Contract
Додаток № 2 до Положення про фінансові послуги КС “Xxxxxxx від 22 червня 2018 р.
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР №
м.Харків “ ” 20 року
Дані про осіб, які уклали даний Договір, надалі - “Договір”:
з однієї сторони: , надалі - “Позичальник”, з іншої сторони: Кредитна спілка “Xxxxxxx”, код ЄДРПОУ 26450574, місцезнаходження (адреса): Україна, м. Харків, , далі - “Кредитодавець”, в особі голови правління КС “Xxxxxxx” , яка діє на підставі Статуту КС “Xxxxxxx”, разом названі - “сторони”. Сторони, розуміючи українську мову, діючи свідомо і добровільно, на власний розсуд, без збігу тяжких обставин, а саме: такий матеріальний чи особистий стан сторін Договору, чи їх близьких (крайня нужденність, хвороба чи інше), яке примусила їх укласти Договір на вкрай невигідних умовах, без будь-якого застосування як фізичного так і психічного тиску, не порушуючи прав третіх осіб, бажаючи реального настання правових наслідків, зазначених нижче, знаходячись при здоровому розумі і ясній пам’яті, розуміючи значення своїх дій та керуючись ними, не помиляючись відносно обставин, зазначених нижче, діючи без впливу обману, попередньо ознайомлені з приписами діючого законодавства України, яке регулює укладений Договір, у тому числі з вимогами відносно недійсності Договору, Статутом та всіма без винятку положеннями Кредитної спілки “Xxxxxxx”, уклали Договір про наступне:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
1.1. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику в порядку кредитної лінії кредит у сумі
( ) гривень коп. на засадах строковості,
зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Під кредитною лінією Сторони розуміють надання коштів повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому Позичальник у межах обумовленого у Договорі строку користування кредитом має право у будь який час отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в Договорі.
1.3.Кредит надається Позичальнику для здійснення підприємницької діяльності і його правові наслідки не підпадають під дію законодавства про захист прав споживачів. Своїм підписом під Договором Позичальник свідчить, що до укладення Договору отримав від Кредитора інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, що кредит не є споживчим та що він отримав примірник цього Договору.
2. СТРОКИ В ДОГОВОРІ
2.1. Кредит надається строком на (місяців) від дати отримання Позичальником кредиту.
2.2. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику кредит в день підписання цього Договору, але тільки після виконання Позичальником розділу 4 цього Договору.
2.3. Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші умови цього Договору до закінчення строку, визначеного п. 2.1. цього Договору.
2.4. Кредит надається Позичальнику готівкою у касі Кредитодавця або (згідно письмової заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок, вказаний Позичальником у заяві. Ненадання Позичальником реквізитів свого рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), а також невиконання Позичальником зобов’язання щодо забезпечення кредиту, передбаченого розділом 4 цього Договору, звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов’язання, передбаченого п. 2.2. цього Договору.
2.5. Датою отримання кредиту вважається дата видачі Позичальнику суми кредиту готівкою через касу Кредитодавця, а при безготівкових розрахунках – дата списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця.
2.6. Датою повернення (погашення) кредиту так само як і датою сплати процентів вважається дата оформлення Кредитодавцем прибуткових касових ордерів на отримані суми, а при безготівкових розрахунках – дата зарахування коштів на рахунок Кредитодавця, при спрямуванні добровільного додаткового пайового внеску Позичальника у додатковий пайовий капітал на погашення кредиту та процентів за його користування за письмовою заявою члена кредитної спілки за умови дотримання кредитною спілкою нормативу достатності капіталу після прийняття спостережною радою кредитної
спілки відповідного рішення – дата прийняття спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення.
3. ПЛАТА ЗА КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТОМ ТА МЕХАНIЗМ РОЗРАХУНКIВ
3.1. Кредитодавець має право на одержання від Позичальника процентів від суми кредиту по одній з фіксованих процентних ставок, вказаних у цьому пункті один раз на місяць на суму кредиту. Розмір і порядок одержання процентів, встановлюється Договором. Проценти сплачуються Кредитодавцю один раз на місяць у готівковій формі до фактичної дати повернення кредиту по одній з фіксованих процентних ставок (з розрахунку) :
а) % ( ) процента у календарний день, за період, за який проценти не були сплачені достроково;
б) % ( ) процентів на місяць, якщо проценти сплачуються достроково (наперед). Проценти, які сплачуються Кредитодавцю не є неустойкою. Позичальник має право обрати одну з фіксованих процентних ставок. Позичальник зобов’язується сплачувати на користь Кредитодавця проценти один раз на місяць, починаючи з , за однією із процентних ставок, визначених у п. 3.1 Договору.
