BANKACILIK HİZMETLERİ VE BELİRLİ SÜRELİ TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU (“Form”)
BANKACILIK HİZMETLERİ VE BELİRLİ SÜRELİ TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU (“Form”)
A. İşbu Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu, Bankacılık Hizmetleri, Ödeme Hizmetlerine İlişkin Çerçeve Sözleşme ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi’nde yer alan maddelerle ilgili olarak bilgilendirme amaçlı düzenlenmiştir.
B. Bankamızın unvanı, adresi, telefonu, internet adresi ve mersis numarası işbu formun sonunda yer almaktadır.
C. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi, Bankamızdan alacağınız temel bankacılık hizmetlerine ilişkin olarak hazırlanmış olup, Bankamız ürünlerinden faydalanmak için, bu ürünlere ilişkin olarak düzenlenmiş sözleşmeleri imzalamanız veya elektronik ortamda onaylamanız gerekecektir.
D. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi, üç bölümden oluşmakta olup sırasıyla şu şekildedir:
a) Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi
b) Ödeme Hizmetlerine İlişkin Çerçeve Sözleşme
c) Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi
E. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi’nin birinci bölümünde yer alan Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi 24 (yirmi dört) ana maddeden oluşmakta olup, Bankacılık Hizmet Sözleşmesi’nde yer alan maddeler yararlanmakta olduğunuz hizmet ne olursa olsun, tarafınıza uygulanacak olan maddelerdir. Bankacılık Hizmet Sözleşmesi’nde yer alan maddeler sırasıyla şöyledir: Madde 1. Taraflar, Madde 2. Sözleşme Konusu ve Kapsamı, Madde 3. Tanımlar, Madde 4. Genel Esaslar, Madde 5. Hesaplara İlişkin Esaslar, Madde 6. Yabancı Para Üzerinden Açılan Hesaplar ile İlgili Hükümler, Madde 7. Altın Hesabı, Madde 8. Para Transferleri ile İlgili Hükümler, Madde 9. Fatura veya Düzenli Ödeme Hizmetine İlişkin Hükümler, Madde 10. Kredili Destek Hesabı ve Diğer Kredi İşlemleri, Madde 11. Şube Dışı Hizmet Kanallarından İşlem Kuralları, Madde 12. Aktif Hesap, Madde 13. Repo ve Ters Repo İşlemleri, Madde 14. Banka Kartı ve Kredi Kartına İlişkin Hükümler, Madde 15. Çek ile İşleyen Hesaplar İle İlgili Hükümler, Madde 16. Tahsil için Verilen Çekler ve Kambiyo Senetleri ile İlgili Hükümler, Madde 17. Masraf, Komisyon, Sigorta Giderleri, Vergi ve Fonlar, Madde 18. Banka’nın Rehin, Takas ve Mahsup Hakkı, Madde 19. Sözleşmenin Süresi ve Sözleşmenin Feshi, Madde 20. Hesapların Kapatılması, Sözleşmeye Konu Hizmetlerin Sona Erdirilmesi/Değiştirilmesi, Madde 21. Zamanaşımı, Madde 22. Müşteri Beyanları, Madde
23. Müşteri ve Banka Sırrı, Madde 24. Genel Nitelikli ve Tamamlayıcı Hükümler
F. Bu Sözleşme’den veya herhangi bir sebepten ötürü Bankamıza doğmuş/doğacak veya kesinleşmiş/kesinleşmemiş veya vadesi gelmiş/gelmemiş her türlü borçlarınız nedeniyle ve Bankamızca yapılacak her türlü masrafın tarafınızdan karşılanacağını, aksi halde doğmuş/doğacak veya kesinleşmiş/ kesinleşmemiş veya vadesi gelmiş/gelmemiş borçlarınızın teminatını teşkil etmek üzere; Bankamız nezdindeki her türlü hesaplarınızın bakiyelerinin ve doğmuş ve doğacak her türlü alacağınızın; adınıza gelecek ve tarafınızdan yapılacak havale tutarlarının, tarafınıza ait olup da Bankamızda bulunan bütün senetler ve emtiayı temsil eden belgeler, konşimentolar, hisse senetleri ve tahviller, hamiline ve nama yazılı mevduat sertifikaları, bunların kuponları ve diğer kıymetli evrak, Bankamızın emanetine alınan ve alınacak veya Bankamız nezdinde bulunabilecek sermaye piyasası araçlarının, altın, mal ve eşyaların üzerinde işbu Sözleşme’den kaynaklanan alacaklar ile sınırlı olmak üzere Bankamızın rehin, hapis, takas ve mahsup hakkı bulunmaktadır. Ayrıca söz konusu sayılan hususlar mahkeme kararı ya da yetkili mercilerin kararları ile bloke edilebilecek ya da sınırlandırılabilecektir.
G. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi’nin imzalanması ile faydalanmaya başlayacağınız ürünlere ilişkin ücretler ile ödeme hizmetlerine ilişkin ücretlerin ayrı ayrı “Temel Bankacılık Ürün ve Hizmetleri Bilgi Formu” adı altında birer nüshası tarafınıza sunulmakta olup, söz konusu ücretlere ilişkin yapılan güncellemeler ve daha detaylı ücret bilgileri için Bankamızın yukarıda belirtilen resmi internet sitesini ziyaret etmenizi rica ederiz.
H. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi’nin ikinci bölümünde Ödeme Hizmetlerine İlişkin Çerçeve Sözleşme’ye ilişkin hükümler yer almaktadır. xxx.xxxxxxxxx.xxx.xx adresinden ödeme hizmetlerine ilişkin taslak sözleşmeyi temin edebilirsiniz. Bankamız tarafından verilecek ödeme hizmetine ilişkin ücretler süreklilik arz etmeyen, para transferleri, fatura ödemeleri ve benzeri anlık işlem niteliğindeki işlem ve hizmetler olduğundan, bunlara ilişkin ücret bilgisi, işlem gerçekleştirilmeden evvel ilgili kanalda tarafınıza gösterilerek ve onayınız alındıktan sonra tahsil edilecektir. Ödeme hizmetlerine ilişkin ücret bilgisini xxx.xxxxxxxxx.xxx.xx adresinden de edinebilirsiniz.
I. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşmesi’nin üçüncü bölümünde belirli süreli tüketici kredisine ilişkin hükümler yer almaktadır. 22.05.2015 tarihli 29363 sayılı Resmi Gazete’de yayınlanan Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği kapsamında aşağıda talep ettiğiniz belirli süreli kredinize ilişkin ön bilgilendirme hükümleri düzenlenmiş olup dikkatlice incelemenizi rica eder, anlaşılmayan hususlar hakkında tarafınızla görüşmeye hazır olduğumuzu beyan ederiz.
1) Kredi Türü: İhtiyaç Kredisi
2) Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu: Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nuzda talep etmiş olduğunuz kredinize ilişkin bilgiler (kredi türü, süresi, kredi aylık taksit tutarı, kredi anapara tutarı, kredi toplam geri ödeme tutarı, aylık ve yıllık akdi faiz oranı, gecikme faiz oranı, kredi tahsis ücreti, efektif yıllık faiz oranı) yer almakta olup işbu formun ekinde bilginiz için sunulmuştur.
11/15 05.010.F050-00
3) Sigorta Bilgisi: Kredi kullandırım aşamasında, talebiniz ile kredinizle ilgili sigorta yaptırabilirsiniz. Kredi teminatı olarak Hayat ve Ferdi Kaza Sigortalarını, talepte bulunduğunuz tüketici kredisine uyumlu olarak Bankamızca bildirilecek tutar, şart ve süreyle, sigorta prim ve masrafları tarafınıza ait olmak üzere, Banka’nın dain ve mürtehin olduğu kredi bağlantılı hayat veya ferdi kaza sigortasını dilediğiniz sigorta şirketine yaptırabilirsiniz. Önceden yapılmış Hayat ve/veya Ferdi Kaza Sigortanız bulunması halinde talep ettiğiniz krediye uyumlu olması kaydıyla kredi teminatı olarak kabul edilebilir, bu durumda Bankamızın dain ve mürtehin olarak gösterilmesi için gerekli değişikliğin tarafınızca yaptırılması gereklidir. Bankanın dain-i mürtehin olmasının anlamı, Müşteri kredisinin kalan borcu kadar sigorta tazminatlarının Banka’ya rehinli olmasıdır. Taşıt teminatlı olarak tüketici kredisi talebi halinde, taşıta ilişkin kasko ve zorunlu trafik sigortaları poliçeleri ayrıca düzenlenerek primleri tahsil edilecektir. Mevcut sigorta poliçelerinizin bu krediyle ilişkilendirilebilmesi için, sigorta poliçelerinin krediyle uyumlu olması gerekir.
