Förköpsinformation
Förköpsinformation
Tjänstepension
med traditionell förvaltning
Gruppavtal för företag
S9035 23-01-01
Gäller för försäkringar tecknade från och med 2017-01-01 Senast uppdaterad 2023-01-01
Folksam ömsesidig livförsäkring
Innehåll
Vad gäller för försäkringsavtalet? 3
Vad gäller för försäkring med traditionell förvaltning? 5
Vad gäller för försäkringsskydd? 7
Vad gäller för förmånstagarförordnandet? 7
Om vi inte skulle komma överens 11
Innan du tecknar en försäkring är det viktigt att ta del av den förköpsinformation som försäkringsgivaren är skyldig att lämna enligt lag.
Denna förköpsinformation gäller för tjänstepension med traditionell förvaltning, gruppavtal för företag. Försäkringen beskrivs endast översiktligt.
De fullständiga försäkringsvillkoren finns på xxxxxxx.xx.
Vad gäller för försäkringsavtalet?
Allmänt om försäkringen
Denna förköpsinformation ger en översiktlig beskrivning av traditionell tjänstepensionsför- säkring, gruppavtal för företag, nedan kallad försäkringen. Arbetsgivaren kan teckna försäk- ringen för sina anställda.
Försäkringsgivare
Försäkringen tecknas hos försäkringsföretaget Folksam ömsesidig livförsäkring, organisa- tionsnummer 502006-1585, nedan kallat Folksam. Att Folksam är ett ömsesidigt försäkrings- bolag innebär att det ägs av försäkringstagarna. Huvudkontorets adress är Folksam, 106 60 Stockholm. För mer information om bolaget, gå in på xxxxxxx.xx eller kontakta närmaste Folksamkontor.
Försäkringstagare och försäkrad
Den som tecknar försäkringen är försäkringstagare och den på vars liv försäkringen gäller är den försäkrade.
När försäkringen börjar gälla
De uppgifter som lämnas vid tecknandet ligger till grund för avtalet och måste därför vara korrekta. Oriktig eller ofullständig uppgift kan medföra att försäkringen inte gäller. Lämnade uppgifter kommer att registreras hos Folksam. När försäkringen har tecknats skickar Folksam ett försäkringsbesked, som en bekräftelse på försäkringsavtalet.
Folksams försäkringsansvar börjar gälla när Folksam meddelat att försäkringen kan beviljas samt första premien eller engångspremien är betald, om du inte har begärt att försäkringen ska träda ikraft vid ett senare tillfälle. Då börjar Folksams försäkringsansvar att gälla vid den senare tidpunkten.
Om Folksam inte kan bevilja försäkringen återbetalas erlagd sparpremie. Inbetald riskpremie för förfluten tid återbetalas inte. Folksam har rätt att under försäkringstiden ändra försäkrings- villkoren och avgifterna med hänvisning till vissa begränsningar, se Folksams rätt att ändra försäkringsvillkoren och försäkringen. Den försäkrade kan följa sparandet via Logga in – Mina sidor på xxxxxxx.xx. Där lägger vi också varje år information, som visar hur sparandet har utvecklats under föregående år.
Oriktiga uppgifter
Försäkringsavtalet grundas på de uppgifter som försäkringstagaren och försäkrad har lämnat till Folksam. Om någon uppgift som lämnats är oriktig eller ofullständig, gäller vad som anges för sådant fall i försäkringsavtalslagen och i försäkringsvillkoren.
Om oriktiga uppgifter enligt försäkringsavtalslagen lämnats och riktiga uppgifter hade lett till förbehåll avseende försäkringens giltighet, eller förhöjd premie, gäller försäkringen med så- dant förbehåll. Om riktiga uppgifter hade lett till förhöjd premie nedsätts försäkringsbeloppet i motsvarande mån. Om riktig uppgift hade lett till att försäkringen inte beviljats, kan avtalet vara ogiltigt och/eller Folksam vara fritt från ansvar för inträffat försäkringsfall. Inbetalda riskpremier för förfluten tid återbetalas inte.
Om försäkringsavtalet är ogiltigt eller Folksam är fritt från ansvar enligt försäkringsavtalsla- gen, är Folksams betalningsskyldighet inskränkt till ett belopp motsvarande högst återköps- värdet för försäkringen.
Den försäkrades rätt att ändra försäkringen
Försäkringsavtalet kan ändras inom vissa ramar, ibland mot en avgift (se Prislista). Bland an- nat kan utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd ändras, enligt de regler som gäller vid ändringstillfället. Vissa ändringar kräver godkänd hälsoprövning.
Förmånstagares rätt att ändra försäkringen
Förmånstagare har vid den försäkrades död rätt att skjuta upp utbetalningarna eller ändra ut- betalningstiden enligt reglerna i försäkringsvillkoret. En ändring måste avse hela försäkringen och skriftligen godkännas av samtliga förmånstagare vars rätt inträtt.
Folksams rätt att ändra försäkringsvillkoren och försäkringen Folksam har rätt att under försäkringstiden ändra försäkringsvillkoren och försäkringsavtalet i övrigt om det är nödvändigt på grund av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad rättstillämpning. Detsamma gäller om en sådan rätt särskilt avtalats eller om förut- sättningarna för avtalet förändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av
försäkringstekniska skäl, på grund av försäkringens art eller om ändring i försäkringsvillkoren är nödvändig på grund av någon annan särskild omständighet.
