В подальшому якщо Позичальник, як Сумлінний позичальник, сплачує проценти за користування Кредитом не пізніше ніж кожний черговий День сплати процентів, то проценти нараховуються на неповернену суму Кредиту за Зниженою ставкою, зазначеною у п. 2.4....
Примірний договір діє з 11.05.2021
Примірний Договір про відкриття кредитної лінії
ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ № | |
м. Київ | « » 202_р. |
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - Кредитодавець), в особі Директора Резуєва X.X., що діє на підставі Статуту, з однієї сторони, та , паспорт серії , виданий року, ідентифікаційний номер , (далі - Позичальник), з другої сторони, разом по тексту «Сторони», уклали цей Договір про відкриття кредитної лінії № (далі - Договір) про наступне: | |
1. Предмет договору | |
1.1. Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим Договором. | |
1.2. Кредитодавець зобов’язується відкрити Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання грошових коштів (далі – Кредит) Позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов’язується повернути Кредит та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом. Тип Кредиту – кредитна лінія. | |
1.3. Мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника. | |
2. Порядок та умови надання Кредиту | |
2.1. Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір наданого Кредиту: ( ) гривень. | |
2.2. Кредит надається Позичальнику шляхом перерахування грошової суми, вказаної у п. 2.1. цього Договору, Позичальнику. Кредит надається Позичальнику протягом 3 (трьох) днів з моменту укладання цього Договору. | |
2.3. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. | |
2.4. Розмір процентів за користування Кредитом: % ( відсотки(-ів)) від непогашеної суми Кредиту за кожен день користування Кредитом (далі – Стандартна ставка). Проценти за користування Кредитом нараховуються з першого дня перерахування Позичальнику Кредиту до моменту повернення Кредиту Кредитодавцю шляхом перерахування Кредиту на рахунок Кредитодавця, вказаний у цьому Договорі. У випадках, визначених цим Договором Позичальник може скористатися правом отримання зниженої процентної ставки у розмірі % ( відсотки(-ів)) (далі – Знижена ставка) [та / або пільгової процентної ставки у розмірі % ( відсотки(-ів)) (далі – Пільгова ставка)] від непогашеної суми Кредиту за кожен день користування Кредитом. | |
2.5. Заявлений строк користування Кредитом складає ( ) календарних днів з дня отримання Кредиту. Заявлений строк – це обраний Позичальником в момент укладання цього Договору строк користування Кредитом, протягом якого може бути використано право користування Кредитом за Пільговою та/або Зниженою процентною ставкою (далі – Заявлений строк). | |
2.6. Укладання договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням Кредиту – не передбачено. | |
2.7. Реальна річна процентна ставка: %. | |
2.8. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору складає: не більше 300 % від загального розміру наданого Кредиту (у відсотковому вираженні) або грн. та включає в себе: суму кредиту, проценти за користування Кредитом не більше 200 % від загального розміру наданого Кредиту (у відсотковому вираженні) або , грн. (у грошовому вираженні). | |
2.9. Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості Кредиту є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, зазначених в Договорі, і на припущенні, що Xxxxxxx залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за Договором залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору. | |
3. Порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом | |
3.1. Позичальник зобов’язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит, проценти за користування Кредитом та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 6.6. цього Договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені Кредитодавцем та діють на дату цього Договору (далі – Правила). | |
3.2. Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит, тобто до закінчення Строку кредитування у будь-який момент. У такому випадку Позичальник сплачує проценти за фактичний строк користування Кредитом за ставкою визначеною умовами даного Договору, тобто за строк з моменту отримання Кредиту до моменту повернення Кредиту Кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. При цьому, якщо Позичальник достроково поверне частину Кредиту, зобов’язання Позичальника підлягають відповідному коригуванню. | |
