Contract
ДОДАТОК № 10
до Договору на банківське обслуговування фізичних осіб
УМОВИ ПЕРЕДАЧІ В ЗАСТАВУ XXXXXXXX ПРАВ НА ГРОШОВІ КОШТИ БАНКІВСЬКОГО ВКЛАДУ, НА ГРОШОВІ КОШТИ НА ПОТОЧНОМУ РАХУНКУ ТА УМОВИ НАДАННЯ ПОРУКИ
1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
1.1.Цей Додаток № 10 «Умови передачі в заставу майнових прав на грошові кошти банківського вкладу, на грошові кошти на поточному рахунку та умови надання поруки» (надалі - Додаток № 10) є невід’ємною частиною Договору на банківське обслуговування фізичних осіб (надалі – Договір), що укладений між Акціонерним товариством «Альфа-Банк» код ЄДРПОУ 23494714, місцезнаходження вул. Xxxxxxxxx, 4/6, місто Київ, 01001 (надалі – Банк) та Клієнтом, що акцептував умови Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору на банківське обслуговування фізичних осіб, в подальшому разом –
«Сторони», а кожна окремо – «Сторона».
1.2. Цим Додатком № 10 до Договору Сторони визначають умови та порядок передачі Клієнтом в заставу Банку майнових прав на грошові кошти, розміщені на депозитному рахунку та/ або на поточному рахунку, на грошові кошти на поточному рахунку та умови надання поруки.
1.3. Клієнт має право у забезпечення виконання як власних зобов’язань, так і зобов’язань третіх осіб (Клієнт або третя особа, яка має зобов’язання перед Банком, що забезпечуються заставою та/або порукою за Договором на умовах, визначених цим Додатком
№ 10, іменується надалі «Боржник», а договір, зобов’язання Боржника за яким забезпечуються заставою/порукою, іменується надалі «Основний договір») передати Банку в заставу майнові права на грошові кошти, які розміщені ним у Банку як банківський вклад, на грошові кошти, які обліковуються та/або будуть обліковуватися на поточному рахунку Клієнта (надалі – Поточний рахунок) (надалі - майнові права на грошові кошти, що зберігаються на поточних та/ або вкладних рахунках разом або окремо іменуються «предмет застави»), а також має право надати поруку в забезпечення зобов’язань Боржника - третьої особи - перед Банком шляхом підписання Заяви-угоди про надання застави/поруки за формою, затвердженою у Банку (надалі – Заява-угода про надання застави/поруки), яка акцептується Банком шляхом її наступного підписання, або шляхом підписання з Банком іншого документу договірного характеру.
1.4. Заява-угода про надання застави/поруки подається Клієнтом до Банку шляхом направлення засобами Системи/Системи клієнт- банк або шляхом передачі її до Банку у паперовій формі.
1.5. Банк як заставодержатель приймає предмет застави у заставу та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Клієнта, якщо інше не встановлено законом. Боржник та Основний договір зазначаються у Заяві-угоді про надання застави/поруки або в іншому документі договірного характеру, що підписується Клієнтом та Банком.
1.6.Ініціювання надання застави та/або поруки відбувається після подання Клієнтом до Банку Анкети-Заяви про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання Договору на банківське обслуговування фізичних осіб шляхом подання до Банку Заяви- угоди про надання застави/поруки.
При цьому на вимогу Банку Клієнт зобов'язаний надати документи і відомості, необхідні для з’ясування суті його діяльності, фінансового стану тощо. У разі ненадання Клієнтом необхідних документів чи відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе Xxxx відмовляє Xxxxxxx в його обслуговуванні.
2. ПРЕДМЕТ ЗАСТАВИ
2.1. Предметом застави за цим Договором є всі як існуючі, та і ті, що виникнуть в майбутньому:
2.1.1. Майнові права на грошові кошти, що зберігаються на Вкладному рахунку Клієнта (належне Клієнту право вимагати від Банку повернення банківського вкладу, який розміщений Клієнтом у Банку на Вкладному рахунку та майнові права за яким передаються Клієнтом Банку у заставу на підставі Заяви-угоди про надання застави/поруки, або будь-якому іншому рахунку, відкритому у зв'язку з закриттям Вкладного рахунку, право вимагати сплати процентів на Вклад та інші майнові права вимоги, що належать Клієнту у зв’язку із володінням Вкладом або можуть виникнути у зв’язку з цим у майбутньому. При цьому зміна без ініціативи Клієнта номеру рахунку, на якому розміщений Вклад, не потребує внесення змін у Заяву-угоду про надання застави/поруки. В такому випадку номер рахунку вважається зміненим з дати направлення Банком повідомлення Клієнту про зміну номеру рахунку, на якому розміщено Вклад. Направлення зазначеного повідомлення є підставою для внесення змін у відповідний запис в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна), та/або
2.1.2. Майнові права на кошти, що знаходяться або будуть знаходитись у майбутньому, протягом строку дії Договору, на Поточному рахунку, в т.ч. але не виключно:
- права Клієнта надавати розпорядження про перерахування і видачу сум з Поточного рахунку;
- права Клієнта вимагати виплати процентів або доходу в іншій формі;
- всі інші майнові права Клієнта, які стосуються коштів на Поточному рахунку та майнових прав щодо Поточного рахунку та які віднесені згідно чинного законодавства до майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на Поточному рахунку, для цілей обтяження таких майнових прав);
- права вимоги Клієнта до Банку на одержання будь-яких коштів з Поточного рахунку або у зв’язку з будь-якими операціями по Поточному рахунку, які не передбачені попередніми абзацами цього пункту 2.1.2;
2.1.3. Всі інші майнові права Клієнта, які стосуються Вкладу та грошових коштів, розміщених на Поточному рахунку та які віднесені згідно чинного законодавства України до майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на Вкладному та/ або Поточному рахунку для цілей обтяження таких майнових прав.