För försäkring med traditionell förvaltning finns vidare en sådan rätt till ändring bland annat om den behövs för att uppfylla kravet på god standard på kontroll över försäkringsrisker, pla- ceringsrisker och rörelserisker samt i den utsträckning det krävs för att upprätthålla en skälig prissättning och skälig fördelning av risker samt överskott inom försäkringstagarkollektivet.
En ändring av försäkringsvillkoren träder i kraft en månad efter det att Folksam avsänt med- delande om ändringen eller vid den tidpunkt som följer av lag eller myndighets föreskrift. Normalt sker sådan ändring vid slutet av en premieperiod. En ändring som kan anses vara obetydlig eller till fördel för försäkringstagarna får genomföras utan särskild information.
Folksam kan ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden, normalt sker det vid slutet av en premieperiod
Överlåtelse
Försäkringen kan överlåtas under vissa förutsättningar, angivna i inkomstskattelagen.
Belåning och pantsättning
Försäkringen får inte belånas eller pantsättas.
Utmätning
Försäkring som har tecknats av arbetsgivare på den anställdes liv, kan i princip inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Reglerna för utmätning finns i försäkringsavtalslagen och utmät- ningsbalken.
Inskränkningar i försäkringens giltighet
Folksam svarar inte för skada som har sin grund i sådan omständighet som ligger utanför Folksams kontroll och som inte skäligen har kunnat förutses, så kallad force majeure. Exem- pel på sådan force majeure-händelse är ändrad lagstiftning, myndighetsåtgärd, krig, krigslik- nande händelser, terrorhandling, naturkatastrof, brand, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. För fullständig information, se försäkringsvillkoren.
Vad gäller för premier?
Engångspremie
En engångspremie innebär att premien betalas vid ett enda tillfälle. Utifrån den inbetalda pre- mien bestäms ett garanterat försäkringsbelopp. Folksams antaganden vid premiebetalningstill- fället bestämmer hur stort garanterat försäkringsbelopp en premie ger.
Löpande engångspremie
Löpande engångspremie innebär att för varje inbetald premie bestäms ett delförsäkringsbe- lopp. Summan av dessa delförsäkringsbelopp blir det slutliga garanterade försäkringsbelop- pet. Folksams antaganden, vid varje premieinbetalningstillfälle, bestämmer hur stort garante- rat försäkringsbelopp en premie ger.
Antagandena om dödlighet, ränta, avkastningsskatt och kostnader kan förändras. För de framtida premierna kan det därför inte, i förväg, lämnas någon utfästelse om det garanterade försäkringsbeloppets storlek.
Vad gäller för försäkring med traditionell förvaltning?
Vid traditionell förvaltning är det Folksam som bestämmer hur premierna ska placeras. Placeringen sker med fördelning i olika tillgångsslag.
Målet för förvaltningen i Folksam är att uppnå högsta möjliga reala avkastning under gällande risk- och placeringsrestriktioner. För förvaltningen gäller bland annat placeringsreglerna i försäkringsrörelselagen (2010:2043), Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd samt Folksams egna regler för miljö- och etikhänsyn.
Den största risken för ett livförsäkringsbolag är att inte långsiktigt kunna täcka de garanterade försäkringsbeloppen. För att minimera denna risk tas särskild hänsyn till försäkringarnas löp- tid vid sammansättning av placeringstillgångarna.
För att uppnå god riskspridning fördelas innehaven på ett flertal tillgångsslag och marknader. Portföljens totala risknivå följs löpande upp. Risknivån, även vid mycket negativ utveckling av finans- och försäkringsmarknaderna, får inte vara högre än att de lagstadgade kraven kan uppfyllas med hög grad av sannolikhet. Folksam ser löpande över livslängdsantagandena.
För gällande livslängdsantagande se xxxxxxx.xx/xxxxxxxxx.
Folksams styrelse fastställer varje år placeringsriktlinjer. I dessa anges hur tillgångarna ska fördelas mellan de olika tillgångsslagen.
Placeringsriktlinjer per den 31 december 2021
Riktmärken för tillgångsslagen | Tjänstepensionsverksamhet | |
Nedre gräns | Övre gräns | |
Räntebärande | 35 % | 79 % |
Aktier | 15 % | 40 % |
Fastigheter | 5 % | 15 % |
Specialplaceringar | 1 % | 10 % |
Portföljsammansättning per den 31 december 2021
Tjänstepensionsverksamhet | |
Svenska aktier | 19,4 % |
Utländska aktier | 21,2 % |
Räntebärande placeringar | 42,6 % |
Fastigheter | 9,4 % |
Specialplaceringar | 7,5 % |
Den 31 december 2021 uppgick placeringstillgångarnas marknadsvärde till 116,7 miljarder kronor för Tjänstepensionsverksamheten.
För mer information om Folksams placeringar, se bolagets årsredovisning och xxxxxxx.xx.
Garantivärde (tekniskt återköpsvärde)
Med garantivärde eller tekniskt återköpsvärde avses det vid varje tidpunkt beräknade vär- det av Folksams förpliktelser enligt försäkringsavtalet med hänsyn till dittills inbetalda premier. Beräkning sker med beaktande av antaganden om dödlighet, driftskostnader, andra belastningar, skatt och ränta. För närvarande används 80 procent av inbetald premie som underlag för beräkning av garantivärdet.
