Правила надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt
Додаток №1 до Договору про надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt (редакція від «13» квітня 2015 р.)
Правила надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt
1. Визначення термінів.
POS-термінал – електронний пристрій, за допомогою якого держатель Платіжної картки має змогу сплатити за товари, послуги або отримати готівку в касах уповноважених банків. В результаті проведеної операції, держатель Картки обов'язково отримує чек.
Активні операції (транзакції) – операції в Системі OTPdirekt, що пов’язані зі зміною балансу рахунку. (Наприклад: грошові перекази). Активні операції включають в себе весь комплекс Пасивних операцій.
Автентифікáція – процедура перевірки відповідності Клієнта засобами Системи OTPdirekt. Автентифікація Клієнта проводиться Банком з метою надання Клієнту доступу до Системи за каналом зв’язку Інтернет-банкінг. Може відбуватись засобами Генератора паролів чи SMS- повідомлення.
Авторизація Платіжною системою - процедура отримання дозволу на проведення операції із застосуванням Платіжної картки.
Агрегатор - компанія, що працює на ринку мобільних та сервісних платежів, а також займається встановленням домовленостей з окремими провайдерами послуг та з операторами зв’язку (надалі – «Компанії») з метою організації процесу доставки та оплати рахунків цих Компаній їх клієнтами централізовано.
Банк – Публічне акціонерне товариство „ОТП Банк”.
Банківський автомат самообслуговування (Банкомат) – програмно-технічний комплекс, що дає змогу держателю Картки здійснити самообслуговування за операціями одержання грошей у готівковій формі, внесення їх для зарахування на відповідні рахунки (у разі підтримки Банкоматом такої функції), отримання інформації щодо стану своїх рахунків, а також виконати інші операції згідно з функціональними можливостями цього комплексу.
Банківський день – частина робочого дня Банку, протягом якого Банк проводить обслуговування Клієнтів;
Боргові зобов’язання – зобов’язання Клієнта перед Банком щодо сплати Банку винагороди за використання Системи OTPdirekt, а також будь- яких інших платежів передбачених Тарифами.
Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається Банком Клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються Клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню Клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.
Генератор паролів (То́кен) - Генератор одноразових 6 (шести) знакових паролів, що використовуються Клієнтом під час проходження процедури Автентифікації. Генератор паролів надається Xxxxxx Xxxxxxx після укладання Договору.
Договір – укладений між Банком та Клієнтом Договір щодо надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt.
Електронний цифровий підпис (далі – „ЕЦП”) – це вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача.
Електронний підпис - це послідовне введення Клієнтом ПІН-коду та 6 (шести) цифр з Генератора паролів або ПІН-коду та 8 (восьми) цифр отриманих через SMS-автентифікацію, є аналогом власноручного підпису Клієнта.
Інтерактивні SMS – канал доступу до Системи OTPdirekt за допомогою SMS-повідомлень.
Інтернет - всесвітня інформаційна система загального доступу, яка логічно зв'язана глобальним адресним простором та базується на Інтернет- протоколі, визначеному міжнародними стандартами;
Інтернет-банкінг – канал доступу до Системи OTPdirekt за допомогою всесвітньої інформаційної системи загального доступу Інтернет;
Клієнт – фізична особа, що уклала Договір з Банком.
Картковий рахунок – банківський рахунок у відповідній валюті, що призначений для клірингу всіх операцій Клієнта з Платіжною карткою, а також проведення інших операцій передбачених відповідним договором та правилами, що регулюють порядок функціонування Карткового рахунку та використання Платіжної картки;
Коло рахунків – визначений Клієнтом перелік Рахунків, щодо яких у Клієнта існує право дистанційного доступу засобами Системи OTPdirekt, з метою розпорядження цими рахунками та отримання інформаційних послуг згідно з переліком та в порядку визначених Правилами.
Компанія-постачальник послуг – юридична особа, що має укладені договори обслуговування з компанією Агрегатором. Компанія- постачальник послуг вступає у правовідносини з Клієнтом з питань продажу товарів, надання послуг чи виконання робіт та отримання плати за надані послуги, продані товари чи виконані роботи.
Мобільний телефон, який використовується для SMS-автентифікації, – кінцеве обладнання Клієнта, яке використовується ним для отримання телекомунікаційних послуг (в тому числі отримання текстових повідомлень) згідно Постанови КМУ № 295 від 11 квітня 2012 (з наступними змінами).
Номер Договору – унікальний шестизначний номер, що автоматично присвоюється Системою кожному Договору. Номер Договору використовується при проходженні процедури Автентифікації.
Операційний час – частина операційного дня банку або іншої установи - члена Платіжної системи, протягом якої приймаються документи на переказ і документи на відкликання, що мають бути оброблені, передані та виконані цим банком протягом цього ж робочого дня. Тривалість операційного часу встановлюється банком або іншою установою - членом Платіжної системи самостійно та закріплюється в їх внутрішніх нормативних актах.
Операційний час системи – установлений Банком час, протягом якого приймаються запити Клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що мають бути оброблені, передані та виконані Банком протягом цього ж робочого дня. Операційний час системи може бути змінений Банком в односторонньому порядку з попереднім оповіщенням Клієнта на сайті Банку xxxx://xxx.xxxxxxx.xxx.xx/ або в системі OTPdirekt щонайменше за день до вступу в дію нового Операційного часу системи. Операційній час системи складає з 8:30 до 17:30.
Основний рахунок – Поточний рахунок Клієнта в Банку в національній валюті з якого Xxxx списує винагороду за надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt та проводить інші операції передбачені Договором та/чи Правилами.
Пасивні операції (транзакції) – операції в Системі OTPdirekt, що не пов’язані зі зміною балансу рахунку. Наприклад: побудова виписки, перегляд залишку Рахунку, надсилання інформаційного SMS-повідомлення.
