আধার হাউজ িং ফাইনান্স জিজিটেড ননা ইট ার কাটটািার[ KYC] এবিং
আধার হাউজ িং ফাইনান্স জিজিটেড ননা ইট ার কাটটািার[ KYC] এবিং
অ্যাজি িাজন িন্ডাজরিং [ AML] বযবস্থাগ্রহণ নীজি
(8ই ফেব্রুয়ারি, 2024 ফেকে সংক াধন োর্যেি)
(সিংস্করণ–XI)
জবষ বস্তু
ক্রি সিংখ্যা | জিশদ | পৃষ্ঠ সিংখ্যা |
1 | ভূ জিকা | 4 |
2 | অ্ধযা - I প্রটQাNযিা এবিং সিংজ্ঞাসিহূ | 5-11 |
3 | অ্ধযা – II সাধারণ জবষ বস্তু | 12-13 |
4 | অ্ধযা – III গ্রাহক স্বীকাQযিা নীজি | 13-14 |
5 | অ্ধযা – IV ঝুঁ জক নেণীকরণ এবিং বযবস্থাপনা | 14-16 |
6 | অ্ধযা – V গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রজি া ( CIP) | 16-16 |
7 | অ্ধযা – VI গ্রাহক সিংিান্ত পবূ যপক্ষ Qাচাই বা কাটটািার জডউ জডজিটNন্স ( CDD) প্রজি া: ভাগ I - বযজক্তজবটশষটের নক্ষটে গ্রাহক সিংিান্ত পবূ যপক্ষ Qাচাই বা কাটটািার জডউ জডজিটNন্স ( CDD) প্রজি া | 16-21 |
ভাগ II- একসত্ত্ব িাজিকানাধীন সিংস্থাগুজির Nনয CDD | 21-22 | |
ভাগ III- আইনসম্মি সত্ত্বগুজির Nনয CDD | 22-24 | |
ভাগ IV -উপকারটভাগী িাজিটকর শনাক্তকরণ | 24 | |
ভাগ V - চিিান পবূ যপক্ষ Qাচাই | 24-27 | |
ভাগ VI - উন্নি এবিং সরিীকৃ ি পবূ যপক্ষ প্রজি া | 27-29 | |
8 | অ্ধযা – VII নরকডয বযবস্থাপনা | 29-30 |
9 | অ্ধযা – VIII ফাইনানজশ াি ইটিজিটNন্স ইউজনে-ইজন্ড াটক প্রজিটবেন করার প্রট াNনগুজি | 30-30 |
10 | অ্ধযা – IX আন্তNয াজিক চ জক্তসিূটহর অ্ধীটন প্রট াNন/ো সিূহ | 31-34 |
11 | অ্ধযা – X অ্নযানয জনটেয শসিূহ | 34-38 |
12 | অ্যাটনক্সচার I জডজNোি KYC প্রজি া | 38-39 |
13 | অ্যাটনক্সচার II PIS এর অ্ধীটন নQাগয FPI নের Nনয KYC নজিপে | 39-41 |
14 | অ্যাটনক্সচার III অ্জিজরক্ত KYC নজিপটের িাজিকা নQগুজিটক জনম্ন-ঝুঁ জকর নেণীভ ক্ত গ্রাহকটের Nনয জবটবচনা করা নQটি পাটর | 41-42 |
15 | অ্যাটনক্সচার IV CTR/STR নিনটেটনর প্রেশযনিূিক িাজিকা | 43-44 |
আধার হাউজNিং ফাইনান্স জিজিটেড
ননা ইট ার কাটটািার[ KYC] এবিং
অ্যাজি িাজন িন্ডাজরিং( AML) বযবস্থাগ্রহণ নীজি–( পQযাটিাজচি )
1. ভূ জিকা
ক াম্পাজন অর্থাৎ আধার হাউজ িং ফাইনান্স জিজিটেড (AHFL যা পূটিথ DHFL বিশয হাউজ িং ফাইনান্স জিজিটেড নাটি পজরজিত জিি) 1990 সাটি গঠিত হয় এিিং এP নযাশনাি হাউজ িং িযািং (NHB) এিিং ভারতীয় জর াভথ িযাটের সটে জনিজিত। ক াম্পাজন NHB-এর প্রটয়া নীয়তা অনুযায়ী KYC এিিং AML নীজত (নীজত) ধারণ টরটি এিিং কস ক াম্পাজনর পজরিাি পজরষটদর অনুটিাদন জনটয় যটর্াপযুক্ত ভাটি সিয়-সিয়ান্তটর এই নীজতPট সিংটশাধন ও পযথাটিািনাও টরটি।
কনা ইটয়ার াটটািার (KYC) জদশাজনটদথ শ এিিং অযাজি-িাজন িন্ডাজরিং টযান্ডাডথ স এর উপর NHB তৃথ াজর রা 10ই এজপ্রি , 2006 তাজরটখ্র NHB (ND)/DRS/Pol-No.13/2006 করফাটরন্স নম্বর যুক্ত জিজ্ঞজি অনযায়ী এিিং কেষ্ঠ টপথাটরে আিরণরীজতর অিংশ জহটসটি , আরজি ভাটি নীজতPট গঠন রা হটয়জিি। জদশাজনটদথ শগুজিটত NHB
তৃথ 11 অটটাির , 2010 তাজরটখ্র NHB/ND/DRS/Pol.No. 33/2010 -11 সার্কথ িার নম্বর জিজশষ্ট সিংটশাধনগুজি,
এিিং NHB(ND)/DRS/REG/MC-04/2018 িাই 2, 2018 নম্বর জিজশষ্ট িাটার সার্কথ িার অনুযায়ী সিয়-সিটয়
রা তৎপরিতী সিংটশাধনসিূহ এিিং NHB/ND/DRS/Policy Circular No. 94/ 2018-19, িািথ 11, 2019 নম্বর জিজশষ্টয সার্কথ িাটরর িাধযটি NHB দ্বারা প্রিাজরত KYC জদশাজনটদথ শ ও অযাজি-িাজন িন্ডাজরিং টযান্ডাডথ টসর প্রজত আনুগতয ি ায় করটখ্ নীজতP পযথাটিািনা এিিং অদযতন রা হটয়টি।
এই নীজতPট তদপজর পযথাটিািনা এিিং সিংটশাধন রার হয় এিিং 24টশ এজপ্রি, 2018 তাজরটখ্ সিংঘPত কিাডথ জিPটে এP কিাডথ দ্বারা অনুটিাজদত হয় এিিং 30টশ এজপ্রি, 2019 তাজরটখ্ সিংঘPত কিাডথ জিPটে, কিাডথ দ্বারা এPট সিংটশাধন ও যর্াযর্ ভাটি অনুটিাদন রা হয় এিিং তদপজর পজরিাি পজরষদ তাটদর 18ই আগট, 2020 তাজরটখ্র কিাডথ জিPটে নীজতPট 19 কি 2020 তাজরটখ্র সার্কথ িার নম্বর RBI/2019-20/235, DOR.NBFC (HFC).CC.No.111/03.10.136/2019-20 অনুযায়ী পযথাটিািনা এিিং সিংটশাধনও টরটি এিিং যর্াযর্ ভাটি অনুটিাদন টরটি এিিং কসই সটে কনা ইটয়ার াটটািার (KYC) জনটদথ শািিী, 2016 এর উপর RBI িাটার জডটর শনস-এর জিধানগুজি গ্রহণ রার নয (“KYC এর উপর িাটার জডটর শন্স/আরজবআই িাটার জডটরকশনস”) 20 এজপ্রি 2020 তাজরটখ্র RBI/DBR/2015-16/18 Master Direction DBR.AML.BC.No.81/ 14.01.001/2015-16 অনুযায়ী পযথাটিািনা এিিং সিংটশাধনও টরটি এিিং যর্াযর্ ভাটি অনুটিাদন টরটি। উপরন্তু পজরিািন পষথদ তাাঁটদর 18ই কি, 2021, -এর সভাটত নীজতPট (পজিজস)পুনিূথিযায়ন ও পজরিতথ ন সাধন এিিং যর্াযর্ অনুটিাদন প্রদান টরটিন যা সার্কথ িার নিং RBI/2021-22/35 DOR.AML.REC.No.15/14.01.001/ 2021-22 তাজরখ্ 10ই কি ,2021 পযথন্ত আপটডে রা হটয়টি KYCর ওপর িাষ্টার জডটরক্শন (MD)সম্পজ থ ত সিংটশাধটনর
িযাপাটর। 2022 সাটির 14ই কফব্রুয়াজর অনজু ষ্ঠত পজরিািনা পষথটদর বিঠট উক্ত নীজতP পযথাটিািনা রা হয়। এিাডাও 2023 সাটির 9ই আগট অনুজষ্ঠত পজরিািনা পষথটদর বিঠট উক্ত নীজতP পযথাটিািনা রা হয়, যা
সার্কথ িার নম্বর RBI/2023-24/24 DOR.AML। REC. 111/14.01.001/2023-24 তাজরখ্ 28 এজপ্রি, 2023 এিিং আরজিআই/2023-24/25 DOR.AML. REC. 13/14.01.001/2023-24 তাজরখ্ 4 কি, 2023 ক ওয়াইজস- কত িাটার জনটদথজশ া (এিজড) সিংটশাধটনর জিষয় আপটডে রা হয়।এিাডাও উক্ত নীজতP সিথটশষ 10ই
ানুয়ারী, 2024-এ পজরিািনা পষথদ দ্বারা পযথাটিািনা রা হটয়জিি, যা সার্কথ িার নিং RBI/2023-24/69- DOR.AML.REC. 44/14.01.001/2023-24 তাজরখ্ 17 ই অটটাির, 2023, ক ওয়াইজস-কত িাটার জনটদথ জশ া (এিজড) সিংটশাধন পযথন্ত আপটডে রা হটয়টি।
তদপজর , ভারত সর ার তৃথ জিজ্ঞাজপত জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং অযাট , 2002 এিিং জপ্রটভনশন অফ িাজন-
িন্ডাজরিং ( কিইটিটনন্স অফ কর ডথ স ) রুিস, 2005 ( যা সিয়-সিয়ান্তটর সিংটশাজধত হটয়টি )-এর পজরটপ্রজিটত ক াম্পাজনর নয গ্রাহ টদর সটে অযা াউি জভজি সম্প থ স্থাপন ক াটর অর্িা অনয ক ানও িাধযটি , অনটিাজডথ িং এিিং কিনটদন রার সিয় এিিং কসই সটে তাটদর কিনটদটনর উপর ন র রাখ্ার সিয় টয় P জিটশষ গ্রাহ শনাক্ত রণ প্রজক্রয়া অনুসরণ রা আিশয জিি। AHFL, জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং অযাট , 2002 এিিং জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং ( কিইটিটনন্স অফ কর ডথ স ) রুিস, 2005 এর যর্াপ্রটযা য এিিং সিয়-সিটয় যর্া সিংটশাজধত জিধানগুজি িাস্তিায়ন রার পদটিপ কনটি। সুতরািং এই নীজতPট এিন ভাটি জিনযস্ত রা হটয়টি যাটত ক াম্পাজন , গ্রাহ এিিং তাটদর আজর্থ াযথ িাপগুজি আরও ভাটিা ভাটি িুঝটত পাটর এিিং পিান্তটর এP, ক াম্পাজনট , িাজন িন্ডাজরিংটয়র িটিয অসৎ প্রিৃজির কিা ন দ্বারা অপিযিহার এডাটত সদজিটিিনা সহ াটর জনট টদর ঝুাঁ জ গুজির িযিস্থাপনা রটত সাহাযয রটি।
10 কি 2021 তাজরটখ্ অদযতন রা সার্কথ িার নম্বর Master Direction DBR.AML.BC.No.81/ 14.01.001/2015-
16 এর িাধযটি ভারতীয় জর াভথ িযািং ( RBI) তৃথ সাম্প্রজত তি সিংটশাধনসিূহ অনুসরণ রার িটিয এর পূটিথ উজিজখ্ত কনা ইটয়ার াটটািার ( KYC) জনটদথ টশর উপর RBI িাটার জডটর শন, 2016 ( “KYC এর উপর িাটার জডটর শনস/জডটর শনস"-এর জিধানসিূহ অনুযায়ী রুজর আপটডেগুজি রার নয নীজতPট এখ্ন পযথাটিািনা
রা হটে , এই পযথাটিািনার িটধয অন্তভথু ক্ত এই সিস্ত সিংটশাধন( সিূহ )-এর অনুসরণাটর্থ াজর রা অপাটরশনাি ইন্সট্রা শন। কিাডথ দ্বারা অনুটিাদন পািার তাজরখ্ কর্ট , নীজতP তৎ াি প্রভািশািী হটি।
RBI/2023-24/69-DOR.AML.REC.44/14.01.001/2023-24 তাজরখ্ 17 অটটাির, 2023 তাজরটখ্ সার্কথ িার নিং RBI/2023-24/69-DOR.AML.REC.44 দ্বারা জর াভথ িযাে অফ ইজন্ডয়া (RBI) দ্বারা প্রিাজরত সিংটশাধনী
অনুসাটর এই নীজতP সিংটশাধন রা হটয়টি। এিাডাও জর াভথ িযাে অফ ইজন্ডয়া (RBI) দ্বারা 4 ানুয়াজর 2024
-এ সার্কথ িার নিং RBI/2023-24/107 DOR.AML.REC.66/14.01.001/2023-24 তাজরটখ্র ানুয়াজরটত প্র াজশত সিথটশষ সিংটশাধন অনুসাটর নীজতP সিংটশাধন রা হটয়টি।
অ্ধযা I
প্রটQাNযিা এবিং সিংজ্ঞাসিূহ
2. প্রটQাNযিা
এই নীজতP ভারতীয় জর াভথ িযািং দ্বারা জনয়জিত প্রজতP সটের উপর প্রটযা য হটি , জিটশষ ভাটি
KYC-এর উপর িাটার জডটে শটনর 3( b)(xiii) ভাটগ সিংজ্ঞাজয়ত সেগুজির উপর।
এই নীজতP জিটদটশ অিজস্থত ক াম্পাজনর শাখ্াসিূহ এিিং গজরষ্ঠ িাজি ানাধীন সহায় সেগুজির উপটরও কসই সীিা অিজধ প্রটযা য হটি , কযইখ্াটন কসগুজি স্থানীয় আইটনর জিপরীটত যায় না।
i. কযখ্াটন প্রটযা য আইন এিিং জনয়িগুজি এই সিস্ত জদশাজনটদথ টশর িাস্তিায়ন িাজধত টর, কসই ঘেনাগুজি
RBI-এর ন টর আনটত হটি। ML/TF ঝুাঁ জ গুজি পজরিািনা রার নয ক াম্পাজনর দ্বারা গৃহীত অজতজরক্ত
িযিস্থার প্রটয়াগ সহ আরও প্রটয়া নীয় পদটিটপর নয RBI ক াম্পাজনট পরািশথ জদটত পাটর।
ii. যজদ RBI দ্বারা কপ্রসক্রাইি রা KYC/AML টযান্ডাডথ গুজি স্বাগজত কদটশর জনয়ি টদর সটে দ্বন্দ্বিূি হয় , তাহটি ক াম্পাজনর শাখ্া/সহায় সেট দPর িটধয কিজশ টঠার নীজতP অনুসরণ রটত হটি।
iii. জিটদশী জনগিিদ্ধ িযািং গুজি দPর িটধয, অর্থাৎ ভারতীয় জর াভথ িযািং এিিং তাটদর কদটশর জনয়িণ
তৃথ পি দ্বারা াজর রা জনয়িগুজির িটধয , কিজশ টঠার জনয়িগুজিট অনুসরণ রটত পাটর।
এই নীজতটত কযখ্াটনই অযা াউটির প্রজত ইজেত রা হটে , কসPট এ P কিান অযা াউি অর্িা ঋণদান ারী কিনটদন জহটসটি িুঝটত হটি। ক াম্পাজন এখ্ন আর জডটপাজ ে স্বী ার রটত পারটি না ,
প্রটয়া নীয়তাগুজি, যতদর
3. সিংজ্ঞা
প্রাসজে হয় , জিদযিান জডটপাজ েগুজির উপটরও প্রটযা য হটি।
এই নীজতPর পজরটপ্রজিটত, যতিণ না প্রসে অনুযায়ী দর ার পডটি, এখ্াটন উপজস্থত শব্দগুজির অর্থ , জডটর শনস এিিং তৎসহ জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং ( কিইটিটনন্স কর ডথ স ) রুি , 2005 এর সটে পঠিত জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং অযাট, 2002-এ ধাযথ রা অর্থ হটি। উদাহরণস্বরূপ , এই নীজতPর প্রসটে , জনম্নজিজখ্ত শব্দগুজির ধাযথ রার অর্থ র্া টি ( জডটর শনস , অযাট এিিং রুিটসর শতথ সাটপটি ):
i. “আধার নম্বর" এর িাটন হটি এPর নয আধার ( োটগথটেটড কডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 ( 2016 এর 18 ) এর কস শন 2 ক্ল ( a) কত কয অর্থP ধাযথ রা আটি , কসP।
ii. “অযাট" আর “রুিস" এর িাটন হটি যর্াক্রটি জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং অযাট, 2002 এিিং জপ্রটভনশন অফ িাজন-িন্ডাজরিং ( কিটিটনন্স অফ কর ডথ স ) রুিস, এিিং এগুজিটত রা সিংটশাধনসিূহ।
iii. আধার অটর্নPট শটনর প্রসটে “অটর্নPট শন"-এর িাটন হি, আধার ( োটগথটেটড কডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 এর কস শন 2 এর সাি-কস শন ( c) এর অধীটন সিংজ্ঞাজয়ত প্রজক্রয়া।
iv. উপ ারটভাগী িাজি িা কিজনজফজশয়াি ওউনার ( BO)
a. কযখ্াটন গ্রাহক একP নকাম্পাজন , কসখ্াটন উপ ারটভাগী িাজি হি স্বাভাজি িযজক্ত( গণ ) , জযজন, হয় এ িা অর্িা এ সটে িথরত হটয় , অর্িা এ অর্িা তটতাজধ আইন ীিী িযজক্তর িাধযটি, জনয়িণ ারী িাজি ানা স্বার্থ ধারণ টর অর্িা কয অনয ক ানও িাধযটি জনয়িণ িাস্তিাজয়ত টর।
িযাখ্যা - এই সাি-ক্লট র নয-
