TMO’dan Üretici, Kooperatif, Tüccar ve Sanayicilere Duyuru
TMO’dan Üretici, Kooperatif, Tüccar ve Sanayicilere Duyuru
2013/2014 Döneminde Makbuz Senedine Dayalı Krediler
2013/2014 döneminde, TMO Genel Müdürlüğü ile çerçeve sözleşme imzalayan bankalar tarafından üretici, üretici kooperatifleri, tüccar ve sanayicilere kullandırılacak makbuz senedine dayalı kredilere ilişkin bazı bilgiler aşağıda açıklanmıştır.
İşbu duyuru bilgilendirme amaçlı olup, makbuz senedine dayalı kredi kullanılmasına ilişkin tarafları bağlayıcı hükümler, TMO mevzuatında ve TMO ile bankalar arasında bu konuda imzalanan sözleşmelerde yer almaktadır.
1- Kredi Kullanabilecek Kişiler
“Emanet Alım” kuralları kapsamında TMO depolarına ürün 2013 yılı mahsulü buğday (alım fiyatı açıklanması halinde arpa) teslim eden;
• Çiftçi Kayıt Sistemine kayıt yaptıran hububat üreticileri
• Üreticilerin ortak olduğu kooperatif ve birlikler
• Tüccar ve sanayiciler
İlgili TMO işyerlerinden aldıkları makbuz senetlerine dayalı olarak bankalardan kredi kullanabilecektir.
2-Kredi Süresi Boyunca Ürünlerin Teminatta Kalması
Makbuz senedine dayalı kredi uygulamasında, ürünleri temsil eden makbuz senetlerinin bankaya ciro ve teslim edilmesinden sonra kredi kullanılabilmektedir. Banka, kendisine ciro ve teslim edilen makbuz senetlerini teminat olarak alıp kredi açmaktadır. Bu nedenle, kredinin vadesi boyunca, kredi kullanan kişinin makbuz senetlerinde yer alan ürünler üzerinde hiçbir tasarruf yetkisi bulunmamaktadır.
Kredi kullanan kişi, bankaya kredi borcunu tamamen kapatıp, bankadan makbuz senetlerini aldığı takdirde, krediye konu ürünler üzerinde tasarruf yetkisine sahip olacaktır.
Kullanılan kredi vadesinde kapatılmadığı takdirde, ürünlerin mülkiyeti alacaklı bankaya geçecektir. Banka, krediye konu makbuz senetlerini TMO’ya ibraz edecek, TMO bu duyurunun 4. maddesinde yer alan kanuni ve özel kesintileri yaparak, net ürün bedelini bankaya ödeyecektir.
3-Kredi Kullanılabilecek Bankalar
Her alım dönemi başlangıcında TMO ile müracaat eden bankalar arasında Makbuz Senedine Dayalı Kredi kullandırımı hususunda ‘’Çerçeve Sözleşme’’ imzalanmaktadır. Söz konusu bankaların listesi TMO web sitesinde ve TMO işyerlerinde ilan edilmektedir.
Kredi işlemlerinin hızla gerçekleşmesi ve kredi takibinin kolaylıkla yapılabilmesini teminen; kredi kullanılacak banka tercih edildikten sonra, bu bankanın makbuz senedini tanzim eden TMO işyerine en yakın şubesine müracaat edilmelidir.
Ancak, istenildiği takdirde seçilen bankanın herhangi bir şubesine müracaat etmek de mümkündür.
4-Kullanılabilecek Kredi Tutarı
Bir makbuz senedinin hangi tutarda kredilendirileceği, TMO ile bankalar arasında imzalanan çerçeve sözleşmelerin IV-8. maddesi doğrultusunda tespit edilmektedir.
Çerçeve sözleşmelere göre; bankalar öncelikle makbuz senedinin net değerini hesaplamakta, bu tutar üzerinden faiz oranı ve kredi süresi dikkate alınarak, açılacak kredi tutarı tespit edilmektedir. Hesaplama tablosu aşağıdadır.
a) Makbuz Senedi Net Değerinin Hesaplanması | İşlemler | |
Makbuz Senedindeki Ürün Mik. (Ton) | a | |
Makbuz Senedinin Tutarı ( TL ) | b | |
Makbuz Senedi Tanzim Tarihi | c | |
Kredi Vade Tarihi | d | |
Ürün Depolama Süresi (Gün) | e | ((d-c)+1) |
Ürün Bedelinden Kanuni Kes. (TL) | f | (g+h) |
% 2 Vergi Stopajı ( TL ) | g | (b*2/100) |
% 02 Borsa Tescil Ücreti ( TL ) | h | (b*2/1000) |
Ürün Bedelinden Kes. TMO Ücr. (TL) | ı | (j+k+m) |
Depolama Ücreti | j | (0,34*1,18)*(a)*(e) |
Yükl. - Boş. Ücreti | k | (5*1,18)*(a) |
Ek Kesintiye Esas Net Tutar (TL) | l | (b-f-j-k) |
%10 TMO Kesintisi (Net tutardan) | m | (l*10/100) |
Makbuz Senedinin Net Değeri ( TL ) | n | (b-f-ı) |
b) Açılabilecek Maksimum Kredinin Hesaplanması | İşlemler | |
Kredi Kullanım Tarihi | o | |
Kredi Vade Tarihi | p | |
Kredi Süresi (Gün) | r | ((p-o)+1) |
Tespit edilen faiz oranı (TRLİBOR+1,5) | s | |
Faiz üzerinden alınacak BSMV (%1) | t | 0,01 |
Açılabilecek Maksimum Kredi Tut. (TL) | u | (36000*n)/((36000+(r*(s+(s*t))))) |
Not: Banka ile kredi kullanan anlaştığı takdirde, açılan kredi tutarı üzerinden %0,5’i (bindebeş) geçmemek üzere komisyon ve masraf tahsil edilebilecektir. | ||
Örnek: 100.000 TL değerinde 150 ton buğday için yapılan hesaplama aşağıda verilmiştir.
a) Makbuz Senedi Net Değerinin Hesaplanması | İşlemler | |
Makbuz Senedindeki Ürün Mik. (Ton) | a | 150 |
Makbuz Senedinin Tutarı ( TL ) | b | 100.000 |
Makbuz Senedi Tanzim Tarihi | c | 01.07.2013 |
Kredi Vade Tarihi | d | 16.04.2014 |
Ürün Depolama Süresi (Gün) | e | 290 |
Ürün Bedelinden Kanuni Kes. (TL) | f | 2.200 |
% 2 Vergi Stopajı ( TL ) | g | 2.000 |
% 02 Borsa Tescil Ücreti ( TL ) | h | 200 |
Ürün Bedelinden Kes. TMO Ücr. (TL) | ı | 26.283 |
Depolama Ücreti | j | 17.452 |
Yükl. - Boş. Ücreti | k | 885 |
Ek Kesintiye Esas Net Tutar (TL) | l | 79.463 |
% 10 TMO Kesintisi (Net tutardan) | m | 7.946 |
Makbuz Senedinin Net Değeri ( TL ) | n | 71.517 |
b) Açılabilecek Maksimum Kredinin Hesaplanması | İşlemler | |
Kredi Kullanım Tarihi | o | 11.07.2013 |
Kredi Vade Tarihi | p | 16.04.2014 |
Kredi Süresi (Gün) | r | 280 |
Tespit edilen faiz oranı (TRLİBOR+1,5) | s | 6,85 |
Faiz üzerinden alınacak BSMV (%1) | t | 0,01 |
Açılabilecek Maksimum Kredi Tut. (TL) | u | 67.865 |
Not: Banka ile kredi kullanan anlaştığı takdirde, açılan kredi tutarı üzerinden %0,5’i (bindebeş) geçmemek üzere komisyon ve masraf tahsil edilebilecektir. | ||
Bankalar, çerçeve sözleşmede yer alan hükümlere göre tespit edilen maksimum kredi tutarını aşamayacaktır. Ancak hesaplanan tutarın daha altında bir kredi açmakta serbest olacaktır.
