第n个保单年度内的有效保险金额=基本保险金额×（1+3.5%）（n–1），其中n为保单年度数。
国富人寿[2018]终身寿险015号
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国富人寿保险股份有限公司
国富人寿福利终身寿险条款
特别提示
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指国富人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“国富人寿福利终身寿险合同”。
👉为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下常用的基本名词释义
▪ 投保人是购买保险并交纳保险费的人。
▪ 被保险人是受保险合同保障的人。
▪ 受益人是发生保险事故后领取保险金的人。
▪ 保险人是保险公司。
👉您拥有的重要权益
▪ 在本合同犹豫期内您可以选择解除保险合同 第五条
▪ 被保险人可以享受本合同提供的保障 第八条
▪ 您有解除本合同的权利 第二十三条
👉您应当特别注意的事项
▪ 发生责任免除情形之一的，我们不承担保险责任 第九条
▪ 您应当如何交纳保险费 第十、十一条
▪ 您有及时向我们通知保险事故的责任 第十三条
▪ 解除本合同会给您造成一定损失，请您慎重决策 第二十三条
▪ 您有如实告知的义务 第二十四条
此外，在您阅读本条款正文之前，请先浏览一下目录，以便对条款结构有一个大致的了解。本条款中的每一部分都关乎您的切身利益，请务．必．逐．条．仔．细．阅．读．并．关．注．释．义．内．容．。
目 录
第一部分 您与我们订立的合同 3
第一条 保险合同构成 3
第二条 投保范围 3
第三条 保险合同成立、生效和保险责任开始 3
第四条 保险期间 3
第五条 犹豫期 3
第二部分 我们提供哪些保障利益 3
第六条 基本保险金额 3
第七条 未成年人身故保险金限制 3
第八条 保险责任 3
第九条 责任免除 4
第三部分 如何交纳保险费 4
第十条 保险费的交纳 4
第十一条 宽限期 4
第四部分 如何申请保险金 5
第十二条 受益人 5
第十三条 保险事故的通知 5
第十四条 诉讼时效 5
第十五条 保险金申请 5
第十六条 保险金给付 5
第十七条 宣告死亡处理 6
第五部分 您还享有哪些权益 6
第十八条 合同内容变更 6
第十九条 保单贷款 6
第二十条 合同效力中止 6
第二十一条 合同效力恢复（复效） 6
第二十二条 减保 6
第二十三条 您解除合同的手续及风险 6
第六部分 您需要了解的其他事项 7
第二十四条 明确说明与如实告知 7
第二十五条 年龄性别错误处理 7
第二十六条 欠款扣除 7
第二十七条 联系方式变更 7
第二十八条 争议处理 7
第二十九条 释义 7
第一部分 您与我们订立的合同
第一条 保险合同构成
本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他书面协议共同构成您与我们之间订立的保险合同。
第二条 投保范围
被保险人范围：出生满28天至70周岁（xxx），身体健康且符合我们承保条件者均可作为被保险人参加本保险。
投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向我们投保本保险。第三条 保险合同成立、生效和保险责任开始
您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。
自本合同成立、我们收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。保险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。保单年度（释义二）、保险费约定支付日（xxx）均以该日期计算。
除另有约定外，本合同生效的日期为我们开始承担保险责任的日期。第四条 保险期间
本合同的保险期间为终身，并在保险单上载明。保险期间自本合同生效时起至被保险人身故时止。第五条 犹豫期
自您签收本合同的次日零时起，有15日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同
与您的需求不相符，您可以在此期间向我们提出解除本合同，我们将无息退还您所交纳的保险费。
解除合同时，您向我们提出申请，并提供您的保险合同及有效身份证件（释义四）。自我们收到您解除合同的申请之日起，本合同即被解除，我们自始不承担保险责任。
第二部分 我们提供哪些保障利益
第六条 基本保险金额
本合同的基本保险金额由您和我们约定，并在保险单上载明。如果该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
本合同首个保单年度内，有效保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度起，各保单年度内的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。
第n个保单年度内的有效保险金额=基本保险金额×（1+3.5%）（n–1），其中n为保单年度数。
第七条 未成年人身故保险金限制
为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。
第八条 保险责任
在本合同保险期间内且本合同有效，我们承担以下保险责任:
身故保险金
(1)被保险人在18周岁的保单周年日之前身故的，我们按以下两者较大者给付身故保险金，本合同终止：
①本合同已交纳保险费（释义五）×年龄系数；
②被保险人身故时本合同的现金价值（释义六）。
(2)被保险人在18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）且在本合同的最后一个保险费约定支付日后的首个保单周年日之前身故的，我们按以下两者较大者给付身故保险金，本合同终止：
①本合同已交纳保险费×年龄系数；
②被保险人身故时本合同的现金价值。
(3)被保险人在18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）且在本合同的最后一个保险费约定支付日后的首个保单周年日之后（含当日）身故的，我们按以下三者较大者给付身故保险金，本合同终止：
①本合同已交纳保险费×年龄系数；
②被保险人身故时本合同的现金价值；
③被保险人身故时本合同的有效保险金额。年龄系数按照以下方式确定：
对应情形 | 年龄系数 |
被保险人在18周岁的保单周年日之前身故 | 120% |
被保险人在18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）、41周岁的保单周年日之前 身故 | 160% |
被保险人在41周岁的保单周年日之后（含41周岁的保单周年日）、61周岁的保单周年日之前 身故 | 140% |
