3. Плата за користування кредитом та механiзм розрахункiв
Затверджено
рішенням спостережної ради кредитної спілки “Буковина”
протокол № 05 від “07” травня 2021 року
ПРИМІРНИЙ КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР №
про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, № 2
м.Чернівці | 20_ р. |
Кредитна спілка “Буковина“, іменована надалі “Кредитодавець”, в особі , що діє на підставі , з однієї сторони, та член Кредитної спілки “Буковина” (адреса проживання: ), іменований надалі “Позичальник”, з другої сторони, що їх надалі разом іменовано “Сторони”, уклали цей Договір про наступне:
1. Предмет Договору
1.1. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику кредит у сумі ( ) гривень (надалі – кредит) на засадах строковості, зворотності, цільового використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених цим Договором.
1.2. Кредит надається з цільовим призначенням .
2. Строки в Договорі
2.1. Кредит надається строком на ( ) фактичних місяців від дати надання Позичальнику кредиту до “ ” 20 року.
2.2. Кредитодавець зобов’язується надати Позичальнику всю суму кредиту в день підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення необхідного забезпечення виконання зобов’язання за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
2.3. Позичальник зобов’язується повернути Кредитодавцю кредит та сплатити проценти за користування кредитом до закінчення строку, визначеного п. 2.1. цього Договору.
2.4. Кредит надається на умовах (періодичної сплати процентів і сплати основної суми кредиту в кінці строку кредиту; періодичної сплати процентів і періодичної сплати рівних часток основної суми кредиту, які розраховуються шляхом ділення загальної суми наданого кредиту на кількість періодів користування кредитом).
2.5. Кредит надається Позичальнику готівкою у касі Кредитодавця або (згідно заяви Позичальника) шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок, вказаний Позичальником у заяві. Ненадання Позичальником реквізитів свого рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов’язання, передбаченого п. 2.2. цього Договору.
2.6. Датою отримання кредиту Позичальником вважається дата видачі Позичальнику суми кредиту готівкою через касу Кредитодавця, а при безготівкових розрахунках – дата списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця.
2.7. Датою повернення (погашення) кредиту так само як і датою сплати процентів вважається дата оформлення Кредитодавцем прибуткових касових документів на отримані суми, а при безготівкових розрахунках – дата зарахування коштів на рахунок Кредитодавця.
3. Плата за користування кредитом та механiзм розрахункiв
3.1. Плата за користування кредитом (проценти) є фіксованою, становить % річних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом і не може бути збільшена без письмової згоди Позичальника. Проценти нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом (починаючи з дня отримання кредиту та включаючи дату його повернення) і підлягають сплаті не пізніше 24 числа поточного місяця, за повний календарний місяць.
3.2. Нарахування процентів за цим Договором здійснюється з урахуванням числа днів у календарному році (вихідних, святкових та неробочих днів включно). Кількість днів у році приймається за 365 (366).
3.3. Розмір та строк сплати процентів і основної суми кредиту встановлюється Графіком платежів, що є невід’ємною частиною цього Договору (Додаток № 1 до цього Договору). Графік платежів відповідає умовам, зазначеним у п. 2.4. цього Договору.
Сума процентів за користування кредитом, передбачена Графіком платежів, є дійсною за умови дотримання Позичальником строків сплати, передбачених Графіком платежів.
У разі порушення строків сплати, передбачених Графіком платежів, сума процентів за користування кредитом, яка підлягає сплаті, змінюється в залежності від суми залишку кредиту та строку користування кредитом без внесення змін до Графіку платежів.
3.4. Якщо дата здійснення чергових платежів згідно Графіка платежів, припадає на вихідний (святковий, неробочий) день, то здійснення платежів відбувається на наступний за вихідними (святковими, неробочими) днями робочий день Кредитодавця і це не вважається порушенням розрахунків.
3.5. Погашення кредиту та процентів за користування кредитом відбувається в такому порядку: в першу чергу сплаті підлягають проценти за користування кредитом, а в другу чергу – сума кредиту.
У разі прострочення Позичальником виконання зобов’язання за цим Договором погашення заборгованості здійснюється в такому порядку: в першу чергу погашається пеня нарахована за порушення зобов’язання, в другу чергу – прострочені проценти за користування кредитом, в третю чергу – непрострочені проценті за користування кредитом, в четверту чергу погашається прострочена сума кредиту, а в останню чергу погашається сума кредиту.