Hesaplama tablosunun örneği kuruluşumuzun web sayfasında (xxx.xxx.xxx.xx) yayımlanmaktadır.
5- Kredilerin Faiz Oranı, Komisyon ve Masrafları ile Vadeleri
• Faiz Oranı: Kredi faiz oranı kullandırım tarihindeki aynı vadeli TRLIBOR faiz oranına 1,5 puan (birbuçuk) eklenmesi suretiyle bulunan faiz oranını aşmayacaktır. Banka ve kredi kullanan anlaştığı takdirde daha düşük bir faiz oranı tespit edebilecektir.
TRLIBOR faiz oranları xxx.xxxxxxx.xxx web sayfasında, ‘’Veriler’’ başlığı altında yılın tüm günleri için detaylı şekilde yayımlanmaktadır. Bu faiz oranlarından, kredi vadesine en yakın vade için ilan edilen ve ‘’Ask’’ sütununda bulunan oranlar kullanılacaktır.
• Komisyon ve Masraflar: Açılan kredi tutarı üzerinden %0,5’i (bindebeş) aşmayacaktır.
• Vade: Açılan kredilerin vadeleri 01/01/2014 ila 21/04/2014 tarihleri arasında olacaktır. Ancak krediyi kullanan istediği takdirde, hiçbir ek faiz ve masraf, komisyon vb. ödemeden, kredisini vadesinden önce kapatabilecektir. Bu husus, banka ile kredi kullanan arasında imzalanacak kredi sözleşmelerine mutlaka yazılmalıdır.
6- Kredi İçin Banka İle Ayrıca Sözleşme İmzalanması
TMO ile bankalar arasında imzalanan her bir sözleşme ‘’Çerçeve Sözleşme’’ niteliğindedir. Makbuz senedine dayalı kredi alanlar, ilgili banka ile bu çerçeve sözleşmelerde belirlenen hususlara aykırı şartlar içermeyen kredi sözleşmelerini ve bankanın gerekli gördüğü diğer kredi dokümanlarını ayrıca imzalayacaktır.
7- Kredilere Sağlanan Teşvikler
Bakanlar Kurulu Kararı ile makbuz senedine dayalı kredilere bazı avantajlar sağlanmıştır.
• Kredilerde KKDF kesintisi oranı %0’dır.
• Kredilerin faiz oranı üzerinden alınan BSMV %1’dir.
8- Faiz Desteği
2013/2014 döneminde buğday (alım fiyatı açıklanması halinde arpa) makbuz senetlerine dayalı olarak kullanılacak kredilere faiz desteği ödenmeyecektir.
Örneklerin Bağlayıcı Olmaması
İşbu duyuruda yer alan örneklerdeki oranlar, tutarlar ve hesaplamalar; ilgililere genel olarak yardımcı olmak amacıyla verilmiş olup, TMO’yu, kredi kullananı ve kredi vereni bağlayıcı nitelikte değildir ve böyle yorumlanamaz.
Detaylı Bilgi Sağlanması
TMO işyerlerine ve çerçeve sözleşme imzalayan bankaların şubelerine gerekli bilgiler aktarılmıştır. Ayrıca, TMO web sitesinden (xxx.xxx.xxx.xx) ve aşağıdaki telefonlardan detaylı bilgi temin edilebilir.
Xxxxx XXXXXXX : 000- 000 00 00 e-mail : xxxxx.xxxxxxx@xxx.xxx.xx
Xxxxx XXXXXXX : 000- 000 00 00 e-mail : xxxxx.xxxxxxx@xxx.xxx.xx