– Сторона, уклали цю Угоду яка разом із Тарифами Банку є невід’ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі – ДКБОФО), який розміщений на сайті Банку www.ideabank.ua, і яка включає в себе Заяву на відкриття...
(редакція Угоди за відсутності договору страхування)
Угода про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки №_
м. Дата укладання
Акціонерне товариство «Ідея Банк» (надалі – Банк / Страховий агент), код ЄДРПОУ 19390819, з місцезнаходженням у м. Львів, вул. Xxxxxx,00, в особі уповноваженого представника, в подальшому іменується «Банк», та [ПІБ] реєстраційний номер облікової картки платника податків [РНОКПП], Паспорт
громадянина України [серія № виданий р.] (надалі –
Клієнт/Страхувальник/Застрахована особа), які разом в подальшому іменуються Xxxxxxx, а кожний окремо
– Сторона, уклали цю Угоду яка разом із Тарифами Банку є невід’ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі – ДКБОФО), який розміщений на сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx, і яка включає в себе Заяву на відкриття поточного Рахунку:
1. Терміни у цій Угоді використовуються у наступних значеннях:
Врегулювання простроченої заборгованості – здійснювані кредитором, новим кредитором, колекторською компанією заходи, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості споживача, який прострочив виконання грошового зобов’язання (прострочена заборгованість) за договором про споживчий кредит або іншим договором, передбаченим частиною другою статті 3 Закону України «Про споживче кредитування». Заходи, здійснювані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у процесі виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків в частині роботи з простроченою заборгованістю споживача, не є врегулюванням простроченої заборгованості.
Електронний підпис – електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов’язуються і використовуються ним як підпис.
Загальна вартість кредиту для споживача – сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.
Кваліфікований електронний підпис – удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа.
Колекторська компанія – юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.
Кредитна лінія – вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит.
Кредитний реєстр Національного банку України (далі - Кредитний реєстр) – інформаційна система, що забезпечує збирання, накопичення, зберігання, зміну, використання та поширення (надання) інформації про кредитні операції банків та про стан виконання зобов’язань за такими операціями, аналіз та класифікацію кредитів.
Неналежна платіжна операція – платіжна операція, внаслідок якої з вини особи, яка не є ініціатором або надавачем платіжних послуг, здійснюється списання коштів з рахунку неналежного платника та/або зарахування коштів на рахунок неналежного отримувача чи видача йому коштів у готівковій формі. Несанкціонований овердрафт – перевищення суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем та споживачем і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення.
Реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.
Платіжна картка – електронний платіжний засіб у вигляді пластикової чи іншого виду картки.
Платіжна операція – будь-яке внесення, переказ або зняття коштів незалежно від правовідносин між платником і отримувачем, які є підставою для цього.
Платіжний застосунок (система дистанційного обслуговування «Idea Online») – програмне забезпечення, що дає змогу користувачу ініціювати платіжну операцію з рахунку платника (у тому числі за допомогою платіжних інструментів) та/або здійснювати інші операції, передбачені договором з надавачем платіжних послуг.
Поточний рахунок – рахунок (уключаючи рахунок із спеціальним режимом використання), що відкривається банком клієнту для зберігання коштів і виконання платіжних операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
2. Клієнт надає Заяву про відкриття банківського поточного Рахунку для власних потреб у гривні на своє ім’я [ПІБ Клієнта] в АТ «Ідея Банк» в рамках продукту [Назва продукту] із оформленням до Рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки (надалі – БПК) із підключенням до сервісу «SMS-Банкінг»:
(речення друкується при необхідності верифікації Фінансового номеру) Клієнт підтверджує використання номеру мобільного телефону [Фінансовий номер] як Фінансового номеру телефону,
а Банк відкриває Клієнту в рамках банківського продукту [Назва продукту] банківський поточний рахунок IBAN [Номер рахунку] у валюті гривня (надалі – Рахунок), операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє до Рахунку та надає у користування БПК.
3. Банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлюваної Кредитної лінії (надалі – Кредитна лінія або Кредит) до Рахунку та здійснює платежі Клієнта з Рахунку (у т.ч. ініційовані Клієнтом за допомогою БПК) за рахунок Кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на Рахунку, на умовах повернення, строковості та платності, а саме:
3.1. Максимальний розмір Кредитної лінії становить грн зі строком дії 12 (дванадцять) місяців з автоматичною пролонгацією за умови виконання Клієнтом умов Угоди та/або за відсутності заперечень з боку Сторін щодо пролонгації. Такі заперечення Сторони надають одна одній не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитної лінії. Банк повідомляє Xxxxxxx про відмову у пролонгації шляхом надсилання SMS-повідомлення на Фінансовий номер Клієнта (або письмово на адресу проживання Клієнта, або у формі електронного документа на електронну пошту Клієнта, зазначену в цій Угоді). Клієнт повідомляє Xxxx про відмову від пролонгації строку дії Кредитного ліміту шляхом письмового звернення до Банку.
3.2. Розмір Кредитної лінії у дату укладання Угоди, становить грн. та може бути змінений в межах Максимального розміру за ініціативою Банку або Клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО.
3.3. Процентна ставка за користування Кредитом становить % річних, яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди % річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) % річних. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить % річних та орієнтовна загальна вартість кредиту становить грн, які розраховані з наступним припущенням: Клієнт використав всю суму кредиту в перший день дії Угоди у спосіб, який передбачає максимальні витрати на отримання коштів кредиту; протягом дії Угоди здійснював сплату тільки обов`язкового платежу; залишок заборгованості повністю повернув в останній день дії Угоди.
Процентна ставка є розміром плати за користування коштами Кредитної лінії. Проценти нараховуються за методом «факт-факт» на суму заборгованості (з дня фактичного списання суми операції з Рахунку), яка сформована станом на кінець кожного календарного дня та виставляються до сплати в останній робочий день поточного розрахункового періоду. Нарахування процентів припиняється з настанням терміну повернення заборгованості за Кредитною лінією. Датою погашення Кредиту є дата зарахування коштів на Рахунок.
Проценти на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту нараховуються за методом «факт-факт» кожного календарного дня на прострочену суму основної заборгованості за Кредитною лінією, починаючи з дня, що слідує за датою платежу з повернення кредиту. Проценти за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) нараховуються щоденно за методом «факт-факт» на суму заборгованості, яка виникла станом на кінець календарного дня внаслідок перевищення суми операцій над доступним залишком коштів на Рахунку (доступним залишком Кредитного ліміту або залишком власних коштів).
3.4. За Рахунком здійснюються платіжні операції: із зарахування та зняття готівкових коштів; виконання платіжних операцій за рахунок Кредитної лінії та за рахунок власних коштів Клієнта з Рахунку/на Рахунок Клієнта. За користування Рахунком та надання платіжних послуг Клієнт сплачує Банку комісії та інші платежі (які є вартістю надання відповідних послуг Клієнту), згідно з чинними Тарифами Банку, розміщеними на сайті Банку xxxxx://xxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxx, у тому числі вартість випуску БПК у розмірі [Розмір комісії за випуск БПК]. Вартість платіжних послуг сплачується шляхом списання Банком комісій та інших платежів з Рахунку на умовах договірного списання або шляхом сплати комісій Клієнтом готівкою до каси Банку, згідно з чинними Тарифами Банку. На операції з використанням БПК Банком встановлені витратні ліміти (від 10000 до 50000 грн на готівкові операції, від 2000 до 50000 грн на операції
безготівкової оплати карткою товарів та послуг і переказ за реквізитами БПК), які розміщені на сайті Банку xxxxx://xxxxxxxx.xx.
У разі відкриття Рахунку після проходження Клієнтом спрощеної ідентифікації для всіх Рахунків та електронних гаманців Клієнта в Банку встановлюється загальне обмеження максимальної суми видаткових фінансових операцій (з урахуванням гривневого еквіваленту для валютних рахунків) у розмірі 40000 грн на місяць, а на період дії воєнного стану – 400000 грн, але у будь-якому випадку не більше 400000 грн у рік. Крім того, встановлюється загальне обмеження максимальної суми залишку на всіх Рахунках та електронних гаманцях Клієнта в Банку (з урахуванням гривневого еквіваленту для валютних рахунків) у розмірі 40000 грн на місяць, а на період дії воєнного стану – 400000 грн. Зазначені обмеження перестають діяти після проходження Клієнтом повної ідентифікації.