1. “জনয়িণ ারী িাজি ানা স্বার্থ"-এর িাটন হি ক াম্পাজনর কশয়ার অর্িা পুাঁজ অর্িা িাটভর 25
শতািংটশর কিজশ ভাটগর িাজি ানা/সোজধ ার ধারণ রা।
2. “জনয়িণ" এর িটধয অন্তভথু ক্ত র্া টি পজরিাি টদর িটধয সিংখ্যাগজরষ্ঠ জনটয়াগ রার অজধ ার অর্িা জনট টদর কশয়ারটহাজডিং অর্িা িযিস্থাপনা-অজধ ার অর্িা কশয়ারটহাডার অযাজগ্রটিি অর্িা কভাPিং অযাজগ্রটিটির শজক্ত সহ িযিস্থাপনা িা নীজতসিংক্রান্ত জনণথয়গুজি জনয়িণ রার অজধ ার।
b. কযখ্াটন গ্রাহক একP পােয নারজশপ ফািয, কসখ্াটন উপ ারটভাগী িাজি হি স্বাভাজি িযজক্ত( গণ), জযজন, হয় এ িা অর্িা এ সটে িথরত হটয়, অর্িা এ িা তটতাজধ আইন ীিী িযজক্তর িাধযটি, পােথ নারজশটপর পুাঁজ অর্িা িাটভর 10 শতািংটশর কিজশ ভাটগর িাজি ানা/সোজধ ার ধারণ টর।
িযাখ্যা- এই উপ-ধারার উটেটশয, "জনয়িণ" িযিস্থাপনা িা নীজতগত জসদ্ধান্ত জনয়িণ রার অজধ ার অন্তভথু ক্ত
রটি।
c. কযখ্াটন গ্রাহক একP অ্জনগিবদ্ধ সিংঘ বা বযজক্তসিূটহর একP পজরষে , কসখ্াটন উপ ারটভাগী
িাজি হি স্বাভাজি িযজক্ত( গণ ) , জযজন, হয় এ িা অর্িা এ সটে িথরত হটয় , অর্িা এ িা তটতাজধ আইন ীিী িযজক্তর িাধযটি , অজনগিিদ্ধ সিংঘ িা িযজক্তসিূহ জদটয় গঠিত এ P পজরষটদর সম্পজি অর্িা পুাঁজ অর্িা িাটভর 15 শতািংটশর কিজশ ভাটগর িাজি ানা/সোজধ ার ধারণ টর।
িযাখ্যা: 'িযজক্তসিূটহর পজরষদ' শব্দPর িটধয কসাসাইP অন্তভথু ক্ত। কযখ্াটন উপযুথক্ত ( a), (b) অর্িা ( c)
অনুযায়ী ক ানও স্বাভাজি িযজক্ত কনই, উপ ারটভাগী িাজি কসই সিংজিষ্ট স্বাভাজি িযজক্ত হটি কয ঊর্ধ্থতন িযিস্থাপনা আজধ াজরট র পদ ধারণ টর।
d. কযখ্াটন গ্রাহ এ P নযাস , উপ ারটভাগী িাজিট র( িটগথর ) পজরিটয়র িটধয অন্তভথু ক্ত র্া টি নযাটসর স্রষ্টা , নযাসী এিিং উপ ারটভাগী যাটদর াটি নযাটসর 10% িা তটতাজধ ইিাটরট আটি এিিং অনয কয ক ানও িযজক্ত কয িাজি ানার শৃঙ্খিা অনুযায়ী নযাটসর উপর িূ ডান্ত ও াযথ র ভাটি জনয়িণ রাটখ্।
v. “প্রতযজয়ত অনুজিজপ িা সাPথ ফাটয়ড জপ" - ক াম্পাজন কর্ট এ P প্রতযজয়ত অনুজিজপ পাওয়ার িাটন আধার নম্বর ধারণ রার প্রিাটণর অনুজিপজ র সটে তু িনা রার িটতা হটি কযখ্াটন অফিাইন যািাই রণ সম্পন্ন রা কযটত পারটি না অর্িা গ্রাহ দ্বারা িূি নজর্ সহ দািজর ভাটি বিধ নজর্পত্র উপস্থাজপত রা এিিং অযাটট জিদযিান জিধান অনুযায়ী ক াম্পাজনর অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর দ্বারা কসই অনুজিজপর উপর কর ডথ রা।
ফটরইন এক্সটিঞ্জ িযাটন টিি ( জডটপাজ ে ) করগুটিশনস , 2016 এর সিংজ্ঞা অনুযায়ী, অনািাজস ভারতীয়
(NRI) এিিং ভারতীয় িিংটশাদ্ভূ ত িযজক্ত ( PIO)-কদর কিটত্র , বি জি ভাটি, জনম্নজিজখ্ত দ্বারা কয ক ানও
এ Pর কর্ট প্রতযজয়ত িি প্রতযজয়ত অনুজিজপ পাওয়া কযটত পাটর:
• ভারটত জনিজিত তপজশিী িাজণজ য িযািং সিূটহর জিটদশী শাখ্ার অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর িগ।থ
• কসই সিস্ত জিটদশী িযািংট র শাখ্া যাটদর সটে ভারতীয় িযািংট র সম্প থ আটি ,
• জিটদটশ অিজস্থত পািজি কনাোজর,
• ক ােথ িযাজ টেে,
• জিিারপজত,
• অনািাজস ভারতীয় কযই কদটশ িসিাস টরন কসই কদটশর ভারতীয় দতািাস/ নসুটিটের শীষথ আজধ াজর ।
vi “কসন্ট্রাি KYC কর ডথ স করজ জে" (CKYCR) এর িাটন হি এ ন গ্রাহট র KYC কর ডথ জডজ োি রূটপ প্রাি , সিংরিণ, সুরিা এিিং আহরণ রার নয রুিস-এর রুি 2(1) এর অধীটন সিংজ্ঞাজয়ত এ P সে।
vii “ভারপ্রাি পজরিাি " এর িাটন হি সািজগ্র স্তটর PML অযাটটর অধযায় IV এিিং রুিস-এ আটরাজপত
িাধয তাসিূটহর প্রজত অনুিজতথ তা সুজনজিত রার নয ক াম্পাজন তৃথ িটনানীত এ ন িযজক্ত , এিিং কস পজরিাি পজরষদ (কিাডথ অফ জডটরটরস) দ্বারা যর্াযর্ ভাটি অনুটিাদন-প্রাি িযাটনজ িং জডটরটর অর্িা পূণথ াজি জডটরটর হটি- এই ধারার উটেশযগুজির নয, “িযাটনজ িং জডটরটর" এিিং “পূণথ াজি জডটরটর" শব্দগুজির িাটন কসোই হটি কযো ক াম্পাজন অযাট , 2013-এ এই শব্দগুজিট কদওয়া হটয়টি।
viii “জডজ োি KYC" এর িাটন হি কযখ্াটন যািাই রণ সম্পন্ন রা যাটি না , কসখ্াটন গ্রাহট র িাইভ ফটো এিিং দািজর ভাটি বিধ নজর্ অর্িা আধার ধারণ রার প্রিাণ গ্রহণ রা, এিিং এর সটে অযাটট প্রদি জিধানসিূহ অনুযায়ী ক াম্পাজনর এ ন অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর দ্বারা কযই স্থাটন িাইভ ফটোP কনওয়া হটে , কসই স্থানজিটশটষর অিািংশ এিিং দ্রাজঘিািংশও জনকত হটি।
ix “জডজ োি জসগটনিার" শব্দPর িাটন কসোই হটি কযো ইনফরটিশন কে টনািজ অযাট , 2000 (21 অফ
2000) এর কস শন (2) এর সািটস শন (1) এর ক্ল (p) কত এই শব্দPট কদওয়া হটয়টি।
x “ইর্কইভযাটিি ই-ডর্কটিি" এর িাটন হি প্রদান ারী তৃথ পি দ্বারা াজর রা বিধ জডজ োি জসগটনিার সহ এ P নজর্র বিদযু জতন অনুজিজপ, এর িটধয অন্তভথু ক্ত ইনফরটিশন কে টনািজ ( জপ্র ারটভশন অযান্ড জরটেনশন অফ ইনফরটিশন িাই ইিারজিজডয়াজর কপ্রাভাইজডিং জডজ োি ি ার কফজসজিP ) রুিস, 2016 এর রুি 9 অনুযায়ী গ্রাহট র জডজ োি ি ার অযা াউটির প্রজত াজর
রা নজর্।
xi গ্রুপ" - আয় র আইন, 1961 ( 1961-এর 43 ) এর ধারা 286-এর উপ-ধারা ( 9 ) এর ধারা ( e) এ "গ্রুপ"
শটব্দর এ ই অর্থ র্া টি।
xii “কনা ইটয়ার ক্লাটয়ি ( KYC) আইটডজিফায়ার" এর িাটন হি কসন্ট্রাি KYC কর ডথ স করজ জে দ্বারা গ্রাহট র নয ধাযথ রা এ P অননয সিংখ্যা িা ক াড।
xiii. "অিাভ ন সিংস্থা" (NPO) অর্থ আয় র আইন, 1961 (1961-এর 43) এর ধারা 2-এর ধারা (15) এ জনজদথষ্ট ধিীয় িা দাতিয উটেটশয গঠিত কযট ান সিা িা সিংস্থা এিিং যা এ P ট্রাট িা ট্রাট জহসাটি জনিজিত কসাসাইPস করজ টেশন অযাট, 1860 িা অনুরূপ রা য আইটনর অধীটন জনিজিত এ P সজিজত িা ক াম্পাজন আইন, 2013 (2013 সাটির 18) এর ধারা 8 এর অধীটন জনিজিত এ P সিংস্থা।
xiv “দািজর ভাটি বিধ নজর্" িা “অজফজশয়াজি ভযাজিড ডর্কটিি" (OVD) এর িাটন হি পাসটপােথ , ড্র াইজভিং
িাইটসন্স , আধার নম্বর ধারণ রার প্রিাণ , ভারতীয় জনিথািন রজিশন তৃথ াজর রা কভাোর পজরিয় পত্র , NREGA তৃথ াজর ৃ ত এিিং রা য সর াটরর ক ানও আজধ াজর দ্বারা যর্াযর্ ভাটি সই রা ি
াডথ এিিং নাি ও ঠি ানার জিশদ সহ নযাশনাি পপুটিশন করজ টার দ্বারা াজর ৃ ত জিঠি।
এই শটতথ কয,
a. কযখ্াটন গ্রাহ OVD জহটসটি জনট র আধার নম্বর ধারণ রার প্রিাণ জদটে , কসখ্াটন কস ইউজন আইটডজিজফট শন অটর্াজরP অফ ইজন্ডয়া দ্বারা াজর ৃ ত কতিন এ P ফিথ িা জদটত পাটর।
b. কযখ্াটন গ্রাহট র কদওয়া OVD কত অদযতন ৃ ত ঠি ানা কনই, কসখ্াটন জনম্নজিজখ্ত নজর্পত্র অর্িা কসগুজির তৎসিতু িয ই-ডর্কটিিগুজিট , ঠি ানার প্রিাটণর সীজিত প্রসটে OVD ধটর কনওয়া হটি।
i. কয ক ানও পজরটষিাদাতার ইউPজিP জিি, কযP দু িাটসর কর্ট কিজশ পুরটনা নয় ( জিদযু ত,
কেজিটফান, কপাট-কপইড কিািাইি কফান , পাইপ-সরিরাহ ৃ ত গযাস, টির জিি ) ;
ii. প্রপাPথ অর্িা জিইজনজসপাি েযাক্স জরজসপ্ট ;
iii. সর াজর দির অর্িা রাষ্ট্রায়ি ক াম্পাজনগুজি দ্বারা অিসরপ্রাি িীটদর াজর রা কপনশন অর্িা ফযাজিজি কপনশন কপটিি অডথ ার ( PPO), যজদ কসগুজিটত ঠি ানা উজিজখ্ত র্াট ;
iv. রা য সর ার িা ক ন্দ্র সর াটরর দির , সিংজিজধিদ্ধ অর্িা জনয়ি পজরষদসিূহ, রাষ্ট্রায়ি খ্াটতর উটদযাগ , তপজশিভু ক্ত িাজণজ য িযািং , আজর্থ সিংস্থান এিিং তাজি াভু ক্ত ক াম্পাজনসিূহ দ্বারা
াজর ৃ ত–জনটয়াগ তথ া কর্ট িাসস্থান প্রদান রার জিঠি এিিং সিংস্থাভু ক্ত িাসস্থান প্রদান ারীর এই ধরটণর জনটয়াগ তথ াটদর সটে স্বািজরত জিভ আর িাইটসন্স অযাজগ্রটিি ;
c. গ্রাহ উপটর 'b' খ্টে উজিজখ্ত নজর্পত্র িা কদিার জতন িাটসর সিয় াটির িটধয িতথ িান ঠি ানা যুক্ত OVD িা কদটি।
d. কযখ্াটন এ ন জিটদশী নাগজরট র িা কদওয়া OVD কত ঠি ানার জিশদ কনই, কসই পজরজস্থজতটত জিটদশী অজধটিটত্রর সর াজর দির দ্বারা াজর ৃ ত সিস্ত নজর্পত্র এিিং জিটদশী দতািাস িা ভারটত অিজস্থত জিটদশী জিশনগুজি দ্বারা াজর ৃ ত পত্র ঠি ানার প্রিাণ জহটসটি স্বী ৃ ত হটি।
িযাখ্যা: এই ধারাPর প্রসটে উটিখ্য কয াজর রার পটর নাি পজরিতথ ন হটিও , এ P নজর্ট OVD জহটসটি ধরা হটি যজদ কসP রা য সর ার তৃথ াজর ৃ ত জিিাটহর এিন ক ানও সনদপত্র অর্িা ক ানও গযাট ে জিজ্ঞজি দ্বারা সিজর্থত হয় কযP এই ধরটণর নাি পজরিতথ নট ইজেত টর।
xv “অফিাইন যািাই রণ" িা “অফিাইন কভজরজফট শন" এর িাটন হটি এPর নয আধার ( োটগথটেটড কডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 ( 2016 এর 18 ) এর কস শন 2 ক্ল ( pa) কত কয অর্থP ধাযথ রা আটি , কসP।
xvi “িযজক্ত" িা “পাসথন" এর িাটন কসোই হটি যা অযাটট ধাযথ রা হটয়টি এিিং এর িটধয অন্তভথু ক্ত র্া টি:
a. িযজক্তজিটশষ
b. অজিভক্ত জহন্দু পজরিার
c. ক াম্পাজন,
d. ফািথ ,
e. জ িু িানষু
জদটয় গঠিত সিংঘ অর্িা িযজক্তটদর এ P পজরষদ, জনগিিদ্ধ কহা িা না কহা
f. প্রটতয ৃ জত্রি জিিাজর িযজক্ত (আPথ জফজশয়াি জু রজড াি পাসথন), কয উপযুথক্ত িযজক্তিটগথর (a কর্ট e)
এর িটধয অন্তভথু ক্ত নয় এিিং
g. উপযুথক্ত িযজক্ত ( a কর্ট f) দ্বারা িাজি ানাভু ক্ত িা জনয়জিত কয ক ানও এট জন্স , অজফস অর্িা শাখ্া।
xvii িযাটন টিি পযথাটয়র “জপ্রজন্সপাি অজফসার" িা “প্রধান আজধ াজর " এর িাটন হি রুিস-এর রুি
8 অনুযায়ী তর্য পজরটিশন রার দাজয়ত্ব িহন ারী, ক াম্পাজন দ্বারা িটনানীত এ ন আজধ াজর ।
xviii “সাসজপজশয়াস ট্রাঞ্জা শন" িা “সটন্দহ ন কিনটদন" এর িাটন জনটম্ন সিংজ্ঞাজয়ত আটি , যার িটধয প্রটিষ্টা ৃ ত কিনটদনও অন্তভথু ক্ত , তা কস নগটদর িাধযটি কহা িা না কহা , যা হি এিন এ P কিনটদন যা সজদো সম্পন্ন ক ানও িযজক্তর কিাটখ্ :
a. যুজক্তসেত ভাটি এিন এ P সটন্দহ সৃজষ্ট রার কপ্রিাপে বতজর কয এPর িটধয , অর্থিূিয জনজিথটশটষ , অযাটটর জশজডউটি জনধথাজরত আপরা-জধ াট র কর্ট প্রাি িাভািংশ জডত ; অর্িা
b. অস্বাভাজি িা অনযাযয Pি পজরজস্থজতটত পজরিাজিত হটয়টি িটি প্রতীত হয়; অর্িা
c. আজর্থ যুজক্ত িা জিশ্বাসটযাগয উটেটশয িাজিত হয়জন িটি প্রতীত হয়; অর্িা
d. যুজক্তসেত ভাটি এিন এ P সটন্দহ সৃজষ্ট রার কপ্রিাপে বতজর কয এPর িটধয , সিাসিাদী
াযথ িাটপর নয অর্থ কযাগাটনা জডত রটয়ি।
িযাখ্যা: সিাসিাটদর সটে সম্পজ থ ত গজতজিজধর অর্থায়টন জডত কিনটদটনর িটধয অন্তভথু ক্ত কসই সিস্ত কিনটদন যার িটধয এিন তহজিি জডত কযP সিাসিাটদর সটে যুক্ত িা সম্পজ থ ত িা সিাসিাদ , সিাসিূি াট িযিহাটরর নয উজেষ্ট অর্িা ক ানও সিাসিাদী , সিাসিাদী সিংগঠন অর্িা সিাটসর
নয অর্থ কযাগাটনা িা অর্থ কযাগাটনায় কিষ্টা-রত িযজক্তটদর দ্বারা িযিহৃত।
xix এ P 'কিাে অযা াউি' িা 'স্মি অযা াউি' এর িাটন হি এ P কসজভিংস অযা াউি কযPট PML রুিস, 2005 এর সাি-রুি ( 5 ) এর শতথ ানযায়ী কখ্ািা হটয়টি। স্মি অযা াউটির াযথিািনার জিশদ এিিং এই ধরটণর অযা াউটির নয কয সিস্ত জনয়িণ সঞ্চািন রটত হটি , কসগুজি RBI
িাটার জডটর শনস-এর কস শন 23 এর িটধয জনধথারণ রা রটয়টি।
xx “কিনটদন" িা “ট্রাঞ্জা শন"-এর িাটন হি ক্রয় , জিক্রয়, ঋণ, কে , উপহার , হস্তান্তরণ , সরিরাহ িা
িযিস্থা টর কদওয়া, কসই সিস্ত জ িু , যার িটধয অন্তভথু ক্ত :
a. অযা াউি কখ্ািা ;
b. কয ক ানও িুদ্রায় তহজিি িা কদওয়া , তু টি কনওয়া, জিজনিয় রা িা হস্তান্তর রা, তা কস নগটদ
রা কহা িা কি , কপটিি অডথ ার অর্িা অনয ক ানও ইন্সট্রুটিটির িাধযটি অর্িা ইটি ট্রজন
িা অনয অ-িস্তুগত উপাটয় ;
c. ক ানও কসফP জডটপাজ ে িক্স অর্িা অনয ক ানও ধরটণর কসফ জডটপাজ টের িযিহার ;
d. ক ানও জ ম্মাদার ( জফডু জশয়াজর ) সম্পট থ প্রটিশ রা;
