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国联人寿〔2018〕意外伤害保险 021 号

国联人寿保险股份有限公司 补充工伤团体意外伤害保险条款

阅 读 指 引

x．阅．读．指．引．有．助．于．理．解．条．款．，．对．本．合．同．内．容．的．解．释．以．条．款．为．准．。

👉 投保人拥有的重要权益

请扫描以查询验证条款

❖ 本合同提供的保障在保险责任条款中列明… 2.3

❖ 投保人有退保的权利 6.1

👉 投保人应当特别注意的事项

❖ 本合同有责任免除条款，请注意 ………………………………………………………………………2.4/3.2/7.1

❖ 保险事故发生后，请及时通知本公司 3.2

❖ 退保会给投保人造成一定的损失，请慎重决策… 6.1

❖ 投保人有如实告知的义务 7.1

❖ 本公司对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请注意 8

👉 保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障投保人的权益，请仔细阅读本保险条款。

1. 双方订立的合同		3.5 诉讼时效	8.1 工伤
1.1 合同构成		4. 保险费的支付	8.2 毒品
1.2 合同成立与生效		4.1 保险费的支付	8.3 非处方药
1.3 投保范围		5. 被保险人的变动	8.4 酒后驾驶
2. 本公司提供的保障		5.1 被保险人的变动	8.5 无合法有效驾驶证驾驶
2.1 保险金额		6. 合同解除	8.6 无有效行驶证
2.2 保险期间		6.1 投保人解除合同的手续及风险	8.7 机动车
2.3 保险责任		7. 其他需要关注的事项	8.8 潜水
2.4 责任免除		7.1 明确说明与如实告知	8.9 攀岩
3. 保险金的申请		7.2 本公司合同解除权的限制	8.10 探险
3.1 受益人		7.3 合同内容变更	8.11 武术比赛
3.2 保险事故通知		7.4 联系方式变更	8.12 特技表演
3.3 保险金申请		7.5 争议处理	8.13 有效身份证件
3.4 保险金给付		8. 释义	8.14 现金价值

👉 条款目录

国联人寿保险股份有限公司 补充工伤团体意外伤害保险条款

在本保险条款中，“本公司”指国联人寿保险股份有限公司，“本合同”指投保人与本公司之间订立的 “补充工伤团体意外伤害保险合同”。

1	双方订立的合同
1.1	合同构成	x合同是投保人与本公司约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与本合同有关的其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他书面协议。
1.2	合同成立与生效	投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。 本合同自本公司同意承保、收取保险费并签发保险单后生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。
1.3	投保范围	团体可作为投保人，为其身体健康、能正常工作并已依法参加工伤保险的成员向本公司投保本保险。投保时，参加本保险的成员须符合本公司当时规定的投保条件。
2	本公司提供的保障
2.1	保险金额	x合同每一被保险人的基本保险金额由投保人在投保时与本公司约定，并在保险单上载明。
2.2	保险期间	除另有约定外，本合同的保险期间为一年，自本合同生效之日起至约定终止日 24 时止，具体期间由投保人在投保时与本公司约定并在保险单上载明。
2.3	保险责任	在本合同的有效期内，本公司对被保险人承担以下保险责任：
	一次性伤残就业补助保险金	x被保险人因工伤（见释义）致残，并根据国家《劳动能力鉴定——职工工伤与职业病致残等级》（国家标准化管理委员会批准发布，GB/T16180—2006）的规定，经社会保险行政部门认可的劳动能力鉴定机构鉴定伤残程度为五至十级的，本公司按该被保险人对应的基本保险金额乘以对应的给付倍数给付一次性伤残就业补助保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止。 给付倍数由本公司与投保人参照当地省、自治区、直辖市人民政府规定的标准在投保时约定，并在保险单上载明。
2.4	责任免除	因下列情形之一，导致保险事故的，本公司不承担给付保险金的责任： (1)投保人的故意行为； (2)被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； (3)被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； (4)被保险人主动吸食或注射毒品（见释义）； (5)被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药（见 释义）除外； (6)被保险人酒后驾驶（见释义），无合法有效驾驶证驾驶（见释义），或驾 驶无有效行驶证（见释义）的机动车（见释义）； (7)被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；

