CSR-001 2017.07 Y.YYMM

財 富 永 豐

開立帳戶總約定書

永 豐 財 富 財 富 永 豐

CSR-001 2017.07 X.XXXX

CSR-001 2023.01 X.XXXX

開立帳戶注意事項

一、就本次申請前已開立之存款及信託帳戶日後所為之交易、服務，亦適用本約定書之約定。

二、簽訂本申請書後，再向本行變更上述各項服務或申請開立其他存款帳戶（含新臺幣、外匯、信託及黃金存摺帳戶

），均願遵守本約定書之相關條款，毋須另行簽立同式約定書。

三、本行各類存款附載之簡章注意事項或使用辦法等約定，客戶已充分了解其內容，並同意該等約定均為本約定書內容之一部分；若本行推出新產品、服務項目變更、各項服務費用變更或需更改約定事項時，客戶同意本行得隨時於修改本約定書後，置放營業處所供索閱及公佈於本行網站以代通知，客戶願遵守之。

四、客戶應負責繳納票據交換所規定之違約金(退票罰款)，本行並得逕自客戶之支票存款帳戶或於本行之其他存款帳戶扣繳之，或要求客戶提出同額款項。如有違背本行支票存款約定事項時，本行得終止其往來，客戶並立即將剩餘之空白支(本)票繳還本行。

五、客戶應審閱並了解本行依據個人資料保護法第八條第一項之告知事項。

客戶重要訊息提醒

為保障您的權益，提醒您應定期檢視對帳單或交易明細，本行一向嚴格規範行員，並依據法令，明訂嚴禁行員有下列行為，以避免產生不當交易：

一、行員代您保管存摺、印鑑、已簽字或蓋章之空白取款條/交易單據/表單及金融卡/密碼函等憑證文件。

二、行員代您全程辦理臨櫃作業，或未依本行規範代您辦理各類存提款、解約、開戶、帳戶資料變更、申購贖回或變更投資商品、基金及保險等各項交易。

三、行員代您設定或更換網路銀行之密碼；或代您使用自動化通路辦理轉帳、申購贖回或變更投資商品、基金及保險等各項交易。

四、行員以本行名義，私下利用分行所在地、行員地址、行員私人電子郵件信箱，寄送對帳單、各項文書或交易憑條予您；或行員要您將對帳單、各項文書或交易憑條，寄送至分行所在地、行員地址、行員私人電子郵件信箱。

五、行員與您有私下財務或借貸等不當資金往來行為，包含但不限於為您代墊、暫存款項，或將自身或第三人帳戶提供予您作為私人交易、移轉資金使用。

六、行員與您約定分享利益或承擔損失，直接或間接要求、期約或收受不當之金錢、財富或其他利益。

七、行員推介、銷售非屬本行所核可及主管機關核准、核備或備查之商品、服務及業務；或以未經核准之名片或任何形式之廣告、宣傳品為推廣促銷或散佈本行商品或業務資訊。

八、行員有嚴重違反您的指示，不當處分或侵占您的財產；或從事與您利益衝突之交易活動。

九、行員鼓勵或勸誘您以借款、舉債等方式從事投資理財；或以約定提供您特定利益、對價或負擔損失為條件，推介您投資特定金融商品；或建議、暗示您填寫不實之資料。

十、行員以個人或永豐銀行名義私自製作、架設網站或提供任何文件證明予您。

如您發現本行行員有任何以上行為，請隨時致電本行24小時客戶服務中心專線（00-0000-0000／0000-00000），經查察屬實本行將依規定懲處。謝謝您！

開立帳戶總約定書（編號：CSR-001）

客戶於永豐商業銀行（以下稱本行或銀行）開立存款、信託投資、黃金存摺或與前述相關之財富管理業務或投資金融商品等投資帳戶或使用下列任何服務，皆願遵守所有各該相關法令規定及下列約定內容履行：

壹、一般約定事項－

一、凡在本行開立之各類帳戶，不論其種類或幣別，所有投資交易往來及/或服務，均應遵守中華民國相關法規、本總約定書暨與各項業務相關之其他所有交易文件等約定內容辦理。

二、開戶條件及方式：

（一）客戶開戶時應依照姓名條例使用本名，英文姓名以護照或外交部外文姓名中譯英系統查詢；如係獨資、合夥或營利/非營利法人等，戶名以登記證照為準，英文戶名與英文地址以國貿局出進口廠商登記查詢，由♛責人/代表人代表開戶，另應留存印鑑卡，憑以核印作為支付及/或投資等進行交易之用；如欲更換印鑑，則須另填具印鑑更換申請書，於經本行作業完成後始生效力；開戶條件另應遵守主管機關之相關法令規定辦理。

（二）客戶同意以留存本行行動電話號碼，申請簡訊動態密碼服務，做為進行交易或服務申請驗證使用。

三、本行出具之收據，除屬電腦自動列印及/或存款憑條經本行機器壓蓋有收款章者外，若非經本行有權人員簽章，對本行將不生效力。四、存、提款及約定轉帳：

（一）如客戶存入本行之現金無法即刻完成清點時，須俟本行清點完成後始得入帳，若發現有短缺或不符時，客戶應即補足或更正之。如客戶存入現金係委請本行人員代為填寫者，客戶仍應於櫃員登錄完畢在離櫃前自行核對存摺或收執憑證確認。

（二）開立外匯存款帳戶時，存、提款得以本行可接受之外幣現鈔、外幣票據、外幣旅行支票或本行同意之其他方式為之。但存、提外幣現鈔時，客戶應依本行訂定之收費標準支付交易手續費，費用之計算，則以存、提當日本行掛牌現鈔及匯款買賣匯率間之價差計算。但每筆手續費不得少於新臺幣100元，且本行得隨時調整並於營業場所公告後生效。

（三）客戶使用自動化設備（包括但不限於ATM、電話銀行、網路銀行等）進行轉帳交易，除已申請網銀線上禁止轉出之帳戶，客戶於本行開立之所有本人/本公司臺外幣活期性帳戶均可為轉出或轉入帳戶；跨行或非本人/本公司之約定轉帳方式為歸戶設定，惟約定轉帳方式得由客戶變更為依帳號分別設定；客戶約定轉帳限額、約定帳號組數以本行公告為準，如雙方另有約定，則從其約定。

五、存入票據之限制：

（一）客戶得存入經本行認可之他行票據，該票據係託收性質，須俟本行提出交換入帳後方可起息或支用。票據託收如有可歸責於其他代收行之事由而遺失、滅失或有其他不當行為，致客戶因此受有實質損害時，本行願協助客戶向該其他代收行進行求償。

（二）倘客戶係存入外幣票據，其發票行為及/或付款地若在國外，自應依各該國法令規定處理。該等票款無論本行係託收或先行融墊，倘發生退票或其他糾葛情事，經國外代收銀行或國外付款銀行要求扣還已支付款項並加收退票罰金時，所有經國外銀行扣繳之款項，均應由客戶自行負擔。客戶應負擔之款項，並授權本行得逕自客戶存款帳戶內扣抵，倘有不足，一經本行通知，客戶仍應立即償還。客戶且應另出具加蓋原留印鑑之收據辦理取回上開退票票據；若為存摺存款帳戶，則應備妥存摺臨櫃更正存摺紀錄。

（三）客戶存入之票據遭退票時，應自行♛責追償；本行有權將已先存入帳戶內之票據款項扣除，且無代辦行使票據權利之義務。六、託收票據被盜、遺失或滅失處理：

所託收之票據於運送途中，若發生票據被盜、遺失或滅失時，同意授權由本行或付款行代理本★比照票據法第十九條、票據掛失止付處理規範第十四條規定之意旨，辦理掛失止付及聲請公示催告、除權判決等事宜；並願意於發票★帳戶內足付票面金額時，經取得票款後，其除權判決書由付款行作為沖銷帳款之憑證。

七、遺失、盜用及冒用、偽造或變造：

（一）客戶印鑑、存摺、存單、金融卡等憑證如有遺失、滅失、被竊或其他等情事而脫離客戶占有時，客戶應立即臨櫃或透過電話服務中心所提供之掛失服務辦理掛失手續；除臨櫃辦理者外，客戶應於掛失日之次一營業日再至本行完成書面掛失手續。本行在客戶通知辦理掛失手續前已經付款者，如所提示之印鑑、存摺、存單、金融卡及密碼等均為真正，前開付款行為對客戶即發生清償之效力。

（二）客戶如帳戶被盜用及冒用、偽造或變造等情事，客戶應立即通知本行並中止或暫停帳戶使用。

（三）第三★未經客戶授權，而冒用或盜用客戶之授權電話密碼、憑證申請識別碼、私密金鑰者，因本行僅憑留存印鑑或相關認證資料及密碼付款，除有過失者外，不負賠償責任。

八、帳目處理、對帳單寄送及錯帳處理：

（一）客戶同意經收受本行寄送之相關對帳單或以其他方式取得交易明細後，如發現對帳單有任何不符或對交易明細有疑義時，應於收到對帳單或取得交易明細後45日內親自到行或以書面、電話通知本行重行核對，並有權要求本行出示已付款之票據或憑證，逾期視為本行帳載無訛。本行對於客戶之查詢或異議，應即進行調查，並於收受查詢或提出異議之日起30日內將調查時間、過程及結果，以書面復知客戶。倘經本行調查結果，查明交易紀錄確有不正確情事時，應即更正之；倘本行調查未發現有誤，該交易即以本行電腦內所儲存之內容為準。但本行對客戶查詢或提出異議事項不為調查或逾上開調查期間仍未對客戶回覆調查結果，則該交易內容，即推定以客戶之主張內容為準。

（二）客戶同意本行留存有關憑證之影印本、相片或電腦存儲資料與原始憑證具有相同之法律效力，可憑為證明客戶所有往來之依據。

（三）存匯入款如因本行操作錯誤或電腦設備故障等原因，致發生誤入客戶帳戶內或溢付情事者；一經發覺，本行有權立即自客戶帳戶內扣還並更正帳戶紀錄。如已被提用，一經本行通知，客戶應即返還之。

（四）本行依客戶指示所為之交易，如係因客戶自己之錯誤致生誤入帳戶或溢付情事者，客戶應自行處理，由本行提供必要之協助。

（五）同業匯入款項，雖已存入帳戶，如經匯款行通知取消時，本行有權取消該項存額。九、損害賠償責任

（一）雙方同意依本約定書約定項下各項服務傳送或接收交易指示或電子訊息，因可歸責於當事人一方之事由，致有遲延、遺漏或錯誤等情事，而致他方當事人受有損害時，該可歸責方當事人僅就受害他方之積極損害（不包括所失利益）及其利息♛賠償責任。

（二）客戶如因利用本約定書約定之服務，致本行受有任何損害，均由客戶♛責賠償。但該等損害如係因本行過失所致者，不在此限。

（三）客戶依本約定書約定方式轉帳付款時，如已逾票據交換時間，其所致之退票責任，概由客戶自行♛責。

（四）任何一方因無可歸責之事由，或發生不可抗力情事，致不能履行或遲延履行本約定書約定之各項義務時，均不視為違約，亦無須♛任何賠償責任。

（五）客戶應以正楷書寫，並使用不易擦拭及塗改之工具簽發票據、交易憑證及各類申請書，若因使用可經特殊工具擦拭塗改、易褪色之工具(如摩擦筆、擦擦筆)，導致日後字跡難以辨識或其他情形致發生糾紛時，概由客戶自行♛責，本行不♛任何責任。

十、交易/服務行為之順延

如因本行或與客戶交易/服務有關之機構發生電腦故障或其他不可歸責於本行之情事，致未能於客戶約定日期完成指定之交易/服務時，客戶同意本行得於故障或其他不可歸責事由等因素排除後之次一營業日再進行原指定之交易/服務，本行並無須負擔任何違約、賠償責任。

十一、客戶委託本行辦理各項自動扣款、代繳服務，如有數筆應於同一日進行扣款及/或代繳，而客戶之帳戶存款已不足全數支付時，除雙方另有其他

約定者外，客戶同意該扣款及/或代繳交易，悉以本行扣帳作業之先後順序為準，客戶不得異議。十二、費用／訴訟費用：

（一）客戶授權本行得逕自客戶帳戶扣抵應付本行之各項本金、利息、遲延利息、違約金及/或本行所提供服務及/或交易產生之手續費、郵電費、承兌費、貼現息、承諾費、保證費、存款不足退票違約金、註記退票紀錄手續費及外匯損益等各種款項。

（二）經本行寄送或傳真文件予客戶或受客戶委任之第三人或因繼承原因而與之有關之利害關係人時，本行有權酌收費用，客戶並授權本行得逕

自客戶帳戶直接扣取。

（三）本行因本約定書之履行，若無可歸責之事由而與第三人為訴訟、仲裁、調解及/或其他必要之交涉時，所發生之一切費用（包括但不限於律師費、訴訟、仲裁或調解費用，及其他處理費用等），均由客戶♛擔，並授權本行於實際發生時，逕自客戶支票存款以外之帳戶扣收。

（四）本行有權收取之款項，如因故無法自客戶帳戶扣收，而經本行墊款累計於帳上者，授權本行得自客戶之存單、信託收益或贖回款項中先行扣收或處分客戶於本行之資產償付之。

（五）客戶同意本行對於各項收費服務之項目、收費計價單位、收費金額、交易限制及/或服務範圍及/或客戶應繳納之各種款項，悉依本行營業場所置放及網站所公告之『各項收費標準及公告事項』為憑。本行如認為有必要調整起息金額及各項服

務費用時，本行應於調整60日前於營業場所及網站公告內容以代通知，惟該項調整有利於客戶時，不在此限。客戶得於上開期間內終止契約，逾期未終止者，視為同意接受該調整內容之拘束。

（六）本行得就帳戶平均餘額低於等額新臺幣一定金額者，收取服務成本費，並得自該帳戶內直接扣取。前述一定金額與費用，悉依本行『各項收費標準及公告事項』為準。

十三、理財密碼

（一）客戶申請理財密碼，適用於本行下列服務

1、電話銀行(含信用卡、簽帳金融卡)及網路客服之服務驗證。

2、目前已開立所有帳戶「臨櫃提取」服務驗證。

3、目前已持有之所有本行金融信用卡之預借現金及國外金融卡提款密碼。

4、簽帳金融卡之國外提款密碼。

（申請國外金融卡提款功能需另行臨櫃填寫申請書辦理，如欲開啟信用卡預借現金功能，請另洽本行信用卡客服專線。）

（二）理財密碼得由客戶自行鍵訖或由本行製作之「初始密碼函」，客戶依密碼函通知指示，啟用理財密碼功能。

（三）同一身分證字號或統一編號僅可申請一組「理財密碼」。存戶自行變更後之「理財密碼」應妥為保管，不得洩漏，以確保存款安全，如因

「理財密碼」被冒用或盜用，導致洩漏存戶之各種資料或發生損害時，除可證明係因本行對資訊系統之控管未盡善良管理人之注意義務外，由存戶自行♛責。

十四、客戶使用本行之電話銀行及網路客服之服務，除本行指示或依法令規定之特定服務項目應核對客戶電話服務密碼或網路銀行之使用者代碼及密碼外，本行得憑客戶告知戶名、帳號、身分證字號、出生年月日等基本資料及最近往來資訊辦理，如經本行核對上開資料無誤後所提供之服務，縱屬第三★所為，亦視為客戶之行為。

十五、客戶憑存摺、交易憑證及原留印鑑或其他約定方式要求提款或辦理轉帳交易時，倘本行發生全行存、提款離線狀況，當本行未能確定存款餘額

前，其可提領餘額以本行之估算為準，本行並得保留事後追索權。但本行如因客戶要求依其自認之存款餘額範圍內支取款項，致超過本行帳上餘額而發生墊款情事時，一經本行通知，客戶應立即償還墊款，且按本行公告之基準利率加計年息3 % 計算墊款期間之利息。

十六、電子裝置簽名及電子文件使用約定事項

（一）客戶同意利用本行提供之電子裝置(包含但不限於iPad、電子手寫板或有電子觸控顯示板之其他類似電子裝置)簽署各項銀行往來文件，並同意在該電子裝置上簽名之電子文件，其效力與書面文件相同，並得作為相關文件之原本，具有與原本相同之效力及拘束力。適用之電子文件包含本行目前及未來提供之各項服務及與本行往來及交易之所有其他文件，但不包括印鑑卡。客戶瞭解並同意於本行之原留印鑑僅留存印章樣式，擬申請/承作之服務項目若為客戶本人以電子裝置簽名，仍適用於該項申請文件或交易指示。

（二）客戶申請利用電子裝置簽名服務應依本約定書、本行其他作業規定或帳戶有關之約定辦理。

（三）客戶暸解本行有權依法令規定、風險控管及其他因素考量，異動電子裝置簽名服務及得辦理之文件種類及服務範圍。十七、帳戶及各項服務之終止

（一）客戶得依雙方同意方式，隨時終止各類帳戶及服務項目。

（二）本行任意終止各類帳戶及其服務事項時，須於30日前以書面通知客戶。但客戶如有以下情事之 一者，本行得隨時書面通知客戶終止各類帳戶及其服務項目或暫停提供服務，經本行確認客戶各項往來無疑慮時，始恢復帳戶及其服務項目：

1、客戶與本行各項往來有違約情事發生時。

2、客戶未經本行同意，擅自將各項約定之權利或義務轉讓與第三人者。

3、客戶經票據交換所公告拒絕往來，或因買賣有價證券發生違約交割情事，或有其他足認客戶信用貶落情事，或有帳戶遭違法利用之虞時。

4、客戶與本行往來期間，若有任一債務（不限於本存款項下之債務）到期未清償，或因其他原因而經本行提起訴訟或與訴訟有相同效力之行為，或經第三人聲請假扣押、假處分、強制執行、破產宣告、裁定重整、停止營業或其他法律處分時。

5、因法院判決要求或得依法凍結或關戶時。

6、客戶經查於經濟部商業司登記狀況為解散、撤銷或廢止等非正常營業情況時。

雙方於本約定書終止前已進行之交易，或本行已接收相關交易訊息而有履行義務者；除遭依法限制執行者外，其所生之權利義務，皆不受影響。

（三）除法律另有規定者外，本行與客戶均得隨時終止支票存款契約，並於書面終止通知到達時發生效力，客戶並應將未用之支票退還本行。

（四）本行如經合理研判帳戶有遭不當使用情事，或本行接獲第三人檢附治安機關通報、備案證明、書面申訴時，本行得立即終止本約定書，且停止使用相關自動化設備、金融卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付之轉帳平台之相關服務，並得逕行結清存款。但存款餘額須俟依法得以領取時，始為支付。

（五）本行為控管風險、執行洗錢防制作業、並配合全球打擊犯罪、遏止資恐及毀滅性武器擴張之目的，若客戶、實際受益人(如法人戶之主要股東、高階管理人等)、帳戶關係人(如被授權人、代理人、法人戶之代表人等)、信託受託人(委託人、受託人、信託監察人、受益人及其他可有效控制該信託帳戶之人)或交易對象為受經濟制裁、國內、外政府或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖分子或團體者情形，本行得拒絕業務往來或終止業務關係或解除契約。

（六）於開戶過程以及開戶後之定期／不定期客戶審查作業，本行得請客戶提供必要之資料與交易之說明。若客戶拒絕提供必要之資料、或對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明，或本行認為必要時(如客戶涉及非法活動、疑似為洗錢之交易、或媒體報導涉及違法之特殊案件相關帳戶等)，本行得暫時停止交易、拒絕交易，或暫時停止或終止業務關係，或強制贖回各信託資金所投資之標的，對其所生之一切損失，概由客戶自行♛擔。暫時停止交易之帳戶如經本行確認客戶帳戶往來交易無疑慮時，將恢復帳戶之使用。

（七）客戶辦理匯款業務時，倘經銀行查核相關交易對象或國家等係金融監督管理委員會函轉、外國政府、國際洗錢防制組織所列之恐怖份子、團體、組織或禁匯/運國家時，客戶同意銀行得不經客戶同意逕行終止相關交易並調整帳務資料。另客戶經國外銀行依所在國洗錢防制、防制犯罪及反恐相關法令進行調查或扣押交易款項時，客戶同意銀行於業務範圍及法令規定之特定目的範圍內，得蒐集、處理、利用或國際傳輸客戶之個人資料及匯款交易資料等。客戶倘因前述任一事由造成交易延遲或失敗等情事，均由客戶自行♛責，概與銀行無涉。

（八）客戶辦理預約開戶或於新帳戶啟用前，由本行保留審查資格，若有疑慮得拒絕開戶或逕行關戶，已交付之帳戶存摺、金融卡或自動化申請一併作廢。

（九）客戶開立籌備處帳戶，應於6個月內成立公司並將籌備處帳戶改為一般帳戶，若逾期未辦理，本行得暫時停止交易或逕行關戶。

（十）客戶辦理開戶為組織成立申請程序應先開戶後才得取得主管機關核可證明，若開戶後一定期間內未交付主管機關核可證明者，本行得暫時停止交易或逕行關戶。

十八、存款抵銷

客戶對本行所負之任何一宗債務到期未依約清償、依破產法聲請和解、聲請宣告破產、聲請公司重整、停止營業、清理債務、經票據交換所公告拒絕往來、因死亡經繼承★聲明拋棄繼承或依法受沒收財產之宣告者，無論係本約定書各類存款項下之質借債務或其他授信債務與額度，本行均得視為全部到期。客戶並同意寄存本行之各種存款及對本行之一切債權，授權本行得將支票存款外之各種存款為期前清償，並依法實行質權或予以抵銷。

客戶了解並同意其與本行簽訂之支票存款往來約定書，係以客戶違反其與本行簽訂各項契約所約定之任一違約情事，經本行依約主張客戶債務視為全部到期，於先行或同時通知客戶終止支票存款往來約定書後，授權本行得逕將應返還該支票存款帳戶之餘存款項，抵銷客戶對本行所負之全部債務。

主張抵銷時，應對客戶為抵銷之意思表示，且自意思表示到達客戶時發生抵銷之效力，並回溯自登帳扣抵時，於抵銷數額範圍內消滅雙方間債之關係，同時本行發給客戶之存款憑單、摺簿、支票或其他憑證，均於抵銷範圍內失其效力。抵銷或抵償之債權債務內容及其先後順序，悉依民法之規定。但本行指定之順序及方法較有利於客戶者，從其指定。

十九、管轄法院

客戶與本行因本約定書內容涉訟時，同意以本行總行或與客戶有業務往來所屬分支機構所在地之地方法院為第一審管轄法院，但不得排除消費者保護法第四十七條或民事訴訟法第四百三十六條之九規定小額訴訟管轄法院之適用。

二十、保密義務雙方應確保因使用或進行本約定書之約定業務及/或服務而取得他方之資料，不得洩漏予第三人，亦不可使用於與本約定書無關之目的；如經他方同意向第三人揭露時，並應要求第三人♛本條之保密義務，本約定書失效時，亦同。但因基於法令規定而揭露者，不在此限。

二十一、存款保險

客戶於本行往來之業務，依存款保險條例規範，非屬存款保險標的範圍，不受中央存款保險股份有限公司之存款保險保障。

二十二、客戶業已詳閱本行個★資料蒐集、處理及利用告知義務內容，本行告知義務內容如後：

（一）本行在現在已(或將來可能)依法得經營之營業項目範圍及所涉業務執行之必要範圍內(但仍以客戶實際與本行往來之相關業

務為準)，而有必要直接或間接蒐集、處理、利用並向客戶蒐集個★資料時，依據個★資料保護法（以下稱個資法）第八條第一項及第九條第一項規定，應明確告知客戶下列事項：

1、非公務機關名稱

2、蒐集之目的

3、個★資料之類別

4、個★資料利用之期間、地區、對象及方式

5、蒐集個★資料之來源

6、當事★依個資法第三條規定得行使之權利及方式

7、當事★得自由選擇提供個★資料時，不提供將對其權益之影響。

（二）有關本行蒐集客戶個★資料之目的、個★資料類別、蒐集個★資料之來源及個★資料利用之期間、地區、對象及方式等內容，請客戶詳閱如後附表。

（三）依據個資法第三條規定，客戶就本行保有客戶之個★資料得行使下列權利：

1、除有個資法第十條所規定之例外情形外，得向本行查詢、請求閱覽或請求製給複製本，惟本行依個資法第十四條規定得酌收必要成本費用。

2、得向本行請求補充或更正，惟依個資法施行細則第十九條規定，客戶應適當釋明其原因及事實。

3、本行如有違反個資法規定蒐集、處理或利用客戶之個★資料，依個資法第十一條第四項規定，客戶得向本行請求停止蒐集。

4、依個資法第十一條第二項規定，個★資料正確性有爭議者，得向本行請求停止處理或利用客戶之個★資料。惟依該項但書規定，本行因執行業務所必須，或經客戶書面同意，並經註明其爭議者，不在此限。

5、依個資法第十一條第三項規定，個★資料蒐集之特定目的消失或期限屆滿時，得向本行請求刪除、停止處理或利用客戶之個★資料。惟依該項但書規定，本行因執行業務所必須或經客戶書面同意者，不在此限。

（四）客戶如欲行使上述個資法第三條規定之各項權利，有關如何行使之方式，得至本行各營業單位、客服專線(0800-088- 111、02-2505-9999)詢問或於本行網站（網址：https:// xxxx.xxxxxxx.xxx）查詢。

（五）客戶得自由選擇是否提供相關個★資料及類別，惟客戶所拒絕提供之個★資料及類別，如果是辦理業務審核或作業所需之資料，本行可能無法進行必要之業務審核或作業而無法提供客戶相關服務或無法提供較佳之服務。

（六）本行為遵循美國海外帳戶稅收遵循法(Foreign Account Tax Compliance Act，以下稱FATCA法案) 26 U.S.C. §1471(c) (1)(A)之規定需蒐集、處理及利用客戶之個★資料(包含實質股東資訊)，如客戶或直接或間接投資客戶之實質股東不同意提供或提供資料不足，且仍維持與本行客戶之直接或間接投資關係，則依FATCA法案的規定，本行將婉拒開立帳戶及交易往來之申請；既有帳戶則依美國海外帳戶稅收遵循法之規定列為「不合作帳戶」(Recalcitrant Account)，並得自客戶名下屬FATCA法案所規範金融商品特定帳戶之款項中扣繳百分之三十(30%)之美國稅款，本行並得依約對立約★提前終止所有屬 FATCA 法案規範金融商品之契約、帳戶、往來業務關係及提供之相關服務。

（七）客戶交付其他★之個★資料或客戶為法★而向本行交付負責★、董監事、經理★、相關員工、授權★員、保證★及擔保物提供★等之個★資料時，客戶應向該個★提供本行履行個★資料保護法第八條第一項告知義務內容，以使其受告知並充分知悉。

（八）本行為執行洗錢防制作業並配合全球打擊犯罪、遏止資恐及毀滅性武器擴張之目的，當下列情形發生時，客戶同意本行將其個★資料提供境外金融機構:

1、客戶為受經濟制裁、外國政府或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖分子或團體、資恐防制法指定制裁之個★、法★或團體。

2、本行於定期或不定期審查客戶/受益★/有效控制帳戶之★/關聯★身分作業或認為必要時（包括但不限於：懷疑客戶涉及非法活動、疑似洗錢、資恐活動，或媒體報導涉及違法之特殊案件等)。

特定目的說明	業務類別	業務特定目的及代號	共通特定目的及代號
	一、存匯業務	022外匯業務 036存款與匯款業務 067信用卡、現金卡、轉帳卡或電子票證業務 082借款戶與存款戶存借作業綜合管理 112票據交換業務 181其他經營合於營業登 記項目或組織章程所定之業務	040 行銷 (包含金控共同行銷業務) 059 金融服務業依法令規定及金融監理需要，所為之蒐集處理及利用 060 金融爭議處理 063 非公務機關依法定義務所進行個★資料之蒐集處理及利用 069 契約、類似契約或其他法律關係管理之事務 090 消費者、客戶管理與服務 091 消費者保護 095 財稅行政 （包括但不限於遵循美國海外帳戶稅收遵循法(FATCA法案) 26 U.S.C. §1471(c)(1) (A)之規定、金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法(CRS)） 098 商業與技術資訊 104 帳務管理及債權交易業務 136 資(通)訊與資料庫管理 137 資通安全與管理 157 調查、統計與研究分析 182 其他諮詢與顧問服務
	二、授信業務	022外匯業務 067信用卡、現金卡、轉帳卡或電子票證業務 082借款戶與存款戶存借作業綜合管理 088核貸與授信業務 106授信業務 111票券業務 126債權整貼現及收買業務 154徵信 181其他經營合於營業登記項目或組 織章程所定之業務
	三、信用卡業務	022外匯業務 067信用卡、現金卡、轉帳卡或電子票證業務 082借款戶與存款戶存借作業綜合管理 088核貸與授信業務 106授信業務 154徵信 181其他經營合於營業 登記項目或組織章程所定之業務
	四、外匯業務	022外匯業務 036存款與匯款業務 082借款戶與存款戶存借作業綜合管理 088核貸與授信業務 106授信業務 154徵信 181其他經營合於營業登記項目或組織章程所 定之業務
	五、有價證券業務	111票券業務 044投資管理 082借款戶與存款戶存借作業綜合管理 088核貸與授信業務 106授信業務 154徵信 181其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務
	六、財富管理業務	022外匯業務 036存款與匯款業務 044投資管理 068信託業務 082借款戶與存款戶存借作業綜合管理 166證券、期貨、證券投資信託及顧問相關業務 094財產管理 181其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務
	七、保險代理★業務	001 ★身保險 065保險經紀、代理、公證業務 093財產保險 181其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之 業務
	八、其他經營合於營業登記項目或組織章程所定之業務，或經中央主管機關核准辦理之其他有關業務（例如：保管箱業務、黃金存摺業務、電子金融業務、代理收付業務、共 同行銷或合作推廣業務⋯等。）

（九）本行得依美國政府部門根據美國聯邦法31 U.S. Code § 5318(k)所發送正式法律文件，要求提供客戶資料時配合提供。附表：個★資料之目的、個★資料類別、蒐集個★資料之來源及個★資料利用之期間、地區、對象及方式

蒐集個★資料類別	姓名、國籍、身分證統一編號、護照號碼、性別、出生年月日、通訊方式、稅務識別碼、稅務居住者身分、移民情形、遷徙細節、被保險★之病歷、醫療及健康檢查、生物特徵（包含但不限於★像、指紋、指靜脈等）、商業活動及財務概況（例如消費金額、地點及品項、收入、所得、資產與投資、負債與支出、信用評等、保險細節、財務交易等）、社會概況(影像、 ★像、語音、職業、休閒活動或興趣、婚姻狀況、家庭成員等)、行動及網路媒體資訊（例如Facebook、LINE等平台，包含用戶名稱、帳號、封面相片及大頭貼照、朋友名單、興趣、討論群組、按讚及留言分享紀錄、行動裝置識別碼、行動裝置位址、社群網路資訊、網際網路協定（IP）位址、網際網路瀏覽軌跡及位置資訊、Cookie或經合作廠商以其名義取得前開資料分析歸納而成標籤等類似資料等）及其他詳如特定業務類別之相關業務申請書或契約書之內容，並以本行與客戶往來之相關業務、帳戶或服務及自客戶或第三★處（例如：財團法★金融聯合徵信中心、本行合作推廣之單位、其他與本行有業務往來 之機構等）所提供或實際蒐集之個★資料為準。
蒐集個★資料之來源	ㄧ、本行向客戶直接蒐集。 二、客戶自行公開或其他已合法公開。 三、本行向第三★（如：本行所屬永豐金融控股公司及交互運用客戶資料之子公司、與本行合作推廣業務之公司、本行信用卡聯名/認同團體、本行合作夥伴(如:廣告商、電信公司、資訊或設備廠商、社群媒體平台⋯等）蒐集。本行向第三★蒐集資料時，可能將您的電子郵件地址(Email)、電話號碼、性別、年齡、縣市行政區或郵遞區號、行動裝置識別碼、網際 網路通訊協定(IP)位址、Cookie ID⋯等資料去識別化後提供予第三★，做為資料串接識別之工具。
利用期間	一、特定目的存續期間。 二、依相關法令所定（例如商業會計法等）或因執行業務所必須之保存期間或依個別契約就資料之保存所定之保存年限。 （以期限最長者為準）
利用地區	本國、本行海外分支機構所在地、通匯行所在地、未受中央目的事業主管機關限制之國際傳輸個★資料之接收者所在地、本行業務委外機構所在地、與本行有業務往來之機構營業處所所在地、及下列「個★資料利用之對象」欄位所列之利用對象其 國內及國外所在地。
利用對象	一、本行（含受本行委託處理事務之委外機構）。 二、依法令規定利用之機構（例如：本行母公司或所屬金融控股公司等）。 三、其他業務相關之機構（例如：通匯行、財團法★金融聯合徵信中心、財團法★聯合信用卡處理中心、台灣票據交換所、財金資訊股份有限公司、信用保證機構、中華民國★壽保險商業同業公會、中華民國保險代理★商業同業公會、財團法 ★保險事業發展中心、財團法★保險安定基金、信用卡國際組織、收單機構暨特約商店及與遵循美國海外帳戶稅收遵循法Foreign Account Tax Compliance Act相關之業務往來金融機構、其他與本行有業務往來之機構（例如：Google、 Facebook、LINE、Yahoo、Youtube等社群媒體平台、廣告媒體商、電信公司、資訊或設備廠商等）、未受中央目的事業主管機關限制之國際傳輸個★資料之接收者等）。 四、依國內外法令之有權機關或金融監理機關或稅務機關。 五、客戶所同意之對象（例如本行共同行銷或交互運用客戶資料之公司、與本行合作推廣業務之公司等）。
利用方式	符合個★資料保護相關法令以自動化機器或其他非自動化之利用方式。

二十三、客戶同意本行得蒐集、處理及利用客戶之個★資料，客戶資料如有變更時，並願立即告知本行。本行得於下述機構之營業登記項目或章程所定業務需要等特定目的範圍內，提供客戶個★資料予其進行蒐集、處理及利用：

（一）本行及受本行委託處理事務之委外機構。

（二）依法令規定得利用之機構（如：本行所隸屬之金融控股公司等）。

（三）其他業務相關之機構（如：通匯行、財團法★金融聯合徵信中心、財團法★聯合信用卡處理中心、台灣票據交換所、財金資訊股份有限公司、信用保證機構、信用卡國際組織、收單機構暨特約商店及與遵循美國海外帳戶稅收遵循法 Foreign Account Tax Compliance Act相關之業務往來金融機構等）。

（四）依法有權蒐集、處理及利用之機關或金融監理機關。

（五）客戶所同意之對象（如依法與本行得共同行銷或交互運用客戶資料之公司或與本行進行合作推廣業務之公司等）。

二十四、客戶同意本行向財團法★金融聯合徵信中心查詢國民身分證領補換資料查詢驗證(Z21)及通報案件紀錄、補充註記資訊

(Z22)。

二十五、本行於本約定書簽定後，如將相關作業委外處理，客戶同意本行得以公告於營業場所或網站之方式為通知。如本行未依約履行，應負責賠償客戶因此所受之損害。

二十六、客戶同意前已開立之各類帳戶日後所為之交易及/或服務，皆適用本約定書之約定；日後再向本行變更各項服務及/或申請新開立其他各類帳戶

（含新臺幣、外匯、信託投資帳戶及/或黃金存摺投資帳戶等），均願遵守本約定書之相關條款，毋須再另行簽立本約定書。

二十七、合約修訂效力

x約定書內容及/或相關服務項目，如有增刪修改，將於本行營業場所供索閱或網站上公告其內容。除本行另有規定須另行申請者外，倘客戶無異議或未辦理終止，即視同同意增刪修改後之約定條款，並得繼續與本行進行各項存款、交易或服務事項等往來。

二十八、約定寄送方式

（一）本約定書所約定各項通知、函件、收據(包含但不限於辦理各項外匯匯兌業務掣發之單證)及/或請求，客戶同意本行以電子訊息傳輸方式交付，如有紙本文件需求，自行向本行申請。倘客戶電子郵件信箱(e-mail address)、行動電話號碼、住所或傳真號碼變更，應立即以書面或依第十四條約定之方式通知本行申請變更。

（二）電子訊息傳輸以開戶資料所載電子郵件信箱(e-mail address)或行動電話號碼為之。如以電子郵件方式寄送者，依客戶最後通知之電子郵件信箱寄發後，以本行發出電子郵件時間，視為送達。

（三）書面傳遞以開戶資料所載之通訊地址或傳真號碼為之。如以投郵遞送方式者，均依客戶最後通知之地址寄發後，經通常之郵遞期間，即視為已合法送達；傳真則以客戶最後通知之傳真號碼為準，並以第一次傳真日為送達日期。

（四）為落實對帳單通知相關規範，原與本行約定以電子郵件寄送對帳單，但因電子郵件信箱帳號錯 誤、信箱帳號變更未通知、信箱空間不足、第三★公司電子郵件服務中止或服務異常等，以致 於無法成功寄送電子對帳單，同意本行得定期或不定期以書面寄送對帳單，以供核對帳務。 原與本行約定不寄送對帳單，但為依循主管機關相關規範須落實寄送對帳單，同意本行得定期或不定期以書面寄送對帳單，以供核對帳務。

（五）客戶同意本行於帳戶完成結清銷戶後，停止寄送任一形式之對帳單。

二十九、依據法令規定，銀行不得代客戶保管存摺；請於每次存取款後，確實依照法令規定，隨即攜回存摺。 三十、本行各類存款附載之簡章、注意事項、使用辦法或其他交易往來業務等約定事項等，均為本約定書約定內容之一部分。三十一、申訴及拒絕行銷管道

免付費申訴專線：0000-000-000其他服務電話：(00)0000-0000傳真號碼：(00)0000-0000

銀行電子信箱：bankservice@sinopac.com網址：xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx

地址：臺北市中山區南京東路三段36號

三十二、客戶得向財團法人金融消費評議中心申訴之管道

x行與客戶間如有金融消費爭議事件發生，客戶依法應先向本行提出申訴，本行如未於法定期間30日內為適當之處理並回復，客戶得於收受

處理結果或期限屆滿日起60日內，向財團法人金融消費評議中心申請評議。

本行對於財團法人金融消費評議中心所作應向客戶給付每一筆金額或財產價值在一定額度以下之評議決定，應予接受。前述一定額度，由爭議處理機構擬訂並報請主管機關核定後公告之。變更時，亦同。

三十三、本約定書及下列各項約定條款業經客戶於合理時間內事前詳細審閱且無異議。

貳、共同行銷資料運用條款－

一、客戶知悉、瞭解並同意本行、本行隸屬之金融控股公司其依金融控股公司法規定所控制之子公司，於其共同行銷目的或相關法令許可範圍內，得對客戶之姓名及地址、已書面表示同意之其他基本資料及往來交易資料等相關資料為蒐集、處理及利用。

二、相關客戶資料之取得、使用及維護，均依「金融控股公司法」、「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」及「個★資料保護法」等相關法令規定辦理。

三、永豐金融控股股份有限公司（下稱「永豐金控」）客戶資料保密措施（另揭露於永豐金控之網站）﹕

永豐金控暨所屬各子公司（合稱「本集團」）， 係依照「金融控股公司法」、「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」、

「個★資料保護法」及其他相關法令規定與函釋為蒐集、處理及利用等行為，謹聲明交互運用客戶資料的各子公司對於客戶資料之蒐集、處理及利用均採行嚴密之保密措施並依法令規定為之，並承諾依據下列聲明內容交互運用該等資料。

（一）客戶資料蒐集方式：

本集團蒐集之客戶資料係本於交易往來或行銷活動中依相關法令、經客戶同意或於客戶簽署之各類契約文書中明文約定而取得，其中亦包括經公開資訊、經政府機關揭露或第三★有權提供之合法資料。

（二）客戶資料儲存及保管方式：

客戶資料均嚴密的保存在本集團或受本集團委任管理資訊系統之第三★資料倉儲系統中。任何★皆須在法令許可及依本集團資料管理規範下，並依業務權責進行權限控管，方可進行資料之存取，未經授權第三★，無法取得或變更客戶資料。

（三）資料安全及保護方法：客戶資料均完整儲存於本集團之資料處理系統中予以妥善維護，並以嚴密之保護措施防止未經授權★員之接觸，以避免資料遭受不當取得或破壞。

（四）客戶資料分類、利用範圍及項目：

本集團客戶資料係指子公司客戶之基本資料、帳務資料、信用資料、投資資料及保險資料，分類標準如下：

1、基本資料：包括名稱/姓名、出生年月日、身分證統一編號、電話及地址、電子郵件等資料。

2、帳務資料：包括帳戶號碼或類似功能號碼、信用卡或現金卡帳號、存款帳號、交易帳戶號碼、存借款及其他往來交易資料及財務情況等資料。

3、信用資料：包括退票紀錄、註銷紀錄、拒絕往來紀錄及業務經營狀況等資料。

4、投資資料：包括投資或出售投資之標的、金額及時間等資料。

5、保險資料：包括投保保險種類、年期、保額及繳費方式等相關資料。

（五）客戶資料之利用目的：本集團基於行銷業務(含共同行銷)之目的、委託第三★處理營業相關事務、或依法令或主管機關許可，得揭露、轉介或交互運用客戶資料，以提供客戶整體性多元化之金融理財商品或服務。

（六）客戶資料揭露對象：

客戶資料均在法令許可範圍內，或取得客戶的同意後，在本集團各公司間進行交互運用或揭露，除因委任處理營業相關事務或有其他法令規定外，不會向任何其他第三★揭露：

1、姓名及地址揭露對象：為本集團之子公司，其明細公佈於本集團的網站(xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx)。 2、姓名及地址以外之基本資料、往來交易資料等相關資料揭露對象：依您書面明示同意之對象辦理。

（七）客戶資料變更修改方式：客戶資料如有變更，可至往來營業據點申請變更；除法令另有規定外，亦可透過本集團的網站 (xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx)、客服專線(00-0000-0000 / 0000-00000)及其他本集團同意之管道、方式申請變更您的資料。

（八）共同行銷客戶選擇退出方式告知：客戶得以書面、電子郵件或致電客服中心等方式通知本集團，要求停止共同行銷交互運用客戶資料。本集團將依據客戶通知意旨，儘速於合理工作日內停止客戶資料交互運用於共同行銷活動。

參、合作推廣資料運用條款－

一、客戶知悉、瞭解並同意本行及與本行合作推廣業務之他公司，於其合作推廣目的或相關法令許可範圍內，得對已書面表示同意合作推廣之客戶資料為蒐集、處理及利用。

二、合作推廣之資料運用，其各項資料之內容及範圍如下：

（一）基本資料：包括名稱/姓名、出生年月日、身分證統一編號、電話及地址、電子郵件等資料。

（二）帳務資料：包括帳戶號碼或類似功能號碼、信用卡或現金卡帳號、存款帳號、交易帳戶號碼、存借款及其他往來交易資料及財務情況等資料。

（三）信用資料：包括退票紀錄、註銷紀錄、拒絕往來紀錄及業務經營狀況等資料。

（四）投資資料：包括投資或出售投資之標的、金額及時間等資料。

（五）保險資料：包括投保保險種類、年期、保額及繳費方式等相關資料。

三、相關客戶資料之取得、使用、維護，均依「銀行、證券商及保險公司等機構合作推廣他業商品或提供相關服務規範」及「個★資料保護法」或相關法令規定辦理。

肆、美國海外帳戶稅收遵循法(FATCA)暨金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法(CRS)遵循條款－

第一條 客戶茲受告知並同意配合本行遵循國內外稅務法令(包含但不限於美國海外帳戶稅收遵循法、稅捐稽徵法第5條之1第6項訂定之金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法及中華民國相關法令)、條約或國際協議的必要措施，包含調查客戶及客戶受益人之國籍與稅籍稅務資料，將稅籍資料及帳戶資訊揭露予國內外政府機關(包含中華民國政府及美國聯邦政府)，並於調查結果顯示客戶與本行間的關係符合國內外稅務法令、條約或國際協議的特定條件(包含但不限於客戶及客戶受益人未能協助提供前揭調查所需的資料、未能據實出具本約定書各項附表，或客戶及客戶受益人不同意本行向中華民國政府及美國聯邦政府為前揭揭露等情形)時，為客戶辦理稅款扣繳或終止、暫停帳戶服務，並同意賠償本行因客戶未能/未據實出具自我證明文件而遭受/支付之任何支出、損失、罰款或其他類似款項。

第二條 美國海外帳戶稅收遵循法、金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法相關名詞定義，以美國海外帳戶稅收遵循法及財政部、經濟合作暨發展組織(OECD)相關法令、準則有權解釋為準，本說明(如下)僅供參考：

一、美國海外帳戶稅收遵循法:指美國Foreign Account Tax Compliance Act即26 USC §1471~ §1474，或稱美國內地稅法第四章(Internal Revenue Code Chapter 4)，並包含美國聯邦政府內地稅收局(Internal Revenue Service)發布的相關行政命令(包含但不限於26 CFR Parts 1及301)、指引及申辦表單等。

二、條約或國際協議：包含但不限於中華民國政府與美國政府或雙方政府之代表人或代表機構間簽訂關於美國海外帳戶稅收遵循法執行的跨政府協議(Intergovernmental Agreement)。

三、立約人之受益人：包含但不限於立約人指定自動或定期轉帳轉入帳戶持有人；立約人如為非自然人之法律實體時，對立約人直接或間接擁有股權性利益、合夥利益、投資利益、信託利益之人，以及其他依美國海外帳戶稅收遵循法可認定雖非直接持有帳戶，但實質享有帳戶利益之人。

四、國籍與稅籍稅務資料：包含但不限於國籍、雙重國籍或永久居留權身分；納稅義務人稅務識別碼(Taxpayer Identification Number)、全球中介機構識別碼(Global Intermediary Identification Number)；美國稅務Form W-8、Form W-9或其他替代性文件，以及其他依美國海外帳戶稅收遵循法指定金融機構必須調查或取得的帳戶相關資料。

五、其他相關名詞：

（一）美國內地稅法第四章身分(Internal Revenue Code Chapter 4 Status):包含美國人(U.S. Person)、特定美國人(Specified U.S. Person)、除外之非金融機構外國(即非美國)法人(excepted NFFE)、或非實質營運之非金融外國(即非美國)法人(Passive NFFE)等自然人或非自然人之法律實體之身分類別，及其他同於美國內地稅法第四章所規定之身分類別。

（二）美國人(U.S. Person)及特定美國人(Specified U.S. Person)：美國人係指26 USC §7701(a)30所規定之美國人，包含美國公民、具美國永久居留權之人、美國境內的合夥組織、公司或遺產財團、或美國法院對之有管轄權或美國人對之有控制權的信託財產。特定美國人係指26 USC §1473(3)所規定任何不具下列性質之美國人：1.任何股票於證券交易市場經常性交易之公司、2.任何同屬於前

述1.公司集團之公司、3.任何屬26 USC §501(a)所指之免稅組織或自然人退休計畫、4.美國(政府)或政府所有之機構或投資工具、

5.任何美國聯邦州、哥倫比亞特區、美國(政府)財產、其分支、其所有之機構或投資工具、6.任何銀行、7.任何不動產投資信託、

8.任何受監督的投資公司、9.任何共同信託基金、10.任何適用26 USC §664(c)之免稅規定或符合26 USC §4947(a)(1)的信託、

11.依據美國相關法令註冊之證券、商品、衍生性金融商品(包含名義資本合同、期貨、遠期合約及期權)之交易或財產、服務之經紀商、12.經紀商、及13.任何符合U.S.C. §403(b)或U.S.C. §457(g)之免稅信託。

（三）外國(即非美國)金融機構(Foreign Financial Institution; FFI)及非金融外國(即非美國)法人(Non-financial Foreign Entity; NFFE)：外國(即非美國)金融機構係指26 U.S.C. §1471(d)(4)定義之非美國的金融機構，金融機構則是指26 USC §1471(d)(5)所定義辦理存款業務的銀行、以從事投資、轉投資、或有價證券、合夥利益、商品期貨或任何對有價證券、合夥利益、商品期貨的利益(包含期貨、遠期合約或選擇權)的交易為主業的機構等。非金融外國(即非美國)法人則是指26 USC §1472(d) 所定義任何不屬於金融機構的非美國機構。

（四）除外之非金融外國(即非美國)法人(Excepted NFFE)：指26 CFR §1.1472-1(c)(1)所定義符合下列條件之一的非金融機構外國(即非美國)法人：1.屬於股份有限公司且一定比例公司股票於正式的證券交易市場(established securities market)中經常交易者。2.前述股份有限公司的關係企業。3.美國海外領土居民所完全持有控制的非金融外國(即非美國)法人。4.實質營運之非金融外國(即非美國)法人(Active NFFE)。5.豁免型非金融機構，包含26 CFR §1.1471-5(e)(5)所指的非金融集團的控股公司、財政管理中心、自保型財務公司、新設公司、清算或破產更生公司或非營利組織等。其中實質營運之非金融外國(即非美國)法人(Active NFFE)係指26 CFR

§1.1472-1(c)(1)(iv)所定義符合下列條件的非金融外國(即非美國)法人：1.前一年度被動收入(passive income)未滿毛收入的百分之五十，且2.該機構直接或間接產生被動收入之資產加權平均價值所占百分比未滿百分之五十；其中被動收入(passive income)係指未經相關法令排除適用之股利、利息、相當於利息的收入、租金或權利金收入、年金、處分產出被動收入資產的盈餘、特定商品期貨交易的盈餘、Section 988 Transaction的盈餘、26 CFR 1.446-3(c)(1)所定義Notional Principal Contract的淨收入、來自現金價值保險契約的收入、保險公司關於保險及年金契約準備金所賺取的收入等。

（五）非實質營運之非金融外國(即非美國)法人(Passive NFFE)：不屬於除外之非金融外國(即非美國)法人(Excepted NFFE)之非金融外國 (即非美國)法人(NFFE)。

（六）實質美國股東(Substantial United States owner):指26 USC §1473(2)所定義對任何公司直接或間接持有超過百分之十股權(依投票權比例或面值比例定之)之「特定美國人」(specified U.S. person)、對任何合夥直接或間接持有超過百分之十的分紅或資本利得權利之特定美國人、對任何信託委託授予財產之特定美國人、對任何信託直接或間接持有超過百分之十受益權之特定美國人。10%之計算除姻親關係(in-laws)或繼子女與繼父母或類似關係(step relationship)之親屬外，應包含配偶、直系親屬與旁系親屬對該法人客戶之持股。該美國人股東毋須揭露親屬之持股比例，而是將加總的持股比例全數計入該美國人股東之持股。依FATCA規定屬跨政府協議模式2(Model 2)者，上開實質美國股東可以「具控制權之最終自然人」認定，並依當地洗錢防制法令對「具控制權之最終自然人」之標準認定。我國政府已與美國就跨政府協議達成實質共識，因此得視同跨政府協議模式2 已生效，依我國「銀行業防制洗錢及打擊資恐注意事項」對「具控制權之最終自然人」身分，所稱具控制權係指持有該法人股份或資本超過百分之二十五者為標準。

第三條 依美國海外帳戶稅收遵循法/ 台美協定 / 金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法規定，本行須取得客戶自我證明文件(包含但不限於美國海外帳戶稅收遵循法聲明書暨金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法自我身份證明文件、W-8、W-9或相關證明文件)以辨識 客戶稅務居住者身分之國家 / 地區。有關稅務居住者的身分如何界定，將隨著不同地區或國家所訂定的內容及範圍而異。客戶須了解其居住所在地國或地區之規範，以釐清是否符合當地稅務居住者身分之定義。例如，法人/實體的稅務居住者身分以其設立時的註冊登記國或地區為據；無居住者身分之合夥、有限責任合夥或類似法律安排之實體，則視其為「實際管理處所所在地之居住者」；個人則可能具備一個以上國家的稅務居住者身分(多重居住地)。

第四條 x行依規定取得之客戶文件將持續有效，倘狀態變動（例如客戶之稅務居住者身分變動）致所填資訊不正確或不完整，客戶應主動於30日內將相關資料通知本行進行更新。客戶了解並同意本行有權合理認定客戶聲明內容之真偽或變更情形，並就此對客戶帳戶權利為必要的處置行為，包含但不限於辦理美國稅扣繳或終止帳戶服務。如客戶未主動告知或經本行合理懷疑具美國稅務居住者或其他稅務居住者身分而詢問客戶時，客戶有據實告知之義務，客戶並同意依實際狀況簽具自我聲明書等相關表格，並應同時依我國稅法之相關規定出具及提供所需文件予本行；如客戶未履行上開義務者，客戶同意賠償本行因未遵守我國相關稅賦法令之規定而可能遭受/支付之任何支出、損失、罰款或其他類似款項，並就此對客戶帳戶權利為必要的處置行為。

第五條 x行依法可能將所徵提之文件及帳戶相關資訊提供予中華民國稅捐稽徵機關或美國國家稅務局(Internal Revenue Services, IRS)，進行稅務目的金融帳戶資訊交換，提供予他方國家/地區稅捐稽徵機關。

第六條 客戶已詳細閱讀「永豐銀行履行個人資料保護法第八條第一項告知義務內容」，了解並知悉本行為遵循美國海外帳戶稅收遵循法、金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法之必要，蒐集、處理、利用與國際傳輸美國海外帳戶稅收遵循法規範之申報資料，包含但不限於客戶之姓名、國籍、護照號碼、出生年月日、通訊方式、美國稅務識別碼(一般即為美國社會安全碼SSN及外國稅務識別碼)等。客戶並已了解有關本行對客戶個人資料利用之期間、地區、對象及方式、客戶得行使之權利及方式，以及客戶如不提供對客戶權益之影響。如客戶交付客戶以外第三人之個人資料或客戶為法人而向本行交付♛責人、董監事、經理人、相關員工、授權人員、保證人及擔保物提供人等之個人資料時，客戶會向該個人資料之當事人提供或說明本約定書告知條款，以使其受告知並充分知悉。

第七條 客戶如依美國海外帳戶稅收遵循法規定，致應於交易金額外♛擔相關稅捐及費用，客戶茲授權本行得無須事先通知逕自應支付或返還予客戶之任一帳款或客戶於本行之存款帳戶中扣除抵償。

第八條 客戶提交予本行之各項稅務稅籍資料文件內容若有不實或不完整，可能造成客戶之直接、間接或潛在之損失或額外之稅務♛擔，客戶須自行承擔，本行不♛擔任何責任。

第九條 客戶了解並同意就其稅務居住者身分對本行有據實告知之義務。如客戶對判定稅務居住者身分有任何疑問，請瀏覽OECD網站 xxx.xxxx.xxx/ tax/automatic-exchange或自行諮詢您的專業稅務顧問提供建議。

伍、新臺幣及外匯活期性存款約定事項－

一、客戶開立活期性存款帳戶，應優先適用本約定事項，本約定事項未特別約定者，則適用一般約定事項。二、交易方式：

（一）有摺帳戶：

客戶得依需要，選擇由本行發給存摺，帳戶存提應提示存摺及填寫存取款憑條及其他所需證件；若採無摺交易方式，臨櫃取款時，客戶需本人親自執行交易，於交易指示上臨櫃親簽或其他約定方式，並提示有效身分證明文件正本，以存摺為客戶對帳依據。

（二）無摺帳戶：

客戶得依需要，選擇無摺帳戶，帳戶存提應提示存取款憑條及相關其他所需證件；個人客戶臨櫃取款交易時，客戶需本人親自執行交易，於交易指示上臨櫃親簽或其他約定方式，並提示有效身分證明文件正本及以「提取密碼」憑以取款，由本行每月寄送綜合對帳單為客戶對帳依據，惟該月無交易則不寄送。

三、臨櫃提取密碼

（一）客戶得約定活期性存款帳戶臨櫃取款交易時增加「提取密碼」憑以取款，亦得隨時申請變更；且應自行記憶保密，日後若遺忘應重新申請。

（二）客戶同意特殊情況(包含但不限於：傳真交易、本行行員外出收付交易、預收交易、本行錯帳更正重登交易、電腦離線或其他原因致無法作業等)，不需輸入「提取密碼」。

四、利息給付

（一）活期性存款利率，依存款種類、幣別及期間，按本行牌告利率按日單利計息，每月20日結算一次，並按月於21日付息；若結算日適逢假日，則結算至假日前一日，並於假日首日付息。利率如有調整，則自調整當日起之利率計息。

（二）每日存款餘額未達本行訂定應計息之最低金額者，概不計息，最低起息額：

1. 新臺幣存款：活期存款10,000元、活期儲蓄存款10,000元。

2. 外匯存款：活期存款美元100元、英鎊90元、港幣1,000元、瑞士法郎100元、澳幣100元、新加坡幣150元、日圓10,000元、瑞典克郎1,000元、加幣100元、南非幣1,000元、歐元90元、紐西蘭幣150元、★民幣1元。

（三）每日存款最終餘額，餘額相同者為一區間累計，分別乘上其年利率並除以計息天期後四捨五入。計息天期區分為新臺幣、港幣、英鎊、新加坡幣及南非幣等存款應依本行牌告利率一年以三百六十五日計算；其他外幣則依本行牌告利率一年以三百六十日計算。

