● за Технологією 3-D Secure та/або
ЗАТВЕРДЖЕНО
РОЗПОРЯДЖЕННЯ
АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» 08.04.2022 року №62-Р
ПУБЛІЧНИЙ ДОГОВІР (ОФЕРТА) АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» ПРО УМОВИ НАДАННЯ ПОСЛУГИ
«Р2Р-ПЕРЕКАЗИ З КАРТКИ НА КАРТКУ»
(ВЕРСІЯ 1.2)
КИЇВ – 2022 р.
Публічний договір (оферта) АТ «Банк Кредит Дніпро» про умови надання послуги «Р2Р-перекази з картки на картку» (версія 1.1)
Затверджено | Розпорядження АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» від 08.04.2022 року №62-Р | |
Вступає в дію з | 27.04.2022 року | |
Історія документа | Версія | Дата |
Публічний договір (оферта) АТ «Банк Кредит Дніпро» про умови надання послуги «Р2Р-перекази з картки на картку» | 1.0 | 28.08.2017 |
Публічний договір (оферта) АТ «Банк Кредит Дніпро» про умови надання послуги «Р2Р-перекази з картки на картку» | 1.1 | 01.07.2020 |
Публічний договір (оферта) АТ «Банк Кредит Дніпро» про умови надання послуги «Р2Р-перекази з картки на картку» | 1.2 | 08.04.2022 |
Набирає чинності з 27.04.2022
Публічний договір (оферта) АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» про умови надання послуги «Р2Р-перекази з картки на картку»
Цей Публічний договір (оферта) АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» про умови надання послуги «Р2Р-перекази з картки на картку» (далі - Договір) є публічною пропозицією (офертою) для фізичних осіб (резидентів України) у розумінні статей 641, 644 Цивільного кодексу України укласти з АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (далі - Банк) Договір на отримання послуги сервісу переказу коштів з картки будь-якого банку на картку будь-якого банку (надалі – «Послуга»), передбачені цим Договором на зазначених у ньому умовах.
Договір діє стосовно однієї конкретної Послуги, вважається укладеним з моменту Акцепту оферти і діє до моменту повного виконання Сторонами зобов'язань за Договором, а саме: надання Банком Послуги у повному обсязі й оплати Відправником Комісії за Послугу.
Приєднання фізичних осіб до Договору є повним та безумовним, відбувається у цілому, без можливості запропонувати Банку інші умови Договору. Усі умови Договору є обов’язковими для Сторін. Перед початком користування Послугою кожен Відправник зобов’язаний ознайомитися з умовами цього Договору.
1. Визначення термінів
Авторизація – процедура запиту та одержання Xxxxxx відповіді на такий запит у вигляді дозволу або заборони на проведення операції за Платіжною карткою від Банка-Емітента Платіжної картки або від МПС, що здійснюється при наданні Послуги.
Акцепт оферти – вчинення Відправником дій, передбачених Договором у визначеному ним порядку, що свідчать про повне і безумовне прийняття Відправником Договору і є підтвердженням згоди Відправника укласти Xxxxxxx і одержати Послугу. Аутентифікація – процедура додаткової перевірки Банком – емітентом Відправника та Платіжної картки Відправника, наступними способами:
● за Технологією 3-D Secure та/або
● за Технологією Look-up
Банк-емітент – банк, що має ліцензію Національного банку України та є діючим учасником МПС, уповноважений здійснювати емісію електронних платіжних засобів та від імені якого випущено Платіжну картку.
Банк-еквайр (Еквайр або Банк) – АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».
Відправник – xxxxxxxxx Xxxxxx, який приєднався до Договору та оформлює Запит на надання Послуги за допомогою Сервісу.
Держатель картки – фізична особа - резидент України, яка на законних підставах використовує Платіжну картку (її реквізити) для ініціювання переказу коштів з відповідного Рахунку Відправника, відкритого у Банку-емітента Картки.
Запит на надання Послуги – розпорядження Відправника на Переказ коштів з картки на картку, що містить інформацію про Акцепт Договору та звернення Відправника до Банку-емітенту щодо здійснення Переказу на підставі введеної Відправником інформації за допомогою Сервісу АТ «Банк Кредит Дніпро».
Інтернет-сайт Банку – один з каналів надання Послуги, що є сукупністю програмних, інформаційних, а також медійних засобів, логічно пов'язаних між собою, що через відповідне програмне забезпечення дають можливість Держателю картки скористатися Послугою у мережі Інтернет.
Картка Відправника – Картка, з використанням реквізитів якої, згідно з правилами МПС, здійснюється списання коштів з відповідного рахунку Відправника при наданні Послуги.
Картка Одержувача – Картка, з використанням реквізитів якої, згідно з правилами МПС, здійснюється зарахування коштів на відповідний рахунок Одержувача при наданні Послуги.
Код авторизації - набір цифр або набір букв і цифр, що формується та надається Банком – емітентом.
Комісія – сума у національній валюті України, що підлягає сплаті Відправником на користь Банку-еквайра за користування Послугою відповідно до Тарифів Банку, що діють на момент надання Послуги.
МПС – міжнародна платіжна система Visa International та/або MasterCard International.
Одержувач – кінцевий бенефіціар Переказу.
Платіжна картка (Картка) – електронний платіжний засіб у вигляді емітованої у рамках однієї з МПС в установленому законодавством порядку пластикової картки, що випущена банком, який має ліцензію Національного банку України, та яка використовується для ініціювання переказу коштів з рахунку Відправника на рахунки інших осіб.
Послуга Переказу з картки на картку (далі – «Переказ» або «Послуга») – послуга з переказу коштів з картки Відправника на картку Одержувача за допомогою параметрів цих Платіжних карток, що надається Банком-еквайром Відправнику відповідно до умов Договору та правил МПС для сервісів Visa Direct та MasterCard MoneySend. Запит на здійснення Переказу подається Відправником Банку-еквайру відповідно до порядку, викладеному у цьому Договорі за допомогою Сервісу.
Сервіс АТ «Банк Кредит Дніпро»/Сервіс - сукупність програмно-технічних та організаційних засобів, процедур та правил, використання яких спрямовано на здійснення Переказів з ініціативи Відправника на користь Одержувачів.
Система «FreeBank» - система дистанційного банківського обслуговування фізичних осіб, що передбачає комплекс інформаційних послуг за рахунками клієнта та здійснення операцій за рахунками на підставі дистанційних електронних розпоряджень клієнта. Система складається зі спеціального Інтернет-ресурсу, що знаходиться на офіційному Інтернет-сайті Банку xxx.xxxxxxxxxxx.xxx.xx, та спеціального мобільного додатку «FreeBank», що підтримуються Банком для надання доступу та обслуговування клієнтів у системі дистанційного банківського обслуговування фізичних осіб.
Сума переказу – сума грошових коштів у національній валюті України, зазначена Відправником, як один з параметрів для надання Послуги.
Сумнівна операція – операція, відносно якої у Банку існує сумнів щодо її проведення держателем та/або яка виявлена Банком у результаті проведеного Моніторингу; критерії сумнівності встановлюються та періодично змінюються Банком.
Технологія 3-D Secure – протокол обробки операцій, розроблений МПС, призначений для забезпечення додаткової безпеки операцій, що здійснюються з використанням Платіжних карток у мережі Інтернет. Зазначений протокол має назву Verified by Visa у термінології Visa та MasterCard SecureCode у термінології MasterCard. У рамках даної технології здійснюється Аутентифікація Відправника на сервері Банку-емітента Картки Відправника, необхідного для підтвердження Переказу.
Технологія Look-up – тип аутентифікації, під час якої Банк перевіряє баланс Рахунку Відправника шляхом проведення Авторизації за Карткою Відправника на суму 1,00 (одна) гривня та включає у дані Авторизації одноразовий цифровий пароль, необхідний для підтвердження Переказу.
Шахрайська операція – операція, що містить ознаки шахрайства відповідно до чинного Кримінального кодексу України. СVV2/CVC2 – тризначний код перевірки достовірності Платіжної картки, призначений для підтвердження операції у мережі Інтернет.
2. Акцепт Договору
2.1. Відправник для підтвердження повного та безумовного акцепту цього Договору натискає віртуальне поле
«Переказати» на платіжній сторінці для здійснення Переказу на сайті Банку, що свідчить про надання Відправником згоди Банку на обробку Запиту на здійснення Переказу.
2.2. Відправник дає згоду дотримуватися умов Договору та згоду отримувати Послугу на визначених Договором умовах з моменту акцептування Договору.
2.3. Укладаючи Договір Відправник засвідчує свою згоду:
а) на обробку та передачу своїх персональних даних з метою належного надання Послуги;
б) отримання Відправником на його мобільний телефон від Сервісу АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» смс-повідомлень, дзвінків, електронних листів тощо виключно з метою надання Послуги;
в) на запис його голосового повідомлення/заяви тощо у разі звернення до Служби Підтримки Банку;
г) з тим, що факт сплати Відправником Комісії та/або будь-якого іншого платежу за Договором за зміненими Банком їх розмірами є фактом безумовного підтвердження погодження з розміром такої винагороди та/або будь-якого іншого платежу.
3. Предмет Договору
3.1. За цим Договором Xxxx уповноважений здійснювати дії, пов’язані із забезпеченням надання Відправнику Послуги за допомогою Сервісу АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».
3.2. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі акцепту оферти Відправником, зобов’язується надавати Відправнику визначену Договором Послугу за умови відповідності такої Послуги вимогам, що викладені у цьому Договорі, а Відправник зобов'язується сплатити її вартість у розмірах і порядку, передбачених Договором і Xxxxxxxx Xxxxx, що діють на момент надання Послуги.
4. Умови надання Послуги
4.1. Банк надає Відправнику Послугу відповідно до умов цього Договору, вимог чинного законодавства України та правил МПС та при одночасному виконанні наступних умов:
● наявності у Банку технічної можливості для надання конкретної Послуги;
● Картки Відправника/Одержувача випущені Банком-емітентом для фізичної особи;
● Картки Відправника/Одержувача випущені Банком-емітентом, що є резидентом України;
● успішного проходження Відправником Аутентифікації, у випадку надходження запиту зі сторони Банку;
● наявності на рахунку Відправника необхідної суми коштів у Сумі переказу та сплати Комісії;
● наявності у Банку дозволу на проведення операції за Карткою, отриманого у результаті Авторизації;
● відсутності заборон на проведення операцій, передбачених цим Договором та/або договором, на підставі якого Банком-емітентом було випущено та обслуговується Картка;
● дотримання наступних лімітів, що встановлюються Банком для Картки Відправника:
Денний ліміт переказу з картки Відправника на картку Одержувача, грн. | Денний ліміт операцій, грн. | Ліміт кількості операцій на місяць, шт. | Ліміт операцій на місяць, грн. |
29 999.99 | 149 999.00 | 70 | 399 999.99 |
4.2. Xxxx відмовляє Відправнику у наданні Послуги у випадку не виконання умов п. 4.1. Договору, а також у випадку, якщо:
● xxxxxx xxxxxxxx – іноземна валюта;
● валюта рахунку Відправника/Одержувача відмінна від гривні;
● картка Відправника емітована Xxxxxx/Банком - емітентом до поточного рахунку юридичної особи (корпоративна картка);
● картки Відправника/Одержувача, емітовані нерезидентами України.
4.3. За користування Послугою Відправник сплачує на користь Банку Комісію відповідно до діючих тарифів Банку. Комісія розраховується від Суми переказу та включається у загальну суму авторизаційного запиту, проведеного за Карткою Відправника та підлягає утриманню без додаткових розпоряджень Відправника з рахунку Відправника під час здійснення Переказу понад Суму переказу у дату списання з рахунку Картки Відправника Суми переказу.
4.4. У процесі надання Послуги Банк здійснює приймання та обробку Запиту на надання Послуги, а також послідовно наступні дії:
● забезпечує проведення Аутентифікації Відправника з використанням Технології 3-D Secure або Технології Look-up, внаслідок чого Відправник отримує одноразовий цифровий пароль способом, обумовленим договірними відносинами Держателя картки з Банком-емітентом Картки Відправника;
● забезпечує проведення Авторизації видаткової операції за Карткою Відправника у розмірі Cуми переказу та Комісії. У випадку одержання відмови у проведенні Авторизації видаткової операції за Карткою Відправника, Банк припиняє надання Послуги;
● у разі успішної Авторизації видаткової операції за Карткою Відправника проводить Авторизацію операції поповнення Картки Одержувача у розмірі Суми переказу.
4.5. Послуга вважається наданою Банком Відправнику у момент отримання Банком підтвердження успішної Авторизації для проведення однієї видаткової операції та однієї операції поповнення.
4.6. Банк інформує Відправника про результат надання Послуги шляхом відображення повідомлення на екранній формі для здійснення Переказу з результатом надання Послуги. За бажанням Відправник може замовити отримання повідомлення про результат наданої Послуги на вказану ним адресу електронної пошти.
4.7. Строк зарахування коштів на рахунок картки Одержувача за наданою Послугою визначається технологічними та операційними можливостями Банку-емітента картки Одержувача, і може становити від декількох хвилин до 5 (п’яти) календарних днів.
5. Права та обов’язки сторін
5.1. Відправник має право:
5.1.1. Направляти Банку Запит на надання Послуги у порядку та на умовах, визначених цим Договором, у сумі та кількості, що не перевищує ліміти, зазначені у п. 4.1. цього Договору.
5.1.2. Відмовитися від одержання Послуги у будь-який момент до моменту Акцепту оферти шляхом відмови від натискання віртуального поля «Переказати», що свідчить про ненадання Відправником згоди Банку на обробку Запиту на здійснення Переказу. При цьому Комісія з Відправника Xxxxxx не стягується, списання коштів з рахунку Відправника та їх зарахування на рахунок Одержувача не здійснюється.
5.1.3. Направляти до Банку претензії стосовно якості наданої Послуги протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати її отримання.
5.2. Відправник зобов'язується:
5.2.1. До моменту Акцепту оферти ознайомитися з діючою редакцією Договору, що розміщена на Інтернет-сайті Банку та включає інформацію щодо умов надання Послуги та розміром Комісії за надання Послуги Банком.
5.2.2. Сплатити Банку Комісію за користування Послугою відповідно до тарифів Банку у порядку, передбаченому цим Договором.
5.2.3. Не проводити операції, що пов'язані із здійсненням підприємницької, інвестиційної діяльності або приватної практики.
5.2.4. Не здійснювати операції, що пов'язані з легалізацією доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, та такі операції, що містять відповідно до нормативних актів Національного банку України ознаки сумнівних та високоризикових операцій або операції, що несуть репутаційні ризики для Банку.
5.2.5. Не здійснювати операції на користь нерезидентів України.
5.2.6. Не передавати реквізити Карток будь-яким третім особам.
5.3. Банк має право:
5.3.1. Вносити зміни до Договору (у тому числі до усіх Додатків до Договору) і Xxxxxxx. При цьому, нова редакція Договору розміщується на Інтернет-сайті Банку та у Системі «FreeBank».
5.3.2. Вимагати від Відправника дотримання умов Договору та сплати Комісії за користування Послугою відповідно до Тарифів Банку.
5.3.3. Відмовити Відправнику у наданні Послуги в односторонньому порядку без пояснення причин у випадку невиконання умов, зазначених у п. 4.1. цього Договору, а також у разі виявлення операцій Відправника, що несуть репутаційні ризики для Банку, а також, якщо у Банку виникли підозри у тому, що операція здійснюється з метою легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та порушенням вимог законодавства України, правил МПС і є Шахрайською, Сумнівною операцією.
5.4. Банк зобов'язується:
5.4.1. Надавати Відправнику Послугу на умовах, в обсязі та у строки, визначені цим Договором.
5.4.2. Зберігати банківську таємницю за операціями Відправника, зроблених з використанням Карток, і даних Відправника. Інформація щодо операцій з використанням Карток і даних Відправника може бути надані Банком третім особам у випадках, передбачених чинним законодавством України.
5.4.3. Ознайомити Відправника з розміром Комісії за надання Послуги до Акцепту ним оферти шляхом виводу суми Комісії на екранну форму для здійснення Переказу.
5.4.4. Розглядати претензії Відправників щодо якості наданих Послуг.
6. Гарантії сторін
6.1. Згідно з чинним законодавством України за цим Договором Банк не здійснює ідентифікацію Відправника.
6.2. Кожна Сторона гарантує іншій Стороні, що володіє необхідною дієздатністю, а рівно усіма правами і повноваженнями, необхідними і достатніми для укладання цього Договору.
6.3. Банк надає Послуги Відправникам цілодобово і щоденно (без вихідних).
6.4. Сторони визначають, що документи, що підтверджують виконання умов цього Договору за ініційованими Переказами, є інформаційне повідомлення на екрані про здійснення переказу на користь Одержувача, а також інформаційні повідомлення, що були надіслані Xxxxxx на вказану Відправником адресу електронної пошти.
6.5. Банк гарантує та стверджує, що має усі законні права щодо Сервісу АТ «Банк Кредит Дніпро», жодним чином не обмежений у своїх правах щодо вказаного Сервісу, а дії, що будуть ним здійснюватися у рамках виконання цього Договору не порушують жодним чином прав третіх осіб та вимог чинного законодавства України та/або укладених Банком договорів.