4) Bağlı Kredi Niteliği: Talep ettiğiniz tüketici kredisi münhasıran belirli bir malın veya hizmetin tedarikine ilişkin bir sözleşmenin finansmanı için verildiği ve bu iki sözleşmenin objektif açıdan ekonomik birlik oluşturduğu sözleşme bağlı kredi sözleşmesidir. Bu kapsam dışında kalan tüketici kredisi, bağlı kredi niteliğinde değildir. İşbu formun eki olan Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nda talep ettiğiniz kredinizin niteliği hakkında bilgiler yer almaktadır.
5) Akdi Faiz Oranı ve Akdi Faiz Oranının Uygulanması Şartları: Akdi faiz oranınız işbu formun eki olan Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nda gösterilmiştir. Kredinizin aylık taksit tutarı; kredi faizi, KKDF, BSMV ve varsa peşin olmayan masraf ile komisyonu içerecektir.
6) Efektif Yıllık Faiz Oranı: Kredinin toplam maliyetinin yıllık yüzde değeri olarak hesaplanması sonucu ortaya çıkan yıllık maliyet oranıdır. Efektif yıllık faiz oranının hesaplanması amacıyla kullanılan bütün bileşenler Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nda yer almaktadır.
7) Ödeme Planı: Ödeme planı, sözleşme ve bu formun eki ve ayrılmaz bir parçası olup, ayrıca tarafınıza teslim edilmiştir.
8) Hesap Açılması: Kredi başvurunuzun olumlu değerlendirilmesi neticesinde kredi sözleşmenize ilişkin tarafınıza bir hesap açılır. Tarafınıza açılan hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya masraf talep edilmez. Bu hesap, aksine yazılı talebiniz olmaması halinde kredinin ödenmesi ile kapanır. Kredinizin kapanmasından sonra hesabınızın kullanımına devam etmek için talimat verebilirsiniz. Söz konusu hesap tasarruf mevduatı amacıyla açılmamakta olup, Bankamızın uymakla yükümlü olduğu mevzuat hükümlerine uygun olarak kullanılmalıdır.
9) Kredi Tahsis Ücreti: Kredi tutarının binde beşi (%0,5) kadar olup, bu tutar Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nda gösterilmiştir.
10) Noter Masrafları: Vadesinde ödenmeyen taksitler nedeniyle tarafınıza gönderilecek her bir ihtarname ve ihbarname için noter masrafı tarafınızca ödenecektir.
11)Diğer Masraflar: Vadesinde ödenmeyen taksitler nedeniylegecikme ve kanuni takibe düşmeniz halinde yapılacak bildirimler, aramalar vs. nedeniyle
3. kişilere yapılan ödemeler, Banka’nın tarafınızla akdedeceği Tüketici Kredi Sözleşmesi’nden doğabilecek haklarını koruması ve infazı için yapacağı mahkeme ve icra takibinin masraflarının, Kamu Kurum ve Kuruluşlarına yapılan ödemeler, vergi, resim ve harçlarının ve avukatlık ücretlerinin tamamı tarafınızca ödenecektir.
12) Gecikme Faizi: Vadesinde ödenmeyen taksit tutarınıza vade tarihinden, hesabın kat edilmesi halinde de alacağın tamamına ödeme tarihine kadar geçen süre içerisinde uygulanacak olan faizdir. Talep ettiğiniz kredinize ilişkin gecikme faiz oranı işbu formun eki olan Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nda gösterilmiştir.
