Contract
ВИМОГИ ДО ДОГОВОРІВ СТРАХУВАННЯ КАСКО (БІЗНЕС – ЛІНІЇ ПРИВАТНІ КЛІЄ НТИ ТА МАЛИЙ/СЕРЕДНІЙ БІЗНЕС)
Договори страхування, окрім істотних умов договору страхування відповідно до Закону України „Про страхування”, мають містити наступні положення:
1. Преамбула
CК
СК « » (надалі - «Страховик») в особі , який діє на підставі відповідно до Закону України «Про страхування», Правил добровільного страхування № від
року (далі – «Правила»), з однієї сторони,
Страхувальник
Д ля страхувальників – фізичних осіб:
П.І.Б. , дата народження (наявність дати народження обов’язково, при її відсутності договір визнає ться недійсним), паспорт серія № ким виданий паспорт, що мешкає за адресою: , (надалі - «Страхувальник»), з другої сторони, що надалі разом іменуються Сторони та кожна окремо - Сторона,
Для страхувальників – майнових поручителів Позичальників:
П.І.Б. , дата народження (наявність дати народження обов’язково, при її відсутності договір визнає ться недійсним), паспорт серія № ким виданий паспорт, що мешкає за адресою: , (надалі - «Страхувальник»), який є майновим поручителем Позичальника, з другої сторони, що надалі разом іменуються Сторони та кожна окремо - Сторона,
П.І.Б. дата народження (наявність дати народження обов’язково, при її
відсутності договір визнає ться недійсним), паспорт серія № ким виданий паспорт, що мешкає за адресою: , (надалі - «Позичальник»).
Д ля страхувальників – фізичних осіб – приватних підприє мців:
. . 19 р.н., юридична адреса: Україна, , (надалі - Страхувальник), свідоцтво про державну реєстрацію від / / , номер запису про державну реєстрацію , ідентифікаційний код , що надалі у цьому
Договорі страхування (надалі – «Договір страхування», «Договір») іменуються разом як Сторони та кожен окремо як Сторона,
Д ля страхувальників, які є поручителями-юридичними особами (МСБ):
АТ «ОТП БАНК», на користь якого укладає ться цей договір страхування, в особі
та , що діють на підставі . Майновий інтерес Вигодонабувача за цим Договором ґрунтує ться на Договорі
застави/іпотеки № від „ ” , укладеному між Вигодонабувачем та
Страхувальником/Позичальником (надалі – «Договір застави/іпотеки») та Кредитному
договорі №
від „ ”
, укладеному між Вигодонабувачем та
Страхувальником/Позичальником: надалі – «Кредитний договір»). Вигодонабувач є є диним Вигодонабувачем за Договором згідно з умовами Договору. Адреса Вигодонабувача:
Вигодонабувач
ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ОТП БАНК», (надалі - «Вигодонабувач»), якому належить право на отримання страхового відшкодування в сумі заборгованості Страхувальника, який є позичальником за Кредитним договором № від / / р. (надалі –
«Кредитний договір») та Договором застави/іпотеки № від / / р. (надалі – «Договір застави/іпотеки»), на користь якого укладає ться цей договір страхування (надалі – «Договір страхування», «Договір»), в особі , що діє на підставі , домовились про таке:
Загальні вимоги для договорів страхування КАСКО
1 . Страхові ризики які мають міститися у Договорі страхування КАСКО. Перелік страхових випадків.
ДТП - дорожньо-транспортна пригода, тобто подія, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої загинули або поранені люди чи завдані матеріальні збитки;
ПДТО - протиправні дії третіх осіб, що призвели до пошкодження, знищення ТЗ та/або втрати окремих складових частин, деталей, приладів і обладнання ТЗ;
ПОЖЕЖА - включає в себе ризики пожежі, в тому числі самозаймання ТЗ, та вибуху ТЗ в результаті такої пожежі;
СТИХІЙНІ ЛИХА - включає в себе ризики стихійних лих та природних явищ (повінь, буря, ураган, смерч, цунамі, шторм, злива, удар блискавки, град, обвал, лавина, зсув ґрунту, осідання ґрунту, дії підґрунтових вод, паводок, сель незвичайних для даної місцевості морозів та великих снігопадів);
ВП - вплив предметів (включає в себе зовнішній вплив на ТЗ сторонніх предметів – падіння об’єктів, дерев, інших предметів, крім ризиків ПДТО та СТИХІЙНІ ЛИХА), а також напад тварин, бою скляних деталей ТЗ предметами (камінням), що вилетіли з-під коліс;
ВИКРАДЕННЯ - незаконне заволодіння ТЗ третіми особами, а також пошкодження або знищення ТЗ внаслідок ДТП при незаконному заволодінні.
