Faktablad Advinans Företagsplan
1 augusti 2017
Faktablad Advinans Företagsplan
i samarbete med Danica Pension och Euro Accident
Advinans AB
Box 3158, 103 63 Stockholm
Xxx.xx: 559067-5673
Det här faktabladet behandlar Advinans Företagsplan och är tänkt att ge övergripande information och underlätta jämförelse med andra produkter. Innehållet är kortfattad information om Företagsplanen och innehåller inte fullständiga villkor. De fakta och beräkningar som presenteras i detta faktablad är aktuella vid publiceringsdatum och kan komma att ändras. Fullständig förköpsinformation och försäkringsvillkor hittar du på Advinans hemsida xxx.xxxxxxxx.xx.
Inledning
Roller: Advinans tillhandahåller, för anställda och företaget en digital plattform för hantering av Företagsplanen och dess innehåll. Advinans är även försäkringsförmedlare och diskretionär kapitalförvaltare. Danica Pension är försäkringsgivare för ålderspensionen via en så kallad depåförsäkring. Euro Accident är försäkringsgivare för riskförsäkringar.
indexfonder men är kompletterad med ledande aktivt förvaltade fonder för exponeringar där indexfonder inte finns, alternativt inte är det bästa alternativet. Fondutbudet är framtaget för att tillgodose att individer har olika preferens vad det gäller etik och hållbarhet i sitt sparande, det finns därför breda, etiska och hållbara fonder att välja på.
Information om fondutbudet
Målgrupp: Advinans Företagsplan kan tecknas av arbetsgivare i Sverige för att skapa ett företagsanpassat och heltäckande tjänstepensions- och försäkringspaket åt sina anställda.
Sparande och förvaltning
Premie: I Företagsplanen bestämmer arbetsgivaren premieavsättningen för de anställdas tjänstepension. Det finns för avsättningarna tre
Totalt antal fonder Aktiefonder Räntefonder Smart betafonder Indexfonder
Aktivt förvaltade fonder Etiska fonder
Hållbara fonder
31 st
Ja Ja Ja Ja
Ja (fåtal)
Ja Ja
modeller:
• ITP-trappa som speglar det kollektivavtalade tjänstepensionsavtalet ITP
• Egen premietrappa
• Individuell avsättning
Premierna placeras i en depå för tjänstepension med Danica Pension som försäkringsgivare.
Förvaltning: För de anställdas räkning ingår arbetsgivaren ett diskretionärt förvaltningsavtal med Advinans. Förvaltningsmodellen är helt individuell och optimerad efter varje anställds livscykel med automatisk riskjustering inför och under pension. I modellen är pensionsålder förbestämd till 65 år och utbetalningstiden 20 år. Grundportföljen är av medelrisk.
Vill den anställde göra förändringar i preferenser eller helt själv välja fonder ingår denne ett diskretionärt förvaltningsavtal med Advinans som ersätter det tidigare ingångna med arbetsgivaren.
Fondutbud: Advinans erbjuder ett komplett fondutbud från ledande fondleverantörer som täcker alla relevanta marknadsexponeringar till låga och transparenta avgifter. Advinans modell utgår xxxx
Fond-i-fond Nej
Garanti: Sparandet har ingen garanti. Fondförvaltning innebär att värdet på de underliggande fonderna helt styr värdet på pensionsförsäkringen.
Återbetalningsskydd: Ålderspensionen tecknas med återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att kapitalet i pensionsförsäkringen tillfaller förmånstagare om en anställd skulle avlida.
Återbetalningsskyddet kan väljas bort av den anställde, har man valt bort det så tilldelas pensionsförsäkringen varje månad en arvsvinst. Arvsvinsten ökar pensionskapitalet, hur mycket beror på den anställdes ålder och pensionskapital.
Återbetalningsskyddets generella förmånstagarförordnande är i första hand make/ maka, registrerad partner eller sambo och i andra hand den anställdes barn. Förmånstagare kan när som helst ändras men enligt inkomstskattelagen är det endast en begränsad krets som kan vara förmånstagare. Dessa är:
Advinans Företagsplan Faktablad, 1
• Make/maka/registrerad partner eller tidigare make/maka/registrerad partner
• Sambo eller tidigare sambo
• Barn eller fosterbarn
pensionsutbetalningarna beror på pensionskapitalets storlek och utbetalningens längd.
