GENEL İŞLEM ŞARTLARI HAKKINDA BİLGİLENDİRME
GENEL İŞLEM ŞARTLARI HAKKINDA BİLGİLENDİRME
İşbu Bilgilendirme Yazımız, Bankamız ile akdedeceğiniz Genel Kredi Sözleşmesi (GKS) tahtında Bankamız tarafından tüm müşterilere uygulanmak üzere önden hazırlanan genel işlem koşulları hakkında siz değerli müşterilerimize bilgi vermek amacı ile hazırlanmıştır.
Bu Bilgilendirme Yazımızın ekinde tarafınıza teslim edilen GKS’de aleyhinize hüküm içeren genel işlem koşullarından özellikle aşağıda yer alanlara dikkatinizi çekmek isteriz. Bununla birlikte, aşağıda tarafınıza sunulan hükümler haricinde GKS içerisinde başka genel işlem koşulları da bulunmaktadır. Bu çerçevede, aşağıda dikkatinize sunulanlar haricinde tüm GKS hükümlerini dikkatlice incelemenizi, gerekli görmeniz halinde hukuki danışmanlık almanızı ve akabinde müzakere etmek istediğiniz hükümlere ilişkin olarak Bankamıza başvurmanızı önermekteyiz.
GKS’yi imzalamanız halinde GKS’de bulunan tüm genel işlem şartlarını kabul etmiş sayılacağınızı bildiririz.
Kredi Kullandırımına İlişkin Düzenlemeler
(i)Tahsis edilen kredi limitinin Banka tarafından kısmen veya tamamen kullandırılmayabileceği, azaltılabileceği veya iptal edilebileceği (Madde 4.1, 4.2.1, 6.3, 7.1.2.1)
(ii)Banka’nın kredi kullandırım koşullarını, teminatları saptamaya yetkili olması
(Madde 4.2.3)
(iii)Banka’nın cari hesapların limitlerini azaltıp, artırma hakkı, Müşteri’nin cari hesabında ödemekle yükümlü olduğu ücret, masraf ve mali yükümlülükler için yeterli bakiyenin bulunmaması durumunda, Banka’nın, Müşteri’nin hesapları arasında virman, alış, satış ya da arbitraj yapma hakkı (Madde 7.1.2.1)
Faiz, Komisyon, Ücretler Ve Erken Ödemeye İlişkin Düzenlemeler
i) Banka’nın faiz oranlarını belirleme, faiz oranlarını tek taraflı olarak değiştirme hakkı ile Müşteri’nin bu faiz oranları ile buna bağlı her türlü Vergi, resim, harç ve tüm mali yükümlülüklerden sorumlu olması ile bunların tahsiline ilişkin düzenlemeler (Madde 5, 8.1.4)
(ii) Kredinin Müşteri tarafından erken ödenmesi halinde Banka’nın ücret/komisyon ve masraf talep edebileceği, bu nedenle doğabilecek Vergi dahil mali yükümlülüklere (oluşacak cezalarıyla birlikte) Müşteri’nin katlanacak olması ve kredi limitinin aşılması halinde Müşteri’nin krediyi zorunlu olarak erken ödemesi veya aradaki farkı nakit olarak ödeme yükümlülüğü (Madde 5.4, 7.1.1.4)
Teminatlara ve Sigortaya İlişkin Düzenlemeler
(i)Banka’nın krediyi, uygun göreceği teminat karşılığında kullandıracağı; Müşteri’nin teminatları Banka tarafından tayin olunacak süre içinde Banka’nın belirleyeceği tutar ve şartlarda Banka lehine tesis etme yükümlülüğü (Madde 6.1)
D Yatırım Bankası A.Ş. Genel Kredi Sözleşmesi Bilgilendirme Formu (v.01)-08.06.2021 1
(ii)Banka lehine tesis edilmiş/edilecek olan teminatların Banka’nın doğmuş ve doğacak tüm alacaklarının teminatını teşkil edecek olması (Madde 6.2)
(iii) Banka’nın teminat değerlemesi yapma ve bu doğrultuda ilave teminat isteme hakkı olması ve Müşteri’nin gereğini yerine getirmemesi halinde mütemerrit olması, Banka’nın krediyi kullandırmama, iptal etme hakkı (Madde 6.3)
(iv)Banka’nın lehine tesis edilen teminatlara ilişkin Müşteri’nin sigorta yaptırma yükümlülüğü, Banka’nın dain-i mürtehin olarak işlenmesi koşulu, Müşteri tarafından sigorta yaptırılmaması durumunda Banka’nın yaptırmasına ilişkin yetki tanınması ve tüm masraflara Müşteri’nin katlanacak olmasına dair yükümlülük (Madde 6.4)