3.6. Прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом (згідно Графіка платежів) не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту визначеного п. 2.1. цього Договору, так й після закінчення цього строку протягом подальшого користування Позичальником наданими грошовими коштами, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.
У разі порушення строків, передбачених п.п. 2.1., 5.1.9. або 9.4. цього Договору, Позичальник зобов’язаний сплачувати проценти за користування кредитом щомісяця за процентною ставкою, передбаченою п. 3.1. цього Договору, в останній день поточного місяця до повної сплати суми кредиту.
3.7. При примусовому поверненні заборгованості за цим Договором, погашення здійснюється в такому порядку: в першу чергу погашається неустойка (штраф, пеня), в другу чергу – проценти за користування кредитом, в третю чергу – витрати пов’язані з примусовим поверненням заборгованості (страхування, виконавчий напис, судові витрати, експертна оцінка, поштово-телеграфні витрати, оголошення про виклик до суду), а в останню чергу погашається сума кредиту.
3.8. Позичальник проводить погашення кредиту та процентів за користування кредитом у касу Кредитодавця за її місцезнаходженням у відповідні робочі дні та години, або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця, визначений розділом 11 цього Договору.
3.9. Всі розрахунки між Сторонами ведуться виключно в національній валюті України.
4. Забезпечення кредиту
4.1. Зобов’язання Позичальника щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом забезпечується (заставою (іпотекою) та/або порукою та/або іншими видами забезпечення, що не заборонені законодавством).
4.2. Відповідальність за оформлення забезпечення кредиту у відповідності до вимог чинного законодавства та всі витрати, пов’язані з таким оформленням (оплата послуг реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), покладаються на Позичальника, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
4.3. У випадку, якщо протягом дії цього Договору відбувається втрата забезпечення, в тому числі, але не виключно, внаслідок смерті, оголошення померлою або визнання безвісно відсутньою фізичної особи, що від свого імені надала поруку або заставу (іпотеку) у забезпечення зобов’язання Позичальника за цим Договором, порушення судом провадження щодо встановлення недійсності або неукладеності документів забезпечення, а також визнання їх судом неукладеними або недійсними, крадіжки, псування, втрати ліквідності предметом застави (іпотеки), Позичальник у строк не пізніше 15 (п’ятнадцяти) календарних днів із дня втрати забезпечення зобов’язаний надати Кредитодавцю рівноцінну заміну.
4.4. Крім визначеного п. 4.1. цього Договору забезпечення, кредит також забезпечується всім належним Позичальнику на праві власності майном та коштами, на які згідно чинного законодавства України може бути звернено стягнення.
4.5. Позичальник підтверджує, що майно, яким здійснюватиметься забезпечення виконання зобов’язання за цим Договором належить йому (Позичальнику) або майновому поручителю (в разі його наявності) на праві власності, не обмежене в обігу, під заставою у третіх осіб не перебуває.
5. Інші права та обов’язки Сторін
5.1. Позичальник крім обов’язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору, зобов’язаний:
5.1.1. Використовувати кредит за цільовим призначенням.
5.1.2. Надавати Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки використання кредиту за цільовим призначенням.
5.1.3. Вчасно здійснювати платежі щодо погашення кредиту і процентів, нарахованих за користування кредитом, відповідно до Графіка платежів.
5.1.4. Письмово повідомляти Кредитодавця про зміни місця власного проживання (майнового поручителя – в разі його наявності), місця роботи та звільнення з роботи, контактних телефонів, прізвища або ім’я та інші обставини, що здатні вплинути на виконання зобов’язань Сторін за цим Договором, протягом 15 робочих днів з моменту їх виникнення. Будь-яке повідомлення, що надсилається однією Стороною іншій Стороні, повинно подаватися у письмовій формі (поштою чи факсом) за адресою, яка зазначена у реквізитах Сторін (р.11.) або за новою адресою, яку відповідна Сторона подала іншій. Письмове підтвердження пошти про відсутність адресата не перешкоджає Кредитодавцю звернути стягнення на предмет забезпечення зобов`язань Позичальника згідно Договору застави (іпотеки), в судовому порядку або шляхом вчинення виконавчого напису нотаріуса після 30 календарних днів з моменту такого підтвердження.
