KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ VE TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER
KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ VE TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER
Ürünün Adı / Tanımı | Konut Finansmanı Kredisi |
Kredinin Süresi (Vadesi) | |
Kredinin Tutarı (TL) | |
Kredi Taksit Tutarı (TL) | |
Toplam Geri Ödeme Tutarı (TL) | |
BSMV Oranı (%) | Banka Sigorta Muamele Vergisi; Devlete ödenen vergi ve fonlar kapsamında masraf, ücret ve faiz tutarları üzerinden tahsil edilmektedir. Konut edinimi amaçlı konut finansmanı kredisinde %0 olarak uygulanmaktadır. |
KKDF Oranı (%) | Kaynak Kullanım Destekleme Fonu; Devlete ödenen vergi ve fonlar kapsamında masraf, ücret ve faiz tutarları üzerinden tahsil edilmektedir. Konut edinimi amaçlı konut finansmanı kredisinde %0 olarak uygulanmaktadır. |
TL | Türk Lirası |
TKHK | 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun |
TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI
Masrafın Adı | Oran | Tutar (TL) | Açıklama |
Aylık Akdi Faiz Oranı | % | Sözleşmede yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına esas teşkil eden ve varsa peşin faiz tutarı da dikkate alınarak hesaplanan aylık faiz oranıdır. | |
Yıllık Akdi Faiz Oranı | % | Sözleşmede yer alan ve ödeme planı oluşturulmasına esas teşkil eden ve varsa peşin faiz tutarı da dikkate alınarak hesaplanan yıllık faiz oranıdır. | |
Efektif Yıllık Faiz Oranı (Yıllık Maliyet Oranı) | % | Kredinin toplam maliyetinin Yıllık Akdi Faiz Oranı, (varsa) Kredi Tahsis Ücreti, (varsa) Ekspertiz Ücreti, (varsa) İpotek Tesis Ücreti ve (varsa) Sigorta Prim Tutarı’nın dahil edilerek yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu oluşur. | |
Temerrüt / Gecikme Faiz Oranı (Yıllık) | % | Yıllık Akdi Faiz Oranı’nın %30 fazlası üzerinden hesaplanmaktadır. | |
Kredi Tahsis Ücreti (TL) | BSMV'den muaftır. | ||
Ekspertiz Ücreti (TL) | Konut finansmanı kredilerinde kamu kurum ve kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen ücretler MÜŞTERİ’ye aittir. MÜŞTERİ kredi kullanmaktan vazgeçmesi halinde ücret iadesi yapılmayacaktır. | ||
İpotek Tesis Ücreti (TL) | Konut finansmanı kredilerinde kamu kurum ve kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen ücretler MÜŞTERİ’ye aittir. MÜŞTERİ kredi kullanmaktan vazgeçmesi halinde ücret iadesi yapılmayacaktır. |
Erken Ödeme Tazminatı (TL) | Erken ödenen anapara tutarının kalan vade 36 (otuz altı) ayı aşmayan kredilerde maksimum %1 (yüzde bir)’i; xxxxx xxxxxx 00 (xxxx altı) ayı aşan kredilerde ise maksimum %2 (yüzde iki)’sidir. | BSMV'den muaftır. | |
Sigorta Prim Tutarı (TL) | |||
Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) Primi (TL) | |||
Konut Paket Sigortası Primi (TL) | |||
Geciken Borç Bildirim Ücreti (TL) | Ödemelerinizi geciktirdiğiniz ay için SMS, E-mail, Çağrı Merkezi araması ve Hatırlatma Mektubu ile tarafınıza bilgi verilecek ve bu bilgiler verilirken oluşacak maliyet, ödeme hesabınızdan tahsil edilecektir. |
(*) İşbu formda belirtilen ücret ve komisyonlar Tüketici Kredisi Sözleşmesi kapsamında alınacaktır.
