BESTÄMMELSER OCH FÖRSÄKRINGSVILLKOR
Fundior Kapitalförsäkring
BESTÄMMELSER OCH FÖRSÄKRINGSVILLKOR
1.0 Ordlista
2.0 Försäkringen
3.0 Försäkringens tillgångar
4.0 Placeringsrådgivare
5.0 Tillgångsallokering
6.0 Kontantkonto
7.0 Värderingar
8.0 Portföljavdrag
9.0 STM Lifes avgifter
10.0 Förmedlings - och placeringsrådgivningsavgifter
11.0 Uttag
12.0 Partiell inlösen
13.0 Full inlösen
14.0 Livförsäkringsskydd
15.0 Försäkringsvaluta
16.0 Ytterligare premier
17.0 Allmänt
18.0 Gällande lag
19.0 Force Majeure
20.0 Lagstiftning
21.0 Ändringar i personliga förhållanden
22.0 Självmord
23.0 Informationssekretess
24.0 Kontakta STM Life
Fundior Finans & Försäkring AB erbjuder sparkonton med registrerad verksamhet enligt Lagen om inlåningsverksamhet (2004:299) samt försäkrings- förmedling, fondandelsförmedling och investeringsrådgivning enligt Lagen om försäkringsförmedling (2005:405).
SIDA 1/13
Innehåll
STM LIFE RISKDEFINITION
STM Life Assurance PCC Plc (“STM Life”) är strukturerat som ett ‘Protected Cell Company’ (“PCC”) och är föremål för Gibraltars ‘Protected Cell Companies Act 2001’. Detta betyder att STM Life kan skapa juridiskt erkända celler inom före- taget för att segregera och skydda varje individuell försäkringstagares tillgångar.
Varje cell har sin egen beteckning (försäk- ringsnummer) och det är företagsledning- ens ansvar att hålla varje cells tillgångar och skulder separata. Lagstiftningen för- bjuder att tillgångarna i en cell används för att betala en skuld som inte tillhör cellen
i fråga. Om skulderna i en cell vid någon tidpunkt överstiger värdet av tillgångarna i samma cell betalas underskottet från STM Lifes solvenskapital.
Det extra skydd som erbjuds med PCC modellen gäller otvivelaktigt i alla rättsliga åtgärder väckta i Gibraltar. Dock tar inte STM Lifes företagsledning ansvar för juridiska utmaningar gällande PCC mod- ellen i någon annan jurisdiktion. STM Lifes företagsledning kan därför inte försäkra försäkringstagare att utländska domstolar beviljar det skydd Gibraltars ’Protected Cell Companies Act 2001’ avser för cellulära tillgångar.
STM Life Assurance PCC Plc (’STM Life’) är ett aktiebolag som inkorporerats i Gibraltar enligt bestämmelsen ’Gibraltar Companies Act’ och vars säte är beläget i Montagu Pavilion, 0–00 Xxxxxxxxx, Xx-
braltar. STM Lifes inkorporations nummer är 100244 och aktiebolaget är licensierat av ’The Comissioner of Insurance’ under ’The Insurance Companies Act’ och får därmed bedriva försäkringsverksamhet i
Gibraltar. STM Life Fundior Kapitalförsäk- ring är en unit linked livförsäkring med
engångspremium. Denna försäkring består av en policy som kan bli indelad i ett antal identiska sub-policys (segment). Detta dokument fastställer försäkrings- villkoren för en livförsäkring med STM Life.
Ditt kontrakt med STM Life består av följande:
• Ansökningsformulär för Fundior Kapital- försäkring
• Försäkringsbrev
• Försäkringsvillkor
• Produktsammanfattning
• Eventuella ytterligare försäkringsbrev
samt tillägg till försäkringsbrevet
SKATTEREGLER
Om du investerar i fonden genom Fundior Kapitalförsäkring beräknas skatten för in- vesterare efter gällande regler för kapital- och pensionsförsäkringar.
KURSINFORMATION
Andelsvärden beräknas månatligen och publiceras på Fundiors hemsida.
KÖPA/SÄLJA ANDELAR
Fondandelar kan köpas eller säljas månatligen genom Fundior Finans & Försäkring AB eller genom våra distribu- törer. Information om köp eller försäljning av andelar skall komma Fundior tillhanda senast två bankdagar innan månadsskifte.
Kontakta oss på telefon 00-00 00 00 00 eller gå in på xxx.xxxxxxx.xx för mer information.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Xxxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Xxxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
1.0 Ordlista
YTTERLIGARE FÖRSÄKRINGSBREV
Ett försäkringsbrev utfärdat av STM Life
efter godkännande av en tilläggspremie.
TILLÄGGSPREMIE
ett ytterligare belopp som betalas av försäkringstagaren till STM Life efter för- säkringens startdatum. Försäkringstaga- ren måste ansöka om tilläggspremie och ansökan måste godkännas av STM Life.