2.2. Оцінка предмету застави, а також максимальний розмір вимог Банку до Клієнта зазначається у Заяві-угоді про надання застави/поруки або у іншому документі договірного характеру, що підписується Клієнтом та Банком.
2.3. Боржником Клієнта у частині прав вимоги, що складають предмет застави згідно цього Додатку № 10, є Банк.
2.4. У разі, якщо Боржник відмінний від Клієнта, Клієнт має право, керуючись ст. 553-559 ЦК України, на підставі цього Додатку
№ 10 та Заяви-угоди про надання застави/поруки, виступити поручителем Боржника перед Xxxxxx та у цьому випадку разом з Боржником відповідає як солідарний боржник перед Xxxxxx за порушення обов’язків Боржника за зобов’язаннями, зазначеними у Заяві-угоді про надання застави/поруки.
В порядку поруки Клієнт відповідає перед Xxxxxx у тому ж обсязі, що і Боржник, у випадку, якщо Боржник допустить прострочення виконання будь-якого з обов’язків за зобов’язаннями, зазначеними у Заяві-угоді про надання застави/поруки. Клієнт має право виконати як поручитель обов’язки Боржника або їх частину достроково та за відсутності підстав для дострокової вимоги їх виконання Xxxxxx у випадку, якщо Xxxxxxx зробив письмову заяву про свою неспроможність виконати їх належним чином.
2.5. У випадку виконання Клієнтом у повному обсязі у якості поручителя зобов’язання Боржника перед Банком до нього переходять права заставодержателя/поручителя як кредитора по договору, зобов’язання за яким Клієнт виконав, в обсязі такого виконання.
2.6. Порука повинна бути надана без мети отримання Клієнтом прибутку. Клієнт не має права на оплату його послуг, наданих Боржникові.
2.7. Порука припиняється, якщо протягом трьох років від дня настання строку виконання зобов'язання, забезпеченого порукою, Банк не пред'явить до Клієнта вимоги або позову, а також в інших випадках передбачених чинним законодавством України.
3. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН, УМОВИ ОБТЯЖЕННЯ ПРЕДМЕТУ ЗАСТАВИ
3.1. Банк має право:
3.1.1. зареєструвати заставу, що виникла згідно з Заяві-угоді про надання застави/поруки, у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна, що надалі іменується «Реєстр»;
3.1.2. перевіряти наявність предмета застави, наявність обтяжень третіх осіб у Реєстрі на предмет застави;
3.1.3. вимагати від будь-якої третьої особи припинення дій, які можуть спричинити зменшення чи втрату предмету застави, та самостійно вживати усіх заходів, необхідних для його захисту;
3.1.4. вступати у якості третьої особи у будь-який судовий спір, у якому розглядається позов про майнові права, що складають предмет застави;
3.1.5. звернути на предмет застави стягнення згідно з цим Додатком № 10 та чинним законодавством України.
3.2. Банк зобов’язаний:
3.2.1. на вимогу Xxxxxxx надати йому документи, що підтверджують виконання зобов’язання, забезпеченого заставою;
3.2.2. не пізніше 5 (П’яти) календарних днів після припинення застави подати реєстратору Реєстру належним чином складену заяву про припинення застави та виключення з Реєстру відповідного запису.
3.3. Клієнт має право:
3.3.1. у будь-який час до моменту реалізації предмета застави припинити звернення стягнення на нього шляхом повного виконання обов’язків, які забезпечені заставою згідно з Заявою-угодою про надання застави/поруки, та відшкодування Банку витрат, понесених ним у зв’язку з пред’явленням вимоги і підготовкою до реалізації предмета застави.