Antaganden
Antaganden om dödlighet beräknas efter tillgänglig statistik för ålder samt enligt riskklassin- delningar och med ett säkerhetstillägg. Vid försäkring kopplad till ett anställningsförhållande tillkommer kön som en faktor i beräkningen. Antaganden om driftskostnader avser att täcka de verkliga kostnaderna. Ränta antas för närvarande till en procent före avdrag för driftskost- nader och avkastningsskatt.
Överskott och försäkringskapital
Om utvecklingen av dödlighet, driftskostnader, avkastningsskatt och kapitalavkastning totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits när det garanterade försäkringsbeloppet beräknats uppstår ett överskott.
En försäkring med traditionell förvaltning berättigar till en andel av överskottet. Överskottet fördelas på försäkringar med hjälp av bland annat den återbäringsränta som används när för- säkringskapitalet beräknas. Återbäringsräntan kan ändras och utjämnas över tiden, i syfte att långsiktigt upprätthålla målet för den kollektiva konsolideringsgraden. Återbäringsräntan kan variera mellan olika delbestånd. Återbäringsräntan kan variera beroende på försäkringstidens längd och när premieinbetalning skett. För aktuell återbäringsränta se xxxxxxx.xx.
Försäkringskapitalet är försäkringens aktuella värde vid var tidpunkt med hänsyn till
• premieinbetalningar
• utbetalningar
• återbäringsränta
• riskpremie, kostnad för återbetalningsskydd vid dödsfall
• avdrag för driftskostnader
• avdrag för avkastningsskatt
• att försäkringen ändras, eller upphör, vid dödsfall.
En försäkrings andel av överskottet motsvaras av skillnaden mellan försäkringskapitalet och det beräknade värdet av Folksams garanterade förpliktelser enligt försäkringsavtalet med se- nast gällande antaganden.
Överskott och därmed återbäringen är inte garanterat, vilket innebär att överskottet kan redu- ceras för att täcka uppkomna förluster.
Överskottet kan dessutom reduceras om Folksams solvenssituation är sådan att åtagandena gentemot kvarvarande försäkringstagare riskeras (solvensjustering).
Fördelning och tilldelning av överskott ska följa kontributionsprincipen. Detta innebär att fördelning av överskott i möjligaste mån ska baseras på den enskilda försäkringens bidrag till överskottet. Om försäkringsavtalet avslutas i förtid genom återköp eller flytt ska Folksam sä- kerställa att återköpet respektive flytten varken missgynnar den lämnande försäkringstagaren/ ersättningsberättigade eller det kvarvarande försäkringstagarkollektivet.
Om återköp eller flytt sker inom 15 år från teckningstidpunkten kan det därför medföra att juste- ringar kan bli aktuella av det återköpsbara respektive flyttbara värdet. För inbetalda premier gäl- ler motsvarande om återköp sker inom 15 år från tidpunkten för inbetalning. För inflyttat kapital gäller även motsvarande om återköp eller flytt sker inom 15 år från tidpunkten för inflytt.
Såväl det återköpsbara som det flyttbara värdet kan även, oavsett tidpunkt, komma att reduceras vid återköp och flytt om Folksams konsolideringsgrad vid tidpunkten för återköpet eller flytten är lägre än den vid var tid gällande procentsats som beslutats av Folksam. (marknadsvärdesjuste- ring). För närvarande gäller 104 procent. Solvensjustering enligt ovan kan också ske.
Kollektiv konsolideringsgrad
Kollektiv konsolidering räknas fram som tillgångar enligt marknadsvärde i förhållande till de totala åtagandena till Folksams kunder. I princip ska 100 procent konsolideringsgrad innebära en exakt täckning.
Den kollektiva konsolideringen ska ligga mellan 100 och 120 procent. Målnivån för den kol- lektiva konsolideringen är 112 procent. Målet för konsolideringsgrad fastställs av Folksams styrelse. Återbäringsräntan fastställs så att konsolideringsgraden ska ligga mellan 100 och 120 procent. Återbäringsräntan omprövas en gång i månaden och dess nivå beslutas av Folksams verkställande direktör. Återbäringsräntan kan variera för olika delbestånd.
Folksams konsolideringsgrad och ekonomiska ställning i övrigt framgår av Folksams årsredo-
visning, som finns på xxxxxxx.xx.
Vad gäller för försäkringsskydd?
Återbetalningsskydd kan ingå i försäkringen. Återbetalningsskyddets värde vid dödsfall före pensionsåldern är lika med det aktuella garantivärdet. Utbetalning sker periodiskt. Återbetal- ningsskyddet vid dödsfall under utbetalningstiden innebär att utbetalningarna fortsätter till insatt förmånstagare under resterande utbetalningstid för återbetalningsskyddet.
Om återbetalningsskydd inte ingår upphör försäkringen om den försäkrade avlider. Ingen ut- betalning sker därefter.
Vad gäller för förmånstagarförordnandet?
Förmånstagarförordnandet anger vem som har rätt till utbetalning från försäkringen om den försäkrade avlider under försäkringstiden. Efter dödsfallet har förmånstagaren viss ändrings- rätt till försäkringen.