Проценти виплачуються на залишкову (неповернену) суму кредиту, не пізніше останнього числа місяця за тим за який проводиться оплата – у разі сплати процентів за умовами визначеними у підпункті “а” пункту 3.1 Договору; або до настання першого дня за який проводиться оплата – в разі сплати процентів за умовами визначеними у підпункті “б” пункту 3.1 Договору. Сплата процентів повинна здійснюватися Позичальником лише всією сумою за відповідний місяць й одним платежем. Якщо заборгованість Позичальника по сплаті процентів за Договором складає більше 31 % (тридцяти одного) процента від суми кредиту, Позичальник вважається таким, що порушив зобов’язання за Договором.
3.2. Нарахування процентів за цим Договором здійснюється з урахуванням числа днів у календарному році (вихідних, святкових та неробочих днів включно). Кількість днів у році приймається за 365 (366).
3.3. Якщо дата здійснення чергових платежів припадає на вихідний (святковий, неробочий) день, то здійснення платежів відбувається на наступний за вихідними (святковими, неробочими) днями робочий день Кредитодавця і це не вважається порушенням розрахунків.
3.4. Прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту визначеного п. 2.1. цього Договору, так й після закінчення цього строку протягом подальшого користування Позичальником наданими грошовими коштами, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.
3.5. Позичальник проводить погашення кредиту та процентів за користування кредитом у касу Кредитодавця за її місцезнаходженням у відповідні робочі дні та години, або згідно заяви Позичальника, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця, визначений п. 10.3 цього Договору, або шляхом спрямування добровільного додаткового пайового внеску Позичальника у додатковий пайовий капітал на погашення кредиту та процентів за його користування за письмовою заявою члена кредитної спілки за умови дотримання кредитною спілкою нормативу достатності капіталу після прийняття спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення.
4. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТУ
4.1. Договір супроводжується акцесорними відносно нього договорами (правочинами) сторін про забезпечення у повному обсязі виконання Договору Позичальником, зокрема зазначеними нижче:
4.1.1. Притриманням. Право притримання виникає у Кредитодавця з моменту йому відомого (на його розсуд) без пред'явлення вимоги до Позичальника, а речі, на розсуд Кредитодавця передаються у власність третій особі, яка задовільнить в повному обсязі вимоги Кредитодавця або продаються без публічних торгів будь-якій особі за ціною за якою можливо найшвидше їх продати. Оцінка речей здійснюється Кредитодавцем за встановленим Договором порядком, а саме без урахування звичайних цін. Сторони домовилися, що максимальний розмір вимог, який забезпечений притриманням (обтяженням) розраховується як сума кредиту, згідно п.1.1 Договору, помножена у п’ять разів.
4.1.2. Заставою. З метою забезпечення належного виконання зобов'язання за Договором Позичальником у повному обсязі та всіх вимог Кредитодавця до Позичальника, що можуть виникнути у майбутньому, Позичальник заставив Кредитодавцю всі існуючі та майбутні активи рухомого майна Позичальника, у тому числі гроші, які можуть бути отримані Позичальником від відчудження будь-якого нерухомого майна Позичальника, надалі - “Рухоме майно”. Право застави виникає з моменту укладання Договору та поширюється на всі плоди, продукцію та доходи, одержані від використання Рухомого майна. Рухоме майно, а також права на нього не можуть бути використані Позичальником в якості предмету всіх без винятку договорів, правочинів (угод) без письмової згоди на це Кредитодавця. Позичальник зобов’язаний застрахувати Рухоме майно на користь Кредитодавця в страховій компанії НАСК “Оранта”, на суму кредиту, вказану у п.1.1 Договору від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування та за вимогою Кредитодавця, протягом 3 (трьох) днів надавати Кредитодавцю звіти та будь-які інші документи, в яких містяться відомості, котрі можливо використовувати для визначення стану Рухомого майна та його страхування.
Сторони домовилися, що максимальний розмір вимог, який забезпечений заставою (обтяженням) Рухомого майна розраховується як сума кредиту, згідно п. 1.1 Договору, помножена у п’ять разів. Оцінка Рухомого майна здійснюється Кредитодавцем за встановленим Договором порядком, а саме без урахування звичайних цін. Звернення стягнення на Рухоме май здійснюється за вибором Кредитодавця (на його власний розсуд): а) шляхом передачі Рухомого майна у власність Кредитодавця, у цьому випадку Договір буде правовстановлюючим документом Кредитодавця на Рухоме майно; б) шляхом укладання Кредитодавцем, на умовах йому відомих (на його власний розсуд) одного або декількох договорів купівлі-продажу або міни Рухомого майна, від імені Кредитодавця з будь-якими третіми особами без публічних торгів або аукціонів; в) шляхом відступлення Кредитодавцю, на умовах йому відомих (на його власний розсуд) Рухомого майна (права грошової вимоги); г) шляхом переводу Кредитодавцю, на умовах йому відомих (на його власний розсуд) Рухомого майна (відповідних грошових сум) у тому числі в порядку договірного списування.