İşbu Talep ve Bilgi Formu'nda yer alan bilgiler, BANKA’mız açısından düzenlendiği günün mesai bitimine kadar bağlayıcıdır.
İşbu Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi ve Talep Formu, Konut Finansmanı Kredisi Sözleşmesi’nin ve Ödeme Planı’nın ayrılmaz bir parçası olup tek başına hüküm ifade etmemektedir.
İşbu Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi ve Talep Formu; MÜŞTERİ’ye konut edinmesi amacıyla kredi kullandırmak, MÜŞTERİ'ye sahip olduğu konutun/konutların teminatı altında tüketicilere kredi kullandırmak ya da bu kredilerin yeniden finansmanı için kredi kullandırmak amacıyla düzenlenmiştir. MÜŞTERİ bu krediyi amacı dışında kullanamaz.
SABİT FAİZ
Sabit Faizli Konut Finansmanı'nda faiz oranı sabit olup, daha sonra artış söz konusu olmamaktadır. Dolayısıyla krediye geri ödeme süresince faiz oranı değişmeyecektir. Piyasadaki konut kredisi faiz oranlarının yükselmesi halinde kullanılacak kredinin faiz oranını etkilenmeyeceğinden tüketiciye etkisi olumlu olacak, tersi durumda piyasadaki konut kredisi faiz oranları düşerse, kullanılan kredinin faiz oranı sabit olduğundan tüketici olumsuz olarak etkilenecektir.
DEĞİŞKEN FAİZ
Değişken Faizli Konut Finansmanı'nda faiz oranı sabit olmayıp, kredinin ilk kullandırıldığı tarihte belirlenmiş olan faiz oranı ile BANKA tarafından belirlenmiş olan azami faiz oranı arasında kalacak şekilde T.C.M.B. tarafından belirlenen endeks ve bu endekse BANKA’ca belirlenecek olan marjın eklenmesi ile her faiz değişikliği yapılan dönemlerde ödeme planı ve taksit tutarları değişen kredilerdir. T.C.M.B’nin belirlediği endeks düştüğü zaman faiz oranları düşmekte, endeks yükseldiğinde yükselmektedir. Endeksteki değişikliklere bağlı olarak değişecek faiz oranı ise BANKA’nın belirlediği azami faiz oranını geçmeyecektir. Belirlenen endeks oranı düşerse tüketici ödeme tutarları azalacağından olumlu olarak etkilenecek, endeksin
oranının artması halinde ise daha fazla ödeme yapması gerekeceğinden olumsuz olarak etkilenecektir.
SABİT VE DEĞİŞKEN FAİZ
Sabit ve değişken faizin birlikte uygulandığı kredilerde, ödeme planında sabit faiz oranının uygulandığı dönemlerde kredi yukarıda SABİT FAİZ bölümünde anlatıldığı, ödeme planında değişken faiz oranının uygulandığı dönemlerde kredi yukarıda DEĞİŞKEN FAİZ bölümünde anlatıldığı şekilde işlem görecektir.
6306 sayılı “Afet Riski Altındaki Alanların Dönüştürülmesi Hakkında Kanun” ve ilgili mevzuat kapsamında yapılacak kredi başvurularında, MÜŞTERİ’nin kredi talebi üzerine BANKA aracılığıyla iletilen faiz desteği başvurusunun ilgili Bakanlıkça uygun görülmesi halinde, BANKA’ca MÜŞTERİ’ye tahsis edilen kredinin maksimum 100.000 (yüz bin) TL’sine kadar konut yapım ve konut edinme kredileri için yıllık %4, işyeri yapım ve işyeri edinme kredileri için ise yıllık %3 faiz oranı desteği Bakanlık tarafından sağlanabilecektir.
MÜŞTERİ tarafından geri ödemesi geciktirilen/gerçekleştirilmeyen Kentsel Dönüşüm Kredileri için yukarıda belirtilen faiz desteği durdurulacaktır
TEMERRÜT / GECİKME VE HUKUKİ SONUÇLARI
MÜŞTERİ, ödeme planında belirtilen süre içinde tüm ödemelerini yapmakla yükümlüdür.
