Contract
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР №
Публічне акціонерне товариство «Ідея Банк», код ЄДРПОУ 19390819, з місцезнаходженням у м. Львів, вул. Валова,11, в особі уповноваженого представника, в подальшому іменується «Банк», та Позичальник – фізична особа, в подальшому іменується
«Позичальник», які разом в подальшому іменуються Сторони, а кожний окремо – Сторона, уклали цей кредитний договір (надалі- Договір) про наступне:
1. Предмет Договору
1.1. Банк надає Позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби у розмірі, на строк, за процентною ставкою та щомісячною платою за обслуговування кредиту на умовах передбачених угодою про параметри кредитування, що укладається з Позичальником одночасно з укладенням цього Договору та є його невід‘ємною частиною.
1.2. Позичальник зобов'язується одержати кредит і повернути його разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості згідно з умовами передбаченими в угоді про параметри кредитування до даного Договору.
1.3. За обслуговування кредиту Банком Позичальник сплачує плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в терміни та в розмірах , визначених згідно з Графіком щомісячних платежів передбачених угоді про параметри кредитування до даного Договору.
1.4. Позичальник дає згоду Банку на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через Бюро кредитних історій інформації щодо себе (в т.ч. інформації, яка міститься в державних реєстрах та інших базах публічного користування), а також на перевірку особистих даних (встановлення фактів втрати паспорта особи, зміни прізвища тощо), в порядку, визначеному Законом України
«Про організацію формування та обігу кредитних історій». Позичальник підтверджує, що повідомлений Банком про те, що інформація для формування його кредитної історії буде передана: Товариству з обмеженою відповідальністю «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», з місцезнаходженням: 02002 м. Київ, вул. Xxxxxx Xxxxxxxx, буд. 11; Приватному акціонерному товариству «Міжнародне Бюро кредитних історій», з місцезнаходженням: 03062, Україна, м. Київ, пр-т Перемоги 65, офіс 306, та Товариству з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» з місцезнаходженням: 01001, Україна, м. Київ, вул. Грушевского, 1-д.
1.5. Позичальник надає свою згоду на укладення за рахунок Позичальника як страхувальника та застрахованої особи договору добровільного страхування життя. Цим Договором Позичальник доручає та дає розпорядження Банку: переказати страховику,в безготівковій формі кредитні кошти в частині суми страхового платежу, належного страховику, через транзитний рахунок Банку. Позичальник погоджується на страхування своїх, як застрахованої особи, пов’язаних із життям майнових інтересів, що не суперечать чинному законодавству України, згідно договору страхування, вигодонабувачем за яким виступає Банк. Детальна інформація щодо страхування міститься у Заяві на страхування, яка додається до даного Договору.
1.6. Позичальник погоджується, що у випадку несвоєчасного погашення кредиту Позичальником інформація про це може бути доведена Банком до відома третіх осіб.
1.7 Позичальник підписанням даної угоди надає згоду Банку, на необмежений період часу, повідомляти будь-яким чином та в будь-якій формі, включаючи, але не обмежуючись, шляхом надсилання листів та інших повідомлень (письмових та електронних): на адресу проживання Позичальника поштою, кур’єром, нарочно, на e-mail, на номер мобільного телефону тощо, з інформацією про банківські продукти і послуги Банку та пропозиціями скористатися будь-якими банківськими продуктами і послугами Банку. Також надає свою згоду на передачу інформації третій стороні (колекторській фірмі), яка буде виступати від імені Банку, з метою перевірки всієї інформації поданої Банку з метою отримання кредиту, в порядку визначеному Законодавством України, а також Партнерам Банку та іншим Банкам, з метою сприяння мені у видачі кредиту через договірні програми Партнера Банку.
2. Порядок повернення заборгованості та порядок розрахунків
2.1. Сторони домовились, що у випадку порушення Позичальником термінів (строків) сплати платежів за Договором (виникнення простроченої заборгованості), Банк має право змінити черговість погашення заборгованості за кредитом, передбачену угодою про параметри кредитування, та встановили, що платежі для погашення заборгованості за кредитом можуть, за рішенням Банку, здійснюватись у наступній черговості: 1) для погашення простроченої заборгованості по кредиту; 2) для погашення прострочених процентів, простроченої плати за обслуговування кредитної заборгованості; 3)для погашення строкових процентів, строкової плати за обслуговування кредитної заборгованості; 4) для погашення строкової заборгованості по кредиту; 5) для погашення штрафних санкцій (пені) згідно п. 3.3.1. цього Договору; 6) Погашення іншої заборгованості.
