Contract
Затверджено Рішенням Наглядової ради Кредитної спілки «Господар»
Протокол №3 від 27 червня 2024 року
ПРИМІРНИЙ ДОГОВІР ПРО СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ №
с-ще (адреса місця укладання договору) | дата укладення 20 р. |
Кредитна спілка «Господар», іменована надалі «Кредитодавець», в особі
, що діє на підставі _ (Статуту, довіреності від ), з однієї сторони, та член Кредитної спілки «Господар» , іменований надалі
«Позичальник», з другої сторони, уклали цей Договір про наступне:
1. ВИЗНАЧЕННЯ ТЕРМІНІВ ТА СКОРОЧЕННЯ
1.1. Договір - це Договір про споживчий кредит, укладений між Кредитодавцем та Позичальником, з усіма додатками та додатковими договорами до нього, у тому числі тими, які можуть бути укладені Сторонами в майбутньому.
1.2. Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані Позичальнику за цим Договором.
1.3. Кредитодавець - Сторона цього Договору, кредитна спілка «Господар», яка надає кредит Позичальнику у тимчасове користування.
1.4. Несвоєчасне виконане грошове зобов’язання (далі - прострочена заборгованість/ сума боргу) - сума грошових коштів, яка складається з суми кредиту та/або процентів за користування кредитом, які не були сплачені в строки/терміни передбачені цим Договором.
1.5. Неустойка (штраф, пеня) - грошова сума, яку Сторона, винна у несвоєчасному виконанні грошового зобов’язання, повинен передати інші Стороні у разі порушення зобов’язання.
1.6. Повне виконання умов цього Договору - повернення Позичальником Кредитодавцю всієї суми кредиту, отриманої у Кредитодавця, а також сплата Позичальником у повному обсязі нарахованих процентів за користування та/або неправомірне користування кредитом, комісії та/або інших платежів, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, неустойки (штрафу пені), штрафних санкцій, інших платежів, сплата яких передбачена цим Договором та/або законодавством за прострочення виконання, відшкодування Позичальником Кредитодавцю завданих збитків.
1.7. Позичальник - Сторона цього Договору, член кредитної спілки «Господар», який отримує у тимчасове користування грошові кошти на умовах строковості, зворотності, цільового використання, платності та забезпеченості.
1.8. Проценти за користування кредитом - грошові кошти, що нараховуються на фактичний залишок кредиту та сплачуються Позичальником на користь Кредитодавця як плата за користування Позичальником кредитом.
1.9. Проценти за неправомірне користування кредитом - це плата за користування кредитом після настання строку його повернення, передбаченого п.3.1., 6.1.7., 6.6. або 10.2. цього Договору, та сплачується Позичальником у розмірі та у строки, передбачені цим Договором. При сплаті процентів за неправомірне користування кредитом проценти за користування кредитом не сплачуються.
1.10. Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються Позичальникові на придбання товарів (робіт,послуг) для задоволення потреб, не пов’язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника.
1.11. Сторона - або Кредитодавець, або Позичальник за цим Договором залежно від обставин.
1.12. Сторони - спільне найменування Кредитодавця та Позичальника.
1.13. Строк кредиту (строк кредитування) - передбачений цим Договором період часу, на який Позичальнику надається кредит.
1.14. Штраф - неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов’язання.
1.15. Штрафні санкції - грошова сума, у розмірі визначеному цим Договором, яку Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов’язань у випадках, передбаченому цим Договором.
1.16. Умови надання кредиту - обов’язкові умови надання кредиту, з моменту виконання всіх та кожної з яких у Кредитодавця виникає обов’язок надати, а у Позичальника виникає право одержати кредит.
1.17. Інші терміни, скорочення, їх тлумачення, що використовуються по тексту цього Договору, визначаються чинним законодавством.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
2.1. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику споживчий кредит (вид фінансової послуги: надання коштів та банківських металів у кредит) у сумі (загальний розмір кредиту) ( ) грн. коп. (далі – кредит) на засадах строковості, зворотності, цільового використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, в порядку та в строки, визначених цим Договором.
2.2. Кредит із цільовим призначенням надається з метою .
3. СТРОК КРЕДИТУ, ПОРЯДОК ТА УМОВИ НАДАННЯ КРЕДИТУ
3.1. Кредит надається строком на (днів, місяців, років) від дати надання Позичальником кредиту.
