Contract
Договір
про встановлення індивідуального ліміту овердрафту фізичній особі №
м. Київ | " " 202 р |
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АСВІО БАНК», надалі за текстом «Кредитодавець», в особі Голови Правління Воїнової Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx, яка діє на підставі Статуту з однієї сторони, та
, паспорт , виданий , виданий року, реєстраційний номер облікової картки платника податків , який зареєстрований за адресою:
, надалі за текстом – «Позичальник», з іншої сторони (надалі разом – Сторони, або кожна окремо - Сторона), уклали цей Договір про встановлення індивідуального ліміту овердрафту № від " " 202_ р. (надалі за текстом – «Договір») про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику кредит у безготівковій формі шляхом кредитування рахунку, тобто сплати з поточного рахунку № (надалі за текстом –
«рахунок»), операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжної картки (надалі за текстом – «ПК»), коштів понад залишок власних коштів на рахунку (надалі за текстом –
«овердрафт, кредит»), в межах встановленого цим Договором строку та ліміту овердрафту, а Позичальник зобов’язується своєчасно погашати овердрафт, сплачувати проценти за користування овердрафтом та виконувати інші зобов’язання згідно цього Договору.
Отримання кредиту окремими частинами або в повній сумі проводиться Позичальником самостійно за допомогою ПК.
1.2. Тип кредиту – кредитування рахунку, надалі – овердрафт, вид споживчого кредиту для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Кредитний Ліміт овердрафту (граничний/загальний розмір овердрафту) (надалі за текстом – «ліміт овердрафту») встановлюється в сумі ( ) гривень.
1.3. Ліміт овердрафту являє собою максимально припустиму суму кредиту, що спрямовується на покриття недостатньої суми коштів на поточному рахунку Позичальника.
1.3.1. Сума використаних за овердрафтом коштів відображається за дебетом рахунку.
1.3.2. Сума Ліміту овердрафту може змінюватись Кредитодавцем на умовах, передбачених цим Договором.
1.3.3. Ліміт овердрафту розраховується на підставі аналізу даних про рух коштів по поточному(их) рахунку(ах), документів Позичальника (в т.ч., що підтверджують його фінансовий стан), кредитної історії та інших показників.
1.4. Строк дії цього Договору:
1.4.1. Овердрафт надається на строк днів/місяців, з кінцевим терміном повернення " "
202 року (включно).
1.4.2. Після закінчення строку, зазначеного в п.1.4.1., Банк має право самостійно продовжити строк дії цього Договору на новий строк. Встановлення Банком ліміту овердрафту на новий строк здійснюється у тому ж розмірі та з тією ж процентною ставкою за умови:
- відсутності письмової заяви Позичальника про дострокове припинення цього Договору;
- дотримання умов цього Договору.
При цьому останній день строку користування лімітом овердрафту вважається першим днем дії нового строку користування лімітом овердрафту.
1.5. Процентна ставка за користування кредитом: % ( ) процентів річних. Тип процентної ставки – фіксована.
1.5.1. У випадку порушення Позичальником встановлених п.п. 1.4.1. та/або п.п. 4.2.5. цього Договору строків повернення заборгованості за овердрафтом, виконання грошового зобов’язання вважається простроченим. Проценти від простроченої суми заборгованості за кредитом нараховуються до повного його повернення, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості, за фіксованою процентною ставкою – 60 % (шістдесят процентів) річних.
1.6. Овердрафт надається на споживчі цілі.
1.7. Реальна річна процентна ставка та загальна вартість Овердрафту для Позичальника на день укладення цього Договору, з урахуванням видів, предмету та вартості супровідних послуг Кредитодавця та інших фінансових зобов’язань Позичальника, визначена Додатком №1 до цього Договору. Протягом строку дії Договору проценти та комісії за Овердрафтом не можуть бути змінені, окрім як шляхом укладення додаткового договору про внесення змін до цього Договору.
1.8. Позичальник відповідає перед Кредитодавцем за виконання своїх зобов’язань по цьому Договору усім майном та коштами Позичальника, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.
1.9. Належне виконання Позичальником зобов’язань за цим Договором забезпечується:
- Договором застави майнових прав (вимоги отримання грошових коштів, що розміщені на вкладному (депозитному) рахунку) № від р., укладеним між Кредитодавцем та Позичальником.
Оцінка предмета застави за домовленістю Сторін не проводиться
(пункт застосовується для овердрафту, забезпеченого заставою майнових прав на депозит)
2. ПОРЯДОК НАДАННЯ, ПОГАШЕННЯ КРЕДИТУ ТА ІНШІ УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ
2.1. Надання можливості використання овердрафту здійснюється не пізніше п’яти робочих днів від дати підписання цього Договору. Позичальник, в межах ліміту, використовує овердрафт частково або повністю та сплачує проценти за користування овердрафтом в строк, встановлений цим Договором.
2.2. Моментом (днем) надання кредиту на умовах овердрафту вважається момент (день) використання Позичальником кредитних коштів на умовах цього Договору, зокрема, отримання Позичальником готівки чи здійснення ним безготівкового платежу з рахунку.
2.3. Повернення овердрафту, процентів та інших платежів за користування ним здійснюється за рахунок готівкових та безготівкових надходжень на відкритий Позичальнику рахунок
№ .
2.4. Датою погашення (у тому числі часткового погашення) овердрафту вважається день зарахування коштів на відповідний Рахунок, унаслідок чого заборгованість за овердрафтом на кінець операційного дня стала меншою на суму такого зарахування.
2.5. Повне погашення всієї заборгованості за наданим овердрафтом та плати за користування овердрафтом повинно бути здійснене Позичальником у наступному порядку:
2.5.1. У разі закінчення строку користування овердрафтом (у тому числі у випадку відмови Кредитодавцем Позичальнику у встановленні ліміту овердрафту на новий строк) або у разі анулювання ліміту овердрафту за ініціативою Банку згідно з умовами цього Договору або на підставі відповідної заяви Позичальника:
- заборгованість за наданим овердрафтом та нарахованими процентами за обслуговування овердрафту має бути погашена Позичальником до дати анулювання ліміту овердрафту/кінця строку користування овердрафтом;
- заборгованість за процентами за овердрафтом, що виникає після анулювання ліміту овердрафту/закінчення строку користування овердрафтом (наприклад, внаслідок нарахування процентів, що здійснюється в останній робочий день місяця) має бути погашена Позичальником до 25 числа місяця, наступного за місяцем нарахування таких процентів.
2.5.2. У разі закриття поточного Рахунку, на якому встановлено ліміт овердрафту, за ініціативою Позичальника заборгованість за наданим овердрафтом та нарахованими процентами має бути погашена Позичальником до подання заяви на закриття відповідного поточного Рахунку.
2.6. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за цим Договором у повному обсязі, сторони встановлюють наступну черговість погашення Позичальником заборгованості:
- прострочені проценти за користування овердрафтом;
- прострочена до повернення сума овердрафту;
- строкові проценти за користування овердрафтом;
- строкове повернення овердрафту;
- проценти від простроченоїї суми заборгованості за кредитом;
- пеня за порушення строків повернення процентів;
- пеня за порушення строків повернення овердрафту;
- прострочені комісії;
- строкові комісії.
3. ПОРЯДОК НАРАХУВАННЯ ТА СПЛАТИ ПРОЦЕНТІВ
3.1. Проценти за користування кредитом на умовах овердрафту нараховуються Кредитодавцем на щоденні дебетові залишки на Рахунку на початок кожного календарного дня з першого календарного дня, наступного за днем виникнення овердрафту, по день погашення овердрафту (включно). Нарахування відбувається щомісячно, за методом «факт/факт», в останній робочий день місяця за період з останнього календарного дня попереднього місяця по передостанній календарний день поточного місяця.
3.2.Сплата Позичальником процентів здійснюється щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця наступного за місяцем, за який нараховані проценти, а також в день повернення заборгованості за Кредитом в повній сумі на рахунок UA , відкритий в АТ «АСВІО БАНК», шляхом договірного списання коштів у валюті кредиту з рахунку, зазначеного в п.3.3. Якщо дата сплати процентів припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то датою сплати вважається наступний банківський день.
3.3.Списання коштів в рахунок погашення процентів за користування овердрафтом здійснюється з рахунку Позичальника, зазначеного у п.1.1. цього Договору, в останній день строку, вказаного в п. 3.2. цього Договору.
3.4. Розмір процентної ставки за користування Овердрафтом може бути змінений за погодженням Сторін, шляхом укладення відповідної додаткової угоди до цього Договору.
4. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН
4.1. Кредитодавець зобов’язаний:
4.1.1. На умовах, передбачених цим Договором, у визначені терміни та в межах Ліміту овердрафту, надати Позичальнику кредит у формі овердрафту.
4.1.2. Забезпечити Позичальника консультаційними послугами з усіх питань, що стосуються кредитування, яке здійснюється згідно з цим Договором.
4.1.3. З метою надання та обслуговування кредиту відкрити Позичальнику відповідні рахунки.
4.1.4. На вимогу Позичальника, але не частіше одного разу на місяць, безоплатно надавати Позичальнику інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредитних коштів, повернутої Кредитодавцю, надавати виписку з рахунку/рахунків щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, у формі усного, письмового або електронного повідомлення за вибором Позичальника.
4.1.5. Протягом 10-ти робочих днів з дати відступлення права вимоги за цим Договором новому кредитору повідомити Позичальника шляхом надсилання поштового відправлення за місцем проживання Позичальника, яке зазначене в розділі 9 цього Договору.
4.1.6. Здійснювати у встановленому Національним банком України порядку фіксування кожної безпосередньої взаємодії з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) з Позичальником, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу, а також попередити зазначених осіб про таке фіксування.
4.2. Кредитодавець має право:
4.2.1. Безперешкодно отримувати від Позичальника дані про його фінансовий стан з метою аналізу спроможності своєчасного повернення наданого кредиту, сплати процентів за користування ним та проводити з цього приводу відповідні перевірки. Позичальник надає Кредитодавцю згоду на отримання від третіх осіб інформації про його фінансовий стан відповідно до законодавства України.
Зокрема, підписанням цього Договору Позичальник надає Кредитодавцю право без отримання додаткової письмової згоди Позичальника звертатися з метою отримання інформації про Позичальника та його фінансовий стан до третіх осіб, у тому числі таких, що пов’язані з Позичальником родинними, особистими, діловими, професійними та іншими стосунками. Кредитодавець зобов’язується отримувати та використовувати вищевказану інформацію лише з метою захисту та реалізації своїх прав за цим Договором.
4.2.2. Ініціювати внесення змін та доповнень до цього Договору.
4.2.3. Без додаткових погоджень з Позичальником проводити договірне списання коштів у валюті кредиту з рахунків Позичальника, відкритих в АТ «АСВІО БАНК», в оплату боргових зобов’язань у разі несвоєчасного виконання Позичальником зобов’язань за цим Договором.
4.2.4. Припинити подальше надання овердрафту (анулювати ліміт овердрафту), у наступних випадках:
- невиконання Позичальником будь-якого зобов’язання, передбаченого цим Договором;
- за 30 днів до закінчення та по закінченню строку дії цього Договору;
- погіршення фінансового стану (платоспроможності) Позичальника, який визначається за методикою Кредитодавця;
- ініціювання Позичальником закриття поточного рахунку, на якому встановлено ліміт овердрафту;
- надходження негативної інформації щодо Позичальника;
- застосування до Позичальника обмежень права щодо розпорядження коштами на Рахунках (арешт коштів, надходження до Банку розрахункових документів на примусове списання коштів та інше);
- у разі подання до Кредитодавця копії рішення будь-якого суду, про виїмку будь-яких документів Позичальника та/або будь-яких документів, що стосуються діяльності Позичальника та/або будь-яких інших документів Позичальника, що складають банківську таємницю та знаходяться у Кредитодавця;
- у разі прийняття до розгляду будь-яким судом заяви будь-якої особи про визнання цього Договору недійсним;
- подання позову про визнання цього Договору недійсними та/або неукладеними у повному обсязі чи в частині, та/або поданні інших позовів, задоволення яких може ускладнити виконання Позичальником зобов’язань за цим Договором;
- порушення або надання Позичальником недостовірних даних, згідно п.8.9. цього Договору;
- на період дії обставин, встановлених законодавством України чи цим Договором або встановлених НБУ, КМУ та іншими органами влади будь-яких обмежень по активних операціях Кредитодавця.
Настання обставин, передбачених цим пунктом, розглядається Сторонами як істотне порушення умов цього Договору і є умовами для відмови у подальшому наданні овердрафту.
4.2.5. Вимагати від Позичальника (незалежно від настання терміну погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим Договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту у розмірах, визначених п. 4.3.8. цього Договору, та/або процентів щонайменше на один календарний місяць.
Про необхідність дострокової сплати кредиту, процентів, неустойки з указаних вище підстав Кредитодавець повідомляє Позичальника у письмовій формі, із одночасним повідомленням засобами телефонного зв’язку або смс-інформування, не менше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дня сплати. Повернення кредиту, процентів тощо здійснюється Позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення Кредитодавця.
4.2.6. Збирати, зберігати, використовувати та поширювати через ТОВ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», та/або будь яке інше бюро кредитних історій, з яким Кредитором укладено відповідний договір, інформацію щодо Позичальника та цей кредит (в тому числі інформацію, яка міститься в державних реєстрах та інших базах публічного користування) в порядку, визначеному Законом України
«Про організацію формування та обігу кредитних історій».
4.2.7. Передати іншій особі свої права кредитора за правочином відступлення права вимоги без згоди Позичальника.
4.3. Позичальник зобов’язаний:
4.3.1. На момент укладення цього Договору надати Кредитодавцю всі документи, необхідні для відкриття рахунку та встановлення ліміту овердрафту, згідно з вимогами Національного банку України та Кредитодавця.
4.3.2. Дотримуватися положень цього Договору.
4.3.3. Надавати представникам Кредитодавця, за першою вимогою, інформацію про свій фінансовий
стан.
4.3.4. Повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами за фактичний час його
використання та сплатити можливу неустойкою у порядку та терміни, визначені цим Договором.
4.3.5. Протягом десяти робочих днів з моменту настання відповідних змін повідомляти Кредитодавця про зміну адреси, номерів телефонів, ідентифікаційних даних, позовів, претензій від третіх осіб та інші обставини, що можуть вплинути на виконання зобов’язань за цим Договором, з наданням відповідних
документів, що підтверджують такі зміни/обставини.
4.3.6. Достроково повернути наявну заборгованість за кредитом та сплатити можливу неустойку у випадках, визначених п.п.4.2.5. цього Договору.
4.3.7. За власні кошти здійснювати оплату будь-яких витрат, податків та інших платежів, пов’язаних з укладенням та виконанням цього Договору, за їх наявності.
4.3.8. Забезпечити надходження коштів на рахунок, зазначений у п.2.3., не пізніше останнього робочого дня поточного місяця у сумі, не менш ніж 10% заборгованості за овердрафтом, яка виникла на початок поточного місяця.
4.3.9. До подання заяви на закриття відповідного поточного Рахунку, в разі закриття поточного Рахунку, на якому встановлено ліміт овердрафту, за ініціативою Позичальника, погасити заборгованість за наданим овердрафтом та нарахованими процентами.
4.3.10. Протягом 7 (семи) календарних днів з дати подання письмового повідомлення Кредитодавцю про відмову від Договору згідно п. 4.4.5, повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цим Договором. (зазначений пункт не застосовується для договору, виконання зобов’язань за яким забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів).
4.4. Позичальник має право:
4.4.1. Достроково повернути використані кошти за овердрафтом та сплатити проценти за фактичний час користування кредитними коштами.
4.4.2. Користуватись кредитом на умовах цього Договору.
4.4.3. Відмовитися від одержання кредиту в будь-який час до моменту фактичного його надання, відповідно до п. 2.2. цього Договору, шляхом подання відповідної письмової заяви.
4.4.4. Звернутися в порядку визначеному в п. 8.15. цього Договору до Національного банку України у разі порушення Кредитодавцем, новим кредитором законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також звернутися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої Позичальнику у процесі врегулювання простроченої заборгованості.
4.4.5. Протягом 14 календарних днів з дня укладення цього Договору відмовитися від нього без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, та виконати умови визначені пунктом 4.3.10. цього Договору. (зазначений пункт не застосовується для договору, виконання зобов’язань за яким забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів).
5. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
5.1. В разі порушення умов та/або невиконання чи неналежного виконання зобов’язань, передбачених цим Договором, винна Сторона відшкодовує потерпілій Стороні усі завдані у зв’язку з цим збитки, зокрема, витрати понесені стороною та не отримані Стороною доходи, які б вона одержала, якби зобов’язання були виконані належним чином. Розмір збитків визначається рішенням суду.
5.2. У випадку непогашення заборгованості за кредитом та процентами за його користування, Кредитодавець звертає стягнення на кошти або інше майно, що належать Позичальнику та/або поручителям (за наявності), а також на майно, що прийняте в якості застави за цим Договором, у розмірі наданого кредиту, заборгованості по сплаті процентів, неустойки та інших витрат Кредитодавця, у порядку, визначеному цим Договором та чинним законодавством України.
5.3. Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання своїх зобов’язань за цим Договором у випадку настання дії обставин, що знаходяться поза межами контролю Сторін, та які Сторони не могли передбачити або запобігти (обставини непереборної сили). До таких обставин за цим Договором належать військові дії, незалежно від факту оголошення війни, повстання, стихійні лиха, тощо.
5.4. Позичальник не звільняється від відповідальності за несвоєчасне виконання зобов’язань, якщо обставини, визначені п. 5.5. цього Договору настали у період прострочення виконання зобов’язань.
5.5. Сторона зобов’язана повідомити іншу Сторону про настання та припинення дії обставин непереборної сили, з наданням підтвердження, що засвідчується Торгово-промисловою палатою України та/або уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами.. Недотримання зазначених умов щодо повідомлення про настання обставин непереборної сили позбавляє Сторону посилатися на такі обставини, як на підставу звільнення від відповідальності.
5.6. Сплата неустойки не звільняє Позичальника від відшкодування завданих Кредитодавцю збитків в повному обсязі.
5.7. У випадку затримання Позичальником сплати частини кредиту у розмірах, визначених п. 4.3.8. цього Договору, та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі та сплати нарахованих процентів. Кредит підлягає поверненню протягом тридцяти календарних днів з дати одержання повідомлення Кредитодавця.
5.8. За несвоєчасну сплату сум кредиту та/або процентів, та/або комісій за користування кредитом, Кредитодавець має право нарахувати Позичальнику пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення, за кожен день прострочення платежу, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
5.9. Сукупна сума неустойки, нарахована за порушення зобов’язань Позичальником, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за цим договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
6. ІНФОРМАЦІЯ ПРО УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ ТА ЗАГАЛЬНУ ВАРТІСТЬ КРЕДИТУ
6.1. Сукупні витрати Позичальника, які наведені в Додатку №1 до цього Договору, є орієнтовними, враховуючи можливість дострокового погашення кредиту та сплати процентів за фактичний час користування кредитними коштами.
6.2. Загальна орієнтовна сума процентів, що підлягають сплаті, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту вказуються у Додатку №1 до цього Договору. Розрахунок здійснюється за формою, згідно Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Правління НБУ від 08.06.2017 р. №49 (із змінами).
6.3. Вказані в цьому Договорі рахунки відкриваються Позичальнику безкоштовно. Закриття рахунків здійснюється Кредитодавцем після повного погашення Позичальником суми заборгованості за кредитом, процентів за користування ним, неустойки тощо. Умови відкриття, ведення та закриття вказаних в цьому пункті рахунків, тарифи, інші умови визначаються цим Договором, тарифами Кредитодавця та нормативно- правовими актами НБУ.
6.4. У випадку отримання суми кредиту готівкою через каси та банкомати інших банків Позичальник сплачує комісію, згідно тарифів цих банків.
7. БАНКІВСЬКА ТАЄМНИЦЯ ТА ПОРЯДОК ЇЇ РОЗКРИТТЯ
7.1. Сторони визнають, що будь-яка інформація, отримана однією із Сторін щодо іншої Сторони в ході переддоговірних відносин по укладенню цього Договору або в ході виконання цього Договору, становить банківську та/або комерційну таємницю, крім інформації, яка може бути отримана будь-якою особою з загальнодоступних джерел.
7.2. Сторони зобов’язуються забезпечити конфіденційність та збереження інформації, що відповідно до законодавства та цього Договору становить банківську або комерційну таємницю без обмеження строку, крім випадків, передбачених законодавством України або цим розділом Договору.
7.3. Підписанням цього договору Позичальник надає Кредитодавцю згоду на обробку його персональних даних, які були отримані Кредитодавцем до моменту укладення цього Договору або будуть ним отримані пізніше (незалежно від джерел отримання персональних даних). Метою обробки персональних даних є забезпечення реалізації відносин у сфері банківських послуг, виконання приписів Законів України
«Про банки та банківську діяльність», «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ««Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», нормативно-правових актів Національного Банку України, інших законодавчих та нормативних актів, якими керуються банки у своїй діяльності, а також Статуту та внутрішніх нормативних документів Кредитодавця. Обробка персональних даних здійснюється в процесі надання банківських послуг, в порядку та на умовах, передбачених законодавством, внутрішніми нормативними документами Банку та відповідними договорами. Обсяг
персональних даних, стосовно яких надається згода на обробку: паспортні дані; місце роботи та посада; реєстраційний номер облікової картки платника податків; номери телефонів; електронні адреси; фотографії та відео; відомості про банківські рахунки та операції Позичальника, вчинені ним правочини, фінансово- економічний стан, а також інша інформація, яка стала відомою Кредитодавцю в процесі обслуговування Позичальника або з інших причин (включаючи банківську таємницю). Згода Позичальника на обробку персональних даних включає згоду на вчинення Кредитодавцем та його працівниками будь-яких дій, пов'язаних зі збиранням, реєстрацією, накопиченням, зберіганням, адаптуванням, зміною, поновленням, використанням і поширенням (розповсюдженням, реалізацією, передачею), знеособленням, знищенням відомостей про Позичальника. Окрім іншого, Позичальник погоджується та надає Кредитодавцю право на передачу/поширення останнім його персональних даних будь-яким розпорядникам баз персональних даних, яким Кредитодавець надав або надасть право обробляти такі дані, уповноваженим державним органам України та інших країн, включаючи контролюючі органи, без додаткового повідомлення Позичальника. Згода Позичальника на обробку персональних даних діє необмежений термін та зберігає свою чинність після розірвання цього Договору або припинення його дії з інших підстав. Позичальник підтверджує, що він повідомлений про включення його персональних даних до Бази персональних даних клієнтів АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АСВІО БАНК», а також пов’язаних з ними осіб, а також повідомлений про всі свої права, визначені Законом України «Про захист персональних даних», мету збору персональних даних та осіб, яким передаються його персональні дані;
7.4. Позичальник надає Кредитодавцю безвідкличну та безумовну згоду, а Кредитодавець відповідно до цього Договору набуває право розкрити (передати) будь-яку або всю інформацію стосовно Позичальника, його фінансового стану, умов цього Договору та порядку виконання зобов’язань за ним (включаючи, але не обмежуючись персональними даними, будь-якою фінансовою, економічною чи іншою інформацією, що складає банківську таємницю відповідно до Закону України „Про банки і банківську діяльність”, у т.ч. інформацію про причини невиконання Позичальником зобов’язань за Договором, про дисконт, за яким права вимоги за цим Договором можуть бути відчужені іншому кредиторові, про результати незалежної оцінки вартості цих прав вимоги), яка стала відома Кредитодавцю в процесі надання Позичальнику фінансових послуг, таким особам у нижченаведених випадках:
7.4.1 будь-якому потенційному контрагенту Кредитодавця, який планує придбати права вимоги за цим Договором або отримати їх в заставу з метою забезпечення виконання зобов’язань Кредитодавця за договорами про рефінансування;
7.4.2. новому кредитору, який набув від Кредитодавця права вимоги за цим Договором або отримав їх в заставу;
7.4.3. будь-якій особі резиденту України чи нерезиденту, що набуває у власність права вимоги за цим Договором з будь-яких підстав, що не суперечать законодавству, повністю чи частково приймає на себе ризики, пов’язані з виконанням Позичальником зобов’язань за цим Договором, надає інструменти мінімізації ризиків Кредитодавця, пов’язаних з правами вимоги за цим Договором, обтяжує права вимоги за цим Договором на свою користь будь-яким іншим чином;
7.4.4. аудиторам, суб’єктам оціночної діяльності, рейтинговим агентствам, незалежним юридичним радникам, інвестиційним, фінансовим та іншим консультантам (юридичним та фізичним особам) у разі, якщо відповідна експертиза (оцінка) інформації, що становить банківську таємницю за цим Договором, є необхідною для здійснення Кредитодавцем фінансової чи інших операцій в ході своєї звичайної діяльності;
7.4.5. іншим банківським установам на їх запит у процесі здійснення ними фінансового моніторингу та/або у разі прийняття рішення про надання фінансових послуг Позичальнику;
7.4.6. ТОВ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» та/або бюро кредитних історій, з яким Кредитором укладено відповідний договір, для формування кредитної історії Позичальника у порядку, передбаченому законодавством і власними нормативними документами бюро.
7.5. Інформація, що підлягає розкриттю у випадках, передбачених пунктом 7.4. цього Договору, розкривається (передається) Кредитодавцем в обсязі, необхідному для досягнення цілей, у відповідності для яких вона передається.
7.6. Позичальник погоджується, що умови, передбачені п 7.2. цього Договору щодо збереження банківської таємниці, не поширюються на випадки розкриття Кредитодавцем третім особам інформації щодо Позичальника, що складає банківську таємницю, у випадках порушення Позичальником умов цього Договору або у випадках наявності фактів невиконання Позичальником своїх фінансових зобов’язань перед іншими кредиторами. У зазначених випадках Позичальник надає згоду Кредитодавцю розкривати
інформацію, що складає банківську таємницю, шляхом надання її способом та в обсягах, визначених Кредитодавцем, необмеженому колу третіх осіб, у тому числі правоохоронним, судовим органам, органам нотаріату, фінансовим установам, іншим установам, підприємствам, організаціям, у тому числі шляхом розміщення в електронних базах даних (наприклад, EIC «Реєстр Позичальників», кредитний реєстр), на Інтернет - сайтах, шляхом розповсюдження засобами масової інформації та каналами електронної пошти, тощо.
7.7. Позичальник надає згоду на передачу, зберігання використання і розповсюдження через Бюро кредитних історії інформації відносно себе і згоду ТОВ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», та/або бюро кредитних історій, з яким Кредитодавцем укладено відповідний договір, на збір, зберігання та використання інформації з інших джерел, з метою визначення можливості виконання Позичальником зобов’язань за цим договором відповідно ст. 9, ст. 11 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», а також на доступ та отримання своєї кредитної історії в Бюро кредитних історій в порядку, передбаченому ст. 11 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій».
7.8. Позичальник надає згоду на передачу та оновлення інформації до кредитного реєстру, який веде Національний банк України, щодо Позичальника та про кредитні операції, здійснені Кредитором щодо Позичальника в обсязі, у строки та з періодичністю, що передбачені чинним законодавством України, зокрема, але не виключно ст.67 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Дана згода є безумовною, безвідкличною і необмежена строком дії.
7.9. Позичальник надає згоду на взаємодію із Кредитодавцем, новим кредитором при врегулюванні простроченої заборгованості способами визначеними Законом України «Про споживче кредитування».
7.10. Кредитодавцю, новому кредитору забороняється повідомляти інформацію про укладення Позичальником цього Договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір іншим особам, які не є стороною цього Договору. Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації представникам, спадкоємцям, поручителям, майновим поручителям Позичальника, третім особам, зазначеним в п. 7.4. цього Договору, а також на випадки передачі інформації про прострочену заборгованість близьким особам Позичальника із дотриманням вимог Закону України «Про споживче кредитування».
8. ІНШІ УМОВИ
8.1. Спірні питання за цим Договором розглядаються згідно з чинним законодавством України.
8.2. Цей Договір діє з моменту його належного укладення Сторонами або їх уповноваженими представниками до закінчення строку, вказаного в п.1.4. цього Договору. У випадку невиконання Сторонами зобов’язань за цим Договором, він діє до повного виконання Сторонами своїх зобов‘язань за цим Договором. У випадку дострокового розірвання Договору, Позичальник зобов’язується погасити всю суму заборгованості по овердрафту, а також сплатити суму нарахованих процентів не пізніше дня розірвання договору.
8.3. У випадку відмови Позичальника від цього Договору, передбаченої у п.4.4.3 цього Договору, цей Договір вважається розірваним з дати отримання Кредитодавцем вказаної відмови.
8.4. Всі витрати, пов’язані з укладанням та виконанням цього Договору, за їх наявності, несе Позичальник.
8.5. Додатково до умов Договору Сторони керуються Договірними умовами і Правилами відкриття і обслуговування АТ «АСВІО БАНК» банківських поточних рахунків, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів – платіжних карток.
8.6. Виконання зобов’язань Позичальника за цим Договором забезпечується всім рухомим та нерухомим майном Позичальника.
8.7. У випадку смерті Позичальника зобов’язання щодо виконання умов цього Договору переходять до його спадкоємців.
8.8. Позичальник гарантує, що на момент підписання цього Договору не існує подій, що створюють загрозу його належному виконанню (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо), про які він не повідомив Кредитодавця.
8.9. Підписанням цього Договору Позичальник підтверджує:
- свою здатність виконувати умови даного Договору;
- що даний Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов’язковими для
Позичальника;
- що він володіє всіма необхідними документами для оформлення Договору;
- що надані Позичальником Кредитодавцю документи для розгляду питання про кредитування та інші документи, пов’язані з обслуговуванням кредиту, не містять будь-яких недостовірних відомостей, складені та/або отримані в порядку, передбаченому чинним законодавством;
- що він не обмежений в дієздатності та укладення цього Договору не потребує узгодження з третіми особами;
- що Позичальник повністю розуміє всі умови цього Договору, свої права та обов’язки за цим Договором і погоджується з ними;
- що на момент укладення цього Договору у нього не існує будь-яких інших поточних або майбутніх зобов’язань (крім податкових зобов’язань та оплати витрат на утримання), які можуть мати пріоритет над виконанням зобов’язань за цим Договором;
- що перед укладенням цього Договору Позичальник в повній мірі у письмовій формі ознайомлений з інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення перед укладенням Договору, з умовами надання овердрафту, в тому числі вартістю овердрафту, його особливостями, перевагами та недоліками, з інформацією про загальну вартість овердрафту з урахуванням реальної процентної ставки, вартості, видів та предметів супровідних послуг, а також з можливістю Кредитодавця в будь-який час вимагати від Позичальника повного повернення суми овердрафту, та з будь-якою іншою інформацією, надання якої вимагає чинне в Україні законодавство, в тому числі інформацією надання якої передбачене нормами Закону України «Про захист прав споживачів», «Про споживче кредитування» та нормативними документами Національного банку України, які йому роз’яснені, зрозумілі, не потребують додаткового тлумачення та з якими він цілком згодний;
- розуміє та згоден з тим, що зазначений у Додатку № 1 до цього Договору розрахунок реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості овердрафту базуються на наступних припущеннях, (і) що цей Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі; (іі) що процентна ставка та інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору; (ііі) зміни умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості овердрафту для Позичальника.
8.10. У випадку визнання судом одного чи декількох пунктів та/або положень цього Договору недійсним, інші пункти та/або положення та сам Договір продовжують діяти.
8.11. Усі повідомлення за цим Договором мають юридичну силу, у разі якщо вони здійснені у письмовій формі та надіслані рекомендованим листом, кур’єром, телеграфом, або врученні особисто за зазначеними адресами Сторін в розділі 9 цього Договору. Датою отримання таких повідомлень, якщо інше не зазначено в цьому Договорі, буде вважатися дата їх особистого вручення або дата поштового штемпеля відділення зв'язку одержувача на повідомленні про вручення такої поштової кореспонденції. З питань виконання сторонами умов договору Позичальник звертається до Кредитодавця у порядку визначеному у цьому пункті Договору.
8.12. Кредитодавець здійснює інформування Позичальника про обставини, що стосуються виконання цього Договору, засобами телефонного зв’язку або шляхом відправки SMS - повідомлень на мобільний телефон/пристрій, вказаний у Заяві-Договорі.
8.13. Позичальник, відповідно до умов ст. 1071 Цивільного кодексу України та ст. 26 Закону України
«Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» доручає Кредитодавцю здійснювати договірне списання
коштів у валюті кредиту з рахунку № та будь-яких інших рахунків
Позичальника, що становлять суму кредиту, процентів за користування кредитом, неустойку та інших грошових зобов’язань Позичальника перед Кредитодавцем, за умови настання строків виконання Позичальником будь-яких грошових зобов’язань, передбачених цим Договором. Передбачене цим пунктом договірне списання здійснюється Кредитодавцем у відповідності до нормативно-правових актів Національного банку України. Списання коштів з рахунку Позичальника здійснюється шляхом оформлення меморіального ордеру. У разі відсутності або недостатності у Позичальника коштів у валюті кредиту для повернення кредиту, сплати процентів за його користування, комісій та інших платежів, передбачених цим Договором, Позичальник, надаючи Кредитодавцю право списання коштів в інших валютах з будь-яких рахунків Позичальника, також доручає Кредитодавцю здійснити купівлю/продаж/обмін списаних коштів у валюту кредиту на міжбанківському валютному ринку України (списання здійснюється Кредитодавцем у
розмірі, еквівалентному сумі зобов’язань Позичальника за цим Договором з врахуванням витрат, пов’язаних з купівлею/продажем/обміном іноземної валюти) та направити кошти на погашення заборгованості за Договором.