Om förmånstagare saknas vid dödsfallet sker ingen utbetalning från försäkringen, som därmed upphör.
Generellt förmånstagarförordnande
Vid den försäkrades död sker utbetalning till förmånstagare enligt denna ordningsföljd:
1. Den försäkrades make/registrerade partner/sambo.
2. Den försäkrades arvsberättigade barn.
Särskilt förmånstagarförordnande
Försäkrad som vill ändra förmånstagarförordnandet, ska göra det skriftligen på en blankett som kan beställas från Folksam.
Följande personer kan vara förmånstagare (enligt inkomstskattelagen):
• Den försäkrades nuvarande eller före detta make/registrerade partner/sambo.
• Den försäkrades arvsberättigade barn/fosterbarn.
• Arvsberättigade barn/fosterbarn till den försäkrades nuvarande eller före detta make/ registrerade partner/sambo.
Om någon annan än ovanstående anmäls som förmånstagare, gäller inte förordnandet i den delen.
Vissa förmånstagare måste namnges
Sambo som ska vara förmånstagare måste vara namngiven för att förordnandet ska vara giltigt. Förordnande till förmån för sambo gäller inte då samboendet upphört, oavsett om sambon är namngiven.
Före detta make/före detta registrerad partner/före detta sambo som ska vara förmåns- tagare måste anges med namn samt med relation till den försäkrade.
Fosterbarn eller styvbarn som ska vara förmånstagare måste anges med namn samt med relation till den försäkrade.
Avstående
Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt. I avstående eller avliden förmånstagares ställe träder den förmånstagare som är närmast i tur enligt förordnandet.
Avstående förmånstagare återinträder om förmånstagare i senare led saknas.
Vad gäller för flytträtt?
Flytt från och inom Folksam
En pensionsförsäkring med återbetalningsskydd/efterlevandeskydd tecknad den 1 januari
2002 eller senare har flytträtt.
Försäkringstagaren har möjlighet att överföra försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring som avser ålderspension till en annan pensionsförsäkring hos en annan försäkringsgivare el- ler till annan pensionsförsäkring hos Folksam. Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring krävs samtycke av den försäkrade.
En flytt får tidigast ske ett år efter det att försäkringsavtalet ingicks och måste avse hela för- säkringskapitalet samt vara möjlig med hänsyn till försäkringens art. Flytt kan inte ske från försäkring som vid flyttidpunkten inte har återbetalningsskydd/efterlevandeskydd. Den för- säkrade har dock rätt att före den avtalade pensionsåldern enligt försäkringsavtalet komplet- tera ålderspensionen med ett återbetalningsskydd för att därefter ha möjlighet att flytta. Det krävs då att den försäkrade genomgår en hälsoprövning med godkänt resultat.
Under utbetalningstid gäller dessutom att flytt inte är tillåten för försäkring med livsvarig ålderspension även om försäkringen innehåller återbetalningsskydd/efterlevandeskydd. För- säkringskapitalet kan inte flyttas efter den försäkrades dödsfall. Flytt genomförs om den be- döms överensstämma med inkomstskattelagens regler. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapitalet överförs till mottagande försäkringsgivare. Vid flytt från Folksam upphör återbetalningsskydd och premiebefrielseförsäkring att gälla.
Vid beräkning av det flyttbara försäkringskapitalet görs avdrag för eventuella justeringar, upp- lupna försäkringsavgifter och skatter samt flyttavgift. Det flyttbara försäkringskapitalet kan därför vara ett annat än det redovisade försäkringskapitalet, dock minst det garanterade värdet efter flyttavgift. Vid överföring från försäkring tecknad den 1 januari 2021 eller senare gäller dock att det redovisade försäkringskapitalet, efter avdrag för eventuella justeringar, upplupna försäkringsavgifter och skatter samt flyttavgift bildar det flyttbara försäkringskapitalet.
Läs mer om justeringar under Överskottsfördelning och försäkringskapital.
Flyttavgiften består av en administrativ avgift samt i vissa fall av en avgift som ska täcka kvarvarande anskaffningskostnader. Kvarvarande anskaffningskostnader kan vara lön till Folksams försäkringsrådgivare eller ersättning till förmedlare för rådgivning, och är kostnader som vid tidpunkten för flytten ännu inte hunnits täckas genom försäkringsavgift.
Folksam har rätt att under försäkringstiden ändra reglerna för flytt av försäkringskapitalet
samt avgifterna och sättet att ta ut dem.
För avgifter kring flytt, se Prislista.
Xxxxx till pensionsförsäkring i Folksam
Försäkringstagaren har möjlighet att överföra försäkringskapitalet från en pensionsförsäkring hos en annan försäkringsgivare till antingen en nytecknad pensionsförsäkring eller en redan befintlig pensionsförsäkring hos Folksam om det är förenligt med Folksams regelverk för flytt till befintlig försäkring.
Folksams ansvar vid försäkringsfall för det överförda försäkringskapitalet börjar gälla när det avgivande bolagets ansvar upphör under förutsättning att försäkringskapitalet kommer till Folksam inom en månad därefter. Folksams ansvar inbegriper dock inte något ansvar för försäkringskapitalets värdeutveckling för tid före det att försäkringskapitalet kommit till Folksam och placerats på försäkringen.
