Kompletteras av allmänna försäkringsvillkor

Kompletteras av allmänna försäkringsvillkor

Detta Produktvillkor gäller Idun Liv Tjänstepension Fondförsäk- ring. Tjänstepension Fondförsäkring är en pensionsförsäkring med placeringsmöjligheter i fonder. Försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde och den försäkrade står alltid för den ekonomiska risken.

1. Försäkringsavtalet

Försäkringsavtalet utgörs av detta Produktvillkor, Idun Livs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkringstagaren ifylld ansökningshandling, försäkringsavtalslagen (2005:104) samt svensk lag i övrigt. Idun Livs Allmänna Försäkringsvillkor finns tillgängliga på xxxxxxx.xx.

2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare

2.1 Försäkringstagare

Försäkringstagare är den arbetsgivare eller den anställde som äger försäkringen genom att ett avtal tecknats med försäk- ringsgivaren. Försäkringstagaren saknar rätt att återköpa, pantsätta, överlåta, eller ändra försäkringen utan den försäk- rades godkännande.

2.2 Försäkrad

Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkra- de erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att välja placering, välja förmånstagare till återbetalningsskyddet, och att göra eventuella övriga ändringar.

2.3 Premiebetalare

Premiebetalare är den arbetsgivare som betalar försäkrings- premien.

2.4 Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är Idun Liv Försäkring AB. Orgnr 556740- 1590. Xxxx Xxx står under tillsyn av Finansinspektionen.

2.5 Placeringsberättigad

Det är den försäkrade och inte försäkringstagaren som äger rätt att göra placeringsförändringar.

3. Försäkringstid

Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen har slutbetalats. När den försäkrade avlider inträder ytterligare tid för efterlevandepension.

4. Försäkringens omfattning

4.1 Försäkringsförmåner

Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäk- ringsbrev.

– Ålderspension med återbetalningsskydd (efterlevande- pension), 101 procent av försäkringsvärdet. Återbetalnings- skydd ingår alltid.

4.2. Utbetalning av ålderspension

TF006 | 2024-06-01

Ålderspensionens storlek är beroende av värdet på de tillgångar som är knutna till försäkringen. Xxxx Xxx har inte något ansvar för värdeutvecklingen av försäkringskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, lägst 55 år, utbetalas pension till den försäkrade under avtalad utbetalningstid, dock under minst

5 år och längst 20 år. Utbetalningstidpunkten eller utbetal- ningstidens längd kan ändras innan pensionsutbetalningen påbörjas.

Utbetalning påbörjas tidigast två månader efter det att begä- ran om utbetalning kom Xxxx Xxx tillhanda.

Vid utbetalning kan utbetalningarnas storlek ändras på grund av värdeförändringar i de fonder kapitalet placerats i.

4.3. Utbetalning av Återbetalningsskydd

Vid den försäkrades dödsfall ökas försäkringskapitalet med 1 procent och utbetalas till insatta förmånstagare. Om förmåns- tagare saknas sker ingen utbetalning. Om förmånstagare avlider och det saknas förmånstagare sker ingen ytterligare utbetalning.

Utbetalning av återbetalningsskyddet sker under avtalad utbetalningstid, dock minst 5 år och längst 20 år. Utbetal- ningstidens start och längd kan ändras innan utbetalningen påbörjats om förmånstagaren erhållit förfoganderätt.

Har utbetalning av ålderspension påbörjats upphör ut- betalning av återbetalningsskyddet vid den tidpunkt som ålderspensionen enligt avtalet skulle ha upphört även om denna tidpunkt inträffar tidigare än 5 år från dödsfallet. Om utbetalningen pågår längre än 5 år kan förmånstagare med förfoganderätt ändra utbetalningstiden efter 5 år.

5. Premiebetalning

Premien bestäms av arbetsgivaren. Arbetsgivaren kan när som helst sätta in extrapremier eller engångspremier på befintlig försäkring (gäller ej fribrev).

6. Placeringsalternativ

Försäkringskapitalet placeras i ett fondkonto hos Idun Liv och kan därefter investeras i ett stort utbud av fonder. Se Xxxx Xxxx fondtorg på xxxxxxx.xx

7. Försäkringens värde

Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och tillgångarnas värdeförändring. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Xxxx Xxx redovisar i årsbeskedet utöver försäkring- ens värde uttag för skatt och avgifter.

