FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART) ÜRÜN SÖZLEŞMESİ

FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART) ÜRÜN SÖZLEŞMESİ

1. TANIMLAR:

KATILIM BANKASI: Ziraat Katılım Bankası A.Ş.’yi

FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART): İşbu Sözleşme kapsamında Müşteri’nin talebi üzerine Katılım Bankası tarafından tahsis edilen kar payı oranı, taksit sayısı ve limiti, Katılım Bankası ile Müşteri arasında belirlenmiş olan yurtiçi üye iş yerlerinde yapılacak mal ve/veya hizmet alımlarında kullanılacak kartı/kartları,

FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART) HESABI: Müşteri’nin talebi üzerine Katılım Bankası nezdinde Müşteri adına açılacak olan ve Filika ile yapılacak işlemler neticesinde oluşacak borç, alacak ve sair kalemlerin kaydedileceği banka hesabını,

KART HAMİLİ/MÜŞTERİ: Katılım Bankası tarafından kendisine Filika ve bu banka kartına tanımlı Kredi Limiti tahsis edilen gerçek kişiyi,

KARTLI SİSTEM KURULUŞU: Banka kartı veya kredi kartı sistemi kuran ve bu sisteme göre kart çıkarma veya Üye İş Yeri anlaşması yapma yetkisi veren MasterCard International, Visa International, American Express, Diners Club International, Japan Credit Bureau International gibi kuruluşları,

ÜYE İŞ YERİ: Katılım Bankası ile Üye İş Yeri sözleşmesi imzalamış, kredi ve banka kartı hamillerine her türlü mal ve/veya hizmetleri satan gerçek veya tüzel kişiyi,

ŞİFRE (PIN): Filika ile işlem yapılabilmesi için girilmesi gereken özel numarayı,

POS (SATIŞ NOKTASI TERMİNALİ): Kartın manyetik şeridinin veya çipinin okutulduğu ya da kart numarasının tuşlandığı satış terminalidir.

SATIŞ BELGESİ: Filika kullanılarak satın alınan mal/hizmet karşılığında Üye İş Yeri tarafından iki nüsha olarak POS'tan basılıp toplam borcu tevsik eden, şifreli işlem yaparak onay alan ya da en az bir nüshası Xxxx Xxxxxx tarafından imzalanan belgeyi;

ALACAK BELGESİ: Filika kullanılarak alınmış bir malın iadesi ya da hizmetin iptali ya da yapılmış bir işlemin iptali halinde, işlemin iptaline yönelik Satıcı tarafından düzenlenen belgeyi,

ÖDEME PLANI: Katılım Bankası tarafından Müşteri’ye sunulan ve Filika ile yapılan harcamaları, tüm borç ve alacak kayıtlarını, taksit sayısını, taksit ödeme tutarlarını, kalan taksit sayısını, anapara ve kar payı/vergi ödemelerini, Ödeme Tarihi’ni vb. hususları gösteren hesap döküm belgesini,

ÖDEME TARİHİ: Müşteri’nin Filika’sına tanımlı Kredi Limiti’nden yapmış olduğu kullanımına dair taksitlerini ödeyeceği her ayın belirli bir gününü,

DÖNEM BORCU: Müşteri’nin dönem içi taksitli işlem tutarları, devreden bakiye, kar payı, tutarları, hizmet ücretleri ve vergilerin tamamı dahil olmak üzere son ödeme tarihine kadar ödenmesi gereken tutarı,

FİNANSMAN/KREDİ LİMİTİ: Müşteri’nin başvurusu üzerine Katılım Bankası’nın kredi tahsis politikaları çerçevesinde tahsis ettiği, Filika'sına tanımlanan ve Limit Geçerlilik Süresi’nce Müşteri tarafından kullanılabilecek olan, kullanılan limit üzerinden günlük kar payı uygulanan TL cinsinden Kredi Limiti’ni,

SATICI: Filika vasıtasıyla kredilendirilen işleme konu olan mal ve/veya hizmetleri satan, sağlayan, devreden vb. gerçek veya tüzel kişileri,

MAL: Filika ile alımı yapılan ve Sözleşme’ye konu olan ekonomik değeri bulunan her türlü mal ve hizmetleri,

AKDİ KAR PAYI ORANI: Filika kullandırılan krediye ilişkin taraflar tarafından önceden belirlenen ve günlük olarak uygulanacak olan kar payı oranını,

MİNİMUM İŞLEM TUTARI: Filika ile POS’tan gerçekleştirilebilecek olan minimum işlem tutarını,

ÜRÜN BİLGİ FORMU: Filika kapsamında Katılım Bankası tarafından verilecek olan hizmetler için tüketiciden alınacak ücret, masraf ve komisyon tutarlarını, geçerlilik süresini ve değiştirme usullerini içeren belgeyi,

LİMİT GEÇERLİLİK SÜRESİ: Filika'ya tanımlanan limitin kullanım süresini,

KART GEÇERLİLİK SÜRESİ: Katılım Bankası tarafından belirlenen Filika’nın kullanım süresini ifade eder.

2. KREDİNİN TÜRÜ:

İşbu finansman belirsiz süreli tüketici kredisidir.

3. TARAFLAR VE KREDİ LİMİTİ:

Bir taraftan aşağıda “Katılım Bankası” diye adlandırılacak olan Ticaret Sicil Numarası: 962000, Merkezi:Hobyar Eminönü Mah. Xxxxx Xxxxxx Cad. Bahçekapı No: 12 34112 Fatih/İSTANBUL, İnternet Sitesi adresi xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx.xx olan Ziraat Katılım Bankası X.X. adına ……………. Xxxxxx, diğer taraftan “Müşteri” diye adlandırılacak olan ………………………….. ile “Kefil/Kefiller” diye adlandırılacak olan ve

“Rehin Veren/ Verenler” diye adlandırılacak olan …….…….…….…….…….…… arasında, aşağıda yazılı ve taraflarca kabul edilen hükümler doğrultusunda ……………………….. limitli ve (………) ay vadeli Bireysel Kredi açılması için anlaşmaya varılmıştır.