4.2. Позичальник зобов’язується за вказівкою Кредитодавця укласти договір (договори) щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором (договорами).
4.3. Відповідальність за оформлення забезпечення кредиту у відповідності до вимог чинного законодавства та всі витрати, пов’язані з таким оформленням, покладаються на Позичальника, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором (договорами).
5. IНШI ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРIН
5.1. Позичальник крім обов'язків, передбачених іншими розділами цього Договору, зобов'язаний:
5.1.1. Використати кредит за призначенням.
5.1.2. Надавати Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту.
5.1.3. Вчасно здійснювати платежі щодо погашення кредиту і процентів, нарахованих за користування кредитом, відповідно до умов цього Договору.
5.1.4. Письмово повідомляти Кредитодавця про зміни місця проживання, роботи, контактних телефонів, прізвища або ім’я та інші обставини, що здатні вплинути на виконання зобов’язань сторін за цим Договором, протягом 10 робочих днів з моменту їх виникнення.
5.1.5. Оплатити третім особам за свій рахунок пов'язані з виконанням цього Договору можливі витрати, зокрема: оцінку предметів застави, державне мито, нотаріальні послуги, страхові платежі тощо.
5.1.6.У випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту сплатити нараховані проценти за користування кредитом виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення.
5.1.7.Належним чином виконати умови цього Договору.
5.2. Позичальник має право:
5.2.1. Достроково повернути кредит повністю або частково та сплатити проценти за користування кредитом виходячи з фактичного залишку і строку користування кредитом, включаючи день погашення.
5.2.2. Спрямувати добровільний додатковий пайовий внесок Позичальника у додатковий пайовий капітал на погашення кредиту та процентів за його користування за умови дотримання кредитною спілкою нормативу достатності капіталу після прийняття спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення
5.3. Кредитодавець крім обов'язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору, зобов'язаний:
5.3.1. Повідомляти Позичальника про інші рахунки Кредитодавця в інших банківських установах.
5.3.2. Повідомляти Позичальника щодо можливості укладання договорів поруки з третіми особами, які можуть забезпечувати зобов’язання Позичальника за цим Договором.
5.4. Кредитодавець має право:
5.4.1. Вимагати від Позичальника належного виконання ним умов цього Договору.
5.4.2. Вимагати від Позичальника укладення договору (договорів) щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором.
5.4.3. На свій розсуд та без обмежень укладати договори поруки з будь-якими особами та/або уступати (передавати) належні йому за цим Договором права будь-яким третім особам.
5.4.4. Вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів за весь фактичний строк користування кредитом у випадку наявності хоча б однієї із зазначених обставин:
а) використання Позичальником кредиту не за призначенням;
б) якщо заборгованість Позичальника по сплаті процентів за Договором складає більше 31 % (тридцяти одного) процента від суми кредиту;
в) невиконання Позичальником визначеного розділом 4 цього Договору обов’язку щодо забезпечення кредиту;
г) виявлення Кредитодавцем факту недостовірності даних або документів, наданих Позичальником
для отримання кредиту;
д) невиконання Позичальником визначеного п.п. 5.1.4. цього Договору обов’язку щодо повідомлення про зміни в інформації.
5.5. Усі права та обов’язки Позичальника щодо цього Договору можуть за згодою Кредитодавця перейти до третьої особи.
5.6. У випадку смерті Позичальника, що наступила до закінчення строку дії цього Договору, всі права і обов’язки щодо цього Договору переходять до його спадкоємців у порядку, визначеному чинним законодавством України.