e. কয ক ানও কপটিি সম্পন্ন অর্িা প্রাি রা, যা সািজগ্র িা আিংজশ ভাটি পাওয়া হটয়টি , এিিং কযP ক ানও িু জক্তগত া িা আইজন দায়িদ্ধতার নয উজেষ্ট ; অর্িা
f. আইনসম্মত িযজক্ত িা জিগাি অযাটরঞ্জটিি প্রজতষ্ঠা রা।
KYC এর উপর িাটার জডটর শনস-এ জনধাজরত অর্থ িহন ারী শব্দগুজি , জনম্নজিজখ্ত অর্থগুজি িহন
রটি , যজদ না প্রসোনুযায়ী অনয ক ানও অটর্থর প্রটয়া ন হয়:
i. “ টিান জরটপাPথ িং টযান্ডাডথ স" ( CRS) এর িাটন হি নটভনশন অন জিউিু য়াি অযাডজিজনটেPভ অযাজসটটন্স ইন েযাক্স িযাোসথ-এর অনুটেদ 6 অনুযায়ী স্বয়িংজক্রয় ভাটি তর্য জিজনিয় রার নয স্বািজরত িহুপাজি িু জক্ত িাস্তিায়ন রার নয জরটপােথ রার টযান্ডাডথ সিূহ।
ii. "প্রজতটিদ িযাজেিং" টরসপটন্ডি িযাজেিং হি এ িযাটের (" টরসপটন্ডি িযাে") অনয িযাটে ("প্রজতটিদ
িযাে") িযাজেিং পজরটষিার িযিস্থা। প্রজতজক্রয়াশীি িযােগুজি নগদ িযিস্থাপনা সহ জিস্তৃত পজরটষিা প্রদান
রটত পাটর (টযিন- জিজভন্ন িুদ্রায় সুদ িহন ারী অযা াউি), আন্ত থ াজত ওয়যার ট্রান্সফার, কি জক্লয়াজরিং, প্রটদয়-এর িাধযটি অযা াউি এিিং বিটদজশ জিজনিয় পজরটষিা।
iii. “গ্রাহ " িা “ াটটািার"-এর িাটন হি আজর্থ কিনটদন অর্িা ক াম্পাজনর সটে ক ানও গজতজিজধটত জডত এ ন িযজক্ত এিিং এর িটধয কসই িযজক্তও অন্তভথু ক্ত যার পি কর্ট , কিনটদন
িা গজতজিজধটত জডত িযজক্তP া রটি।
iv. “ওয়া -ইন- াটটািার" এর িাটন হি এিন এ ন িযজক্ত , যার ক াম্পাজনর সটে ক ানও অযা াউি জভজি সম্প থ কনই, তটি কস ক াম্পাজনর সটে কিনটদন পজরিািন টর।
v. “গ্রাহ পূিথপি যািাই" িা “ াটটািার জডউ জডজিট ন্স ( CDD)” এর িাটন হি সনাক্ত রটণর জনভথ রটযাগয এিিং স্বাধীন উত্স িযিহার টর গ্রাহ এিিং উপ ারটভাগী িাজি ট শনাক্ত এিিং যািাই
রা।
িযাখ্যা – CDD, অযা াউি-জভজি সম্প থ শুরু রার সিয় িা িাটঝ িাটঝ পঞ্চাশ হা ার ো ার সিান িা তার কিজশ পজরিাটণর কিনটদন রার সিয়, এ কিনটদন িা এ াজধ কিনটদন যা সিংযুক্ত িটি িটন হয়, িা ক াটনা আন্ত থ াজত অর্থ স্থানান্তর অপাটরশন অন্তভথু ক্ত হটি :
a. গ্রাহট র সনাক্ত রণ, সনাক্ত রটণর জনভথ রটযাগয এিিং স্বাধীন উত্স িযিহার টর তাটদর পজরিয় যািাই রণ, িযিসাজয় সম্পট থ র উটেশয এিিং অজভপ্রায় প্র ৃ জতর তর্য প্রাজি, কযখ্াটন প্রটযা য;
b. গ্রাহট র িযিসার প্র ৃ জত এিিং এর িাজি ানা ও জনয়িণ কিাঝার নয যুজক্তসেত পদটিপ গ্রহণ রা;
c. এ ন গ্রাহ উপ ারী িাজিট র পটি া রটিন জ না তা জনধথারণ রা, এিিং উপ ারী িাজি ট সনাক্ত রা এিিং সনাক্ত রটণর জনভথ রটযাগয এিিং স্বাধীন উত্স িযিহার টর উপ ারী িাজিট র পজরিয় যািাই রার নয সিস্ত পদটিপ গ্রহণ রা।
vi. “গ্রাহ শনাক্ত রণ" িা “ াটটািার আইটডজিজফট শন" এর িাটন হি CDD এর প্রজক্রয়াP পজরিািন
রা।
vii. “FATCA" এর িাটন হি ফটরইন অযা াউি েযাক্স িোটয়ন্স অযাট অফ দয ইউনাইটেড কটেস অফ অযাটিজর া ( USA), যা অনযানয জিষয়গুজির িটধয, এP আিশয টর কয জিটদশী আজর্থ সিংস্থাগুজিট িাজ থ ন যুক্তরাটষ্ট্রর রদাতাটদর দ্বারা ধৃত আজর্থ অযা াউিসিূটহর জিষটয় জরটপােথ
রটত হটি এিিং
তাটদরট কসই সিস্ত জিটদশী সেগুজির জিষটয়ও জরটপােথ রটত হটি কযগুজির িটধয িাজ থ ন যুক্তরাটষ্ট্রর রদাতারা গুরুত্বপূণথ িাজি ানাভু ক্ত স্বার্থ ধারণ টরন।
viii. “IGA" এর িাটন হি আন্ত থ াজত র সম্পজ থ ত আিারসিূটহর প্রজত জনয়িানুিজতথ তা উন্নত রটত এিিং USA-এর FATCA িাস্তিায়ন রটত ভারত ও িাজ থ ন যুক্তরাষ্ট্র সর াটরর িটধয স্বািজরত ইিার গভানথটিি অযাজগ্রটিি অর্িা আন্তঃসর াজর িু জক্ত।
ix. “KYC কেম্পটিে" এর িাটন হি িযজক্তজিটশষ এিিং আইনসম্মত সেগুজির নয , CKYCR এর প্রজত
KYC উপাি ক্রিিদ্ধ এিিং প্রজতটিদন রার প্রজক্রয়াট সুজিধা ন টর কতািার উটেটশয বতজর
রা কেম্পটিে।
x. “নন-কফস-েু-কফস াটটািাসথ" িা “অ-িুটখ্ািুজখ্ গ্রাহ " এর িাটন হি কসই সিস্ত গ্রাহ যারা ক াম্পাজনর শাখ্া/দিটর সািাত না টর অর্িা ক াম্পাজনর আজধ াজর টদর সটে কদখ্া না টর কিান অযা াউি কখ্াটিন।
xi. “"অন-কগাজয়িং জডউ জডজিট ন্স" িাটন হি কিান অযা াউটি কিনটদটনর জনয়জিত পযথটিিণ যাটত জনজিত
রা যায় কয তারা গ্রাহ টদর ক াম্পাজনর জ্ঞান, গ্রাহ টদর িযিসা এিিং ঝুাঁ জ কপ্রাফাইি এিিং তহজিি/তহজিটির উৎটসর সাটর্ সেজতপূণথ।
xii. "প্রটদয় অযা াউিগুজি" শব্দP সিংজিষ্ট অযা াউিগুজিট কিাঝায় কযগুজি তৃ তীয় পি তাটদর পটি িযিসা পজরিািনা রটত সরাসজর িযিহার টর।
xiii. “জপজরটয়াজড আপটডশন" িা “পযথায়ক্রজি অদযতন রণ" এর িাটন হি কসই পদটিপগুজি, কযগুজির
িাটধযাটি এP সুজনজিত রা হয় কয, জর াভথ িযািংট র পরািশথ অনুযায়ী পযথায়ক্রজি ভাটি অদয- জিদযিান কর ডথ গুজির পযাটিািনা রার িাধযটি , CDD প্রজক্রয়ার অধীটন সিংগৃহীত নজর্পত্র , উপাি অর্িা তর্যগুজিট আপ-েু-কডে এিিং প্রাসজে রাখ্া হটয়টি।
xiv. জনয়জিত সিা" ( REs) -র অর্থ হটিা:-
(a) সিস্ত তফজসজি িাজণজ য িযােগুজি (SCBs) / আঞ্চজি গ্রািীণ িযােগুজি (RRBs) / আঞ্চজি স্থানীয়
িযােগুজি (LABs) / সিস্ত প্রার্জি (শহুটর) সিিায় িযােগুজি (UCBs) / রা য ও ক ন্দ্রীয় সিিায়
িযােগুজি (STCBs / CCBs) এিিং অনুটিাজদত অনয ক ানও সিংস্থা িযািংজ িং করগুটিশন অযাট 1949 এর ধারা 22 এর অধীটন এ P গ্রুপ জহসাটি তারা "িযািং " জহসাটি উটিখ্ রা হয়।
(b) সিভারতীয় আজর্থ প্রজতষ্ঠান িা অি ইজন্ডয়ান ফাইটনজন্সয়াি ইন্সPPউে(AIFIs)
(c) সিস্ত নন-িযাজেিং ফাইনযান্স ক াম্পাজন (NBFCs), জিজিধ নন-িযাজেিং ক াম্পাজন (MNBC) এিিং অিজশষ্ট নন-িযাজেিং ক াম্পাজন (RNBCs)।
(d) সম্পদ পুনগথঠন ক াম্পাজন (ARCs)
(e) সিস্ত কপটিি জসটটি কপ্রাভাইডার (জপএসজপ)/জসটটি অিংশগ্রহণ ারী (এসজপ) এিিং জপ্রটপইড কপটিি ইনেুটিি ইসুয ারী (জপজপআই ইসুয ারী);
(f) জনয়ি দ্বারা জনয়জিত িাজন ট্রান্সফার সাজভথ স জস্কি ( MTSS) এর এট ি সহ স ি অনুটিাজদত িযজক্ত ( APs)।
আিরা এ P হাউজ িং ফাইনযান্স ক াম্পাজন নযাশনাি হাউজ িং িযাটে জনিজিত এিিং ভারতীয় জর াভথ িযাে দ্বারা জনয়জিত এিিং জনয়জিত িটি জিটিজিত।
xv. "টশি িযাে" িাটন এিন এ P িযাে যার কয কদটশ এP প্রজতজষ্ঠত এিিং িাইটসন্সপ্রাি এিিং এ P জনয়জিত আজর্থ কগাষ্ঠীর অন্তগথত নয় কযP াযথ রী এ ত্রী ৃ ত তোিধাটনর সাটপটি তার প্র ৃ ত উপজস্থজত কনই৷ শারীজর উপজস্থজত িাটন কদটশর িটধয এ P অর্থপূণথ উপজস্থজত এিিং জনয়িণ। শুধুিাত্র স্থানীয় এট ি িা অধস্তন িীটদর উপজস্থজত এ P শারীজর উপজস্থজত গঠন টর না।
xvi. "জভজডও জভজি গ্রাহ শনাক্ত রণ প্রজক্রয়া (জভ-জসআইজপ)": িুটখ্র স্বী ৃ জত সহ গ্রাহ শনাক্ত রটণর এ P জি ি পদ্ধজত এিিং RE-এর এ ন অনুটিাজদত আজধ াজর দ্বারা গ্রাহট র সাটর্ জনজিথঘ্ন, জনরাপদ,
িাইভ, অিজহত-সম্মজত জভজি অজডও-জভ যু য়াি জির্জিয়া। যর্াযর্ অধযিসায় সম্পন্ন রা হয়. গ্রাহ ট অিশযই CDD উটেটশয প্রটয়া নীয় শনাক্ত রণ তর্য কপটত হটি এিিং প্রজক্রয়াPর স্বাধীন যািাই রণ এিিং অজডে কট্রি ি ায় করটখ্ গ্রাহট র দ্বারা প্রদি তটর্যর সতযতা জনজিত রটত হটি। এই িাটার জনটদথ টশর উটেটশয জনধথাজরত িান এিিং পদ্ধজত কিটন িিা এই ধরটনর পদ্ধজতগুজি িুটখ্ািুজখ্ CIP-এর সিতু িয িটি জিটিজিত হটি।
xvii. ওয়যার ট্রান্সফার সম্পজ থ ত সিংজ্ঞা জনম্নরূপ-
a) িযাি ট্রান্সফার: এ P িযাি ট্রান্সফার হি এিন এ P ট্রান্সফার যাটত এ াজধ পৃর্ ওয়যার ট্রান্সফার র্াট যা এ ই আজর্থ প্রজতষ্ঠাটন পাঠাটনা হয় জ ন্তু কশষ পযথন্ত জিজভন্ন িযজক্তর নয নাও হটত পাটর।
b) সুজিধাটভাগী: সুজিধাটভাগী এ P প্রা ৃ জত িা আইজন িযজক্ত িা আইনী িযিস্থাট কিাঝায় যা প্রিতথ দ্বারা অনুটরাধ ৃ ত ওয়যার ট্রান্সফাটরর প্রাপ জহসাটি জিজিত রা হয়।
c) সুজিধাটভাগী RE: এP RBI দ্বারা জনয়জিত এ P আজর্থ প্রজতষ্ঠানট কিাঝায়, কযP সরাসজর িা িধযস্থতা ারী RE-এর িাধযটি অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর াি কর্ট ওয়যার ট্রান্সফার গ্রহণ টর এিিং সুজিধাটভাগীর াটি তহজিি উপিব্ধ টর।
d) ভার কপটিি: ভার কপটিি িিটত কিাঝায় এ P ওয়যার ট্রান্সফার যার িটধয এ P অর্থপ্রদাটনর িাতথ া রটয়টি যা সরাসজর অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠান দ্বারা সুজিধাটভাগী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর াটি পাঠাটনা হয় এিিং অর্থ প্রদাটনর আটদশ ( ভার) অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠান কর্ট সুজিধাটভাগী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটন এ িা এ াজধ আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর িাধযটিপাঠাটনা হয়।
e) ক্রস-িডথ ার ওয়যার ট্রান্সফার: ক্রস-িডথ ার ওয়যার ট্রান্সফার িিটত কিাঝায় কয ক ানও ওয়যার ট্রান্সফার কযখ্াটন অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠান এিিং প্রাপ আজর্থ প্রজতষ্ঠান জিজভন্ন কদটশ অিজস্থত। শব্দP ওয়যার ট্রান্সফাটরর কযট ান কিইনট ও কিাঝায় কযখ্াটন অন্তত এ P আজর্থ প্রজতষ্ঠান অনয কদটশ অিজস্থত।
f) কডাটিজট ওয়যার ট্রান্সফার: কডাটিজট ওয়যার ট্রান্সফার িিটত কিাঝায় কয ক ানও ওয়যার ট্রান্সফার কযখ্াটন অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠান এিিং প্রাপ আজর্থ প্রজতষ্ঠান ভারটত অিজস্থত। শব্দP তাই ওয়যার ট্রান্সফাটরর কয
ক াটনা জসজর ট কিাঝায় যা সম্পণূ টপ ভারটতর সীিানার িটধয ঘটে, এিনজ যজদ অর্থপ্রদাটনর িাতথ া কপ্ররটণর
নয িযিহৃত জসটটিP অনয কদটশ র্াট তাহটিও।
g) আজর্থ প্রজতষ্ঠান: ওয়যার-ট্রান্সফার জনটদথ শািিীর পজরটপ্রজিটত, 'আজর্থ প্রজতষ্ঠান' শটব্দর অর্থ সিটয় সিটয় সিংটশাজধত FATF সুপাজরশগুজিটত িজণথত এ ই অর্থ র্া টি৷
h) িধযস্থতা ারী আরইঃ িধযস্থতা ারী আরই িিটত আরজিআই দ্বারা জনয়জিত ক ানও আজর্থ প্রজতষ্ঠান িা অনয ক ানও সিাট কিাঝায়, যা এ P ক্রজি িা ভার কপটিি কিইটন ওয়যার ট্রান্সফাটরর িধযস্থতা ারী উপাদান পজরিািনা টর এিিং অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠান এিিং সুজিধাটভাগী আজর্থ প্রজতষ্ঠান িা অনয ক ানও িধযস্থতা ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর পি কর্ট এ P ওয়যার ট্রান্সফার গ্রহণ ও কপ্ররণ টর।
i) RE অডথ াজরিং: আরই অডথ াজরিং িিটত RBI দ্বারা জনয়জিত আজর্থ প্রজতষ্ঠানট কিাঝায়, কযP ওয়যার ট্রান্সফার শুরু
টর এিিং উটদযাক্তার াি কর্ট ওয়যার ট্রান্সফাটরর অনুটরাধ পাওয়ার পটর তহজিি স্থানান্তর টর।
j) অজরজ টনের: অজরজ টনের িিটত কসই অযা াউি কহাডারট কিাঝায় জযজন কসই অযা াউি কর্ট ওয়যার ট্রান্সফাটরর অনুিজত কদন িা, ক ানও অযা াউটির অনুপজস্থজতটত, স্বাভাজি িা আইনী িযজক্ত জযজন আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর সাটর্ ওয়যার ট্রান্সফার রার আটদশ কদন।
k) জসজরয়াি কপটিি: জসজরয়াি কপটিি িিটত সরাসজর ক্রজি অর্থপ্রদাটনর এ P শৃঙ্খি কিাঝায় কযখ্াটন ওয়যার ট্রান্সফার এিিং তার সাটর্ কপটিটির িাতথ া এ ই সাটর্ অডথ ার ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠান কর্ট সরাসজর সুজিধাটভাগী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটন িা এ িা এ াজধ িধযস্থতা ারী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর িাধযটি (টযিন, সিংিাদদাতা
িযািং )ভ্রিণ টর।
l) কেইে-থ্রু প্রটসজসিং: কেইে-থ্রু প্রটসজসিং িিটত অর্থপ্রদাটনর কিনটদন কিাঝায় কযগুটিা িযানুয়াি হস্তটিটপর প্রটয়া ন িাডাই ইটি ট্রজন ভাটি পজরিাজিত হয়।