Müşteri, Katılım Bankası'nın izni olmadan işbu Sözleşme’den doğan haklarını başkalarına devir ve temlik edemez.

4. SÖZLEŞME’NİN KONU VE AMACI:

İşbu Sözleşme, Müşteri’nin talebi ve Katılım Bankası’nın uygun bulması kaydıyla yurtiçi ve/veya yurtdışında geçerli olmak üzere Katılım Bankası müşterilerine Filika’nın verilmesi ve Katılım Bankası tarafından sağlanacak hizmetlerin kullanılmasına ilişkin şartlar ile Müşteri’nin yurtiçi ve/veya yurtdışında POS aracılığıyla yapmak istediği mal ve/veya hizmet alımlarında Filika'da tahsis edilen limiti, limit kullanım süresini, taksit sayısını, aylık ödeme tutarlarını, komisyon/ücret/masrafları, ödeme tarihini vb. hususlarda tarafların hak ve yükümlülüklerini düzenlemektedir.

5. SÖZLEŞME’NİN İMZALANMASI VE FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART)’NIN VERİLMESİ:

5.1. Katılım Bankası, başvuru formu ve ekindeki belgelere, Müşteri’nin mevcut ve Katılım Bankası’na beyan etmiş olduğu mali/ekonomik durumuna ve kendisi tarafından yapılacak istihbaratlara göre yapacağı değerlendirme sonucunda Filika verilmesini uygun gördüğü Müşteri adına hesap açarak Filika verebilir.

5.2. Başvuru formu ve Katılım Bankası tarafından talep edilen tüm sözleşmelerin imzalanması ve Katılım Bankası’nda hesap açılması Katılım Bankası tarafından Müşteri’ye Filika verme yükümlülüğü getirmemekte olup, Katılım Bankası başvuruları sebep göstermeksizin reddetmeye yetkilidir. Ayrıca Katılım Bankası, Müşteri’ye tanınan kredinin geri ödenmesini tahsis tarihindeki şartlara ve Müşteri’nin beyanlarına nazaran olumsuz yönde etkileyecek nitelikte değişiklik olduğunu değerlendirmesi durumunda Filika’nın limit kullandırım şartlarını değiştirmeye yeni teminat istemeye ve iptal etmeye yetkilidir. Müşteri, bu hususlara itiraz hakkından feragat ettiğini kabul ve beyan eder.

5.3. Müşteri talebi üzerine Katılım Bankası tarafından kendisine tahsis edilen Filika'yı her ne sebep ile olur ise olsun tek taraflı irade beyanı ile kullanmaktan vazgeçer veya kredi koşullarını yerine getirmez ise yürürlükteki mevzuat sınırlamaları dâhilinde Katılım Bankası tarafından yapılan tüm masrafları nakden ve defaten ödemeyi kabul ve beyan eder.

5.4. Katılım Bankası tarafından Müşteri’ye Filika verilebilmesi için Müşteri tarafından Katılım Bankası nezdinde TL özel cari hesabı açılması gerekmektedir. Müşteri’nin Katılım Bankası nezdinde daha önce açılmış özel cari hesabı var ise Sözleşme konusu limit söz konusu hesaba tanımlanarak Müşteri’ye Filika verilebilir.

6. FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART)’NIN KULLANIMINA İLİŞKİN ŞARTLAR:

6.1. Filika, Müşteri’ye şube tarafından teslim edilir.

6.2. Filika ile Müşteri tarafından alınan mal veya hizmetin tutarına Ürün ve Bilgi Formu vasıtasıyla Müşteri’ye bildirilen akdi kar payı üzerinden günlük olarak işletilecek karın üzerine her türlü vergi, resim, harç ve masrafların toplanması neticesinde ortaya çıkacak olan tutar kredi borcu olarak hesaplanır. Dönem içinde yapılacak toplam alışveriş tutarı Müşteri ile Katılım Bankası arasında sözleşme imzalanması aşamasında mutabık kalınan taksit tutarına bölünür ve Ödeme Planı Müşteri’ye sunulur.

6.3. Filika ile tahsis edilen limitin Müşteri’ye bildirilen “Limit Geçerlilik Süresi” içinde kullanılması gerekmektedir. Limit Geçerlilik Süresi’nin dolması halinde Filika'da limit olsa dahi kullanılamaz.

6.4. Filika ile nakit para çekimine izin verilmeyecek sadece POS üzerinden Mal alımında kullanılabilecektir.

6.5. Müşteri, Xxxxxx'xx katılım bankacılığı ilkelerine aykırı işlemlerde kullanmayacağını kabul, beyan ve taahhüt eder. Katılım Bankası, Xxxxxx’xxx yukarıda belirtilen şekilde kullanılmaması için gerekli her türlü tedbirleri tek taraflı olarak alma ve böyle bir kullanım halinde kartı tek taraflı olarak iptal etme yetkisine sahiptir. Müşteri böyle bir kullanım halinde kartının iptal edileceğini bildiğini kabul ve taahhüt eder.

6.6. Filika’nın resmi nitelikli kimlik belgesi ile birlikte kullanılması, Satış Belgesi’ne Filika'ya atılan imzanın atılması, Satış Belgesi’nin saklanması zorunludur. Mal veya hizmet alımları karşılığında Üye İş Yeri tarafından hazırlanan Satış Belgesi, Müşteri tarafından imzalanır. Borç, Satış Belgesi’nin düzenlenip Müşteri’ye SMS ile Katılım Bankası tarafından satış mesajı gönderildiği anda doğar. Satış Xxxxxxx’xxx imzalanmasından sonra belge üzerindeki hususlarda itirazda ve tedbir talebinde bulunulmayacağını Müşteri kabul ve beyan eder.

6.7. Filika’dan yapılan harcamaların tahsilatı için otomatik ödeme talimatının bağlı olduğu hesaptaki bakiyenin, Filika harcamaları neticesinde oluşacak borçların tahsili için yatırılmış sayılacağı konusunda taraflar mutabık kalmışlardır.

6.8. Müşteri, Filika için Katılım Bankası tarafından belirlenen Minimum İşlem Tutarı’nın altında işlem yapamayacağını kabul eder. Filika ile Minimum İşlem Tutarı’nın altında olan işlemler gerçekleştirilemeyecek ve dolayısıyla taksitlendirilemeyecektir.

6.9. Müşteri, Filika’sını yürürlükteki mevzuat ve bankacılık teamüllerine uygun olarak kullanacaktır.

6.10. Bireysel Filika, ticari iş ve işlemlerde kullanılmaz. Aksi halde oluşacak tüm zararlardan Müşteri sorumlu olacaktır.

6.11. Filika’nın fiktif işlemlerde kullanılması durumunda Katılım Bankası herhangi bir ihbarda bulunmadan kartı dondurmaya veya iptal etmeye yetkilidir. Fiktif kullanım neticesinde oluşabilecek tüm zararlardan Müşteri sorumlu olacaktır.

6.12. Katılım Bankası çalışma prensipleri gereği, taksitli işlemlerde sadece Katılım Bankası ile Müşteri arasındaki ilişkiler bakımından, Müşteri’nin Mal’ı Katılım Bankası adına satın alıp Katılım Bankası'na vekâleten hareket ettiği kabul olunur. Müşteri kartını daha önce satın aldığı Mal’ın bedelini yani doğmuş bir borcu finanse etmek için kullanamayacağı gibi katılım bankacılığı ilkelerine aykırı işlemlerde kullanamaz. Aksi halde vekalet içeriğine aykırı davranmış sayılır ve bu sebeple vekalet ilişkisi başkaca bir işleme lüzum olmaksızın sonlanacağı gibi taksit talebi de kabul edilmez. Taksitlendirme yapılmış ise tüm borç muaccel hale gelir. Katılım Bankası dilerse bu sebeple Sözleşme’yi sona erdirebilir.

7. FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ BANKA KARTI)’NIN GEÇERLİLİK SÜRESİ:

7.1. Filika’ya tahsis edilmiş olan limit, tahsis tarihinden sonraki Bilgilendirme Formu’nda yer alan süre içerisinde kullanılabilir. Limit kullanım süresinin dolması dahilinde tahsis edilen limit silinecek ve işlem yapılamayacaktır.

Filika’nın tanımlı olduğu kart ise kartın üzerinde belirtilen son kullanım tarihine kadar kullanılabilecek ve yeni başvuruya istinaden içine limit tanımlanabilecektir. Katılım Bankası, süresi dolan Filika’yı yenileyip yenilememekte tamamen serbest olup Müşteri’ye ihbar zorunluluğu bulunmamaktadır.

7.2. Filika geçerlilik süresi içinde kullanılabilir. Geçerlilik süresi dolan Filika numarası ve şifresinin kullanılmasından doğacak her tür mali, hukuki ve cezai sorumluluk Müşteri'ye aittir.

8. ÜCRETLENDİRME:

Borcun ödenmemesi halinde Katılım Bankası'nın ve/veya noterin göndereceği ihtar mektupları ile gecikmeden kaynaklı gönderilen SMS, faks, mektup, vb. her tür gönderiden doğan mali sorumluluk Müşteri’ye aittir. Güncel ücretler Ürün Bilgi Formu’nda belirtilmiştir.

9. MAL VEYA HİZMETİN AYIPLI ÇIKMASI:

Müşteri, Filika ile satın alınacak mal ve hizmeti sunan satıcı/sağlayıcı gerçek veya tüzel kişiler arasında çıkabilecek uyuşmazlıklardan veya malın ayıplı olmasından, teslim edilmemesi, geç teslim edilmesi, hizmetin eksik yapılması veya hiç yapılmaması vb. hususlarda çıkabilecek uyuşmazlıklardan Katılım Bankası'nın hiçbir şekilde sorumlu olmadığını ve bu gibi hususların borcun ödenmesine hiçbir etkisi olmadığını ayrıca Mal’ı satıcıya iade etmesi durumunda bu ilişkinin Mal’ı ilk Satıcı’sına geri satmak anlamına geldiğini kabul ve taahhüt eder.

Müşteri, muhatabının Satıcı olduğunu, Satıcı ile arasında doğabilecek ihtilafların Katılım Bankası'na karşı olan yükümlülüklerini yerine getirmeye engel teşkil etmeyeceğini kabul, beyan ve taahhüt eder.

10. CAYMA HAKKI

10.1. Müşteri, İş bu Sözleşme’nin kurulduğu tarihi müteakip 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin Sözleşme’den cayma hakkına sahiptir. Ancak Sözleşme’nin bir örneğinin yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile Müşteri’ye verildiği tarihin, Sözleşme’nin kurulduğu tarihten daha sonra olması durumunda bu süre Müşteri’nin Sözleşme’nin bir örneğini aldığı tarihten itibaren başlar. Cayma hakkının kullanıldığına dair bildirimin, cayma hakkı süresi içinde yazılı olarak ya da kalıcı veri saklayıcısı ile Katılım Bankası'na yöneltilmiş olması yeterlidir.

10.2. Müşteri, Filika’yı kullandıktan sonra cayma hakkını kullanması halinde, Müşteri kullandığı limitin tamamı ile ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede tahakkuk eden kar payını en geç cayma bildiriminin Katılım Bankası'na gönderilmesinden itibaren 30 gün içinde geri ödemekle yükümlüdür. Bu süre içinde ödeme yapılmaması hâlinde Müşteri işbu Sözleşme’den caymamış sayılır.

11. KATILIM BANKASI’NIN HER TÜRLÜ BİLGİ/BELGE TALEP ETME VE VERME YETKİSİ:

11.1. Müşteri, işbu Sözleşme yürürlükte kaldığı sürece Katılım Bankası'nın talep edeceği her türlü bilgi ve belgeler ile kredinin Katılım Bankası'na geri ödenmesini etkilemesi muhtemel mali ve ekonomik durumundaki değişiklikler ve aleyhindeki icra takibi ve davalar dâhil tüm gelişmeler hakkındaki bilgi ve belgeleri Katılım Bankası'na vermeyi kabul eder.

11.2. Müşteri, Katılım Bankası'nın T.C. Merkez Bankası, Sermaye Piyasası Kurulu, Tapu Sicil Müdürlükleri, Vergi Daireleri gibi Resmi Kuruluşlar ile Türkiye'de ve/veya yurt dışında faaliyet gösteren bankalar, finansman şirketleri ve özel finans kurumları ile T.C. Ziraat Bankası A.Ş.’nin ortaklığı bulunan şirketleri ile yurtdışı şubelerinden bilgi ve belge talep edip almaya, kendilerinin; 5411 sayılı Kanun kapsamındaki müşteri sırrı, Türk Ticaret Kanunu kapsamındaki ticari sır ve ilgili mevzuatta gizliliği özel olarak korunan bilgi ve belgelerinin sayılan kurum ve kuruluşlar ile üçüncü kişilerle paylaşmasına muvafakat ettiklerini kabul ve beyan ederler. Katılım Bankası, bu çerçevede Müşteri’nin mali gücü ve malvarlıkları hakkında tüm özel ve resmi kurum veya kuruluşlar nezdinde bilgi toplamaya ve gerektiğinde suretlerini almaya tam yetkili olup, Sözleşme bu işlemler için dönülemez biçimde Katılım Bankası'na Müşteri tarafından verilmiş yetki belgesi hükmündedir.

11.3. Müşteri, bu maddede düzenlenmiş olan bilgi alışverişlerinde gerek Katılım Bankası'na ve gerekse bilgi/belge alınan/verilen diğer özel ve resmi kurumlara sorumluluk yöneltmeyeceklerini, bu hususlarla ilgili hiçbir şikâyet ve bildirimde bulunmayacaklarını kabul, beyan ve taahhüt eder.

12. FİLİKA   (FİNANSMAN   LİMİTLİ   KART)’NIN   YETKİSİZ   KİŞİLER   TARAFINDAN KULLANIMININ YASAK OLMASI:

Filika’nın kendisine kart tahsis edilen Müşteri dışındaki kişiler tarafından kullanılması ve kullandırılması yasaktır. Her ne şekil ve surette olursa olsun, Filika’nın Müşteri dışındaki kişiler tarafından kullanılmasından ve/veya Filika’nın Müşteri tarafından Tüketici Mevzuatı ve Bankacılık Kanunu’nun dâhil yürürlükteki mevzuat ve Sözleşme’ye aykırı kullanımından doğacak her tür hukuki ve cezai sorumluluk da Müşteri’ye ait olacaktır.

13. FİLİKA (FİNANSMAN LİMİTLİ KART)’NIN MÜLKİYETİ, KAYBOLMA VE ÇALINMA HALİ:

13.1. Filika’nın mülkiyeti Katılım Bankası'na aittir.

13.2. Müşteri, Xxxxxx’xxx zilyetliğinin kendisine geçmesinden itibaren kartın kullanımından, muhafazasından, işbu Sözleşme ve/veya mevzuatta belirtilen sair hususlardan sorumludur.

13.3. Müşteri, kartının kaybolması, çalınması veya iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesi durumunda bu hususu en kısa sürede Genel Müdürlük ve/veya Müşteri İletişim Merkezi’ne bildirmekle sorumludur.

13.4. Müşteri, Filika’nın hukuka aykırı kullanımından doğan zararlardan dolayı ödemekle yükümlü olduğu meblağı, Katılım Bankası'nın ilk talebinde derhal ödemeyi, gerektiğinde Katılım Bankası'nın hesaplarından virman, takas ve mahsup yapmak suretiyle zararını tazmin etmeye yetkili olduğunu kabul eder.

13.5. Kayıp bildiriminde bulunan Müşteri, bildirimden sonra Xxxxxx'xxxx bulsa dahi kullanamaz, kartın yenilenmesi halinde, Müşteri yenilenme nedeniyle Katılım Bankası'nın yapacağı tüm masrafları peşinen ödemeyi kabul eder.

14. ÖDEME PLANI’NA İLİŞKİN HÜKÜMLER:

14.1. Müşteri, Filika'ya tanımlı kredi hesabındaki tüm harcama, borç ve alacak kayıtlarını, kalan borç tutarını, taksit sayısını, ilgili aya ait ödenmesi gereken tutarı Katılım Bankası'nın açacağı kanallardan öğrenebilir. Katılım Bankası borç ödeme tarihlerini, Kredi Limiti’ni ve bu Sözleşme’ye ilişkin değişiklikleri içeren Ödeme Planı’nı başvuru formunda ve/veya Sözleşme’de belirtilen e-posta adresine Müşteri’nin talebi halinde gönderir.

14.2. Müşteri’nin borcu, kart ile alışverişin yapılması ve Müşteri telefonuna Katılım Bankası tarafından SMS yoluyla satış mesajının gönderilmesi ile doğmakta olup Müşteri’ye bildirilen oranda kar payı uygulanmaktadır.

14.3. Katılım Bankası işbu Sözleşme çerçevesinde değiştirdiği kredi kullandırım oranını veya kredi kullandırım şartlarını ve işbu Sözleşme’de yapılacak değişiklikleri en az 30 gün önce kendi belirleyeceği usullerle Müşteri’ye bildirir.

14.4. Katılım Bankası tarafından Müşteri’ye bildirilen değişiklikler bankaca bildirimin yapıldığı tarihten itibaren en az 30 gün geçtikten sonra hüküm ifade eder. Bu bildirim üzerine Müşteri’nin değişikliğin uygulanmaya başlandığı tarihten itibaren 15 gün içinde Filika’nın kullanımından vazgeçme hakkı bulunmaktadır. Bu hakkın kullanılması halinde Müşteri’den değişikliğin uygulanmaya başlandığı tarihten itibaren yapmış olduğu işlemlerde ilave kar payı talep edilmez, harcama bedeli değişiklikten önceki kar payı üzerinden ücretlendirilir. Müşteri, bildirimin ait olduğu döneme ilişkin Ödeme Tarihi’nden sonra Filika'dan harcama yapması halinde bildirilen yeni oranları kabul etmiş sayılır.

14.5. Katılım Bankası, Xxxxxxx’xxx kendisine tahsis edilen kart limiti dâhilinde yapacağı Mal alışverişlerinde kendisine bildirilen akdi kar payı üzerinden alışverişin yapıldığı tarihten ödemenin yapıldığı tarihe kadar günlük olarak kar işletecektir.

14.6. Müşteri, Sözleşme kapsamında ödenmesi gerekli her türlü ücreti, birer aylık hesap devreleri itibariyle tahakkuk edecek kar paylarını bunların vergilerini ve Ödeme Planı’nda belirtilen taksit tutarlarını Ödeme Planı’nda belirtilen Ödeme Tarihi’nde Katılım Bankası'na ödemekle yükümlüdür.

15. VERGİ, MASRAF VE SİGORTAYA İLİŞKİN HÜKÜMLER:

15.1. Müşteri, Katılım Bankası'nın Filika ile verdiği tüm hizmetler için mevzuatta belirlenen sınırlar dâhilinde Ürün Bilgi Formu’nda veya Ödeme Planı’nda belirtilen oranlarda ücret, masraf ve komisyon ile bunlara ilişkin vergileri talep etme hakkı bulunduğunu kabul ve beyan eder. Ürün Bilgi Formu’nda belirtilen ücret, masraf ve komisyonlar Ürün Bilgi Formu’nda imza tarihinde yürürlükte olan orandır.

15.2. Müşteri, Katılım Bankası'nın işbu Sözleşme kapsamında verdiği hizmetler ile ilgili ücret ve masrafları Katılım Bankası politikaları, piyasa koşulları, maliyetler dikkate alınarak tek taraflı olarak değiştirme hakkına sahip olduğunu bildiğini ve değişikliklerin kendisine hesap özeti ile bildirilmesinin yeterli olduğunu kabul ve beyan eder.

15.3. Ücret ve masraflara ilişkin değişiklikler değişikliğin uygulanmaya başlandığı tarihten en az 30 gün içinde bildirilir. Bu bildirim üzerine Müşteri’nin, değişikliğin uygulanmaya başlandığı tarihten itibaren 15 gün içinde Filika’nın kullanımından vazgeçme hakkı bulunmaktadır. Bu hakkın kullanılması halinde Müşteri’den değişikliğin uygulanmaya başlandığı tarihten itibaren yapmış olduğu işlemlerde ilave kar payı ve talep edilmez, harcama bedeli değişiklikten önceki kar payı üzerinden kredilendirilir.

Müşteri, değişikliğin uygulanmaya başlandığı tarihten sonra Filika'dan harcama yapması halinde hesap özetinde bildirilen değişiklikleri kabul etmiş sayılır.

15.4. Katılım Bankası tarafından bildirilen ücret ve masraflara ilişkin değişikliklerin Müşteri tarafından kabul edilmemesi durumunda Katılım Bankası'nın hizmet vermeyi durdurma hakkı saklıdır.

15.5. İşbu Sözleşme kapsamında Müşteri’ye tahsis edilen Filika nedeniyle Katılım Bankası tarafından üçüncü kişilere ödenmiş/ödenecek her türlü ücret, vergi, resim, harçlar vb. her türlü borç Müşteri'ye aittir. Müşteri söz konusu bedelleri Katılım Bankası'nın ilk talebinde nakden ve defaten ödemeyi, Katılım Bankası'nın bu bedelleri hesaplarına borç kaydetmeye ve resen tahsile yetkili olduğunu kabul ve beyan eder.

15.6. Mevzuatın hâlihazırda öngördüğü veya daha sonra çıkaracağı her türlü vergi, resim, harçlar ile fonlar dâhil her türlü yükümlülükler ve masraflar ile bunlara gelecek zamlar tamamen Müşteri’ye aittir. Müşteri, mevzuatın öngördüğü değişikliklerin, değişiklik tarihinden itibaren, ihtara ve ihbara gerek kalmaksızın uygulanmasını kabul ve beyan eder.

15.7. Filika hesabına yatırılacak paraların Müşteri’nin o kartından doğmuş olan hangi borcuna ve/veya borcun aslına mı, yoksa gecikme cezası veya masraflarına mı mahsup edileceği Katılım Bankası tarafından belirlenecektir.

15.8. Müşteri’nin xxxx xxxxxx olmaksızın krediyle ilgili sigorta yaptırılamaz. Müşteri; kredi kullandırım aşamasında veya ileride sigorta yaptırılması yönünde talepte bulunması halinde, kredi ilişkisinin devamı süresince ve kredinin tamamen tahsil ve tasfiye edileceği tarihe kadar sigorta yaptırılması konusunda Katılım Bankası ile mutabakata vardığını, aksi yönde bir talebi bulunmadığı sürece söz konusu sigortaların her yıl yenileneceğini kabul ve taahhüt eder. Sigorta, kredi konusuyla ve meblağ sigortalarında kalan borç tutarı ve vadesiyle uyumlu olmak kaydıyla Müşteri’nin istediği bir sigorta şirketinden yaptırabilir.

16. OTOMATİK ÖDEME TALİMATINA İLİŞKİN HÜKÜMLER:

16.1. Müşteri, Filika kapsamında doğan borçlarını, Katılım Bankası'nın kullanıma açacağı kanallardan ödeyebileceği gibi ödemeler için Katılım Bankası nezdindeki hesaplarından otomatik olarak yapılması için Katılım Bankası'na otomatik ödeme talimatı da verebilir.

16.2. Müşteri otomatik ödeme talimatı vermiş olmasına rağmen, aynı işlem için vezneden yapılan veya Katılım Bankası'nın diğer hizmet kanallarından veya Katılım Bankası dışından yapılan mükerrer ödemelerden Katılım Bankası'nın hiçbir sorumluluğunun bulunmadığını kabul eder.

16.3. Müşteri, otomatik ödeme için ödeme gününde hesabında yeterli bakiye olmamasından, yeterli bakiye olsa dahi hesaba haciz, rehin veya tedbir konulması nedeniyle tahsilat yapılmaması nedeniyle Katılım Bankası'nın sorumlu olmayacağını kabul eder.

17. ERKEN ÖDEMEYE İLİŞKİN HÜKÜMLER:

Müşteri, borçlandığı miktarı önceden ödeyebileceği gibi vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksit ödemesinde de bulunabilir.

17.1. Bir veya Birden Fazla Taksitin Erken Ödenmesi: Bir veya birden fazla taksitin vadesinden önce ödenmek istenmesi halinde; erken ödenen taksit tutarı içinde yer alan anapara tutarı üzerinden Akdi Kar Payı Oranı ve erken ödenen gün sayısı dikkate alınarak bulunacak kar payı, kar payı üzerinden hesaplanacak kamusal yükümlülükler toplamı ve komisyon tutarı kadar indirim yapılır.

17.2. Kredinin Tamamının Erken Ödenmesi: Erken ödeme, taksit tarihinde yapılıyorsa; vadesi gelen taksit ödemesi, geriye kalan taksit tutarları içerisindeki anapara borcu ve varsa o tarihe kadar tahsil edilmemiş kar payı ve kamusal yükümlülükler tahsil edilir. Erken ödeme iki taksit tarihi arasında yapılıyorsa, Ödeme Planı’nda yer alan en son ödenmiş taksit tarihi ile erken ödeme işleminin gerçekleştiği tarih arasında anaparaya işleyen kar payı tutarı, en son ödenmiş taksit tarihi itibariyle geriye kalan taksit tutarları içerisindeki anapara borcu ve varsa o tarihe kadar tahsil edilmemiş kar payı ve kamusal yükümlülükler tahsil edilir. Kar payının tamamının veya bir kısmının Müşteri’den tahsil edildiği hallerde, kredinin tamamının erken ödenmesi durumunda erken ödeme yapılan tarih ve tutar esas alınarak AKDİ KAR PAYI Oranı üzerinden gerekli kar payı iadesi yapılır. Vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksitin vadesinden önce ödenmesi ya da kredi borcunun tamamının vadesinden önce ödenmesi sırasında borçlunun vadesi geçmiş ve ödenmemiş taksitlerinin bulunması halinde, geciktirilen her taksit için ayrı ayrı olmak üzere gecikilen gün sayısına göre Madde 19’da belirtilen kar payı oranı üzerinden hesaplanacak gecikme cezası ve gecikmesi cezası üzerinden KKDF ve BSMV tutarları öncelikle tahsil edilir.

18. ARA ÖDEMEYE İLİŞKİN HÜKÜMLER:

Müşteri, bir taksit tutarından az olmamak kaydıyla vadesinden önce ödeme yapması halinde, talebine göre;

• Taksit sayısı ve ödeme tarihleri değiştirilmeksizin yeni taksit tutarı ve yeni Ödeme Planı oluşturulabilir.

• Taksit sayısı değişmeyecek şekilde erken ödemesi yapılan taksit sayısına göre ödemesiz dönem belirlenebilir veya

• Müşteri’nin talebi ve tarafların mutabık kalması halinde mevcut Ödeme Planı’ndan farklı ödeme tarihleri belirlenebilir.

Ancak her halükarda yukarıda sayılan durumlarda Müşteri'nin toplam borcunu aşacak şekilde bir değişiklik yapılmaz. Yapılan ödemeyi müteakiben Müşteri’ye yeni borç bakiyesi üzerinden oluşturulacak ve işbu Sözleşme’nin ayrılmaz bir parçası ve eki olan yeni Ödeme Planı verilir. Müşteri’nin taksit sayısı değişmeyecek şekilde ara ödeme yaparak ödemesiz dönem talep etmesi halinde yeni Ödeme Planı verilmeyebilir.

Ara ödeme yapılması halinde de erken ödemeye ilişkin açıklamalar doğrultusunda gerekli indirim yapılır.

19. MUACCELİYET ŞARTLARINA İLİŞKİN HÜKÜMLER:

19.1. Müşteri, Filika ile yapmış olduğu işlemler nedeniyle doğacak borçları en geç Ödeme Planı’nda belirtilen tutarı Ödeme Tarihi’nde ödemek zorundadır.

19.2. Birbirini izleyen en az iki taksitin tam olarak ödenmemesi halinde Katılım Bankası ihtarname düzenleyerek geciken taksitlerin, masraf ve işlemiş kar payı ve vergileri ile 30 gün içerisinde ödenmesini, aksi halde tüm borcun muaccel olacağını bildirmeye yetkilidir.

Geciken taksitlerin 30 günlük süre içinde ödenmemesi halinde, bankaca alacağın tamamına muacceliyet verilerek yasal takibe geçilebilir. Bu durumda noter masrafları ile yasal takiple ilgili masraflar da Müşteri’ye ait olur.

20. TEMERRÜDE İLİŞKİN HÜKÜMLER:

Müşteri, temerrüde düşülmesi halinde alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren aşağıda belirtilen oranda gecikme cezasını ödemeyi kabul ve taahhüt eder. Gecikme cezası, Ödeme Planı’nda belirtilen kar payı oranının %30 artırımı suretiyle bulunacak orandır.

21. TEMİNATA İLİŞKİN HÜKÜMLER:

21.1. Müşteri, Katılım Bankası'na karşı doğmuş ve doğacak borçlarının teminatını teşkil etmek üzere, Katılım Bankası'nın talep edeceği her türlü teminatları vermeyi kabul eder. Katılım Bankası tarafından talep edilen teminatlar verilmedikçe Katılım Bankası, Filika'ya tanımlı Kredi Limiti’ni azaltma, dondurma, iptal etme hakkını tek taraflı olarak kullanabilir.

21.2. Temerrüt halinde Katılım Bankası, alacağını tahsil edebilmek için ilgili mevzuat hükümleri saklı kalmak kaydı ve tahsilde tekerrür olmamak kaydıyla Müşteri ile birlikte tüm teminatlara başvurma hakkına haizdir.

22. KEFALETE İLİŞKİN HÜKÜMLER:

Müşteri’nin bu Sözleşme’den ötürü borçlandığı ve borçlanacağı tutardan aşağıda imza bölümünde belirtilen miktara kadar kefil olarak sorumlu olduklarını, kefalet miktarlarına; bu kredi hesabına Sözleşme’ye binaen uygulanan süreye bağlı olmaksızın akdi kar payı, gecikme cezası, BSMV, ilgili ücret ve masraflar ile bunlara ilişkin vergi, harç ve fonların dahil olacağını ve sorumlulukların tüm bu hususları kapsayacağını, işbu Sözleşme kapsamındaki kefaletlerinin Sözleşme’nin imzalanmasından başlayarak on yıl süre ile geçerli olduğunu, beyan ve taahhüt ederler. İşbu Sözleşme kapsamındaki Müşteri’nin edimlerine karşılık olarak tesis edilen şahsi teminatlar adi kefalet hükmündedir.

23. KATILIM BANKASI’NIN REHİN, HAPİS VE MAHSUP HAKKINA İLİŞKİN HÜKÜMLER:

Müşteri, Katılım Bankası'na karşı işbu Sözleşme’den doğmuş ve doğacak her türlü borçlarının teminatını teşkil etmek üzere, Katılım Bankası'nın tüm Şubelerinde açılmış veya açılacak bilcümle hesaplarının (özel cari ve katılma hesapları) ve bu hesaplarındaki doğmuş/doğacak her türlü hak ve alacakları, kendilerine ait olup da Katılım Bankası'nda bulunan bütün kıymetli evrak ve menkul kıymetleri, bunların kuponları, sermaye piyasası araçları ve sermaye piyasası araçlarından doğan temettü vb. hakları ile kıymetli madenler, menkuller ve kiralık kasa üzerinde Katılım Bankası'nın rehin ve hapis hakkının bulunduğunu, bunların veya bedellerinin Katılım Bankası'nca takas ve mahsup edilebileceğini, yine Katılım Bankası'nın lehlerine gelmiş olan havale tutarları üzerinde rehin ve mahsup

hakkı, ayrıca Katılım Bankası marifetiyle yapacakları havale tutarları üzerinde de aynı şekilde rehin ve mahsup hakkı bulunduğunu ve bütün alacaklarının ve hesaplarının Katılım Bankası'na rehin edilmiş olduğunu ve bunların veya bedellerinin Katılım Bankası tarafından takas ve mahsup edilebileceğini kayıtsız şartsız kabul ve taahhüt ederler.

24. YETKİLİ YASAL MERCİLER VE DELİL:

24.1. Bu Sözleşme'nin Tarafları, işbu Sözleşme'den doğacak her türlü uyuşmazlıkların çözümlenmesinde, Türkiye Cumhuriyeti Yasaları’nın uygulanacağını ve ihtilafların Türkiye Cumhuriyeti Mahkeme ve İcra Daireleri’nde görüleceğini kabul etmişlerdir. Ayrıca ihtilafların çözümünde Katılım Bankası'nın Genel Müdürlüğü’nün (merkezinin) bulunduğu yerdeki mahkeme ve icra dairelerinin yetkili olacağını, kanunen yetkili mahkeme ve icra dairelerinin yetkilerinin saklı olduğunu kabul ederler.

24.2. Taraflar, işbu Sözleşme hükümlerinden veya uygulamalarından doğabilecek tüm ihtilaflarda, Katılım Bankası'nın müstenitli olsun veya olmasın defter ve kayıtları ile Müşteri’nin işbu Sözleşme’de veya Sözleşme eklerinde veya sair suretle Katılım Bankası'na bildirdiği faks numarasından, e-mail adresinden, GSM numarasından veya Kayıtlı Elektronik Posta (“KEP”) adresinden göndermiş olduğu iletilerin Katılım Bankası bilgisayarına ulaşan hali dahil tüm bilgisayar kayıtları, Katılım Bankası tarafından tutulmuş olan ses ve görüntü kayıtları, belgeler, mikrofilm, mikrofiş vb. Katılım Bankası'nın tüm kayıtları ile Müşteri’nin usulüne uygun tutulmuş defterlerinin Hukuk Muhakemeleri Kanunu 193. madde gereğince kesin delil teşkil ettiğini, kabul ve beyan ederler.

25. SÖZLEŞME’DEN DOĞAN HAKLARIN, ALACAKLARIN VE BORÇLARIN TEMLİKİ:

Katılım Bankası işbu Sözleşme’den doğan tüm hak ve alacaklarını, dilediği bankaya veya üçüncü kişilere Müşteri’nin muvafakatine gerek olmaksızın aynı tutarda veya altın, gümüş ve nakit dışında herhangi bir varlık mukabili farklı tutarda devir ve temlik edebilir. Bu durumda Müşteri temlik alanın yapacağı bildirim üzerine işbu Sözleşme’den doğan borçlarını temlik alana ödeyeceğini kabul eder.

Müşteri, Sözleşme’den doğan hak ve borçlarını, Katılım Bankası'ndan önceden yazılı ve xxxx xxxx almak kayıt ve şartı ile üçüncü kişilere devir ve temlik edebilir. Aksi halde söz konusu devir ve temlik Katılım Bankası'na karşı hüküm ifade etmez.

26. BİLDİRİME İLİŞKİN HÜKÜMLER:

Müşteri, işbu Sözleşme’de belirtilen adresi yasal tebligat adresi olarak belirlediğini ve bu adrese yapılacak tebliğlerin kendisine yapılmış sayılacağını, adresini değiştirdiği takdirde en geç 15 gün içinde yeni adresini Katılım Bankası'na iadeli taahhütlü veya noter kanalıyla bildirmeyi, bilinen veya bildirilen en son adrese tebligat yapılamaması halinde, adres kayıt sisteminde bulunan yerleşim yeri adresinin, bilinen en son adresi olarak kabul edileceğini ve Tebligat Kanunu’nun 21. maddesinin uygulanması suretiyle tebligatın buraya yapılacağını, adres kayıt sistemindeki yerleşim yerine (Tebligat Kanunu 28. ve 29. maddelerine göre ilanen tebliğe gerek bulunmaksızın) yapılacak tebliğlere itiraz hakkı olmadığını, adres kayıt sisteminde kaydının bulunmaması/silinmiş olması vs. halinde ise Sözleşme’de yer alan adrese yapılacak her türlü tebligatın noter veya postaya tevdi olunduğu tarihte kendisine yapılmış sayılacağını, yurt dışında yerleşik dahi olsa Türkiye Cumhuriyeti sınırları içinde bir adresi tebligat adresi olarak göstermeyi, bu durumda bu adrese yapılacak tebligatların geçerli olacağını kabul ve taahhüt ederler.

27. DAVA VE İCRA MASRAFLARI, AVUKATLIK ÜCRETİ VE CEZAEVİ HARCI:

27.1. Müşteri, Katılım Bankası'nın işbu Sözleşme’den kaynaklanan taahhütlerinden dolayı dava açmak ya da icra takibi yapmak, ihtiyat-i haciz, ihtiyat-i tedbir almak vs. hukuki başvurularda bulunmak durumunda kaldığı hallerde, Katılım Bankası tarafından ödenmesi gereken başvuru harcı, tahsil harcı, cezaevi harcı, feragat harcı dâhil her türlü harç, vergi, resim, fon ve masraf ile avukatlık vekâlet ücretini ödemeyi kabul ve taahhüt eder.

27.2. Katılım Bankası tarafından Müşteri aleyhine alınacak ihtiyati haciz, ihtiyati tedbir kararı ve sair işlemler nedeni ile alacağı teminat mektubu ve sair belgelere ait damga vergisi ve sair vergi, harç ve resimler ile ödenmesi gereken komisyonlar Müşteri’ye ait olup, Katılım Bankası yapacağı ödemeleri Müşteri hesabına borç kaydedecektir.

28. DEĞİŞİK HÜKÜMLER:

28.1. Katılım Bankası ile Müşteri arasındaki ilişkilere öncelikle işbu Sözleşme hükümleri, Müşteri ile Katılım Bankası arasında imzalanmış sair sözleşme hükümleri, bu sözleşmelerde hüküm bulunmaması halinde mahiyetine uygun olduğu ölçüde tüketici mevzuatı ile banka kartı ve kredi kartı mevzuatı ile katılım bankacılığı teamülleri uygulanır.

28.2. İşbu Sözleşme’nin yorum ve uygulamasında Katılım Bankası'nın Filika ile alım satımı kredilendirilen mal veya hizmetin finansmanını sağlayan Katılım Bankası olduğu esas alınacaktır. Bu sebeple Katılım Bankası, al veya hizmete ilişkin ayıplardan, teslimden, alınması gereken izinlerin alınmamasından vs. mevzuatın mal veya hizmetin satıcısına, sağlayıcısına veya alıcısına yüklediği sorumluluklardan hiçbir şekilde sorumlu olmayacaktır.

28.3. Müşteri, 13 sayfa, 28 ana madde ve bir ekten oluşan işbu Sözleşme’nin tamamını okuduğunu, Sözleşme’nin bir bütün olduğunu, sadece imza hanesinin bulunduğu son sayfasının imzalanmış olmasının, Sözleşme’nin tüm sayfalarındaki hükümlerin kabul edildiğini gösterdiğini, her sayfaya imza atmaya gerek olmadığını kabul, beyan ve taahhüt eder.

MÜŞTERİ:

Adı ve Soyadı:

T.C. No:

Adresi:

Telefon:

E-posta:

Tarih:

İMZA

KEFİL/KEFİLLER:

Adı ve Soyadı:

T.C. No:

Adresi:

Kefil olunan Miktar: TL

Yalnız: TL

(Bu bölüme kredinin toplam geri dönüş tutarı yazılacaktır.)

Kefalet Tarihi: ……/………/…………

(Bu bölümün tamamı kefil tarafından kendi el yazısıyla doldurulacaktır.)

İMZA

Xxxxxxx Eşinin Onayı:

…..…………………...…………………… ’nin Katılım Bankanızdan kullanacağı .……………….......…………..……

kredisinin teminatı olarak eşim………………………………….’nın bu krediye TL

üzerinden kefil olmasını onaylıyorum.

Tarih: ……/………/…………

Adı ve Soyadı: …………………………………………………………………………………

T.C. No: ………………………………………………………………………….……………

İMZA

Adı ve Soyadı: …………………………………………………………………………………

T.C. No: ………………………………………………..………………………………………

Adresi: ……………… ………………………………...……………………………………….

……………………………………………………………………………...............................

…………………………........……………………………………………………………………... Kefil olunan Miktar: ………………………………………………………………………TL Yalnız: …………………………………………………………………………… ………TL

(Bu bölüme kredinin toplam geri dönüş tutarı yazılacaktır.)

Kefalet Tarihi: ……/………/…………

(Bu bölümün tamamı kefil tarafından kendi el yazısıyla doldurulacaktır.)

İMZA

Xxxxxxx Eşinin Onayı:

…..…………………...…………………… ’nin Katılım Bankanızdan kullanacağı .……………….......…………..……

kredisinin teminatı olarak eşim………………………………….’nın bu krediye TL

üzerinden kefil olmasını onaylıyorum.

Tarih: ……/………/…………

Adı ve Soyadı: …………………………………………………………………………………

T.C. No: ………………………………………………………………………….……………

İMZA

TEMİNAT/REHİN VEREN:

Adı ve Soyadı: ………………………………………………………………………………….

T.C. No: ………………………………...............………………………………………………

Adresi: ……………… ………………………………...……………………………………….

……………………………………………………………………………...............................

…………………………........……………………………………………………………………...

İMZA

Adı ve Soyadı: ………………………………………………………………………………….

T.C. No: ………………………………...............………………………………………………

Adresi: ……………… ………………………………...……………………………………….

……………………………………………………………………………...............................

…………………………........……………………………………………………………………...

İMZA