3.4. Клієнт зобов’язаний:
3.4.1. відшкодувати Банку витрати, понесені останнім за внесення до Реєстру запису про реєстрацію застави не пізніше 1 (одного) календарного дня з дня внесення Банком до Реєстру запису про реєстрацію застави;;
3.4.2. відшкодувати Банку витрати на здійснення перевірки наявності обтяжень третіх осіб на предмет застави не пізніше 10 (десяти) календарних днів з дня направлення Банком відповідної письмової вимоги;
3.4.3. за свій рахунок вживати заходів, необхідних для збереження предмету застави, забезпечення його дійсності та захисту від посягань третіх осіб;
3.4.4. негайно повідомляти Банк про зміни, що сталися у предметі застави, про загрозу та про факти його зменшення чи втрати, зокрема, про домагання третіх осіб на предмет застави, а також про будь-які обставини, що можуть негативно вплинути на права Банка за цим Договором;
3.4.5. не пізніше 10 (Десяти) календарних днів з дня втрати предмету застави або направлення Банком письмового повідомлення про зменшення вартості предмету застави відновити його або запропонувати Банку замінити предмет застави на інші майнові права, та/або надати в забезпечення додаткові майнові права, та після отримання згоди Банка протягом того ж строку за власний рахунок здійснити таку заміну та/або надати в забезпечення додаткові майнові права;
3.4.6. без попередньої письмової згоди Xxxxx не уступати та жодним іншим чином не відчужувати, не обтяжувати та не передавати предмет застави третім особам, зокрема, не продавати його, не обмінювати, не дарувати, не передавати у заставу, у довірчу власність (в управління), не вносити його у спільну діяльність, не вносити як вклад до статутного капіталу юридичних осіб чи іншим чином відступати предмет застави (його частину), не вчиняти інші правочини, на підставі яких може виникати обтяження предмета застави, та/або не здійснювати будь-які дії та/ або не утримуватись від вчинення будь-яких дій, в наслідок чого може виникати обтяження предмета застави;
3.4.7. у випадку звернення стягнення на предмет застави з метою виконання рішення суду, господарського або третейського суду чи виконавчого напису, прийнятого (вчиненого) на користь третьої особи, письмово повідомити не пізніше наступного дня органи державної виконавчої служби чи іншу особу, яка здійснює звернення стягнення, про те, що ці майнові права заставлені на користь Банка, і направити в цей же строк Банку копію такого повідомлення та документів, що підтверджують факт звернення стягнення на предмет застави;
3.4.8. не розривати угоду, на підставі якої був розміщений Вклад, у тому числі шляхом односторонньої відмови від виконання зобов'язання, та/або не вчиняти інші дії, наслідком яких може бути припинення Договору/Угоди банківського вкладу, без письмової згоди Xxxxx;
3.4.9. не закривати Поточний рахунок та/або не змінювати реквізити Поточного рахунку, на який повертається Вклад, без письмової згоди Xxxxx.
3.5. Сторони мають також інші права і обов’язки, передбачені цим Додатком № 10 та законодавством України.
3.6. Для предмету застави встановлюються наступні умови обтяження:
3.6.1. Клієнт не має права розпоряджатись грошовими коштами на Поточному рахунку, ініціювати чи здійснювати видаткові операції з Поточного рахунку (окрім випадків, передбачених цим Додатком № 10), а також грошовими коштами, розміщеними як Вклад, майнові права за якими передано в заставу;
3.6.2. Банк має право зупинити проведення видаткових операцій, ініційованих Клієнтом, за Поточним рахунком та/або Вкладним рахунком у випадку:
3.6.2.1. невиконання та/або неналежного виконання Боржником обов’язків, які забезпечені заставою (повне або часткове невиконання у строки (терміни) будь-якого з обов’язків Боржника перед Xxxxxx, забезпечених заставою), та/або
3.6.2.2. настання обставин, що свідчать про настання ризику втрати предмета застави або суттєвого зменшення вартості предмета застави та/або настання умов, що створюватимуть перешкоди у зверненні стягнення на предмет застави (в тому числі наявність судового позову, заявленого до Клієнта або судового рішення про стягнення з нього коштів), та/або
3.6.2.3. виникнення обставин, які дають Банку право вимагати дострокового виконання зобов’язань за зобов’язанням, забезпеченим заставою, та/або
3.6.2.4. у випадку настання інших обставин, що можуть призвести до порушень прав Банку як заставодержателя за цим Додатком
№ 10.
3.7. Сторони домовляються, що виконання Xxxxxx як обслуговуючим банком розрахункових операцій Клієнта за Поточним рахунком є згодою Клієнта на вчинення видаткових операцій за Поточним рахунком.