Folksam har rätt att, vid placering i traditionell förvaltning i Folksam, dela upp överfört försäkringskapital i ett överskott och en återstående del som används för att bestämma ett garanterat försäkringsbelopp enligt en fördelning som Folksam bestämmer.
Vad gäller för återköp?
Pensionsförsäkring kan i princip inte återköpas. Återköp kan endast bli aktuellt i de fall då det är förenligt med inkomstskattelagen. Om ett återköp ska ske har Folksam rätt att ta ut en återköpsavgift. Återköpsavgiften består av en administrativ avgift. Folksam har rätt att ändra avgiften och sättet att ta ut den. Se aktuella återköpsavgifter som finns på xxxxxxx.xx. Om fondförsäkringens värde uppgår till högst ett prisbasbelopp, tas ingen återköpsavgift ut.
Vad gäller vid utbetalning?
Utbetalningstermin kan normalt väljas fritt mellan månad, kvartal, halvår och helår i efter- skott. För utbetalningar understigande två procent av prisbasbeloppet måste dock terminen förlängas så att minst detta belopp utbetalas vid varje utbetalningstillfälle. Regeln kan ändras.
Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter att den som gör anspråk på utbetalning fullgjort vad som åligger honom/henne. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procenten- heter från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Reglerna kan ändras.
Vilka avgifter finns det?
I försäkringsverksamheten uppkommer kostnader för bland annat administration, försäljning och kapitalförvaltning. För att täcka kostnaderna tas avgifter ut. Avgifterna som gäller för denna försäkring framgår av Prislista.
Folksam har rätt att ändra avgifterna under försäkringstiden. En sådan ändring träder normalt i kraft vid nästa premiebetalningsperiod.
Vilka skatteregler gäller?
I korthet gäller följande skatteregler.
Huvudregeln för tjänstepension
Arbetsgivare har rätt att göra avdrag för premier motsvarande högst 35 procent av den anställdes lön. Med lön avses pensionsgrundande ersättning enligt pensionsavtalet under pågående eller föregående beskattningsår. Avdraget per anställd får dock inte överstiga tio prisbasbelopp.
Kompletteringsregeln för tjänstepension
I samband med avtal om förtida avgång eller om pensionsutfästelser är otillräckligt tryggade kan ett större avdrag behövas för tjänstepensionspremier. Kompletteringsregeln medger avdrag för pensionspremier som ska ge den anställde ålderspension på en viss nivå i förhållande till lönen. Vid full intjänandetid, lägst 30 år, kan följande pensionsnivåer från 65 års ålder tryggas:
20 procent av årslön upp till 7,5 prisbasbelopp |
70 procent av årslön mellan 7,5 och 20 prisbasbelopp |
40 procent av årslön mellan 20 och 30 prisbasbelopp. |
Om arbetsgivaren utfäster pension som ska utbetalas före 65 års ålder gäller nivåerna ovan med den skillnaden att maximal pension för lönedel under 7,5 prisbasbelopp i stället är 80 procent.
Övriga skatteregler
Arbetsgivare ska betala särskild löneskatt med 24,26 procent på sina pensionskostnader. Löneskatten är avdragsgill vid företagets inkomsttaxering.
Utbetald pension är skattepliktig inkomst. Folksam lämnar kontrolluppgifter enligt skatteför- farandelagen (2011:1244).
Vårt hållbarhetsarbete
Våra investeringskriterier rör alla tillgångsslag. Konkret innebär det att hållbarhet är en in- tegrerad del när vi konstruerar vår aktieportfölj, när vi lånar ut pengar till exempelvis stater och kommuner genom att vi köper deras räntebärande instrument eller när vi skall förvärva en fastighet. Detsamma gäller vid förvärv av en onoterad tillgång eller fond, vilka vi brukar samla under namnet specialplaceringar.
Vi påverkar
Vårt mål är i första hand inte att välja bort investeringar, utan påverka så många som möjligt att bli bättre på att ta sitt ansvar för klimat och miljö, mänskliga rättigheter och mot korrup- tion. Våra påverkande kriterier grundar sig bland annat på FN:s Global Compact och OECD:s riktlinjer för multinationella företag.
Vi utesluter
Det finns verksamheter som vi helt avstår från att investera i. Det handlar om sådant som står i strid med brett förankrade värderingar hos våra kundgrupper såsom tobaks- och spel- branschen. Vi har även uteslutande kriterier som grundar sig på internationella normer och konventioner där utesluter vi kontroversiella vapen (klusterbomber och kemiska vapen). Li- kaså utesluts kärnvapen även om det inte finns någon konvention kring detta. Användningen av kärnvapen står dock i strid mot grundläggande mänskliga rättigheter.
Hållbarhetsrisker i investeringsbeslutsprocessen
I kapitalförvaltningen väger vi löpande in hållbarhetsrisker i våra investeringsbeslut. Med hållbarhetsrisker menar vi miljörelaterade, sociala eller styrningsrelaterade händelser eller omständigheter som, om de skulle hända, skulle kunna påverka investeringens värde negativt. I våra interna styrdokument och governanceprocesser framgår hur hållbarhetsrisker vägs in.