3.2. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику кредит в день підписання Сторонами цього Договору, але не раніше дня оформлення необхідного забезпечення виконання зобов’язання за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
Обов’язковою умовою надання кредиту є укладення договору забезпечення, передбаченого п. 5.1. цього Договору.
3.3. Укладення цього Договору не пов’язано з необхідністю отримання Позичальником додаткових та/або супутніх послуг послуг Кредитодавця, кредитного посередника або третіх осіб.
3.4. Кредит надається на умовах (періодичної сплати процентів і сплати основної суми кредиту в кінці строку кредиту; періодичної сплати процентів і періодичної сплати рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом).
3.5. Кредит надається Позичальнику готівкою у касі Кредитодавця або шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок Позичальника за стандартом IBAN, сформованого відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України з питань запровадження міжнародного номера рахунку або за реквізитами особистого електронного платіжного засобу Позичальника вказаного у Розділі 12 «Адреси, реквізити та підписи сторін» цього Договору.
3.6. Датою надання/видачі кредиту Позичальнику вважається дата видачі Позичальнику суми кредиту готівкою через касу Кредитодавця, а при безготівкових розрахунках – дата списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця.
4. ПРОЦЕНТИ ЗА КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТОМ ТА МЕХАНІЗМ РОЗРАХУНКІВ
4.1. Проценти за користування кредитом, становлять
річних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
процентів
Тип процентної ставки - фіксована. Зміна процентної ставки можлива тільки за згодою Сторін. Проценти за користування кредитом нараховуються за фактичне число
календарних днів користування кредитом, за виключенням дня отримання кредиту, та включаючи дату його повернення.
4.2. Нарахування процентів за цим Договором здійснюється з урахуванням числа днів у календарному році (вихідних, святкових та неробочих днів включно). Кількість днів у році приймається за 365 (366).
4.3. Розмір та строк сплати процентів і суми кредиту встановлюється Графіком платежів, що є невід’ємною частиною цього Договору (Додаток №1 до цього Договору, надалі по тексту - Графік платежів). Графік платежів відповідає умовам, зазначеним у п. 3.4. цього Договору.
Сума процентів за користування кредитом, передбачена Графіком платежів, є дійсною за умови дотримання Позичальником строків сплати, передбачених Графіком платежів.
У разі порушення строків сплати, передбачених Графіком платежів, сума процентів за користування кредитом, яка підлягає сплаті, змінюється в залежності від суми залишку кредиту та строку користування кредитом без внесення змін до Графіку платежів.
4.4. Позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом з дотриманням Графіка платежів до закінчення строку, визначеного п. 3.1. цього Договору.
Якщо дата здійснення чергових платежів згідно Графіка платежів припадає на вихідний (святковий, неробочий) день, то здійснення платежів відбувається на наступний за вихідними (святковими, неробочими) днями робочий день Кредитодавця і це не вважається порушенням розрахунків.
4.5. Погашення кредиту та процентів за користування кредитом відбувається в такому порядку: в першу чергу сплаті підлягають проценти за користування кредитом, а в другу чергу – сума кредиту.
У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов’язання за цим Договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги Кредитодавця у такій черговості:
1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;
2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;
3) у третю чергу сплачуються інші платежі відповідно до цього Договору.
4.6. У випадку порушення Позичальником встановленого п. 3.1., 6.1.7., 6.6. або
10.2. цього Договору строку погашення одержаного кредиту Позичальник надалі сплачує проценти за неправомірне користування кредитом, виходячи з процентної ставки у розмірі вказаному у п.4.1. процентів річних, порядок нарахування та сплати яких встановлюється згідно з пунктами 4.2, 4.6 цього Договору.
Проценти за неправомірне користування кредитом нараховуються починаючи з наступного дня після настання строку, передбаченого п. 3.1., 6.1.7., 6.6 або 10.2. цього Договору, та по день повного погашення кредиту на суму щоденного залишку заборгованості за кредитом.
4.7. Позичальник проводить погашення кредиту та процентів за користування кредитом у касу Кредитодавця за її місцезнаходженням у відповідні робочі дні та години, або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця, визначений розділом 12 цього Договору.
4.8. Датою повернення (виплати) кредиту так само як і датою сплати процентів вважається дата оформлення Кредитодавцем прибуткових касових документів на отримані суми, при безготівкових розрахунках – дата зарахування коштів на рахунок Кредитодавця.
4.9. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору становить процентів виходячи з наступного розрахунку ( (загальні витрати за споживчим кредитом) / (загальний розмір кредиту)) / (строк кредитування у днях) х 100%.
