二、风险评级 R1

齐鲁银行个人结构性存款产品及风险和客户权益说明书‌

“齐鲁泉利盈”个人结构性存款产品代码：FBLS2020110601

本说明书包括风险揭示书部分、产品说明部分及客户权益须知部分，与《齐鲁银行个人结构性存款销售协议》（以下简称《协议》）共同构成个人结构性存款（下称 “结构性存款”）产品销售文件。为了维护您的合法权益，防范投资风险，请仔细阅读结构性存款产品销售文件，了解结构性存款产品具体情况；请在投资前，仔细阅读风险揭示书内容。如有疑问，请向齐鲁银行各营业网点销售人员咨询。

第一部分 风险揭示书部分

根据中国银行保险监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选择认购本结构性存款前，请仔细阅读以下重要内容，应充分认识以下风险，投资者在本《产品及风险和客户权益说明书》签字/盖章，即表示对本说明书全部内容已认真阅读，完全了解并全部接受，对齐鲁银行销售的各风险等级结构性存款产品，投资者应根据自身的风险承受能力谨慎投资。

一、风险提示

结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。结构性存款产品 存在各种风险，不被视为一般储蓄存款的替代品，投资者可能会承担下列风险，因此应认 真阅读本说明书及相关文本，充分认识投资风险，谨慎投资。

（一）收益风险：本产品有投资风险，齐鲁银行仅保障存款本金，不保证存款利息，本产品的利息为浮动利率。利息取决于挂钩标的的价格变化，受市场多种要素的影响。利息不确定的风险由投资者自行承担。投资者应对此有充分的认识。如果在存款期内，市场利率上升，本产品的利率不随市场利率上升而提高。

（二）政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、支付等的正常进行，甚至导致本产品利息降低。

（三）市场风险：本结构性存款产品涉及汇率风险，可能会涉及利率风险等其他多种市场风险。

（四）流动性风险：若出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。

（五）信息传递风险：齐鲁银行按照本说明书有关“信息披露”的约定，发布本结构性存款产品的相关信息。投资者可通过齐鲁银行官方网站获知。如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知，或因投资者其他原因导致齐鲁银行无法及时联系投资者，则可能会影响投资者的投资决策。

（六）产品不成立风险：在存款起息日之前，国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，且经齐鲁银行合理判断难以按照本说明书规定向存款人提供本产品，则齐鲁银行有权决定本产品不成立。

（七）再投资/提前终止风险：齐鲁银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据

《协议》约定，提前终止本结构性存款产品。

（八）不可抗力风险：因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致本结构性存款产品认购失败、交易中断、资金清算延误等。

二、风险评级 R1

潜

在收益

率

风 险 等 级

R1

R2

R3

R4

R5

R5	激进型
R4	进取型
R3	xx型
R2	稳健型
R1	保守型

x产品经过我行内部评级，风险评级定为低风险，适合有投资经验和无投资经验皆可的保守型、稳健型、xx型、进取型及以上的客户。该评级仅供参考，不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。

投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请向齐鲁银行各营业网点销售人员咨询。

第二部分 产品说明部分

一、产品要素

产品名称	“齐鲁泉利盈”个人结构性存款
产品代码	FBLS2020110601
产品预期年化收益率	1.50%/3.20%/3.30%
产品期限	66 天
产品风险评级	低风险
产品类型	保本浮动收益
挂钩标的	欧元兑美元即期汇率：xx【BFIX EURUSD】版面公布的【欧 元兑美元即期汇率】中间价（四舍五入取到小数点后四位）
认购开始日	2020 年 11 月 6 日
认购结束日	2020 年 11 月 11 日 17：00 时
产品起息日	2020 年 11 月 13 日
产品到期日	2021 年 1 月 18 日
产品投资冷静期	自“销售文件签字确认起”至“募集期结束后 24 小时内” 在投资冷静期内，投资者如果改变决定，齐鲁银行遵从投资者意愿，投资者可解除已签订的销售文件，齐鲁银行会及时退还投资者的全部投资款项。 2020 年 11 月 12 日 17：00 时前，即在投资冷静期最后 24 小时内，允许对已购买的本期结构性存款产品进行撤单，不允许对本期结构性存款产品进行认购。
认购金额	存款起点为 1 万元人民币，超过存款起点的金额部分，最小 递增额为 1000 元。
本金保证	x结构存款产品由齐鲁银行为投资者提供到期本金担保， 100%保障投资者本金安全。
销售渠道	齐鲁银行营业网点、网上银行、手机银行
发行规模	5000 万元人民币
提前到期	x结构性存款产品在产品到期日之前不对投资者开放赎回， 投资者无权提前终止。