MÜŞTERİ’nin birbirini izleyen en az iki taksitini vadesinde ödemeyerek temerrüde/gecikmeye düşmesi halinde BANKA’nın 6502 sayılı kanundan kaynaklanan haklarını kullanarak kalan tüm kredi borcunu talep etme hakkı saklıdır. BANKA, MÜŞTERİ’ye 30 gün süre vererek, muacceliyet uyarısında bulunur. MÜŞTERİ, ödenmemiş taksitlerini, temerrüt/gecikme faizleri ile birlikte otuz gün içerisinde ödemekle yükümlüdür, aksi takdirde kredi borcu tamamen muaccel olacaktır. MÜŞTERİ’nin tüm borçlarının muaccel hale gelerek temerrüde/gecikmeye düşmesi durumunda, aylık akdi faiz oranının %30 fazlası olarak temerrüt/gecikme faizi uygulanacaktır.
MÜŞTERİ ödemesini geciktirdiği taksitlerine ilişkin BANKA tarafından kendisine mesaj, arama, mektup vb yollar ile yapılan bildirimler karşılığında oluşacak maliyeti ve bu maliyete ilişkin her türlü vergiyi vadesiz hesabındaki bakiyeden, hesapta bakiye olmaması durumunda ise (varsa) Kredili Mevduat Hesabı’ndan tahsil edilebileceğini kabul ve beyan eder. MÜŞTERİ’nin belirtilen bildirim ile verilen sürenin sonuna kadar geciken taksitlerini temerrüt/gecikme faizleri ile birlikte ödemediği takdirde, BANKA kredi borcunun tamamı için, MÜŞTERİ hakkında icra takibi başlatma hakkına sahiptir. BANKA’nın mahkeme ve icra dairelerinde yasal takibat yapması halinde BANKA’nın bu yolda yapacağı bütün masrafları ve anapara, faiz ve sair her türlü harç ve masraflarla birlikte avukatlık ücreti ve bunun gider vergisi ve Katma Değer Vergisi ile icra dairelerinde yapılan tahsilatta tahakkuk edecek cezaevi harcı ve Adli Mercilere ödenmesi gerekecek her türlü vergi resim ve harç MÜŞTERİ’ye ait olacaktır.
MÜŞTERİ’nin muaccel hale gelmiş borcuna karşılık kısmi ödeme yapması halinde dahi bu kısmi ödemeye rağmen yukarıda kabul edilen temerrüt/gecikme hali aynen hüküm ifade edecektir. MÜŞTERİ, BANKA’nın kısmi ödemeyi tahsil etmesinin sadece muaccel hale gelmiş alacağa mahsuben ödeme anlamına geleceğini ve bu kısmi ödemeyi BANKA’nın kabul etmesinin borcun yenilenmesi ve/veya uzatılması anlamına gelmemekle birlikte, BANKA’nın yasal yollara müracaat hakkının saklı olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.
Temerrüt/gecikme hali de dahil olmak üzere kredi sözleşmelerine dayanılarak yapılan her türlü işlemde bileşik faiz uygulanmayacaktır.
Sözleşme’nin akdi faiz oranının %0 (sıfır) olması durumunda, temerrüt faizi; 3095 sayılı Kanuni Faiz ve Temerrüt Faizine İlişkin Kanun uyarınca uygulanacaktır.
TEMİNATLAR
BANKA gerekli görmesi halinde krediye ilişkin gayrimenkul ipoteği, kefalet, mevduat rehin, nakit veya nakit benzeri değer veya taşıt rehin ve diğer teminatların verilmesini isteyebilir. Bu teminatların şahsi teminatlardan olması halinde adi kefalet sayılır. Ancak asıl MÜŞTERİ’den alacağın tahsil edilememesi halinde BANKA kefile müracaat edecektir. MÜŞTERİ’nin alacaklarına ilişkin karşı tarafça şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır.