被保险人在61周岁的保单周年日之后（含61周岁的保单周年日）身故 | 120% |
第九条 责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人酒后驾驶（释义七）、无合法有效驾驶证驾驶（释义八），或驾驶无有效行驶证（释义九）的机动车（释义十）；
五、被保险人主动吸食或注射毒品（释义十一）；六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
七、核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第一项情形导致被保险人身故的，我们向被保险人的继承人退还本合同的现金价值，本合同终止。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，我们向您退还本合同的现金价值，本合同终止。
第三部分 如何交纳保险费
第十条 保险费的交纳
本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定，并在保险单上载明。
分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当按照约定，在每个保险费约定支付日交纳当期的保险费。
第十一条 宽限期
分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，如果您到期未交纳保险费，自保险费约定支付日的次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。
如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满当日二十四时起效力中止。
第四部分 如何申请保险金
第十二条 受益人
您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人或被保险人的监护人同意。
被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
(1)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； (2)受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。
受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。第十三条 保险事故的通知
您、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当在 10 日内通知我们。
若您、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
第十四条 诉讼时效
受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。第十五条 保险金申请
在申请保险金时，请按照下列方式办理：身故保险金的申请
在申请身故保险金时，由受益人作为申请人，向我们提出保险金申请，并提供下列证明和资料： (1)保险合同；
(2)申请人的有效身份证件；
(3)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； (4)与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
如保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。如委托他人代为申请，应提供授权委托书及受托人有效身份证件。
本公司认为有关证明和资料不完整的，将及时一次性通知申请人补充提供。第十六条 保险金给付
我们在收到保险金给付申请及本合同约定的有关证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在 30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。
我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。
前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。
对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。我们在收到保险金给付申请及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已
有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。第十七条 宣告死亡处理
如果被保险人在本合同有效期内失踪，且被法院宣告死亡，我们以判决书宣告死亡之日作为被保险人的
身故日，按本合同的约定给付身故保险金，本合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，受益人或者其他领取保险金的人应于知道后
30日内向我们退还已给付的保险金，本合同的效力由我们双方依法协商处理。
第五部分 您还享有哪些权益
第十八条 合同内容变更
您和我们可以协商变更本合同的内容。变更本合同时，您向我们提出申请，经我们审核同意后，由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您和我们订立变更的书面协议。
第十九条 保单贷款
在本合同有效期内，您可以以书面形式向我们申请贷款。贷款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，我们将按定期公布的保单借款利率（释义十二）计算保单贷款利息。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
自您未还清的贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本合同现金价值的次日零时，本合同效力中止。第二十条 合同效力中止
当出现本合同约定的合同效力中止情形时，本合同效力即行中止。我们对本合同效力中止期间所发生的
保险事故，不承担保险责任。
第二十一条 合同效力恢复（复效）
在本合同效力中止之日起2年内，您向我们提出申请，并提供被保险人的健康声明书或体检报告书，申请恢复合同效力。经我们与您协商并达成协议，自您补交所欠的保险费及利息的次日零时起，本合同效力恢复。
自本合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，我们有权解除本合同，并向您退还本合同效力中止时的现金价值。
第二十二条 减保
本合同生效2年后，您可以申请减保，但减保后的保险费或基本保险金额不得低于申请减保时本公司规定的最低标准。