m)অননয কিনটদন করফাটরন্স নম্বর: অননয কিনটদন করফাটরন্স নম্বর িিটত অর্থপ্রদান পজরটষিা প্রদান ারীর দ্বারা জনধথাজরত অির, সিংখ্যা িা জিটির সিংজিেণট কিাঝায়, কপ্রাটো ি অনুযায়ী ওয়যার ট্রান্সফাটরর নয িযিহৃত অর্থপ্রদান এিিং জনষ্পজি িযিস্থা িা কিটসজ িং জসটটি অনুসাটর হয়।
n)ওয়যার ট্রান্সফার: ওয়যার ট্রান্সফার িাটন হি এ P আজর্থ প্রজতষ্ঠাটনর িাধযটি এ P উটদযাক্তার পটি ইটি ট্রজন িাধযটি সম্পাজদত ক াটনা কিনটদন এ P সুজিধাটভাগী আজর্থ প্রজতষ্ঠাটন সুজিধাটভাগীট তহজিি উপিব্ধ রার উটেটশয, প্রিতথ এিিং সুজিধাটভাগী জনজিথটশটষ এ ই িযজক্ত।
অনয সিস্ত ভািপ্র াশ, যজদ না অত্র সিংজ্ঞাজয়ত হয়, তাহটি তাটদর িাটন কসোই হটি কযো তাটদর
নয িযািংজ িং করগুটিশন অযাট, 1949, দয জর াভথ িযািং অফ ইজন্ডয়া অযাট, 1935, দয জপ্রটভনশন অফ িাজন িন্ডাজরিং অযাট, 2002, দয আধার ( োটগথটেড জডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 এিিং তদধীন জনজিথত জনয়িসিূহ, কয ক ানও
সিংজিজধিদ্ধ সিংটশাধন অর্িা তার অজধজনয়িটন ধাযথ রা হটয়টি অর্িা প্রসোনুযায়ী প্রিজিত
িাজণজ য ভাষার িযিহাটর, তার যা িাটন হয় কসো।
অ্ধযা – II
সাধারণ জবষ বস্তু
4. (a)নীজতPট , কয ক ানও সিংটশাধন এিিং পুনজিথটিিনা সটে, ক াম্পাজনর পজরিাি পজরষদ িা ভারপ্রাি কয ক ানও কিাটডথ র সজিজত দ্বারা যর্াযর্ ভাটি অনুটিাজদত হটত হটি।
(b) এই নীজতP ক াম্পাজনর সম্প থ িাজি ানাধীন সহায় সিংস্থার কিটত্রও প্রটযা য হটি এিিং িাজন-িন্ডাজরিং
প্রজতটরাধ আইন, 2002 (2003 সাটির 15) এর অধযায় IV এর জিধাটনর অধীটন িাধযিাধ তাগুজি পািটনর উটেটশয প্রটয়াগ রা হটয়টি৷ তদনুসাটর, প্রজতP ক াম্পাজন যারা এ P গ্রুটপর অিংশ তারা িাজন
িন্ডাজরিং এিিং সিাসী অর্থায়টনর জিরুটদ্ধ এ P গ্রুপ-িযাপী িথসূজি িাস্তিায়ন রটি, যার িটধয গ্রাহট র যর্াযর্ পজরেি এিিং অর্থ পািার এিিং সিাটস অর্থায়টনর ঝুাঁ জ িযিস্থাপনার উটেটশয প্রটয়া নীয় তটর্যর গ্রুপ-িযাপী ভাগাভাজগ অন্তভথু ক্ত রটয়টি। িযাপ নীজতিািা অন্তভথু ক্ত রা হটি এিিং এ ধরটনর িথসূজি
িাস্তিায়ন রা হটি। কযখ্াটন গ্রুপ ক াম্পাজনর কিটত্র প্রটযা য, কগাপনীয়তা এিিং কগাপনীয় তর্য ফাাঁস হওয়া প্রজতটরাধ রার নয সুরিা সহ জিজনিয় রা তটর্যর িযিহার সম্পট থ পযথাি সুরিার অন্তভথু ক্ত রুন।
(c) নীজতর উটেশয হি এই জিষটয় জনয়ি জনটদথশািিী সহ PML আইন/জিজধগুজির সাটর্ সম্মজত জনজিত
রা এিিং িাজন িন্ডাজরিং, সিাসী অর্থায়ন, জিস্তার অর্থায়ন এিিং অনযানয সম্পজ থ ত ঝাঁু জ কর্ট উদ্ভূ ত হুিজ র জিরুটদ্ধ সুরিা প্রদান রা।
5. নীজিটি জনম্নজিজিি প্রধান উপাোনগুজি অ্ন্তভয ক্ত িাকটব :
(a) গ্রাহ স্বী াযথতা নীজত;
(b) ঝুাঁ জ কেণী রণ এিিং িযিস্থাপনা ;
(c) গ্রাহ শনাক্ত রণ প্রজক্রয়া ( CIP); এিিং
(d) কিনটদটনর উপর ন র রাখ্া
5A. নকাম্পাজন দ্বারা, সন্ত্রাসবােী অ্িযা টনর ঝুঁ জকর িূিযা ন করা
(a) ক াম্পাজন তার িাজন িন্ডাজরিং আর কেরজরট ফাইনাজন্সিং সিংক্রান্ত ঝুাঁ জ গুজি , শনাক্ত ও িূিযায়ন রার
নয এিিং ক াম্পাজনর িটেি, কদশ িা কভৌটগাজি অঞ্চি, পণয, পজরটষিা, কিনটদন িা জিতরণ িযাটনি ইতযাজদর উপর এই ঝুাঁ জ গুজির প্রভাি প্রশজিত রার িটিয াযথ র পদটিপ গ্রহণ রার নয ক াম্পাজন পযথায়ক্রজি ভাটি 'িাজন িন্ডাজরিং ( ML) অযান্ড কেটরাজরট ফাইনাজন্সিং ( TF) জরস্ক অযাটসসটিি' িথসূজিP পজরিািন রটি।
সািজগ্র ভাটি ঝুাঁ জ র স্তর এিিং প্রশিন রার যর্াযর্ িাত্রা ও প্র ার জনধথারণ রার আটগ এই
িূিযায়ন প্রজক্রয়াPটত সিস্ত সিংজিষ্ট জরস্ক ফযাটর জিটিিনা রা হটি। অভযন্তরীণ ঝুাঁ জ িযিস্থাপনার প্রস্তুজত কনিার সিয় ক াম্পাজন সািজগ্র ভাটি কসটর-জিজশষ্ট কসই দিথি কিত্রগুজি ( যজদ কতিন জ িু জিদযিান র্াট ) জিজিত রটি , কযগুজিট জনয়ি /তোিধায় , ক াম্পাজনর সটে সিয়-সিয়ান্তটর ভাগাভাজগ রটত পাটরন।
(b) ক াম্পাজন দ্বারা সম্পন্ন রা ঝুাঁ জ িূিযায়ন ( জরস্ক অযাটসসটিি) ক যর্াযর্ ভাটি নজর্গত রা হটি এিিং এP ক াম্পাজনর প্র ৃ জত, আয়তন, কভৌটগাজি উপজস্থজত, াযথ িাপ/ াঠাটিার Pিতা ইতযাজদর সিানুপাজত হটি। অজধ ন্তু, ঝুাঁ জ িূিযায়ন অনুশীিটনর পযথায়ক্রি কিাডথ িা ক াম্পাজনর কিাটডথ র এ P
জিP দ্বারা জনধথাজরত হটি যাট ঝুাঁ জ িূিযায়ন অনশীিটনর ফিাফটির সাটর্ সািঞ্জসয করটখ্ এই জিষটয়
িিতা কদওয়া হটয়টি। যাইটহা , এP অন্তত িাজষথ পযথাটিািনা রা উজিত।উচ্চ ঝুাঁ জ যুক্ত গ্রাহ টদর নয
( যজদ এিন ক উ র্াট ), এই ঝুাঁ জ িূিযায়ন অনুশীিনীP অধথ-িাজষথ জভজিটত রা হটি।
c) এই অনুশীিনীPর পজরণাি কিাডথ অর্িা এই াট র নয িিতা প্রাি কিাটডথ র কয ক ানও সিীজতর সিটি রাখ্া হটি , এিিং এP কযাগযতাসম্পন্ন তৃথ পি ও আত্ম-জনয়িণ ারী পজরষদগুজির াটিও উপিভয র্া া উজিত।
5B. জিজিত ঝুাঁ জ Pর প্রশিন এিিং িযিস্থাপনার নয ক াম্পাজন এ P ঝুাঁ জ জভজি াযজথ িজধ িা জরস্ক কিসড অযাটপ্রাি ( RBA) প্রটয়াগ রটি, এিিং তদনুযায়ী, এই পজরটপ্রজিটত কিাডথ তৃথ অনুটিাজদত নীজতসিূহ, জনয়িণসিূহ এিিং প্রজক্রয়াসিূহ ধারণ রা হটি। ক াম্পাজন এ P CDD কপ্রাগ্রাি িাস্তিায়ন
রটি, জিজিত ML/TF ঝুাঁ জ এিিং িযিসার আ ার জিটিিনা টর তদপজর, ক াম্পাজন জনয়িণগুজির
িাস্তিায়টনর উপর ন র রাখ্টি এিিং যজদ প্রটয়া ন হয় তাহটি কসগুজিট উন্নত রটি।
6. ভারপ্রাপ্ত পজরচািক
(a) এ ন “ভারপ্রাি ` পজরিাি " িা “কডজ গটনটেড জডটরটর" এর িাটন হি PML অযাটটর অধযায় IV
এিিং রুিস-এ আটরাজপত দায়িদ্ধতাগুজির প্রজত অনুিজতথ তা জনজিত রার নয ক াম্পাজন দ্বারা
িটনানীত এ ন িযজক্ত এিিং কস কিাডথ দ্বারা িটনানীত হটি। এই নীজতর অধীটন ক াম্পাজন এ ন
িযাটনজ িং জডটরটর/জিফ এ জ জ উPভ অজফসারট “কডজ গটনটেড জডটরটর" িা “ভারপ্রাি পজরিাি " জহটসটি িটনানীত টরটি এিিং এই িযাপাটর NHB/RBI এিিং FIU-IND ক অিগত রা হটয়টি।
(b) িটনানীত পজরিািট র নাি, াযথভার, ঠি ানা এিিং কযাগাটযাটগর জিশদ, পূটিথ িা রা তটর্য সম্পাজদত কয ক ানও পজরিতথ ন সহ, NHB/RBI এিিং FIU-IND ক াজনটয় কদওয়া হটি।
(c) ক ানও পজরজস্থজতটতই, প্রধান আজধ াজর ট 'ভারপ্রাি পজরিাি ' জহটসটি িটনানীত রার যাটি না।
7. প্রধান আজধকাজরক
(a) ক াম্পাজন এ ন “প্রধান আজধ াজর " জনটয়াগ রটি ( ভাটিা হটি যজদ কস ক নাটরি িযাটন ার অর্িা ক াম্পাজনর CMD/MD এর ঠি নীটি অিজস্থত পদাজধ ারী হয় )। এই নীজতর অধীটন ক াম্পাজন জনট র ক াম্পাজনর সজিিট “প্রধান আজধ াজর " িা “জপ্রজন্সপাি অজফসার" জহটসটি জনযুক্ত
টরটি এিিং এই িযাপাটর NHB/RBI এিিং FIU-IND ক অিগত রা হটয়টি।
(b) প্রধান আজধ াজর জনয়িানুিজতথ তা জনজিত রা , কিনটদটনর উপর ন র রাখ্া এিিং আইন/জনয়িসিূটহর প্রটয়া ন অনুযায়ী তর্য জরটপােথ রার নয দাজয়ত্বধারী হটি।
(c) প্রধান আজধ াজরট র নাি, াযথভার,ঠি ানা এিিং কযাগাটযাটগর জিশদ,, পূটিথ িা রা তটর্য সম্পাজদত কয ক ানও পজরিতথ ন সহ, NHB/RBI এিিং FIU-IND ক াজনটয় কদওয়া হটি।
8. নীজির প্রজি অ্ন বজিয িা
(a) ক াম্পাজন জনম্নজিজখ্টতর িাধযটি এই নীজতর প্রজত আনুগতয জনজিত রটি :
(i) এP জনজিত টর কয KYC এর প্রজত অনুিজতথ তার প্রসটে , ারা 'ঊর্ধ্থতন িযিস্থাপনা" িা “জসজনয়ার
িযাটন টিি" গঠন টর।
(ii) নীজত এিিং প্রজক্রয়ার ায র িাস্তিায়টনর নয দাজয়ত্ব িরাে টর।
(iii) ক াম্পাজনর নীজত এিিং প্রজক্রয়াসিূটহর প্রজত অনুিজতথ তা পািন রার সটে সিংক্রান্ত জক্রয়া িাটপর স্বাধীন িূিযায়ন টর। এর িটধয অন্তভথু ক্ত আইজন এিিং জনয়িণ-জিষয় প্রটয়া নসিূহ।
(iv) KYC/AML নীজত এিিং প্রজক্রয়াসিূটহর প্রজত অনুিজতথ তা যািাই রার নয িং াটরি/অভযন্তরীণ
অজডে িযিস্থা।
(v) অজডে জিPট বত্রিাজস জভজিটত অজডে কনাে এিিং অনুিজতথ তার প্রজতটভদন িা কদওয়া।
(b) ক াম্পাজন এP জনজিত রটি কয KYC এর প্রজত অনুিজতথ তা জনধথারণ রার জিষটয় জনণথয় গঠন
রার প্রজক্রয়াP কযন আউেটসাসথ না রা হয়।
(দ্রষ্টিয: ক াম্পাজনর (আধার হাউজ িং ফাইনযান্স জিজিটেড) সম্পজ থ ত জসজনয়র িযাটন টিি িিটত ক াম্পাজনর সািথিজণ পজরিাি এিিং প্রধান জনিাহী ি তথ াটদর কিাঝাটি।)
অ্ধযা – III
গ্রাহক স্বীকাQযিা নীজি
9. ক াম্পাজন, তার কক্রজডে পজিজসর রূটপ এ P গ্রাহ স্বী াযথতা নীজত গঠন টরটি।
10. গ্রাহ স্বী াযথতা নীজতর িটধয কয সিস্ত জিষয়গুজি র্া টত পাটর , সািজগ্র ভাটি তার প্রজত ক ানও পিপাত না করটখ্ , AHFL জনজিত রটি কয:
(a) ক ানও গ্রাহ ট ই কযন অজ্ঞাত অর্িা ািজন /কিনাজি পজরিয় সহ স্বী ার না রা হয়, অর্িা তার কিান অযা াউি কযন না কখ্ািা হয়।
(b) কযখ্াটন AHFL, হয় গ্রাহট র অ-সহটযাজগতার নয অর্িা গ্রাহ দ্বারা পজরটিজশত নজর্পত্র/তটর্যর অ- জনভথ রটযাগযতার নয, যর্াযর্ CDD পদটিপসিূহ প্রটয়াগ রটত অিি হটে, কসখ্াটন কযন গ্রাহ ট স্বী ার না রা হয়, অর্িা তার কিান অযা াউি কযন না কখ্ািা হয়। ক াম্পাজন এ P এসPআর ফাইি রার র্া জিটিিনা রটি, যজদ প্রটয়া ন হয়, যখ্ন এP P সম্পজ থ ত প্রাসজে জসজডজড িযিস্থাগুজি কিটন িিটত অিি হয়।
(c) CDD প্রজক্রয়া অনুসরণ না টর কযন ক ানও কিনটদন অর্িা অযা াউি-জভজি সম্প থ স্থাপন না
রা হয়।
(d) কিান অযা াউি কখ্ািা এিিং পযথায় াজি ভাটি অদযতন রার সিয় KYC এর প্রটয়া নগুজি পূরণ
রার নয কযই সিস্ত তর্য িাধযতািূি ভাটি িাইটত হটি , কসগুজি কযন স্পষ্টভাটি জনধথাজরত হয়।
(e) কিান অযা াউি কখ্ািার পর কক্রজডে পজিজস অনুযায়ী 'বি জি '/অজতজরক্ত তর্যগুজি গ্রাহট র সুস্পষ্ট সম্মজত সহ াটর গ্রহণ রা হয়।
(f) ক াম্পাজন CDD প্রজক্রয়াPট শাখ্া/UCIC স্তটর প্রটয়াগ রটি। সুতরািং , যজদ ক াম্পাজনর এ ন প্রজতজষ্ঠত KYC অনুসরণ ারী গ্রাহ , এ ই ক াম্পাজন কর্ট অনয এ P ঋণ প্রাি রটত িায় , তাহটি তার নয নতু ন ভাটি ক ানও CDD অনুশীিনীর দর ার হটিনা।
(g) সিস্ত কযৌর্ আটিদনগুজির নয ( টয়ি অযাজেট শন ) CDD প্রজক্রয়া অনুসরণ রা হয়।
(h) কযই সিস্ত পজরজস্থজতটত, এ ন গ্রাহ ট অনয ক ানও িযজক্তর/সটের পি কর্ট া রার অনুিজত কদওয়া হটে , কসখ্াটন এই র্াP স্পষ্টভাটি উজিজখ্ত র্া টি।
(i) এP জনজিত রার নয উপযুক্ত িযিস্থা স্থাপন রা হটয়টি কয গ্রাহট র পজরিয় কযন এিন ক ানও
িযজক্ত িা সটের সটে না কিটি, যার নাি RBI দ্বারা প্রিাজরত সনসন জিটট অন্তভথু ক্ত আটি।
(j) এিন ক ানও গ্রাহ ট স্বী ার রা হটিনা িা তার কিান অযা াউি কখ্ািা হটি না কয এিন ক ানও িযজক্ত িা সটের সটে সম্পজ থ ত যার নাি RBI দ্বারা াজর ৃ ত ক ানও কনজতিাি তাজি ায় অন্তভথু ক্ত রটয়টি।
(k) কযখ্াটন পািথাটনি অযা াউি নাম্বার ( PAN) প্রাি রা হটে , কসখ্ান ার াজর তথ া তৃথ পি কর্ট এPর যািাই রা হটি।
(l) কযখ্াটন গ্রাহ কর্ট ক ানও সিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি রা হটে , কসখ্াটন ক াম্পাজন ইনফরটিশন কে টনািজ অযাট, 2000 ( 21 অফ 2000 ) এর জিধানসিূহ অনুযায়ী জডজ োি জসগটনিারPট যািাই
রটি।
(m) কযখ্াটন পণয ও পজরটষিা র ( জ এসP) জিশদ পাওয়া যায়, কসখ্াটন অনুসিান / যািাই রণ সুজিধা কর্ট জ এসP নম্বরP যািাই রা হটি।
11. গ্রাহ স্বী াযতা নীজতর ফটি সাধারণ নগটণর িটধয কর্ট আসা ক ানও িযজক্তট আজর্থ সুজিধা পাওয়ার কর্ট িজঞ্চত রাখ্া হটি না , জিটশষ টর যারা আজর্থ অর্িা সািাজ ভাটি সুজিধািজঞ্চত।
11A. কযখ্াটন ক াম্পানী িাজন িন্ডাজরিং িা সিাসী অর্থায়টনর সটন্দহ টর, এিিং এP যুজক্তসেতভাটি জিশ্বাস টর কয CDD প্রজক্রয়াP গ্রহণ রা গ্রাহ ট তর্য সরিরাহ রটি, এP CDD প্রজক্রয়ার সাটর্ অগ্রসর হটি না এিিং পজরিটতথ FIU- IND এর সাটর্ এ P STR ফাইি রটি৷