İPOTEK
MÜŞTERİ, BANKA'ya bulunduğu işbu konut kredisi sözleşmesi ve geri ödeme planında belirtilen taksitler ile yine bu sözleşme gereğince her türlü gider ve ödemeleri ve sözleşmenin bütün hükümlerinin yerine getirilmesini teminen, aşağıda yazılı bulunan taşınmaz malları tümü itibariyle ve herhangi bir kayıtla bağlı olmaksızın ve beyan edilmiş veya edilmemiş her türlü inşaat, tesisat, mütemmim cüz ve teferruatı ile birlikte BANKA lehine toplam geri ödeme tutarı üzerinden 1. derecede kati borç/karz ipoteği cinsinden ipotek ettiğini beyan ve kabul eder.
BANKA, kredi başvurusu sırasında tüm ücret ve masrafı XXXXXXX tarafından peşin karşılanmak kaydıyla, ipotek edilecek taşınmazın kıymet takdirini yaptırtabilir. Ayrıca, olağandışı durumlarda veya kanuni yollara başvurulduğunda kıymet takdiri yaptırtılır. Bunların ücret ve masrafı MÜŞTERİ' ye ait olur. Kıymet takdirini, Sermaye Piyasası Kanunu ile düzenlenen yetki verilmiş kişi ve kurumlar yapar; ancak söz konusu kanun uyarınca, kanunun yürürlüğe girmesini izleyen üçüncü yılın sonuna kadar rehinle temin edilmiş alacakların takibinde, yetki verilmiş kişi veya kurumların yanı sıra uzman bilirkişilere de kıymet takdiri yaptırılabilir.
MÜŞTERİ’nin talep etmesi halinde, konuta ilişkin ekspertiz raporunun bir örneği ücretsiz olarak MÜŞTERİ’ye verilir.
BANKA, MÜŞTERİ’den alacağı bulunduğu sürece MÜŞTERİ’nin ve/veya teminat verenin teminatlarının geri verilmesi yolundaki isteklerini kabul edip etmemekte serbesttir.
Aşağıda özellikleri belirtilen gayrimenkul üzerine BANKA’mız lehine 1.dereceden kredi tutarı üzerinden anapara ipoteği tesis edilecektir. Kredinin teminatına üçüncü kişiye ait bir gayrimenkulün ipotek alınması halinde BANKA'mızca belirlenecek tutar üzerinden 1.dereceden anapara ipoteği tesis edilecektir.
1. Taşınmazın Kaydı:
İli:......................................... Pafta No:.............................
İlçesi:.................................... Ada No:..............................
Bucağı:.................................. Parsel No:...........................
Cilt No:.................................. Blok No:...............................
Sıra No:................................. Kat No:..................................
Xxxxxxxxx:................................ Bağımsız Bölüm No:....................
Mevkii:.................................... Arsa Payı:.....................................
Köyü / Sokağı:........................... Niteliği:.........................................
2. Taşınmazın Kaydı:
İli:......................................... Pafta No:.............................
İlçesi:.................................... Ada No:..............................
Bucağı:.................................. Parsel No:...........................
Cilt No:.................................. Blok No:...............................
Sıra No:................................. Kat No:..................................
Xxxxxxxxx:................................ Bağımsız Bölüm No:....................
Mevkii:.................................... Arsa Payı:.....................................
Köyü / Sokağı:........................... Niteliği:.........................................
SİGORTA YAPTIRILMASI
MÜŞTERİ’nin xxxx xxxxxx olması halinde krediyle bağlantılı sigorta yapılacaktır. Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarının kredi kalan borç tutarıyla uyumlu olmasını teminen; sigorta teminat tutarları, sigorta konusu ile uyumlu olarak, yıllık azalan tutarlı veya aylık, üç aylık gibi kredi borcu ödeme periyoduna bağlı azalan tutarlı şekilde belirlenir. Krediye ait yapılan sigorta bilgilendirme formu ve sözleşmesi sigorta şirketi tarafından ayrıca düzenlenip MÜŞTERİ’ ye verilecektir.
