セࢡション I ࡟Ы¸補償✰種類࠾ࡼびそࢀࡽ࡟対応すࡿ補償額✰一覧ࡀ記載さࢀ࡚います。

疾病保険✰保険規約 - 新規

࠾客様各位¸

保険✰適用範囲Ы¸保険証書¸そ✰他✰文書࡟ࡼࡿ合意¸本保険規約࠾ࡼびドイツ連邦共和国✰法規制࡟基Yࡁます。本保険規約࡟࠾い࡚Ы¸保険契約者࠾ࡼび被保険者をࠕ࠾客様]k記載します。࠾客様ࡀ Advigon k保険契約を締結し࡚いࡿ場合Ы¸保険契約者k࡞Nます。例えࡤ保険契約者✰同伴者kし࡚保険✰対象k࡞с࡚いࡿ場合¸࠾客様Ы被保険者k࡞Nます。被保険࡛あࡿ࠾客様Ы¸同時࡟保険契約者࡛あࡿこkも可能࡛す。本保険条件Ы¸保険契約者࠾ࡼび被保険者✰両方࡟適用さࢀます。

࠾客様✰保険規約Ы¸3 ❜✰セࢡション“ࡽ構成さࢀ࡚います。

セࢡション I ࡟Ы¸補償✰種類࠾ࡼびそࢀࡽ࡟対応すࡿ補償額✰一覧ࡀ記載さࢀ࡚います。

セࢡション II ࡛Ы¸特࡟様々࡞保険対象者Yループ¸締結期限¸保険料✰支払い࡟関すࡿ説明ࡀ記載さࢀ࡚います。補償タイプ✰詳細Ы¸セࢡション III ࡟記載さࢀ࡚います。

ADAKVI8 04.18

Advigon Versicherung AG Postfach 1130 Pflugstraße 20 9490 Vaduz LIECHTENSTEIN xxx.xxxxxxx.xxx

目次 ?—䝆

䝉P䝅䝵ン I – 補償Œ概要

補償内容 2

䝉P䝅䝵ン II – —般規ᐃ

1 保望契約者䚸✲保望者䛚䜘び保望ຍ入条件 3

2 保望契約䛸保望適用Œ締結䚸開始䚸期間䛚䜘び終k 3

3 保望Œ適用範ᅖ 4

4 保望料Œ@払い 4

5 保望金Œ@払い 4

6 法ᚊŒ適用 4

7 相殺 4

8 通知時Œ注意事項 4

䝉P䝅䝵ン III – 補償内容䛻関䛩䜛説明

1 保望適用範ᅖ 4

2 補償内容 5

3 保望Œ適用制✲ 6

4 義務䛚䜘び義務不履行Œᖐ結 6

䝉P䝅䝵ン I – 補償Œ概要

保望䛻䜘䜛補償内容䛚䜘び対象䛸䛺䜛事象Œヲ細䛿䚸䝉P䝅䝵ン III 䛻記載䛥䜜½項目䛂補償内容䛻関䛩䜛説明]Ç❦参照C䛰䛥い。

補償内容 補償㢠䛿䚸䛚選び䛻䛺䛳½?䝷ン䛻䜘䜚M䛺䜚䜎䛩。		?䝷ン ±コ/䝭—	?䝷ン ±コ/䝭—?䝷䝇	?䝷ン䝣䜯—䝇䝖P䝷 䝇
保望事➓❦䛸Œ自K負担㢠		25 l—䝻	䛺䛧	䛺䛧
2.1.1	䝉P䝅䝵ン III 1.2 䛻記載䛥䜜½治療費規ᐃ䛻基YC外来治療	100 %	100 %	100 %
2.1.2	保望事➓ 1 件あ½䜚䚸䝉P䝅䝵ン III 1.2 䛻記載䛥䜜½治療費規ᐃ䛻基YC鎮痛歯科治療	250 l—䝻	500 l—䝻	100 %
2.1.3	薬9;ᖏ等	100 %	100 %	100 %
2.1.4	放品線䚸ග9そŒ他Œ物理D治療	100 %	100 %	100 %
2.1.5	䝬jサ—䝆䚸¾jP䚸➓入剤䛚䜘び理学療法	補償範ᅖ外	補償範ᅖ外	100 %
2.1.6	事➓ŒᚋŒ補助器材	100 %	100 %	100 %
2.1.7	眼鏡等	補償範ᅖ外	補償範ᅖ外	200 l—䝻
2.1.8	放品線診断	100 %	100 %	100 %
2.1.9	手術	100 %	100 %	100 %
2.1.10	オ?䝅䝵ンサ—䝡䝇(民間保望治療)䛺䛧Œ—般病棟(相部ᒇ)䛷Œ入院治療	100 %	100 %	100 %
2.1.11	j\䝡jȳ—䝅䝵ン	補償範ᅖ外	100 %	100 %
2.1.12	保望年ᗘ❦䛸Œ䛜x᪩期発見Œ½䜑Œ検診	補償範ᅖ外	補償範ᅖ外	200 l—䝻
2.1.13	外来患者Œ精神ศ析9心理療法䛻基YC治療(保望年ᗘ❦䛸䛻最大 5 回)	補償範ᅖ外	500 l—䝻	1.000 l—䝻
2.2.1	保望年ᗘ❦䛸Œ事➓䛜原因Œ義歯	補償範ᅖ外	500 l—䝻	2.000 l—䝻
2.2.2	保望年ᗘ❦䛸䛻請求㢠Œ 50％䛜補助䛥䜜䜛義歯	補償範ᅖ外	補償範ᅖ外	2.000 l—䝻
2.3.1	妊娠䛻䛚䛡䜛治療䛚䜘び$熟児Œ治療	補償範ᅖ外	100 %	100 %
2.3.2	保望年ᗘ❦䛸Œ妊娠検査 助産✃䛻䜘䜛出産(検査䛸治療費Çp䜐)	補償範ᅖ外	100 %	100 %
2.4.1	病院䛷Œ治療Œ½䜑Œ救急車䛻䜘䜛搬送	100 %	100 %	100 %

2.4.2	医学D䛻合理D䛺患者Œ送還	100 %	100 %	100 %
2.4.3	患者Œ送還Œ½䜑Œྠ伴者	補償範ᅖ外	100 %	100 %
2.5	母国~Œ送還䜎½䛿䝗イY連邦共和国䛻䛚䛡䜛葬儀	10.000 l—䝻	10.000 l—䝻	100 %
2.6	14 B以ୖŒ入院䛻䛚䛡䜛病KŒ見舞い	補償範ᅖ外	500 l—䝻	1.000 l—䝻
2.7	搬送可能䛸䛺䜛䜎䛷Œ延長責任	100 %	100 %	100 %

健康保望 – 新規

䝉P䝅䝵ン II – —般規ᐃ

1 保望契約者䚸✲保望者䛚䜘び保望資g

1.1 保望契約者䛸䛿䚸Advigon 䛸Œ保望契約Ç締結䛧½自然K䜎½䛿法K䛷䛩。✲保望者䛸䛿䚸保望料Ç@払䛳½䚸保望契約䛻䛚いZ指ᐃ䛥䜜½KŒ❦䛸䛷䛩。✲保望者Œ新£児䛿䚸出産Œ完 k䜎䛷]品Œ?䝷ンŒ補償対象䛻p䜎䜜䜛䜒Œ䛸䛧䜎䛩。❦Œ

½䜑Œ前提条件:

– 新£児䛜出産B✎5 2 ✎᭶以内䛻遡䛳Z Advigon 䛷保望Œ対象䛸䛺䜛❦䛸。

– 保望契約䛜䚸少䛺C䛸䜒 3 ✎᭶⥅⥆䛩䜛❦䛸。

– そ䜜以外Œ保望䛻䜘䜛保護䛜提供䛥䜜Zい䛺い❦䛸。

1.2 申請時Ⅼ䛻䛚いZ保望ຍ入可能䛺f䛿䚸60 ṓ$満✎䛴外国籍䛷あ䜚䚸通p外国䛻居k䛧䚸—時D䛻䝗イY連邦共和国䜎½䛿項目 3.1 䛻記載䛥䜜½国Œ 1 䛴Ç旅行䛩䜛次Œ䜘ỹ䛺f䛷䛩。オ?䜰䚸児$◼£ᚐ䚸語学学校£䚸大学£䚸博士課程奨学£䚸 ᐈ員g究員䚸実習£䚸䝪䝷ンȳ䜱䜰䚸交換留学£䛚䜘びワ—Şン P䝩jy—?䝻P䝷䝮参ຍ者䚸䜎½䛿g修?䝻P䝷䝮目DŒ出張Ç証明䛷䛝䜛個K䚸䛺5び䛻旅行者。

1.3 次Œ䜘ỹ䛺f䛿䚸保望料Œ@払い䛻䜒✎✎$5䛪䚸保望Œ対象䛸䛿䛺䜚䜎せx。

1.3.1 滞ᅾ国䛻䛚いZ法ᐃ健康保望䛚䜘び/䜎½䛿➴護保望Œ義務対象䛸䛺䛳Zい䜛f。

1.3.2 ⥅⥆D䛻要➴護者䛷あ䜛f䛚䜘び—般D䛺£活~Œ参ຍ✎5長期䛻$½䜚除外䛥䜜Zい䜛f。❦䜜䛻ヱ当䛩䜛✎Œุ断䛻䛿䚸特䛻そŒfŒ精神状態䛸£活Œᐈ観D状況䛜考慮䛥䜜䜎䛩。要➴護者䛸䛿䚸BCŒ£活䛻䛚いZ他KŒ扶助Ç必要䛸䛩䜛 fŒ❦䛸䛷䛩。

1.3.3 ?䝻Œ䝇䝫—Y選手䛸䛧Z活動䛥䜜Zい䜛f。

1.4 項目 1.1 䛸 1.2 䛻記載䛥䜜½前提条件Ç満½䛧Zい䛺いf䛿䚸保望料Ç䛚@払いい½䛰い½䛸䛧Z䜒䚸保望契約䛿成m䛧䜎せx。そ䜜䛻䜒✎✎$5䛪保望料䛜@払$䜜½g合䛻䛿䚸保望料䛿@払いÇ行䛳½f䛻ᖐ属䛧䜎䛩。

2 保望契約䛸保望適用Œ締結䚸開始䚸期間䛚䜘び終k

2.1 保望契約Œ締結䛸開始

2.1.1 保望契約Œ締結䛿い䛴䛷䜒申請䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。申請䛻䛿䚸ṧ䜚Œ滞ᅾ期間Ç䛩YZp䜑ZC䛰䛥い。

2.1.2 保望契約䛿䚸正䛧C記入䛥䜜½所ᐃŒ申請書䛜 Advigon 䜎䛷ᒆ䛝䚸Advigon 䛜保望䛻対䛩䜛証明書Ç発送䛩䜛❦䛸䛷成m䛧䜎䛩

。正䛧C記入䛥䜜½申請書䛸䛿䚸必要䛺y—タ䛜明確✎䛴完A䛻p䜎䜜Zい䜛䜒Œ䛷䛩。

2.1.3 項目 2.1.1 䛚䜘び 2.1.2 䛻記載䛥䜜½前提条件Ç満½䛧Zい䛺い f䛿䚸保望料Ç䛚@払いい½䛰い½䛸䛧Z䜒䚸保望契約䛿成m䛧䜎せx。❦Œg合䛿䚸@払$䜜½保望料䛿@払いÇ行䛳½f䛻ᖐ属䛧䜎䛩。

2.2 保望䛻䜘䜛補償Œ開始

保望䛻䜘䜛補償䛿䚸待機期間終kᚋŒ保望証䛻記載䛥䜜½時Ⅼ(保望開始)䛻開始䛥䜜䜎䛩。前提条件䛿䚸保望契約䛜締結䛥䜜Zい䜛❦䛸䛷䛩

。保望䛻䜘䜛補償Œ開始9待機期間Œ終k前䛻発£䛧½事象䛿䚸保望䛻䜘䜛補償Œ対象䛻䛺䜚䜎せx。

2.3 期間

保望䛿䚸合意䛥䜜½期間中᭷効䛷䛩。最長保望期間䛿䚸契約?䝷ン䛻応䛨Z 3 年間䜎½䛿 5 年間䛷䛩。最長保望期間䛿䚸以前䚸Advigon 䛻䛚い Zྠ様Œ保望契約䛜存ᅾ䛧Zい䛺い❦䛸䜒検討䛧½ୖ䛷決ᐃ䛥䜜䜎䛩。

2.4 終k

法ᚊ䛻基YC中途解約権䛿䚸ᮏ契約Œ規約Œ影響Çp䛡䜎せx。保望䛻䜘䜛補償䛿䚸保望契約Œ終k䛸䛸䜒䛻終k䛧䜎䛩。保望契約䛿䚸次Œ g合䚸䜎䛰完k䛧Zい䛺い䜎½䛿保留中Œ保望対象事象䛻対䛧Z䜒終 k䛧䜎䛩。

2.4.1 合意䛥䜜½時Ⅼ。

2.4.2 保望契約者䛜死内䛧½g合。✲保望者䛿䚸死内ᚋ 2 ✎᭶以内䛻新½䛺保望契約者Ç指ྡ䛩䜛❦䛸䛷保望契約Ç⥅⥆䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。

2.4.3 保望引䛝p䛡可能性Œ前提条件䛜満½䛥䜜䛺C䛺䛳½g合。

2.4.4 病KÇ母国~搬送䛩䜛g合䚸母国Œ最寄䜚䛚䜘び適ษ䛺病院

~到着䛧½時。

2.5 保望年ᗘ䛸待機時間

2.5.1 保望年ᗘ䛿 12 ✎᭶䛜基準䛸䛺䜚䜎䛩。最初Œ保望年ᗘ䛿䚸保望開始B✎5計算䛥䜜䜎䛩。保望年ᗘ❦䛸䛻制✲Œあ䜛補償䛜䚸保望年ᗘ䛻䛩䛷䛻適用䛥䜜½g合䚸補償䛻対䛩䜛制✲䛜適用䛥䜜䚸❦Œ補償䛿ヱ当保望年ᗘ䛜経過䛧Z初䜑Z$び᭷効䛸䛺䜚䜎䛩。補償䛜年䛻 1 ᗘ䛻制✲䛥䜜Z䛚䜚䚸保望期間䛜 12 ✎