অ্ধযা – IV
ঝুঁ জক নেণীকরণ এবি ং বযবস্থাপনা
12. ঝুাঁ জ কেণী রণ এিিং িযিস্থাপনার নয , AHFL এ P ঝুাঁ জ -জভজি াযথজিজধ অনুসরণ রটি যার িটধয জনম্নজিজখ্তগুজি অন্তভথু ক্ত র্া টি।
(a) গ্রাহ টদরট , ক াম্পাজন তৃথ িূিযায়ন এিিং ঝুাঁ জ পূিথানুিান অনুযায়ী জনম্ন, িধযি এবিং উচ্চ ঝুঁ জকর
প্রট াষ্ঠগুজিটত কেণীভু ক্ত রা হটি।
(b) গ্রাহ টদর ঝুাঁ জ -কেণী রটণর জিস্তৃত নীজতগুজি ক াম্পাজনর দ্বারা নীটি উটিখ্ রা হটয়টি
(c) গ্রাহট র পজরিয়, সািাজ /আজর্থ অিস্থা, িযিসাজয় াযথ িাটপর প্র ৃ জত এিিং গ্রাহ টদর িযিসা এিিং তাটদর অিস্থান সম্পট থ তর্য, কভৌগজি ঝুাঁ জ কযিন গ্রাহ টদর পাশাপাজশ কিনটদন, পণয/পজরটষিার প্র াটরর জভজিটত ঝুাঁ জ কেণীজিভাগ রা হটি। পরাজিজতগুজির প্রদি পণয/পজরটষিা সরিরাটহর নয িযিহৃত কডজিভাজর িযাটনি, গৃহীত কিনটদটনর ধরন - নগদ, কি /আজর্থ উপ রণ, ওয়যার ট্রান্সফার, বিটদজশ িুদ্রার কিনটদন ইতযাজদ। গ্রাহট র পজরিয় জিটিিনা রার সিয়, অনিাইন পদ্ধজতটত অর্িা াজর তথ া তৃথ পি দ্বারা প্রদান ৃ ত অনযানয পজরটষিার িাধযটি পজরিয়িূি নজর্পত্রগুজিট জনজিত রার িিতার জিষটয়ও ভািা হটি, কযিনP জনটম্ন উজিজখ্ত আটি:
এ ন গ্রাহট র এই AML/ঝুাঁ জ জভজি কেণী রণP জনটম্ন উটিখ্ রা হি, যা সিয়-সিয়ান্তটর জনধথারণ
রা জনয়িণিূি প্রটয়া নগুজির প্রজত শতথ সাটপি হটি:
জনম্ন ঝুাঁ জ | জনম্ন ঝুাঁ জ যুক্ত এ গ্রাহ রা হটিন কসই িযজক্তগণ ( উচ্চ কনে ওয়ার্থ িযতীত) এিিং সে যাটদর পজরিয় এিিং সম্পজির উৎসট খ্ুি সহট ই শনাক্ত রা কযটত পাটর এিিং তাটদর সটে সম্পাজদত কিনটদনগুজি কিাোিুP ভাটি পজরজিত কপ্রাফাইটির সটে জিি খ্ায়। এর িটধয জনম্নজিজখ্তগুজি অন্তভথু ক্ত: 1. কিতনটভাগী িী 2. স্ব-জনযুক্ত িযজক্তজিটশষ/প্রপ ফািথ 3. সর ার িা সর াজর দিটরর িাজি ানাধীন ক াম্পাজনসিূহ |
4. জিজিটেড ক াম্পাজনসিূহ ( সর াজর এিিং কিসর াজর ) 5. অিংশীদার ফািথ ( জনিজিত দজিি ) 6. অনািাজস ভারতীয়টদর কদওয়া ₹ 25 িি অিজধ ঋণ, কযই কিটত্র জরটপটিি NRO অযা াউটির িাধযটি রা হটে এিিং জরটপটিি যজদ জিটদশী করজিটেন্স কর্ট রা হয়, তাহটি ক ানও সীিা কনই। 7. ₹ 25 িি পযথন্ত সিস্ত ঋণ, কযখ্াটন আটয়র প্রিাটণর আিাজর নজর্পটত্রর িাধযটি আয় িূিযায়ন রা হয়জন অর্িা সটরাটগে পদ্ধজত িযিহার রা হটয়টি উদাহরণস্বরূপ : নগদ কিতনটভাগী, কনা-ইন াি Mফ কিান এিিং অনািাজর স্ব-জনযুক্ত গ্রাহ । 8. ₹ 25 িি পযথন্ত সিস্ত জডটপাজ ে | |
িধযি ঝুাঁ জ | 1. কিসর াজর প্রজতষ্ঠান , নযাস, দাতিয প্রজতষ্ঠান 2. নযাস/কসাসাইP 3. উচ্চ কনে ওয়ার্থ িযজক্তগণ ( ₹ 1.00 ক াPর কর্ট কিজশ অজতজরক্ত জিজনটয়াগটযাগয ধন) 4. ঘজনষ্ঠ পজরিার কশয়ারটহাজডিং অর্িা উপ ারটভাগী িাজি ানা যুক্ত ক াম্পাজনসিূহ 5. সাটরাটগে কির্টডর জভজিটত অর্িা আিাজর আয়-প্রিাটণর নজর্পত্র িাডা িূিযায়ন রা ₹ 25 িাটখ্র উপটর সিস্ত ঋণ। 6. অনািাজস ভারতীয়টদর কদওয়া ₹ 25 িাটখ্র উপটরর ঋণ, কযখ্াটন ঋটণর জরটপটিি NRO অযা াউটির িাধযটি রা হটে . 7. িযজক্তগণ এিিং জনিজিত সটের , ₹ 25 িাটখ্র উপটরর সিস্ত জডটপাজ ে। |
উচ্চ ঝুাঁ জ | 1. রা ননজত ভাটি অনািৃত িযজক্তগণ ( PEP) 2. PEP এর পজরিাটরর সদসযগণ এিিং ঘজনষ্ঠ আত্মীয় 3. খ্ুি ভারী িাত্রায় াাঁিা ো ার কিনটদনগুজি( 10 িাখ্ ো া িা তদদ্ধূ থ এিিং সটন্দহ ন কিনটদটনর খ্ির FIU-INDক ানাটনা 4. নসিটি উপিভয তর্য অনুযায়ী সটন্দহ ন পজরজিজত- সম্পন্ন িযজক্তগণ। 5. কয সি িযজক্তর আটয়র উৎস অ ানা িা ক ান দাজিজি প্রিাণ প্রতীজিত নয়। 6. কক্রতা িা সটন্দহ ন িযজক্তটদর িুটখ্ািুজখ্ সািাৎ হয়না। |
(d) ক্লাটয়টির ঝুাঁ জ কেণীজিভাগ এিিং এই ধরটনর কেণীজিভাটগর জনজদথ ষ্ট ারণগুজি কগাপন রাখ্া হটি এিিং ক্লাটয়িট প্রতারণা এডাটত ক্লাটয়টির াটি প্র াশ রা হটি না।
যজদ এো িানয হয় কয, অনুভূ ত ঝুাঁ জ র সটে সম্পজ থ ত জিজভন্ন কেণীর গ্রাহ সিূহ কর্ট সিংগৃহীত নানান অনযানয তর্য, নন-ইন্ট্রুজসভ প্র ৃ জতর এিিং এই র্াP কক্রজডে পজিজসটত জনজদথ ষ্ট রা হটয়টি।
জফনাজন্সয়াি অযা শন োস্ক কফাসথ (FATF) দ্বারা অযাজি-িাজন িন্ডাজরিং (AML) িান এিিং াউিাজরিং ফাইনযাজন্সিং অফ কেরজর ি (CFT) টযান্ডাটডথ র সুপাজরশগুজি, ইজন্ডয়ান িযােস অযাটসাজসটয়শন (IBA) এিিং অনযানয সিংস্থাগুজির দ্বারা াজর রা জনটদথ জশ া কনােগুজিও জিটিিনায় কনওয়া উজিত। এP ঝুাঁ জ িূিযায়টন িযিহৃত হয়।
অ্ধযা – V
গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রজি া ( CIP)
13. জনম্নজিজখ্ত ঘেনাগুজিটত ক াম্পাজন গ্রাহ টদর শনাক্ত রণ রটি:
(a) ক ানও গ্রাহট র সটে কিান অযা াউি জভজি সম্প থ আরি রা।
(b) ক াম্পাজনর দ্বারা প্রাি রা গ্রাহ শনাক্ত রণ উপাটির সতযতা অর্িা পযাথ িতা জনটয় যখ্ন ক ানও সিংশটয়র সৃজষ্ট হয়।
(c) এট টির রূটপ তৃ তীয় পটির পণয জিজক্র রা, তাটদর জনট রটদর পণয জিজক্র রা, কক্রজডে
াডথ /কসটির িট য়া পজরটশাধ এিিং জপ্রটপইড/ট্রযাটভি াটডথ র জরটিাজডিং অর্িা অনয ক ানও পণয যার
িূিয পঞ্চাশ হা ার ো ার কিজশ।
(d) ক ানও নন-অযা াউি-কিসড গ্রাহট র নয, অর্থাৎ এ ন ওয়া -ইন খ্টেরর নয কিনটদন সম্পন্ন
রা, কযখ্াটন সিংজিষ্ট অর্থরাজশP পঞ্চাশ হা ার ো ার সিান িা তার কিজশ , তা কস এ P এ কিনটদন জহটসটি সম্পন্ন কহা অর্িা পরস্পটরর সটে যুক্ত িটি প্রতীয়িান অটন গুজি কিনটদন কহা ।
(e) যখ্ন ক াম্পাজনর াটি এP িটন রার অর্িা সটন্দহ রার ারণ রটয়টি কয এ ন গ্রাহ ইো ৃ ত ভাটি এ P কিনটদনট এিন অটন গুজি কিনটদটনর এ P শৃঙ্খিা জহটসটি গডটত িাইটি , যার িূিযিান পঞ্চাশ হা ার ো ার সীিাটরখ্া কর্ট ি।
(f) ক াম্পাজন জনজিত রটি কয AFHL কর্ট ঋণ আদায় রার সিয় পজরিটয়র জিষটয় কযন জ টজ্ঞস না রা হয়।
14. এ P কিান-অযা াউি জভজি সম্প থ শুরু রার সিয় ক ানও গ্রাহট র পজরিয় যািাই রার সিয় ,
ক াম্পাজন, তাটদর িতািত অনুযায়ী, এ P তৃ তীয় পি দ্বারা সম্পন্ন জডউ জডজিট টন্সর উপর জনভথ র
রটি যা জনম্নজিজখ্ত শতথ গুজির অনুযায়ী হটি :
(a) তৃ তীয় পি দ্বারা দ্রুত সম্পন্ন রা গ্রাহট র জডউ-জডজিট টন্সর কর ডথ অর্িা তর্যসিূহ তৃ তীয় পি কর্ট অর্িা কসন্ট্রাি KYC কর ডথ স করজ জে কর্ট দু-জদটনর িটধয প্রাি হটয় যাটি।
(b) ক াম্পাজন দ্বারা তাটদর জনট টদরট এই জিষটয় সন্তুষ্ট রার নয পযথাি পদটিপ কনওয়া হটয়টি কয অনুটরাধ রা হটি , গ্রাহট র জডউ-জডজিট টন্সর প্রটয়া নগুজির সটে সম্পজ থ ত পজরিয়িূি উপাি এিিং অনযানয সিংজিষ্ট নজর্পত্র অজিিটম্ব তৃ তীয় পি কর্ট উপিভয টর কদওয়া হটি।
(c) PML অযাটটর অধীটন ধি ৃ ৎ প্রটয়া ন এিিং দায়সিূহ অনুযায়ী গ্রাহ জডউ-জডজিট টন্সর প্রজত
আনুগতয ি ায় রাখ্া এিিং কর ডথ ি ত রাখ্ার নয তৃ তীয় পিPট জনয়িণ , তোিধায়ন এিিং
পযথটিিটণর অধীটন রাখ্া হটয়টি এিিং এর নয যর্াস্থান িযিস্থা গ্রহণ রা হটয়টি।
(d) তৃ তীয় পিP উচ্চ ঝুাঁ জ জহটসটি জিটিজিত ক ানও কদশ িা অজধটিটত্র অিজস্থত হটি না।
(e) গ্রাহট র জডউ-জডজিট ন্স এিিং উন্নত িাটনর জডউ-জডজিট ন্স পদ্ধজত গ্রহণ রার িূ ডান্ত দাজয়ত্বP , যর্া প্রটযা য , ক াম্পাজনর হটি।
অ্ধযা – VI
গ্রাহক সিংিান ্ ত পবূ যপক ্ ষ Qাচাই বা কাটটািার জডউ জডজিটNন ্ স ( CDD) প্রজি া
ভাগ I - বযজক্তজবটশষটের নক্ষটে গ্রাহক সিংিান্ত পবযপক্ষ Qাচাই বা কাটটািার জডউ জডজিটNন্স
(CDD) প্রজি া
15. কিান-অযা াউি জভজি সম্প থ গঠন রা অর্িা উপ ারটভাগী িাজি , অনুটিাদন-প্রাি স্বাির তথ া অর্িা ক ানও আইজন সটের সটে সম্পজ থ ত কিাক্তারনািা ধারট র সটে আিাপ-আটিািনা রার সিয় CDD এর
াট র উটদযাগ কনিার নয ক াম্পাজন এ ন িযজক্তজিটশটষর কর্ট জনম্নজিজখ্তগুজি প্রাি রটি:
(a) আধার নম্বর কযখ্াটন,
(i) কস আধার ( োটগথটেটড কডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 ( 2016 এর 18 ) এর কস শন 2 এর অধীটন জিজ্ঞাজপত কয ক ানও প্র টির অধীটন ক ানও সজু িধা িা ভতুথ জ প্রাি রা ইো রাটখ্ ; অর্িা
(ii) কস PML অযাটটর 11A কস শটনর সাি-কস শন( 1) এর প্রর্ি কপ্রাজভটসা অনুযায়ী কস্বোিূি ভাটি জনট র আধার নম্বর িা রার জসদ্ধান্ত কনয়; অর্িা
(b) অফিাইন যািাই রণ রা কযটত পাটর এিিং আধার নম্বর ধারণ রার প্রিাণ ি ত আটি ; অর্িা
(c) আধার নম্বর ধারণ রার প্রিাণ , কযখ্াটন অফিাইন যািাই রণ রা যাটি না অর্িা তার পজরিয় এিিং ঠি ানার জিশদ সহ কয ক ানও OVD অর্িা তার তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি ; এিিং
(d) CKYCR কর্ট কর ডথ ডাউনটিাড রার নয এ P স্পষ্ট সম্মজত সহ KYC শনাক্ত ারী; এিিং
(e) পািথাটনি অযা াউি নম্বর ( PAN) অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি অর্িা ইন াি েযাক্স রুিস, 1962
এ সিংজ্ঞাজয়ত ফিথ নম্বর 60; এিিং
(f) এিন ধরটণর অনযানয পজরিয়িূি নজর্পত্র যার িটধয অন্তভথু ক্ত গ্রাহট র িযিসার প্র ৃ জত এিিং আজর্থ অিস্থার সটে সম্পজ থ ত নজর্পত্র, অর্িা তার তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি যা জ না ক াম্পাজনর কক্রজডে পজিজস অনুযায়ী দর াজর হটত পাটর :
কযখ্াটন গ্রাহ জনম্নজিজখ্ত নজর্ িা টরটি :
i) PML অযাট এর কস শন 11A এর সািটস শন ( 1 ) এর প্রর্ি কপ্রাজভটসা অনুযায়ী আধার নম্বর , ক াম্পাজন ইউজন আইটডজিজফট শন অটর্াজরP অফ ইজন্ডয়া দ্বারা উপিভয রা e-KYC প্রিাণী রণ সুজিধা িযিহার টর গ্রাহট র আধার নম্বটরর প্রিাণী রণ রটি। তদপজর , এিন ঘেনায়, যজদ গ্রাহ কসন্ট্রাি আইটডজিP কডো জরটপাজ োজরটত উপিভয পজরিয়িূি তটর্য জিদযিাি ঠি ানা কর্ট আিাদা িতথ িান ঠি ানা জদটত িান, তাহটি কস এই জিষটয় ক াম্পাজনট এ P স্ব-কঘাষণা জদটত পাটর।
ii) আধার ধারণ রার প্রিাণ কযখ্াটন অফিাইন যািাই রণ সম্পন্ন রা কযটত পাটর, ক াম্পাজন অফিাইন যািাই রণ সম্পন্ন রটি।
iii) কয ক ানও OVD এর সিতু িয ই-ডর্কটিি , ক াম্পাজন ইনফরটিশন কে টনািজ অযাট 2000 ( 21 অফ 2000 ) এর জিধানসিূহ এিিং তদধীন াজর ৃ ত কয ক ানও জনয়িসিূহ অনুযায়ী জডজ োি জসগটনিার যািাই রটি এিিং অযাটনক্স I এ জনধথাজরত জনটদথ শ অনুযায়ী এটনক্সার I -এর অধীটন িাইভ ফটো তু িটি।
iv) ক াটনা OVD িা আধার নম্বর র্া ার প্রিাটণর কিটত্র কযখ্াটন অফিাইন যািাই রণ রা যাটি না, ক াম্পাজন জডজ োি KYC এর িাধযটি যািাই রণ রটি, কযিনP অযাটনক্স I-কত উটিখ্ রা হটয়টি,
v) উপটরর ধারা ( d) অনুসাটর, KYC শনাক্ত ারী ধারা 56 অনুযায়ী CKYCR কর্ট ক াম্পাজনর KYC কর ডথ গুজি অনিাইটন পাটিন৷
প্রদি কয, তদপজর , ক ানও আঘাত , অসুস্থতা অর্িা িাধথ য জনত িা অনয ারণিশত দিথিতা , িা অনয সিরূপ ারটণ , আধার ( োটগথটেড জডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 এর কস শন 7 এর অধীটন জিজ্ঞাজপত উপ ার িা সুজিধা পািার ইে ু ক ানও িযজক্তজিটশটষর নয e-KYC প্রিাণী রণ সঞ্চািন না রার ঘেনায়, ক াম্পাজন আধার নম্বর প্রাি
রার অজতজরটক্ত, কিজশ পিন্দসই ভাটি, অফিাইন যািাই রণ সম্পন্ন রার িাধযটি অর্িা বি জি ভাটি গ্রাহ কর্ট অনয কয ক ানও OVD এর প্রতযজয়ত জপ িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি টর শনাক্ত রণ সঞ্চািন রটি। এই ভাটি সম্পাজদত CDD জনজিত ভাটি ক াম্পাজনর এ ন আজধ াজর দ্বারা িাজিত হটি এিিং এই ধরটণর িযজতক্রি সািিাটনাোও ( এ টসপশন হযান্ডজিিং ) িং াটরি অজডটের অিংশ হটি।
ক াম্পাজন এ P কসন্ট্রািাই ড এটক্সপশন কডোটিটসর রূটপ যর্াযর্ ভাটি িযজতক্রি সািিাটনার ঘেনাগুজি
কর ডথ রার িযাপারো জনজিত রটি। কডোটিটস এই ধরটণর িযজতক্রি িঞ্জ রার ারণগুজির
