TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU

TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU

İşbu form 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında, bireysel müşterilere uygulanan Bankamız tüketici kredileri hakkında müşterilerimizin açık ve doğru bir şekilde bilgilendirilmesi amacıyla hazırlanmıştır.

1) BANKAYA AİT BİLGİLER

UNVANI	:	BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI A.Ş.
ADRESİ	:	Xxxxxxxxxxxxx Xxx. Xxxxx Xxx. Xx:0 Xxxxxxx 00000 Xxxxxxxx
E-POSTA	:	xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xxx.xx
WEB ADRESİ	:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx.xx
MERSİS NO	:	0000000000000000
TELEFON NO	:	00 00 000

KREDİ ARACISI:

UNVANI	:
MERSİS NO	:
ADRES	:
TELEFON	:

Ürünün Adı /Tanımı	:	İHTİYAÇ KREDİSİ
Sözleşme Süresi	:	XXX (ay)
Krediye Konu Mal/Hizmet	:
Satıcı/Sağlayıcı	:
Satıcı/Sağlayıcı İletişim Bilgiler	:

2) TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET VE MASRAF TUTARLARI

Tüketici Kredileri, belirli ya da belirsiz süreli krediler şeklinde kullandırılabilir.

Belirli bir vadeye bağlı olarak kullandırılan “belirli süreli” tüketici kredilerinde, sabit olarak belirlenir ve sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen bu oran Müşteri aleyhine değiştirilmez. Kredinin aylık taksit tutarı; anapara, kredi faizi, KKDF, BSMV ni içerecektir. KKDF ve BSMV oranlarında meydana gelecek yasal değişiklikler, değişiklik tarihinden itibaren yasal mevzuata uygun olarak bildirilmek suretiyle Müşteriye yansıtılır ve ödeme planı buna göre yeniden düzenlenir.

Belirsiz süreli tüketici kredilerinde ise, yasal mevzuatın izin verdiği kapsamda faiz oranı değişikliği yapılabilir. Ancak bunun için, bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden 30 (otuz) gün önce, Müşteriye bildirim yapılır. Bu bildirimde, yeni faiz oranının yürürlüğe girmesinden sonra yapılacak ödemelerin tutarı, sayısı ile aralıklarının değişmesine ilişkin ayrıntılara yer verilir. Faiz oranının artırılması hâlinde, yeni faiz oranı geriye dönük olarak uygulanmaz. Müşteri, bildirim tarihinden itibaren en geç 60 (altmış) gün içinde borcun tamamını ödediği ve kredi kullanmaya son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmez.

TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET VE MASRAF TUTARLARI

ÜCRET-MASRAF TİPİ ve DÖNEMİ	ÜCRET-MASRAF TUTARI FAİZ ORANI
Aylık Akdi Faiz Oranı (%)
Yıllık Akdi Faiz Oranı1 (%)
Aylık Brüt Faiz Oranı (KKDF ve BSMV dahil )2 (%)
Yıllık Brüt Faiz Oranı3 (KKDF ve BSMV dahil ) (%)
Aylık Efektif faiz oranı (%)
Yıllık Efektif faiz oranı (%)4
Aylık Gecikme/Temerrüt Faiz Oranı (%)
Peşin Tahsil Edilen Faiz Tutarı
Aylık İndirimli Faiz Oranı (%)
Aylık İndirimli (BSMV ve KKDF dahil ) Brüt Faiz Oranı
KKDF Oranı (%)
BSMV Oranı (%)
Kredi Tahsis Ücreti :
Kredi Anapara Tutarı
Toplam Kredi Tutarı/ Maliyeti
Onaya Bağlı Bildirim Ücreti
Üçüncü Kişilere Yapılan Ödemeler (Tüm yasal bildirim ve hesap kat ihtarları)5
İpotek Tesis Ücreti (Taşınır ve Taşınmaz Rehin Tesis Ücreti)
Arşiv-Araştırma Ücreti (Kredi Belgeleri Temin Ücreti)
Ekspertiz Ücreti (Her Bir Ekspertiz raporu için)

1	Yıllık Akdi Faiz Oranı	=	Aylık Akdi faiz oranı X 12
2	Aylık Brüt Faiz	=	Aylık Akdi Faiz Oranı X (1+(BSMV+KKDF))
3	Yıllık Brüt Faiz Oranı (KKDF ve BSMV dahil )	=	(Aylık Brüt Faiz) X 12
4	Yıllık Efektif Faiz Oranı	:	Mevzuat gereği “Efektif yıllık faiz oranının hesaplanması amacıyla kullanılan bütün bileşenleri belirten temsili bir örnek kullanılarak gösterilen efektif yıllık faiz oranı ve tüketici tarafından ödenecek toplam tutarın” eklenmesi gerektiğinden, işbu formun ekinde temsili örnek yer almaktadır.
5	Üçüncü Kişilere Yapılan Ödemeler	:	Değişkenlik göstermektedir. Fatura tarihindeki tutar müşteriden tahsil edilir, işlem maliyetinin üzerinde ücret tahsil edilmez.

GERİ ÖDEME PLANI

Talep ettiğiniz kredi tutarı ve süresi esas alınarak güncel akdi faiz oranına göre hazırlanan örnek ödeme planı aşağıdaki gibi olup Kredinizin Kullandırım Tarihi belirlendiğinde oluşacak Geri Ödeme Planı Ek Sözleşme’de yer almaktadır.

No	Vade	Taksit	Faiz	KKDF	BSMV	Anapara	Kalan Anapara
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
Toplam

Ayrıca Müşterinin kredi başvurusunun Bankaca kabul edilmediği durumlarda, Bankaya ibraz ettiği belge asıllarının ve/veya suretlerinin iadesi için, Bankaya şahsen başvurması ya da posta gönderim masraflarını peşin olarak ödenmesi gerekmektedir. Aksi halde Bankaca evrak iadesi yapılmamaktadır.

Kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya masraf talep edilmeyecek ve bu hesap, tüketicinin aksine yazılı talebi olmaması hâlinde kredinin ödenmesi ile kapanacaktır.

Müşterinin kredi talebinin olumsuz sonuçlanması halinde, müşteri Banka tarafından derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirilecektir.

3) SİGORTA YAPTIRILMASI

Müşterinin Bankadan sigorta yaptırılmasını istemesi halinde, bu talebini yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile açıkça iletmesi gerekmektedir. Sigortaya ilişkin hizmetler Bankamız dışında başka bir sağlayıcıdan da alınabilecektir. Hayat sigortası, konut sigortası gibi yaptırılması isteğe bağlı sigortaların, yaptırılması zorunlu değildir.

Buna rağmen kredi kullanımı aşamasında Müşterinin Bankadan, hayat sigortası, ferdi kaza sigortası, taşıt teminatları için kasko sigortası gibi isteğe bağlı sigortaların yaptırılmasını istemesi halinde, Banka bu sigortalara ilişkin poliçeleri ayrıca düzenletilerek/düzenleyerek primleri tahsil edebilecektir.

DASK ve taşıta ilişkin mali sorumluluk sigorta poliçelerinin yaptırılması ise yasal zorunluluktur.

Müşterinin mevcut sigorta poliçeleri, sigorta değeri ile orantılı bir teminat oluşturmak üzere bu krediyle ilişkilendirilebilir.

4) GECİKME BİLDİRİM VE BİLGİLENDİRME ÜCRETLERİ

Mektup, kısa mesaj, internet, telefon ve noter aracılığıyla yapılan gecikme bildirimlerden gönderim masrafı tahsil edilmektedir. Bilgilendirmenin yapıldığı tarihte geçerli olan ücretler tahsil edilir.

Gerekli hallerde, noter nezdinde gerçekleştirilecek tüm işlemler dolayısıyla oluşacak masraflar müşteri tarafından ödenecektir.

5) TAHSİLAT ŞEKLİ

Nakden veya hesaben veya müşterinin talebine ve Bankanın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya kredili mevduat hesabının limitinden tahsil edilmek suretiyle yapılır.

6) ERKEN ÖDEME

Müşteri, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabilir veya kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını erken ödeyebilir. Bu hâllerde Banka tarafından mevzuata uygun olarak faizin tamamının veya bir kısmının peşin olarak tahsil edildiği durumlar da dahil olmak üzere gerekli indirim yapılacaktır.

Müşterinin, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunması veya kredi borcunun tamamını ya da bir kısmını vadesinden önce ödemesi durumunda, erken ödeme indirimi hesaplanırken tüketicinin ödemeyi yaptığı tarih esas alınır.

ERKEN ÖDEME İNDİRİMİ HESAPLAMA ŞEKLİ

Taksit İçindeki Anapara Tutarı x Erken Ödenen Gün Sayısı x Yıllık Brüt Faiz Oranı

360

Yukarıdaki formül ile hesaplanan erken ödenen indirim tutarı taksit içinde yer alan taksit faiz tutarından düşürülerek yeniden taksit tutarı hesaplanır.

7) CAYMA HAKKI

Müşteri, kredi sözleşmesinin imzalanmasını takip eden 14 (ondört) gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkına sahiptir. İşbu maddede belirtilen süre içinde ve yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcıyla cayma bildiriminin Banka’ya yöneltilmemesi halinde müşteri sözleşmeden caymamış sayılacaktır. Cayma hakkını kullanan müşterinin krediden faydalandığı hâllerde, müşteri, anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede tahakkuk eden faizi, en geç cayma bildirimini Bankaya göndermesinden sonra 30 (otuz) gün içinde geri öder. Kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş olan masraflar dahil olmak üzere, akdi faizi ile birlikte kredi tutarının Banka’ya iade edilmemesi halinde müşteri sözleşmeden caymamış sayılır.

CAYMA HAKKI HESAPLAMA ŞEKLİ

Kredi Anapara Tutarı × Paranın geri ödeninceye kadar geçen gün sayısı × Yıllık Brüt Faiz Oranı 360

Cayma Hakkının iletileceği adres:

BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş. MERSİS NO: 0854012611200011

ADRES: Xxxxxxxxxxxxx Xxx. Xxxxx Xxx.Xx:0 Xxxxxxx 00000 Xxxxxx/Xxxxxxxx TELEFON: 00 00 000

xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xxx.xx xxx.xxxxxxxxxxx.xxx.xx

8) MUACCELİYET VE FESİH

Ödeme planında gösterilen taksitler başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın karşılarında belirtilen tarihte muaccel olur. Ödeme planında yazılı vade tarihinin tatil günü olması halinde ödeme, kendiliğinden bu günü izleyen ve tatil olmayan ilk iş günü yapılır. Vade tarihinde ödenmeyen taksitlere, vade tarihinden ödeme tarihine kadar ve ödenmeyen anapara tutarı üzerinden gecikme faizi uygulanır.

Birbirini izleyen en az 2 (iki) taksitin, vadelerinde kısmen ve/veya tamamen ödenmemesi halinde, ödeme için Müşteriye 30 (otuz) günlük bir süre tanınır. Bu süre sonunda, vadesi gelmemiş olan tüm taksitler de dâhil olmak üzere borcun tamamı muaccel hale gelerek, bakiye anapara borcu, yukarıda belirtilen oranlar üzerinden hesaplanacak gecikme faizi ve bu faiz üzerinden hesaplanacak KKDF, BSMV ile diğer vergi, harç ve masraflarıyla birlikte tahsil edilir.

Müşteri; Ek Sözleşme ile diğer ilgili formlar ve ekindeki bilgilerden herhangi birinin doğru olmadığının anlaşılması, ödeme gücünü kısmen veya tamamen kaybetmesi, üçüncü şahıslarca hakkında ihtiyati haciz/tedbir veya haciz kararı alınmış olması, Bankaca kendisinden Sözleşmenin 5. Maddesi gereği haklı gerekçelerle ilave teminat talep edilmesine karşın ilave teminat vermemesi, ölümü nedeniyle borcun ödenmeme halinin ortaya çıkması, iflası, konkordato mehli veya iflasının ertelenmesi talebinde bulunulması, hacir altına alınması ve kayyım tayini gibi hallerde, Müşterinin TKHK hükümlerine göre temerrüde düşmesi üzerine Bankanın, borcun tamamının derhal ödenmesini talep etmeye yetkili olduğunu kabul, beyan ve taahhüt eder.

Müşterinin temerrüde düşmüş olması nedeniyle, ödemenin ertelenmesi veya borcun yeniden yapılandırılmasına ilişkin, Banka’nın da muvafakat vermesi halinde yeni bir sözleşme kurulması durumunda da, kredi sözleşmesinin feshedilmesine ilişkin usul ve şartlar bakımından, yukarıda yer alan bilgiler dikkate alınacaktır.

9) TEMİNAT

Bankanın, Müşterinin herhangi bir nedenle ödeme gücünü kaybetmesi ve/veya teminatın değerini yitirmesi ve benzeri hallerde, teminat verilmesini, tamamlanmasını, artırılmasını, değiştirilmesini, yeni kefil gösterilmesini, ipotek ve/veya rehin tesis edilmesini talep etme hakkı bulunmaktadır.

Müşterinin sunduğu teminatların, müşterinin edimlerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlardan olması halinde, bunlar her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılacaktır ve müşterinin alacaklarına ilişkin Banka tarafından verilen şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacaktır.

10) DEVLETE ÖDENEN VERGİ VE FONLAR

Masraf, ücret ve komisyon tutarları üzerinden, mevcut Vergi Mevzuatı gereğince % 5 BSMV, faiz ve faiz niteliğinde tahsil edilen komisyonlar üzerinden ise ayrıca % 15 KKDF tahsil edilmektedir.

İşbu ön bilgilendirme formu, Bankpozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş.’nin Tüketici Kredisi hizmetinden yararlanmak isteyen müşterilerine yönelik olarak, herhangi bir satınalma-satma taahhüdü altına girmeksizin, uygulama hakkında genel olarak bilgi vermek amacıyla hazırlanmıştır. Müşterinin kredi işlemlerinden yararlanma talebi, Banka tarafından yapılan değerlendirme sonucunda uygun görülmesine ve müşterinin Tüketici Kredisi Sözleşmesi ve diğer ilgili belgeleri imzalamasına bağlıdır. Bankamızı tercih ettiğiniz takdirde, sözleşme imza tarihi itibariyle belirlenecek geri ödeme tarihlerini içeren yeni bir plan imzanıza sunulacaktır. İşbu formda yer alan bilgiler, müşteriyle paylaşıldıktan sonra yapılacak ilk ve tek Tüketici Kredisi Sözleşmesi kuruluncaya kadar geçen süre için ve her halde “5 (beş)” gün için geçerli olup; Banka’nın sözü geçen bilgiler ve oranlarla ilgili sorumluluğu sadece bu süre ve formun hazırlanmasına dayanak teşkil eden tek sözleşme için bulunmaktadır.

Yukarıda özetlenen konular dışında her türlü detaylı bilgi Sözleşme’de yer almakta olup, dikkatle inceleyebilmeniz ve anlaşılmayan konularda Bankamızdan detaylı açıklama talep edebilmeniz amacıyla Tüketici Kredisi Sözleşmesi’nin parçası ve ayrılmaz bir eki niteliğindeki işbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu ile örnek geri ödeme planlarının birer nüshası sözleşmenin kurulmasından makul bir süre önce tarafınıza teslim edilmiştir.

Banka yetkilileri Adı Soyadı ve İmzası:

Atasel Tuncer Xxxx Xxxxxx

Okuyup uygun bulmanız durumunda, bu 2(iki) nüsha düzenlenmiş formu imzalayarak 1(bir) nüshasını saklayınız.

MÜŞTERİ BEYANI :

İşbu “Tüketici Xxxxxxx Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu” sözleşmenin kurulmasından makul bir süre önce tarafıma teslim edilmiş olup; okuyup anladığımı ve şartlarını kabul ettiğimi beyan eder, yukarıda bilgileri yer alan kredinin tarafıma tahsis edilmesini talep ederim.

Müşterinin Adı Soyadı ve İmzası:

Tarih:

Kefilin Adı Soyadı ve İmzası:*

Kefalet Limiti:* (Xxxxxxx ve yazıyla)

Kefalet Tarihi:

*Kefilin ilgili alanı el yazısı ile doldurması gerekmektedir.

ÖRNEK EFEKTİF FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMİ

Aşağıda Efektif Faiz Hesaplaması örneğinde kullanılmak üzere temsili kredi bilgileri

yer almaktadır.

10.000 TL

%1

%5

50 TL

899,75 TL

Aylık Taksit Miktarı :

%1,20

Aylık Brüt Faiz Oranı :

%15

KKDF Oranı :

12 AY

Taksit Sayısı :

Örnek Kredi Miktarı :

Aylık Akdi Faiz Oranı : BSMV Oranı :

Kredi Tahsis Ücreti:

Varsayımlar:

1. Dosya ücreti peşin tahsil edilmiştir.

2. Taksit miktarı 12 ay boyunca sabittir.

3. Taksit miktarı brüt faiz oranı üzerinden hesaplanmıştır.

4. KKDF ve BSMV tutarları taksit içinde yer almaktadır dolayısıyla efektif faiz oranı hesabına

dahildir.

5. Aylık taksit miktarı virgülden sonra iki hane yuvarlanmıştır.

6. Yuvarlanmadan kaynaklanan anapara farkı son taksitin değiştirilmesi ile giderilmiştir.

7. Süreler hesaplanırken iki taksit tarihi arası 30 gün dolayısıyla bi yıl 360 gün kabul edilmiştir.

Efektif Faiz Oranı (X) = Yıllık % 16,48698695 olarak hesaplandığında eşitliğin her iki tarafı da

10.000 sayısında eşitlenmektedir.

10.000= 50+ 888,38 + 877,15 +866,07 + 855,12 + 844,32 + 833,65 +823,11 + 812,71 +

802,44 + 792,3 + 782,29 + 772,46

Not :

1. İndirgenmiş değerler virgülden sonra 2 hane yuvarlanmıştır.

2. Efektif Faiz Oranı %16,4870 şeklinde virgülden sonra 4 hane yuvarlanmış olarak sözleşmede gösterilmektedir.

BankPozitif Kredi ve Xxxxxxxx Xxxxxxx X.X.

Xxxxxxxxxxxxx Xxx. Xxxxx Xxx.Xx:0 Kavacık 34805 Beykoz/İstanbul

MERSİS NO:

(Bu belge Banka tarafından elektronik imza ile imzalanmıştır.)