Utbetalningsvillkor
• Barn till nuvarande eller före detta make/ maka/registrerad partner/sambo
Avgifter
Advinans har en för marknaden ny och fullt transparent prismodell där fondbolagens provisioner/rabatter till oss som distributör
Lägsta ålder för utbetalning Högsta ålder för utbetalning Kortaste utbetalningstid Längsta utbetalningstid
Skatteregler
55 år Ingen gräns
5 år Livsvarig
oavkortat betalas tillbaka till spararen. Det gör att samma fonder är upp till 78 % billigare hos oss jämfört med andra aktörer.
Istället för provisioner tar vi öppet betalt för vår diskretionära förvaltningstjänst genom en årlig procentuell avgift som baseras på hur mycket kapital den anställde totalt har under förvaltning hos Advinans. Genom att vara helt transparenta med våra kunder kan vi säkerställa fullt oberoende.
Om den anställdes totala kapital förvaltat hos Advinans understiger 1 miljon kronor utgår en avgift på 0,3% per år, om den anställdes totala kapital förvaltat hos Advinans överstiger 1 miljon kronor utgår en avgift på 0,2 % per år.
Fondavgifterna i Advinans portföljer ligger på ca 0,25% per år, exakt avgift beror på fondfördelning. Den billigaste fonden kostar för närvarande 0,06 %. Aktuellt fondutbud och fondavgifter finns på Advinans hemsida.
Till ovan tillkommer en årlig försäkringsavgift på 0,2 % till Danica Pension för tillhandahållande av
För arbetsgivaren är premierna avdragsgilla enligt
huvudregeln, för närvarande 35 % av den anställdes lön eller max 10 prisbasbelopp.
När den anställde tar ut tjänstepensionen beskattas den som lön, det vill säga genom inkomstbeskattning.
I tjänstepensioner beskattas inte vinster i förvaltningen med kapitalvinstskatt. Istället utgår det en avkastningsskatt på det totala värdet den 1 januari varje år. Skatten är 15 procent av den genomsnittliga statslåneräntan föregående år¹.
För mer information se Skatteverkets hemsida.
Försäkringsskydd
Riskförsäkringar tecknas via Euro Accident. Företagsplanen kan utformas med eller utan var enskild försäkring. Sjukförsäkring, Pbf och TGL är avdragsgilla för företaget. Övriga kan finansieras via löneavdrag eller ges som förmån. Hela eller delar av premien förmånsbeskattas då.
Försäkringsskydd som kan väljas
tjänstepensionsförsäkringen.
Insättnings-/uttagsavgift | 0 % | Sjukförsäkring | Ja | |
Försäkringsavgift Danica Pension | 0,2 % | Premiebefrielseförsäkring (Pbf) | Ja | |
Diskretionär förvaltningsavgift | 0,3 - 0,2 % | TGL och extra Livförsäkring | Ja |
Avgifter
Återbetalningsskydd (via Danica) Efterlevandepension
Ja Nej
Advinans (inkl moms)
Fondavgifter ca 0,25 %
Utbetalning
Inför utbetalning så omvandlas depåförsäkringen till en fondförsäkring. Den anställde kan ändra när utbetalningen ska börja och hur länge den ska pågå (se utbetalningsvillkor). Efter att utbetalningen påbörjats är det möjligt att förkorta men inte förlänga den. Storleken på
Olycksfallsförsäkring Ja
Sjukvårdsförsäkring Ja
För utförligare information om riskförsäkringserbjudandet, se Advinans hemsida xxx.xxxxxxxx.xx.
Sjukförsäkring: En sjukförsäkring ger den anställde ekonomisk ersättning vid långvarig sjukskrivning (efter dag 90) och kompletterar sjukpenningen från Försäkringskassan. Det finns två nivåer på
1) Dock lägst 15 % av 0,5 % enligt 2017 års regelverk. Advinans Företagsplan Faktablad, 2
sjukförsäkringen, ITP och MAX. ITP speglar och ger samma ersättning som det kollektivavtalade ITP- avtalet. MAX ger ett högre skydd upp till den maximala nivån om 90 % av lön. Pris beror på den anställdes lön och ålder.I sjukförsäkringen ingår även tre stödtjänster för att minska långvarig sjukskrivning: rehabförsäkring, arbetsplatsscreening och samtalsstöd.
Premiebefrielseförsäkring (Pbf): En premiebefrielseförsäkring övertar premieinbetalningen till ålderspensionen om en anställd blir långvarigt sjukskriven. Efter 90 dagars sjukskrivning upphör arbetsgivarens ansvar och försäkringsbolaget tar över insättningarna. En trygghet för både den anställde och arbetsgivaren. Försäkringen kan finansieras både innanför och utanför premieutrymmet.
Flytt av pension eller återköp
Flytt till Advinans och Danica Pension: Pensionsförsäkringar kan Nyttas till Advinans och Danica Pension. Försäkringsvillkoren i nuvarande försäkring måste tillåta det och om det är en tjänstepension måste ägaren till försäkringen (oftast betalande arbetsgivaren) godkänna. Det kostar inget att Xxxxx hit men det avgivande bolaget kan ta en Nyttavgift. Mer om möjligheterna kring Nytt finns på xxx.xxxxxxxx.xx.
Flytt från Advinans och Danica Pension: Pensionsförsäkringar Nyttas utan avgifter från Advinans och Danica Pension. Det diskretionära förvaltningsavtalet upphör när försäkringen Nyttats.
Återköp: Återköp av tjänstepension är enligt huvudregeln inte tillåtet.
Tjänstegrupplivförsäkring TGL och Livförsäkring:
I Företagsplanen kan arbetsgivaren teckna TGL och
även en extra livförsäkring för anställda. Respektive försäkring ger efterlevande ett skattefritt engångsbelopp om den anställde skulle avlida.
TGL ger en ersättning om 6 prisbasbelopp med tillägg för barn. Ersättningen från TGL minskar från 55 års ålder enligt en förbestämd ålderstrappa. Den extra livförsäkringen kan tecknas om 10-50 prisbasbelopp.
Respektive försäkrings generella förmånstagarförordnande är i första hand make/ maka, registrerad partner eller sambo och i andra hand barn/arvingar. Förordnandet är här inte styrt av inkomstskattelagen utan kan ändras utan begränsningar.
Olycksfallsförsäkring: Arbetsgivaren kan teckna en olycksfallsförsäkring som ger ersättning vid skada eller olycka. Den gäller dygnet runt och över hela världen. Försäkringen ger utöver skaderelaterade ersättningar skydd mot både medicinsk och ekonomisk invaliditet där ersättning beror på invaliditetsgrad och försäkringsbeloppet.
Försäkringen kan tecknas med ett försäkringsbelopp på 20-50 prisbasbelopp.
Sjukvårdsförsäkring: I Företagsplanen kan arbetsgivaren teckna en sjukvårdsförsäkring. Med en sjukvårdsförsäkring får anställda snabb tillgång till rådgivning och privat vård. Ersättning ges även för vårdrelaterade utgifter upp till högkostnadsskyddet.
Övrig information
Detta faktablad är utformat för att ge övergripande information samt underlätta jämförelser med andra produkter. För fullständig information hänvisas till vardera bolags vid var tid gällande förköpsinformation och villkor. Danica Pensions Allmänna Försäkringsvillkor och Förköpsinformation för tjänstepension, Euro Accident Villkor och Förköpsinformation för respektive riskförsäkringsprodukt och Advinans Förköpsinformation.
Mer om de olika produkterna finns på xxx.xxxxxxxx.xx och på våra samarbetspartners respektive hemsidor xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx och xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
För mer generell information om tjänstepensionsförsäkringar kan du vända dig till Konsumenternas Försäkringsbyrå: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Advinans står under tillsyn av myndigheten Finansinspektionen.
Konsumentverket övervakar efterlevnaden av marknadsföringslagen (2008:486).
Detta dokument skapades den 4 augusti 2017.
Advinans AB
Organisationsnummer: 559067-5673
Advinans Företagsplan Faktablad, 3