Contract
天津农商银行个人信用卡章程
（2013 年 9 月修订）
第一章 总则
第一条 为适应市场需求和业务发展需要，根据相关法律法规及银行监管部门的有关规定，结合天津农商银行实际，制定本章程。
第二条 天津农商银行个人信用卡（以下简称信用卡）是指经中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准，由我行向社会公开发行的，记录持卡人账户相关信息，具备我行授信额度和透支功能，并为持卡人提供信用消费、转账结算、存取现金等相关银行服务的信用支付工具。
第三条 我行的分支机构、持卡人、特约商户及其他当事人办理信用卡业务时必须遵守本章程。
第四条 x章程涉及的部分名词遵从如下定义：
持卡人：指经我行同意并核发信用卡的人，无其他特别约定时，包括主卡持卡人及每一个附属卡持卡人。
信用卡账户：指持卡人在我行开立的信用卡账户，此账户为人民币单币种账户。
IC 信用卡账户：包括个人信用卡主账户和电子现金账户。电
子现金账户具有圈存、圈提和脱机消费功能，不提供支取现金和转账等其他支付结算功能。账户余额上限为 1000 元（含）人民币。电子现金账户不记名、不挂失、不计息且不可透支。
信用卡交易：指通过使用信用卡卡号、交易密码进行的交易，包括支付款项、预借现金、还款、查询以及其他我行认可的交易类型。
预借现金：指持卡人使用信用卡通过银行柜台、ATM 或其他我行认可的渠道在核定的预借现金额度内提取现金的交易。
信用额度：指我行依据持卡人信用状况核定的、在卡片有效期内可以循环使用的最高限额，是持卡人同一账户下卡片(含主卡、附属卡）的共用额度。非同一账户下的信用卡额度单独核算。
记账日：是指我行将信用卡账务类交易记入信用卡账户的日期。
账单日：指我行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。
到期还款日：指我行规定的持卡人应该偿还其全部还款或最低还款额的最后日期，我行现行的到期还款日为账单日后第 25 日。
第二章 信用卡的分类、功能及使用范围
第五条 信用卡按发行对象不同可以分为个人卡和公务卡，其
中个人卡又可分为主卡和附属卡；按信用等级不同分为普卡和金卡；按照结算币种分为人民币单币种卡、人民币及外币双币种卡；按卡片交易介质的不同分为磁条信用卡和磁条芯片复合信用卡
（以下简称“IC 信用卡”）。
第六条 信用卡具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。人民币信用卡可在我行营业网点、国内以及可受理银联卡的地区和国家使用，所有交易以人民币结算。
持卡人可使用支持电子现金账户的信用卡在境内贴有“银联”标识、且支持电子现金业务的商户终端上进行脱机消费。
第三章 申领及使用
第七条 符合以下条件的人士均可凭本人有效身份证件向我行申请办理个人信用卡主卡：
（一）年满 18 周岁，具有完全民事行为能力，有合法、稳定的收入来源，且资信良好的中国公民。
（二）年满 25 周岁，具有完全民事行为能力，有合法、稳定的收入来源，且资信良好的常住国内的外籍人士、港澳同胞及台湾同胞。
个人信用卡主卡持卡人可为其配偶或年满 16 周岁的近亲属申领附属卡。
第八条 我行信用卡为实名制卡。申请人申请信用卡时，应按
相关规定，正确、完整、真实地填写申请表和提交资料，与我行签订相应卡种的领用合约；同意授权我行在审核信用卡和进行贷后管理时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他数据信息系统查询并打印、留存申请人所有个人基本信息、信用信息和银行业务信息等文件资料；同时授权我行可以将申请人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送；同意我行向其他有关方面咨询、查证，并保留和使用相关资料；申请人在申请表上签字确认，即表示同意履行申请表及相应领用合约中的各项规定并遵守本章程。
第九条 我行在严格控制业务风险的前提下，依据银行监管部门的有关规定和申请人的资信状况，决定是否予以发卡，是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类，授予申请人账户信用额度，并有权根据其用卡情况进行调整。未通过审批的申请资料不予退回。
第十条 申请人提供担保的方式包括：保证、抵押及质押等。申请人提供担保须与我行另行签订相应的担保合约。担保范围为持卡人信用卡项下发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金及实现债权的费用等。
第十一条 持卡人收到信用卡后，应立即在卡背面的签名栏内签名，该签名须与申请时在申请表上签署的相同，并在进行信
用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人负责。
第十二条 持卡人可通过指定途径设置信用卡交易密码及查询密码。交易密码用于消费或预借现金等交易，查询密码用于电话银行自助查询。持卡人需要修改、重置密码，应按我行指定的方式申请更换密码。
第十三条 凡使用密码进行的交易，我行均视为持卡人本人所为。我行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。
凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签名或签名及登记身份证号码的交易凭证为该项交易的有效凭证。
电子现金帐户交易时无需密码验证和身份验证，所有电子现金交易均视为持卡人本人交易。
第十四条 持卡人需要修改、重置密码，应按我行指定的方式申请更换密码。