3.5. Повернення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення Рахунку не пізніше останнього робочого дня платіжного періоду з дотриманням вимог, цієї Угоди, чинних Тарифів Банку та ДКБОФО, які розміщені на сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx. Повернення заборгованості може здійснюватись за допомогою розстрочки, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО.
4. Укладанням цієї Угоди Клієнт:
4.1. Підтверджує своє місце праці – [назва працедавця] на посаді [назва посади] та середньомісячний дохід – [сума, грн.] . Підтверджує країну громадянства [назва країни громадянства]. Підтверджує, що [«є» / «не є»] володарем частки в іноземній юридичній особі (якщо «є», вказується назва компанії, країна, юридична адреса, організаційно-правова форма, номер та дата державної реєстрації). Підтверджує, що [«є» / «не є»] резидентом України. Також підтверджує, що [«є» / «не є»] податковим резидентом США, ідентифікаційний номер [ITІN/SSN/Відсутній]. Також підтверджує, що [«є» / «не є»] податковим резидентом інших країн [Країна], ідентифікаційний номер [ІПН клієнта у цій країни/Відсутній].Також підтверджує, що [«є» / «не є»] публічною особою або особою, яка є близькою або пов’язаною з публічною особою. Також підтверджує, що він [«є» / «не є»] фізичною особою-підприємцем або особою, яка здійснює незалежну професійну діяльність. Максимальна очікувана загальна сума надходжень коштів на Рахунок протягом місяця [Сума].
(зразок)
4.2. Акцептує Публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО та Публічну пропозицію укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки АТ «Ідея Банк» (оферта), які розміщені на сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx, і зразок власноручного підпису уповноваженої особи Банку та відтиску печатки Банку наведені також у цьому пункті:
Підпис Клієнта
(підтвердження згоди Xxxxxxx, та зразок підпису клієнта)
4.3. Засвідчує повноту та достовірність всієї наданої ним Банку інформації і зобов’язується письмово повідомляти Банк про її зміни не пізніше 3 (трьох) банківських днів з дати настання
таких змін (у т.ч. про зміну адреси Клієнта, яка використовується для листування).
4.4. Підтверджує, що: перед укладанням Угоди отримав всі необхідні пояснення з метою забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, та погодився з інформацією, передбаченою чинним законодавством України, для прийняття обґрунтованого рішення про укладання Угоди, зокрема: з порівнянням пропозицій з кредитування розміщених на сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx; з умовами та порядком повернення заборгованості за Кредитним лімітом; інформація, зазначена в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» надана клієнту; ознайомлений зі змістом чинної редакції ДКБОФО, чинними Тарифами Банку, Паспортом споживчого кредиту, орієнтованою загальною вартістю кредиту та Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, що розміщені на сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx. Підтверджує, що йому відомо про те, що Рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов'язаних зі здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності. Підтверджує право Xxxxx передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким особам Клієнта (термін «близькі особи» у значенні відповідно до Закону України «Про запобігання корупції»). Підтверджує, що письмові розпорядження підписуватимуться ним або уповноваженою ним особою за довіреністю; при зміні повноважень особи на право розпорядження рахунком Клієнт зобов’язується негайно повідомити про це Банк письмово.
4.5. Визнає свій власноручний підпис в Угоді зразком при здійсненні операцій за Рахунком. Підтверджує використання Фінансового номеру телефону для отримання SMS-повідомлень Банку щодо операцій за Рахунком, кодів підтвердження операцій (ОТР) та інших повідомлень; використання Фінансового номеру та електронної пошти для отримання повідомлень Банку щодо розміру простроченої заборгованості, неустойки та інших платежів.
4.6. Надає Банку згоду, відповідно до Закону України «Про захист персональних даних», на обробку, зберігання своїх персональних даних (дані які зазначені у виданих на ім’я Клієнта документах, копії яких надаються ним до Банку, відомостей, що містяться у підписаних Клієнтом документах, інших відомостей, які Клієнт надає до Банку в процесі укладення та виконання цієї Угоди, окрім відомостей визначених у п.4 ст.25 Закону України «Про споживче кредитування», п.1 ст.7 Закону України «Про захист персональних даних»), та розголошення цих даних третім особам у разі, якщо таке розголошення необхідне для реалізації Банком його прав та обов’язків, згідно з цією Угодою, ДКБОФО та чинним законодавством України.
4.7. Підтверджує, що немає жодного рішення або дій з боку державних, судових або інших органів, які можуть негативно вплинути на Клієнта, його діяльність або фінансовий стан.
4.8. Підтверджує, що до моменту укладання цієї Угоди, повідомлений, про вимоги Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» шляхом ознайомлення з ДКБОФО, який розміщений на сайті Банку за адресою: xxx.xxxxxxxx.xx., та з умовами, які розміщено на офіційному сайті Фонду за адресою: xxxx://xxx.xx.xxx.xx/, за яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) не відшкодовує кошти, у тому числі за вкладами.
4.9. Надає Банку доручення здійснювати договірне списання коштів з усіх рахунків Клієнта, відкритих в АТ
«Ідея Банк» для виконання будь-яких грошових зобов‘язань за цією Угодою, строк виконання яких настав. При цьому договірне списання строкових платежів за цією Угодою здійснюється Банком в день настання терміну сплати, якщо така сплата не була здійснена Клієнтом в інший спосіб. Таке договірне списання може здійснюватися Банком на підставі цієї Угоди будь-яку кількість разів. Також, підписанням цієї Угоди, Xxxxxx не заперечує, що на виконання рішень судів (рішень інших органів), що були ухвалені про стягнення коштів (у тому числі з Банку) на його користь, зазначені кошти зараховуються (сплачуються) на його банківський поточний рахунок в Банку з дотриманням вимог податкового законодавства.
5. Укладанням цієї Угоди Клієнт, як власник персональних даних та суб’єкт кредитної історії: 1) надає Банку згоду на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через Бюро кредитних історій, включеної до Єдиного реєстру бюро кредитних історій інформації про себе (в т.ч. інформації з державних реєстрів та інших публічних ресурсів) та про Кредит, а також на перевірку особистих даних (фактів втрати паспорта особи, зміни прізвища тощо) з дотриманням вимог Закону України
«Про організацію формування та обігу кредитних історій»; 2) підтверджує, що повідомлений Xxxxxx, що інформація для формування його кредитної історії буде передана ТОВ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» (02002 м. Київ, вул. Xxxxxx Xxxxxxxxx, xxx.00), ПАТ «Міжнародне Бюро кредитних історій» (03062, Україна, м. Кxxx, xx-x Xxxxxxxx 00, xxxx 000) та ТОВ «Українське бюро кредитних історій» (01001, Україна, м. Київ, вул. Гxxxxxxxxxxx, 0-x); 0) надає згоду на доступ до інформації з Кредитного реєстру НБУ, збір, зберігання, використання та передачу інформації до Кредитного реєстру НБУ (01601, м. Київ, вул. Інститутська.
6. Протягом строку дії Угоди тарифи та комісії за Кредитною лінією можуть бути змінені з дотриманням вимог ДКБОФО. В рамках цієї Угоди укладання договорів щодо супровідних послуг третіх осіб не вимагається. В рамках цієї Угоди гарантійне забезпечення або незнижувальний залишок коштів на Рахунку не вимагаються.
7. Клієнт зобов’язаний: 1) виконувати умови цієї Угоди та ДКБОФО; 2) сплачувати Банку комісійні винагороди за користування Рахунком та сплачувати проценти за користування Кредитною лінією, згідно з цією Угодою та чинними Тарифами Банку; 3) сплачувати обов’язковий мінімальний платіж, визначений чинними Тарифами Банку та ДКБОФО; 4) повертати суми несанкціонованої заборгованості (технічного овердрафту) та сплачувати проценти за користування такою заборгованістю, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО; 5) контролювати стан Рахунку та рух коштів за Рахунком; 6) стежити за інформаційними повідомленнями на офіційному сайті Банку xxx.xxxxxxxx.xx/; 7) у разі прострочення виконання грошового зобов‘язання після терміну повернення Кредиту сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також [Реальна ставка] річних від простроченої суми відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України. 8) виконувати інші обов’язки за ДКБОФО.