5.1.5. Укласти договір з Кредитодавцем щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
5.1.6. Оплатити третім особам за свій рахунок пов’язані з виконанням цього Договору можливі витрати, а саме: оцінку предметів застави, державне мито, нотаріальні послуги, страхові платежі.
5.1.7. У випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту сплатити нараховані проценти за користування кредитом виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення.
5.1.8. У випадку відмови від одержання кредиту (відмова від цього Договору) з дотриманням вимог зазначених у п. 5.2.3. письмово повідомити Кредитодавця до настання терміну, встановленого в п. 2.2. цього Договору. Позичальник не зобов’язаний сплачувати платежі у зв’язку з відмовою від цього Договору.
5.1.9. У разі отримання вимоги Кредитодавця про дострокове повернення кредиту в порядку, визначеному п. 5.4.3. цього Договору, достроково, протягом 30 календарних днів з дня одержання відповідної вимоги, повернути Кредитодавцю всю суму кредиту, нараховані проценти за фактичний час користування ним, неустойку (штраф, пеня), а також нести відповідальність, передбачену цим Договором та чинним законодавством.
Позичальник вважається таким, що отримав вимогу, якщо вимога вручена Позичальнику особисто під розпис або надіслана Позичальнику рекомендованим листом за адресою, зазначеною Позичальником в цьому Договорі або в повідомленні, згідно з п. 5.1.4. цього Договору, навіть якщо Позичальник відмовився від отримання листа, не звернувся до поштового відділення за отриманням листа або змінив місце проживання та не повідомив про це Кредитодавця.
5.2. Позичальник має право:
5.2.1. В будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів.
5.2.2. Звертатися до Кредитодавця з письмовим клопотанням про перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від Позичальника причин.
5.2.3. До настання терміну, встановленого в п. 2.2. цього Договором, відмовитися від цього Договору без пояснення причин (далі – строк відмови), за умови надання Кредитодавцю повідомлення у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України „Про електронні документи та електронний документообіг”, а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України „Про електронну комерцію”) про таку відмову до закінчення строку відмови. Якщо Позичальник подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій.
Відмова від цього Договору є підставою для припинення договорів з Кредитодавцем щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором, якщо забезпечення зобов’язання підлягає оформленню окремим договором.
Право на відмову від цього Договору не застосовується, якщо виконання зобов’язання за ним забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів), а також, якщо кредит було надано на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від цього Договору.
5.3. Кредитодавець крім обов’язків, передбачених вищезазначеними пунктами цього Договору, зобов’язаний:
5.3.1. Письмово повідомляти Позичальника про зміни місцезнаходження, а також інших відомостей, зазначених у розділі 11 цього Договору протягом 15 робочих днів з моменту їх виникнення.
5.3.2. У разі письмового звернення Позичальника щодо перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) у зв’язку з виникненням тимчасових фінансових або інших ускладнень розглянути таке звернення протягом 15 робочих днів та дати чітку і однозначну відповідь. У будь-якому випадку перенесення строків платежів (повернення кредиту та/або сплати процентів) оформляється додатковим договором.
5.4. Кредитодавець має право:
5.4.1. Вимагати від Позичальника виконання ним умов цього Договору.
5.4.2. Вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов’язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором.
5.4.3. Вимагати дострокового повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі та сплати процентів за весь фактичний строк користування кредитом у випадку наявності хоча б однієї із зазначених обставин:
а) у разі порушення Позичальником встановленого цим Договором обов’язку цільового використання кредиту;
б) затримання сплати Позичальником частини кредиту та/або процентів за користування кредитом на строк, що перевищує один календарний місяць;
в) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків;
г) несплати Позичальником більше однієї виплати, яка перевищує п’ять відсотків від суми кредиту;
д) невиконання Позичальником визначеного п.п. 4.2., 4.3., 5.1.5. цього Договору обов’язку щодо забезпечення кредиту.
Своє право вимагати дострокового повернення кредиту Кредитодавець може реалізувати як шляхом направлення відповідної вимоги Позичальнику, так і шляхом безпосереднього звернення до суду.
5.5. Усі права та обов’язки Позичальника щодо цього Договору можуть за згодою Кредитодавця перейти до третьої особи.