TILLÄGGSPREMIE DATUM
Det datum då STM Life godkänner ansökan om tilläggspremie som anges i motsvarande försäkringsbrev.
ÖVERLÅTELSE
Överlåtelse av rättighet (till exempel från en person (överlåtaren) till en annan (förvärvaren).
FÖRSÄKRING
Försäkringen, även kallad Fundior Kapital- försäkring, som är undertecknad av STM Life och består av försäkringen.
CELL
Cellen som STM Life skapar i syfte att skydda tillgångarna i försäkringen i linje med vad som står skrivet i ’Gibraltar Pro- tected Cell Companies Act 2001’.
STARTDATUM
Det datum då försäkringen startar enligt vad som står i försäkringsbrevet.
KONTANTKONTO
Det konto som underhålls av STM Life och är en del av försäkringen i enlighet med Paragraf 6.
FÖRVALTARE
Organisationen utsedd av STM Life att hantera mottagande, leverans samt betalning av de placerade tillgångarna i försäkringen.
LIVFÖRSÄKRINGSBELOPP
Det belopp som enligt försäkringsvillkoren betalas ut av STM Life om/då den försäk- rade omkommer.
UTBETALNING DÖDSFALL
Beloppet som beräknas enligt Paragraf 14.
INLÖSENVÄRDE
Det belopp som betalas ut enligt Paragraf 13.
ANTECKNING
Tilläggsinformation till försäkringen som ändrar den gällande lydelsen.
ETABLERINGSAVGIFT
Den avgift som tas av STM Life vid den första premien samt vid tilläggspremie.
FÖRMEDLARE
En oberoende finansiell rådgivare som ger råd till försäkringstagaren samt assisterar i ansökningsprocessen
INVESTERINGSRÅDGIVARE
Den investeringsrådgivare som utsetts av försäkringstagaren enligt Paragraf 4.
INVESTERINGSRÅDGIVARAVTAL
Ett avtal mellan försäkringstagaren, STM Life, Fundior Finans & Försäkring AB samt investeringsrådgivaren som ger rådgiva- ren rätt att handla på uppdrag av försäk- ringstagaren.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Xxxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Xxxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
DEN LIVFÖRSÄKRADE
Den eller de personer som namnges i försäkringsbrevet.
LÅNGSIKTIG INTERN FOND
En segregerad fond som sköts av STM Life för alla försäkringstagares tillgångar och skulder. I denna fond kommer hålla alla celler inom företaget att finnas.
MINIMIBELOPP
Ett kontantbelopp som upprätthålls på kontantkontot. Det finns för tillfället inget minimibelopp men det är rekommenderat att upprätthålla ett belopp på kontantkon- tot som täcker alla försäkringsavgifter för de kommande 6 månaderna. STM Life kan ändra minibeloppet med inte mindre än 30 dagars varsel.
FÖRSÄKRING
En fondlänkad livförsäkring med en- gångspremie utfärdad av STM Life och som består av en försäkring som i sin tur kan bli uppdelad i ett fast antal identiska underförsäkringar, så kallade segment. Villkoren och bestämmelserna mellan för- säkringstagaren och STM Life utgörs av: Ansökningsformuläret, försäkringsbrevet, de generella försäkringsvillkoren och be- stämmelserna, Pruduktsammanfattningen samt eventuella ytterligare försäkringsbrev med tilläggsinformation. Numret för för- säkringen står i Försäkringsbrevet.
FÖRSÄKRINGSTAGARE
Innehavaren/na av försäkringen enligt försäkringsbrevet, eller (då det är fler än en innehavare) den överlevande försäk- ringstagaren eller försäkringstagarens efterträdare samt rättsinnehavare.
FÖRSÄKRINGSBREV
Dokumentet utfärdat av STM Life som innehåller information om försäkringstaga- ren och det allokerade försäkringsnumret.
PORTFÖLJ
En separat investeringsportfölj (inklusive kontantkontot) som tillsammans med eventuella skulder allokeras i syftet att estimera det förmånsbelopp som ska utbetalas under försäkringen men som också bildar en del av tillgångarna i den cell där Försäkringen placeras.
PREMIE
Den summa försäkringstagaren betalar till STM Life för avsättningen av försäkringen (inklusive värdet av överförda tillgångar).
MÅNATLIG FÖRVALTNINGSAVGIFT
Den månatliga avgiften som debiteras på värderingsdagen.
VÄRDERINGSDAG
Samma dag varje månad under ett års tid med start från försäkringens startdatum.
ARBETSDAG
De dagar STM Life har kontoret öppet.