4.10. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають грн.
До загальних витрат за споживчим кредитом включаються:
1) доходи Кредитодавця у вигляді процентів;
2) комісії Кредитодавця, пов’язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту - відсутні;
3) інші витрати Позичальника на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами цього Договору – відсутні.
До загальних витрат за споживчим кредитом не включаються:
1) платежі, що підлягають сплаті Позичальником у разі невиконання його обов’язків, передбачених цим Договором;
2) платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які Позичальник зобов’язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів Позичальника чи за рахунок споживчого кредиту.
Загальні витрати за споживчим кредитом визначаються для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки.
4.11. Відповідно до вимог п.9. ч.1 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника на дату укладення цього Договору, а також, усі припущення, використані для обчислення такої ставки, зазначені в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Розмір орієнтовної реальної річної процентної ставки не залежить від способу надання кредиту.
4.12. Обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки базується на припущенні, що цей Договір залишається дійсним протягом строку кредиту та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі.
4.13. Всі розрахунки між Сторонами ведуться виключно в національній валюті України.
5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТУ
5.1. Зобов’язання Позичальника щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом забезпечується (заставою та/або порукою та/або іншими видами забезпечення, що не заборонені законодавством).
5.2. У випадку, якщо протягом дії цього Договору відбувається втрата забезпечення, в тому числі, але не виключно, внаслідок смерті, оголошення померлою або визнання безвісно відсутньою фізичної особи, що від свого імені надала поруку у забезпечення зобов’язання Позичальника за цим Договором, порушення судом провадження щодо встановлення недійсності або неукладеності будь-якого з документів/договорів забезпечення, а також визнання їх судом неукладеними або недійсними, Позичальник у строк не пізніше 15 календарних днів із дня втрати забезпечення зобов’язаний надати Кредитодавцю рівноцінну заміну.
5.3. Крім визначеного п.5.1. цього Договору забезпечення кредит також забезпечується всім належним Позичальнику на праві власності майном та коштами, на які згідно чинного законодавства України може бути звернено стягнення.
5.4. Позичальник підтверджує, що майно, яким здійснюватиметься забезпечення виконання зобов’язання за цим Договором належить йому (Позичальнику) на праві власності, не обмежене в обігу, під заставою у третіх осіб не перебуває.
5.5. У разі погіршення фінансового стану Позичальника, який визначається за методикою Кредитодавця, або у разі звернення Позичальника до Кредитодавця з письмовим клопотанням про перенесення строків платежів відповідно до п. 6.2.2. цього Договору Позичальник в строк не пізніше 15 (п’ятнадцяти) календарних днів з дня отримання повідомлення Кредитодавця зобов’язаний за погодженням з Кредитодавцем надати додаткове забезпечення.
6. IНШI ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРIН
6.1. Позичальник крім обов’язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору, зобов'язаний:
6.1.1. Використати кредит за цільовим призначенням.
6.1.2. Надавати на вимогу Кредитодавця всі необхідні документи для здійснення перевірки використання кредиту за цільовим призначенням.
6.1.3. Вчасно здійснювати платежі щодо погашення кредиту і процентів, нарахованих за користування кредитом, відповідно до Графіка платежів.
6.1.4. Впродовж 10 календарних днів з дня виникнення відповідних обставин письмово повідомляти Кредитодавця про:
а) будь-які судові справи з державними та податковими органами, в яких Позичальник виступає позивачем або відповідачем;
б) судові справи щодо розгляду позовів до Позичальника, що передбачають стягнення з нього суми, або майна;
в) порушення щодо Позичальника провадження у справі про банкрутство або процедури санації Позичальника до порушення справи про банкрутство;
г) зміни місця проживання/місцезнаходження, роботи, контактних телефонів, прізвища та/або імені та/або по-батькові, про настання суттєвих змін в його діяльності та/або зміну інформації, що надавалася Кредитодавцю (у тому числі у зв’язку із закінченням строку (припинення) дії, втрати чинності чи визнання недійсними поданих Кредитодавцю документів; втрати чинності/обміну ідентифікаційного документа Позичальника; набуття Позичальником та/або членами його сім’ї та або пов’язаними з ним особами статусу (PEP) публічно значущих осіб);
ґ) інші обставини, що здатні вплинути на виконання зобов’язань Сторін за цим Договором.