13) Temerrüt Hali ve Sonuçları: Kredi geri ödemelerini tam ve ödeme tarihinde yapmamanız halinde temerrüt durumu oluşur. Ödenmeyen taksitin içindeki anapara üzerinden gecikme faizi işlemeye başlar. Birbirini izleyen en az iki taksidi ödememeniz halinde, Bankamız tarafından en az 30 (otuz) gün süre verilerek tarafınıza muacceliyet uyarısında bulunularak, kredinin tamamını ödemeniz talep edilir. 30 (otuz) gün içinde gecikmeye düşen tutarlar tarafınızdan ödenmezse; Bankamızca borcun tamamının ödenmesi için aleyhinize yasal yollara başvurulur. Bu durumda yukarıda belirtilen temerrüt faizi ile birlikte yargılama gideri ile masraflar ve vekalet ücreti de doğar.
14) Teminat: Edimlerinize karşılık olarak alınan şahsi teminatlar her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılır ve alacaklarınıza ilişkin verilen şahsi teminatların bulunması halinde diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılır.
15) Cayma Hakkı: Kredi kullandırım tarihinizden itibaren 14 (on dört) gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin cayma hakkına sahip olduğunuzu hatırlatmak isteriz. Cayma bildiriminizin Bankamıza 0 850 724 30 50’yi arayarak İletişim Merkezi aracılığıyla yöneltilmiş olması gerekir. Cayma bildiriminizden itibaren 30 (otuz) gün içinde kredi geri ödenmelidir. Ödeme yapacağınız gün kapama tutarını öğrenmek için 0 850 724 30 50’den İletişim Merkezimize başvurmanız gerekmektedir. Ödemeyi yapınca 0 850 724 30 50’den İletişim Merkezimizi arayarak bilgi vermeniz gerektiğini hatırlatırız.
16) Erken Ödeme/Kapama: Toplam borç tutarınızı önceden ödeyip kredinizi erken kapatabilirsiniz ya da vadesi henüz gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunabilirsiniz. Bu durumda Bankamız, ödenen miktara göre gerekli faiz ve varsa komisyon indirimini yapar. Vadeyi uzatmak, taksitlerinizi azaltmak amacıyla ve erken ödeme yaparak veya yapmaksızın ödeme planınızı değiştirmek Bankamızın onayına bağlıdır. Faiz oranı değişmeden bu değişiklik yapılırsa yeni bir sözleşme kurulmadan, yeni ödeme planı düzenlenerek takip eden ödemeler bu yeni plana göre yapılabilir.
17) Kredi Değerlendirmesi: Kredi itibarının değerlendirilmesi sonucunun olumsuz olması halinde derhal ve ücretsiz olarak bilgilendirilirsiniz.
18) Sözleşme Örneği: Kredinin kullandırılmasından itibaren kredi sözleşmenizin bir örneğini ücretsiz olarak alma hakkınız bulunmaktadır.
J. Bankacılık Hizmetleri ve Belirli Süreli Tüketici Kredisi Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu düzenlendiği günün mesai bitimine kadar geçerlidir. Yukarıdaki bilgi formunu okuyup 2 (iki) nüsha düzenlenmiş formu imzalayarak 1 (bir) nüshasını aldığımı kabul ve beyan ederim.
EK1: Kredi Koşullarına İlişkin Sözleşme Öncesi Bilgi Formu
İşbu form düzenlenme tarihi: ............/.........../............
“FORMUN BİR NÜSHASINI ELDEN TESLİM ALDIM.”
(Yukarıdakicümleyandakikutuiçerisineelyazısıileyazılmalıdır.)
Aktif Yatırım Bankası A.Ş.
MüşterininAdı/Soyadı-Unvanı: İmza :
Genel Müdür Yardımcısı
Xxxxxxx Xxxxx Xxxx
Xxxxx Müdür Yardımcısı
11/15 05.010.F050-00
Xxxxx Xxxxxx
Mersis No: 0225013653700015