第十五条 卡片丢失、被盗、或遭他人占有时，持卡人应及时采取有效措施，并致电我行信用卡客服或通过我行认可的其他渠道办理挂失手续、支付手续费，我行在核对相关资料后进行相关挂失处理。电话挂失经我行确认后即生效，挂失正式生效前所发生经济损失由持卡人承担。
如有下列情形之一则持卡人仍须对挂失生效后的损失承担责
任：
（一）司法机关依法扣划卡内资金；
（二）持卡人未能协助我行或有关机构进行调查；
（三）持卡人利用或者与特约商户等他人串通进行信用卡虚假交易等欺诈活动的；
（四）持卡人有其他违反诚实信用原则或国家法律法规的行为。
第十六条 挂失生效后我行可根据持卡人的需要为持卡人补发新卡。
第十七条 信用卡损坏时，持卡人应致电我行客服或按双方约定的其它方式办理换卡手续。
IC 信用卡芯片损坏需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证明文件到我行营业网点办理换卡手续。
第十八条 磁条信用卡有效期为三年，IC 信用卡有效期为五年，过期自动失效，但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变。若持卡人不愿到期换领新卡，应于信用卡有效期到期 45 天前致电客服或以我行认可的其他形式通知我行。否则，我行视为持卡人自愿到期更换新卡（卡片未激活、状态不正常除外），并由系统自动扣取相应费用。卡片有效期到期而不愿更换新卡或中途停止使用的持卡人，需办理销户手续。销户前，持卡人应还清全部交易款项、透支本息和有关费用。办理销
户手续后，持卡人仍须承担被销户信用卡在销户前后所发生的应承担的未清偿债务及各种损失。
第十九条 持卡人与他人合谋、恶意串通、套现、洗钱或有其他任何违法、不诚信的行为，持卡人承担全部法律后果和责任。
第二十条 持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由我行自动扣款，还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期 1-90 天
（含）的，按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期 91 天（含）以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行冲还。我行可根据实际情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。
第二十一条 持卡人与我行约定通过持卡人于我行开立的账户自动还款的，我行有权在到期还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。由于还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功所产生的利息和费用由持卡人承担。
第二十二条 持卡人在本章程项下的信用卡业务提供以一定金额的存款作为质押担保的，未经发卡机构同意，上述质押存款自出质后至信用卡销户后 45 天内，不得支取。当持卡人未按时清偿其信用卡欠款时，发卡机构有权随时扣划作为担保的质押存款以清偿其欠款。
第四章 信用卡的账户及交易管理
第二十三条 我行信用卡为人民币单币种账户。我行有权根据我行的审批政策和申请人资信状况核定信用或对其账户的信用额度进行调整。持卡人同一账户下的卡片（含主卡、附属卡）共享信用额度。
第二十四条 我行信用卡账户的信用额度最高为人民币 50 万元（含等值外币）。单笔消费透支发生额及每卡每日累计的取现金额不得超过我行规定的限额。
第二十五条 持卡人可在境外贴有银联卡受理标识（银联主标识+仅支持签名 Signature Only）的商户消费，计入信用卡人民币账户，且仅支持签名的交易验证方式；在境外带有银联受理标识的 ATM 上提取当地币种现钞。
第二十六条 持卡人在我行营业网点、自动柜员机（ATM）、特约商户 POS 机具以及网上商户使用信用卡，应遵守我行、中国银联等组织的有关规定。
持卡人在境内消费、取现及使用其它交易设备时，须遵守我行、收单银行以及中国银联等组织的有关规定；在境外消费或取现时，应按 VISA、MasterCard 等国际信用卡组织及收单银行的有关规定办理。
第五章 计息和收费
第二十七条 持卡人到期还款日前（含）偿还全部应还款额
的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受银行自记账日至到期还款日的免息还款待遇。免息还款期最长为 56 天，我行与申请人另有约定除外，但免息还款期最长不超过相关法律法规要求的最长免息还款期限。
第二十八条 信用卡办理预借现金交易不再享受免息还款期待遇，我行从预借现金交易日起至清偿日按日利率万分之五计收利息，按月计收复利，并按照我行收费标准收取预借现金手续费。
第二十九条 持卡人可按照我行规定的最低还款额还款。持卡人未能在到期还款期日之前（含）全额还款的，不再享受免息还款期待遇。我行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。计息标准及透支利率按照中国人民银行的有关规定执行，如有关规定发生变动，按其规定执行。
第三十条 持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用我行批准的信用额度时，除应支付透支利息外，对最低还款额的未还部分及超过信用额度使用部分应按月支付滞纳金和超限费。
滞纳金按最低还款额未还部分的百分之五收取，最低人民币 1元。
超限费按超过信用额度部分的百分之五收取，最低人民币 1
元，最高人民币 500 元。
第三十一条 透支利息、费用（超限费、滞纳金、挂失费等）等将从持卡人账户中自动扣收。