জিশদ, গ্রাহট র জিশদ, এই এ টসপশনPট অনুটিাদন রা িটনানীত আজধ াজরট র নাি এিিং অজতজরক্ত জিশদ ( যজদ িাটগ ) , র্া টি। ক াম্পাজন দ্বারা এই কডোটিসPর পযথায় াজি ভাটি অভযন্তরীণ অজডে/জনরীিণ রা হটি এিিং তোিধানিি পযথাটিািনার নয এP উপিভয র্া টি।
িযাখ্যা 1: কযখ্াটন গ্রাহ আধার নম্বর যুক্ত আধার নম্বর র্া ার প্রিাণ িা কদয় , কসখ্াটন ক াম্পাজন জনজিত রটি কয এিন গ্রাহ যর্াযর্ পদ্ধজতটত আধার নম্বরPট জরডযাট অর্িা ব্ল্যা আউে টর কদয় , কযখ্াটন উপযুথক্ত শতথ ( I) অনুযায়ী আধার নম্বটরর প্রিাণী রটণর প্রটয়া ন কনই।
িযাখ্যা 2: ক াম্পাজন দ্বারা িাটয়াটিজট্র জভজি e-KYC প্রিাণী রণ রা কযটত পাটর তটি কসP প্রটযা য আইটনর অনুিজতথ তার শতথ সাটপি হটি।
িযাখ্যা 3: আধাটরর িযিহার, আধার ধারণ রার প্রিাণ ইতযাজদ, আধার ( োটগথটেড জডজিভাজর অফ ফাইনানজশয়াি অযান্ড আদার সািজসজড , কিজনজফেস অযান্ড সাজভথ টসস ) অযাট, 2016 এিিং তদধীন গঠিত জনয়িসিূহ অনুযায়ী হটি।
16. অ-িুটখ্ািুজখ্ পদ্ধজতটত আধার OTP জভজি e-KYC িযিহার টর কখ্ািা কিান অযা াউি, জনম্নজিজখ্তগুজির শতথ গুজির অনুযায়ী হটি। কযটহতু , ক াম্পাজন এর পর আরও কিজশ জডটপাজ ে স্বী ার রটত পারটি না, তাই এগুজি শুধুিাত্র ঋণদান সুজিধার কিটত্র প্রাসজে :
i. OTP-এর িাধযটি প্রিাণী রটণর নয গ্রাহ কর্ট এর নয জনজদথ ষ্ট সম্মজত কনওয়া আিশয ।
ii. এই ধরটনর কক্রজডে অযা াউিগুজির নয এ p ঝুাঁ জ িাটনার িযিস্থা জহসাটি, ক াম্পাজন কিনটদন সত থ তা, OTP, ইতযাজদর জিধান িাস্তিায়ন টরটি। এp জনজিত রটি কয এp শুধুিাত্র আধার জনিজিত গ্রাহট র কিািাইি নম্বটর পাঠাটনা হটয়টি। ক াম্পাজন তার সিটিটয় গুরুত্বপূণথ শতথ ািিী (MITC) এ সিংজ্ঞাজয়ত টরটি কয এই ধরটনর কক্রজডে অযা াউিগুজিটত কিািাইি নম্বর পজরিতথ টনর অনুটরাধগুজিট কিা াটিিা রার নয
প্রটয়া নীয় দঢ় অধযিসায় প্রজক্রয়া।
iii. শুধুিাত্র কিয়াদী ঋণ িঞ্জ রা হটি। অনটু িাজদত কিয়াদী ঋটণর কিাে পজরিাণ ক াম্পাজনর কক্রজডে
নীজত এিিং সিটয় সিটয় ভারতীয় জর াভথ িযাে দ্বারা জনধাজরত KYC নীজতটত জনজদথ ষ্ট পজরিাটণর কিজশ হটি না।
iv. OTP – জভজি KYC িযিহার টর ঋণ অযা াউি এ িিটরর কিশী সিয় ধটর কখ্ািার অনুিজত
কদওয়া হটি না
যার িটধয এই পজিজসটত
,শনাক্ত রণ রটত হটি।যজদ V-CIPর-
িটধয আধাটরর
তর্যসিূহ িযিহার রা হয় সহ াটর পািন রটত হটি।
তাহটি নতু ন টর আধার
,OTP প্রিাণী রণ সহ প্রজক্রয়াP সম্পণ
থতা
v. যজদ উপটর উজিজখ্ত CDD এ িিটরর িটধয সম্পন্ন না রা হয় তাহটি এর পর আর ক ানও কডজিে রটত কদওয়া হটি না।
vi. গ্রাহট র কর্ট এ P কঘাষণা প্রাি রা হটি যা এই র্াPট প্রজতজষ্ঠত টর কয অনয ক ানও জরটপাPথ িং এজিPর সটে অ-িুটখ্ািুজখ্ পদ্ধজতটত OTP জভজি KYC িযিহার টর অনয ক ানও অযা াউি কখ্ািা হয়জন অর্িা হটি। তদপজর , CKYCR-এর KYC সম্পজ থ ত তর্য আপটিাড রার সিয়, ক াম্পাজন পজরষ্কার ভাটি ইজেত রটি কয এই ধরটণর অযা াউিগুজি OTP জভজি e-KYC
িযিহার টর কখ্ািা হটয়টি। ক াম্পাজন অনযানয জরটপাPথ িং এজিP দ্বারা OTPজভজি
e-KYCপ্রজক্রয়ার
িাধযটি অ-িুটখ্ািজু খ্ পদ্ধজতটত কখ্ািা অযা াউটির KYCতটর্যর উপর জভজি টর অযা াউি খ্ুিটি না।
vii. উপটর উজিজখ্ত শতথ গুজির প্রজত অনুিজতথ তা জনজিত রার নয ক াম্পাজন টঠার ন রদাজর প্রজক্রয়া পািন টর িিটি যার িটধয অন্তভথু ক্ত র্া টি ক ানও অনুিজতথ তা-জিটরাধািার/ উিঙ্ঘটনর ঘেনায় অযািােথ ক নাটরে রার িযিস্থা।
17. এ P ক াম্পাজন জনম্নজিজখ্ত া রার নয V-CIP িািু রটত পাটর:
i ) স্বতি গ্রাহ টদর নয নতু ন গ্রাহ কযাগদাটনর কিটত্র CDD, িাজি ানা ফাটিথর কিটত্র িাজি , আইজন সিা ( LE)
গ্রাহ টদর কিটত্র অনুটিাজদত স্বাির ারী এিিং সুজিধা ন িাজি ( BO)।
তটি শতথ র্াট কয, এ িাজি ানার CDD-এর কিটত্র, ক াম্পাজন, িাজিট র CDD গ্রহণ রার পাশাপাজশ, এ
িাজি ানার নয াযথ িাটপর প্রিাটণর সিতু িয ই-দস্তাটি ও পাটি, কযিন CDD িযিস্থায় উটিখ্ রা হটয়টি এ িাত্র
িাজি ানা।
ii) উপটরর ধারা 16 অনুসাটর আধার ওPজপ জভজি ই-ক ওয়াইজস প্রিাণী রণ িযিহার টর নন-কফস-েু-কফস কিাটড কখ্ািা জিদযিান অযা াউিগুজির রূপান্তর।
iii) কযাগয গ্রাহ টদর নয ক ওয়াইজস আপটডে/পযথায়ক্রটি আপটডে রা।
V-CIP গ্রহণ রটত কিটি কনওয়া ক াম্পাজন জনম্নজিজখ্ত নূযনতি িানগুজি কিটন িিটি:
(a) V-CIP পজর াঠাটিা
i) ক াম্পাজনট অিশযই নূযনতি কিসিাইন সাইিার জসজ উজরP এিিং িযােগুজির নয জস্থজতস্থাপ াঠাটিার পাশাপাজশ সিটয় সিটয় আপটডে রা আইP ঝুাঁ জ সম্পজ থ ত অনযানয সাধারণ জনটদথ জশ াগুজির RBI জনটদথ জশ া কিটন িিটত হটি৷ প্রযুজক্ত পজর াঠাটিা অিশযই ক াম্পাজনর জন স্ব সুজিধার িটধয অিজস্থত হটত হটি এিিং V- CIP সিংটযাগ এিিং জির্জিয়া অিশযই তার জন স্ব জনরাপদ কনেওয়া থ এিা া কর্ট হটত হটি। প্রজক্রয়াPর নয প্রযুজক্তর কযট াটনা আউেটসাজসথিং অিশযই প্রাসজে RBI জনটদথ জশ া কিটন িিটি। যখ্ন এ P ক্লাউড জডজেজিউশন
িটডি িযিহার রা হয়, তখ্ন জনজিত রা হটি কয এই িটডটির কডোর িাজি ানা শুধুিাত্র ক াম্পাজনর এিিং জভজডও কর জডথ িং সহ সিস্ত কডো ক াম্পাজনর এ টিPয়াভাটি িাজি ানাধীন/জি কদওয়া সাভথ াটর স্থানান্তর রা হটি, ক্লাউড সাভথ ার সহ, যজদ র্াট , V-CIP প্রজক্রয়া সম্পন্ন হওয়ার পরপরই এিিং ক াম্পাজনর V-CIP-ক সহায়তা ারী ক্লাউড পজরটষিা প্রদান ারী িা তৃ তীয় পটির প্রযুজক্ত প্রদান ারীর দ্বারা ক াটনা কডো সিংরিণ
রা হটি না।
ii) ক াম্পাজন জনজিত রটি কয গ্রাহ জডভাইস এিিং V-CIP অযাজেট শনP কহাট রা পটয়টির িটধয কডো যর্াযর্ এনজক্রপশন িান অনুযায়ী এন্ড-েু-এন্ড এনজক্রপ্ট রা হটয়টি। গ্রাহ অনুটিাদন এ P জনরীিণটযাগয এিিং অপজরিতথ নীয় পদ্ধজতটত কর ডথ রা আিশয ।
iii) জভ-জসআইজপ পজর াঠাটিা/অযাজেট শন অিশযই ভারটতর িাইটরর আইজপ ঠি ানা িা স্পুফ রা আইজপ ঠি ানা কর্ট সিংটযাগ ব্ল্ রটত সিি হটত হটি।
iv) জভজডও কর জডথ িংটয় অিশযই জভ-জসআইজপ গ্রহণ ারী ক্লাটয়টির িাইভ জ জপএস স্থানাে (জ ওেযাজগিং) এিিং তাজরখ্- সিয় টযাম্প অন্তভথু ক্ত র্া টত হটি। জভ-জসআইজপ-কত িাইভ জভজডওর গুণিান গ্রাহ ট সটন্দহাতীতভাটি জিজিত
রার অনুিজত কদওয়ার নয যটর্ষ্ট হটি।
v) অযাজেট শনPটত িুটখ্র স ীিতা/স্পুজফিং সনাক্ত রটণর পাশাপাজশ অতযন্ত জনভথু ি কফজসয়াি িযাজিিং প্রযুজক্তর উপাদানগুজি র্া টি, যজদও গ্রাহ শনাক্ত রটণর িূ ডান্ত দাজয়ত্ব ক াম্পাজনর উপরই র্া টি। উপযুক্ত ৃ জত্রি
িুজদ্ধিিা (AI) প্রযুজক্ত িযিহার রা কযটত পাটর যাটত V-CIP শজক্তশািী হয়।
vi) অযাজেট শন সফ্টওয়যার এিিং িথপ্রিাহ সহ প্রযুজক্ত পজর াঠাটিা জনয়জিতভাটি উন্নত রা হটি, যা শনাক্ত
রা/প্রটিষ্টা রা/ াি পজরিটয়র ািা াজি-অসতয তটর্যর কিটত্র অজভজ্ঞতার উপর জভজি টর। V-CIP-এর
িাধযটি শনাক্ত হওয়া াি পজরিটয়র কয ক াটনা ঘেনা জিদযিান জনয়ি জনটদথ জশ া অনুযায়ী সাইিার ঘেনা জহটসটি জরটপােথ রা হটি।
vii) V-CIP পজর াঠাটিার দঢ়তা এিিং এন্ড-েু-এন্ড এনজক্রপশন িিতা জনজিত রার নয এP দিথিতা িূিযায়ন,
অনুপ্রটিশ পরীিা এিিং জনরাপিা জনরীিার িটতা প্রটয়া নীয় পরীিার িধয জদটয় যাটি। এই প্রজক্রয়ার অিংশ জহসাটি জরটপােথ রা কযট ান Pি ফাাঁ গুজি িাস্তিায়টনর আটগ সিাধান রা হটি। এই ধরটনর পরীিাগুজি ভারটতর জম্পউোর ইিাট থ জন্স করসপন্স Pি (CERT-In) এর দাজয়ত্বশীি পরীি টদর দ্বারা রা উজিত। এই ধরটনর পরীিাও অভযন্তরীণ/জনয়ি জনটদথ জশ া অনুসাটর পযথায়ক্রটি পজরিাজিত হওয়া উজিত।
viii) জভ-জসআইজপ অযাজেট শন সফ্টওয়যার এিিং সিংজিষ্ট এজপআই/ওটয়ি পজরটষিাগুজিও িাইভ পজরটিটশ িযিহাটরর আটগ উপযুক্ত াযথ াজরতা, িথিিতা এিিং রিণাটিিটণর পরীিা রা হটি। এই ধরটনর পরীিার সিয় পাওয়া কয ক ানও Pি ফাাঁ িি হটয় যাওয়ার পটরই আটিদনP উপিব্ধ রা উজিত। এই ধরটনর পরীিাও অভযন্তরীণ/জনয়ি জনটদথজশ া অনুসাটর পযথায়ক্রটি পজরিাজিত হটি।
(b) জভ-জসআইজপ পদ্ধজত
i) ক াম্পাজন V-CIP-এর নয এ P সুস্পষ্ট িথপ্রিাহ এিিং টযান্ডাডথ অপাটরPিং পদ্ধজত স্থাপন রটি এিিং এর সাটর্ সম্মজত জনজিত রটি। V-CIP প্রজক্রয়া শুধুিাত্র এই উটেটশয জিটশষভাটি প্রজশজিত ক াম্পাজনর ি তথ াটদর দ্বারা পজরিাজিত হটি। অজফসাটরর অিশযই ীিন্ততা পরীিা রার এিিং গ্রাহট র অনযানয প্রতারণািূি িযাজনপুটিশন িা সটন্দহ ন আিরণ সনাক্ত
রার িিতা র্া টত হটি এিিং কসই অনুযায়ী া রটত হটি।
ii) জভজডও প রা, ি পুনরায় সিংটযাগ রা ইতযাজদ। জভজডও সহ কযট াটনা ধরটনর িাধার ফটি এ াজধ জভজডও ফাইি বতজর রা উজিত নয়। যজদ জিরজত িা িাধার ফটি এ াজধ ফাইি বতজর না হয়, তাহটি ক াম্পাজনর দ্বারা নতু ন কসশন শুরু রার প্রটয়া ন কনই। যাইটহা , যজদ িP জিজঘ্নত/িি রা হয়, এ P নতু ন অজধটিশন শুরু হটি।
iii) জভজডও ইিারঅযা শটনর সিয়, ক্রি এিিং/অর্িা প্রশ্নগুজির ধরন, যার িটধয জির্জিয়াPর স ীিতা জনটদথশ টর, তা প্রজতজষ্ঠত রটত বিজিত্রযিয় হটি কয জির্জিয়াগুজি জরটয়ি-োইি এিিং পূিথ-কর ডথ রা নয়।
iv) গ্রাহট র দ্বারা পযথটিিণ রা কযট াটনা সত থ তার ফটি অযা াউি কখ্ািার প্রতযাখ্যান হটি।
v) জভ-জসআইজপ ক্লাটয়ি এ P জিদযিান িা নতু ন ক্লাটয়ি জ না িা পূটিথ প্রতযাখ্যাত িািিার সাটর্ সম্পজ থ ত িা জ িু কনজতিাি তাজি ায় নািP উপজস্থত রটয়টি জ না তা িথপ্রিাটহর উপযুক্ত পযথাটয় জিটিিনা রা উজিত।
vi) V-CIP সম্পাদন ারী ক াম্পাজনর প্রজতজনজধ শনাক্ত রটণর নয উপজস্থত গ্রাহট র অজডও-জভজডও এিিং ফটোগ্রাফ কর ডথ রটি এিিং জনম্নজিজখ্তগুজির কযট াটনা এ P িযিহার টর শনাক্ত রণ তর্য পাটি:
a: ওPজপ জভজি আধার ই-ক ওয়াইজস প্রিাণী রণ
b. সনাক্ত রটণর নয আধাটরর অফিাইন যািাই রণ
c. গ্রাহট র কদওয়া ক ওয়াইজস শনাক্ত ারী িযিহার টর কসন্ট্রাি ক ওয়াইজস করজ জে (জসট ওয়াইজসআর) এর সাটর্ জসজডজড পদ্ধজত অনুসাটর CKYCR কর্ট ডাউনটিাড রা KYC কর ডথ এিিং KYC তর্য কশয়ার রা
d. জডজ ি াটরর িাধযটি ইসুয রা নজর্ সহ অজফজসয়ািভাটি বিধ নজর্র (OVDs) সিতু িয ই-ডর্কটিি
ক াম্পানী জনজিত রটি কয উপটরর ধারা 15 অনুযায়ী আধার নম্বর িুটি কফিা হটয়টি িা াটিা রা হটয়টি।
XML ফাইি িা আধার সুরজিত QR ক াড িযিহার টর আধাটরর অফিাইন যািাই রটণর কিটত্র, এp জনজিত রা হটি কয
XML ফাইি িা QR ক াড বতজরর তাজরখ্ V-CIP তাজরখ্ কর্ট জতন াযথজদিটসর কিজশ নয়।
অজধ ন্তু, আধার XML ফাইি/আধার QR ক াড িযিহাটরর নয জনধথাজরত জতন াযথজদিটসর সাটর্ সেজতপূণথ, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয V-CIP-এর জভজডও প্রজক্রয়াP শনাক্ত রণ তর্য ডাউনটিাড/প্রাি রার জতন াযথজদিটসর িটধয সম্পন্ন
রা হটয়টি। CKYCR / আধার প্রিাণী রণ / সিতু িয ই-ডর্কটিি, যজদ জিরি কিটত্র, সিগ্র প্রজক্রয়াP এ টযাটগ িা জনজিথটঘ্ন সম্পন্ন রা যায় না। যাইটহা , ক াম্পানী জনজিত রটি কয এর ারটণ ক ান ক্রিিধথিান ঝুাঁ জ কযাগ রা হটি না।
vii) গ্রাহট র ঠি ানা OVD-কত উজিজখ্ত ঠি ানা কর্ট জভন্ন হটি, িতথ িান প্রটয়া ন অনুযায়ী জিদযিান ঠি ানার যর্াযর্ কর ডথ কনওয়া হটি। এP জনজিত রা হটি কয গ্রাহট র কদওয়া অর্থননজত এিিং আজর্থ কপ্রাফাইি/তর্যগুজি V-CIP গ্রহণ ারী গ্রাহ দ্বারা যর্াযর্ভাটি যািাই রা হটয়টি।
viii) গ্রাহট র দ্বারা ই-পযান প্রদান রা িযতীত ক াম্পাজন প্রজক্রয়া িিা ািীন গ্রাহট র দ্বারা কদখ্ার নয পযান
াটডথ র এ P পজরষ্কার জিত্র কনটি। জডজ ি ার সহ ইসুয ারী তৃথ পটির ডাোটিস কর্ট পযাটনর জিিরণ যািাই
রা হটি।
ix) V-CIP এর নয, e-PAN সহ সিতু িয ই-ডর্কটিটির হাডথ জপ িযিহার বিধ নয়।
x) ক াম্পাজনর ি তথ া জনজিত রটিন কয আধার/ওজভজড এিিং পযান/ই-পযান-এ র্া া গ্রাহট র িজি V-জসআইজপ গ্রহণ ারী গ্রাহট র সাটর্ জিিটি এিিং আধার/ওজভজড এিিং পযান/ই-পযান-এ র্া া শনাক্ত রটণর জিিরণ জিটিটি। গ্রাহ দ্বারা প্রদি জিিরণ কিটি
xi) প্রজক্রয়ার অখ্েতা এিিং ফিাফটির গ্রহণটযাগযতা জনজিত রার নয V-CIP-এর িাধযটি কখ্ািা সিস্ত অযা াউিগুজি এ টযাটগ অজডে রার পটরই িযিহাটরর নয উপিব্ধ রা হটি।
xii) সিস্ত জিষয় অনুটেটদ উটিখ্ রা হয়জন জ ন্তু অনযানয আইটনর অধীটন প্রটয়া নীয় কযিন তর্য প্রযুজক্ত (IT)
আইন ক াম্পাজন যর্াযর্ভাটি কিটন িিটি।
(c) জভ-জসআইজপ কর ডথ স এিিং কডো িযাটন কিি
i) V-CIP-এর সিস্ত কডো এিিং কর ডথ ভারটত অিজস্থত এ P জসটটটি সিংরিণ রা হটি। ক াম্পাজন জনজিত রটি কয জভজডও কর জডথ িং জনরাপটদ এিিং জনরাপটদ সিংরিণ রা হটয়টি এিিং ঐজতহাজস কডো অনুসিাটনর সুজিধাটর্থ তাজরখ্ এিিং সিয় টযাজম্পিং িহন টর। RBI KYC িাটার জনটদথ টশ িজণথত কর ডথ পজরিািনার জিদযিান জনটদথশািিী V-CIP-কতও প্রটযা য হটি।
ii) V-CIP সম্পাদন ারী িথ তথ ার পজরিয় তটর্যর সাটর্ াযথ িাপ িগ রাখ্া হটি।
18. নন-বযািংজকিং ফাইনান্স নকাম্পাজনN ( NBFC)গুজির Nনয সরিীকৃ ি প্রজি া: যজদ ঋণ কপটত আগ্রহী ক ানও িযজক্ত জনজদথ ষ্ট নজর্পত্র প্রস্তুত না রটত পাটরন , তাহটি ক াম্পাজন, তার জনট র জিটিিনা অনুযায়ী জনম্নজিজখ্ত শতথ গুজির সাটপটি তার কিান অযা াউি খ্ুিটত পাটর:
(a) ক াম্পাজন গ্রাহট র কর্ট এ P কসিফ-অযাটেটটড ফটো প্রাি রটি।
(b) ক াম্পাজনর পি কর্ট িটনানীত আজধ াজর তার জন স্বািটরর অধীটন প্রতযজয়ত টর কয , কযই গ্রাহট র কিান অযা াউি কখ্ািা হটয়টি , কস তার উপজস্থজতটত জনট র সই অর্িা িৃদ্ধােটু ষ্ঠর িাপ
িজসটয়টি।
(c) শুরুটত কিান অযা াউিP িাটরা িাটসর সিয় াটির নয জক্রয়াশীি র্া টি , কযই িযাজি াটির িটধয
CDD পজরিািন রা হটি।
(d) িঞ্জুর রা কিান/তাটদর সি P অযা াউটি র্া া িযাটিন্সগুজি , এ জত্রত ভাটি কয ক ানও সিটয় পঞ্চাশ হা ার ো ার কিজশ হওয়া উজিত নয়।
(e) সি P অযা াউটি এ জত্রত ভাটি জিদযিান কিাে কক্রজডে , এ িিটরর িটধয, এ িাটখ্র ঊটর্ধ্থ যাওয়া উজিত নয়।
(f) গ্রাহ ট অিগত রা হটি কয, তার দ্বারা উপযুথক্তগুজি ( d) িঙ্ঘন হটি , সম্পণূ থ KYC কশষ না হওয়া পযথন্ত তৎপরিতী ক ানও কিনটদটনর অনুিজত কদওয়া হটি না
(g) গ্রাহ ট জিজ্ঞজি কদওয়া হটি কয িযাটিন্স, িজিশ হা ার ো ায় অর্িা এ িিটর কিাে কক্রজডে আজশ হা ার ো ায় কপৌাঁটি কগটি, তাট অিশযই KYC পজরিািন রার নয যর্াযর্ নজর্পত্র িা জদটত হটি অনযর্া সি P অযা াউটি এ জত্রত ভাটি জিদযিান িযাটিন্স উপযুথক্ত কস শন ( d) এিিং
(e) এর জনটদথ শগুজিটত উজিজখ্ত সীিাটরখ্ার ঊটর্ধ্থ িটি কগটি তার অযা াউটির সিস্ত া িি হটয় যাটি।
(h) ক াম্পাজন গ্রাহ ট জিজ্ঞজি কদওয়া এিিং KYC প্রজক্রয়া পূরণ রার নয যর্াযর্ পদটিপ কনটি, কযP
রটত িযর্থ হটি তৎপরিতী ক ানও কডজিটের অনুিজত কদওয়া হটি না।
(i) ঋণ অযা াউিP পযথটিিণ রা হটি এিিং এিএি / Pএফ জক্রয়া িাপ িা অনযানয উচ্চ-ঝুাঁ জ পূণথ পজরজস্থজতটত সটন্দহ কদখ্া জদটি ধারা 15 িা ধারা 17 অনুসাটর গ্রাহট র পজরিয় প্রজতজষ্ঠত হটি।
19. ক াম্পাজনর শাখ্া/দির দ্বারা এ িার KYC সম্পন্ন হটয় কগটি কসP এ ই ক াম্পাজনর অনয কয ক ানও শাখ্া/দিটর কিান অযা াউিPট স্থানান্তজরত রার নয বিধ হটি , যজদ এP জনজিত হয় কয জিটিিনাধীন কিান অযা াউিPর নয ইজতিটধযই সম্পূণথ KYC যািাই রণ সম্পন্ন হটয়টি এিিং এই া P পযথায় াজি অদযতন রণ রার নয হয়জন।
ভাগ II- একসত্ত্ব িাজিকানাধীন সিংস্থাগুজির Nনয CDD
20. এ সে িাজি ানাধীন সিংস্থাগুজির নাটি কিান অযা াউি কখ্ািার নয , িযজক্তজিটশষ ( িাজি )-এর CDD
সঞ্চািন রা হটি।
21. উপযুথটক্তর অজতজরটক্ত, িাজি ানাধীন সিংস্থাPর নাটি িযিসা/গজতজিজধর প্রিাণ জহটসটি জনম্নজিজখ্তগুজির িটধয
কয ক ানও দP নজর্পত্র অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি রা হটি:
(a) সর ার তৃথ াজর রা উদযি জনিিন শিংসাপত্র (ইউআরজস) সহ জনিিন শিংসাপত্র
(b) শপ অযান্ড এটািজিশটিি অযাটটর অধীটন কপৌরসভা তৃথ পি দ্বারা াজর ৃ ত সনদপত্র/িাইটসন্স।
(c) কসিস আর ইন াি েযাক্স জরোনথ
(d) CST/VAT/ GST সনদপত্র ( অস্থায়ী/িূ ডান্ত )
(e) কসিস েযাক্স/সাজভথ স েযাক্স/কপ্রাটফশনাি েযাক্স তৃথ পি দ্বারা াজর ৃ ত সনদপত্র/জনিিন নজর্।
(f) DGFT দির দ্বারা িাজি ানাধীন সিংস্থাPট াজর রা IEC (ইটম্পােথ ার এক্সটপােথ ার ক াড ) অর্িা ক ানও আইটনর অধীটন গঠিত কয ক ানও কপশাদারী পজরষদ দ্বারা িাজি ানাধীন সিংস্থাPর নাটি
াজর রা িাইটসন্স/সাPথ জফট ে অফ প্রযা Pস।
(g) এ সে িাজি ানাধীন সিংস্থাPর নাির িজেে ইন াি েযাক্স জরোনথ ( শুধুিাত্র অযা নটি টিি নয়) কযখ্াটন আয় র তৃথ পি দ্বারা যর্াযর্ ভাটি সিংস্থাPর অনুটিাজদত/প্রজতস্বী ৃ ত আয়P প্রজতফজিত হয়।
(h) ইউPজিP জিি কযিন জিদযু ত, ি, িযান্ডিাইন কেজিটফান জিি, ইতযাজদ।
22. কযই কিটত্র ক াম্পাজন এই জনটয় সন্তুষ্ট হয় কয এই ধরটণর দP নজর্ প্রস্তুত রা সিি নয় , কসখ্াটন
ক াম্পাজন, তার জন জিটিিনা অনুসাটর, িযিসা/গজতজিজধর প্রিাণ জহটসটি এই নজর্গুজির িটধয কর্ট শুধুিাত্র এ Pট স্বী ার রটত পাটর।
যজদ এP জনজিত হয় কয ক াম্পাজন ক ািযাট পটয়ি কভজরজফট শন পজরিািন টর এিন ধরটণর অনয তর্যগুজি, এিিং সিংস্থাPর অজস্তত্ব প্রজতজষ্ঠত রার নয রুরী িযাখ্যাP সিংগ্রহ টর , এিিং ক াম্পাজন জনট জনজিত রটি এিিং সন্তুষ্ট হটি কয িাজি ানাধীন সিংস্থাPর ঠি ানা কর্ট িাজণজ য গজতজিজধ সঞ্চাজিত হিার যািাই রণ রা হটয়টি।
ভাগ III- আইনসম্মি সত্ত্বগুজির Nনয CDD
23. ক ানও ক াম্পাজনর কিান অযা াউি কখ্ািার নয , জনম্নজিজখ্ত নজর্পত্রগুজির িটধয প্রটতয Pর প্রতযজয়ত অনুজিজপ অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি রটত হটি :
(a) সাPথ জফট ে অফ ইন টপথাটরশন
(b) কিটিারান্ডাি এিিং আPথ ি অফ অযাটসাজসটয়শন
(c) ক াম্পাজনর পািথাটনি অযা াউি নম্বর
(d) পজরিাি পজরষদ এিিং িযাটন ার, অজফসার অর্িা িীটদর নয অনুটিাজদত কিাক্তারনািা কর্ট তাটদর পি কর্ট তাটদর হটয় া রার নয এ P সিং ি
(e) ক াম্পাজনর তরফ কর্ট া রার নয এ ন অযাটোজনথট জস্থর টর উপ ারটভাগী িাজি ,
িযাটন ার, অজফসার অর্িা িীটদর সটে সম্পজ থ ত CDD নজর্পত্র।
(f) ঊর্ধ্থতন িযিস্থাপনা পটদ অজধজষ্ঠত প্রাসজে িযজক্তটদর নাি; এিিং
(g) জনিজিত অজফস এিিং িযিসা ক ন্দ্র জভন্ন হটি
24. ক ানও অিংশীদাজর ফাটিথর কিান অযা াউি কখ্ািার নয , জনম্নজিজখ্ত নজর্পত্রগুজির িটধয প্রটতয Pর
প্রতযজয়ত অনুজিজপ অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি রটত হটি :
(a) জনিিন সনদপত্র
(b) পােথ নারজশপ জডড
(c) অিংশীদাজর ফাটিথর ক াম্পাজনর পািথাটনি অযা াউি নম্বর
(d) ক াম্পাজনর তরফ কর্ট া রার নয এ ন অযাটোজনথট জস্থর টর উপ ারটভাগী িাজি ,
িযাটন ার, অজফসার অর্িা িীটদর সটে সম্পজ থ ত কস শন 16 কত জনজদথষ্ট নজর্পত্র।
(e) স ি অিংশীদারটদর নাি এিিং
(f) জনিজিত অজফটসর ঠি ানা এিিং তার িযিসার প্রধান স্থান, যজদ এP জভন্ন হয়
25. ক ানও নযাটসর কিান অযা াউি কখ্ািার নয , জনম্নজিজখ্ত নজর্পত্রগুজির িটধয প্রটতয Pর প্রতযজয়ত অনুজিজপ অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি রটত হটি :
(a) জনিিন সনদপত্র
(b) ট্রাট জডড
(c) নযাটসর পািথাটনি অযা াউি নম্বর অর্িা ফিথ.60
(d) ক াম্পাজনর তরফ কর্ট া রার নয এ ন অযাটোজনথট জস্থর টর উপ ারটভাগী িাজি ,
িযাটন ার, অজফসার অর্িা িীটদর সটে সম্পজ থ ত কস শন 16 কত জনজদথষ্ট নজর্পত্র।
(e) সুজিধাটভাগী, ট্রাজট, জনষ্পজি ারী, রিা ারী, যজদ র্াট , এিিং ট্রাটটর কিখ্ টদর নাি
(f) ফাউটন্ডশটনর জনিজিত অজফটসর ঠি ানা; এিিং
(g) ট্রাজটর তাজি া এিিং নজর্পত্র যা ট্রাজটর ভূ জি া পািন টর এিিং ট্রাটটর পটি া রার নয অনুটিাজদত
িযজক্তটদর নয CDD পদ্ধজতটত জনজদথ ষ্ট রা হটয়টি।
26. ক ানও অজনগিিদ্ধ সিংঘ অর্িা িযজক্তসিূটহর পজরষটদর কিান অযা াউি কখ্ািার নয , জনম্নজিজখ্ত নজর্পত্রগুজির িটধয প্রটতয Pর প্রতযজয়ত অনুজিজপ অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি রটত হটি:
(a) এই ধরটণর সিংঘ অর্িা িযজক্তসিূটহর পজরষটদর দ্বারা স্বী ৃ ত সিং ি
(b) অজনগিিদ্ধ সিংঘ অর্িা িযজক্তসিূটহর পজরষটদর পািথাটনি অযা াউি নম্বর অর্িা ফিথ নিং 60
(c) তার তরফ কর্ট া রার অনুটিাদন-প্রাি কিাক্তারনািা
(d) তার তরফ কর্ট া রার নয এ ন অযাটোজনথট জস্থর টর উপ ারটভাগী িাজি , িযাটন ার,
অজফসার অর্িা িীটদর সটে সম্পজ থ ত CDD নজর্পত্র এিিং
(e) তর্য, যা এই ধরটণর সিংঘ অর্িা িযজক্তসিূটহর পজরষটদর আইজন অজস্তত্বট সজম্মজিত ভাটি প্রজতজষ্ঠত
টর, এিিং কযগুজির প্রটয়া ন ক াম্পাজনর হটত পাটর।
িযাখ্যা: অজনগিিদ্ধ নযাস/অিংশীদাজর ফািথগুজিট অজনগিিদ্ধ সিংঘ শব্দPর অধীটন অন্তভথু ক্ত রা হটি।
িযাখ্যা: 'িযজক্তসিূটহর পজরষদ' শব্দPর িটধয কসাসাইP অন্তভথু ক্ত।
27. এ ন গ্রাহট র ঋণ অযা াউি কখ্ািার নয জযজন এ ন জিিাজর িযজক্ত (আটগর অিংটশ জিটশষভাটি আোজদত নয়), কযিন সজিজত, জিশ্বজিদযািয় এিিং স্থানীয় সিংস্থা কযিন গ্রাি পঞ্চাটয়ত ইতযাজদ, অর্িা যারা এই ধরটনর জিিাজর িযজক্ত িা িযজক্তর পটি া রার নয অজভপ্রায় অর্িা ট্রাট, জনম্নজিজখ্ত নজর্গুজির প্রতযজয়ত জপ িা সিতু িয ই-ডর্কটিিগুজি প্রাি এিিং যািাই রা হটি:
(a) সটের তরফ কর্ট া রার নয অনুটিাদন-প্রাি িযজক্তর নাি প্রদশন রা নজর্ ;
(b) নজর্, িযজক্তটদর নয পটয়ি CDD পদ্ধজতটত উটিখ্ রা হটয়টি, এ ন অযােজনথ ধারণ ারী িযজক্তর পটি কিনটদন রটত এিিং
(c) নজর্পত্র, যা এই ধরটণর সে/জিিাজর িযজক্তর আইজন অজস্তত্বট প্রজতজষ্ঠত টর, এিিং কযগুজির প্রটয়া ন ক াম্পাজনর হটত পাটর।
যাইটহা , এ P ট্রাটটর কিটত্র, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয ট্রাজটরা এ P অযা াউি-জভজি সম্পট থ র শুরুটত িা অনুটেটদর ( b), (e) এিিং ( f) অনুটেটদ উটিজখ্ত কিনটদনগুজি সম্পাদন রার সিয়. আরজিআই ক ওয়াইজস িাটার জনটদথ শািিীর 13 অনুযায়ী তাটদর অিস্থা প্র াশ রটি।
ভাগ IV -উপকারটভাগী িাজিটকর শনাক্তকরণ
28. স্বাভাজি িযজক্ত নয়—এিন এ ন আইনসম্মত িযজক্তর কিান অযা াউি কখ্ািার নয , উপ ারটভাগী
িাজি ট ( কদরট ) শনাক্ত রা হটি এিিং তার পজরিয় যািাই রার নয রুি ( 9 ) এর সাি-রুি( 3 )
শতথ গুজির সিস্ত যুজক্তসেত পদটিপগুজি , জনম্নজিজখ্টতর আটিাট গ্রহণ রা হটি।
a. এখ্জতয়ার যজদ ক্লাটয়ি িা জনয়িণ ারী স্বাটর্থর ধার হয় (i) ভারটতর এ P ট এক্সটিটঞ্জ তাজি াভু ক্ত এ P সিা, িা (ii) ক ন্দ্রীয় সর ার দ্বারা জিজ্ঞাজপত এখ্জতয়াটরর িাজসন্দা এিিং এই ধরটনর এক্সটিটঞ্জ তাজি াভু ক্ত এ P সিা, অর্িা (iii) এই ধরটনর পািজি জি কট্রড সিার এ P সহায় সিংস্থা; ক ান কশয়ারটহাডার িা এই ধরটনর সিার সুজিধাটভাগী িাজি টদর পজরিয় সনাক্ত এিিং যািাই রার প্রটয়া ন কনই।
(b) নযাস/জফডু জশয়াজর অযা াউটির কিাননীতটদর কিটত্র , কযখ্াটন গ্রাহ অনয ক ানও িযজক্তর তরফ কর্ট এ ন নযাসরি /িটনানীত জহটসটি া টর অর্িা অনয িধযস্থতা ারী জহটসটি া টর , কসখ্াটন তা জনধথারণ রটত হটি। এই ধরটণর ঘেনাগুজিটত, িধযস্থতা ারী এিিং তারা যাটদর তরফ কর্ট া
রটি , তাটদর পজরিটয়র সটন্তাষ ন প্রি াণ , এিিং তৎসহ ট্রাটটর প্র ৃ জতর জিশদ অর্িা কসখ্াটন অিজস্থত অনয িযিস্থাগুজির জিষটয়ও জিশদ প্রাি রটত হটি
ভাগ V -
চিিান পবযপক্ষ Qাচাই