範例：計息期間03/21-04/20，依表內餘額利率計算後，利息總和為4元。

期間	餘額	利率	天數	利息	四捨五入
03/21~03/22	20,000	0.30%	2	0.3287	0
03/23~04/20	16,000	0.30%	29	3.8137	4

（四）以自動化設備(ATM)或網路銀行等方式於營業時間外（含假日）辦理現金、轉帳、匯款存入及/或提領等活期性存款交易，其計息日皆以存入及/或提領當日開始計算，其當日之切換點以晚上11:00為基準。交易是否逾每日計息切換點，以本行主機系統接獲交易檔案或資料之時間點為準。

（五）以票據存入活期性存款，其計息日須俟票據兌現後開始計算。五、聯行付款：

客戶開立帳戶後，提領時除原開戶行外，亦可至本行其他分行辦理；倘客戶已申請其他方式者，仍應依原約定內容辦理。客戶同意每次提款時，應填具取款憑條，若約定有摺交易方式，並應於交易時出具存摺，且同意本行每日最高取款額度限制之規定。惟如遇電腦離線或其他原因致無法作業時，客戶同意僅得至原開戶單位提領。

六、客戶選擇交易方式為有摺帳戶者，仍可連續進行無摺交易（包括臨櫃、金融卡及電腦自動化交易等併計），惟未登摺次數累計達本行規定之次數時，本行將合併該未登摺交易資料為支出及收入各一筆，並不另寄送此紀錄明細。但客戶得來行申請印製。

七、存摺存款不得轉讓或質押，其每頁均有號碼，客戶不得撕毀或自行填寫或塗改內容，如有錯誤應儘速通知本行核對更正。存摺餘額如與本行電腦檔案有關資料之餘額不符時，將以本行電腦檔案資料所載餘額為準。

陸、新臺幣及外匯定期性存款約定事項－

一、客戶於本行開立定期性存款、領取存款本息或往來事項，得委託代理人代為與本行接洽辦理，本行得憑代理人提示加蓋客戶原留印鑑之存單、通知書或申請書內容辦理。

二、新臺幣及外匯定期性存款依其存款種類性質，可分為到期一次提取本息或按月支付利息到期提取本金等方式。客戶如中途解約或未授權本行於到期日代辦轉期續存，或轉期續存次數已逾本行規定之最高次數且逾期未領取本息，其中途解約或逾期部分按本事項第十條之約定計利息支付之。

三、定期性存款期間，依存單正面所載或存款憑條約定為準。客戶如以票據抵用全部或部分存款金額者，該存單須俟票據兌現後，始生效力；若以國內跨行通匯存入時，亦須俟本行確認入帳後生效。

四、利息給付：

（一）定期性存款依存款種類、幣別、期間及利率別，按日計息，整存整付儲蓄存款以複利計息，其餘定期性存款以單利計息。

（二）存單到期之利息付息日適逢假日，則利息結算至次一營業日前一日，並於次一營業日付息。

（三）各筆存單本金乘以實際存款日數再乘上年利率後，除以計息天期即得利息額。計息天期區分為新臺幣、港幣、英鎊、新加坡幣及南非幣等存款應依本行牌告利率一年以365日計算；其他外幣則依本行牌告利率一年以360日計算。

（四）依客戶與本行之約定，轉存時並按同性質、期別依本行牌告之固定或機動利率計息。

五、零存整付存款期金繳付及自動扣款處理原則：期金繳款方式需約定由本行綜合存款項下之活期儲蓄存款帳戶自動扣款繳付（本行得依系統批次調整自動扣款次數及時間），自動扣款日為開單日次月起之指定日日終，該指定日遇假日則提前至前一營業日；逾本行自動扣款期限，客戶則自行臨櫃繳付。

六、零存整付存款期金逾期處理：期金逾期繳款在4日以上者，客戶應依照逾期日期按原訂利率給付逾期息予本行，並授權本行逕自客戶帳戶內扣抵。逾六期以上未繳付期金者，以停儲論。停儲俟期滿支領已繳付期金者，所存本金仍按原訂利率個別單利計算。

七、指定到期日之定期性存款，按其實際存款期間足月部分依本行牌告利率計息；若本行未設該足月部分之牌告利率，則以本行已掛牌之前一較低期別利率計息，並按實際存款期間（包括不足月之零星日數）計算。

八、客戶非經本行同意，不得將本定期性存款轉讓或設定質權與第三人。九、定期性存款到期前續存（自動轉期）約定辦法：

（一）客戶不論在開戶同時或開戶後，皆得以書面或其他本行同意之方式申請到期自動轉期續存；各種存款之自動轉期續存，以與原存款同種類、同期別者為限，續存利率並依下列標準計算：

1、原存單利率依存入當時本行牌告利率訂定者，其續存利率依轉期當日本行同期別之牌告利率為準。

2、原存期存款之牌告，如於存單屆期已取消掛牌，則以最接近本行已掛牌前一較低存期同性質之牌告利率續存。

（二）逐筆續存之存款種類、期限、次數及各該單筆存款之總存款期限，係依本行最新公告之約定為準。

（三）超過自動轉期最長期限之續存或逾期提現或未在到期日前中途解約時，悉依後述第十條之約定辦理。

（四）各種存款存單辦理自動轉期，無須更換存單，得繼續沿用至自動轉期期限之最高次數。十、定期性存款中途解約及逾期處理之約定：

（一）定期性存款到期前客戶得中途解約，中途解約應將存款全部一次結清。

（二）中途解約利息之計算：

1、存款未滿一個月者(包含於假日、非假日已執行系統自動轉期之定存單)，不予計息，達一個月以上者，依其實際存款期間，如採用本行「牌告利率固定計息」之存款，以存入當日牌告利率單利之八折計息；若採用本行「牌告利率機動計息」之存款，於實際存款期間內，如遇本行牌告利率調整，應同時改按新牌告利率分段八折計息。前述足月部分，本行如未設牌告利率，則依最接近本行已掛牌之前一較低存期定期存款利率八折計息。如雙方另有約定或本行另有較優惠之規定，則從其約定或規定。

2、採用大額牌告利率計息之存款，適用本行大額牌告利率為計息基準，其他計算標準比照前述規定。

（三）逾期處理約定：（定期性存款之逾期處理，除本約定書另有約定者外，依下列內容處理之）

1、到期後續存：

(1) 定期存款到期後可轉期續存，如逾期一個月以內時，得自原到期日起息（遇假日則為次一營業日），原到期未提取之利息亦可一併轉存。

(2) 定期儲蓄存款逾期轉期續存，或逾期轉存一年期以上之定期存款，如逾期二個月以內者，得自原到期日起息（遇假日則為次一營業日），且其到期未領之利息，得併同本金轉存。

(3) 定期儲蓄存款逾期轉存未滿一年期之定期存款，如逾期一個月以內者得自原到期日起息（遇假日則為次一營業日），且其到期未領之利息，得併同本金轉存。但逾期超過一個月時，則依實際轉期日另行約定。

(4) 採用牌告利率固定計息之存款，以原存款轉存日起按本行牌告利率為準。

(5) 採用牌告利率機動計息之存款，比照採用牌告利率固定計息之約定辦理，惟自轉存之日起本行牌告利率如再行調整時，改按機動之新牌告利率計息。

(6) 採用議訂利率之存款，應另與本行重新議訂存款利率。

(7) 定期存款及/或定期儲蓄存款到期後超過上述(1)(2)(3)項續存申請期限時，自實際轉存之日起息，其原到期日至轉存前一日之逾期利息，則照逾期提取之逾期利息計算。

2、逾期提取之逾期息計算方式： 定期性存款逾期提取，其逾期利息於提取之日按本行活期存款牌告利率折合日息單利計息。存款到期日至提取日期間，遇本行活期存款牌告利率調整者，應分別按調整前、後之牌告利率分段計息。

十一、大額定期存款牌告利率及存款額度異動處理原則：

（一）起存時本行如無牌告大額定期存款機動利率者，該筆定期存款未到期前，不因本行新增大額定期存款牌告機動利率隨之變動調整，仍應依原約定之一般定期存款牌告機動利率計息。

（二）起存時採大額定期存款牌告機動利率計息者，如本行於該筆定期存款未到期前，取消該項大額定期存款牌告機動利率時，將自取消之日起改按一般定期存款牌告機動利率計息；起存後若本行大額定期存款之額度標準變更時，將變更適用原存款金額之大額定期存款牌告機動利率計息；若無法適用時，則改按一般定期存款牌告機動利率計息。但取消或變更後，本行如無原存期之定期存款牌告者，則改以最接近本行已掛牌前一較低存期之牌告機動利率計息。

柒、新臺幣綜合存款及外幣組合存款約定事項－

一、本存款項下之活期性或定期性存款，除本約另有訂定外，悉依主管機關或相關法令規定或金融慣例辦理。二、交易方式：

定期性存款部份不另行發給存單，將轉存存單部份之定期性存款，登錄於存摺內，以存摺為客戶對帳依據。

三、本存款項下之活期性存款餘額，客戶得與本行約定日終活存保留一定餘額（規定依各幣別不同），並就超過保留餘額部分之整數（依各幣別不同，新臺幣為10,000元或其整倍數，外幣以1,000元為增加單位）授權本行自動轉存經雙方約定期別之定期性存款，且以轉存當日為起息日。客戶若未約定自動轉存者，應須逐筆另洽本行辦理。

前項儲存約定如欲變更保留餘額、轉存數額或約定期別，本行將於收到客戶變更原儲存約定之通知後，依新儲存約定辦理。但既存之定期性存款並不受影響。

四、客戶得視需要選擇本帳戶是否辦理質借，若選擇辦理質借者，並願遵守以下條款。但客戶為未成年★者，不得申請辦理質借。

（一）客戶同意如向本行申請質借往來，願將本存款項下所有存入之定期存款全部設定質權與本行，以供客戶在本總約定書項下現在或未來借款之擔保。質借期間定存期滿時，如質借額度未逾約定限額，本行得視狀況決定是否依原條件辦理本息自動續存。客戶並同意不得擅將本定期存款轉讓或設定質權與第三人。

（二）質借額度：

客戶得於本存款項下按同幣別之定存總額95%之金額範圍內動用質借，一經完成質借手續，則本帳戶項下之活期存款，如因各類款項支取致存款餘額不足支付客戶應付之債務時，其差額即轉為客戶質借之金額，無須再另簽具借款憑證。但轉為質借金額仍以不得逾越前述95%額度範圍為限。

（三）質借期限：

本質押借款期限並不得逾越各筆定期性存款之到期日，各筆質借皆不得超過各該定期性存款之第一次到期日，惟屆期客戶如無違約情事，且無相反之意思表示，則質借借款期限得經本行同意後自動更新，且新契約之質借利率並應依契約更新當時本行之規定。

（四）質借利率：

以與各定存相同幣別及期別之利率加權平均加碼計算（每碼為年利率○．二五％），並隨定存利率之變動同時調整。前述借款利率之加計幅度，本行得視需要調整並以公告內容為憑，客戶均無異議。

新臺幣綜合存款質借利率以同一帳戶定期存款加權平均利率加1.5%；外幣組合存款質借限同幣別，利率以各幣別定存單期別利率加權平均加2%。

（五）計息、與償還方式：

1、按月計息，並自與質借同幣別項下之活期存款餘額扣收，不足部份視同借款，且滾入借款本金。但累計之借款本息餘額仍不得超過原借款額度。

2、客戶一經動用質借額度，則所有存入本帳戶與借款同幣別項下之活期存款，均授權本行逕用以償還本金；如遇計息日，則先償還利息，餘款再還本金。逾期之遲延息以原借款利率計算，逾期在六個月以內者並加計遲延息之一成；逾期在六個月以上者並加計遲延息之二成作為違約金。

3、前述可質借幣別及利息之計算方式，本行得視需要調整，其中可質借幣別之變更（不論增加或減少）自本行調整之日起生效，計息方式

則於原契約屆期續約時更新，客戶無須另簽具契約。

（六）動用方式：

質借時由客戶以取款憑條或本行同意之其他方式直接自本帳戶支取。

（七）本存款項下之定期性存款得申請轉期續存，客戶向本行辦理之質押借款本息，如逾本條第二項約定之借款額度，客戶同意立即清償超過額度部分。逾期未為清償，本行得依定期存款中途解約及逾期處理相關約定，自動將客戶定存帳戶解約以清償本息、遲延息、違約金及其他費用；如有不足，客戶並應立即清償。若客戶向本行辦理之質押借款本息未逾本條第二項約定之借款額度，本行將定期性存款與質押借款同步展期。

（八）本存款項下之定期性存款到期或解約時，客戶授權本行於到期或解約當日全額轉帳存入本存款項下之同幣別活期性存款帳戶。但客戶如有向本行辦理質押借款時，借款將隨存款到期或解約同時到期，本行得逕行於償還借款本息後，餘款再轉帳存入本存款項下同幣別之活期性存款帳戶；至於活期性存款帳戶餘額如已達客戶與本行另行約定之轉存條件者，仍由本行作業系統以當日為起息日自動轉存。

五、若客戶與本行另行簽訂之借款約定書中，已指定本綜合存款帳戶為辦理借款領用之存款帳戶時，本行將依下列借低還高之約定辦理：

（一）客戶動用之授信額度（包括但不限於本存款項下之定期存款額度），係以約定利率較低之額度循序動用。

（二）客戶已動用前項授信金額加計利息後之總金額如超過該項原授信額度時，客戶同意並授權本行得就該項授信於每月計息時，無須客戶另為撥款之申請，本行即得將超過該額度部份之金額，逕自次低利率之授信額度中撥轉充償超過該額度之金額。

（三）客戶清償債務之順序，依序為費用、違約金、遲延息、利息、本金等，相同清償順位則以約定利率較高者優先清償。

（四）如有兩筆以上額度之約定利率相同時，本行有權決定撥付何筆授信。

六、其他約定：

倘本行為行使質權或其他原因而須自外幣組合存款帳戶取得款項時，因客戶有應負外匯結售或幣別轉換之義務，授權本行得代客戶辦理外匯結售或幣別轉換，以抵償債務，客戶並同意負擔所有因結售外匯或幣別轉換所生之一切匯兌損失及/或手續費用，且非經本行同意，絕不撤銷前項授權。

七、客戶同意於辦理帳戶結清時，一併清償與本帳戶有關之債務。但另有借款往來約定者，不在此限。

捌、支票存款約定事項－

【一般約定】

一、客戶開立支票存款帳戶時，應優先適用本約定事項，本約定事項未特別約定者，則適用票據法及一般約定事項。二、客戶臨櫃取款時，須開具本行發給之票據上簽蓋原留印鑑，如雙方另有約定，則從其約定。

三、客戶簽發票據應自行控管付款日期，備妥款項兌付，本行並無通知客戶票款不足付款之義務。

四、客戶開出之票據、空白票據或印鑑，如有遺失或被詐騙竊盜時，應依照主管機關頒佈票據掛失止付處理規範及本行各種存單摺及圖章掛失止付有關作業之規定，向本行辦理掛失止付手續，但本行未接受掛失止付書面申請以前，如有冒領情事，應由客戶自行負責。透過電話服務中心辦理支票存款帳戶印鑑掛失手續，於本行未接受掛失止付及變更印鑑書面申請以前，客戶同意本行受理之提示票據仍得依原印鑑付款。

五、客戶以本行為付款處所或付款★而簽發本票或承兌匯票時，應先另訂立「聲請擔當付款約定書」，委託本行為擔當付款★，未簽訂約定書時，本行將以未受委託擔當付款為理由拒絕付款。

六、客戶簽發由本行所發給載明以本行為付款★之票據時，由本行自客戶名下之支票存款帳戶內扣款支付之。

七、支票、匯票及本票，執票★提示時雖已逾付款之提示期限，惟仍在該支票自發票日起算一年內；匯票、本票自到期日起算（見票即付之本票，自發票日起算）三年內，且客戶未撤銷付款委託，亦無其他限制不得付款之情事者，客戶同意本行仍得付款。

八、本行憑票付款時，不論其發票日先後，概按執票人提示先後順序支付，倘同時提示多張票據，其支付順序授權本行決定。又本行如收到客戶破產宣

告通知時，縱客戶存款餘額足敷支付票面金額，本行依法仍應予拒付。

九、支票、匯票及本票上之應記載事項及簽章，客戶如因遭偽造、變造或塗改所生之損害，倘本行已盡善良管理人之注意，無法憑肉眼辨識時，即不♛賠償責任。

十、客戶票據因受詐騙交付，在本行未接獲法院票據假處分之執行通知前憑票付款，本行無須♛賠償責任。十一、客戶確認本行保留之票據影像資料與客戶原簽發票據具有相同之法律上一切效力。

十二、客戶授權本行得自支票存款帳戶內自動扣繳下列款項：

（一）客戶委託代扣單位通知本行應繳交客戶之稅款或其他公共事業費用。

（二）客戶應支付本行之借款及利息。

（三）因本行提供服務所生之各種款項。

（四）其他經財政部核准得委託本行代扣繳之款項。

【票據信用管理約定】

一、定義

x票信管理約定所用名詞定義如下：

（一）「退票」：指金融業者對於提示之票據拒絕付款，並填具退票理由單，連同票據一併退還執票★。

（二）「清償贖回」：指支票存款戶對於因存款不足、發票★簽章不符、擅自指定金融業者為本票擔當付款★或本票提示期限經過前撤銷付款委託等理由遭退票據及其退票理由單，由其以清償票款等解除票據債務之方法予以贖回。

（三）「提存備付」：指支票存款戶因存款不足遭退票後，將票款存入辦理退票之金融業者，申請列收「其他應付款」帳備付。

（四）「重提付訖」：指退票後重新提示，並於支票存款帳戶或其他應付款帳戶內付訖。

（五）「註記」：指支票存款戶如有退票紀錄、清償贖回或其他涉及其票據信用之事實，由票據交換所予以註明，備供照會查詢。

（六）「終止擔當付款★之委託」：指金融業者終止受託擔任為支票存款戶所簽發本票之擔當付款★。

（七）「拒絕往來」：指金融業者拒絕與票據信用紀錄顯著不良之支票存款戶為支票存款往來。二、開戶審查與開戶資料變更

客戶開戶時，應填具印鑑卡及票據領取證交付本行，經本行向票據交換所查詢客戶之票據信用情形，於認可後發給空白票據。印鑑卡上資料如有變更，客戶應即書面通知本行，如擬變更印鑑，則須重填印鑑卡。

客戶名稱、負責★變更或有其他變更情事，而未依前項約定辦理變更，於本行發現該項情事並通知客戶辦理變更手續，逾一個月未辦理者，本行得終止支票存款往來契約，並要求客戶結清帳戶。

三、本票

倘帳戶內存款不足或發票★簽章不符，致客戶所簽發之本票退票時，其退票紀錄與支票之退票紀錄將合併計算。四、手續費

客戶簽發之票據，因存款不足而退票時，本行得向客戶收取手續費。

前項手續費，不得逾越票據交換所向本行所收取手續費之百分之一百五十。

前兩項之約定，於客戶簽發之支票因其他原因退票，致本行須支付手續費予票據交換所時準用之。 本行就客戶依本條約定應付之手續費，得逕自客戶之支票存款帳戶或於本行之其他存款帳戶扣繳之。

五、註記

客戶於其簽發之支票或以本行為擔當付款★之本票，自退票之次日起算三年內，有清償贖回、提存備付、重提付訖或其他涉及票據信用之情事者，得向本行申請核轉票據交換所依「支票存款戶票信狀況註記須知」辦理註記。

六、限制或停止發給空白支票、本票

客戶如有下列情事之一者，本行得限制發給空白支票及空白本票：

（一）已發生存款不足退票情事或經常於退票後再辦理清償贖回、提存備付或重提付訖者。

（二）使用票據有其他不正常之情事者。

本行為前項限制時，應以書面告知限制之理由；對於限制理由，客戶認為不合理時，得向本行提出申訴。

客戶在本行開立之存款帳戶被扣押時，本行得停止發給空白支票及空白本票，但被扣押之金額經向本行如數提存備付者，不在此限。

七、終止擔當付款★之委託

客戶在各地金融業者所開立之支票存款帳戶，因簽發以金融業者為擔當付款★之本票，於提示期限經過前撤銷付款委託，或經執票★提示所發生之退票，未辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記，一年內達三張時，本行得自票據交換所通報日起算，予以終止受託擔任客戶之擔當付款★三年。

前項本行終止受客戶委託擔任擔當付款★時，客戶應於本行通知後之一個月內，返還剩餘空白本票。八、拒絕往來

客戶在各地金融業者所開立之支票存款戶，因下列情事之一所發生之退票，未辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記，一年內合計達三張，或因使用票據涉及犯罪經判刑確定者，本行得自票據交換所通報日起算，予以拒絕往來三年：

（一）存款不足。

（二）發票★簽章不符。

（三）擅自指定金融業者為本票擔當付款★。前項各款退票紀錄分別計算，不予併計。

九、終止支票存款往來約定之處理

客戶被列為拒絕往來戶，或因其他情事終止支票存款往來之約定時，客戶應於本行通知後之一個月內，結清帳戶並返還剩餘空白支票及本票。

十、公司重整之暫予恢復往來

客戶如為公司組織，於拒絕往來期間屆滿前，經法院裁定准予重整後，得向本行申請核轉票據交換所辦理重整註記；經重整註記者，本行得暫予恢復往來。

前項公司在暫予恢復往來之日起至原拒絕往來期間屆滿前再發生存款不足退票，本行得自票據交換所再通報之日起算，予以拒絕往來三年。

十一、請求恢復往來

客戶如經拒絕往來而有下列情事之一，經本行同意後，得恢復往來並重新開戶：

（一）拒絕往來期間屆滿。

（二）構成拒絕往來及其後發生之全部退票，均已辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記。十二、彙整資料及提供查詢

客戶同意本行以票據交換所為彙整退票紀錄及拒絕往來資料處理中心，並同意該所將客戶之退票紀錄、被列為拒絕往來戶及其他有關票據信用之資料，提供予他★查詢。

依「票據交換及銀行間劃撥結算業務管理辦法」第17條規定，本行應蒐集客戶之票據信用資訊，並提供該資訊予票據交換所。若取得客戶同意，本行得基於票信風險控管目的，向金融同業或執票★蒐集、處理及利用客戶之票據信用資訊。

上述規定之票據信用資訊，包括開戶基本資料、掛失止付、撤銷付款委託、退票紀錄（含警示帳戶與凍結戶）、被列為拒絕往來戶、使用票據涉及犯罪之偵審結果資料、提示★資料、交換票據及其他有關票據信用之資料；但辦理支票存款業務之金融業者所蒐集之票據信用資訊不含使用票據涉及犯罪之偵審結果資料。

十三、補充約定

前述票信管理相關之約定，如有未盡事宜，悉依有關法令辦理。

玖、黃金存摺約定事項－

一、客戶開立黃金存摺時，應優先適用本約定事項，本約定事項未特別約定者，則適用一般約定事項。

二、開戶應備文件︰客戶於首次開戶時，應至本行營業場所出具身分證明文件確認身分後，詳讀本約定事項後填具並簽署相關文件，包含但不限於黃金存摺開戶申請書、印鑑卡、風險預告內容等，並繳交開戶手續費用，該項手續費用以本行營業場所公告為準。

三、交易時間︰本帳戶交易日須為銀行營業日上午9:00至下午3:30。前述交易時間如有延長或變更，以本行另行通知客戶或於營業場所公開揭示之交易時間為準。

四、計價幣別：本帳戶內以新臺幣及美元計價之黃金，各自分別登錄，不得跨幣別買賣或轉帳。申辦新臺幣計價黃金存摺之客戶，買賣交易款項以透過

客戶於本行開立之新臺幣活期存款為限，申辦美元計價黃金存摺之客戶，買賣交易款項以透過客戶於本行開立之外匯存款為限。五、基本掛牌單位：新臺幣及美元計價黃金存摺，分別以1公克及1xx盎司（英兩）黃金為基本掛牌單位。

六、臨櫃「提取密碼」約定:

客戶得依需要於臨櫃執行回售、提領黃金現貨、轉帳等交易時，可增設臨櫃「提取密碼」憑以取出帳戶內之黃金。臨櫃「提取密碼」得隨時申請變更，客戶應自行記憶保管，日後若遺忘應重新申請。

七、申購方式：

（一）單筆申購：客戶於本行開立黃金存摺帳戶後，臨櫃及網銀單筆申購皆免手續費，臨櫃辦理申購黃金存摺時，應持存摺並填具黃金存摺交易憑條，按申購當時本行牌告賣出價格辦理申購；每次存入之黃金數量不得低於基本掛牌單位，並應為基本掛牌單位之整倍數。

（二）定期投資：客戶辦理定期投資買進黃金存入本存摺者，各項事項悉依黃金存摺定期投資約定條款辦理，並繳交定期定額手續費，該項手續費用以本行營業場所公告為準。

八、回售方式：

（一）客戶如臨櫃辦理回售黃金存摺時，應持存摺並填具黃金存摺交易憑條，簽蓋原留印鑑，按回售當時本行牌告買入價格辦理回售；客戶透過臨櫃及網銀單筆回售皆免手續費。

（二）每次回售之黃金數量不得低於基本掛牌單位，並應為基本掛牌單位之整倍數，但將帳戶餘額全部回售或銷戶者，不在此限。

九、提領黃金現貨方式：

（一）客戶如欲提領黃金現貨，應先洽本行原開戶行，洽商欲提領之黃金規格、數量並約定提貨日期，俾憑備貨。

（二）客戶提領之黃金現貨規格，限本行提供之固定規格黃金條塊。

（三）客戶申請提領黃金現貨時，客戶應持印鑑及存摺，填具黃金存摺交易憑條向本行原開戶行辦理。

（四）客戶申請提領黃金現貨時，應補繳貨款差額，該項差額以本行營業場所公告為準。

（五）客戶同意於本行以美元計價黃金存摺提領黃金現貨，限提領計價單位為公克之黃金現貨，所需扣取之xx盎司（英兩）數量換算方式為：總提領公克數量除以31.10（計算至小數點以下第二位，以下四捨五入）。

（六）黃金條塊經提領後不得再行存入。

十、轉帳方式：客戶須憑黃金存摺、原留印鑑，填具黃金存摺交易憑條，並繳交轉帳手續費，將黃金轉帳至其他帳戶。前揭轉帳手續費以本行營業場所公告為準。

十一、留存印鑑或簽章樣式：

（一）客戶應依本行規定之方式開立黃金存摺帳戶並留存印鑑以為各項業務往來之依據。

（二）有關本約定書及相關事項之各種憑證及其他一切文件之印文，與留存印鑑相符即生效力，本行倘已盡善良管理★之注意義務認為印文與該留存之印鑑相符而成立交易時，縱使因該印鑑有被盜用、偽刻或其他任何情事以致發生損失時，客戶仍願負擔一切責任。

（三）客戶印鑑如有遺失或毀損等情事發生，應即向本行辦理掛失或變更印鑑手續，前述印鑑或客戶其他資料如有變更，客戶應向本行辦理相關

變更手續，如因未辦理掛失或變更印鑑手續致發生損害者，本行不♛任何責任。至於完成掛失或變更印鑑手續前，本行依原留印鑑所為之行為仍為有效。

十二、客戶於本行進行單筆申購或定期投資之後，持有黃金存摺單位之數量，以本行帳載資料為準。倘本行發現帳載資料有誤，得逕予更正後通知客戶。

十三、本帳戶表彰之權利不得轉讓或質押予第三者。

十四、風險預告：

（一）投資警語：

1、黃金存摺之特性與存款、股票、基金及其他投資工具不同，客戶於開戶及決定交易前，應審慎評估本身之財務狀況與風險承受能力，客戶如果無法充分理解本商品，請勿投資。

2、黃金存摺並非一般存款帳戶，係一項投資，除不計付任何利息外，並存有投資風險。

3、黃金存摺非屬存款保險條例規定之標的，不受存款保險保障。

4、因國際黃金價格有漲有跌，客戶於本帳戶內所進行之黃金買賣，可能產生本金收益或損失，請自行判斷投資時機並承擔投資風險。最壞之情形下，最大損失可能為全部投資本金金額。

5、黃金存摺係客戶買賣黃金時，以存摺登載買賣交易紀錄，若客戶欲提領黃金條塊，應補繳黃金存摺提領現貨應補繳款，且黃金條塊一經提領後不得再存入或回售予本行。

6、客戶在進行黃金存摺投資之前，已熟悉此商品的內容。客戶未清楚瞭解產品內容前，請勿於相關文件簽名或蓋章。

（二）風險說明：

1、市場風險：黃金存摺因黃金價格及相關金融市場如利率、匯率、股價、指數、商品或其他指標之變動，有直接導致本金損失之虞。

2、流動性風險：黃金存摺如遇天災、暴動、戰爭等事變或不可抗力，或因國際政經情勢重大變化，或有國際交易慣例無法履約之情事，或因政府法令變更等，導致相關市場中斷或干擾，以致造成黃金延遲報價、交易中斷或交割受阻，使本行無法或遲延給付時，客戶同意本行不需對客戶負任何責任。

3、信用風險：因銀行或他★之業務或財產狀況之變化，有直接導致本金損失之虞，客戶需承擔永豐銀行之信用風險。

4、匯兌風險：客戶於投資之初以其他幣別之資金兌換為黃金存摺計價幣別之資金時，應留意黃金存摺之本金轉換回原幣別資產，仍可能產生低於投資本金之匯兌風險。

5、國家風險：客戶需承擔某特定國家可能因政治、經濟或天然災害的問題而造成金融市場的波動，有直接導致本金損失之虞。

6、稅賦及法律風險：客戶須了解應依相關法令之規定繳納稅款，且課徵之稅率、方式可能因法令、法規或政策等因素影響而有所變動，致造成客戶實質投資收益之增、減，客戶需審慎評估其風險。

7、影響黃金存摺價格變動之因素極為複雜，本行所揭露之風險預告事項係例舉大端，對於交易風險與影響市場行情的因素或許無法詳盡描述，因此應提醒客戶於交易前仍應充分瞭解商品之性質，及相關之財務、會計、稅制或法律等事宜，自行審度本身財務狀況及風險承受度，始決定是否進行投資。

（三）客戶投資屬性評估：客戶於黃金存摺交易前，應完成「客戶投資屬性問卷表」，且客戶投資風險屬性等級達一定等級以上，始得交易。

十五、黃金存摺如涉及贈與、繼承及應繳稅捐等情事，悉由客戶或其繼承★自行申報與負擔。

十六、黃金存摺內交易而產生之交易收益或損失，依相關稅法規定，須依個人財產交易所得或公司營利事業所得申報，並繳納綜合所得稅或營利事業所得稅。

十七、本約定書及其他附約之未盡事宜，悉依國內外有關法令、國內外金融慣例、本行相關規章辦理。

十八、費用/訴訟費用

參照一般約定事項第十二條。

十九、附約效力

x約定書之其他書類表單（包括但不限於開戶申請書、定期投資約定條款及其他適用於本約定事項之約定條款等）均為本約定書之一部份，與本約定書具有同等之效力。

壹拾、特定金錢信託資金約定條款－

一、通則

（一）一般條款

1、客戶（即委託人兼受益人）以信託資金委託本行（即受託人），由本行就該信託資金為客戶之利益，及依客戶具體特定之運用指示，運用投資於國內外基金、上市或上櫃股票、公司債、公債、國庫券、金融債券、定期存單等符合法令或經主管機關核准之有價證券，或其他投資標的。

2、除契約另有約定外，本行對信託財產不具運用決定權。自本約定書生效日起，客戶與本行間之各筆特定金錢信託資金，除法令或其他契約另有約定外，悉以本約定書條款為各該信託契約之內容（以下稱信託契約）。

3、本信託約定條款未特別約定者，則適用本總約定書之一般約定事項暨投資申購申請等各項交易相關文件之約定內容。

（二）信託目的

客戶成立本信託之目的，旨在透過特定金錢信託， 指示本行為信託財產之管理處分，以期提升信託財產之運用效益。

（三）受益人

1、本信託契約之受益人應為客戶本人。但法令另有規定或經本行同意者，不在此限。

2、除法令另有規定或經本行同意外，本約定書禁止轉讓信託受益權，且不得以信託受益權向他人質借或提供作為擔保。

（四）信託存續期間

1、自雙方簽約日起生效，至依第十八條第二項之約定終止契約生效日止。

2、信託契約縱經終止，客戶已委託本行之各筆特定金錢信託資金，仍依原信託期間及其約定繼續有效，不受影響。

3、前述之生效日，係指客戶將各該信託資金及信託手續費交付予本行之日。但於定時定額／定時不定額投資之情形，則指客戶將第一次之信託資金及信託手續費交付予本行之日。

（五）信託財產之種類、名稱、數量及價額

1、信託財產應依 「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資申請書」（以下簡稱「投資申請書」，且以本行所提供或規定之格式為限）或其他約定方式所載並經本行同意收受之信託資金為限，嗣後因管理、處分、滅失、毀損或其他事由取得之財產權亦屬之。

2、前項信託資金之種類、名稱、數量及價額，應符合相關法令及本行有關最低金額、幣別等之規定。

（六）投資標的

客戶逐次填具相關之「投資申請書」或以雙方同意之方式指定投資標的，且須經本行同意後辦理。

（七）留存印鑑或簽章樣式

1、客戶應依本行規定開立信託帳戶並留存印鑑，憑以作為特定金錢信託各項業務往來之依據。

2、有關本約定書、相關信託事項之各種憑證及其他一切文件之印文，如與留存之信託印鑑相符即具效力，本行倘已盡善良管理★之注意義務，確認印文與留存之信託印鑑相符而成立交易時，縱因該信託印鑑有被盜用、偽刻或其他任何情事以致發生損失時，客戶仍願♛擔一切責任。

3、客戶信託印鑑如有遺失或毀損等情事發生，應即向本行辦理掛失或變更印鑑手續，前述印鑑或客戶其他資料如有變更，客戶應向本行辦理相關變更手續，如因未辦理掛失或變更印鑑手續致發生損害者，本行不負任何責任。至於完成掛失或變更印鑑手續前，本行依原留印鑑所為之行為仍為有效。

（八）信託資金之運用

1、客戶如係以新臺幣收付之信託資金交付本行指定投資國外投資標的時，須由本行先行兌換成外幣再予以運用。

2、客戶就其信託資金之運用操作，授權本行依國內外相關法令規定及交易習慣辦理。上述運用操作，包括申請結匯、買賣外匯、決定投資數額、時間、期間、交割、買賣操作、價格範圍、領取，給付投資標的分配之收益、再投資分配，收益及選擇收益分配方式，指定執行買賣之金融或投資管理機構、交割機構、保管機構、參與投資標的發行機構各項決議或其他有關事項等。

本行應盡善良管理★之注意獨立判斷，運用操作，客戶不另指示或干預。

3、本行對於客戶所交付之信託資金不另計付利息。

4、客戶同意本行得依交易習慣，單獨運用或彙集相同投資標的之信託資金共同運用，俾以申購客戶指定之投資標的。

5、本行彙集相同投資標的之信託資金共同運用時，應依各客戶之信託資金佔彙集信託資金總額之百分比，計算分配客戶受益權單位（或股份），客戶同意本行得依交易習慣分配計算至小數點以下位數（依各發行機構之規定為主），尚有餘數時，該餘數部分本行得選擇分配予其他客戶。

（九）受託★之責任範圍

1、本行應依客戶之運用指示，以符合相關法令之規定及國際金融慣例，盡善良管理★之注意義務，妥善處理本信託事務。本行於接獲交易對象通知後，對重大影響客戶權益之事項，應即時通知客戶，包括但不限於股東會或基金受益★會議行使表決權或發行/保證機構信用評等異動等。

2、客戶不得因投資標的之發行、承銷、代理、簽證、投資顧問機構及會計法律機構等及與投資標的有關機構之任何作為或不作為所受損害，及因指定投資標的之市場休市或遇上述各投資標的有關機構所在地放假日致客戶指示之投資、出售、贖回、轉換等交易不能立即執行，而對本行主張任何權利或要求損害賠償。

3、除本行有故意或過失情事，客戶不得以本行或其指定執行買賣之金融或投資管理機構、投資標的發行機構、交割機構、保管機構、代理或推薦之投資顧問機構、簽證機構及會計法律事務所等有關機構之任何作為或不作為所受之損害，對本行主張任何權利或要求損害賠償。

4、客戶確實知悉本行職員不得對投資標的有推薦或對未來投資標的淨資產或匯率漲跌預測等行為，如有該等情形，僅係該員工之主觀意見，並不代表本行之立場，本行亦不負任何責任。但依法令規定，本行得應客戶要求推介投資標的時，客戶並瞭解本行縱依要求推介投資標的，亦屬僅供參考性質，客戶仍應自行判斷，並自負盈虧。

（十）信託資金之收付

1、客戶應於本行開立存款帳戶（新臺幣／外幣），或其他經雙方書面同意之方式，以供信託資金、相關費用之收付。

2、信託資金係以新臺幣收付者，其收益之返還、費用之計算，均以新臺幣為之，客戶不得要求以外幣收付。如係投資外國有價證券者，新臺幣信託資金之收受或本益之返還，其幣值之兌換，除雙方另有約定或本行另有較優惠之規定外，概以兌換當時本行買入牌告之即期匯率為準。

3、信託資金係以外幣收付者，其本益之返還，均以外幣為之，客戶不得要求以新臺幣收付。

4、信託資金以定時定額／定時不定額方式收付者，就各次信託資金及各項信託費用，客戶同意並授權本行在信託期間內（期間屆滿日除外），於客戶指定之扣帳日（遇假日則延至次一銀行營業日），自客戶指定之扣款帳戶中逕行扣帳；若遇當月無該設定之扣款日(如2月無30或31日)，則當月不執行該筆約定扣款。

5、客戶就不同投資標的使用約定交易方式進行交易，應於本行所約定之受理時間內為之。

（十一）匯率計算

1、信託資金係以新臺幣收付且投資外國有價證券或國內投信發行之外幣計價商品者，信託資金之收受或本益之返還，其幣值之兌換，除另有約定或本行另有較優惠之規定外，分別依本行於合理期間內實際買匯或賣匯之匯率計算。

2、信託資金因兌換所產生之匯率風險，悉由客戶負擔。

3、投資標的轉換時，其不同幣別間之兌換，係以發行機構（包括但不限於經紀商、承銷商或基金經理公司）依其作業規定所訂之匯率為準。

4、外幣信託有不同幣別轉換時，信託本金依本行最新之即期匯率計算。

5、信託資金投資外國有價證券，若屬外幣計價之投資商品，客戶非以該有價證券計價幣別申購者，須先兌換為該有價證券之計價幣別；轉換至該有價證券計價幣別資產時，將可能產生低於投資本金之匯率風險，客戶須承受投資非以該有價證券計價幣別連結標的所衍生之匯率風險。

6、客戶瞭解本行絕不對未來匯率走勢作任何臆測。

（十二）信託收益之分配

1、信託資金所生收益，其處理方式，悉依指定投資標的發行機構規定辦理。信託投資標的無特定收益分配方式之規定者，客戶授權本行決定分配方式。

2、投資標的悉數贖回後如再有收益，仍依前項方式分配，惟分配所得不足以抵償有關處理費用時，得由本行另行列帳，俟相關收益累計具分配利益時，始通知客戶領取。

3、本項信託投資之稅務處理，悉依中華民國稅法、投資標的當地國稅法及相關法令規定辦理。依據美國稅法之相關規定，非美國籍之個★其於美國境內之所得來源，例如現金股利等，皆須扣除30%的稅額，此課稅標準得視交易市場之法令規定改變而異動。相關稅賦規定，客戶應尋求自身稅務顧問之建議。本行將於收到已扣繳稅額之款項後再分配予客戶。

（十三）信託資金返還方式

1、雙方共同約定，客戶於簽訂本約定書同時，於本行處開立以客戶本★為戶名之存款帳戶，備作信託資金或其孳息返還撥付之用；若客戶未指定時，信託資金返還以其曾於本行系統登錄之存款帳戶為準。但經雙方同意以其他方式為之者，不在此限。

2、本行依本信託約定條款返還信託資金或孳息時，得逕行轉入前項存款帳戶。

3、本行因本條第一項存款帳戶之變更或結清，致無法撥付信託資金或孳息時，得代為保管該信託資金或孳息，保管期間不計付利息，亦不受存款保險之保障。

4、信託資金返還時，如客戶因存款帳戶已結清，客戶於接獲本行通知後應至原開戶分行領取以客戶為受款★之劃線禁止背書轉讓支票或匯款至客戶於其他銀行開立之存款帳戶。

（十四）信託資金變更之指示

客戶就扣款金額、扣款帳戶、扣款方式、扣款日期、停止/恢復扣款及其他項目變更之指示，應依本行規定方式（包括「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資變更申請書」，以下簡稱「變更申請書」）或其他約定方式為之，供本行於合理作業時間內執行變更作業後生效。

（十五）暫停交易相關事項

x行如接獲通知運用標的有關增（減）資、清算、變更、合併、解散、暫停交易或暫停交割、清算、營運困難、或其他不得已事由時，因運用標的受法令限制或其發行機構之規定，致本行不能為運用時，客戶應配合依要求辦理相關事務或終止該項運用，其所生之一切損益、稅捐、費用或♛擔之債務，概由客戶承受。

（十六）其他約定之交易方式

1、本信託約定條款所稱其他約定方式，係指客戶與本行間另行約定作為傳達各項指示、申請、要求、觀念、事實或意思表示等方式，其中應包括但不限於本行所提供之電話服務、傳真交易指示服務及網際網路交易服務等方式。客戶於向本行辦妥前述服務之啟用手續後，即得利用前述服務進行與本信託約定條款相關之信託行為。

2、客戶透過前項所述服務進行之行為，其服務範圍以本行實際所提供之服務內容為限，並應遵守各該服務之約定事項。

（十七）帳目處理及報告

1、本行應就個別信託資金，分別設置專帳；本行應將信託資金運用情形定期或不定期編製對帳單、交易報告書或相關報表，以書面或電子郵件寄送客戶。

2、客戶持有信託資金之投資標的及其投資單位數，以本行帳載之資料為準。倘本行發現帳載資料有誤，得逕予更正後通知客戶。

3、本行收受客戶以單筆或定時定額／定時不定額信託資金方式之投資申請後，毋須另發給客戶實體之信託憑證，而以登錄方式將相關之信託資料記載於客戶之信託帳戶中，再由本行寄送交易報告書、對帳單予客戶代替之。

4、本信託約定條款所稱信託資金之價值，將視該信託資金投資標的之投資績效、公開交易市場價格、匯率變動及其他因素而定，並非完全等同該對帳單所記載之信託金額。

（十八）信託契約之變更、解除或終止事由

1、客戶同意本行有權修訂或更改本信託約定條款，惟本行應於變更三十日前揭露於營業處所或網站，客戶未於此一期限內表示異議並終止本信託約定者，即視為同意該修改或增刪條款。

2、契約存續期間內，除法令另有規定或契約另有約定者外，客戶或本行任一方皆得隨時於三十日前事先書面或依其他約定方式通知他方終止契約。

3、本信託契約簽訂後，本行尚未依信託目的開始管理運用信託財產前，任一方當事★得隨時以書面或其他約定方式通知他方解除契約。

4、除當事★另有約定外，本約定條款因下列事由之一終止:

(1) 信託目的無法達成。

(2) 法院或主管機關命令終止。

(3) 客戶死亡經權利歸屬★通知並送達本行者。

(4) 任一方當事★喪失行為能力、解散、進行重整、破產或停止營業時，他方得以書面或其他經雙方約定之方式通知終止。

（十九）信託關係消滅時信託財產之歸屬及交付方式

信託關係消滅時，本行應於知悉時將剩餘信託財產返還權利歸屬人。該權利歸屬人之認定，依信託法第六十五條之規定為之。

（二十）與信託業本身或其利害關係★交易之揭露

客戶確已知悉本行辦理本信託約定條款項下特定金錢信託業務之相關交易，因可能與該交易所扮演之角色有利益衝突情況發生，並同意以下約定：

1、客戶同意本行將本信託約定條款項下涉及信託業利害關係★之投資標的，例如國內外信託基金、上市或上櫃股票、金融債券等依法令或經主管機關核准之有價證券公佈於【MMA金融交易網】以供查詢，網址為xxxxx://xxx.xxxxxxx. com，如有異動時，亦同。

2、客戶瞭解本行之利害關係★，係指有下列情形之一者：

(1) 持有本行已發行股份總數或資本總額百分之五以上者。

(2) 擔任本行負責★。

(3) 對信託財產具有運用決定權者。

(4) 第1款或第2款之★獨資、合夥經營之事業，或擔任負責★之企業，或為代表★之團體。

(5) 第1款或第2款之★單獨或合計持有超過公司已發行股份總數或資本總額百分之十之企業。

(6) 有半數以上董事與本行相同之公司。

(7) 本行持股比率超過百分之五之企業。

3、客戶瞭解與利害關係★之交易行為，係指本行與本身或與本行利害關係★進行以下之交易行為：

(1) 以信託財產購買本行或本行利害關係★發行或承銷之有價證券或票券。

(2) 以信託財產購買本行或本行利害關係★之財產。

(3) 信託財產讓售與本行或本行利害關係★。

(4) 其他經主管機關規定之利害關係交易行為。

(5) 以信託財產購買本行銀行業務部門經紀之有價證券或票券。

(6) 以信託財產存放於本行銀行業務部門或本行利害關係★處作為存款或與本行銀行業務部門為外匯或信用卡相關之交易。

(7) 以信託財產與本行或本行利害關係★為信託業法第二十五條第一項以外之其他交易。

（二十一）其他約定事項

1、信託資金因國內外法令、投資標的發行機構及公開說明書或因其他事由遭強制、限制或停止交易，致本行無法依本信託約定條款或客戶指示辦理時，客戶不得異議。

2、有關投資標的發行機構之各項行政、管理、投資、買賣、轉換、贖回等費用通常係直接自投資標的淨資產價值中扣抵或（並）隱含在買賣報價與投資標的淨資產價值之差價中，客戶應先予充分了解。

3、本信託約定條款未盡事宜，悉依國內外相關法令規定、國內外金融慣例、投資標的公開說明書與作業規定及本行與投資標的發行（或總代理）機構之約定辦理。

4、客戶同意於本總約定書簽訂時，前與本行簽訂之「辦理特定金錢信託資金投資國外有價證券信託契約書」仍有效存續者，於原信託期

間內仍繼續有效。惟自本約定書簽訂日起，客戶向本行新辦特定金錢信託投資者，即依本總約定書及其附屬約定事項辦理。

5、本行相關收費及其調整以及各基金公司有關收費以外之重要規定，將一併公告於本行營業場所及/或【MMA金融交易網】（網址為xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx）後，客戶同意均毋須個別通知客戶或經客戶個別同意。另如有增加新系列基金，請逕洽服務客戶之金融服務★員。

6、客戶身分如有符合下列條件者，應主動書面通知本行並依本行要求提供必要之證明文件，否則本行得限制不得申購

（含轉入）及強制贖回該系列基金、債券、指數股票型基金(ETF)及股票、境外結構型商品。

(1) 美國或加拿大之公民或居民。

(2) 美國設立登記之公司或因故成為美國公司（如購併等）。

(3) 受美國制裁國家（如緬甸、古巴、伊朗、北韓、xx及敘利亞）之公民或法★。

(4) 基金或其他商品之公開說明書另有規定。

除上述規定外，客戶若有違反，應負相關法律責任，致本行蒙受損害（包括但不限於主管機關之處罰、相關必要之訴訟及律師費用及其他等各項損失）時，客戶願負一切損害賠償責任。

7、客戶身分如符合下列條件者，應同意將相關資料提供給美國稅務局(IRS)或境外金融機構，否則本行得限制不得申購

（含轉入）該系列基金、債券、指數股票型基金(ETF)及股票、境外結構型商品。

(1) 美國公民或居民。

(2) 美國設立登記之公司或因故成為美國公司（如購併等）及美國境內之合夥組織、遺產財團。

(3) 美國FATCA法案定義之實質美國★。

(4) 美國FATCA法案定義之外國金融機構及被動收益型外國非金融機構。

(5) 上開客戶如屬美國FATCA法案規定之例外情形，不在此限。

8、臨櫃辦理信託開戶時，如於司法院家事事件公告專區之「監護/輔助宣告」查詢結果為受「監護宣告」者，不得辦理信託開戶。如辦理信託開戶後，有『監護宣告』情形者，應主動告知本行，且依本行規範不得申購（含轉入）基金、債券、指數股票型基金(ETF)及股票、結構型商品等商品。若為受『輔助宣告』者，則本行受理其辦理投資時（包括相關事項之說明或揭露）應取得『輔助★』同意。惟若於網路銀行或行動銀行開立信託帳戶時，經本行查詢客戶為司法院家事事件公告專區之受「監護/輔助宣告」者，本行得終止或解除客戶之信託帳戶及交易申請。

9、本行對客戶之各項通知，除法令規定外，本行得以親自交付、郵寄、電子訊息傳輸（包含且不限簡訊、電子郵件信箱、網站公告及行動裝置推播）、傳真或其他方式為之，並以客戶留存於本行之電子郵件信箱、通訊地址及手機號碼為準，若客戶之電子郵件信箱、通訊地址及手機號碼有變更者，應主動通知本行辦理變更，若未告知致發生通知、信函、對帳單等寄送延誤或錯誤之情形，本行不負任何責任。客戶知悉各項通知服務若因電子郵件系統伺服器、個★電腦設定、手機關機、收件匣已滿、收訊不良或行動裝置未開啟推播服務等非因可歸責本行之因素，可能導致郵件或簡訊無法或延遲送達，本行不負任何責任。

10、倘本行辦理「以自己擔任受託★之特定金錢信託受益權為擔保質借」業務時，不得自信託財產收取本息；於客戶發生借款契約約定之加速到期事由時，除依客戶事前書面同意之指示、以市價處分信託財產、將所得之價金存入客戶存款帳戶外，不得提前終止信託契約。

（二十二）附約效力

x信託約定條款之其他書類表單（包括但不限於各類交易表單及本開立帳戶總約定書所訂適用於本信託行為之其他約定條款）為本信託約定條款之一部分，均具有同等效力。

二、國內/境外基金

（一）受理時間：

本行受理國內外基金臨櫃交易之營業時間為週一至週五上午9:00至下午3:30，惟國內貨幣市場型固定收益型及特殊類型基金（依公開說明書或基金公司規定）申購之交易營業時間為上午9:00至10:30。

（二）投資風險揭露及預告：

1、「信託資金」係指客戶為具體特定之運用指示本行投資國內外標的而交付之信託款項，不同於客戶之存款，並不受存款保險條例、保險安定基金或其他保障機制之保障範圍。

2、投資基金並非存款，本行除應盡善良管理★之注意義務外，並不保證本信託資金盈虧及最低收益。客戶投資標的及投資地區可能產生之風險，包括但不限於類股過度集中風險、產業景氣循環風險、流動性風險、市場風險（投資地區政治及經濟變動、外匯管制及匯率變動、社會變動、利率、股價、指數或其他標的資產價格波動）、信用風險、投資結構式商品之風險、證券相關商品交易及其他投資標的或特定投資策略等風險。因上述風險致客戶大量贖回或基金暫停計算贖回價格等因素，或有延遲給付贖回價金之可能，客戶皆不得以任何理由要求本行分擔損失。

3、部分基金公司為保護客戶權益，設有公平價格調整機制或反稀釋機制。當市場發生高波動或低流通性事件，或基金經理

★需買賣有價證券以因應客戶大量申購或贖回；為保護持有該基金客戶之權益，基金公司將啟動公平價格調整機制或反稀釋機制，對基金淨值進行調整，調整幅度將依各基金公司的規定而有不同。

4、非投資等級債券基金（本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）雖經金融監督管理委員會（以下稱金管會）核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損，投資★應審慎評估。非投資等級債券基金不適合無法承擔相關風險之客戶，較適合投資屬性為穩健型等級以上之客戶，且以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。非投資等級債券基金可能投資美國144A債券，該債券屬私募性質，易發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。

5、投資新興市場，可能比投資已開發國家有較大之價格波動及流動性較低之風險，客戶應慎選投資標的。

6、「復華南非幣長期收益基金」經理費率為1.2%、「復華南非幣短期收益基金」經理費率為1%。前述基金以南非幣計價，如投資★以新臺幣或其他非前述基金計價幣別之貨幣換匯後投資本基金者，須自行承擔匯率變動之風險，當南非幣相對其他貨幣貶值時，將產生匯率損失。「復華南非幣短期收益基金」與「復華南非幣長期收益基金」可能會持有非基金計價幣別的投資標的，當不同幣別間之匯率產生較大變化時，將會影響前述基金以南非幣計算之淨資產價值。投資於南非必須承受當地政治、經濟、法規制度、金融市場、社會情勢可能之變動，將可能對前述基金所投資之市場與投資工具之報酬造成直接或間接之影響。如南非因政經因素實施外匯管制，可能致使投資資金無法變現或匯回，將造成前述基金無法處分資產或支付贖回款項。

7、投資於中國之基金並非完全投資於大陸地區有價證券，應依中華民國相關法令之規定：(1)境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券占該境外基金總投資之比率不得超過金管會所訂定之比率；(2)國內投信基金投資大陸地區有價證券雖可包括其集中交易市場交易之股票、存託憑證或符合一定信用評等之債券等，且法令並無限制投資總金額比例，惟仍應符合信託契約、基金公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定，同時須受基金公司QFII(合格境外機構投資者)額度之限制。另投資★申購時應留意中國市場政府政策、法令與會計稅務制度、經濟與相關市場變動所可能衍生之投資風險。

8、基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。另基金進行配息前可能未先扣除應負擔之相關費用。

9、客戶在申購前，應確實詳閱各信託契約、風險預告、基金公開說明書及投資★須知；並瞭解可能產生之風險，其中最大可能損失為損失所有本金及可能之配息。客戶因投資時間不同，投資績效表現亦有差異，過往之績效並不代表未來投資績效表現之保證。基金雖經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之績效亦不保證經理基金之最低投資收益，基金經理公司除盡善良管理★之注意義務外，不負責基金之盈虧。本行受託投資之基金，已備妥基金公開說明書或投資★須知，客戶可至本行營業處所索取或至基金公司網站或基金資訊觀測站(xxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx. tw)下載。

10、基金總報酬率包含淨值報酬率與配息率，基金配息率並不等同基金報酬率，且過去配息率亦不代表未來配息率；基金淨值除可能因市場因素而上下波動外，尚可能因配息政策而有所變動。

11、手續費後收型基金贖回時，基金公司將依客戶持有期間收取遞延手續費，並將該費用自贖回總額中扣除；另基金公司會依公開說明書規定，按基金淨資產價值收取一定比例之分銷費，茲費用將由基金公司逕自各基金之每日淨資產價值中扣除。

12、本風險揭露及預告僅列舉重要部分，無法對於所有基金投資風險及影響市場因素全部詳述。客戶於投資前須詳加研讀本風險揭露及預告，確實作好財務規劃與風險評估，並應審慎詳閱本行受託投資各基金所備之公開說明書及投資★須知，以免遭受難以承擔之損失。

（三）國內外基金短線交易相關規定：

1、境外基金於公開說明書及投資★須知中詳載有短線交易之規定。倘客戶違反相關短線交易之規定，境外基金機構將可能保留拒絕接受客戶交易之權利，或收取較高之手續費及轉換費。

2、倘客戶違反國內基金相關短線交易之規定，基金公司將可能保留拒絕接受客戶交易之權利，或將收取較高之手續費及轉換費。客戶應詳閱基金公開說明書所載相關詳細內容。

3、客戶同意，若遭境外基金機構認定有涉及短線交易時，本行得提供客戶姓名、身分證字號等相關資料予該境外基金機構及其總代理★，俾符合境外基金註冊地之要求。

（四）信託報酬、種類、計算方法：

客戶瞭解並同意辦理特定金錢信託之相關交易時，於法令許可範圍內，本行可能自交易對象及/或基金公司取得之報酬、費用、折讓等各項利益作為信託報酬，其收費標準及相關規定如下：

1、申購手續費（僅適用於非後收型之基金）：

(1) 報酬標準：費率不超過3.0%。

(2) 計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3) 支付時間及方法：於申購時由客戶一次給付予本行。

2、信託管理費：

(1) 報酬標準：年費率0.2%。

(2) 計算方法：就每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。

(3) 支付時間及方法：應由客戶給付本行，並於客戶要求贖回時，授權本行逕自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式所取得之費用未達本行規定最低收費標準時，則以最低收費標準扣收。

(4) 最低收費標準：

A.國內基金新臺幣計價：新臺幣100元。

B.境外基金及國內基金外幣計價之單筆申購：依信託本金幣別區分為新臺幣信託新臺幣500元、外幣信託美元15元、歐元15元、英鎊11元、日圓2,000元、港幣120元、澳幣15元、加幣20元、瑞士法郎15元、新加坡幣25元、南非幣125元、★民幣100元、紐西蘭幣20元。