Під Повним КАСКО розуміє ться пошкодження, знищення або втрата застрахованого ТЗ та/або ДО внаслідок будь-яких страхових ризиків, зазначених в п. цього Договору.
Повна загибель авто:
- Повна конструктивна загибель ТЗ - означає такий характер пошкодження транспортного засобу, який унеможливлює його подальшу експлуатацію, а відновлення транспортного засобу до стану, в якому він знаходився на момент виникнення такого пошкодження, перевищує 75% його дійсної вартості на момент настання страхового випадку.
-Повна фактична загибель ТЗ - означає такий характер пошкодження транспортного засобу, який фактично унеможливлює його відновлення до стану, в якому знаходився цей транспортний засіб на момент виникнення такого пошкодження.
2. Страхова премія, страховий тариф
№ періоду дії | Періоди дії Договору | Страхова сума, грн | Страховий тариф, % | Страховий платіж, грн | Кінцевий термін сплати страхового | |
дата початку | дата | |||||
1 | ||||||
2 | ||||||
3 | ||||||
4 | ||||||
5 | ||||||
6 | ||||||
7 |
Страхова премія за другий та наступний період страхування сплачує ться на поточний рахунок Страховика Страхувальником щорічно, не пізніше 20 (двадцяти) календарних днів до закінчення відповідного періоду страхування за графіком зазначеним нижче:
У випадку несплати Страхувальником Страховикові страхової премії за будь-який період страхування за Договором у розмірі та у термін, що встановлені відповідно до умов пункту
Договору, до Страхувальника можуть бути застосовані штрафні санкції з боку Вигодонабувача, які передбачені в Кредитному договорі
3.Територія дії Договору та строк дії
3.1.Територія дії Договору поширює ться на Україну (крім території, статус якої згідно з законодавством України встановлено як тимчасово окуповану та території, які не контролюються українською владою), країни Є вропи, СНД, республіку Грузія.
4. Строк дії Договору не повинен бути меншим за строк дії Кредитного договору, а саме: з
« » 20_р. по « » 20_р.
Договір вступає в силу з дати підписання, а страхове покриття з дати внесення страхового платежу.
Приклад:
«Договір страхування набирає чинності з дати його підписання представниками обох сторін та Вигодонабувача з врахуванням особливих умов, визначених п. Договору, та діє до дати закінчення першого річного періоду дії Договору, вказаного в розділі Договору./чи
Договір набуває чинності з дати його підписання Сторонами та Вигодонабувачем. При цьому у будь-якому разі будь-які зобов’язання Страховика за цим Договором виникають з дати та часу сплати першої страхової премії у повному обсязі на рахунок Страховика.»
5. Місце зберігання транспортного засобу: будь-яке місце (без обмежень за місцем та часом зберігання).
6. Особи, які допущені до керування: Страхувальник та/або додатково до 3 (трьох) осіб, обраних Страхувальником (без обмежень в залежності від стажу керування ТЗ та віку)/або будь-яка особа на законних підставах (без обмежень в залежності від стажу керування ТЗ та віку).
7. Відсутність будь-яких обмежень (за виключенням алкогольного сп’яніння, впливу наркотичних та токсичних речовин) щодо виплати страхового відшкодування у випадку порушення правил дорожнього руху, у тому числі і у випадках перевищення швидкості.
8. Франшиза:
«ДТП, Стихійні лиха, Пожежа, Протиправні дії третіх осіб» : 0%-1,0%,
«Повна загибель авто»: не більше 5%
«Викрадення» :
ТЗ вартість - до 50 000 доларів США – не більше 5%,
ТЗ вартість - більше 50 000 доларів США – не більше 10%
9.Вимоги до встановлення сигналізації (ризик «Викрадення») – достатньо пристрою проти викрадення заводської комплектації.
10. Відсутність надбавок до тарифу за вік та стаж і т.д.
11. Виплата страхового відшкодування (за винятком ризиків «Викрадення» та «Повна загибель авто») без урахування зносу на замінні частини.
12.Зазначення вартості ТЗ та вартості додаткового обладнання включає ться у страхову суму
– тариф не збільшує ться.
13. Виплата страхового відшкодування при пошкодженні скляних частин ТЗ без довідки ДАІ (не менше 2-х разів на рік).
14. Виплата страхового відшкодування незалежно від того, яким чином (легально/нелегально) автомобіль було ввезено на митну територію України.
15. Перехід права та обов’язків по Договору до спадкоє мців Страхувальника.
16. Покриття гідроудару, де гідравлічний удар викликаний іншими пошкодженнями, що є наслідком страхового випадку. Виключення – порушеня техники еплуатації заводу – виробника. (Наприклад: Сталося ДТП та почалася повінь чи через ПДТО авто занурилося у воду.)
17. В Договорі має міститися тлумачення того, що має ться на увазі під зміною ступеню ризику
- вичерпний перелік.
18. Права та обов’язки Сторін та Вигодонабувача
Страхувальник має право:
- у випадку незгоди із сумою наступного страхового платежу, не пізніше 20 (двадцяти) календарних днів до закінчення відповідного періоду страхування укласти договір страхування з іншим Страховиком вибір якого, а також умови договору страхування обов’язково погоджуються з Вигодонабувачем. При цьому цей Договір може бути достроково припинений лише після укладення та набрання чинності новим договором страхування щодо зазначеного в Договорі предмету Договору.
Страхувальник зобов’язаний:
- не здійснювати будь-яких дій, пов’язаних із заміною або припиненням прав Вигодонабувача, та не призначати інших вигодонабувачів за Договором, якщо інше не буде письмово погоджено між Страховиком, Страхувальником та Вигодонабувачем.
- інформувати Вигодонабувача та Страховика про всі інші договори страхування, укладені щодо зазначеного в Договорі предмету Договору у передбачений Договором строк.
- надавати Вигодонабувачу документи, що підтверджують оплату страхових платежів протягом трьох робочих днів з моменту здійснення такої оплати.
- надавати представникам Страховика можливість проведення огляду Застрахованого майна, до укладення цього Договору, в період його дії і після настання страхового випадку.
- звернутися до Страховика, протягом дії відповідного періоду страхування, щодо укладення додаткової угоди до договору та сплати додаткового страхового платежу, у випадку збільшення ринкової вартості транспортного засобу в порівнянні з діючою страховою сумою.
Страховик має право:
- у разі настання страхової події рекомендувати Страхувальнику станцію технічного обслуговування (СТО), якщо це не порушує гарантійні зобов’язання виробника ТЗ у строк дії гарантійного покриття, а після закінчення строку - офіційну станцію технічного обслуговування (СТО) для усунення пошкоджень завданих ТЗ.
Страховик зобов’язує ться:
- негайно, протягом 1 (одного) робочого дня з моменту виявлення порушення умов Договору Страхувальником з будь-яких причин, повідомити Вигодонабувача електронним та/або факсимільним зв’язком з обов’язковим подальшим направленням повідомлення листом на паперовому носії про такий випадок невиконання Страхувальником своїх зобов’язань за Договором, включаючи, але не обмежуючись цим, несплату страхових платежів у належні терміни, що впливає на дійсність Договору.
- повідомляти Вигодонабувача протягом 3-х (трьох) робочих днів про отримання інформації від Страхувальника або третіх осіб щодо настання випадку, який може бути визнаний як страховий.
- повідомляти Вигодонабувача засобами електронного та/або факсимільного зв’язку з обов’язковим подальшим направленням повідомлення листом на паперовому носії про сплату чергових страхових платежів Страхувальником, в термін 2 (два) робочі дні після отримання письмового запиту Вигодонабувача.
- За заявою або усним повідомленням Страхувальника, щодо збільшення вартості транспортного засобу, укласти додаткову угоду до Договору про збільшення страхової суми;
Вигодонабувач має право:
- з метою, отримання страхового відшкодування, за своєю власною ініціативою вчиняти будь-які дії, які повинен чи має право вчиняти Страхувальник. При цьому, вчинення таких дій Вигодонабувачем буде породжувати такі ж самі правові наслідки, якби такі дії були вчинені Страхувальником.
19. Страхова сума
19.1. Страхова сума дорівнює ринковій вартості ТЗ на момент укладання та при пролонгації договору страхування.
19.2. Якщо в відповідний період дії Договору страхування збільшиться ринкова вартість ТЗ, страхова сума збільшує ться до ринкової вартості за умови сплати додаткового страхового платежу та укладення додаткової угоди до договору страхування.