до Банку із письмовою заявою щодо відмови від обслуговування та розірвання Угоди (без будь-якої плати за його розірвання) за умови відсутності на Рахунку будь-якої заборгованості, при цьому зміни до Тарифів Банку є погодженими Клієнтом у разі неповідомлення останнім Банку про розірвання Угоди до дати, з якої застосовуватимуться такі зміни Тарифів Банку; 4) ініціювати зменшення розміру Кредитної лінії в рамках невикористаного обсягу Кредитної лінії шляхом звернення до Банку; 5) звернутися до Банку з питань виконання сторонами умов Угоди (особисто, за телефоном 0800502030 (x000000000000 для дзвінків з-за кордону), за адресою xxxx@xxxxxxxx.xx, звернутись до Національного банку України щодо захисту прав споживачів фінансових і платіжних послуг або при порушенні Банком (колекторською компанією, що може бути залученою Банком, новим кредитором) законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості, зокрема щодо вимог до етичної поведінки (за телефоном 0800505240, за адресою nbu@bank.gov.ua, за адресою вул. Інститутська, 11-б, м. Київ-8, 01601); 6) звернутись до суду щодо відшкодування шкоди, завданої Клієнту при врегулюванні простроченої заборгованості; 7) користуватися іншими правами за ДКБОФО;
8) протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати повідомлення Банку про зміну Тарифів Банку звернутись до Банку щодо відмови від обслуговування та розірвання Угоди за умови повного погашення заборгованості; 9) змінювати персональний ідентифікаційний номер (ПІН-код) БПК у мережі банкоматів та дистанційними засобами обслуговування Банку одразу після його отримання та впродовж строку дії БПК;
10) змінювати витратні ліміти на операції з використанням БПК шляхом звернення до Контакт-Центру Банку або засобами системи дистанційного обслуговування «Idea Online» в межах законодавчо встановлених обмежень чи лімітів; 11) оновлювати дані контактних осіб, зазначених в цій Угоді, шляхом безпосередньої взаємодії (телефонні переговори, особисті зустрічі), або шляхом надсилання письмового звернення на поштову адресу Банку, або шляхом надсилання з адреси електронної пошти, наданої Клієнтом у цій Угоді (або зміненій, згідно з умовами цієї Угоди та ДКБОФО), або надсиланням повідомлення з електронної пошти, яка міститься в кредитній історії Клієнта в Бюро кредитних історій, текстового повідомлення на електронну адресу Банку або електронні адреси StatementsCollection@ideabank.ua чи loyaldeals@ideabank.ua, або шляхом надсилання з Фінансового номеру Клієнта текстового повідомлення у Viber-чати або інші месенджери.
12) змінювати перелік контактних осіб, зазначених в цій Угоді, шляхом надсилання підписаного інформаційного повідомлення у письмовій формі на поштову адресу Банку, або у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» на електронну адресу Банку, або електронні адреси StatementsCollection@ideabank.ua чи loyaldeals@ideabank.ua з адреси електронної пошти Клієнта, наданої Клієнтом у цій Угоді (або зміненій, згідно з умовами цієї Угоди та ДКБОФО), або з електронної пошти Клієнта, що міститься в його кредитній історії у Бюро кредитних історій.
9. Під час дії Угоди Клієнт має право в будь-який момент повністю або частково достроково повернути Кредит. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди відмовитися від Угоди без пояснення причин, не залежно від факту отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від укладеної Угоди Клієнт повідомляє Банк у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні (у документи та електронний документообіг») протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або підписане представником за довіреністю на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Угоди Клієнт зобов’язаний повернути Банку грошові кошти, одержані за цією Угодою, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цією Угодою.
Клієнтом до Банку; у виписці за Рахунком; листом на адресу Клієнта, повідомлену Клієнтом; телефонним дзвінком на номер телефону, повідомлений Клієнтом); 3) відступати права вимоги (права кредитора) або переводити свої зобов’язання за цією Угодою третім особам без згоди Клієнта, повідомляючи про це Клієнта протягом 10 (десяти) робочих днів з дати такого відступлення; 4) призупинити видаткові операції за Рахунком (у тому числі, операцій за рахунок коштів Кредитної лінії) у порядку та на умовах ДКБОФО; 5) без надання пояснень скасувати Кредитну лінію до закінчення терміну її дії у разі виявлення факту надання Клієнтом недостовірної інформації, яка впливає у тому числі, але не виключно, на оцінку платоспроможності Клієнта або при систематичному порушенні Клієнтом умов цієї Угоди та ДКБОФО; 6) відмовитись від підтримання ділових відносин (обслуговування), у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, відмови у проведенні фінансової операції та закриття рахунку, згідно з умовами ДКБОФО; 7) після закінчення строку дії Кредитної лінії продовжити строк її дії у попередньому розмірі та на такий самий строк; 8) перевипустити БПК (у т.ч. зі спливом терміну дії) та направити БПК Клієнту з дотриманням чинних Тарифів Банку та умов ДКБОФО; 9) звертатись до третіх осіб, інформація про яких була надана Банку в момент укладення Угоди і з дотриманням вимог статті 25 Закону України «Про споживче кредитування», для інформування про необхідність виконання Клієнтом зобов’язань за цією Угодою, а також Клієнт не заперечує проти передачі інформації про прострочену заборгованість близьким особам; 10) залучати колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості за цією Угодою; 11) користуватися іншими правами за ДКБОФО; 12) змінювати протягом строку дії Угоди комісійні винагороди за послугами та супровідними послугами Банку, що надаються під час укладення Угоди; 13) змінювати витратні ліміти на операції з використанням БПК за умови попереднього інформування Клієнта не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення в системі дистанційного обслуговування «Idea Online» та/або шляхом направлення повідомлення засобами месенджерів та/або шляхом розміщення відповідного повідомлення у відділеннях Банку; 14) списувати з Рахунку кошти на підставі платіжних інструкцій, які надаються Клієнтом або його законним представником; списувати з Рахунку комісії та інші платежі, згідно з чинними Тарифами Банку, на умовах договірного списання; списувати з Рахунку кошти в інших випадках, відповідно до чинного законодавства України.
11. Банк має право вимагати дострокового повернення Клієнтом Кредиту за цією Угодою в повному обсязі у випадку затримання Клієнтом сплати частини Кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Сторони домовилися, що виникнення зобов’язання Клієнта достроково повернути Банку всю заборгованість за цією Угодою з вказаних вище підстав, тягне за собою виконання всіх передбачених цією Угодою платіжних зобов’язань Клієнта у строк, що зазначений у відповідній вимозі Банку, яка надсилається Клієнту в порядку відповідно до цієї Угоди. У разі надіслання Банком вимоги про дострокове погашення заборгованості – термін повернення Кредиту та виконання інших грошових зобов’язань за цією Угодою є таким, що настав.
13. Банк, колекторська компанія, залучена Банком, Новий кредитор не мають права повідомляти особам, які не є стороною цієї Угоди, інформацію про укладення Клієнтом Угоди, її умови, наявність і розмір простроченої заборгованості за виключенням випадків передбачених ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
14. Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання своїх зобов’язань за цією Угодою та додатковими угодами до неї у випадку якщо вони доведуть, що, це порушення сталося внаслідок випадку або форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчуються Торгово- промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами.
15. У разі невиконання або неналежного виконання обов’язків Клієнт несе відповідальність, згідно з чинним законодавством України, цією Угодою та ДКБОФО. Клієнт в повному обсязі відшкодовує Банку збитки у разі застосування до Банку санкцій внаслідок помилкових або навмисних дій Клієнта з БПК. [Опис штрафів, згідно з умовами продукту].
16. У разі невиконання або неналежного виконання Банком обов’язків за цим Договором, Банк несе відповідальність згідно з чинним законодавством. У випадку порушення строку виконання грошового зобов‘язання Банк сплачує Клієнту пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від суми невиконаного грошового зобов‘язання за кожний день прострочки. При цьому не здійснюється нарахування пені при настанні обставин, зазначених у цій Угоді. Банк також несе іншу відповідальність, передбачену Законом України «Про платіжні послуги».