C.境外基金及國內基金外幣計價之定時定額／定時不定額申購：依信託本金幣別區分為，新臺幣信託：新臺幣200元、外幣信託：美元6元、歐元6元、英鎊4元、日圓800元、港幣50元、澳幣6元、加幣8元、瑞士法郎6元、新加坡幣10元、南非幣50元、★民幣40元、紐西蘭幣8元。

3、轉換手續費（僅適用於非後收型之基金）：

(1) 報酬標準：客戶每次申請轉換投資至同一基金公司之其他基金時，依該基金公司規定扣收轉換手續費。惟本行另分別依境外基金、國內基金每筆計收新臺幣500元、新臺幣50元。

(2) 計算方法：於每次基金轉換時逐次收取。

(3) 支付時間及方法：應支付予基金公司者，另依基金公司規定另由本行代為扣收或由該基金公司自轉換總額中扣收；應支付予本行者，則由客戶給付予本行，並於辦理轉換時由本行額外一次收取。轉換手續費一律自新臺幣帳戶扣收。

4、申購時之通路服務費：

(1) 報酬標準：費率0%至3.0%；或新臺幣0至200元。

(2) 計算方法：以信託本金乘上費率計算之；非以信託本金計算者，以新臺幣0至200元收取。

(3) 支付時間及方法：由交易對手及/或基金公司給付予本行，支付方式依各基金公司規定有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之；此服務費如係已包含於基金公開說明書所規定之費用，將由基金公司逕自各基金之淨資產價值中扣除。

5、持有期間之通路服務費：

(1) 報酬標準：年費率0%至1.0%。

(2) 計算方法：以本行於交易對手及/或基金公司之淨資產價值再乘上年費率計算之。

(3) 支付時間及方法：由交易對手及/或基金公司給付予本行，支付方式依各基金公司規定有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之；此服務費係已包含於基金公司公開說明書所規定之費用，將由基金公司逕自各基金之每日淨資產價值中扣除。

6、轉換時之通路服務費：

(1) 報酬標準：費率0%至0.5%。

(2) 計算方法：以轉換當時交易對手及/或基金公司所提供轉出基金之淨資產價值乘上費率計算之。

(3) 支付時間及方法：此服務費係已包含於基金公司規定扣收之轉換手續費，由交易對手或基金公司給付予本行，支付方式依各基金公司規定有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之。

7、質權設定申辦費：

(1) 報酬標準：新臺幣0至200元。

(2) 計算方法：於申請製發「特定金錢信託受益權證明書」或客戶填寫「特定金錢信託受益權質權設定通知書」辦理自行質借時，就信託受益憑證數，每筆收取新臺幣200元。

(3) 支付時間及方法：於申辦時由客戶一次給付予本行。

8、因本信託約定條款或信託資金運用所發生之國內外相關費用，例如：稅賦、贖回手續費、仲介商之交易佣金、基金經理

★之管理費、郵電費、保管機構管理費、利息費用、簽證機構之簽證費、或其他依慣例應由客戶負擔之費用，悉由客戶負擔。其他按國際金融市場慣例或投資指定標的註冊地法令規定所增加之費用或稅賦，亦同。

9、客戶瞭解本條約定之信託手續費、管理費及相關費用會因投資標的發行機構之規定或本行之營運成本等因素而調整，客戶同意並接受之。

10、銷售機構基金通路報酬揭露內容變動，請至本行網站（網址：xxxxx://xxxx.xxxxxxx.xxx）或MMA金融交易網 (xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx)之基金資訊中查詢。

（五）申購交易：

1、客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資國內外基金申購申請書」（以下簡稱「基金申購申請書」）或以其他約定方式申購投資標的。

2、新臺幣信託最低申購金額：

(1)單筆：新臺幣10,000元；國內貨幣市場型申購最低金額：新臺幣100,000元。 (2)定時定額/定時不定額：新臺幣3,000元。

3、外幣信託最低申購金額：

(1)單筆：美元300元、歐元300元、日圓40,000元、英鎊200元、港幣2,500元、澳幣400元、加幣400元、瑞士法郎300

元、新加坡幣450元、南非幣4,000元、★民幣2,000元、紐西蘭幣450元。

(2)定時定額／定時不定額：美元120元、歐元90元、日圓12,000元、英鎊60元、港幣900元、澳幣150元、加幣120元、瑞士法郎120元、新加坡幣180元、南非幣900元、★民幣600元、紐西蘭幣150元。

4、「百元基金」僅適用於限定商品，其定時定額/定時不定額適用之幣別為新臺幣、美元及★民幣，最低申購金額分別為新臺幣100元、美元100元及★民幣100元。

5、前揭投資最低申購金額若低於基金公開說明書記載之最低申購金額時，則從其規定。

（六）後收型基金約定條款：

1、定義：手續費遞延至贖回時收取之基金。

2、最低申購金額：

(1) 新臺幣信託：新臺幣100,000元（惟仍需符合外幣信託各幣別之最低投資門檻）。

(2) 外幣信託：美元2,500元；歐元2,500元；澳幣2,500元；日圓200,000元；南非幣35,000元；★民幣20,000元。

(3) 限單筆投資。

3、適用商品、相關費用及重要規定：

客戶同意本行將後收型基金適用商品、相關費用及期調整之重要規定將公佈於【MMA金融交易網】以供查詢，網址為

xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx，如有異動時，亦同。

（七）基金轉換：

1、客戶於信託契約有效期間內，經本行完成客戶投資標的之受益權單位數（或股份）分配後，隨時填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資國內外基金贖回（轉換）（贖回再申購）申請書」(以下簡稱「基金贖回（轉換）（贖回再申購）申請書」)或以其他約定方式申請投資標的之全部或部分轉換。基金轉換時需經本行同意，並以轉換同一基金公司發行，且已於本行營業場所公開受理委託投資之其他基金為限；但基金已限制不得轉換者，從其規定。

2、客戶確認並同意以定時定額／定時不定額方式投資者，其轉換投資標的之申請以轉換全部投資標的為限，且原定時定額／定時不定額投

資扣款相關約定事項應適用於轉換成功後之新投資標的；客戶辦理基金轉換，於轉換後受益權單位數未確認前，不得要求本行處理再轉換或贖回作業。

3、外幣信託之「定時定額」轉換時，若轉換前後標的為不同之結匯幣別，且未重新約定扣款金額，則以轉入幣別規定之最低扣款金額為

準。外幣信託之「定時不定額」轉換時，若轉換前後標的為不同結匯幣別時，需填寫「變更申請書」重新設定其「漲／跌幅」、「加／減碼金額」及「扣款金額」；若未重新設定，則該筆交易將視為「定時定額」並依轉入幣別規定之最低扣款金額為準。

4、客戶於基金轉換後，如仍有轉換前原基金受益權單位數權值分配時，由本行代為辦理贖回並以現金分配予客戶，客戶絕無異議。

5、客戶辦理轉換時，如原經發給信託憑證者，應即將原信託憑證繳回，本行應就新轉換後之受益權單位數以登錄方式將相關之信託資料記載於客戶之信託帳戶中，由本行寄送交易對帳單予客戶。

6、客戶申請基金轉換時，其信託期間仍以信託契約原約定期限為準。

7、客戶以定時定額／定時不定額投資者，若於申請轉換基金前曾提出「暫停扣款」之申請，基金轉換交易成功後將自動恢復扣款；倘客戶仍須「暫停扣款」時，應再另行約定，以確實完成「暫停扣款」之申請 。

8、客戶申請基金轉換，除經本行同意外，應受下列限制：

(1) 縱屬同一基金公司所發行，但其國內基金與境外基金不得互為轉換。

(2) 新臺幣信託與外幣信託不得互為轉換。

（八）基金贖回：

1、客戶於信託契約有效期間內，經本行完成客戶投資之受益權單位數（或股份）分配後，隨時填具「基金贖回（轉換）（贖回再申購）申請書」或以其他約定方式向本行申請投資標的之全部或部分贖回。客戶辦理信託資金贖回時，如原係持有信託憑證者，應臨櫃辦理並將信託憑證繳回。但客戶如僅辦理部分贖回時，本行應就剩餘信託資金以登錄方式將相關之信託資料記載於客戶之信託帳戶中，由本行寄送交易對帳單予客戶。

2、投資標的因各發行機構規定或本條第三項情事或其他事由而應辦理強制贖回時，客戶無條件同意本行辦理贖回手續，對於贖回所產生之一切損失，概由客戶負擔，客戶對此不得異議，且不得對本行請求任何賠償或補償。如客戶原持有信託憑證而未繳回者，原信託憑證於贖回時即行失效。

3、客戶對本行所負之任一債務（包括因任何信託契約或於本行之借款、保證、票款等其他一切債務），如有債務不履行情事者，本行得逕行終止本信託約定條款及各信託契約，並將本信託約定條款下各信託資金所投資之標的辦理贖回，且就贖回所得金額逕行沖抵客戶之債務；倘沖抵後尚有餘額，本行應依本信託約定條款一、通則第十三條「信託資金返還方式」約定辦理。

4、有關各投資標的之贖回時程、應付稅捐、費用及其他相關手續，悉依各該投資標的作業規定辦理。

5、各投資標的之贖回，不得低於基金於公開說明書所載之最低贖回限制。

（九）定時定額／定時不定額投資：

1、客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「基金申購申請書」或以其他約定方式辦理定時定額／定時不定額投資時，應於指定扣款帳戶內於指定扣帳日之前一營業日留存足額扣帳金額（含信託資金及信託手續費），俾便進行電腦扣帳作業，否則視為該次不委託投資；倘因客戶有二筆以上投資標的致扣帳款項餘額不足時，客戶同意以本行扣帳作業之先後順序為準，客戶不得指定或異議。

2、就個別之定時定額／定時不定額信託契約，若客戶未依前項約定於指定扣款帳戶留存足額扣帳金額致扣款失敗連續達三次時，本行得逕行暫停各該信託契約。但雙方另有約定者，不在此限。

3、就個別之定時定額／定時不定額信託契約，若自第一次委託扣款日起，扣款失敗連續達三次時，視同客戶終止該筆信託契約。

4、就個別之定時定額／定時不定額信託契約，客戶如欲贖回已扣款之全部投資本金，須另行向本行指示該筆信託契約於贖回後(1)終止信託契約且不再繼續扣款；或(2)維持原定時定額／定時不定額約定繼續扣款。

5、定時定額／定時不定額基金贖回當日，若欲贖回已扣款之全部投資本金，且終止信託契約不再繼續扣款，遇該筆基金當次已扣款，在基

金公司（包括但不限於以下機構：證券投資信託事業、期貨信託事業、境外基金總代理人、境外基金（管理）機構等）尚未將當次相關資料回傳時，則本行將先就所有「已回報」之投資本金執行贖回交易，並立即停止扣款，剩餘「未回報」之投資本金，俟基金公司回報之次一營業日，再逐筆自動贖回；若欲維持原定時定額/定時不定額繼續扣款，則僅限就「已回報」之投資本金執行贖回。

6、如遇基金清算時，本行得自動終止客戶之定時定額／定時不定額扣款。如遇基金合併時，本行仍將維持原定時定額／定時不定額扣款，並於合併後以存續基金為扣款標的，如申購手續費及商品風險等級有異動，則以存續基金為準，若合併前後基金公司有暫停交易之情事者，則從其規定。信託資金以外幣收付者(1)其合併前後之扣款基金為不同計價幣別，客戶應重新約定扣款帳號及扣款金額，若未重新約定扣款帳號，則以原基金扣款帳號扣款；另若未重新約定扣款金額，則以該存續基金計價幣別規定之最低扣款金額為準。(2)其合併前後之扣款基金為不同計價幣別，定時不定額之加減碼金額及相關必要設定應重新約定；否則即視為定時定額交易。

7、客戶如以永豐信用卡辦理申購，投資方式則限新臺幣信託之定時定額／定時不定額扣款，且本行應於完成刷卡授權後始得辦理。

8、定時不定額係指當基金淨值與平均申購淨值相比之漲／跌幅大於或等於客戶設定之漲跌幅時，扣款金額將依客戶所約定之加碼／減碼金額調整。

9、定時不定額淨值漲跌幅計算方式=『〈扣款日前一日系統最新淨值／「平均申購淨值」-1〉*100』，無條件捨去小數點取至整數位。平均申購淨值悉依本行系統計算為準。

10、定時不定額首次扣款金額為原始約定之扣款金額；後續之扣款金額=原定時定額憑證「約定扣款金額」+「加／減碼金額」。而「約定扣款金額」+「加／減碼金額」後之金額，須大於或等於該基金定時定額／定時不定額規定之最低投資金額，若低於最低投資金額時，將以該檔基金規定之最低投資金額為扣款金額。

11、就定時定額／定時不定額扣款投資，客戶所指定之本金及／或手續費扣款帳戶與本行約定有貸款額度可動支時，客戶得選擇與本行約定於帳戶存款餘額不足扣款時，是否動用該貸款額度（單筆新臺幣信託投資遇有帳戶存款餘額不足扣款之情形，則將會動用該貸款額度）。

12、客戶如屬非專業投資★，就定時定額／定時不定額投資時，若重新辦理投資屬性評估後，投資屬性等級有異動致未符合本行商品適合度規範，仍得依原約定條件繼續扣款，惟不得增加扣款金額與次數；另客戶申請預約恢復扣款，於恢復扣款日起，若商品等級超過客戶投資屬性等級，則此預約恢復扣款申請視為失效。

（十）信用卡申購約定條款：

客戶向本行申辦「特定金錢信託受託投資國內外基金」業務，同意使用客戶名下所持有本行信用卡正卡，以代繳客戶申購之定時定額基金〈含信託本金及信託手續費〉，並遵守下列條款：

1、客戶同意以本行信用卡刷卡付款方式，支付客戶辦理定時定額申購特定金錢信託投資國內外基金及其手續費，本行得依客戶之指示，完成授權審核後，於雙方共同約定之信用卡付款日，以客戶於各次申購定時定額基金時個別指定之信用卡，辦理扣款代繳作業，俾利進行定時定額基金申購事宜。

2、客戶同意，如因電腦、電信系統故障或有其他不可抗力事故，致未能於客戶指定之日期進行信用卡扣款作業時，得順延至系統修復正常運作或不可抗力事故排除後之次一營業日再進行信用卡扣款作業，並以該日為基金申購日。

3、客戶同意凡以信用卡申購國內外基金者，限以定時定額扣款投資，其每期申購之信託金額及手續費，不得動用信用卡循環信用功能，故每期申購之信託金額及手續費扣款金額，將全額納入當期信用卡帳單最低應繳金額內。

4、基金贖回款項之返還，以存入客戶於本行之指定存款帳戶為限。

5、客戶同意，若辦理信用卡投資事宜之信用卡，於基金贖回時仍有信用卡帳款屆期未清償之情事，並經本行通知後仍未繳清者，授權本行得逕就贖回款項於存入之指定帳戶內撥付清償或抵銷持卡★對本行之全部信用卡債務。本條同意事項，客戶非經本行之同意不得撤銷。

6、客戶同意依本約定書約定辦理信用卡扣款代繳作業，並同意本行得於各筆國內外基金申購或變更申請生效日後次一營業日起始進行前述信用卡扣款代繳基金申購/變更作業。

7、本約定書效力及於客戶名下所有本行信用卡，並包含未來新申辦之信用卡及因原信用卡屆期續發或遺失補發之信用卡，倘因此致信用卡卡號或效期變更時，客戶同意本行得自變更後之信用卡卡號可用額度內辦理信託基金及信託手續費之扣款代繳作業。

（十一）基金停利/停損點設定：

1、「達停利點／停損點自動贖回」服務，係指已登載於本行系統之基金憑證，經試算後，其報酬率達客戶所設停利點或停損點時，即自動於次一營業日或次二營業日時將該基金憑證執行贖回交易（不含在途單位數），並以簡訊或其他電子訊息傳輸方式通知客戶。

2、客戶知悉並同意，「達停利點/停損點自動贖回」服務之贖回款項將匯入該基金憑證之配息入帳帳號，且實際贖回款項之報酬率與所設定之停利點或停損點可能不同。

3、客戶知悉並同意，申請「達停利點/停損點自動贖回」服務，可能違反基金短線交易規定，基金公司將保留拒絕接受客戶交易之權利或收取短線交易費用。

4、客戶知悉並同意，「達停利點/停損點自動贖回」服務於基金閉鎖期內(含：保本型或目標到期基金、後收型基金⋯等)皆不適用。

5、「達停利點／停損點電子郵件服務通知」服務，係指已登載於本行系統之基金憑證，經試算後，其報酬率達客戶所設停利點或停損點

時，即自動於當日(營業日)或次一營業日起，由本行每日將相關訊息傳送至客戶指示之電子郵件信箱。

6、客戶知悉並同意「達停利點/停損點電子郵件通知」僅具通知性質，如欲辦理贖回或轉換，客戶需另行提出申請。

7、本行每日依電腦系統登錄之最新基金淨值及匯率計算報酬率，當報酬率≧停利點或報酬率≦停損點時，本行將依據約定執行自動贖回或電子郵件通知。

8、「達停利點/停損點自動贖回」與「達停利點/停損點電子郵件通知」服務，客戶僅能擇一辦理。若基金憑證原已申請「達停利點/停損點電子郵件通知」服務，而客戶之後又於同一基金憑證申請「達停利點/停損點自動贖回」服務，則本行將立即終止「達停利點/停損點電子郵件通知」服務；反之亦然 。

9、客戶知悉並同意，已申請「達停利點/停損點自動贖回」或「達停利點/停損點電子郵件通知」服務之基金憑證，若遇基金合併或轉換，客戶原已申請之前揭服務將轉至存續基金或轉換後之基金。

（十二）即時簡訊服務通知：

1、「即時簡訊服務通知」係指本行得依客戶留存於本行之手機號碼以簡訊通知客戶，通知項目包含但不限於「單筆申購單位數入戶」及

「單筆/定時定額贖回款入帳」之資訊。

2、本服務之服務對象依本行規定，且資訊內容僅為通知性質，實際對帳仍以本行系統記載為準。三、效率投資法

（一）名詞定義：

1、「效率投資法」係以結合股、債配置方式及定時（不）定額，由客戶依其投資需求分別指定兩類投資標的，一類為原始基金，另一類為標的基金，分批佈局之投資方法。客戶先選擇波動度較低或（及）投資範圍較廣之原始基金作為核心資產；再選擇波動相對較大但長期具備成長潛力之標的基金作為衛星資產。本行依客戶指定之日期、轉換比例，將原始基金以分批方式轉申購至標的基金，客戶可自行設定投資組合或標的基金之停利點或停損點，當達到停利點或停損點時，即由系統自動將標的基金庫存單位數全數轉申購原始基金或將原始基金和標的基金庫存單位數全數贖回至指定帳戶。

2、「原始基金」係指本行依客戶指示所為申購之基金。

3、「標的基金」係指本行依客戶指示所為轉申購之基金。

（二）受理時間：

本行受理國內外基金之效率投資法臨櫃交易營業時間為週一至週五上午9:00至下午3:30，惟國內貨幣市場型、保德信瑞騰及其他特殊類型基金（依公開說明書或基金公司規定）申購之交易營業時間為上午9:00至10:30。

（三）投資風險揭露及預告：

1、「信託資金」係指客戶為具體特定之運用指示本行投資國內外標的而交付之信託款項，不同於客戶之存款，並不受存款保險條例、保險安定基金或其他保障機制之保障範圍。

2、投資基金並非存款，本行除應盡善良管理★之注意義務外，並不保證本信託資金盈虧及最低收益。客戶投資標的及投資地區可能產生之風險，包括但不限於類股過度集中風險、產業景氣循環風險、流動性風險、市場風險（投資地區政治及經濟變動、外匯管制及匯率變動、社會變動、利率、股價、指數或其他標的資產價格波動）、信用風險、投資結構式商品之風險、證券相關商品交易及其他投資標的或特定投資策略等風險。因上述風險致客戶大量贖回或基金暫停計算贖回價格等因素，或有延遲給付贖回價金之可能，客戶皆不得以任何理由要求本行分擔損失。

3、部分基金公司為保護客戶權益，設有公平價格調整機制或反稀釋機制。當市場發生高波動或低流通性事件，或基金經理

★需買賣有價證券以因應客戶大量申購或贖回，為保護持有該基金客戶的權益，基金公司將啟動公平價格調整機制或反稀釋機制，對基金淨值進行調整，調整幅度將依各基金公司的規定而有不同。

4、非投資等級債券基金（本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）雖經金融監督管理委員會（以下稱金管會）核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損，投資★應審慎評估。非投資等級債券基金不適合無法承擔相關風險之客戶，較適合投資屬性為穩健型等級以上之客戶，且以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。非投資等級債券基金可能投資美國144A債券，該債券屬私募性質，易發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。

5、基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。另基金進行配息前可能未先扣除應負擔之相關費用。

6、投資新興市場，可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險，客戶應慎選投資標的。

7、投資於中國之基金並非完全投資於大陸地區有價證券,應依中華民國相關法令之規定：(1)境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券占該境外基金總投資之比率不得超過金管會所訂定之比率；(2)國內投信基金投資大陸地區有價證券雖可包括其集中交易市場交易之股票、存託憑證或符合一定信用評等之債券等，且法令並無限制投資總金額比例，惟仍應符合信託契約、基金公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定，同時須受基金公司QFII（合格境外機構投資者）額度之限制。另客戶申購時應留意中國市場政府政策、法令與會計稅務制度、經濟與相關市場變動所可能衍生之投資風險。

8、客戶在申購前，應確實詳閱各信託契約、風險預告、基金公開說明書及投資★須知；並瞭解可能產生之風險，其中最大可能損失為損失所有本金及可能之配息。客戶因投資時間不同，投資績效表現亦有差異，過往之績效並不代表未來投資績效表現之保證。基金雖經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之績效亦不保證經理基金之最低投資收益，基金經理公司除盡善良管理★之注意義務外，不負責基金之盈虧。本行受託投資之基金，已備妥基金公開說明書或投資★須知，客戶可至本行營業處所索取或至基金公司網站或基金資訊觀測站(xxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx. tw)下載。

9、基金總報酬率包含淨值報酬率與配息率，基金配息率並不等同基金報酬率，且過去配息率亦不代表未來配息率；基金淨值除可能因市場因素而上下波動外，尚可能因配息政策而有所變動。

10、本風險揭露及預告僅列舉重要部分，無法對於所有基金投資風險及影響市場因素全部詳述。客戶於投資前須詳加研讀本風險揭露及預告，確實作好財務規劃與風險評估，並應審慎詳閱本行受託投資各基金所備之公開說明書及投資★須知，以免遭受難以承擔之損失。

（四）信託報酬、種類、計算方法

1、客戶瞭解並同意本行辦理特定金錢信託之相關交易時，於法令許可之範圍內，自交易對手及/或基金公司取得之報酬、費用、折讓等各項利益，得做為本行收取之信託報酬，而本行收費標準及相關規定如下：

(1) 申購手續費率： 不超過3%，此收費標準除依基金公開說明書規定外，另包含本商品之相關作業成本。以信託本金乘上費率計算之。於申購時由客戶一次給付予本行。

(2) 申購時之通路服務費：費率0%至1.0%，以信託本金乘上費率計算；非以信託本金計算者收取固定金額新臺幣0∼ 200元。由交易對手及/或基金公司給付予本行，支付方式依各基金公司而有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之；此服務費如係已包含於基金公開說明書所規定之費用，將由基金公司逕自各基金之每日淨資產價值中扣除。

(3) 轉申購手續費：依基金公司規定，由該基金公司自實際轉換金額中扣收。

(4) 轉換時之通路服務費：費率0%至0.5%。以轉換當時交易對手及/或基金公司所提供之轉出基金淨資產價值乘上費率計算之。此服務費係已包含於基金公司規定扣收之轉換手續費，由交易對手及/或基金公司給付予本行，支付方式依各基金公司而有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之。另本行於客戶辦理轉換交易時，由本行額外一次收取轉換手續費，國內基金每筆新臺幣50元；境外基金每筆新臺幣500元。

(5) 持有期間之通路服務費：年費率0%至1.0%。以本行於交易對手及/或基金公司之淨資產價值乘上年費率計算之。由交易對手及/或基金公司給付予本行，支付方式依各基金公司而有所不同，可能採取月、季、半年、年度支付方式為之；此服務費係已包含於基金公司公開說明書所規定之費用，由基金公司逕自各基金之每日淨資產價值中扣除。

(6) 信託管理費：年費率0.2%。依每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。由客戶給付本行，於客戶要求贖回時，由本行逕自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式所取得之費用未達最低收費標準時，則以最低收費標準扣收。DBU最低收費標準：(1)國內基金新臺幣計價：新臺幣100元。(2)境外基金及外幣計價國內基金之單

筆申購：依信託本金幣別而有不同，新臺幣信託：新臺幣500元、外幣信託：美元15元、歐元15元、英鎊11元、日圓2,000元、港幣120元、澳幣15元、加幣20元、瑞士法郎15元、新加坡幣25元及南非幣125元、★民幣100元及紐西蘭幣20元。

2、應由客戶負擔有關基金投資之各項稅賦及費用，本行皆得逕自客戶指定之扣款帳戶中扣收。

3、銷售機構基金通路報酬揭露內容變動，請至MMA金融交易網(xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx)之基金資訊中查詢。

4、有關投資標的發行機構之各項行政、管理、投資、買賣、轉換、贖回等費用通常係直接自投資標的淨資產價值中扣減或

（並）隱含在買賣報價與投資標的淨資產價值之價差中，客戶均已充分了解。

（五）申購交易

1、承作金額規定：

(1) 原始基金之初始投資信託本金不得低於新臺幣300,000元/美元12,000元/歐元12,000元/日圓1,200,000元/英鎊7,000元/港幣72,000元/澳幣18,000元/加幣15,000元/瑞士法郎18,000元/新加坡幣18,000元/南非幣90,000元/人民幣65,000元/紐西蘭幣13,000元（外幣信託依個別投資標的之計價幣別為準）。

(2) 自原始基金信託本金轉申購至標的基金時，每支基金每次不得低於新臺幣3,000元/美元120元/歐元120元/日圓12,000元/英鎊70元/港幣720元/澳幣180元/加幣150元/瑞士法郎180元/新加坡幣180元/南非幣900元/人民幣650元/紐西蘭幣130元（依原始信託本金幣別為準），否則本行得拒絕辦理。

2、交易作業約定事項

(1) 標的基金限與原始基金同一系列；如以外幣信託投資者，標的基金限與原始基金同一幣別。

(2) 原始基金轉申購標的基金之執行（客戶約定後，由系統自動執行轉申購作業）

A.轉申購日遇非營業日，自動順延至次一營業日；連續例假日期間遇兩次以上轉申購日，則自動順延至次一營業日，且僅辦理一次原始基金轉申購標的基金之交易。

B.轉申購生效日：在轉申購日前5個營業日完成申請者，轉申購當月生效﹔未能在轉申購日前5個營業日完成申請者，轉申購次月生效。第一次轉申購，應於本行完成原始基金申購單位數之分配後始生效。

C.實際轉申購金額之計算

每次轉申購金額＝【每次轉出單位數】×【原始基金淨值】×【轉換匯率】－【基金公司內扣之轉換申購手續費】前述計算公式中所稱之【每次轉出單位數】，係指（客戶約定之轉申購信託本金金額/轉申購當時原始基金之累計本金）×轉申購當時原始基金之累計單位數；另【轉換匯率】僅於原始基金與標的基金之計價幣別不同時始有適用。（註：累計本金及單位數不含加碼未回報部位）其中，轉申購信託本金金額係由客戶自行約定，並由系統依約定之轉申購金額換算每次轉出單位數；實際轉申購金額因受基金淨值或匯率波動影響，將異於轉申購信託本金金額。

D.於原始基金剩餘信託本金不足轉申購同期全數標的基金時，轉申購標的基金之順序採隨機方式決定。最後一筆轉申購標的基金亦不受效率投資法每月最低轉申購金額之限制。

E.若原始基金有在途未回報單位數（如轉入交易在途、加碼在途），則不執行轉申購標的基金。 F.轉申購之實際申購交易日係依據各基金公司交易日為準。

G.轉申購之最低申購金額不受各基金公開說明書最低申購金額之限制。 3、停利型態暨相關交易規定

(1) 投資組合停利型

A.依整組基金投資組合（原始基金+所有標的基金）合併計算損益及總報酬率。總報酬率之計算方式：新臺幣信託以新臺幣計算報酬；外幣信託以原始基金幣別計算之。停利點或停損點至少需設定一項，且需設定為≠0之正整數。

B.投資組合有未回報單位數時，不計算總報酬率，亦不執行自動停利或停損。

(2) 個別標的基金停利型

A.新臺幣信託以新臺幣計算報酬；外幣信託依個別標的基金幣別計算損益及報酬率。每一標的基金之停利點或停損點都至少需設定一項，且需設定為≠0之正整數。

B.個別標的基金有在途未回報單位數時，不計算報酬率、亦不執行自動停利或停損。

(3) 投資組合總報酬率及/或個別標的基金報酬率之計算依據

A.報酬率之計算依據係每日日終依本行電腦系統所登錄原始基金及標的基金之最新淨值及匯率計算之，其報酬率資料係為本行執行贖回及/或自動終止約定之依據，並不代表客戶贖回時之實際報酬率。

B.報酬率之計算係為（投資標的投資現值—投資標的信託資金）/投資標的信託資金，不含各項手續費及原始基金、標的基金之在途未回報單位數。

C.報酬率資料係為本行執行「定時不定額之加減碼設定」、「停利/停損點贖回及轉申購約定」、「贖回/或自動終止約定」之依據。

4、客戶瞭解並同意，於投資期間內，因不可歸責於本行之事由（包括但不限於如原始/或標的基金遇清算、合併、暫停申購、贖回或限制轉入、轉出等情況），致約定之轉申購/贖回交易無法執行，甚至影響停損/停利及相關終止約定，本行最遲得於接獲基金公司相關通知之最後交易日主動終止客戶之效率投資法，該基金投資組合之原始基金/全部標的基金將在投資法終止後轉為一般單筆憑證；客戶如欲辦理贖回留存之基金部位，應另填寫「基金贖回（轉換）（贖回再申購）申請書」。

（六）轉換暨變更交易

1、原始基金轉換、標的基金轉換約定事項：

(1) 原始基金或標的基金須無在途未回報單位數（如轉申購在途、加碼在途），且不得部分轉換，僅得申請全部轉換至另一檔同一系列之原始基金或標的基金。

(2) 外幣信託之原始基金或標的基金僅得申請轉換投資至同系列之另一檔相同計價幣別原始基金或標的基金。

(3) 若欲轉換之原始基金或標的基金之庫存單位數為零者（即無信託本金），則不得申請轉換交易。

2、標的基金新增與轉申購設定之約定事項：

(1) 本項變更於轉申購日前一營業日變更完成者，當月有效。

(2) 標的基金限與原始基金同一系列；如以外幣信託投資者，標的基金限與原始基金同一幣別。

(3) 定時不定額相關設定：

A.「漲/跌幅%」之設定需為正整數，「加/減碼金額」以「元」為最低累進單位。

B.淨值漲/跌幅%計算方式=標的基金『〈轉申購日前一日系統最新淨值/「平均申購淨值」-1〉*100』，無條件捨去取至整數位。平均申購淨值依本行系統計算為準。

C.首次轉申購金額為約定之轉申購金額；定時不定額後續之轉申購金額=「約定轉申購金額」+「加/減碼金額」。「加/減碼金額」後之金額，不得低於效率投資法標的基金每月最低轉申購金額，若低於最低轉申購金額時，則以該檔基金規定之最低轉申購金額進行轉申購。

3、客戶同意，如欲變更投資法之停利/停損、新增或變更標的基金相關轉申購設定（定時不定額設定）、或終止本申請書相關約定，應另填寫「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資『效率投資法』變更/終止申請書」。

（七）加碼/部分贖回交易

1、原始基金「加碼」交易

(1) 承作金額規定

加碼投資信託本金不得低於新臺幣100,000元/美元4,000元/歐元4,000元/日圓400,000元/英鎊2,400元/港幣24,000元/澳幣6,000元/加幣5,000元/瑞士法郎6,000元/新加坡幣6,000元/南非幣30,000元/人民幣22,000元/紐西蘭幣4,400元（外幣信託依個別投資標的之計價幣別為準）。

(2) 交易作業約定事項

A.僅限以原信託幣別加碼；新臺幣信託限以新臺幣加碼，美元信託限以美元加碼（其餘幣別類推）。 B.加碼完成後，依照原信託約定金額及日期繼續進行轉申購標的基金。

C.若原始基金執行轉換交易，需於轉換交易完成之次一營業日始可進行加碼。

D.原始基金加碼，有在途未回報單位數時，不計算報酬率，亦不執行自動停利或停損。

2、原始基金「部分贖回」交易

(1) 承作金額規定

贖回金額必須≦原始基金累計金額，且贖回後該效率投資組合剩餘金額【不含在途加碼金額】不得低於新臺幣100,000元 /美元 4,000元/歐元4,000元/日圓400,000元/英鎊2,400元/港幣24,000元/澳幣6,000元/加幣5,000元/瑞士法郎6,000元/新加坡幣6,000元/南非幣30,000元/人民幣22,000元/紐西蘭幣4,400元，否則本行得拒絕辦理。

(2) 交易作業約定事項

A.原始基金得就已回報單位辦理部分贖回，惟同一張憑證於同一日僅限進行一次部分贖回交易。 B.部分贖回之執行不影響原始基金轉申購標的基金之約定，效率投資法不會自動終止。

C.客戶同意本行將贖回所得款項撥付至指定帳號。惟客戶若未指定返還帳戶，以返還當時客戶於本行系統所登錄之帳號為主，客戶須保證該指定之贖回返還帳戶為客戶名義之存款帳戶。

3、客戶同意，如欲加碼、或部分贖回原始基金時，應另填寫「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資『效率投資法』加碼/部分贖回申請書」。

（八）『效率投資法』自動終止事宜

1、若客戶約定以「投資組合停利型」進行效率投資法投資，當(1)投資組合總報酬率≧設定之最高停利點；或(2)投資組合總報酬率≦設定之停損點，則將由本行逕將客戶選擇之標的基金庫存單位數辦理贖回，並將贖回所得款項全部轉申購原始基金；亦或

2、由本行逕將客戶選擇之原始及標的基金庫存單位數全部辦理贖回，並將贖回所得款項撥付至指定帳號。惟客戶若未指定返還帳戶，以返還當時客戶於本行系統所登錄之帳號為主，客戶須保證該指定之贖回返還帳戶為客戶名義之存款帳戶。

（九）『效率投資法』終止申請

1、原始基金及標的基金皆須無在途未回報單位數，始得申請辦理終止事宜，且一旦終止即不得再申請恢復。

2、客戶同意『效率投資法』終止後所留存之基金部位將轉為單筆憑證，如欲辦理贖回留存之基金部位，應另填寫「基金贖回（轉換）（贖回再申購）申請書」，惟申請終止並同步辦理贖回留存之原始及標的基金全部部位者，不適用之。客戶未於本行處開立存款帳戶者，本行將依客戶留存之聯絡電話號碼通知客戶領取投資標的收益分配或到期贖回金額；客戶於接獲本行電話通知後應憑原留印鑑親至原開戶分行領取以客戶為受款人之劃線禁止背書轉讓支票。

四、債券

（一）名詞定義：

1、「商品說明書暨風險預告書」係指受託人提供予客戶，透過特定金錢信託方式投資債券之商品內容及相關風險預告說明。

2、「債券面額」係表彰債券每一單位的金額，不一定等同投資本金。

3、「交易面額」係指債券交易時，數個單位之債券面額的加總。

4、「最低投資面額」係指債券交易時之最低交易面額。

5、「價格」係指債券的交易價格，市場的報價是以百分比呈現，假設A債券的報價為102（即表示該債券的價格為債券面額的102%）。

6、「票面利率」係指債券發行機構在債券流通期間定期支付的利率。

7、「配息金額」係指債券發行機構在債券流通期間，依票面利率及利息計算基礎定期支付的固定利息。

8、「配息日」係載明債券依月、季、半年或年支付利息的日期。

9、「計息日計算基準」係指計算該債券配息金額時所使用計算利息天數的方法，客戶應以各債券之商品說明書暨風險預告書所指示之計息日計算基準為準。

10、「發行日」係指債券正式發行之日。

11、「到期日」係指債券期滿之日。

12、「前手息（申購時累積利息）」係指客戶申購債券時之前一個配息日或發行日至申購交割日所累積的利息（即在債券兩個配息日中間申購之客戶，應先支付自前一個配息日至申購交割日所累積的利息予受託人，而客戶會自本期之配息日得到該期完整的利息）。

13、「應收利息(贖回時累積利息)」係指客戶買回債券時之前一個配息日至贖回交割日所累積的利息（即在債券兩個配息日中間賣出的客戶，應得到自前一個配息日至贖回交割日的所累積的利息）。

14、「營業日」係指受託人及各分行對外營業之日，以及各債券計價幣別相關國家或債券交易商之營業日。

15、「受償順位及擔保類型」係指債券的受償順位以及是否有被擔保。

（二）受理時間：

1、國內債券交易之營業時間為上午10:00至下午1:00。營業日係指臺灣及相關市場交易所之共同營業日，若非營業日則無法接受申購及贖回交易。

2、海外債券交易之營業時間為上午10:00至下午2:30。營業日係指臺灣及相關市場交易所之共同營業日，若非營業日則無法接受申購及贖回交易。

（三）商品投資風險揭露及預告

依投資標的及所投資交易之市場而有差異，客戶應瞭解投資標的及所投資交易之市場之特性及風險。茲就可能產生之投資風險摘要如下：

1、最低收益風險(Minimum Return Risk)：本商品無連結標的，因此最低收益風險取決於發行機構/保證機構之信用風險，如發生信用違約風險，最差狀況下，客戶將損失所有投資本金及可能之配息。

2、客戶提前贖回之風險(Early Redemption Risk)：如提前贖回時，必須以贖回當時之實際成交價格贖回，故可能導致信託本金之虧損。因此，當市場價格下跌，而客戶又選擇提前贖回時，客戶將會蒙受損失。

3、利率風險(Interest Rate Risk)：債券發行後，其存續期間之市場價格(Marked to Market Value)將受利率所影響；當利率上升時，債券之市場價格將會下降，並有可能低於票面價格而產生資本損失。

4、信用價差風險(Credit Spread Risk)：信用價差指信用敏感性債券利率（如公司債）與公債利率的差距，為補償違約發生所導致的損失，及風險趨避者所要求的風險溢酬。通常當經濟蕭條時，信用價差增加，經濟繁榮時，信用價差會縮小。信用價差風險或稱為息差擴大風險，指由於信用品質變化引起信用價差變化所產生的風險。

5、流動性風險(Liquidity Risk)：(1)債券可能自債券發行日起或閉鎖期後開放贖回，惟不保證必能成交；客戶須於每次開放贖回日上午10:00至下午2:30內提出當次贖回申請。 (2)債券不具備充份流通市場之特性，在流動性缺乏或低交易量的情況下，每單位債券之實際交易價格可能會與參考報價產生顯著價差(Spread)，故客戶若提前贖回本債券，將可能承受本金虧損，亦即不保證信託本金100%之償付；甚至當市場完全喪失流動性時或因發行機構限制提前贖回，客戶將須持有本債券直至預定到期日。

6、信用風險(Credit Risk)：客戶須承擔債券發行機構/保證機構之信用風險；而「信用風險」之評估，端視客戶對債券發行機構/保證機構信用評等價值之評估；亦即保本保息係由發行機構/保證機構所承諾並非本行之承諾或保證。

7、匯率風險(Exchange Rate Risk)：債券若屬外幣計價之投資商品，客戶需自行承受債券申購、債券配息、債券到期贖回、發行機構提前贖回或客戶提前贖回時，如需換匯而可能產生之匯率風險，本行絕不對未來匯率走勢作任何臆測。

8、事件風險(Event Risk)：如遇發行機構/保證機構發生重大事件，將可能導致債券評等下降(Bond Downgrades)。

9、國家風險(Country Risk)：債券之發行機構/保證機構之註冊國如發生戰亂等不可抗力之事件將導致客戶損失。

10、交割風險(Settlement Risk)：債券之發行機構/保證機構之註冊國或款券交割清算機構所在地，如遇緊急特殊情形、市場變動因素或逢例假日而改變交割規定，將導致暫時無法交割或交割延誤。

11、潛在利益衝突之相關風險(Potential Conflicts of Interest)：客戶應注意發行機構可能就本債券交易扮演不同角色而有利益衝突情況發生。發行機構及其關係企業亦可能同時擔任債券發行之主辦機構、交易商或債券經紀商等；同時，其關係企業可能擔任發行機構之避險交易對手。因此客戶應徵詢獨立專業★士意見以評估與潛在利益衝突相關之風險。

12、通貨膨脹風險(Inflation Risk)：通貨膨脹將導致債券實質收益下降。

13、再投資風險(Reinvestment Risk)：若客戶申請提前贖回或發行機構行使提前贖回之權利，並以提前贖回價金進行再投資，其投資收益率可能低於本商品之收益率。

14、閉鎖期風險(Lock-up Period Risk)：客戶於商品閉鎖期間不得贖回所產生之風險。

15、存續期間市場價格風險(Mark-to-market Risk)：債券之市場價格可能會因下列因素而產生變動：

(1)會對未來債券配息之期望報酬率有所影響之相關變數，如發行或保證機構信用風險溢酬、現價及遠期價格和隱含波

動度等;

(2)當市場利率上升時，債券之市場價格一般會隨之降低。

16、法令風險(Legal risk)：投資債券係於各國市場交易，應遵照當地國家之法令及交易市場之規定辦理，其或與我國法規不同，有可能產生因當地國家之法令變更而影響客戶權益之風險。

17、營運風險(Operational Risk)：係指發行或保證機構因營運上各項因素所導致的直接或間接的可能損失。

18、公平市價風險(Fair Market Value Risk)：指國際會計準則第39號公報(IAS 39)要求對金融工具之收益及損失之認列要求，可能會造成損益表中之本期損益有顯著變化。

19、稅務風險(Taxation Risk)：在不同司法管轄區將有不同的稅務處理方式，任何債券收益的稅務處理方式，應遵守客戶所在當地稅務法規。債券累計收益可能分散於債券年限內，而稅款的支付可能發生在債券到期前。債券贖回或在到期日前出售，亦可能涉及有關之稅負。客戶須完全承擔債券在司法管轄區及政府法令規定的稅負，包括（但不限於）印花稅或其他因債券所生之稅款或可能被收取之費用。一般而言，發行機構不會支付額外的金額，以補償由發行機構、或支付代理機構由支付款中扣除的任何稅款或估定稅款或預扣稅款或扣除額。客戶於申購債券時，應尋求獨立稅務顧問建議。

20、發行機構提前贖回風險(Issuer Call Risk)：發行機構得依英文商品說明書等相關文件規定(如發行機構行使提前贖回條款權利，或因法規變更、會計或稅務制度變更、重大事件之影響、下市、相關避險交易不符法令規定、發行機構遭清算等)，得隨時行使贖回權利，執行贖回部分或全部流通在外面額。發行機構提前行使贖回債券權利，將縮短預期的投資期限，並可能導致信託本金虧損或預期收益率降低。

21、次順位債券風險(Subordinated Debt Risk)：當發行機構發生違約事件時，次順位債券的求償順位在有擔保債券及主順位債券之後，因此，持有有擔保債券及主順位債券之客戶尚未獲得賠償之前，持有次順位債券之客戶將可能無法獲得償還。

22、內部財務調整(Bail-in)：債券之發行機構/保證機構如發生需進行內部財務調整之重大事件，如瀕臨重大營運/破產危機時，得以契約形式或透過法定機制將債券減記面額或轉換股權，可能導致客戶部分或全部債權減記、利息取消、債權轉換股權或其他證券、修改債券條件如到期日、票息、付息日、或暫停配息等變動，最差狀況下，客戶將損失所有投資本金及可能之配息。

23、總損失吸收能力(Total Loss-Absorbing Capacity；TLAC)：部分債券發行機構屬於全球重要的系統性銀行之一，其所發行的債券屬TLAC債務工具，當發行機構出現重大營運/破產危機時，得以契約形式或透過法定機制將債券減記面額或轉換股權，可能導致客戶部分或全部債權減記、利息取消、債權轉換為股權、修改債券條件如到期日、票息、付息日、或暫停配息等變動，最差狀況下，客戶將損失所有投資本金及可能之配息。

24、本行及本商品之發行機構、或其等之關係企業均未授權任何★提供本商品說明書以外或與本商品說明書相衝突之任何其他資訊。

25、特定金錢信託投資國外有價證券具有風險，委託★須自負盈虧。特定金錢信託資金並非客戶存放於本行之存款，故不在中央存款保險公司存款承保範圍之內，本行依法不保證信託本金無損，亦不保證最低收益率。

26、投資風險揭露及預告，因無法囊括所有投資風險及可能影響市場行情之全部因素並逐項詳述，故客戶應於申購前確實取得商品說明書及所有其他相關文件，且應詳讀了解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之判斷因素，以確實評估其風險，避免因交易而導致無法承受之損失。如有必要，客戶亦應於申購前徵詢其法律、會計、稅務及其他相關專業

★士，以協助其投資判斷。

27、客戶應基於本身之判斷自行決定其投資債券之行為是否適當。客戶投資債券之行為完全基於本身之獨立判斷，而非基於本行及本商品之發行機構、其等之代理★或其等之關係企業所提供之任何口頭或書面意見。

28、客戶勿以擴張信用方式投資本商品。

29、客戶申購前審慎考量自身資金之運用狀況，儘量持有至到期。

（四）信託報酬：

客戶瞭解並同意本行辦理特定金錢信託之相關交易時，可能得自交易對手之任何費用，均係作為本行收取之信託報酬，而本行收費標準及相關規定如下：

1、申購手續費：費率1%至2%，以信託本金乘上費率計算之，於申購時由客戶一次給付予本行。

2、信託管理費：年費率0.2%，依每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之（依信託幣別最低收取等值新臺幣500元、美元15元、歐元15元、英鎊11元、日圓2,000元、港幣120元、澳幣15元、加幣20元、瑞士法郎15元、新加坡幣25元、南非幣125元、★民幣100元、紐西蘭幣20元）。於客戶要求贖回時，由本行逕自返還信託本益中扣收。

3、通路服務費：費率0%至5%，視市場狀況而定。以信託本金乘上費率計算之，於商品發行或交易時由交易對手一次給付予本行。

4、其他相關費用：依信託契約、投資說明書及其他交易市場相關約定，應由客戶負擔之各項稅賦及費用（包括但不限於契約約定之費用及本行服務手續費等），本行得逕自客戶指定之扣款帳戶中扣收。

5、質權設定申辦費：

(1)報酬標準：新臺幣0至200元。

(2)計算方法：於申請製發「特定金錢信託受益權證明書」或客戶填寫「特定金錢信託受益權質權設定通知書」辦理自行質借時，就信託受益憑證數，每筆收取新臺幣200元。

(3)支付時間及方法：於申辦時由客戶一次給付予本行。

（五）承做須知

1、客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資債券投資（取消）申請書」，以下簡稱「債券投資

（取消）申請書」辦理有價證券投資申請；若要取消交易申請，僅限尚未成交之委託交易填具該申請書後，於當日本行之交易營業時間內提出。

2、除初級市場募集(IPO)之債券可為”取消前有效”型態(GTC)外，其餘交易皆為”當日有效”型態(DAY)，交易價格均為“限價交易”型態(limit order)，於限價下授權本行依市場價格成交，債券交易單為全部成交或全部不成交（AON交易單）。

3、客戶於債券到期時，由本行主動辦理債券贖回。本行於債券到期贖回或依客戶指示於債券到期日前辦理贖回，在未發生遞延交割等事件之正常情況下，至少5個營業日將到期款項或到期日前贖回款項扣除信託管理費後匯入客戶指定之贖回入帳帳號。客戶可於債券到期日前於每營業日營業時間下午2:30前主動辦理贖回，本行不收取任何贖回手續費，惟贖回不能保證領回債券面額亦不保證最低收益，須視當時之市場成交價格而定。

4、客戶聲明客戶並非債券發行地之居民(non-resident)或於當地設立登記公司。因涉及外國法令規章，持有發行地居民身分(resident)之投資人，不得開立信託帳戶。客戶於信託帳戶開立後持有當地居民身分時，應主動書面通知本行並依本行要求提供必要之證明或文件。有前揭情形，信託關係消滅。客戶若有違反應♛相關法律責任，本行如因此受有任何損害（包括但不限於主管機關之處罰），客戶願♛損害賠償責任【包括但不限於任何費用（含訴訟費用）、損失、罰款及其他類似費用】。

5、本行與其委託之經紀商依各國內外有價證券交易市場之規範與慣例為客戶依信託本旨完成相關交易，但因價格波動等因素，不保證客戶之交易申請一定成交。

（六）申購交易

1、最低申購金額：以各商品說明書暨風險預告書內容為準。

2、申購作業：

(1) 客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「債券投資（取消）申請書」辦理債券投資申請，並應立即將買進價款（含信託本金、債券前手息、信託手續費及各項稅費）匯入客戶開立於本行之指定帳戶，否則本申請不生效力。客戶同意本投資申請交易尚未回報確認並扣取相關款項前，對於指定扣款帳戶內之款項不得動用。

(2) 其他交易作業特約事項

A.溢額圈存：客戶授權並同意本行以（委託限價×買進交易面額＋債券前手息＋信託手續費＋預估稅費）×圈存匯率計算之金額於客戶開立於本行之存款帳戶辦理圈存（如客戶以外幣信託投資，則圈存匯率為1），客戶明瞭已圈存之款項無法動支，並同意本行於成交日或交易日次一營業日自上述存款帳戶中逕行扣款。

B.未成交解圈：若交易無法順利成交，客戶同意最遲於買進日次二個營業日本行得於客戶圈存之存款帳戶執行解圈交易。

（七）贖回交易

1、最低贖回金額：以各商品說明書暨風險預告書內容為準。

2、本行依客戶指示辦理債券贖回交易，客戶同意於債券部分贖回交易之交易成交後，由本行以登錄方式將剩餘之信託財產資料登載於客戶之信託帳戶中，並由本行寄發交易對帳單予客戶，不另行發給實體信託憑證。

（八）取消交易：取消交易申請，僅限於指示交易有效期間內尚未成交之委託且須於本行交易之營業時間內提出，惟實際取消成功之債券交易面額需視市場成交狀況而定，故取消交易之申請並不保證該筆交易（或該筆交易之全部）確認撤銷，一旦該項交易確定一部或全部成交致無法取消者，本行即得按實際交易內容執行後續交割及匯款等相關事宜，該筆交易對客戶仍為有效。本行對客戶之取消交易指示，保留接受與否之權利。

（九）客戶瞭解本行特定金錢信託業務係依客戶指示本行信託部門從事外國有價證券之交易，客戶指示本行委任永豐金證券（亞洲）有限公司、永豐金證券股份有限公司、凱基證券亞洲有限公司或授權本行擇定其他券商擔任複委託受託買賣之證券商，並與該券商及其保管機構簽訂契約及（或）開立帳戶。如屬透過永豐金證券（亞洲）有限公司或永豐金證券股份有限公司交易者，係屬信託業利害關係人交易，客戶知悉本行可能就該交易所扮演之角色而有利益衝突情況發生。

五、股票

（一）名詞定義：

1、「股票」係指符合主管機關規定，並經本行同意受理於外國交易所內交易之普通股股票、特別股股票、存託憑證、以及認股權證。美國證券交易所掛牌之股票，以下簡稱美國股票；香港證券交易所掛牌之股票，以下簡稱香港股票。

2、「交易所」係指符合主管機關規定之交易所，例如美國紐約證券交易所(New York Stock Exchange)、那斯達克交易所(NASDAQ Stock Exchange)、香港證券交易所(Hong Kong Stock Exchange)等。

3、「證券商」係指由受託人指定委任下單之證券交易商。

4、「投資(取消)申請書」係指客戶進行交易所簽署之申請文件，內容載明(包括但不限於)客戶基本資料、交易日期、交易型態、標的名稱及商品代碼、委託價格(限價)、委託股數、手續費率、扣款／入款帳號等。

5、「當日單交易日或長效單交易起日」係指客戶所指示之股票於外國交易所交易之當日或交易起算日。

6、「交易型態」係指該筆交易為買進、賣出或取消之交易。

7、「標的名稱及商品代碼」係指客戶指示交易買進、賣出或取消之股票名稱及掛牌交易所之代碼。

8、「委託價格(限價)」係客戶指定欲買進或賣出之價格，於外國交易所以該指定之價格或更優於指定之價格進行撮合。

9、「成交價格」係指實際交易之成交價格，成交價格可能等於或優於委託價格。

10、「委託股數」係指客戶指示交易股票之股數(應為整數)，但實際成交之股數可能等於或少於委託股數。

11、「成交股數」係指實際成交之股數，成交股數可能等於或少於委託股數。

12、「扣款／入款帳號」係指客戶指示交易股票之扣款或入款之帳戶帳號，本帳戶應為客戶於本行(含各分行)所開立之各類帳戶，且應就交易幣別分別開立帳戶。

13、「成交日」係指客戶指示交易成交之日(以外國交易所交易時間為準)。當日單如有成交，成交日必為交易當日。長效單之成交日為委託股數實際成交之日。

14、「委託單種類」係指客戶指示交易為當日單或長效單。如客戶指示交易的有效期間非僅為委託交易當日，該筆委託為長效單，長效單最長委託期間為30日(含非營業日)，長效單有效期間以當地交易所營業日為準。

15、「截止日期」係指客戶委託長效單之委託截止日。

（二）受理時間

受理臨櫃交易之營業時間如下：

每一營業日臺灣時間上午11:00至下午3:30；台灣營業日如遇外國證券交易所之休市日，下單交易則為外國證券交易所次一交易日之預約交易。

（三）投資風險揭露及預告

客戶應注意投資股票並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，客戶須自行承擔風險。以下所揭露風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場之因素逐項詳述，建議客戶於交易前，應充分了解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素，自行衡量本身財務狀況及風險承受程度，以免因交易而遭到無法承受之損失。

1、 市場風險：由於經濟變化或出現其他對市場有影響的事件，致使股票的價格上升或下降，進而影響投資損益。

2、經營風險：股票發行公司經營上受到景氣變動或公司經營方針錯誤、財務操作或調度失當等影響，導致其業績衰退、公司財務不健全等，進而影響公司股票價格下跌。

3、行業風險：一個特定行業的環境變化可能帶來高風險，導致與該行業相關的公司股票價格下跌。

4、價格風險：客戶必須了解投資本商品之市場交易價格波動較大並無漲跌幅限制，最大可能損失為喪失所有投資本金。

5、流動性風險：本商品可能因流動性不足、暫停交易或其他因素產生無法成交或部分成交之情況，客戶應留意因流動性風險所衍生的價格波動風險與市場風險。

6、信用風險：客戶應注意股票發行公司之信用狀況或信用評等，任何信評機構對股票發行公司及其母公司或集團企業的信用評等調降，可能會導致股票價格下跌。

7、匯率風險：本商品屬外幣計價之投資商品，若客戶於投資之初係以新臺幣資金或非本商品計價幣別之外幣資金承作者，須留意外幣之孳息及賣出款項返還時，轉換回新臺幣資產或非本商品計價幣別時可能產生低於投資本金之匯率風險。

8、提早收盤與停止交易風險：國外交易所或市場有提早收盤或發布停止交易的特殊機制，將限制買進或賣出特定證券的能力，而實際的成交價格將可能導致交易損失。

9、駁回交易風險：因委託價格或數量逾越外國交易所或證券商之交易限制，致使在外國交易所開盤前或盤中被駁回交易，而無法交易之風險。

10、其他風險：除了上述主要風險外，本商品投資可能會面臨因政治、經濟、國家、市場、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於本行之事由所產生之任何投資風險，悉由客戶自行承擔。

11、本商品投資風險依其投資標的及其投資之交易市場而有差異外，投資外國股票係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

（四）信託報酬、種類、計算方法

客戶瞭解並同意本行辦理特定金錢信託之相關交易時，可能得自交易對象之任何費用，均係作為本行收取之信託報酬。收費標準及相關規定如下：

1、買進手續費：

(1)報酬標準：費率1.0%。

(2)計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：於買進時由客戶一次給付予本行。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：美國股票每筆等值美元20元；香港股票無最低收費規定。 2、賣出手續費：

(1)報酬標準：費率1.0%。

(2)計算方法：以成交價金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：應由客戶給付本行，並於客戶要求賣出時，授權本行徑自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：美國股票每筆等值美元20元；香港股票無最低收費規定。 3、信託管理費：

(1)報酬標準：年費率0.2%。

(2)計算方法：依每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。

(3)支付時間及方法：應由客戶給付本行，並於客戶要求賣出時，授權本行徑自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：依信託幣別計算，最低收取等值新臺幣500元/美元15元/港幣120元/★民幣100元。 4、其他相關費用：

