XX地区 公交行业快捷业务
XX地区 公交行业快捷业务
收单侧短款风险补偿协议（两方）
甲方：中国银联XX分公司
地址：
法定代表人：
乙方：可填写收单机构/商户（含行业方直接以商户身份接入，或行业方第三方服务机构作为商户接入，资金先结算到第三方机构，其再与行业方结算。）/行业二维码模式下应用服务方
地址：
法定代表人：
鉴于双方于 年 月 日订立了《…业务合作协议》(简称“原协议”)，双方拟围绕乙方所属轨道交通地铁闸机/公交线路车载售票机进行银联标准移动支付产品的推广（以下简称“公交行业快捷业务”）,现为明确关于持卡人已乘车但收单侧未收到相应款项（以下简称“收单侧短款”）时的风险补偿事宜，根据《银联卡业务运作规章》、《中国银联公交行业快捷业务指引》及银联相关业务、风险规则，特签订本补充协议：
第一条 总体原则
1.乙方应按《银联卡业务运作规章》、《中国银联公交行业快捷业务指引》等银联业务、风险规则及本协议约定正确处理公交行业快捷业务，做好风险防控工作并配合银联开展风险协查。
2.在业务发生变更时，乙方应及时通知银联，否则将承担可能由此造成的损失。银联有权视变更的情况对协议进行重新评估，做出暂停业务直至提前解除协议的决定，由此导致的协议终止不属违约。业务变更包括：商户名称、负责人、联系方式、开户银行变更等。
第二条 风险补偿
1.适用情形
针对以下业务模式乙方承担的收单侧短款风险损失，适用风险补偿（请勾选）：
□ODA
□行业二维码
□联机双免
□消费二维码
2.适用卡种：□借记卡 □信用卡（含准贷记卡）。
3.风险补偿交易的发生日期在本协议约定的合作期限内。
4.每笔交易补偿金额以真实票价为准且不超过该地铁或公交项目单程最高票价 （请填写最高票价）元。
5.甲方对于每笔申请补偿的交易，按原交易金额的 （请填写比例）%向乙方进行补偿。
6.风险补偿的申请与资金划拨：乙方通过银联风险损失处置平台发起补偿申请（在系统实现相关功能前，手工向甲方联系人通过邮件方式发起补偿申请）。对于审核通过的情形，甲方根据方式 （请选择方式1及方式2，请注意方式2仅在乙方为收单机构的情况下支持，乙方为商户或应用服务方时仅可选择方式1） 向乙方进行补偿资金划拨。
方式1：直接向乙方提供的入账银行账户划拨补偿资金。
乙方提供的银行账户信息为：
账户名：
开户行行号：
银行账号：
方式2：通过付费交易划至乙方相应清算账户。
7. 针对云闪付APP行业二维码业务，用户已乘车当日未成功扣款的情形，甲方根据扣款失败流水将短款资金通过自有系统实现向乙方进行资金划拨，不再按上述风险补偿的申请与资金划拨流程处理。
8.具体补偿方案详见附件1。
第三条 限制条件
1．对于ODA业务，乙方申请风险补偿需同时满足以下条件：
（1）公交或地铁公司已于T+3日内将请款失败的银行卡卡号黑名单加载至终端；
（2）如持卡人需要在APP内开通银行卡乘车或过地铁闸机的功能，绑卡环节APP所有方已向甲方完整上送银联风险要素信息（附件2）
2.乙方申请风险补偿，应同时提供乘车站点信息及公交线路、车载机信息或闸机信息。
3.乙方未满足上述条件的，包括未能及时加载卡号黑名单、上送相关风险要素信息、进行相应权限控制或者提供详细交易信息等，甲方有权不予风险补偿。
第四条 期限及其他
1.本协议经双方签字并盖章后自 请填写业务上线时间 年 月 日起生效，至2019年12月31日。任何一方不再续签本协议的，须在本协议期限届满一个月前书面通知另外一方，否则本协议自动延续一年；若延续期限届满一个月前，各方均未提出书面终止本协议的，本协议仍自动延续一年，以后类同。
2.双方应就本协议内容以及基于本协议从对方处知悉的相关交易信息、用户信息、风险信息等予以严格保密，不得擅自对外披露或用于其他用途。本条持续有效，不因协议的终止而终止。
3.一方违反本协议约定的，应根据对方要求及时纠正或弥补，否则守约方有权立即解除本协议并要求对方赔偿损失。
