Privatpension Fondförsäkring

Produktvillkor – Privatpension

Privatpension Fondförsäkring

KOMPLETTERAS AV ALLMÄNNA FÖRSÄKRINGSVILLKOR. GÄLLER FRÅN 2017 12 01.

Detta produktvillkor gäller Futur Privatpension Fondförsäkring. Produktvillkoret gäller från och med 2017 12 01. Privatpension Fondförsäkring är en pen- sionsförsäkring med ett brett fondutbud med noga utvalda kvalitetsfonder. Försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde och den försäkrade står alltid för den ekonomiska risken.

1. Försäkringsavtalet

Försäkringsavtalet utgörs av detta produktvillkor, Futurs Allmänna Försäkringsvillkor, av försäkringsta- garen ifylld ansökningshandling, samt försäkringsav- talslagen (FAL 2005:104). Futurs Allmänna Försäkrings- villkor finns tillgängliga på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxx.

2. Försäkringstagare, försäkrad och premiebetalare

2.1 Försäkringstagare

Försäkringstagare är den person som äger försäk- ringen genom att ett avtal tecknats med försäkrings- givaren. Försäkringstagaren erhåller utbetalningar från försäkringen, har rätt att byta fonder, välja förmånstagare, och att göra eventuella övriga änd- ringar i försäkringen.

2.2 Försäkrad

Försäkrad är den person vars liv är försäkrat. Den försäkrade är samma person som försäkringstagaren.

2.3 Premiebetalare

Premiebetalare är den person betalar försäkringspre- mien. Premiebetalare är även det samma person som försäkringstagaren.

2.4 örsäkringsgivare

Försäkringsgivare är det försäkringsbolag som admi- nistrerar försäkringen under försäkringstiden. I denna produkt är försäkringsgivaren Futur Pension Försäk- ringsaktiebolag (publ). Orgnr 516401-6643. Futur står under tillsyn av Finansinspektionen.

3. Försäkringstid

Försäkringstid är tiden från försäkringens tecknande till dess att försäkringen avslutats, vilket antingen sker då hela försäkringsvärdet är utbetalt, eller om den försäkrade avlider.

4. Försäkringens omfattning

4.1 Försäkringsförmåner

Försäkringsförmånerna framgår av den försäkrades försäkringsbesked.

Sparprodukter

– Ålderspension med återbetalningsskydd och optionsrätt, 101 procent av fondvärdet

– Återbetalningsskydd ingår alltid

Riskprodukter

Tecknas som ett tilläggsmoment till en sparpro- dukt. Kan endast tecknas i produkten Privatpension Näringsidkare.

4.2 Ålderspension

Ålderspensionens storlek är beroende av värdet på de fondandelar som är knutna till försäkringen.

Futur har inte något ansvar för värdeutvecklingen av försäkringskapitalet. Vid uppnådd pensionsålder, lägst 55 år, utbetalas pension till den försäkrade under avtalad utbetalningstid, dock under minst 5 år och längst livsvarigt. Utbetalningstidpunkten eller

utbetalningstidens längd kan ändras innan pensions- utbetalningen påbörjas.

4.3 Återbetalningsskydd

Vid dödsfall ökas försäkringskapitalet med 1 procent och utbetalas under avtalad tid till insatta förmåns- tagare. Återbetalningsskyddet finns kvar under hela försäkringstiden.

Om den försäkrade avlider innan utbetalningen pen- sionen har påbörjats, kommer efterlevandepensionen att betalas ut varje månad under fem år, om inte förmånstagarna ändrar utbetalningstidens längd.

Om den försäkrade avlider efter att utbetalningen av pensionen har startat fortsätter utbetalningarna som en efterlevandepension under återstående utbetalningstid, dock som längst till 85 års ålder om den försäkrade valt livsvarig utbetalning.

5. Premiebetalning

Premien bestäms av försäkringstagaren. Så länge du inte är företagare, eller saknar avdragsrätt för pen- sion i din anställning, finns det inte längre någon av- dragsrätt för sparande i en privat pensionsförsäkring. Det betyder att sparande i en privat pensionsförsäk- ring ger dubbelbeskattning av ditt kapital eftersom du sätter av beskattade pengar – pengar som sedan beskattas igen då de betalas ut. För dig som helt saknar avdragsrätt för pension i din anställning finns en avdragsrätt för ett privat pensionssparande med 35 procent av din inkomst upp till 10 prisbasbelopp per år. Det är ett fördelaktigt sparande och ett bra komplement till den allmänna pensionen.

5.1 Återbetalning av premie

I det fall Xxxxx beslutar att betala tillbaka till premie- betalaren återbetalas inbetalda premier efter avdrag för riskkostnader.

6. Placeringsalternativ

Inbetald premie placeras i den eller de fonder som den försäkrade valt. Om inget fondval gjorts placeras kapitalet i enlighet med det alternativ som framgår av ansökningshandlingen. Både vid fondbyten och vid val av framtida placeringar måste fondvalen anges i hela procenttal. I de fall handel pågår är försäkringen låst för fondbyten. Handel sker vid fond- byten, avgifts- samt skattedragning, och utbetalning från försäkringen. I övrigt är det möjligt att byta fonder när som helst. Ingen avgift tas ut vid byte av fond. Innehav i befintliga fonder och fördelningsplan gällande framtida placeringar ändras enkelt via Futurs internettjänst, Futur eService, på www.futur.

se. Efter fondbyten erhåller försäkringstagaren en affärsbekräftelse.

7. Entrélösning/Interimsfond

För varje fondutbud som Futur erbjuder så finns det en entrélösning. Entrélösningen reglerar hur inbetalda premier placeras fram till dess att Futur mottagit

ett individuellt fondval. I Futurs Pensionsplan är det möjligt att välja en interimsfond som skall gälla som förval istället för entrélösningen. När Futur mottagit ett individuellt fondval upphör entrélösningen att gälla. Det framgår vilken entrélösning som gäller för varje respektive försäkring under ”Fondutbud” på xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxx. För de entrélösningar som består av mer än en fond och som innehåller trygg- hetstjänsterna rebalansering och riskreducering finns även infoblad som du hittar i blankettförrådet.

8. Försäkringens värde

Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och fondandelarnas värdeför- ändring. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Futur redovisar på värdebeskedet utöver försäkringens värde uttag för skatt och avgifter.

9. Förmånstagare

Under den försäkrades livstid sker utbetalning alltid till den försäkrade. Förmånstagare till ålderspensio- nens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Futur, i första hand den försäkrades

make eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn (oavsett ålder). Finns det flera

barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner.

Möjliga förmånstagare till efterlevandepensionen som den försäkrade skriftligen kan välja är:

1. make/sambo

2. tidigare make/sambo

3. barn till den försäkrade eller dennes make/sambo eller tidigare make/sambo

Med make avses här även registrerad partner. Som barn räknas såväl biologiskt barn som adoptivbarn, styvbarn eller fosterbarn. Som sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen.

10. Ångerrätt

Försäkringstagaren har rätt att, 30 dagar från det att försäkringsbeskedet mottagits, säga upp avtalet.

Om så sker återbetalar Futur ett belopp motsvarande fondandelarnas då aktuella värde. Uppsägning sker genom skriftlig begäran till Futur.

11. Inskränkningar i förfoganderätten

Försäkring som är tecknad enligt dessa villkor får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensions- försäkring enligt inkomstskattelagens regler.

12. Flytträtt

Den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet.

13. Kostnader och avgifter

Premieavgift: 0 %

Kapitalavgift: 0,5 % av försäkringsvärdet per år Fast avgift: 120 kr per år

Entrélösningsavgift 0 - 0,15 %

Fondbytesavgift: 0 kr

Fondavgift: Enligt valda fonder.

Se xxx.xxxxx.xx/xxxxxx för aktuella fondavgifter

Flyttavgift: 0 kr

Kostnaden för försäkringsskyddet är beroende av för- säkringsbeloppets storlek och den försäkrades ålder.

Försäkringsavgifter, kostnad för försäkringsskydd och avkastningsskatt tas från försäkringens värde. Kostnaderna dras genom försäljning av fondandelar. Försäkringsavgifter tas ut månadsvis.

14. Skatteregler

14.1 Generella skatteregler för pensionsförsäkring Försäkringen är i skattehänseende en pensions- försäkring. Utfallande belopp, såväl ålderspension som återbetalningsskydd beskattas hos mottaga- ren som inkomst av tjänst. För försäkringstagaren är premierna avdragsgilla i enlighet med gällande skattelagstiftning.

14.2 Avkastningsskatt

Kapitalet i försäkringen belastas årligen med avkast- ningsskatt. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet den 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 % för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år.

15. Finansiell risk

Det finns inga garantier för att en investering i en fondförsäkring inte kan leda till en förlust. Detta gäller även vid en i övrigt positiv utveckling på de finansiella marknaderna. Historisk avkastning är ingen garanti

2023 1 1

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

1/2

Produktvillkor

Privatpension Fondförsäkring

för framtida avkastning. Det kapital som placeras i försäkringen kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att försäkringstagaren återfår hela det insatta kapitalet. Försäkringstagaren står alltid den ekonomiska risken gällande försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden.

Försäkringstagaren bör inte placera kapital utan att fullständigt ha förstått och accepterat de risker som detta medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation.

16. Tillämplig lag

Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort.

17. Klagomålshantering

Vid eventuella klagomål avseende denna produkt bör försäkringstagaren snarast kontakta den hand- läggare som ansvarat för ärendet i fråga via epost, post eller telefon.

Om klagomålet därefter kvarstår hänvisas till:

Klagomålsansvarig hos Xxxxx (chefsjurist) Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Kvarstår problemet efter kontakt med kundklago- målsansvarig finns följande instanser till din hjälp:

Konsumenternas försäkringsbyrå

för kostnadsfri rådgivning om pension, försäkring och skadereglering.

Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 0000 00 00 00

Personförsäkringsnämnden gällande medicinsk bedömning. Xxx 00000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Allmänna reklamationsnämnden

gällande vissa tvister där det inte krävs medicinsk bedömning.

Xxx 000, 000 00 Xxxxxxxxx

Telefon 00 000 000 00

Allmän domstol

för att väcka talan mot Futur.

Konsumentverket

Box 48, 651 02 Karlstad

Telefon 0000 00 00 00 Konsumentvägledningen i din kommun xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

2023 1 1

Futur Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401–6643 Styrelsens säte Stockholm BG 5256–5397 Xxxxxxxxxx 00 Xxx 00000 000 00 Xxxxxxxxx Tel 00 000 000 00 xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx xxx.xxxxx.xx

2 /2