Vår portfölj består av olika tillgångsslag såsom obligationer, noterade aktier, direktägda fast- igheter inom Sverige och det vi kallar för specialplaceringar. I Folksams arbete med hållbarhet ingår att vi tar hänsyn till hållbarhetsrisker i samtliga tillgångsslag. För exempelvis tillgångs- slaget aktier väljer vi i urvalsprocessen bort bolag med höga hållbarhetsrisker och väljer in bolag med låga hållbarhetsrisker. I investeringsbeslutsprocessen tas motsvarande hänsyn till hållbarhetsrisker i samtliga tillgångsslag utifrån tillgångsslagens respektive egenskaper.
Om hållbarhetsrelaterad information som lämnas innan avtal ingås Försäkringen främjar miljörelaterade och sociala egenskaper genom att Folksams kapital- förvaltning påverkar och utesluter investeringar. Information om försäkringens egenskaper finns i hållbarhetsbilagan innan avtal ingås ”Miljörelaterade och sociala egenskaper”.
Skydd av personuppgifter
Folksam värnar om din personliga integritet och vill att du ska känna dig trygg i hur vi han- terar dina uppgifter. När du ingår ett försäkringsavtal med Folksam, behöver vi hantera dina personuppgifter för att kunna administrera försäkringsförhållandet, hantera anmälda skador, beräkna försäkringspremier eller för att tillhandahålla relevant information och marknadsfö- ring till dig. De uppgifter vi behandlar kan vara ditt namn och adress, hälsoinformation, om det finns medförsäkrad, uppgifter om försäkringsfall och annan relevant information. Merpar- ten av personuppgifterna samlas in från dig men vi kan även samla in uppgifter från en tredje part eller från offentliga källor. Personuppgifterna behandlas huvudsakligen för att vi ska kun- na fullgöra våra åtaganden enligt försäkringsavtalet. Vi kan även behöva hantera uppgifterna för att fullgöra en rättslig förpliktelse, för att fastställa, göra gällande eller försvara ett rättsligt anspråk eller när vi har ett berättigat intresse av att hantera dina uppgifter.
Kontaktuppgifter till det Folksambolag som är ansvarig för hanteringen av dina personuppgifter finner du i ditt försäkringsbesked. Du kan från och med 25 maj 2018 även kontakta Folksams dataskyddsombud på xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
Vi kommer att spara dina personuppgifter så länge vi behöver dem för att uppfylla det ändamål för vilka de samlats in. Därefter raderar vi uppgifterna.
Dina personuppgifter hanteras med sekretess enligt Folksams etiska regler. Dina adressupp- gifter och grundläggande uppgifter om ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister för bland annat automatiskt adressuppdatering och samordning av bolagens in- formation och marknadsföring till dig. Vi kan även behöva lämna ut vissa personuppgifter till återförsäkringsbolag.
Om uppgifterna överförs till ett land utanför EU, säkerställer vi att sådan överföring är laglig, exempelvis genom att använda de standardiserade modellklausuler för dataöverföring som antagits av EU-kommissionen och som finns tillgängliga på EU-kommissionens webbplats.
Du har rätt att få information om vilka uppgifter som vi behandlar om dig, att få felaktiga uppgifter rättade, att begära att vi begränsar vår behandling och att dina uppgifter överförs till annan part samt invända mot den behandling vi utför. Du har även rätt att inge klagomål till ansvarig tillsynsmyndighet.
Läs mer om Folksams hantering av personuppgifter och dina rättigheter på xxxxxxx.xx/ personuppgifter.
Tillsynsmyndighet
Folksams verksamhet står under tillsyn av Finansinspektionen.
Adress: Xxx 0000, 000 00 Xxxxxxxxx
telefon: 08 – 000 000 00
e-post: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx xxxx: xx.xx
Folksams marknadsföring står under tillsyn av Konsumentverket.
Adress: Konsumentverket/KO, Box 48, 651 02 Karlstad
telefon: 0771–42 33 00
e-post: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx
xxxx: xxxxxxxxxxxxxxx.xx
Kontaktuppgifter
Kontakta Folksam på telefonnummer 0771 – 950 950. Se även xxxxxxx.xx för kontakt- uppgifter inom Folksam och för Kundombudsmannen Folksam.
Om vi inte skulle komma överens
Vi vill att du ska vara nöjd
Det är viktigt att det finns en väl fungerande klagomålshantering för att du som kund ska kun- na få dina intressen tillgodosedda. En god hantering av klagomål ger Folksam en möjlighet att fånga upp problem samt att vidta förebyggande åtgärder.
Vänd dig först till oss på Folksam
Missförstånd eller oenigheter kan ofta klaras upp på ett enkelt sätt. Ta därför först kontakt med den som handlagt ditt ärende.
Vet du inte vem du ska kontakta kan du prata med vår växel. Berätta vilken typ av ärende det gäller så att du kan kopplas till rätt avdelning.
Kontakta oss
telefon: 0000-000 000
xxxx: xxxxxxx.xx
Uppgift om vem som är klagomålsansvarig framgår på xxxxxxx.xx/xxxxxxxx.
Folksams kundombudsman
Om du inte är nöjd med Folksams slutliga beslut, har du möjlighet att be om omprövning av vår kundombudsman som är oberoende i förhållande till Folksams organisation. Kundom- budsmannen prövar de flesta ärenden som gäller försäkring, skador och sparande.