᭶䜘䜚䜒短いg合䛻䛿䚸❦Œ補償䛿適用時䜎䛷᭷効䛷䛩。

2.5.2 保望䛻䜘䜛補償䛻待機期間䛜設ᐃ䛥䜜Zい䜛g合䛿䚸保望開始✎5計算䛥䜜䜎䛩。ᚋ䛻特ู䛺待機期間䛜指ᐃ䛥䜜Zい䛺い

✲䜚䚸—般Œ待機期間䛿 31 B䛸䛧䜎䛩。入国ᚋ 31 B以内䛻申請䛜行$䜜½g合䛻䛿䚸—般D䛺待機期間䛿適用䛥䜜䜎せ䜣

。Advigon ✎5要求䛜あ䛳½g合䚸入国BÇ証明䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。—般D䛺待機期間䛿䚸䛚ᐈ様Œ࿨䛻✎✎$䜛事➓9医療援助Œg合䛻䜒適用䛥䜜䜎せx。入国ᚋ䚸保望開始䜎䛷中断䛺Cྠ様Œ保望契約䛜締結䛥䜜Zい½❦䛸Ç証明䛷䛝䜛g合䛻䛿䚸そŒ期間䛜待機期間✎5差䛧引✎䜜䜎䛩。䝉P䝅䝵ン III 3 (保望Œ適用制✲)䛻基YC補償制✲䛚䜘び特ู䛺待機期間䛿䚸引䛝⥆䛝無制✲䛻適用䛥䜜䜎䛩。

3. 保望Œ適用範ᅖ

3.1 保望Œ適用䛿䚸䝗イY䛻䛚䛡䜛—時D滞ᅾ䛚䜘び䝗イY以外Œ欧州連合(EU)諸国~Œ旅行䛻適用䛥䜜䚸母国~Œ旅行䛿対象外䛸䛺䜚䜎䛩。❦Œ条件䛻䛚䛡䜛母国䛸䛿䚸䝗イY䛷Œ—時滞ᅾ前䛻ᐃk䛧Zい½g所䛷䛩。

3.2 期間䛜 5 ✎᭶Ç超え䜛保望契約䛻䛚いZ䛿䚸項目 3.1 䛻཯䛧䚸母国䛻—時ᖐ国䛩䜛ã䜒保望適用Œ対象䛸䛺䜚䜎䛩。母国䛻䛚䛡䜛保望Œ適用䛿䚸保望年ᗘ❦䛸䛻合計䛷最大 6 週間Œ滞ᅾ䛻制✲䛥䜜䜎䛩。

4 保望料Œ@払い時䛻何䛻注意䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩✎？

4.1 保望料㢠

✲保望者❦䛸Œ保望料䛿保望料—覧䛻規ᐃ䛥䜜Zい䜎䛩。

4.2 保望料Œ１回目Œ䜎½䛿—括䛷Œ@払い

4.2.1 保望料Œ 1 回目Œ䜎½䛿—括䛷Œ@払い䛿保望開始時䛻@払ỹ必要䛜あ䜚䜎䛩。

4.2.2 保望料Œ 1 回目䜎½䛿—括䛷Œ@払い䛜期✲䜎䛷䛻行$䜜䛺いg合䚸不払い9@払いŒ遅延䛜䛚ᐈ様Œ責任䛷䛺いg合Ç除䛝䚸保望開始時Ⅼ✎5補償䛿䛥䜜䜎せx。䛧✎䛧䚸@払いŒ遅延䛜䛚ᐈ様Œ責任䛷あ䜛g合䚸保望䛻䜘䜛補償䛿@払い䛸䛸䜒䛻開始䛥䜜䜎䛩。

4.2.3 䜎½䚸保望料䛜@払$䜜䛺い✲䜚䚸Advigon 䛿契約Ç解除䛩䜛

❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。不払い䛜䛚ᐈ様Œ責任䛷䛺いg合䚸解約䛿行

$䜜䜎せ䜣。

4.3 2 回目以降Œ保望料Œ@払い

4.3.1 2 回目以降Œ保望料䛜期✲䜎䛷䛻@払$䜜䛺いg合䚸Advigon䛿䛚ᐈ様䛻督促状Ç送付䛧䚸2 週間Œ@払期間Ç設ᐃ䛧䜎䛩。

4.3.2 @払期間䛜経過䛧Z䜒@払䛜行$䜜䛺いg合䚸督促䛻明記䛥䜜Zい䜛g合䛻䛿䚸Advigon 䛿契約Ç解除䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。

4.3.3 Advigon 䛜契約Ç解除䛧½g合䚸䛚ᐈ様䛜契約解除Çp領ᚋ 1

✎᭶以内䛻督促䛸p䛡½金㢠Ç@払䛳½g合䚸契約䛿⥅⥆䛥䜜䜎䛩。½䛰䛧䚸@払期間Œ終kᚋ䛸@払い間䛻発£䛧½保望対象事象䛿䚸補償Œ対象䛸䛿䛺䜚䜎せx。

4.4 保望料Œ引䛝落䛸䛧

保望料Œ引䛝落䛸䛧䛿䚸指ᐃ䛥䜜½Aᗙ✎5䚸保望証Œ発行ᚋ直➀䛻行

$䜜䜎䛩。保望料Œ Advigon 䛻䜘䜛引䛝落䛸䛧䛜✃B可能䛷䚸䛚ᐈ様䛻䜘䜛引䛝落䛸䛧䛻対䛩䜛M議䛜䛺䛻g合䚸@払い䛿期✲内䛻@払$䜜

½䛸䜏䛺䛥䜜䜎䛩。

䛚ᐈ様Œ過Ç䛻䜘5䛪䚸Advigon 䛜保望料Ç引䛝落䛸せ䛺✎䛳½g合䚸 Advigon Œ書面䛻䜘䜛督促ᚋ䛻@払い䛜行$䜜½g合䚸@払い䛿期✲内䛸䜏䛺䛥䜜䜎䛩。

4.5 保望料Œ計算

保望料Œ計算䛿䚸保望会社Œᢏ術D計算原則䛻規ᐃ䛥䜜Zい䜎䛩。保望Œ適用範ᅖŒ変更䜒p䜑䚸保望料Œ変更䛻ã䛧Z䛿䚸変更䛜᭷効䛻䛺䜛時Ⅼ䛷Œ✲ 保望者Œ 年齢( 年齢PЫ — ?) 䛜考慮䛥䜜䜎䛩。

5 保望金@払い時䛻注意䛩䜛❦䛸䛿何䛷䛩✎？

5.1 @払期✲

保望䛚䜘び保望料@払いŒ証明䛜提出䛥䜜Z䛚䜚䚸Advigon 䛜保望金 Œ@払義務䛸補償㢠Ç確ᐃ䛧½g合䚸Advigon 䛿遅C䛸䜒 2 週間以内䛻 @払いÇ行い䜎䛩。

@払義務䛜確認䛥䜜Zい䜛䛻䜒✎✎$5䛪䚸補償㢠䛜損害✲告Œ 1 ✎

᭶Ç過䛞Z䜒確ᐃ䛥䜜䛺いg合䚸Advigon 䛿合理D䛺㢠Œ前払い金Ç@払い䜎䛩。

保望Œ対象䛸䛺䜛事象䛻関連䛧Z䚸䛚ᐈ様䛻対䛧Z公式Œ聴䛝ྲྀ䜚9刑事訴訟䛜開始䛥䜜Zい䜛g合䛻䛿䚸Advigon 䛿䚸❦䜜5Œ訴訟䛜完A䛻終k䛩䜛䜎䛷補償Œ@払いÇ延期䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。

5.2 外貨䛻䜘䜛費用

Advigon 䛿䚸領཰書䛜提出䛥䜜½BŒl—䝻䛻対䛩䜛Ⅽ替J—䝖䛷発£䛧½費用Ç換算䛧䜎䛩。❦䜜䛻䛿䚸領཰書䛻対䛩䜛@払い䛻䛚いZ䜘䜚不利䛺Ⅽ替J—䝖䛜適用䛥䜜½g合Ç除䛝䚸公式ŒⅭ替J—䝖䛜適用䛥䜜䜎䛩。

Advigon 䛿䚸海外~Œ送金䜎½䛿䛚ᐈ様Œ❦要%䛻䜘䜚特Ṧ䛺送金f法Ç選択䛩䜛❦䛸䛻䜘䜚発£䛩䜛追ຍ費用Ç補償㢠✎5差䛧引C❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。

5.3 他Œ保望契約䛻基YC補償

保望事➓䛜䚸他Œ保望契約䛻䜘䛳Z補償可能䛺g合䛿䚸他Œ契約䛿ᮏ契約䜘䜚䜒優ඛ䛥䜜䜎䛩。保望Œ対象䛸䛺䜛事象䛜 Advigon 䛻ඛ䛻✲告䛥䜜½g合䛻䛿䚸Advigon 䛿補償Œ@払いÇ行い䜎䛩䛜䚸他Œ保望会社䛻対䛧費用ศ担䛻関䛧Z直➓問い合$せÇ行い䜎䛩。

6 YŒ法ᚊ䛜適用䛥䜜䚸い䛴法ᚊ契約✎5£䛨䜛請求権䛜無効䛸䛺䜚䜎䛩✎？

規ᐃŒ対象䛸䛺䜛Œ䛿誰䛷䛩✎？

❦䜜5Œ規ᐃ䛻ຍえZ䚸国ã法䛜そ䜜5䛻矛盾䛧䛺い✲䜚䚸䝗イXx望契約法(VVG)䛚䜘び䝗イYŒ基ᮏ法䛜適用䛥䜜䜎䛩。❦Œ保望契約✎5£䛪䜛請求権䛿 3 年Ç䜒䛳Z無効䛸䛺䜚䜎䛩。時効䛿䚸補償Œ請求䛜可能䛸䛺䛳½年$Ç基準䛸䛧Z計算䛥䜜䜎䛩。補償Œ請求䛜䛚ᐈ様✎5提出䛥䜜½g合䚸時効䛿䚸Advigon Œ決ᐃ䛜書面䛷ᒆい½時ⅬÇ基準䛸䛧Z計算䛥䜜䜎䛩。

保望契約Œ䛩YZŒ条項䛿䚸✲保望者䛻対䛧Z䜒適用䛥䜜䜎䛩。 7 相殺

Xxxxxxx Œ請求䛻対䛧Z䛿䚸そ䜜䛻対䛩䜛請求䛜M議Œ䛺い䜒Œ✎䛴法 D拘束力Œあ䜛g合䛻Œ䜏相殺䛩䜛❦䛸䛜可能䛷䛩。

8 通知䛩䜛䛸䛝䛻注意䛩䜛❦䛸䛿何䛷䛩✎？

Advigon 䛻対䛩䜛通知䛸ᐉ言䛿䚸保望証䛻記載䛥䜜½ᐄඛ䛻文書䛷送付䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。契約Œ言語䛿䝗イY語䛷䛩。

䝉P䝅䝵ン III – 補償内容䛻関䛩䜛説明

1 保望Œ適用範ᅖ

1.1 保望事➓䛸䛿䚸病気䜎½䛿事➓䛻䜘䛳Z医学D䛺治療䛜必要䛸䜏䛺䛥䜜䜛g合䛷䛩。保望事➓䛿治療䛸䛸䜒䛻開始䛸䛺䜚䜎䛩。䜎½䚸医学D所見䛻基Y䛝䚸治療䛜䜒䛿9必要䛷䛺C䛺䛳½g合䛻終k䛸䛺䜚䜎䛩。治療Ç䚸そ䜜䜎䛷行$䜜Zい½䜒Œ䛸䛿そ Œ原因䛻䛚いZ関連Œ無い病気9事➓䛻䜘䜛負傷䛻拡張䛩䜛必要䛜あ䜛g合䚸そ䜜䛿新½䛺保望事➓䛸䛧Z扱$䜜䜎䛩。保望事➓䛻䛿䚸✲保望者Œ死内䚸妊娠中䛻発£䛩䜛問㢟䛻対䛩䜛医学D䛻必要䛷あ䜛治療䚸妊娠 36 週目䜎䛷Œ᪩産䚸流産䚸契約開始時䛻䛿治療Œ必要性䛜䛺✎䛳½医学D䛻必要䛺中絶䛚䜘び外来䛻䜘䜛ண防検診䛜ヱ当䛧䜎䛩。

1.2 ❦滞ᅾ中䛿䚸滞ᅾ国䛻䛚䛡䜛認ᐃÇp䛡½医✃䚸歯科医✃9

病院Œ選択䛿䛚ᐈ様Œ自由䛷䛩。病院䛿䚸p䛻医✃䛻䜘䜛監督ୗ䛸䛺䛳Zい䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。䜎½䚸十ศ䛺診断䛚䜘び治療施設Ç᭷䛧Z䛚䜚䚸患者Œ病ṔÇ管理䛧Zい䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。

❦䜜5Œ病院䛿䚸P䜰9療養所Ç運営䛧½䜚䚸回復期Œ患者Ç引䛝p䛡䜛❦䛸䛿䛷䛝䜎せx。Advigon 䛿䚸項目 2(補償内容)䛻基Y䛝発£䛧½費用Ç負担䛧䜎䛩。

1.2.1 䝗イY䛷䛿䚸Advigon 䛿䚸最大䛷䝗イY䛻䛚いZ適用䛥䜜䜛医✃ Œ½䜑Œ診療✲酬基準(GOÄ)䛚䜘び歯科医Œ½䜑Œ診療✲酬基準(GOZ)䛻基YCい$@䜛䛧䛝い値䜎䛷Œ医学D䛻必要䛺治療Ç補償䛧䜎䛩。補償䛻䛿次Œい$@䜛䛧䛝い値䛜適用䛥䜜䜎䛩。