因本信託約定條款、投資說明書及其他交易市場相關約定或信託資金運用所發生之國內外相關費用，應由客戶負擔之各項稅賦及費用（包括但不限於契約約定之費用及本行服務手續費等），本行得逕自客戶申贖款項或扣款/入帳帳戶中扣收。

（五）承作須知

1、客戶指示之交易皆為當日(以外國交易所營業時間為準)單或長效單且可能部分成交或分批全部成交。

2、交易價格均為「限價」交易，即客戶指定買進或賣出價格，於該指定價格或更優於指定之價格授權本行依市場狀況成交，故不論客戶指定之限價是否等於開盤價、收盤價或當日最低價，其是否成交與實際成交價格均視外國交易所撮合結果而定，本行就委託事項除盡善良管理★之注意義務外，對於成交與否及成交價格均不負擔保之責。

3、本行與其委託之經紀商依各國外有價證券交易市場之規範與慣例為客戶依信託本旨完成相關交易，但因價格波動等因素，不保證客戶之交易申請一定成交。

4、客戶之股票投資，就其新臺幣信託、外幣信託應各約定一組配息入帳帳號，且配息時以最新一次約定之帳號作為當次配息入帳帳號。

5、客戶同意本行有權就其投資商品所生之現金股利、股票股利、配發權利或認股權證、換發新股、減資換發新股、股票分割、股票合併（反分割）、全部收購、股票發行公司下市、解散或破產時可分得之剩餘財產、或其他對價及利益，本行得逕為所有相關之必要行為，客戶對本行之各項處理行為均無異議，在處理完成後，由本行將所得款項於扣除相關交易費用及稅務費用後直接存入客戶帳戶。

6、每日交易價格非必以當日開盤價、收盤價、最高價或最低價成交， 本行提供各該商品前一營業日之收盤價格及延遲報價價格僅供參

考，非實際成交價之保證。

7、因投資標的之交易地點在國外，其交易執行及確認須配合外國交易所之交易時間，且由於時差關係，投資標的成交價格必須等到本行接獲證券商(或其代理★)之交易確認通知後方可確定；惟本行所接獲證券商(或其代理★)之交易確認通知有誤，或因本行作業疏失或其他原因致生錯誤時，客戶同意本行得逕行更正並通知客戶。如本行於客戶賣出投資標的後始發現錯誤時，若有溢收情事，本行應立即返還予客戶；反之，若有不足，客戶應於本行通知後立即將應返還本行之款項返還予本行。

8、除法令另有規定外，本行無義務就客戶投資之股票行使表決權或其他投票權。本行就股權委託書或與表決權或投票權行使有關之文件無任何責任或義務，亦無責任或義務就是項事宜通知客戶。

（六）買進交易：

1、最低買進金額/單位：

(1) 美國股票：等值美元2,000元，其最低及累加買進單位為一股。

(2) 香港股票：等值港幣1.5萬元，且最低及累加買進單位為一手（最低買進股數為100至10萬股，依投資標的不同而異）。

2、買進作業

(1) 客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資ETF/股票投資（取消）申請書」，以下簡稱

「ETF/股票投資（取消）申請書」辦理股票投資申請，並應立即將買進價款（含信託本金、信託手續費及各項稅費）匯入客戶開立於本行之指定帳戶，否則本申請不生效力。客戶同意本投資申請交易尚未回報確認並扣取相關款項前，對於指定扣款帳戶內之款項不得動用。

(2) 交易作業特約事項

A.溢額圈存：客戶授權並同意本行以（委託限價×買進股數＋信託手續費＋預估稅費）×圈存匯率×圈存倍數計算之金額於客戶開立於本行之存款帳戶辦理圈存（如客戶以外幣信託投資，則圈存匯率為1），客戶明瞭已圈存之款項無法動支，並同意本行於成交日或交易日次一營業日自上述存款帳戶中逕行扣款。於長效單委託有效期間，若委託交易當日無法順利成交，本行得於次一交易日按上述圈存方式重新辦理圈存。

B.未成交解圈：若交易無法順利成交，客戶同意最遲於買進日次二個營業日本行得於客戶圈存之存款帳戶執行解圈交易。

C.買進成交金額可能超出圈存金額：客戶同意若成交金額超出買進時所圈存金額，該交易仍為成交，客戶必須於確定成交當天本行營業時間內補足金額（含相關費用），並同意本行於成交日或交易日次一營業日自存款帳戶中逕行扣款。

（七）賣出交易：

1、最低賣出單位：

(1) 美國股票：最低及累加賣出單位為一股。

(2) 香港股票：最低及累加賣出單位為一手（最低賣出股數為100至10萬股，依投資標的不同而異）。

2、本行依客戶指示辦理股票賣出交易，除客戶特別指定外，客戶同意本行以先進先出方式處理賣出股票股數。客戶同意於股票部分賣出交易之交易成交後，由本行以登錄方式將剩餘之信託財產資料登載於客戶之信託帳戶中，並由本行寄發交易對帳單予客戶，不另行發給實體信託憑證。

3、客戶買進股票，須於成交確認且本行系統完成股數分配後，始得申請賣出。

（八）取消交易及終止長效單委託

1、取消交易：取消交易申請(含當日單及長效單)，僅限於指示交易有效期間內尚未成交之委託且須於本行臨櫃交易之營業時間內提出，惟實際取消成功之股數需視市場成交狀況而定，故取消交易之申請並不保證該筆交易（或該筆交易之全部）確認撤銷，一旦該項交易確定一部或全部成交致無法取消者，本行即得按實際交易內容執行後續交割及匯款等相關事宜，該筆交易對客戶仍為有效。本行對客戶之取消交易指示，保留接受與否之權利。

2、終止長效單委託：長效單之委託單包含全部成交、部分成交、有效期間截止或圈存失敗等情事發生，等同終止該長效單委託，實際情況仍依上手機構認定為主。

（九）本行之責任

1、客戶指示本行進行股票交易時，若指示之實際交易日因不可抗力之因素造成臺灣或國外交易市場休市（ex.颱風假等），該筆委託視為無效。客戶不得因交易所休市，或命令停止交易，或遇前項所示之各機構所在地之放假日或被命令暫停營業等情事，致客戶指示之投資或買賣等交易無法立即執行，而對本行主張任何權利或要求損害賠償或負連帶責任。

2、客戶同意並了解因電子式交易在傳送資料上有著先天上的不可靠與不安全，透過電子式傳送資料隱含著中斷、延遲等危險，如因本行或

與客戶交易/服務有關之機構，對於因天災、電信線路或傳輸系統設備故障、第三人之行為或其他不可歸責於本行之因素（包括但不限於斷電、斷線、網路傳輸干擾、電信壅塞等），致使交易或其他指示遲延或無法完成者，客戶同意本行得停止各項服務，客戶絕無異議並同意自行改以其他方式處理相關事項，並以本行提供之成交紀錄為準，本行並無須♛擔任何違約、賠償責任。

（十）客戶瞭解本行特定金錢信託業務係依客戶指示本行信託部門從事外國有價證券之交易，如屬美國、香港等地交易所之委託，客戶指示本行委任永豐金證券股份有限公司或授權本行擇定其他券商擔任複委託受託買賣之證券商，並與該券商及其保管機構簽訂契約及（或）開立帳戶。如屬透過永豐金證券股份有限公司交易者，係屬信託業利害關係人交易，客戶知悉本行可能就該交易所扮演之角色而有利益衝突情況發生。

（十一）客戶受託買賣之股票為在交易所公開交易之標的，個別股票之公開資訊可由股票發行公司或其他公開資訊網站上獲得，客戶應自行瞭解擬投資或已投資股票及其股票發行公司之相關資訊。

（十二）達停利點／停損點電子郵件服務通知：

1、「達停利點／停損點電子郵件服務通知」服務，係指已登載於系統之個別股票標的庫存經試算後，其投資報酬率達客戶所設或依其投資屬性預設之停利點／停損點（含）者，本行僅將達停利點／停損點(含)訊息傳送至客戶指示之電子郵件信箱，如欲辦理賣出須另行申請，該投資報酬率可能與本服務通知之報酬率不同(可能較低、較高或相同)。停利點／停損點之約定，僅供本行作為提供信託服務之參考，本行無依此約定進行任何交易或♛有保證之義務。

2、個別股票標的之停利點／停損點計算係每日依本行電腦系統所登錄個別股票之最新收盤價及匯率計算之。

3、同一信託帳號下以相同信託幣別再次買進同一投資標的或申請變更設定，原已設定之投資報酬率停利點/停損點，將以再次買進設定或變更後設定為準。

六、指數股票型基金(ETF)

（一）名詞定義：

1、「ETF」係指符合主管機關規定，並經本行同意受理於外國交易所內交易之指數股票型基金(ETF)。美國證券交易所掛牌之指數股票型基金，以下簡稱美股ETF；香港證券交易所掛牌之指數股票型基金，以下簡稱港股ETF，其中若屬人民幣計價ETF，以下簡稱港股人民幣計價ETF。

2、「交易所」係指符合主管機關規定之交易所，例如美國紐約證券交易所(New York Stock Exchange)、那斯達克交易所(NASDAQ Stock Exchange)、香港證券交易所(Hong Kong Stock Exchange)等。

3、「證券商」係指由本行指定委任下單之證券交易商。

4、「投資(取消)申請書」係指客戶進行交易所簽署之申請文件，內容載明(包括但不限於)客戶基本資料、交易日期、交易型態、標的名稱及商品代碼、委託價格(限價)、委託股數、手續費率、扣款／入款帳號等。

5、「當日單交易日或長效單交易起日」係指客戶所指示之ETF於外國交易所交易之當日或交易起算日。

6、「交易型態」係指該筆交易為買進、賣出或取消之交易。

7、「標的名稱及商品代碼」係指客戶指示交易買進、賣出或取消之ETF名稱及掛牌交易所之代碼。

8、「委託價格(限價)」係客戶指定欲買進或賣出之價格，於外國交易所以該指定之價格或更優於指定之價格進行撮合。

9、「成交價格」係指實際交易之成交價格，成交價格可能等於或優於委託價格。

10、「委託股數」係指客戶指示交易ETF之股數(應為整數)，但實際成交之股數可能等於或少於委託股數。

11、「成交股數」係指實際成交之股數，成交股數可能等於或少於委託股數。

12、「扣款／入款帳號」係指客戶指示交易股票之扣款或入款之帳戶帳號，本帳戶應為客戶於本行(含各分行)所開立之各類帳戶，且應就交易幣別分別開立帳戶。

13、「成交日」係指客戶指示交易成交之日(以外國交易所交易時間為準)。當日單如有成交，成交日必為交易當日。長效單之成交日為委託股數實際成交之日。

14、「委託單種類」係指客戶指示交易為當日單或長效單。如客戶指示交易的有效期間非僅為委託交易當日，該筆委託為長效單，長效單最長委託期間為30日(含非營業日)，長效單有效期間以當地交易所營業日為準。

15、「截止日期」係指客戶委託長效單之委託截止日。

（二）受理時間

受理臨櫃交易之營業時間如下：

1、美股ETF：每一營業日臺灣時間上午11:00至下午3:30。

2、港股ETF：每一營業日臺灣時間上午9:30至下午3:30。

3、台灣營業日如遇外國證券交易所之休市日，下單交易則為外國證券交易所次一交易日之預約交易。

（三）投資風險揭露及預告

客戶應注意投資指數股票型基金(ETF)並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，客戶須自行承擔風險。以下所揭露風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場之因素逐項詳述，建議客戶於交易前詳閱公開說明書，並應充分了解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素，自行衡量本身財務狀況及風險承受程度，以免因交易而遭到無法承受之損失。

1、市場風險：本商品資產淨值會隨其所持證券價格變動，且市場交易價格波動較大無漲跌幅限制，客戶投資或會導致本金損失，且最大可能損失為全部投資本金。

2、流動性風險：本商品可能因流動性不足或其他因素產生無法成交或部分成交之情況，客戶應留意因流動性風險所衍生的價格波動風險與市場風險。

3、匯率風險：本商品屬外幣計價之投資商品，若客戶於投資之初以非本商品計價幣別資金承作者，須留意外幣之孳息及賣出款項返還時，轉換回非本商品計價幣別時可能產生低於投資本金之匯率風險。

4、被動式投資風險：多數ETF非以主動方式管理，基金經理★不會試圖挑選個別股票，或在逆勢中採取防禦措施。

5、追蹤誤差風險：由於費用及開支、基金資產與追蹤指數成分股之間存在少許差異，ETF之資產淨值或與追蹤指數間存在些許偏差之風險。

6、清算風險：當本商品之淨資產價值於任何特定之評價日低於規定之最小淨資產價值或其他特殊狀況下由基金管理公司自行衡量後而決定進行清算時，基金管理公司將賣出所有持有相關資產進行清算，惟本行於收到相關訊息後通知客戶，並依信託約定妥善處理相關事務。

7、新興市場風險：一般而言，新興市場其風險大於已開發國家，這些風險包含證券市場資本相對較小而產生相關流動性、價格波動、外國投資限制、政府干預經濟、法律不夠完備、社會經濟及政治不確定性等問題的風險。

8、投資集中風險：若ETF投資在某一產業、商品或國家，將無法達到分散投資的目的。

9、交割風險：本商品之發行機構之註冊國或交易所或款券交割清算機構所在地，如遇緊急特殊情形、市場變動因素或逢例假日而改變交割規定，將導致暫時無法交割或交割延誤。

10、交易對手風險：各國對於ETF商品之法令控管規範不同，致使投資架構有所差異，若ETF商品之投資部位有涉及衍生性商品時，則恐因交易一方無法達成交易合約中所承諾之報酬而產生之風險，此時將影響ETF商品之投資績效。

11、RQFII風險

(1)RQFII政策及規則乃新訂，實施可能存在不確定性，且或有變更。中國法律法規（包括RQFII政策及規則）的不確定性及變動可能會對該ETF造成不利影響，且該等變動亦可能存在追溯性。

(2)不保證基金經理將一直維持其RQFII資格或能購入額外的RQFII額度。ETF未必具備足夠部分的RQFII額度以應付所有認購申請。此或會導致ETF的申請被拒絕及暫停買賣，以及ETF可能以較其資產淨值大幅溢價的價格買賣。

12、專業投資★投資ETF：專業投資★可投資槓桿型、放空型ETF外，亦可投資持有現貨、期貨、選擇權、交換合約或其他衍生性金融商品等金融工具之ETF，須注意因投資標的及投資技術特殊可能產生的風險，例如現貨或期貨投資風險及追蹤誤差之風險、現貨投資與期貨投資價格劇烈變化風險、期貨投資正逆價差或到期換約等風險；槓桿型、放空型ETF以追求標的指數當日報酬表現為目標，投資盈虧深受市場波動與複利效果影響，與傳統指數股票型基金不同，長期持有時其累積報酬可能偏離基金投資目標，不適合追求長期投資且不熟悉ETF以追求單日報酬為投資目標之投資

★。

13、駁回交易風險：因委託價格或數量逾越外國交易所或證券商之交易限制，致使在外國交易所開盤前或盤中被駁回交易，而無法交易之風險。

14、其他風險：除了上述主要風險外，本商品投資可能會面臨因政治、經濟、國家、市場、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於本行之事由所產生之任何投資風險，悉由客戶自行承擔。

15、本商品投資風險依其投資標的及其投資之交易市場而有差異外，投資外國有價證券係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

（四）信託報酬、種類、計算方法

客戶瞭解並同意本行辦理特定金錢信託之相關交易時，可能得自交易對象之任何費用，均係作為本行收取之信託報酬。收費標準及相關規定如下：

1、買進手續費：

(1)報酬標準：費率1.0%。

(2)計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：於買進時由客戶一次給付予本行。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：美股ETF每筆等值美元20元；港股ETF無最低收費規定。 2、賣出手續費：

(1)報酬標準：費率1.0%。

(2)計算方法：以成交價金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：應由客戶給付本行，並於客戶要求賣出時，授權本行徑自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：美股ETF每筆等值美元20元；港股ETF無最低收費規定。 3、信託管理費：

(1)報酬標準：年費率0.2%。

(2)計算方法：依每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。

(3)支付時間及方法：應由客戶給付本行，並於客戶要求賣出時，授權本行徑自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：依信託幣別計算，最低收取等值新臺幣500元/美元15元/港幣120元/★民幣100元。 4、其他相關費用：

因本信託約定條款、投資說明書及其他交易市場相關約定或信託資金運用所發生之國內外相關費用，應由客戶負擔之各項稅賦及費用（包括但不限於契約約定之費用及本行服務手續費等），本行得逕自客戶申贖款項或扣款/入帳帳戶中扣收。

（五）承作須知

1、客戶指示之交易皆為當日(以外國交易所營業時間為準)單或長效單且可能部分成交或分批全部成交。

2、交易價格均為「限價」交易，即客戶指定買進或賣出價格，於該指定價格或更優於指定之價格授權本行依市場狀況成交，故不論客戶指定之限價是否等於開盤價、收盤價或當日最低價，其是否成交與實際成交價格均視外國交易所撮合結果而定，本行就委託事項除盡善良管理★之注意義務外，對於成交與否及成交價格均不負擔保之責。

3、本行與其委託之經紀商依各國外有價證券交易市場之規範與慣例為客戶依信託本旨完成相關交易，但因價格波動等因素，不保證客戶之交易申請一定成交。

4、客戶之ETF投資，就其新臺幣信託、外幣信託應各約定一組配息入帳帳號，且配息時以最新一次約定之帳號作為當次配息入帳帳號。

5、客戶同意本行有權就其投資商品所生之現金股息、股利、無償配息、換發新股、股權分割、股權合併（反分割）、發行公司下市、解散或破產時可分得之剩餘財產、或其他對價及利益，本行得逕為所有相關之必要行為，客戶對本行之各項處理行為均無異議，在處理完成後，由本行將所得款項於扣除相關交易費用及稅務費用後直接存入客戶帳戶。

6、每日交易價格非必以當日開盤價、收盤價、最高價或最低價成交，本行提供各該商品前一營業日之收盤價格及延遲報價價格僅供參考，

非實際成交價之保證。

7、因投資標的之交易地點在國外，其交易執行及確認須配合外國交易所之交易時間，且由於時差關係，投資標的成交價格必須等到本行接獲證券商(或其代理★)之交易確認通知後方可確定；惟本行所接獲證券商(或其代理★)之交易確認通知有誤，或因本行作業疏失或其他原因致生錯誤時，客戶同意本行得逕行更正並通知客戶。如本行於客戶賣出投資標的後始發現錯誤時，若有溢收情事，本行應立即返還予客戶；反之，若有不足，客戶應於本行通知後立即將應返還本行之款項返還予本行。

（六）買進交易：

1、最低買進金額/單位：

(1) 美股ETF：等值美元2,000元，其最低及累加買進單位為一股。

(2) 港股人民幣計價ETF：等值人民幣1.5萬元，且最低及累加買進單位為一手（最低買進股數為100至10萬股，依投資標的不同而異）。

(3) 非人民幣計價港股ETF：等值港幣1.5萬元，且最低及累加買進單位為一手（最低買進股數為100至10萬股，依投資標的不同而異）。

2、買進作業

(1) 客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資ETF/股票投資（取消）申請書」，以下簡稱

「ETF/股票投資（取消）申請書」辦理ETF投資申請，並應立即將買進價款（含信託本金、信託手續費及各項稅費）匯入客戶開立於本行之指定帳戶，否則本申請不生效力。客戶同意本投資申請交易尚未回報確認並扣取相關款項前，對於指定扣款帳戶內之款項不得動用。

(2) 交易作業特約事項

A.溢額圈存：客戶授權並同意本行以（委託限價×買進股數＋信託手續費＋預估稅費）×圈存匯率×圈存倍數計算之金額於客戶開立於本行之存款帳戶辦理圈存（如客戶以外幣信託投資，則圈存匯率為1），客戶明瞭已圈存之款項無法動支，並同意本行於成交日或交易日次一營業日自上述存款帳戶中逕行扣款。於長效單委託有效期間，若委託交易當日無法順利成交，本行得於次一交易日按上述圈存方式重新辦理圈存。

B.未成交解圈：若交易無法順利成交，客戶同意最遲於買進日次二個營業日本行得於客戶圈存之存款帳戶執行解圈交易。

C.買進成交金額可能超出圈存金額：客戶同意若成交金額超出買進時所圈存金額，該交易仍為成交，客戶必須於確定成交當天本行營業時間內補足金額（含相關費用），並同意本行於成交日或交易日次一營業日自存款帳戶中逕行扣款。

（七）賣出交易：

1、最低賣出單位：

(1) 美股ETF：最低及累加賣出單位為一股，惟HOLDRS系列最低交易及累加股數為100股。

(2) 港股ETF：最低及累加賣出單位為一手（最低賣出股數為100至10萬股，依投資標的不同而異）。

2、本行依客戶指示辦理ETF賣出交易，除客戶特別指定外，客戶同意本行以先進先出方式處理賣出ETF股數。客戶同意於ETF部分賣出交易之交易成交後，由本行以登錄方式將剩餘之信託財產資料登載於客戶之信託帳戶中，並由本行寄發交易對帳單予客戶，不另行發給實體信託憑證。

3、客戶買進ETF，須於成交確認且本行系統完成股數分配後，始得申請賣出。

（八）取消交易及終止長效單委託

1、取消交易：取消交易申請(含當日單及長效單)，僅限於指示交易有效期間內尚未成交之委託且須於本行臨櫃交易之營業時間內提出，惟實際取消成功之股數需視市場成交狀況而定，故取消交易之申請並不保證該筆交易（或該筆交易之全部）確認撤銷，一旦該項交易確定一部或全部成交致無法取消者，本行即得按實際交易內容執行後續交割及匯款等相關事宜，該筆交易對客戶仍為有效。本行對客戶之取消交易指示，保留接受與否之權利。

2、終止長效單委託：長效單之委託單包含全部成交、部分成交、有效期間截止或圈存失敗等情事發生，等同終止該長效單委託，實際情況仍依上手機構認定為主。

（九）本行之責任

1、客戶指示本行進行ETF交易時，若指示之實際交易日因不可抗力之因素造成臺灣或國外交易市場休市（ex.颱風假等），該筆委託視為無效。客戶不得因交易所休市，或命令停止交易，或遇前項所示之各機構所在地之放假日或被命令暫停營業等情事，致客戶指示之投資或買賣等交易無法立即執行，而對本行主張任何權利或要求損害賠償或負連帶責任。

2、客戶同意並了解因電子式交易在傳送資料上有著先天上的不可靠與不安全，透過電子式傳送資料隱含著中斷、延遲等危險，如因本行或

與客戶交易/服務有關之機構，對於因天災、電信線路或傳輸系統設備故障、第三人之行為或其他不可歸責於本行之因素（包括但不限於斷電、斷線、網路傳輸干擾、電信壅塞等），致使交易或其他指示遲延或無法完成者，客戶同意本行得停止各項服務，客戶絕無異議並同意自行改以其他方式處理相關事項，並以本行提供之成交紀錄為準，本行並無須♛擔任何違約、賠償責任。

（十）客戶瞭解本行特定金錢信託業務係依客戶指示本行信託部門從事外國有價證券之交易，如屬美國、香港等地交易所之委託，客戶指示本行委任永豐金證券股份有限公司或授權本行擇定其他券商擔任複委託受託買賣之證券商，並與該券商及其保管機構簽訂契約及（或）開立帳戶。如屬透過永豐金證券股份有限公司交易者，係屬信託業利害關係人交易，客戶知悉本行可能就該交易所扮演之角色而有利益衝突情況發生。

（十一）「公開說明書」(Prospectus、Prospectus Supplement or etc.)為ETF之發行機構提供，客戶可逕自相關ETF發行機構官方網站下載。

（十二）達停利點／停損點電子郵件服務通知：

1、「達停利點／停損點電子郵件服務通知」服務，係指已登載於系統之個別ETF標的庫存經試算後，其投資報酬率達客戶所設或依其投資屬性預設之停利點／停損點（含）者，本行僅將達停利點／停損點(含)訊息傳送至客戶指示之電子郵件信箱，如欲辦理賣出須另行

申請，該投資報酬率可能與本服務通知之報酬率不同(可能較低、較高或相同)。停利點／停損點之約定，僅供本行作為提供信託服務之參考，本行無依此約定進行任何交易或♛有保證之義務。

2、個別ETF標的之停利點／停損點計算係每日依本行電腦系統所登錄個別ETF之最新收盤價及匯率計算之。

3、同一信託帳號下以相同信託幣別再次買進同一投資標的或申請變更設定，原已設定之投資報酬率停利點/停損點，將以再次買進設定或變更後設定為準。

七、境外結構型商品

（一）名詞定義：

本條款所指之境外結構型商品，指於中華民國境外發行，以固定收益商品結合連結股權、利率、匯率、指數、商品、信用事件或其他利益等衍生性金融商品之複合式商品，且以債券方式發行者。

（二）受理時間

x行受理境外結構型商品臨櫃交易之營業時間為週一至週五上午9:00至下午3:30。

（三）投資風險揭露及預告

客戶應注意投資境外結構型商品並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，客戶於投資前應瞭解商品特性與風險，獨立判斷其風險承擔能力後進行投資，包括但不限於下述各項投資風險：

1、最低收益風險(Minimum Return risk)：最低收益風險應包含最大損失金額，亦即在最差的狀況下，客戶將損失所有本金及利息。

2、客戶提前贖回之風險(Early Redemption Risk)：本商品到期前如申請提前贖回，將導致可領回金額低於原始投資金額

（在最壞情形下，領回金額甚至可能為零），或者根本無法進行贖回。

3、利率風險(Interest Rate Risk)：本商品自正式交割發行後，其存續期間之市場價格(mark to market value)將受計價幣別利率變動所影響；當該幣別利率調升時，境外結構型商品之市場價格有可能下降，並有可能低於票面價格而損及原始投資金額；當該幣別利率調降時，境外結構型商品之市場價格有可能上漲，並有可能高於票面價格而獲得額外收益。

4、流動性風險(Liquidity Risk)：本商品未於任何交易所交易，且不具充分之流動性。因此，本商品之投資★可能無法將本商品出售予其他投資★或交易商，且並無法自其他交易商取得集中資訊來源之現時報價。在一般市場情況下，本商品之次級市場僅發行機構向投資★提供提前贖回機會，並無其他市場參與者提供次級市場之報價，然市場狀況無定，前述發行機構可能提供之贖回機制並無永續保證。另外，在流動性不足之市場情況下，本商品之實際交易價格可能會與本身之單位資產價值產生顯著的價差(Spread)，即投資★若於本商品到期前提前贖回，會發生可能損及原始投資本金的狀況，甚至在一旦市場完全喪失流動性後，投資★可能必須持有本商品直到到期。

5、信用風險(Credit Risk)：客戶須承擔本商品發行或保證機構之信用風險；而「信用風險」之評估，端視客戶對於本商品發行或保證機構之信用評等價值之評估；本商品持有期間如有保證配息收益或保證保本率，係由發行或保證機構保證，而非由本行所保證。

6、匯率風險(Exchange Rate Risk)：本商品屬外幣計價之投資商品，若客戶於投資之初係以新臺幣資金或非本商品計價幣別之外幣資金承作本商品者，須留意外幣之孳息及原始投資金額返還時，轉換回新臺幣資產時將可能產生低於投資本金之匯率風險。

7、事件風險(Event Risk)：如遇發行或保證機構發生重大事件，有可能導致發行或保證機構及本商品評等下降(rating downgrades)、違約或本商品價格下跌。

8、國家風險(Country Risk)：本商品之發行或保證機構之註冊國如發生戰亂等不可抗力之事件將導致客戶損失。

9、交割風險(Settlement Risk)：本商品之發行或保證機構之註冊國或所連結標的之交易所或款券交割清算機構所在地，如遇緊急特殊情形或市場變動等因素，將導致暫時無法交割或交割延誤。

10、市場風險(Market Risk)：本商品資產淨值會隨其所持證券價格變動，且市場交易價格波動較大無漲跌幅限制，客戶投資或會導致本金損失，且最大可能損失為全部投資本金。

11、發行機構行使提前贖回風險(Call Risk)：發行機構若行使提前贖回本商品權利，將縮短預期的投資期限。

12、再投資風險(Reinvestment Risk)：發行機構若行使提前贖回本商品權利，客戶將產生再投資風險。

13、連結標的更動影響之風險(Sub-effect of Underlying Risk)：本商品所連結之標的如遇特殊因素而須更換，計算價格的代理★將有權依誠信原則挑選適當的標的代替。

14、通貨膨脹風險(Inflation Risk)：通貨膨脹將導致本商品的實質收益下降。

15、本金轉換風險(Convertible Risk)：本商品依商品設計或條件不同，可能發生投資本金依約定轉換成連結標的有價證券之情事者，則客戶處分有價證券之損益應自行承擔。

16、閉鎖期風險(Lock-up Period Risk)：客戶於本商品閉鎖期間不得贖回所產生之風險。

17、商品自動提前出場風險(Risk of Autocallable Feature)：本商品依商品設計或條件不同，可能發生縮短預期的投資期限之情事。

18、其他風險(Other Risk)：除了上述主要風險外，本商品投資可能會面臨因政治、經濟、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於本行之事由所產生之任何投資風險，悉由客戶自行承擔。

19、本商品投資風險依其投資標的及其投資之交易市場而有差異外，因於國外證券市場交易，故應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

20、上述之風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場行情之因素逐項詳述，客戶於申購前，應已了解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素並確實評估風險，以免因交易而遭到無法承受之損失且須自負盈虧。詳細之風險預告,請詳見各商品說明書。

（四）信託報酬、種類、計算方法

客戶瞭解並同意本行辦理本契約項下特定金錢信託之相關交易時，可能得自交易對象之任何費用，均係作為本行收取之信託報酬。收費標準及相關規定如下：

1、申購手續費：

(1)報酬標準：費率0至1.5%。

(2)計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：於申購時由客戶一次給付予本行。 2、信託管理費：

(1)報酬標準：年費率0.2%。

(2)計算方法：依每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。

(3)支付時間及方法：應由客戶給付本行，並於客戶要求贖回時，授權本行徑自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：依信託幣別計算分別為新臺幣500元、美元15元、歐元15元、英鎊11元、日圓2,000元、港幣120元、澳幣15元、加幣20元、瑞士法郎15元、新加坡幣25元、南非幣125元、★民幣100元、紐西蘭幣20元。

3、通路服務費：

(1)報酬標準：費率0至5.0%。

(2)計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：於商品發行或交易時由發行機構/代理機構一次給付予本行。 4、其他相關費用：

因本信託約定條款、投資說明書及其他交易市場相關約定或信託資金運用所發生之國內外相關費用，應由客戶負擔之各項稅賦及費用（包括但不限於契約約定之費用及本行服務手續費等），本行得逕自客戶申贖款項或扣款/入帳帳戶中扣收。

（五）申購交易：

1、最低申購金額或單位數：以中文商品說明書內容為準或等值美元10,000元。

2、申購作業：

客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資境外結構型商品投資（取消）申請書」（以下簡稱

「境外結構型商品投資（取消）申請書」）辦理有價證券投資申請，並應立即將新臺幣/外幣信託本金及新臺幣/外幣信託手續費匯入客戶開立於本行之新臺幣/外幣帳戶。如本行於當日營業時間下午3；30前仍未收訖申購價款（含信託本金及信託手續費），則本申請不生效力。客戶同意本行得於約定期限結束當日起之合理期限內，自客戶銀行新臺幣/外幣指定帳戶扣取客戶之信託資金及信託手續費以辦理與投資相關事宜。如客戶選擇以新臺幣扣款方式扣款投資本商品，則實際新臺幣扣款金額（含信託本金及手續費）係以扣款當日本行依本行牌告賣出美元（或其他外幣）匯率結算之。倘因匯率變動因素，導致客戶匯入本行新臺幣指定帳戶或存入客戶在本行所設立之新臺幣帳戶之新臺幣款項於扣款日不足額扣款投資本商品，本投資申請不生效力，客戶不得異議。如因市場波動或其他任何因素致本商品不克發行，交易商無法接受本商品之申購，或發生本商品未能成交之情事時，本行應返還信託資金及信託手續費至客戶扣款指定帳號，客戶同意就本行返還之信託資金及信託手續費不另計利息。

3、其他事項約定：

(1) 本「境外結構型商品投資（取消）申請書」之效力為”取消前有效”。客戶同意本申購申請交易尚未回報確認並扣取相關款項前，對於指定扣款帳戶內之款項不得動用。惟如於約定期限結束前交易皆未成交，則本「境外結構型商品投資（取消）申請書」將自動失效。

(2) 客戶若擬提出申購/取消申請，須於約定受理申辦信託期間截止日當天下午3：30前或截止日前之每一營業日下午3：30前，向本行填具「境外結構型商品投資（取消）申請書」遞交予本行。惟取消申購之申請，以交易尚未成交為限始生效力。

（六）終止交易：

1、最低終止金額及單位數：以中文商品說明書內容為準或等值美元10,000元。

2、本行依客戶指示辦理有價證券終止交易，除客戶特別指定外，客戶同意本行以先進先出方式處理終止有價證券面額或單位數。客戶同意於有價證券部分終止交易之交易成交後，由本行以登錄方式將剩餘之信託財產資料登載於客戶之信託帳戶中，並由本行寄發交易對帳單予客戶，不另行發給實體信託憑證。

3、本商品自商品發行日起或閉鎖期後每一營業日開放終止，客戶必須於每次開放終止日之營業時間內提出當次終止申請。若當次開放終止日為假日，則順延至下一個營業日生效；客戶每次申請終止信託本金之最小金額或單位數依中文商品說明書規定。如客戶選擇以外幣扣款方式扣款投資本商品，客戶同意於本商品到期、提前到期或發行機構行使提前終止權時，由本行主動辦理本商品終止，並於收到發行機構匯入終止款項於合理期間內，將終止款項扣除信託管理費後匯入客戶指定之本商品到期終止入帳帳號；如客戶選擇以新臺幣扣款方式扣款投資本商品，客戶於持有本商品到期、或發行機構行使提前終止權時，亦由本行主動辦理本商品終止，並於收到發行機構匯入終止款項之次日，將終止款項扣除信託管理費後，按收到發行機構匯入終止款項之次日本行之牌告買入美元（或其他外幣）匯率結算後，將終止款項匯入客戶指定之商品到期終止入帳帳號。

（七）取消交易

取消交易申請，僅限於指示交易有效期間內尚未成交之委託且須於本行臨櫃交易之營業時間內提出。本行對客戶之取消交易指示，保留接受與否之權利。

（八）本商品到期時，若發生實物交割情事，所交割之有價證券其商品風險等級可能高於境外結構型商品之商品風險等級。

（九）本行之責任

x該委託實際交易日因不可抗力之因素造成臺灣或國外交易市場休市（ex.颱風假等），該筆委託視為無效。客戶不得因交易所休市，或命令停止交易，或遇前項所示之各機構所在地之放假日或被命令暫停營業等情事，致客戶指示之投資或買賣等交易無法立即執行，而對本行主張任何權利或要求損害賠償或負連帶責任。

八、國內結構型商品

（一）名詞定義：

本條款所指之國內結構型商品，指於中華民國境內發行，以固定收益商品結合連結股權、利率、匯率、指數、商品、信用事件或其他利益等衍生性金融商品之複合式商品。

（二）受理時間

x行受理國內結構型商品臨櫃交易之營業時間為週一至週五上午9:00至下午3:30。

（三）投資風險揭露及預告

客戶應注意投資國內結構型商品並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，客戶於投資前應瞭解商品特性與風險，獨立判斷其風險承擔能力後進行投資，包括但不限於下述各項投資風險：

1、連結標的風險：如標的資產的市場價格風險等項目。

2、市場風險：因非預期中的市場、經濟、及政治相關因素，使得衍生性金融商品之市值與風險結構遽然變動。

3、交易提前終止風險：投資★如於本商品契約到期前申請提前終止，將導致投資★可領回金額低於原始投資金額（在最壞情形下，領回金額甚至可能為零），或者根本無法進行提前終止。按個別交易契約特性或受其他風險影響而可能約定得否提前終止，其價格亦有可能與投資★原先預估值不盡相同，對發行機構或投資★損益均可能造成影響。

4、提前到期事件風險: 商品存續期間任一日如遇契約價格小於下界價格或連結標的發生清算或被合併時，將縮短預期的投資期限並將導致投資★可領回金額低於原始投資金額（在最壞情形下，領回金額甚至可能為零）。

5、流動性風險：衍生性金融商品流動性相對較低，國內外市場或機構可能因停止交易導致投資★的部位無法結清，致投資

★的損失擴大或獲利縮小。

6、利率風險：商品存續期間之市場價格將可能受到利率波動所影響。

7、高參與率風險: 商品存續期間如遇連結標的淨值下跌時，因高參與率的乘數效果，可能致商品的虧損加大。

8、指標利率重設風險:投資★所承擔之交換成本採指標利率(浮動)加計加碼利率計算，指標利率可能大幅上揚而導致投資★所應負擔的成本大幅增加。

9、匯兌風險：匯率波動變化莫測，市場匯率變動可能對投資★持有的部位有利；反之，也可能使投資★產生鉅額損失。

10、法律及賦稅風險：相關法令變更(例如稅法)可能影響連結標的價格或本商品之實質收益，投資★必須承擔因法令變更所致之風險。

11、信用風險：信用衍生性金融商品之報酬主要為承擔契約信用實體之信用風險，投資★應自行評估契約信用實體與發行機構之信用情況，其相關之風險亦應自行承擔。

12、再投資風險：投資★收到利息後無法以原先殖利率再投資。

13、發行機構違約風險：若發行機構已發生違約情事，在最差情況下，投資★會損失所有期初投資本金。

14、國家風險：發行機構之註冊地如發生戰亂等類似之事件，將導致投資★損失。

15、其他風險：除了上述主要風險外，本商品投資可能會面臨因政治、經濟、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於本行之事由所產生之任何投資風險，悉由客戶自行承擔。

16、本商品投資風險依其投資標的及其投資之交易市場而有差異外，因於國外證券市場交易，故應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

17、上述之風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場行情之因素逐項詳述，客戶於申購前，應已了解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素並確實評估風險，以免因交易而遭到無法承受之損失且須自負盈虧。詳細之風險預告，請詳見各商品說明書。

（四）信託報酬、種類、計算方法

客戶瞭解並同意本行辦理本契約項下特定金錢信託之相關交易時，可能得自交易對象之任何費用，均係作為本行收取之信託報酬。收費標準及相關規定如下：

1、申購手續費：

(1)報酬標準：費率0至1.5%。

(2)計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：於申購時由客戶一次給付予本行。 2、信託管理費：

(1)報酬標準：年費率0.2%。

(2)計算方法：依每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。

(3)支付時間及方法：應由客戶給付予本行，並於客戶要求提前終止或到期(含提前到期)時，授權本行徑自返還信託本益中扣收。但依前述計算方式未達本行最低收費標準時，則以最低收費標準計收。

(4)最低收費標準：依信託幣別計算分別為新臺幣500元、美元15元、歐元15元、英鎊11元、日圓2,000元、港幣120元、澳幣15元、加幣20元、瑞士法郎15元、新加坡幣25元、南非幣125元、★民幣100元、紐西蘭幣20元。

3、通路服務費：

(1)報酬標準：費率0至10.0%，視市場狀況而定。 (2)計算方法：以信託本金乘上費率計算之。

(3)支付時間及方法：於商品發行時，由商品發行機構一次或依約定方式給付予本行。 4、提前終止費用(依各產品說明書規定)：

自商品契約生效日起未滿一定年限，若客戶提前終止該商品，將收取提前終止費用。

5、其他相關費用：

因本信託契約條款、投資說明書及其他交易市場相關約定或信託資金運用所發生之國內外相關費用，應由客戶負擔之各項稅賦及費用（包括但不限於契約約定之費用及本行服務手續費等），本行得逕自客戶申購/提前終止或到期(含提前到期)款項或扣款/入帳帳戶中扣收。

（五）申購交易：

1、最低申購金額或單位數：以各產品說明書內容為準。

2、客戶於信託契約有效期間內，向本行填具「永豐商業銀行辦理特定金錢信託受託投資國內結構型商品投資（取消）申請書」（以下簡稱

「國內結構型商品投資（取消）申請書」）辦理國內結構型商品投資申請，並應將申購價款(含信託本金及申購手續費)匯入客戶開立於本行之指定帳戶，否則本申請不生效力。客戶同意本行於本投資申請交易當日，自其開立於本行之指定帳戶扣取信託本金及申購手續費以辦理投資相關事宜。客戶同意本投資申請交易尚未回報確認並扣取相關款項前，對於指定扣款帳戶內之款項不得動用(圈存)；若交易無法順利成交，來自發行機構通知，則客戶同意本行自發行機構通知交易無法成交後一定期間內(依各產品說明書規定)無息返還申購價款；若來自客戶於交易有效期間內尚未成交之委託申購取消，則客戶同意本行最遲於取消申請日之次二個營業日，得於客戶圈存之存款帳戶執行解圈交易。

（六）終止交易：

1、最低終止金額或單位數：以各產品說明書內容為準。

2、本商品自發行日次日起每一營業日得申請終止，客戶須於每一營業日之營業時間內提出終止申請。客戶申請終止信託本金必須全部提前終止，不可部分終止。客戶同意於本商品到期或發行機構行使提前終止時，由本行主動辦理，並於收到發行機構匯入款項(已扣除扣繳稅款)於合理期間內，將款項扣除信託管理費及提前終止費用後匯入客戶指定之匯入帳號。

3、客戶申請提前終止當日之次一營業日為提前終止交易日。

（七）取消交易

取消交易申請，僅限於指示交易有效期間內尚未成交之委託且須於本行臨櫃交易之營業時間內提出，惟實際取消成功之國內結構型商品交易面額需視發行機構交易狀況而定，故取消交易之申請並不保證該筆交易（交易面額不可部分取消，皆為全部取消）確認撤銷，一旦該筆交易確定成交致無法取消者，本行即得按實際交易內容執行後續交割等相關事宜，該筆交易對客戶仍為有效。本行對客戶之取消交易指示，保留接受與否之權利。

（八）信託憑證

x行依客戶指示辦理國內結構型商品交易，客戶同意由本行以登錄方式將剩餘之信託財產資料登載於客戶之信託帳戶中，並由本行寄發交易對帳單予客戶，不另行發給客戶實體信託憑證。

（九）本行營運風險評估

客戶之交易指示如經本行評估將導致本行營運上之風險時，本行得拒絕辦理，並通知客戶。

（十）本商品到期時，若發生實物交割情事，所交割之有價證券其商品風險等級可能高於境內結構型商品之商品風險等級。

（十一）本行之責任

x該委託實際交易日因不可抗力之因素造成臺灣或國外交易市場休市（ex.颱風假等），該筆委託則順延至下一個連結標的營業日。客戶不得因各地交易所休市，或各地主管機關命令停止交易等情事，致客戶指示之交易無法立即執行，而對本行主張任何權利或要求損害賠償或負連帶責任。

九、ibrAin

（一）服務說明：

1、本服務依據委託人提供之資訊及所設定之投資金額、投資方式、目標金額與投資年限與投資屬性等，經由受託人系統內演算法運算後，進行專屬投資組合建議。

2、本服務將持續依據市場變化、委託★目標金額缺口、投資組合投資年限變化與委託★投資屬性變化，監控投資組合資產狀態，並提供投資組合配置及相關設定之調整建議。

3、委託人如欲依建議之投資組合配置進行交易指示及變更相關設定，可於受託人網路銀行或行動銀行相關網頁為之。

（二）投資顧問服務

1、委託★須完成簽署「投資顧問委任契約」，受託★始於系統提供投資組合配置、資產再xx、投組風險屬性轉換及調整計畫等建議。

2、當委託★死亡、中止或未簽署投資顧問委任契約，受託★將無法繼續提供投資組合配置、資產再xx、投組風險屬性轉換及調整計畫等建議。

3、受託★於系統提供之相關投資建議僅供參考，委託★瞭解所投資之標的並非存款亦非保證本金無損之金融商品。建議委託★交易前應詳閱商品說明書及投資★須知，並應充分瞭解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素，自行衡量本身財務狀況及風險承受程度，以免因交易而遭到無法承受之損失。

4、委託★於使用受託★服務前應詳閱服務內容或其他相關公開揭露資訊：委託★應先審閱本服務所揭露之所有相關文件，瞭解其內容、條款，例如有關於演算法或投資組合建構之描述、使用本服務之費用、終止本服務之情形及後續處理、以及資產變現所需時間，以確保自身權益。

5、委託★應認知本服務之投資工具有其內在限制與現實情況所存在的潛在落差，包括：

(1)系統或程式之基本假設：委託★應體認系統本身有其限制與重要基本假設，但假設可能未必與事實或個案情節相符。例如，若系統預期未來利率呈上升趨勢，但市場上利率水準依然偏低，則系統之假設便與現實不符。

(2)提供產品範圍：委託★應瞭解系統提供之投資產品範圍的侷限性，如可能僅包括基金或指數股票型基金(以下簡稱 ETF)，未含個股，而未必符合委託★的投資目標，及單一產品如ETF種類未必包括市場上的所有ETF，致使產出的投資組合建議方案有限。

6、委託★應理解系統提供之建議直接繫於客戶所提供之資訊：系統所列的問題清單，將限制或影響委託★所提供之資訊內容，而委託★所提供資訊則影響受託★系統之建議結果（即投資組合建議）。因此，若委託★不瞭解系統所詢問之問題時，應立即詢問受託★。委託★亦應理解受託★系統所列問題可能會過於一般化、模糊或有誤導之虞，也有可能誘導委託★選擇系統所預設之選項。

7、委託★應理解系統提供之投資組合建議未必符合委託★的財務需要或目標：系統因無法評估客戶之所有情況與環境，例如，年齡、經濟狀況與財務需要、投資經驗、其他資產、稅務概況，承受風險之意願，投資回收期間長短、現金需求，與投資目標等等，從而系統所提出之投資組合建議未必符合個別客戶需要。例如，系統可能僅考量客戶之年齡，卻未考量客戶於其他金融機構之資產狀況，或投資後一段時間可能有購買不動產之計畫；或系統並未考量客戶之投資目標可能改變，而無法做相對應之調整。

（三）信託指示與本行通知方式

1、委託★如欲辦理本服務項下之各項業務，應先登入受託★網路銀行或行動銀行後始能下達運用指示，除身心障礙者可臨櫃洽★員協助完成本服務之線上辦理外，受託★不受理客戶以臨櫃方式辦理本服務。

2、委託★同意每次僅能對單一投資組合下達運用指示，受託★不受理單一標的之運用指示。

3、委託人同意受託人之通知以書面或電子訊息傳輸之方式(包括電子郵件、簡訊等)為之。

4、委託★留存於受託★處之電子郵件信箱（e-mail address）、通訊地址及電話等聯絡方式，倘有所變更，應主動登入受託★網路銀行進行變更，若未及時變更而發生通知延誤或錯誤之情形，其所產生之任何損失或爭議，委託★應自行承擔相關責任。

5、委託人知悉各項通知服務若因電子郵件系統伺服器、個人電腦設定、手機關機、收件匣已滿、收訊不良或行動裝置未開啟推播服務等非

因可歸責受託人之因素，可能導致郵件或簡訊無法或延遲送達，受託人不♛任何責任。

（四）交易約定

1、本服務所指營業日係台灣和美國二地之共同營業日。委託★提出委託指示若非營業日，受託★將延至次一營業日辦理。

2、本服務之投資標的為ETF，委託★同意本服務之外國有價證券買賣交易，授權由受託★選定之證券商協助辦理下單。

3、為避免大額交易對投資標的之市場價格產生影響之目的，委託★同意受託★選定之金融機構以分散方式下單，投資標的之成交價格會在當日之高低點之間。

4、委託★就每個投資組合僅限設定一個存款帳戶作為信託資金之收付使用，即為交易扣款、贖回款入帳及扣收帳戶管理費等。

5、委託★同意就所投資之投資標的所生之現金股利，由受託★逕行再投資該投資標的。

6、本服務之最低投資金額、定時定額扣款日期及其他相關規則，悉依受託人網頁公告為準。

（五）單筆申購及定時定額申購

1、委託人可採單筆、定時定額或單筆搭配定時定額三種申購方式擇一投資。

2、委託人應自行決定是否接受該網頁呈現之投資組合配置建議，若客戶欲接受該投資建議，應於受託人網路銀行或行動銀行相關網頁進行申購指示，並依受託人網頁提示，逐步確認投資細節，方完成對受託人之指示。

3、委託人完成單筆申購指示後(指示日)，受託人將立即依客戶所指示之金額及存款帳戶辦理圈存作業，並於次一營業日(生效日)逕自該帳戶扣款，並依委託人指示之投資比例投資於各投資標的。

4、委託人完成定時定額申購指示後(指示日)，受託人將依照客戶指定之日期、金額及帳戶逕行扣款，並依委託人指示之投資比例投資於各投資標的。若定時定額申購指示日與客戶指定之扣款日期為同一日時，則該筆投資組合定時定額扣款將於次月起生效。例：客戶指示每月6日進行定時定額扣款，投資組合申購生效日為2019年7月6日，則定時定額扣款將於2019年8月6日依照客戶指定之金額及帳戶逕行扣款。

5、受託人依指示進行定時定額扣款作業時，若遇受託人電腦系統故障或不可抗力事故，委託★同意順延至障礙事由排除後始進行扣款。

6、受託人依委託★指示進行定時定額扣款及投資作業時，若扣款日恰為投資組合到期日時，該次扣款及投資作業將取消，委託★不得異議。

7、如委託★指定帳戶名下設有多個投資組合，於該指定帳戶可用餘額不足支付投資款項時，委託★同意依受託★系統扣款作業之順序進行扣款，委託★不得指定順序或異議。

（六）資產再xx

1、執行時機：每月

2、執行條件：

(1)受託★系統將監控投資組合狀態，若投資組合偏移達受託★訂定之標準時，將發送資產再xx通知予委託★。

(2)委託★接獲通知後，有權決定是否接受受託★提供之資產再xx調整建議。若委託★欲接受該調整建議，則應於受託

★指定期間內，至受託★網路銀行或行動銀行相關頁面確認投資組合調整細節，方完成對受託★之指示。若委託★不接受建議或逾時未確認，則受託★將不會對投資組合進行任何調整。

3、執行方式：

受託人將先贖回投資組合內應調降比例之標的，並於收到贖回款項後再申購需調高比例之標的。

4、產生之成本及可能之限制：

(1)受託★執行資產再xx所產生之各項成本，如手續費、匯費、證券交易稅等，不另向客戶收取。

(2)委託★應每年重新評估投資屬性，當投資屬性重新評估後，未能符合受託★制定之商品適合度標準，將無法完成資產再xx，直至委託★之投資屬性符合受託★制定之商品適合度標準。另委託★之投資屬性逾期未重新評估或有缺漏時，亦將無法完成資產再xx。

(3)於投資組合到期前，委託★若終止、未簽署「投資顧問委任契約」或原投資組合經繼承★繼承，受託★將無法提供資產再xx服務。

（七）投組風險屬性轉換

1、系統將每日監控投資組合風險等級及委託★風險承受度，若委託★風險承受度經異動低於投資組合風險等級，惟仍符合商品適合度標準，系統將發送投組風險屬性轉換通知予委託★，並提供投資組合風險等級調整建議。若於委託★接受投組風險屬性轉換建議前，委託★風險承受度經異動大於或等於投資組合風險等級，則系統取消該投組風險屬性轉換建議。

2、執行條件:

(1)系統將每日監控投資組合風險等級及委託★風險承受度，若委託★風險承受度經異動低於投資組合風險等級，惟仍符合商品適合度標準，系統將發送投組風險屬性轉換通知予委託★，並提供投資組合風險等級調整建議。若於委託★接受投組風險屬性轉換建議前，委託★風險承受度經異動大於或等於投資組合風險等級，則系統取消該投組風險屬性轉換建議。

(2)委託★於收到投組風險屬性轉換建議後有權決定是否接受受託★提供之調整建議或維持原投資組合風險等級。若委託

★欲接受該調整建議，則應至受託★網路銀行或行動銀行相關頁面確認投資組合風險等級調整細節，方完成對受託★之指示。在委託★接受投組風險屬性轉換建議前，受託★將不會對投資組合設定進行任何調整。

3、執行方式:受託人將依委託人指示調整下一次定期定額扣款投資組合配置比例或維持原投資組合配置進行扣款。

4、可能產生之成本及限制:

(1)受託★執行投組風險屬性轉換所產生之各項成本，如手續費、匯費、證券交易稅等，不另向委託★收取。

(2)委託★應每年重新評估投資屬性，當投資屬性重新評估後，未能符合受託★制定之商品適合度標準，將無法執行投組風險屬性轉換服務，直至委託★之投資屬性符合受託★制定之商品適合度標準。另委託★之投資屬性逾期未重新評估或有缺漏時，亦將無法完成投組風險屬性轉換服務。

(3)於投資組合到期前，委託★若中止、未簽署「投資顧問委任契約」或原投資組合經繼承★繼承，受託★將無法提供投組風險屬性轉換服務。

(4)於委託★接受投組風險屬性轉換建議前，受託★將暫停資產再xx及調整計畫服務，直至委託★完成投組風險屬性轉換服務後，受託★始於次一營業日起續提供資產再xx及調整計畫建議服務。

（八）調整計畫

1、執行時機:每天，並於每週第一個營業日發送通知

2、執行條件:

(1)系統將每日監控投資組合狀態及達標機率，若投資組合達標機率小於50%，以致投資組合可能無法如期完成委託★所設之目標金額，將發送調整計畫建議予委託★，並於每週第一個營業日發送調整計畫提醒通知。若於委託★接受調整計畫建議前，投資組合達標機率回升至50%(含)以上，則系統取消該調整計畫建議，委託★亦無須執行調整計畫。

(2)委託★每日皆可登入網路銀行或行動銀行確認當日是否需執行調整計畫，並有權決定是否接受受託★提供之調整計畫建議。若委託★欲接受該調整建議，則應至受託★網路銀行或行動銀行相關頁面確認投資計畫設定調整細節，方完成對受託★之指示。在委託★接受建議前，受託★將不會對投資計畫設定進行任何調整。

3、執行方式:

(1)調整計畫至多四種方案:增加投資期間、降低投資目標金額、調整每月投入金額及新增單筆投資金額。 (2)調整計畫之增加投資期間、降低目標金額方案，將於計畫執行成功當下調整投資年限或目標金額。

(3)調整計畫之調整每月投入金額方案，若於「原扣款日」之前一營業日下午 23:59 前辦理完成之異動資料，為當月份生

效；若於「原扣款日」以後 (含當日) 異動者，則於次月份方能生效。(例如：客戶原扣款日為 16 日，欲執行「調整每月投入金額」調整方案，定時定額投入金額增加至5,000元，若於 15 日下午 23:59 前調整，則當月份生效；若於 16日後 (含當日) 調整，則當月仍以原金額扣款)。

(4)調整計畫之新增單筆投資金額方案，單筆投資金額扣款日為申請日之次一營業日，如同時遇到每月原扣款日，則分開扣款。

4、可能產生之成本及限制:

(1)受託★執行調整計畫所產生之各項成本，如手續費、匯費、證券交易稅等，不另向委託★收取。

(2)委託★應每年重新評估投資屬性，當投資屬性重新評估後，未能符合受託★制定之商品適合度標準，將無法執行調整計畫服務，直至委託★之投資屬性符合受託★制定之商品適合度標準。另委託★之投資屬性逾期未重新評估或有缺漏時，亦將無法完成調整計畫。

(3)於投資組合到期前，委託★若中止、未簽署「投資顧問委任契約」或原投資組合經繼承★繼承，受託★將無法提供調整計畫服務。

(4)受託★於發送調整計劃通知後，將暫停資產再xx建議服務，直至委託★完成調整計畫指示後，受託★始於次一資產再xx通知日起續提供資產再xx建議服務。

（九）配息再投資

1、執行方式:委託人投資組合標的之配息將投資於該檔配息之投資標的。

2、可能產生之成本及限制:

(1)受託★執行配息再投資所產生之各項成本，如手續費、匯費、證券交易稅等，不另向委託★收取。

(2)受託★進行配息再投資作業時，若遇受託★電腦系統故障或不可抗力事故，委託★同意順延至障礙事由排除後始進行交易。

(3)受託★進行配息再投資作業時，若交易日恰為投資組合到期日時，該次投資作業將取消，委託★不得異議。 (4)委託★投資組合如有尚未完成之配息再投資交易時，須俟交易完成後，方能下達終止投資組合指示。

（十）投資組合終止及到期

1、委託★可隨時對投資組合提出終止投資指示，並瞭解僅能對指定之投資組合下達全部終止之指示，無法對投資組合內之個別投資標的終止或指定個別投資標的下達贖回指示。

2、委託人完成指定之投資組合終止指示後(指示日)，受託人將於次一營業日(生效日)，將委託人指定之投資組合項下所有標的進行贖回，終

止所得款項扣除應繳之帳戶管理費後，匯入委託人指定帳戶。

3、委託★瞭解投資組合設有到期日：

(1)投資組合申購方式為單筆申購，到期日為生效日起至投資期間屆滿當月之最後營業日。例：投資組合生效日為2019年7月5日，投資期間10年，到期日為2029年7月31日。