MÜŞTERİ’nin xxxx xxxxxx olması halinde krediyle bağlantılı sigorta yapılacaktır. Kredi bağlantılı yapılan meblağ sigortalarının kredi kalan borç tutarıyla uyumlu olmasını teminen; sigorta teminat tutarları, sigorta konusu ile uyumlu olarak, yıllık azalan tutarlı veya aylık, üç aylık gibi kredi borcu ödeme periyoduna bağlı azalan tutarlı şekilde belirlenir. Krediye ait yapılan sigorta bilgilendirme formu ve sözleşmesi sigorta şirketi tarafından ayrıca düzenlenip MÜŞTERİ’ ye verilecektir.Kredi Hayat Sigortası ve Konut Sigortası’nın yaptırılması zorunlu olmayıp, Deprem Sigortası’nın (DASK) yaptırılması zorunludur.
ERKEN XXXXX, ERKEN KAPAMA, ARA ÖDEME
MÜŞTERİ, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabileceği gibi kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını erken ödeyebilir. MÜŞTERİ’nin, faizin tamamını veya bir kısmını peşin olarak erken ödemesi halinde, erken ödeme yapılan tarih ve tutar esas alınarak 6502 sayılı kanun çerçevesinde akdi faiz oranı üzerinden faiz indirimi yapılacaktır. Erken ödeme indirimi hesaplanırken MÜŞTERİ’nin ödemeyi yaptığı tarih esas alınır. Bu tarih MÜŞTERİ aleyhine değiştirilemez.
MÜŞTERİ’nin bir taksit tutarından az olmamak kaydıyla ara ödeme yapması halinde, BANKA MÜŞTERİ’ye yeni borç bakiyesi üzerinden yeni geri ödeme planı verecektir.
Sabit faizli kredilerde, tüketici tarafından borç tutarının tamamının kapatılması veya vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksitinin vadesinden önce ödenmesi durumda, tüketiciden gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan erken ödenen tutarın;
Kalan vadesi 36 (otuz altı) ayı aşmayan kredilerde maksimum %1 (yüzde bir)’i,
Kalan vadesi 36 (otuz altı) ayı aşan kredilerde ise maksimum %2 (yüzde iki)’si kadar erken ödeme tazminatı tahsil edilecektir.
Krediye ait aylık taksit tutarının taksit tarihinden önce ödenmesi durumunda erken ödeme tazminatı tahsil edilmeyecektir.
BAĞLI KREDİYE İLİŞKİN YÜKÜMLÜLÜKLER
Ürün ve Hizmet aldığınız bayisi ile BANKA’mız ekonomik işbirliği içerisinde ise, söz
konusu hizmetin hiç ya da gereği gibi verilmemesi veya ayıplı verilmesi halinde 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında …………..…….bayisi ile birlikte BANKA da müteselsilen sorumludur.
Bedelden indirim hakkını kullanmanız halinde bağlı kredi tutarı da bu oranda indirilecek ve ödeme planı yeniden düzenlenecektir.
KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ VE TALEP FORMU
Mal / Hizmetin Adı | |
Satıcı / Sağlayıcı Adı / Unvanı | |
Açık Adresi | |
Telefon Numarası | |
Ticaret Sicil No | |
MERSİS No |
TAHSİLAT ŞEKLİ
Nakden veya hesaben veya MÜŞTERİ’nin talebine ve BANKA’nın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya kredili mevduat hesabının limitinden tahsil edilmek suretiyle yapılır. Açılacak hesaptan sadece ilgili krediye ilişkin ödemenin yapılması durumunda, açılan hesaptan masraf ve ücret alınmayacak olup, tüketicinin aksine yazılı talebi olmaması durumunda kredi ödemesinin sona ermesiyle hesap herhangi bir ücret alınmadan derhal kapatılacaktır. Kredi taksitlerinden birinin kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir günde ödenmesi halinde tahsilatlar kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk iş günü yapılacaktır.