– GOZ 䛻基YC規ᐃ料金Œ 2.3 倍䚸

– GOÄ 䛚䜘び䚸GOÄ Œ 437 番䛚䜘び䝉P䝅䝵ン M(臨床検査サ—䝡䝇)䛻基YC規ᐃ料金Œ 1.15 倍䚸

– 䝉P䝅䝵ン A䚸E䚸䛚䜘び O(ᢏ術サ—䝡䝇)䛻基Y䛝規ᐃ料金 Œ 1.8 倍䚸

– 他Œ䛩YZŒサ—䝡䝇䛻関䛧Z䛿 GOÄ Œ 2.3 倍。

䝣䜯—䝇䝖P䝷䝇Œ?䝷ンÇ契約䛥䜜½f䛻䛿䚸GOÄ 䛚䜘び GOZ䛻基YC最高㢠䛜負担䛥䜜䜎䛩。

1.2.2 䝗イY以外䛻䛚いZ䛿䚸適用䛥䜜䜛公式✲酬基準(存ᅾ䛩䜛g合䛿)䜎½䛿現0Œ通pŒ✲酬䛻応䛨Z計算䛥䜜½❦䛸前提䛸䛧Z䚸医学D䛻必要䛺治療䛻䜘䛳Z発£䛧½費用Ç負担䛧䜎䛩。

1.3 Advigon 䛿䚸ᚑ来Œ医学䛻䛚いZ完A䛻䜎½䛿䜋䜌認䜑5䜜½診断f法9治療f法䚸そ䛧Z薬䛻対䛧Z補償Ç行い䜎䛩。 Advigon 䛿䛥5䛻䚸ᚑ来Œ医学䛻基YCf法9薬䛜利用䛷䛝䛺いg合䚸実ã䛻成ຌŒ可能性䛜高い䛸考え5䜜䚸そ䛧Z適用䛥䜜Zい䜛f法9薬剤(例えば䚸䝩䝯オ¾䝅—䚸XxxD医学䚸漢 f薬等Œ特Ṧ䛺f法Œ䛻䜘䜛治療)䛻対䛧Z䜒補償Ç行い䜎䛩

。½䛰䛧䚸Advigon 䛿䚸そŒ䜘ỹ䛺g合Œ補償㢠Ç䚸ᚑ来Œ医学䛻基YCf法9薬剤䛻䛚いZ発£䛩䜛䛸想ᐃ䛥䜜䜛㢠䛻減㢠䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。

2 補償内容

Advigon 䛿䚸保望事➓䛜?䝷ンŒ対象䛻p䜎䜜Z䛚䜚䚸保望適用Œ開始 ᚋ䛚䜘び待機期間終kᚋ䛻発£䛧½g合䚸次Œ補償Ç行い䜎䛩。❦䜜䛻関䛩䜛概要䛿䚸ᮏ保望規約Œ䝉P䝅䝵ン I Ç❦参照C䛰䛥い。

?䝷ン䛻䛚いZ補助資材䛜補償Œ対象䛸䛺䛳Zい䜛g合䚸補助資材䛻䛿次䛻あ䛢䜛䜒Œ䛜p䜎䜜䜎䛩。;ᖏ䚸䝖䝷䝇䚸イン/—Ы䚸ᯇ葉杖9™迫䝇䝖jŞンP䚸補聴器䚸矯正䝇?jン䝖䚸義⫥/補綴䚸Yj䝗䛚䜘び䝅—䝖䝅

±Ы䚸車椅子䚸࿧➓К䝙タ—䚸Ⅼ滴䝫ン?䚸➓入装置䚸酸素機器䚸幼児Œ

½䜑Œ監視К䝙タ—䚸整形外科用胴体䚸腕䛸脚@持装置䛚䜘び通ヰ機。

2.1 治療費

❦Œ規約䛻䛚䛡䜛治療䛸䛿䚸医学D䛻必要䛺

2.1.1 外来治療Œ❦䛸䛷䛩。

2.1.2 歯科医䛻䜘䛳Z行$䜜䜛䚸䜎½䛿処f䛥䜜䜛䚸簡易䛺充填䛚䜘び既存義歯Œ修理Çp䜐鎮痛䛚䜘び保存Ç目D䛸䛧Z歯科治療䚸䛺5び䛻痛䜏䛜発£䛧Zい䜛g合䛻延期䛷䛝䛺いブ䝷Pj䝖 (jȳ—†)Œ修理䛸調整。

2.1.3 医✃䛻䜘䛳Z処f䛥䜜½薬9;ᖏ等 ($品9✲fi剤䛚䜘び化粧品䛺Y䛿䚸医✃䛻䜘䛳Z処f䛥䜜½䛸䛧Z䜒薬䛻䛿p䜎䜜䜎せx)。

2.1.4 医✃䛻䜘䛳Z処f䛥䜜½放品線䚸ග9そŒ他Œ物理D治療䚸

2.1.5 医学D䛻処f䛥䜜½䝬jサ—䝆䚸医療¾jP䚸➓入䛚䜘び理学療法䚸

2.1.6 事➓Œ結果䛸䛧Z始䜑Z必要䛸䛺䛳½䚸䛚䜘び事➓ᚋŒ処置䛻使用䛥䜜䜛䚸医✃䛻䜘䛳Z処f䛥䜜½補助機器䚸

2.1.7 6 ✎᭶Œ待機期間ᚋŒ䚸視力䛜少䛺C䛸䜒 0.5(y䜱オ?タ—)以

ୖ変化䛧½ばg合Œ視覚補助具。

2.1.8 放品線診断䚸

2.1.9 緊急手術䚸

2.1.10 オ?䝅䝵ンサ—䝡䝇(民間保望治療)䛺䛧Œ—般病棟(相部ᒇ)䛷 Œ緊急入院治療䚸

2.1.11 医学D䛻必要䛺j\䝡jȳ—䝅䝵ン䚸

2.1.12 6 ✎᭶Œ待機期間ᚋŒ䚸䝗イY䛻䛚䛡䜛法ᐃ?䝻P䝷䝮䛻基YC䛜䜣Œ᪩期発見Œ½䜑Œ検診䚸

2.1.13 外来䛷Œ精神ศ析9心理療法䛻䜘䜛治療。

2.2 義歯䛻対䛩䜛補償

❦Œ?䝷ン䛻䛚䛡䜛義歯䛻䛿䚸⥅⥆歯䚸インJ—䚸P䝷䜴ン䚸ブjj䝆䚸歯列矯正治療䚸機能ศ析䛚䜘び機能治療サ—䝡䝇䛸イン?䝷ン䝖歯科サ—䝡䝇䛜p䜎䜜䜎䛩。

2.2.1 Advigon 䛿䚸保望期間中䛻事➓䛻䜘䛳Z初䜑Z必要䛸䛺䛳½義歯Œ½䜑䛻発£䛧½費用Ç負担䛧䜎䛩。

2.2.2 Advigon 䛿䚸6 ✎᭶Œ待機期間ᚋ䛻䚸医学D䛻必要䛺義歯䛻対䛩䜛請求書金㢠Œ負担可能ศŒ 50％Ç@払い䜎䛩。

2.3 妊娠中䛚䜘び出産時Œ補償

2.3.1 Advigon 䛿䚸妊娠中Œ問㢟Œ医学D䛻必要䛺治療䚸妊娠 36 週䜎䛷Œ出産(᪩産)䚸流産䚸䛚䜘び医学D䛻必要䛺中絶Œ½䜑Œ治療䛻䜘䛳Z発£䛧½費用Ç負担䛧䜎䛩。❦䜜䛻䛿䚸保望契約 Œ開始時Ⅼ䛻䛚いZ治療Œ必要性䛜䛺✎䛳½❦䛸䛜前提条件䛸䛺䜚䜎䛩。

2.3.2 保望契約Œ開始時Ⅼ䛷妊娠䛧Zい䛺✎䛳½g合䚸Advigon 䛿妊婦健診䛚䜘び出産費用Ç負担䛧䜎䛩。出産費用䛿䚸8 ✎᭶Œ待機期間ᚋ䛻@払$䜜䜎䛩。助産✃䛻䜘䜛検査䛚䜘び治療費用 Œ負担䛿䚸そŒ費用䛜医✃䛻䜘䛳Zྠ時䛻請求䛥䜜Zい䛺いg合䛻Œ䜏可能䛷䛩。

2.4 交通費

2.4.1 Advigon 䛿䚸入院䜎½䛿外来治療Œ½䜑䛻䚸最寄䜚Œ適ษ䛺病院~䚸治療ᚋŒ滞ᅾ0䜎䛷Œ搬送䛻䜘䛳Z発£䛧½費用Ç負担䛧䜎䛩。

2.4.2 Advigon 䛿䚸患者Œ送還䛜医学D䛻合理D✎䛴適ษ䛷あ䜛g合䚸居k0Œ近CŒ適ษ䛺病院䜎䛷Œ搬送䛻䜘䜚発£䛩䜛追ຍ費用Ç負担䛧䜎䛩。

2.4.3 Advigon 䛿䚸ྠ伴䛜医学D䛻必要䛷あ䜛g合䚸当局䛻䜘䛳Z指示䛥䜜½g合䚸䜎½䛿送還Ç担当䛩䜛運送会社䛜そŒ䜘ỹ䛻規 ᐃ䛧Zい䜛g合䚸ྠ伴者䛚䜘び必要䛺医✃䛻䜘䜛ྠ伴䛻䜘䛳Z発£䛩䜛費用Ç負担䛧䜎䛩。

2.5 送還䛚䜘び葬儀費用

Advigon 䛿䚸✲保望者䛜死内䛧½g合Œ遺体Œ母国~Œ送還費用䚸䜎

½䛿䝗イY䛷Œ葬儀費用Œỹ➀䚸送還Œã䛻発£䛧½䛸想ᐃ䛥䜜䜛ศŒ費用Ç負担䛧䜎䛩。

2.6 病KŒ見舞い

✲保望者Œ入院䛜 14 B以ୖÇ超え䜛❦䛸䛜確実䛺g合䚸Advigon 䛿希

%䛻応䛨Z✲保望者䛸品䛧いK物䛜滞ᅾ病院䛸そ❦✎5居k0䜎䛷戻䜛往復Œ➓動䛷使用䛧½輸送手段Œ適ษ䛺費用Ç負担䛧䜎䛩。½䛰䛧䚸身内ŒfŒ到着時䛻入院䛜終k䛧Zい䛺い❦䛸䛜前提条件䛸䛺䜚䜎䛩。

2.7 延長責任

保望適用期間䛜終k䛧Z䜒䚸ᖐ国䛜不可能䛷あ䜛䛸証明䛥䜜½½䜑䛻䚸引䛝⥆䛝病気Œ治療䛜必要䛷あ䜛g合䚸Advigon 䛿䚸?䝷ンŒ規ᐃ䛻基 Y䛝䚸ᖐ国䛜可能䛺状態䛻䛺䜛䜎䛷補償Ç⥅⥆䛩䜛義務䛜あ䜚䜎䛩。

3 保望Œ適用制✲

3.1 免責金㢠䛚䜘び補償制✲

3.1.1 ±コ/䝭—?䝷ン䛷䛿補償対象䛸䛺䜛事➓あ½䜚Œ免責金㢠䛿 25 l—䝻䛸䛺䜚䜎䛩。

3.1.2 治療䛜医学D䛻必要䛷あ䜛範ᅖÇ超え½g合䚸䜎½䛿治療費䛜現0䛻䛚䛡䜛通pŒJYЫÇ超え½g合䚸Advigon 䛿䚸補償 Ç適ษ䛺JYЫ䛻減㢠䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎䛩。

3.2 補償䛜行$䜜䛺いg合

次Œ䜘ỹ䛺g合䚸Advigon 䛿補償Ç行い䜎せx。

3.2.1 䛚ᐈ様䛜保望事➓Ç➓意䛻発£䛥せ½g合9䚸そŒ原因9補償㢠䛻影響䛩䜛重要䛺事象䛻関䛧Z虚偽行ⅭÇ行䛳½g合。

3.2.2 旅行実施Œ唯—䚸あ䜛い䛿複数Œ内—䛴Œ目D䛜治療䛷あ䛳

½g合。

3.2.3 ✲保望者䛻対䛩䜛治療䛚䜘びそŒ他医✃䛻指示䛥䜜½処置Œ必要性䛜滞ᅾ以前䜎½䛿保望締結Œ時Ⅼ䛷既知䛷あ䛳½䜒Œ䚸䜎½䛿✲保望者䛻䛸䜚そ䜜5Ç考慮䛩Y䛝䛷あ䛳½g合。

3.2.4 ❦Œ䜘ỹ䛺疾患䛸そŒ結果䛻䛴いZண測可能䛺戦த9暴動~ Œ品極D䛺参ຍ䛻䜘䛳Z引䛝起❦䛥䜜½䚸明示D䛻保望Œ適用範ᅖ䛻p䜎䜜Zい䛺✎䛳½病気䚸病気䛚䜘び事➓Œᚋ遺症。ண測可能䛺戦த9暴動䛸䛿䚸渡航前䛻䚸䝗イY連邦共和国Œ外務省䛜ヱ当国~Œ渡航䛻対䛧警告Ç発䛧Zい½g合䛷䛩。

3.2.5 P䜰9療養所䛻䛚䛡䜛治療。❦䜜䛿䚸治療䛜重ᗘŒ脳卒中䚸重 ᗘŒ心臓発作䜎½䛿重ᗘŒ骨g疾患(椎間ᯈ手術䚸⫤関節?䝻 ȳ—䝊)䛻䜘䜛保望適用Œ入院䛻䜘䜛治療ᚋ䛻行$䜜䚸救急病院䛷Œ滞ᅾÇ短縮䛥せ䜛目D䛷あ䜚䚸補償䛜保望会社䛻䜘䛳Z書面䛻䜘䜚ྠ意䛥䜜Zい½g合䛻䛿❦Œ✲䜚䛷䛿あ䜚䜎せx。

3.2.6 依存症P䜰Çp䜐依存症治療䚸

3.2.7 䝇¾9P䜰䛷Œ外来治療。❦䜜䛿䚸そŒg所䛷発£䛧½事➓䛻䜘䛳Z治療䛜必要䛸䛺䛳½g合䚸䝇¾9P䜰䛻P䜰Œ目D䛷䛺C

—次D䛻滞ᅾ䛧½g合䛻䛿䚸❦Œ制✲䛿適用䛥䜜䜎せ䜣。

3.2.8 配偶者䚸品䚸子供䚸䜎½䛿自ศŒ家族9䝩䝇䝖䝣䜯䝭j—䛻ྠ居䛧Zい䜛f䛻䜘䜛治療。実費䛜発£䛧½g合䛻䛿䚸?䝷ン䛻基Y C負担䛜行$䜜䜎䛩。

3.2.9 ❦Œ䜘ỹ䛺疾患䛸そŒ結果䛻䛴いZ䚸原子力±䝛ЫŞ—9当局䛻䜘䜛行Ⅽ䛻䜘䛳Z引䛝起❦䛥䜜½病気䚸病気䛚䜘び事➓Œᚋ遺症䚸

3.2.10 虚弱䚸➴護状態9拘留䛻䜘䜛治療9宿泊施設。

3.2.11 催眠䚸精神ศ析䛸心理療法Œ治療 (?䝷ン䛻M䛺䜛規ᐃ䛜䛺い g合)䚸

3.2.12 義歯䚸⥅⥆歯䚸インJ—䚸P䝷䜴ン䚸ブjj䝆䚸歯列矯正治療䚸ண防措置䚸嚙䜏合$せ用䝬䜴䝇䝢—䝇䛚䜘びjȳ—†—䚸機能ศ析䛚䜘び機能治療サ—䝡䝇䛸イン?䝷ン䝖歯科サ—䝡䝇 (?䝷ン䛻M䛺䜛規ᐃ䛜䛺いg合)䚸

3.2.13 ண防➓種䚸

3.2.14 不妊治療䚸体外p精Çp䜐£殖器Œ㞀害䛸疾患Œ治療䛚䜘び ண防検診䛸⥅⥆治療䚸

3.2.15 自殺䚸自殺$遂9そŒᚋ遺症。

3.2.16 臓器提供䛸そŒᚋ遺症。 4 義務䛚䜘び義務不履行Œᖐ結

4.1 費用Çప減䛩䜛義務

䛚ᐈ様䛻䛿䚸損害Ç最小✲䛻抑え䚸不必要䛺費用Œ増ຍÇ回避䛩䜛義務䛜あ䜚䜎䛩。Advigon 䛜病気Œ種類9治療Œ必要性Ç考慮䛧½ୖ䛷送還Çᢎ認䛧½g合䚸䛚ᐈ様䛿䚸搬送䛜可能䛷あ䜛g合䚸居k0䜎½䛿最寄䜚Œ適ษ䛺病院~Œ送還䛻ྠ意䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。

4.2 ✲告義務

䛚ᐈ様䛿䚸Advigon 䛜送付䛩䜛損害✲告書䛻事実䛻基Y䛝記入䛧䚸直➀䛻返送䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。Advigon 䛜必要䛸ุ断䛩䜛g合䛻䛿䚸䛚ᐈ様䛿 Advigon 䛜指ྡ䛧½医✃Œ診察Çp䛡䜛義務䛜あ䜚䜎䛩。

4.3 証明義務

䛚ᐈ様䛿䚸次Œ証明書類Ç提出䛩䜛必要䛜あ䜚䚸書類䛿提出ᚋ Advigon Œ所᭷物䛸䛺䜚䜎䛩。

4.3.1 治療Çp䛡½fŒྡ前䚸病ྡ䚸治療者䛻䜘䛳Z提供䛥䜜½サ—䝡䝇Œタイ?䚸g所䛚䜘び治療期間Çp䜐請求書原ᮏ。ᮏ契約 Œ他䛻治療費䛻適用䛥䜜䜛保望䛜あ䜛g合䚸そŒ保望䛜ඛ䛻適用䛥䜜䜎䛩。そŒg合䛿䚸保望䛜適用䛥䜜½᪨䛜記載䛥䜜½請求書Œコ䝢—Ç提出䛧Zい½䛰C䛰䛡䛷十ศ䛷䛩。

4.3.2 処f箋䛸治療費Œ請求書䚸薬剤䛚䜘び補助器具Œ請求書䛚䜘び処f箋。

4.3.3 送還䛻対䛩䜛補償Ç利用䛩䜛g合䛿䚸ணᐃ䛥䜜½ᖐ国䛻䜘䛳Z発£䛩䜛䛷あGỹ費用金㢠Œ証明。䛥5䛻䚸送還䛜医学D䛻妥当䛷あ䜛❦䛸Œヲ細䛺理由説明Çp䜐䚸外国Œ担当医䛻䜘䜛診断書Ç提出䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。

4.3.4 搬送費䜎½䛿葬儀費䛜@払$䜜䜛g合䚸公式Œ死内証明書䛸死x原因Œ診断書。

4.3.5 䜘䜚Ᏻ価䛺調達䛜可能䛷あ䜛g合䚸補償義務Œ確認Œ½䜑䛻 Advigon 䛜要求䛩䜛そŒ他Œ証明書9文書 (入国BŒ確認文書等)。

4.4 第Ξ者䛻対䛩䜛賠償請求権Ç保護䛩䜛義務

4.4.1 䛚ᐈ様䛻第Ξ者䛻対䛩䜛賠償請求権䛜あ䜛g合䚸損害䛜賠償䛥䜜䜛✲䜚䛻䛚いZ䚸そŒ権利䛿 Advigon 䛻➓行䛧䜎䛩。䛚ᐈ様䛿䚸賠償請求権䜎½䛿そŒ請求権Ç保護䛩䜛権利Œ½䜑䛻䚸形式䛸期✲䛻関䛩䜛規ᐃÇ遵Ᏺ䛧䚸必要䛻応䛨Z䚸請求権Œ行使Ç@援䛩䜛必要䛜あ䜚䜎䛩。䛚ᐈ様䛸ྠ䛨世ᖏ䛷£活Ç共䛻䛧Zい䜛f䛻対䛩䜛損害賠償請求䛿䚸そŒf䛜意ᅗD䛻損害Ç引䛝起❦䛧½g合Ç除䛝䚸委任䛩䜛❦䛸䛜䛷䛝䜎せx。

4.4.2 高䛩䛞䜛✲酬Ç請求䛧½治療者䛻対䛩䜛請求権䛿䚸費用䛜負担䛥䜜½g合䚸法D䛺範ᅖ内䛷 Advigon 䛻➓行䛧䜎䛩。䛚ᐈ様䛿䚸必要䛻応䛨Z䚸請求権Œ行使Ç@援䛩䜛義務䛜あ䜚䜎䛩。

4.5 義務Ç遵Ᏺ䛧䛺いg合Œᖐ結

䛚ᐈ様䛜ୖ記Œ義務Ç怠䛳½g合䛻䛿䚸Advigon 䛻䛿補償Œ@払い義務䛜あ䜚䜎せx。義務Œ履行䛻䛚いZ重大䛺過Ç䛜あ䛳½g合䛻䛿䚸 Advigon 䛿䚸そŒ責任Œ重大性䛻応䛨Z補償Ç減㢠䛩䜛権利Ç᭷䛧䜎䛩

。䛚ᐈ様䛜重大䛺過Ç䛜無✎䛳½❦䛸Ç証明䛷䛝䜛g合䛻䛿䚸補償䛿影響Çp䛡䜎せx。

Versicherungsbedingungen für die Krankenversicherung – Incoming

Sehr geehrte Xxxxxx, sehr geehrter Kunde,

der Umfang des Versicherungsschutzes ergibt sich aus dem Versicherungsschein, eventuellen gesonderten schriftlichen Vereinbarungen, xxxxxx Versicherungsbedingungen sowie den gesetzlichen Vorschriften der Bundesrepublik Deutschland. In xxxxxx Versicherungsbedingungen werden Versicherungsnehmer und versicherte Personen als „Sie“ bezeichnet. Sie sind Versicherungsnehmer, wenn Sie den Versicherungsvertrag mit der Advigon abgeschlossen haben. Eine versicherte Person sind Sie, wenn Sie beispielsweise als Mitreisender des Versicherungsnehmers mitversichert wurden. Versicherte Person können Sie zudem auch als Versicherungsnehmer sein. Diese Versicherungsbedingungen gelten für Sie als Versicherungs- nehmer und Sie als versicherte Person.

Ihre Versicherungsbedingungen bestehen aus 3 Abschnitten.

Im Abschnitt I befindet sich eine Übersicht über die Leistungsarten und die hierzu vorgesehenen tariflichen Leistungshöhen. Im Abschnitt II finden Sie insbesondere Erläuterungen zum versicherten Personenkreis, zu den Abschlussfristen und zur Prämienzahlung.

Der genaue Wortlaut der Leistungsarten befindet sich im Abschnitt III.

ADAKVI8 04.18

Advigon Versicherung AG Postfach 1130 Pflugstraße 20 9490 Vaduz LIECHTENSTEIN xxx.xxxxxxx.xxx

Inhaltsverzeichnis Seite

Abschnitt I – Leistungsübersicht

Versicherte Leistungen 2

Abschnitt II – allgemeine Bestimmungen

1 Versicherungsnehmer, versicherbare Person und Versicherungsfähigkeit 3

2 Abschluss, Beginn, Dauer und Beendigung des Versicherungsvertrages und des Versicherungsschutzes 3

3 Geltungsbereich des Versicherungsschutzes 4

4 Was muss bei der Prämienzahlung beachtet werden? 4

5 Was ist bei der Leistungszahlung zu beachten? 4

6 Welches Recht findet Anwendung und wann verjähren die Ansprüche aus dem Vertrag? Für wen gelten die Bestimmungen? 4

7 Aufrechnung 4

8 Was ist bei Mitteilungen zu beachten? 4

Abschnitt III – Leistungsbeschreibung

1 Versicherungsumfang 4

2 Versicherte Leistungen 5

3 Einschränkungen des Versicherungsschutzes 6

4 Obliegenheiten und Folgen von Obliegenheitsverletzungen 6

Abschnitt I – Leistungsübersicht

Den genauen Wortlaut der versicherten Leistungen und Ereignisse finden Sie unter den aufgeführten Ziffern im Abschnitt III Leistungsbe- schreibung.

Versicherte Leistungen Die Höhe der Leistung ist abhängig von dem von Ihnen gewählten Tarif		Tarif Economy	Tarif Economy Plus	Tarif First Class
Selbstbehalt je Versicherungsfall		25,– EUR	keiner	keiner
2.1.1	Ambulante Heilbehandlungen gemäß der im Abschnitt III 1.2 beschriebe- nen Gebührenordnung	100 %	100 %	100 %
2.1.2	Schmerzstillende Zahnbehandlungen gemäß der im Abschnitt III 1.2 be- schriebenen Gebührenordnung pro Versicherungsfall	250,– EUR	500,– EUR	100 %
2.1.3	Medikamente und Verbandmittel	100 %	100 %	100 %
2.1.4	Strahlen-, Licht- und sonstige physikalische Behandlungen	100 %	100 %	100 %
2.1.5	Massagen, Packungen, Inhalationen und Krankengymnastik	Nicht versichert	Nicht versichert	100 %
2.1.6	Hilfsmittel infolge eines Unfalls	100 %	100 %	100 %
2.1.7	Sehhilfen	Nicht versichert	Nicht versichert	200,– EUR
2.1.8	Röntgendiagnostik	100 %	100 %	100 %
2.1.9	Operationen	100 %	100 %	100 %
2.1.10	Stationäre Heilbehandlungen in der allgemeinen Pflegeklasse (Mehrbett- zimmer) ohne Wahlleistungen (privatärztliche Behandlungen)	100 %	100 %	100 %
2.1.11	Rehabilitationsmaßnahmen	Nicht versichert	100 %	100 %
2.1.12	Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krebskrankheiten pro Versicherungsjahr	Nicht versichert	Nicht versichert	200,– EUR
2.1.13	Ambulante psychoanalytische und psychotherapeutische Behandlungen (bis zu 5 Sitzungen pro Versicherungsjahr)	Nicht versichert	500,– EUR	1.000,– EUR
2.2.1	Unfallbedingter Zahnersatz je Versicherungsjahr	Nicht versichert	500,– EUR	2.000,– EUR
2.2.2	Zahnersatz mit 50 % des erstattungsfähigen Rechnungsbetrags pro Versi- cherungsjahr	Nicht versichert	Nicht versichert	2.000,– EUR
2.3.1	Schwangerschaftsbehandlungen und Behandlungen bei Frühgeburten	Nicht versichert	100 %	100 %
2.3.2	Schwangerschaftsuntersuchungen pro Versicherungsjahr Entbindungen inkl. Untersuchungs- und Behandlungskosten durch Heb- ammen	Nicht versichert	100 %	100 %
2.4.1	Krankentransporte zur Behandlung im Krankenhaus	100 %	100 %	100 %
2.4.2	Medizinisch sinnvoller Krankenrücktransport	100 %	100 %	100 %

2.4.3	Begleitperson bei Krankenrücktransport	Nicht versichert	100 %	100 %
2.5	Überführung in das Heimatland oder Bestattung in der Bundesrepublik Deutschland	10.000,– EUR	10.000,– EUR	100 %
2.6	Krankenbesuch bei Krankenhausaufenthalt von mehr als 14 Tagen	Nicht versichert	500,– EUR	1.000,– EUR
2.7	Nachhaftung bis zur Wiederherstellung der Transportfähigkeit	100 %	100 %	100 %

Krankenversicherung – Incoming

Abschnitt II – Allgemeine Bestimmungen

1 Versicherungsnehmer, versicherbare Personen und Versicherungsfähigkeit

1.1 Versicherungsnehmer ist die natürliche oder juristische Person, die mit der Advigon den Versicherungsvertrag ab- geschlossen hat. Versicherte Personen sind die im Versi- cherungsschein namentlich genannten Personen, für wel- che die Prämie bezahlt wurde. Neugeborene von versicher- ten Personen sind mit Vollendung der Geburt zum Tarif ih- rer Eltern versichert. Voraussetzung hierfür ist, dass

- sie binnen 2 Monaten nach dem Tag der Geburt rückwir- kend bei der Advigon versichert werden und

- der Versicherungsvertrag mindestens seit 3 Monaten ununterbrochen bestand und

- kein anderweitiger Versicherungsschutz besteht.

1.2 Zum Zeitpunkt der Antragstellung versicherungsfähig sind nachfolgende Personen bis zur Vollendung des 60. Lebens- jahres und sofern sie eine ausländische Staatsangehörig- keit und einen ständigen Wohnsitz im Ausland haben und vorübergehend in die Bundesrepublik Deutschland oder in eines der unter Ziffer 3.1 genannten Länder reisen:

Au-pairs, Schüler, Sprachschüler, Studenten, Stipendiaten Doktoranden, Gastwissenschaftler, Praktikanten, Freiwilli- genhelfer, Austauschschüler und Teilnehmer an Work- & Holiday-Programmen oder Personen, die nachweislich zwecks einer Weiterbildungsmaßnahme reisen sowie Tou- risten.

1.3 Nicht versicherbar und trotz Beitragszahlung nicht versi- chert sind Personen,

1.3.1 die im Aufenthaltsland der gesetzlichen Kranken- und/oder Pflegeversicherungspflicht unterliegen;

1.3.2 die dauernd pflegebedürftig sind sowie Personen, deren Teilhabe am allgemeinen Leben dauerhaft ausgeschlossen ist. Für die Einordnung sind insbesondere der mentale Geisteszustand und die objektiven Lebensumstände der Person zu berücksichtigen. Pflegebedürftig ist, wer für die Verrichtungen des täglichen Lebens überwiegend fremder Hilfe bedarf;

1.3.3 die eine Tätigkeit als Berufssportler ausüben.

1.4 Für Personen, die die Voraussetzungen der Ziffern 1.1 und

1.2 nicht erfüllen, kommt der Versicherungsvertrag auch nicht durch Zahlung der Prämie zustande. Wird für diese Personen dennoch die Prämie gezahlt, so steht der Betrag dem Absender zur Verfügung.

2 Abschluss, Beginn, Dauer und Beendigung des Versiche- rungsvertrages und des Versicherungsschutzes

2.1 Abschluss und Beginn des Versicherungsvertrages

2.1.1 Der Antrag auf Abschluss eines Versicherungsvertrages kann jederzeit gestellt werden. Er ist für die gesamte noch verbleibende Dauer des Aufenthaltes zu stellen.

2.1.2 Der Versicherungsvertrag kommt dadurch zustande, dass der hierfür vorgesehene Antrag ordnungsgemäß ausgefüllt bei der Advigon eingeht und diese Ihnen eine Versiche- rungsbestätigung sendet. Ordnungsgemäß ausgefüllt ist der Antrag nur dann, wenn er alle geforderten Angaben eindeu- tig und vollständig enthält.

2.1.3 Werden die Bestimmungen der Ziffern 2.1.1 oder 2.1.2 nicht eingehalten, kommt der Versicherungsvertrag auch nicht

durch Zahlung der Prämie zustande. In diesem Fall steht die gezahlte Prämie dem Absender zur Verfügung.

2.2 Beginn des Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungsschein bezeichneten Zeitpunkt (Versicherungsbeginn) nach Ablauf der Wartezeiten. Voraussetzung hierfür ist, dass der Versicherungsver- trag zustande gekommen ist. Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes oder vor Ablauf der Wartezeit eingetre- ten sind, wird nicht geleistet.

2.3 Dauer

Die Versicherung gilt für die vereinbarte Dauer. Die Höchstversiche- rungsdauer beträgt je nach abgeschlossenem Tarif 3 bzw. 5 Jahre. Die Höchstversicherungsdauer gilt auch unter Berücksichtigung von gleichartigen Versicherungsverträgen, die vorher nicht bei der Advigon bestanden haben.

2.4 Beendigung

Die gesetzlichen Bestimmungen über das außerordentliche Kündi- gungsrecht bleiben von xxxxxx Vereinbarungen unberührt. Der Ver- sicherungsschutz endet mit der Beendigung des Versicherungsver- trages. Der Versicherungsvertrag endet auch für noch nicht abge- schlossene bzw. schwebende Versicherungsfälle

2.4.1 zum vereinbarten Zeitpunkt;

2.4.2 mit dem Tod des Versicherungsnehmers; die versicherten Personen können innerhalb von 2 Monaten nach dem Tod den Versicherungsvertrag unter Benennung des zukünfti- gen Versicherungsnehmers fortsetzen;

2.4.3 wenn die Voraussetzungen für die Versicherungsfähigkeit entfallen;

2.4.4 im Falle eines Rücktransportes mit Ankunft im nächstgele- xxxxx und geeigneten Krankenhaus in Ihrem Heimatland.

2.5 Versicherungsjahr und Wartezeiten

2.5.1 Als Versicherungsjahr gilt ein Zeitraum von 12 Monaten. Das erste Versicherungsjahr beginnt ab Versicherungsbe- ginn. Wird eine Leistung in einem Versicherungsjahr in An- spruch genommen, die pro Versicherungsjahr begrenzt ist, besteht nach Ausschöpfung der Leistungsgrenze Versiche- rungsschutz für diese Leistung erst wieder nach Ablauf die- ses Versicherungsjahres. Ist eine Leistung pro Versiche- rungsjahr begrenzt, besteht Versicherungsschutz für diese Leistung auch bei Vertragslaufzeiten von weniger als 12 Monaten bis zum Ausschöpfen der Leistungsgrenze.

2.5.2 Sofern der Versicherungsschutz oder Leistungen an Warte- zeiten gebunden sind, rechnen sich diese vom Versiche- rungsbeginn an. Soweit nachstehend nicht besondere War- tezeiten genannt werden, beträgt die allgemeine Wartezeit 31 Tage. Die allgemeine Wartezeit entfällt, wenn die An- tragstellung innerhalb von 31 Tagen nach Einreise erfolgt. Das Datum der Einreise muss auf Verlangen der Advigon nachgewiesen werden. Die Wartezeit entfällt auch bei Un- fällen und bei ärztlicher Hilfe zur Abwendung einer akuten Lebensgefahr für Sie. Eine seit Einreise nachweisbare lü- ckenlos bis zum Versicherungsbeginn bestehende, ver- gleichbare Vorversicherung wird auf die allgemeine Warte- zeit angerechnet. Die Leistungseinschränkungen gemäß Abschnitt III 3 (Einschränkungen des Versicherungsschut- zes) und die besonderen Wartezeiten gelten uneinge- schränkt weiter.

3 Geltungsbereich des Versicherungsschutzes

3.1 Der Versicherungsschutz gilt während des vorübergehen- den Aufenthaltes in Deutschland und für vorübergehende Reisen außerhalb Deutschlands, innerhalb der europäi- schen Union jedoch außerhalb Ihres Heimatlandes. Heimat- land im Sinne dieser Bedingung ist Ihr ständiger Xxxxxxxx vor Ihrem vorübergehenden Aufenthalt in Deutschland.

3.2 Bei Versicherungsverträgen von mindestens 5-monatiger Dauer besteht abweichend von Ziffer 3.1 auch Versiche- rungsschutz bei einer vorübergehenden Rückkehr in Ihr Heimatland. Der Versicherungsschutz im Heimatland ist auf maximal 6 Wochen für alle Heimatlandaufenthalte je Versi- cherungsjahr begrenzt.

4 Was muss bei der Prämienzahlung beachtet werden? 4.1 Prämienhöhe

Die Prämie für eine versicherte Person ergibt sich aus der Prä-

mienübersicht.

4.2 Zahlung der ersten oder einmaligen Prämie

Zahlen Sie die erste oder einmalige Prämie nicht rechtzei- tig, haben Sie von Anfang an keinen Versicherungsschutz, es sei denn, Sie haben die Nichtzahlung oder verspätete Zahlung nicht zu vertreten. Haben Sie die nicht rechtzeitige Zahlung jedoch zu vertreten, beginnt der Versicherungs- schutz erst ab der Zahlung.

4.2.1 Die erste oder einmalige Prämie ist bei Vertragsbeginn fällig.

4.2.2

4.2.3 Außerdem kann die Advigon vom Vertrag zurücktreten, so- lange die Prämie nicht gezahlt ist. Der Rücktritt ist ausge- schlossen, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben.

4.3 Zahlung der Folgeprämien

4.3.1 Wird die Folgeprämie nicht rechtzeitig gezahlt, übersendet die Advigon Ihnen eine Mahnung und setzt eine Zahlungs- frist von 2 Wochen.

4.3.2 Sind Sie nach Ablauf dieser Zahlungsfrist noch mit der Zah- lung im Verzug, kann die Advigon den Vertrag kündigen, wenn sie Sie mit der Mahnung darauf hingewiesen hat.

Hat die Advigon gekündigt und zahlen Sie nach Erhalt der

Kündigung innerhalb eines Monats den angemahnten Be-

trag, besteht der Vertrag fort. Für Versicherungsfälle, die

zwischen dem Ablauf der Zahlungsfrist und der Zahlung

eingetreten sind, besteht jedoch kein Versicherungsschutz.

4.3.3

4.4 Prämieneinzug

Ist Prämieneinzug von einem Xxxxx vereinbart, erfolgt dieser un- verzüglich nach Mandatserteilung. Die Zahlung gilt als rechtzeitig, wenn die Advigon die Prämie am Abbuchungstag einziehen kann und Sie dem berechtigten Prämieneinzug nicht widersprechen.

Kann die Advigon die fällige Prämie ohne Ihr Verschulden nicht ein- ziehen, gilt die Zahlung auch dann noch als rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach der von der Advigon in Textform abgegebenen Mahnung erfolgt.

4.5 Prämienberechnung

Die Berechnung der Prämie ist in den technischen Berechnungs- grundlagen des Versicherers festgelegt. Bei einer Änderung der Prämien, auch durch Änderung des Versicherungsschutzes, wird das bei Inkrafttreten der Änderung erreichte tarifliche Lebensalter (Lebensaltersgruppe) der versicherten Person berücksichtigt.

5 Was ist bei der Leistungszahlung zu beachten? 5.1 Fälligkeit der Zahlung

Sobald der Versicherungs- und Prämienzahlungsnachweis vorliegt

und die Advigon ihre Zahlungspflicht und die Höhe der Leistung festgestellt hat, zahlt sie spätestens innerhalb von 2 Wochen.

Ist die Zahlungspflicht festgestellt, lässt sich jedoch die Höhe der Leistung nicht innerhalb eines Monats nach Eingang der Schaden- anzeige bei der Advigon feststellen, kann ein angemessener Vor- schuss auf die Leistung verlangt werden.

Sind im Zusammenhang mit dem Versicherungsfall behördliche Er- hebungen oder ein strafrechtliches Verfahren gegen Sie eingeleitet worden, kann die Advigon bis zum rechtskräftigen Abschluss dieser Verfahren die Regulierung des Schadens aufschieben.

5.2 Kosten in ausländischer Währung

Die Advigon rechnet die entstandenen Kosten zum Eurokurs des Tages um, an dem die Belege bei ihr eingehen. Es gilt der amtliche Devisenkurs, es sei denn, die Devisen zur Bezahlung der Rech- nungen wurden zu einem ungünstigeren Kurs erworben.

Von den Leistungen kann die Advigon Mehrkosten abziehen, die dadurch entstehen, dass sie Überweisungen ins Ausland vornimmt oder auf Ihr Verlangen besondere Überweisungsformen wählt.

5.3 Leistung aus anderen Versicherungsverträgen

Kann im Versicherungsfall eine Leistung aus einem anderen Versi- cherungsvertrag beansprucht werden, geht der anderweitige Ver- trag diesem vor. Wird der Versicherungsfall zuerst der Advigon ge- meldet, tritt diese in Vorleistung und wendet sich zwecks Kostentei- lung direkt an den anderen Versicherer.

6 Welches Recht findet Anwendung und wann verjähren die Ansprüche aus dem Vertrag?

Für wen gelten die Bestimmungen?

In Ergänzung dieser Bestimmungen gelten das Versicherungsver- tragsgesetz (VVG) sowie grundsätzlich deutsches Recht, soweit in- ternationales Recht nicht entgegensteht. Ansprüche aus diesem Versicherungsvertrag verjähren in 3 Jahren. Die Verjährung beginnt mit dem Schluss des Jahres, in welchem die Leistung verlangt wer- den kann. Ist ein Anspruch von Ihnen angemeldet worden, ist die Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem die Entschei- dung der Advigon Ihnen in Textform zugeht.

Alle Bestimmungen des Versicherungsvertrages gelten sinngemäß auch für die versicherten Personen.

7 Aufrechnung

Gegen Forderungen der Advigon kann nur aufgerechnet werden, soweit die Gegenforderung unbestritten oder rechtskräftig festge- stellt ist.

8 Was ist bei Mitteilungen zu beachten?

Alle für die Advigon bestimmten Anzeigen und Erklärungen sollen an die im Versicherungsschein genannte Adresse in Textform ge- richtet werden. Die Vertragssprache ist Deutsch.

Abschnitt III – Leistungsbeschreibung

1 Versicherungsumfang

1.1 Als Versicherungsfall gilt die medizinisch notwendige Heil- behandlung wegen Krankheit oder Unfallfolgen. Der Versi- cherungsfall beginnt mit Ihrer Heilbehandlung. Er endet, wenn nach medizinischem Befund Behandlungsbedürftig- keit nicht mehr besteht. Muss die Heilbehandlung auf eine Krankheit oder Unfallfolge ausgedehnt werden, die mit der bisher behandelten nicht ursächlich zusammenhängt, ent- steht ein neuer Versicherungsfall. Als Versicherungsfall gel- ten auch der Tod der versicherten Person sowie medizi- nisch notwendige Behandlungen wegen Beschwerden wäh- rend der Schwangerschaft, Frühgeburten bis zur 36. Schwangerschaftswoche, Fehlgeburten, medizinisch not- wendige Schwangerschaftsabbrüche, sofern die Behand- lungsnotwendigkeit bei Vertragsbeginn noch nicht bestan- den hat, sowie ambulante Vorsorgeuntersuchungen.

1.2 Während Ihres Aufenthaltes steht Ihnen die Wahl unter den im Aufenthaltsland gesetzlich anerkannten und zugelasse- nen Ärzten, Zahnärzten und Krankenhäusern frei. Kranken- häuser müssen unter ständiger ärztlicher Leitung stehen. Sie müssen über ausreichende diagnostische und thera- peutische Möglichkeiten verfügen und Krankengeschichten führen. Kuren bzw. Sanatoriumsbehandlungen dürfen diese Krankenhäuser nicht durchführen und auch keine Rekonva- leszenten aufnehmen. Die Advigon erstattet gemäß Ziffer 2 (Versicherte Leistungen) die entstandenen Kosten.

1.2.1 In Deutschland übernimmt die Advigon die entstandenen Kosten der medizinisch notwendigen Heilbehandlung bis zu den sogenannten Schwellenwerten der in Deutschland gül- tigen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) und Gebührenord- nung für Zahnärzte (GOZ). Als sogenannte Schwellenwerte gelten für Leistungen

- nach der GOZ der 2,3-fache Gebührensatz,

- nach der GOÄ nach der Nr. 437 und dem Abschnitt M (Laborleistungen) der GOÄ der 1,15-fache Gebühren- satz,

- nach den Abschnitten A, E und O (technische Verrich- tungen) der 1,8-fache Gebührensatz,

- für alle anderen Leistungen der GOÄ der 2,3-fache Ge- bührensatz.

Haben Sie den Tarif First Class abgeschlossen, werden die Kosten bis zu den Höchstsätzen der GOÄ und GOZ über- nommen.

1.2.2 Außerhalb Deutschlands übernimmt die Advigon die ent- standenen Kosten der medizinisch notwendigen Heilbe- handlung, sofern sie nach der jeweils gültigen amtlichen Gebührenordnung – sofern vorhanden – oder nach den ortsüblichen Gebühren berechnet wurden.

1.3 Die Advigon leistet nur Untersuchungs- oder Behandlungs- methoden und Arzneimittel, die von der Schulmedizin ganz oder überwiegend anerkannt sind. Darüber hinaus leistet sie für Methoden und Arzneimittel, die sich in der Praxis als ebenso erfolgversprechend bewährt haben oder die ange- wandt werden, weil keine schulmedizinischen Methoden oder Arzneimittel zur Verfügung stehen (z. B. Heilbehand- lungen sowie Verordnungen nach den besonderen Thera- pierichtungen Homöopathie, Anthroposophische Medizin und Pflanzenheilkunde). Die Advigon kann jedoch ihre Leis- tungen auf den Betrag herabsetzen, der bei der Anwen- dung vorhandener schulmedizinischer Methoden oder Arz- neimittel angefallen wäre.

2 Versicherte Leistungen

Im Versicherungsfall gewährt die Advigon die nachstehenden Leis- tungen, soweit diese in dem von Ihnen gewählten Tarif versichert sind und der Versicherungsfall nach Beginn des Versicherungs- schutzes und nach Ablauf der Wartezeiten eingetreten ist. Eine Übersicht hierzu finden Sie im Abschnitt I dieser Versicherungsbe- dingungen.

Sofern tarifliche Leistungen für Hilfsmittel vorgesehen sind, zählen nachfolgende Gegenstände als Hilfsmittel: Bandagen, Bruchbän- der, Einlagen, Gehstützen und Kompressionsstrümpfe, Hörgeräte, Korrekturschienen, Kunstglieder/Prothesen, Liege- und Sitzschalen, Krankenfahrstühle, Atemmonitorgeräte, Infusionspumpen, Inhalati- onsgeräte, Sauerstoffgeräte, Überwachungsmonitoren für Säuglin- ge, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate sowie Sprechgeräte.

2.1 Heilbehandlungskosten

Als Heilbehandlung im Sinne dieser Bedingungen gelten medizi- nisch notwendige

2.1.1 ärztliche ambulante Behandlungen;

2.1.2 schmerzstillende konservierende Zahnbehandlungen ein- schließlich Zahnfüllungen in einfacher Ausführung sowie Reparaturen von vorhandenem Zahnersatz, sofern diese durch einen Zahnarzt durchgeführt oder verordnet werden, sowie unaufschiebbare Reparaturen der Zahnspange (Retainer) bzw. deren Einstellung bei auftretenden Schmer- zen;

2.1.3 ärztlich verordnete Medikamente und Verbandmittel (als Medikamente gelten nicht – auch wenn sie ärztlich verord- net sind – Nähr- und Stärkungsmittel sowie kosmetische Präparate);

2.1.4 ärztlich verordnete Strahlen-, Licht- und sonstige physikali- sche Behandlungen;

2.1.5 ärztlich verordnete Massagen, medizinische Packungen, Inhalationen und Krankengymnastik;

2.1.6 ärztlich verordnete Hilfsmittel in einfacher Ausführung, die allein infolge eines Unfalles erstmals notwendig werden und der direkten Behandlung der Unfallfolgen dienen;

2.1.7 Sehhilfen wie z. B. Brillen und Kontaktlinsen, nach einer Wartezeit von 6 Monaten und wenn sich die Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien verändert hat;

2.1.8 Röntgendiagnostik;

2.1.9 unaufschiebbare Operationen;

2.1.10 unaufschiebbare stationäre Behandlungen in der allgemei- nen Pflegeklasse (Mehrbettzimmer) ohne Wahlleistungen (privatärztliche Behandlungen);

2.1.11 medizinisch notwendige Rehabilitationsmaßnahmen;

2.1.12 Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krebser- krankungen nach in Deutschland gesetzlich eingeführten Programmen nach Ablauf einer Wartezeit von 6 Monaten;

2.1.13 ambulante psychoanalytische oder psychotherapeutische Behandlungen.

2.2 Zahnersatzleistungen

Als Zahnersatz im Sinne dieses Tarifs gelten Stiftzähne, Einlagefül- lungen, Überkronungen, Brücken, kieferorthopädische Behandlun- gen, funktionsanalytische und funktionstherapeutische Leistungen und implantologische Zahnleistungen.

2.2.1 Die Advigon erstattet die Kosten eines Zahnersatzes, der aufgrund eines Unfalles während des versicherten Zeitrau- mes erstmals erforderlich ist.

2.2.2 Die Advigon erstattet 50 % des erstattungsfähigen Rech- nungsbetrags eines medizinisch notwendigen Zahnersatzes in einfacher Ausführung nach einer Wartezeit von 6 Mona- ten.

2.3 Versicherungsleistungen bei Schwangerschaften und Geburten

2.3.1 Die Advigon erstattet die entstandenen Kosten einer durch Beschwerden hervorgerufenen, medizinisch notwendigen Schwangerschaftsbehandlung, Entbindung bis zum Ende der 36. Schwangerschaftswoche (Frühgeburt), Behandlung wegen Fehlgeburt sowie eines medizinisch notwendigen Schwangerschaftsabbruchs. Voraussetzung hierfür ist, dass die Behandlungsnotwendigkeit bei Beginn des Versiche- rungsvertrages noch nicht feststand.

2.3.2 Sofern die Schwangerschaft bei Beginn des Versicherungs- vertrages noch nicht bestanden hat, erstattet die Advigon die Kosten für Schwangerschaftsvorsorgeuntersuchungen und Entbindungen. Die Kosten für Entbindungen werden erst nach Ablauf einer Wartezeit von 8 Monaten erstattet Die Erstattung entsprechender Untersuchungs- und Be- handlungskosten durch Hebammen ist nur möglich, wenn die Kosten nicht gleichzeitig durch einen Arzt in Rechnung gestellt werden.

2.4 Transportkosten

2.4.1 Die Advigon erstattet die Kosten für Krankentransporte zur stationären oder ambulanten Behandlung in das nächster- reichbare geeignete Krankenhaus und zurück in die Unter- kunft.

2.4.2 Die Advigon erstattet die Mehrkosten für einen Rücktrans- port zum nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus an Ih- ren Wohnort, sofern der Rücktransport medizinisch sinnvoll und vertretbar ist.

2.4.3 Die Advigon übernimmt auch die Kosten für eine Begleit- person sowie eine gegebenenfalls erforderliche Arztbeglei- tung, soweit die Begleitung medizinisch erforderlich, be- hördlich angeordnet oder seitens des ausführenden Trans- portunternehmens vorgeschrieben ist.

2.5 Überführungs- und Bestattungskosten

Die Advigon erstattet die notwendigen Mehrkosten, die im Falle des Ablebens einer versicherten Person durch die Überführung des Verstorbenen in das Heimatland entstehen, oder übernimmt die Kosten für eine Bestattung in Deutschland bis zur Höhe der Auf- wendungen, die bei einer Überführung entstanden wären.

2.6 Krankenbesuch

Wenn fest steht, dass der Krankenhausaufenthalt einer versicher- ten Person länger als 14 Tage dauert, organisiert die Advigon auf Wunsch die Reise einer der versicherten Person nahestehenden Person zum Ort des Krankenhausaufenthaltes und von dort zurück zum Wohnort und übernimmt die entstehenden Kosten des Beför- derungsmittels für die Hin- und Rückreise. Voraussetzung ist je- doch, dass der Krankenhausaufenthalt bei Ankunft der naheste- henden Person noch nicht abgeschlossen ist.

2.7 Nachhaftung

Erfordert eine Erkrankung über das Ende des Versicherungsschut- zes hinaus Heilbehandlung, weil die Rückreise wegen nachgewie- sener Transportunfähigkeit nicht möglich ist, so besteht die Leis- tungspflicht der Advigon im Rahmen dieses Tarifes bis zur Wieder- herstellung der Transportfähigkeit weiter.

3 Einschränkungen des Versicherungsschutzes

3.1 Selbstbehalt und Leistungseinschränkungen

3.1.1 Im Tarif Economy beträgt der tarifliche Selbstbehalt 25,– EUR je Versicherungsfall.

3.1.2 Übersteigt eine Heilbehandlung das medizinisch notwendi- ge Maß oder übersteigen die Kosten einer Heilbehandlung das ortsübliche Maß, so kann die Advigon die Leistungen auf einen angemessenen Betrag herabsetzen.

3.2 Leistungsfreiheit

Die Advigon leistet nicht,

3.2.1 wenn Sie den Versicherungsfall vorsätzlich herbeigeführt haben oder arglistig über Umstände zu täuschen versu- chen, die für den Grund oder für die Höhe der Leistung von Bedeutung sind;

3.2.2 für Behandlungen, die der alleinige oder einer der Gründe für den Reiseantritt waren;

3.2.3 für Behandlungen und andere ärztlich angeordnete Maß- nahmen, deren Notwendigkeit der versicherten Person vor dem Aufenthalt im vereinbarten Geltungsbereich oder zur Zeit des Versicherungsabschlusses bekannt war oder mit denen sie nach den ihr bekannten Umständen rechnen musste;

3.2.4 für solche Krankheiten einschließlich ihrer Folgen sowie für Folgen von Unfällen, die durch vorhersehbare Kriegsereig- nisse oder aktive Teilnahme an Unruhen verursacht und nicht ausdrücklich in den Versicherungsschutz eingeschlos- sen sind; als vorhersehbar gelten Kriegsereignisse oder in- nere Unruhen insbesondere dann, wenn das Auswärtige Amt der Bundesrepublik Deutschland – vor Reisebeginn – für das jeweilige Land eine Reisewarnung ausspricht;

3.2.5 für Kur- und Sanatoriumsbehandlungen, es sei denn, dass diese Behandlungen im Anschluss an eine versicherte, voll- stationäre Krankenhausbehandlung wegen eines schweren Schlaganfalles, schweren Herzinfarktes oder einer schwe- ren Skeletterkrankung (Bandscheiben-OP, Hüftendoprothe- se) erfolgen, zur Verkürzung des Aufenthaltes im Akutkran- kenhaus dienen und Leistungen vor Behandlungsbeginn vom Versicherer schriftlich zugesagt wurden;

3.2.6 für Entziehungsmaßnahmen einschließlich Entziehungsku- ren;

3.2.7 für ambulante Heilbehandlungen in einem Heilbad oder Kurort; die Einschränkung entfällt, wenn die Heilbehandlung durch einen dort eingetretenen Unfall notwendig wird; bei Erkrankungen entfällt sie, wenn Sie sich in dem Heilbad oder Kurort nur vorübergehend und nicht zu Kurzwecken aufgehalten haben;

3.2.8 für Behandlungen durch Ehegatten, Eltern, Kinder oder Personen, mit denen Sie innerhalb der eigenen oder der Gastfamilie zusammenleben; nachgewiesene Sachkosten werden tarifgemäß erstattet;

3.2.9 für solche Krankheiten einschließlich ihrer Folgen sowie für Folgen von Unfällen, die durch Kernenergie oder Eingriffe von hoher Hand verursacht sind;

3.2.10 für durch Siechtum, Pflegebedürftigkeit oder Verwahrung bedingte Behandlungen oder Unterbringungen;

3.2.11 für Hypnose, psychoanalytische und psychotherapeutische Behandlungen, sofern tariflich keine anderen Regelungen bestehen;

3.2.12 für Zahnersatz, Stiftzähne, Einlagefüllungen, Überkronun- gen, Brücken, kieferorthopädische Behandlungen, prophy- laktische Leistungen, Aufbissbehelfe und Schienen, funkti- onsanalytische und funktionstherapeutische Leistungen und implantologische Zahnleistungen, soweit tariflich keine an- deren Regelungen bestehen;

3.2.13 für Immunisierungsmaßnahmen;

3.2.14 für Behandlungen wegen Störungen und Schäden der Fort- pflanzungsorgane einschließlich Sterilität, künstlicher Be- fruchtungen und dazugehörige Vorsorgeuntersuchungen und Folgebehandlungen;

3.2.15 für Selbstmord, Selbstmordversuche und Folgen;

3.2.16 für Organspenden und deren Folgen.

4 Obliegenheiten und Folgen von Obliegenheitsverletzungen 4.1 Verpflichtung zur Kostenminderung

Sie sind verpflichtet, den Schaden möglichst gering zu halten und

alles zu vermeiden, was zu einer unnötigen Kostenerhöhung führen könnte. Dem Rücktransport an den Wohnort bzw. in das dem Woh-

nort nächstgelegene geeignete Krankenhaus bei Bestehen der Transportfähigkeit müssen Sie zustimmen, wenn die Advigon den Rücktransport nach Art der Krankheit und deren Behandlungsbe- dürftigkeit genehmigt.

4.2 Verpflichtung zur Auskunft

Die übersandte Schadenanzeige der Advigon müssen Sie wahr- heitsgemäß ausfüllen und unverzüglich zurücksenden. Sofern die Advigon es für notwendig erachtet, sind Sie verpflichtet, sich durch einen von ihr beauftragten Arzt untersuchen zu lassen.

