FİNANSAL DESTEK KREDİSİ SÖZLEŞMESİ BİLGİLENDİRME VE TALEP FORMU
FİNANSAL DESTEK KREDİSİ SÖZLEŞMESİ BİLGİLENDİRME VE TALEP FORMU
1. Taraflar ve Kredi Bilgileri
Sağlayıcı | Xxxxxx Bank A.Ş İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü, Mersis: 0140003231000116, Xxxxxx Xxx. Xxxx Xxxxxxxxx Xxx. Xx:00 Xxxxxxx, Xxxxxxxx ,T: 0212 371 37 37, | ||
Müşteri Adı-Soyadı | |||
TCKN | |||
Tarih | Sözleşme No | ||
Anapara | Kredi Toplam Tutarı | ||
Aylık Gecikme Faiz Oranı %(Brüt) | Yıllık Gecikme Faiz Oranı %(Brüt) | ||
Vade (Ay) | Toplam Vergi / Fon Geri Ödeme | ||
Sözleşme Süresi (Ay) | Toplam Faiz Geri Ödeme | ||
Aylık Akdi Faiz Oranı % (Brüt) | Yıllık Akdi Faiz Oranı %(Brüt) | ||
Uygulanan Akdi Faiz Oranı* (%) | Efektif Yıllık Faiz Oranı/YMO % | ||
Kredi Tahsis Ücreti (Brüt) | İpotek Tesis Ücreti | ||
Ekspertiz Ücreti | Toplam Ödenecek Tutar | ||
* Kampanya dahilinde uygulanan faiz oranıdır.
2. Kredi Türü, Taraflar, Süre, Kredi Şartları
Bu sözleşme Banka tarafından Müşteriye kullandırılan finansal destek kredisinin şartlarının düzenlenmesine ilişkindir. Kredi Veren bilgileri en aşağıda, Tüketici ad/soyadı sonda yer alır. Kredi belirli süreli ve sabit faizlidir.Sözleşmenin süresi, tüm borç tamamen tahsil ve tasfiye edilmiş olmak kaydıyla, kredinin vadesi kadardır. Kredinin toplam tutarı, ücret ve diğer şartlar tabloda yer almaktadır. Kredi tahsis ücretini müşteri öder.
3. Kredinin Toplam Tutarı ve Ücretler
Kredinin toplam tutarı ve talep edilen ücretler tabloda belirtilmiştir.
4. Toplam Geri Ödeme Tutarının Dağılımı
Toplam geri ödeme tutarının anapara, faiz, ücret ve yasal yükümlülükler bakımından dağılımı tabloda gösterilmiştir.
5. Akdi Faiz Oranı ve Uygulanması
Akdi faiz oranı tabloda belirtilmiştir. Faiz sabittir ve vade içinde değiştirilemez. Faiz oranı basit usulle hesaplanır. Faiz üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV tahsil edilmektedir.
6. Kredi Tahsis Ücreti
Kredi tahsis ücreti tabloda belirtilmiş olup, Kredi anapara tutarının %0.5 oranına kadar alınmaktadır. Kredi tahsis ücreti üzerinden %5 BSMV tahsil edilmektedir.
7. Gecikme Faiz Oranı ve Uygulanması
Gecikme faiz oranı tabloda belirtilmiştir. Faiz sabittir ve vade içinde değiştirilemez. Faiz oranı basit usulle hesaplanır. Faiz üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV tahsil edilmektedir.
8. Efektif Yıllık Faiz Oranı (Yıllık Maliyet Oranı) Hesaplaması
Yıllık Maliyet Oranı, kredinin akdi faiz oranı üzerinden vergi ve fon dahil edilerek oluşturulan ödeme planında
İmza
1 Xxxxxx Bank A.Ş. S42 11/2018 Ver.1
yer alan taksitler, peşin faiz tutarı, kredi tahsis ücreti dahil edilerek hesaplanmıştır. Sigorta prim tutarı, efektif yıllık faiz oranı hesaplamasına dahil edilmemiştir. Yıllık maliyet faiz oranının hesaplanmasında kullanılan bütün bileşenleri gösteren örnek hesaplama tablosu aşağıdaki gibidir. Başvurunuz kapsamındaki kredinizin şartları ve detayları 1.Taraflar ve Sözleşme Bilgileri başlığı altında yer almaktadır.
Örnek Tablo:
Kredi Tutarı | Vade(ay) | Aylık Faiz | Taksit Tutarı | Tahsis Ücreti | Yıllık Maliyet Oranı | Toplam Tutar |
5000 TL | 12 | %1,99 | 484,14 TL | 26,25 TL | %34,0942 | 5.835,88 TL |
9. Ödeme Planı
Sözleşme eki olarak ayrıca düzenlenip, Müşteriye verilmiştir.
10. Ekspertiz Değerlemesi
Finansmanı sağlanacak konutun değeri ve ipotek tesisine uygunluğunun tespiti amacıyla ekspertiz değerlemesi yaptırılır, ekspertiz masrafı tarafınızdan peşin olarak alınır. Kredinin kullandırılması halinde Banka yukarıda bilgileri verilen taşınmaz üzerine ipotek tesis eder.
11. Kredi Hesabı
Kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması halinde ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret ve masraf talep edilemez ve bu hesap müşterinin açık yazılı talimatı olmaması halinde kredinin sona ermesi ile kapanır.
12. Noter masrafı
Temerüüt hali dahil gerektiğinde noter masrafları Xxxxxxx tarafından ödenir.
13. Gecikme Faiz Oranı ve Uygulanması
Gecikme faiz oranı tabloda belirtilmiştir. Faiz sabittir ve vade içinde değiştirilemez. Faiz oranı basit usulle hesaplanır. Faiz üzerinden %15 KKDF ve %5 BSMV tahsil edilmektedir.
14. Kredinin Geri Ödenmemesinin (Temerrüdün) Sonuçları
Müşteri sözleşme ekinde ayrıca teslim edilen ödeme planında belirtilen toplam geri ödeme tutarını ödemekle yükümlüdür. Taksit tutarlarının vadesinde ödenmemesi halinde temerrüt durumu oluşur ve bu durumda ödenmeyen taksitin içindeki anapara üzerine gecikme faizi işlemeye başlar. Kredi, kampanya dahilinde uygulanan akdi faizi %0(sıfır) olarak kullanılabilir, Müşteriye sıfır faizli olarak uygulanan kredilerde gecikme yaşanması halinde yukarıda belirtilen akdi faiz üzerinden hesaplanan gecikme faizi tahsil edilir. Ödeme planına bağlı, birbirini izleyen iki taksitin vadesinde ödenmemesi halinde Bankanın tüm borcu isteme hakkı saklıdır. Bu durumda müşteriye en az 30 gün süre verilerek ödenmeyen taksitlerin ödenmesi talebinde ve muacceliyet uyarısında bulunulur. 30 günlük süre içinde ödeme yapılmazsa Banka geciken tutarlar ve muaccel hale gelen kalan borcun tamamı için yasal yollara başvurur. Müşteri, temerrüt faizi ile birlikte yargılama gideri, vekâlet ücreti ve noter ücreti gibi masrafları ödemek zorunda kalır. Muaccel olan alacaklar için Bankanın müşteriye ait tüm hesaplar üzerinde rehin, takas ve mahsup hakkı vardır. Yasal yollara başvurulması halinde müşterinin bu sözleşmede yer alan adresine yapılan tebligat kendisine yapılmış sayılır.
15. Sigorta Ve Diğer Teminatlar
Müşterinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığı ile xxxx xxxxxx olmadığı sürece krediye ilişkin sigorta yaptırılamaz. Kredi kullanımı aşamasında Müşteri’nin Banka’dan sigorta yaptırmak istemesi halinde, bu sigortalara ilişkin poliçeler/katılım sertifikaları ayrıca düzenlenerek prim tahsil edilecektir. Sigortaya ilişkin hizmetler Banka harici bir acenteden de alınabilir. Krediyle uyumlu olması halinde müşteri mevcut sigorta poliçelerini de kredi teminatı olarak sunabilir. Müşterinin bu krediye ilişkin yasal zorunlu sigortaları yaptırması gerekir. Kredi teminatı olarak yaptırılan sigorta poliçesinde Banka dain-i mürtehin olarak (rehin alacaklısı) gösterilir. Kredinin kalan borcu kadar sigorta tazminatları bankaya rehinlidir. İstenecek teminatlar ve bu teminatların müşterinin edimlerine karşılık olarak alınan şahsi teminatlardan olması halinde her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır; müşterinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatlar ise diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır.
16. Kredi Talebinin Olumsuz Sonuçlanması
Kredi talebiniz Bankamız tarafından olumsuz sonuşlanması halinde derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirilirsiniz.
17. Formun Bağlayıcı Olduğu Süre
Bu formda verilen bilgiler formu teslim aldığınız tarihin mesai bitim saatine kadar geçerlidir
18. Kredi Türleri
(i) Sabit faizli kredi, Sözleşme kurulurken belirlenen, tarafların mutabakatı dışında değiştirilemeyen faiz oranı ile kullandırılır ve piyasadaki dalgalanmalardan etkilenmez. Erken ödeme/kapama tazminata tabidir. (ii)
Değişken faizli kredi, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen referans faiz ve endekslere Bankaca uygulanacak marj oranı eklenerek bulunan faiz oranı ile kullandırılır. Bu kredide
İmza
2 Xxxxxx Bank A.Ş. S42 11/2018 Ver.1
TCMB’nin açıkladığı oranlardaki değişiklikler faize yansır. Tüketicinin mağduriyetini engellemek için önceden belirlenen azami oranın üzerinde faiz uygulanmaz. Erken ödeme/kapama tazminata tabi değildir. (iii) Sabit faiz+ değişken faizli kredi, belirli bir süre sabit faiz belirli bir süre ise değişken faiz oranının uygulandığı kredidir. Sabit faizli dönem için sabit faize ilişkin kurallar, değişken faizli dönem için değişken faize ilişkin kurallar geçerlidir. Erken ödeme/ kapama tazminata tabi değildir. Bu form ile tarafınıza yapılan bilgilendirme sabit faizli konut kredilerine ilişkindir.
19. Sabit Faizli Kredi Özellikleri
Sabit faizli olarak kullanılacak bu krediye ilişkin akdi faiz oranı,yıllık maliyet oranı, her bir taksit tutarı tabloda belirtilmiştir.
20. Erken Ödeme
Müşteri vadesi gelmemiş taksitlerini erken ödeyebilir veya kredisini erken kapayabilir. Erken ödemede ödenen tutara göre faiz indirimi yapılır. Kredinin tamamının erken ödenmesinde, kalan anapara ve kapama tarihinden önce işlemiş faizler, erken ödeme tarihine kadar doğmuş olan yasal yükümlülükler tahsil edilerek kredi kapatılır ve böylece müşteri tarafından kredi sözleşmesi feshedilmiş sayılır. Erken ödeme taleplerinin bankaya bildirilmesi gerekir. Sadece hesaba para gönderilmesi erken ödeme/ara ödeme/erken kapama için yeterli değildir. Müşteri ara ödeme yapması halinde yeni bir sözleşme kurulmaz, mevcut sözleşme kapsamında yeni ödeme planı düzenlenir ve müşteri bu yeni ödeme planına göre krediyi geri öder. Kendi konutu ipotekli olarak kullandırılan kredilerde, Banka Müşteri’den erken ödeme tazminatı talep edebilir. Gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan bu tazminat, erken ödenen anapara tutarının kalan, vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde
%1’i, 36 ayı aşanlarda %2’yi geçemez. Vadesinden önce kapatılan krediler ile ilgili olarak Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un ilgili hükümleri saklıdır.
21. Ödeme Planı
Krediye ilişkin ödeme planı bu form ekinde tarafınıza teslim edilir, akdi faiz oranı sabit olmasına rağmen her bir taksit tutarı ödeme planındaki günlere göre değişiklik gösterebilir.
22. Kredinin Geri Ödenmemesinin (Temerrüdün) Sonuçları
Geri ödemenin, ödeme planında belirtildiği gibi ödeme tarihinde yapılamaması halinde temerrüt durumu oluşur ve bu durumda ödenmeyen taksitin içindeki anapara üzerine gecikme faizi işlemeye başlar. Bankanın, birbirini izleyen iki taksitin ödenmemesi halinde tüm borcu isteme hakkı saklıdır. Bu durumda tarafınıza en az 30 gün süre verilerek ödenmeyen taksitlerin ödenmesi talebinde ve muacceliyet uyarısında bulunulur. 30 günlük süre içinde ödeme yapılmazsa Banka geciken tutarlar ve muaccel hale gelen kalan borcun tamamı için yasal yollara başvurur. Temerrüt faizi ile birlikte yargılama gideri, vekalet ücreti ve noter ücreti gibi masraflar Müşteri’ye yansıtılır. Muaccel olan alacaklar için Bankanın Müşteri’ye ait tüm hesaplar üzerinde rehin, takas ve mahsup hakkı vardır. Yasal yollara başvurulması halinde Müşteri’nin bu sözleşmede yer alan adresine yapılan tebligat Müşteri’ye yapılmış sayılır.
23. Ekspertiz Raporu
Müşterinin talep etmesi halinde ekspertiz raporunun bir örneği teslim edilir.
24. Ödeme Planı
Sözleşme eki olarak ayrıca düzenlenip, Müşteriye verilmiştir.
25. Kredi Kullanılmasına İlişkin Genel Şartlar
Müşterinin başvurusu üzerine Banka kredi başvurusunu değerlendirir.
26. Diğer Şartlar
Brüt faiz oranı, KKDF ve BSMV gibi vergisel yükümlülüklerin eklenmesi ile elde edilir. Kredi vadesi içinde gerçekleşen BSMV, KKDF ve sair vergi yükümlülüklerine dair değişiklikler yürürlük tarihinden itibaren uygulanır. Ödeme planı ve sözleşmenin bir nüshası müşteriye elden teslim edilmiştir. Bu form Xxxxxx Bank A.Ş. Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi ile Finansal Destek Kredisi Sözleşmesinin ayrılmaz bir parçasıdır.
Ekler: 1 - Örnek Ödeme Planı 2 - Geri ödeme planı
Müşteri Banka
Tarih :
Ad :
Soyad :
T.C. Kimlik No :
İmza
3 Xxxxxx Bank A.Ş. S42 11/2018 Ver.1