Contract
м.
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР
Типова (примірна) форма Кредитного договору Затверджена Наказом Директора ТОВ «БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС»
№ від . .2020 року
X.X. Xxxxxxxx
Дата
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІ ЕЛ XXX XXXXXXXXXXX», в особі , який (а) діє на
підставі Доручення, іменується в подальшому Кредитор, з однієї сторони, та , року народження, паспорт серії № , виданий р., реєстраційний номер облікової картки платника податку (ідентифікаційний номер) , що зареєстрований за адресою: , фактичне місце проживання: , іменується в подальшому Позичальник, з іншої сторони, які спільно іменуються Сторони, уклали цей Кредитний Договір, далі - «Договір», про нижченаведене:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитор зобов’язується надати грошові кошти (надалі – «кредит») Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (плату за користування грошовими коштами) на умовах та у порядку, встановлених цим Договором.
1.2. Тип кредиту: фінансовий кредит.
1.3. Розмір (сума) кредиту: грн.
1.4. Кредит надається строком на днів. Термін (дата) повернення кредиту року.
1.5. З _ по день Позичальник сплачує проценти (плату за користування грошовими коштами) за кожен день строку користування кредитом у розмірі %. У зв’язку з підвищенням ступеню кредитного ризику, за останній день строку користування кредитом Позичальник зобов’язується сплатити Кредитору процент за користування грошовими коштами, що дорівнює _ % від суми кредиту, тобто грн. (надалі – процент у зв’язку з підвищеним ступенем кредитного ризику).
1.6. У випадку не повернення Позичальником кредиту, а також не сплати Позичальником процентів у повному обсязі (плати за користування грошовими коштами та процентів за підвищений ступінь ризику) у строк, встановлений п. 1.4. даного Договору, в тому числі після визначеного у п. 1.7. цього Договору подовження строку надання та повернення кредиту, Позичальник підтверджує намір та надає згоду на продовження строку користування кредитними коштами на днів (автоматичне продовження). Після такого автоматичного продовження строку користування кредитними коштами, Позичальник сплачує проценти (плату за користування грошовими коштами) у розмірі % за кожен день строку користування кредитом.
1.7. У випадку повного погашення Позичальником процентів за користування грошовими коштами, які визначені у п. 1.5. та п.1.6. цього Договору та за умови не погашення або часткового погашення тіла кредиту, визначені у п. 1.4. цього Договору строк надання кредиту вважається подовженими на днів з дати такого погашення на умовах, визначених п. 1.5. Договору.
1.8. За користування фінансовим кредитом Позичальник сплачує Кредитору проценти (плату за користування кредитом та проценти у зв’язку з підвищеним ступенем кредитного ризику), при цьому, вказані проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості на суму виданого кредиту. Проценти за користування кредитом та проценти у зв’язку з підвищеним ступенем кредитного ризику сплачуються Позичальником щоразу при кожному автоматичному продовжені строку надання кредиту (п. 1.6. Договору) та подовженні строку надання кредиту (п. 1.7. Договору).
1.9. Тип процентної ставки у п. 1.5., 1.6.: xxxxxxxxx.
1.10.Строк дії Договору: до повного виконання сторонами своїх зобов’язань але не більше 1 (одного) календарного року
1.11.На дату укладення кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка складає %, орієнтовна загальна вартість кредиту складає %. У випадку настання умов передбачених у п. 1.6. Договору орієнтовна реальна річна процентна ставка складатиме %, орієнтовна загальна вартість кредиту складатиме %.
2. ЗАГАЛЬНІ УМОВИ
2.1. Кредитор надає Позичальнику фінансовий кредит у формі грошових коштів у національній валюті України шляхом видачі готівки з каси Кредитора або шляхом перерахування кредитних коштів на банківську картку Позичальника після підписання Сторонами Договору.
2.2. Сторони мають право укласти договір також з допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи (надалі – ІТС). У випадку укладення договору за допомогою ІТС Кредитор надає Позичальнику фінансовий кредит шляхом перерахування кредитних коштів на банківську картку Позичальника на умовах визначених цим Договором, не пізніше 3 (трьох) робочих (операційних) днів з моменту підписання Сторонами цього Договору. Підписання Договору, що укладається за допомогою ІТС відбувається електронним підписанням одноразовим ідентифікатором.
2.3. Реквізити банківської картки Позичальника для перерахування Кредиту Кредитором: ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ.
