TMO’dan Üretici, Kooperatif, Tüccar ve Sanayicilere Duyuru
TMO’dan Üretici, Kooperatif, Tüccar ve Sanayicilere Duyuru
2012/2013 Döneminde Ürün Senedine Dayalı Krediler
2012/2013 alım döneminde, TMO Genel Müdürlüğü ile çerçeve sözleşme imzalayan bankalar tarafından üretici, üretici kooperatifleri, tüccar ve sanayicilere kullandırılacak ürün senedine dayalı kredilere ilişkin bazı bilgiler aşağıda açıklanmıştır.
İşbu duyuru bilgilendirme amaçlı olup, ürün senedine dayalı kredi kullanılmasına ilişkin tarafları bağlayıcı hükümler, TMO mevzuatında ve TMO ile bankalar arasında bu konuda imzalanan sözleşmelerde yer almaktadır.
1- Kredi Kullanabilecek Kişiler
Tarım Ürünleri Lisanslı Depoculuk Şirketine ürün (2012 yılı mahsulü buğday ve alım fiyatı açıklanması halinde arpa) bırakarak ürün senedi alan;
• Çiftçi Kayıt Sistemine kayıt yaptıran hububat üreticileri
• Üreticilerin ortak olduğu kooperatif ve birlikler
• Tüccar ve sanayiciler
Ürün senetlerine dayalı olarak bankalardan kredi kullanabilecektir.
2-Kredi Süresi Boyunca Ürünlerin Teminatta Kalması
Ürün senedine dayalı kredi uygulamasında, ürünleri temsil eden ürün senetlerinin bankaya ciro ve teslim edilmesinden sonra kredi kullanılabilmektedir. Banka, kendisine ciro ve teslim edilen ürün senetlerini teminat olarak alıp kredi açmaktadır. Bu nedenle, kredinin vadesi boyunca, kredi kullanan kişinin ürün senetlerinde yer alan ürünler üzerinde hiçbir tasarruf yetkisi bulunmamaktadır.
Kredi kullanan kişi, bankaya kredi borcunu tamamen kapatıp, bankadan ürün senetlerini aldığı takdirde, krediye konu ürünler üzerinde tasarruf yetkisine sahip olacaktır.
Kullanılan kredi vadesinde kapatılmadığı takdirde, ürünlerin mülkiyeti alacaklı bankaya geçecektir. Banka, krediye konu ürün senetlerini TMO‟ya ibraz edecek, TMO bu duyurunun 4. maddesinde yer alan kesintiyi yaparak, net ürün bedelini bankaya ödeyecektir.
3-Kredi Kullanılabilecek Bankalar
Her alım dönemi başlangıcında TMO ile müracaat eden bankalar arasında Ürün Senedine Dayalı Kredi kullandırımı hususunda “Çerçeve Sözleşme” imzalanmaktadır. Söz konusu bankaların listesi TMO web sitesinde ve TMO işyerlerinde ilan edilmektedir.
Kredi işlemlerinin hızla gerçekleşmesi ve kredi takibinin kolaylıkla yapılabilmesini teminen; kredi kullanılacak banka tercih edildikten sonra, bu bankanın ürün senedi ile ilgili işlemleri yürütecek TMO işyerine en yakın şubesine müracaat edilmelidir.
Ancak, istenildiği takdirde seçilen bankanın herhangi bir şubesine müracaat etmek de mümkündür.
4-Kullanılabilecek Kredi Tutarı
Bir ürün senedinin hangi tutarda kredilendirileceği, TMO ile bankalar arasında imzalanan çerçeve sözleşmelerin IV-7. maddesi doğrultusunda tespit edilmektedir.
Çerçeve sözleşmelere göre; bankalar öncelikle ürün senedinin net değerini hesaplamakta, bu tutar üzerinden faiz oranı ve kredi süresi dikkate alınarak, açılacak kredi tutarı tespit edilmektedir. Hesaplama tablosu aşağıdadır.
a) Ürün Senedinin Net Değerinin Hesaplanması | İşlem | |
Ürün Senedindeki Ürün Miktarı ( Ton) | a | |
Ürün Senedinin Tutarı ( TL ) | b | |
Ürün Senedi Tanzim Tarihi | c | |
Kredi Vade Tarihi | d | |
Ürün Depolama Süresi (Gün) | e | ((d-c)+1) |
Ürün Senedi Bedelinden Kanuni Kes. ( TL ) | f | g |
% 06 Borsa Alım Satım Hizmet ve Tescil Ücreti ( TL ) | g | (b*6/1000) |
Ürün Senedi Bedelinden Lis. Depo. Şti. Kesintisi ( TL ) | h | (ı+j) |
Depolama Ücreti ( 0,15 TL/Ton/Gün +%18 KDV) | ı | (0,15*1,18)*(a)*(e) |
Ayrı Depolama Ücreti ( 0,15 TL/Ton/Gün +%18 KDV) (Varsa) | j | (0,15*1,18)*(a)*(e) |
Ürün Senedi Bedelinden %10 TMO Kesintisi (TL) | k | (b*10/100) |
Ürün Senedinin Net Değeri ( TL ) | l | (b-f-h-k) |
b) Açılabilecek Maksimum Kredinin Hesaplanması | İşlem | |
Kredi Kullanım Tarihi | m | |
Kredi Vade Tarihi | n | |
Kredi Süresi (Gün) | o | ((n-m)+1) |
Tespit edilen faiz oranı (TRLİBOR+1,5) | p | |
Faiz üzerinden alınacak BSMV (%1) | r | 0,01 |
Açılabilecek Maksimum Kredi Tutarı (TL) | s | (36000*l)/((36000+(o*(p+(p*r))))) |
Not: Banka ile kredi kullanan anlaştığı takdirde, açılan kredi tutarı üzerinden %0,5‟i (bindebeş) geçmemek üzere komisyon ve masraf tahsil edilebilecektir. | ||
Ürün Senedinin TMO Tarafından Satın Alınması Halinde Bankaya Ödenecek Net Tutar ( TL ) | t | (b)-(b*10/100) |
Örnek: 350.000 TL değerinde 500 tonluk buğday ürün senedi için yapılan hesaplama aşağıda verilmiştir.
a) Ürün Senedinin Net Değerinin Hesaplanması | İşlem |
Ürün Senedindeki Ürün Miktarı ( Ton) | 500 |
Ürün Senedinin Tutarı ( TL ) | 350.000 |
Ürün Senedi Tanzim Tarihi | 02.07.2012 |
Kredi Vade Tarihi | 01.04.2013 |
Ürün Depolama Süresi (Gün) | 274 |
Ürün Senedi Bedelinden Kanuni Kes. ( TL ) | 2.100 |
% 06 Borsa Alım Satım Hizmet ve Tescil Ücreti ( TL ) | 2.100 |
Ürün Senedi Bedelinden Lis. Depo. Şti. Kesintisi ( TL ) | 48.498 |
Depolama Ücreti ( 0,15 TL/Ton/Gün +%18 KDV) | 24.249 |
Ayrı Depolama Ücreti ( 0,15 TL/Ton/Gün +%18 KDV) (Varsa) | 24.249 |
Ürün Senedi Bedelinden %10 TMO Kesintisi (TL) | 35.000 |
Ürün Senedinin Net Değeri ( TL ) | 264.402 |
b) Açılabilecek Maksimum Kredinin Hesaplanması | İşlem |
Kredi Kullanım Tarihi | 06.07.2012 |
Kredi Vade Tarihi | 01.04.2013 |
Kredi Süresi (Gün) | 270 |
Tespit edilen faiz oranı (TRLİBOR+1,5) | 10,40 |
Faiz üzerinden alınacak BSMV (%1) | 0,01 |
Açılabilecek Maksimum Kredi Tutarı (TL) | 245.094 |
Not: Banka ile kredi kullanan anlaştığı takdirde, açılan kredi tutarı üzerinden %0,5‟i (bindebeş) geçmemek üzere komisyon ve masraf tahsil edilebilecektir. | |
Ürün Senedinin TMO Tarafından Satın Alınması Halinde Bankaya Ödenecek Net Tutar ( TL ) | 315.000 |
Bankalar, çerçeve sözleşmede yer alan hükümlere göre tespit edilen maksimum kredi tutarını aşamayacaktır. Ancak hesaplanan tutarın daha altında bir kredi açmakta serbest olacaktır.
5- Kredilerin Faiz Oranı, Komisyon ve Masrafları ile Vadeleri
● Faiz Oranı: Kredi faiz oranı kullandırım tarihindeki aynı vadeli TRLIBOR faiz oranına 1,5 puan (birbuçuk puan) eklenmesi suretiyle bulunan faiz oranını aşmayacaktır. Banka ve kredi kullanan anlaştığı takdirde daha düşük bir faiz oranı tespit edebilecektir. TRLIBOR faiz oranları xxx.xxxxxxx.xxx web sayfasında, „‟Veriler‟‟ başlığı altında yılın tüm günleri için detaylı şekilde yayımlanmaktadır. Bu faiz oranlarından, kredi vadesine en yakın vade için ilan edilen ve „‟Ask‟‟ sütununda bulunan oranlar kullanılacaktır.
● Komisyon ve Masraflar: Açılan kredi tutarı üzerinden %0,5‟i (bindebeş) aşmayacaktır.
● Vade: Açılan kredilerin vadeleri 01/01/2013 ila 20/04/2013 tarihleri arasında olacaktır. Ancak krediyi kullanan istediği takdirde, hiçbir ek faiz ve masraf, komisyon vb. ödemeden, kredisini vadesinden önce kapatabilecektir. Bu husus, banka ile kredi kullanan arasında imzalanacak kredi sözleşmelerine mutlaka yazılmalıdır.
6-Kredi İçin Banka İle Ayrıca Sözleşme İmzalanması
TMO ile bankalar arasında imzalanan her bir sözleşme „‟Çerçeve Sözleşme‟‟ niteliğindedir. Ürün senedine dayalı kredi alanlar, ilgili banka ile bu çerçeve sözleşmelerde belirlenen hususlara aykırı şartlar içermeyen kredi sözleşmelerini ve bankanın gerekli gördüğü diğer kredi dokümanlarını ayrıca imzalayacaktır.
7-Bankaya İbraz Edilecek Evraklar
Çiftçi Kayıt Sistemi (ÇKS) Belgesi ve/veya ürünün üreticiden satın alındığına dair fatura ve/veya müstahsil makbuzu ile birlikte Ürün Senedi, Analiz Raporu, Tartım Makbuzu ve Taahhütname.
8- Kredilere Sağlanan Teşvikler
Bakanlar Kurulu Kararı ile ürün senedine dayalı kredilere bazı avantajlar sağlanmıştır.
• Kredilerde KKDF kesintisi oranı %0‟dır.
• Kredilerin faiz oranı üzerinden alınan BSMV %1‟dir.
9- Faiz Desteği
2012/2013 döneminde buğday/arpa ürün senetlerine dayalı olarak kullanılacak kredilere faiz desteği ödenmeyecektir.
Örneklerin Bağlayıcı Olmaması
İşbu duyuruda yer alan örneklerdeki oranlar, tutarlar ve hesaplamalar; ilgililere genel olarak yardımcı olmak amacıyla verilmiş olup, TMO‟yu, kredi kullananı ve kredi vereni bağlayıcı nitelikte değildir ve böyle yorumlanamaz.
Detaylı Bilgi Sağlanması
TMO işyerlerine ve çerçeve sözleşme imzalayan bankaların şubelerine gerekli bilgiler aktarılmıştır. Ayrıca, TMO web sitesinden( xxx.xxx.xxx.xx ) ve aşağıdaki telefonlardan detaylı bilgi temin edilebilir.
Xxxxx XXXXXXX : 000- 000 00 00 e-mail : xxxxx.xxxxxxx@xxx.xxx.xx
Xxxxx XXXXXXX : 000- 000 00 00 e-mail : xxxxx.xxxxxxx@xxx.xxx.xx