Kundombudsmannen kan göra en opartisk bedömning av ditt ärende och sedan rekommen- dera Folksam att ändra sitt beslut. Prövningen är självklart kostnadsfri.
Kom ihåg att du måste begära omprövning inom ett år efter Folksams slutliga beslut, och innan preskriptionstiden enligt försäkringsavtalslagen löpt ut.
Om du omfattas av en gruppförsäkring kan det finnas möjlighet att få ärendet prövat av en för- säkringskommitté. Vänd dig till Xxxxxxxxxxxxxxxx för mer information.
Kontakta Kundombudsmannen
telefon: 000-00 00 00
e-post: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx
xxxx: xxxxxxx.xx/xxxxxxxx
Om du fortfarande inte är nöjd
Om vi har försökt lösa problemet tillsammans och du fortfarande inte är nöjd med resultatet,
finns det ett antal andra möjligheter för dig att få ditt ärende prövat.
Personförsäkringsnämnden
Personförsäkringsnämnden prövar tvister mellan den försäkrade (enskild konsument) och för- säkringsbolaget i ärenden som rör liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkring, i de fall där det krävs medicinska bedömningar.
Allmänna reklamationsnämnden (ARN)
ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister om privatpersoners för- säkringar, dock inte tvister som rör ett lägre belopp än 2 000 kronor, medicinska bedömningar eller vållandefrågor vid trafikolyckor.
XXX prövar inte heller försäkringstvister rörande försäkring som grundar sig på kollektivavtal mellan arbetsmarknadens parter, om avtalet föreskriver ett särskilt tvistelösningsförfarande.
Detta sker vanligtvis genom prövning i en partssammansatt nämnd.
Fler undantag finns och framgår av ARN:s hemsida. Anmälan till ARN måste göras senast
inom ett år efter det att du har framfört ditt klagomål till Folksam.
Adress: Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx
telefon: 00-000 000 00 e-post: xxx@xxx.xx webb: xxx.xx
Allmän domstol
Du kan få din tvist med Folksam prövad av tingsrätten. Om du har rättsskyddsförsäkring kan den ersätta en del av rättegångskostnaderna.
Konsumenternas försäkringsbyrå
Försäkringsbyrån ger kostnadsfri information och råd i försäkringsfrågor, men prövar inte en- skilda försäkringstvister.
Adress: Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx,
telefon: 0000-00 00 00
xxxx: xxxxxxxxxxxxxx.xx
Kommunal konsumentvägledning
Du kan också få information och råd via din hemkommuns konsumentvägledare.
Konsumentverket
xxxx: xxxxxxxxxxxxxx.xx
Vänta inte för länge
Om du väntar för länge med att få din tvist prövad kan du förlora din rätt till ersättning (pre- skription). Vill du undvika preskription måste du väcka talan vid tingsrätten inom tio år från skadehändelsen/tidpunkten när det förhållande inträffade/inträdde som enligt försäkringsavta- let berättigar till försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd.
Om den tidpunkten inträffat före den 1 januari 2015 måste du i regel väcka talan inom tre år från det att du fick kännedom om att fordringen kunde göras gällande. Om ett försäkringsavtal berät- tigar till ersättning för olika ersättningsposter eller olika skador vid olika tidpunkter kan delar av kravet preskriberas enligt äldre bestämmelser och andra delar enligt nya bestämmelser.
Om du som privatperson anmält din skada eller ditt anspråk före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam eller Kundombudsmannen.
Försäkringskommitté
Om du omfattas av en gruppförsäkring kan det finnas möjlighet att få ditt ärende prövat av en
försäkringskommitté. Vänd dig till Xxxxxxxxxxxxxxxx för information om detta förfarande.
Om intressekonflikter
En intressekonflikt uppkommer där olika parter har intressen som konkurrerar med varandra. Intressekonflikter kan t.ex. uppkomma mellan olika bolag inom eller mellan någon av Folk- sams försäkringsgrupper, mellan ett Folksambolag och dess anställda samt mellan ett Folk- sambolag och dess avtalsparter. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan Folksam och dess kunder, men också mellan två kunder till Folksam.
Folksam har ett internt regelverk avseende hantering av intressekonflikter som syftar till att säkerställa att intressekonflikter som riskerar att skada en kund förebyggs och hanteras.
Folksam vidtar lämpliga åtgärder för att så långt det är möjligt förhindra att intressekonflikter som skulle kunna skada kunders intressen uppkommer i verksamheten. Folksam arbetar även löpande med att identifiera områden där potentiella intressekonflikter kan uppkomma genom bland annat intressekonfliktsanalyser. Om en intressekonflikt trots det skulle uppkomma och de åtgärder som vidtas för att hantera denna inte är tillräckliga utan riskerar att kunna påverka kundernas intressen negativt kommer Folksam att upplysa om intressekonflikten innan försäk- ringsavtal ingås.
Begreppsförklaringar
Efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av skydd som ger ekonomisk ersätt- ning till förmånstagare vid försäkrads dödsfall.
Flytträtt
Villkor i försäkring som gör det möjligt för försäkringstagaren eller den försäkrade att under
vissa förutsättningar flytta försäkringskapital från en försäkringsgivare till en annan.