ПІН-код – унікальний 4 (чотиризначний) код Клієнта, що відомий тільки Клієнту. ПІН-код необхідний для проходження процедури Автентифікації. Платіжна послуга – всі дії, що пов’язані з: формуванням/здійсненням Рахунків-фактур/платежів від/до Компанії-постачальника послуг; списанням коштів з рахунку Клієнта; перерахуванням коштів на Транзитний рахунок Банку; перерахуванням коштів за реквізитами Компанії- постачальника послуг; утримання комісій, що пов’язані з цими діями.
Платіжна картка (Картка) - ідентифікаційний засіб у вигляді пластикової картки (основної чи додаткової), що містить обов’язкові реквізити, визначені Платіжною системою, які ідентифікують Платіжну систему, емітента Платіжної картки, держателя чи довірену особу держателя.
Платіжна система – платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обов'язковою функцією, що має виконувати платіжна система.
Поточний рахунок (Рахунок) - банківський рахунок у відповідній валюті, що відкривається Банком Клієнту на договірній основі для зберігання коштів та/чи здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів згідно умов відповідного договору та вимог чинного законодавства України. В рамках цих Правил та Договору Поточним рахунком (Рахунком) визначається/ються Поточний та/чи Картковий рахунок/ки відкритий/і Клієнту в Банку, в тому числі рахунки, що входять до складу Пакетного рахунку, і який/які включено Клієнтом до Кола рахунків.
Правила - Правила надання послуг дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt, що складають невід’ємну частину Договору і є обов’язковими для виконання Клієнтом. Банк може змінювати та доповнювати Правила про що Клієнт інформується в порядку передбаченому в цих Правилах.
Рахунок–фактура – інформаційне повідомлення для Клієнта, що формується з використанням функціоналу компанії Агрегатора та містить інформацію про поточний стан рахунків Клієнта в Компанії-постачальнику послуг.
Система OTPdirekt (Система) – програмно-апаратний комплекс Банку для надання Клієнтам послуг дистанційного обслуговування Рахунку, а також інших послуг, передбачених Договором та/чи Правилами. Система OTPdirekt включає в себе наступні канали зв’язку: Інтернет-банкінг, SMS-банкінг. Порядок надання Банком послуг за допомогою кожного з перелічених каналів зв’язку з Системою OTPdirekt визначений Договором та цими Правилами.
Телефонний банкінг - канал доступу до Системи OTPdirekt за допомогою телефонного зв’язку (мобільного чи стаціонарного). Обслуговування відбувається співробітниками Сектору телефонного банкінгу Банку.
Тарифи - перелік тарифів на послуги Банку, який є невід`ємною частиною Договору. Перелік може змінюватися та доповнюватися, про що Клієнт повідомляється в порядку передбаченому в Правилах.
Транзитний рахунок – рахунок Банку, на якому акумулюються кошти, призначені для наступного перерахування до Компаній-постачальників послуг згідно щоденного реєстру платежів, що отримується від компанії Агрегатора.
Тарифний пакет – набір умов, на яких Клієнту надаються послуги дистанційного обслуговування засобами Системи OTPdirekt. Перелік існуючих Тарифних пакетів та їх умови викладені у діючій редакції Тарифів.
SMS – (Short Message Service – служба коротких повідомлень) – технологія, яка дозволяє приймати та передавати короткі текстові повідомлення стільниковим телефоном у GSM-мережі.
SMS-автентифікація – направлення Банком, за допомогою телефонного зв’язку, Клієнту на номер мобільного телефону, який використовується для SMS-автентифікації, одноразових 8 (восьми)-знакових паролів, що використовуються Клієнтом під час проходження процедури Автентифікації. Строк дії одного пароля 5 хвилин.
Застереження: Вищевказані терміни можуть використовуватись як в однині, так і в множині.
2. Загальні положення.
2.1. З використанням Системи OTPdirekt Банк зобов’язується виконувати дистанційне обслуговування Поточного рахунку Клієнта, а також надавати інші послуги, передбачені Договором та/чи Правилами.
2.2. З метою використання Системи OTPdirekt за допомогою будь-якого з каналів зв’язку з Системою, Клієнту необхідно укласти з Банком Договір, отримати в Банку Генератор паролів (в разі використання каналу зв’язку з Генератором паролів), ПІН-код, а також виконати інші дії передбачені Правилами.
3. Канали зв’язку з Системою OTPdirekt.
Канали зв’язку з Системою OTPdirekt доступні Клієнтам цілодобово, за винятком періодів технічного обслуговування Системи.
3.1. Інтернет-банкінг.
a) Доступ Клієнта до послуг Системи OTPdirekt за допомогою Інтернету можливий з будь-якого терміналу, що має з’єднання з мережею Інтернет, а також має встановлене програмне забезпечення для перегляду WEB-сторінок (браузер).
b) Електронна адреса, за якою можливий доступ до Системи OTPdirekt, а також інформація про Банк, послуги Банку, корисна інформація для користувачів Системи OTPdirekt: xxxx://xxx.xxxxxxx.xxx.xx.
c) Перелік послуг, що надаються Банком під час використання Клієнтом каналу зв’язку Інтернет-банкінг, наведено у п.3.4.3.
d) Для отримання доступу до Системи OTPdirekt за допомогою Інтернет-банкінгу, Клієнту необхідно знати свій номер Договору (6 цифр), ПІН-код (4 цифри), а також мати персональний Генератор паролів (6 цифр) або використовувати SMS-автентифікацію (8 цифр) для отримання одноразового цифрового паролю. Всі ці дані Клієнт повинен вказати у спеціальних полях форми, що використовується для доступу до Системи OTPdirekt за допомогою Інтернету.