第三十二条 我行为信用状况良好的持卡人提供“容时服务”和“容差服务”。
“容时服务”指我行为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起 3 天，持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。
“容差服务”指持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于人民币 10 元（含）时,视同持卡人全额还款。
第三十三条 我行对信用卡账户内的存款不计付利息。
第三十四条 涉及信用卡收费项目的具体标准，以我行对外公布的收费标准为准。如有变更，我行将提前 20 天采取网站、营业网点、短信、对账单、电话银行等一种或多种方式进行公示。
如持卡人接受第三方机构提供的业务或服务，我行将依据协议规定代第三方机构向持卡人收取相关费用。
第六章 我行的权利和义务
第三十五条 我行的权利
（一）我行有权在审核信用卡和进行贷后管理时审查申请人的资信状况，并向有关方面了解申请人的资料，索取、留存和使
用申请人的个人资料。
（二）信用卡的所有权属于我行，我行有权根据我行的审批政策及申请人的资信状况决定是否核发信用卡给申请人；若持卡人资信状况或用卡情况发生异常，在不违反相关法律法规的前提下，我行有权采取相应措施，包括但不限于暂时停止持卡人使用信用卡、调降持卡人的信用额度及透支取现比例、将信用卡列入止付名单、取消持卡人资格。
（三）在持卡人超过信用额度使用信用卡、超过到期还款日未归还欠款及其他我行认为有必要的情形下，我行将以法律允许的方式（包括但不限于以短信、电话、信函、上门及司法方式）追索透支款项，留存追索记录（包括但不限于录音、还款承诺书等），并有权停止持卡人使用信用卡。
（四）对虚假挂失、使用伪造或作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支及持卡人其他违背有关规章制度的行为，我行有权申请法律保护并依法追究持卡人及有关当事人的法律责任。
（五）依据有关规定，银行有权将持卡人在使用信用卡过程中产生的费用计入其账户。
（六）持卡人选择自动转账还款方式的，我行有权从其指定存款账户中扣收相应款项，用于归还其信用卡账户欠款。
（七）我行有权拒绝处理或支付可能属违法的信用卡交易。第三十六条 我行的义务
（一）通过网站向持卡人提供有关信用卡的使用说明资料，包括合约、使用指南、收费标准及计息方式等供持卡人查阅。
（二）受理持卡人对我行服务质量的投诉；及时答复和处理持卡人提出的业务咨询、账务查询、挂失申请等。
（三）按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单；但本期没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，我行已与持卡人另有约定的，可不向持卡人提供对账单。
电子现金账户不提供对账单服务，持卡人可通过我行或其他经授权组织提供的方式了解其账户的账务变动情况。
（四）我行对持卡人的资料负有保密义务，但法律、法规另有规定的除外。在法律法规允许的范围内，我行在进行催收和追索欠款等工作时，也可将持卡人的有关资料提供给相关单位和人员。
（五）因供电、通讯等不可抗力以及第三方原因导致持卡人用卡失败，我行有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助。
第七章 持卡人的权利和义务
第三十七条 持卡人的权利
（一）持卡人有权享受我行对信用卡所承诺的各项服务，有权监督服务质量，并对不符质量要求的服务进行投诉。
（二）持卡人有权知悉本信用卡的功能、使用方法，收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算方法。
（三）持卡人有权向我行索取最近 12 个月的对账单。
（四）持卡人有权要求对账务进行查询和差错处理。
（五）持卡人对其账务有疑义，可向我行申请调阅签购单的服务，若经多方查证，交易确是持卡人所为，则调阅签购单的手续费及查证过程中可能发生的鉴定及其他额外费用由持卡人承担。
第三十八条 持卡人的义务
（一）向我行提供真实、完整、有效的申请信息。若我行认为需要，还应向我行提供符合条件的担保及其他有关资料。
（二）持卡人的信息如有变更，包括但不限于持卡人工作单位、通讯地址、电话、电邮等联系方式、有效身份证件类型、持卡单位注册信息、银行账户信息变更等，都应当及时与我行联系办理资料变更手续。
（三）持卡人应妥善保管和正确使用信用卡卡片及密码，不得以任何形式出借或允许他人使用、保管，或将密码透露给他人，由此产生的风险和损失由持卡人本人承担，持卡人不得以此为由拒绝履行对我行的债权债务关系。
（四）持卡人应按时偿还欠款，包括但不限于透支款、分期付款应还款、利息、年费、超限费、滞纳金等；不得以与商户或
其他第三方发生纠纷等为由拒绝支付。如遇信用卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在的，持卡人应按实际欠款金额支付款项及相关费用。
（五）持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取；持卡人应注意查收对账单，未收到对账单应主动查询，若在到期还款日前持卡人未向我行就账单交易提出异议，则视同其已认可全部交易并愿意偿还账单所示欠款，不能以未收到对账单为由拒绝还款。
（六）持卡人应妥善保管卡片，一旦卡片丢失应及时挂失；信用卡仅限持卡人本人使用，不得出租、转让或转借信用卡。
（七）为防范风险，保障发卡行、持卡人利益，持卡人应配合我行及特约商户完成风险防范操作。
第八章 附则