Definitionerna som använts i detta kon- trakt är för att underlätta förståelsen av villkoren och skall inte ses som en skriven lag. Hänvisning till singular omfattar även plural och hänvisningar till ett genus/kön omfattar alla genus/kön. Hänvisning till
en grupp inkluderar dess efterträdare, exekutorer, administratörer samt tillåtna förvärvare. Hänvisning till en lag eller föreskrift inkluderar hänvisning till den lag eller föreskrift som från en tid till en annan ändras, förlängs eller återintas.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Xxxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Xxxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
2.0 Försäkringen
2.1 Efter STM Life godkänt fullständigt ifylld ansökningsblankett för en försäkring skall STM Life upprätta försäkringen samt allokera en cell till denna försäkring. Ett belopp motsvarande premien kommer då att krediteras Kontant-kontot tillhörande försäkringen.
3.0 Försäkringens till- gångar
3.1 Tillgångarna allokerade till portföljen ska alltid hållas inom den allokerade cel- len i STM Lifes långsiktiga interna fond och ska följaktligen vara lagligt samt för- delaktigt ägda av STM Life. Tillgångarna ska hållas under namnet STM Life eller, om STM Life så bestämmer, under nam- net på ett ombud eller förvaltare utsedd of STM Life själva. För att undvika tvivel ska försäkringstagaren inte ha rätt att styra över eller ha intresse i hur tillgångarna fördelas i portföljen.
3.2 Alla inkomster och allt kapital som uppstår till följd av tillgångarna i portföljen ska krediteras portföljen.
3.3 Samtliga tillgångar som blivit alloke- rade till portföljen måste vara en kom- bination av alla eller några av följande:
– Börsnoterade värdepapper godkänna av STM Life (förutom aktier i STM Group plc).
– Brittiskt Värdepappersfond i enlighet med sektion 842 ICTA 1988
– Open ended investmentbolag (OEIC)
– Icke brittiska open ended fondföretag bildade som ett bolag eller en värdepap- persfond och godkända enligt lagstiftning- en i landet för dess registrering
– Kontantinsättningar som gjorts tillgäng- liga av STM Life
4.0 Investeringsrådgivare/ Placeringsrådgivare
4.1 Med förbehåll för följande bestämmel- ser (Paragraf 4) skall villkoren för utnäm- ning av placeringsrådgivare omfattas av detaljerade bestämmelser i placeringsråd- givaravtalet som ingås av försäkringstaga- ren, STM Life samt placeringsrådgivaren.
4.2 Försäkringstagaren kan när som helst utse en placeringsrådgivare att ge råd till STM Life eller bestämma sammansätt- ningen av portföljen. Samtycke till utnäm- ning av placeringsrådgivare ska ges av STM Life. Efter en sådan utnämning kan försäkringstagaren närhelst skriftligen be- gära att investeringsrådgivaren blir ersatt.
4.3 Ett villkor för utnämningen av place- ringsrådgivare ska vara att placeringsråd- givaren förbinder sig att upprätthålla de tillstånd och licenser som måste innehas av placeringsrådgivaren för att han/hon ska vara tillåten att erbjuda de tjänster som anges i Paragraf 4.1 i full överens- stämmelse med lagstiftningen i det land där tjänsterna i fråga tillhandahålls.
5.0 Allokering av tillgångar
5.1 STM Life skall, om det enligt dess egen bedömning anses lämpligt, så snart som möjligt efter att försäkringen har utgivits, teckna eller på annat sätt förvärva aktier i ett helt nytt företag eller i ett före- tag som inte har bedrivit någon verksam- het sedan företaget bildades. STM Life skall använda så mycket av premien som de enligt egen bedömning anser lämpligt för att teckna eller förvärva aktierna däri (”Aktierna”).
5.2 Om aktier tecknas eller förvärvs skall dessa tilldelas portföljen och utgöra en tillgång i STM Lifes långsiktiga business fond.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Xxxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Xxxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
5.3 Sammansättningen av portföljen skall fastställas av försäkringstagaren eller placeringsrådgivaren genom att instruktio- ner ges till STM Life enligt Paragraf 5.4 till
5.7 nedan, samt med förbehåll till Paragraf 5.8.
5.4 Försäkringstagaren eller placerings- rådgivaren får rekommendera inköp av till- gångar till portföljen dock endast tillgångar som är noterade på en börs som erkänns av STM Life eller tillgångar som är utvalda från en rad sammansatta värdepapper som specificerats av STM Life. Detta gäl- ler i alla fall förutom om annat uttryckligen överenskommits.
5.5 När STM Life erhållit giltig instruktion från försäkringstagaren eller placerings- rådgivaren kommer STM Life, om det är praktiskt möjligt, bearbeta samt genom- föra dessa instruktioner på den första arbetsdagen efter att instruktionerna har godkänts och accepterats, förutsatt att det finns tillräckliga medel för att genomföra nämnda instruktioner.
5.6 Då STM Life erhåller giltig instruktion från försäkringstagaren eller placerings- rådgivaren, om vilka tillgångar som ska köpas och för vilket värde, kommer STM Life sträva efter att följa dessa instruktio- ner genom att:
5.6.1 köpa in lämpliga fonder, aktier eller andra tillgångar till det totala värde som specificerats av försäkringstagaren eller placeringsrådgivaren. Tillgångarna kom- mer att inhandlas till det pris som finns tillgängligt för STM Life vid tidpunkten av köpet (och för att undvika oklarheter skall tillgången köpas för inte mer än marknadsvärdets köpkurs där tillgången är noterad på en börs eller för ett rättvist värde godkänt av placeringsrådgivaren). Sedan,
5.6.2 kommer Kontantkontot debiteras med den totala summan av inköpspriset tillsammans med skatter, tullar samt andra avgifter relaterade till köpet av tillgången. Denna debitering görs på samma datum som STM Life betalar för settlement av transaktionen.
5.7 När STM Life erhåller giltiga råd från försäkringstagaren eller placeringsrådgi- varen om vilka tillgångar som ska säljas och för vilket värde, kommer STM Life sträva efter att följa dessa råd genom att:
5.7.1 sälja lämpliga fonder, aktier el- ler andra tillgångar till det totala värde
som specificerats av försäkringstagaren eller placeringsrådgivaren. Tillgångarna kommer att säljas till det pris som finns tillgängligt för STM Life vid tidpunkten av köpet. Sedan,
5.7.2 kommer Kontantkontot krediteras med den totala summan av försäljningsin- täkten efter avdrag för skatter, tullar samt andra avgifter relaterade till försäljningen av tillgången. Denna kreditering görs på samma datum som STM Life erhåller settlement för transaktionen.
5.8 Oavsett föregående villkor har STM Life alltid rätt att:
5.8.1 avgöra hur lämplig en tillgång är för allokering till portföljen;
5.8.2 avslå begäran, från försäkringsta- garen eller placeringsrådgivaren, att sälja eller realisera tillgångarna i portföljen som STM Life inte anser vara lätt realiserbara.
5.8.3 att avslå en begäran, från försäk- ringstagaren eller placeringsrådgivaren, om inköp av tillgångar som STM Life inte anser vara lämpliga för allokering till portföljen.
5.8.4 att sälja, eller realisera på annat sätt (avveckling inkluderat), alla tillgångar som
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Xxxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Xxxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
allokerats till portföljen men som STM Life anser olämpliga i detta syfte.
5.9 Vid utövandet av sina rättigheter enligt Paragraf 5.8, kommer STM Life beakta bland annat:
5.9.1 nuvarande eller föreslagna rättsliga lagar eller andra officiella krav tillämpliga för STM Life samt försäkringen som består av försäkringen eller försäkringstagaren.
5.9.2 om tillgången i fråga har förlorat sitt värde eller är, direkt eller indirekt, i motsats till STM Lifes normala investe- ringsfilosofi eller är en investering, direkt
eller indirekt, i ett företag vars verksamhet anses, av STM Life, vara olaglig, oetisk eller av sådan art som kan vara negativt för STM Lifes rykte. Samt,
5.9.3 behovet av att göra administrationen kring försäkringen rimligt genomförbar och lönsam.
5.10 STM Life kommer inte stå till svars för konsekvenser som följer utövande av rättigheterna angivna i Paragraf 5.8, STM Life kommer inte heller behöva förklara på vilken grund rättigheterna utövades. Om STM Life motsätter sig råd eller vill utöva sina rättigheter i förhållande till tillgångar som tilldelats portföljen som STM Life inte anser lätt realiserbara, kan STM Life efter eget tycke anse att försäkringstagaren har begärt inlösning av hela försäkringen i enlighet med Paragraf 13.
5.11 Alla transaktioner som avser till- gångar som redan tilldelats eller som skall tilldelas portföljen kommer ske genom STM Life, dess förvaltare eller dess vård- nadshavare.
6.0 Kontantkonto
6.1 Om inte motsatsen specifikt medgivits av STM Life skall kontantkontot upprättas i SEK, EUR, USD eller Sterling.
6.2 Kontantkontot skall hanteras av STM Life som en tillgång eller skuld i portföljen och kommer normalt endast att användas:
6.2.1 som kontantinvestering;
6.2.2 till att debitera kostnader av inköp av tillgångar som allokeras till portföljen, tillsammans med alla kostnader, skatter, tullar samt andra avgifter relaterade till ett sådant köp.
6.2.3 till att kreditera försäljningsintäkter relaterade till försäljning av tillgång som var allokerad till portföljen, minus alla utgifter, skatter, tullar samt andra avgifter relaterade till en sådan försäljning;
6.2.4 till att kreditera inkomster från till- gångar som allokerats till portföljen (om inte inkomsten automatiskt återinvesteras i relevanta tillgångar).
6.2.5 till att betala alla belopp som ska beta- las till försäkringstagaren.
6.2.6 till att dra av alla avgifter och kostna- der associerade med portföljen samt försäk- ringen, i enlighet med bestämmelserna häri; samt
6.2.7 till att kreditera respektive debitera kontantkontot med eventuell ränteinkomst/ ränteavgift, i enlighet med bestämmelserna häri.
6.3 Om inte STM Life tillåter, enligt eget tycke, att kontantkontot understiger minimi- beloppet måste Kontantkontot alltid hållas i kredit med det minimibelopp STM Life fast- ställer från tid till en annan. STM Life kan efter eget tycke sälja tillgångar allokerade till portföljen i syfte att upprätthålla minimi- beloppet på Kontantkontot. På så sätt kan
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Xxxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Xxxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
STM Life beakta eventuella ackumulerade eller framtida avgifter och kostnader i samband med portföljen och försäkringen.
6.4 När STM Life utövar sina rättigheter under denna Paragraf kan STM Life, enligt eget tycke, sälja tillgångar i portföljen som STM Life anser vara lätt realiserbara. Om det inte finns tillträckligt med tillgångar i portföljen som STM Life anser vara lätt realiserbara för att upprätthålla minimibe- loppet på Kontantkontot kan STM Life ef- ter eget tycke anse att försäkringstagaren har begärt inlösning av hela försäkringen i enlighet med Paragraf 13.
6.5 STM Life kommer:
6.5.1 kreditera ränta till Kontantkontot när Kontantkontot är i kredit; eller
6.5.2 debitera ränta till Kontantkontot när Kontantkontot är övertrasserat. I båda fallen kommer räntan som används vara den ränta som STM Life anser rimlig från gång till gång.
7.0 Värderingar
7.1 På varje värderingsdag kommer STM Life räkna ut försäkringens värde i den va- luta som försäkringstagaren har valt (SEK, EUR, USD or Sterling). I uträkningen av försäkringens värde kommer följande att beaktas:
7.1.1 värdet av de tillgångar som har al- lokerats till portföljen (inklusive saldot på kontantkontot).
7.1.2 alla pengar som lånats i samband med portföljen;
7.1.3 inkomst som genererats av tillgång- arna allokerade till portföljen;
7.1.4 ackumulerade samt framtida avgifter associerade till portföljen och försäkringen i enlighet med bestämmelserna i detta av- tal; samt 7.1.5 bestämmelser för utgifter, avgifter, skatter samt andra skulder som portföljen kan komma att vara ansvarig
för.
7.2 I syftet att beräkna värdet av tillgång- arna allokerade till portföljen:
7.2.1 kommer fonder, aktier och andra värdepapper som är listade, noterade eller handlade på en erkänd börs värderas till sin senaste snittstängningskurs som finns tillgänglig för STM Life på den aktuella värderingsdagen (kvoterad av fondförval- taren för den aktuella fonden eller kvote- rad i den officiella listan av marknadspri- ser som publiceras av relevant börs eller annat relevant medium som STM Life har valt).
7.2.2 kommer stamaktier i ett privat företag värderas till substansvärdet per stamaktie som framgår i eller härrör från det privata företagets senaste reviderade bokslut före den aktuella värderingsda- gen, under förutsättning att STM Life för- behåller sig rätten att värdera dessa aktier i enlighet med Paragraf 7.2.3 nedan;
7.2.3 kommer andra tillgångar värderas till det pris som STM Life uppskattar dessa tillgångar kan säljas för på den relevanta värderingsdagen (med hänsyn till föränd- ringar på marknaden, eventuella restrik- tioner eller svårigheter att handla med dessa tillgångar samt andra förhållanden som kan påverka dessa värderingar eller priser). STM Life ska ha rätt att erhålla råd samt ytterligare råd som de enligt eget tycke anser nödvändiga eller önskvärda för att kunna bestämma dessa tillgångars marknadsvärde.
7.2.4 kommer värdet av tillgångar eller skulder allokerade till portföljen, värderade i annan valuta än den valda försäkrings- valutan, räknas om till försäkringsvalutan med en lämplig växelkurs som väljs av STM Life. 7.3 STM Life kommer att ge- nomföra en ad hoc värdering av portföljen på ett datum som inte är en värderings- dag om de erhåller en giltig begäran från försäkringstagaren om att genomföra en
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Kaxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Kaxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
sådan värdering. STM Life förbehåller sig rätten att debitera Kontantkontot avgiften för en ad hoc värdering.
8.0 Portföljavdrag
8.1 STM Life kan debitera the Kontant- kontot ett belopp som de anser lämpligt, med hänsyn till:
8.1.1 eventuella kostnader, skatter, tullar, avgifter samt andra skulder (inklusive kostnader för valutakonvertering) som kan uppstå i samband med köp, förvaltning, underhåll, förvaring, värdering och försälj- ning av tillgångar redan tilldelade portföl- jen samt tillgångar allokerade till portföljen vid ett senare tillfälle (inklusive kostnader som uppstår i den process som ska leda till en försäljning även om försäljningen
av någon anledning inte går igenom) och kvitton på resultat hänförligt till dessa tillgångar.
9.0 STM Lifes avgifter
9.1 STM Life ska ta ut en etableringsavgift då försäkringen påbörjas. Avgiften ska dras från the Kontantkontot på försäkring- ens startdatum.
9.2 STM Life ska ta ut en årlig förvalt- ningsavgift baserad på värdet av tillgång- arna i portföljen på den senaste värde- ringsdagen. Denna avgift ska dras från the Kontantkontot på varje värderingsdag. Om det inte finns tillräckligt med tillgångar i portföljen för att betala sådana avgifter kan STM Life, enligt eget tycke, anse att försäkringstagaren har begärt inlösen av hela försäkringen enlighet med Paragraf 13.
9.3 Avgifterna avsedda i denna Paragraf beräknas med hänsyn till vilken typ av
tillgångar som är allokerade till portföljen, dessa finns definierade i Produktsam- manfattningen och godkänns i förväg av STM Life.
9.4 STM Life förbehåller sig rätten, enligt eget tycke, att ändra sin avgiftsstruktur. STM Life kan höja avgifter relaterade till försäkringen men de måste ge försäk- ringstagaren minst 30 dagars varsel om att en sådan höjning kommer genomföras.
9.5 STM Life förbehåller sig rätten, enligt eget tycke, att ta ut ytterligare avgifter om försäkringstagaren instruerar eller kräver STM Life att betala ersättningar på ett sätt som skiljer sig från normal praxis eller i en annan valuta än den valda policyvalutan eller att ändra villkoren för hur ersättningar betalas ut eller att introducera eller ändra ett arrangemang för att ta regelbundna uttag. Sådana ytterligare avgifter kommer att avtalas i förväg med försäkringstaga- ren. STM Life kan avstå från avgifter vid eget tycke.
10.0 Förmedlings- och råd- givningsavgifter
10.1 Placeringsrådgivararvode ska debite- ras i den takt som avtalats mellan försäk- ringstagaren, STM Life och placeringsråd- givaren från en tid till en annan och ska betalas direkt till placeringsrådgivaren från STM Life. Motsvarande avgift (inklusive bankavgifter) ska debiteras kvartals- eller månadsvis från the Kontantkontot på varje värderingsdag (eller på annan intervall som försäkringstagaren, STM Life och placeringsrådgivaren kan komma överens om).
10.2 Försäkringstagaren och förmedlaren ska komma överens om förmedlaravgifter före slutförandet av ansökningsblanketten.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Kaxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Kaxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
Motsvarande avgift (inklusive bankavgif- ter) ska debiteras från the Kontantkontot på relevanta datum och betalas direkt till förmedlaren från STM Life. behövs för att genomföra betalningen i fråga.
11.0 Uttag
11.1 Försäkringstagaren kan emellanåt begära kontantuttag från kapitalförsäk- ringen, antingen som vanlig periodisk utbetalning (minst 10 000 SEK, eller motsvarande i annan valuta) eller som en klumpsumma, under förutsättning att då kapitalförsäkringens värde sjunker under 30 000 SEK efter ett sådant uttag ska ka- pitalförsäkringen anses som överlämnad av försäkringstagaren och bestämmelser- na under Paragraf 13 ska gälla, om inte STM Life enligt eget tycke anser annat.
11.2 STM Life ska överväga begäran och får, enligt eget tycke, besluta att tillåta begärt uttag på sådana villkor som de finner lämpliga och varje sådant uttag ska betalas efter avdrag för alla kostnader, skatter, tullar och avgifter, som uppkom- mer i samband med ett sådant uttag, har gjorts.
12.0 Partiell inlösen
12.1 Försäkringstagaren kan begära par- tiell inlösen av försäkringen.
12.2 STM Life kan tillåta partiell inlösen av försäkring på sådana villkor STM Life själva avgör enligt eget tycke.
12.3 En partiell utbetalning ska betalas till försäkringstagaren så snart det är praktiskt möjligt efter att begäran om partiell inlösen har mottagits av STM Life. Betalningen skall betalas efter avdrag för
alla kostnader, skatter, tullar och avgifter som uppstår i samband med själva utbe- talningen samt i samband med att ordna de medel som behövs för att genomföra betalningen i fråga.
13.0 Full inlösen
13.1 Försäkringstagaren kan begära att hela försäkringen löses in och STM Life ska, enligt eget tycke, tillåta full inlösen av försäkringen.
13.2 Vid mottagande av instruktioner att till fullo lösa in försäkringen ska STM Life göra en värdering av portföljen, säga upp försäkringen samt sälja och konvertera alla icke- kontanta tillgångar allokerade till portföljen till kontanter och överföra alla kontanter till försäkringstagaren eller dennes förvaltare. STM Life kan, efter
eget tycke, välja att överföra icke-kontanta tillgångar till försäkringstagaren eller den- nes förvaltare, enligt försäkringstagarens instruktioner eller annars.