3.2. SMS-повідомлення.
а) Канал зв’язку за допомогою SMS-повідомлень доступний будь-якому Клієнту, що володіє мобільним телефоном, який він вказав при укладанні Договору та який підтримує сервіс SMS-повідомлень в мережах мобільного зв’язку наступних операторів:
- LIFE | +38063 +38093 |
- UMC/Sim-Sim/JEANS | +38050 +38066 +38095 +38099 |
- Kyivstar/Ace&Base/djuice | +38067 +38097 +38096 +38098 |
- WellCOM/Mobi/Beeline | +38068 |
- Golden Telecom | +38039 |
- People Net | +38092 |
- Utel | +38091 |
- Intertelecom | +38094 |
б) Банк має угоду з українськими постачальниками послуг мобільного зв'язку про передачу SMS-повідомлень у випадку вибору Клієнтом SMS-повідомлень в якості доступу до Системи OTPdirekt.
в) Банк надає можливість отримання SMS-повідомлень на 1 (один) номер мобільного телефону.
г) Вчасна доставка SMS-повідомлень не може бути гарантована Банком, оскільки вона залежить від декількох чинників, таких як: трафік в мережі мобільного зв'язку, місцезнаходження мобільного телефону Клієнта в межах досяжності, у роумінгу, а також чи ввімкнений мобільний телефон Клієнта. Банк не є оператором мобільного зв'язку, і тому не може гарантувати доставку SMS-повідомлень. Банк докладає всіх зусиль для сприяння швидкому усуненню збоїв у роботі послуги SMS-інформування.
Клієнт визнає, що на доставку SMS-повідомлення у будь-який час можуть несприятливо вплинути проблеми з мережею мобільного зв'язку, форс-мажорні обставини, включаючи без обмеження втручання в площу покриття мережі. Банк не несе відповідальності перед Клієнтом за будь-яку втрату, пошкодження або витрати, понесені Клієнтом прямо або побічно, в результаті будь-яких труднощів, що виникли у провайдера послуг мобільного зв'язку Клієнта.
3.3. Перелік послуг, що надає Банк з використанням Системи OTPdirekt:
„” – послуга надається через вказаний канал зв’язку;
„” – послуга не надається.
Послуга | Канал доступу Інтернет SMS | |
Інформація про власні банківські рахунки | | |
Внесення змін до "Кола рахунків" | | |
Внесення змін до прав доступу до рахунків, які включені до "Кола рахунків" | | |
Виконання платіжних доручень, з рахунків, які належать до "Кола рахунків" | | |
Контроль виконання платіжних доручень | | |
Зміна назв рахунків, які включені до "Кола рахунків" | | |
Оплата рахунків компаній-постачальників послуг, за допомогою сервісу компанії «Портмоне» | | |
Створення та зміна власних шаблонів для виконання платіжних доручень | | |
Зміна ПІН-коду доступу до Системи OTPdirekt | | |
Управління доступом до каналу Інтернет-банкінг | | |
*- послуга доступна лише для клієнтів з Договором та Довіреністю укладеними після 13.05.2011.
3.4. Перелік Поточних рахунків, що доступні в Системі OTPdirekt та перелік операцій, що доступні за цими рахунками викладено у п.4 цих Правил.
4. Операції з Рахунками в Системі OTPdirekt.
4.1. За допомогою Системи OTPdirekt можуть виконуватися наступні операції, які дозволені для Поточних рахунків, що входять до Кола рахунків:
„” – послуга доступна через вказаний канал;
„” – послуга недоступна.
Вид рахунку | Послуга | Канал доступу | |
Інтернет | SMS | ||
Поточний рахунок (в гривнях) | Баланс рахунку | | |
Встановлення / зміна псевдоніму рахунку в Системі | | | |
Реквізити рахунку | | | |
Історія рахунку (інформація про рух коштів по рахунку) | | | |
Виписка по рахунку | | | |
Статус транзакцій | | | |
Перекази між рахунками Клієнта в гривнях | | | |
Перекази третім особам в межах Банку в гривнях | | | |
Перекази в межах України в гривнях | | | |
Сплата рахунків компаній-постачальників послуг | | | |
Поточний рахунок (в валюті USD, EUR) | Баланс рахунку | | |
Встановлення / зміна псевдоніму рахунку в Системі | | | |
Реквізити рахунку | | | |
Історія рахунку (інформація про рух коштів по рахунку) | | | |
Виписка по рахунку | | | |
Статус транзакцій | | | |
Перекази між рахунками Клієнта у валюті | | | |
Перекази третім особам у валюті за межі Банку (згідно чинного законодавства) * | | | |
* - детальну інформацію щодо здійснення таких переказів наведено у п. 13 Правил.
4.2. За допомогою Системи OTPdirekt можуть виконуватися наступні операції, які дозволені для Карткових рахунків (в межах встановленого розміру карткового ліміту на безготівкові операції):
„” – послуга доступна через вказаний канал;
„” – послуга недоступна.
Вид рахунку | Послуга | Канал доступу | |
Інтернет | SMS | ||
Карткові рахунки (всі валюти) | Баланс рахунку | | |
Встановлення / зміна псевдоніму рахунку в Системі | | | |
Реквізити рахунку | | | |
Історія рахунку (інформація про рух коштів по рахунку) | | | |
Виписка по рахунку | | | |
Вихідні перекази по дебетним картам | | | |
Сплата рахунків компаній-постачальників послуг | | | |
Активація/блокування дебетних карт | | | |
Миттєві 24/7 перекази між дебетними картами в межах Банку в гривнях | | | |
4.3. Клієнт зобов’язаний при роботі з Системою OTPdirekt заповнювати всі необхідні для виконання операції реквізити, у відповідності з вимогами Договору та вимог (запитів) Системи OTPdirekt. Заповнення реквізитів виконується, в залежності від обраного Клієнтом каналу доступу до Системи OTPdirekt:
а) «Інтернет-банкінг» – Клієнт, для проведення операції, повинен надати Банку за допомогою Системи всі необхідні Банку реквізити у відповідь на запити Системи.
4.4. Клієнт зобов’язаний при роботі з Системою OTPdirekt підтверджувати Банку кожну транзакцію, якщо інше не передбачено Правилами. Клієнт зобов’язаний після перевірки наданих Банку реквізитів підтверджувати кожне своє розпорядження надане до Банку шляхом введенням ПІН-коду та числової послідовності з Генератора паролів або числової послідовності, отриманої через SMS-автентифікацію, якщо Клієнт не відмовиться від опції «Я бажаю ідентифікувати себе при кожній транзакції» при вході в Систему.
4.5. Клієнт має змогу надати розпорядження Системі на виконання регулярних транзакцій, зазначивши усі необхідні для виконання операції реквізити, та обравши бажану частоту виконання транзакції з відповідного випадаючого переліку:
а) Xxxxxx розпорядження виконується під час відкриття Банківського дня, та починає діяти з наступного Банківського дня.
б) У випадку, якщо Клієнтом вказано номер телефону під час оформлення Договору, Клієнт також матиме змогу надати розпорядження Системі виконувати таку транзакцію тільки після підтвердження запиту на її виконання засобами SMS, відповівши на отримане від Системи SMS-повідомлення, та вказавши у повідомленні-відповіді спеціальний код (код надсилається у тексті SMS-запиту).
Застереження: Підтвердити транзакцію засобами відповіді на SMS-запит можливо протягом 20 днів з дати ініціювання даної транзакції в Системі. SMS-запит надсилається тільки у випадку наявності на рахунку, з якого має здійснитися транзакція, залишку достатнього для проведення транзакції.
5. Операції з банківськими вкладами в Системі OTPdirekt.
5.1. Банк виконує наступні розпорядження Клієнта передані за допомогою Системи OTPdirekt щодо розпорядження грошовими коштами Клієнта, що обліковуються на Поточному чи вкладному (депозитному) рахунку Клієнта та за умови укладання Клієнтом з Банком договору/ів про ощадний банківський вклад або строковий банківський вклад з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору:
„” – послуга доступна через вказаний канал зв’язку; „–” – послуга недоступна.
Вид рахунку | Послуга | Канал доступу |
Інтернет | ||
Ощадні рахунки(всі валюти) | Надання розпорядження на поповнення Рахунку ощадного вкладу | |
Надання розпорядження на зняття коштів з Рахунку ощадного вкладу | | |
Відображення переліку трансакцій проведених в Системі, що пов’язані з ощадним вкладом | | |
Розірвання договору/ів про ощадний банківський вклад | – | |
Банківські вклади з правом поповнення (всі валюти) | Надання розпорядження на поповнення Рахунку строкового банківського вкладу з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору | |
Відображення переліку трансакцій проведених в Системі, що пов’язані зі строковим банківським вкладом з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору | | |
Розірвання договору/ів про строковий банківський вклад з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору | – |
5.2. Обробка Банком розпоряджень, що надходять від Клієнтів Банку за допомогою Системи OTPdirekt виконується в порядку, що викладений в Договорі, цих Правилах та укладеному/их між Клієнтом та Банком договору/ів про ощадний банківський вклад або про строковий банківський вклад з правом поповнення та виплатою відсотків після закінчення дії договору.
5.3. Клієнт зобов’язаний при роботі з Системою OTPdirekt заповнювати всі необхідні для виконання операції реквізити, у відповідності до вимог Договору та вимог (запитів) Системи OTPdirekt. Заповнення реквізитів виконується в залежності від обраного Клієнтом каналу зв’язку з Системою OTPdirekt:
б) «Інтернет-банкінг» – Клієнт, для проведення операції, повинен надати Банку засобами Системи всі необхідні Банку реквізити та інформацію у відповідь на запити Системи.
6. Ліміти, що застосовуються Xxxxxx для роботи з Системою OTPdirekt.
6.1. Для зменшення можливості проведення помилкових операцій, а також для протидії шахрайським операціям, Банк встановлює добові
ліміти по операціям в Системі OTPdirekt на всі канали доступу до Системи. Добові ліміти діють з 00 до 24 годин за Київським часом.
6.2. Визначення розміру ліміту/ів та їх встановлення здійснюється під час укладання Договору. Клієнт має право змінити розмір ліміту/ів шляхом укладання з Банком додаткового договору.
6.3. Ліміти при роботі з Системою OTPdirekt не застосовуються до операцій з банківськими вкладами (п. 5 Правил), а також до операцій, що виконуються між Рахунками Клієнта, що входять в Коло рахунків Клієнта. Операції з банківськими вкладами лімітовані сумою залишку на рахунку банківського вкладу при виконанні операції зняття коштів або сумою, що доступна на момент виконання поповнення рахунку банківського вкладу на рахунку для обслуговування банківського вкладу. Операції в межах Кола рахунків лімітовані сумою, що доступна на рахунку з якого ініційовано переказ на момент виконання такого переказу.
6.4. Добовий ліміт будь-якого Каналу зв’язку може бути встановлено на рівні до 500 000 грн. (п’ятсот тисяч гривень) (чи еквівалент в іноземній валюті).
6.5. Для зміни ліміту під час використання Системи, Клієнту необхідно звернутись до відділення Банку.
6.6. Для зміни ліміту Xxxxxx має знати свій номер Договору, мати при собі документ, що посвідчує особу Клієнта та заповнити заяву встановленого Банком зразку.
6.7. Максимальний розмір однієї трансакції складає 250 000 грн. (двісті п’ятдесят тисяч гривень) (чи еквівалент у відповідній валюті).
7. Тарифні пакети на надання послуг за допомогою Системи OTPdirekt, порядок зміни Тарифних пакетів.
7.1. Банк встановлює декілька різновидів Тарифних пакетів для обслуговування Клієнтів за допомогою Системи OTPdirekt. Тарифним пакетом визначається розмір суми щомісячної абонентської плати, розмір суми комісії за підключення до Системи, вартість надання нового Генератору паролів (у разі втрати, закінчення терміну дії попереднього) тощо.
7.2. Детальний опис Тарифних пакетів викладений в Тарифах Банку.
7.3. Клієнт обирає Тарифний пакет при укладанні Договору. Обраний Клієнтом Тарифний пакет фіксується у Договорі.
7.4. Банк самостійно встановлює Клієнту Тарифний пакет, якщо Клієнт підключається до Системи OTPdirekt у рамках офіційних акцій або програм лояльності Банку. Встановлений Банком Тарифний пакет фіксується в Договорі.
7.5. Клієнт має можливість змінювати свій Тарифний пакет, що був вказаний при укладанні Договору, за умови сплати комісії згідно діючих Тарифів Банку. Для цього Клієнту необхідно звернуться до установи Банку, де він укладав Договір.
7.6. Умови та правила зміни акційних Тарифних пакетів вказуються у правилах акції, в рамках якої Клієнт отримав підключення до Системи OTPdirekt.
7.7. Для зміни Тарифного пакету Клієнт повинен мати при собі документ, що посвідчує особу Клієнта та заповнити заяву встановленого Банком зразка. Плата за зміну Тарифного пакету сплачується Клієнтом згідно діючої редакції Тарифів Банку.
7.8. Банк залишає за собою право змінювати Тарифний пакет в односторонньому порядку.
8. Сплата рахунків Компаній-постачальників послуг.
8.1. Банк приймає до виконання запити Клієнтів щодо сплати рахунків Компаній-постачальників послуг з використанням сервісу компанії Агрегатора.
Застереження: Приймаються тільки запити до сплати рахунків Компаній-постачальників послуг, з якими компанія Агрегатор має укладені договори на обслуговування.
8.2. Сплата послуг виконується згідно наданого Клієнтом запиту, шляхом списання відповідної суми з Рахунку обраного з Кола рахунків Клієнта.
8.3. Зарахування коштів на користь Компаній-постачальників послуг виконується в терміни, що зазначені в договорах обслуговування між компанією Агрегатором та Компаніями-постачальниками послуг.
8.4. Для того, щоб скористуватись функцією сплати Рахунків-фактур, Клієнт входить до Системи OTPdirekt та проходить процес Автентифікації.
8.4.1. Клієнт обирає розділ Сплата рахунків.
8.4.2. В залежності від того чи користувався Клієнт функціями розділу Сплата рахунків раніше чи ні:
а) Клієнт заходить до розділу управління реєстрацією на отримання/формування Рахунків-фактур з боку Компаній-постачальників послуг та вказує необхідні реєстраційні дані згідно підказок з боку Системи (номер моб. телефону, наприклад);
б) При реєстрації запиту на отримання Рахунків-фактур від Компаній-постачальників послуг, Клієнт має змогу надати розпорядження Системі оплачувати отримані Рахунки-фактури автоматично;
в) Клієнт обирає отриманий від Компанії-постачальника послуг Рахунок-фактуру або формує новий, згідно раніше вказаних при реєстрації Рахунків-фактур даних.
8.4.3. Клієнт має можливість власноруч сформувати Рахунок-фактуру на вільне поповнення балансу в Компанії-постачальнику послуг. Також, при надходженні нового Рахунку-фактури, завдяки функціоналу компанії Агрегатора, Клієнт бачить повідомлення про стан свого рахунку у Компанії-постачальнику послуг та приймає рішення про сплату/відхилення обраного Рахунку-фактури. У випадку налаштування автоматичної сплати Рахунку-фактури та у випадку, якщо Клієнтом вказано номер телефону під час оформлення Договору, Клієнт також матиме змогу надати розпорядження Системі сплачувати такий рахунок тільки після підтвердження запиту на його сплату засобами SMS, відповівши на отримане від Системи SMS-повідомлення, та вказавши у повідомленні-відповіді спеціальний код (код вказується у тексті SMS-запиту).
Застереження: Підтвердити сплату Рахунку-фактури засобами відповіді на SMS-запит можливо протягом 20 днів з дати ініціювання даної транзакції в Системі. SMS-запит надсилається тільки у випадку наявності на рахунку, з якого має здійснитися транзакція, залишку достатнього для проведення транзакції.
8.4.4. Клієнт обирає Рахунок, з якого буде утримано кошти для виконання Платіжної послуги, з Кола рахунків та вказує суму на яку необхідно зробити Платіжну послугу до Компанії-постачальника послуг. В суму, що вказано Клієнтом, включено всі комісії, що необхідні для виконання Платіжної послуги.
8.4.5. Система повторно відображує вказані Клієнтом дані для підтвердження замовлення Платіжної послуги.
8.4.6. Після успішного підтвердження, Банк виконує Платіжну послугу шляхом перерахування коштів Клієнта з обраного ним Рахунку на Транзитний рахунок Банку для наступного перерахування на користь Компанії-постачальника послуг.
8.4.7. Надання Платіжної послуги здійснюється в Операційний час Банку. Операції, що виконані в неопераційний час Банку, зберігаються Системою для виконання у наступний Операційний час, що слідує за таким неопераційним часом Банку.