(2)如投資組合申購方式為定時定額或單筆搭配定時定額，到期日為生效日起至投資期間屆滿前月之最後營業日。例：委託人指示每月6日進行定時定額扣款，投資組合生效日為2019年7月5日，投資期間10年，到期日為2029年6月30日。若定時定額申購指示日與委託人指定之扣款日期為同一日時，到期日為生效日起至投資期間屆滿當月之最後營業日。例：委託人指示每月6日進行定時定額扣款，投資組合生效日為2019年7月6日，投資期間10年，到期日為2029年7月31日。

4、投資組合屆到期日時，受託★將對投資組合項下所有標的進行贖回，贖回所得款項扣除應繳之帳戶管理費後，匯入委託

★申購時指定帳戶。例：投資組合申購生效日為2019年7月15日，投資期間10年，則受託★將於2029年7月31日逕行贖回。委託★瞭解投資組合屆到期日時，如有尚未完成之交易，受託★須俟交易完成後，方能執行贖回。

5、委託★瞭解投資組合如有尚未完成之交易時(例如尚未完成投資標的分配作業或正在進行資產再xx)，須俟交易完成後，方能下達終止投資組合指示。

6、委託★瞭解於受託★網頁進行終止指示時，該網頁呈現數字係以受託★系統可得之最新資料計算提供參考，與實際入帳款項可能存在差異。

（十一）帳戶管理費

1、委託★名下每一投資組合皆須按月收取帳戶管理費，帳戶管理費係以投資組合每日市值乘以帳戶管理費率計算，並於每月第三個營業日，由受託★自委託★指定之帳戶收取。但若遇受託★電腦系統故障或不可抗力事故，委託★同意順延至障礙事由排除後始進行扣款。

2、帳戶管理費率為年率1%。

3、投資組合市值係依據個別標的之累計股數乘以價格並換算為新臺幣加總計算而得。

4、如委託★指定帳戶名下設有多個投資組合，於該指定帳戶可用餘額不足支付各投資組合之帳戶管理費時，委託★同意依受託★系統扣款作業之順序進行扣款，委託★不得指定順序或異議。

5、若委託★指定帳戶餘額不足，帳戶管理費將遞延至次月與次月應收取之帳戶管理費合併收取。倘若指定帳戶餘額持續不足，將於委託★申請終止投資或到期後，自贖回所得款項中扣除。

（十二）其他重要約定事項

1、委託★瞭解並同意由受託★指示永豐金證券股份有限公司或授權受託★擇定其他券商擔任複委託受託買賣之證券商。如係透過永豐金證券股份有限公司或永豐金證券(亞洲)公司交易者，則係屬信託業利害關係★交易，委託★知悉受託

★可能就該交易所扮演之角色而有利益衝突情況發生。

2、委託★指示受託★進行交易時，若指示之實際交易日因不可抗力之因素造成臺灣或國外交易市場休市（如颱風假等），該筆委託視為無效。客戶不得因交易所休市、命令停止交易或遇前項所示之各機構所在地之放假日或被命令暫停營業等情事，致客戶指示之投資或買賣等交易無法立即執行，而對受託★主張任何權利或要求損害賠償或負連帶責任。

3、委託★瞭解並同意因電子式交易在傳送資料上有著先天上的不可靠與不安全，透過電子式傳送資料隱含著中斷、延遲等危險，如因受託★或與交易/服務有關之機構，對於因天災、電信線路或傳輸系統設備故障、第三★之行為或其他不可歸責於受託★之因素（包括但不限於斷電、斷線、網路傳輸干擾、電信壅塞等），致使交易或其他指示遲延或無法完成者，委託★同意受託★得於原約定交易日外完成交易，委託★絕無異議並同意受託★改以其他方式處理相關事項，並以受託★提供之成交紀錄為準，受託★無須負擔任何違約、賠償責任及時間差所生之中間差價。

4、除當事★另有約定外，如有發生下列事由之一，受託★得暫時停止或終止委託★之投資交易(包括但不限於定時定額、變更投資組合等):

(1)依法院、法令函釋或主管機關命令暫時停止或終止。

(2)委託★(即受益★)死亡經權利歸屬★通知並送達受託★者。 (3)其他不可歸責於本行之事由致無法依客戶指示進行投資交易。

5、任一方當事★喪失行為能力、解散、進行重整、破產或停止營業時，他方得以書面或其他經雙方約定之方式通知終止投資交易或終止契約。

6、本服務約定條款為特定金錢信託資金約定條款之一部，其餘未盡事宜，悉依特定金錢信託資金約定條款辦理。

（十三）投資風險揭露及預告

1、委託★應注意本服務之投資標的為指數股票型基金(以下簡稱ETF)，ETF係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

2、ETF並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，委託★須自行承擔風險。

3、以下所揭露風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場之因素逐項詳述，建議委託★於交易前詳閱公開說明書，並應充分瞭解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素，自行衡量本身財務狀況及風險承受程度，以免因交易而遭到無法承受之損失。

(1)市場風險：ETF之淨資產價值會隨其所持證券價格變動，且市場交易價格波動較大無漲跌幅限制，委託★投資或會導致本金損失，且最大可能損失為全部投資本金。

(2)流動性風險：ETF可能因流動性不足或其他因素產生無法成交或部分成交之情況，委託★應留意因流動性風險所衍

生的價格波動風險與市場風險。

(3)匯率風險：ETF屬外幣計價之投資商品，若委託★於投資之初以非本商品計價幣別資金承作者，須留意外幣之孳息及賣出款項返還時，轉換回非本商品計價幣別時可能產生低於投資本金之匯率風險。

(4)被動式投資風險：多數ETF非以主動方式管理，ETF經理★不會試圖挑選個別股票，或在逆勢中採取防禦措施。 (5)追蹤誤差風險：由於費用及開支等因素，ETF與追蹤指數間存在些許偏差之風險。

(6)清算風險：當ETF之淨資產價值於任何特定之評價日低於規定之最小淨資產價值或其他特殊狀況下由基金管理公司自行衡量後而決定進行清算時，基金管理公司將賣出所有持有相關資產進行清算。

(7)交割風險：ETF之發行機構之註冊國或交易所或款券交割清算機構所在地，如遇緊急特殊情形、市場變動因素或逢例假日而改變交割規定，將導致暫時無法交割或交割延誤。

(8)交易對手風險：各國對於ETF之法令控管規範不同，致使投資架構有所差異，若ETF之投資部位有涉及衍生性商品時，則恐因交易一方無法達成交易合約中所承諾之報酬而產生之風險，此時將影響ETF之投資績效。

(9)其他風險：除了上述主要風險外，投資ETF可能會面臨因政治、經濟、國家、市場、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於受託★之事由所產生之任何投資風險，悉由委託★自行承擔。

4、本服務所投資之ETF係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

5、公開說明書(Prospectus、Prospectus Supplement or etc.)為ETF之發行機構提供，委託★可逕自相關發行機構官方網站下載。

（十四）客戶瞭解於本行網頁進行終止指示時，該網頁呈現數字係以本行系統可得之最新資料計算提供參考，與實際入帳款項可能存在差異。

十、ShareShares 定時定額存美股

（一）服務說明：

ShareShares定時定額存美股之投資服務(以下稱「本商品」)，提供美國證券交易所掛牌之指數股票型基金(ETF)，以下簡稱美股ETF；及普通股股票，以下簡稱美股。讓客戶透過信託方式，委託本行依指定之投資金額及扣款日期，以每月定時定額的投資方式購買美股/美股 ETF。

（二）信託指示與本行通知方式

1、客戶如欲辦理本商品，應先登入本行網路銀行或行動銀行後始能委託投資並進行後續交易指示，本行不受理客戶以臨櫃方式辦理本商品。

2、客戶同意本行之通知以書面或電子訊息傳輸之方式(包括電子郵件、簡訊等)為之。

3、客戶留存於本行處之電子郵件信箱（e-mail address）、地址及電話等聯絡方式，倘有所變更，應主動登入本行網路銀行進行變更，若未及時變更而發生通知延誤或錯誤之情形，其所產生之任何損失或爭議，客戶應自行承擔相關責任。

4、客戶知悉各項通知服務若因電子郵件系統伺服器、個人電腦設定、手機關機、收件匣已滿、收訊不良或行動裝置未開啟推播服務等非因可歸責本行之因素，可能導致郵件或簡訊無法或延遲送達，本行不♛任何責任。

（三）定時定額交易約定

1、投資標的種類：客戶委託本行定時定額買進有價證券，應於本行選定之美股/美股ETF範圍內自行指定投資標的，詳細標的範圍悉依本行網頁公告為準。

2、扣款日期、扣款方式、扣款金額：

(1)客戶於信託契約有效期間內，向本行約定方式辦理定時定額投資美股/美股ETF時，應於指定扣款帳戶內於指定扣帳日之前一營業日留存足額扣帳金額（含信託資金及信託手續費），俾便進行電腦扣帳作業，否則視為該次不委託投資；倘因客戶有二筆以上投資標的致扣帳款項餘額不足時，客戶同意以本行扣帳作業之先後順序為準，客戶不得指定或異議。

(2)客戶若已申請本行透支額度，當指定扣款帳戶存款不足，導致動用透支額度時，該利息費用由客戶自行負擔。詳細透支利率請參閱與本行簽訂之「授信及交易總申請書」。

(3)客戶若欲變更與本行的約定扣款日、每筆投資金額或暫停/恢復定時定額扣款，請於約定扣款日之前一營業日至本行網路銀行或行動銀行辦理變更指示。

(4)本商品所指營業日係台灣和美國二地之共同營業日。倘若非本商品營業日，本行將延至次一營業日辦理。

(5)本商品僅限新臺幣信託，其最低投資金額、定時定額扣款日期及其他相關規則，悉依本行網頁公告為準。指示投資所選定之標的為美元計價，本行將於指定扣款日以盤中即時匯率進行換匯。

3、本商品之投資標的為美股/美股ETF，客戶同意本商品之外國有價證券買賣交易，授權由本行選定之證券商協助辦理下單

4、為避免大額交易對投資標的之市場價格產生影響之目的，客戶同意本行選定之證券商以分散方式下單，投資標的之成交價格會在當日之高低點之間。投資標的之成交價格為全體客戶成交數量及金額計算之加權平均價格。本行於交易成交後依照客戶信託金額之比例，分別配發予客戶。

5、客戶如屬非專業投資★，就定時定額投資時，若重新辦理投資屬性評估後，投資屬性等級有異動致未符合本行商品適合度規範，仍得依原約定條件繼續扣款，惟不得增加扣款金額與次數；另客戶申請預約恢復扣款，於恢復扣款日起，若商品等級超過客戶投資屬性等級，則此預約恢復扣款申請視為失效。

6、本行若於客戶委託之定期定額扣款日遇到投資標的需要進行分割、反分割、減資、下市、合併、代碼變更、停止買賣等情事，客戶之定期定額扣款日將視實際作業狀況延後。

（四）賣出交易約定

1、每筆賣出股數最低為1股，若可賣股數未達1股則需全數賣出；賣出後剩餘可賣股數未達1股，須併入本次賣出股數同時賣出。

2、賣出範例：

(1)客戶持有之Apple(AAPL) 的股數為0.5股，其賣出最低單位數僅能為0.5股。

(2)客戶持有之Apple(AAPL)股票為2.5股，則最低可賣出股數為 1 股，剩餘可賣股數為1.5股。

(3)客戶持有之 Apple (AAPL) 可賣股數1.5股，客戶選擇賣出股數為1股，則剩餘可賣股數為0.5股小於1股，其剩餘可賣股數也須併入本次賣出股數，總賣出股數為1.5股。

3、本行依客戶指示辦理美股/美股ETF賣出交易，客戶同意本行以先進先出方式處理賣出股數。客戶同意於美股/美股ETF部分賣出交易之交易成交後，由本行以登錄方式將剩餘之信託財產資料登載於客戶之信託帳戶中，並由本行寄發交易對帳單予客戶，不另行發給客戶實體信託憑證。

4、為避免大額交易對投資標的之市場價格產生影響之目的，客戶同意本行選定之證券商以分散方式下單，投資標的之成交價格會在當日之高低點之間。

5、客戶瞭解於本行網頁進行終止指示時，該網頁呈現數字係以本行系統可得之最新資料計算提供參考，與實際入帳款項可能存在差異。

6、網路銀行投資現值以本行前一日美元兌臺幣匯率收盤價進行換算；客戶實際賣出庫存美股/美股ETF則參照本行美元兌臺幣盤中即時匯率進行匯兌，兩者現值可能因匯率浮動而有差異。

7、本行若於客戶委託之定期定額扣款日遇到投資標的需要進行分割、反分割、減資、下市、合併、代碼變更、停止買賣等情事，客戶之定期定額扣款日將視實際作業狀況延後。

（五）終止定時定額扣款契約

1、客戶需瞭解定時定額投資契約(以下稱「契約」)並無年限上的限制，但客戶可隨時針對契約提出終止指示，終止契約代表本行將停止該筆定時定額投資契約之扣款。客戶既有美股/美股ETF部位，並不會同時賣出。

2、如遇約定購買之美股/美股ETF標的下市、或發行公司被併購等情事，本行得自動終止客戶之契約。若被併購前後美股/美股ETF有暫停交易之情事者，則從其規定。

3、客戶與本行間之定時定額扣款契約終止者，其契約之終止，不影響雙方除扣款投資約定外之其他權利義務。

（六）收費標準及收取方式

客戶瞭解並同意本行收費標準及相關規定如下。

1、交易手續費：

(1)買進/賣出手續費費率：0.5%，最低收費標準為新臺幣100元。 2、信託管理費：

(1)收費標準：年費率0.2%。

(2)計算方式：依照每筆信託本金，分別依其實際持有期間，乘上年費率計算之。

(3)支付時間及方法：由客戶給付本行，於客戶賣出庫存美股/美股ETF時，由本行逕自返還信託本益中扣收。但其計算之信託管理費若不足新臺幣100元，則以新臺幣100元扣收。

（七）其他交易相關約定

1、客戶瞭解並同意由本行指示永豐金證券股份有限公司或授權本行擇定其他券商擔任複委託受託買賣之證券商。如係透過永豐金證券股份有限公司或永豐金證券(亞洲)公司交易者，則係屬信託業利害關係人交易，客戶知悉本行可能就該交易所扮演之角色而有利益衝突情況發生。

2、客戶指示本行進行交易時，若指示之實際交易日因不可抗力之因素造 成臺灣或國外交易市場休市（例：颱風假等），該筆委託視為無效。客戶不得因交易所休市、命令停止交易或遇前項所示之各機構所在地之放假日或 被命令暫停營業等情事，致客戶指示之投資或買賣等交易無法立即執行，而對本行主張任何權利或要求損害賠償或♛連帶責任。

3、本行與其委託之經紀商依各國外有價證券交易市場之規範與慣例為客戶依信託本旨完成相關交易，但因價格波動等因素，不保證客戶之交易申請一定成交。

4、客戶瞭解並同意因電子式交易在傳送資料上有著先天上的不可靠與不安全，透過電子式傳送資料隱含著中斷、延遲等危險，如因本行或與交易/ 服務有關之機構，對於因天災、電信線路或傳輸系統設備故障、第三人之行為或其他不可歸責於本行之因素（包括但不限於斷電、斷線、網路傳 輸干擾、電信壅塞等），致使交易或其他指示遲延或無法完成者，客戶同意本行得停止各項服務，客戶絕無異議並同意自行改以其他方式處理 相關事項，並以本行提供之成交紀錄為準，本行無須♛擔任何違約、賠償責任。

5、除另有約定外，如有發生下列事由之一，本行得暫時停止或終止 客戶之投資交易：

(1)依法院、法令函釋或主管機關命令暫時停止或終止。 (2)客戶死亡經權利歸屬人通知並送達本行者。

(3)其他不可歸責於本行之事由致無法依客戶指示進行投資交易。

6、任一方客戶喪失行為能力、解散、進行重整、破產或停止營業時，他方 得以書面或其他經雙方約定之方式通知終止投資交易或終止契約。

7、本商品約定條款為特定金錢信託資金約定條款之一部，其餘未盡事宜，悉 依特定金錢信託資金約定條款辦理。

8、客戶之美股/美股ETF投資，就其新臺幣信託約定一組配息入帳帳號，且配息時以最新一次約定之帳號作為當次配息入帳帳號。

9、客戶同意本行有權就其投資商品所生之現金股利、股票股利、配發權利或認股權證、換發新股、減資換發新股、股權分割、股權合併(反分割)、全部收購、股票發行公司下市、解散或破產時可分得之剩餘財產、或其他對價及利益，本行得逕為所有相關之必要行為，客戶對本行之各項處理行為均無異議，在處理完成後，由本行將所得款項於扣除相關交易費用及稅務費用後直接存入客戶帳戶。

10、除法令另有規定外，本行無義務就客戶投資之股票行使表決權或其他投票權。本行就股權委託書或與表決權或投票權行使有關之文件無任何責任或義務，亦無責任或義務就是項事宜通知客戶。

11、客戶聲明客戶並非美國公民或於美國設立登記公司。因涉及美國及其他外國法令規章，持有美國公民身分之投資人，於開立信託帳戶或嗣後持有美國公民身分時，應主動書面通知本行並依本行要求提供必要之證明或文件。有前揭情形，信託關係消滅。客戶若有違反應♛相關法律責任，本行如因此受有任何損害（包括但不限於主管機關之處罰），客戶願♛損害賠償責任【包括但不限於任何費用（含訴訟費用）、損失、罰款及其他類似費用】。

12、客戶茲聲明本筆投資交易之款項來源，未涉及洗錢或不法行為。

（八）投資風險揭露及預告

1、本網站之美股 / 美股 ETF 基本資料係由嘉實資訊公司提供，本行自當盡力為客戶提供正確之訊息，如有錯誤或疏忽，請以各股票發行公司或資料出處單位為準。以上內容，如涉及股票之報酬率、價格、成交量或點擊率等排行，僅是為便於客戶查詢，並不構成要約、招攬、宣傳、建議或推薦買賣等任何形式之表示，投資★在做任何投資決策前，應審慎評估自身之投資目標及風險承受度等事宜。

2、投資美股 / 美股 ETF 因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。股票配息率不代表股票報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；股票價格可能因市場因素而上下波動。

3、客戶應注意投資美股 / 美股 ETF 並非存款亦非保證本金無損之金融商品，非屬中央存款保險公司理賠項目，客戶須自行承擔風險。以下所揭露風險預告僅列舉重要部分，無法對所有投資風險及影響市場之因素逐項詳述，建議客戶於交易前應充分了解相關投資風險及其他可能影響投資報酬之因素，若為投資美股 ETF 的客戶建議於交易前詳閱公開說明書，自行衡量本身財務狀況及風險承受程度，以免因交易而遭到無法承受之損失。

4、市場風險：由於經濟變化或出現其他對市場有影響的事件，致使股票的價格上升或下降，進而影響投資損益。美股 ETF資產淨值會隨其所持證券價格變動，且市場交易價格波動較大無漲跌幅限制，客戶投資或會導致本金損失，且最大可能損失為全部投資本金。

5、經營風險：美股發行公司經營上受到景氣變動或公司經營方針錯誤、財務操作或調度失當等影響，導致其業績衰退、公司財務不健全等，進而影響公司股票價格下跌。

6、行業風險：一個特定行業的環境變化可能帶來高風險，導致與該行業相關的公司股票價格下跌。

7、價格風險：客戶必須了解投資本商品之市場交易價格波動較大並無漲跌幅限制，最大可能損失為喪失所有投資本金。

8、流動性風險：本商品可能因流動性不足、暫停交易或其他因素產生無法成交或部分成交之情況，客戶應留意因流動性風險所衍生的價格波動風險與市場風險。

9、信用風險：客戶應注意股票發行公司之信用狀況或信用評等，任何信評機構對股票發行公司及其母公司或集團企業的信用評等調降，可能會導致股票價格下跌。

10、匯率風險：本商品為新臺幣信託，以新臺幣資金投資外幣計價商品，須留意外幣之孳息及賣出款項返還時，轉換回新臺幣資產或非本商品計價幣別時可能產生低於投資本金之匯率風險。

11、被動式投資風險：多數美股 ETF 非以主動方式管理，基金經理★不會試圖挑選個別股票，或在逆勢中採取防禦措施。

12、追蹤誤差風險：由於費用及開支、基金資產與追蹤指數成分股之間存在少許差異，美股 ETF 之資產淨值或與追蹤指數間存在些許偏差之風險。

13、清算風險：當本商品之淨資產價值於任何特定之評價日低於規定之最小淨資產價值或其他特殊狀況下由基金管理公司自行衡量後而決定進行清算時，基金管理公司將賣出所有持有相關資產進行清算，惟本行於收到相關訊息後通知客戶，並依信託約定妥善處理相關事務。

14、交割風險：本商品之發行機構之註冊國或交易所或款券交割清算機構所在地，如遇緊急特殊情形、市場變動因素或逢例假日而改變交割規定，將導致暫時無法交割或交割延誤。

15、交易對手風險：各國對於美股 ETF 商品之法令控管規範不同，致使投資架構有所差異，若美股 ETF 商品之投資部位有涉及衍生性商品時，則恐因交易一方無法達成交易合約中所承諾之報酬而產生之風險，此時將影響 ETF 商品之投資績效。

16、提早收盤與停止交易風險：國外交易所或市場有提早收盤或發布停止交易的特殊機制，將限制買進或賣出特定證券的能力，而實際的成交價格將可能導致交易損失。

17、駁回交易風險：因委託價格或數量逾越外國交易所或證券商之交易限制，致使在外國交易所開盤前或盤中被駁回交易，而無法交易之風險。

18、其他風險：除了上述主要風險外，本商品投資可能會面臨因政治、經濟、國家、市場、戰爭、交易對象等及其他不可抗力或不可歸責於本行之事由所產生之任何投資風險，悉由客戶自行承擔。

19、本商品投資風險依其投資標的及其投資之交易市場而有差異外，投資本商品係於國外證券市場交易，應遵照註冊當地國家之法令及交易之規定辦理，其或與中華民國證券交易之法規不同。

壹拾壹、mma帳戶約定事項－

一、mma帳戶（以下稱本帳戶）屬於新臺幣綜合存款帳戶，需持有外匯活期性存款帳戶及信託帳戶，始得開立本帳戶，且每人全行限開立一個帳戶。二、本帳戶客戶限18歲以下（含18歲生日當天，逾18歲者不適用，即18歲生日次日起不適用）之自然人申辦。

三、本帳戶以「福利存款」牌告利率計息，該利率僅限客戶未滿20歲時適用，自客戶年滿20歲時起，存款利率改以本行一般「活期儲蓄存款」牌告利率計算。適用期間若本帳戶因作為其他用途或其他原因可適用其他利率，客戶應與本行約定終止福利存款方得適用該其他利率。

壹拾貳、階梯活期存款帳戶約定事項－

一、本帳戶屬存款帳戶，非投資帳戶。

二、存款金額級距及適用之利率以本行網站當時實際公告利率為準。計息方式按每日日終餘額依所列之階梯式利率分段計息，每月付息；每月自前月21日計算至次月20日，21日付息；若結算日適逢假日，則結算至假日前一日，並於假日首日付息；若當日日終餘額未達該幣別起息點，則當日存款不計息。

三、本帳戶以階梯式存款利率計息，不得與其他優惠利率併用，若日後本帳戶因作為其他用途或其他原因可適用其他利率，客戶應與本行約定終止階梯活期存款帳戶方得適用該其他利率。

壹拾參、證券交割款委託服務－

客戶於本行配合往來之證券公司（以下簡稱證券公司）買賣其現在及未來經主管機關核准經營之業務或商品，所衍生與證券公司間之收付款項，包括但不限於買賣國內外有價證券款項、認購價款、手續費、處理費及其他因各該業務或商品衍生之相關費用，應付證券公司及應向證券公司收取之款項委託本行辦理。

一、客戶應繳付證券公司之款項（依據證券公司編製之「交割清、憑單」、明細表及電子媒體或其他資料所載金額為準），由本行於規定交割日及付款日逕自客戶在本行開立之臺/外幣活期性存款帳戶（以下稱交割帳戶）轉撥交付證券公司。如該日客戶帳戶內之存款餘額不足支付應繳付證券公司之款項時，在客戶補足前，本行得拒絕客戶提領存款，並得依證券公司指示逕將該存款餘額轉撥交付證券公司。客戶帳戶存款不足時致本行無法辦理證券交割款扣款服務，概由客戶自行♛責。

二、客戶應向證券公司收取之款項（依據證券公司編製之「交割清、憑單」、明細表及電子媒體或其他資料所載金額為準），於規定交割日及付款日由證券公司撥交本行時，再由本行逕行撥入客戶之交割帳戶。

三、證券公司所編製之「交割清、憑單」、明細表及電子媒體或其他資料，其正確性與真實性，本行不♛認定之責，客戶對買賣證券應收、應付金額或其他交割價款有爭執時，應由客戶♛責與證券公司處理，概與本行無涉。

四、客戶同意本行得依證券公司之要求，於客戶下單時圈存交割帳戶內之存款餘額，俟該筆委託不成立或圈存條件不存在時，方恢復客戶動用存款金額之權限。

五、客戶如有違反「中華民國證券商業同業公會證券商承銷或再行銷售有價證券處理辦法」情事，願接受剔除或取消申購資格，至於申購處理費則不予退還。

六、當證券交易市場因天然災害或其他原因，致全部證券經紀商停止營業時，其後續作業一律順延至次一營業日辦理。如因證券公司遞送資料延誤，或因本行電腦設備故障或其他不可抗力因素，致作業無法如期辦理時，客戶同意依本行與證券公司另行洽商之方式辦理轉撥事宜。

七、國外有價證券業務服務

（一）客戶同意本行得依證券公司之指示，由證券公司以客戶之名義代理客戶辦理外國有價證券買賣業務款項收付指定之帳號幣別轉換等相關事宜，有關轉換匯率悉依客戶與證券公司之約定，客戶絕無異議。幣別轉換如涉及新臺幣者，其結（換）匯事項應依外匯收支或交易申報辦法規定，於客戶每年結匯額度內，由證券公司代理向本行辦理。

（二）客戶同意於證券公司交易期間，其外幣複委託證券戶之餘額，需經證券公司因客戶之請求，並於覆核後通知本行轉匯至客戶於本行開立之外幣帳戶，始得辦理提領或轉匯。客戶不得自行銷結於本行開立之外幣複委託證券戶；客戶終止與證券公司之交易往來時，本行經證券公司之通知後，始得辦理外幣複委託證券戶之銷戶手續。

八、客戶參加公開申購應繳付證券公司(或證券公司代收)之申購處理費、認購價款(依據證券公司編製之「公開申購配售處理費代收/有價證券認購價款

x收清單」所載金額為準)由本行於規定扣款日逕自客戶約定之帳戶轉撥交付證券公司。

九、客戶於買進「應預收款券有價證券」(如全額交割股票、處置股票、管理股票及其他依法令或經主管機關核准應預收款券之有價證券等)時，同意證券公司就預收之股款及手續費用，於受託買進應預收款有價證券前向本行提出扣款申請，由本行逕自客戶約定之帳戶轉撥交付證券公司。

十、其他依法令或經金融監督管理委員會證券期貨局核定，客戶與證券公司間得以劃撥方式收付（或證券公司代收代付）之款項，客戶均委託本行依相關規定辦理。

十一、客戶授權並委託本行代為填寫第一類票據退票資料申請單及相關查詢，並同意本行就查詢所得資料逕行提供予證券公司。

十二、客戶同意並授權證券公司因證券業務需要之請求，向本行查詢客戶約定之交割帳戶或連結證券交割款轉帳功能有關帳戶之存款餘額且本行得提供該資料予證券公司。

十三、客戶同意並授權本行得向證券公司查詢客戶之交易紀錄、往來明細及其他交易資料，並由證券公司編制交易清單或明細表，以書面或磁帶之形式交與本行，供本行以電腦設備統一建檔利用。

壹拾肆、薪資轉帳戶約定條款－

一、客戶於本行開立薪資轉帳戶，同意由現職公司將客戶薪資證明提供予本行，作為申辦金融信用卡之財力證明，本行並保留信用卡核准與否的權利，並視情形得向申請人另行徵提其他財力證明文件。

二、因辦理薪資戶撥款入帳作業所需，本行得提供客戶相關帳戶資料予現職公司。

三、客戶如有任一個月未透過本行撥薪者，同意本行得逕依本行現行作業方式取消薪資帳戶之相關優惠。倘日後再透過本行辦理撥薪入帳，該帳戶得恢復薪資帳戶相關優惠。

四、如經本行發現客戶有不當使用自動化交易手續費優惠之情形者，本行得逕行停止該帳戶之薪資戶優惠內容。

壹拾伍、金融卡約定條款－本約定條款經客戶於合理期間（至少5日）詳細審閱客戶茲向本行申請具有下列功能之金融卡壹份：

（一）一般功能：存款、提款、轉帳、繳稅（費）、密碼變更、查詢餘額之功能。

（二）附加金融功能：依客戶於申請書勾選之卡別及服務功能。

客戶如另需要信用卡或國際提款之功能，應另行簽訂信用卡或國際提款作業契約。

一、金融卡使用及一般約定事項

（一）（領取、啟用及作廢）

金融卡及其密碼函由本行製作，客戶不論新領或換領金融卡時，應於申請日起二個月內持身分證明文件親至本行，或以原留授權印鑑出具本行可接受之委託授權書授權第三人，向本行辦理領取與啟用手續；或以與本行約定方式領取與啟用。逾期未領者，本行得將金融卡及密碼函逕行作廢。採預製金融卡（含密碼）者，客戶於辦妥開戶後，即可領取金融卡及密碼函，並辦理啟用登錄手續。

（二）（密碼變更）

客戶應自行牢記磁條與晶片密碼，並與金融卡分開存放，妥慎保管。客戶如有需要，可於自動化服務機器或其他設備上按鍵重新設定密碼，其次數不受限制。惟應注意磁條密碼限於本行自動化服務機器變更，晶片密碼得於本行或參加跨行共同系統內之他行自動化服務機器或其他設備變更。建議密碼設定，不得與其個人顯性資訊（如生日、身分證、車號、電話號碼、帳號及相關資料號碼）相同。

（三）（存款金額之限制）

客戶使用金融卡以本行自動化服務設備存入現金，於存入非本人帳戶時，應適用金融卡非約定轉帳之金額限制；存入本人之帳戶者則不受金額之限制。

（四）（存款行、跨行提款及轉帳金額之限制）

客戶使用金融卡轉帳及於國內、外提款或國內消費扣款時，其限制如下：

1、提款

(1)於本行自動化服務設備自新臺幣帳戶提領新臺幣，每筆及每日最高限額目前規定為： A.每筆限額：新臺幣30,000元或100,000元。（依機型之不同限制）。

B.每日限額：新臺幣120,000元(含等值外幣，與國內消費扣款及國外提款合併計算)。

(2)於本行自動化服務設備自外幣帳戶提領外幣現鈔，每筆及每日最高限額依各幣別不同，目前規定為：

A.每筆限額：美金3,000元/港幣30,000元/日幣300,000元/人民幣4,000元。 B.每日限額：美金4,000元/港幣35,000元/日幣500,000元/人民幣20,000元。

(3)於參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備僅能自新臺幣帳戶提款，每筆及每日最高限額目前規定為： A.每筆限額：新臺幣20,000元（含等值外幣）。

B.每日限額：新臺幣120,000元（含等值外幣，與國內消費扣款及國外提款合併計算）。 2、非約定帳戶轉帳

於本行及參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備轉帳，其目前規定每筆及每日累計最高限額為新臺幣30,000元。非經客戶要求不提供非約定帳戶轉帳功能。

3、約定帳戶轉帳

(1)於本行及參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備轉帳，其目前規定分別每筆最高限額為新臺幣2,000,000元、每日累計最高限額為新臺幣3,000,000元，如雙方另有約定，則從其約定。

(2)上述最高限額，係以個別帳號於自動化通路（包含自動櫃員機、電話銀行、網路銀行）合併計算。

（五）（晶片寫入轉出帳號）

客戶申請金融卡時，依卡片印刷帳號為主帳號，該卡可約定客戶於本行開立之所有新臺幣活期性存款帳號（含支票存款）之提領交易，每卡至多可約定寫入晶片7組轉出帳號，晶片含主帳號共可並存8組轉出帳號，各轉出帳號交易限額同上述(四)所定，金融卡主帳號經客戶結清銷戶或註銷金融卡時，該卡晶片寫入轉出帳號提領功能亦併同終止。

（六）（存摺補登）

客戶使用金融卡連續提款及轉帳不受次數及金額之限制，皆無須補登存摺，可繼續使用金融卡。

（七）（提款、轉帳限額、次數之調整及其揭示）

上述第（四）、（六）項所定之金額與次數，本行得視實際需要隨時調整，應於生效30日前，以顯著方式於營業處所及網站公開揭示之。

（八）（存款人轉帳錯誤，存款行協助事項）

客戶使用金融卡辦理轉帳交易，應仔細檢核入戶之金融機構代號、帳號與金額，倘因客戶申請或操作轉入之金融機構代號、存款帳號或金額錯誤，致轉入他人帳戶或誤轉金額時，一經客戶通知本行，本行應依據相關法令提供該筆交易之明細及相關資料，協助通知轉入行處理並回報客戶處理情形。

（九）（本行或跨行交易之行為效力）

客戶使用金融卡在本行或參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備或其他設備進行存款、取款、轉帳或消費扣款等交易，係按無摺登錄方式辦理，倘密碼相符，即與使用原留印鑑之取款憑條並提示存摺具同等效力。自動化服務設備於每筆交易完成之同時，得印發「客戶交易明細單」供客戶參閱。

（十）（交易時點之認定）

客戶使用本行或參加跨行共同系統內之他行自動化服務機器或其他設備進行交易，概依本行或該他行公告自動化服務機器或其他設備之營業時間為限，本行帳務於交易後立即生效。

（十一）（國內提領外幣）

1、於本行自動化服務設備提款時，客戶得使用金融卡選擇以外幣或新臺幣帳號領取外幣，如以新臺幣帳號扣帳，所領取之外幣金額按交易當時本行掛牌外幣現鈔賣出匯率折合新臺幣金額扣帳。

2、於參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備提領外幣，所領取之外幣金額按交易當時自動化服務機器設置行的掛牌外幣現鈔賣出匯率折合新臺幣金額扣帳。

（十二）（外幣交易授權結匯）

客戶持金融卡進行外幣交易時，授權本行為中華民國境內之結匯代理人，依中央銀行相關規定及雙方約定，辦理結匯手續。

（十三）（契約終止或暫停提供金融卡功能）

客戶得隨時終止本契約，但應親自或以書面委託代理人至本行辦理；如有下列情形之一者，本行得隨時終止本契約或暫停提供金融卡之功能。

1、金融卡遭偽、變造或作為洗錢、詐欺等不法用途。

2、帳戶經依法令規定列為暫停給付、警示或衍生管制帳戶。

3、違反法令規定損及本行權益或有其他不法行為。

4、客戶與本行各項往來有違約情事發生時。

5、客戶未經本行同意，擅自將各項服務約定之權利或義務轉讓與第三人者。

6、客戶經票據交換所公告拒絕往來、或因買賣有價證券發生違約交割情事、或有其他情事足認客戶有信用貶落或帳戶有遭違法利用之虞時。

7、客戶與本行往來期間，若有任一債務（不限於本存款項下之債務）到期未清償，或因其他原因而經本行提起訴訟或與訴訟有相同效力之行為，或經第三人聲請假扣押、假處分、強制執行、破產宣告、裁定重整、停止營業或其他法律處分時。

（十四）（密碼使用錯誤次數及卡片留置、鎖卡之處理）

金融卡密碼於國內使用因連續輸入錯誤達三次（若為晶片密碼，則其晶片功能將被鎖定無法進行交易，若為磁條密碼，則自動化服務機器將自動收回金融卡；於國外使用密碼連續輸入錯誤達三次時，金融卡得由本行判定無效並自動註銷）、忘記取回金融卡、使用已掛失之金融卡進行交易或其他原因之情形，遭自動化服務設備鎖卡或留置時，除雙方另有約定外，客戶應持身分證明文件向本行各營業單位重新辦理密碼解鎖或換發新卡手續；遭留置之金融卡，客戶應自留置之次日起算14個營業日內至本行取回或換發新卡，逾期未取回，本行得將金融卡註銷。

（十五）（費用計收、調整及揭示）

客戶同意使用金融卡所為各項交易或服務願接受本行規定之工本費，目前規定如下：

1、手續費項目及金額：

項目			收費標準
國內跨行提領新臺幣或外幣現鈔			新臺幣5元/筆
跨行轉帳			單筆金額新臺幣500元(含)以下：每日每帳號免收手續費一次；超過限次者，每筆收取新臺幣10元。 單筆金額新臺幣1,000元(含)以下：新臺幣10元/筆 單筆金額超過新臺幣1,000元：新臺幣15元/筆
跨行繳費			新臺幣15元/筆
國內跨行存款			新臺幣20元/筆(自交易金額中扣除)
自本行自動化服務設備領取本行本人外幣帳戶現鈔（美金）			提取金額0.9%（最低美金3元）
自本行自動化服務設備領取本行本人外幣帳戶現鈔（港幣）			提取金額0.9%（最低港幣30元）
自本行自動化服務設備領取本行本人外幣帳戶現鈔（日幣）			提取金額0.9%（最低日幣300元）
自本行自動化服務設備領取本行本人外幣帳戶現鈔（人民幣）			提取金額0.9%（最低人民幣20元）
金融卡片解鎖			免費
換/補發新卡			新臺幣100元/卡
x行海外分行提款			新臺幣80元/筆
國外查詢帳戶餘額(MasterCard	/Cirrus	)	新臺幣20元/筆
國外提款(MasterCard /Cirrus	)		新臺幣100元/筆
國外查詢帳戶餘額(財金公司 )			免費

國外提款(財金公司 ) 1.日本地區-提款金額*0.80%+150元/筆(日幣，最低日幣390元) 2.港澳地區-新臺幣100元/筆

上述費用應以顯著方式於營業場所及本行網站公開揭示，其繳納方式得按客戶約定自客戶存款帳戶扣繳或其他約定方式

（客戶自行繳納）。

2、金融卡不慎損壞或密碼遺忘時，客戶須持原卡與身分證向本行各營業單位重新辦理密碼解鎖或換發新卡手續；其服務費用非經本行證明卡片須解鎖或換、補發係因可歸責於客戶之事由所致者，不得收取之。客戶因卡片須解鎖或換、補發，而發生損害者，本行應♛賠償責任，但本行證明其就卡片須解鎖或換、補發係不可歸責者，不在此限。

（十六）（金融卡遺失、滅失、被竊或其他喪失占有）

客戶應妥善保管金融卡，如有遺失、滅失、被竊或其他喪失占有情形時，應立即臨櫃或透過電話服務中心辦理掛失手續，未辦理掛失手續前而遭冒用，本行已經付款者，視為對客戶已為給付。但本行或其他自動化服務設備所屬金融機構對資訊系統之控管有未盡善良管理★注意義務，或有其他可歸責之事由，致客戶密碼被冒用或盜用者，仍應由本行負責。

（十七）（出借、轉讓、質押、複製或改製之禁止）

客戶不得轉讓、出借或質押金融卡予他★，亦不得有複製或改製金融卡之行為。

（十八）客戶為法★時，應由法★自行負責保管並控制金融卡之使用，其使用金融卡所為之任何交易均視為業經法★合法授權，對該法★有絕對之效力，且該法★絕不得以其對金融卡之使用者所為之限制對抗本行。

（十九）（個人資料之使用、申訴管道、文書之送達及管轄法院）

參照壹、一般約定事項所載。

（二十）（其他約定事項）

客戶申請金融卡，應遵循本約定條款、「開立帳戶總約定書」一般約定事項及各類存款約定事項，並依財金資訊系統跨行業務參加規約及業務處理規則辦理。

（二十一）（契約之交付）

本申請書一式兩份，由本行與客戶各執一份，以資信守。二、國際金融卡特別約定事項

（一）本金融卡可申請國際金融卡之功能，客戶得於有本金融xx線系統之本行國外或其他金融機構於國外各地設置之自動化服務機器，依本行及設置自動化服務機器之金融機構之規定，就客戶於本行開設之新臺幣存款帳戶提領現金。

（二）基於主管機關對於外匯管制之限制，客戶如係公司戶、大陸地區人士時，本行將不提供本金融卡之國際金融卡功能，客戶並同意不在國外使用本金融卡。

（三）客戶瞭解國外各金融機構自動化服務機器之功能內容及使用規定（例如每次提領限額）等或有不同，客戶於使用該等銀行之自動化服務機器時，應先瞭解並遵守其相關規定。

（四）客戶以本金融卡於國外設置之自動化服務機器進行提款，本行將以等額當地（取款地）貨幣付款：

1、客戶選擇透過MasterCard /Cirrus 國外提款：以客戶提款當日MasterCard國際組織依其指定匯率換算成美元後，再依本行牌告美元現鈔賣出匯率換算成等值新臺幣。

2、客戶選擇透過財金資訊股份公司國外提款：以財金公司晶片金融卡跨國提款業務結算代理銀行之結匯日匯率將交易金額換算成等值新臺幣；未申請國際金融卡功能之客戶，同意於跨國自動化服務機器輸入金融卡約定密碼後，即可完成當次提款交易。

（五）客戶於國外以本金融卡提款時，無論使用任何金融機構之自動化服務機器，客戶每日提款累計總額，不得逾與本行現行自動化服務機器提款額度等值之外幣金額。

（六）客戶在國外以本金融卡提款時，應就每次有效之提款支付手續費，手續費收費標準依結算代理銀行而調整。提款手續費如下：

1、透過MasterCard /Cirrus ：新臺幣100元/筆。

2、透過財金公司 ：(1)日本地區-提款金額*0.80%+150元/筆(日幣，最低日幣390元)、(2)港澳地區-新臺幣100元/筆。 該項費用係按提款次數逐次收取，且客戶同意並授權本行於客戶提款時，自動自客戶之帳戶扣取，該項費用並得由本行依其作業成本隨時調整之。

（七）客戶在國外以本金融卡提款時，授權本行逕依有關外匯法令規定，據實代客戶為結匯申報。就本行依本項被授權所代為之申報內容，客戶應悉數承認，絕無異議。客戶應自行計算並控制其已使用外匯額度，如客戶之提款超出其可使用之外匯額度時，應由客戶自行負責，概與本行無涉。本行對客戶使用外匯額度之情形並無義務主動查詢，但如本行獲知客戶已超出其使用之外匯額度時，本行有權拒絕付款。

（八）申請多幣別功能之簽帳金融卡，其國外提領相關規範請參照「永豐銀行多幣別簽帳金融卡申請告知及確認內容(含約定條款及注意事項)」。三、金融信用卡特別約定事項

（一）本金融信用卡兼具金融卡與信用卡功能，另可申請國際金融卡功能。

（二）本金融信用卡依約定方式，由本行親自交付客戶或以掛號方式郵寄至客戶填寫之金融信用卡申請書上之卡片寄送地址，客戶應於收到卡片後，依貼卡函上之指示進行開卡啟用。若客戶原已持有相同存款帳號之本行金融卡（以下簡稱舊金融卡），舊金融卡將於金融信用卡啟用後同時作廢。

（三）本金融信用卡所合併之信用卡功能與使用規定，悉依本行之金融信用卡申請書中所附之約定條款辦理。

（四）本金融信用卡遺失或被竊時，為交易安全起見，客戶應向本行辦理掛失手續，其中信用卡掛失手續費之收取，則由本行依其信用卡掛失相關規定辦理。

（五）本金融信用卡之金融卡功能與使用說明，除以下（六）之特別事項以外，其餘同前述之一、金融卡使用及一般約定事項，二、國際金融卡特別約定事項。

（六）特別事項：基於本金融信用卡功能之特殊性，客戶以本金融信用卡使用國際金融卡功能選擇透過MasterCard 於國外取款時，必須使用信用卡密碼進行交易。

四、消費扣款特別約定事項

（一）名詞定義如下：

1、消費扣款：指客戶向實體或虛擬之特約商店進行物品、勞務或其他交易時，使用本行核發之晶片金融卡及客戶設定之密碼，委託本行直接由客戶其晶片金融卡之指定帳戶即時扣款，轉入收單機構或特約商店帳戶之功能，包括消費扣款（固定及變動費率）、沖正、退款、預先授權及授權完成等交易。

2、收單機構：指與特約商店約定提供客戶消費扣款事宜之金融機構。

3、特約商店：指提供物品、勞務或其他交易經與收單機構簽約，受理持卡人以晶片金融卡繳付消費款項。

4、交易紀錄：指客戶憑晶片金融卡消費扣款時之單據或電子訊息。

（二）客戶所領用之金融卡具有晶片金融卡消費扣款功能，欲使用此功能，得向本行提出申請。持卡★於國內特約商店(Smart pay 標誌)端末機(POS)進行消費扣款，經使用金融卡並輸入約定密碼後，視為同意啟用當次消費扣款服務功能以完成交易。

（三）客戶使用晶片金融卡於實體或虛擬之特約商店，進行消費扣款、退款或取消交易時，應自行留存交易紀錄，以供核對之用。

（四）客戶消費扣款指定帳戶之可用餘額，不足支付消費帳款或消費帳款逾約定限額時，本行並無扣款之義務。

（五）客戶明確瞭解憑晶片金融卡及密碼，於特約商店進行消費扣款交易，與現金交易並無不同，如與特約商店發生相關消費爭議（包括但不限於商品或服務之品質、數量、金額等），皆應向特約商店尋求解決，不得以此作為向本行請求返還帳款之依據。客戶亦不得以其與特約商店間交易所生之糾紛對抗本行。

客戶對消費帳款有疑義時，得向本行請求複查，本行應提供交易紀錄協助核對。

（六）本行應以善良管理人之注意，為客戶處理晶片金融卡消費扣款及帳務事宜。

有關客戶消費扣款帳務資訊之揭露，本行應以對帳單、存摺或其他約定之方式，提供每筆交易紀錄以供客戶核對。

（七）客戶同意本行晶片金融卡消費扣款之相關作業或其他與本約定書有關之附隨業務，得依主管機關規定，委託第三★辦理。惟第三★於電腦處理及利用客戶個★資料時，仍應依相關法令規定並保守秘密。

五、無卡提款約定事項

（一）客戶已持有實體晶片金融卡且為本行網路銀行會員並申請網路交易功能，同意以本行有效金融卡經由本行自動化服務機器啟用「無卡提

款」功能，並設定「無卡提款密碼」，一般帳號客戶於本行行動銀行APP同意授權行動裝置後，於自動化服務機器啟用「無卡提款」功能，始可使用行動裝置與自動化服務機器進行無卡提款功能。DAWHO數位帳戶客戶僅需於自動化服務機器啟用「無卡提款」功能即可。

（二）客戶應自行牢記並妥善保管「無卡提款密碼」，如有需要僅限於本行自動化服務機器重新設定密碼，其次數不受限制。輸入無卡提款密碼錯誤連續五次，將取消該次無卡提款交易並關閉無卡提款功能，客戶同意自行透過本行自動化服務機器使用有效之晶片金融卡重新啟用無卡提款功能及密碼設定。

（三）客戶登入行動銀行或DAWHO APP選擇「無卡提款」並填寫交易資料，本行將產生一次性提款序號，於指定時間內至本行或參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備依指示輸入提款序號、無卡提款密碼及提款金額完成提款交易。

（四）無卡提款限額規定如下：

1、每筆限額：自行新臺幣30,000元，美金900元，港幣7,000元，日幣100,000元，★民幣3,000元；跨行新臺幣20,000

元。

2、每日限額(臺、外幣合併計算)：新臺幣30,000元，美金900元，港幣7,000元，日幣100,000元，★民幣6,000元，累積等值新臺幣30,000元。(依帳號與實體金融卡國內、外提款/消費扣款合併計算)

3、每月限額：累計最高限額等值新臺幣200,000元。(依帳號之臺、外幣合併計算)。

4、無卡提領外幣現鈔時，所領取之外幣金額以實際取款當時本行掛牌「外幣現鈔賣出」匯率折合新臺幣金額自新臺幣帳戶扣取。

（五）客戶使用無卡提款在本行或參加金融資訊系統跨行連線金融單位之自動化服務設備進行交易時，係按無摺登錄方式辦理，倘密碼、交易序

號與提款金額皆相符，即與使用原留印鑑之取款憑條並提示存摺具同等效力。自動化服務設備於每筆交易完成之同時，得印發「客戶交易明細單」供客戶參閱；無卡提款交易不受次數及累計金額之限制，皆無須補登存摺，可繼續使用。

（六）客戶得隨時於本行自動化服務機器、行動銀行、DAWHO APP或透過電話服務中心關閉無卡提款功能，如發生「壹拾伍、金融卡約定條款第一項金融卡使用及一般約定事項-(十三)」情形之一者，本行得隨時終止提供無卡提款功能。

（七）客戶應妥善保管綁定之行動裝置，如有遺失、滅失、被竊或其他喪失占有情形時，應立即於本行自動化服務機器或透過電話服務中心關閉無卡提款功能，未關閉前而遭冒用，本行已經付款者，視為對客戶已為給付。但本行或其他自動化服務設備所屬金融機構對資訊系統之控管有未盡善良管理★注意義務，或有其他可歸責之事由，致客戶密碼被冒用或盜用者，仍應由本行負責。

（八）客戶申請無卡提款功能，應遵循本約定事項、「開立帳戶總約定書」一般約定事項、「金融卡約定事項」及各類存款約定事項辦理。

（九）客戶使用無卡提款交易之資料，本行應至少保存五年以上；無卡提款交易如有任何疑義，本行申訴及24小時客服專線(00)0000-0000。

壹拾陸、悠遊Debit卡特別約定條款－本約定條款經客戶於合理期間（至少5日）詳細審閱

持卡人茲向永豐商業銀行（以下稱本行）申辦具有Debit卡（含具消費扣款功能之金融卡）及悠遊卡功能之悠遊Debit卡，有關悠遊Debit卡之使用除願遵守金融卡使用說明外，並願遵守以下各約定條款：

一、名詞定義

（一）悠遊Debit卡：指本行與「悠遊卡股份有限公司」（以下簡稱悠遊卡公司）合作發行具有Debit卡及悠遊卡功能之晶片卡；悠遊卡功能為記名式悠遊卡，提供掛失退費之服務；持卡人需同意本行在核發卡片時提供個人基本資料予悠遊卡公司，以提供持卡人相關服務。

（二）悠遊卡：指悠遊卡公司發行以「悠遊卡」為名稱之儲值卡，持卡人得於法令限制範圍內，以所儲存之金錢價值抵付交通運輸、停車場及其他服務或消費。

（三）自動加值(Autoload)：指持卡人與本行約定，於使用悠遊Debit卡之悠遊卡時，因儲值金額不足以支付當次消費或低於新臺幣100元時，可透過連線式自動加值設備（目前為悠遊卡加值機AVM及小額消費端末設備；捷運、貓空纜車、台鐵及停車場等非連線式設備，無提供自動加值服務，如有增修使用範圍將依悠遊卡公司網站公告為準），自悠遊Debit卡之指定帳戶，自動加值一定金額至悠遊卡內；自動加值等同持卡人之Debit卡一般消費交易。

（四）餘額轉置：係指將悠遊Debit卡中「悠遊卡」餘額結清，並轉置至持卡人指定帳戶中，但若餘額為♛值時，持卡人同意將該筆♛值款項視為一般消費款，計入持卡人指定帳戶中向持卡人收取；餘額轉置之工作時間約需45個工作日。

（五）特約機構：指與悠遊卡公司訂定書面契約，約定持卡人得以悠遊卡支付商品、服務對價、政府部門各種款項及其他經主管機關核准之款項者。

二、悠遊卡之使用

（一）開始使用：

悠遊Debit卡之悠遊卡功能無須開啟即可使用，新／補／換發悠遊Debit卡之悠遊卡內可用金額為零元；持卡人如欲使用自動加值服務時，應先完成Debit卡開卡及自動加值功能開啟作業。倘持卡人未完成Debit卡開卡作業而使用悠遊Debit卡之悠遊卡功能，仍應對悠遊卡已完成自動加值所生之相關帳款♛擔清償之責。自動加值功能一經開啟後，持卡人嗣後即不得再要求關閉。

（二）使用範圍：

悠遊卡之使用功能由悠遊卡公司提供，持卡人得憑悠遊卡內儲值之金錢價值，依悠遊卡公司相關服務條款或悠遊卡公司公告之使用範圍內為特定範圍之消費使用，請參考網址：xxx.xxxxxxxx.xxx.xx。

（三）加值方式與金額：

1、自動加值：持已開啟自動加值功能之悠遊Debit卡進行扣款消費，當悠遊卡餘額不足以支付當次消費或低於新臺幣100元時，將透過連線式自動加值設備（目前為悠遊卡加值機AVM及小額消費端末設備；捷運、貓空纜車、台鐵及停車場等非連線式設備，無提供自動加值服務，如有增修使用範圍將依悠遊卡公司網站公告為準），自持卡人指定帳戶中自動加值新臺幣500元或其倍數之一定金額至悠遊卡。自動加值之範圍、數額及限額，悉依法令規定、悠遊卡公司及本行所訂標準及最新公告辦理。悠遊卡自動加值免手續費。

2、其他加值方式：依悠遊卡公司相關服務條款或悠遊卡公司官網公告之方式辦理。

（四）卡片效期：悠遊卡與Debit卡之卡片使用效期相同，悠遊Debit卡有效期限屆滿時，悠遊卡功能及自動加值功能亦隨之終止。

（五）悠遊卡儲值餘額不計利息，並由悠遊卡公司全數辦理信託，保障持卡人權益。

（六）悠遊卡儲值餘額不可移轉性：Debit卡到期續發或毀損補發時，其悠遊卡儲值餘額將無法併同移轉至續發或補發之新卡或其他卡片中，僅得依「餘額轉置」作業辦理。

三、悠遊Debit卡遺失、被竊、滅失或其他喪失占有

（一）悠遊Debit卡係屬本行所有，持卡★應盡善良管理★之注意使用並保管該卡，避免卡片遺失、被竊、詐取、滅失或遭第三★占有，並應防止他★獲悉持卡★之卡片相關資訊。

（二）悠遊Debit卡如有遺失、被竊或有其他喪失占有情事時（以下簡稱遺失之情形），持卡★應儘速通知本行辦理Debit卡掛失停用手續，停止悠遊卡功能。

（三）悠遊Debit卡完成前項掛失手續前二十四小時至掛失手續後三小時間，遭冒用自動加值之損失悉依簽帳金融卡約定條款辦理；掛失手續後三小時內，悠遊卡扣款被冒用所發生之損失，由持卡★自行負擔；儲值餘額將於完成掛失手續後約45個工作日內，按悠遊卡公司掛失後三小時系統紀錄之儲值餘額，扣除由本行負擔遭冒用自動加值之金額（該款項將返還予本行），如有剩餘餘額，將退還至持卡★指定帳戶中。但若掛失後三小時系統紀錄之儲值餘額為負值時，不論自動加值功能是否已開啟，持卡★同意將該筆負值款項視為一般消費款，計入持卡★指定帳戶中向持卡★收取。

四、悠遊Debit卡補發、換發屆期續發及停用

（一）悠遊Debit卡發生遺失之情形，本行得依持卡人之申請，補發具有相同功能而悠遊卡餘額為零之新卡供持卡人使用。

（二）悠遊Debit卡發生污損、消磁、刮傷、毀損、故障或其他原因致卡片不堪使用時，得申請補發新卡，持卡人應剪斷舊卡片並繳回本行。補發新卡之悠遊卡儲值金餘額為零，舊卡之悠遊卡儲值金餘額將由本行於收到卡片後辦理「餘額轉置」作業。

（三）悠遊Debit卡有效期限到期時，其悠遊卡即無法繼續使用，自動加值功能亦隨之終止。除發生任何終止悠遊Debit卡契約之事由外，本行同意續發具有相同功能而悠遊卡儲值金餘額為零之新卡供持卡人繼續使用。到期舊卡之悠遊卡儲值餘額，將由本行於卡片到期日後辦理「餘額轉置」作業。

（四）悠遊Debit卡功能停用時，持卡人應剪斷卡片並繳回本行辦理「餘額轉置」作業。

（五）若持卡人未依本約定條款規定繳回卡片予本行，其於「餘額轉置」作業之後所產生之扣款交易及自動加值帳款，持卡人仍應♛清償之責。五、悠遊卡功能停用及悠遊卡餘額處理

悠遊Debit卡有效期間內，持卡人欲停用悠遊卡功能時，持卡人可透過下列管道辦理悠遊卡全部餘額退還作業，一經退卡退費，即無法再使用悠遊卡功能及悠遊卡自動加值，惟Dexxxx仍維持有效：