17. Внесення змін до Угоди здійснюється шляхом укладання додаткових договорів до неї в т.ч. шляхом укладення додаткових договорів у вигляді електронного документа, з використанням електронного підпису.
18. Суперечки або претензії в рамках цієї Угоди, вирішуються Сторонами, але не обов’язково, шляхом переговорів та укладання додаткових угод, а при недосягненні згоди, у судовому порядку, відповідно чинного законодавства України.
19. Ця Угода складена у двох оригінальних примірниках при особистому зверненні до Банку та підписана Сторонами за допомогою аналога власноручного підпису уповноваженої особи Банку та відтиску печатки Банку і власноручного підпису Клієнта, кожний з яких має однакову юридичну силу, набуває чинності в момент підписання Сторонами та діє безстроково. Зобов‘язання Сторін за цією Угодою діють до їх до повного виконання. Також сторони підтверджують, що ця Угода виконується за місцем знаходження Банку: 79008, м. Львів, Галицький район, вул. Валова, 11, і у випадку спору між Сторонами за цією Угодою, позов може пред’являтись також за місцем виконання цієї Угоди.
20. Всі повідомлення Сторін за цією Угодою, у тому числі вимоги Банку, вважатимуться зробленими належним чином, якщо вони будуть здійснені у письмовій формі та надіслані листом через поштове відділення зв’язку, кур’єром, телеграфом або вручені особисто за зазначеними в цій Угоді адресами Сторін чи за адресами, зміненими відповідно до цієї Угоди, або надіслані у формі електронного документу на адресу електронної пошти, вказану у ції Угоді, чи змінену відповідно до цієї Угоди. При цьому, Банк та Клієнт вважаються повідомленими належним чином (такими, що отримали повідомлення в день здачі його до установи зв’язку або в день надсиланням на адресу електронної пошти) навіть при неотриманні такого листа, у разі наявності відмітки поштового відділення зв’язку про відправлення такого листа / факту надсилання електронного листа на вказану у цій Угоді адресу, чи на адресу, змінену відповідно до умов цієї Угоди.
21. Усе листування щодо Рахунку та Угоди Клієнт просить надсилати за поштовою адресою [Поштова адреса] / адресою електронної пошти [Електронна адреса].
22. Клієнт підтверджує свою адресу проживання [Адреса проживання] та погоджується із взаємодією за цією адресою при врегулюванні простроченої заборгованості в робочі дні з 9 до 19 год.
23. Клієнт погоджується з тим, що Банк може здійснювати запити до БКІ для оновлення кредитної історії Клієнта та формування Клієнту нових пропозицій кредитування в рамках даної Угоди та/або інших нових договорів.
24. Сторони домовились, що строк позовної давності щодо стягнення заборгованості з Клієнта за цією Угодою становить 5 (п’ять) років.
25. Клієнт надає наступні дані контактних осіб:
[ІМ’Я]-[номер телефону]
…
[ІМ’Я]-[номер телефону]
і підтверджує, що він повідомлений про кримінальну відповідальність передбачену статтею 182
«Кримінального кодексу України» за незаконне збирання, зберігання, використання, поширення конфіденційної інформації про третіх осіб; підтверджує наявність у Клієнта окремої згоди від кожної з вищезазначених контактних осіб на обробку її персональних даних та на спілкування з уповноваженою особою Банку з приводу цієї Угоди; підтверджує надання Клієнтом Банку згоди на передавання вищезазначеним контактним особам інформації про цю Угоду (умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості, розмір неустойки та інших платежів, які стягуються у разі невиконання зобов’язань за цією Угодою і згідно з чинним законодавством України); надає Банку право в процесі взаємодії при врегулюванні простроченої заборгованості уточнювати номери телефонів контактних осіб.
26. Клієнт підтверджує, що /Дата Угоди/отримав примірник Угоди № /№/ від /Дата Угоди/р., БПК (при наданні неіменної БПК у день укладання Угоди) **** **** та PIN-код до неї (наприклад, у вигляді PIN-конверту) і реквізити Рахунку.
27. Додаткова інформація .
РЕКВІЗІТИ СТОРІН | |
БАНК / СТРАХОВИЙ АГЕНТ/Надавач платіжних послуг: Акціонерне товариство «Ідея Банк» Місцезнаходження: 79008, м. Львів, вул. Валова, 11 МФО 336310, код ЄДРПОУ 19390819 Уповноважений працівник Банку ПІБ | КЛІЄНТ (Користувач): ПІБ [ПІБ Клієнта] Адреса проживання: [Адреса проживання] Фінансовий телефон: [Фінансовий Телефон] Контактні телефони: [інший телефон Клієнта] E-Mail [E-mail Клієнта] Слово-пароль картки Підпис Клієнта |
(редакція Угоди за наявності договору страхування)
Угода про відкриття Кредитної лінії, обслуговування Кредитної картки та страхування №_
м. Дата укладання
Акціонерне товариство «Ідея Банк» (надалі – Банк / Страховий агент), код ЄДРПОУ 19390819, з місцезнаходженням у м. Львів, вул. Валова,11, в особі уповноваженого представника, в подальшому іменується «Банк», та [ПІБ] реєстраційний номер облікової картки платника податків [РНОКПП], Паспорт
громадянина України [серія № виданий р.] (надалі –
Клієнт/Страхувальник/Застрахована особа), які разом в подальшому іменуються Сторони, а кожний окремо
– Сторона, уклали цю Угоду яка разом із Тарифами Банку є невід’ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі – ДКБОФО), який розміщений на сайті Банку www.ideabank.ua, і яка включає в себе Заяву на відкриття поточного Рахунку:
1. Терміни у цій Угоді використовуються у наступних значеннях:
Врегулювання простроченої заборгованості – здійснювані кредитором, новим кредитором, колекторською компанією заходи, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості споживача, який прострочив виконання грошового зобов’язання (прострочена заборгованість) за договором про споживчий кредит або іншим договором, передбаченим частиною другою статті 3 Закону України «Про споживче кредитування». Заходи, здійснювані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у процесі виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків в частині роботи з простроченою заборгованістю споживача, не є врегулюванням простроченої заборгованості.
Електронний підпис – електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов’язуються і використовуються ним як підпис.
Загальна вартість кредиту для споживача – сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.
Кваліфікований електронний підпис – удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа.
Колекторська компанія – юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.
Кредитна лінія – вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит.
Кредитний реєстр Національного банку України (далі - Кредитний реєстр) – інформаційна система, що забезпечує збирання, накопичення, зберігання, зміну, використання та поширення (надання) інформації про кредитні операції банків та про стан виконання зобов’язань за такими операціями, аналіз та класифікацію кредитів.
Неналежна платіжна операція – платіжна операція, внаслідок якої з вини особи, яка не є ініціатором або надавачем платіжних послуг, здійснюється списання коштів з рахунку неналежного платника та/або зарахування коштів на рахунок неналежного отримувача чи видача йому коштів у готівковій формі. Несанкціонований овердрафт – перевищення суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем та споживачем і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення.
Реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.
Платіжна картка – електронний платіжний засіб у вигляді пластикової чи іншого виду картки.
Платіжна операція – будь-яке внесення, переказ або зняття коштів незалежно від правовідносин між платником і отримувачем, які є підставою для цього.
Платіжний застосунок (система дистанційного обслуговування «Idea Online») – програмне забезпечення, що дає змогу користувачу ініціювати платіжну операцію з рахунку платника (у тому числі за допомогою платіжних інструментів) та/або здійснювати інші операції, передбачені договором з надавачем платіжних послуг.
Поточний рахунок – рахунок (уключаючи рахунок із спеціальним режимом використання), що відкривається банком клієнту для зберігання коштів і виконання платіжних операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
2. Клієнт надає Заяву про відкриття банківського поточного Рахунку для власних потреб у гривні на своє ім’я [ПІБ Клієнта] в АТ «Ідея Банк» в рамках продукту [Назва продукту] із оформленням до Рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки (надалі – БПК) із підключенням до сервісу «SMS-Банкінг»:
(речення друкується при необхідності верифікації Фінансового номеру) Клієнт підтверджує використання номеру мобільного телефону [Фінансовий номер] як Фінансового номеру телефону,
а Банк відкриває Клієнту в рамках банківського продукту [Назва продукту] банківський поточний рахунок IBAN [Номер рахунку] у валюті гривня (надалі – Рахунок), операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє до Рахунку та надає у користування БПК.
3. Нанесенням власноручного підпису під цією Угодою Страхувальник (Застрахована особа) акцептує оферту [СК - назва, адреса, ЄДРПОУ, сайт] та (надалі – Страховик), від імені якого діє Страховий агент, та укладає Договір добровільного страхування життя «Убезпечена кредитна лінія» [№ від
р.] для клієнтів АТ «Ідея Банк» (надалі – ДСЖ), який є «Договором приєднання» згідно ст. 634 Цивільного кодексу України та складається з наступних невід’ємних частин: Частини 1 «Основні умови» ДСЖ, що зазначена у цій Угоді, та Частини 2 «Загальні умови» ДСЖ затвердженої Страховиком форми (оферта), яка містить всі істотні умови, передбачені ст. 16. Закону України «Про страхування», з якими Страхувальник погоджується шляхом підписання цієї Угоди. Оферта розміщена на офіційному веб-сайті Страховика [Сайт СК] (роздруковується Страхувальником самостійно).
Части на 1. «Осн овні умов и» ДСЖ | Страховий випадок | Страхова сума, грн. | Страховий тариф, % | Страховий платіж, грн.1 | Строк дії ДСЖ | Вигодонабувач за ДСЖ |
Визначаєт ься відповідно до Частини 2 ДСЖ | Визначаєть ся відповідно до Частини 2 ДСЖ | 1% | Страховий платіж за кожний період страхування календарний місяць) розраховується за наступною формулою: P=S × T, Де P - страховий платіж, S - страхова сума, T - страховий тариф. | Визначається відповідно до Частини 2 ДСЖ | АТ «Ідея Банк» 79008, м. Львів, вул. Валова, 11, код ЄДРПОУ 19390819 |
ДСЖ укладається відповідно до чинних Правил добровільного страхування життя зі всіма змінами, що належним чином зареєстровані (далі – Правила страхування) та розміщені на
сайті Страховика: [Сайт СК]. Підписанням цієї Угоди Страхувальник (Застрахована особа) підтверджує що:
(1) він не є особою, яка не приймається на страхування, а саме: особою з інвалідністю 1 або 2 групи; онкологічно хворим; хворим на тяжкі форми захворювання серцево-судинної системи, а саме: інфаркт міокарда або інсульт, кардіоміопатії, набуті вади серця, хронічну серцеву недостатність ІІІ ступеня; хворим на хронічну ниркову недостатність; хворим на цукровий діабет, цироз печінки, параліч, не знаходиться та не знаходився на обліку в наркологічних, психоневрологічних, туберкульозних диспансерах, центрах із профілактики та боротьби зі СНІДом; (2) ознайомлений та погоджується з умовами ДСЖ, Правилами страхування, Частиною 2 «Загальні умови» ДСЖ «Убезпечена кредитна лінія» (в т.ч. декларацією Страхувальника/Застрахованої особи викладеною в Частині 2), що розміщені на офіційному веб-сайті Страховика, повністю розуміє їх зміст та безумовно приймає; (3) підписання ним цієї Угоди, в тому числі Частини 1 «Основні умови» ДСЖ, свідчить про укладення ДСЖ та про досягнення Сторонами згоди з усіх істотних умов ДСЖ, а також про те, що з дати початку дії ДСЖ Страховик та Страхувальник набувають взаємних прав та обов’язків, визначених у ДСЖ; (4) перед укладенням ДСЖ отримав від Страховика та Страхового агента всю інформацію в обсязі та в порядку, що передбачені частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», яка розміщена на сайті Страховика [Сайт СК] та свідомо обрав послугу з укладення ДСЖ. Порядок встановлення розміру страхової суми, визначення розміру та сплати страхового внеску, умови проведення страхової виплати і інші істотні умови ДСЖ викладені в Частині 2 «Загальні умови» ДСЖ «Убезпечена кредитна лінія».
4. Банк надає Клієнту кредит на споживчі цілі у вигляді відновлюваної Кредитної лінії (надалі – Кредитна лінія або Кредит) до Рахунку та здійснює платежі Клієнта з Рахунку (у т.ч. ініційовані Клієнтом за
допомогою БПК) за рахунок Кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на Рахунку, на умовах повернення, строковості та платності, а саме:
4.1. Максимальний розмір Кредитної лінії становить грн зі строком дії 12 (дванадцять) місяців з автоматичною пролонгацією за умови виконання Клієнтом умов Угоди та/або за відсутності заперечень з боку Сторін щодо пролонгації. Такі заперечення Сторони надають одна одній не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитної лінії. Банк повідомляє Клієнта про відмову у пролонгації шляхом надсилання SMS-повідомлення на Фінансовий номер Клієнта (або письмово на адресу проживання Клієнта, або у формі електронного документа на електронну пошту Клієнта, зазначену в цій Угоді). Клієнт повідомляє Банк про відмову від пролонгації строку дії Кредитного ліміту шляхом письмового звернення до Банку.
4.2. Розмір Кредитної лінії у дату укладання Угоди, становить грн. та може бути змінений в межах Максимального розміру за ініціативою Банку або Клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО.
4.3. Процентна ставка за користування Кредитом становить % річних, яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди % річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) % річних. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить % річних та орієнтовна загальна вартість кредиту становить грн, які розраховані з наступним припущенням: Клієнт використав всю суму кредиту в перший день дії Угоди у спосіб, який передбачає максимальні витрати на отримання коштів кредиту; протягом дії Угоди здійснював сплату тільки обов`язкового платежу; залишок заборгованості повністю повернув в останній день дії Угоди.
Процентна ставка є розміром плати за користування коштами Кредитної лінії. Проценти нараховуються за методом «факт-факт» на суму заборгованості (з дня фактичного списання суми операції з Рахунку), яка сформована станом на кінець кожного календарного дня та виставляються до сплати в останній робочий день поточного розрахункового періоду. Нарахування процентів припиняється з настанням терміну повернення заборгованості за Кредитною лінією. Датою погашення Кредиту є дата зарахування коштів на Рахунок.
Проценти на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту нараховуються за методом «факт-факт» кожного календарного дня на прострочену суму основної заборгованості за Кредитною лінією, починаючи з дня, що слідує за датою платежу з повернення кредиту. Проценти за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) нараховуються щоденно за методом «факт-факт» на суму заборгованості, яка виникла станом на кінець календарного дня внаслідок перевищення суми операцій над доступним залишком коштів на Рахунку (доступним залишком Кредитного ліміту або залишком власних коштів).
4.4. За Рахунком здійснюються платіжні операції: із зарахування та зняття готівкових коштів; виконання платіжних операцій за рахунок Кредитної лінії та за рахунок власних коштів Клієнта з Рахунку/на Рахунок Клієнта. За користування Рахунком та надання платіжних послуг Клієнт сплачує Банку комісії та інші платежі (які є вартістю надання відповідних послуг Клієнту), згідно з чинними Тарифами Банку, розміщеними на сайті Банку https://ideabank.ua/uk/tariffs, у тому числі вартість випуску БПК у розмірі [Розмір комісії за випуск БПК]. Вартість платіжних послуг сплачується шляхом списання Банком комісій та інших платежів з Рахунку на умовах договірного списання або шляхом сплати комісій Клієнтом готівкою до каси Банку, згідно з чинними Тарифами Банку. На операції з використанням БПК Банком встановлені витратні ліміти (від 10000 до 50000 грн на готівкові операції, від 2000 до 50000 грн на операції безготівкової оплати карткою товарів та послуг і переказ за реквізитами БПК), які розміщені на сайті Банку https://ideabank.ua.
У разі відкриття Рахунку після проходження Клієнтом спрощеної ідентифікації для всіх Рахунків та електронних гаманців Клієнта в Банку встановлюється загальне обмеження максимальної суми видаткових фінансових операцій (з урахуванням гривневого еквіваленту для валютних рахунків) у розмірі 40000 грн на місяць, а на період дії воєнного стану – 400000 грн, але у будь-якому випадку не більше 400000 грн у рік. Крім того, встановлюється загальне обмеження максимальної суми залишку на всіх Рахунках та електронних гаманцях Клієнта в Банку (з урахуванням гривневого еквіваленту для валютних рахунків) у розмірі 40000 грн на місяць, а на період дії воєнного стану – 400000 грн. Зазначені обмеження перестають діяти після проходження Клієнтом повної ідентифікації.
4.5. Повернення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення Рахунку не пізніше останнього робочого дня платіжного періоду з дотриманням вимог, цієї Угоди, чинних Тарифів Банку та ДКБОФО, які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua. Повернення заборгованості може здійснюватись за допомогою розстрочки, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО.
5. Укладанням цієї Угоди Клієнт:
5.1. Підтверджує своє місце праці – [назва працедавця] на посаді [назва посади] та середньомісячний дохід – [сума, грн.] . Підтверджує країну громадянства [назва країни громадянства]. Підтверджує, що [«є» / «не є»] володарем частки в іноземній юридичній особі (якщо «є», вказується назва компанії, країна, юридична адреса, організаційно-правова форма, номер та дата державної реєстрації). Підтверджує, що [«є» / «не є»] резидентом України. Також підтверджує, що [«є» / «не є»] податковим резидентом США, ідентифікаційний номер [ITІN/SSN/Відсутній]. Також підтверджує, що [«є» / «не є»] податковим резидентом інших країн [Країна], ідентифікаційний номер [ІПН клієнта у цій країни/Відсутній].Також підтверджує, що [«є» / «не є»] публічною особою або особою, яка є близькою або пов’язаною з публічною особою. Також підтверджує, що він [«є» / «не є»] фізичною особою-підприємцем або особою, яка здійснює незалежну професійну діяльність. Максимальна очікувана загальна сума надходжень коштів на Рахунок протягом місяця [Сума].
(зразок)
5.2. Акцептує Публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО та Публічну пропозицію укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки АТ «Ідея Банк» (оферта), які розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua, і зразок власноручного підпису уповноваженої особи Банку та відтиску печатки Банку наведені також у цьому пункті:
Підпис Клієнта
(підтвердження згоди Клієнта, та зразок підпису клієнта)
5.3. Засвідчує повноту та достовірність всієї наданої ним Банку інформації і зобов’язується письмово повідомляти Банк про її зміни не пізніше 3 (трьох) банківських днів з дати настання
таких змін (у т.ч. про зміну адреси Клієнта, яка використовується для листування).
5.4. Підтверджує, що: перед укладанням Угоди отримав всі необхідні пояснення з метою забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансового стану, та погодився з інформацією, передбаченою чинним законодавством України, для прийняття обґрунтованого рішення про укладання Угоди, зокрема: з порівнянням пропозицій з кредитування розміщених на сайті Банку www.ideabank.ua; з умовами та порядком повернення заборгованості за Кредитним лімітом; інформація, зазначена в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» надана клієнту; ознайомлений зі змістом чинної редакції ДКБОФО, чинними Тарифами Банку, Паспортом споживчого кредиту, орієнтованою загальною вартістю кредиту та Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, що розміщені на сайті Банку www.ideabank.ua. Підтверджує, що йому відомо про те, що Рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов'язаних зі здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності. Підтверджує право Банку передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким особам Клієнта (термін «близькі особи» у значенні відповідно до Закону України «Про запобігання корупції»). Підтверджує, що письмові розпорядження підписуватимуться ним або уповноваженою ним особою за довіреністю; при зміні повноважень особи на право розпорядження рахунком Клієнт зобов’язується негайно повідомити про це Банк письмово.
5.5. Визнає свій власноручний підпис в Угоді зразком при здійсненні операцій за Рахунком. Підтверджує використання Фінансового номеру телефону для отримання SMS-повідомлень Банку щодо операцій за Рахунком, кодів підтвердження операцій (ОТР) та інших повідомлень; використання Фінансового номеру та електронної пошти для отримання повідомлень Банку щодо розміру простроченої заборгованості, неустойки та інших платежів.
5.6. Надає Банку згоду, відповідно до Закону України «Про захист персональних даних», на обробку, зберігання своїх персональних даних (дані які зазначені у виданих на ім’я Клієнта документах, копії яких надаються ним до Банку, відомостей, що містяться у підписаних Клієнтом документах, інших відомостей, які Клієнт надає до Банку в процесі укладення та виконання цієї Угоди, окрім відомостей визначених у п.4 ст.25 Закону України «Про споживче кредитування», п.1 ст.7 Закону України «Про захист персональних даних»), та розголошення цих даних третім особам у разі, якщо таке розголошення необхідне для реалізації Банком його прав та обов’язків, згідно з цією Угодою, ДКБОФО та чинним законодавством України.
5.7. Підтверджує, що немає жодного рішення або дій з боку державних, судових або інших органів, які можуть негативно вплинути на Клієнта, його діяльність або фінансовий стан.
5.8. Підтверджує, що до моменту укладання цієї Угоди, повідомлений, про вимоги Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» шляхом ознайомлення з ДКБОФО, який розміщений на сайті Банку за адресою: www.ideabank.ua., та з умовами, які розміщено на офіційному сайті Фонду за адресою:
http://www.fg.gov.ua/, за яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) не відшкодовує кошти, у тому числі за вкладами.
5.9. Надає Банку доручення здійснювати договірне списання коштів з усіх рахунків Клієнта, відкритих в АТ
«Ідея Банк» для виконання будь-яких грошових зобов‘язань за цією Угодою, строк виконання яких настав. При цьому договірне списання строкових платежів за цією Угодою здійснюється Банком в день настання терміну сплати, якщо така сплата не була здійснена Клієнтом в інший спосіб. Таке договірне списання може здійснюватися Банком на підставі цієї Угоди будь-яку кількість разів. Також, підписанням цієї Угоди, Клієнт не заперечує, що на виконання рішень судів (рішень інших органів), що були ухвалені про стягнення коштів (у тому числі з Банку) на його користь, зазначені кошти зараховуються (сплачуються) на його банківський поточний рахунок в Банку з дотриманням вимог податкового законодавства.
6. Укладанням цієї Угоди Клієнт, як власник персональних даних та суб’єкт кредитної історії: 1) надає Банку згоду на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через Бюро кредитних історій, включеної до Єдиного реєстру бюро кредитних історій інформації про себе (в т.ч. інформації з державних реєстрів та інших публічних ресурсів) та про Кредит, а також на перевірку особистих даних (фактів втрати паспорта особи, зміни прізвища тощо) з дотриманням вимог Закону України
«Про організацію формування та обігу кредитних історій»; 2) підтверджує, що повідомлений Банком, що інформація для формування його кредитної історії буде передана ТОВ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» (02002 м. Київ, вул. Євгена Сверстюка, буд.11), ПАТ «Міжнародне Бюро кредитних історій» (03062, Україна, м. Київ, пр-т Перемоги 65, офіс 306) та ТОВ «Українське бюро кредитних історій» (01001, Україна, м. Київ, вул. Грушевського, 1-д); 3) надає згоду на доступ до інформації з Кредитного реєстру НБУ, збір, зберігання, використання та передачу інформації до Кредитного реєстру НБУ (01601, м. Київ, вул. Інститутська.
7. Протягом строку дії Угоди тарифи та комісії за Кредитною лінією можуть бути змінені з дотриманням вимог ДКБОФО. В рамках цієї Угоди гарантійне забезпечення або незнижувальний залишок коштів на Рахунку не вимагаються.
8. Клієнт зобов’язаний: 1) виконувати умови цієї Угоди та ДКБОФО; 2) сплачувати Банку комісійні винагороди за користування Рахунком та сплачувати проценти за користування Кредитною лінією, згідно з цією Угодою та чинними Тарифами Банку; 3) сплачувати обов’язковий мінімальний платіж, визначений чинними Тарифами Банку та ДКБОФО; 4) повертати суми несанкціонованої заборгованості (технічного овердрафту) та сплачувати проценти за користування такою заборгованістю, згідно з чинними Тарифами Банку та ДКБОФО; 5) контролювати стан Рахунку та рух коштів за Рахунком; 6) стежити за інформаційними повідомленнями на офіційному сайті Банку www.ideabank.ua/; 7) у разі прострочення виконання грошового зобов‘язання після терміну повернення Кредиту сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також [Реальна ставка] річних від простроченої суми відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України. 8) виконувати інші обов’язки за ДКБОФО.