8. Förmånstagare

Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade. Vid ar- betsgivarägd försäkring åtar sig arbetsgivaren att inte återkalla förordnandet. Under den försäkrades livstid sker utbetalning alltid till den försäkrade. Förmånstagare till ålderspensionens återbetalningsskydd (efterlevandepension) är, om inte annat skriftligen anmälts till Xxxx Xxx, i första hand den försäkrades make, maka eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn (oavsett ålder). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner.

Med make/maka avses här även registrerad partner. Som barn räknas såväl biologiskt barn som adoptivbarn, styvbarn eller fosterbarn. Som sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.

9. Ångerrätt

Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäk- ringsbrev mottagits, säga upp avtalet. Om så sker återbetalar Xxxx Xxx ett belopp motsvarande tillgångarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Xxxx Xxx.

10. Ändring av avgifter

Xxxx Xxx har ensidigt rätt att ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Innan avgiftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren informeras.

11. Oriktiga uppgifter

Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat någon oriktig uppgift i en fråga som har betydelse för att bedöma för- säkringsrisken gäller försäkringsavtalslagens stadgar. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsbeloppet nedsätts eller helt uteblir.

12. Inskränkningar i förfoganderätten Försäkring som är tecknad enligt dessa villkor får inte återkö- pas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskat- telagens regler.

13. Flytträtt

Den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetal- ningsskydd till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Inför flytt sker försäljning av samtliga tillgångar.

14. Överlåtelse

Försäkringen kan överlåtas till ny arbetsgivare (försäkringsta- gare). Överlåts försäkringen till ny arbetsgivare, gäller försäk- ringens höjnings och ändringsregler endast om denne tecknat pensionsavtal med Xxxx Xxx.

15. Kostnader och avgifter

Nedan angivna avgiftsnivåer är listpris och rabatter kan förekomma.

Kapitalavgift: 0,45 % av försäkringsvärdet per år, dock

minst 300 kr per kvartal (tas ut kvartalsvis) Fast avgift: 360 kr per år (tas ut kvartalsvis) Uttagsavgift: 0 kr

Flyttavgift: 0 kr

Riskavgift: beroende på ålder och storlek på kapital

I Idun Livs Tjänstepension Fond återbetalas samtliga fond- rabatter tillbaka till dig.

TF006 | 2024-06-01

Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av försäkrings- beloppets storlek och den försäkrades ålder. Försäkringsav- gifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras från fondkontot genom försäljning av tillgångar. Försäkringsavgifter tas ut kvartalsvis.

16. Skatteregler

16.1 Generella skatteregler för tjänstepension Försäkringen är i skattehänseende en tjänstepensionsförsäk- ring. Utfallande belopp, såväl ålderspension som återbetal- ningsskydd beskattas hos mottagaren som inkomst av tjänst. För arbetsgivaren är premierna avdragsgilla i enlighet med

gällande skattelagstiftning.

16.2 Avkastningsskatt

Kapitalet i försäkringen belastas årligen med avkastningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år, dock lägst 0,5 %. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 % för pensionsför- säkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år.

17. Finansiell risk

Det finns inga garantier för att en investering i en försäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det kapital som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att den försäkrade återfår hela det insatta kapitalet. Den försäkrade står alltid den ekonomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden. Den försäkrade bör inte placera kapital

utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.

18. Tillämplig lag

Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.

19. Klagomålshantering

Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäk- ringstagaren snarast kontakta den handläggare som ansvarat för ärendet i fråga via e-post, post eller telefon.

Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:

Klagomålsansvarig hos Xxxx Xxx

Xxxx Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 000-000 00 00

Kvarstår problemet efter kontakt med kundklagomålsansvarig

finns följande instanser till din hjälp:

Konsumenternas försäkringsbyrå

för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skade- reglering.

Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 000-000 00 00

Allmänna reklamationsnämnden

gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning. Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00-000 000 00

Allmän domstol

för att väcka talan mot Idun Liv.

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 000-000 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx