VİZYONUMUZ 2

İÇİNDEKİLER

VİZYONUMUZ 2

MİSYONUMUZ 2

STRATEJİLERİMİZ

18

VİZYONUMUZ

Sadece Türkiye'de değil, bölgesinde de katılım bankacılığına güç veren, sürekli değer üreterek; her aşamada paylaştıkça daha fazlasını müşterilerine öneren, evrensel, saygın ve lider bir katılım bankası olmaktır.

MİSYONUMUZ

Müşteri ihtiyaç ve beklentilerini en iyi şekilde anlayarak, onlara en doğru kanaldan en uygun çözüm ve değer önerilerini sunan, katılım bankacılığı prensiplerinin, etik değerlerinin ve sosyal sorumluluğunun bilincinde olarak dünya standartlarında sürdürülebilir kârlılık ve verimlilikle faaliyet gösteren, müşteri memnuniyetini gözetmek suretiyle finansal erişimi kolaylaştıran bir katılım bankası olmaktır.

STRATEJİLERİMİZ

Etkin Katılım Bankası Olmak

⮚ Sağladığı finansman ile değer üretecek yatırımlara kaynak aktarmak,

⮚ Kâr paylaşımında adil ve şeffaf olmak,

⮚ Operasyonel mükemmeliyete ulaşmak üzere müşteri odaklı süreçler oluşturmak,

Herkes İçin Bankacılık Yapmak

⮚ Müşterilerinin ve personelinin çalışmaktan huzur ve mutluluk duyduğu “Moral Katılım Bankası” olmak,

⮚ Bulunduğu yerlerde aynı yüksek kalitede evrensel hizmet standartlarını sunmak,

⮚ Üretimin ve ticaretin finansmanını değer katacak şekilde yönetmek,

Katılım Bankacılığını Geliştirmek

⮚ Uluslararası Katılım Bankacılığı finansal mimarisine entegre olmak,

⮚ Ülkemizde Katılım Bankacılığı sektörünün gelişmesi için katkıda bulunmak,

⮚ Yeni ürün ve hizmetler geliştirerek Katılım Bankacılığı sektöründe öncü olmak,

KURUMSAL PROFİL

Ziraat Finans Grubu’nun bir üyesi konumunda olan Ziraat Katılım 675.000.000 TL sermayesi ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun 10.10.2014 tarih ve 6046 sayılı izniyle kurulmuş olup, 12.05.2015 tarih, 6302 sayılı kararıyla da faaliyet izni alarak ilk Kamu Katılım Bankası olma özelliği ile 29.05.2015 tarihinde Eminönü Şubesi ile faaliyetine başlamıştır. Bankamızın yönetim merkezi İstanbul’dadır.

Banka’nın 25 Mart 2022 tarihinde yapılan 2021 yılı Olağan Genel Kurulunda ödenmiş sermayesi 900.000.000 TL nakden artırılarak 2.650.000.000 TL’ye yükseltilmesine karar verilmiştir. Sermaye artırımı 18 Nisan 2022 tarihinde tescil edilerek ilan edilmiştir. Ziraat Katılım 30 Haziran 2022 tarihi itibariyle yurtiçinde 134 şubesi, yurtdışında 1 şubesi ile birlikte toplam 135 şubesi ve 1.784 personeli ile müşterilerine hizmet vermektedir.

Ziraat Katılım, katılım bankacılığı prensiplerine uygun, doğru finansal çözümlerle bireylerin ve işletmelerin ülke ekonomisine katkısını artıracak projelerin içerisinde olarak hep birlikte büyümeyi hedefleyen farklı bir Katılım Bankası olma amacı ile faaliyetlerine devam edecektir.

Müşterilerini her koşulda dinleyen ve onlara özgü çözümler sunmayı kendisine temel ilke edinen Ziraat Katılım; yalnızca müşterileri ve hissedarları için değil, topluma ve tüm paydaşlarına değer katacak çalışmalarda bulunmak için faaliyet göstermektedir.

Unvan	Ziraat Katılım Bankası A.Ş.
Raporlama Dönemi	01 Xxxx – 30 Haziran 2022
Genel Müdürlük Adresi	Hobyar Eminönü Xxxxxxxxx Xxxxx Xxxxxx Cad. Bahçekapı No: 12 34112 Fatih - İSTANBUL
Genel Müdürlük Telefon	(0000) 000 00 00
Genel Müdürlük Faks	(0000) 000 00 00
Banka Web Adresi	xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx.xx
Banka Mail Adresi	xxxx@xxxxxxxxxxxxx.xxx.xx
Bağımsız Denetim Kuruluşu	PricewaterhouseCoopers
Vergi Dairesi/No	Büyük Mükellefler Vergi Dairesi 9980793117

ORTAKLIK YAPIMIZ

Ziraat Katılım Bankası A.Ş.’nin ödenmiş sermayesi 2.650.000.000 TL olup, bu sermaye her biri 1,00 Türk Lirası değerinde olan 2.650.000.000 paya ayrılmıştır. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcıları Banka’da hisse sahibi değildir.

Unvan	Pay Tutarları (TL)	Pay Adedi
T.C. Ziraat Bankası A.Ş.	2.649.999.996	2.649.999.996
Türkiye Sigorta A.Ş.	1	1
Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş.	1	1
Ziraat Teknoloji A.Ş.	1	1
Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş.	1	1

ESAS SÖZLEŞMEDE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER

Dönem içerisinde esas sözleşmede değişiklik yapılmamıştır.

RİSK GRUBUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR

2022 yılının ikinci çeyreğinde Risk Grubuna nakdi kredi kullandırılmamıştır. Risk grubuna ait mevduat bulunmamaktadır.

YÖNETİM KURULU VE ÜST YÖNETİM

Bankamız Yönetim Kurulu 13 Şubat 2015 tarihinde tescil edilen Esas Sözleşmesinde belirlenmiş olup 12 Haziran 2017 tarihli Yönetim Kurulu kararı ile Xxxxx Xxxxx Xxxxxxx Genel Müdür görevine getirilmiştir. 25 Mart 2022 tarihli Olağan Genel Kurul toplantısında, Yönetim Kurulu üyeleri ve görevleri aşağıdaki şekilde belirlenmiştir.

AD SOYADI	GÖREV VE SORUMLULUK ALANI
Xxxxxxxx XXXXX	Yönetim Kurulu Başkanı
Xxxxxxxxx XXXX	Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Denetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi
Xxxxx XXXXXXX	Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür, Kredi Komitesi Başkanı
Xxxxxx Xxxx EMEK	Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Üyesi, Ücretlendirme Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi
Xxxxx XXXXXXXXX	Yönetim Kurulu Üyesi, , Kredi Komitesi Üyesi, Ücretlendirme Komitesi Üyesi
Xxxxxx XXXXXXXXX	Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi

	ÜST YÖNETİM
	DENETİM KOMİTESİ
Xxxxx XXXXXXX	İç Sistemler Grup Başkanlığı
	Teftiş Kurulu Başkanlığı
	İç Kontrol ve Uyum Bölüm Başkanlığı
	Risk Yönetimi Bölüm Başkanlığı
	DANIŞMA KOMİTESİ
AD SOYADI	GÖREV VE SORUMLULUK ALANI

Xxxxx XXXXXXX	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi
	Kurumsal İletişim Bölüm Başkanlığı Bilgi Güvenliği Servis Yöneticiliği
AD SOYADI	GÖREV VE SORUMLULUK ALANI
Xxxxxxxx XXXXXX	Kurumsal Bankacılık GMY
	Kurumsal Şube Bankacılığı Bölüm Başkanlığı
	Ticari Şube Bankacılığı Bölüm Başkanlığı
	Özel Bankacılık Bölüm Başkanlığı
	Kurumsal Bankacılık Pazarlama Servis Yöneticiliği
Xxxxx XXXXXXXXX	Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık GMY
	Finansal Piyasalar Bölüm Başkanlığı
	Finansal Yönetim Bölüm Başkanlığı
	Uluslararası Bankacılık Bölüm Başkanlığı
Xxxxx XXXXXX	Kredi Tahsis ve Yönetimi GMY
	Kurumsal ve Ticari Krediler Tahsis ve Yönetimi Bölüm Başkanlığı Girişimci Krediler Tahsis ve Yönetimi Bölüm Başkanlığı
	Perakende Krediler Tahsis ve Yönetimi Bölüm Başkanlığı Proje Finansmanı ve Finansal Ortaklıklar Bölüm Başkanlığı
Xxxxxx Xxxx XXX	Bilgi Sistemleri ve Operasyonel İşlemler GMY
	Operasyon Merkezi Bölüm Başkanlığı Kredi ve Dış Ticaret Operasyonları Bölüm Başkanlığı Bilgi Sistemleri Yönetimi Bölüm Başkanlığı
Seher Xxxx XXXXX	Kredi Politikaları ve Risk Tasfiye Grup Başkanlığı
	Kredi Süreçleri Bölüm Başkanlığı
	Kredi Risk İzleme ve Tasfiye Bölüm Başkanlığı
	Proje ve Firma Analiz Bölüm Başkanlığı Hukuk Müşavirliği Bölüm Başkanlığı

Xxxx XXXXXX	Stratejik Planlama ve İnsan Kaynakları Grup Başkanlığı
	İnsan Kaynakları Bölüm Başkanlığı
	Strateji Planlama Bölüm Başkanlığı Tedarik, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi Bölüm Başkanlığı
Xxxxxxx Xxxxxx XXXXX	Perakende Bankacılık Grup Başkanlığı
	Perakende Şube Bankacılığı 1 Bölüm Başkanlığı
	Perakende Şube Bankacılığı 2 Bölüm Başkanlığı Perakende Şube Bankacılığı 3 Bölüm Başkanlığı Perakende Bankacılık Pazarlama Servis Yöneticiliği
Xxxx TÜCCAR	Ürün Yönetimi ve Dijital Bankacılık Grup Başkanlığı
	Ürün Geliştirme ve Yönetimi Bölüm Başkanlığı
	Dijital Bankacılık ve Kanal Yönetimi Bölüm Başkanlığı

YÖNETİM KURULU BAŞKANI’NIN DEĞERLENDİRMESİ

2022 yılının ikinci çeyreğinde Covid-19 virüsünün insan sağlığı üzerindeki etkilerinin belirgin bir şekilde azaldığı gözlenmiştir. Ancak pandeminin küresel ekonomi üzerindeki uzun vadeli etkileri devam etmektedir. Ayrıca bu yılın ilk çeyreğinde başlayan Rusya-Ukrayna savaşı, gıda ve enerji fiyatlarında ciddi yükselişlere neden olmuş ve enflasyon kaygıları yılın ikinci çeyreğinde iyice belirgin hale gelmiştir. Merkez bankaları ise yükselen enflasyon oranlarını dizginlemek için daha şahin bir tutum sergilemeye başlamışlardır.

ABD Merkez Bankası’nın (FED) pandemi döneminde ekonomiyi desteklemek için attığı adımlar neticesinde, Amerikan ekonomisi öngörülerden de hızlı bir şekilde toparlanmış ve güçlü istihdam kazanımı sağlamıştır. Bu gelişmeler de dikkatlerin daha kalıcı olmaya başlayan enflasyonist baskılara çevrilmesine neden olmuştur. Enflasyonda son 40 yılın en yüksek seviyeleri görülürken işsizlik oranları tatmin edici seviyelere gerilemiştir. FED ekonomideki ısınmanın önüne geçmek ve enflasyon ile mücadele etmek için yılın ikinci çeyreğinde bilançosunu küçültmeye başlamıştır. Ayrıca yılın ilk çeyreğinde başladığı faiz artırımlarına yılın ikinci çeyreğinde de hız vererek enflasyon ile kararlı bir şekilde mücadele edeceğinin işaretini vermiştir.

Avrupa’da pandeminin sosyal hayat ve ekonomi üzerindeki olumsuz etkileri azalmasına rağmen, bazı ülkeler artan vaka sayıları nedeniyle maske takma zorunluluğunu yeniden uygulamaya başlamıştır. Avrupa’nın en büyük doğal gaz tedarikçisi olan Rusya’ya ABD tarafından uygulanan ambargoya kıta Avrupası fiili olarak iştirak etmemesine rağmen, enerji fiyatları yılın ikinci çeyreğinde de Avrupa kıtasında yüksek oranda artmıştır. Ekonomide toparlanmanın yanı sıra, yükselen enerji fiyatları Avrupa kıtasında da enflasyon oranlarında hızlı bir artışa neden olmuştur. Avrupa Merkez Bankası (ECB), enflasyon ile mücadele kapsamında yıl içinde varlık alım programını bitireceğini deklare ederken Temmuz ayında faiz oranlarını 50 baz puan ile beklentilerin üzerinde artırdı.

Türkiye’de pandemi sürecinin başarılı yönetilmesi ve sağlık sisteminin iyi organize olması nedeniyle Covid-19 virüsünün sosyal hayat üzerinde etkisi asgari düzeye inmiştir. Pandemi nedeni ile uygulamaya alınan kapalı alanda maske takma zorunluluğu dâhil tüm önlemler yılın ikinci çeyreğinde kaldırılmıştır. Türk Lirası (TL) cinsinden tasarrufların özendirilmesi ve yatırımcılarının korunması amacıyla 2021 yılının son çeyreğinde uygulamaya alınan Kur Korumalı TL mevduat ve katılma hesapları (KKM) ürünlerinde müşteri ilgisinin bu yılın ikinci çeyreğinde de devam ettiği gözlenmektedir.

Yılın ilk çeyreğinde Türkiye ekonomisinde büyüme; beklentiler dâhilinde gerçekleşirken ihracatta da yakalanan ivme yılın ikinci çeyreğinde de artarak devam etmiştir. Küresel gıda ve enerji fiyatlarındaki artışlar son dönemde Türkiye’de enflasyonun yükselmesine neden olmuştur.

Ziraat Katılım Bankası, yurt içi ve yurt dışından sağladığı kaynakları Ülke ekonomisine en verimli olacak şekilde kullandırmayı ve katılım bankacılığının Ülkemizin finansal sektörü içerisinde payının artırılmasına katkıda bulunmayı stratejik öncelik olarak belirlemiş bulunmaktadır.

Katılım bankacılığı sektörünün aktif büyüklüğü bu yılın ilk yarısında yılbaşına göre %33,3 artarken, bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü aynı dönemde %27,1 oranında artmıştır. Bu dönemde Bankamız aktif büyüklüğü ise %54 oranında artmıştır. Ayrıca 2022 yılının ilk yarısında katılım bankacılığı sektörü bankacılık sektöründen daha yüksek oranda net dönem karı elde etmiştir. Bankamız net karındaki artış ise katılım bankacılığı sektör net karlılığının üstünde gerçekleşmiştir. Diğer taraftan, katılım bankacılığının sektör içindeki payı geçen yılın sonunda %7,8 düzeyinde iken bu yılın ilk çeyreğinde %8,2 düzeyine çıkmıştır. Katılım Bankacılığında kaydedilmekte olan bu olumlu performansın sürdürülmesi, finansal sisteminin derinleşmesi ve risklere karşı daha korunaklı olmasına katkı sağlayacaktır.

Türkiye’nin ilk kamu katılım bankası unvanını taşıyan Ziraat Katılım Bankası 2022 yılının ikinci çeyreğinde de şubeleşmeye hız vererek yurt içindeki 134. şubesini açmıştır. Bankamız önümüzdeki dönemde de şubeleşmeyi sürdürerek kamu katılım bankacılığı uygulamasını ekonomik aktivitesi yüksek tüm yerleşim birimlerine taşımayı hedeflemektedir. Ülkemizde uygulanmaya başlanan yeni ekonomi politikaları kapsamında müşterilerimize ihtiyaçlarına yönelik ürünler sunularak bu dönemde de etkin hizmet sağlanmaya devam edilmiştir. Bankamız kurulduğu günden bugüne kadar katılım bankacılığına katkıda bulunmak, ekonomimize desteğini artırmak ve daha fazla katma değer oluşturmak amacıyla özveri ile çalışmalarına devam etmiştir. Önümüzdeki dönemde de ekonomimize daha fazla katkı vermek için çalışmalarına devam edecektir.

Xxxxxxxx XXXXX

Yönetim Kurulu Başkanı

GENEL MÜDÜR’ÜN DEĞERLENDİRMESİ

ZİRAAT KATILIM İSTİKRARLI BÜYÜMESİNE DEVAM EDİYOR

Ziraat Katılım’ın toplam aktifleri 2021 yıl sonuna göre 2022 ikinci çeyreğinde % 54 artışla 151.6 milyar TL’ye ulaşırken, toplanan fonlar 2021 yıl sonuna göre % 62 artış ile 126.5 milyar TL oldu. Kullandırılan nakdi fonlar % 56 artışla 103.5 milyar TL seviyesine çıkarken, Ziraat Katılım’ın tüm sektöre sağladığı nakdi ve gayri nakdi finansman toplamı 140 milyar TL olarak gerçekleşti.

Ziraat Katılım, müşteri memnuniyetine öncelik veren hizmet anlayışı ve verimlilik odağında yapılandırılmış iş döngüsünün başarılı icrası sonucunda, 2022 ikinci çeyreğini 2.1 milyar TL kâr ile tamamlamıştır.

Türkiye genelinde şube ağını hızla yaygınlaştıran Ziraat Katılım, 2022 2. çeyrek itibarıyla yurt içinde 134, yurt dışında 1 olmak üzere 135 şubeye ulaşmıştır.

KİRA SERTİFİKASI İHRAÇLARIMIZ TOPLAMDA 44,1 MİLYAR TL’ YE ULAŞTI

Ziraat Katılım Bankası X.X., 2022 yılının ikinci çeyreğinde 8 adet kira sertifikası ihracını başarılı bir şekilde tamamlamıştır. Ziraat Yatırım Xxxxxx Xxxxxxxx X.X. aracılığı ile gerçekleştirilen bu ihraçlarımızdan 3,8 Milyar TL fonlama temin edilirken, kira sertifikası ihraçlarının tamamına yatırımcılardan ihraç tutarının üzerinde talep gelmiştir.

Türkiye’nin kamu sermayeli ilk katılım bankası olan Ziraat Katılım, faaliyetlerine başladığı 2015 yılından bugüne kadar yatırımcılara gerçekleştirdiği 117 adet kira sertifikası ihracı ile toplamda 44,1 milyar TL hacme ulaşmıştır.

TEKNOLOJİK GİRİŞİMLERE FİNANSMAN DESTEĞİ SAĞLIYORUZ

Teknolojide dışa bağımlılığın azaltılması ve ülkemizin rekabet gücünün artırılması hedefi ile Ziraat Finans Grubu ile TÜBİTAK arasında; BİGG Programı (TÜBİTAK BİGG 1512 – Girişimcilik Destek Programı) ve BİGG ortaklı Sipariş Ar-Ge Çağrıları kapsamında anlaşmaya varıldı.

Yapılan mutabakat çerçevesinde; akıllı ulaşım, akıllı üretim sistemleri, enerji ve temiz

teknolojiler, iletişim ve sayısal dönüşüm, sağlık ve iyi yaşam, sürdürülebilir tarım ve beslenme

tematik alanları altında finans, tarım ve temiz teknolojilere yönelik yeni bir ürün, süreç, yöntem, model geliştiren ve TÜBİTAK tarafından desteklenen girişimler ile TEYDEB (Teknoloji ve Yenilik Destek Programları Başkanlığı) tarafından Ar-Ge projeleri desteklenen şirketlere finansman

desteği uygulamaya alınmıştır.

ÇAY ALIMI DESTEK PAKETİNİ HAYATA GEÇİRDİK

Çay üreticilerinden müstahsil makbuzu karşılığında yaş çay satın alan firmalar ile Tarım Kredi Kooperatiflerinden yaş çay alımı yapan işletmelerin işletme sermayesi ihtiyaçlarının uygun koşullarda karşılanmasını teminen Çay Alımı Destek Paketi uygulamaya alınmıştır.

İLK EVİM KONUT FİNANSMANINI HAYATA GEÇİRDİK

Müşterilerimizin uygun finansman koşullarında konut sahibi olmalarını sağlamak amacıyla, İlk Evim Konut Finansmanı ve Genişletilmiş Konut Finansmanı ürünleri hayata geçirilmiş ve kullanıma açılmıştır.

KREDİ KARTI KAMPANYAMIZLA BİNLERCE FİDAN DİKİLDİ

“Fidanlar ağaca, ağaçlar ormana dönüşsün yurdumda’ diyerek orman varlığımıza katkı sağlama hedefiyle OGEM-VAK (Ormancılığı Geliştirme ve Orman Yangınlarıyla Mücadele Hizmetlerini Destekleme Vakfı) ile bankamız arasında işbirliği yapılmıştır. Büyük emek sonucu oluşan ormanlarımız ile ilgili hem çalışanlarımız hem de toplum nezdinde farkındalık oluşturması hedeflenmiştir. İş birliğimiz çerçevesinde Haziran sonu itibariyle tüm banka personelimiz ve kredi kartını ilk defa kullanan müşterilerimiz adına binlerce fidan dikimi gerçekleşmiştir.

YATIRIM, İHRACAT VE İŞLETME HARCAMALARI DESTEK PAKETLERİNE DEVAM ETTİK

Üretim ve istihdam kapasitelerini arttıracak yeni veya devam eden yatırımlar kapsamında finansman ihtiyaçlarının karşılanması için teminat desteğine ihtiyaç duyan tüm KOBİ ve KOBİ Dışı işletmelere, finansman taleplerinin uygun koşullarda karşılanmasını teminen KGF kefaletli “Yatırım Destek Paketi” uygulamasına, ihracatçı veya döviz kazandırıcı sektörlerde faaliyet gösteren KOBİ’ler ile mevcutta ihracatçı olmayan ancak ihracat potansiyeli taşıyan KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyaçlarının uygun koşullarda finanse edilmesi karşılığında KGF kefaletli “İhracat Destek Paketi” uygulamasına, “İmalata Dayalı İthal İkamesi Destek Paketi” ve “İşletme Harcamaları Destek Paketi” uygulamasına ikinci çeyrekte de devam edilmiştir.

ÖZEL BANKACILIKTA İLKLERE İMZA ATIYORUZ

Özel Bankacılık Bölüm Başkanlığımız; hukuk ve mali müşavirlik alanında danışmanlık hizmetlerinin sunulduğu, daha konforlu ve hızlı hizmet alabilecekleri seyahat hizmetleri ile ayrıcalıklı finansal çözümleri, özel bankacılık müşterilerimize sunmaya başlamıştır. Sektöre bakıldığında özel bankacılık müşterilerimize mali müşavirlik konularında danışmanlık hizmeti sunan ilk ve tek banka olduk. Tüm özel bankacılık müşterilerimize Ziraat Katılım ayrıcalıkları ile TAV Passport kartı hediye ettik. TAV Passport kart ile anlaşmalı havalimanlarında; ücretsiz otopark, ayrıcalıklı uçuş işlemleri, ücretsiz lounge girişi, birçok noktada indirimli alışveriş gibi pek çok ayrıcalıktan faydalanılmaktadır.

Yabancı müşteriler, ülkemize geldikleri zaman Vergi Kimlik Numarasını interaktif vergi dairesi üzerinden alabilmekteydi. Özel bankacılık müşterilerimizin bu husustaki ihtiyaçları doğrultusunda yapmış olduğumuz iş birlikleri ile Türkiye’ye gelmeden de yabancı müşteriler için potansiyel Vergi Kimlik Numarası alabilen ilk ve tek banka olduk. Böylece yurt dışındaki yerleşik gerçek USD, EUR, GBP ve CHF döviz cinsinden tasarruflarını bankamızda değerlendirmelerini sağlayacak özel bankacılık müşterilerimizin süreçlerini de hızlandırmış olduk.

BİLGİ SİSTEMLERİNDE KRİTİK ÇALIŞMALARI HAYATA GEÇİRDİK

Bilgi Sistemleri faaliyetlerimiz kapsamında; Katılım Bankacılığı sektöründe ilk kez kullanılacak olan Stok Finansmanı Uygulaması devreye alınmıştır. Cumhurbaşkanlığı Dijital Dönüşüm Ofisi tarafından talep edilen veri sözlüğü oluşturularak başkanlık portalına eklenmiştir. Mobil kanal üzerinden Geçici veya Referans Mektup başvurularının Kamu İhale Kurumuna (KİK) sunulması sağlanmıştır. Xxxx Sertifikaları için dayanak kredileri listeleme imkânı sağlanmıştır. Döviz ve altından dönüşen kur korumalı/yuvam hesaplarda döviz/altın satışı yapılabilmesi sağlanmıştır.

DİJİTAL ALANDA MÜŞTERİLERİMİZE BÜYÜK KOLAYLIKLAR SAĞLIYORUZ

Katılım Mobil uygulamamız ile tüm TAM (Türkiye’nin ATM Merkezi) ATM’lerde karekod (QR) para çekme ve yatırma işlemlerinin yapılabilmesi sağlanmıştır. Teminat Mektubu başvurularını dijital kanallarımıza taşıyarak müşterilerimizin şubeye gitmesine gerek kalmadan Katılım Mobil üzerinden müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur. Yeni müşteri açılış süreçlerimizi kısaltan, hataları minimize eden ve kağıt kullanımı azaltan çevre dostu projemiz ile şubelerimizde yeni müşteri açılış sürelerini kısaltarak tüm onayların Katılım Mobil üzerinden verilebilmesi sağlanmıştır. Yeni müşteri açılışları, Katılım Mobilden onay ile 3-4 dakika seviyesine indirilmiş olup hesap açılış sürecinde %60 oranında iyileştirme ve zaman tasarrufu sağlanmıştır.

KATILIM BANKACILIĞI OKULUMUZDA 4. DÖNEM TAMAMLANDI

Bankamızda, mevcut insan kaynağımızı daha kaliteli hale getirmek için çalışanlarımızı eğitimlerimizle destekliyor ve bilgi seviyelerini arttırmaya gayret ediyoruz. Bu bakış açısıyla; işe yeni başlayacak olan çalışanlarımızın Katılım Bankacılığı hakkında derinlemesine bilgi sahibi olabilmeleri için düzenlediğimiz “Katılım Bankacılığı Okulu 4. Dönem” eğitim programımızı bu yıl İstanbul Üniversitesi ile iş birliğiyle gerçekleştirdik. Bankamızın açmış olduğu sınavda başarılı olan adaylarımız, Katılım Bankacılığı Okulu’nda almış oldukları eğitimin ardından bankamızda göreve başladı.

Ziraat Katılım olarak köklü kurumsal kültürümüzün yansıması olan değerlerimiz ve etik ilkelerimiz doğrultusunda, reel ekonomiye katkımızı artırmak üzere özveriyle çalışmaya devam ediyoruz.

Saygılarımla,

Xxxxx XXXXXXX Genel Müdür

FİNANSAL GÖSTERGELER

AKTİFLER (BİN TL)	HAZİRAN 2022	ARALIK 2021	DEĞİŞİM (%)
Nakit Değerler ve Nakit Benzerleri	27.766.197	18.639.347	49
Xxxxxx Xxxxxxxx	18.364.725	11.702.431	57
Krediler	103.293.509	66.399.920	56
Diğer Aktifler	2.173.250	1.570.894	23
Toplam Aktifler Banka Aktifleri içerisinde Krediler 103.29 27.766.197 Bin TL ile %18, Menkul Değe Bin TL ile %2’lik pay almaktadır. PASİFLER (BİN TL)	151.597.681 3.509 Bin TL ile %68, rler 18.364.725 Bin TL HAZİRAN 2022	98.312.592 Nakit Değerler ve ile %12, Diğer Ak ARALIK 2021	54 Nakit Benzerleri tifler 2.173.250 DEĞİŞİM (%)

Toplanan Fonlar	126.541.918	77.933.897	62
Toplanan Fonlar Dışı Kaynaklar	11.760.011	12.605.353	(8)
Diğer Pasifler	5.127.627	3.451.607	49
Özkaynaklar	8.168.125	4.321.735	89
Toplam Pasifler	151.597.681	98.312.592	54
Banka Pasifleri içerisinde Toplanan Fonlar 126.541.918 Bin TL ile %83, Toplanan Fonlar Dışı Kaynaklar 11.760.011 Bin TL ile %8, Özkaynaklar 8.168.125 Bin TL ile %6 ve Diğer Pasifler 5.127.627 Bin TL ile %3’lük pay almaktadır.

AKTİFLER

PASİFLER

Diğer

Aktifler

Nakit Değerler ve

Nakit Benzerleri

%18

Menkul

Değerler

%12

Özkaynaklar

Diğer Pasifler

Toplanan Fonlar

%83

Krediler

%68

Toplanan Fonlar Dışı

Kaynaklar

FİNANSAL GÖSTERGELER

SEÇİLMİŞ GELİR-GİDERLER (BİN TL)	HAZİRAN 2022	HAZİRAN 2021
Kar Payı Gelirleri	8.587.342	2.683.261
Kar Payı Giderleri	4.401.721	2.207.315
Net Kar Payı Geliri	4.185.621	475.946
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri	143.200	64.494
Temettü Gelirleri	774	-
Ticari Kâr/Zarar (Net)	43.417	168.087
Diğer Faaliyet Gelirleri	481.951	397.818
Beklenen Zarar Karşılığı	820.018	544.020
Diğer Karşılık Gideri	418.674	7.678
Personel Giderleri	318.499	149.131
Diğer Faaliyet Giderleri	325.638	171.111
Vergi Karşılığı Öncesi Kar/Zarar	2.972.134	234.405
Vergi Karşılığı	(860.553)	(47.055)
Net Kar/Zarar	2.111.581	187.350

FİNANSAL GÖSTERGELER

RASYOLAR	HAZİRAN 2022	ARALIK 2021
Sermaye Yeterlilik Rasyosu	15,0	14,0
Özkaynak / Toplam Aktifler	5,4	4,4
Kullandırılan Fonlar(*) / Toplam Aktifler	69,1	67,4
Toplanan Fonlar/Toplam Aktif	83,5	79,3
Takipteki Alacaklar (Brüt) / Kullandırılan Fonlar(*)	1,7	2,5

* Finansal Kiralama Alacakları dâhildir.

ÖNEMLİ GELİŞMELER

2022 Yılı II. Ara Dönem Faaliyetleri Dış Ticaret İşlemleri Servisi

2022 Yılı II. Çeyrekte Gerçekleştirdiklerimiz:

• İhracat Genelgesinde yapılan 27. değişiklik gereğince İBKB’ye bağlanan ihracat bedellerinin Merkez Bankası’na gönderilmek üzere en az %40’ının Bankamıza satıldığı ve EUR, USD ve GBP dışındaki döviz cinsleri için de satış yapılmasına imkan veren sistemsel geliştirme

tamamlanmıştır. İşlemlerin anlık olarak TCMB’ye yüksek frekanslı veriyle raporlanması da sağlanmıştır.

• Tüm swift mesajlarının SWIFT arayüz kullanılmadan ana bankacılık ekranında oluşturulması sağlanmıştır.

• Muhabir bankalardan gelen bankalar arası ödeme mesajlarının akış olarak sisteme entegrasyonu sağlanmıştır.

• Gelen havale iade ve iptallerinin tam otomasyonu sağlanmıştır.

2022 Yılında Gerçekleştireceklerimiz:

• Gelen havalelerin doğrudan müşteri hesabına otomatik ödenmesiyle ilgili otomasyon oranını artıracak geliştirmeler yapılacaktır.

• Uluslararası ödeme işlemlerinde işlem akıbetinin sistemden görsel olarak da izlenebilir olması sağlanacaktır. İadesi talep edilen/reddedilen işlemlerin gerçekleştirilmesi süreci otomatize edilecektir.

• İhracat akreditif süreçleri yapılacak sistemsel geliştirmelerle iyileştirilecektir.

• Gelen havale iade ve devir süreçlerinin otomasyonu sağlanacaktır.

• Dış ticaret işlem raporları (ana rapor ve işlem türüne göre detay raporlar olmak üzere)

oluşturulacak ve ihtiyaca göre hızlıca rapor temin edilebilmesiyle verimlilik arttırılacaktır.

• Dış ticaret masraf ve komisyonlarının tahsil süreçlerinin düzenlenmesi ve eksikliklerinin giderilmesi sağlanacaktır.

• Yabancı Para döviz kredisi kullanım bildirimlerinin ve raporlamanın otomasyonu sağlanacaktır.

• EFT sisteminde K14 mesaj türüne ek K20 mesaj türünün eklenmesi sağlanacaktır.

• ISO20022’ye geçiş için adaptasyon süreçleri gerçekleştirilecektir.

• Vergi dairesine iletilen açık ihracat bildirimlerinin elektronik ortamda gerçekleştirilmesi sağlanacaktır.

• İnternet şube üzerinden İBKB işlemlerinin gerçekleştirilmesi için sistemsel geliştirme yapılacaktır.

• İthalat akreditif süreçlerinin iyileştirilmesi sağlanacaktır.

Teminat İşlemleri Servisi

2022 Yılında Gerçekleştireceklerimiz:

• KGF A.Ş. ile otomatik veri paylaşımı için servis entegrasyonu sağlanacaktır.

• Teminat sigorta giriş ve güncelleme işlemlerinde poliçe dokümanının ekrana poliçe bazında yansıması sağlanacaktır.

• Gayrimenkul ipoteği e-fek işlemlerinde otomatik masraf tahsilatı yapılması sağlanacaktır.

Fon Kullandırım ve Süreç Servisi

2022 Yılında Gerçekleştireceklerimiz:

• Kurumsal nakdi fon kullandırımlarında ödeme planı oluşturma, alım satıma konu belge girişi, fon kullandırımı, fatura kapama gibi uçtan uca bir çalışma yapılmak suretiyle işlemlerin proje bazında takip edilmesi sağlanarak daha efektif ekran kullanımı hedeflenmektedir.

• Şubelerimiz ve servisimizdeki iş yükünü hafifleterek iş gücü tasarrufunda bulunmak ve XML formatındaki faturaların müşterilerimiz tarafından mobil ve internet bankacılığı üzerinden yüklenmesinin ardından otomatik olarak fatura kapamalarının yapılması planlanmaktadır.

• KGF kefaleti ile kullandırılan kredilere ait fatura bilgilerinin KGF KOBİT sisteminde tutulmasına yönelik entegrasyon sağlanacaktır.

Finansal Kiralama Operasyon Servisi

2022 yılında gerçekleştireceklerimiz:

• Finansal kiralama sözleşmelerinin tescili ve takibi için, Finansal Kurumlar Birliği ile Bankamız arasında sistem entegrasyonu sağlanacaktır.

Bilgi Sistemleri Yönetimi Bölüm Başkanlığı

Bilgi Sistemleri faaliyetlerimiz kapsamında tamamlanıp, devreye alınan önemli çalışmalar;

• Katılım Bankacılığı sektöründe ilk kez kullanılacak olan Stok Finansmanı Uygulaması devreye alınmıştır.

• Dijital Kanallar üzerinden Kur Korumalı TL Katılma Hesabı açılabilmesi sağlanmıştır.

• Xxxx Xxxxxx Koda Göç Programı çerçevesinde sıramatik cihazlarının tamamının xxxx xxxxxx koda uyumlu hale getirilmesi sağlanmıştır.

• Cumhurbaşkanlığı Dijital Dönüşüm Ofisi tarafından talep edilen veri sözlüğü oluşturularak Başkanlığımız portalına eklenmiştir.

• Mobil kanal üzerinden Geçici veya Referans Mektup başvurularının Kamu İhale Kurumuna (KİK) sunulması sağlanmıştır.

• ZKBReg Raporlama Modülüne yetkilendirme ve onay süreçleri eklenmiştir.

• Xxxx Sertifikaları için dayanak kredileri listeleme imkanı sağlanmıştır.

• YP ve altından dönüşen kur korumalı/yuvam hesaplarda döviz/altın satışı yapılabilmesi sağlanmıştır.

Kurumsal Bankacılık

Ticari Şube Açılışlarımız Devam Ediyor

Bankamız müşterilerine doğru kanaldan hizmet verilmesi amacıyla 2022 yılı 1. çeyrek içerisinde müşteri odaklı bankacılık anlayışı çerçevesinde müşteri ve şube segmentasyonu çalışmalarına hız verilmiş olup, segmentasyon kuralları belirlenmiş ve Banka müşterilerinin segment atamaları yapılmıştır.

Yapılan bu çalışmalar kapsamında müşteri yapısı ile uyumlu olan mevcut segmentlere ilave Ticari segment oluşturulmuş, bu doğrultuda Ticari Şube Bankacılığı Bölüm Başkanlığı

faaliyetlerine başlamıştır. Ticari Şubelerle; hem kendi segmentindeki müşterilere hem de kurumsal şube bulunmayan illerdeki kurumsal segment müşterilerine hizmet verilmesi sağlanacaktır.

2022 yılı 2. Çeyrek içerisinde Ticari Şube Bankacılığı Bölüm Başkanlığı yönetim sahasındaki 7 farklı ilde 7 Ticari Şube açılışı gerçekleşmiştir.

Özel Bankacılık Faaliyetleri

Bildiğiniz gibi mevcut bankacılık hizmetlerinden farklı olarak hizmet almayı bekleyen hem yerli ve hem de yabancı üst segment yapısına sahip varlıklı müşterilerin, tüm finansal ihtiyaçlarını ve tasarruflarını yönetmek, Katılım Bankacılığı usul ve esaslarına uygun olarak desteklemek ve

çözüm önerilerimizi paylaşmak amacıyla 2022 1. Çeyrek döneminde Özel Bankacılık Bölüm Başkanlığımız faaliyetlerine başlamıştık.

Özel Bankacılık Merkezimizde; müşterilerimize İngilizce, Arapça, Fransızca olarak hizmet verilmekte iken 4. dil olarak Rusça dilimizi de ekleyerek yabancı müşterilerimize de kendi dillerinde özel hizmet sunma imkânını sağlamış olduk. Bu yıl içerisinde müşteri ihtiyaçları

doğrultusunda farklı dil yeteneğine sahip çalışma arkadaşlarımızı da aramıza katıyor olacağız.

Finansal yönetimlerimizin yanı sıra yapmış olduğumuz iş birlikteliklerimiz ile hukuk ve mali müşavirlik alanında danışmanlık hizmetlerinin sunulduğu, daha konforlu ve hızlı olabilecekleri seyahat hizmetleri ile ayrıcalıklı finansal çözümleri yine Özel Bankacılık müşterilerimize sunmaya başladık. Benchmarking olarak baktığımızda ise Özel bankacılık müşterilerimize

gerçek anlamda mali müşavirlik konularında danışmanlık hizmeti sunan ilk ve tek bankayız.

Tüm özel bankacılık müşterilerimize Ziraat Katılım ayrıcalıkları ile TAV Passport kart hediye ettik. TAV Passport kart ile anlaşmalı havalimanlarında; ücretsiz otopark, ayrıcalıklı uçuş

işlemleri, ücretsiz lounge girişi, birçok noktada indirimli alışveriş gibi pek çok ayrıcalıktan yararlanabilecekler.

Türkiye ye gelen yabancı müşteriler için potansiyel Vergi Kimlik Numarası vergi dairesine gitmeden interaktif vergi dairesi kullanılarak Vergi Kimlik Numarası alınmaktaydı. Özel

Bankacılık müşteri ihtiyaçları kapsamında yapmış olduğumuz İş birliktelikleri ile Türkiye ye

gelmeden de yabancı müşteriler için potansiyel Vergi Kimlik Numarası alabilen ilk ve tek banka olduk. Böylece Yurt dışındaki yerleşik gerçek USD, EUR, GBP ve CHF döviz cinsinden

tasarruflarını Bankamızda değerlendirmelerini sağlayacak Özel Bankacılık müşterilerimizin süreçlerini de hızlandırmış olduk.

Müşteri odaklı stratejisini Özel Bankacılık Bölümü ile pekiştiren Ziraat Katılım, “teknolojiyi müşteri ihtiyaçlarını yakından takip ederek, çözüm odaklı yaklaşımıyla müşteri ihtiyaçlarına

yönelik değer yaratan çözümler sunarak; ürün, hizmet ve kanallarımızı daimi olarak geliştirmeye devam ediyor olacağız.

2022 YILI II. ARA DÖNEM SONRASINA İLİŞKİN BEKLENTİLER

Yılın ikinci çeyreğinde küresel ekonominin şekillenmesinde covid-19 virüsünün etkisi azalırken Rusya-Ukrayna savaşı önemli rol oynamıştır. Rusya’nın Ukrayna’yı işgal etmesi ile 2022 yılının ilk çeyreğinde başta petrol ve gaz fiyatları olmak üzere diğer gıda ve emtia fiyatlarında görülen sert yükseliş yılın ikinci çeyreğinde de devam etmiştir. Küresel ekonomide ortalamaların üzerinde seyreden enflasyon oranlarının Rusya-Ukrayna savaşının hız kazanması ile beraber merkez bankalarını daha aktif ve daha sert önlemler almaya itmiştir. Merkez bankalarının şahin tavırları, emtia fiyatlarındaki artış hızını bir miktar azaltsa da emtia fiyatlarının yüksek seyri devam etmektedir. Yılın ikinci yarısında küresel ekonomide bir miktar yavaşlama olması beklenirken yüksek enflasyon oranlarının bir süre daha devam edeceği tahmin edilmektedir.

ABD Merkez Bankası (FED), pandeminin ABD ekonomisine olumsuz etkilerini azaltmak için genişleyici para politikası uygulamaya başlamıştır. ABD hükümeti ise aynı dönemde harcama ve yatırımı artırıcı ek teşvik paketleri yayınlamıştır. Ancak pandeminin etkisinin azalması ve ekonomide canlanmanın hız kazanması ile ABD ekonomisinde hızlı fiyat artışları meydana gelmiştir. FED ise enflasyon ile mücadele etmek için bir yandan bilançosunu daraltırken diğer yandan da faiz artışlarında daha agresif bir strateji izlemeye başlamıştır. Bu kapsamda 28 yılın en büyük faiz artışını gerçekleştiren FED, enflasyon hedefine ulaşmak için Eylül ayından itibaren bilanço küçültmede daha hızlı hareket edeceğinin ipuçlarını vermiştir. Dolar, birçok gelişmiş ve gelişmekte olan ülke para birimlerine karşı değer kazanırken getiri eğrisi tersine dönmeye başlamıştır. FED’in önümüzdeki dönemde daha da şahin adımlar atabileceği beklentisi sonucunda Xxxxx’xx başta Euro olmak üzere diğer para birimlerine karşı daha fazla güç kazanacağı tahmin edilmektedir.

Avrupa Merkez Bankası (ECB) ise 2022 yılının ikinci çeyreğinde ekonomideki toparlanmayı baskılamamak için uyguladığı para politikasına devam ederken faizlerde herhangi bir değişiklik yapmamıştır. Ancak Rusya-Ukrayna savaşı nedeni yükselen gaz fiyatları Avrupa’da enflasyonun yükselmesinde en temel faktörlerden birisi olmuştur. Ayrıca Rusya-Ukrayna arasında yaşanan savaş hem coğrafi yakınlık hem de Avrupa’nın Rusya ile ticari ilişkileri nedeni ile Euro Bölgesi ekonomilerini olumsuz etkileye başlamıştır. ECB bu yılın ikinci çeyreğinde yaptığı açıklamada Avrupa’da yükselen enflasyon oranları ile mücadele etmek için üçüncü çeyrekten itibaren varlık alım programını sonlandıracağını deklare etmiştir. Varlık alım programı sonlandıktan sonra ise faiz artışlarına gideceği belirtilmiştir. Ayrıca, Rusya’nın doğalgaz ödemelerinin kendi para birimi olan Ruble’yle yapılması şartını ortaya koyması Euro Bölgesi’nde endişelere sebep olmuştur. Bu kapsamda Avrupa birliği ülkeleri enerjide Rusya’ya olan bağımlılığı azaltmak ve alternatif enerji kaynak arayışları için stratejiler oluşturmaya başlamıştır. Türkiye’nin enerji koridoru üzerinde olması ve Avrupa’ya yakınlığı nedeni ile Türkiye’nin jeopolitik avantajının yeniden ön plana çıkacağı beklenmektedir.

FED’in uygulamaya başladığı sıkılaştırıcı para politikası, gelişmekte olan ülke ekonomileri üzerinde baskı oluşturmaya başlamıştır. Gelişmekte olan ülkelerden sermaye çıkışı gözlenirken bu ülkelerin para birimlerinde değer kayıpları meydana gelmiştir. Gelişmekte olan ülkelerin merkez bankaları hem ülkelerinin para birimlerinin değerini korumak hem de enflasyon ile mücadele etmek için yılın ikinci çeyreğinde faiz artışları yapmışlardır. Küresel ekonomide yükselen emtia fiyatları, başta petrol ve gaz olmak üzere emtia ihraç eden ülkelerin ekonomilerini olumlu etkilemeye başlamıştır. Ancak gıda ve emtia ithalatçısı gelişmekte olan ülke ekonomilerinde de gıda ve enerji arz güvenliği konusunda sorunlar yaşanırken bu ülkelerde enflasyonda hızlı bir yükseliş meydana gelmiştir. Ayrıca FED ’in yüksek tempolu faiz artışına

devam etmesi ve ECB’nin de sıkı para politikası uygulamaya başlayacağını deklare etmesi önümüzdeki dönemde gelişmekte olan ülke ekonomileri üzerinde baskının devam edeceğine yönelik beklentiler oluşturmuştur.

Türkiye’de, 2022 yılının ilk çeyreğinde görülen güçlü talep ile birlikte iktisadi faaliyette görülen canlanma bu yılın ikinci çeyreğinde de devam etmiştir. Ekonomide büyüme hız kazanırken işsizlik oranlarında da belirgin bir iyileşme yaşanmıştır. Bu yılın ilk yarısında yıl içinde ihracatta rekorlar kırılırken, bu yılın tamamında turizm gelirlerinde ciddi artış olması beklenmektedir. Ancak, küresel çapta özellikle Rusya-Ukrayna savaşı kaynaklı artan emtia maliyetleri ve arz yönlü sorunlar Türkiye ekonomisini olumsuz etkilemeye başlamıştır. Hükümet yetkilileri tarafından bu yılın başında uygulanmaya başlanan enflasyona dair risk ve beklentilerin kontrol altına alınması ve Türk Lirasının desteklenmesi politikası yılın ikinci çeyreğinde de uygulanmaya devam edilmiştir. Bu çerçevede piyasada kredi kullandırımında üreticiyi ve ihracatçıyı destekleyen programlar başlamıştır. Bu durumun yılın geri kalan kısmında da ülkemizin büyüme performansını devam ettirmesinde önemli bir etken olması beklenmektedir. Yılın ikinci yarısında enflasyonda yükseliş ivmesi azalırken 2022 yılsonunda enflasyon oranlarında düşüş görüleceği tahmin edilmektedir.

Document Metadata

Table of Contents

VİZYONUMUZ 2

Document Metadata