产品质押	x结构性存款产品可质押
计息说明	1.1 年按 365 天计算，计息天数见“收益分析与测算”部分 2.认购期内（包含投资冷静期）结构性存款资金计活期利息
还本付息	x结构性存款产品到期日后 3 个工作日内一次性支付结构性存款产品本金及收益。本结构性存款产品到期前不分配收 益。
税款	如国家征收利息税，齐鲁银行将按照国家有关规定执行

投资对象	结构性存款本金部分按照储蓄存款业务管理，收益部分与期权挂钩获得浮动收益。
产品挂钩标的	欧元兑美元即期汇率：xx【BFIX EURUSD】版面公布的【欧元 兑美元即期汇率】中间价（四舍五入取到小数点后四位）
产品观察期	2021 年 1 月 14 日北京时间 14:00
参考水平 1	期初价格-0.1200
参考水平 2	期初价格+0.0050
期初价格	产品起息日北京时间上午 10：00 xx【BFIX EURUSD】版面公布的【欧元兑美元即期汇率】中间价（四舍五入取到小数点后 四位）
产品预期收益率 （年）触发条件	如果在产品观察期的产品挂钩标的低于参考水平 1，则产品预期收益率为 1.5%/年； 如果在产品观察期的产品挂钩标的高于或等于参考水平 1，低于参考水平 2，则产品预期收益率为 3.2%/年； 如果在产品观察期的产品挂钩标的大于或等于参考水平 2，则产品预期收益率为 3.3%/年。 以上产品预期收益率仅供投资者参考，不视为齐鲁银行做出的 收益率承诺。

二、产品运作

三、收益分析与测算 1.预期收益计算公式

公式：预期收益 =产品本金×到期收益率×计息天数÷365 其中：计息天数=起息日至到期日期间实际天数，算头不算尾

2.情景分析（以下情景分析采用假设数据计算，仅为举例之用，不作为最终收益的计算依据）

情景 1：

假定投资者投资资金为 100,000 元人民币，结构性存款产品的实际存续期限为 3 个

月，计息天数 90 天，如果产品正常运作到期后，扣除投资资金所承担的相关费用，结构性存款产品的年化收益率达到 2.50%，则客户最终年化收益率为 2.50%，到期投资者收到的款项为：

投资者收到的款项=结构性存款本金+到期收益=100,000+100,000×2.50%×90÷ 365=100,616.44 元人民币

情景 2：

假定投资者投资资金为 100,000 元人民币，结构性存款产品的实际存续期限为 3 个

月，计息天数 90 天，如果产品正常运作到期后，扣除产品管理费和其它相关费用后，结构性存款产品的年化收益率达到 1.54%，则客户最终年化收益率为 1.54%，到期投资者收到的款项为：

投资者收到的款项=结构性存款本金+到期收益=100,000+100,000×1.54%×90÷ 365=100,379.73 元人民币

以上收益分析与测算仅供投资者了解并参考，不视为齐鲁银行做出的收益承诺。四、信息披露

（一）齐鲁银行将在本期结构性存款产品成立后 5 个工作日内，通过齐鲁银行官方网站发布成立公告通知投资者。

（二）齐鲁银行将在本期结构性存款产品到期日后 5 个工作日内，通过齐鲁银行官方网站发布到期公告通知投资者。

（三）如齐鲁银行决定本期结构性存款产品不成立，将在决定结构性存款产品不成立后的第 1 个工作日，通过齐鲁银行官方网站发布相关信息公告通知投资者。

（四）个人结构性存款产品存续期内，每月月初 10 个工作日内通过齐鲁银行官方网站提供产品对账单通知投资者。

（五）齐鲁银行有权根据资金认购情况提前结束或延长产品认购期限，届时产品起息日、产品到期日随之进行调整。如齐鲁银行决定提前成立本产品或延长本产品认购期，将在决定后第 1 个工作日，通过齐鲁银行网点以及齐鲁银行官方网站告知相关信息。