减保后，基本保险金额同比例减少，同时，您将领取减少部分对应的现金价值。减保后的保险费按下列公式计算：
减保后的保险费=本次减保前的保险费×（1-减保比例）本公司按减保后的保险费或基本保险金额承担保险责任。
第二十三条 您解除合同的手续及风险
您可以在犹豫期后向我们申请解除本合同，并向我们提供下列资料： (1)保险合同；
(2)您的有效身份证件。
自我们收到解除合同申请之日起，本合同终止。我们自收到解除合同申请之日起 30 日内向您退还本合同的现金价值。
您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
第六部分 您需要了解的其他事项
第二十四条 明确说明与如实告知
订立本合同时，我们应向您明确说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明。未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。
我们可以就您、被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。申请恢复本合同效力时，您应如实告知被保险人当时的健康状况。
您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自本合同成立之日
起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
您故意不履行如实告知义务的，我们对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，我们对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。
我们在本合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除本合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
第二十五条 年龄性别错误处理
被保险人的投保年龄按周岁计算。您应在投保本保险时将被保险人的有效身份证件中记载的出生日期及性别在投保单上填明，如果发生错误，除本合同另有约定外，我们按照下列规定办理：
一、您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，我们有权在知道有解除事由之日起30日内解除本合同，并向您退还本合同的现金价值，但自本合同成立之日起超过2年的除外。
二、您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您支付的保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已发生保险事故，在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
三、您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您支付的保险费多于应付保险费的，我们应将多收的保险费无息退还给您。
四、您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您保险单上约定的基本保险金额与实际年龄及性别所对应的基本保险金额不符的，我们有权按照实际年龄及性别调整基本保险金额，并按调整后的基本保险金额承担保险责任。
第二十六条 欠款扣除
我们在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，若您有欠交保险费或保单贷款等其他未还清款项，我们有权先扣除欠款及其应付利息。
第二十七条 联系方式变更
您的住所、通讯地址或电话变更时，应及时通知我们。您未通知的，我们按所知最后的您的住所、通讯地址或电话发送有关通知，均视为已送达给您。
第二十八条 争议处理
合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种：
一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交仲裁委员会仲裁；二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。
第二十九条 释义
一、周岁：指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。
二、保单年度：从本合同生效日或保单周年日零时起至下一年度的保单周年日零时止为一个保单年度。
三、保险费约定支付日：指在本合同交费期间内，保险单或批注上列明的合同生效日在每月或每年（根据交费方式确定）的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
四、有效身份证件：指由政府相关部门制作颁发的证明身份的有效证件、文件等，如居民身份证、护照、军人证等。
五、已交纳保险费：指投保人依据本合同已经向本公司交纳的保险费；如本合同发生过减保情形，则已交纳保险费为扣除每次减保所对应的保险费后的余额。
六、现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还
的那部分金额。保单年度末的现金价值金额在保险单上载明。
七、酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒（释义十三）后驾驶。
八、无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一： (1)没有取得驾驶资格；
(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
(3)持未经审验、审验不合格或已过有效期的驾驶证驾驶；
(4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车； (5)公安交通部门认定的其他无合法有效驾驶证驾驶的情况。
九、无有效行驶证：指下列情形之一： (1)机动车被依法注销登记的；
(2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
十、机动车：指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
十一、毒品：指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
十二、保单借款利率：由本公司参照同期中国人民银行六个月期贷款利率并结合本公司自身资金成本及风险管控能力确定并公布，公布时间分别为每年的一月一日和七月一日。
十三、醉酒：指发生事故时被保险人每百毫升血液中的酒精含量大于或者等于 80 毫克。