(v) Banka lehine tesis edilen teminatlar üzerinde başka bir takyidat yaratma yasağının olması (Madde 8.2.5)
Para Cinsinin Belirlenmesi ve Kur Riskine İlişkin Düzenlemeler
İşlemlerde hangi döviz kurunun kullanılacağının Banka tarafından belirlenme hakkı ve bunların nasıl uygulanacağı ve Banka’ca kullandırılacak döviz kredilerinin kullandırım ve ödeme tarihleri arasındaki kur riski; her türlü kur fark ve diğer her türlü adlar altında ödenmesi gerekecek tutarlar ve ek ödeme masrafları; kur farkı üzerinden ayrıca hesaplanacak olan BSMV dahil Vergilerin, yasal yükümlülüklerin Müşteri’ye ait olacağı; döviz kurlarının değişmesi nedeni ile Kredi Limiti’nin aşılması halinde Müşteri’nin anılan farkı Banka’ya yatırmakla sorumlu olması (Madde 4.1, 7.1.1.2, 7.1.1.3, 7.1.1.4, 7.1.3.2, 8.1.3)
Kullanım Amacına Göre Krediler
(i)Banka’nın mevzuat değişikliklerini resen uygulama hakkı (Madde 7.1.3.1, 5.3) (ii)Ticari senetlerin Banka’ya devir cirosu ile devredilecek olması veya Banka’nın talebi üzerine iştira senetleri ve poliçeleri Banka’nın emrine düzenlenmesi; Müşteri’nin, çeklerin karşılıksız olması veya herhangi bir sebeple tahsil edilememesi ve iskonto ve iştira edilen senetlerin vadelerinde ödenmemesi halinde Müşteri’nin mütemerrit olacağı (Madde 7.1.3.2)
(iii)Gayri nakdi kredilerde muhatabın ilk talebi üzerine Banka’nın ödeme yapma hakkı ve tazmin halinde kredinin nakde dönüşeceği, Banka’nın ilk talebi üzerine Müşteri’nin Banka’ya ödeme yapma zorunluluğu; Banka’nın nakde dönüşmemiş risklerin Banka’ya depo edilmesini isteme hakkı (Madde 7.2.1.4, 7.2.1.5, 7.2.2.2, 8.1.1)
(iv)Gayri nakdi kredilerin yabancı bir ülke hukukuna tabi olarak düzenlenmesinin talep edilmesi halinde yabancı hukuk düzenlemelerini ve çıkabilecek uyuşmazlıkları çözüme kavuşturma konusunda Banka’nın yetkili olması (Madde 7.2.1.7)
(v)Banka’nın teminat mektubunu/kontrgarantiyi/garantiyi düzenlemeye/tadil etmeye, faiz, cezai şart vs. ödemeyi yükümlendiğine dair ibareler koymaya yetkili olması (Madde 7.2.2.1)
(vi)Akreditiflerde emtiayı temsil eden konşimento, hamule senedi, nakliyeci makbuzu vs belgelerin, Banka adına tanzim, ciro veya temlik edilmesi; Banka lehine tesis edilmiş olan tüm hakların akreditif konusu mallar için de uygulanacak olması (Madde 7.2.3.5)
(vii)Banka’nın Müşteri adına akreditifle ilgili her türlü işlemleri yapmaya, gümrüğe gelmiş olan malları gümrükten çekmeye yetkili olması, Banka’nın bu kapsamda
D Yatırım Bankası A.Ş. Genel Kredi Sözleşmesi Bilgilendirme Formu (v.01)-08.06.2021 2
Müşteri’ye karşı sorumlu olmaması ve gümrükten malların Banka tarafından çekilmesi halinde, bu mallar üzerinde Banka’nın rehin hakkına sahip olması (Madde 7.2.3.6) (viii)Müşteri, kabul edilen veya aval verilen poliçelerle ilgili olarak transfer edilecek anapara, ödeme vadesinden Banka tarafından belirlenecek olan süre öncesinde (faiz, ücret, komisyon, masraf vb ile) Banka’daki bloke hesaba yatırmakla yükümlü olması (Madde 7.2.4.5)
(ix)Akreditifli ithalatta mektuplardaki değişiklik isteklerinin kabul edilip/edilmemesi Banka’nın takdirinde olması (Madde 7.2.4.4)
(x)Müşteri’nin Banka nezdindeki herhangi bir kredisinin kapatılması durumunda çek karnesi ve çek yapraklarını Banka’ya iade etmekle yükümlü olması (Madde 7.2.5.4)
Banka’nın Sınırlı Sorumluluğu
Banka’nın kredi işlemlerinde muhabir banka kullanması halinde muhabir banka seçiminden, muhabir bankalardan kaynaklanacak gecikmelerden veya tahsilat yapılamamasından kusuru oranında sorumluluğunun olması (Madde 8.2.8)
Temerrüt Hali ve Sonuçları
(i)Müşteri’nin hangi hallerde temerrüde düşmüş sayılacağı ve Banka’nın bunlarla sınırlı olmaksızın krediyi bildirimde bulunarak kat edebileceği ve/veya sözleşmenin fesih hallerinin belirlenmesi ve temerrüt halinin meydana gelmesi Müşteri’nin borçlarının tamamını ödemekle yükümlü olması (Madde 9.1)
ii)Banka’nın ödemelerde faiz ve tüm ferileri talep etme hakkı, gayrinakdi kredide depo edilmesini isteme hakkı (Madde 8.1.1, 9.2.1, 9.2.3, 9.2.5)
(iii)Banka’nın teminatları paraya çevirme hakkı (Madde 9.2.2)
(iv)Temerrüt’ün doğduğu tarihten fiili ödemeyi gerçekleştirdiği güne kadar işleyecek maddede belirtilen oranda temerrüt faizinin Müşteri tarafından ödeneceği; Banka’nın alacağını TL karşılığı talep hakkı (Madde 9.2.3)
(v) Banka’nın muacceliyet halinde, haciz veya iflas yolu ile takibe geçebileceği, ihtiyati haciz/ihtiyati tedbir kararı alıp uygulayabileceği; Banka tarafından takip ve dava açılması halinde Banka’nın teminat yatırması/teminat mektubu vermesini istemeyeceği, teminat göstermekten vareste tutulacağı, mahkemelerce teminat istenen hallerde diğer bankalardan alınacak teminat mektuplarından doğacak komisyonların ve kredinin kat edilmesi, Kredi Belgeleri tahtındaki Banka’nın alacaklarının tahsili konusunda mahkeme veya icra dairelerinde takip yapması durumunda Banka’nın yapacağı her türlü masraflardan, Vergilerden Müşteri’nin sorumlu olması (Madde 9.2.4, 9.2.5)
Ödemelerin Sırası
Sözleşme tahtında ödenen veya alınan meblağların, vadesi gelen meblağlardan daha az olması halinde Banka’nın söz konusu meblağı ne şekilde kullanacağını belirlemesi (Madde 11)
Hak ve Yükümlülüklerin Devri
Banka’nın, Kredi Belgeleri tahtındaki hak ve yükümlülükleri zımnindeki risklerini Müşteri iznine tabi olmaksızın satma ve varlık yönetim şirketine, finansal kuruluşlara veya üçüncü şahsa devir veya temlik etme hakkının olması; Müşteri’nin ise Kredi
D Yatırım Bankası A.Ş. Genel Kredi Sözleşmesi Bilgilendirme Formu (v.01)-08.06.2021 3
Belgeleri tahtındaki hak ve yükümlülüklerini devir veya temlik yasağına tabi olması
(Madde 13)
Banka’nın Rehin, Hapis, Mahsup, Virman ve Takas Hakkı
Müşteri’nin Banka nezdindeki tüm nakit, kıymetli evraklar, tüm hak ve alacakları üzerinde Banka’nın rehin ve hapis, takas-mahsup, bloke uygulama, virman yapma hakkına sahip olması, Banka’nın Müşteri tarafından ödeme yapılmaması halinde Banka’nın, kredi geri ödemelerine tekabül eden tutarı, Müşteri’nin Banka nezdindeki hesaplarından tahsil etme hakkı ve Müşteri’nin Banka’ya rehinli olan bu değerleri üçüncü kişilere devir ve temlik yasağı (Madde 14)
Hesap Özeti
Banka’nın hesap özetini göndermesini müteakip 1 (bir) ay içerisinde Müşteri’nin itirazda bulunmaması halinde hesap özeti içeriğinin kesinleşmesi ve hesap özeti gönderim maliyetine Müşteri’nin katlanacak olması (Madde 15)
Bankanız tarafından Genel Kredi Sözleşmesi ve Genel İşlem Koşullarına İlişkin Bilgilendirme Formu tarafımıza teslim edilmiş olup, sözleşme içeriğinde genel işlem koşullarının bulunduğu ve genel işlem koşullarının içeriğinin aleyhimize doğurabileceği hususlar teslim anında anlatılarak, Genel Kredi Sözleşmesi hükümlerinin karşılıklı olarak müzakere edilebileceği hususunda tarafımıza bilgi verilmiştir.
Müşteri Unvan/Ad-Soyad: Tarih:
Kaşe ve İmza:
D Yatırım Bankası A.Ş. Genel Kredi Sözleşmesi Bilgilendirme Formu (v.01)-08.06.2021 4