3.8. Сторони підтверджують, що підписання Клієнтом Заяви-угоди про надання застави/поруки або іншого документу договірного характеру є повідомленням заставодержателя, який є банком, в якому відкрито Поточний рахунок та/або Вкладний рахунок, про вчинення правочину, на підставі якого виникає обтяження майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на Поточному рахунку та/або Вкладному рахунку. Таке повідомлення є підставою для Банка на взяття його на відповідний облік з метою виконання і додержання прав та обов’язків, передбачених чинним законодавством України.
3.9. Банк не бере на облік повідомлення про вчинення правочину, на підставі якого виникає обтяження майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на Поточному рахунку, та/або на Вклад, інші, ніж передбачені Заявою-угодою про надання застави/поруки, крім випадків, передбачених чинним законодавством України.
3.10. Для цілей цього Додатку № 10 під втратою предмету застави розуміється накладення арешту на кошти, що знаходяться на Поточному рахунку, та/або надходження до Банку документів, що є підставою для накладення арешту на Поточний рахунок та/або кошти, що знаходяться на Поточному рахунку, та/або виникнення будь-якого іншого обмеження в праві розпоряджатися Поточним рахунком /грошовими коштами на Поточному рахунку, або зупинення операцій з підстав, передбачених чинним законодавством України щодо запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, або надходження до Банку платіжної вимоги про примусове списання грошових коштів з Поточного рахунку, або існування іншого обтяження та/або обмеження третіми особами, результатом чого є неможливість Банку задовільнити вимоги за Основним договором за рахунок Предмету застави.
4. ЗВЕРНЕННЯ СТЯГНЕННЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАСТАВИ
4.1. Банк набуває право звернення стягнення на предмет застави у будь-якому з наступних випадків:
- невиконання зобов’язання, забезпеченого заставою;
- у випадку, якщо до настання терміну або закінчення строку виконання будь-якого із обов’язків, забезпечених заставою, Боржник надасть Xxxxx письмову заяву про неможливість своєчасно його виконати;
- у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом умов цього Додатку № 10;
- у випадках порушення провадження у справі про банкрутство Боржника та/або у разі прийняття до розгляду будь-яким судом заяви будь-якої особи (в тому числі Банка) про порушення провадження у справі про банкрутство Боржника;
- у випадку виникнення ризику втрати предмета застави,
- в інших випадках, передбачених законодавством України.
4.2. Звернення стягнення на предмет застави здійснюється у порядку, передбаченому чинним законодавством України.
4.2.1. Банк має право на власний розсуд обрати один із таких позасудових способів звернення стягнення на предмет застави:
1) передача предмета застави у власність Банка в рахунок виконання забезпеченого обтяженням зобов'язання;
2) реалізація предмету застави на підставі виконавчого напису нотаріуса;
3) переказ коштів з Поточного рахунку та / або Вкладного рахунку в порядку договірного списання;
4) реалізація права грошової вимоги шляхом відступлення Банку такого права.
або будь-який інший спосіб або засіб, що передбачений або буде передбачений чинним законодавством України.
4.3. При цьому Сторони домовляються, що відповідно до статей 26 та 33 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» Банк, у разі виникнення права на звернення стягнення на предмет застави має право не застосовувати порядок звернення стягнення, передбачений статтями 27-32 вищевказаного Закону, та встановили, що у такому випадку, Банк має право задовольнити свої вимоги шляхом договірного списання грошових коштів, розміщених на Поточному рахунку.
Договірне списання може бути здійснене Банком у будь який час з моменту виникнення права на звернення стягнення на предмет застави без направлення додаткового повідомлення Клієнту/Боржнику/третім особам та/або здійснення інших додаткових дій, що супроводжують таке стягнення, за виключенням реєстрації Xxxxxx в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна відомостей про звернення стягнення на такий предмет обтяження, якщо інше не буде передбачено законодавством України, чинним на момент звернення стягнення.
У випадку, якщо Xxxx не скористується своїм правом на звернення стягнення шляхом договірного списання, звернення стягнення відбувається у будь-який інший спосіб у відповідності із вимогами передбаченими положеннями чинного законодавства України на вибір Банка.
4.4. Клієнт надає свою згоду на будь-які майбутні зміни/заміни Боржника.
4.5. Клієнт надає свою згоду на забезпечення зобов’язань Боржника згідно Заяви-угоди про надання застави/поруки, з урахуванням будь-яких майбутніх змін суті, строку, розміру зобов'язань такого зобов’язання, внаслідок яких збільшуються або зменшуються: будь-які строки та/або терміни, та/або розмір(и) будь-яких процентів/відсотків/комісій/платежів, та/або суми будь-яких грошових зобов’язань, та/або будь-які встановлені ліміти/граничні суми, та/або розмір комісійних винагород/відшкодувань, та/або розмір неустойки (пені, штрафів), та/або розмір будь-яких інших платежів, які Боржник повинен сплачувати на користь Банка, і погоджується з тим, що такі зміни не є підставою для припинення встановленої застави та поруки.