BİREYSEL KREDİLİ MEVDUAT HESABI (KMH) SÖZLEŞMESİ
BİREYSEL KREDİLİ MEVDUAT HESABI (KMH) SÖZLEŞMESİ
TurkishBank A.Ş. .................................. Şubesi Tarih: ....../……./……….
1. Müşterinin, Banka nezdinde açılmış ve açılacak tüm Kredili Mevduat Hesaplarının (KMH) kullanılmasında ve bunlarla ilgili hizmetlere ilişkin koşulların belirlenmesi ve ilgili işlemlerin Banka tarafından yürütülmesi ve sonuçlandırılmasında, bu bölümde belirtilen hükümler uygulanacaktır.
2. Tanımlar:
Müşteri: Adına KMH açılan ve bu Sözleşme çerçevesinde açılan her türlü KMH üzerinde tasarrufta bulunmaya yetkili olan kişi/kişileri,
KMH: Vadesiz Mevduat Hesabına bağlı olarak açılan kredi hesabını,
Sözleşme Öncesi Bilgi ve Talep Formu: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunun 23. maddesi uyarınca, KMH ile anılan Kanunun 22. maddesinin 2. fıkrasına göre tüketici kredisi sayılan kredili mevduat hesaplarına ilişkin olarak işbu sözleşme şartları hakkında Müşteriye sözleşme öncesinde bilgilendirme yapılması amacıyla hazırlanan formu,
Kalıcı Veri Saklayıcısı: Müşterinin gönderdiği veya kendisine gönderilen bilgiyi, bu bilginin amacına uygun olarak makul bir süre incelemesine elverecek şekilde kaydedilmesini ve değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan ve bu bilgiye aynen ulaşılmasına imkan veren kısa mesaj, elektronik posta, internet, disk, CD, DVD, hafıza kartı ve benzeri her türlü araç veya ortamı,
3. Cayma Hakkı:
Müşteri, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve ilgili mevzuatın tanıdığı haklar çerçevesinde; KMH Sözleşmesi’nin imza tarihinden itibaren 14 gün içinde Banka’ya bildirimde bulunmak şartıyla, herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin cayma hakkına sahiptir.
Müşteri KMH Sözleşmesi’nin imza tarihinden sonra bu kredi hesabını kullanması halinde, cayma bildiriminin Banka’ya yapılmasından sonraki 30 içinde kullanılan anaparayı iade etmek ve KMH kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar olan sürede tahakkuk eden faiz ve fer’ilerini ödemek zorundadır. Bu süre içinde bu ödemelerin tamamen yapılmaması hâlinde, Müşteri bu Sözleşme’den caymamış sayılacaktır.
Müşterinin bu madde hükümleri çerçevesinde sözleşmeden caymamış sayıldığı durumlarda, borcun geç ödenmesi sebebiyle oluşacak temerrüt faizi Müşteri tarafından ödenecektir.
Cayma halinde, kamu kurum veya kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenen masraflar Müşteriye ait olup, bu masrafların Müşteriye iadesi söz konusu olmayacaktır.
4. Müşteri;
4.1. Banka’ca uygun görülen talebine istinaden, kendisine KMH limiti tahsis edilmesi halinde, günün koşulları ve kredibilitesine göre, Bankanın kredi limitini ve kullandırma şartlarını belirlemeye yetkili olduğunu; belirlenen kredi limitinin yazılı olarak ya da kalıcı veri saklayıcısı ile derhal bildirileceğini, limit değişikliğine, değişikliğin yapılma tarihinden itibaren uyacağını ve KMH’dan kullanacağı krediyi Banka'nın belirlediği kredi limiti içinde kullanmayı,
4.2. Müşteri keşide edilecek çek bedellerinin Banka'nın kendisine tanıdığı limit uygun olduğu takdirde, Müşterinin bu yöndeki talebine istinaden Bankaca kredi limiti içinden karşılanabileceğini,
4.3. Cari hesap bakiyesinin müsait olmadığı durumlarda, verdiği havale emirlerinin işbu sözleşmenin havale işlemlerine ilişkin hükümleri çerçevesinde yerine getirilmek üzere, bu yöndeki talebine istinaden Banka'nın kendisine tanıdığı limit uygun olduğu takdirde KMH’a borç kaydedilmek suretiyle gerçekleştirileceğini,
4.4. Gerek bu sözleşme kapsamında, gerekse imzaladığı ve/veya imzalayacağı kredi kartı sözleşmesi, tüketici kredisi sözleşmesi ve bunlarla sınırlı olmaksızın her nevi sözleşme, taahhütname, talep vb. nedeniyle ödemesi gereken/ tahakkuk edecek borçlar, taksit tutarı, sigorta prim bedelleri, talimatlı fatura ödemeleri ile her nevi ücret, komisyon ve masrafların, mevduat hesaplarında yeterli bakiye bulunmaması halinde, Banka'nın kendisine tanıdığı limit uygun olduğu takdirde; Banka tarafından KMH’a borç kaydedilmek suretiyle kendisinden tahsil edileceğini; kabul, beyan ve taahhüt eder.
5. KMH'a konu kredinin kullanımı başta ATM’lerde Banka kartını ve şifresini, İnternet Bankacılığı’nda şifre ve güvenlik adımlarını kullanarak ve gişeler aracılığı ile gerçekleştirilecektir. Bankaca KMH adı altında Müşteriye açılan hesap, Müşterinin Vadesiz Mevduat Hesabı ile bağlantılı olduğundan, Banka, Müşterinin kredi borcunu, hesabına yatırılan para veya gelen havale bedelinden anında veya gün sonlarında mahsup etmeye yetkilidir.
6. Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ uyarınca uygulanacak akdi faiz oranı ve gecikme (temerrüt) faiz oranı KMH Sözleşme Öncesi Bilgi ve Talep Formu'nde belirtilmiş olup, bu oranlar Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami oranların üzerinde olmayacaktır. Bu oranların değiştirilmesi halinde bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden 30 gün önce, tarafınıza yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla bildirim yapılacaktır.Banka tarafından kalıcı veri saklayıcısı ile Müşterilere bildirilecekoran üzerinden hesaplanacak kredi faizi (Akdi Faiz) dönemsel olarak tahakkuk ettirilerek tahsil edilecektir. Müşteri Şube nezdinde Vadesiz Mevduat Hesabına bağlı KMH’ının faizi ve bunun üzerinden hesaplanacak KKDF BSMV ile diğer masrafların hesabından Banka’ca resen tahsil edileceğini, hesabında bu tutarı karşılayacak bakiye olmaması halinde ödenmeyen borç bakiyesine ve bu sözleşmede belirtilen muacceliyet hallerinde muaccel olan borcuna, taraflarca belirlenen faiz tahsil tarihinden ödeme gününe kadar, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğde belirlenen oranı aşmamak kaydıyla Banka tarafından sözleşme öncesi bilgi ve talep formunda ya da kalıcı veri saklayıcısı ile Müşterilere bildirilen oran üzerinden hesaplanacak temerrüt faizi ve buna ilişkin BSMV, KKDF ve Banka’nın yapacağı tüm masrafları ödemeyi kabul ve beyan eder.
7. Kredi faizi dönemsel olarak tahakkuk ettirilerek tahsil edilecektir. Hesabın açıldığı gün ya da taraflarca belirlenen gün, izleyen aylarda faiz tahakkukuna esas teşkil edecektir. Tahakkuk tarihi ile tahsilat günü, o ay içinde bulunmayan bir güne veya tatil gününe rastlıyorsa, işlemler bir sonraki iş gününde gerçekleştirilecektir. Banka, faiz tahakkuk dönemini ilan, ihbar vs. surette duyurulmak ve mevzuatın zorunlu gördüğü hallerde Müşteriye bildirimde bulunmak suretiyle değiştirmeye yetkilidir. Banka ile KMH müşterisi arasında özel olarak farklı bir tahakkuk tarihi ve tahsilat günü belirlenmediği durumlarda tahakkuk ve tahsilat günü her ayın son işgünüdür. Müşteri, KMH’ın kullanımı tarihinde bu tarihin, kullanılan kredinin para aktarmak suretiyle kapatılması tarihinde ise bir sonraki günün valör tarihi olarak dikkate alınacağını kabul, beyan ve taahhüt eder.
8. Herhangi bir nedenle kredi limitinin aşılması halinde Müşteri, KMH'a konu kredi limitinin aşan kısmından da işbu Sözleşme hükümleri çerçevesinde sorumlu olacağını, ayrıca aşan kısma limit xxxx tarihinden itibaren, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğde belirlenen oranı aşmamak kaydıyla Banka tarafından kalıcı veri saklayıcısı ile Müşterilere bildirilen oran üzerinden hesaplanacak faizi ödeyeceğini kabul ve beyan eder.
9. Müşterinin KMH'ın son 90 gün içerisinde alacak bakiye vermemesi halinde KMH'ın kullanımından kaynaklanan borcu başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın muaccel olur.
10. Yukarıdaki maddede de belirtilen muacceliyet her türlü halde KMH'ından doğan borcun son ödeme günüdür. Ödeme günü kendiliğinden bu günü izleyen ilk iş gününe geçecektir. Her bir ödeme dönemine ilişkin olarak ödenmeyen kredi tutarına, ilgili ödeme döneminden fiili ödeme tarihine kadar, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğde
belirlenen oranı aşmamak kaydıyla Banka tarafından kalıcı veri saklayıcısı ile Müşterilere bildirilen temerrüt faizi uygulanır.
11. Müşteri, Banka'ya verdiği bilgilerden herhangi birinin doğru olmadığının anlaşılması, ödeme güçlüğüne düştüğüne dair belirtiler bulunması, kendisinden ilave teminat talep edilmesine karşın ilave teminat vermemesi, hacir altına alınması vb. tam veya kısmı ehliyetsizlik nedeniyle kendisine kanuni temsilci atanmış olması veya diğer haklı sebeplerin varlığı halinde de Bankanın borcun tamamını muaccel kılmaya ve derhal ödenmesini talep etmeye yetkili olduğunu kabul eder. Yukarıda belirtilen sebeplerden ötürü borcun muaccel hale gelmesi nedeniyle hesap bakiyesinin yasal takibe aktarılması zorunluluğu doğduğunda; toplam anapara tutarı ile bu tutara ilişkin yasal takibe aktarıldığı tarih itibariyle Bankanın henüz tahsil etmediği faiz, KKDF ve BSMV hesaplanır ve bulunan tutar yasal takibe intikal ettirilir.
12. Bankanın, bu sözleşmenin ilgili maddelerinde belirtildiği üzere tesis etmiş olduğu teminatlar (rehin hakkı, ipotek hakkı, hapis hakkı, kefalet) Müşterinin Bankaya karşı her ne nedenden olursa olsun kefalet dâhil tüm borçlarının tasfiyesine kadar devam edecektir.
13. Müşteri hakkında yasal yollara başvurulması Hukuk Muhakemeleri Kanunu, İcra ve İflas Kanunu, Harçlar Kanunu, Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi ve ilgili mevzuatta ortaya çıkabilecek tüm giderler Müşteri tarafından karşılanacaktır.
14. Müşteri, Banka’ca hesapları kapatıldığı veya sözleşme feshedildiği takdirde, bunlarla ilgili olarak kapatılma veya fesih anında Banka’nın alacağı faiz, KKDF, BSMV, yasal bildirim ve hesap kat ihtarları ile gecikme bildirim/ödeme hatırlatma ücretleri ve diğer hususlardan dolayı Banka’ya olan borçlarının tamamını ödemeyi kabul ve beyan eder.
15. Banka yukarıdaki nedenlerle sınırlı olmaksızın;
15.1. Haklı sebeplerin varlığı halinde yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirimde bulunarak
15.2. Hiçbir gerekçe göstermeksizin en az 2 ay önceden yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla bildirimde bulunarak Müşteri adına açılan KMH'nın limitini iptal edebilir veya sözleşmeyi feshedebilir.
15.3. Müşteri de KMH Sözleşmesini en az 1 ay önceden yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcı aracılığı ile bildirimde bulunmak suretiyle dilediği zamanda ücret ödemeksizin ve herhangi bir gerekçe göstermeksizin sona erdirme hakkına sahiptir.
16. KMH faiz oranında değişiklik yapılması hâlinde, bu değişikliğin yürürlüğe girmesinden 30 önce, Müşteriye yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla bildirim yapılacak, faiz oranının artırılması hâlinde, yeni faiz oranı geriye dönük olarak uygulanmayacaktır. Müşteri, bildirim tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde borcun tamamını ödediği ve KMH kullanımına son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmeyecektir.
17. Sözleşmede yer alan akdi faiz oranı dışında diğer sözleşme şartlarında değişiklik yapılması halinde bu değişiklik yürürlüğe girmesinden otuz gün önce Müşteriye yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirilecektir. Müşteri, bu değişikliği kabul etmeyerek 12. maddede yer alan fesih hakkını kullanabilecektir.
18. Kredinin teminatına kişisel veya nesnel teminatlar alınabilecektir. Müşterinin edimlerine karşılık olarak alınan kişisel teminatlar her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılacak; Müşterinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacaktır.
19. Müşterinin bu sözleşmenin bir örneğini düzenleme tarihinden sonraki ilk yıl için ücretsiz olarak alma hakkı bulunmaktadır.
20. Müşterinin ilgili mevzuat düzenlemeleri çerçevesinde Tüketici Hakem Heyeti, Tüketici Mahkemesi ve Türkiye Bankalar Birliği Bireysel Müşteri Hakem Heyeti’ne başvurma hakkı bulunmaktadır.
21. Banka tarafından verilmiş birden fazla kredisinin mevcut bulunması ve bu kredilerden
herhangi birinin yapılan sınıflandırma gereği donuk alacak olarak kabul edilmesi durumunda, açık durumda olan KMH'ında, Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki Yönetmelik (Karşılık Yönetmeliği) gereği aynı şekilde donuk alacak olarak sınıflandırılmaya başlanacağı hususunda bilgilendirildiğini ve böyle bir durumda KMH'ın Banka tarafından kullanıma kapatılacağını kabul ve taahhüt eder.
22. KMH kullanılması halinde KMH ekstresi aylık olarak Müşteri'nin Banka'ya bildirdiği e-posta adresine gönderilir. E-posta kullanmayan müşterilerin ekstreleri Müşteri'nin ilgili Banka Şubesine yönlendirilir.
23. Müşteri, Banka ile arasındaki sözleşmenin uygulanmasından doğacak tüm uyuşmazlıklarda İstanbul (Çağlayan) Mahkeme ve İcra Müdürlüklerinin yetkili olduğunu kabul ve beyan eder.
EK 1 - KMH Sözleşme Öncesi Bilgi ve Talep Formu EK 2 - KMH Limit Tebliği
EK 3 - Kredi Borçlarının Kredili Mevduat Hesabından Tahsili Talimatı
MÜŞTERİ
İmza
Adı Soyadı: ..................................................................................................
TCK No / Vergi No : .............................................................................
Adresi: ............................. ................................................................................
BANKA
Yetkili Kaşe ve İmzalar
TurkishBank X.X Xxxxxx
Adresi:
Sözleşmenin bir nüshasının elden alındığına dair müşteri beyanı:
Adı Soyadı:
İmza:
............................................................................................................................