（一）持卡片及個人身分證明文件親至悠遊卡客服中心辦理悠遊卡退卡，悠遊卡餘額以現金方式返還，並收取終止契約作業手續費。

（二）至台北捷運各車站之悠遊卡加值機(AVM)或全家便利商店之FamiPort操作退卡交易，嗣由本行辦理「餘額轉置」作業。六、交易紀錄及儲值餘額疑義之處理

（一）持卡人得將卡片置於「悠遊卡查詢機」或至捷運各車站詢問處查詢悠遊卡餘額或最近六筆交易紀錄，如有悠遊卡交易相關問題，可電洽悠遊卡公司客服電話：000-0000（手機及金馬地區請撥00-000-0000）

（二）本行應於持卡人的Debit卡存摺或對帳明細中顯示悠遊Debit卡之悠遊卡自動加值之日期及金額。

（三）持卡人如對上開交易紀錄之餘額有疑義時，得於交易後60個日曆日內，檢具本行要求之文件通知本行查證處理。七、終止事由

持卡人有下列情形或其他違反本約定條款之情事時，本行及悠遊卡公司得逕行暫停或終止持卡人使用悠遊卡，自動加值功能將隨之終止：

（一）持卡人以所持悠遊Debit卡至「悠遊卡」之營運範圍及特約機構或本行指定之地點，進行非法之商品或勞務之消費或交易。

（二）持卡人與第三人或特約機構偽造虛構不實交易行為或共謀詐欺，或以任何方式折換金錢、融通資金或取得不法利益。

（三）持卡人違反本行Debit卡約定條款或遭本行暫時停止持卡人使用Debit卡之權利、逕行終止Debit卡契約或強制停卡。八、應付費用處理

持卡人依本約定條款應付之作業處理費、手續費及其他費用等，將列入持卡人Debit卡應付帳款中併同請款。

惟當持卡人自行向悠遊卡公司申請終止契約作業或悠遊卡書面交易紀錄時，悠遊卡公司得向持卡人收取手續費或逕自悠遊卡之儲值餘額中扣抵，手續費依悠遊卡公司相關服務條款辦理。

九、約定條款之變更

x特別約定條款如有增刪或修改時，依本行金融卡約定條款規定辦理。十、其他約定事項

悠遊Debit卡之悠遊卡使用，除本約定條款已有規定者外，說明若有未盡事宜，悉依本行金融卡約定條款、悠遊卡公司相關服務條款及其他相關公告規定等辦理。

壹拾柒、電話銀行暨網路客服服務約定事項－

一、服務項目：

（一）相關帳戶帳務轉帳處理：

包括新臺幣及外匯業務之各種交易，限於主管機關核准本行辦理之項目，且該等交易均無相關憑證。但若係系統問題或其他原因致無法辦理交易作業時，客戶則必須親至本行各營業單位辦理。

（二）特定金錢信託投資國內外基金及投資國外指數股票型基金(ETF)/股票查詢服務。

（三）其他服務項目：

申請對帳單、存款證明、申請辦理定期性存款自動轉期或自動轉息、變更通訊資料、支存客戶續領支票之申請，帳戶餘額查詢及其他經主管機關核准之服務。

（四）客戶使用本行電話銀行及網路客服服務時，願依本行規定繳付手續費、郵電費，並同意由本行逕自客戶約定轉出帳戶扣繳之。

（五）上述服務項目中，如法令規定須以書面為之者，須俟客戶辦妥書面手續後方可生效。

二、電話服務密碼：

（一）電話服務識別密碼業已由客戶自行鍵訖或由本行製作「電話服務密碼函」，客戶得依密碼函通知指示，啟用電話服務功能。客戶申請之初始「電話服務密碼函」，未於申請日起一個月內完成密碼變更啟用手續，該密碼函將自動失效須重新申請。

（二）電話服務密碼不可訂為相同連號數字，且密碼變更不得與前一次相同。客戶使用電話服務密碼超過一年未進行變更，於下次登入語音系統時，將主動提醒客戶進行密碼變更。

（三）基於帳戶安全性考量，倘電話銀行密碼未於申請日起五年內使用電話銀行服務時，該密碼將自動失效需重新臨櫃申請。

三、本約定事項第一點之服務項目，除本行指示或依法令規定之特定服務項目應核對客戶電話服務密碼、簡訊一次性動態密碼或網路銀行之使用者代碼及密碼外，本行得憑客戶告知戶名、帳號、身分證字號、出生年月日等基本資料及最近往來資訊相符，本行方得憑此指示逕予辦理。服務項目完成後得以電話或網路查詢，以確認是否成功，亦得以電話語音系統或網路客服要求提供交易明細或至本行補登存摺。

四、客戶同意於使用電話服務時，本行得以電子錄音所有電話談話，且於法律所允許之範圍內，將此錄音提呈法院或依其他正式程序，作為任何與交易有關之證據，錄音記錄保存期限至少五年，其他法令有較長規定者，依其規定辦理。

五、若客戶電話服務密碼連續輸入錯誤三次時，本行有權判定密碼無效並取消密碼，密碼一經取消，客戶須向本行重新申請密碼，方得使用本項服務；若客戶使用網路客服進行身分驗證，簡訊一次性動態密碼連續輸入錯誤三次時，本行有權停止客戶以簡訊一次性動態密碼之身分驗證方式於網路客服進行身分驗證，客戶須向本行申請恢復使用，方得使用以簡訊一次性動態密碼進行身分驗證。

六、客戶不願再使用電話銀行或網路客服服務時，應至本行各營業單位或透過本行客服中心辦妥註銷手續；否則，如因此發生糾葛或損失，概由客戶♛責。

七、客戶利用本項業務時，應以處理自己帳務資料為限，且應將取得資訊妥善保存，不得有任意破壞或擅自轉接等不當行為。

八、如本行認為客戶指示資料不全或錯誤，或未依本行規定之程序使用本項服務，本行有權不予受理。倘客戶因此受有任何損失，由客戶自行負責。

九、客戶如企圖利用本項業務違反、規避法令規定時，本行得拒絕辦理或逕行取消客戶之使用資格，又客戶往來債信不佳或有不能清償債務之虞者，亦同。

壹拾捌、網路銀行服務條款－本服務條款經客戶於合理期間（至少5日）詳細審閱

（使用網路銀行服務時，本服務條款如與「開立帳戶總約定書」之其他約定內容不一致者，應優先適用本服務條款）

【網路銀行】

一、銀行資訊

（一）銀行名稱：永豐商業銀行

（二）申訴及客服專線：(00)0000-0000

（三）網址：xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx

（四）地址：臺北市xxxxxxxxx00x

（x）xxxx：(00)0000-0000

（六）銀行電子信箱：xxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xxx

二、服務條款之適用範圍

x服務條款係網路銀行業務服務（包括：MMA金融交易網、永豐行動銀行APP、DAWHO APP等網路服務）之一般性共同約定，除個別契約另有約定外，悉依本服務條款之約定。

個別契約不得牴觸本服務條款。但個別契約對申請人之保護更有利者，從其約定。本服務條款如有疑義時，應為有利於消費者之解釋。

三、名詞定義

「網路銀行業務」：指客戶端電腦或電子設備經由網路與本行電腦連線，無須親赴本行櫃台，即可直接取得本行所提供之各項金融服務。

「電子文件」：指本行或客戶經由網路連線傳遞之文字、聲音、圖片、影像、符號或其他資料，以電子或其他以人之知覺無法直接認識之方式，所製成足以表示其用意之紀錄，而供電子處理之用者。

「數位簽章」：指將電子文件以數學演算法或其他方式運算為一定長度之數位資料，以簽署人之私密金鑰對其加密，形成電子簽章，並得以公開金鑰加以驗證者。

「憑證」：指載有簽章驗證資料，用以確認簽署人身分、資格之電子形式證明。

「私密金鑰」：係指具有配對關係之數位資料中，由簽署人保有，用以製作數位簽章者。

「公開金鑰」：係指具有配對關係之數位資料中，對外公開，用以驗證數位簽章者。

「網路密碼」：指客戶申請網路服務並由本行編配予客戶之一組密碼，於客戶登入網站時，用以確認客戶之身分，可由客戶於網站自行更改。此一密碼應與客戶本人之身分證字號及使用者代碼一併使用，以便登入網站，使用本行服務。

「使用者代碼」：指客戶申請網路服務並由本行編配予客戶之一組代碼，於客戶登入網站時，用以確認客戶之身分，可由客戶於網站自行更改。

此一代碼應與客戶本人之身分證字號及網路密碼一併使用，以便登入網站，使用本行服務。

「簡訊動態密碼安控機制」：指客戶每次進行交易或服務申請驗證時，系統將自動發送一組「簡訊動態密碼」（共六碼）至客戶原設定的手機門號，客戶須憑此組密碼作為交易或服務申請驗證值，以確保網路交易之安全性，有關該安控機制，以本行網站所載規定為準。

「Display Card動態密碼安控機制」：指客戶每次進行交易或服務申請驗證時，客戶透過按壓Display Card顯示一組「Display Card 動態密碼」

（共六碼），客戶須憑此組密碼作為交易或服務申請驗證值，以確保網路交易之安全性，有關該安控機制，以本行網站所載規定為準。

四、網頁之確認

客戶使用網路銀行前，請先確認網路銀行正確之網址，才使用網路銀行服務；如有疑問，請致電客服專線(02-2505-9999)詢問。本行應以一般民眾得認知之方式，告知客戶網路銀行應用環境之風險。

本行應盡善良管理人之注意義務，隨時維護網站的正確性與安全性，並隨時注意有無偽造之網頁，以避免客戶之權益受損。五、服務項目

限於主管機關核准本行辦理之項目。

客戶可利用網路銀行辦理(1)存款、放款、信託投資及黃金存摺各類帳戶查詢（含現在及嗣後新增之所有存款、放款、信託投資帳戶及黃金存摺帳戶）；(2)台幣轉帳服務；(3)定存交易服務；(4)台外幣轉帳/換匯服務；(5)申辦貸款及設定服務；(6)國外/大陸匯款服務及Visa直接通服務；(7)基金、有價證券及其他信託服務；(8)黃金存摺交易服務；(9)信用卡功能服務；(10)簽帳金融卡功能服務；(11)個人化功能服務；(12)透過帳戶綁定 (account link) 進行各項繳稅費交易；(13)買賣匯交割服務；(14)其他本行同意辦理之項目。

惟上述網路銀行服務項目如須以書面為之者，客戶仍須填具相關書面後方屬手續完成。客戶同意服務項目，以本行網路銀行服務上所提供之服務項目為準，且毋須逐項申請；網路銀行所提供之業務申請書，視為本服務條款之一部分，與本服務條款具有相同之效力。未來本行新增或異動經主管機關核准之網路銀行服務項目，客戶毋需另立書面約定即可使用，並願遵守本行就該新增項目有關約定辦理。

本行應確保於網路銀行網站呈現相關訊息之正確性，其對消費者所負之義務不得低於網站之內容。本契約之服務係屬一經提供即為完成之線上服務，不適用消費者保護法第十九條第一項解除權之規定。

六、連線所使用之網路

x行及客戶同意使用網路進行電子文件傳送及接收。

本行及客戶應分別就各項權利義務關係與各該網路業者簽訂網路服務契約，並各自♛擔網路使用之費用。

七、電子文件之接收與回應

x行接收含數位簽章或經本行及客戶同意用以辨識身分之電子文件後，除查詢之事項外，本行應提供該交易電子文件中重要資訊之網頁供客戶再次確認後，即時進行檢核及處理，並將檢核及處理結果，以電話、書面、電子郵件或其他雙方約定方式通知客戶。

本行或客戶接收來自對方任何電子文件，若無法辨識其身分或內容時，視為自始未傳送。但本行可確定客戶身分時，應立即將內容無法辨識之事實，以電話、書面、電子郵件或其他雙方約定方式通知客戶。

八、電子文件之不執行

如有下列情形之一，本行得不執行任何接收之電子文件：

（一）有具體理由懷疑電子文件之真實性或所指定事項之正確性者。

（二）本行依據電子文件處理，將違反相關法令之規定者。

（三）本行因客戶之原因而無法於帳戶扣取客戶所應支付之費用者。

本行不執行前項電子文件者，應同時將不執行之理由及情形，以雙方約定之方式通知客戶，客戶受通知後得以電話、書面或電子郵件向本行確認。

九、電子文件交換作業時限

電子文件係由本行電腦自動處理，客戶發出電子文件，經客戶依第七條第一項本行提供之再確認機制確定其內容正確性後，傳送至本行後即不得撤回。但未到期之預約交易在本行規定之期限內，得撤回、修改。

若電子文件經由網路傳送至本行後，於本行電腦自動處理中已逾本行對該項交易之當日網路服務時間（各項交易之當日網路服務時間，悉依個別交易之規定，將於各該交易頁面提醒並揭露。惟本行依規定對外停止營業之日除外。如尚有因服務項目之特殊性，本行得另行約定或公告服務時間。）或其他不可抗力的因素而無法於當天完成交易時，本行應即以電子文件通知客戶，該筆交易將改於次一營業日處理或不可抗力因素結束後之次一營業日處理或依其他約定方式處理。

本行因特殊因素（如例行性系統維護）無法提供服務時，本行得於本行網站上明顯處公告之。十、費用

客戶自使用本服務條款服務之日起，依約定收費標準繳納服務費、手續費及郵電費，並授權本行自客戶之帳戶內自動扣繳；如未記載者，本行不得收取。

前項收費標準於訂約後如有調整者，本行應於本行網站之明顯處公告其內容，並以書面、電子郵件或雙方約定之方式使客戶得知

（以下稱通知）調整之內容。

第二項之調整如係調高者，本行應於網頁上提供客戶表達是否同意費用調高之選項。客戶未於調整生效日前表示同意者，本行將於調整生效日起暫停客戶使用網路銀行一部或全部之服務。客戶於調整生效日後，同意費用調整者，本行應立即恢復網路銀行服務條款相關服務。

前項本行之公告及通知應於調整生效60日前為之，且調整生效日不得早於公告及通知後次一年度之起日。

十一、客戶軟硬體安裝與風險

客戶申請使用本服務條款之服務項目，應自行安裝所需之電腦軟體、硬體，以及其他與安全相關之設備。安裝所需之費用及風險，由客戶自行負擔。

第一項軟硬體設備及相關文件如係由本行所提供，本行僅同意客戶於約定服務範圍內使用，不得將之轉讓、轉借或以任何方式交付第三人。本行

並應於網站及所提供軟硬體之包裝上載明進行本服務之最低軟硬體需求，且♛擔所提供軟硬體之風險。客戶於服務條款終止時，如本行要求返還前項之相關設備，應以服務條款特別約定者為限。

十二、客戶連線與責任

x行與客戶有特別約定者，必須為必要之測試後，始得連線。

客戶對本行網站所提供之使用者代碼、密碼、憑證及其他足以識別身分之工具，應♛保管之責。

客戶輸入前項密碼連續錯誤達五次時，本行電腦即自動停止客戶使用本服務條款之服務。客戶如擬恢復使用，應依約定辦理相關手續。

十三、交易核對

x行於每筆交易指示處理完畢後，以電子文件或雙方約定之方式通知客戶，客戶應核對其結果有無錯誤。如有不符，應於使用完成之日起45日內，以書面或其他雙方約定之方式通知本行查明。

本行應於每月對客戶以電子文件或其他雙方約定之方式寄送上月之交易對帳單（該月無交易時不寄）。客戶核對後如認為交易對帳單所載事項有錯誤時，應於收受之日起45日內，以書面或雙方約定之方式通知本行查明。

本行對於客戶之通知，應即進行調查，並於通知到達本行之日起30日內，將調查之情形或結果以書面方式覆知客戶。

十四、電子文件錯誤之處理

客戶利用本服務條款之服務，其電子文件如因不可歸責於客戶之事由而發生錯誤時，本行應協助客戶更正，並提供其他必要之協助。前項服務因可歸責於本行之事由而發生錯誤時，本行應於知悉時，立即更正，並同時以電子文件或雙方約定之方式通知客戶。

客戶利用本服務條款之服務，其電子文件因可歸責於客戶之事由而發生錯誤時，倘屬客戶申請或操作轉入之金融機構代號、存款帳號或金額錯誤，致轉入他人帳戶或誤轉金額時，一經客戶通知本行，本行應即辦理以下事項：

（一）依據相關法令提供該筆交易之明細及相關資料。

（二）通知轉入行協助處理。

（三）回報處理情形。

十五、電子文件之合法授權與責任

x行及客戶應確保所傳送至對方之電子文件均經合法授權。

本行及客戶於發現有第三人冒用或盜用使用者代碼、密碼、憑證、私密金鑰，或其他任何未經合法授權之情形，應立即以電話、書面、電子郵件或雙方約定方式通知他方停止使用該服務並採取防範之措施。

本行接受前項通知前，對第三人使用該服務已發生之效力，由本行♛責。但有下列任一情形者，不在此限：

（一）本行能證明客戶有故意或過失。

（二）本行依雙方約定方式通知交易核對資料或帳單後超過45日。惟客戶有特殊事由（如長途旅行、住院）致無法通知者，以該等特殊事由結束日起算45日，但本行有故意或過失者，不在此限。

針對第二項冒用、盜用事實調查所生之鑑識費用由本行♛擔。十六、資訊系統安全

x行及客戶應各自確保所使用資訊系統之安全，防止非法入侵、取得、竄改、毀損業務紀錄或客戶個人資料。第三人破解本行資訊系統之保護措施或利用資訊系統之漏洞爭議，由本行就該事實不存在♛舉證責任。

第三人入侵本行資訊系統對客戶所造成之損害，由本行♛擔。十七、保密義務

除其他法律規定外，本行及客戶應確保所交換之電子文件因使用或執行本服務條款服務而取得客戶之資料，不洩漏予第三人，亦不可使用於與本服務條款無關之目的，且於經客戶同意告知第三人時，應使第三人♛本條之保密義務。

前項第三人如不遵守此保密義務者，視為客戶義務之違反。十八、損害賠償責任

x行及客戶同意依本服務條款傳送或接收電子文件，因可歸責於當事人一方之事由，致有遲延、遺漏或錯誤之情事，而致他方當事人受有損害時，該當事人應就他方所生之損害♛賠償責任。

十九、紀錄保存

x行及客戶應保存所有交易指示類（含電子融資）電子文件紀錄，並應確保其真實性及完整性。

本行對前項紀錄之保存，應盡善良管理人之注意義務。保存期限至少為五年以上，但授信契約之保存期限為授信全數清償後五年、信用卡契約為持卡人停卡結清或註銷卡片起五年以上、信託契約之總約及首次KYC為永久保存、信託契約之其餘相關文件不得少於該商品存續期間加計三個月之期間，且如未滿五年，仍應至少保存五年以上，其他法令有較長規定者，依其規定。

二十、電子文件之效力

x行及客戶同意以電子文件作為表示方法，依本服務條款交換之電子文件，其效力與書面文件相同。但法令另有排除適用者，不在此限。

本行及客戶同意就存款、授信、信用卡、財富管理業務之契約以符合電子簽章法之簽章，或以「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」所訂之安全規範，作為客戶身分識別與同意本契約條款之依據，無須另行簽名或蓋章。

二十一、客戶終止服務條款

客戶得隨時終止本服務條款，但應親自、書面或雙方約定方式辦理。二十二、銀行終止服務條款

（一）本行終止本服務條款時，須於終止日30日前以書面通知客戶。

客戶如有下列情事之一者，本行得隨時以書面或雙方約定方式通知客戶終止本服務條款：

1、客戶未經本行同意，擅自將服務條款之權利或義務轉讓第三人者。

2、客戶依破產法聲請宣告破產或消費者債務清理條例聲請更生、清算程序者。

3、客戶違反本服務條款電子文件之合法授權與責任及資訊系統安全及保密義務之規定者。

4、客戶違反本服務條款之其他約定，經催告改善或限期請求履行未果者。

5、客戶違反於本行開立帳戶時所簽訂「開立帳戶總約定書」之約定，致存款帳戶遭終止者。

（二）客戶利用網際網路辦理結匯申報，本行針對帳戶交易監控或依客觀事實研判，經查有疑似化整為零規避申報、故意不為申報或不實申報情形者，本行得隨時暫停客戶使用本服務辦理外匯交易業務，無需另行通知。

（三）客戶與銀行議定匯率後，未依約完成或取消交易，致銀行蒙受匯差損失，銀行有權暫停客戶於網路銀行各項交易申請並向客戶請求賠償並授權銀行自客戶約定帳戶內扣繳款項。

（「開立帳戶總約定書」之約定條款，已公告揭露於本行營業場所及網站，請參閱相關約定，並可隨時向本行營業場所服務人員索取約定書紙本。）

二十三、服務條款修訂

客戶同意日後若本行推出新產品或有關服務項目時，本行得隨時增訂該項新產品或有關服務項目之約定內容，並將其置於營業場所及公佈於本行網站。

本服務條款約款如有修改或增刪時，本行以書面、電子文件、或以顯著方式於本行營業場所、網站上公告其內容或雙方約定之其他方式通知，客戶於7日內不為異議者，視同承認該修改或增刪約定。但下列事項如有變更，應於變更前60日以書面或雙方約定方式通知客戶，並於該書面或雙方約定方式以顯著明確文字載明其變更事項、新舊約款內容，暨告知客戶得於變更事項生效前表示異議，及客戶未於該期間內異議者，視同承認該修改或增刪約款；並告知客戶如有異議，應於前項得異議時間內通知銀行終止服務條款：

（一）第三人冒用或盜用使用者代碼、密碼、憑證、私密金鑰，或其他任何未經合法授權之情形，本行或客戶通知他方之方式。

（二）其他經主管機關規定之事項。二十四、文書送達

客戶同意以簽立「開立帳戶總約定書」或「信用卡申請書」時於相關開戶文件所載之通訊地址為相關文書之送達處所，倘客戶之地址變更，得以下列方式辦理：

（一）客戶持身分證件正本；如為公司行號者，應提供設立登記資料及♛責人/代表人之國民身分證，親至本行櫃檯辦理變更。

（二）客戶致電本行客服中心經專人驗證電話密碼正確後始得辦理變更。

（三）客戶透過網路銀行依本行指定之方式申請變更。

同意改依變更後之地址為送達處所；如客戶未依上述與本行約定方式通知變更地址時，本行仍以開戶相關文件所載之通訊地址或最後通知本行之地址為送達處所。

二十五、法令適用

x服務條款準據法，依中華民國法律。二十六、法院管轄

因本服務條款而涉訟者，本行及客戶同意以本行之總行或與客戶有業務往來所屬分支機構所在地之地方法院為第一審管轄法院，但不得排除消費者保護法第四十七條或民事訴訟法第四百三十六條之九規定小額訴訟管轄法院之適用。

二十七、標題

x服務條款各條標題，僅為查閱方便而設，不影響服務條款有關條款之解釋、說明及瞭解。二十八、契約分存

x契約壹式貳份，由本行及客戶各執壹份為憑。客戶同意授信契約由本行以電子通路或雙方約定之方式提供收執，視同實體文件之交付，並同意以銀行保存或列印之資料作為雙方借款之憑證；客戶同意由本行提供信託契約交易全部電子文件及其資訊網頁供客戶確認下載，以代交付，視同實體文件之交付，事後客戶可隨時線上查閱、下載與列印當時契約文件內容。

前項電子通路係指電子郵件通知、網路銀行、行動銀行或雙方約定之其他電子通路。二十九、憑證之使用及管理

客戶應以自己之費用於憑證有效期間屆滿時，透過憑證機構專屬或雙方約定之相關網站向憑證機構辦理憑證更新事宜，客戶並授權本行得依憑證機構之通知，逕自客戶於本行之存款帳戶扣款繳付前述費用。

若因私密金鑰毀損、遺失、遭盜用或終止本項服務而需申辦憑證廢止時，應由客戶透過憑證機構辦理廢止及其他相關之手續。

三十、交易及服務方式

客戶使用網路銀行服務，得以下列方式辦理：

（一）客戶本人持身分證件正本；如為公司行號者，應提供設立登記資料及♛責人/代表人之國民身分證，皆應親至本行櫃檯申請網路銀行服務並領取「網路銀行密碼函」，先自行以身分證字號、使用者代碼及網路密碼登入本行網站，第一次登入後自行設定使用者代碼與網路密碼，即可憑身分證字號及變更後之使用者代碼、網路密碼進入網站，使用各項服務。

客戶透過前項方式申請所得之初始「網路銀行密碼函」，未於申請日起一個月內完成密碼變更啟用手續，該密碼函將自動失效須重新申請。

（二）申請數位存款帳戶一併同時申請網路銀行服務者；或客戶自行透過網路申請網路銀行服務者，可憑(1)本行核發之晶片金融卡於本行自動化設備（網路ATM）申請網路銀行服務；(2)本行核發之信用卡申請網路銀行服務；(3)本行與客戶約定之電子郵件信箱及簡訊行動電話號碼申請網路銀行服務，並由客戶自行設定網路銀行使用者代碼與網路密碼。

前述使用者代碼與網路密碼設定注意事項如下：

1、使用者代碼：應為6到20位英數字夾雜之代碼，不得與「身分證字號」及「網路密碼」相同，英文字大小寫視為不同且不得使用空白鍵及各種符號。亦不可輸入4碼(含)以上相同或連續數字/英文字。

2、網路密碼：應為6到20位英數字夾雜之密碼，不得與「身分證字號」及「使用者代碼」相同，英文字大小寫視為不同且不得使用空白鍵及各種符號。亦不可輸入4碼(含)以上相同或連續數字/英文字。

（三）簡訊動態密碼服務

1、立約人同意授權以留存本行行動電話號碼，申請簡訊動態密碼服務，作為進行交易或服務之申請驗證使用，立約人瞭解利用前述電話號碼接收、輸入簡訊動態密碼，即為立約人之操作。

2、申請使用簡訊動態密碼/Display Card動態密碼，可作為網路銀行低風險交易或服務的安控機制，其中「非約定轉帳」單筆轉帳金額不得超過新臺幣5萬元、實際交易日累計不得超過新臺幣10萬元，每月累計不超過新臺幣20萬元，依身分證字號累計計算，如雙方另有約定，則從其約定。

3、簡訊動態密碼為立約人每次進行非約定轉帳交易時，系統透過簡訊所發送一次性且具有時效性的密碼至立約人所約定之行動電話號碼，以保障立約人於電子交易上之安全，簡訊動態密碼輸入錯誤達三次時，簡訊動態密碼服務將自動停止，客戶須至本行重新申請。

4、立約人僅得設定一組可接收簡訊之行動電話號碼。

5、立約人應自行保管已申請簡訊動態密碼服務之行動電話號碼。如有遺失或有其他非本人使用前述行動電話號碼之虞時，立約人應向本行更換簡訊行動電話號碼，或確保原簡訊行動電話號碼僅立約人使用，再使用簡訊動態密碼服務。

（四）申請網路憑證管理軟體，且依本行指定之方式，向憑證機構辦理其公開金鑰之憑證註冊事宜，完成憑證註冊後，客戶即可以含數位簽章之電子訊息辦理交易服務事項。

客戶透過網路銀行服務，所得辦理之交易及服務事項，其項目、金額及其他條件、限制，依客戶與本行之約定及本行刊載於網站之規定辦理，本行並得隨時調整公告之。

三十一、服務暫停或中斷

x行得事先於網站上以顯著方式公告通知客戶後，暫停或中斷全部或一部服務，但下列情形不在此限：

（一）系統設備因故必須立即進行維護時。

（二）本系統所連接之電信服務發生狀況，致本系統服務中斷。

（三）因天災等不可抗力因素，致本系統無法執行。

（四）其他不可歸責於本網站之事由。

（五）其他緊急情事無法事先通知者。

三十二、通知

x行網站向客戶所為之通知得以電話、書面、電子郵件或於本行網站公告方式為之。三十三、消費爭議之處理

為維護客戶權益，客戶對本服務有所疑義時，除書面外，亦得透過網路銀行服務條款之第一條、銀行資訊所記載連絡方式向銀行提出申訴或反映意見，本行受理申訴後，將由專★與客戶溝通說明釐清原因，並將處理結果回覆客戶。

三十四、未盡事宜

x服務條款約定事項如有未盡事宜，悉依銀行相關業務規定及一般金融機構慣例辦理。

【MMAb2c華商個人金融網(臺灣區)服務條款約定書】

客戶茲向永豐商業銀行(以下稱本行)申請網路銀行服務(MMAb2c華商個★金融網、永豐海外行動銀行easy by Bank SinoPac等網路服務)，經與本行協議，除願依其申請區域遵照本行各該區開戶總約定書以及一切相關法令規定外，經客戶審閱條款內容並充分了解後，同意簽訂並遵守下列約定條款。

【MMAb2c華商個人金融網（臺灣區）服務條款約定書】本服務條款經客戶於合理期間（至少5日）詳細審閱。

（使用網路銀行服務時，本服務條款如與「開立帳戶總約定書」之其他約定內容不一致者，應優先適用本服務條款）。

一、銀行資訊

臺灣客服中心

電話：0000-000-000、(00)0000-0000

網址：xxxxx://xxx.xxxx0x.xxx傳真：(00)0000-0000

地址：臺灣xxxxxxxxxx0x00x電子信箱：xxxx0x@xxxxxxx.xxx

二、服務條款之適用範圍

x服務條款係網路銀行業務服務（包括：MMAb2c華商個★金融網（臺灣區）網路服務、永豐海外行動銀行easy by Bank SinoPac等網路服務）之一般性共同約定，除個別契約另有約定外，悉依本服務條款之約定。個別契約不得牴觸本服務條款。但個別契約對申請人之保護更有利者，從其約定。 本服務條款如有疑義時，應為有利於消費者之解釋。

三、名詞定義

（一）「MMAb2c華商個人金融網」：指客戶端電腦或電子設備經由網路與本行電腦連線，無須親赴本行櫃台，即可直接取得本行所提供之各項金融服務。

（二）「電子文件」：指本行或客戶經由網路連線傳遞之文字、聲音、圖片、影像、符號或其他資料，以電子或其他以人之知覺無法直接認識之方式，所製成足以表示其用意之紀錄，而供電子處理之用者。

（三）「數位簽章」：指將電子文件以數學演算法或其他方式運算為一定長度之數位資料，以簽署人之私密金鑰對其加密，形成電子簽章，並得以公開金鑰加以驗證者。

（四）「憑證」：指載有簽章驗證資料，用以確認簽署人身分、資格之電子形式證明。

（五）「私密金鑰」：係指具有配對關係之數位資料中，由簽署人保有，用以製作數位簽章者。

（六）「公開金鑰」：係指具有配對關係之數位資料中，對外公開，用以驗證數位簽章者。

（七）「網路密碼」：指客戶申請網路服務並由本行編配予客戶之一組密碼，於客戶登入網站時，用以確認客戶之身分，可由客戶於網站自行更改。此一密碼應與客戶本人之身分證字號及使用者代碼一併使用，以便登入網站，使用本行服務。

（八）「使用者代碼」：指客戶申請網路服務並由本行編配予客戶之一組代碼，於客戶登入網站時，用以確認客戶之身分，可由客戶於網站自行更改。此一代碼應與客戶本人之身分證字號及網路密碼一併使用，以便登入網站，使用本行服務。

四、網頁之確認

客戶使用網路銀行前，請先確認網路銀行正確之網址，才使用網路銀行服務；如有疑問，請致電客服電話(0000-000-000)詢問。本行應以一般民眾得認知之方式，告知客戶網路銀行應用環境之風險。本行應盡善良管理人之注意義務，隨時維護網站的正確性與安全性，並隨時注意有無偽造之網頁，以避免客戶之權益受損。

五、服務項目

限於主管機關核准本行辦理之項目。 客戶可利用網路銀行辦理(1)存款、放款、各類帳戶查詢（含現在及嗣後新增之所有存款、放款帳戶）；(2)轉帳服務；(3)台外幣轉帳/換匯服務；(4)外幣匯款服務；(5)個人化功能服務；(6)基金及信託服務；(7)其他本行同意辦理之項目。惟上述MMAb2c華商個人金融網服務項目如須以書面為之者，客戶仍須填具相關書面後方屬手續完成。客戶同意服務項目，以本行網路銀行服務上所提供之服務項目為準，且毋須逐項申請；MMAb2c華商個人金融網所提供之業務申請書，視為本服務條款之一部分，與本服務條款具有相同之效力。未來本行新增或異動經主管機關核准之網路銀行服務項目，本行將公告於MMAb2c華商個人金融網之最新消息，客戶亦得使用，惟應遵守本服務條款規定及本行該新增服務項目有關規定辦理。

海外分行轉帳交易需依當地主管機關之規定及各地區網銀服務條款及細則辦理。

本行應確保於網路銀行網站呈現相關訊息之正確性，其對消費者所負之義務不得低於網站之內容。本契約之服務係屬一經提供即為完成之線上服務，不適用消費者保護法第十九條第一項解除權之規定。

六、連線所使用之網路

x行及客戶同意使用網路進行電子文件傳送及接收。本行及客戶應分別就各項權利義務關係與各該網路業者簽訂網路服務契約，並各自♛擔網路使用之費用。

七、電子文件之接收與回應

x行接收含數位簽章或經本行及客戶同意用以辨識身分之電子文件後，除查詢之事項外，本行應提供該交易電子文件中重要資訊之網頁供客戶再次確認後，即時進行檢核及處理，並將檢核及處理結果，以電話、書面、電子郵件或其他雙方約定方式通知客戶。本行或客戶接收來自對方任何電子文件，若無法辨識其身分或內容時，視為自始未傳送。但本行可確定客戶身分時，應立即將內容無法辨識之事實，以電話、書面、電子郵件或其他雙方約定方式通知客戶。

八、電子文件之不執行 如有下列情形之一，本行得不執行任何接收之電子文件：

（一）有具體理由懷疑電子文件之真實性或所指定事項之正確性者。

（二）本行依據電子文件處理，將違反相關法令之規定者。

（三）本行因客戶之原因而無法於帳戶扣取客戶所應支付之費用者。

本行不執行前項電子文件者，應同時將不執行之理由及情形，以雙方約定之方式通知客戶，客戶受通知後得以電話、書面或電子郵件向本行確認。

九、電子文件交換作業時限

電子文件係由本行電腦自動處理，客戶發出電子文件，經客戶依第七條第一項本行提供之再確認機制確定其內容正確性後，傳送至本行後即不得撤回。但未到期之預約交易在本行規定之期限內，得撤回、修改。 若電子文件經由網路傳送至本行後，於本行電腦自動處理中已逾本行對該項交易之當日網路服務時間（各項交易之當日網路服務時間，悉依個別交易之規定，將於各該交易頁面提醒並揭露。惟本行依規定對外停止營業之日除外。如尚有因服務項目之特殊性，本行得另行約定或公告服務時間。）或其他不可抗力的因素而無法於當天完成交易時，本行應即以電子文件通知客戶，該筆交易將改於次一營業日處理或不可抗力因素結束後之次一營業日處理或依其他約定方式處理。本行因特殊因素（如例行性系統護）無法提供服務時，本行得於本行網站上明顯處公告之。

十、費用

客戶自使用本服務條款服務之日起，依約定收費標準繳納服務費、手續費及郵電費，並授權本行自客戶之帳戶內自動扣繳；如未記載者，本行不得收取。

前項收費標準於訂約後如有調整者，本行應於本行網站之明顯處公告其內容，並以書面、電子郵件或雙方約定之方式使客戶得知

（以下稱通知）調整之內容。 第二項之調整如係調高者，本行應於網頁上提供客戶表達是否同意費用調高之選項。客戶未於調整生效日前表示同意者，本行將於調整生效日起暫停客戶使用網路銀行一部或全部之服務。客戶於調整生效日後， 同意費用調整者，本行應立即恢復網路銀行服務條款相關服務。 前項本行之公告及通知應於調整生效60日前為之，且調整生效日不得早於公告及通知後次一年度之起日。

十一、客戶軟硬體安裝與風險

客戶申請使用本服務條款之服務項目，應自行安裝所需之電腦軟體、硬體，以及其他與安全相關之設備。

安裝所需之費用及風險，由客戶自行負擔。

第一項軟硬體設備及相關文件如係由本行所提供，本行僅同意客戶於約定服務範圍內使用，不得將之轉讓、轉借或以任何方式交付第三人。本行並應於網站及所提供軟硬體之包裝上載明進行本服務之最低軟硬體需求，且♛擔所提供軟硬體之風險。 客戶於服務條款終止時，如本行要求返還前項之相關設備，應以服務條款特別約定者為限。

十二、客戶連線與責任

x行與客戶有特別約定者，必須為必要之測試後，始得連線。 客戶對本行網站所提供之使用者代碼、密碼、憑證及其他足以識別身分之工具，應♛保管之責。客戶輸入前項密碼連續錯誤達五次時，本行電腦即自動停止客戶使用本服務條款之服務。客戶如擬恢復使用，應依約定辦理相關手續。

十三、交易核對

x行於每筆交易指示處理完畢後，以電子文件或雙方約定之方式通知客戶，客戶應核對其結果有無錯誤。如有不符，應於使用完成之日起45日內，以書面或其他雙方約定之方式通知本行查明。本行應於每月對客戶以電子文件或其他雙方約定之方式寄送上月之交易對帳單（該月無交易時不寄）。客戶核對後如認為交易對帳單所載事項有錯誤時，應於收受之日起45日內，以書面或雙方約定之方式通知本行查明。本行對於客戶之通知，應即進行調查，並於通知到達本行之日起30日內，將調查之情形或結果以書面方式回覆通知客戶。

十四、電子文件錯誤之處理

客戶利用本服務條款之服務，其電子文件如因不可歸責於客戶之事由而發生錯誤時，本行應協助客戶更正，並提供其他必要之協助。 前項服務因可歸責於本行之事由而發生錯誤時，本行應於知悉時，立即更正，並同時以電子文件或雙方約定之方式通知客戶。 客戶利用本服務條款之服務，其電子文件因可歸責於客戶之事由而發生錯誤時，倘屬客戶申請或操作轉入之金融機構代號、存款帳號或金額錯誤，致轉入他人帳戶或誤轉金額時，一經客戶通知本行，本行應即辦理以下事項：

（一）依據相關法令提供該筆交易之明細及相關資料。

（二）通知轉入行協助處理。

（三）回報處理情形。

十五、電子文件之合法授權與責任

x行及客戶應確保所傳送至對方之電子文件均經合法授權。本行及客戶於發現有第三人冒用或盜用使用者代碼、密碼、憑證、私密金鑰，或其他任何未經合法授權之情形，應立即以電話、書面、電子郵件或雙方約定方式通知他方停止使用該服務並採取防範之措施。本行接受前項通知前，對第三人使用該服務已發生之效力，由本行♛責。但有下列任一情形者，不在此限：

（一）本行能證明客戶有故意或過失。

（二）本行依雙方約定方式通知交易核對資料或帳單後超過45日。惟客戶有特殊事由（如長途旅行、住院）致無法通知者，以該等特殊事由結束日起算45日，但本行有故意或過失者，不在此限。

針對第二項冒用、盜用事實調查所生之鑑識費用由本行♛擔。十六、資訊系統安全

x行及客戶應各自確保所使用資訊系統之安全，防止非法入侵、取得、竄改、毀損業務紀錄或客戶個人資料。 第三人破解本行資訊系統之保護措施或利用資訊系統之漏洞爭議，由本行就該事實不存在♛舉證責任。 第三人入侵本行資訊系統對客戶所造成之損害，由本行♛擔。

十七、用戶服務之申請與約定

（一）跨區客戶向本行（含海外地區）申請加入華商個人金融網客戶服務，客戶茲以永豐銀行MMAb2c華商個人金融網申請暨變更約定書所填載有關客戶基本資料及其往來銀行資料作為向本行申請本服務之依據，並授權本行得經由本行之軟硬體設備與客戶所屬往來銀行連結，以獲取帳戶資料或傳輸交易資訊。所謂「帳戶」，包含客戶已開立於區域往來銀行及未來將開立之銀行帳戶。所謂「交易」係依各往來銀行所開放或提供之範圍為限。

（二）客戶同意使用本服務進行匯款，而由本行擔任匯款行時，應遵守下列條款：

1、除非匯款人另有其他指示，匯款將以付款地所在國之法定貨幣給付。

2、本行不♛取得受款人收據之責任。

3、於本行收到相關往來銀行、代理機構等之通知確認取消匯款前，本行並無義務退還任何匯出款項。若匯款已折成外幣，則本行得以匯出款項退還當日匯出銀行牌告買價折算成原幣別，扣除本行及相關往來銀行、代理機構等之各項費用後，再予退還；但因此匯兌產生之損失，本行不予♛責。於本行認為必要時，得將因取消該筆匯款而對往來銀行、代理機構等取得之權利轉讓予匯款人而解除匯出銀行之責任。

（三）客戶同意因使用本服務而得知有關本行之商業機密（依銀行之定義）、本服務約定條款、使用說明、所有附件以及所有相關資料，均屬本行之機密資料，客戶等未經銀行事先書面同意，不得以任何方式揭露予任何第三人。

（四）客戶確認已遵循所有合法程序向本行申請本服務，客戶等均有合法權限簽署本申請書及填載所有相關附件，並同意於辦理本服務之目的範圍內，提供本行所必要文件。

（五）客戶同意為使用跨區服務，本行需與本行內部（含海外各區）共享、儲存或傳送有關客戶、客戶使用者或帳戶等資訊。上開資訊之共享、儲存或傳送，均將以保密方式為之，並依第壹拾捌條第二項與第三項之規範，致力遵守保密義務。

十八、保密義務

（一）除其他法律規定外，本行及客戶應確保所交換之電子文件因使用或執行本服務條款服務而取得客戶之資料，不洩漏予第三人，亦不可使用於與本服務條款無關之目的，且於經客戶同意告知第三人時，應使第三人♛本條之保密義務。

前項第三人如不遵守此保密義務者，視為客戶義務之違反。

（二）MMAb2c華商個人金融網遵守中華民國、香港特別行政區、澳門特別行政區、越南社會主義共和國及客戶帳戶所在地區相關個資法令之規範（包含但不限於臺灣、越南、澳門個人資料保護法、香港個人私人資料（私隱）條例及相關修訂條文，以及主管機關頒布之守則。

（三）客戶所提供之資料均受到MMAb2c華商個人金融網隱私權保護，相關內容請查閱MMAb2c華商個人金融網的「隱私權保護」。十九、損害賠償責任

x行及客戶同意依本服務條款傳送或接收電子文件，因可歸責於當事人一方之事由，致有遲延、遺漏或錯誤之情事，而致他方當事人受有損害時，該當事人應就他方所生之損害♛賠償責任。

二十、紀錄保存

x行及客戶應保存所有交易指示類（含電子融資）電子文件紀錄，並應確保其真實性及完整性。

本行對前項紀錄之保存，應盡善良管理人之注意義務。保存期限至少為五年以上，但授信契約之保存期限為貸款全數清償後五年、信用卡契約為持卡人停卡結清或註銷卡片起五年以上、信託契約之總約及首次KYC之資料為永久保存、其餘信託契約之相關文件之保存期限不得少於該商品存續期間加計三個月之期間，且如未滿五年， 仍應至少保存五年以上，其他法令有較長規定者，依其規定。

二十一、電子文件之效力

x行及客戶同意以電子文件作為表示方法，依本服務條款交換之電子文件，其效力與書面文件相同。但法令另有排除適用者，不在此限。

本行及客戶同意就存款、授信、信用卡、財富管理業務之契約以符合電子簽章法之簽章，或以「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」所訂之安全規範，作為客戶身分識別與同意本契約條款之依據，無須另行簽名或蓋章。

二十二、客戶終止服務條款

客戶得隨時終止本服務條款，但應親自、書面或雙方約定方式辦理。

二十三、銀行終止服務條款

（一）本行終止本服務條款時，須於終止日30日前以書面通知客戶。

客戶如有下列情事之一者，本行得隨時以書面或雙方約定方式通知客戶終止本服務條款：

1、客戶未經本行同意，擅自將服務條款之權利或義務轉讓第三★者。

2、客戶依破產法聲請宣告破產或消費者債務清理條例聲請更生、清算程序者。

3、客戶違反本服務條款電子文件之合法授權與責任及資訊系統安全及保密義務之規定者。

4、客戶違反本服務條款之其他約定，經催告改善或限期請求履行未果者。

5、客戶違反於本行開立帳戶時所簽訂「開立帳戶總約定書」之約定，致存款帳戶遭終止者。

（二）客戶利用網際網路辦理結匯申報，本行針對帳戶交易監控或依客觀事實研判，經查有疑似化整為零規避申報、故意不為申報或不實申報情形者，本行得隨時暫停客戶使用本服務辦理外匯交易業務，無需另行通知。

（三）跨區客戶若僅剩臺灣區帳戶，本行將辦理關戶作業。

（「開立帳戶總約定書」之約定條款，已公告揭露於本行營業場所及網站，請參閱相關約定，並可隨時向本行營業場所服務★員索取約定書紙本。）

二十四、服務條款修訂

x服務條款約款如有修改或增刪時，本行以書面、電子文件、或以顯著方式於本行營業場所、網站上公告其內容或雙方約定之其他方式通知，客戶於7日內不為異議者，視同承認該修改或增刪約定。但下列事項如有變更，應於變更前60日以書面或雙方約定方式通知客戶，並於該書面或雙方約定方式以顯著明確文字載明其變更事項、新舊約款內容，暨告知客戶得於變更事項生效前表示異議，及客戶未於該期間內異議者，視同承認該修改或增刪約款；並告知客戶如有異議，應於前項得異議時間內通知銀行終止服務條款：

（一）第三人冒用或盜用使用者代碼、密碼、憑證、私密金鑰，或其他任何未經合法授權之情形，本行或客戶通知他方之方式。

（二）其他經主管機關規定之事項。二十五、文書送達

客戶同意以簽立「開立帳戶總約定書」或「MMAb2c華商個人金融網申請暨變更約定書」時於相關開戶文件所載之通訊地址為相關文書之送達處所，倘客戶之地址變更，客戶應即持身分證件正本，皆應親至本行櫃檯辦理變更或致電本行客服中心經專人驗證電話密碼正確後始得辦理變更，並同意改依變更後之地址為送達處所；如客戶未依上述與本行約定方式通知變更地址時，本行仍以客戶最後留存於本行通訊地址為送達處所。

二十六、法令適用

x服務條款準據法，依中華民國法律。二十七、法院管轄

因本服務條款而涉訟者，本行及客戶同意以本行之總行或與客戶有業務往來所屬分支機構所在地之地方法院為第一審管轄法院。二十八、標題

x服務條款各條標題，僅為查閱方便而設，不影響服務條款有關條款之解釋、說明及瞭解。二十九、客戶使用網路銀行服務，依下列方式辦理：

（一）使用者代碼與網路密碼設定注意事項如下：

1、使用者代碼：應為6到12位英數字夾雜之代碼，不得與「身分證字號」及「網路密碼」相同，英文字大小寫即視為不同且不得使用空白鍵及各種符號。亦不可輸入4碼(含)以上相同或連續數字/英文字。

2、網路密碼：應為6到20位英數字夾雜之密碼，不得與「身分證字號」及「使用者代碼」相同，英文字大小寫即視為不同且不得使用空白鍵及各種符號。亦不可輸入4碼(含)以上相同或連續數字/英文字。

（二）客戶透過網路銀行服務，所得辦理之交易及服務事項，其項目、金額及其他條件、限制，依客戶與本行之約定及本行刊載於網站之規定辦理，本行並得隨時調整公告之。

三十、服務暫停或中斷

x行得事先於網站上以顯著方式公告通知客戶後，暫停或中斷全部或一部服務，但下列情形不在此限：

（一）系統設備因故必須立即進行維護時。

（二）本系統所連接之電信服務發生狀況，致本系統服務中斷。

（三）因天災等不可抗力因素，致本系統無法執行。

（四）其他不可歸責於本網站之事由。

（五）其他緊急情事無法事先通知者。三十一、通知

x行網站向客戶所為之通知得以電話、書面、電子郵件或於本行網站公告方式為之。

三十二、消費爭議之處理

為維護客戶權益，客戶對本服務有所疑義時，除書面外，亦得透過網路銀行服務條款之第一條、銀行資訊所記載連絡方式向銀行提出申訴或反映意見，本行受理申訴後，將由專★與客戶溝通說明釐清原因，並將處理結果回覆客戶。

三十三、本約定書以中、英文作成，中、英文內容有岐異時，應以中文文義為準。

三十四、未盡事宜

x服務條款約定事項如有未盡事宜，悉依銀行相關業務規定及一般金融機構慣例辦理。

【寰宇金融網】

立約人（以下簡稱客戶）茲向永豐商業銀行（以下簡稱本行）申請寰宇金融網服務，同意遵守下列約定事項：

一、本行資訊

（一）臺灣客服中心

電話：0000-000-000、000-0-0000-0000

傳真：886-2-2191-1001

地址：臺灣xxxxxxxxxx0x00x

Email：xxxx0x@xxxxxxx.xxx

（二）香港分行

電話：000-0000-0000傳真：000-0000-0000

地址：xxxxxxxxxx0x00x

Xxxxx：xxxxxxxxx@xxxxxxx.xxx

（x）xxxx

xx：000-0000-0000傳真：000-0000-0000

地址：澳門xxx斯博士大馬路澳門財富中心9樓A座

Email：xxxxxxxxx@xxxxxxx.xxx

（四）xxx市分行

電話：00-00-0000-0000傳真：00-00-0000-0000

地址：越南xxx市第一郡黎筍路31號友誼塔9樓

Email：xxxx0xxx@xxxxxxx.xxx

二、適用範圍

x服務條款係永豐銀行寰宇金融網業務服務(包含企業行動銀行:寰宇金融+)之一般性共同約定。除個別契約另有約定外，悉依本約定書之約定。個別契約不得牴觸本約定，但個別契約對客戶之保護更有利者，從其約定。本約定之一部有無效或失效時，不影響其他條款之效力。

三、定義

（一）「寰宇金融網」：係指客戶利用網路與本行電腦連線，無須親赴本行櫃台，即可取得本行所提供之各項業務服務（以下稱本服務系統），而各項業務服務依各地區所開放或提供之範圍為限。

（二）「帳戶」：指訂約雙方以書面約定，作為客戶使用本服務系統之帳戶及支付相關款項之指定帳戶（含支票存款，但不含企業放款戶、聯名戶及備償專戶）。

（三）「服務時間」：指週一至週五上午9:00至下午3:30，不含國定假日及銀行指定之休假日，但如因服務項目之特殊性，客戶同意由本行視需要調整服務時間。

（四）「電子訊息」：指客戶與本行間經由電腦或系統及網路連線互相傳遞之訊息。

（五）「數位簽章」：除法律另有規定外，係指依附於電子文件上，用以識別及確認電子文件簽署人身分及電子文件之真偽。

（六）「私密金鑰」：指一組具有配對關係之數位資料中，由簽章製作者(即簽署人)保有，並用於對電子訊息解密及製作數位簽章之數位資料。

（七）「公開金鑰」：指一組具有配對關係之數位資料中，對外公開，並用以對電子訊息加密、或驗證簽署者身份及數位簽章真偽之數位資料。

（八）「電子憑證」：指由憑證機構以數位簽章方式簽署之資料訊息，用以確認憑證申請者之身份，並證明其確實擁有一組相對應之公開金鑰及私密金鑰之數位式證明。

（九）「憑證機構」：指提供銀行憑證之法人或機關。

（十）「銀行處理狀態回應」：指本行接收客戶電子訊息後所發出之處理狀態回應。

（十一）「安控回應訊息」：指客戶端發出含數位簽章之電子訊息，經本行檢核客戶簽章正確性後所作之回應。

（十二）「授權中心」：客戶可向本行申請授權中心用以設定網銀使用者、使用者權限以及交易簽核流程等功能。授權中心之使用者，分為授權管理者以及授權主管，客戶得僅申請授權管理者，由其完成各項授權中心設定；或經由授權管理者編輯，送呈授權主管覆核。一般授權管理者及授權主管不得具交易權限，但客戶得依實際作業所需，經審慎評估並充分了解交易風險後，於申請書上載明授權管理者及授權主管可兼具交易權限。

四、網頁之確認

客戶使用寰宇金融網前，應先確認寰宇金融網之正確網址「xxxxx://xxxxxx.xxxxxxx.xxx/」，才使用本服務系統。五、一般約定事項

（一）客戶與本行約定之授權印鑑，客戶得憑與印鑑卡背面相符之授權印鑑申請、變更、註銷本服務系統及與授權設定等相關事宜。

（二）本服務系統依據客戶申請的類別給予客戶專屬的授權使用者代號密碼，授權管理者/主管可依需求新增/刪除使用者，以及作使用者的授權設定。請各使用者務必保管自己使用者代號密碼，本服務系統將以客戶所鍵入的代號密碼作為身分確認，本行得執行任何使用正確密碼或客戶與本行約定之方式所為之指示，而不須對該指示是否由本人親自或被授權人所為♛任何責任。

（三）申請本服務系統時，授權使用者之初始密碼將透過E-MAIL方式寄送，客戶收取初始密碼後，若須先回傳簽收證明，透過確認後，初始密碼才可使用；回傳方式可使用傳真、E-MAIL或正本寄送。

（四）本服務系統因例行網站維護或因故須暫停或中斷服務時，將事先於網站中公佈，但因下列情形發生者，不在此限：

1、系統設備因故必須立即進行維護時。

2、本系統所連接之電信服務發生狀況中斷，致本系統服務中斷。

3、因天災等不可抗力因素，致本系統設備故障無法進行服務。

4、其它不可歸責於寰宇金融網之事由。

5、其它緊急情事無法事先通知者。

（五）客戶同意本行修改或終止本服務系統之一部或全部時，得公布於本行網站以代通知。本服務系統任何修改、暫停或終止，客戶如有異議，得終止本約定書；當客戶使用本服務系統時，即視為同意本服務系統之變更。

（六）本行認為客戶違反本服務條款時，得終止客戶的密碼、帳號、本網站服務系統之使用。

（七）本服務系統所有之建置，例如本網站商標、設計、文字、圖檔或其他檔案整體網站建置規劃、本服務系統之部分或全部（例如:服務、內容、及網站網頁頁框建置、編排形式等），以及其他永豐企業集團之標誌、產品、服務名稱，與透過本服務系統或合作廠商所提供之任何內容，均受著作權、商標、服務標章、專利或其他專屬權利及法律之保護。

任何人未經本行或相關權利人授權，不得以任何方式，例如電子、機械、影像複製、錄或其它任何形式或方法，進行重製、改作、出版、下載、展示、公告、傳輸等侵害寰宇金融網及本行之智慧財產權所有。

前項如非以商業為目的而為使用，則不在此限。但關於重製、出版、公告方面則應遵守：

1、不得於任何（例如：網際網路、網路群組、廣播、出版等）不特定多數人得以知悉之場所為之。

2、不得變更原始內容、移除或變更網站內容所有之著作版權或其它智慧財產權標誌。

（八）本行所提供的任何金融資訊僅供客戶參考，基於前開資料之任何交易或投資決定，客戶應詳細考量並自行♛責。

透過寰宇金融網連結後所作之交易，其法律關係及權利義務係存在於客戶與該公司間，寰宇金融網不♛任何擔保責任。

（九）本行向客戶所發帳號、密碼、及交易聯繫資料均以 Email 通知為主，人員口頭通知為輔，其他通知得經以電子郵件、一般郵件或網站公告方式為之。

（十）客戶同意，客戶有責任從速查對及確認本行發出之每份定期帳戶往來明細及/或於網上發出之執行確認書及/或以其他方式作出之通知之內容，及如有必要，須根據條款之規定，盡快向本行通知任何不符之處。該等網上通知及/或確認書經本行傳送後即被視作已獲客戶收悉。為免生疑問，客戶同意，倘若客戶於收取類似帳戶往來明細、確認書及/或通知通常所需之時間內，仍未就任何交易收到本行之該期帳戶往來明細或執行確認書及/或其他形式之通知，則客戶有責任通知本行。

（十一）本行對客戶之各項通知，除法令規定外，本行得以親自交付、郵寄、電子訊息傳輸（包含且不限簡訊、電子郵件信箱、網站公告及行動裝置推播）、傳真或其他方式為之，並以客戶留存於本行之電子郵件信箱、通訊地址及手機號碼為準，若客戶之電子郵件信箱、通訊地址及手機號碼有變更者，應主動通知本行辦理變更，若未告知致發生通知、信函、對帳單等寄送延誤或錯誤之情形，客戶應自♛其責。客戶知悉各項通知服務若因電子郵件系統伺服器、個人電腦設定、手機關機、收件匣已滿、收訊不良或行動裝置未開啟推播服務等非因可歸責本行之因素，可能導致郵件或簡訊無法或延遲送達，客戶應自♛其責。

六、電子訊息及電子憑證約定事項

（一）電子訊息之接收與回應

1、客戶所傳送之任何電子訊息，若無法辨識其內容、不符本行要求格式、非經本行指定方式或未完成所需程序時，則視為自始未傳送。但本行可確定電子訊息來源為客戶時，應將傳送有誤之情形通知客戶。