2.2. У випадку якщо Позичальник усуне порушення умов Договору, в частині порушення термінів (строків) сплати платежів, Банк має право відновити черговість погашення заборгованості за кредитом, передбачену угодою про характеристики параметри кредитування .
2.3. Право змінювати черговість погашення заборгованості за кредитом, згідно з п. 2.1. та 2.2. Договору, може використовуватись Банком неодноразово протягом строку дії Договору на власний розсуд Банку без додаткового повідомлення та погодження з Позичальником.
2.4. Термін внесення платежу за Договором для погашення заборгованості, повинен відповідати терміну щомісячного платежу, передбаченого Графіком щомісячних платежів. Про намір внести щомісячний платіж раніше терміну визначеного в такому графіку та/або в більшій сумі, Позичальник зобов’язаний, до моменту внесення такого платежу повідомити Банк, подавши відповідну письмову заяву. Сплачена таким чином сума коштів зараховується в погашення боргу наступним чином: в день надходження на рахунок Банку коштів, погашається прострочена заборгованість згідно черговості, визначеної згідно п. 2.1., 2.2 Договору, решта коштів спрямовується на дострокове повернення заборгованості по кредиту з відповідним коригуванням кредитних зобов’язань у бік їх зменшення. У випадку відсутності вищевказаної письмової заяви Позичальника, щомісячний платіж, внесений не в термін, передбачений Графіком щомісячних платежів, та/або в більшій сумі зараховується в оплату щомісячних платежів в термін та в сумі, визначені таким Графіком, тобто кошти зберігаються на транзитному рахунку Банку та зараховуються в оплату щомісячних платежів згідно Графіку та в черговості погашення заборгованості, визначеній п. 2.1., 2.2. Договору.
2.5. З укладенням цього Договору, Позичальник доручає Банку здійснювати договірне списання Банком з будь-яких рахунків Позичальника в ПАТ «Ідея Банк» грошових коштів, в розмірі наявної простроченої заборгованості по кредиту, нарахованих процентах, плати за обслуговування кредитної заборгованості, неустойках, штрафах, пені. Таке договірне списання може здійснюватися Банком на підставі цього Договору будь-яку кількість разів. В тому числі Позичальник доручає Банку без додаткового погодження з ним здійснювати договірне списання коштів з будь-якого рахунку Позичальника в іншій валюті (у випадку відсутності або недостатності у Позичальника коштів у валюті, необхідній для оплати зобов’язань за цим Договором) і доручає самостійно продати за рахунок таких коштів валюту, необхідну для виконання зобов’язань, на міжбанківському валютному ринку України за курсом, що визначається на дату такого списання, на що Позичальник уповноважує Банк шляхом підписання цього Договору. При цьому всі витрати, пов‘язані із продажем коштів у валюту відповідного зобов’язання, включаючи (але не виключно) комісії (згідно діючих тарифів), обов’язкові платежі до бюджету та позабюджетних фондів за операції купівлі-продажу валют та всі інші витрати (в тому числі обов’язкові в силу закону), покладаються на Позичальника та утримуються Банком чи списуються в порядку договірного списання. Позичальник підписанням цього Договору надає право Банку утримати комісійну винагороду в гривнях з коштів, отриманих від продажу іноземної валюти або банківських металів, без зарахування цієї комісійної винагороди на поточний рахунок Позичальника в національній валюті. При цьому Позичальник доручає Банку оформити заявку на продаж іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України від імені Позичальника. У випадку невиконання Позичальником зобов’язань в повному розмірі, Банк має право звернути стягнення та реалізувати майно Позичальника для погашення заборгованості.
2.6. Нарахування процентів здійснюється 2 рази на місяць за методом «факт/факт», а плата за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісяця, до дати сплати щомісячного внеску. Банк може припинити нарахування процентів та/або плати за обслуговування кредитної заборгованості з моменту звернення Банку із заявою до:
- суду (в тому числі, третейського) із вимогою про дострокове повернення суми кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати за цим Договором платежів, або
- нотаріуса - про звернення стягнення на заставлене майно, для дострокового погашення за його рахунок суми кредиту, сплати процентів, комісій та інших належних до сплати за цим Договором.