9. Клієнт має право: 1) перед укладанням Угоди та при подальшому обслуговуванні Рахунку та Кредитної лінії отримувати всю необхідну інформацію щодо умов та Тарифів Банку; 2) у будь-який момент припинити Угоду шляхом подання заяви до Банку, за умови дострокового погашення усієї заборгованості за Угодою; 3) протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати повідомлення Банку про зміну Тарифів Банку звернутись до Банку із письмовою заявою щодо відмови від обслуговування та розірвання Угоди (без будь-якої плати за його розірвання) за умови відсутності на Рахунку будь-якої заборгованості, при цьому зміни до Тарифів Банку є погодженими Клієнтом у разі неповідомлення останнім Банку про розірвання Угоди до дати, з якої застосовуватимуться такі зміни Тарифів Банку; 4) ініціювати зменшення розміру Кредитної лінії в рамках невикористаного обсягу Кредитної лінії шляхом звернення до Банку; 5) звернутися до Банку з питань виконання сторонами умов Угоди (особисто, за телефоном 0800502030 (+380342558762 для дзвінків з-за кордону), за адресою info@ideabank.ua, звернутись до Національного банку України щодо захисту прав споживачів фінансових і платіжних послуг або при порушенні Банком (колекторською компанією, що може бути залученою Банком, новим кредитором) законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості, зокрема щодо вимог до етичної поведінки (за телефоном 0800505240, за адресою nbu@bank.gov.ua, за адресою вул. Інститутська, 11-б, м. Київ-8, 01601); 6) звернутись до суду щодо відшкодування шкоди, завданої Клієнту при врегулюванні простроченої заборгованості; 7) користуватися іншими правами за ДКБОФО;
8) протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати повідомлення Банку про зміну страхової компанії або зміну Тарифів Банку звернутись до Банку щодо відмови від обслуговування та розірвання Угоди за умови повного погашення заборгованості; 9) змінювати персональний ідентифікаційний номер (ПІН-код) БПК у мережі банкоматів та дистанційними засобами обслуговування Банку одразу після його отримання та впродовж строку дії БПК; 10) змінювати витратні ліміти на операції з використанням БПК шляхом звернення
до Контакт-Центру Банку або засобами системи дистанційного обслуговування «Idea Online» в межах законодавчо встановлених обмежень чи лімітів; 11) оновлювати дані контактних осіб, зазначених в цій Угоді, шляхом безпосередньої взаємодії (телефонні переговори, особисті зустрічі), або шляхом надсилання письмового звернення на поштову адресу Банку, або шляхом надсилання з адреси електронної пошти, наданої Клієнтом у цій Угоді (або зміненій, згідно з умовами цієї Угоди та ДКБОФО), або надсиланням повідомлення з електронної пошти, яка міститься в кредитній історії Клієнта в Бюро кредитних історій, текстового повідомлення на електронну адресу Банку або електронні адреси StatementsCollection@ideabank.ua чи loyaldeals@ideabank.ua, або шляхом надсилання з Фінансового номеру Клієнта текстового повідомлення у Viber-чати або інші месенджери.
12) змінювати перелік контактних осіб, зазначених в цій Угоді, шляхом надсилання підписаного інформаційного повідомлення у письмовій формі на поштову адресу Банку, або у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» на електронну адресу Банку, або електронні адреси StatementsCollection@ideabank.ua чи loyaldeals@ideabank.ua з адреси електронної пошти Клієнта, наданої Клієнтом у цій Угоді (або зміненій, згідно з умовами цієї Угоди та ДКБОФО), або з електронної пошти Клієнта, що міститься в його кредитній історії у Бюро кредитних історій.
10. Під час дії Угоди Клієнт має право в будь-який момент повністю або частково достроково повернути Кредит. Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди відмовитися від Угоди разом з Договором добровільного страхування життя «Убезпечена кредитна лінія» без пояснення причин, не залежно від факту отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від укладеної Угоди Клієнт повідомляє Банк у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про
електронні документи та електронний документообіг») протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або підписане представником за довіреністю на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Угоди Клієнт зобов’язаний повернути Банку грошові кошти, одержані за цією Угодою, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою цією Угодою.
11. Банк має право: 1) в разі настання подій, які мають вплив на вартість ресурсів Банку (зміни ставок та комісій на фінансовому ринку України та/або на міжнародних фінансових ринках, кредитної/тарифної політики Банку, прийняття органами державної влади рішень, які впливають на стан банківського ринку України, за рішенням уповноваженого органу Банку тощо) - змінювати Тарифи Банку, за винятком процентної ставки (у тому числі за супровідні послуги) та умови надання послуг з попереднім інформуванням Клієнта не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати набуття чинності змін шляхом розміщення повідомлення в системі дистанційного обслуговування «Idea Online» та/або шляхом направлення повідомлення засобами месенджерів та/або шляхом розміщення відповідного повідомлення у відділеннях Банку; 2) змінювати розмір та термін дії Кредитної лінії в межах Максимального розміру Кредитної лінії з дотриманням вимог ДКБОФО та з повідомленням Клієнта одним або декількома способами за вибором Банку (на адресу електронної пошти Клієнта; SMS-повідомленням на номер телефону, наданий Клієнтом до Банку; у виписці за Рахунком; листом на адресу Клієнта, повідомлену Клієнтом; телефонним дзвінком на номер телефону, повідомлений Клієнтом); 3) відступати права вимоги (права кредитора) або переводити свої зобов’язання за цією Угодою третім особам без згоди Клієнта, повідомляючи про це Клієнта протягом 10 (десяти) робочих днів з дати такого відступлення; 4) призупинити видаткові операції за Рахунком (у тому числі, операцій за рахунок коштів Кредитної лінії) у порядку та на умовах ДКБОФО; 5) без надання пояснень скасувати Кредитну лінію до закінчення терміну її дії у разі виявлення факту надання Клієнтом недостовірної інформації, яка впливає у тому числі, але не виключно, на оцінку платоспроможності Клієнта або при систематичному порушенні Клієнтом умов цієї Угоди та ДКБОФО; 6) відмовитись від підтримання ділових відносин (обслуговування), у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, відмови у проведенні фінансової операції та закриття рахунку, згідно з умовами ДКБОФО; 7) після закінчення строку дії Кредитної лінії продовжити строк її дії у попередньому розмірі та на такий самий строк; 8) перевипустити БПК (у т.ч. зі спливом терміну дії) та направити БПК Клієнту з дотриманням чинних Тарифів Банку та умов ДКБОФО; 9) звертатись до третіх осіб, інформація про яких була надана Банку в момент укладення Угоди і з дотриманням вимог статті 25 Закону України «Про споживче кредитування», для інформування про необхідність виконання Клієнтом зобов’язань за цією Угодою, а також Клієнт не заперечує проти передачі інформації про прострочену заборгованість близьким особам; 10) залучати колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості за цією Угодою; 11) користуватися іншими правами за ДКБОФО; 12) змінювати страхову компанію з попереднім інформуванням Клієнта
шляхом повідомлення на сайті Банку www.ideabank.ua; 13) змінювати протягом строку дії Угоди комісійні винагороди за послугами та супровідними послугами Банку, що надаються під час укладення Угоди; 14) змінювати витратні ліміти на операції з використанням БПК за умови попереднього інформування Клієнта не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення в системі дистанційного обслуговування «Idea Online» та/або шляхом направлення повідомлення засобами месенджерів та/або шляхом розміщення відповідного повідомлення у відділеннях Банку; 15) списувати з Рахунку кошти на підставі платіжних інструкцій, які надаються Клієнтом або його законним представником; списувати з Рахунку комісії та інші платежі, згідно з чинними Тарифами Банку, на умовах договірного списання; списувати з Рахунку кошти в інших випадках, відповідно до чинного законодавства України.