2、客戶同意依憑證機構核發之電子識別碼或符號視為客戶之數位簽章，並作為本行確認傳送電子訊息之內容及訊息發送者身分之依據。

3、雙方同意依本約定傳送或接收訊息，因可歸責於一方之事由所發生之延遲、遺漏、錯誤或違反契約規定義務之情事，而致他方受有損害時，該當事★僅就他方之積極損害（不包括所失利益）及其利息負賠償之責，且賠償之金額以下列較低金額者為限：

(1) 該損失或傷害之金額；

(2) 該損失或傷害如屬可補救者，因為該補救措施所需支付之金額。

前項之延遲或誤傳訊息情事，若係直接或間接起因於任何電腦及其相關設備電話線路、通信設備、網路之無法取得或故障、當機及任何第三方之行為或不行為，致超出任一方合理控制範圍者，則任一方均無需♛賠償之責。

（二）有關本服務系統之資料授權及保密，雙方同意遵守下列規定：

1、確保所傳送至對方之電子訊息均經適當合法授權，任一方不得事後主張該訊息未經合法授權，且否認其真實性及有效性。

2、於發現有第三人冒用或盜用授權使用者代號、密碼或憑證申請識別碼，或其他任何未經合法授權之情形，應立即以電話或書面通知他方停止使用本服務系統，並採取必要之防範措施。本行接受通知前，對第三人使用本服務系統已發生之效力，均視為客戶所為之有效指示，客戶應自♛其責；惟如本行對資訊系統之控管未盡善良管理人注意義務，致密碼被冒用或盜用所發生之損害，應由本行♛責。

3、確保所交換之訊息或一方因使用執行本約定書服務項目而取得他方之機密資料，不得洩漏予第三人，亦不可使用於與本約定書無關之用途，且於經他方同意告知第三人時，應使第三人♛保密義務。雙方同意於發現或懷疑有任何誤用或違反安全之情形，應立即通知他方。雙方並同意本項規定於本約定書終止後，仍有效力。

4、為維護客戶權益，有關憑證資訊異動作業（包含申請、展期、補發與撤銷），或有安全性顧慮，請與本行客服中心聯絡，以採取必要之防範措施。

（三）電子訊息不執行事由

如有下列情形之一，本行得不執行任何接收之電子訊息：

1、有具體理由懷疑電子訊息之真實性或所指定事項之正確性者。

2、本行依據電子訊息處理，將違反相關法令之規定者。

3、本行因客戶之原因而無法於帳戶扣取客戶所應支付之費用者。

4、本行不執行前項電子訊息者，應同時將不執行之理由及情形通知客戶，客戶受通知後得以電話向本行確認。

（四）電子訊息交換作業時限

1、電子訊息係由本行電腦自動處理，客戶發出電子訊息傳送至本行後即不得撤回、撤銷或修改。但未到期之預約交易在本行規定之期限內，得撤回、撤銷或修改。

2、若電子訊息經由網路傳送至本行後，於本行電腦自動處理中已逾本行服務時間時，本行應即以電子訊息通知客戶，該筆交易將依約定不予處理，或自動改於次一營業日處理，客戶同意依本行當時之業務規定處理。

3、若電子訊息經由網路傳送至本行後，因涉及跨國交易之限制，或其他不可抗力的因素而無法於當天完成交易時，該筆交易將依約定不予處理，或自動改於次一營業日處理。

（五）電子訊息之效力

客戶與本行均同意使用本服務所傳送及接收之電子訊息與書面文件具有同等效力，惟若電子訊息屬於客戶與本行間之交易文件時，該電子訊息須經數位簽章或動態密碼驗證後始生效力。雙方就所生之任何糾紛，於審判、仲裁、調解或其他法定爭議處理程序中，均不得主張該電子訊息不具書面或簽名要件而歸於無效或不成立。

（六）客戶連線與責任

1、客戶必須妥善保管及保存本行發給之電子憑證。因客戶之詐欺或疏忽行為導致第三者未經許可擅用客戶之電子憑證而直接或間接產生之所有費用及損失，包括但不限於因使用該等資訊、內容、網路銀行服務及網站所致，客戶應自♛其責；惟如本行對資訊系統之控管未盡善良管理人注意義務，致電子憑證被冒用或盜用所發生之損害，應由本行♛責。

2、客戶收取本行發給之電子憑證後，須先回傳簽收證明，透過確認後，方可使用電子憑證，回傳方式可使用傳真、E-MAIL或正本寄送。

3、若客戶之憑證安控介面媒體密碼連續輸入錯誤達三次時，本行有權判定密碼無效並得凍結或取消密碼。密碼凍結或取消後，客戶需向本行重新申請密碼，始得重新使用本服務系統，其因此所生之費用由客戶自行♛擔。

4、客戶利用本服務系統時，應以處理自己帳務資料為限，且應將相關軟硬體設備妥善保存，不得有任意破壞或轉接等不當行為。

（七）費用

客戶自使用本服務系統之日起，悉願依本行規定之收費標準繳納服務費，以及因交易指示所生之交易手續費，並授權本行得逕自客戶約定帳戶內扣繳，客戶並同意本行所訂收費標準及項目如有調整，本行應依各區法令規定時間前（台灣為六十日）於營業場所公開揭示或登載於本行網站公告其內容，並告知客戶得於該期間內終止契約，逾期未終止者，視為承認該調整。

七、簡訊動態密碼驗證約定事項

（一）臺灣區客戶申請使用簡訊動態密碼可進行『帳戶查詢』及執行『付款轉帳』等低風險交易。交易轉帳限額列示如下：

交易類別	幣別	每筆	每日	每月
轉入非約定帳號依統編證號歸戶計算	臺幣	新臺幣5萬	新臺幣10萬	新臺幣20萬
	外幣	不提供	不提供	不提供
轉入約定帳號 依交易帳號累計限額	臺幣	新臺幣200萬	新臺幣300萬	無限額
	外幣	原幣:不可超過等值新臺幣50萬 涉及新臺幣結匯:不可超過等值新臺幣50萬	原幣:全行自動化交易通路累計不可超過等值新台幣 300萬元(含) 涉及新臺幣結匯:全行所有通路不可超過等值新臺幣 50萬	無限額

（二）為確保交易安全，暫不提供設定非台灣之行動電話號碼。八、服務費用

客戶同意使用本服務系統將依與本行就各相關業務議定之收費標準繳納有關手續費及其他費用，若無議定則依本行公告之收費標準，並授權本行得逕自客戶帳戶內自動扣繳，若客戶傳送之電子訊息內已註明扣款帳戶時，則本行應自該帳戶逐次扣繳。前項收費標準於訂約後如有調整，本行應於各區法令規定時間（台灣為六十日）前於本行之網站上明顯處公告其內容，同時告知客戶得於該期間內終止合約，逾期未終止者，視為承認該調整。客戶應支付本行之所有費用均不含任何稅捐，若有稅捐，客戶應另行支付之，並授權本行逕自上述帳戶內自動扣繳。

九、交易服務一般約定事項

（一）客戶可依被授權人員設定帳號交易限額，該限額僅適用轉帳匯款服務，不含『進出口』、『融資服務』業務。

（二）客戶同意其歸戶帳號（含未來新開立帳號）自動視為約定轉入帳號。

（三）餘額不足重試扣款服務：當客戶轉出帳戶存款餘額不足以扣款時，依本服務系統設定之排程，定時發動再次扣帳，至當日本行重扣時間結束時，如存款餘額仍不足扣帳，則以交易失敗處理。

（四）客戶同意於本服務系統所為之交易或申請，需提供補充文件時，客戶若傳真蓋有原留印鑑之補充文件，本行得辦理相關作業，其效力視同正本文件；且本行若需與客戶確認傳真文件時，其聯絡對象不限定為寰宇金融網申請書所約定之聯絡人。

（五）申請月結手續費功能之客戶，若未於手續費發生日之次月底前完成手續費繳納，本行得取消其月結手續費功能。

（六）「薪轉傳真/分行」服務：客戶透過本服務可於系統申請薪轉交易，申請後須於系統下載薪轉交易指示單並以取款印鑑辦理交易。交易指示單以傳真或至分行臨櫃進行交易確認，客戶應配合本行依循傳真、分行交易作業規範辦理。

十、新臺幣轉帳匯款服務約定事項

（一）客戶同意須先以書面申請指定可轉出帳號進行新臺幣轉帳匯款或辦理國外匯款，轉入帳號如為銀行同業帳號，或辦理國外匯款時，有關之手續費同意本行自客戶帳戶內扣取。轉出帳戶單筆交易金額及每日總額不得超過本行當時所規定之最高限額。

（二）客戶同意其歸戶帳號（含未來新開立帳號）自動視為約定轉入帳號。

（三）本行依照客戶之轉帳付款指示進行而發生轉入帳戶錯誤或付款金額錯誤時，由客戶自行♛責，本行不♛責沖回或追還。

（四）本行可選擇採取透過財金資訊股份有限公司金融電子資料交換(Financial Electronic Data Interchange或稱FEDI)或是跨行通匯系統匯出客戶台幣跨行匯款交易。透過金融電子資料交換之收款行帳戶檢核以營利事業統一編號或身分證統一編號為主，中文戶名僅供參考。

（五）本服務系統若於扣帳成功而入帳失敗時，本行應於接收入帳失敗訊息時，自動沖回該扣帳金額，但已收取之手續費將不退予客戶。

（六）客戶以本服務系統進行跨行交易者，本行不♛責收款行或解款行之行為或不行為所造成之損害。十一、外幣轉帳匯款以及線上外匯交易服務約定事項

（一）客戶同意以本服務系統進行外匯交易申請時，除本約定書其他規定外，並應遵守下列特別約定事項：

1、客戶同意並瞭解透過本服務系統辦理交易時取得之匯率僅供參考，有關匯率之適用，除另有議定外，實際成交匯率應以成交時，本行牌告匯率為準。倘因外匯市場波動劇烈時，本行得視實際情況需要，暫停外匯相關交易。

2、客戶與本行議定匯率後，未依約完成或取消交易，致本行蒙受匯差損失，本行有權暫停客戶於企業網路銀行各項交易申請並向客戶請求賠償並授權本行自客戶約定帳戶內扣繳款項。

3、客戶以其外幣帳戶進行外匯交易轉換為新臺幣後，僅得匯入客戶開立於本行新臺幣帳戶。

4、依中央銀行《外匯收支或交易申報辦法》規定，客戶得利用網際網路以電子文件向主管機關申報；客戶確認電子簽章相符後，本行得直接將客戶所提供之交易資料、水單或交易憑證彙報主管機關，客戶絕無異議。

（二）客戶同意須先以書面申請指定可轉出帳號。

（三）客戶同意其歸戶帳號（含未來新開立帳號）自動視為約定轉入帳號。

（四）同一存戶同一營業日之申辦金額上限，依本行規定辦理。涉及新臺幣結匯者，公司戶全行所有通路不可超過等值100萬美金；團體全行所有通路不可超過等值50萬美金。

（五）客戶於本行線上外匯交易每筆最高金額依網銀揭示金額為準。

（六）客戶同意若於寰宇金融網執行外幣相關交易，需於本行留存英文戶名及地址。

（七）客戶同意於使用電話與本行進行匯率敲價約定時，本行得以電子錄音所有電話談話，且於法律允許範圍內，將此錄音提呈法院，或依其他正式程序作為任何與交易有關之證據。

（八）客戶同意外幣匯出匯款若於營業時間內完成交易並成功扣款者，其美元(USD)、人民幣(CNY)匯款得於當日匯進解款行於存同行之帳戶中，其餘外幣（雜幣）匯款則於第二營業日將款項匯進解款行於存同行之帳戶中。

（九）如因法令變更致無法使用本服務系統進行外匯交易申請時，本行有權停止客戶使用上述系統之服務。

（十）客戶於進行網路銀行外匯交易時將逐筆如實申報結匯及匯款性質，倘若發生申報不實或填寫不正確情事，其後果由客戶自行♛責。十二、進出口業務

（一）客戶申請使用國外信用狀開狀功能前，應已向本行申請開發國外信用狀額度，並已與本行簽訂「授信及交易總申請書」，且已約定授扣帳號後方得申請使用。

（二）客戶願遵守國際商會現行及嗣後適用之信用狀統一慣例與電子信用狀統一慣例（eUCP），並同意遵守電子簽章法及其他相關法令之規範。

（三）客戶自使用本契約服務之日起，願依約定收費標準繳納相關費用，並授權本行自客戶約定之存款帳號內自動扣繳。

（四）客戶使用本行所提供之進出口相關服務，如依規定須再為書面處理時，願無條件配合儘速至本行之營業單位補充完成。十三、融資服務

客戶使用融資服務，需與本行另行簽訂「授信及交易總申請書」。十四、其他

（一）本約定書於簽訂之日起生效。客戶得隨時終止某項功能或本約定書，但應於擬終止日以前(包括終止日)，以書面載明終止意思及終止日期通知本行，而擬終止日之時限需以各區法令規定為準。前項終止對於終止前已發送訊息所需完成或履行之義務不生任何影響。

（二）本行欲終止本約定書之全部或一部時，需於各區法令規定時間（台灣為三十日）前之終止日以書面通知客戶，但客戶如有下列情事之一者，本行得隨時不經通知逕行終止本契約：

1、未經本行同意，擅自將本約定書之權利或義務轉讓予第三者。

2、客戶遭受法院破產或重整宣告或假扣押、假處分等保全處分者。

3、客戶違反本約定書之規定者。

4、客戶有債務不履行情形，經催告改善或限期請求履行未果者。

（三）依據寰宇金融網分別申請各項服務及權限原則，客戶可於寰宇金融網查閱欲申請之服務，且本行保有申請案之核准權。

（四）客戶同意本行得將客戶與本行往來之資料提供予財團法人金融聯合徵信中心、票據交換所、聯合信用卡處理中心、財金資訊股份有限公司、電子簽章憑證機構或受讓、參貸（或擬受讓、參貸）銀行債權債務之人或受本行委任代為處理事務之人或其他國內外金融事務處理相關機構（含環球銀行財務電信協會，即SWIFT）或銀行企業團其他機構，如合於各上開機構等之營業登記項目或章程所定業務需要等特定目的時，本行及上開機構等得蒐集、處理及利用客戶之個人資料，個人資料如有變更，客戶並願立即通知本行。如本行有合理理由認為前開資料為錯誤、不實、過時或不完整，本行可保留終止或暫停使用寰宇金融網全部或一部之權利。

（五）個人資料保護：寰宇金融網遵守中華民國、香港特別行政區、澳門特別行政區、越南社會主義共和國及客戶帳戶所在地區所屬相關個資法令之規範（包含但不限於台灣、越南、澳門個人資料保護法、香港個人資料(私隱)條例及其相關修訂條文，以及主管機關頒布之守則）。

（六）客戶所提供之公司資料均受到寰宇金融網隱私權保護，相關內容請查閱寰宇金融網的「隱私權保護」。

（七）客戶同意接受本約定書內容之拘束，其有變更時，本行應於變更生效前將修改內容置放營業單位供索閱，並公布於本行網站以代通知，修改或更新之條款，均構成本約定書條款的一部分。當客戶使用寰宇金融網服務時，即視為同意條款內容。客戶如有異議，得終止本約定書。

（八）法令適用：本約定書未盡事項，除雙方有特別約定者外，適用中華民國相關法令及帳戶所在地區法律規定。

（九）因本約定書而涉訟者，雙方同意以本行總行或其與客戶有業務往來之分支機構所在地之法院為第一審管轄法院。

十五、消費爭議之處理

為維護客戶權益，客戶對本服務有所疑義時，除書面外，亦得透過網路銀行服務條款之第一條、本行資訊所記載連絡方式向本行提出申訴或反映意見，本行受理申訴後，將由專★與客戶溝通說明釐清原因，並將處理結果回覆客戶。

十六、未盡事宜

x服務條款約定事項如有未盡事宜，悉依本行相關業務規定及一般金融機構慣例辦理。

壹拾玖、數位存款帳戶約定條款－

一、客戶開立數位存款帳戶（以下稱本帳戶），應優先適用本約定條款，本約定條款未特別約定者，悉依本行「開立帳戶總約定書」（含其變更或修改）、相關開戶文件之規範及主管機關相關法令規定。

二、本帳戶係指以網路方式受理申請所開立之新臺幣綜合存款帳戶、外幣組合存款帳戶。

（一）客戶於本行未持有數位新臺幣綜合存款帳戶或數位外幣組合存款帳戶。或曾持有本行數位新臺幣綜合存款帳戶與數位外幣組合存款帳戶，且帳戶結清超過一個月者。

（二）客戶開立數位新臺幣綜合存款帳戶、數位外幣組合存款帳戶，各一個為限。三、開戶須知

（一）客戶開立帳戶時需提供真實資料，並上傳彩色清晰可辨識之中華民國身分證及第二身分證明文件正反面影像，供本行核對客戶身分，並配合本行進行開戶審查、說明開戶目的與性質及提供補件資料。

（二）本帳戶需為客戶本人使用，若供非法使用，客戶應自♛相關法律責任。

（三）本行保留核准開戶與否之權利。

四、本帳戶限年滿18歲以上之中華民國國民申請，如客戶據實聲明具有外國國家／地區稅務居民身分者，已提供FATCA暨CRS相關證明文件，且經臨櫃辨識完成方可申請。

五、帳戶類型、使用範圍與限額

（一）依客戶採用之身分驗證方式區分帳戶類型，及其自動化通路（包含網路銀行、行動銀行、電話銀行、自動化櫃員機⋯等電子及通訊設備）交易之使用範圍，說明如下：

帳戶類型	身分驗證方式	使用範圍
第一類	採用自然人憑證、金融憑證進行身分驗證。	本行本人帳戶間轉帳（如：定期存款或基金等）、一般繳費稅、本人／他人約定帳戶轉帳、本人／他人非約定帳戶轉帳、提款。
第二類	透過客戶本行臨櫃開立之存款帳戶。	本行本人帳戶間轉帳（如：定期存款或基金等）、一般繳費稅、本人／他人約定帳戶轉帳、本人／他人非約定帳戶轉帳、提款。
第三類	透過客戶他行臨櫃開立之存款帳戶。	本行本人帳戶間轉帳（如：定期存款或基金等）、一般繳費稅、本人／他人非約定帳戶轉帳、提款。
	透過客戶持有逾6個月以上之有效信用卡。	本行本人帳戶間轉帳（如：定期存款或基金等）、一般繳費稅、提款。

（二）客戶須依所申請之帳戶類型提供符合「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」安全設計且通過審查之憑證或其他經主管機關認定之金融支付工具，並同意本行透過內政部憑證管理中心身分確認服務系統或臺灣網路認證股份有限公司、財團法人聯合信用卡處理中心、財金資訊股份有限公司、財團法人金融聯合徵信中心或其他相關機構，驗證客戶身分，並留存電子申請紀錄以供備查。

（三）客戶同意以上述身分驗證方式申請本帳戶，並以符合電子簽章法之簽章，或以「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」所訂之安全規範作為其身分識別與同意本約定條款之依據，無須另行書面簽名或蓋章。

（四）交易限額

1、客戶持多幣別簽帳金融卡於國內、外進行提款或消費扣款交易(不包含簽帳金融卡刷卡消費)，第一類及第二類帳戶每筆及每日限額比照本行一般帳戶，第三類帳戶限額如下：

(1) 於本行自動化服務設備自新臺幣帳戶提領新臺幣，每筆及每日最高限額目前規定為：

A.每筆限額：新臺幣30,000元或60,000元（依機型之不同限制）。

B.每日限額：新臺幣60,000元（含等值外幣，與國內消費扣款及國外提款合併計算）。

(2) 於本行自動化服務設備自外幣帳戶提領外幣現鈔，每筆及每日最高限額依各幣別不同，目前規定為：

A.每筆限額：美金2,000元/港幣17,000元/日幣250,000元/★民幣4,000元。 B.每日限額：美金2,000元/港幣17,000元/日幣250,000元/★民幣10,000元。

(3) 於參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備，依據各幣別帳戶每筆及每日最高限額目前規定為：

A.每筆限額：新臺幣20,000元（含等值外幣）。

B.每日限額：新臺幣60,000元（含等值外幣，與國內消費扣款及國內、外提款合併計算）。

2、透過他行存款帳戶進行身分驗證之第三類帳戶客戶，進行非約定帳戶轉帳，其每筆最高限額為新臺幣10,000元、每日累計最高限額為新臺幣30,000元、每月累計最高限額為新臺幣50,000元，上述最高限額係以個別帳號合併自動化通路

（包含自動櫃員機、網路銀行）計算。

3、非上述所指交易之限額則悉依本行「開立帳戶總約定書」規範。

六、服務項目

（一）本帳戶屬無摺帳戶，客戶可逕行利用本行自動化通路查詢帳戶交易明細，或由本行每月寄送電子對帳單為客戶對帳依據，惟該月無交易則不寄送。

（二）本帳戶於申請時本行一律提供電話銀行、網路銀行、電子對帳單、理財密碼等服務並於開戶完成後提供金融卡（預設功能為餘額查詢、提

款、消費扣款）。

（三）電話銀行、網路銀行、金融卡之使用方式及密碼設定、變更作業，依本行「開立帳戶總約定書」金融卡約定條款、電話銀行暨網路客服服務約定事項及網路銀行服務條款辦理。

（四）客戶金融卡以掛號方式郵寄至客戶留存之寄送地址，客戶收到後需於期限內完成開卡作業。

（五）本行所有以電子訊息傳輸方式為通知及/或請求，均以開戶資料所載之電子郵件信箱（e-mail address）或行動電話號碼為之，倘客戶電子郵件信箱（e-mail address）或行動電話號碼變更，應立即以書面或透過本行之電話銀行服務核對客戶密碼或其他約定方式通知本行或向本行申請變更。

七、臨櫃服務

（一）客戶同意辦理除存款以外之臨櫃業務時，需提供國民身分證及第二身分證明文件，並透過簡訊動態密碼或金融卡密碼，依本行要求之方式完成身分辨識後，始得辦理。

（二）客戶授權本行指定其於本行既有活期性存款帳戶之原留印鑑，作為本帳戶一切業務往來核印之用。

（三）客戶同意臨櫃辦理提款、轉帳、臺外幣匯款及買賣外幣現鈔等服務除依現行收費標準計費外，每筆得酌收臨櫃服務費用新臺幣100元，本行得視需要調整並以營業場所公告內容為準。其餘交易及功能設定等各項服務，悉依本行一般帳戶之收費標準辦理。

（四）客戶如欲申請轉換為一般存款帳戶，須親自至本行任一分行，提供國民身分證及第二身分證明文件，依上述（一）之作業審核程序辦理。八、帳戶、網路銀行或金融卡異常使用之處理方式

（一）金融卡如有遺失、滅失、被竊、被搶、被詐取、其他脫離客戶占有之狀況，或遭偽冒、變造時應立即致電本行辦理掛失停用手續，待本行辦妥掛失後將自數位新臺幣綜合存款帳戶扣收本行公告之掛失手續費，並補發金融卡至客戶留存之寄送地址。

（二）本帳戶及網路銀行遭冒用、盜用之處理方式，依本行「開立帳戶總約定書」一般約定事項及網路銀行服務條款之相關規定辦理。九、帳戶暫停或終止之事由

客戶使用本帳戶有下列情事之ㄧ者，本行得暫停或終止本帳戶之使用：

（一）不配合核對或重新核對身分者。

（二）提供不實資料開立帳戶者。

（三）利用帳戶從事詐欺、洗錢等不法行為者。

（四）帳戶經查如屬偽冒開戶者。

（五）帳戶經通報為警示帳戶者。

（六）帳戶屬衍生管制帳戶者。

（七）對帳戶可疑交易進行查證及持續進行監控，如經查證有不法情事者。

（八）對於不配合定期審視、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明者。

（九）於不違反相關法令情形下，如果得知或必須假定客戶往來資金來源自貪瀆或濫用公共資產時。十、其他約定事項

（一）本帳戶之起息額、利息給付方式及結清銷戶相關債務清償，依本行「開立帳戶總約定書」新臺幣綜合存款及外幣組合存款約定事項。

（二）結清銷戶依本行「開立帳戶總約定書」一般約定事項，客戶應親自或書面委託代理人至本行辦理或透過線上銷戶方式辦理。

（三）本帳戶如轉換為一般存款帳戶，則不再享有數位存款帳戶專屬優惠。

貳拾、掌靜脈服務約定條款

一、名詞定義

掌靜脈建檔：指申請人於本行設置之掌靜脈裝置設備，將手掌放置掌靜脈感應器上方，以近紅外光之光譜特性與活體辨識技術，擷取掌靜脈影像轉換成可比對之資訊並以加密方式留存。

掌靜脈驗證：指申請人同意於本行設置之掌靜脈裝置設備，以掌靜脈驗證授權並完成交易。二、掌靜脈運用範圍及停用

（一）運用範圍：申請★於本行間一切往來業務(含各類存款、信託、保管箱、黃金存摺等)指示，本行得憑與申請★約定之相符的掌靜脈，於營業單位或自動化設備完成相關辦理事宜。

（二）停用：申請人得隨時終止本契約，應本人親自臨櫃、進線客服或以書面委託他人至本行辦理停用掌靜脈驗證授權交易功能，交易完成即時生效。

（三）重新建檔：申請人因操作流程、其他異常原因或不可抗拒之因素，導致掌靜脈驗證失敗，得於營業單位重新建檔留存掌靜脈特徵。三、申請對象

本國已成年自然人：每個人掌靜脈皆為獨特唯一，且具有成年後將終生不變之特性，申請人同意必要時應配合本行更新掌靜脈資料。四、交易限額與費用

（一）申請★應親自於營業單位以掌靜脈驗證交易，或於自動化設備以掌靜脈辨識進行交易，並同意本行得依「各項收費標準及公告事項」之交易限額辦理。

（二）掌靜脈建檔/停用/重新建檔費用：免費。

五、掌靜脈於自動化設備服務約定事項

（一）客戶得憑與本行約定相符掌靜脈，並輸入身分證字號與約定之「理財/語音密碼」於本行自動化服務設備進行掌靜脈服務。

（二）客戶於本行自動化服務設備使用掌靜脈服務，「掌靜脈驗證」連續錯誤5次或「理財/語音密碼」輸入連續錯誤3次，以致無法進行掌靜脈服務，需攜帶身分證件親至本行營業單位進行掌靜脈解鎖或重新申請理財/語音密碼。

（三）約定之掌靜脈如有發生停用、鎖定情形，或未申請「理財/語音密碼」，則無法於本行自動化服務設備使用掌靜脈服務。

（四）客戶使用掌靜脈於本行自動化設備交易限額規定如下：

1.存款：(1)存入本行本人帳戶-無金額限制。

(2)存入他人帳戶-每日新臺幣30,000元(與無卡存款合併計算)。

2.提款：每筆限額新臺幣30,000元，每日最高限額新臺幣30,000元(依帳號與無卡提款每日限額30,000元、每月限額200,000元及金融卡每日提領限額120,000元合併計算)。

3.轉帳：(1)轉入本行本人帳戶-無金額限制。

(2)轉入他人帳戶-每日新臺幣30,000元(與非約定帳戶轉帳30,000元合併計算)。

（五）客戶於本行自動化服務設備使用掌靜脈服務，應遵循本約定事項、開立帳戶總約定書「一般約定事項、金融卡約定條款及掌靜脈服務約定條款」辦理。

六、掌靜脈交易之行為效力

（一）申請人以掌靜脈辨識進行交易，應遵守本行開戶總約定書相關規範，客戶以掌靜脈驗證執行交易與憑存摺、實體金融卡、印鑑所為之交易行為，具有同等效力。申請人應自行使用掌靜脈驗證交易服務，對於自動化設備掌靜脈交易密碼應自行牢記並妥善保管，若違反本項約定以致帳戶遭第三人使用掌靜脈驗證交易者，申請人應自♛其責。

（二）如有開戶申請暨總約定書第壹條第十七款所列，或下列情形之一者，本行得不經通知隨時停用掌靜脈驗證服務：

1.非本人申請掌靜脈，或掌靜脈遭偽/變造或作為洗錢、詐欺等不法行為。

2.申請人於本行所有帳戶依規列為警示、衍生管制帳戶、暫時止付，或經本行合理研判帳戶有遭不當使用。

3.申請人違反法令規定，損及本行權益或其他不法行為。七、交易資料紀錄與保存

（一）使用掌靜脈之交易紀錄有疑義時，申請人可依本行開戶申請暨總約定書第壹條第八款提出申請。

（二）本行將本於法規保障消費者之權益，申請★所有以掌靜脈驗證之申請及交易指示等紀錄之保存期限，本行至少保存五年以上，其他法令有較長規定者，依其規定辦理。

八、申訴管道

申請人以掌靜脈驗證授權交易之使用，或本約定條款有任何疑義與申訴，請撥打本行24小時客服專線(00)0000-0000。九、其他約定事項

（一）申請人同意本行得基於掌靜脈辨識特徵之目的範圍內蒐集、處理、利用申請人使用掌靜脈驗證授權交易，且同意遵守本行蒐集個人資料時依據個人資料保護法定告知事項之相關內容。

（二）本行得將本約定條款揭露於本行開立帳戶總約定書與網站公告之，並同意本行得於修改約定條款內容後，放置營業單位及公布於本行網站以代通知，如不同意本項約定，申請人得隨時終止本契約。

（三）除本約定條款外，申請人同意使用掌靜脈服務應遵守本行開立帳戶總約定書之相關內容，並已於永豐銀行網站(xxx.xxxxxxx.xxx)查閱全部條款內容。

（四）本約定條款其他未盡事宜，悉依本行開立帳戶總約定書或由其他雙方另行約定之。

永豐銀行多幣別簽帳金融卡申請告知及確認內容

竭誠歡迎申辦暨使用具有簽帳消費功能之「永豐銀行多幣別簽帳金融卡(Debit Card)」，在提出申請前，經詳細閱讀後茲同意下列約定事項：申請人與永豐商業銀行(以下簡稱本行) 間因申請使用簽帳金融卡，雙方約定並願遵守下列條款：

第一條（定義）

本契約所用名詞定義

一、簽帳金融卡(Debit Card)：指持卡人除得依本行金融卡契約約定條款約定為一般金融卡使用外，並得於國內、外特約商店簽帳消費，而委託本行於特約商店或收單機構向本行請款時，將款項自持卡人指定於本行開立之新臺幣或外幣組合存款下之活期性存款執行圈存及扣款之卡片。

二、多幣別功能(Multi-Currency )：持卡人於國外特約商店簽帳消費或提款時，款項得自持卡人指定於本行開立之外幣組合存款下之活期性存款執行圈存及扣款，支援之外幣幣別有美元、日圓、港幣、歐元、英鎊、瑞士法郎、澳幣、新加坡幣、瑞典幣、加拿大幣、南非幣、紐西蘭幣等外幣幣別，本行得隨時調整上述支援之外幣幣別，並將該調整公告於本行網站或營業場所。

三、持卡人：指經本行同意並經核發簽帳金融卡之人。

四、卡片品牌所有者：包括但不限於VISA、MasterCard、JCB (以下簡稱卡組織)、財團法人聯合信用卡處理中心及財金資訊股份有限公司。五、收單機構：指經卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，並於特約商店請款時，先行墊付持卡人交易帳款予特約商店之機構。

六、特約商店：指與收單機構簽訂特約商店契約，並依該契約接受簽帳金融卡購物消費之商店。

七、指定扣款帳戶：持卡人於國內、外特約商店簽帳消費或提款時，而委託本行於該特約商店或自動化服務機器之金融機構向本行請款時，扣款予收單機構或金融機構所正常使用之指定新臺幣存款帳戶或外幣組合存款下之活期性存款帳戶，倘開立之帳戶如為證券劃撥交割帳戶該證券劃撥交割帳戶日後因扣繳上開款項，以致扣繳後之帳戶最高可使用金額不足繳付證券劃撥交割款項而發生違約交割情事或因此衍生任何損失或糾紛者，均由持卡人自行♛責，概與本行無涉。另若指定扣款帳戶同一日有二筆以上之授權扣帳指示者，則本行有權任意選擇扣帳順序，且不就扣帳之順序結果♛擔任何損害賠償責任。

八、每日刷卡消費額度：指本行規定持卡人每日累計使用簽帳金融卡簽帳消費之最高限額。九、扣款日：指本行依約自持卡人指定之存款帳戶扣款支付消費款之日。

十、結匯日：指持卡人於國外持卡消費或提款後，由本行或本行授權之代理人依卡組織所約定匯率或本行日終牌告匯率，將持卡人之外幣應付帳款折算為新臺幣結付之日。

十一、結帳日：指本行列印持卡人消費明細之截止日。十二、交易明細單：指本行交付持卡人之交易明細。

十三、警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。

十四、差錯交易：指持卡人簽帳消費發生交易金額與扣款金額不一致情事，包括但不限於刷卡重複扣帳、多扣帳；刷卡未經持卡人同意；扣帳金額不等於授權金額；持卡人交易成功，但特約商店未依規定取得授權碼；特約商店延遲請款；刷卡取消、退貨未入帳；預取授權作業異常；偽冒交易；因警示帳戶無法扣款等持卡人應收、應付款項。

第二條（申請）

於本行開立存款帳戶者得申請簽帳金融卡，每一新臺幣主帳戶以一張金融卡為限，已持有本行金融卡者得申請轉換為簽帳金融卡。

申請人應將個人、財務資料及其他相關資料據實填載於申請表格各欄，依本行要求提出真實及正確之有關資料或證明文件，持卡人於原申請時所填載之基本資料如有變更時，持卡人應向本行辦理變更。

第三條（個人資料之蒐集、處理及利用）

本行僅得於簽帳金融卡申請或履行契約之目的範圍內，蒐集、處理、利用及國際傳輸簽帳金融卡申請人/持卡人之個人資料及與金融機構之往來資料。

但相關法規另有規定者，不在此限。

基於本服務之特定目的範圍內，簽帳金融卡申請人/持卡人同意本行得將簽帳金融卡申請人/持卡人之個人資料及與本行之往來資料(以下簡稱個人資料)提供予申請人/持卡人往來之金融機構、財團法人聯合信用卡處理中心、財金資訊股份有限公司、卡組織、財團法人金融聯合徵信中心。

受本行遵循相關法令委任代為處理事務之人及前項簽帳金融卡持卡人同意之對象等第三人，亦得隨時於相關法規所允許之範圍內，蒐集、處理、利用及國際傳輸個人資料。但本行提供予前述機構之簽帳金融卡持卡人之個人資料如有錯誤或變更時，本行應主動適時更正或補充，並要求前述機構更正或補充，及通知簽帳金融卡持卡人。

受本行遵循相關法令委任代為處理事務之人違反個人資料保護法規定，致個人資料遭不法蒐集、處理、利用或其他侵害簽帳金融卡申請人/持卡人權利者，簽帳金融卡申請人/持卡人得依民法、個人資料保護法或其他相關法令規定，向本行及受本行遵循相關法令委任代為處理事務之人請求連帶賠償。簽帳金融卡申請人/持卡人提供本行之相關資料，如遭本行以外之機構或人員竊取、洩漏、竄改或其他侵害者，應儘速以適當方式通知簽帳金融卡申請人/持卡人。

持卡人同意本行得於本行營業範圍內提供其他業務、金融商品或服務相關之行銷或優惠訊息與文宣。如不同意，本行即不得提供該等資訊。持卡人同意於符合本行各項推廣活動之獲贈資格時，本行得將申請人之姓名、電話、地址提供予贈品及投遞廠商以利贈品之寄送。

第四條（簽帳消費額度）

持卡人之簽帳額度係其指定扣款帳戶之最高可使用金額，包含帳戶內存款及向本行申請透支或申請貸款所取得之可用額度。如動用到已向本行申請之透支或貸款額度，將另依持卡人與本行簽訂之契約收取相關費用。

每日刷卡消費額度，未滿14歲為新臺幣（以下同）5千元，14歲以上之未成年人為2萬元，成年人為15萬元，國外簽帳消費以當地貨幣換算為等值之新臺幣計算消費限額。惟如遇經本行偵測易出現偽冒、盜刷或有洗錢徵兆之高風險產業，為保障持卡人權益，本行有權酌降單筆消費限額，但經本行與持卡人確認交易真實性後則不在此限；或持卡人申請對單筆特定消費款提高其限額並經本行同意者，亦不在此限。

持卡人得申請調高每日簽帳消費限額，惟本行保留保留核准與否之權利。

持卡人對超過所訂限額及「指定扣款帳戶」最高可使用金額使用之帳款仍♛清償責任。第五條（契約雙方之基本義務）

本行應以善良管理人之注意，確保持卡人於本行自行或由各收單機構提供之特約商店，使用簽帳金融卡而取得商品、勞務或其他利益，並依與持卡人約定之指示方式為持卡人處理使用簽帳金融卡交易款項之清償事宜。

持卡人之簽帳金融卡屬於本行之財產，持卡人應妥善保管及使用簽帳金融卡。持卡人應親自使用簽帳金融卡，不得以任何方式將簽帳金融卡或其卡片上資料交付或授權他人使用。

持卡人就使用自動化服務設備(如網路銀行、電話語音、自動櫃員機、WebATM等) 或其他辨識持卡人同一性之方式辦理相關交易，就其交易密碼或其他辨識持卡人同一性之方式，應予以保密，不得告知第三人。

持卡人不得與他人或特約商店為虛偽不實交易或共謀詐欺，以使用簽帳金融卡方式折換現金或取得利益。持卡人違反第二項至第四項約定致生之應付帳款者，亦應對之♛清償責任。

本行應確保廣告內容之真實，對持卡人所♛之義務不得低於廣告之內容。

持卡人如購買高變現性之物品，或至聯合信用卡處理中心、卡組織列管之風險特店簽帳消費，或有其他異常簽帳時間、地點或項目而疑有虛偽不實交易或共謀詐欺之情形時，本行得保留授權與否之權利，限制或婉拒持卡人就前述交易行為使用本行簽帳金融卡。

持卡人於系統未連線或無法連線，或差錯交易，或因交易之特殊性無須於簽帳單上簽名時，除持卡人業依本行指定方式辦理掛失手續外，對因此所產生之消費款項，持卡人均應♛付款相關義務責任。

第六條（年費）

簽帳金融卡申請人於本行核發簽帳金融卡後，除經本行同意免收或減收年費外，應於本行指定期限內繳交年費(各卡年費詳見簽帳金融卡申請書)，且不得以第十九條，或第廿十條之事由請求退還年費。但本條第二項、第十六條第三項及第十八條約定之情形，不在此限。

因不可歸責於持卡人之事由，致終止契約或暫停持卡人使用簽帳金融卡之權利達一個月以上者，持卡人得請求按實際持卡月數(未滿一個月者，該月不予計算)比例退還部分年費。

申請人於收到核發之簽帳金融卡七日內，得通知本行解除契約，無須說明理由及♛擔任何費用或價款。但已使用核發新卡者，不在此限。若持卡人要求退還年費時，應以本行所定書面通知本行或將簽帳金融卡截斷送(寄)回。但有其他特別約定者，依其約定。

第七條（一般交易、退貨及國外提款等處理程序）

申請人收到簽帳金融卡後，除另有約定外，應立即在簽帳金融卡上簽名並妥善保管，以降低遭第三人冒用之可能性。

持卡人使用簽帳金融卡交易時，於出示簽帳金融卡刷卡後，經查對無誤，應於簽帳單上簽名確認，並自行妥善保管簽帳單收執聯，以供查證之用。

持卡人於特約商店同意持卡人就原使用簽帳金融卡交易辦理退貨、取消交易、終止服務、變更貨品或其價格時，應向特約商店索取退款單，經查對無誤後，應於退款單上簽名確認，並自行妥善保管退款單收執聯，以供查證之用。但經持卡人及特約商店同意，得以特約商店自行簽認，並以持卡人保留之退貨憑證或其他足資證明文件之方式替代之。

特約商店於下列情形得拒絕接受持卡人使用簽帳金融卡交易：

一、簽帳金融卡為偽造、變造或有破損、斷裂、缺角、打洞、簽名欄為空白、簽名模糊無法辨認及簽名塗改之情事者。二、簽帳金融卡有效期限屆至、業依第十五條第一項辦理掛失或本契約已解除或終止者。

三、本行已暫停持卡人使用簽帳金融卡之權利者。

四、持卡之人在簽帳單上之簽名與簽帳金融卡上之簽名不符、持卡之人與簽帳金融卡上之照片不符，或得以其他方式證明持卡之人非本行同意核發簽帳金融卡之本人者。

五、持卡人累計本次交易後，將超過本行規定「每日刷卡消費額度」或「指定扣款帳戶」之最高可使用金額。前項第一款、第二款或第四款之情形者，特約商店得拒絕返還該簽帳金融卡。

持卡人如遇有特約商店依第四項各款以外之事由拒絕持卡人使用簽帳金融卡交易，或以使用簽帳金融卡為由要求增加商品或服務價格者，得向本行提出申訴，本行應自行或於轉請收單機構查明後，將處理情形告知持卡人。如經查明就特約商店上述情事，本行有故意或重大過失者，應對持卡人♛損害賠償責任。

申請★於國外簽帳消費時，當所支援之外幣最高可使用金額不足、使用非支援之外幣簽帳消費、或申請★未啟用多幣別功能時，但新臺幣存款最高可使用金額足夠時，將依應付消費款項自新臺幣存款予以圈存，並同意依扣款兩工作日前之本行日終牌告美元即期賣出匯率將卡組織提供之清算美金金額換算成等值新臺幣進行扣款，且加計國外交易服務費，如申請★的新臺幣活期性存款帳戶最高可使用金額不足圈存時，本行將拒絕處理此交易。

申請★於國外取款時，所支援之外幣餘額不足、使用非支援之外幣、或申請★未啟用多幣別功能時，但新臺幣帳戶餘額足夠時，本行將透過當地之自動化服務機器以等額之當地（取款地）貨幣付款，其兌換以申請★提款當時卡組織依其指定匯率換算成美元後，再依本行牌告美元現鈔賣出匯率換算成等值新臺幣，如申請★的新臺幣活期性存款帳戶餘額不足時，本行將拒絕處理此交易。

於參加金融資訊系統跨行連線金融單位設置之自動化服務設備，依據各幣別帳戶每筆及每日提款最高限額目前規定為：

一、每筆限額：新臺幣20,000元（含等值外幣）。

二、每日限額：新臺幣120,000元（含等值外幣，國內、外(Smart Pay)消費扣款及國內、國外提款合併計算)。

當有外幣差錯交易，且該交易款項無足額之對應外幣存款最高可使用金額可供扣款時，同意依扣款兩工作日前之本行日終牌告美元即期賣出匯率將卡組織提供之清算美金金額換算成等值新臺幣進行扣款，且加計國外交易服務費。

如有以下之情形時，本行得拒絕業務往來或停止持卡人使用簽帳金融卡：

一、申請人或持卡人為受經濟制裁、外國政府或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖分子或團體者、資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，得拒絕業務往來或逕行停卡。

二、對於不配合定期審視、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊等客戶，得暫時停止交易，或暫時停止使用簽帳金融卡。

三、簽帳金融卡所連結之指定扣款帳戶經通報為警示帳戶。第八條（特殊交易）

依一般交易習慣或交易特殊性質，其係以郵購、電話訂購、傳真、網際網路、行動裝置等其他類似方式訂購商品、取得服務、代付費用而使用簽帳金融卡付款，本行得以密碼、電話確認、收貨單上之簽名、郵寄憑證或其他得以辨識當事★同一性及確認持卡★之意思表示之方式代之，無需使用簽帳單或當場簽名，本行為維護持卡★存款安全，對於風險較高之特約商店得隨時限制其交易金額或

（及）次數。前述交易情形，若本行之作為已善盡相當責任或符合卡組織規範時，持卡★不得僅以未簽名為理由，作為拒繳應付款項之抗辯。

消費地區非臺灣或收單機構為境外機構時，若持卡★選擇以新臺幣幣別簽帳消費，或特約商店選用新臺幣作為授權交易幣別時，仍以新臺幣之活期性存款執行圈存及扣款，並加收國外交易手續費。

除另有約定外，簽帳金融卡不適用於約定扣繳水電瓦斯電話費、交通與停車、本行自行與特約商店批次作業等屬於未即時連線之批次授權及請款交易。

持卡★原須以簽名方式結帳之交易，倘消費金額屬於卡組織規定之免簽名交易者，特約商店得以免簽名方式結帳。

自動化設備交易中之自助加油交易或飯店旅館業之訂房押金，因屬特殊授權交易，即預取授權交易，本行得先自持卡★指定扣款帳戶內之最高可使用金額內圈存保留固定或特約商店指定之金額，持卡★無法提領或動用該保留款項，俟特約商店直接補登完成預取授權交易、持卡★付清款項特約商店取消預取授權，或特約商店、收單機構於扣款日向本行請款時，將解除該圈存保留金額後，再按實際應付消費款項扣款支付之，前述圈存金額及交易次數，本行得基於風險考量調整之。

持卡★持簽帳金融卡於臺灣高鐵公司自動售票機購票時，得於螢幕畫面以選按「信用卡」交易方式購票。

第九條（交易爭議之處理程序）

持卡★如與特約商店就有關商品或服務之品質、數量、金額有所爭議時，應向特約商店尋求解決，不得以此作為向本行拒繳應付帳款之抗辯。

持卡★使用簽帳金融卡時，如符合卡組織作業規定之下列特殊情形：如預訂商品未獲特約商店移轉商品或其數量不符、預訂服務未獲提供，應先向特約商店尋求解決。如無法解決時，應檢具本行要求之相關證明文件，請求本行就該筆交易以第十一條帳款疑義處理程序辦理，不受前項約定之限制。

持卡★使用簽帳金融卡進行郵購買賣或訪問買賣後，依消費者保護法第十九條規定向特約商店解除契約者，準用前項之約定。其餘交易爭議之處理程序依據本行作業規範及卡組織之規範。

第十條（交易明細單及其他通知）

本行應將持卡人簽帳消費扣款之交易明細，逐筆登錄於持卡人指定扣款帳戶存摺、電子交易明細單（僅寄送予提供電子信箱者），定期提供每筆消費資料供持卡人參考，持卡人得自行補登存摺、或至本行提供之電子平台查詢之。交易明細單以自動化設備或網路等電子訊息格式呈現。

持卡人得致電本行消費者電話服務專線或於網路銀行上，請求本行免費提供最近三個月(含當期)內之交易明細。但倘持卡人要求本行提供超過三個月以前之交易明細單，本行得依據最新公告收費標準向持卡人收取手續費，惟以可歸責於持卡人之事由為限。

持卡人於申請表格所載之連絡地址或其他聯絡方式有所變更而未通知本行者，則以最後通知之連絡地址或申請表格上所載連絡地址為本行應為送達之處所。本行將業務上有關文書或應為之通知，向持卡人最後通知之連絡地址或申請表格所載連絡地址發出後，經通常郵遞之期間，即推定已合法送達。

第十一條（帳款疑義之處理程序）

持卡人如對交易明細單所載之交易明細有疑義，得檢具理由及本行要求之證明文件(如簽帳單或退款單收執聯等)通知本行協助處理，或同意♛擔本行最新公告收費標準之調單手續費，請本行向收單機構調閱簽帳單或退款單。持卡人請求本行向收單機構調閱簽帳單或退款單時，約定由持卡人給付調單手續費者，如調查結果發現持卡人確係遭人盜刷或帳款疑義非可歸責於持卡人之事由時，其調單手續費由本行♛擔。

如持卡人主張暫停支付時，於其同意依卡組織作業規定繳付帳款疑義處理費用後，得請本行向收單機構進行扣款、卡組織仲裁等主張，並得就該筆交易對本行提出暫停付款之要求。

因發生疑義而暫停付款之帳款，如持卡人不同意繳付帳款疑義處理費用或經本行證明無誤或因非可歸責於本行之事由而不得扣款時，持卡人於受本行通知後應立即繳付之，並給付本行最新公告收費標準之手續費予本行。

持卡人與特約商店發生消費糾紛時，本行應予協助，有疑義時，並應為有利於消費者之處理。第十二條（圈存及付款）

持卡★同意於刷卡消費時，本行得先自持卡★指定扣款帳戶內之最高可使用金額內將該應付消費款項予以圈存保留（持卡★無法提領或動用該保留款項），俟特約商店或收單機構向本行請款時，本行再將該應付款項扣款支付之。

但如特約商店或收單機構自刷卡消費日起21個日曆日；個★綜合所得稅暨查核定稅（如：房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料費等）自刷卡交易日起50個日曆日止，仍未向本行請款，本行得解除該圈存之保留款項。該保留款解除圈存後，特約商店或收單機構始向本行請款時，持卡★同意本行逕至持卡★指定扣款帳戶內之最高可使用金額內扣款支付。

為避免國外匯率波動導致本行保留款項不足支付，持卡★同意於國外刷卡消費(包含本國但消費地為國外之網際網路交易)時，本行得先至持卡★指定扣款帳戶內之最高可使用金額內圈存保留該應付消費或國外提款款項外，另附加圈存保留該筆應付款項之百分之五，持卡★無法提領或動用該保留款項，俟特約商店或收單機構向本行請款時，本行再將該應付款項扣款支付之，未扣款動支之附加保留款項，本行應解除該附加保留款項。

持卡人指定扣款帳戶內之最高可使用金額於應扣款日不足支付應付消費款項，持卡人接獲本行通知後，應儘速補足不足之部分，持卡人並同意本行得就

不足支付款項自持卡人指定扣款帳戶內可用餘額圈存之，當足以清償全部之不足款，自該指定扣款帳戶扣款。第十三條（逾期補款手續費）

持卡人如有差錯交易或手續費(以下簡稱補款款項)應補足金額而未補足同意本行得依本條款收取各項費用及違約金。

持卡★則應於該筆補款款項之最後繳款截止日（即補款款項發生當月之次月月底前一日）將不足金額存入持卡★之指定扣款帳戶內以償還本行。如逾最後繳款截止日，持卡★仍未將款項存入指定扣款帳戶或存款帳戶內之最高可使用金額仍有不足且不足款超過 NT$1,000，本行得自最後繳款截止日之次月起，按月計收「逾期補款違約金」，未依約補款當月之違約金；未依約補款之連續第二個月違約金；未依約補款之連續第三個月違約金依據本行最新公告收費標準收取，最高連續收取期數不得超過三期。

除前項之違約金外，持卡人另應♛擔本行因持卡人逾期不補款而對持卡人進行催收或以法律程序進行請求而支出之相關費用。

第十四條（國外交易授權結匯）

持卡★所有使用簽帳金融卡交易帳款均應以新臺幣或約定外幣結付，如交易(含辦理退款)之貨幣非為新臺幣時，得依約定外幣結付或依扣款兩工作日前之本行日終牌告美元即期賣出匯率將卡組織提供之清算美金金額換算成等值新臺幣進行扣款。如於國外以新臺幣交易 (國內透過網路與國外商店交易時屬國外交易)，亦應加計國外交易服務費。國外交易服務費，除包含各卡組織收取之費用外，本行每筆另按交易金額0.5%計收。現行各卡組織收取費用為VISA、MasterCard及JCB國際組織收取交易金額之1%。因商店作業或商店行業特性(如飯店、航空、租車⋯等)緣故可能導致商店請款日期與簽帳日期不同，部分交易之清算匯率與簽帳當日(包括請款及退款)匯率可能不同，持卡★應自行負擔匯差風險。

持卡人授權本行為其在於中華民國境內之結匯代理人，辦理簽帳金融卡在國外使用簽帳金融卡交易之結匯手續，但持卡人應支付之外幣結匯金額超過法

定限額者，持卡人應以外幣支付該超過法定限額之款項。

持卡人在非美元之貨幣區域刷卡時，其消費金額應直接兌換為新臺幣或約定結付外幣。第十五條（卡片遺失或被竊等情形）

持卡人之簽帳金融卡如有遺失、被竊、被搶、被詐取或其他遭持卡人以外之第三人占有之情形(以下簡稱遺失或被竊等情形)，應立即(即前述事由發生日起之二十四小時內)以電話或其他方式通知本行辦理掛失停用手續，並繳交本行最新公告收費標準之掛失補發手續費或掛失不補發手續費。惟本行認為有必要時，應於受理掛失手續日起十日內通知持卡人，要求於受通知日起三日內向當地警察機關報案或以書面補行通知本行。前揭掛失補發手續費，本行得調整之，惟應以顯著方式，於營業場所或本行銀行網站上公開揭示。

持卡★自辦理掛失停用手續起被冒用所發生之損失，概由本行負擔，但有下列情形之一者，持卡★仍應負擔辦理掛失停用手續後被冒用之損失：

一、第三★之冒用為持卡★容許或故意將簽帳金融卡交其使用者。

二、持卡★與第三★或特約商店偽造虛構不實交易行為或共謀詐欺者。

三、持卡★因故意或重大過失將使用自動化設備之交易密碼或其他辨識持卡★同一性之方式使第三★知悉者。持卡★除有下列情形，辦理掛失手續前持卡★被冒用之自負額以NT$3,000為上限：

一、持卡★於辦理簽帳金融卡掛失手續時起前二十四小時以後被冒用者。

二、冒用者在簽單上簽名，以肉眼即可辨識與持卡★之簽名顯不相同或以善良管理★之注意而可辨識與持卡★之簽名不相同者。三、冒用者於本行同意辦理特定金額內免簽名之特約商店進行免簽名交易，經確認非持卡★且非持卡★串謀之交易。

持卡人有下列情形之一者，且本行能證明已盡善良管理人之注意義務者，其被冒用之自♛額不適用前項約定：

一、持卡人得知簽帳金融卡遺失或被竊等情形而怠於立即通知本行，或持卡人發生簽帳金融卡遺失或被竊等情形後，自第一筆被冒用二十日起已逾日仍未通知本行者。

二、未於簽帳金融卡簽名致第三人冒用者。

三、持卡人於辦理簽帳金融卡掛失停用手續後，未提出本行所請求之文件、拒絕協助調查或其他違反誠信原則之行為者。

持卡人之簽帳金融卡在自動化設備提領現金、轉帳及一切使用金融卡密碼進行之交易，及於網路以輸入密碼之方式完成交易者，持卡人辦理掛失停用手續前之被冒用損失，由持卡人全部♛擔，不適用自♛額之約定。

第十六條（補發新卡、換發新卡及屆期續發新卡）

持卡人發生簽帳金融卡遺失或被竊等情形或污損、消磁、刮傷或其他原因致令簽帳金融卡不堪使用，本行得依持卡人之申請補發新卡並依據本行最新公告收費標準收取手續費。

簽帳金融卡自發卡日起生效，其有效期限至卡片上所載有效期限之當月末日屆滿。

本行於簽帳金融卡有效期間屆滿時，如未終止契約者，應通知留有有效通訊方式之持卡★辦理續發新卡之通知，惟本行基於風險、安全、持卡★之財務、信用、消費及授信還款狀況等考量，持卡★同意於簽帳金融卡功能終止、停用或發生無法使用之原因時，得不通知及不續發簽帳金融卡予持卡★，惟原有效期間屆滿，除卡片無法簽帳消費扣款，仍可行使一般金融卡功能，持卡★同意接受及履行存款開戶之約定及金融卡約定條款之約定。

第十七條（抵銷及抵充）

持卡人經本行依第二十條主張視為全部到期之權利時，本行得將持卡人寄存於本行之各種存款(支票存款除外)及對本行之其他債權於必要範圍內期前清償，並得將期前清償之款項抵銷持卡人對本行所♛本契約之債務。

本行預定抵銷之意思表示，應以書面方式通知持卡人，其內容應包括行使抵銷權之事由、抵銷權之種類及數額，並以下列順序辦理抵銷：一、已屆清償期者先抵銷，未屆清償期者後抵銷。

二、抵銷存款時，以存款利率低者先抵銷。第十八條（契約之變更）

本契約條款如有修改或增刪時，本行以書面、電子文件或其他持卡★同意之方式通知持卡★後，持卡★於七日內不為異議者，視同承認該修改或增刪約款。持卡★如有異議，應通知本行終止契約。

下列事項如有變更時，應於變更前六十日以書面或事先與持卡★約定之電子文件通知持卡★，並於該書面或電子文件以顯著明確文字載明其變更事項、新舊約款內容，暨告知持卡★得於變更事項生效前表示異議，及持卡★未於該期間內異議者，視同承認該修改或增刪約款；並告知持卡★如有異議，應於異議時間內通知本行終止契約，並得於契約終止後請求按實際持卡月份(不滿壹個月者，該月不予計算)比例退還部分年費：

一、增加持卡★之可能負擔。

二、簽帳金融卡使用方式及遺失、被竊或滅失時之處理方式。

三、持卡★對他★無權使用其簽帳金融卡後所發生之權利義務關係。

四、有關簽帳金融卡交易帳款疑義之處理程序與涉及持卡★權利義務之卡組織相關重要規範。五、提供持卡★之各項權益、優惠或服務之期間及適用條件。

持卡★同意本行依簽帳金融卡契約得收取之年費、各項手續費及違約金等之計算方式及可能負擔之一切費用，以及本行所提供之各項持卡★權益、優惠或服務之期間及適用條件等，得於每年一月進行調整並依規定通知或公告。如係上述違約金、費用等之調降、取消或減免，本行得隨時調整。