У випадку, якщо судом буде ухвалено рішення не на користь Банку (в задоволенні позову буде відмовлено повністю або частково), позовну заяву Банку залишено без розгляду, або відмови нотаріуса у зверненні стягнення на заставлене майно, Банк може відновити нарахування процентів/комісій, інших платежів з дати припинення нарахування. Припинення нарахування процентів, комісій та інших належних до сплати за цим Договором платежів відбувається також після повного повернення кредиту, а також у інших випадках, передбачених законодавством України. Базою для нарахування процентів є неповернена сума кредиту, базою для нарахування плати за обслуговування кредитної заборгованості є початкова сума кредиту. Графік щомісячних платежів Позичальника за цим Договором в розрізі сум погашення кредиту, процентів і плати за обслуговування кредитної заборгованості є невід'ємною частиною цього Договору.
2.7. У разі вимоги Банку про дострокове повернення кредиту: (1) термін повернення кредиту вважається таким, що настав, та (2) Банк вправі, але не зобов’язаний, нараховувати проценти та плату за обслуговування кредитної заборгованості до повного повернення кредиту,
(3) Позичальник зобов’язаний повернути заборгованість за Договором, сплатити неустойку (штрафи, пені) та відшкодувати завдані Банку збитки.
3. Права, обов'язки та відповідальність Позичальника
3.1. Позичальник зобов’язується:
3.1.1. Одержати і використати кредит на зазначені у даному Договорі цілі.
3.1.2. Негайно повідомити Банк у письмовій формі про зміну адреси, номерів контактних телефонів і про інші обставини, які можуть вплинути на виконання зобов’язань за даним Договором.
3.1.3. Повернути кредит, проценти, плату за обслуговування кредитної заборгованості достроково на вимогу Банку у випадках, передбачених п.4.2.3. цього Договору.
3.1.4. Кожних 11-ть місяців з моменту укладення цього Договору, або на першу письмову вимогу Банку - протягом 10 робочих днів з моменту отримання такої вимоги, здійснювати підтвердження свого фінансового стану, надавши Банку відповідні оригінали та/або копії документів про доходи.
3.2.1. Одержувати через Банк інформацію про заборгованість за цим Договором.
3.2.2. Достроково повернути всю суму кредиту або її частину.
3.3. Відповідальність Позичальника:
3.3.1. За невиконання чи неналежне виконання Позичальником своїх зобов’язань за цим Договором, Банк має право нараховувати пеню, за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі: 0,15% - в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,65% - в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості за цим Договором.
3.3.2. У разі неподання Позичальником до Банку документів згідно п.3.1.4. даного Договору, Банк має право стягнути з Позичальника штраф у розмірі 500,00 грн. за кожен випадок такого неподання.
3.3.3. Позичальник може бути звільнений від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання своїх зобов’язань за цим Договором лише у випадках та в порядку, прямо передбачених законодаством України.
4. Права, обов'язки та відповідальність Банку
4.1. Банк зобов’язується:
4.1.1. Видати Позичальнику кредитні кошти на умовах, передбачених даним Договором.
4.1.2. Надавати Позичальнику консультації з питань виконання цього Договору і повідомляти Позичальника у разі зміни платіжних реквізитів.
4.2. Банк має право:
4.2.1. Проводити перевірку фінансового і матеріального стану Позичальника.
4.2.2. Проводити перевірку достовірності наданих Позичальником відомостей, документів, цільового використання кредиту.
4.2.3. Вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості, відшкодування збитків, а Позичальник зобов’язаний на вимогу Банку достроково виконати вказані грошові зобов’язання, в наступних випадках:
1) якщо Позичальник порушив терміни сплати щомісячних платежів більш ніж на 1 (один) календарний місяць;
2) у разі встановлення недостовірності інформації чи документів, наданих Позичальником Банку відповідно до цього Договору та/або приховування Позичальником важливої інформації про свій фінансовий або правовий стан, яка могла значним чином вплинути на прийняття Банком рішення про надання кредиту, або продовження кредитування;
3) у разі погіршення фінансового стану Позичальника;
4) у разі надання поруки, застави по грошових зобов’язаннях інших позичальників (боржників) без згоди Банку;
5) за наявності такого, що набуло законної сили, рішення та/або вчинення дії будь-яким державним, судовим або іншим уповноваженим органом, які істотно ускладнюють Позичальнику або роблять неможливим розпорядження власним майном;
6) у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником будь-якої іншої умови цього Договору.