4.3 Nachweispflicht

Folgende Nachweise müssen Sie einreichen, die damit Eigentum der Advigon werden:

4.3.1 Originalbelege mit dem Namen der behandelten Person, der Bezeichnung der Krankheit sowie den von den Behan- delnden erbrachten Leistungen nach Art, Ort und Behand- lungszeitraum. Besteht anderweitiger Versicherungsschutz für Heilbehandlungskosten und wird dieser zuerst in An- spruch genommen, so genügen als Nachweis die mit Er- stattungsvermerken versehenen Rechnungskopien.

4.3.2 Rezepte xxxxxxxx mit der Behandlungsrechnung und Rechnungen über Heil- oder Hilfsmittel xxxxxxxx mit der Verordnung.

4.3.3 Nachweis über die Höhe der Kosten, die bei planmäßiger Rückreise entstehen würden, wenn Leistungen für einen Rücktransport geltend gemacht werden. Ferner ist eine ärztliche Bescheinigung des behandelnden Arztes im Aus- land vorzulegen mit einer ausführlichen Begründung für den medizinisch sinnvollen und vertretbaren Rücktransport.

4.3.4 Eine amtliche Sterbeurkunde und eine ärztliche Bescheini- gung über die Todesursache, wenn Überführungs- bzw. Bestattungskosten gezahlt werden sollen.

4.3.5 Weitere Nachweise und Belege, die die Advigon anfordert, um ihre Leistungspflicht zu prüfen, wenn Ihnen die Beschaf- fung billigerweise zuzumuten ist (z. B. Nachweise über das Datum der Einreise).

4.4 Verpflichtung zur Sicherstellung von Ersatzansprüxxxx gegen Dritte

4.4.1 Haben Sie einen Ersatzanspruch gegen einen Dritten, geht dieser Anspruch auf die Advigon über, soweit diese den Schaden ersetzt. Den Ersatzanspruch oder ein Recht, das xxxxxx sichert, müssen Sie unter Beachtung der geltenden Form- und Fristvorschriften wahren und, falls nötig, dabei mithelfen, ihn durchzusetzen. Richtet sich der Ersatzan- spruch gegen eine Person, mit der Sie bei Eintritt des Schadens in häuslicher Gemeinschaft leben, kann der Übergang nicht geltend gemacht werden, es sei denn, die- se Person hat den Schaden vorsätzlich verursacht.

4.4.2 Ihre Ansprüche gegenüber Behandelnden, die ein zu hohes Honorar gestellt haben, gehen im gesetzlichen Umfang auf die Advigon über, falls diese die Kosten ersetzt hat. Sofern erforderlich, sind Sie zur Mithilfe bei der Durchsetzung der Ansprüche verpflichtet.

4.5 Folgen bei Nichtbeachtung der Obliegenheiten

Verletzen Sie eine der vorgenannten Obliegenheiten vorsätzlich, ist die Advigon von der Verpflichtung zur Leistung befreit. Im Falle ei- ner grob fahrlässigen Verletzung der Obliegenheit ist sie berechtigt, die Leistung in einem der Schwere des Verschuldens entsprechen- den Verhältnis zu kürzen. Weisen Sie nach, dass die Obliegenheit nicht grob fahrlässig verletzt wurde, bleibt der Versicherungsschutz bestehen.

Terms and conditions for health insurance – Incoming

Dear customer,

The scope of the insurance cover is set out in the insurance certificate, in any separate written agreements, in these insur- ance terms and conditions, and in the statutory provisions of the Federal Republic of Germany. In these insurance terms and conditions, policyholders and insured persons are referred to as “you”. You are a policyholder if you have taken out an insur- ance policy with Advigon. You are an insured person if, for example, you have been insured as a travel companion of the pol- icyholder. You can be both an insured person and a policyholder. These insurance terms and conditions apply to you as a policyholder or to you as an insured person.

Your insurance terms and conditions comprise 3 sections.

Section I contains an overview of the types of benefit and the levels of premium associated with them.

In Section II, you will, in particular, find explanations about the insured persons, time limits for taking out insurance and pre- mium payments.

The full description of the types of benefit can be found in Section III.

ADAKVI8 04.18

Advigon Versicherung AG Postfach 1130 Pflugstraße 20 9490 Vaduz LIECHTENSTEIN xxx.xxxxxxx.xxx

Table of contents Page

Section I – Overview of benefits

Insured benefits 2

Section II – General provisions

1 Policyholder, insurable person and eligibility 3

2 Taking out insurance, commencement, duration and termination of the policy and insurance cover 3

3 Scope of the insurance cover 4

4 What requirements must be met when paying the premiums? 4

5 What requirements must be met when the benefit payment is made? 4

6 Which legislation is applicable and when do claims under the policy expire? To whom do the provisions apply? 4

7 Offsetting 4

8 What should be considered when contacting us? 4

Section III – Description of benefits

1 Scope of insurance 4

2 Insured benefits 5

3 Limitations of insurance coverage 6

4 General obligations and consequences of breaches of obligations 6

Section I – Overview of benefits

The full description of the insured benefits and events is provided in the relevant clauses of Section III Description of benefits.

Insured benefits The amount of the benefit depends on the plan that you select		Plan Economy	Plan Economy Plus	Plan First Class
Deductible per insured event		EUR 25	None	None
2.1.1	Out-patient medical treatments in accordance with the fee schedule set out in section III 1.2	100%	100%	100%
2.1.2	Dental treatment for pain relief in accordance with the fee schedule set out in section III 1.2 per insured event	EUR 250	EUR 500	100%
2.1.3	Medications and surgical dressings	100%	100%	100%
2.1.4	Radiation therapy, light therapy and other physical treatments	100%	100%	100%
2.1.5	Massages, mud packs, inhalation therapies and physiotherapy	Not insured	Not insured	100%
2.1.6	Therapeutic aids following an accident	100%	100%	100%
2.1.7	Visual aids	Not insured	Not insured	EUR 200
2.1.8	X-ray tests	100%	100%	100%
2.1.9	Operations	100%	100%	100%
2.1.10	In-patient medical treatment under general care insurance (multiple-bed room) without optional services (treatment by private doctor)	100%	100%	100%
2.1.11	Rehabilitation measures	Not insured	100%	100%
2.1.12	Screening check-ups for early detection of cancers per insurance year	Not insured	Not insured	EUR 200
2.1.13	Outpatient psychoanalytical and psychotherapeutic treatments (up to 5 sessions per policy year)	Not insured	EUR 500	EUR 1,000
2.2.1	Dentures following an accident per insurance year	Not insured	EUR 500	EUR 2,000
2.2.2	Up to 50% of the cost (where eligible) for dentures, per insurance year	Not insured	Not insured	EUR 2,000
2.3.1	Treatment for pregnancy and treatment during premature birth	Not insured	100%	100%
2.3.2	Pregnancy screenings per insurance year Deliveries, including screening and treatment costs by midwives	Not insured	100%	100%
2.4.1	Ambulance services for treatment in a hospital	100%	100%	100%
2.4.2	Medically sanctioned repatriation	100%	100%	100%
2.4.3	An accompanying person during repatriation	Not insured	100%	100%
2.5	Repatriation of mortal remains to the home country or funeral in the Feder- al Republic of Germany	EUR 10,000	EUR 10,000	100%

2.6	Hospital visit where the stay in hospital exceeds 14 days	Not insured	EUR 500	EUR 1,000
2.7	Follow-up liability until ability to travel is regained	100%	100%	100%

Health insurance - Incoming

Section II – General provisions

1 Policyholder, insurable persons and insurance eligibility

1.1 The policyholder is the natural or legal person who has tak- en out the policy with Advigon. The insured persons are those referred to by name in the insurance certificate for whom the premium was paid. Newborn infants of insured persons shall be included in the policy after birth, on the same plan as their parents. This is subject to the following conditions:

- they are insured with Advigon within 2 months of the day of birth with retro spective effect, and

- the insurance contract was concluded at least 3 months earlier without interruption and

- no other insurance cover exists.

1.2 The following persons are insurable if, at the time of appli- cation, they are below the age of 60 and are foreign nation- als with permanent residence abroad and temporarily visit- ing the Federal Republic of Germany or one of the countries listed in Clause 3.1:

au pairs, pupils, language students, students, scholarship holders, postgraduate students, guest scientists, trainees, volunteer helpers, exchange students and participants in Work & Holiday programmes, persons who are demonstra- bly visiting to pursue further education, or tourists.

1.3 The following persons are not eligible and will not be in- sured, even if payment of contributions is made:

1.3.1 persons subject to mandatory health and/or care insurance in the country of destination;

1.3.2 persons permanently in need of care as well as persons whose participation in everyday life is permanently exclud- ed. The mental condition and objective living conditions in particular of said persons shall be taken into account as re- gards classification. Persons in need of care are those per- sons who largely require external assistance to complete everyday tasks;

1.3.3 persons practising a professional sport.

1.4 The insurance contract cannot be signed for persons who do not fulfil the requirements of Clauses 1.1 and 1.2, even if the premium is paid. If, however, the premium is paid for these persons, a refund is available to the person paying the premium.

2 Taking out insurance, commencement, duration and termina- tion of the policy and insurance cover

2.1 Taking out insurance and commencement of the policy

2.1.1 The application for an insurance contract may be made at any time. It must be concluded for the total remaining period of the stay.

2.1.2 The insurance contract is concluded when Xxxxxxx has re- ceived the correctly completed application form for this and has sent you confirmation of insurance. The application is only considered correctly completed when it contains all the requested information in an unambiguous and complete form.

2.1.3 If clauses 2.1.1 or 2.1.2 are not fulfilled, the insurance con- tract is not valid even if the premium is paid. In this case, the person paying the premium is entitled to a refund.

2.2 Commencement of insurance cover

The insurance cover begins on the date indicated on the insurance certificate (commencement of insurance), after the waiting periods have elapsed. The prerequisite for this is that the policy is valid. No

benefits are provided for insurance cases that arose before the start of insurance cover or before the waiting period elapsed.

2.3 Duration

The insurance applies for the agreed duration. The longest possible insurance term, depending on the plan chosen, is 3 to 5 years. The maximum insurance period is also applicable under consideration similar insurance contracts that were not previously held with Advi- gon.

2.4 Termination

The statutory provisions concerning the right to termination for cause remain unaffected by these agreements. The insurance cov- er ends upon termination of the insurance contract. The insurance contract also ends for insured events not yet concluded or pending

2.4.1 at the agreed time;

2.4.2 with the death of the policyholder; the insured persons may extend the insurance policy within 2 months of the policy- holder’s death by nominating a future policyholder;

2.4.3 if the eligibility criteria are no longer met;

2.4.4 in the event of repatriation to the nearest suitable hospital in your home country.

2.5 Insurance year and waiting periods

2.5.1 An insurance year is considered to be a period of 12 months. The first insurance year commences on the date the insurance policy begins. If a benefit which is limited per insurance year is claimed in an insurance year, insurance cover for this benefit once the benefit limit is reached is re- stored only after this insurance year elapses. If a benefit is limited per insurance year, insurance cover for this benefit continues until the benefit limit is reached, even if the con- tract duration is less than 12 months.

2.5.2 If the insurance cover or benefits entail waiting times, these are calculated from the start of insurance. Unless special waiting times are specified below, the general waiting time is 31 days. The general waiting time does not apply if the application is made within 31 days of arrival. The date of ar- rival must be proved on request from Xxxxxxx. The waiting time also does not apply to accidents or to medical interven- tions to avert acute mortal danger. A comparable prior in- surance policy that existed following arrival without interrup- tion up to when this insurance commenced is counted against the general waiting time. The limitations on the obli- gation to pay benefits under section III 3 (Limitations to the insurance cover) and the special waiting times continue without restriction.

3 Scope of the insurance cover

3.1 The insurance cover applies during the temporary stay in Germany and for temporary trips outside Germany within the European Union but outside your home country. Home country as per this condition is considered your permanent residence before your temporary stay abroad.

3.2 For insurance contracts lasting at least 5 months, insurance cover also applies during a temporary return to your home country, notwithstanding clause 3.1. Insurance cover in your home country is limited to a maximum of 6 weeks for all stays in the home country per year of insurance.

4 What requirements must be complied with when paying the premiums?

4.1 Premium amount

The premium for an insured person is shown by the premium over- view.

4.2 Payment of the first or one-off premium

If you fail to pay the first or one-off premium on time, you have no initial insurance cover, unless the non-payment or delayed payment is for reasons outside of your control. If the reason for the failure to make payment on time is within your control, however, insurance cover starts only after payment.

4.2.1 The first or one-time premium is due at the start of the contract.

4.2.2

4.2.3 In addition, Advigon will be entitled to terminate the contract so long as the premium remains unpaid. This does not ap- ply if the reason for non-payment is beyond your control.

4.3 Payment of subsequent premiums

4.3.1 If the subsequent premium is not paid on time, Advigon will send you a reminder and will set a time limit of 2 weeks.

4.3.2 If you have still not made the payment when this deadline expires, Advigon is entitled to terminate the contract, if it has drawn your attention to this when the reminder was sent.

If Xxxxxxx has terminated the policy and you pay the amount demanded within one month of receiving the termi- nation, the policy shall continue. However, no insurance cover is provided for insurance events that have occurred between the deadline and the payment.

4.3.3

4.4 Collection of premiums

If you have agreed to the premium being collected from your ac- count by direct debit, this will take place as soon as the mandate has been set up. The payment is considered to have been made in a timely manner if Advigon can collect the premium on the due date, and you do not dispute collection of the correct payment.

If Advigon is unable to collect the premium due for a reason beyond your control, the payment shall still be considered to be on time if payment is made immediately upon receipt of the written reminder from Advigon.

4.5 Calculation of premium

How the premium is calculated is set out in the basic technical cal- culation criteria of the insurer. If the premiums change, including due to a change in the insurance cover, the premium-related age (age group) reached by the insured person when the change enters into force is taken into account.

5. What requirements must be met when the benefit payment is made?

5.1 Due date of the payment

Once the proof of insurance and premium payment are available and Advigon has confirmed the amount of benefit and its liability to pay it, Advigon will pay this within 2 weeks.

If the liability to pay is confirmed, but the amount of benefit has not been established within one month of receipt of the claim form by Advigon, a reasonable down-payment on the benefit can be de- manded.

If official enquiries or a criminal prosecution have been initiated against you in connection with the insured event, Advigon can post- pone the settlement of the claim until the legal conclusion of this process.

5.2 Costs incurred in foreign currencies

Advigon converts the costs using the euro exchange rate valid on the day the records are received. The official exchange rate applies unless the currency to pay the bills was acquired at a less favoura- ble rate.

Advigon is entitled to deduct additional costs that arise if Advigon needs to make transfers abroad or if particular forms of payment are requested by you.

5.3 Benefits from other insurance policies

If, in the case of an insured event, a benefit can be claimed from another insurance policy, that other policy shall take precedence. If the insured event is reported to Advigon first, Advigon will make an advance payment and will contact the other insurer directly regard- ing cost-sharing.

6. Which legal jurisdiction applies, and what is the limitation period for claims from the policy?

To whom do the provisions apply?

The German Insurance Contract Act (VVG) and in principle the laws of the Federal Republic of Germany apply in addition to these pro- visions, unless international law states otherwise. Any claims aris- ing from this insurance contract expire in 3 years. Expiry by limita- tion is measured from the end of the year in which the claim can be made. When you make a claim, the limitation period will be sus- pended until you receive a written decision from Xxxxxxx.

All provisions of the insurance policy also apply mutatis mutandis to the insured persons.

7 Offsetting

Counter-claims may be offset against claims of Advigon only if the counter-claim is uncontested or legally established.

8 What should be considered when contacting us?

All notifications and statements intended for Advigon should be di- rected in writing to the address stated in the insurance certificate. The language of the policy is German.

Section III – Description of benefits

1 Scope of insurance

1.1 Medically necessary treatment of an insured person due to illness or accident is considered to be an insured event. The insured event starts with your treatment. It ends once it is medically established that no further treatment is needed. If the treatment needs to be extended to an illness or conse- quences of an accident that is not causally linked to treat- ment up to that point, a new insured event shall be consid- ered to have occurred. Also considered as an insured event is the death of the insured person, as well as necessary treatments for complaints during pregnancy, premature birth up to the 36th week of pregnancy, miscarriages, medically necessary terminations of pregnancy if the necessity of treatment had not existed at the time the policy commenced and out-patient check-ups.

1.2 During your stay, you have free choice of the doctors, den- tists and hospitals recognised and accredited in the country of destination. Hospitals must be under permanent medical management. They must have sufficient diagnostic and therapeutic facilities and manage case histories. These hospitals may not carry out any spa treatments or sanatori- um treatments, nor may they accept reconvalescents. Advi- gon reimburses the costs arising in accordance with clause 2 (Insured benefits).

1.2.1 In Germany, Advigon reimburses the costs for medically necessary medical treatment up to the so-called threshold values of the German Scale of Medical Fees (GOÄ) and the German Scale of Fees for Dentists (GOZ). The following are deemed to be the so-called threshold levels for pay- ments

- according to the fee schedule for dentists (GOZ), 2.3 times the fee rate,

- according to the fee schedule for doctors (GOÄ) pursu- ant to no. 437 and Section M (laboratory services) of the fee schedule for doctors, 1.15 times the fee rate,

- according to Sections A, E and O (technical services),

1.8 times the fee rate,

- for all other services of the GOÄ, 2.3 times the fee rate.

If you have purchased the First Class plan, costs will be covered up to the highest rates in the German Regulations on Scales of Fees for Medical Doctors (GOÄ) and for Den- tists (GOZ).

1.2.2 Outside Germany, Advigon assumes the costs arising from medically necessary treatment, if the fees were based on the relevant official current fee schedule – if available – or based on fees generally charged for similar medical care in the local area.

1.3 Advigon only pays for diagnostic and treatment methods and medications that are universally or generally recog- nised by conventional medicine. In addition, it pays for methods and medications which have proved equally prom- ising in practice, or which are used because no convention- al methods or treatment are available (e.g. treatment and prescriptions following the specific therapeutic directions of homeopathy, anthroposophic medicine and phytotherapy). Advigon can, however, reduce payments to the amount that would have been incurred by the use of available conven- tional methods or medications.

2 Insured benefits

If an insured event occurs, Advigon provides the following benefits, if they are insured under the plan selected by you, the insured event occurred after the start of insurance cover, and the waiting times have elapsed. An overview of these can be found in Section I of these insurance terms and conditions.

If benefits for aids are foreseen in the plan selected, the following objects are considered to be aids: Bandages, trusses, inlays, crutches and compression stockings, hearing aids, corrective splints, artificial limbs/prostheses, cradles and seat shells, lifts with disabled access, breathing monitoring equipment, infusion pumps, inhalation devices, oxygen monitors, baby monitors, orthopaedic back, arm and leg support apparatus and speech devices.

2.1 Treatment expenses

Medical treatment within the meaning of these terms and conditions is defined as medically necessary

2.1.1 outpatient treatment by a doctor;

2.1.2 pain-relieving, preservative dental treatment, including sim- ple fillings as well as repairs of existing dental prostheses, provided these are carried out or prescribed by a dentist, as well as repairs to braces (retainers) that cannot be delayed or their adjustment if pain occurs;

2.1.3 medication and dressings prescribed by a doctor (medica- tion does not include nutritional products and tonics or cos- metic preparations even if prescribed by a medical practi- tioner);

2.1.4 radiation therapy, light therapy and other physical treat- ments prescribed by a doctor;

2.1.5 massages, medicinal packs, inhalations and physiotherapy prescribed by a doctor;

2.1.6 basic aids prescribed by a doctor that are required for the first time solely as a result of an accident and used to direct- ly treat the consequences of the accident;

2.1.7 visual aids such as glasses and contact lenses, after a wait- ing time of 6 months, if vision has changed by at least 0.5 dioptres;

2.1.8 X-ray tests;

2.1.9 surgery that cannot be postponed;

2.1.10 in-patient medical treatment that cannot be delayed under general care insurance (multiple-bed room) without optional services (treatment by private doctor);

2.1.11 medically necessary rehabilitation measures;

2.1.12 screening check-ups for the early diagnosis of cancers in accordance with statutory programmes introduced in Ger- many, after a waiting time of 6 months has elapsed;

2.1.13 out-patient psycho-analytical or psycho-therapeutic treat- ment.

2.2 Dental replacement benefits

Dental replacements in the terms of this plan include pivot teeth, in- lays, crowns, bridges, orthodontic treatment, functional analysis and functional therapeutic measures and implant dental treatments.

2.2.1 Advigon reimburses the costs of a denture that has become necessary for the first time due to an accident during the in- sured period.

2.2.2 Advigon reimburses 50% of the eligible cost of a basic, medically necessary denture after a waiting time of 6 months.

2.3 Insurance benefits in the event of pregnancy and birth

2.3.1 Advigon reimburses the costs that arise from medically necessary pregnancy treatment brought about by symp- toms, childbirth up to the end of the 36th week of pregnancy (premature birth), treatment relating to a miscarriage, and a medically necessary abortion. The prerequisite for this is that the necessity for treatment was not yet determined when the insurance contract started.

2.3.2 If the pregnancy had not yet started at the beginning of the insurance contract, Advigon reimburses the costs for pre- natal screenings and childbirth. The costs for childbirth are only reimbursed after a waiting time of 8 months. The reim- bursement of corresponding examination and treatment costs by midwives is possible only if the costs are not also charged concurrently by a doctor.

2.4 Transportation costs

2.4.1 Advigon reimburses the costs for ambulance transport to in- patient or out-patient treatment in the nearest suitable hos- pital and back to the accommodation.

2.4.2 Advigon reimburses the additional costs of repatriation to the nearest suitable hospital to your place of residence, provided the return transport is medically appropriate and reasonable.

2.4.3 Advigon shall also assume the costs for a companion as well as the presence of a doctor if this is required, provided this presence is medically necessary, required by the au- thorities, or required by the transport company involved.

2.5 Repatriation of mortal remains and funeral costs

Advigon reimburses the necessary additional costs that arise in the event of the death of an insured person through the transfer of the deceased to the home country, or assumes the cost of burial in Germany up to the level of costs that would have been incurred for the repatriation of mortal remains.

2.6 Hospital visit

If it is clear that the insured person will have to stay in a hospital for longer than 14 days, Advigon shall, upon request, arrange for a rel- ative or friend of the insured person to travel to the location of the hospital and back to their place of residence and shall cover the transport costs for the round trip. This is, however, provided that the in-patient treatment has not been completed by the time the relative or friend arrives.

2.7 Follow-up liability

If an illness contracted during a stay abroad requires further treat- ment which extends beyond the end of the insurance coverage be- cause the insured person is demonstrably unable to return home, Advigon is required under these terms and conditions to continue to provide coverage until such time as the person is able to travel again.

3 Restrictions to insurance cover

3.1 Deductible and restrictions of cover

3.1.1 For the Economy tariff, the agreed deductible amounts to EUR 25 per insured event.

3.1.2 If a medical treatment exceeds the medically necessary level or if the expenses for medical treatment exceed those generally charged for similar medical care in the local area, Advigon can reduce the benefits to a reasonable level.

3.2 Exclusions of cover

Advigon does not pay out

3.2.1 if you have wilfully brought about the insured event or at- tempt to make fraudulent representations to us as to the circumstances which are material to the grounds for provid- ing cover and the amount of insurance benefits;

3.2.2 for treatment that was the sole reason or one of the reasons for commencing the trip;

3.2.3 for treatment and other measures ordered by a physician which the insured person knew to be necessary before their stay in the agreed scope of cover or at the time of taking out the insurance or which the insured person had to expect in the circumstances of which he or she was aware;

3.2.4 for such illnesses, including their consequences, or conse- quences of accidents which were caused by foreseeable acts of war or active participation in civil unrest and were not explicitly included in the insurance cover; acts of war or internal unrest are considered to be foreseeable if the For- eign Office of the Federal Republic of Germany – before the start of the journey – issues a warning against travel for the country in question;

3.2.5 for spa and sanatorium treatments, unless these treatments result from an insured, entirely in-patient hospital treatment due to a major stroke, major heart attack or serious skeletal disease (disc surgery, hip replacement) and serve to short- en the stay in an acute hospital, and services which were agreed in writing by the insurer before the start of treatment;

3.2.6 for addiction treatment, including withdrawal treatments;

3.2.7 for out-patient treatment in a spa or health resort; the re- striction does not apply if the treatment becomes necessary due to an accident at the location; for illnesses it does not apply if you were visiting the spa or health resort only briefly and were not staying for the purposes of treatment;

3.2.8 for treatments by spouses, parents or children or by per- sons with whom you are living in your own home or in a home being visited; documented material costs will be re- imbursed according to the plan selected;

3.2.9 for such illnesses, including their consequences or conse- quences of accidents caused by nuclear energy, or other in- terventions by authority;

3.2.10 for treatment or accommodation caused by infirmity, a need for care or custody;

3.2.11 for hypnosis, psycho-analytical and psycho-therapeutic treatment, provided no other regulations exist in the plan selected;

3.2.12 for dental implants, pivot teeth, bridges, crowns, bridges, or- thodontic treatment, prophylactic treatment, dental splints and tracks, treatments and implant dental treatments involv- ing functional analysis and functional therapeutic measures, provided no other regulations exist in the plan selected;

3.2.13 for immunisation measures;

3.2.14 for treatments due to disorders and damage to the repro- ductive organs, including sterility, artificial insemination and associated medical check-ups and follow-up treatment;

3.2.15 for suicide, suicide attempts and their consequences;

3.2.16 for organ donations and their consequences.

4 General obligations and consequences of breaches of obliga- tions

4.1 Obligation to minimise costs

You have a duty to keep the claim as low as possible and to avoid anything that could lead to an unnecessary increase in costs. If you are fit to be transported, you must agree to return transport to your place of residence or to the nearest suitable hospital to your place of residence, if Advigon approves the return transport according to the type of illness and the necessity of treatment.

4.2 Obligation to provide information

You must promptly and accurately complete and return the claim form to Advigon. If Advigon considers it necessary, you have a duty to allow an examination by a doctor appointed by Advigon to take place.

4.3 Obligation to provide proof

You must submit the following proof, which thereby becomes the property of Advigon:

4.3.1 Original receipts containing the name of the person treated, the designation of the illness and the information from the doctor in attendance on the treatment provided showing type, location and period of treatment. If other insurance

cover for treatment costs is available and if this is used first, then copies of invoices noting the refund are sufficient as evidence.

4.3.2 Prescriptions together with the doctor’s invoice and invoices for medicines and aids together with the prescription.

4.3.3 Proof of the amount of the costs that would have been in- curred had the return journey gone as planned, if payments for return transport are claimed. In addition, a medical certif- icate from the doctor treating the patient abroad is to be submitted with a detailed substantiation for medically expe- dient and reasonable return transport.

4.3.4 An official death certificate and a doctor’s certificate which details cause of death, if costs of repatriation of mortal re- mains or burial are to be paid.

4.3.5 Further proof and receipts that Advigon requests in order to check its obligation to pay, if the procurement of such proof and receipts can reasonably be expected of you (e.g. proof of the date of arrival).

4.4 Obligation to secure claims for compensation against third parties

4.4.1 If you have a basis to claim compensation from a third par- ty, this right shall be assigned to Advigon, provided that Ad- vigon will pay the damages. You must protect your claim for compensation or your right to secure this claim, taking into account the applicable formal requirements and deadlines, and assist in pursuing the claim if necessary. If your claim for compensation is against a person with whom you were living at the time of the event, the assigned claim cannot be pursued unless this person caused the damage deliberate- ly.

4.4.2 Your claims towards treating personnel who have charged an excessively high fee will be transferred to Advigon if the latter has reimbursed the costs. If necessary, you have a duty to assist in pursuing the claims.

4.5 Consequences of non-compliance with obligations

If you deliberately fail to comply with the above-mentioned obliga- tions, Advigon will be released from the obligation to provide bene- fits. In the event of failure to meet obligations as a result of gross negligence, Advigon is entitled to reduce the benefit in proportion to the extent proportional to the culpability of the individual. If you demonstrate that you did not fail to meet an obligation as a result of gross negligence, the insurance cover remains unchanged.