2.4. Позичальник може повернути фінансовий кредит повністю або частково шляхом внесення готівки в касу Кредитора, у тому числі у будь-якому відокремленому підрозділі Кредитора, шляхом внесення готівки в касу Приватбанк, шляхом внесення коштів через програмно-технічні комплекси самообслуговування Приватбанк, шляхом безготівкового переказу коштів засобами веб-сайту xxxxxxxxx.xx, xxxxx.xx, xxxxxx00.xx. Позичальник самостійно сплачує за послуги з переказу коштів у відповідності до тарифів обраного Позичальником фінансового посередника.
2.5. При внесенні готівки в касу повністю або частково в разі, якщо день сплати процентів та погашення кредиту, припадає на день, який відповідно до чинного законодавства є вихідним, святковим, неробочим днем, сплата процентів та погашення кредиту здійснюється в наступний робочий день, після вихідного, святкового, неробочого з нарахуванням процентів за фактичний строк кредитування.
2.6. Цим Договором встановлюється наступна черговість погашення зобов’язань:
• у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;
• у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;
• у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору.
2.7. Датою погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів вважається дата надходження від Позичальника грошових коштів Кредитору.
2.8. У разі здійснення Позичальником дострокового повернення Кредиту, сума процентів згідно п.1.5. перераховується за фактичну кількість днів користування кредитом.
2.9. Процент у зв’язку з підвищеним ступенем кредитного ризику нараховується на повну суму кредиту, яку встановлено п. 1.3.
2.10.Для визначення суми і підстав виконання грошових зобов’язань або будь-якої їх частини, остаточною підставою є дані облікової та реєструючої системи Кредитора.
2.11.У разі надання фінансового кредиту готівкою – грошові кошти надаються Позичальнику одночасно з підписанням кредитного договору. Підписанням даного Договору Позичальник підтверджує факт отримання кредиту готівкою з каси Кредитора у повному обсязі.
3.ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН
3.1. Кредитор зобов’язаний:
3.1.1. На умовах та у строки передбачені цим Договором надати Позичальнику кредит.
3.1.2. Прийняти від Позичальника або іншої особи належне виконання зобов’язань за цим Договором.
3.2. Кредитор має право, крім інших передбачених законодавством прав має право:
3.2.1. Вимагати від Позичальника надання документів, які підтверджують виконання умов цього Договору, а також оцінювати такі документи для цілей цього Договору.
3.2.2. Безперешкодно отримувати від Позичальника дані про його платоспроможність, у тому числі, про належність йому на праві власності майна, про розмір доходів та іншу інформацію, з метою аналізу спроможності Позичальника своєчасно повернути наданий Кредит та сплатити проценти за користування кредитом.
3.2.3. Ініціювати внесення змін та/або доповнень до цього Договору.
3.2.4. Відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим Договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього Договору без згоди Позичальника.
3.3. Позичальник зобов’язаний:
3.3.1. Надавати Кредитору достовірну інформацію необхідну для укладення та виконання цього Договору.
3.3.2. Повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим Договором у порядку встановленого ним.
3.3.3. У випадку зміни, втрати місця проживання, реєстрації, місця роботи, заробітної плати, доходу, а також зміни паспортних даних, ідентифікаційного номеру, номерів контактних телефонів, негайно повідомити про це Кредитора у письмовій формі з наданням відповідних документів, що підтверджують такі зміни/втрати.
3.3.4. Для укладення та виконання цього Договору зобов’язаний повідомити Кредитора про свій соціальний статус (студент, пенсіонер, військовослужбовець тощо), а також надати належним чином завірені копії документів та інформацію, які впливають на порядок та розмір нарахувань по кредитному договору. Позичальник зобов’язується негайно (в день, коли така зміна відбулася) повідомляти Кредитодавця про зміну свого соціального статусу, якщо вона відбулася в період дії цього Договору. У випадку не повідомлення про статус чи його зміну та/або не надання підтверджуючих документів та/або надання завідомо не достовірних даних чи документів, Позичальник зобов’язується компенсувати Кредитору суму коштів, яка відповідає розміру проведених нарахувань за кредитним договором, в тому числі процентів за користування кредитними коштами, всіх інших видів платежів а також компенсувати витрати Кредитора, пов’язані з обслуговуванням кредиту.
3.4. Позичальник має право:
3.4.1. Ініціювати внесення змін та/або доповнень до цього Договору.
3.4.2. Звернутися до Кредитора з клопотанням про перегляд умов та строків погашення Кредиту у разі виникнення фінансових або інших труднощів, що виникли з незалежних від Позичальника причин.
3.4.3. Позичальник має право достроково повернути кредит, при цьому нарахування здійснюються в порядку п. 2.8. Договору.
3.4.4. Протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від такого договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, шляхом повідомлення Кредитора у письмовій формі про таку відмову. При цьому Позичальник зобов’язаний сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою даним Договором.
4.ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
4.1. Позичальник відповідає перед Кредитором за зобов’язаннями, що випливають з цього Договору, всіма коштами, майном, майновими правами, що йому належать на праві власності, на які може бути звернено стягнення в порядку, встановленому чинним законодавством України.
4.2. У випадку отримання кредиту у безготівковій формі, Позичальник несе відповідальність за правильність вказаних у п.2.3. даних, а також гарантує, що картковий рахунок не є заблокованим, а обслуговування по ньому не призупинено банком-емітентом повністю або частково.
4.3. Кредитор не несе відповідальність за неотримання та/або несвоєчасне отримання кредиту Позичальником через будь-які обмеження, встановлені в обслуговуванні відповідного карткового рахунку та/або відсутність дозволу на виконання відповідних операції з боку банку-емітента та/або платіжної системи, а також за отримання кредитних коштів неналежним отримувачем.
4.4. Кредитор несе відповідальність встановлену чинним законодавством України.
5.ГАРАНТІЇ ТА ЗАПЕВНЕННЯ
5.1. Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма умовами цього Договору, а також із Правилами надання коштів у позику, у томі числі і на умовах фінансового кредиту, затверджених Кредитором та розміщених на сайті Кредитора з моменту укладення цього Договору. Підписанням цього договору Позичальник підтверджує, що йому надана уся інформація згідно з ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію».
5.2. Підписанням цього договору Позичальник підтверджує достовірність вказаних ним у п. 2.3 цього Договору реквізитів карткового рахунку, а також підтверджує належність йому та правомірність використання ним такого карткового рахунку. Сторони домовились, що всі витрати по сплаті комісії банку та/або платіжної системи, а також інших платежів пов’язаних із перерахуванням кредитних коштів Кредитором та поверненням кредитних коштів Позичальником несе Позичальник.
5.3. Позичальник надає право Кредитору вносити, отримувати, коригувати дані про Позичальника, умови його кредитування та його кредитної історії до будь-якого бюро кредитних історій (БКІ), з якими співпрацює Кредитор як для прийняття рішення про укладення цього Договору, так і при його виконанні в рамках відносин із БКІ.
5.4. Позичальник підтверджує, що його письмово повідомлено про включення його персональних даних до бази персональних даних щодо Клієнтів та укладених з ними договорів, володільцем якої є Кредитор, мету збору персональних даних, а також про права Позичальника – суб’єкта персональних даних, визначені ст. 8 Закону України «Про захист персональних даних».
5.5. Позичальник, укладаючи цей Договір, надає дозвіл на розкриття конфіденційної інформації за цим Договором, у повному обсязі та у формі, яка визначається Кредитором. У тому числі Позичальник надає згоду на розкриття інформації, у випадках:
⎯ відступлення Кредитором права вимоги за цим Договором третій особі (новому кредитору);
⎯ звернення Кредитором до правоохоронних органів, судових органів, органів нотаріату та/або третіх осіб за захистом своїх прав та інтересів.
⎯ Позичальник гарантує, що на момент підписання цього Договору не існує подій, що створюють загрозу належному виконанню цього Договору (судові справи, xxxxxxx вимоги третіх осіб тощо), про які він не повідомив Кредитора.
5.6. Листування між Сторонами цього Договору здійснюється за адресами, в т.ч. електронними, зазначеними в статті 6 цього Договору та/або в Заявці на отримання Кредиту та/або за іншими адресами, письмово повідомленими іншій Стороні.
5.7. Позичальник дає згоду на отримання від Кредитодавця повідомлень за допомогою мобільного та інтернет-зв’язку у вигляді SMS-повідомлень та повідомлень за допомогою всіх видів мессенджерів (Viber, Telegram, тощо), які будуть вважатися належним повідомленнями за цим Договором.
5.8. Позичальник дає згоду на отримання від Кредитодавця інформації (у т.ч. після закінчення строку дії цього Договору), яка містить рекламно- інформаційний характер (в тому числі щодо нових продуктів та послуг) за допомогою мобільного та інтернет-зв’язку у вигляді SMS-повідомлень та повідомлень за допомогою всіх видів мессенджерів (Viber, Telegram, тощо), електронною поштою.
5.9. Позичальник підтверджує отримання від Кредитора усієї інформації та надання Кредитору усіх запевнень і гарантій, зазначених в цьому розділі Договору, шляхом власноручного підпису на Договорі.
5.10. У зв’язку з підписанням цього договору не укладаються договори щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб та будь-які інші договори пов’язані з отриманням, обслуговуванням, поверненням кредиту.
5.11. У разі ненадання Позичальником документів чи відомостей про себе та свій фінансовий стан, що вимагаються законодавством або внутрішніми документами Кредитора, останній має право відмовити такому Позичальнику в укладенні договору.
5.12. Позичальник отримав Оригінал цього Договору в момент його укладення.
6. РЕКВІЗИТИ СТОРІН
КРЕДИТОР: Товариство з обмеженою відповідальністю «БІ ЕЛ XXX XXXXXXXXXXX»" Код ЄДРПОУ: 37615055 01135, м. Київ, вул. Жxxxxxxxx, xxx. 000, оф. 601 Кредитний офіс № КО ТОВ «БІ ЕЛ XXX XXXXXXXXXXX» | ПОЗИЧАЛЬНИК: Фізична особа: (ПІБ) Місцезнаходження: Телефон: Адреса реєстрації: фактичне місце проживання: паспортні дані: № , виданий р. РНОКПП: |
Паспорт споживчого кредиту
Товариства з обмеженою відповідальністю «Бі Ел Xxx Xxxxxxxxxxx»
1. Інформація та контактні дані кредитодавця | |
Найменування кредитодавця та його структурного або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація | Товариство з обмеженою відповідальністю «Бі Ел Xxx Xxxxxxxxxxx», |
Місцезнаходження кредитодавця та адреса структурного або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація | |
Ліцензія/Свідоцтво | Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК №81, видане 01.09.2011 року |
Номер контактного телефону | 0 (800) 50-55-44 |
Адреса електронної пошти | |
Адреса офіційного веб-сайту | xxxxx://xxxxxxxxx.xx/ |
2. Інформація та контактні дані кредитного посередника* | |
Найменування кредитного посередника | - |
Місцезнаходження | - |
Номер контактного телефону | - |
Адреса електронної пошти | - |
Адреса офіційного веб-сайту* | - |
3. Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача | |
Тип кредиту | Фінансовий Кредит |
Сума / ліміт кредиту, грн. | |
Строк кредитування | |
Мета отримання кредиту | Придбання споживчих товарів або послуг |
Спосіб та строк надання кредиту | Готівковим або безготівковим шляхом за вибором Позичальника |
Можливі види (форми) забезпечення кредиту | - |
Необхідність проведення оцінки забезпечення кредиту | Ні |
Мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) споживача за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, % | - |
4. Інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача | |
Процентна ставка, відсотків річних | |
Тип процентної ставки | Фіксована |
Порядок зміни змінюваної процентної ставки | - |
Платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов’язкові для укладання договору, грн.: | - |
1. | - |
Застереження: витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит | - |
Платежі за послуги кредитного посередника, що підлягають сплаті споживачем, грн.* | - |
Загальні витрати за кредитом, грн. | |
Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн. | |
Реальна річна процентна ставка, відсотків річних | |
Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. | |
Застереження: використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. | |
Платежі за додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов’язкові для укладення договору/отримання кредиту, грн: | - |
1. послуги нотаріуса | - |
2. послуги оцінювача | - |
3. послуги страховика | - |
5. Порядок повернення кредиту | |
Кількість та розмір платежів, періодичність внесення | Повернення кредиту може бути здійснене Позичальником у будь який час у строк до у готівковій та/або безготівковій формі, будь-якими частинами або повністю |
6. Додаткова інформація* | |
{Позицію 1 розділу 6 виключено на підставі Закону № 122-IX від 20.09.2019} | |
{Позицію 2 розділу 6 виключено на підставі Закону № 122-IX від 20.09.2019} | |
{Позицію 3 розділу 6 виключено на підставі Закону № 122-IX від 20.09.2019} | |
{Позицію 4 розділу 6 виключено на підставі Закону № 122-IX від 20.09.2019} | |
{Позицію 5 розділу 6 виключено на підставі Закону № 122-IX від 20.09.2019} | |
Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов’язань за договором про споживчий кредит: | |
пеня | - |
штрафи | - |
процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту | - |
інші платежі | - |
7. Інші важливі правові аспекти | |
Споживач має право безкоштовно отримати копію проекту договору про споживчий кредит у письмовій чи електронній формі за своїм вибором. Це положення не застосовується у разі відмови кредитодавця від продовження процесу укладання договору зі споживачем. | |
Споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України "Про споживче кредитування". | Так |
Споживач має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням. Договором про споживчий кредит може бути встановлений обов’язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа. | |
Умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. | |
Дата надання інформації: ДД/ММ/РРРР | Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до: ДД/ММ/РРРР |
Підпис кредитодавця: | ПІБ, підпис |
Підтверджую отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних мною умов кредитування. | |
Підтверджую отримання мною всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз’яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для мене, в тому числі в разі невиконання мною зобов’язань за таким договором. | |
Підпис споживача: | Дата, ПІБ, підпис. |