本行依第一項或第二項通知持卡★變更契約約款時，如持卡★於異議期限內表示異議，並因而終止契約者，原簽帳金融卡契約第一條至第六條、第十條、第十七條、第十八條至第廿四條，因繼續履行契約之需要，對本行與持卡★依然有效。

第十九條（簽帳金融卡使用之限制）

持卡人如有下列事由之一者，本行無須事先通知或催告，得暫時停止持卡人使用簽帳金融卡簽帳消費功能之權利，並應立即通知持卡人：

一、持卡人於申請時所填寫或提出之文件不實，或未於簽帳金融卡上簽名或將簽帳金融卡之占有移轉，或與他人或特約商店偽造虛構不實交易行為或共謀詐欺而以簽帳金融卡簽帳方式或其他方式折換金錢或取得利益。

二、持卡人因故意或重大過失而將使用自動化設備辦理提款或進行其他方式交易之交易密碼或其他辨識持卡人同一性之方式告知他人。三、持卡人連續二期未繳付補款款項者。

四、簽帳金融卡所連結之指定扣款帳戶經通報為警示帳戶。

持卡人如有下列事由之一者，經本行事先通知或催告，且持卡人無法釋明正當理由，得暫時停止持卡人使用簽帳金融卡簽帳消費功能之權利：一、持卡人有一期補款款項未繳。

二、持卡人使用簽帳金融卡交易超過指定扣款帳戶最高可使用金額者。三、持卡人主要財產受強制執行者。

四、持卡人因稅務關係被提起訴訟或因涉及財產犯罪遭刑事起訴者。

本行於第一款或第二款各款事由消滅後，或經本行同意持卡人釋明之理由，或持卡人清償款項，得恢復持卡人使用簽帳金融卡之權利。第二十條（喪失期限利益及契約之終止）

持卡人如有前條第一項各款事由之一或本契約終止者，本行無須事先通知或催告，得視為全部到期。

持卡人如有前條第二項各款事由之一者，經本行事先通知或催告後，本行得視為全部到期。持卡人死亡者，亦同。

持卡人得隨時通知本行終止本契約。惟持卡人應通知本行，或以本行指定之書面通知方式通知本行時，始發生終止契約之效力。持卡人如有前條第一項或第二項之事由，或簽帳金融卡有效期限屆至者，本行得以書面通知持卡人終止契約。

持卡人除前項事由外，如有以下各款之事由(個別商議事項)，本行亦得以書面通知持卡人終止契約：

一、本行基於持卡人持有簽帳金融卡之風險或安全考量，持卡人若無消費交易連續達二年以上者，本行得於三十日前以書面、電子郵件或行動電話簡訊

(依持卡人填載於申請書之電子信箱及行動電話)等方式通知持卡人後終止簽帳金融卡契約。

二、持卡人同意，若本行與持卡人所申請之聯名/認同卡機構之合作契約終止時，本行除得註銷該聯名/認同卡外，並得於書面、電子郵件通知持卡人而未表達異議後換發本行其他簽帳金融卡供持卡人使用，持卡人同意本契約仍繼續有效且仍願遵守本契約；如持卡人同時尚持有前述聯名/認同卡以外之本行簽帳金融卡，本行亦得不再換發新卡，並終止原聯名/認同卡之契約。

三、持卡人為未成年之學生或發卡後經監護宣告、輔助宣告者，經其父母、監護人、輔助人或法定代理人以書面通知本行終止其契約。四、持卡人因刑事訴訟而受徒刑之宣告或沒收其主要財產者，本行得以書面通知持卡人後終止本契約。

本契約終止或解除後，持卡人均不得再使用簽帳金融卡(含有效期間尚未屆至者)，持卡人得向本行申請換發一般金融卡。如終止或解除其中一種簽帳金融卡契約，則僅就該契約發生效力，其他簽帳金融卡契約仍為有效。

本契約終止後，持卡人如已清償全部債務，得向本行申請開立清償證明，惟應支付本行最新公告收費標準之手續費。第廿一條（電子交易明細單）

持卡人同意本行電子交易明細單提供之服務內容，除各項簽帳金融卡交易明細外，基於服務持卡人之立場將一併提供各項最新活動訊息及卡友服務，本行不因本條服務之提供而承擔額外之義務，亦不♛任何損害賠償責任。

持卡人同意本行電子交易明細單將寄送至持卡人指定之電子郵件信箱，若持卡人對本行電子交易明細單之內容有疑義，得向本行提出查詢。持卡人得隨時終止電子交易明細單服務。當有下列情事之一時，本行有權暫停或終止持卡人使用本服務，本行將不另行通知：

一、持卡人所持有本行之簽帳金融卡全數停用且無待補款項。

二、持卡人為任何非法目的或以任何非法方式申請、使用電子交易明細單服務者。三、本行有正當理由認為持卡人係不當使用電子交易明細單服務者。

四、持卡人有其他違反簽帳金融卡約定條款等情事。

於發生下列任一情形時，本行得停止或暫時中斷電子交易明細單服務，並應盡可能預先通知服務停止或暫時中斷：一、對電子交易明細單之電子通信相關設備進行必要之保養時。

二、突發性之電子通信相關設備故障或本行合作協力廠商系統軟硬體相關設備之故障。三、由於天災或其他不可抗力因素，致使電子交易明細單無法正常提供服務時。

持卡人應遵守中華民國相關法規及一切網際網路使用慣例，不得有入侵或破壞網際網路上其他系統、主機、伺服器正常運作之意圖或行為，亦不得在網際網路上從事違反公共秩序、善良風俗及法律所禁止之行為。

第廿二條（適用法律）

本契約之準據法為中華民國法律。

本契約發生債務之關係，其法律行為之成立要件、效力及方式適用中華民國法律。第廿三條（委外業務之一般處理）

持卡人同意本行之交易帳款收付業務、資料處理業務或其他經主管機關許可得委託他人處理之作業項目，於必要時得委託適當之第三人或與卡組織之會

員機構合作辦理。

本行依前項規定委外處理業務時，應督促並確保該等資料利用人遵照銀行法及其他相關法令之保密規定，不得將該等有關資料洩漏予第三人。

受本行委託處理資料利用人，違反個人資料保護法規定，致個人資料遭不法蒐集、處理、利用或其他侵害持卡人權利者，持卡人得依民法、個人資料保護法或其他相關法令規定，向本行及其委託處理資料利用人請求連帶賠償。

第廿四條（其他約定事項）

本契約或其他附件各項約定如有未盡事宜應由雙方另行協議訂定之。

持卡人同意本行得將本契約所發生之債權之一部或全部移轉予第三人並依法通知或公告。

除依法令規定或本契約約定應以書面或其他特定方式通知者外，本行得依持卡人提供之電子郵件信箱或行動電話簡訊或行動APP推播對持卡人進行以下之通知：

一、簽帳金融卡契約修訂。

二、簽帳金融卡使用方式、遺失、被竊或滅失之處理、無權使用簽帳金融卡之權利義務關係、交易帳款疑義之處理程序、卡組織相關重要規範、提供持卡人之權益、優惠或服務之期間及適用條件等。

三、聯名卡、認同卡或店內卡契約終止；本行發生分割、合併或簽帳金融卡資產移轉之情形等換發新卡作業。四、取卡後無消費交易連續達二年以上者之停卡通知。

五、簽帳金融卡服務或活動相關之優惠訊息。六、每日消費訊息通知。

以上第二、四及五款亦得依持卡人提供之行動電話對持卡人進行行動電話簡訊通知。

本行發行之簽帳金融卡附加金融卡或現金儲值卡(電子票證)功能者，其金融卡或現金儲值卡(電子票證)功能之相關權利義務關係依持卡人與本行就該功能之約定。

公司簽帳金融卡依其性質不適用簽帳金融卡契約或簽帳金融卡契約未約定事項，則依本行公司簽帳金融卡特約條款約定辦理。第廿五條（管轄法院）

因本契約涉訟時，雙方同意以臺灣臺北地方法院為第一審法院。但不得排除消費者保護法第47條或民事訴訟法第436-9條規定小額訴訟管轄法院之適用。

簽帳金融卡應付及可能♛擔之一切費用

項		目	費用收取標準及說明	項目	費用收取標準及說明
年		費	免年費。	補發三個月前交易明細單	x需補發三個月之前的交易明細單，因可歸責於持卡人之事由，每次每月份帳單酌收NT$100補發交易明細單手續費。
卡片掛失補發			每卡NT$100	卡片毀損補發	每卡NT$100
調 閱 簽 帳 單			國內消費每筆手續費NT$50，國外消費每筆手續費NT$100	違約金	第一個月：NT$300 連續第二個月：NT$400 連續第三個月：NT$500
開立清償證明			當持卡人與本行之簽帳金融卡契約終止後，持卡人如已清償全部欠 款，得向本行申請開立清償證明，惟應繳納每份NT$200之手續費。	催收法律程序費用	依案件
國服	外 交務	易費	1、除包含各卡組織收取之費用外，本行每筆另按交易金額0.5%計收。現行各卡組織收取費用為VISA、MasterCard及JCB國際組織收取交易金額之1%。 2、持卡人授權本行為其在中華民國境內之結匯代理人，辦理簽帳金融卡在國外使用簽帳金融卡交易之結匯手續，但持卡人應支付之外 幣結匯金額超過法定限額者，持卡人應以外幣支付該超過法定限額之款項。
國手	外 提續	款費	按提款次數逐次收取（與每次實際提款金額無關），授權本行於申請人提款時，自動自申請人之帳戶扣取，國外提領現鈔手續費收費標準依幣別每次為美金(USD) 3元、日圓(JPY) 300元、港幣(HKD) 30元、歐元(EUR) 3元、英鎊(GBP) 3元、瑞士法郎(CHF) 3元、澳幣 (AUD) 5元、新加坡幣(SGD) 5元、瑞典幣(SEK) 32元、加幣(CAD) 5元、南非幣(ZAR) 50元及紐西蘭幣(NZD) 5元，非前述幣種或外幣餘額不足改扣新臺幣時為每次新臺幣100元，本項費用並得由本行依其作業成本於本行網站、營業場所公告後調整之。
國 外 提 款附 加 手 續 費			該費用由海外ATM設備行收取，視各家ATM設備行規定收取手續費。
代 繳 手 續 費			x繳項目及適用單位請依公務機關繳費平台、電子化政府服務平臺、財金公司電子化繳費稅平台等平台最新公告為準。

永豐銀行簽帳金融卡處理爭議帳款程序

茲就永豐銀行(以下稱發卡機構或本行)處理各卡組織主張爭議帳款之程序(以下簡稱「處理爭議帳款程序」)需要持卡人配合之重要事項，摘要如下：

一、所謂商品或服務未獲提供係指預訂商品未獲特約商店移轉商品或其數量不符，持卡人應備齊相關證明文件於爭議帳款扣款期限截止前十五個工作日向發卡機構提出並主張扣款。持卡人對於同一筆交易僅能向發卡機構申請一次爭議帳款，有關各卡組織就商品或服務未獲提供之爭議帳款扣款期限如下：

卡組織	發卡機構向收單機構提出扣款請求之期限
Visa	當服務或商品未提供時，需於交易清算日或服務約定提供日起120日曆日(含例、假日)內，且追溯時間不得超過交易清算日之540日曆日。
MasterCard	1、當商品未收到時，需於交易清算日或商品約定送達日起120日曆日內。2、服務未獲提供：(1)一次性提供服務：需於交易清算日或服務約定提供日起120日曆日內。(2)服務中斷(非屬一次性提供服務)：需於交易清算日或特約商店無法提供服務日起120日曆日內，但追溯時 間不得超過交易清算日之540日曆日。
JCB	1、台灣國內交易：(1)服務商品未獲提供、提供之商品損壞、商品或服務未如同描述：交易清算日起120日曆日內。(2)商品、服務中斷(非屬一次性提供)：商品預訂提供日(商店無法營業日)起120日曆日內，且交易清算日起540日曆日內。2、如為國際交易，則自交易清算日 120日曆日內。

註一：交易清算日係指收單機構將該筆交易交付於清算組織進行資料處理的日期，每筆交易清算日持卡人可逕洽發卡機構。

註二：請注意「處理爭議帳款程序」應以各卡組織之詳細規則為準。各卡組織對「處理爭議帳款程序」有制定或變更規則、解釋及仲裁會員機構爭議之最終權限，所以持卡人主張爭議帳款，不表示一定可以退款或對於分期付款未付部分無須再繳款。

二、如果持卡人刷卡購買商品/服務的提供期間超過前述卡組織之規定，則於該期間過後，發生特約商店無法繼續提供商品/服務的情形時，因為持卡人已無法透過卡組織作業規定處理此類爭議，所以持卡人購買該類商品/服務前，宜審慎評估將來無法獲得商品/服務之風險。

三、倘持卡人對於爭議帳款要求發卡機構向卡組織提出仲裁者，持卡人需向發卡機構承諾支付仲裁程序可能產生之相關處理費用。惟仲裁結果有利於持卡人，持卡人無需♛擔全部或部份仲裁處理費。本行收取仲裁處理費為美金500元，並將依清算日之匯率換算為新臺幣。

悠遊卡公司使用者約定條款

（本約定條款由悠遊卡公司提供，如有異動則以其官方網站公告為準）

悠遊卡股份有限公司（以下簡稱本公司）依電子支付機構管理條例（以下簡稱本條例）第四條所載之各項業務提供服務（以下簡稱本服務）。為保障使用者權益，本公司已提供悠遊卡公司使用者約定條款（以下簡稱本契約）全部條款內容供使用者攜回或於本服務網頁上公告，供使用者審閱至少三日。

使用者申請本服務時，應先審閱、瞭解及同意本契約內容後，再簽署本契約或於本服務網頁上就本契約點選「同意」鍵，並應提供申請身分認證等級類型所需之相關資料，以完成註冊申請。經本公司依規定處理及接受使用者註冊申請，並以電子郵件或雙方約定之方式通知後，本契約始為成立。

使用者向本公司申購無記名儲值卡，本公司應於儲值卡記載重要事項（如本公司名稱及識別標誌、客服專線、網址等），並於業務服務網頁載明本契約全部條款內容。使用者使用無記名儲值卡時，本契約始為成立。

一、本公司資訊

（一）主管機關許可字號：金管銀票字第09940000590號

（二）公司名稱：悠遊卡股份有限公司

（三）代表人：xxx

（四）申訴（客服）方式與服務時間：24小時客服專線412-8880(手機及金馬地區請加02) 或智能客服平台xxxxx://xxxxx.xx/00XXXx

（五）申訴（客服）電子郵件信箱：xxxxxxx@xxxxxxxx.xxx.xx

（六）網址：xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx.xx

（七）營業地址：115臺北市南港區園區街3-1號13樓二、定義

x契約中之用詞定義如下：

（一）電子支付帳戶（即悠遊付）：指以網路或電子支付平臺為中介，接受使用者註冊與開立記錄支付款項移轉及儲值情形，並利用電子設備以連線方式傳遞收付訊息之支付工具。

（二）儲值卡（即悠遊卡）：指具有資料儲存或計算功能之晶片、卡片、憑證等實體或非實體形式發行，並以電子、磁力或光學等技術儲存金錢價值之支付工具。

（三）使用者：指與本公司簽訂契約，利用電子支付帳戶或儲值卡，移轉支付款項或進行儲值者。

（四）特約機構：指與本公司簽訂契約，約定使用者得以電子支付帳戶或儲值卡支付實質交易款項者。

（五）押金制儲值卡（即押金制悠遊卡）：指卡片所有權為本公司所有，由本公司租賃予使用者並要求使用者繳付押金，用以擔保使用者妥善保管或返還卡片之儲值卡。

（六）記名式儲值卡（即記名式悠遊卡）：指卡片僅限記名之使用者本人使用，並經本公司依法確認使用者身分之儲值卡。

（七）代理收付實質交易款項：指本公司接受付款方基於實質交易所移轉之款項，並經一定條件成就、一定期間屆至或付款方指示後，將該實質交易之款項移轉予收款方之業務。

（八）收受儲值款項：指本公司接受付款方預先存放款項，並利用電子支付帳戶或儲值卡進行多用途支付使用之業務。

（九）國內外小額匯兌：指本公司依付款方非基於實質交易之支付指示，利用電子支付帳戶或儲值卡進行一定金額以下款項移轉之業務。

（十）存款帳戶：指使用者於註冊電子支付帳戶或提領電子支付帳戶款項時，指定之同一使用者於金融機構開立相同幣別之活期存款帳戶。

（十一）專用存款帳戶：指本公司應依法於銀行開立，專用以儲存使用者支付款項之活期存款帳戶。

（十二）電子文件：指文字、聲音、圖片、影像、符號或其他資料，以電子或其他以人之知覺無法直接認識之方式，所製成足以表示其用意之紀錄，而供電子處理之用者。

（十三）約定連結存款帳戶付款：指本公司辦理電子支付機構業務，依使用者與開戶金融機構間之約定，向開戶金融機構提出扣款指示，連結該使用者存款帳戶進行轉帳，由本公司收取支付款項，並於該使用者電子支付帳戶或儲值卡記錄支付款項金額及移轉情形之服務。

（十四）支付款項，指下列範圍之款項：

1、代理收付款項：代理收付實質交易款項服務及國內外小額匯兌服務所收取之款項。

2、儲值款項：收受儲值款項服務所收取之款項。

（十五）多用途支付使用：指電子支付帳戶或儲值卡內之儲值款項，得用於支付電子支付機構以外之人所提供之商品或服務對價、政府部門各種款項及其他經主管機關核准之款項。

但不包括下列情形：

1、僅用於支付交通運輸使用，並經交通目的事業主管機關核准。

2、僅得向發行人所指定之人請求交付或提供商品或服務之商品（服務）禮券。

3、各級政府機關（構）發行之儲值卡或受理開立之電子支付帳戶，其儲值款項由該政府機關為付款方預先存放。

（十六）跨境業務：指本公司依「與境外機構合作或協助境外機構於我國境內從事電子支付機構業務相關行為管理辦法」規定，所提供之電子支付機構業務相關服務。

三、同意事項

x公司及使用者同意下列事項：

（一）本服務包括

1、代理收付實質交易款項。

2、收受儲值款項。

3、辦理國內外小額匯兌（僅國內新臺幣小額匯兌）。

4、提供儲值卡儲存區塊或應用程式供他人運用。

5、提供電子發票系統及相關加值服務（經財政部許可之相關服務）。

6、提供商品（服務）禮券或票券價金保管及協助發行、販售、核銷相關服務。

7、經主管機關許可之業務。

（二）本公司應依本契約提供本服務所生之爭議♛責，使用者與特約機構間之其他交易與本服務無關者，依雙方間之法律關係辦理。

（三）本公司與使用者得以電子文件為表示方法。

（四）本公司於使用者提領支付款項時，不得以現金支付，應將提領款項轉入該使用者之金融機構相同幣別存款帳戶。但主管機關另有規定者，從其規定。

（五）使用者支付款項儲存於專用存款帳戶，所生孳息或其他收益之歸屬及運用依相關法令之規定。

（六）使用者使用本服務如應辦理外匯申報，使用者同意依中央銀行相關法規辦理。

（七）使用者不得非法利用本服務，亦不得提供電子支付帳戶或儲值卡供非法使用。使用者如有違反，應♛法律責任。

（八）使用者於本公司開立一個以上之電子支付帳戶時，各帳戶收款及付款金額不得超過該帳戶類別之限額，歸戶後總限額不得超過該使用者註冊及開立電子支付帳戶中最高類別之限額。（本公司目前限制一個使用者於本公司僅能開立一個電子支付帳戶）

（九）本公司提供使用者以約定連結存款帳戶付款進行自動儲值服務，或以電子支付帳戶對儲值卡進行自動儲值服務，應與使用者約定每筆及每日自動儲值之限額，並提供使用者調整限額及停止自動儲值之機制。

（十）使用者同意本公司得於法令許可特定目的範圍內，自行或委託第三人蒐集、處理及利用個人資料，且同意本公司得於法令許可範圍內向財團法人金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）及其他有關機構查詢使用者資料，並將前述資料及交易往來紀錄交付或登錄於聯徵中心或其他依法令應交付或登錄之機構。

（十一）本公司辦理使用者電子支付帳戶之支付款項退款作業時，除使用者之原支付方式為信用卡刷卡外，款項將退回至使用者之電子支付帳戶，但電子支付帳戶儲值餘額仍應符合本契約第五條之規定；如本公司無法按前述方式辦理退款作業時，使用者應另外提供本人之存款帳戶，本公司於查驗無誤後，將退款轉入該存款帳戶，不得以現金支付。

（十二） 使用者如為未成年人，本公司得於法定限額內調整（降低）電子支付帳戶代理收付實質交易款項、儲值或國內外小額匯兌之交易限額，法定代理人亦得申請調整（降低）前述交易額度及申請未成年人使用者之電子支付帳戶之往來交易資料及其他相關資料。

（十三） 未成年人於成年後，本公司得於法定限額內主動將電子支付帳戶代理收付實質交易款項、儲值或國內外小額匯兌之交易限額調整為與成年人相同。

（十四） 如因本公司處理錯誤或系統設備故障等原因，致發生款項誤入使用者電子支付帳戶、儲值卡或溢付情事者，一經發現，使用者同意授權本公司得自使用者電子支付帳戶或儲值卡中扣還及更正帳戶紀錄，並於事後以電話或簡訊或本服務行動裝置APP（下稱本服務APP）推播之方式通知使用者。倘電子支付帳戶或儲值卡中款項已不足扣還，一經本公司通知，使用者應立即返還或立即補足電子支付帳戶或儲值卡款項。

四、身分資料確認

x公司應留存確認使用者身分程序所得資料及執行各項確認使用者身分程序之相關紀錄，留存期間自業務關係結束後至少五年。但其他法規有較長規定者，依其規定。使用者變更身分資料時，亦同。

使用者應確認註冊或辦理儲值卡記名作業時提供及留存之資料正確且真實，並與當時情況相符，如該等資料嗣後有變更，應立即通知本公司。本公司確認使用者身分時，使用者有金融機構防制洗錢辦法第四條所定之各款情形之一者，不得申請本服務。

使用者對於本公司為確認使用者身分所依法令執行之程序有協助配合義務。對於未配合確認身分之使用者，本公司應暫停其交易功能。

五、電子支付帳戶使用說明

x公司於「電子支付機構身分確認機制及交易限額管理辦法」（以下簡稱身分確認及交易限額辦法）所定之下列限額範圍內，依身分認證等級之不同，對使用者電子支付帳戶之各項交易訂定不同金額上限。超過限額規定之交易將無法完成：

（一）第一類電子支付帳戶：

1、每月累計代理收付實質交易款項之收款及付款金額，由本公司與使用者約定之。

2、儲值餘額以等值新臺幣十萬元為限。

3、國內外小額匯兌之每筆金額，以等值新臺幣十萬元為限。個人使用者辦理國內外小額匯兌之每月累計收款及付款金額，分別以等值新臺幣一百萬元為限；非個人使用者辦理國內外小額匯兌之每月累計收款及付款金額，分別以等值新臺幣一千萬元為限。

（二）第二類電子支付帳戶：

1、每月累計收款及付款金額，分別以等值新臺幣三十萬元為限。

2、儲值餘額以等值新臺幣五萬元為限。

3、國內外小額匯兌之每筆金額，以等值新臺幣五萬元為限。

（三）第三類電子支付帳戶：

1、每月累計代理收付實質交易款項之付款金額，以等值新臺幣三萬元為限。本公司得視風險承擔能力或使用者實際需要，提高每月累計代理收付實質交易款項之付款金額，但每月累計代理收付實質交易款項之付款金額，不得超過等值新臺幣十萬元，且每年累計代理收付實質交易款項之付款金額，以等值新臺幣三十六萬元為限。

2、儲值餘額以等值新臺幣一萬元為限。

第一類及第二類電子支付帳戶代理收付實質交易款項之收款功能須由本公司審核並核准後始得啟用。

使用者得透過本公司同意之方式，於電子支付帳戶存入儲值款項，若使用者利用信用卡進行儲值，儲值款項以新臺幣為限，且僅供代理收付實質交易款項使用，不得進行國內外小額匯兌或提領。

使用者瞭解並同意，本公司提供電子支付帳戶間國內外小額匯兌服務採立即移轉給付方式辦理，本公司於收到付款方支付指示後，將立即記錄移轉款項由付款方轉至收款方電子支付帳戶。付款方或收款方就該移轉款項有任何爭議，應由付款方及收款方間自行處理，本公司不將該筆款項列為爭議款項。

六、儲值卡使用說明

（一）使用範圍及有效期限

1、儲值卡僅得於標示本公司識別標幟之特約機構營業場所、網站或自動化服務設備使用；除押金制儲值卡得依本契約申請返還押金外，其餘卡片除法令或本契約另有規定外，使用者取得後不得要求退回購買儲值卡之價金。

2、本公司對儲值卡所儲存之金錢價值不得訂定使用期限，但本公司發行提供不限使用次數之儲值卡者，不在此限，惟應於儲值卡上記載使用期限及終止使用之處理方式。

3、本公司考量卡片之物理特性（如生命週期），原設定儲值卡之有效期限為20年；除卡片有毀損或無法順利感應等情況外，儲值卡如顯示到期或過期時，使用者仍得至本公司指定地點進行儲值卡展期，詳細展期方式及地點請參閱本公司官網＞悠遊卡介紹＞票卡20年過期處理方式；前述作業本公司得考量業務需求或使用者權益保障，保留展期與否或改以其他配套處理方式之權利（包括但不限：得訂定期限屆至時，使用者應依本公司之指示辦理換發新卡或辦理終止契約返還儲值餘額，用以汰換老舊儲值卡，以保障使用者使用權益，除購置新卡之費用由使用者♛擔外，因卡片換發程序所生之其他費用，由本公司♛擔）。

（二）儲值卡自動扣款之方法

1、使用者應按本公司公告之使用方式於儲值餘額內扣款支付交易帳款，儲值卡之扣款方式得依本公司與特約機構之約定採線上即時交易或其他非線上即時交易方式進行。

2、交易帳款逾儲值餘額時，該筆儲值卡交易不會完成，亦不會部分扣款，但下列情形者不在此限：

（1）單次墊款使用者使用於「發展大眾運輸條例」所稱大眾運輸事業之費用。

（2）本公司允許使用者同時提供現金或禮券補足該筆交易差額。

3、如因使用者同時攜帶二張以上之儲值卡（無論是否為同一電子支付機構所發行），致感應設備同時感應二張以上之儲值卡，造成重複扣款時，本公司應協助使用者解決爭議。

（三）儲值方式：使用者應於本公司設置或授權之人工服務櫃檯、自動化服務機器、網站或本服務APP，就重複儲值式之儲值卡辦理儲值，並應即時確認儲值後儲值餘額是否正確。使用者如擅自變更儲值卡之資料或向其他第三人辦理儲值，本公司不♛任何責任。

（四）儲值及交易限額

1、每張儲值卡之儲值餘額，以等值新臺幣一萬元為限。除雙方另有約定外，儲值卡之儲值餘額應以新臺幣為計價單位（元以下四捨五入）。

2、記名式儲值卡使用於網際網路交易之每月累計付款金額以等值新臺幣三萬元為限。同一使用者於本公司持有二張以上得使用於網際網路交易之儲值卡，其交易金額應合併計算，且歸戶後總交易金額不得超過該限額。

3、儲值卡之儲值餘額不計算利息。

4、附隨電子支付帳戶之儲值卡，其交易金額應與該電子支付帳戶交易金額合併計算，且不得超過該電子支付帳戶類別之限額。

（五）儲值卡使用者有下列情形之一者，本公司在可確定儲值卡之金錢價值餘額且無疑義帳款，經進行鎖卡程序並扣除約定之手續費後，應返還儲值卡之餘額，惟使用者須支付寄送款項之郵資（或轉帳費）。若退款總金額超過新臺幣3,000元者，依法不得以現金返還，應將返還款項轉入使用者之存款帳戶或於本公司申請之電子支付帳戶：

1、記名式儲值卡使用者提示儲值卡或依本契約約定辦理掛失手續後，請求本公司終止契約者。

2、無記名式儲值卡使用者提示儲值卡向本公司申請終止契約者。

（六）儲值卡之遺失、被竊或毀損滅失

1、無記名式儲值卡如有遺失、被竊、被搶、詐取或其他遭使用者以外之第三★占有之情形（以下簡稱遺失或被竊等情形）或滅失時，使用者不得掛失止付。

2、記名式及其他依法得掛失之儲值卡如有遺失或被竊等情形時，使用者應儘速以電話或於本服務網頁通知本公司或其他經本公司指定機構辦理掛失停用手續，並依第十一條繳交相關費用。本公司發現該儲值卡涉嫌詐騙、洗錢等不法情事時，應於受理掛失手續日起十日內通知使用者，要求使用者於收受通知日起五日內向當地警察機關報案，惟如使用者有不可抗力事由（如天災、事變等），以該事由結束日起算五日。

3、記名式及其他依法得掛失之儲值卡使用者依前款規定以電話或於本服務網頁通知掛失，即視為完成掛失手續，自完成掛失手續後被冒用或盜用所發生之損失，應由本公司負擔。但依前款完成掛失手續後三小時內，就非線上即時交易被冒用或盜用所發生之損失，應由使用者自行負擔。

4、記名式及其他依法得掛失之儲值卡使用者於辦理掛失手續後，未提出本公司所請求之使用者身分確認文件、無故拒絕協助本公司調查、未依第二款所定期間內向當地警察機關報案並提出已報案之證明者，經本公司催告到達五日內，使用者仍未提出前開文件而生之冒用或盜用損失，應由使用者自行負擔。

5、儲值卡如有毀損，或記名式及其他依法得掛失之儲值卡有遺失或被竊等情形或滅失情事時，使用者得申請本公司換發或補發儲值卡。但本公司如有正當理由，得不發給相同卡面圖案、卡片材質、形狀、大小之儲值卡。

6、儲值卡如有毀損，或記名式及其他依法得掛失之儲值卡有遺失或被竊等情形或滅失情事，而其原因係由於本公司或特約機構所致者，不得向使用者請求支付儲值卡換發工本費。

（七）大量購卡規範及銀行服務

同一使用者購買儲值xx法令或主管機關規定之一定數量或金額者，應配合公司要求提供身分證明文件，本公司並得依法加以記錄或進行必要之身分確認程序。本公司對於是否同意任何個★、團體或組織所提出大量、多次、高價值或重複購卡之需求，具有最終決定權。

本公司與銀行合作提供自動加值服務，銀行就所提供的自動加值服務，可能設有獨立的附加條款及細則，在使用此等服務前，使用者應詳

閱及決定是否同意有關條款及細則；使用者持有與本公司合作發行具儲值卡功能之卡片（例如：悠遊聯名卡），請向合作發行之機構查詢相關權利義務。

（八）跨境業務

1、本公司提供本國籍使用者(限成年人)於我國境外使用記名式儲值卡(惟排除使用居留證完成記名作業之儲值卡)進行實體通路實質交易價金匯出之代理收付款項服務，並就前述服務所生款項匯出辦理結匯及外幣匯款服務，結匯金額不計入本公司或使用者當年累積結匯金

額，使用者同意依中央銀行相關規定並由本公司代使用者辦理外匯申報及款項匯出。

2、使用者於我國境外之實體商店以記名式儲值卡支付購買以外幣計價之商品，係依即時匯率換算為新臺幣，並於使用者確認無誤後進行扣款，匯率為本公司合作銀行提供之牌告匯率，及合作境外機構提供之匯率交叉換算取得。

3、依商店規定辦理退貨時，須持原交易之儲值卡辦理，其匯率係依原交易匯率；若退貨金額達儲值上限或儲值卡故障以致無法完成退貨交易時，由使用者將商品退回給商家，並請使用者持原交易憑證與本公司聯繫，由本公司協助處理退費。

4、本公司僅提供具自動儲值功能之記名式儲值卡使用者，於我國境外進行自動儲值，於我國境外並不提供一般現金加值服務；當使用者所持卡片儲值餘額不足以支付當次消費時，即以自動儲值方式將一定之金錢價值進行儲值，自動儲值每次儲值金額為新臺幣500元或其倍數，單筆交易限自動儲值一次；每日儲值上限依發卡或所連結之金融機構規定為準。

5、每一使用者之所有記名式儲值卡(以身份證字號歸戶)每日交易金額上限以未達新臺幣50萬元為限。

6、使用者使用本公司所提供之儲值卡跨境支付服務除本項另有約定外，其餘權利義務均與本公司於國內提供之儲值卡代理收付實質交易款項服務相同，並依本契約規定辦理。

七、核對機制

電子支付帳戶交易核對機制：

（一）本公司於每次處理使用者支付指示完成後，應以本服務APP通知使用者，使用者應核對處理結果有無錯誤。如有不符，應於本公司發出通知之日起四十五日內，以雙方約定之方式通知本公司查明。

（二）本公司於收到使用者前款通知後，應即進行調查，並於通知到達本公司之日起三十日內，將調查之情形或結果以雙方約定之方式告知使用者。

（三）本公司免費提供使用者隨時於本服務APP查詢一年內之交易紀錄及儲值紀錄，並應依使用者之請求，提供交易或儲值一年後未滿五年之交易紀錄或儲值紀錄。

儲值卡交易核對機制：

本公司應要求特約機構於使用者持儲值卡完成交易時，須以下列方式之一提供使用者確認交易紀錄：

（一）提供可顯示儲值卡扣款金額及儲值餘額之交易憑證供核對。

（二）於使用者完成交易時顯示當次扣款金額及儲值餘額，並由使用者自行選擇是否列印交易憑證。

（三）於使用者完成交易時顯示當次扣款金額及儲值餘額，並由本公司提供使用者得事後自行查詢交易紀錄之管道。

（四）於使用者完成交易後以簡訊、電子郵件、網路平臺、行動裝置應用程式或其他等方式通知使用者當次扣款金額及儲值餘額。八、交易錯誤之處理

交易錯誤如係因不可歸責於使用者之事由所致者，本公司應協助使用者更正及提供必要協助。

交易錯誤如係因可歸責本公司之事由所致者，本公司應於知悉時立即更正，如屬電子支付帳戶或記名式儲值卡交易，並應同時以電子郵件或電話或簡訊或本服務APP推播之方式通知使用者。

使用者使用儲值卡支付鐵路、捷運(含輕軌)、腳踏車或其他以里程計費之公共運輸服務費用而遭鎖卡時，其解卡之處理流程應依各運輸業者之規定辦理。

電子支付帳戶交易之錯誤如係因可歸責於使用者之事由所致者，倘屬使用者申請或操作轉入電子支付帳戶帳號或金額錯誤，致誤轉電子支付帳戶帳號或金額，經使用者通知後，本公司應立即協助處理下列事項：

（一）依據相關法令提供該筆款項之明細及相關資料。

（二）通知各該使用者協助處理。

（三）回報處理情形予使用者。

九、電子支付帳戶帳號及記名式儲值卡之安全性與被冒用之處理

使用者對本服務所提供之帳號、密碼、憑證、記名式儲值卡或其他足以辨別身分之工具♛有妥善保管之義務，不得以任何方式讓與或轉借他人使用。

本公司或使用者於發現第三人冒用或盜用使用者持有之電子支付帳號、密碼或憑證、記名式儲值卡等資料，或有其他任何未經合法授權之情形時，應立即以電子郵件或電話或簡訊或本服務APP推播之方式通知他方停止本服務並採取防範措施。本公司發現該電子支付帳號或儲值卡涉嫌詐騙、洗錢等不法情事時，應於受理通知日起十日內通知使用者，要求使用者於收受通知日起五日內向當地警察機關報案，惟如使用者有不可抗力事由（如天災、事變等），以該事由結束日起算五日。

記名式儲值卡使用者依前項規定通知，即視為完成掛失手續，完成掛失手續後，本公司應♛擔之損失依第六條規定辦理。

使用者依第二項規定通知本公司前，其電子支付帳戶因第三人使用本服務已發生之損失，由本公司♛擔。但有下列任一情形者，不在此限：

（一）本公司可證明損失係因使用者之故意或過失所致。

（二）使用者未於本公司以電子郵件或電話或簡訊或本服務APP推播之方式通知核對資料或帳單後四十五日內，就資料或帳單內容通知本公司查明；惟使用者有特殊事由（如長途旅行、住院等）致無法取得通知且經使用者提供相關文件者，以該特殊事由結束日起算四十五日。但本公司有故意或過失者，不在此限。

使用者依第二項規定通知本公司後，未提出本公司所請求之使用者身分確認文件、無故拒絕協助本公司調查、未於第二項所定期間內向當地警察機關報案並提出已報案之證明者，經電子支付機構催告到達五日內，使用者仍未提出前開文件而生之冒用或盜用損失，應由使用者自行♛擔。 針對第二項冒用、盜用事實調查所生之費用由本公司♛擔。

本公司應於本服務網頁明顯處，載明使用者帳號、密碼、記名式儲值卡等資料被冒用、盜用或發生其他任何未經合法授權時之通知方式，包含電話、電子郵件信箱等資訊，除有不可抗力或其他重大事由，受理通知之服務時間應為全日全年無休。

使用者同意於使用本服務時，本公司得就使用者登入資訊（包括網路 IP 位置與時間）、所為之行為及其他依法令應留存之紀錄予以詳實記錄。十、資訊系統安全、控管與責任

為確保使用者之傳輸或交易資料安全，本公司辦理本服務之資訊系統標準及安全控管作業基準，應符合「電子支付機構資訊系統標準及安全控管作業基準」（以下簡稱安控基準）之規定。

本公司於使用者登入電子支付帳戶平臺時應依安控基準之規定進行身分確認，當發生身分認證資訊錯誤時，本公司系統應依前項規定自動停止使用者使用本服務。使用者如擬恢復使用，應依約定辦理相關手續。

本公司及使用者均有義務確保所使用資訊系統之安全，防止非法進入系統、竊取、竄改、毀損業務紀錄或使用者個人資料。

本公司資訊系統之保護措施或資訊系統之漏洞所生爭議，由本公司就該事實不存在♛舉證責任。如有不可歸責使用者之事由者，由本公司承擔該交易之損失。

十一、費用

使用者使用本服務時，本公司將依約定收費標準，向使用者收取各項費用

（一）電子支付帳戶交易：

1、使用者同意授權本公司得直接於電子支付帳戶中扣除相關收費。

2、交易紀錄查詢手續費：除依本契約第七條第一項第三款免費提供使用者於本服務APP查詢一年內之交易紀錄外，若因使用者需向本公司另行申請五年內之交易紀錄，收費標準為第一頁之工本費新臺幣20元，第二頁起每頁加收新臺幣5元。

3、其餘各項費用之項目、計算方式及金額，以本公司業務服務網頁明顯處公告為準。

（二）本公司得向儲值卡使用者收取以下費用或逕自儲值卡之儲值餘額及押金中扣抵：

1、掛失補發及換發費用：

（1）記名式及其他依法得掛失之儲值卡如有遺失或被竊等情形，及卡片因毀損或使用者資料異動而需換發等情形，使用者申請補發或換發時，每次費用依下列方式收取：

A.非與政府機關、學校、行動通信業務經營者或銀行結合發行之儲值卡，如掛失後不申請補發者，應收取掛失手續費新臺幣20元，使用者與本公司之契約關係即行終止；如申請掛失補發或換發者，費用為新臺幣100元。 B.結合銀行發行之儲值卡，如掛失後不申請補發者，使用者與本公司之契約關係即行終止；掛失補發或換發之

實際發生費用依各家銀行(發卡機構)約定條款定之，惟掛失補發費用上限為新臺幣200元。

C.與政府機關、學校、行動通信業務經營者結合發行之儲值卡，如社福卡、學生證悠遊卡、電信悠遊卡等，如掛失後不申請補發者，應收取掛失手續費新臺幣20元，使用者與本公司之契約關係即行終止；如申請掛失補發或換發者，費用應依各相關單位規定辦理。

（2）本公司所發行之押金制儲值卡，得向使用者收取押金新臺幣100元。已支付押金之使用者得於向本公司返還儲值卡時，依本契約規範申請返還押金，惟押金制儲值卡經完成記名，如經使用者辦理掛失，其押金不予退還。另儲值卡有墊款金額未結清時，本公司得以押金抵償使用者對於本公司之未結清債務。若儲值卡因★為損毀或卡層被剝離、摺曲、切割、破損、塗寫或在儲值卡上以任何方式附加物品，本公司得依使用者使用票卡之期間，按下列比例自押金抵償儲值卡毀損費用後返還使用者，但如前揭毀損事由係因本公司或特約機構所致者，則不再另行向使用者收取費用。

A.票卡使用未滿2年者，自押金抵償儲值卡毀損費用新臺幣100元。

B.票卡使用達2年未滿3年者，自押金抵償儲值卡毀損費用新臺幣60元。 C.票卡使用達3年未滿4年者，自押金抵償儲值卡毀損費用新臺幣40元。 D.票卡使用達4年未滿5年者，自押金抵償儲值卡毀損費用新臺幣20元。

E.票卡使用達5年以上者，無需自押金抵償儲值卡毀損費用。﹙例：小悠使用押金制儲值卡已2年5個月，退卡時卡片餘額因代墊車資為負18元，且因卡片遭★為毀損，故退費金額=押金100元-代墊金額18元-抵償儲值卡毀損費用60元，故退還卡片押金22元。﹚

2、終止契約作業手續費：儲值卡使用者向本公司申請終止契約退還全部儲值餘額時，應支付終止契約作業手續費新臺幣20元。但儲值卡使用五次（含）以上且滿三個月者，則免收手續費。﹝例：小遊不欲繼續使用儲值卡，退卡時卡片餘額為100元，且要求以掛號郵寄退費通知單，經查明該卡使用未達5次，且無★為毀損，則退費金額=卡片餘額 100元-終止契約作業手續費20元-掛號郵寄費用(例:28元)=52元。﹞

3、交易紀錄查詢手續費：使用者除得於本公司所提供自動化服務機器免費查詢儲值卡最近六筆交易紀錄及儲值餘額外，得依下列收費標準，親自向本公司申請提供五年內之書面儲值卡交易紀錄，收費標準為第一頁之工本費新臺幣 20元，第二頁起每頁加收新臺幣5元。﹙例一：小悠申請書面查詢8月1日至8月5日儲值卡交易紀錄，經列印後共一頁，需支付工本費新臺幣20元。

例二：小遊申請書面查詢8月1日至12月25日儲值卡交易紀錄，經列印後共三頁，需支付工本費第一頁20元+第二頁5元+第三頁5元，共計30元。﹚

4、卡片處理費：凡儲值卡一經辦理終止契約後立即鎖卡，無法再使用，如須續用且經本公司確認可續用者，須加收處理費新臺幣50元（但社福卡於各縣市政府另有規定者，從其規定）。

5、記名服務費：儲值卡使用者向本公司申請卡片記名服務時，應支付記名費用新臺幣50元。

6、啟用處理費：使用者如申請本公司與行動通信業務經營者合作發行之電信悠遊卡時，需辦理啟用作業，始可使用儲值卡之相關服務，並應支付啟用處理費新臺幣100元。

本公司調整本服務之各項費用，須於調整生效六十日前，於本服務網頁明顯處公告其內容，並以電子郵件或本服務APP推播等方式通知使用者後始生效力。但有利於使用者不在此限。

十二、匯率之計算

x公司辦理本服務境內業務，與境內使用者間之支付款項、結算及清算，得以新臺幣或外幣為之。

本公司辦理跨境業務或依本條例第十五條第二項規定經主管機關核准之相關行為，與境內使用者間之支付款項、結算及清算，得以新臺幣或外幣為之。對境外款項收付、結算及清算，以外幣為限。

本公司應於本服務網頁上揭示每日兌換匯率或每日兌換匯率所參考之銀行牌告匯率及合作銀行。十三、使用者之保障

x公司對於儲值款項扣除依本條例第二十條提列準備金之餘額，併同代理收付款項之金額及押金制儲值卡之押金已依法全部交付信託。

本公司將上開款項交付信託時，該信託之委託人及受益人皆為本公司而非使用者，故信託業者係為本公司而非為使用者管理及處分信託財產。使用者就其支付款項，對本服務所產生之債權，有優先於本公司之其他債權人受償之權。

十四、契約雙方之基本義務

x公司對於使用者與特約機構之往來交易資料及其他相關資料，應保守秘密。但其他法律或主管機關另有規定者，不在此限。

本公司應以善良管理人之注意為使用者處理使用電子支付帳戶及儲值卡交易款項之清償事宜，並為使用者處理在本公司或特約機構使用電子支付帳戶及儲值卡之交易。

使用者於使用本服務前，應確認本服務網頁之正確網址，或透過官方軟體商店下載使用本服務APP。使用者並應當瞭解、同意遵守本公司服務網頁及APP上公告之各項服務規範。

使用者瞭解本公司將透過雙方約定之方式，通知使用者使用本服務之情形，故使用者應確保可即時依雙方約定之方式閱覽本公司之通知或登入本服務APP或本公司服務網頁進行查詢。

使用者使用本服務時，應符合本服務所預設之目的，且不得違反本契約、中華民國法令或公序良俗，或不得侵害本公司或第三人合法權益。

使用者購買或取得儲值卡，除押金制儲值卡外，本公司將不再擁有該儲值卡之所有權，惟本公司對前揭卡片（包含押金制儲值卡）均保留管理該卡片所載軟體及資料的權利。

使用者應妥善保管及使用電子支付帳戶或儲值卡，不得以電子支付帳戶或儲值卡作為不合法交易之支付工具。

電子支付帳戶及記名式儲值卡除本公司另有約定外，不得讓與、轉借、提供擔保或以其他方式轉讓予第三人或交其使用。使用者違反前二項約定仍完成交易者，使用者不得主張其因此交易完成之扣款或墊款無效。

使用者不得以任何方法擅自偽造、變造儲值卡、改變本公司所發行儲值卡之原外觀或造型，包括但不限於擅自拆解儲值卡摘取晶片、天線及所儲存的軟體及資料，或摘取前揭晶片、天線等資料後，另行添附、加工、使用或運用；或向非經本公司授權之其他第三人購買或取得經擅自偽造、變造或改變外觀等之儲值卡。如因可歸責於使用者之事由而有違反前開約定之情事，致本公司蒙受或產生任何費用、支出、損失或損害者，本公司有權向使用者請求合理之費用及／或賠償，並得向使用者請求新臺幣一千元之違約金。

若使用者持遭擅自偽造、變造或改變外觀等之儲值卡與本公司或經本公司授權之其他第三人進行交易者，本公司將不提供相關服務（包括但不限於加值、扣款、毀損換發、掛失、退還儲值餘款及退還押金100元等服務），如因上開情事致使用者無法完成交易或產生糾紛或爭議者，本公司亦不♛任何責任。

因使用者上述所有行為或容許任何人為上述所有行為，致本公司因此蒙受或產生任何費用、支出、損失或損害者，本公司有權向使用者請求合理之費用及／或賠償。

除前開約定外，擅自偽造、變造儲值卡者應依法令規定自行♛擔相關民、刑事責任。

使用者辦理加值、扣款或退費時，本公司或特約機構人員有權要求使用者出示儲值卡，使用者拒絕出示儲值卡或所出示之儲值卡未印有本公司識別標幟『』『』『』者，本公司或特約機構得拒絕提供相關服務。

非經本公司書面同意，使用者不得以任何方式為自己或他人之利益，以儲值卡為載具、或就儲值卡儲存之資料或使用者使用儲值卡之個人資料等

為本契約約定事項範圍以外之添附、加工、使用、利用或運用。如因可歸責於使用者之事由而有違反前開約定之情事，致本公司蒙受或產生任何費用、支出、損失或損害者，本公司有權向使用者請求合理之費用及／或賠償，並得向使用者請求新臺幣一千元之違約金。

十五、紀錄保存

x公司應留存使用者儲值卡之卡號、電子支付帳戶之帳號、交易項目、日期、金額、幣別及其他主管機關所規定應留存之必要交易紀錄至少五年。但其他法規有較長之規定者，依其規定；未完成之交易，亦同。

十六、客訴處理及紛爭解決機制

x公司應於本服務網頁載明本服務爭議採用之申訴及處理機制及程序。使用者就本服務爭議，得以第一條所載之申訴（客服）方式及電子郵件信箱與本公司聯繫。

使用者與特約機構間因實質交易致生爭議時，經任一方請求，本公司應將爭議事項之內容通知他方。如係涉及商品或服務未獲特約機構提供之網路實質交易爭議，應由本公司及特約機構♛舉證之責。

本公司於代理收付實質交易款項撥付前，使用者與特約機構間如對該交易發生任何爭議，經任一方依第一項所提及之爭議處理程序向本公司請求暫停撥付款項時，本公司得留存該款項，待確認雙方對於款項達成合意時，始將款項以約定之方式，無息撥付至特約機構之電子支付帳戶（或其金融機構存款帳戶）或退回至使用者之電子支付帳戶（或其金融機構存款帳戶）。

若特約機構或使用者就前項爭議，除依本公司爭議處理程序向本公司請求暫停撥付款項外，另提起調解、訴訟或仲裁，該爭議款項將保留至調解、訴訟或仲裁程序結束，待特約機構或使用者提出適當證明時，本公司方將款項以約定之方式，無息撥付至特約機構之電子支付帳戶（或其金融機構存款帳戶）或退回至使用者之電子支付帳戶（或其金融機構存款帳戶）。

十七、使用者資料之蒐集、處理及利用

x公司蒐集、處理及利用個人資料，應依個人資料保護法等相關法令規定辦理。但其他法律或主管機關另有規定者，不在此限。

使用者同意本公司得在必要範圍內（包含但不限於支付指示），將使用者之部分個人資料（包含但不限於姓名）揭露予與使用者交易的一方。使用者同意悠遊卡股份有限公司蒐集處理及利用個人資料告知事項，詳細內容請參xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxx。

十八、服務暫停事由與處理

x公司得基於下列原因而暫停提供本服務之全部或一部：

（一）本公司對本服務之系統進行預定之維護、搬遷、升級或保養，應於七日前，於本服務網頁公告，並依雙方約定之方式通知使用者。但有緊急情事者，不在此限。

（二）其他不可歸責於本公司之事由，如天災、停電、設備故障、第三人之行為。

本公司如因辦理本服務之資訊系統故障或其他任何因素致無法正常處理支付指示時，本公司應及時處理並依雙方約定之方式通知使用者。有下列情形時，本公司所簽訂之特約機構或本公司就本服務相關作業委託之受託機構將無法提供使用者使用儲值卡交易：

1、儲值卡為偽造、變造或有毀損、斷裂、缺角、打洞、扭曲或本契約第十四條規範之情事者。

2、儲值卡有效期限屆至（本契約所規範例外情形除外）、業已辦理掛失或本契約已解除或終止者。

3、本公司依本契約第六條已暫停使用者使用儲值卡之權利者。

4、非本公司所規定得持有特定記名式儲值卡之使用者本人。

5、特約機構或本公司將本服務之一部委託處理之受託機構之機器或網路連線設備等，不能讀取或辨識儲值卡資料者。

6、使用者於特約機構或本公司就本服務之一部委託處理之受託機構營業時間以外時間要求交易者。

7、本公司有具體事實合理懷疑使用者有非法或不正常交易之事者。

8、使用者單筆交易超過1500元或當日交易累積超過3000元，惟繳納指定稅費（包含：繳納政府部門規費、稅捐、罰緩或其他費用及支付水費、電費、瓦斯費、電信服務費、學雜費、醫藥費、公共運輸（依據發展大眾運輸條例第二條定義及纜車、計程車、公共自行車、公共汽機車）、停車等服務費用、依公益勸募條例辦理勸募活動之捐贈金、配合政府政策且具公共利益性質經主管機關核准者、支付特約機構受各級政府委託代徵收之規費、稅捐與罰緩、或受政府部門委託代收之服務費），或使用者所持有之卡片為本公司所發行外觀具有『 』圖示之晶片卡者，單筆交易金額及當日交易累積金額不受前述限制。

十九、因使用者事由所致之服務暫停

如有下列情形之一者，本公司應以電子郵件或電話或簡訊或本服務APP推播之方式通知使用者，並得依情節輕重，暫停其使用本服務之全部或一部：

（一）使用者不配合核對或重新核對身分。

（二）使用者有提交虛偽身分資料之虞。

（三）有相當事證足認使用者利用電子支付帳戶從事詐欺、洗錢等不法行為或疑似該等不法行為。

（四）屬偽冒註冊或記名者。

（五）屬警示或衍生管制電子支付帳戶者。

（六）使用者未經本公司同意，擅自將本契約之權利或義務轉讓第三人。

（七）使用者依破產法聲請宣告破產或消費者債務清理條例請求前置協商、前置調解、聲請更生、清算程序，或依其他法令進行相同或類似之程序。

（八）經相關機關或其他電子支付機構通報為非法之使用者。

（九）經司法或相關機關以命令扣押電子支付帳戶款項或暫停使用者權限等。

（十）使用者違反本契約第十四條第五項規定之情事。

（十一）其他重大違反本契約之情事。

本公司於發現使用者為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體者，本公司得暫停其使用本公司業務服務或終止與其之契約。對於未配合本契約第四條身分資料確認或重新確認身分者、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等使用者、或有相當事證足認有利用電子支付帳戶從事詐欺、洗錢等不法行為或疑似該等不法行為者，本公司得暫停其使用本公司業務服務之全部或一部；其情節重大者，並得立即終止與使用者之契約。

二十、契約之終止

電子支付帳戶使用者得以填妥悠遊付帳戶終止同意書並寄至本公司辦理終止本契約。記名式儲值卡使用者得以提示儲值卡或依本契約約定辦理掛失手續後終止本契約，無記名式儲值卡使用者得以提示儲值卡方式辦理終止本契約。

本公司終止本契約時，須於終止日三十日前以書面或約定方式通知使用者。

如使用者有前條之事由所致服務暫停情事之一且情節重大者，本公司得以約定之方式通知使用者終止本契約。

本契約終止後，除有爭議款項外，本公司應於合理期間返還使用者得自電子支付帳戶提領或自儲值卡取回之支付款項餘額及本公司事先收取並約定返還之款項。

除經主管機關同意外，本公司不得將本服務及因本服務所生之權利義務關係移轉予第三人。二十一、契約條款變更與其他約定

x契約之條款如有疑義時，應為有利於使用者之解釋。

本契約約款如有修改或增刪時，應於本服務網頁明顯處公告，如屬電子支付帳戶或記名式儲值卡，並應以電子郵件或本服務APP推播等方式通知使用者後，使用者於七日內不為異議者，推定承認該修改或增刪約款。但下列事項如有變更，應於變更前六十日以電子郵件或本服務APP推播之方式通知使用者，並於該電子郵件或本服務APP推播等方式以顯著明確文字載明其變更事項、新舊約款內容，及告知使用者得於變更事項生效前表示異議，使用者未於該期間內表示異議者，推定承認該修改或增刪約款；另告知使用者如有異議，應於得異議時間內通知本公司終止契約：

（一）第三人冒用或盜用使用者帳號、密碼、憑證、記名式儲值卡或其他任何未經合法授權之情形，本公司或使用者通知他方之方式。

（二）其他經主管機關規定之事項。二十二、通知

使用者同意除本契約另有約定外，本公司依本契約所為之通知應以電子郵件或簡訊或本服務APP推播之方式送達使用者申請本服務時所提供之通訊資料。

使用者通訊資料如有變更，應立即於本服務網頁或以其他本公司提供之方式（包括但不限於電子郵件、電話或APP等）通知本公司。使用者如未依約定方式通知變更通訊資料時，本公司依原留存之通訊資料所為之通知，推定已為送達。

二十三、作業委託他人處理

使用者同意本公司得依相關法令規定或經主管機關核准，將本服務之一部，委託第三人（機構）處理。

本公司依前項規定委託他人處理業務時，應督促並確保該等資料利用人遵照相關法令之保密規定，不得將該等有關資料洩漏予受託人以外之第三人。

受本公司委託之處理資料利用人，違反個人資料保護法規定，致個人資料遭不法蒐集、處理、利用或其他侵害使用者權利者，使用者得向本公司及受本公司委託之處理資料利用人請求連帶賠償。

二十四、準據法與管轄法院

x契約準據法，依中華民國法律。

因本服務所生之爭議，如因此涉訟，雙方同意以台灣台北地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條或民事訴訟法第二十八條第二項、第四百三十六條之九規定小額訴訟管轄法院之適用。

二十五、契約之份數

x契約正本一式二份，由雙方當事人各執一份為憑。

電話語音 00-0000-0000 或 0000-00000

00-0000-0000

0000-00000

xxx.xxxxxxx.xxx

xxx.xxxxxxx.xxx

信用卡業務

xxxx.xxxxxxx.xxx

00-0000-0000

行員名片黏貼處