		(8)被保险人从事潜水（见释义）、跳伞、攀岩（见释义）、蹦极、驾驶滑翔 机或滑翔伞、探险（见释义）、摔跤、武术比赛（见释义）、特技表演（见 释义）、赛马、赛车等高风险运动； (9)被保险人在本合同生效日之前所患的疾病； (10)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； (11)核爆炸、核辐射或核污染。
3	保险金的申请
3.1	受益人	除另有指定外，本合同保险金的受益人为被保险人本人。
3.2	保险事故通知	投保人或受益人知道保险事故后应当在 10 日内通知本公司。 如果投保人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、 原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
3.3	保险金申请	在申请保险金时，受益人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： (1)保险合同或保险凭证； (2)受益人的有效身份证件（见释义）； (3)工伤事故报告书； (4)社会保险行政部门的工伤认定证明； (5)社会保险行政部门认可的劳动能力鉴定机构出具的被保险人工伤残疾程度鉴定书； (6)所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。 若申请人为无民事行为能力人时，由其合法监护人代其申请领取保险金，其合法监护人还必须提供申请人为无民事行为能力人的证明和监护人具有合法监护权的证明。 以上保险金申请的证明和资料不完整的，本公司将及时一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。
3.4	保险金给付	x公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在 5 日内作 出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，本公司在与 受益人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。 本公司未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。 对不属于保险责任的，本公司自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。 本公司在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；本公司最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。
3.5	诉讼时效	受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

4	保险费的支付
4.1	保险费的支付	x合同的保险费可以一次性交清，也可以按月支付，具体交费方式由投保人在投保时与本公司约定并在保险单上载明。
5	被保险人的变动
5.1	被保险人的变动	(1)在本合同有效期内，投保人因参加本保险的团体成员变动需要增加被保险人的，应书面通知本公司，本公司审核同意并收取保险费的次日零时起，开始对新增的被保险人承担保险责任。 (2)在本合同有效期内，投保人因被保险人离职或其他原因需要减少被保险人的，应书面通知本公司，本公司对相应被保险人的保险责任自通知到达时终止。若该被保险人未发生理赔，本公司将向投保人退回该被保险人对应的现金价值（见释义）；若该被保险人已发生理赔给付，本公司将不退回该被保险人对应的现金价值。 (3)本合同的参保人数或参保比例不符合保险监督管理机构的相关规定时，本公司有权解除本合同。若被保险人未发生理赔，本公司将向投保人退回该被保险人对应的现金价值；若被保险人已发生理赔给付，本公司将不退回该被保险人对应的现金价值。
6	合同解除
6.1	投保人解除合同的手续及风险	如投保人申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向本公司提供下列资料： (1)保险合同； (2)投保人有效身份证件。 自本公司收到解除合同申请书时起，本合同终止。本公司自收到解除合同申请书之日起 30 日内向投保人退还保险单的现金价值。 投保人解除合同会遭受一定损失。
7	其他需要关注的事项
7.1	明确说明与如实告知	订立本合同时，本公司应向投保人说明本合同的内容。 对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同或终止对该被保险人的保险责任。 如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前或终止对该被保险 人的保险责任前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。 如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响 的，对于本合同解除前或终止对该被保险人的保险责任前发生的保险事故， 本公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。

		本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除 合同或终止对该被保险人的保险责任；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。
7.2	本公司合同解除权的限制	x保险条款“明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。
7.3	合同内容变更	在本合同有效期内，经投保人与本公司协商一致，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由本公司在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。
7.4	联系方式变更	为了保障投保人的合法权益，投保人的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知本公司。若投保人未以书面形式或双方认可的其他形式通知本公司，本公司按本合同载明的最后住所、通讯地址或电话等联系方式发送的有关通知，均视为已送达给投保人。
7.5	争议处理	x合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以达成仲裁协议通过仲裁解决，也可依法直接向法院提起诉讼。
8	释义
8.1	工伤	工伤认定以《工伤保险条例》（国务院令〔2010〕586 号修订）第三章的规定为依据。 被保险人有下列情形之一的，应当认定为工伤： (1)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； (2)工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； (3)在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； (4)患职业病的； (5)因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； (6)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的； (7)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
8.2	毒品	指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
8.3	非处方药	指在使用药品当时，由国务院药品监督管理部门公布的，不需要凭执业医师和执业助理医师处方，消费者可以自行判断、购买和使用的药品。
8.4	酒后驾驶	指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
8.5	无合法有效驾驶证驾驶	指下列情形之一： (1)没有取得驾驶资格； (2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；

		(3)持审验不合格的驾驶证驾驶； (4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
8.6	无有效行驶证	指下列情形之一： (1)未取得行驶证； (2)机动车被依法注销登记的； (3)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
8.7	机动车	指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
8.8	潜水	指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。
8.9	攀岩	指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
8.10	探险	指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身于其中的行为，如：xx漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。
8.11	武术比赛	指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及使用器械的对抗性比赛。
8.12	特技表演	指进行马术、杂技、驯兽等表演。
8.13	有效身份证件	指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。
8.14	现金价值	指本合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公司退还的那部分金额。一次性支付保险费的，现金价值＝本合同的保险费×75％×（1－n/m），其中 n 为本合同已生效的天数，m 为本合同保险期间的天数。按月支付保险费的，现金价值＝最后一期已支付的月交保险费×75％×（1－n/m），其中 n 为最后一期已支付的月交保险费已经过的天数，m 为最后一期已支付的月交保险费对应月份的保险期间天数。合同已 生效的天数不足一天的不计。