Förköpsinformation
Information om försäkringen som försäkringsgivaren enligt lag måste lämna inför tecknandet.
Förmånstagare
Förmånstagare är den eller de som utbetalning görs till enligt förmånstagarförordnandet.
Förmånstagarförordnande
Förmånstagarförordnandet fastställer vem som har rätt till utbetalning från försäkringen.
Försäkrad
Försäkrad är den person på vars liv, ålder eller hälsa försäkringen gäller.
Försäkringsgivare
Försäkringsgivare som fysisk eller juridisk person har tecknat försäkring med.
Försäkringshandlingar
Försäkringsbesked
Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen.
Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs nytt försäkringsbesked eller tillägg till försäkringsbeskedet som sänds till försäkringstagaren.
Försäkringsvillkor
Beskriver de regler som gäller för försäkringen. Innehåller bland annat upplysningar om vem
som är försäkringsgivare samt vilka ersättningsmoment och ändringsmöjligheter som finns.
Försäkringskapital
Försäkringskapitalet är det aktuella värdet på försäkringen. Försäkringskapitalet påverkas bland annat av inbetalda premier, avgifter och avkastning.
Försäkringstagare
Den som ingått försäkringsavtal med Folksam och som äger försäkringen. Övergår ägande- rätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare.
Försäkringstid
Försäkringstiden är den tid som försäkringen gäller. Utbetalningstiden, det vill säga den tid som det sker utbetalning från försäkringen, ingår i försäkringstiden.
Garanterat försäkringsbelopp
Det lägsta försäkringsbelopp som Folksam garanterar att betala ut enligt försäkringsavtalet och enligt gjorda inbetalningar.
Garantivärde (tekniskt återköpsvärde)
Med garantivärde eller tekniskt återköpsvärde avses det vid varje tidpunkt beräknade värdet av Folksams förpliktelser enligt försäkringsavtalet med hänsyn till dittills inbetalda premier.
Prisbasbelopp
Xxxxxx som grundar sig på prisutvecklingen i samhället (konsumentprisindex) och som varje år bestäms av regeringen. Prisbasbeloppet används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner.
Reallokering
Reallokering betyder återtag, det vill säga att försäkringsgivaren minskar det preliminärt fördelade överskottet på försäkringen.
Tillgångsslag
Tillgångar som försäkringens premier placeras i, till exempel aktier och fastigheter.
Traditionell förvaltning
Förvaltningsform som innebär att försäkringsgivare bestämmer hur pengarna ska placeras och som normalt innehåller någon form av garanti.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd är en typ av efterlevandeskydd som innebär att hela eller en del av försäkringskapitalet betalas ut till förmånstagare vid försäkrads död.
Prislista
Tjänstepensionsförsäkring med traditionell förvaltning
Gäller från och med 1 januari 2020 och om annat inte särskilt avtalats.
I försäkringsverksamheten uppkommer kostnader för bland annat administration, försäljning och kapitalförvaltning. Kostnaderna täcks genom avgifter, som tas ut genom avdrag på spar- premien eller genom uttag från försäkringskapitalet.
Folksam kan ändra nivån och sättet att ta ut avgifter under försäkringstiden. Lägsta sparpremie samt aktuella avgifter för denna försäkring framgår nedan.
Premie, avgift | Pris | |
Sparpremie – betalas löpande eller genom engångsinbetal- ning – kan vara fastställd till ett visst belopp (fast premie) eller följa prisbasbeloppets föränd- ringar (växande premie), vilket innebär att den justeras varje år. | Lägsta löpande engångspremie: 400 kr/månad Lägsta engångspremie: 12 000 kr | |
Kapitalavgift – årlig avgift som tas ut månadsvis ur kapital- värdet – består av ett fast belopp och en viss procent av försäkringskapitalet | 120 kr + 1 % av kapitalvärdet/år | |
Aviseringsavgift – vid betalning av löpande premie via inbetal- ningskort Inbetalning av premie via Autogiro samt inbetal- ning av extra premie och engångspremie är avgiftsfri | För närvarande tas ingen avgift ut | |
Avgift vid ändring av avtal – t.ex. ändring av utbetalningsålder eller utbe- talningstid | För närvarande tas ingen avgift ut | |
Flyttavgift – en fast avgift som ska täcka administrativa kostnader för flytten – en rörlig avgift som ska täcka kvarvarande anskaffningskostnader för försäkringen – den rörliga avgiften beräknas på det flyttbara försäkringskapitalet. Avgiftens storlek är bero- ende av hur stort det flyttbara försäkringskapi- talet är samt hur gammal din försäkring är. | År* | Avgift |
1 | Flytt medges ej | |
2–5 | 2 % av flyttbart kapital + 400 kr | |
6-10 | 1 % av flyttbart kapital + 400 kr | |
11- | 400 kr | |
* Försäkringsår | ||
Rådgivning
Folksam kan tillhandahålla rådgivning om de försäkringsprodukter som Folksam distribuerar. Folksams rådgivning är begränsad till försäkringar som Folksam är försäkringsgivare för.
Folksam lämnar således inte rådgivning som grundar sig på en opartisk och personlig analys.
Ersättning till anställda
Folksams anställda ersätts genom en fast månadslön och tar inte emot ersättning som baseras på försäljningen.