CAYMA HAKKI
MÜŞTERİ, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında Sözleşme’nin kurulduğu tarihten itibaren 14 (on dört) gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin işbu sözleşmeden cayma hakkına sahiptir. Cayma hakkının kullanıldığına dair bildirimin, BANKA'ya cayma hakkı süresi içinde yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile yönlendirilmiş olması yeterlidir.
Cayma hakkını kullanan MÜŞTERİ, anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede sözleşmede belirtilen ve işlemiş olan akdi faizi en geç cayma bildirimini BANKA' ya iletmesinden sonra 30 (otuz) gün içinde geri öder. MÜŞTERİ bu süre içinde ödemeyi yapmaz ise, krediden caymamış sayılır ve bu halde, MÜŞTERİ’nin sözleşme kapsamındaki her türlü yükümlülüğü devam eder.
Cayma hakkının kullanıldığı durumlarda MÜŞTERİ’den, hesaplanan akdi faiz ve bir kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş olan masraflar dışında herhangi bir bedel talep edilmeyecektir.
BİLGİLENDİRME
Kredi ile ilgili herhangi bir soru, sorun veya şikâyet olması halinde, MÜŞTERİ krediyi kullandığı şubeye başvurabileceği gibi; Şekerbank Telefon Bankacılığı 0850 222 78 78’i de arayabilecektir.
MÜŞTERİ’nin kredi talebinin uygun görülmemesi halinde, MÜŞTERİ derhal ücretsiz olarak yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bilgilendirilecektir.
MÜŞTERİ gerektiğinde noter masraflarının kendisi tarafından ödeneceğini kabul ve taahhüt eder.
Yukarıda özetlenen konular dışında her türlü detaylı bilgi Sözleşme’de yer almakta olup, dikkatle inceleyebilmeniz ve anlaşılmayan konularda BANKA’mızdan detaylı açıklama talep edebilmeniz amacıyla, kredi sözleşmesine ek olarak, talebiniz üzerine iki nüsha düzenlenmiş bu form …………………………
tarihinde, tüm şartlar aramızda müzakere edilerek karşılıklı mutabakatla imzalanmış olup, formun bir örneği tarafınıza teslim edilmiştir.
KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ VE TALEP FORMU
Sabit faiz oranlı 100.000 TL kredi için 5 (beş), 10 (on) yıllık örnek ödeme planlarına bu Bilgi Formunun 2 (iki) numaralı Ek’inde yer verilmiştir. Örnek ödeme planı 5, 10 yıllık vadeler üzerinden hazırlanmakla birlikte kredinin kullanılması anında BANKA’nın belirlediği vadelerde kullandırım yapılacaktır.
Kredi Başvuru Referans Numarası:
Şekerbank T.A.Ş. Şubesi
BANKA Yetkililerinin Adı Soyadı ve İmzası
MÜŞTERİ Beyanı (MÜŞTERİ’nin Kendi El Yazısıyla Yazılacak)
Cayma Hakkı Hakkında Bilgilendiniz mi? ( MÜŞTERİ El Yazısı ile Yazmalıdır.)
........................................................................................................................................................................
Bilgi ve Talep Formunun Bir Nüshasını Elden Aldınız mı? Aşağıdaki bölüme el yazınız ile “Bilgi ve Talep Formunun bir nüshasını elden aldım” yazmalısınız.
…………………………………………………………………………………………………………….. Kredi başvurumun formda belirtilen koşullarla işleme alınmasını rica ederim.
Tarih: …….…/ …….…/202……
MÜŞTERİ Adı Soyadı:……………………………………………………………………………
MÜŞTERİ İmzası: