«Кредо» за посиланням - http://credo- rn.pp.ua/pdf/provision_of_funds_into_loan.pdf
Кредитний договір № _
Додаток № 2 до «Положення про фінансові послуги КС «Кредо»
про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту
“ ” 20 x. x. Xxxxxxx
Кредитна спілка “Кредо” (далі – «Кредитодавець»), в особі голови правління Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxxxx, який діє на підставі Статуту, з однієї сторони, та член кредитної спілки
(прізвище, ім’я, по батькові)
(далі - Позичальник), з другої сторони, надалі разом «Сторони» уклали цей Договір про наступне:
1. Предмет Договору
1.1 Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику кредит в сумі
( ) гривень на умовах строковості, зворотності, цільового
характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, передбачених цим Договором.
1.2 Цільове призначення кредиту
2. Строк Договору
2.1 Кредит надається строком на місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто починаючи з “ ” 20 року по “ ” 20 року, що є кінцевою датою повернення кредиту.
2.2 Тип кредиту – кредит.
2.3 Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику кредит в день підписання цього Договору.
2.4 У випадку невиконання або неналежного виконання Кредитодавцем своїх обов’язків за цим договором, а саме зазначених в п.2.3. даного договору Позичальник отримає право відмовитись від отримання кредиту, та у випадку відмови звільняється від зобов’язань взятих на себе по цьому кредитному договору.
2.5 Позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти (плату) за користування кредитом до закінчення строку, визначеного п.2.1 цього Договору або за фактичний час його користування.
2.6 Кредит надається Позичальнику готівкою у касі Кредитодавця, або (згідно заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок, вказаний Позичальником у заяві.
2.7 Ненадання Позичальником реквізитів свого рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця ( чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), а також невиконання Позичальником зобов’язання щодо забезпечення кредиту, передбаченого в п.5.1.6 цього Договору (якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором) звільняє Кредитодавця від зобов’язань взятих на себе за цим договором.
2.8 Датою отримання кредиту вважається дата видачі Позичальнику суми кредиту готівкою через касу Кредитодавця, а при безготівкових розрахунках – дата списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця. Вищезазначена дата отримання кредиту зазначається в Графіку платежів, що є Додатком №1 до даного Договору ( надалі по тексту-Графік платежів).
2.9 Датою повернення ( погашення) кредиту так само як і датою сплати процентів вважається дата оформлення Кредитодавцем прибуткових касових ордерів на отримані суми, а при безготівкових розрахунках – дата зарахування коштів на рахунок Кредитодавця.
3. Плата за користування кредитом та механізм розрахунків
3.1 Плата за користування кредитом (проценти) є фіксованою і становить % річних від загальної суми (розміру) кредиту, та є незмінною протягом усього строку кредитного договору, окрім, як за умови її зміни шляхом укладання додаткової угоди. Порядок її обчислення, здійснюється згідно
«Положення про фінансові послуги КС «Кредо» та рішення спостережної ради спілки. Процентна ставка за користування кредитом розраховується як прості відсотки (постійна база) базою їх нарахування є загальна сума (розмір) кредиту. Проценти нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом, включаючи дату його повернення.
3.2 Нарахування процентів за цим Договором здійснюється з урахуванням числа днів у календарному році ( вихідних, святкових та неробочих днів включно). Кількість днів у році приймається за 365 (366). Нарахування процентів ( плати за користування) кредитом , згідно умов пункту 3.1, так і згідно норм ст.625 ЦК України, відбувається за фактичний строк користування ним і починається з дня отримання членом кредитної спілки суми кредиту, а припиняється в день остаточного та повного розрахунку за ним (поступлення готівкових коштів в касу КС, чи безготівкових -на рахунок спілки).
3.3 При видачі кредиту окремо від процентів, вказаних в п. 3.1 цього Договору утримується плата в розмірі % від суми кредиту.
З умовами Договору ознайомлений, підпис Позичальника
3.4 Якщо дата здійснення чергових платежів згідно Графіка платежів припадає на вихідний (святковий, неробочий) день, то здійснення платежів відбувається на наступний за вихідними (святковими,неробочими) днями робочий день Кредитодавця і це не вважається порушенням розрахунків.
3.5 Погашення кредиту та процентів за користування кредитом відбувається в такому порядку: в першу чергу сплаті підлягають проценти за користування кредитом, а другу чергу-сума кредиту.
3.6 Сторони домовились, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно Графіка платежів, що є невід’ємною частиною цього Договору. Розбивка платежів у графіку здійснюється на умові періодичної сплати рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом,та періодичної сплати процентів, які нараховуються згідно п.3.1 цього Договору.
3.7 Нарахування процентів (плати за користування кредитом) здійснюється, як протягом строку кредитного договору, визначеного в п.2.1, так й після закінчення цього строку протягом подальшого фактичного користування Позичальником наданими грошовими коштами до моменту повного його погашення, з застосуванням вимог норм ст..625 ЦК України, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем. Закінчення терміну дії кредитного договору не зупиняє нарахування відсотків та не звільняє Позичальника від їх сплати до дати фактичного погашення кредиту.
3.8 Позичальник проводить погашення кредиту та процентів за користування кредитом у касу Кредитодавця за її місцезнаходженням у відповідні робочі дні та години, або згідно заяви Позичальника, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця, визначений розділом 11 цього Договору.
3.9 Відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування»:
Реальна річна процентна ставка по кредиту складає % від суми кредиту (у процентному виразі) або
грн. коп. ( у грошовому виразі) та включає в себе:
- проценти (відсотки) за користування кредитом % від загальної суми кредиту (у процентному виразі), або грн. коп. ( у грошовому виразі), згідно пункту 3.1 цього договору;
- проценти (відсотки), що утримуються при видачі кредиту % від загальної суми кредиту (у процентному виразі), або грн. коп. (у грошовому виразі), згідно пункту 3.3 цього договору. Денна процентна ставка – загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом , виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка на дату укладання цього договору становить %, виходячи з наступного розрахунку( (загальні витрати за споживчим кредитом) / (загальний розмір кредиту)) / (строк кредитування у днях) х 100%.
3.10 Всі розрахунки між Xxxxxxxxx ведуться виключно в національній валюті України.
4. Забезпечення кредиту
4.1 Зобов’язання Позичальника щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування
кредитом забезпечується видами забезпечення, що не заборонені законодавством).
(заставою та/або порукою іншими
4.2 Відповідальність за оформлення забезпечення кредиту у відповідності до вимог чинного законодавства та всі витрати, повязані з таким оформленням, покладаються на Позиичальника, якщо забезпечення підлягає оформленню окремим договором.
4.3 Крім визначеного п.4.1. цього Договору забезпечення кредит також забезпечується всім належним Позичальнику на праві власності майном та коштами, на які згідно чинного законодавства України може бути звернено стягнення.
4.4 Позичальник підтверджує, що майно, яким здійснюватиметься забезпечення виконання зобовязання за цим Договором належить йому (Позичальнику) на праві власності, не обмежене в обігу, під заставою третіх осіб не перебуває.
5. Інші права та обов’язки Сторін
5.1 Позичальник крім обов’язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору зобов’язаний:
5.1.1 Використати кредит за призначенням.
5.1.2 Надати Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту.
5.1.3 Вчасно здійснювати платежі щодо погашення кредиту і процентів нарахованих за користування кредитом, відповідно до Графіка платежів.
5.1.4.Укласти додаткову угоду з Xxxxxxxxxxxxx на його письмове повідомлення – вимогу, згідно п.5.4.4 цього договору у тридцятиденний термін з дати його отримання, або на його вибір у вище зазначений термін достроково погасити кредит на діючих умовах.
5.1.5 Письмово повідомляти Кредитодавця про зміни місця проживання, роботи, контактних телефонів,прізвища або ім’я та інші обставини, що здатні вплинути на виконання зобовязання Сторін за цим Договором, протягом 15 робочих днів з моменту їх виникнення.
5.1.6 Укласти договір щодо забезпечення виконання зобов’язань Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
5.1.7 Оплатити третім особам за свій рахунок пов’язані з виконанням цього Договору можливі втрати, а саме: оцінку предметів застави, державне мито, нотаріальні послуги, страхові платежі.
5.1.8 У випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту сплатити нараховані проценти ( плату) за користування кредитом виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, згідно умов цього договору.
5.2 Позичальник має право:
5.2.1 Достроково повернути кредит повністю та сплатити проценти за ним, при цьому проценти за період, в який Позичальник не користувався кредитом, будуть списані від загальної суми процентів нарахованих згідно Графіку розрахунків, що є невід’ємною частиною даного Договору.
5.2.2 Звернутись до Кредитодавця з письмовим клопотанням про перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від Позичальника причин.
5.2.3 Продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, установлених договором, на підставі письмового звернення до Кредитодавця в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права.
5.2.4 Протягом чотирнадцяти календарних днів з моменту укладення цього Договору відкликати свою згоду на укладення цього Договору без пояснення причин в порядку та у випадках передбачених Законом України «Про споживче кредитування». При цьому, згідно вище вказаного закону, протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов’язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цим кредитним договором.
5.2.5 Відповідно до законодавства одержувати компенсацію від Кредитодавця у зв’язку з розірванням або невиконанням Кредитодавцем цього Договору.
5.3 Кредитодавець крім обов’язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору зобов’язаний.
5.3.1 Письмово повідомляти Позичальника про зміни місцезнаходження, а також інших відомостей, зазначених у розділі 11 цього Договору протягом 15 робочих днів з моменту їх виникнення.
5.3.2 У разі письмового звернення Позичальником щодо перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) у зв’язку з виникненням тимчасових фінансових або інших ускладнень розглянути таке звернення протягом 15 робочих днів та дати чітку і однозначну відповідь. У будь-якому випадку перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) оформляється додатковим договором.
5.3.3 Здійснювати фіксування, а в разі залучення – новим кредитором або колекторською компанією кожної безпосередньої взаємодії, з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі її виникнення) з Позичальником – Поручителем, майновим поручителем, його близькими особами, спадкоємцем, взаємодія з якими передбачена договором та які надали згоду на таку взаємодію, за допомогою відео - та/або звукозаписувального технічного засобу, а також зобов’язаний попередити зазначених осіб про таке фіксування.
5.4 Кредитодавець має право:
5.4.1 Вимагати від Позичальника виконання ним умов цього Договору.
5.4.2 Вимагати від Позичальника укладання договору щодо забезпечення виконання зобов’язань Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором.
5.4.3 Вимагати дострокового повернення (погашення) кредиту та сплати процентів за весь фактичний строк користування кредитом у випадку наявності хоча б однієї із зазначених обставин:
а) затримання сплати частини кредиту та/або відсотків щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці;
б) розірвання або не укладання Позичальником протягом 15 календарних днів нового договору про надання таких самих послуг, визначеного п. 5.1.6 цього Договору обов’язку щодо забезпечення кредиту;
5.4.4 Збільшувати розмір відсоткової ставки по кредитному договору вказану в п.3.1. за умови зростання офіційної інфляції більш ніж 10% за один рік(365 днів). Зміни умов договору – відбувається шляхом укладення додаткової угоди, у тридцятиденний термін з дати письмового повідомлення - вимоги Позичальника шляхом підписання її сторонами.
5.4.5 Залучати колекторські компанії для врегулювання простроченої заборгованості, якщо така заборгованість виникла по цьому договорі, без додаткової згоди Позичальника на це.
5.4.6 Здійснювати відступлення права вимоги за цим договором третім особам, без додаткової згоди Позичальника на це.
5.5 Усі права та обов’язки Позичальника щодо цього Договору можуть за рішенням Кредитодавця перейти до третьої особи за правочином відступлення права вимоги без згоди позичальника, відповідно до цивільного законодавства та з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про споживче кредитування». При цьому Кредитодавець зобов’язаний повідомити позичальника про відступлення права вимоги протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення, у спосіб визначений частиною першою статті 25 Закону «Про споживче кредитування», а також про передачу персональних даних споживача. Окрім цього, спілка повинна надати інформацію про нового кредитора (найменування, ідентифікаційний код юридичної особи, місцезнаходження, інформацію для здійснення зв'язку - номер телефону, адрес, адрес електронної пошти). Зазначений обов'язок зберігається за новим кредитором у разі подальшого відступлення права вимоги за відповідним договором.
5.6 У випадку смерті Позичальника, що наступила до закінчення строку дії цього Договору, всі права і обов’язки щодо цього Договору переходять до його спадкоємців та/або поручителів у випадку наявності таких, у порядку, визначеному чинним законодавством України.
5.7 Якщо Кредитодавець на основі п.5.4.3 цього Договору вимагає дострокового повернення (погашення) споживчого кредиту, таке повернення має бути здійснено Позичальником протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою – шістдесят календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від Кредитодавця. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов цього Договору про надання споживчого кредиту, вимога Кредитодавця втрачає чинність. У випадку невиконання вимоги-повідомлення про повернення споживчого кредиту у зазначений у ньому термін , проценти по позиці продовжують нараховуватися. При цьому їх нарахування здійснюється згідно ч. 2 ст.625 ЦК України, а саме в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, починаючи з наступного дня після дати вказаній у вимозі-повідомленні як кінцева дата повернення кредиту, за весь фактичний час користування коштами спілки, і до моменту повного погашення Позичальником всієї суми (тіла) кредиту.
6. Застереження Позичальника щодо дійсності умов Договору.
6.1 При укладанні цього Договору Позичальник підтверджує що:
1) він є повністю дієздатним та щодо нього немає рішень судів (які набрали законної сили та не скасовані іншими рішеннями) про обмеження його у дієздатності чи визнання недієздатним, а також йому невідомо про розгляд судами справ з вказаними вимогами;
2) його волевиявлення є вільним та відповідає його внутрішній волі;
3) він не перебуває під впливом тяжкої для нього обставини, що змушує його укласти цей Договір;
4) він чітко усвідомлює всі умови цього Договору та не перебуває під впливом помилки чи обману
5) він вважає умови цього Договору вигідними для себе;
6) документи, надані ним для отримання кредиту є достовірними та відображають його реальний фінансовий стан на дату надання документів;
7) майно, яким забезпечується виконання зобовязання за цим Договорм належить йому на праві власності, не обмежене в обігу (обороті) та під заставою не перебуває.
7.Відповідальність сторін.
7.1 Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України.
7.2 Порушенням умов цього договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених в змісті цього Договору.
7.3 У випадку недотримання Позичальником Графіку платежів (Додаток № 1), що є невід’ємною частиною даного Договору, - за кожний прострочений день Позичальник сплачує Спілці подвійну процентну ставку від вказаної в п.3.1 цього Договору, яка нараховується на суму заборгованості (процентна ставка згідно п. 3.1 * 2). При цьому нарахування подвійної процентної ставки проводиться з дотриманням вимог ст..21 ЗУ «Про споживче кредитування», а саме: вона не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу, а її нарахована загальна (сукупна сума) не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за цим договором, та не може бути збільшена за домовленістю сторін.
7.4 У випадку внесення суми грошового зобов’язання шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок спілки в останній день строку визначеного Графіком Платежів або останній день дії кредитного договору такі кошти можуть поступити на рахунок КС на наступний день ( згідно п.2.9 цього договору), а отже Позичальнику може бути нарахована подвійна процентна ставка за день прострочення платежу , згідно п.7.3 даного договору.
7.5 Сторона договору, яка порушила свої зобов’язання, звільняється від відповідальності за їх порушення, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчуються Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними Торгово -промисловими палатами.
8. Вирішення спорів.
8.1 Усі спори, що виникають з цього Договору або повязані із ним, вирішуються шляхом переговорів між сторонами.
8.2 Якщо відповідний спір не можливо вирішити шляхом переговорів, він вирішується в суді за місцем виконання цього договору, а саме: місцем реєстрації кредитної спілки «Кредо» (згідно ч. 8, та ч.16 ст. 28 ЦПК України) та у порядку, передбаченому чинним законодавством України.
9. Порядок внесення змін та доповнень, розірвання Договору.
9.1 Внесення змін до цього Договору оформлюється шляхом підписання Сторонами додаткових угод.
9.2 Позичальник має право достроково розірвати цей Договір лише за умови дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування ним.
9.3 Всі заяви, звернення, клопотання, Позичальник повинен оформити в письмовій формі та подати особисто чи надіслати поштовим відправленням за адресою зазначеною Кредитодавцем у розділі 11 цього Договору.
З умовами Договору ознайомлений, підпис Позичальника
9.4 Кредитодавець зобов’язаний письмово повідомляти споживача про зміни в умовах надання фінансової послуги, щодо якої укладено даний договір, за адресою зазначеною Позичальником у розділі 11цього Договору, протягом 15 робочих днів з моменту їх виникнення.
10. Строк дії Договору та інші умови.
10.1 Строк дії цього Договору встановлений в п.2.1 даного Договору, але не може бути меншим ніж строк виконання Сторонами своїх зобовязань.
10.2 Цей Договір є чиним з моменту його підписання обома Xxxxxxxxx.
10.3 Дія цього Договору припиняється:
- після закінчення строку, визначеного п.10.1. цього Договору;
- у випадку набрання чинності ухвали або рішення суду про припинення дії цього Договору;
- у випадку дострокового розірвання цього Договору в порядку, визначеному п.9.2 цього Договору.
10.4 Закінчення строку Договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору ( відповідно ст..631ЦК України).
10.5 Лонгація, пролонгація цього договору можлива лише за взаємною згодою сторін, шляхом підписання додаткової угоди. При цьому продовження строку дії кредитного договору відбувається без змін його умов, а у випадку зі зміною умов в бік погіршення для Позичальника додаткова угода повинна містити перелік та цифрове значення умов, що підлягають змінам.
10.6 Своїм підписом в розділі 11 цього Договору Позичальник підтверджує,що:
- з умовами кредитного договору ознайомлений, вони йому зрозумілі та він повністю погоджується з ними;
- ознайомлений з положенням про фінансові послуги КС «Кредо»;
- отримав в письмовій формі від Кредитодавця до укладення Договору - інформацію, згідно вимог Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», та Закону України
«Про захист прав споживача», а також ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, згідно вимог Закону України «Про споживче кредитування».
- інформація подана Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживача та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав’язування її придбання.
10.7 Позичальник надає згоду Кредитодавцю на доступ до інформації, що складає його кредитну історію, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо Позичальника та цього Договору, визначеної Законом України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".
10.8 Позичальник надає згоду новому кредитору на вчинення дій по поверненні простроченої заборгованості за цим Договором, у випадку відступлення Кредитодавцем права вимоги за ним.
10.9 Своїм підписом нижче Позичальник підтверджує, про те ,що йому повідомлено назву уповноважених державних органів до яких відповідно до законодавства України він має право звернутися з питань захисту прав споживачів фінансових послуг, а саме: НБУ та його регіональні відділення/підрозділи, Держпродспоживслужбу та її регіональні відділення/підрозділи.
10.10 Цей Договір складено в 2-х примірниках, по одному для кожної із Сторін, що мають однакову юридичну силу.
10.11 Після підписання цього Договору, який відповідає умовам Положення про фінансові послуги Кредитної спілки «Кредо» чинного на дату підписання цього Договору, всі попередні переговори за ним, листування, попередні договори, протоколи про наміри та будь-які інші усні або письмові домовленості Сторін з питань, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридичну силу.
10.12 Усі не врегульовані цим Договором правовідносини Сторін регулюються чинним законодавством України.
10.13 Підпис Позичальника в розділі 11 цього Договору є підтвердженням того, що Позичальник отримав один з оригіналів цього Договору.
11. Адреси, реквізити та підписи сторін.
11.1 Примірник даного договору в електронному вигляді розміщений на офіційному веб-сайті КС
«Кредо» за посиланням - http://credo-rn.pp.ua/pdf/provision_of_funds_into_loan.pdf
11.2 Кредитодавець: Кредитна спілка «Кредо» Р/р UA453348510000000000026504468 в банку «ПУМБ» ЄДРПОУ 26535419 МФО 334851 Адреса: 77000, Івано-Франківська обл. м.Рогатин, вул. Шевченка, 1 телефон : 8 (034-35) 24-5-44 мобільний/viber : 068 53 6 99 65 e-mail: credo_rn@ukr.net офіційна-електронна сторінка: credo-rn.pp.ua | Позичальник Ідентифікаційний код Паспорт: серія № Виданий “ ” ким Місце роботи Посада Адреса проживання: телефон: |