6. ЗАСТЕРЕЖЕННЯ ПОЗИЧАЛЬНИКА ЩОДО ДІЙСНОСТІ УМОВ ДОГОВОРУ
6.1. При укладанні цього Договору Позичальник підтверджує що:
1) він є повністю дієздатним та щодо нього немає рішень судів (які набрали законної сили та не скасовані іншими рішеннями) про обмеження його у дієздатності чи визнання недієздатним, а також йому невідомо про розгляд судами справ з вказаним вимогами;
2) його волевиявлення є вільним та відповідає його внутрішній волі;
3) він не перебуває під впливом тяжкої для нього обставини, що змушує його укласти цей Договір;
4) він чітко усвідомлює всі умови цього Договору та не перебуває під впливом помилки чи обману;
5) він вважає умови цього Договору вигідними для себе;
6) документи, надані ним для отримання кредиту є достовірними та відображають його реальний фінансовий стан на дату надання документів;
7) майно, яким забезпечується виконання зобов’язання за цим Договором належить йому на праві власності, не обмежене в обігу (обороті) та під заставою не перебуває.
7. ВIДПОВIДАЛЬНIСТЬ СТОРIН
7.1. Сторони домовились, якщо Позичальник своєчасно не повернув суму кредиту, він зобов’язаний сплатити Кредитодавця грошову суму відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, тобто суму боргу (суму кредиту та проценти від суми кредиту відповідно до пункту 1.1 Договору) з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також триста шістдесят п’ять процентів річних від простроченої суми боргу (суми кредиту та процентів від суми кредиту відповідно до п. 1.1 Договору).
7.2. Сторони домовились, що Позичальник, якщо він порушить Договір, несе відповідальність незалежно від його вини (умислу або необережності).
7.3. Сторони домовились, що розмір збитків, які можуть виникнути у Кредитодавця в майбутньому, у разі порушення Позичальником умов Договору не доказуються Позикодавцем, а становлять сто процентів від суми кредиту, згідно п.1.1 Договору. Збитки Позичальник повинен сплатити в однодений строк з моменту порушення умов Договору.
8. ЗАСТЕРЕЖЕННЯ ПРО ЗМІНУ ТРИВАЛОСТІ ЯК ЗАГАЛЬНОЇ ТАК І СПЕЦІАЛЬНОЇ ПОЗОВНОЇ ДАВНОСТІ
8.1. Сторони дійшли взаємної згоди про те, що до вимог Кредитодавця про стягнення з Позичальника суми кредиту, процентів, та інших належних з Позичальника платежів застосовується строк позовної давності тривалістю в двадцять років.
9. ПОРЯДОК ВНЕСЕННЯ ЗМІН ТА ДОПОВНЕНЬ, РОЗІРВАННЯ ДОГОВОРУ
9.1. Внесення змін до цього Договору оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів.
9.2. Позичальник має право достроково розірвати цей Договір лише за умови дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.
10. СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ ТА IНШI УМОВИ
10.1. Договір діє з моменту його укладення (підписання) до “ ” 20 року та припиняється виконанням, проведеним належним чином.
10.2. Цей Договір є чинним з моменту його підписання обома сторонами.
10.3. Рахунок Кредитної спілки “Xxxxxxx”: код ЄДРПОУ 26450574, в ПАТ “Мегабанк”, р/р XX000000000000000000000000000.
10.4. Місцем виконання Позичальником умов Договору, а саме повернення основного боргу (тіла кредиту), сплата процентів і так далі є каса Кредитодавця за його місцезнаходженням (місцем реєстрації).
10.5. Позичальник свідчить, що він згоден з тим, що будь-яка кореспонденція на його ім’я має надсилатися на адресу, задекларовану в Договорі. Така кореспонденція має вважатися отриманою Позичальником в день її надходження на поштове відділення, що обслуговує дім за цією адресою, незалежно від того, чи отримав або не отримав він її особисто. Так, достатнім доказом отримання Позичальником кореспонденції від Кредитодавця та/або від будь-якого нотаріуса має сприйматися будь-який поштовий документ, що підтвердить її надходження до зазначеного поштового відділення, а поштовий документ, згідно з яким Позичальник не отримав кореспонденцію, має сприйматися достатнім доказом невиконання Позичальником Договору.
10.6.Одночасно з підписанням цього Договору Позичальник надає повну та добровільну згоду:
-на збір та обробку всіх його персональних даних, що містяться в цьому Договорі та наданих Кредитодавцю документах, а також на передачу їх третім особам з метою реалізації Кредитодавцем своїх прав, що випливають з цього Договору ;
-на відправлення йому Кредитодавцем телефонних, електронних та інших повідомлень, які стосуються цього Договору та виконання обов’язків за ним, без обмеження кількості вказаних повідомлень ;
- на звернення Кредитодавцем за інформацією про фінансовий стан Позичальника до третіх осіб, які пов’язані з Позичальником родинними, особистими, діловими, професійними або іншими стосунками у соціальному бутті.
10.7. Цей Договір складено в 2-х примірниках, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу.
КРЕДИТОДАВЕЦЬ ПОЗИЧАЛЬНИК