3.3. Позичальник зобов’язується сплачувати проценти за кожен календарний день користування Кредитом за ставкою, визначеною у п. 2.4. цього Договору. Проценти нараховуються на неповернену суму Кредиту за кожен календарний день користування Кредитом у Строк кредитування. | |
3.4. Протягом Заявленого строку користування Кредитом Позичальник може скористатися правом користування Кредитом за Пільговою та/або Зниженою процентною ставкою у відповідності до Правил. Зокрема, відповідно до цього Договору Позичальник може скористатися правом користування Кредитом за Пільговою та/або Зниженою процентною ставкою таким чином: Пільгова процентна ставка у розмірі % в день на ( ) дні (-ів) з дати видачі Кредиту, включаючи день видачі Кредиту. Знижена процентна ставка у розмірі % в день на ( ) дні (-ів) з дати видачі Кредиту, включаючи день видачі Кредиту. При цьому, якщо даним пунктом передбачено право користування Кредитом у Заявлений строк виключно за Пільговою ставкою, Позичальник може скористатися цим правом за умови сплати процентів за користування Кредитом у останній календарний день Заявленого строку, у разі невикористання права користування Кредитом за Пільговою ставкою, користування Кредитом здійснюється за Стандартною ставкою, як визначено абз.2 п.3.6. цього Договору. | |
3.5. Позичальник та Кредитодавець дійшли згоди, що обов’язок здійснити першу сплату процентів за користування Кредитом протягом Заявленого строку виникає у Позичальника в останній календарний день Заявленого строку. В подальшому Позичальник зобов’язується сплачувати проценти за користування Кредитом на ( ) календарний день після закінчення Заявленого строку та кожен наступний ( _) календарний день користування Кредитом (далі - День сплати процентів). Розмір процентів за користування Кредитом належний до сплати на відповідний День сплати процентів, зазначається у Особистому кабінеті Позичальника. | |
3.6. Сума процентів до сплати в останній календарний день Заявленого строку у разі використання Позичальником права користування за Пільговою та/або Зниженою процентною ставкою, складає: ( ) грн. У разі користування Позичальником Кредитом у Заявлений строк, за Стандартною процентною ставкою: сума процентів до сплати ( ) грн. | |
3.7. Якщо Позичальник сплачує Проценти за користування Кредитом протягом Заявленого строку в останній календарний день Заявленого строку, то такі Проценти нараховуються на неповернену суму Кредиту за ставкою, вказаною у п. 3.4. цього Договору. | |
В подальшому якщо Позичальник, як Сумлінний позичальник, сплачує проценти за користування Кредитом не пізніше ніж кожний черговий День сплати процентів, то проценти нараховуються на неповернену суму Кредиту за Зниженою ставкою, зазначеною у п. 2.4. цього Договору. Знижена процентна ставка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника, з метою сумлінного користування Кредитом. |
3.8. Якщо Позичальник не скористається правом користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою при виконанні умов, передбачених п.3.7. цього Договору, то сплата Процентів за користування Кредитом після останнього календарного дня Заявленого строку та/або після відповідного Дня сплати процентів здійснюється за Стандартною ставкою. |
3.9. Право користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою може бути відновлено, якщо Позичальник у наступний День сплати процентів здійснить сплату всієї суми процентів за фактичний строк користування Кредитом за Стандартною ставкою та подальшого дотримання порядку сплати процентів, визначеного в п. 3.5. Договору. Знижена процентна ставка застосовується знову, починаючи з наступного дня за днем сплати всієї суми процентів нарахованих за відповідний час користування Кредитом. |
4. Права Позичальника та Кредитодавця |
4.1. Позичальник має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним Кредиту, про що зобов'язаний повідомити Кредитодавця у письмовій формі до закінчення вказаних 14 (чотирнадцяти) календарних днів. В такому випадку Позичальник зобов’язаний протягом 7 (семи) календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Кредитного Договору повернути Кредитодавцю Xxxxxx, одержаний згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання Кредиту до дня його повернення за ставкою, яка діяла під час фактичного користування Кредитом. |
4.2. Кредитодавець має право відмовитись від надання Кредиту за умов та у порядку, встановлених чинним законодавством України та Правилами. |
4.3. Кредитодавець має право здійснювати нагадування Позичальнику про умови сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою ставкою (у разі якщо така ставка передбачена Договором) або Зниженою ставкою, та про розмір процентів, що підлягатимуть сплаті за Стандартною ставкою. Кредитодавець має право здійснювати нагадування та інформування Позичальника будь-якими засобами зв’язку про можливість зміни процентної ставки згідно п. 3.8., 3.9. цього Договору. Позичальник підтверджує, що надав Кредитодавцю згоду та зацікавлений в отриманні від Кредитодавця сервісних повідомлень, нагадувань та інформаційних повідомлень, що можуть надсилатись Кредитодавцем Позичальнику згідно з цим п. 4.3. Договору, з метою отримання своєчасної інформації про умови, строки сплати та зміну ставки процентів за користування Кредитом за Договором. Надіслання Кредитором цих нагадувань та повідомлень є виконанням волевиявлення Позичальника та не порушує його прав та законних інтересів. Сторони даним підтверджують, що нагадування та повідомлення, що можуть надсилатись Кредитодавцем Позичальнику згідно з цим п. 4.3. Договору, не є Взаємодією з Позичальником щодо врегулювання простроченої заборгованості у розумінні Закону України «Про споживче кредитування». |
4.4. Позичальник, який несвоєчасно виконує зобов’язання щодо сплати процентів за користування Кредитом відноситься до Ризикового позичальника. Зокрема, Позичальник, відноситься до ризикового на другий день не здійснення сплати процентів після останнього дня Заявленого строку та/або кожного відповідного Дня сплати процентів, визначених Договором про відкриття кредитної лінії (далі – Ризиковий позичальник). Кредитодавець щодо Ризикового позичальника здійснює нагадування та повідомлення Ризикового позичальника щодо сплати всієї суми (тіло та проценти), яка належить до повернення Кредитодавцю, процентної ставки яка застосовується Кредитодавцем за користування Кредитом та Днів сплати процентів. |
4.5. Кредитодавець на вимогу Позичальника, його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя або в інших випадках, передбачених законодавством України, надає документи, що підтверджують інформацію, право на отримання якої передбачено законодавством, а також інші підтвердні документи (включаючи розмір заборгованості, в тому числі простроченої (розмір кредиту, проценти за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються при невиконанні зобов’язання за Договором, особисто або шляхом направлення листа на адресу (електронну або поштову) такої особи, або будь-якими іншими засобами телекомунікації (включаючи, текстові SMS повідомлення та повідомлення з посиланням на місцерозташування відповідних документів (в тому числі Особистий кабінет, сучасні засоби зв’язку в т.ч. мессенджери Telegram, Viber, WhatsApp, Facebook Messenger). Для цілей цього пункту Договору моментом надання відповідних підтвердних документів (в тому числі інформації) будь-якими іншими засобами телекомунікації (включаючи, текстові SMS повідомлення та повідомлення з посиланням на місцерозташування відповідних документів (в тому числі Особистий кабінет, сучасні засоби зв’язку в т.ч. мессенджери Telegram, Viber, WhatsApp і т.д. і т.п.) є момент отримання Кредитодавцем підтвердження направлення Позичальнику та/або третім особам та/або близьким особам таких документів (в тому числі інформації). |
5. Відповідальність Xxxxxx |
5.1. За порушення умов Договору Xxxxxxx несуть відповідальність, встановлену Договором, Правилами та чинним законодавством України |
5.2. Кредитодавець має право, у разі не здійснення сплати процентів у останній календарний день Заявленого строку та/або у певний черговий День сплати процентів, нарахувати, а Позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 10% (десяти відсотків) від Суми Кредиту. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов'язань Позичальником на підставі цього Договору, не може перевищувати половини Xxxxxxx, одержаного Позичальником за Договором. |
5.3. Відповідно до чинного законодавства (з урахуванням обмежень), у разі несвоєчасного повернення отриманого Кредиту Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю грошову суму відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, зокрема, Позичальник зобов’язується сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. |
5.4. У разі несплати Позичальником процентів за користування Кредитом протягом 30 (тридцяти) календарних днів після останнього календарного дня Заявленого строку або певного чергового Дня сплати процентів, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту до закінчення Строку кредитування, визначеного п.2.5. даного Договору, в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом за Стандартною ставкою згідно ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування». |
5.5. У разі несплати Позичальником процентів за користування Кредитом у черговий День сплати процентів Кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 календарних днів. |
6. Інші положення |
6.1. Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (xxxxx://xxxxxxxxxx.xx), повністю розуміє всі їх умови, зобов’язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Xxxxxxx та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. |
6.2. Позичальник даним підтверджує, що: 6.2.1. До укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті xxxxx://xxxxxxxxxx.xx, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав’язування її придбання. 6.2.2. Договір не суперечить будь-яким договірним обмеженням, що є обов’язковими для Позичальника. 6.2.3. Усі дані передані ним в рамках укладання та виконання даного Договору належать йому та не порушують будь-які права та/або не зачіпають будь-які інтереси третіх осіб. Позичальник з повним усвідомленням наслідків однозначно надає згоду на передачу інформації про укладення |
даного Договору, умови Договору та стан його виконання Позичальником, про наявність у Позичальника простроченої заборгованості, умови погашення заборгованості, умови сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою ставкою (у разі якщо така ставка передбачена Договором) або Зниженою ставкою, та про розмір процентів, що підлягатимуть сплаті за Стандартною ставкою, та на передачу інших інформаційних повідомлень за адресою його реєстрації, фактичного місця проживання, на адресу електронної пошти, яка зазначена ним під час укладення даного Договору, номери телефонів, які зазначені Позичальником під час укладення даного Договору. Позичальник однозначно підтверджує, що розуміє, що наслідком надання ним некоректної/неточної/недостовірної/хибної/обманної/такої, що не відповідає дійсності (в т.ч. документів (шахрайства), контактних даних, поштових адрес, будь-яких можливих засобів зв’язку) інформації, може бути розголошення його персональних даних та інформації про стан його заборгованості, факт отримання кредиту, умови отримання кредиту, персональні дані та іншої інформації, яка зазначена у даному Договорі. Якщо розголошення персональних даних та будь-якої іншої особистої інформації Позичальника (в т.ч. про стан поточної та/або простроченої заборгованості) сталося внаслідок надання ним некоректної/неточної/недостовірної/хибної/обманної/такої, що не відповідає дійсності інформації Кредитодавець не несе відповідальності за таке розголошення. 6.2.4. Надав згоду на передачу інформації про укладення даного Договору, умови Договору та стан його виконання Позичальником, про наявність в Позичальника простроченої заборгованості, умови погашення заборгованості, умови сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою ставкою (у разі якщо така ставка передбачена Договором) або Зниженою ставкою, та про розмір процентів, що підлягатимуть сплаті за Стандартною ставкою, здійснювати нагадування та інформування за даним Договором Близьким особам Позичальника (в т.