13.3 STM Life ska till försäkringstagaren betala (eller överföra, när det gäller icke- kontanta tillgångar) ett belopp motsva- rande det slutliga värdet av portföljen efter avdrag för;
13.3.1 eventuella kostnader, skatter, tullar och avgifter som uppkommer i samband med överföringen av tillgångar samt i samband med arrangemanget
av en sådan överföring. 13.3.2 årliga förvaltningsavgifter, förmedlaravgifter eller placeringsarvode som ska betalas, fördelat på dagen för utbetalningen till för- säkringstagaren enligt denna punkt. 14.0 Livförsäkringsskydd 14.1 Försäkringen ska upphöra att gälla omedelbart då den livförsäkrade avlider enligt definitionen i försäkringsbrevet samt eventuella ytterli- gare försäkringsbrev.
13.3.2 årliga förvaltningsavgifter, förmed-
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Kaxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Kaxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
laravgifter eller placeringsarvode som ska betalas, fördelat på dagen för utbetal- ningen till försäkringstagaren enligt denna punkt.
14.0 Livförsäkringsskydd
14.1 Försäkringen ska upphöra att gälla omedelbart då den livförsäkrade avlider enligt definitionen i försäkringsbrevet samt eventuella ytterligare försäkringsbrev.
14.2 Då den livförsäkrade, försäkrings- tagaren eller dennes dödsbo (om denne är den livförsäkrade) avlider (gäller ej självmord det första året) skall följande överlämnas till STM Life:
14.2.1 tillfredsställande bevis på att den livförsäkrade har avlidit, t.ex. en dödsat- test;
14.2.2 tillfredställande bevis på att försäk- ringstagaren enligt lag skall erhålla utbe- talningen som enligt försäkringen betalas ut vid dödsfall.
14.2.3 återlämnande av försäkringsbrevet samt eventuella ytterligare försäkrings- brev.
14.3 Så snart det är praktiskt möjligt, efter det att försäkringstagaren har till STM Lifes belåtenhet tagit fram de handlingar som anges i Paragraf 14.2 ovan, skall STM Life avbryta alla regelbundna uttag samt sälja och konvertera alla icke kon- tanta tillgångar, allokerade till portföljen, till kontanter och överföra alla pengar (minus eventuella tillämpliga kostnader och av- gifter) till försäkringstagaren eller dennes förvaltare. STM Life kan enligt eget tycke välja att överföra icke-kontanta tillgångar in specie till försäkringstagaren eller den- nes förvaltare, oavsett om försäkringsta- garen har instruerat detta eller ej.
14.4 STM Life skall beräkna ett belopp som motsvarar det slutliga värdet av port- följen, minus:
14.4.1 eventuella kostnader, skatter, tullar och avgifter som STM Livet måste betala i samband med överföringen av tillgång- arna samt villkoren för sådan överföring, och
14.4.2 eventuell årlig förvaltningsavgift, placeringsrådgivararvode samt förmedlar- avgift som uppkommit upp till det datum STM Life tog emot dödsanmälan av den livförsäkrade.
14.5 Det totala belopp som ska betalas (eller överföras om tillgångarna ej har konverterats till kontanter) då den livför- säkrade avlider är värdet på portföljen som beräknas enligt Paragraf 14.4 ovan plus eventuell en eventuell ytterligare summa på 1 % av portföljens värde, som också beräknas enligt Paragraf 14.4 ovan, denna summa får inte överstiga 20,000 SEK.
15.0 Försäkringsvaluta
15.1 Försäkringspremien samt eventuella ytterligare premier som betalas enligt för- säkringsavtalet skall betalas i SEK, EUR, USD or Sterling.
16.0 Tilläggspremie
16.1 Försäkringstagaren kan, när som helst efter försäkrings startdatum, ansöka om att betala en tilläggspremie på försäk- ringen. Alla tilläggspremier skall i största möjliga utsträckning vara föremål för och omfattas av samma villkor som STM Life har beskrivit i detta dokument, under sek- tionen Premier.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Kaxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Kaxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
16.2 STM Life skall ta ut en etableringsav- gift baserad på värdet av tilläggspremien och som ska betalas när tilläggspremien accepterats av STM Life. Avgiften kom- mer att visas i det ytterligare tilläggsbre- vet.
16.3 Det påföljande värdet av tillgångar som tilläggspremien kan köpa kommer att användas för att beräkna det totala värdet av tillgångar i portföljen i syfte att beräkna de kommande månatliga förvaltningsav- gifterna.
17.0 Generellt
17.1 STM Life har tillåtelse att använda agenter för att utföra administrativa uppgifter samt management och andra tjänster som krävs för att kunna fullgöra sina skyldigheter enligt detta avtal.