8.5. У разі допущення Клієнтом помилки при формуванні/оплаті Рахунку-фактури чи зазначенні реєстраційних даних, Клієнт зобов’язаний
негайно надати Банку письмове повідомлення про уточнення реєстраційних даних та/чи реквізити переказу.
9. Система безпеки при роботі з Системою OTPdirekt.
9.1. З метою виконання вимог чинного законодавства України щодо функціонування електронних платіжних систем, інших видів розрахунків за допомогою систем дистанційного обслуговування, з метою виключення можливості несанкціонованого доступу до інформації Клієнта, а також для запобігання можливості протиправних та шахрайських дій з боку третіх осіб, Банк обов’язково вимагає від Клієнта проходження процедури Автентифікації, в залежності від вибраного каналу зв’язку з Системою. Автентифікація Клієнта проводиться кожного разу перед наданням Клієнту доступу до Системи.
9.2. Для доступу до Системи OTPdirekt кожен Клієнт, після укладання Договору, отримує Генератор паролів, ПІН-код та унікальний номер Договору.
9.3. Для отримання доступу до Системи OTPdirekt Клієнту необхідно вказати свій номер Договору, ПІН-код для доступу до Системи OTPdirekt, а також вказати пароль (шість цифр), що відображаються на лицевій стороні Генератора паролів.
9.4. Під час першого доступу до Системи OTPdirekt за допомогою будь-якого з каналів зв’язку з Системою, Клієнт обов’язково повинен змінити ПІН-код, наданий йому під час укладання Договору. У випадку відмови від зміни початкового ПІН-коду, Клієнт не отримує доступу до послуг Системи OTPdirekt.
9.5. Для додаткового захисту інформації, що передається Клієнтом до Банку під час використання Клієнтом такого каналу доступу до Системи, як Інтернет-банкінг, Банк використовує захищене промисловим мережевим протоколом передачі інформації HTTPS та SSL-сертифікатами Verisign, що гарантують Клієнту факт роботи з сервером Банку, а не підробленим або шахрайським ресурсом, а також гарантується виключність можливості перехоплення інформації Клієнта переданої в мережі Інтернет під час роботи з Системою OTPdirekt.
9.6. З метою забезпечення безпеки операцій в Системі OTPdirekt Банк використовує високотехнологічні та надійні методи забезпечення безпеки всесвітньо відомих виробників.
9.7. Система Автентифікації у Системі OTPdirekt побудована на використанні методів Двохфакторної автентифікації
9.8. Робота Генератора паролів гарантована до дати, що вказана на зворотному боці приладу та не потребує ніякого обслуговування протягом гарантійного періоду. Після закінчення терміну дії Генератора паролів він підлягає заміні на новий згідно діючих Тарифів Банку.
9.9. Генератор паролів має наступний зовнішній вигляд та розміри невеликого брелока для ключів:
Генерована числова
9.10. Процедура Автентифікації, в залежності від обраного каналу зв’язку з Системою, виконується наступним шляхом. Клієнту необхідно ввести у відповідь на запит Системи OTPdirekt дані (дві числові послідовності) згідно вказаної таблиці:
Номер Договору | 6-ти цифровий код, що генерований Системою для Клієнта: ХХХХХХ Присвоюється Банком при підписанні Договору |
Пароль | 4-х цифровий ПІН-код (ХХХХ) + 6-ти числова послідовність, що генерована Генератором паролів ХХХХХХ |
9.11. ПІН-код користувача до першого підключення до Системи 0000. При першому підключені до Системи OTPdirekt, Система пропонує в обов’язковому порядку змінити його на інший. Після цього ПІН-код невідомий нікому окрім Клієнта.
9.12. Номер Договору є унікальним та присвоюється Xxxxxx кожному Клієнту в момент укладання Договору та є незмінним протягом усього строку дії цього Договору.
9.13. У випадку, якщо Клієнт при вході до Системи, три рази поспіль вказав некоректний ПІН-код або/та числову послідовність, що генерована Генератором паролів, доступ до Системи для Клієнта буде автоматично заблоковано на наступні 15 хвилин. У випадку, якщо Клієнт при вході до Системи вказав некоректний ПІН-код або/та числову послідовність, що генерована Генератором паролів дев’ять разів підряд, доступ до Системи для Клієнта буде заблоковано на 24 години.
9.14. Доступ до Системи буде автоматично відновлено після спливу 24 годин. У разі необхідності терміново розблокувати Систему – Клієнту необхідно звернутись до будь-якого відділення Банку та заповнити заяву на розблокування Системи. Для виконання розблокування Системи Клієнту необхідно мати документ, що посвідчує особу Клієнта (паспорт громадянина України).
9.15. Клієнт зобов’язаний:
9.15.1. Не розголошувати нікому, в тому числі членам власної родини, номер Договору та ПІН-код;
9.15.2. не зберігати записаний ПІН-код та/або номер Договору разом з Генератором паролів, не писати цієї інформації на ньому;
9.15.3. негайно повідомити Банк про втрату або крадіжку Генератору паролів, а також про те, що ПІН-код став відомий третій особі;
9.15.4. зберігаючи Генератор паролів, дотримуватись тих же заходів безпеки, що і з готівковими грошима та цінними паперами;
9.15.5. намагатися максимально зменшити випадки використання Системи OTPdirekt в громадських місцях, надаючи перевагу доступу до Системи за допомогою персонального комп’ютера та власного телефону, в тому числі мобільного телефону.
9.16. Клієнт зобов`язаний відмовитись від використання Xxxxxxx, якщо у нього з`явились сумніви щодо належного виконання своїх зобов’язань передбачених Договором та/чи Правилами.
9.17. У випадку втрати Клієнтом свого примірника Договору, йому необхідно звернуться до Банку, де він укладав Xxxxxxx, для отримання завіреної копії Договору, для цього Клієнту необхідно мати при собі документ, що посвідчує особу Клієнта (паспорт громадянина України).
9.18. У випадку, якщо Xxxxxx забув свій ПІН-код, що необхідний для проходження процесу Автентифікації, йому необхідно звернутися до будь- якого відділення Банку, маючи при собі документ, що посвідчує особу Клієнта (паспорт громадянина України), та заповнити заяву про відновлення початкового значення ПІН-коду. Для відновлення ПІН-коду Клієнту необхідно знати свій номер Договору.
9.19. Клієнт дозволяє Банку відсилати SMS-повідомлення по каналам мобільного зв'язку на вказаний в Договорі номер мобільного телефону. Всю відповідальність за розголошення даних по його рахунках третім особам, що відбулося внаслідок надсилання Xxxxxx SMS- повідомлень на вказаний Клієнтом номер телефону, Клієнт бере на себе.
9.20. Банк не несе відповідальності за затримки при доставці SMS-повідомлень внаслідок виникнення проблем в мережах мобільних операторів. В разі виникнення таких проблем Банк докладає максимальних зусиль для їх усунення.
9.21. При роботі з Системою Клієнт зобов`язаний виконувати вихід із Системи (Log-off) після завершення роботи.
10. Втрата Генератора паролів
10.1. Якщо Генератор паролів втрачено чи викрадено, а також якщо є можливість несанкціонованого використання Генератора паролів третьою особою, Клієнт повинен терміново заявити про це до Банку шляхом направлення відповідної письмової заяви або усного дистанційного звернення.
10.2. Клієнт відповідає за всі операції проведені з використанням Генератора паролів, якщо він передав його третій особі або не повідомив Банк про те, що його загублено, а також за всі операції, проведені до надіслання Банку відповідного повідомлення.
10.3. В разі зникнення Генератора паролів Клієнт зобов`язується надати Банку всю інформацію для розслідування обставин його зникнення.
10.4. При знаходженні Генератора паролів, про який заявлено як про вкрадений чи загублений, Клієнт повинен негайно повідомити про це Банк.
10.5. Заміна втраченого чи зіпсованого Генератора паролів відбувається у визначений Банком строк.
10.6. У випадку виходу Генератора паролів з ладу чи його втрати, Клієнту необхідно отримати в Банку новий Генератор паролів, для чого Клієнту необхідно:
звернутись до філії Банку, де було укладено Договір, із заявою, встановленого Банком зразка, про заміну Генератора паролів;
надати Банку номер Договору;
надати Банку документ, що посвідчує особу Клієнта (паспорт громадянина України);
сплатити Банку штраф в розмірі, що визначається Тарифами Банку (у разі виходу Генератора паролів з ладу не з вини Клієнта та в разі, якщо до кінця терміну дії Генератора паролів залишилось не менше одного місяця, Клієнт не сплачує штраф);
повернути непрацюючий Генератор паролів співробітнику Банку (застосовується лише у разі виходу Генератора паролів з ладу).
11. Комісії та порядок їх сплати.
11.1. Комісія за підключення до Системи OTPdirekt.
11.1.1. Комісія за підключення до Системи OTPdirekt, стягується Банком з Основного рахунку Клієнта в момент укладання Договору або сплачується Клієнтом в касу Банку, в розмірі згідно діючої редакції Тарифів Банку.
11.1.2. При укладанні Договору Клієнту необхідно забезпечити наявність достатнього залишку на Основному рахунку, в розмірі згідно діючої редакції Тарифів Банку.
11.2. Комісія, за проведення операцій, що пов’язані з вихідними переказами з Поточного рахунку.
11.2.1. При проведенні операцій, що пов’язані з вихідними переказами з Поточного рахунку, з Клієнта стягується комісія згідно діючих Тарифів.
11.3. Комісії за користування сервісом сплати рахунків
11.4.1. Розміри комісій, за виконання Платіжної послуги та порядок виконання Платіжної послуги, залежать від договорів, що укладено між компанією Агрегатором та Банком.
11.4.2. Комісії за виконання Платіжної послуги з використанням сервісу компанії Агрегатора утримуються з Компанії-постачальника або з Клієнта згідно договорів обслуговування укладених між компанією Агрегатором та Компаніями-постачальниками послуг.
12. Порядок зміни діючих Правил та/чи Тарифів
12.1. Банк має право змінювати та доповнювати Тарифи та/чи Правила з попереднім повідомленням Клієнта за 14 (чотирнадцять) календарних днів до дати застосування нових Тарифів та/чи Правил. Повідомлення про зміну Тарифів та/чи Правил здійснюється Банком шляхом розміщення відповідної інформації про нові (змінені) Тарифи та/чи Правила в операційній залі Банку та на сайті Банку xxx.xxxxxxx.xxx.xx. Держатель зобов’язується самостійно відслідковувати інформацію Банку стосовно зміни Xxxxxxx та/чи Правил. У випадку незгоди з новими Тарифами та/чи Правилами Держатель має право розірвати Договір в порядку, визначеному в ньому.
13. Переказ в іноземній валюті за межі OTP Bank (SWIFT-перекази).
13.1. Основні вимоги для проведення SWIFT-переказів через Систему OTPdirekt
13.1.1. Згідно діючої постанови НБУ від 29 грудня 2007 року №496 резидент України може переказувати іноземну валюту з поточного рахунку за межі України у сумі, що не перевищує в еквіваленті 15 000 (п’ятнадцять тисяч) гривень в один операційний (робочий) день, та без надання документів, що підтверджують наявність підстав для здійснення переказу за межі України, тобто за допомогою Системи OTPdirekt у Клієнта є можливість переказувати суму коштів, розмір якої складає в еквіваленті до 15 000 (п’ятнадцяти тисяч) гривень, в один операційний (робочий) день.