4.2.4. У будь-який спосіб розкривати третім особам (в тому числі, але не виключно: органам державної влади та місцевого самоврядування, контрагентам (партнерам) Банку, які були та/або будуть залучені останнім на договірній основі, акціонерам Банку, їх пов’язаним особам, професійним аудиторам, членам сім’ї (родичам), роботодавцям Позичальника, іншим особам) інформацію про Позичальника, що містить банківську таємницю ( в тому числі інформацію щодо кредитних операцій, стан та розмір заборгованості перед Банком тощо), персональні дані Позичальника. Дане право надається Банку з метою стягнення заборгованості з Позичальника за кредитом, відступлення права вимоги за Договором, проведення аудиторської чи іншої перевірки, захистом прав та охоронюваних законом інтересів Банку, реалізації повноважень Банку як кредитора, а також в інших випадках, передбачених законодавством України.
4.2.5. У разі порушення Позичальником умов Договору, передбачених угодою про параметри кредитування, а саме: порушення термінів оплати щомісячних внесків, Банк вправі застосувати «кредитні канікули» (пільговий період обслуговування кредитної заборгованості, протягом якого Позичальник має право не здійснювати щомісячних платежів на користь погашення строкової заборгованості за кредитом, але не звільняється від щомісячних платежів по сплаті нарахованих процентів та плати за обслуговування кредитної заборгованості) на термін та згідно тарифів, визначених протоколом Правління Банку, без укладення змін до угоди про параметри кредитування до даного Договору.
4.2.5.1. Протягом дії «кредитних канікул» Позичальник, шляхом оплати щомісячних внесків, повинен сплачувати нараховані проценти та плату за обслуговування кредитної заборгованості.
4.2.5.2. Термін дії Договору продовжується на термін дії «кредитних канікул».
4.2.6. У разі ініціювання зміни розміру процентної ставки та/або щомісячної плати за обслуговування кредиту в сторону збільшення, Банк зобов'язаний повідомити про це Позичальника та надіслати йому засобами поштового зв'язку новий Графік щомісячних платежів не пізніше ніж за 1 (один) календарний місяць до дати впровадження нового розміру процентної ставки.
4.2.7. У разі неотримання Банком від Позичальника будь-якої письмової заяви/відповіді на пропозицію щодо зміни в сторону збільшення процентної ставки та/або щомісячної плати за обслуговування кредиту за цим Договором до передбачуваної дати впровадження нового розміру процентної ставки та/або щомісячної плати за обслуговування кредиту, запропоновані Банком в такий спосіб зміни до цього Договору вважаються погодженими Позичальником та такими, що починають застосовуватись до цього Договору і взаємовідносин Сторін, що випливають з нього у відповідну дату такого впровадження. При цьому Сторони погодили, що внесення таких змін не потребує укладання відповідної додаткової угоди в письмовій формі.
4.3. Відповідальність Банку:
4.3.1. У випадку порушення Банком терміну надання кредиту, більш ніж на три банківських дні, Банк на обгрунтовану вимогу Позичальника повинен відшкодувати йому завдані збитки.
5. Заключні умови
5.1. Позичальник заявляє та гарантує, що: уся інформація, відомості та документи (у тому числі ті, що містяться в даному Договорі та кредитній справі Позичальника у Банку), які повідомлені та надані ним Банку з метою одержання кредиту, є достовірними і відповідають дійсності; кредит одержується ним на поточні потреби та не пов’язаний із підприємницькою діяльністю; Банк перед укладенням кредитного договору повідомив йому в належній формі в повному обсязі інформацію, передбачену законодавством України, зазначена інформація йому відома та зрозуміла, він ознайомився з тарифами Банку і згоден з ними; належний йому примірник оригіналу даного Договору йому вручено Банком при підписанні даного Договору; умови даного Договору він вважає справедливими і такими, що відповідають його інтересам, а також надає свою згоду на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій інформації про нього, а також третім особам, у випадку невиконання Позичальником взятих на себе зобов’язань.