4.其他未尽事宜，适用原协议、银联业务规则及风险规则相关约定执行（若乙方非银联成员机构，则无须适用银联业务规则、风险规则）。
5.本协议一式两份，甲方一份，乙方一份，具有同等法律效力。
附件1 银联地铁公交行业收单侧短款风险补偿方案
附件2 风险要素信息
附件3 名词xx
xx：
xx（xx）：
xxxx：
xx： 年 月 日
乙方：
乙方（盖章）：
乙方签字：
日期： 年 月 日
银联地铁公交行业收单侧短款
风险补偿方案
业务参与方均按业务规则或指引1、产品方案2及协议约定正确处理公交行业3快捷业务，提供风险对口联系人并做好风险防控工作，配合银联开展风险协查。
若业务参与方有违反业务规则或指引、产品方案及协议约定的行为，或者其公交行业快捷业务风险明显超过行业平均水平的，银联有权根据实际风险状况对业务参与方采取交易限制等风控措施或调整风险补偿的方式。
（一）适用情形
1.延迟请款业务模式（ODA及行业二维码）
收单侧短款情形具体包括：
（1）单边交易4；
（2）因银行卡状态异常5或余额不足，在请款时发卡机构授权失败,且超过业务指引规定的或协议约定的最长再请款时限后仍无法成功请款；
（3）终端程序或收单侧系统问题导致请款交易被银联系统拒绝，未上送发卡机构请款6。
2.联机请款业务模式（小额免密免签及消费二维码）
收单侧短款情形具体包括：
（1）交易应答失败、扣款不成功，但持卡人已乘车等情形7。
（2）交易未上送银联，但终端显示交易成功、持卡人已乘车。
（二）限制条件
1.针对ODA业务：
（1）交易需为银联脱机数据认证交易延迟请款系统（以下简称“ODA系统”）发起或拒绝；
（2）对于经ODA系统发起的交易，申请补偿交易需在赔付交易列表中;
（3）如交易在待清偿列表中，则银联不予补偿，如银联已补偿，机构则应返还补偿资金；
2.针对行业二维码业务：
（1）请款与再请款交易需经银联系统转接；
（2）申请补偿时提供每笔交易实际乘车时间及银联交易流水号8；
3.业务参与方对于已获得银联补偿的交易不得再提起托收和例外协商；
4.对于有公安司法证据表明业务参与方存在合谋欺诈行为的，银联有权终止对其的风险补偿；
5.协议中规定的其他条件。
3-5点对于所有业务模式均适用。
（三）申请材料及处理机制
风险补偿均由协议约定的补偿对象通过中国银联风险损失处置平台提交补偿申请9并上传相应申请材料（在相关系统功能上线前，通过邮件方式向银联分公司提交申请。），具体材料要求如下：
1.《银联公交行业快捷业务风险情况调查表》；
2.其他银联认为需要的证明材料（若有）。
操作流程详见《银联公交行业快捷业务收单侧短款风险补偿操作指引》。
（一）对于机构获得银联补偿后持卡人补缴车费的交易，银联有权向其追回已补偿资金。
（二）依据《中国银联公交行业快捷业务指引》（银联业管委〔2017〕8号）规定的发卡机构业务要求10，应由发卡机构承担的风险损失，银联有权向发卡机构追回已补偿资金。
（三）除非协议有特殊约定，出现以下情形之一时，银联有权向业务参与方追回已补偿资金：
1.因收单侧系统问题造成的风险损失；
2.有新的证据表明获得补偿的交易不符合本方案规定；
3.业务参与方已通过公安司法等途径追回涉嫌欺诈的损失；
4.其他经确认核实中国银联有权追偿的损失。
附件2
风险要素信息
分类 |
类别 |
风险要素 |
备注 |
持卡人信息 |
必送 |
姓名 |
|
必送 |
身份证号 |
|
|
必送 |
银行预留手机号 |
完整手机号，不能屏蔽 |
|
设备信息 |
必送 |
设备标识 |
参照规范采集有效识别设备,可实现跨行共享 xx:IMEI iOS:IDFV PC:硬盘序列号 |
应用服务方信息 |
必送 |
应用服务方账户ID |
应用提供方账户ID，可上送哈希值 |
环境信息 |
必送 |
IP地址 |
IP地址不能为内网IP地址或服务器IP地址 |