5.6. У випадку смерті Позичальника, що наступила до закінчення строку дії цього Договору, всі його права і обов’язки щодо цього Договору переходять до його спадкоємців та поручителів у порядку, визначеному чинним законодавством України.
6. Застереження Позичальника щодо дійсності умов Договору
6.1. При укладанні цього Договору Позичальник підтверджує що:
1) він є повністю дієздатним та щодо нього немає рішень судів (які набрали законної сили та не скасовані іншими рішеннями) про обмеження його у дієздатності чи визнання недієздатним, а також йому невідомо про розгляд судами справ з вказаним вимогами;
2) його волевиявлення є вільним та відповідає його внутрішній волі;
3) він не перебуває під впливом тяжкої для нього обставини, що змушує його укласти цей Договір;
4) він чітко усвідомлює всі умови цього Договору та не перебуває під впливом помилки чи обману;
5) він вважає умови цього Договору вигідними для себе;
6) документи, надані ним для отримання кредиту є достовірними та відображають його реальний фінансовий стан на дату надання документів;
7) майно, яким забезпечується виконання зобов’язання за цим Договором належить йому або майновому поручителю (в разі його наявності) на праві власності, не обмежене в обігу (обороті) та під заставою не перебуває.
7. Вiдповiдальнiсть Сторiн
7.1. Сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно чинного законодавства України.
7.2. Порушенням умов цього Договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього Договору.
7.3. Позичальник, який порушив своє зобов’язання щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, має відшкодувати Кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених у п. 7.4. – 7.7. цього Договору.
7.4. У разі своєчасного ненадходження (прострочення) повністю або частково, планового платежу встановленого Графіком платежів, Позичальник зобов’язується сплатити Кредитодавцю пеню в розмірі % від суми несплаченого в строк платежу за кожен день прострочення виконання.
7.5. Якщо виникло і триває невиконання (неналежне виконання) зобов’язань Позичальник зобов’язаний відшкодувати Кредитодавцю у повному розмірі збитки (включаючи упущену вигоду), завдані Кредитодавцю невиконанням або неналежним виконанням умов цього Договору в порядку передбаченому чинним законодавством.
7.6. Позичальник, який не виконав інший із зазначених у п. 5.1. цього Договору обов’язків, окрім обов’язків встановлених п. 5.1.3. цього Договору, має сплатити штраф у розмірі відсотків від суми кредиту, одержаної Позичальником за цим Договором.
7.7. За прострочення Позичальником строків сплати, передбачених Графіком платежів та/або п.п. 2.1.,
5.1.9 або 9.4. цього Договору, Позичальник згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України сплачує Кредитодавцю на його вимогу суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також процентів річних від простроченої суми.
8. Вирішення спорів
8.1. Усі спори, що виникають з цього Договору або пов’язані із ним, вирішуються шляхом переговорів між Сторонами.
8.2. Якщо відповідний спір не можливо вирішити шляхом переговорів, він вирішується в судовому порядку за встановленою підвідомчістю та підсудністю такого спору відповідно до чинного в Україні законодавства.
8.3. Місцем виконання цього Договору вважається місце розташування офісу Кредитодавця, за адресою м. Чернівці, вул. Головна,59.
9. Порядок внесення змін та доповнень, розірвання Договору
9.1. Внесення змін до цього Договору, в тому числі збільшення фіксованої процентної ставки, зазначеної в п. 3.1 цього Договору, якщо інше не передбачено законодавством, можуть бути внесені тільки за взаємною згодою Сторін, які оформляються додатковим договором до цього Договору і є його складовою і невід’ємною частиною.
Кредитодавець надає Позичальнику пропозиції про зміну істотних умов цього Договору шляхом направлення Позичальнику повідомлення у спосіб, що дає змогу встановити дату його відправлення, або вручає таке повідомлення Позичальнику особисто під розпис за 30 календарних днів до бажаної дати впровадження відповідних змін до цього Договору. Позичальник зобов’язаний впродовж 10 календарних
днів прийняти надану пропозицію та підписати додатковий договір або відхилити її, надавши необхідні обґрунтування. У разі недосягнення Сторонами згоди щодо зміни умов цього Договору, спір вирішується у судовому порядку.
9.2. Позичальник має право достроково розірвати цей Договір лише за умови дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.
9.3. Кредитодавець має право достроково розірвати цей Договір також у разі настання обставин, визначених п. 5.4.3. цього Договору.