6.1.5. Укласти договір(-и) з Кредитодавцем щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
6.1.6. У випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту сплатити нараховані проценти за користування кредитом виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення.
6.1.7. Протягом семи календарних днів з дати подання Кредитодавцю письмового повідомлення про відмову від цього Договору з дотриманням вимог зазначених у п. 6.2.3. повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цим Договором. В такому разі повернення Позичальником грошових коштів, одержаних згідно з цим Договором, та сплата процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цим Договором, не є платежами, відшкодуваннями, штрафними санкціями за реалізацію Позичальником права на відмову від цього Договору.
Позичальник не зобов’язаний сплачувати будь-які інші платежі у зв'язку з відмовою від цього Договору.
6.1.8. Повідомити Кредитодавця про намір дострокового повернення кредиту та у разі дострокового повернення кредиту сплатити Кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов’язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
6.1.9. У разі передання Кредитодавцю персональних даних третіх осіб під час укладення, виконання та припинення цього Договору, уключаючи близьких своїх осіб, які не є спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями отримати згоду третіх осіб на обробку їхніх персональних даних до передачі таких персональних даних Кредитодавцю та надати Кредитодавцю інформаційне повідомлення про це за формою, встановленою Кредитодавцем.
6.2. Позичальник має право:
6.2.1. В будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів.
6.2.2. Звертатися до Кредитодавця з письмовим клопотанням про перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від Позичальника причин.
6.2.3. Протягом чотирнадцяти календарних днів з дня укладення цього Договору відмовитися від цього Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів (далі – строк відмови), за умови надання Кредитодавцю повідомлення у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») до закінчення строку відмови. Якщо Позичальник подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій.
Відмова від цього Договору є підставою для припинення договору з Кредитодавцем щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
Право на відмову від цього Договору не застосовується, якщо виконання зобов’язання за ним забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів), а також, якщо кредит було надано на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від цього Договору.
6.2.4. Протягом строку дії цього Договору звертатись до Кредитодавця з питань виконання сторонами умов цього Договору одним із способів (за вибором Позичальника), наведених нижче:
- особисто за місцем знаходження Кредитодавця;
- письмово, шляхом направлення листа на адресу Кредитодавця;
- шляхом електронного звернення на електронну адресу Кредитодавця;
- у телефонному режимі за телефоном Кредитодавця.
6.2.5. Протягом строку дії цього Договору, але не частіше одного разу на місяць, звернутися до Кредитодавця з письмовою заявою про безоплатне надання протягом 5 робочих днів від дати подання Кредитодавцю такої заяви письмової інформації визначену п.
6.3.6. цього Договору.
6.2.6. Звернутися до Національного банку України у разі порушення Кредитодавцем законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із Позичальником при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки).
6.2.7. Звернутися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої Позичальнику у процесі врегулювання простроченої заборгованості.
6.2.8. У разі отримання повідомлення Кредитодавця, передбаченого п. 6.3.8. цього Договору, звернутися до Кредитодавця із заявою в паперовій або електронній формі з вимогою повернути переплачені за договором кошти готівкою або безготівковим шляхом на зазначені в заяві реквізити рахунку Позичальника.
6.3. Кредитодавець крім обов'язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору, зобов'язаний:
6.3.1. Повідомляти Позичальника про зміни місцезнаходження, а також інших відомостей, зазначених у розділі 12 цього Договору протягом 15 робочих днів з моменту їх виникнення.
6.3.2. У разі письмового звернення Позичальника щодо перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) у зв’язку з виникненням тимчасових фінансових або інших ускладнень розглянути таке звернення протягом 15 робочих днів та дати чітку і однозначну відповідь. У будь-якому випадку перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) оформляється додатковим договором.
6.3.3. Якщо Позичальник скористався правом повернення кредиту шляхом збільшення суми періодичних платежів, здійснити відповідне коригування зобов’язань Позичальника у бік їх зменшення та на вимогу Позичальника надати йому новий Графік платежів.
6.3.4. Прийняти від Позичальника платежі у разі дострокового повернення кредиту без встановлення Позичальнику будь-якої плати, пов’язаної з достроковим поверненням кредиту.