（六）如市场发生重大变化导致投资比例超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响，齐鲁银行将通过网点以及齐鲁银行官方网站及时告知相关信息。

（七）出现法律法规变化、金融政策调整、紧急措施出台、市场情况变化、异常风险事件等情形之一时，齐鲁银行可根据需要做出调整产品说明书约定投资计划（包括但不限于投资范围、投资品种、投资比例、投资方式等内容）的决定，并通过齐鲁银行官方网站及时通知投资者。投资者应注意定期就所认购/申购产品的信息进行查询。齐鲁银行将本着维护全体投资者利益的原则，依据相关法律法规进行投资计划调整。投资者如不接受，可按约定申请提前赎回结构性存款产品。

五、估值方法

估值方法由齐鲁银行根据市场通行惯例确定

第三部分 客户权益须知部分

一、产品认购

（1）认购手续：在发行期内，请带本人身份证件、齐鲁卡到齐鲁银行营业网点或通过齐鲁银行手机银行、网上银行购买，营业网点办理时间为发行期开始日 9：00 至发行期结束日 17：00。

（2）发售对象：本产品计划向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本产品计划的投资者发售。

（3）产品规模有限，售完即止。

（4）在募集期内保证指定的交易账户有足够的认购金额，并且要保证账户状态正常（未冻结、未挂失、未销户、未转入久悬户）。募集期内，我行对您授权指定交易账户内的个人结构性存款认购资金予以冻结，并在产品成立日对您认购资金通过代扣方式直接从您指定的交易账户进行划转。因您的原因导致投资本金不能从其交易账户足额划转的，签订的相关协议无效，我行不承担责任。

二、客户风险承受能力评估

投资者在我行办理结构性存款业务需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》，进

行客户风险承受能力评估，首次风险评估需要到网点柜面进行。如果投资者同时购买多个结构性存款产品时，可以只填一次问卷。投资者填写问卷后 1 年内在同一网点再次购买结构性存款产品时，经投资者要求可以不再填写问卷；投资者填写问卷后一年后再次购买结构性存款产品时，必须重新填写本问卷；投资者如发生可能影响自身风险承受能力的情形，再次购买结构性存款产品时应当主动要求重新进行风险承受能力评估。发生可能影响自身风险承受能力的情况或距上次填写时间超过 1 年，请主动要求重新填写。不准确、完整地填写问卷可能对产品认购带来不利影响，我行对因此产生的后果不承担任何责任。

三、兑付注意事项

我行将按照产品说明书的相关规定进行兑付，请您保证在个人结构性存款兑付前，指 定的交易账户状态正常。对于因您的原因造成的个人结构性存款资金不能正常按时兑付的，我行不承担责任。

四、投诉处理和联系方式

投资者可到齐鲁银行各分支机构、登录齐鲁银行网站（网址 xxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx）或致电客服热线 4006096588 对结构性存款产品进行咨询或对营业网点所提供的服务提出

建议，也可以通过上述途径对结构性存款产品相关情况进行投诉。五、产品适合度

齐鲁银行通过科学的方法分析本结构性存款产品的未来可能表现；但预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律约束力，不构成收益承诺。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。本结构性存款产品属于保本浮动收益型结构性存款产品。

保本浮动收益结构性存款产品：结构性存款不同于一般性存款，本结构性存款产品有投资风险，只保障到期结构性存款资金本金，不保证结构性存款收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。

产品投资举例情况，请见产品说明部分结构性存款收益情景分析。

日期：

投资者签名：

本人知悉并同意：投资者认购/申购结构性存款产品的行为并不代表已经成功认

购/申购对应的结构性存款产品，投资者认购/申购成功的数额以齐鲁银行实际划转 的资金为准。

认购/申购金额（小写）：

认购/申购金额（大写）：

本人已经仔细阅读了本产品及风险和客户权益说明书和《齐鲁银行个人结构性存款

销售协议》，尤其对加重标示的内容进行了充分阅读，齐鲁银行向本人说明了本结构性存款产品所涉及到的各种风险，本人已完全理解该产品并充分了解本产品所涉及的各种风险。认购、申购本结构性存款产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人真实意愿的决定。本人同意和接受上述销售文件的条款和内容。

根据《个人投资者风险承受能力评估问卷》，本人的风险承受能力评估结果为 型。

（个人客户请全文抄录以下文字以完成确认：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”。）

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