设备信息 |
选送 |
设备GPS位置 |
交易时设备经纬度信息，可采集的情况下必须上送 |
设备SIM卡号码 |
持卡人绑卡时所使用设备的号码，可采集的情况下必须上送 |
||
设备SIM卡数量 |
设备中插入的SIM卡数量 |
||
设备类型 |
用于区分交易发起设备类型：手机、PC、平板、手表等 |
||
设备型号 |
手机型号 |
||
应用服务方信息 |
账户注册日期 |
应用提供方账户注册日期 |
|
其他 |
卡号捕捉方式 |
拍照摄像头扫描卡号、NFC读取卡号等 |
|
风险特征码 |
综合提示风险特征 例如银行卡手机号近期有进行修改； 银行卡在非常用地使用。 |
附件3
名词定义
1. “公交行业快捷业务”是指地铁、公交车等公共交通行业闸机或终端，与符合银联标准的IC卡、承载IC卡信息的移动设备卡进行非接交互，或与二维码进行扫码交互，并联机或延迟上送请款交易，持卡人无需输密、签名，实现快捷进出站、乘坐公共交通工具的业务。具体包括联机小额免密免签、消费二维码、ODA及行业二维码四种模式。
2.“联机交易的脱机认证”（以下简称“ODA”）是指银联标准IC卡或承载IC卡信息的移动设备卡在收到联机授权交易请求时，返回签名数据与ARQC，其中签名数据用于脱机数据认证判断卡片真伪，ARQC等其他数据则暂存用于后续发起联机交易。
3.“行业二维码”是指对于符合地铁或公交公司二维码技术规范，或中国银联交通行业二维码技术规范的二维码，地铁闸机或车载终端在脱机环境下与二维码进行扫码交互，脱机认证二维码数据、延迟上送请款交易，实现快捷进出站或乘车的业务。
4.“联机小额免密免签”（以下简称“联机双免”）是指符合《银联卡小额免密免签业务规则》规定，在对结账速度有一定要求的行业和商户，对于单笔交易金额在规定限额以下的联机交易，无需跳密码键盘输密、打印签购单验签名等步骤，以实现快速支付的业务。
5.“消费二维码”是指符合《银联二维码支付业务指引》及《中国银联二维码支付应用规范》规定，商户与持卡人通过二维码进行信息交互后通过收单机构发起消费类交易，由中国银联完成交易转接并获取发卡机构交易授权的消费类支付业务。
6.“请款失败交易”指因卡片状态异常（挂失、冻结、注销、未激活等）或余额不足，在延迟请款时发卡机构授权失败导致请款失败。
7.“单边交易”指目前的存量IC卡及部分移动设备卡并不支持卡片写入出入闸信息，且受到地铁公交网络条件制约，导致部分交易存在单边交易异常情况，即该交易只有出闸或入闸信息，地铁公交无法准确匹配进出站记录计算交易金额发起请款，从而产生损失。
1 包括但不限于《中国银联公交行业快捷业务指引》、《银联卡小额免密免签业务规则》、《银联二维码支付业务指引》。
2 包括但不限于银联ODA产品方案、二维码产品方案。
3 本方案所指“公交行业”限公交车（含有轨电车等）和地铁（含轻轨、磁悬浮等轨道交通）。
4 单边交易指目前的存量IC卡及部分移动设备卡并不支持行业合作方将出入闸信息写入卡片中，且受到行业方网络条件制约，导致部分交易存在单边交易异常情况，即该交易只有出闸或入闸信息，无法准确匹配进出站记录计算交易金额发起请款。
5 包括挂失、冻结、注销、未激活等。
6 不包含收单侧重复上送请款交易。
7 含卡片或手机显示成功、银联系统交易失败，因持卡人坚持扣款成功、只能放行乘车；发卡行应答时间过长直接让持卡人先乘车等情形。
8 用于银联对于协议约定的请款次数及最长再请款时限进行检查。
9 应于原交易日起240天内提交申请。
10 《中国银联公交行业快捷业务指引》“3.交易验证与应答（1）信用卡发卡机构验证逻辑”原文：“信用卡小额免密免签功能关闭，但发生了延迟请款交易，在账户授信额度足够的情况下，信用卡发卡机构应予以承兑。”
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