13.1.2. Переказати кошти в іноземній валюті можливо лише на рахунки, які відкрито нерезидентами України за межами України.
13.1.3. Призначення SWIFT-переказів мають фіксовану редакцію та не підлягають коригуванню.
13.1.4. На Поточному рахунку, з якого буде здійснений переказ, потрібно забезпечити необхідну суму коштів в іноземній валюті, якої буде достатньо для здійснення SWIFT-переказу.
13.1.5. На Поточному рахунку, з якого буде здійснений переказ, потрібно забезпечити необхідну суму коштів в національній валюті, якої буде достатньо для сплати комісії за вихідний SWIFT-переказ. Розмір комісії передбачений Xxxxxxxx Xxxxx.
13.1.6. Правилами асоціації банків, які є учасниками системи SWIFT, передбачена комісія для банків-кореспондентів. Для SWIFT-переказів в Системі OTPdirekt обрана схема списання комісії банками-кореспондентами з суми SWIFT-переказу. Комісія банків-кореспондентів може складати 20-25 дол. США або 3,5-10 євро в залежності від валюти переказу.
13.1.7. Процес обробки SWIFT-переказів Банком передбачає отримання додаткової усної згоди Клієнта на проведення SWIFT-переказу та оплату усіх супутніх комісій. Дану функцію виконує співробітник Банку в телефонному режимі для попередження ситуацій неправильного надання даних про реквізити одержувача коштів, можливого тестування Системи тощо.
13.1.8. У випадку, коли Клієнт знаходиться за межами України та/або не має можливості надати усну згоду на проведення SWIFT-переказу, потрібно після надання необхідних даних для SWIFT-переказу в Системі OTPdirekt направляти електронний лист з наступною редакцією: "Я, ПІБ, прошу здійснити SWIFT-переказ № (необхідно вказати номер SWIFT-переказу або ідентифікатор Трансакції), який був виконаний мною в Системі OTPdirekt. Я ознайомлений з розміром комісії за вихідний переказ та надаю згоду на утримання даної комісії з мого Поточного рахунку після проведення Банком мого SWIFT-переказу. Також, я ознайомлений з необхідністю сплати комісії банку- кореспонденту та надаю згоду на оплату даної комісії за рахунок суми SWIFT-переказу". Лист необхідно надсилати за електронною адресою: xxxxxxxxx@xxxxxxx.xxx.xx
13.1.9. Банк залишає за собою право відмовити у виконанні SWIFT-переказу Клієнта у разі відсутності підтвердження на виконання даного переказу у телефонному або письмовому (лист електронною поштою) вигляді.
14. Порядок використання послуги інтерактивних SMS у Системі OTPdirekt.
14.1. У Системі OTPdirekt надається доступ до активного використання послуги SMS-банкінгу – інтерактивних SMS. Дана послуга дозволяє запитувати у Банка наступну інформацію: баланс Рахунку, реквізити Рахунку та поточні курси валют (комерційний курс Банку та курс НБУ).
14.2. Для створення запиту необхідно призначити власним Рахункам короткі номери на сторінці управління послугою інтерактивних SMS, та відправити відповідне SMS-повідомлення зі спеціальним кодом на номер x000000000000:
- дізнатися баланс Рахунку – відправити (без лапок): “№№balance” або “№№bln” або “№№ostatok”
- реквізити Рахунку – відправити (без лапок): “№№details” або “№№dtl” або “№№rekvizity”
- поточні курси валют – відправити (без лапок): “rates” або “kursy”.
Де «№№» - короткий номер (одна або дві цифри) необхідного Рахунку, призначений Клієнтом на сторінці управління послугою інтерактивних SMS.
14.3. Клієнт, за умови підключення до сервісу інтерактивних SMS, відповідальний у повному обсязі за ризик розголошення будь-якої інформації по його Рахунках третім особам через передачу необхідної Клієнту інформації незахищеними каналами зв‘язку (SMS-повідомлення) та повністю погоджується з таким способом передачі інформації.
15. Порядок формування Кола рахунків у Системі OTPdirekt.
15.1. Коло рахунків формується Клієнтом після першого входу в Систему та може бути змінено Клієнтом у майбутньому.
15.2. Для формування Кола рахунків Клієнту необхідно увійти до Системи OTPdirekt , вкладка «Налаштування», меню «Зміна кола рахунків».
15.3. Клієнт має змогу додати до Кола рахунків будь-які власні Поточні рахунки (2620) (2625) у будь-якій комбінації, а також налаштувати права доступу до них, а саме:
- Лише запити інформації по Рахунку – у Системі OTPdirekt можливо лише переглядати інформацію по обраному Рахунку, будувати виписку та запитувати реквізити обраного Xxxxxxx;
- Повний доступ (в т.ч. здійснення переказів) – у Системі OTPdirekt можливо здійснювати повний перелік операцій, вказаний в п.п. 4.1. та
4.2. даних Правил.
15.4. Клієнт має змогу внести зміни щодо кількості Рахунків, які входять до Кола рахунків або змінити права доступу до будь-яких власних Поточних рахунків, що були додані ним до Кола рахунків.
16. Інше
16.1. У випадку виникнення розбіжностей між положеннями Договору та Правил, положення Правил підлягають пріоритетному застосуванню.
16.2. Починаючи з 20 квітня 2015 року Банк припиняє надання Клієнтам послуги Телефонний банкінг з технічних причин.
БАНК:
АТ “OTП Банк”
01033, Україна, м. Київ, вул. Xxxxxxxxx, 00 Ідентифікаційний код 21685166,
МФО 300528