9.4. У разі розірвання договору Позичальник зобов’язаний повернути всю суму кредиту в день підписання додаткового договору про розірвання цього Договору або в день набрання законної сили рішенням суду про розірвання цього Договору та сплатити проценти за весь строк фактичного користування кредитом до моменту його повернення.
10. Строк дії Договору та iншi умови
10.1. Строк дії цього Договору становить місяців.
У разі виникнення обставин, що унеможливлюють виконання всіх умов цього Договору в зазначені строки (в тому числі, але не виключно, невиконання Позичальником умов цього Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені цим Договором строки), цей Договір продовжує діяти до моменту остаточного виконання Сторонами своїх зобов’язань.
10.2. Цей Договір є чинним з моменту його підписання обома Сторонами.
10.3. Дія цього Договору припиняється:
10.3.1. Після закінчення строку, визначеного п. 10.1. цього Договору.
10.3.2. У випадку набрання чинності рішення суду про припинення дії цього Договору;
10.3.3. У випадку дострокового розірвання цього Договору в порядку, визначеному п.п. 9.2. та 9.3. цього Договору.
10.3.4. У випадку виконання Позичальником в повному обсязі зобов’язань на умовах, визначених цим Договором.
10.4. Закінчення строку Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (відповідно до ст.631 ЦК України).
Сторони домовилися, що до правовідносин, пов’язаних з укладенням та виконанням цього Договору, застосовується строк позовної давності тривалістю 5 (п’ять) років (відповідно до ст. 259 ЦК України).
10.5. Позичальник надає згоду Кредитодавцю на доступ до інформації, що складає його кредитну історію, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включеного до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо Позичальника та цього Договору, визначеної Законом України „Про організацію формування та обігу кредитних історій”.
В разі відступлення права вимоги за цим Договором Позичальник надає згоду новому кредитору на вчинення визначених цим пунктом Договору дій.
10.6. Позичальник підтверджує, що отримав від Кредитодавця до укладення Договору інформацію вказану в статті 12 Закону України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”.
10.7. Підпис Позичальника в розділі 11 цього Договору є підтвердженням, в тому числі, того, що Позичальник отримав інформацію, вказану в п. 10.5. та один з оригіналів цього Договору.
10.8. Цей Договір складено в 2-х примірниках, по одному для кожної із Сторін, за необхідністю 3-й примірник Договору надається нотаріусу, який посвідчив договір застави (іпотеки), що мають однакову юридичну силу.
10.9. Після підписання цього Договору, який відповідає умовам „Положення про фінансові послуги Кредитної спілки „Буковина” (нова редакція)” чинного на дату підписання цього Договору, всі попередні переговори за ним, листування, попередні договори, протоколи про наміри та будь-які інші усні або письмові домовленості Сторін з питань, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридичну силу.
10.10. Усі не врегульовані цим Договором правовідносини Сторін регулюються чинним законодавством України.
11. Адреси, реквiзити та пiдписи Сторiн:
КРЕДИТОДАВЕЦЬ | ПОЗИЧАЛЬНИК | |
Кредитна спілка “Буковина” | ПІБ | |
Місцезнаходження: | Місце проживання: | |
Тел: | Тел: | |
Рахунок | Паспорт або документ, що його заміняє: | |
в | ||
Код ЄДРПОУ | Реєстраційний номер облікової картки платника податків: | |
/ / | / / |
Виконавець:
м.п.
Договір отримав: “ ” 20_ р. / /
Додаток № 1
до Кредитного договору № від “ ” 20 року
ГРАФІК ПЛАТЕЖІВ
Дата надання кредиту: Сума кредиту:
Процентна ставка:
1. Цим Графіком встановлюються періодичність та розміри платежів Позичальника з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, а саме:
Дата | Залишок | Нарахований процент | Погашення | ||
Основна сума | Видано | Основна сума | Процент | ||
Всього | |||||
2. Цей Графік укладений у двох оригінальних примірниках по одному для кожної із Сторін та є невід’ємною частиною Кредитного договору № від „ ” 20 р.
ПІДПИСИ СТОРІН
КРЕДИТОДАВЕЦЬ Кредитна спілка “Буковина” ПІБ м.п. (підпис) | ПОЗИЧАЛЬНИК ПІБ ПІБ (підпис) |