12. Банк має право вимагати дострокового повернення Клієнтом Кредиту за цією Угодою в повному обсязі у випадку затримання Клієнтом сплати частини Кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Сторони домовилися, що виникнення зобов’язання Клієнта достроково повернути Банку всю заборгованість за цією Угодою з вказаних вище підстав, тягне за собою виконання всіх передбачених цією Угодою платіжних зобов’язань Клієнта у строк, що зазначений у відповідній вимозі Банку, яка надсилається Клієнту в порядку відповідно до цієї Угоди. У разі надіслання Банком вимоги про дострокове погашення заборгованості – термін повернення Кредиту та виконання інших грошових зобов’язань за цією Угодою є таким, що настав.
13. Банк зобов’язаний: 1) відкрити та обслуговувати Рахунок, оформити - БПК та Кредитну лінію з дотриманням вимог Угоди, ДКБОФО, правил міжнародних платіжних систем та чинного законодавства України; 2) здійснювати фіксування кожної безпосередньої взаємодії з Клієнтом (або особами, взаємодія з якими передбачена цією Угодою та які надали згоду на таку взаємодію) щодо врегулювання простроченої заборгованості за допомогою відео- та/або звукозапису із попередженням таких осіб про таке фіксування (цей обов’язок також покладається на нового кредитора або колекторську компанію); 3) надавати Клієнту у відділеннях Банку (за зверненням Клієнта) та/або засобами системи дистанційного обслуговування «Idea Online» виписку із інформацією про рух коштів на Рахунку (на безоплатній основі один раз протягом календарного місяця); 4) надавати додаткову інформацію Клієнту, відповідно до чинних Тарифів Банку, при зверненні Клієнта до відділення Банку або за телефонами Контакт-Центру Банку, або за допомогою засобів системи дистанційного обслуговування «Idea Online»; 5) повідомляти Клієнта про закінчення терміну дії БПК не пізніше ніж за 10 (десять) календарних днів до дати фактичного припинення дії БПК шляхом надсилання SMS-повідомлення на Фінансовий номер клієнта (або номер, який Клієнт самостійно змінив засобами дистанційного обслуговування «Idea Online»).
14. Банк, колекторська компанія, залучена Банком, Новий кредитор не мають права повідомляти особам, які не є стороною цієї Угоди, інформацію про укладення Клієнтом Угоди, її умови, наявність і розмір простроченої заборгованості за виключенням випадків передбачених ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
15. Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання своїх зобов’язань за цією Угодою та додатковими угодами до неї у випадку якщо вони доведуть, що, це порушення сталося внаслідок випадку або форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчуються Торгово- промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торгово-промисловими палатами.
16. У разі невиконання або неналежного виконання обов’язків Клієнт несе відповідальність, згідно з чинним законодавством України, цією Угодою та ДКБОФО. Клієнт в повному обсязі відшкодовує Банку збитки у разі застосування до Банку санкцій внаслідок помилкових або навмисних дій Клієнта з БПК. [Опис штрафів, згідно з умовами продукту].
17. У разі невиконання або неналежного виконання Банком обов’язків за цим Договором, Банк несе відповідальність згідно з чинним законодавством. У випадку порушення строку виконання грошового зобов‘язання Банк сплачує Клієнту пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від суми невиконаного грошового зобов‘язання за кожний день прострочки. При цьому не здійснюється нарахування пені при настанні обставин, зазначених у цій Угоді. Банк також несе іншу відповідальність, передбачену Законом України «Про платіжні послуги».
18. Внесення змін до Угоди здійснюється шляхом укладання додаткових договорів до неї в т.ч. шляхом укладення додаткових договорів у вигляді електронного документа, з використанням електронного підпису.
19. Суперечки або претензії в рамках цієї Угоди, вирішуються Сторонами, але не обов’язково, шляхом переговорів та укладання додаткових угод, а при недосягненні згоди, у судовому порядку, відповідно чинного законодавства України.
20. Ця Угода складена у двох оригінальних примірниках при особистому зверненні до Банку та підписана
Сторонами за допомогою аналога власноручного підпису уповноваженої особи Банку та відтиску печатки Банку і власноручного підпису Клієнта, кожний з яких має однакову юридичну силу, набуває чинності в момент підписання Сторонами та діє безстроково. Зобов‘язання Сторін за цією Угодою діють до їх до повного виконання. Також сторони підтверджують, що ця Угода виконується за місцем знаходження Банку: 79008, м. Львів, Галицький район, вул. Валова, 11, і у випадку спору між Сторонами за цією Угодою, позов може пред’являтись також за місцем виконання цієї Угоди.
21. Всі повідомлення Сторін за цією Угодою, у тому числі вимоги Банку, вважатимуться зробленими належним чином, якщо вони будуть здійснені у письмовій формі та надіслані листом через поштове відділення зв’язку, кур’єром, телеграфом або вручені особисто за зазначеними в цій Угоді адресами Сторін чи за адресами, зміненими відповідно до цієї Угоди, або надіслані у формі електронного документу на адресу електронної пошти, вказану у ції Угоді, чи змінену відповідно до цієї Угоди. При цьому, Банк та Клієнт вважаються повідомленими належним чином (такими, що отримали повідомлення в день здачі його до установи зв’язку або в день надсиланням на адресу електронної пошти) навіть при неотриманні такого листа, у разі наявності відмітки поштового відділення зв’язку про відправлення такого листа / факту надсилання електронного листа на вказану у цій Угоді адресу, чи на адресу, змінену відповідно до умов цієї Угоди.
22. Усе листування щодо Рахунку та Угоди Клієнт просить надсилати за поштовою адресою [Поштова адреса] / адресою електронної пошти [Електронна адреса].
23. Клієнт підтверджує свою адресу проживання [Адреса проживання] та погоджується із взаємодією за цією адресою при врегулюванні простроченої заборгованості в робочі дні з 9 до 19 год.
24. Клієнт погоджується з тим, що Банк може здійснювати запити до БКІ для оновлення кредитної історії Клієнта та формування Клієнту нових пропозицій кредитування в рамках даної Угоди та/або інших нових договорів.
25. Сторони домовились, що строк позовної давності щодо стягнення заборгованості з Клієнта за цією Угодою становить 5 (п’ять) років.
26. Клієнт надає наступні дані контактних осіб:
[ІМ’Я]-[номер телефону]
…
[ІМ’Я]-[номер телефону]
і підтверджує, що він повідомлений про кримінальну відповідальність передбачену статтею 182
«Кримінального кодексу України» за незаконне збирання, зберігання, використання, поширення конфіденційної інформації про третіх осіб; підтверджує наявність у Клієнта окремої згоди від кожної з вищезазначених контактних осіб на обробку її персональних даних та на спілкування з уповноваженою особою Банку з приводу цієї Угоди; підтверджує надання Клієнтом Банку згоди на передавання вищезазначеним контактним особам інформації про цю Угоду (умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості, розмір неустойки та інших платежів, які стягуються у разі невиконання зобов’язань за цією Угодою і згідно з чинним законодавством України); надає Банку право в процесі взаємодії при врегулюванні простроченої заборгованості уточнювати номери телефонів контактних осіб.
27. Клієнт підтверджує, що /Дата Угоди/отримав примірник Угоди № /№/ від /Дата Угоди/р., БПК (при наданні неіменної БПК у день укладання Угоди) **** **** та PIN-код до неї (наприклад, у вигляді PIN-конверту) і реквізити Рахунку.
28. Додаткова інформація .
РЕКВІЗІТИ СТОРІН | |
БАНК / СТРАХОВИЙ АГЕНТ/Надавач платіжних послуг: Акціонерне товариство «Ідея Банк» Місцезнаходження: 79008, м. Львів, вул. Валова, 11 МФО 336310, код ЄДРПОУ 19390819 Уповноважений працівник Банку ПІБ | КЛІЄНТ (Користувач): ПІБ [ПІБ Клієнта] Адреса проживання: [Адреса проживання] Фінансовий телефон: [Фінансовий Телефон] Контактні телефони: [інший телефон Клієнта] E-Mail [E-mail Клієнта] Слово-пароль картки Підпис Клієнта |