6.6. Банк самостійно відповідно до та на виконання вимог чинного законодавства України визначає умови Договору. При цьому Xxxx гарантує та підтверджує, що розміщена на Інтернет-сайті Банку поточна редакція тексту цього Договору є дійсною.
7. Розкриття інформації
7.1 Відправник надає Банку безстрокову згоду на збір, збереження, оброблення та використання, поширення та передачу інформації про себе третім особам, в тому числі, банківську таємницю Відправника:
а) третім особам, в тому числі організаціям, установам, державним та правоохоронним органам, для забезпечення виконання ними своїх функцій відповідно до законодавства України.
б) аудиторам, рейтинговим агентствам, фінансовим установам та іншим особам, що надають Банку послуги в рамках здійснення Банком банківської діяльності.
д) банкам-кореспондентам Банку (в тому числі нерезидентам) – для забезпечення виконання ними своїх функцій.
е) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику, органам державної виконавчої служби або приватним виконавцям, Рахунковій палаті та Національному агентству з питань запобігання корупції – для цілей та в обсязі, передбачених законодавством України, зокрема, Законом України
«Про банки і банківську діяльність», законодавством у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, податковим законодавством, законодавством про виконавче провадження тощо.
є) в інших випадках згідно із законодавством України та/або Законодавством з принципом екстратериторіальності.
7.2. Xxxx повідомляє Відправника про те, що він має зв’язки із спорідненими особами групи «DCH», а Відправник усвідомлює та згоден з тим, що будь-яка інформація, отримана Банком стосовно Відправника, може використовуватись такими особами. Банк та споріднені особи групи «DCH» несуть відповідальність за незаконне розголошення конфіденційної інформації про Відправника третім особам відповідно до законодавства України.
7.3. Банк інформує Відправника про те, що Банк входить до складу банківської групи «КРЕДИТ ДНІПРО», а Відправник усвідомлює та згоден з тим, що будь-яка інформація, отримана будь-яким учасником банківської групи «КРЕДИТ ДНІПРО», в тому числі Банком, стосовно Відправника може бути передана таким учасником іншим учасникам (в тому числі тим, що приєднаються до вказаної банківської групи у майбутньому) банківської групи «КРЕДИТ ДНІПРО» та може використовуватись кожним учасником банківської групи «КРЕДИТ ДНІПРО» під час здійснення своєї діяльності. Банк та інші учасники банківської групи «КРЕДИТ ДНІПРО» несуть відповідальність за незаконне розголошення конфіденційної інформації про Відправника третім особам відповідно до законодавства України.
7.4. Відправник надає безстрокову згоду на обробку та на включення його персональних даних до бази персональних даних Банку, а також підтверджує, що він знає та розуміє свої права як суб'єкта персональних даних.
7.5. Персональні дані складаються із відомостей, що отримані Xxxxxx під час надання Послуги. Переданий обсяг персональних даних є достатнім, необхідним та ненадмірним для досягнення зазначених цілей. Персональні дані обробляються Банком з дотриманням вимог чинного законодавства України з метою надання Послуги та здійсненням Банком банківської діяльності, а також можуть передаватися (поширюватися) Банком на цілі та особам, що зазначені в цьому розділі.
8. Порядок вирішення спорів
8.1. Договір регулюється й тлумачиться відповідно до чинного законодавства України.
8.2. Усі суперечки, розбіжності або вимоги, що виникають, підлягають врегулюванню Сторонами шляхом переговорів.
8.3. У випадку, якщо Xxxxxxx не зможуть дійти згоди, то суперечки і розбіжності підлягають врегулюванню у судовому порядку відповідно до чинного законодавства України.
8.4. За незаконне розголошення/використання інформації, що складає банківську таємницю (у т.ч. персональних даних), Банк несе відповідальність у порядку, визначеному чинним законодавством України.
9. Інші умови
9.1. Банк не несе відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за Договором, якщо таке невиконання викликане:
● рішеннями органів законодавчої та/або виконавчої влади України, що роблять неможливим для Банку виконання своїх зобов'язань за Договором;
● причинами, що знаходяться поза сферою контролю Банку (у тому числі Банк не несе відповідальності за порушення строків зарахування коштів на Рахунок Одержувача та інших вимог, установлених правилами МПС, Договором і законодавством України з вини іншого банку);
● виникненням обставин непереборної сили;
● діями Відправника, у результаті яких він допустив помилку при введенні реквізитів Картки Одержувача у процесі надання Послуги (у цьому випадку Відправник самостійно регулює подальші взаємовідносини з фактичним одержувачем коштів);