8.14. Позичальник, шляхом підписання цього Договору, надає згоду на оприлюднення шляхом опублікування або іншим способом інформації про умови кредитування Позичальника та іншої інформації.
8.15. Позичальник гарантує, що ознайомлений з усіма умовами цього Договору, вони йому зрозумілі та розтлумачені Кредитодавцем. З питань захисту прав споживачів фінансових послуг Позичальник має право звертатися до Управління захисту прав споживачів фінансових послуг Національного банку України шляхом направлення звернення в порядку передбаченому на офіційному сайті НБУ за посиланням xxxxx://xxxx.xxx.xx/xx/xxxxxxxx-xxxxxxxxxx.
8.16. Сторони домовились, що у разі виникнення у Позичальника простроченої заборгованості за цим Договором (Додатковими договорами до цього Договору), Кредитодавець має право стягнути заборгованість за цим Договором (Додатковими договорами до цього Договору) будь-яким способом, в тому числі, шляхом вчинення виконавчого напису нотаріуса.
При цьому, Сторони домовилися, що Кредитодавець в будь-який день, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за цим Договором (Додатковими договорами до цього Договору), має право стягнути заборгованість за цим Договором (Додатковими договорами до нього) будь-яким способом, в тому числі пред'явити цей Договір, Додаткові договори до нього до стягнення шляхом вчинення виконавчого напису нотаріуса, без попередження Позичальника та без надання йому будь-якого строку на добровільну сплату простроченої заборгованості за цим Договором.
Стягнення заборгованості за цим Договором (Додатковими договорами до цього Договору) позасудовим способом не позбавляє права Кредитодавця звернутися до суду.
8.17. Цей Договір складений в трьох оригінальних примірниках українською мовою, два – для Кредитодавця, один – для Позичальника. Всі примірники мають однакову юридичну силу.
8.18. Сторони домовились про те, що позовна давність за спорами, що випливають з цього Договору, в тому числі, але не виключно, відшкодування збитків, сплата неустойок, становить 10 (десять років). Сторонами встановлено, що вказане застереження до цього Договору є договором про збільшення позовної давності.
8.19. Цей Договір має наступні додатки, які є його невід’ємною частиною:
8.19.1. Додаток № 1 «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит».
9. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
КРЕДИТОДАВЕЦЬ | ПОЗИЧАЛЬНИК |
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АСВІО БАНК» | |
Україна, 14000, м. Чернігів, вул. Преображенська, буд. 2 Код банку 353489 Код ЄДРПОУ 09809192 К/р XX000000000000000000000000000 у Національному банку України т. (000) 000-00-00 Голова Правління X.X. Xxxxxxx м.п. (підпис) | Паспорт виданий , р. реєстраційний номер облікової картки платника податку місце реєстрації та проживання:
(підпис) |
Підтверджую , що у повному обсязі ознайомлений/ознайомлена з інформацією надання якої передбаченою у частині другій та третій статті 9 ЗУ « Про споживче кредитування»
(підпис)
Додаток № 1 до Договору про встановлення індивідуального ліміту овердрафту № від " " 202 р.
Умови кредитування:
Сума кредиту: | грн | Нотаріальні послуги: | відсутні |
Дата надання кредиту: | Послуги страхової компанії: | відсутні | |
Строк дії Договору: | страхування від нещастних випадків | відсутні | |
Дата повернення кредиту | страхування кредитного ліміту | відсутні | |
Процентна ставка: | Послуги оціночної компанії: | відсутні | |
Метод нарахування процентів | Факт/факт | Інші послуги | 0,00 грн |
Комісії: | 0,00 грн. | Реальна процентна ставка: |
Графік платежів за Кредитом,
з розрахунком реальної процентної ставки та сукупної вартості Кредиту
N з/п | Дата видачі кредит у / дата платеж у | Кількість днів у розрахунково му періоді | Чиста сума кредиту / сума платежу за розрахункови й період, грн. | Види платежів за кредитом | Реальна річна процентн а ставка, % | Загальн а вартіст ь кредиту , грн | |||||||||||
сума кредиту за договоро м | проценти за користуванн я кредитом | платежі за супровідні послуги | |||||||||||||||
банку | кредитного посередника (за наявності) | третіх осіб | |||||||||||||||
за обслуговуван ня кредитної заборгованост і | розрахунково- касове обслуговуван ня | комісія за наданн я кредит у | інші послуг и банку 1 | комісійни й збір | інша плата за послуги кредитного посередник а 1 | послуги нотаріус а | послуги оцінювач а | послуги страховик а | інші послуг и третіх осіб 1 | ||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
1 | Х | Х | Х | Х | |||||||||||||
2 | Х | Х | |||||||||||||||
3 | Х | Х | |||||||||||||||
... | Х | Х | |||||||||||||||
n | Х | Х | |||||||||||||||
Усьог о | Х |
Позичальник підтверджує, що примірник цього договору, з додатком, який йому належить, отриманий від Банку особисто: Дата: р.
(підпис)