17.2 Alla förfrågningar, råd och instruktio- ner från försäkringstagaren, placerings- rådgivaren eller förmedlaren som STM Life tar emot kommer att behandlas så snart det är praktiskt möjligt.
17.3 Varje begäran eller instruktion måste göras samt ges till STM Life skriftligen.
17.4 Alla meddelanden eller annan kom- munikation från STM Life gällande försäk- ringen kommer att skickas via Fax, E-post eller post till den adress som försäkrings- tagaren angivit i försäkringsbrevet. Om det är fler än en försäkringstagare per försäkring kommer informationen skickas till den försäkringstagaren som är listad överst.
17.5 En försäkring får endast tilldelas med
skriftligt godkännande av STM Life.
17.6 STM Life ska, på varje försäkring, dra av eventuell skatt enligt lag och ska betala det avdragna beloppet till tillämplig stat eller annan myndighet.
17.7 STM Life kan, då de handlar på för- säkringsteknisk rådgivning, göra ändringar i dessa villkor och bestämmelser om de, enligt eget tycke, anser sådana ändringar lämpliga.
17.8 Detta dokument innehåller alla villko- ren för avtalet mellan försäkringstagaren och STM Life.
17.9 STM Life skall inte hållas ansvarig för handlingar eller försummelser gjorda av placeringsrådgivaren.
17.10 En försäkring kommer inte vara giltig om inte försäkringsbrevet har under- tecknats på uppdrag av STM Life av en behörig undertecknare.
17.11 STM Life kan, från tid till annan, ändra dessa villkor och bestämmelser samt meddela om sådana ändringar direkt till försäkringstagaren, och efter att försäk- ringstagaren har blivit informerad börjar ändringarna gälla.
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Kaxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Kaxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
18.0 Gällande lag
18.1 Denna policy skall regleras av och tolkas i enlighet med lagarna i Gibraltar och parterna överlämnar sig härmed till den exklusiva domsrätten för domstolarna i Gibraltar.
19.0 Force Majeure
19.1 STM Life ska inte hållas ansvarigt om de inte kan utföra sina förpliktelser på grund av följande:
Krig; Nationell kris; Brand;
Översvämning;
Strejk; eller stridsåtgärder.
20.0 Lagstiftning
20.1 Trots alla villkor i detta dokument får STM Life, om landet där försäkrings- tagaren befinner sig eller är bosatt i har någon lag eller förordning som påverkar försäkringen direkt eller indirekt, göra
justeringar i villkoren för försäkringen som STM Life anser vara nödvändiga för att förhindra överträdelser av sådan lag eller förordning.
21.0 Anmälan om ändringar av personliga förhållanden
21.1 Alla förändringar i försäkringstaga- rens samt den livförsäkrades bostads- adress, medborgarskap eller hemvist måste anmälas till STM Life inom 3 månader efter förändringen.
22.0 Självmord
22.1 Om den livförsäkrade begår själv- mord inom ett år från försäkringens startdatum ska försäkringen och alla krav enligt detta dokument upphöra att gälla. Under dessa omständigheter skall endast inlösen värdet (om värt mer än 0 SEK) be- talas ut av STM Life. Detta villkor påverkar inte intressen hos tredje part, om dessa meddelats till STM Life före dödsfall av den livförsäkrade.
23.0 Dataskydd
23.1 Uppgifter som lämnas till STM Life i samband med denna försäkring kom- mer att hållas i både elektroniska samt
pappersarkiv. Dessa uppgifter kan lämnas till och behandlas av företag inom samma koncern som STM Life, dess återförsäk- rare eller annan tredje part som tillhanda- håller tjänster i relation till försäkringen.
Uppgifter som behandlas av andra kan vara känsliga uppgifter. Om detta är fallet kommer alla detaljer hållas konfidentiella och uppgifterna kommer inte användas för något annat ändamål.
Försäkringstagaren har rätt att ta del av viss information STM Life innehar mot en avgift. Begäran om att få ta del av sådana uppgifter skall skickas skriftligen till STM Lifes kontor
24.0 Kontakta STM Life
24.1 STM Life kan kontaktas i Gibraltar via telefon på vardagar mellan 09.00 –
17.30. (Kontaktinformation till höger)
MARKNADSKONTAKT
Fundior Finanstjänster Ab Kaxxxxxxxx 00
114 31 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00
E-post: xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
FÖRSÄKRINGSBOLAG
STM Life Assurance PCC PLC Montagu Pavilion
8–10 Queensway Gibraltar
Telefon: x000 000 00000
Fax: x000 000 00000
FUNDIOR FINANSTJÄNSTER AB
Box 5385 (Kaxxxxxxxx 00)
SE-102 49 Stockholm
Telefon: 00 00 00 00 00
Fax: 00 00 00 00 00