5.2. Цей Договір вступає в силу з дня його підписання Сторонами та діє протягом строку кредитування, але в будь – якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов’язань за Договором.
5.3. Позичальник заявляє, що немає жодного рішення, не була вчинена жодна дія з боку державних, судових або інших органів, яка може негативно вплинути на Позичальника, у тому числі на його діяльність або фінансові можливості.
5.4. Всі вимоги, які виникають при виконанні даного Договору або у зв’язку з ним, або випливають з нього та становлять предмет спору, підлягають судовому розгляду за правилами підсудності, встановленими процесуальним законом.
5.5. Сторони домовились, що строк позовної давності за цим Договором, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені), встановлюється Сторонами тривалістю у 3 (три) роки. Позовна давність щодо стягнення заборгованості по кредиту, процентах, платі за обслуговування кредитної заборгованості, інших грошових внесків, повернення яких визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.
5.6. Сторони підтверджують, що цей Договір виконується за місцем знаходження Банку: 79008, м. Львів, Галицький р-н., вул. Валова, 11, та у випадку спору між Сторонами за цим Договором, позов може пред'являтися також за місцем виконання Договору.
5.7. Всі повідомлення Сторін за цим Договором вважатимуться зробленими належним чином, якщо вони будуть здійснені у письмовій формі та надіслані рекомендованим листом, кур’єром, телеграфом або вручені особисто за зазначеними в цьому Договорі адресами Сторін.
5.8. Банк зобов’язаний зберігати інформацію про Позичальника, яка стала йому відома у зв’язку з укладенням та виконанням цього Договору та становить банківську таємницю, конфіденційну інформацію, або іншу інформацію, що охороняється законом, та не вправі без дозволу Позичальника розкривати таку інформацію крім випадків, передбачених цим Договором та законом. За порушення вказаного вище зобов’язання, Банк несе відповідальність, передбачену законом.
5.9. У разі невиконання Позичальником умов цього Договору або відсутності коштів у Позичальника, Банк має право вимагати відшкодування збитків та витрат шляхом здійснення примусового стягнення, пред'явити позов до Позичальника, а також віднести на рахунки простроченої заборгованості всі суми заборгованості Позичальника.
5.10. Позичальник надає Банку згоду на збирання, накопичення, використання та обробку його персональних даних, отриманих з метою надання кредиту при формуванні Бази персональних даних «Клієнти ПАТ «Ідея Банк» в межах, визначених чинним законодавством, що можуть бути передані іншим розпорядникам цієї Бази. Дане право на використання та обробку персональних даних діє безстроково до моменту письмового скасування. Позичальник звільняє Банк від обов’язку повідомлення про передачу його персональних даних пов’язаним товариствам Банку, партнерам Банку чи іншим розпорядникам бази персональних даних, які є такими відповідно до закону та цього Договору. Позичальник підтверджує, що отримав повідомлення про включення інформації про Позичальника до Бази персональних даних «Клієнти ПАТ «Ідея Банк» в межах, визначених чинним законодавством з метою видачі кредиту, а також відомості про права Позичальника, визначені Законом України «Про захист персональних даних», і про осіб, яким надаються дані про Позичальника, для виконання зазначеної мети.
5.11. Кожна із Сторін зобов'язана зберігати повну конфіденційність фінансової, комерційної та іншої інформації, отриманої від іншої сторони, і не розголошувати її, за винятком передбачених законом та/або цим Договором випадків.
5.12. Всі зміни та доповнення до цього Договору оформляються додатковими угодами, що є невід'ємними частинами цього Договору, які набирають чинності з моменту їх підписання Сторонами/уповноваженими представниками Сторін та скріплення печаткою Банку.
5.13. Цей Договір складений у двох оригінальних примірниках, кожний з яких має однакову юридичну силу.
Банк: Публічне акціонерне товариство "Ідея Банк" 79008, м. Львів, вул. Валова, 11 МФО 336310, код ЄДРПОУ 19390819 (підпис, ПІБ.) мп (віза виконавця) | Позичальник: ПІБ Позичальника Адреса реєстрації: Контактні телефони: Місце основної роботи: (підпис) |