ч. матері, батьку, брату, сестрі, діду, бабусі, чоловіку/дружині, та іншим Близьким особам, як це визначено в Правилах) та третім особам, взаємодія з якими погоджена Позичальником шляхом надання їх даних та щодо яких Позичальник підтверджує отримання згоди на взаємодію у розумінні чинного законодавства України. Позичальник підтверджує, що передача вищезазначеної інформації особам, зазначеним у даному пункті 6.2.4. п. 6.2. Договору, є виконанням його волевиявлення та не порушує прав та законних інтересів Позичальника, його Близьких осіб, та визначених ним третіх осіб. Обов’язок щодо отримання згоди Близьких осіб та таких третіх осіб на обробку їхніх персональних даних до передачі таких персональних даних Кредитодавцю та/або колекторській компанії (у разі її залучення) покладається на Позичальника. Позичальник підтверджує, що його Близькі особи та визначені ним треті особи надали згоду на обробку їхніх персональних даних Кредитодавцем та/або колекторською компанією (у разі її залучення), на передачу цим особам вищезазначеної інформації, та на Взаємодію з ними Кредитодавцем та/або колекторською компанією (у разі її залучення) при врегулюванні простроченої заборгованості, як це визначено в Правилах та статті 25 Закону України «Про споживче кредитування». 6.2.5. Усі документи та інформація (в тому числі персональні, контактні/поштові дані (враховуючи дані електронної пошти, акаунти та дані щодо місця роботи та проживання) надані Позичальником Кредитодавцю для укладення цього Договору належать Позичальнику, не містять неточних або недостовірних відомостей, є актуальними (чинними) на дату укладання Договору, складені та/або отримані у порядку, передбаченому чинним законодавством України. Усі ризики пред’явлення третіми особами претензій до Кредитодавця, які виникають у зв’язку з наданням Позичальником недостовірних та/або неточних даних/інформації несе Позичальник, а Кредитодавець, у разі застосування до нього штрафних санкцій/понесення збитків, має право стягнути відповідну суму штрафних санкцій/збитків з Позичальника. Позичальник підтверджує, що повідомлений згідно п. 4.11 Правил про передбачену статтею 182 Кримінального кодексу України відповідальність за незаконне збирання, зберігання, використання, поширення Позичальником конфіденційної інформації про третіх осіб, персональні дані яких передані Позичальником Кредитодавцю та/або колекторській компанії (у разі її залучення). 6.2.6. Надав Кредитодавцю право передавати будь-які та/або усі свої права та обов’язки (в т.ч. відступити право вимоги боргу Позичальника за цим Договором) іншим третім особам (в тому числі колекторським компаніям) без згоди Позичальника. | |
6.3. Позичальник надав Кредитодавцю (та його довіреним особам (в тому числі колекторським компаніям)) дозвіл телефонувати та направляти йому інформаційні повідомлення, претензії, вимоги про сплату, та використовувати для цього будь-які доступні канали зв'язку з Позичальником, включаючи телефон, акаунти, електронну пошту, сучасні сервіси передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) і т.п. | |
6.4. Кредитодавець або новий кредитор має право залучати колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості за цим Договором. Кредитодавцю або новому кредитору та/або колекторській компанії забороняється повідомляти інформацію про укладення Договору, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною цього Договору. Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації представникам, спадкоємцям, поручителям, майновим поручителям Позичальника, а також особам, визначеним у підпункті 6.2.4. п. 6.2. Договору. | |
6.5. Позичальник має право на звернення до Національного банку України у разі порушення Кредитодавцем або новим кредитором та/або колекторською компанією законодавства у сфері споживчого кредитування, в тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої Позичальнику у процесі врегулювання простроченої заборгованості. | |
6.6. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 99 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов’язань Договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за Договором. | |
6.7. Усі неврегульовані Договором правовідносини Xxxxxx регулюються чинним законодавством України. | |
Невід’ємні додатки до Договору: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики НБУ | |
7. Реквізити Сторін | |
ПОЗИЧАЛЬНИК: ПІБ: Паспорт серія/номер/ , ким, коли, виданий: . . р. Місце проживання: Україна, , , . Ідентифікаційний номер: _._. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) | КРЕДИТОДАВЕЦЬ: ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Місцезнаходження: Україна, 01133, м. Київ, бул. Xxxx Xxxxxxxx, буд. 26, оф. 407 ЄДРПОУ: 38548598 п/р XX000000000000000000000000000 в АТ «ПУМБ» Тел: x00 (000) 000-0-000, Директор Xxxxxx X.X. |