6.3.5. У письмовій формі повідомити Позичальника про затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за
кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла – щонайменше на три календарні місяці із зазначенням вимоги до Позичальника про здійснення таких платежів або повернення кредиту протягом 30 календарних днів, а за кредитом, забезпеченим іпотекою, та за кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від Кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов договору про кредит, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
6.3.6. На письмову вимогу Позичальника, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов цього Договору, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених цим Договором, протягом 10 робочих днів з дати отримання такої вимоги/дати зміни істотних умов безоплатно у письмовій формі повідомляти Позичальнику інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої Кредитодавцю, надавати виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим Договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено Законом України «Про споживче кредитування», іншими актами законодавства та цим Договором.
6.3.7 На вимогу Позичальника, його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя взаємодія з якими передбачена п.11.6 Договору та які надали згоду на таку взаємодію, протягом семи робочих днів після першої взаємодії при врегулюванні простроченої заборгованості надати документи, що підтверджують інформацію про розмір простроченої заборгованості особисто або шляхом направлення листа на зазначену в Договорі адресу (електронну або поштову), або в ході особистої зустрічі за місцем проживання, перебування Позичальника або за місцем знаходження Кредитодавця.
6.3.8. Здійснювати обробку виключно персональних даних Позичальника, його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя, майнового поручителя або третіх осіб, взаємодія з якими передбачена п. 11.6 цього Договору та які надали згоду на таку взаємодію, обов’язок з обробки яких покладений на них законом, а також персональних даних, що містяться у матеріалах та даних, зібраних у процесі взаємодії при врегулюванні простроченої заборгованості.
6.3.9. Доводити до відома споживача через смс (коротке текстове повідомлення на номер телефону споживача як абонента мобільного зв’язку), месенджер, поштове відправлення, електронну пошту або push-сповіщення (коротке спливаюче повідомлення) мобільного застосунку Кредитодавця) факт переплати за договором, що виникла після спливу дати повернення (виплати) кредиту, протягом 10 робочих днів із дати виникнення такої переплати.
6.3.10. Дотримуватися вимог щодо взаємодії із Позичальником під час врегулювання простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), які передбачені ст.25 Закону України «Про споживче кредитування».
6.4. Кредитодавець має право:
6.4.1. Вимагати від Позичальника виконання ним умов цього Договору.
6.4.2. Вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором.
6.4.3. Вимагати дострокового повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, та сплати процентів за весь фактичний строк користування кредитом у випадку наявності хоча б однієї із зазначених обставин:
а) затримання сплати Позичальником частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла (нерухомого майна) щонайменше – на три календарні місяці;
б) у разі втрати забезпечення виконання зобов’язання або погіршення його умов за обставин, за які Кредитодавець не несе відповідальності, якщо Позичальник не надасть рівноцінну заміну забезпечення.
Позичальник вважається таким, що отримав вимогу, якщо вимога вручена
Позичальнику особисто під розпис або надіслана Позичальнику рекомендованим листом за адресою, зазначеною Позичальником в цьому Договорі або в повідомленні, згідно з п. 6.1.4. цього Договору, навіть якщо Позичальник відмовився від отримання листа, не звернувся до поштового відділення за отриманням листа або змінив місце проживання та не повідомив про це Кредитодавця.
6.4.4. Здійснювати взаємодію із Позичальником, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем або третіми особами, взаємодія з якими передбачена п. 11.6 цього Договору та які надали згоду на таку взаємодію, у рамках врегулювання простроченої заборгованості.
6.4.5. Взаємодіяти з третіми особами, персональні дані яких передані Кредитодавцю Позичальником у процесі укладення, виконання та припинення Договору для донесення до Позичальника інформації про необхідність виконання зобов’язань за Договором при врегулюванні простроченої заборгованості. Якщо під час першої взаємодії Кредитодавця з такою третьою особою вона висловила заборону на здійснення обробки її персональних даних, Кредитодавець зобов’язаний негайно припинити здійснення такої обробки.
6.5. У випадку смерті Позичальника, що наступила до закінчення строку дії цього Договору, всі права і обов’язки щодо цього Договору переходять до його спадкоємців у порядку, визначеному чинним законодавством України.
6.6. Якщо Кредитодавець на основі п. 6.4.3. цього Договору вимагає повернення споживчого кредиту, повернення споживчого кредиту може бути здійснено Позичальником протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла (нерухомого майна) – шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Кредитодавця. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов цього Договору про надання споживчого кредиту, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
6.7. Для листування/взаємодії сторони використовують місце проживання/місцезнаходження, номери телефонів, інші засоби зв’язку, що зазначені в розділі 12 цього Договору та/або інших письмових заявах Позичальника.
6.8. Кредитодавець не відступає право вимоги за Договором новому кредитору та не залучає колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості відповідно до цивільного законодавства з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про споживче кредитування».
6.9. Позичальник не має права за власною ініціативою в односторонньому порядку продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, передбачений цим Договором та/або ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим Договором.
7. ЗАСТЕРЕЖЕННЯ ПОЗИЧАЛЬНИКА ЩОДО ДІЙСНОСТІ УМОВ ДОГОВОРУ
7.1. При укладанні цього Договору Позичальник підтверджує що:
1) він є повністю дієздатним та щодо нього немає рішень судів (які набрали законної сили та не скасовані іншими рішеннями) про обмеження його у дієздатності чи визнання недієздатним, а також йому невідомо про розгляд судами справ з вказаним вимогами;
2) його волевиявлення є вільним та відповідає його внутрішній волі;
3) він не перебуває під впливом тяжкої для нього обставини, що змушує його укласти цей Договір;
4) він чітко усвідомлює всі умови цього Договору та не перебуває під впливом помилки чи обману;
5) він вважає умови цього Договору вигідними для себе;
6) документи, надані ним для отримання кредиту є достовірними та відображають його реальний фінансовий стан на дату надання документів;
7) майно, яким забезпечується виконання зобов’язання за цим Договором належить йому на праві власності, не обмежене в обігу (обороті) та під заставою не перебуває.
8. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
8.1. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України.
8.2. Порушенням умов цього Договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього Договору.
8.3. У випадку ненадання Позичальником реквізитів свого рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), невиконання Позичальником зобов’язання щодо укладання договору, передбаченого п.3.4., 5.1. цього Договору, звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов’язання, передбаченого п. 3.2. цього Договору.
8.4. Позичальник, який порушив своє зобов’язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за Договором, у разі прийняття Кредитодавцем рішення про стягнення заборгованості в судовому порядку, має сплатити штраф у розмірі 20% від суми фактичного залишку кредиту та нарахованих, але несплачених процентів на дату прийняття Кредитодавцем рішення про стягнення простроченої заборгованості в судовому порядку.
8.5. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов'язань на підставі цього Договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
8.6 Кредитодавець не несе відповідальності за збитки або іншу пряму чи непряму шкоду, завдану Позичальнику при виконанні Кредитодавцем обов’язків суб’єкта первинного фінансового моніторингу, визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», а також виконання Кредитодавцем вимог законодавства про санкції.
8.7. Сторона Договору звільняється від відповідальності за порушення зобов’язання за цим Договором, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або форс- мажорних обставин (обставин непереборної сили), що засвідчуються Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами.
8.8. У випадку дії форс-мажорних обставин строки виконання зобов’язань за Договором продовжуються на строк дії таких обставин. Після закінчення дії форс-мажорних обставин Сторони продовжують виконання зобов’язань за Договором, якщо ними не буде досягнуто згоди про інше.
8.9. Про настання форс-мажорних обставин Сторона зобов’язана письмово повідомити іншу Сторону протягом 5 (п’яти) робочих днів з моменту виникнення вказаних обставин.
8.10. Оскільки даний Договір укладається в умовах воєнного стану, Сторони погодили, що посилання на форс-мажорні обставини, пов’язані з воєнними діями та воєнним станом є допустимими виключно за умов, якщо такі обставини безпосередньо вплинули на можливість Сторони виконати свої зобов’язання за Договором та унеможливили таке виконання шляхом прямого впливу на Сторону (знищення майна, вилучення майна для потреб держави у воєнний час, блокування, окупація тощо).
9. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
9.1. Усі спори, що виникають з цього Договору або пов'язані із ним, вирішуються шляхом переговорів між Сторонами.
9.2. Якщо відповідний спір не можливо вирішити шляхом переговорів, він вирішується в судовому порядку за встановленою підвідомчістю та підсудністю такого спору відповідно до чинного в Україні законодавства.
10. ПОРЯДОК ВНЕСЕННЯ ЗМІН ТА ДОПОВНЕНЬ, РОЗІРВАННЯ ДОГОВОРУ
10.1 Зміни до цього Договору, в тому числі збільшення фіксованої процентної ставки, зазначеної в п. 4.1 цього Договору, якщо інше не передбачено законодавством, можуть бути
внесені тільки за взаємною згодою Сторін, які оформляються додатковим договором до цього Договору.
Кредитодавець надає Позичальнику пропозиції про зміну істотних умов цього Договору шляхом направлення Позичальнику повідомлення шляхом (спосіб, що дає змогу встановити дату його відправлення), або вручає таке повідомлення Позичальнику особисто під розпис за 30 календарних днів до бажаної дати впровадження відповідних змін до цього Договору. Позичальник зобов’язаний впродовж 10 календарних днів прийняти надану пропозицію та підписати додатковий договір або відхилити її, надавши необхідні обґрунтування. У разі недосягнення Сторонами згоди щодо зміни умов цього Договору, спір вирішується у судовому порядку.
10.2. Цей Договір може бути розірваний тільки за взаємною згодою Сторін, яка оформляється додатковим договором до цього Договору. Цей Договір може бути розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із Сторін у випадках, встановлених законом. У разі розірвання договору Позичальник зобов’язаний повернути всю суму кредиту в день підписання додаткового договору про розірвання цього Договору або в день набрання законної сили рішенням суду про розірвання цього Договору та сплатити проценти за весь строк фактичного користування кредитом до моменту його повернення.
11. СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ ТА IНШI УМОВИ
11.1. Строк дії цього Договору становить (років, місяців, днів) з моменту укладання договору.
У разі не виконання всіх умов цього Договору в зазначені в ньому строки (в тому числі, але не виключно, невиконання Позичальником умов цього Договору щодо повернення кредиту та сплаті процентів у встановлені цим Договором строки), цей Договір продовжує діяти до моменту остаточного виконання Сторонами своїх зобов’язань.
11.2. Цей Договір є чинним з моменту його підписання обома Сторонами.
11.3. Дія цього Договору припиняється:
11.3.1. Після закінчення строку, визначеного п. 11.1. цього Договору.
11.3.2. У разі повного виконання Сторонами умов цього Договору, проведеного належним чином.
11.3.3. У випадку дострокового розірвання цього Договору в порядку, визначеному п.
10.2 цього Договору.
11.4. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (відповідно до ст.631 ЦК України).
11.5. Позичальник надає згоду Кредитодавцю на доступ до інформації, що складає його кредитну історію, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо Позичальника та цього Договору, визначеної Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій».
В разі відступлення права вимоги за цим Договором Позичальник надає згоду новому кредитору на вчинення дій, визначених цим пунктом Договору.
11.6. Позичальник підтверджує, що:
– отримав від Кредитодавця до укладення Договору інформацію вказану в частині 5 статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статті 9 Закону України «Про споживче кредитування».
– інформація про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані Кредитодавцем виходячи із обраних Позичальником умов кредитування,
– Позичальником отримано всі пояснення, необхідні для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано цей Договір до потреб та фінансової ситуації Позичальника, зокрема шляхом роз’яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для Позичальника, в тому числі в разі невиконання Позичальником зобов’язань за цим Договором,
– інформація надана Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав’язування її придбання;
- він повідомлений Кредитодавцем про те, що інформація для формування його кредитної історії буде передаватися до ПАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», включеного до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, яке знаходиться за адресою: м. Київ, вул. Сверстюка, буд,11.
- він надає згоду на проведення телефонних або відео переговорів, або особистої зустрічі за місцем проживання, перебування, або за місцезнаходженням Кредитодавця для врегулювання простроченої заборгованості у разі її виникнення, своєчасного ненадходження в повному обсязі або частково платежу, зазначеного у Графіку платежів;
- він надає згоду на взаємодію з його близькими особами, представниками, спадкоємцями, поручителями, майновими поручителями або третіми особами, які надали Позичальнику свою згоду на таку взаємодію при врегулюванні простроченої заборгованості;
Кредитодавець не має права надсилати повідомлення Позичальнику каналом комунікації та інформування іншим, ніж погоджений (обраний) Позичальником.
При взаємодії із Позичальником, іншою особою під час врегулювання простроченої заборгованості за договором Кредитодавець взаємодіє виключно шляхом проведення телефонних переговорів, особистих зустрічей та надсилання поштових відправлень. Альфа- ім’я кредитодавець не використовує для взаємодії із Позичальником або іншою особою при врегулюванні простроченної заборгованості за Договором.
11.7. Підпис Позичальника в розділі 12 Договору є підтвердженням того, що Позичальник отримав в письмовій формі інформацію, вказану в п. 11.6., паспорт споживчого кредиту, а також один з оригіналів Договору та Графік платежів одразу після їх підписання, але до початку надання Кредитодавцем фінансової послуги.
11.8. Сторони погодили право Кредитодавця звертатися до третіх осіб у порядку та на умовах, передбачених статтею 25 Закону України «Про споживче кредитування», з метою інформування про необхідність виконання Позичальником зобов’язань за Договором; повідомляти інформацію про укладення Позичальником Договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною Договору - представникам, спадкоємцям, поручителям, майновим поручителям Позичальника, третім особам, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію; передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким особам Позичальника із дотриманням вимог частини шостої статті 25 Закону України «Про споживче кредитування».
11.9. Сторони погодили заборону Кредитодавцю повідомляти інформацію про укладення Позичальником Договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною Договору. Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації представникам, спадкоємцям, поручителям, майновим поручителям Позичальника, третім особам, взаємодія з якими передбачена Договором та які надали згоду на таку взаємодію, а також на випадки передачі інформації про прострочену заборгованість близьким особам споживача із дотриманням вимог частини шостої статті 25 Закону України «Про споживче кредитування», на підставі волевиявлення (згоди) Позичальника вказаного у п. 11.8. Договору щодо передачі зазначеної інформації.
11.10. Цей Договір складено в 2-х примірниках, по одному для кожної із Сторін, що мають однакову юридичну силу.
11.11. Після підписання цього Договору, який відповідає умовам «Правил про надання фінансових послуги кредитної спілки «Господар» чинних на дату підписання цього Договору, всі попередні переговори за ним, листування, попередні договори, протоколи про наміри та будь-які інші усні або письмові домовленості Сторін з питань, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридичну силу.
11.12. Усі не врегульовані цим Договором правовідносини Сторін регулюються чинним законодавством України.
12. АДРЕСИ, РЕКВIЗИТИ ТА ПIДПИСИ СТОРIН:
КРЕДИТОДАВЕЦЬ | ПОЗИЧАЛЬНИК | |
Кредитна спілка «Господар» | ПІБ | |
Місцезнаходження: | Місце проживання: | |
Тел: | Тел: | |
П/р № UA | Паспорт: | |
В | серія (за наявності) номер | |
Код ЄДРПОУ | виданий (дата видачі та орган, що його видав) | |
Електронна пошта | РНОКПП | |
Зареєстрована в Реєстрі фінансових установ за № дата | Електронна пошта Месенджер | |
П/р № UA | ||
Номер особистого електронного платіжного засобу: (зазначається у форматі ХХХХ ХХ** **** ХХХХ (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу) | ||
/ / | / / |
Один з оригіналів Договору та додаток до Договору (графік платежів) отримав(ла) одразу після його підписання, але до початку надання Позичальнику Кредитодавцем фінансової послуги:
« » 20_ р.
/ /
Додаток № 1
до Договору про споживчий кредит №
від « » 20 року
ГРАФІК ПЛАТЕЖІВ
Дата надання кредиту: Сума кредиту:
Процентна ставка:
1. Кредитодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді цього Графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення кредиту (основного боргу), сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг Кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною у додатку 2 «Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», затверджених Постановою Правління Національного банку України №16 від 11.02.2021 року в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, а саме:
№ з/п | Дата видачі кредиту/дата платежу | Кількість днів у розрахунковому періоді | Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, грн. | Види платежів за кредитом | Реальна річна процентна ставка, % | Загальна вартість кредиту, грн | |||||||||||
сума кредиту за договором /погашення суми кредиту | проценти за користування кредитом | платежі за додаткові та/або супутні послуги | |||||||||||||||
кредитодавця | кредитного посередник а (за наявності) | третіх осіб | |||||||||||||||
за обслуговування кредитної заборгованості | комісія за надання кредиту | інші послуги кредитодавця | комісійний збір | інша плата за послуги кредитного посередника1 | розрахунково-касове обслуговування | послуги нотаріуса | послуги оцінювача | послуги страховика | інші послуги третіх осіб | ||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
1 | х | х | х | х | |||||||||||||
2 | х | х | |||||||||||||||
х | х | ||||||||||||||||
n | х | х | |||||||||||||||
Усього | |||||||||||||||||
2. Реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для Позичальника на дату укладення цього Договору розраховані відповідно до вимог ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
3. Цей Графік платежів укладений у двох оригінальних примірниках по одному для кожної із Сторін та є невід’ємною частиною Договору про споживчий кредит № від
« » 20 р.
ПІДПИСИ СТОРІН
КРЕДИТОДАВЕЦЬ Кредитна спілка «Господар» / / | ПОЗИЧАЛЬНИК ПІБ / / |