Визначення ринкової вартості здійснює ться відповідно до одного з наступних інструментів:
- спеціалізованого програмного комплексу - DonRest на основі «Методики товарознавчої експертизи оцінки дорожніх транспортних засобів», затвердженої Наказом Міністерства юстиції України Фонду державного майна України (остання чинна редакція).
- «Методики товарознавчої експертизи оцінки дорожніх транспортних засобів», затвердженої Наказом Міністерства юстиції України Фонду державного майна України (остання чинна редакція)
- «Бюлетеня автотоварознавця"
- експертного висновку щодо вартості транспортного засобу (для автомобілів, на яких встановлено спеціальне додаткове обладнання – тюнінг).
19.3. Страхова сума вважає ться збільшеною до ринкової вартості ТЗ при надходженні на поточний рахунок СК додаткового страхового платежу за договором страхування.
20. Визначення розміру страхового відшкодування, порядок сплати.
Страхове відшкодування, що має бути сплачене за Договором, сплачує ться за ризиками
«Пошкодження» (за винятком повної загибелі авто):
Для договорів страхування, умовами яких передбачена неагрегатна страхова сума:
- у випадку, якщо сума страхового відшкодування не перевищує 15 тис. грн. страхове відшкодування сплачує ться на рахунок СТО, що здійснює відновлення ТЗ, або на рахунок Страхувальника чи в інший спосіб, погоджений між Страховиком, Страхувальником та Вигодонабувачем;
- у випадку, якщо сума страхового відшкодування перевищує 15 тис. грн. - Вигодонабувачу в рахунок дострокового погашення існуючої заборгованості Страхувальника за Кредитним договором, укладеного між Страхувальником та Вигодонабувачем, якщо інше не було письмово погоджено між Страховиком, Страхувальником та Вигодонабувачем. При
цьому, Страхувальник не звільняє ться від виконання зобов’язань за Кредитним договором в строки, передбачені Кредитним договором.
Частина страхового відшкодування, що перевищує всю заборгованість перед Вигодонабувачем за Кредитним договором, направляє ться Вигодонабувачем, після отримання страхового відшкодування від Страховика, на рахунок Страхувальника відкритий у Вигодонабувача або на інший рахунок вказаний Страхувальником.
21. Для всіх договорів страхування (незалежно від порядку встановлення страхової суми) за ризиками «Повна загибель авто» та «Викрадення»:
- Вигодонабувачу в рахунок дострокового погашення існуючої заборгованості Страхувальника за Кредитним договором, якщо інше не було письмово погоджено між Страховиком, Страхувальником та Вигодонабувачем. При цьому, Страхувальник не звільняє ться від виконання зобов’язань за Кредитним договором в строки, передбачені Кредитним договором.
- строки та розміри виплати за ризиком «Викрадення»: 50 % протягом 10 робочих днів від дня порушення кримінальної справи, 50% протягом 2-х місяців з дати порушення кримінальної справи.
- відстрочка у прийнятті рішення щодо виплати/невиплати страхового відшкодування (складання страхового акту) (по іншим ризикам) не може перевищувати 2-х місяців з дати надання документів, зазначених в Договорі.
вартості ТЗ на момент настання страхового випадку. Оцінка розмір збитку визначає ться на підставі калькуляції погодженої між Страховиком та Страхувальником СТО (у разі наявності гарантії – гарантійної СТО)
21.1. Строк складання Страхового акту – не більше 10 робочих днів з дати отримання документів, зазначених в Договорі страхування.
Строк виплати страхового відшкодування – не більше 15 робочих днів з дати складання Страхового акту.
Перелік документів, які Страхувальник має надати Страховику для визнання випадку страховим та/або визначення розміру збитків має бути вичерпним.
22. Умови припинення дії Договору.
- Зміни та доповнення, які вносяться в Договір в період дії Кредитного договору, оформлюються додатковими договорами/ додатковими угодами до Договору, підписаними Сторонами та Вигодонабувачем, та є невід’є мною частиною Договору.
- внесення змін, а також дострокове розірвання Договору в період строку дії Кредитного договору можливе лише за взає мною письмовою згодою Страховика, Страхувальника та Вигодонабувача.
- після припинення строку дії Кредитного договору або після дострокового розірвання Кредитного договору в результаті дострокового виконання Страхувальником всіх своїх зобов’язань за Кредитним договором, внесення змін до Договору або дострокове розірвання Договору можливе за взає мною письмовою згодою Страховика та Страхувальника.
- Сторона, що ініціює внесення змін або дострокове розірвання Договору, повинна повідомити про це іншу Сторону та Вигодонабувача не менше ніж за 30 робочих днів до передбачуваної дати внесення змін або припинення дії Договору.
- належним підтвердженням припинення строку дії Кредитного договору або дострокового розірвання Кредитного договору буде підписаний двома уповноваженими особами Вигодонабувача та скріплений відбитком печатки Вигодонабувача лист Вигодонабувача Страхувальнику, що підтверджує повне виконання Страхувальником зобов’язань перед Вигодонабувачем за Кредитним договором та припинення Кредитного договору або договір про розірвання Кредитного договору відповідно.
23. Інші положення
- Страховик, Страхувальник та Вигодонабувач заявляють та гарантують, що їхні представники, які підписали Договір, належним чином уповноважені, та документи, що підтверджують їх повноваження, належним чином видані, та на момент підписання Договору, не були змінені та відкликанні.
- цей Договір укладено в трьох примірниках, по одному для Страховика, Страхувальника та Вигодонабувача. Всі примірники мають однакову юридичну силу.
- Вигодонабувач є є диним вигодонабувачем за Договором згідно з умовами Договору.
- якщо умови Правил суперечитимуть умовам цього договору, то переважну силу будуть мати умови цього Договору.
- підписанням цього Договору Страхувальник підтверджує , що він повідомив Страховика про всі наявні діючі договори страхування, укладені відносно ТЗ.
- факт наявності та належний стан застрахованого майна підтверджує ться актом огляду, який складає ться в трьох примірниках (для Страховика, Страхувальника та Вигодонабувача)/копії для Вигодонабувача та підписує ться Страховиком та Страхувальником. Такий акт огляду застрахованого майна складає ться на момент укладення Договору, а також кожного разу при пролонгації Договору на наступний рік (період) дії Договору, та надає ться Страховиком Вигодонабувачу при укладенні Договору та додаткового договору до Договору щодо пролонгації Договору на наступний рік (період) дії Договору.
24. Персональні дані
Підписанням цього Договору Страхувальник підтверджує те, що його було повідомлено Страховиком та/
або Вигодонабувачем про мету обробки його персональних даних (будь-якої інформації, що відноситься
до Страхувальника, а саме: прізвища, власного імені, по батькові, дати та місця народження, адреси,
номеру телефону, паспортних даних, ідентифікаційного номеру, сімейного, соціального, майнового становища, освіти, професії, доходів, інформації про належне йому майно, тощо, надалі – «Персональні дані»), а саме: укладання, зміни та/чи виконання будь яких договорів щодо надання банківських та/чи інших фінансових послуг (кредитних договорів, договорів забезпечення, договорів про відкриття та обслуговування поточних/карткових/депозитних
(вкладних) рахунків в іноземній та/чи національній валюті, договорів про видачу та
обслуговування дебетних та /чи кредитних карток будь- якої платіжної системи, договору про надання послуг дистанційного обслуговування засобами системи OTPSmart,тощо) та/чи договорів Страхування; захисту Страховиком та/або Вигодонабувачем своїх законних прав та/ або інтересів. Підписанням цього Договору Страхувальник надає свою однозначну згоду на
передачу (поширення), у т.ч. транскордону, Страховиком та/чи Вигодонабувачем його Персональних даних третім особам (особи, з якими Страховик та/чи Вигодонабувач перебуває в договірних відносинах, а також члени групи ОТП, надалі- «Треті особи»), зміну, знищення Персональних даних або обмеження доступу до них, та без необхідності надання Страхувальнику письмового повідомлення про здійснення зазначених дій.
Укладанням цього Договору Страхувальник підтверджує , що він письмово повідомлений про володільця його Персональних даних, склад та зміст зібраних Персональних даних, права,
передбачені Законом України «Про захист персональних даних» від 01.06.2010 року (надалі –
«Закон»), про мету збору даних та осіб, яким передаються Персональні дані.
Страхувальник підтверджує (гарантує ), що Персональні дані фізичних осіб, які передаються Страховику/Вигодонабувачу, здійснює ться за згодою таких фізичних осіб, які повідомлені про відомості, зазначені в ч.2 ст. 12 Закону.