29. ক াম্পাজন গ্রাহ টদর অন-কগাইিং জডউ জডজিট ন্স িা িিিান পূিথপি যািাই পজরিাজিত রটি যাটত তারা জনজিত হটত পাটর কয ক াম্পাজনর কিনটদনগুজি , গ্রাহ , গ্রাহ টদর িযিসা ও জরস্ক কপ্রাফাইি ; এিিং তাটদর তহজিটির / উৎটসর জিষটয় , ক াম্পাজনর ধারণার সটে সািঞ্জসযপূণ।থ
30. সাধারণ ারণগুজির প্রজত ক ানও পিপাত না টর , জনম্নজিজখ্ত ধরটণর কিনটদনগুজির প্রজত জনজিড পযথটিিণ ি ায় রাখ্া আিশয :
(a) িৃহৎ এিিং Pি কিনটদন , এিিং কযই কিনটদনগুজিটত গ্রাহট র স্বাভাজি এিিং প্রতযাজশত গজতজিজধর জিপরীত সািঞ্জসযহীন অস্বাভাজি পযাোনথ কদখ্া জদটে , যার আপাতদজৃ ষ্টটত ক ানও অর্থননজত যুজক্ত িা নযায়সেত উটেশয কনই।
(b) কযই সিস্ত কিনটদনগুজি পরািজশথত সীিাটরখ্া িাজডটয় যায়।
(c) গ্রাহট র কপ্রাফাইটির সটে সািঞ্জসযহীন উচ্চ অযা াউি োটনথাভার।
(d) তৃ তীয় পটির কি , খ্সডা, ইতযাজদ জনজিত রা িিিান যর্াযর্ পজরেটির নয, ক াম্পাজন ৃ জত্রি িুজদ্ধিিা এিিং কিজশন িাজনথিং ( AI এিিং ML) প্রযুজক্ত সহ, াযথ র পযথটিিণট সির্থন রার নয উপযুক্ত উদ্ভািন গ্রহটণর র্া জিটিিনা রটত পাটর।
31. ন রদারীর িাত্রা গ্রাহট র জরস্ক কপ্রাফাইি অনুযায়ী িাজিত হটি।
িযাখ্যা: উচ্চ ঝুাঁ জ যুক্ত অযা াউিগুজির উপর কিজশ ডা ন রদাজর রাখ্া হটি।
(a) অযা াউিগুজির ঝুাঁ জ কেণী রটণর পযথায় াজি পযথাটিািনা রার এ P িযিস্থা , কযখ্াটন এই পযথায় াি কিপটক্ষ ছ িাটসর হটব , এিিং উন্নত জডউ জডজিট ন্স প্রটয়াগ রার প্রটয়া নPট ও যর্াস্থান জিটিিনা রা হটি।
32. KYC এর আপটডে / পQযা িজিক আপটডে
ক াম্পাজন পযথায়ক্রটি ক ওয়াইজস আপটডে রার নয ঝুাঁ জ -জভজি পদ্ধজত অিিম্বন রটি এিিং জনজিত রটি কয
CDD-এর অধীটন সিংগৃহীত তর্য িা কডো আপ-েু-কডে এিিং প্রাসজে , জিটশষ টর যখ্ন উচ্চ ঝুাঁ জ র্াট ।
জ ন্তু. কক্রজডে অযা াউি কখ্ািার তাজরখ্ কর্ট শুরু টর, উচ্চ-ঝুাঁ জ পূণথ গ্রাহ টদর নয অন্তত প্রজত দই িিটর,
িাঝাজর-ঝুাঁ জ র গ্রাহ টদর নয অন্তত প্রজত আে িিটর, এিিং জনম্ন-ঝুাঁ জ র গ্রাহ টদর নয প্রজত দশ িির পর পর পযথায়ক্রজি আপটডে রা হটি। ঝুাঁ জ গ্রাহ টদর। / সিথটশষ KYC আপটডে:
a) (স্বতি কক্রতা
KYC তটর্য ক ানও পজরিতথ ন কনইঃ KYC তটর্য ক ানও পজরিতথ ন কনই এিন কিটত্র কক্রতার ই-কিি আই-জড যা ক াম্পাজনটত নজর্ভু ক্ত আটি, ক াম্পাজনটত নজর্ভু ক্ত র্া া কিািাইি নম্বর, জডজ োি
িযাটনিগুজি (টযিন অনিাইন িযাজেিং/ ইিারটনে িযাজেিং/ ক াম্পাজনর কিািাইি অযাজেট শন) জিঠি ইতযাজদর িাধযটি এ P স্বটঘাষণা প্রাি রটত হটি।
ঠি ানা পজরিতথ ন : ক িিিাত্র কক্রতার ঠি ানার তটর্য পজরিতথ ন আটি ,এিন কিটত্র নতু ন ঠি ানার স্বটঘাষণা প্রাি রটত হটি কক্রতার কর্ট তাাঁর ই-কিি আই-জড যা ক াম্পাজনটত নজর্ভু ক্ত আটি ,ক াম্পাজনটত নজর্ভু ক্ত র্া া কিািাইি নম্বর, জডজ োি িযাটনিগুজি) কযিন অনিাইন িযাজেিং /ইিারটনে িযাজেিং /ক াম্পাজনর কিািাইি অযাজেট শন (জিঠি ইতযাজদর িাধযটি এিিং কঘাজষত ঠি ানা দ’ু িাটসর িটধয ইজতিাি জনজিত রণ রটি ঠি ানা যািাই রার জিঠি ,কযাগাটযাটগর স্থাটন যািাই ও জিতরণটযাগয দ্রিয ইতযাজদ।
ইিারটনে িযাজেিং /ক াম্পাজনর কিািাইি অযাজেট শন )জিঠি ইতযাজদর িাধযটি এিিং কঘাজষত ঠি ানা দু’িাটসর িটধয ইজতিাি জনজিত রণ রটি ঠি ানা যািাই রার জিঠি ,কযাগাটযাটগর স্থাটন যািাই ও জিতরণটযাগয দ্রিয ইতযাজদ।
উপরন্তু, ক াম্পানী জনটদথ শািিীর ধারা 3(a)(xiv) এ সিংজ্ঞাজয়ত OVD এর এ P অনুজিজপ িা জিটিজিত OVDa কপটত পাটর, অর্িা জনটদথ টশর ধারা 3(a)(x) এ সিংজ্ঞাজয়ত সিতু িয ই-নজর্পত্র, প্রিাটণর উটেটশয: পযথায়ক্রজি আপটডে রা কসই সিটয় গ্রাহ তৃথ কঘাজষত ঠি ানা।টসই সি কক্রতাটদর অযা াউি, যারা অযা াউি কখ্ািার সিয় নািাি জিটিন ,তাাঁরা যখ্ন সািাি হটিনঃ কয-সি কক্রতারা অযা াউি কখ্ািার সিয় নািাি জিটিন ,সািাি ত্ব প্রাজি হওয়ার পর তাটদর িজি নতু ন টর প্রাি
রটত হটি ,এিিং জনজিত রটত হটি কয িািু জসজডজড িান অনুযায়ী জসজডজড নজর্পত্র ক াম্পাজনর াটি প্রাি আটি। কযখ্াটন প্রটয়া ন ,ক াম্পাজন নতু ন টর কসই সি কক্রতাটদর KYC জরটয় কনটি ,অর্থাৎ নািাি র্া া
ািীন যাটদর অযা াউি কখ্ািা হটয়জিি ,তাাঁটদর সািাি ত্ব প্রাজির পর।
নন-কফস-েু-কফস কিাটড আধার ওPজপ জভজি ই-ক ওয়াইজস পযথায়ক্রটি আপটডে রার নয উপিব্ধ। স্পষ্ট রার
নয, যজদ KYC আপটডে রা হয়/পযথায়ক্রটি আধার ওPজপ জভজি ই-ক ওয়াইজস-এর িাধযটি নন-কফস-েু-কফস কিাটড আপটডে রা হয কসটিটত্র উপটরর ধারা 16-এ উজিজখ্ত শতথ গুজি প্রটযা য নয়।
যজদ িতথ িান ঠি ানা আধাটরর ঠি ানা কর্ট আিাদা হয়, তাহটি িতথ িান ঠি ানা কঘাষণার কিটত্র ইজতিাি জনজিত রটণর প্রটয়া ন হটি না। ক ানও াজিয়াজত করাধ রটত, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয আধার প্রিাণী রটণর নয কিািাইি নম্বরP গ্রাহট র কপ্রাফাইটি উপিব্ধ কিািাইি নম্বটরর িটতাই।
খ্) যাাঁরা স্বতি কক্রতা নন
KYC তটর্য ক াটনা পজরিতথ ন কনইঃ আইজন সিা (LE) কক্রতার কিটত্র কযখ্াটন KYC তটর্য ক ানও পজরিতথ ন কনই এিন কিটত্র এই জিষটয় স্বটঘাষণা প্রাি রটত হটি কক্রতার কর্ট তাাঁর ই-কিি আই-জড যা ক াম্পাজনটত নজর্ভু ক্ত আটি, ক াম্পাজনটত নজর্ভু ক্ত র্া া কিািাইি নম্বর, জডজ োি িযাটনিগুজি (টযিন অনিাইন িযাজেিং/ ইিারটনে িযাজেিং/ ক াম্পাজনর কিািাইি অযাজেট শন), এই জিষটয় LE দ্বারা
িিতাপ্রদি আজধ াজরট র জিঠি, পষথটদর করট াজিউশন ইতযাজদ।উপরন্তু ক াম্পাজন এই প্রজক্রয়া িিা ািীন জনজিত রটি কয যা কিজনজফজশয়াি ওনারজশপ (BO) তর্যাজদ তাটদর াটি উপিব্ধ আটি তা সঠি এিিং, যজদ প্রটয়া ন হয়, কসPও আপটডে রটি, যর্াসিি আপ-েু-কডে রাখ্ার নয।
KYC তটর্য পজরিতথ নঃ যজদ KYC তটর্য পজরিতথ ন হয়, তাহটি ক াম্পাজন নতু ন আইজন সিা (LE) কক্রতার অনটিাজডথ িং-এ প্রটযা য সিতু ি KYC প্রজক্রয়া অিিম্বন রটি।
গ) অজতজরক্ত জিধানঃ উপজরউক্তগুজির অজতজরক্ত, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয
িািু জসজডজড িান অনুযায়ী কক্রতার KYC নজর্পত্র ক াম্পাজনর াটি উপিব্ধ আটি। যজদও কক্রতা-তটর্য ক ান পজরিতথ ন কনই ,জ ন্তু ক াম্পাজনর াটি উপিব্ধ নজর্পত্র িািু জসজডজড িান অনুযায়ী নয় ,কসটিটত্র এP প্রটযা য হটি। উপরন্তু যজদ পযথায়ক্রজি আপটডে াটি ক াম্পাজনর াটি উপিব্ধ জসজডজড নজর্পটত্রর বিধতার কিয়াটদািীণথ হটয় র্াট তাহটি ক াম্পাজন নতু ন কক্রতার অনটিাজডথ িং-এ প্রটযা য সিতু ি KYC প্রজক্রয়া অিিম্বন রটি।
যজদ কক্রতার পযান (PAN) জিিরণ ক াম্পাজনর াটি উপিব্ধ হটয় র্াট , তাহটি পযথায়ক্রজি আপটডে াটি ইসুয ারী তৃথ পটির কডোটিস কর্ট যািাই রা হয়।
পযথায়ক্রজি আপটডে রার নয কক্রতার তরটফর স্বটঘাষণা সটিত প্রাসজে নজর্পত্র(গুজি) গ্রহণ রার তাজরটখ্র উটিখ্ সহ প্রাজিস্বী ার কক্রতাট প্রদান রা হয়। অজধ ন্তু, পযথায়ক্রজি আপটডে রার সিয় কক্রতার াি কর্ট উপিব্ধ তর্যাজদ/নজর্পত্র দ্রুততার সটে দফতটরর র্াতাপটত্র/ কডোটিটস আপটডে রার এিিং KYC জিিরণ আপটডে রার তাজরটখ্র উটিখ্ সহ এ P অনুটিদন কক্রতাট প্রদান
রা জনজিত রা হটি।
কক্রতার সুজিধা জনজিত রার নয ক াম্পাজন কয ক াটনা শাখ্ায় KYC পযথায়ক্রজি আপটডে রার সুজিধা উপিব্ধ রার র্া জিটিিনা রটত পাটর।
ক াম্পাজন তার পিন্দ অনুযায়ী OVD প্রদান রার নয অর্িা আধার প্রিাণী রণ/অফিাইন যািাই রটণর
িটিয সম্মজত প্রদান রার নয গ্রাহট র শারীজর উপজস্থজতর উপর ক ার জদটত পাটর, এিিং এর িটধয কসই অিস্থাগুজিও অন্তভথু ক্ত কযখ্াটন অযা াউি কহাডাটরর/কহাডারটদর কিানাফাইড প্রজতজষ্ঠত রার নয তাটদর শারীজর উপজস্থজতর যটর্ষ্ট ারণ রটয়টি। সাধারণত, গ্রাহ দ্বারা কিইি/ডাট র িাধযটি কপ্রজরত OVD/সম্মজত স্বী াযথ হটি।
ক াম্পাজন KYC-র পযাথ য়ক্রজি আপটডে রার জিষটয় এ P ঝুাঁ জ -জি্জি পন্থা গ্রহণ রটি। ক াম্পাজনর গ্রহণ রা কয ক াটনা অজতজরক্ত ও জিটশষ পন্থাগুজি ,কযগুজি অনযর্ায় উপটরাক্ত জনটদথ শগুজির দ্বারা
িাধযতািূি রা হয়জন ,কযিন সাম্প্রজত িজি আনার আিশয তা ,কক্রতার শারীজর উপজস্থজতর আিশয তা , ক িিিাত্র ক াম্পাজনর কসই শাখ্ায় কযখ্াটন তার অযা াউি আটি কসইখ্াটনই KYC-র পযথায়ক্রজি আপটডটের আিশয তা ,সিথজনম্ন জনধথাজরত পযথায়ক্রটির িাইটত KYC-র আপটডটের আটরা ঘন ঘন পযথায়ক্রি ইতযাজদ আভযন্তরীণ KYC নীজতটত স্পষ্টভাটি জনজদথ ষ্ট র্া টি ,যা ক াম্পাজনর পজরিািন পষথদ িা
িিতাপ্রাি কিাটডথ র কয ক ান জিPর দ্বারা যর্াযর্ভাটি অনুটিাজদত র্া টি।
D) PML জনয়ি কিটন িিার নয, ক াম্পাজন, প্রটয়া টন, িযিসায়/অযা াউি-জভজি সম্প থ স্থাপটনর সিয় এিিং পটর গ্রাহট র দ্বারা িা কদওয়া নজর্গুজির ক ানও আপটডটের কিটত্র; গ্রাহ রা ক াম্পাজনর াটি এই নজর্গুজির আপটডে িা কদটিন। ক্লাটয়িটদর দ্বারা ক াম্পাজনর পি কর্ট কর ডথ আপটডে রার উটেটশয তাটদর নজর্গুজি আপটডে রার 30 জদটনর িটধয এP রা হটি।
33. িতথ িান গ্রাহ টদর কিটত্র , ক াম্পাজন ক ন্দ্রীয় সর ার দ্বারা জিজ্ঞাজপত তাজরটখ্র িটধয পািথাটনি অযা াউি নম্বর অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি অর্িা ফিথ নিং 60 প্রাি রটি , যা রটত িযর্থ হটি ক াম্পাজন ততিণ অিজধ অস্থায়ী ভাটি অযা াউিPকত া িথ িি রাখ্টি, যতিণ না গ্রাহ পািথাটনি অযা াউি নম্বর অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি অর্িা ফিথ নিং 60 িা জদটে।
তটি এর নয এP জস্থর হটত হটি কয , অস্থায়ী ভাটি কিান অযা াউটির া িথ িি রার আটগ
( অর্থাৎ তৎপরিতী সিস্ত কডজিে স্থজগত রার আটগ ) ক াম্পাজন গ্রাহ ট এ P প্রাজিসাধয জিজ্ঞজি এিিং
তার র্া কশানাটনার এ P যুজক্তসেত সুটযাগ কদটি। তদপজর , ক াম্পাজন তার অভযন্তরীণ পজিজসটত কসই
সিস্ত গ্রাহ টদর অজিরত পজরটষিা-প্রাজির নয যর্াযর্ জশজর্িতা( সিূহ) অন্তভথু ক্ত রটি যারা আঘাত, অসুস্থতা িা িয়স িা অনয ারণিশত দিথিতা , অর্িা কতিন ধরটণর ারণগুজির নয পািথাটনি অযা াউি নম্বর িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি অর্িা ফিথ নিং 60 জদটত পারটিন না। তটি, এই ধরটণর সম্প থ গুজিট িজধথত পযথটিিটণর িটধয রাখ্া হটি।
তদপজর যজদ ক াম্পাজনর সটে ঋণ-জভজি সম্প থ র্া া ক ানও গ্রাহ জিজখ্ত রূটপ ক াম্পাজনট ানায় কয কস জনট র পািথাটনি অযা াউি নম্বর িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি অর্িা ফিথ নিং .60 িা জদটত
িায়না, তাহটি ক াম্পাজন কিান অযা াউিP িি টর কদটি ( অর্থাৎ তৎপরিতী সিস্ত কডজিে স্থজগত
রটি ) এিিং গ্রাহট র নয প্রটযা য পজরিয়িূি নজর্পত্রগুজি পািার িাধযটি গ্রাহট র পজরিয় প্রজতজষ্ঠত
রার পর সিস্ত দায়িদ্ধতা যর্াযর্ ভাটি জনষ্পজি রা হটি।
িযাখ্যা - এই কস শনPর প্রসটে , অযা াউটির পজরটপ্রজিটত “অস্থায়ীভাটি া িথ িি রা" িাটন হি কসই অযা াউিPর পজরটপ্রজিত ক াম্পাজন দ্বারা অস্থায়ী ভাটি সিস্ত কিনটদন অর্িা গজতজিজধ ততিণ অিজধ িি টর কদওয়া যতিণ না গ্রাহ এই কস শটনর সি P জিধাটনর প্রজত আনুগতয পািন
রটি। কিান অযা াউটির িটতা অযাটসে অযা াউটির কিটত্র , অযা াউটি া িথ িি টর কদওয়ার পজরটপ্রজিটত, শুধুিাত্র কক্রজডে রটত কদওয়া হটি।
ভাগ VI
A. উন্নি জডউ জডজিটNন্স বা পব
- উন্নি এবিং সরিীকৃ ি পব
যপক্ষ Qাচাই
যপক্ষ প্রজি া
34. অ্ি টিাি জি অ্ন নবাজডয িং গ্রাহকটের নিান অ্যাকাউি ( আধার OTP জভজিক অ্ন-নবাজডয িং বযিীি ): ক াম্পাজন জনজিত রটি কয অ-িুটখ্ািজু খ্ গ্রাহ টদর উন্নত জডউ জডজিট টন্সর নয প্রর্ি কপটিি/জিতরণP গ্রাহট র অনয ক ানও ক াম্পাজনটত রা KYC-প্রজতপাজিত অযা াউটির িাটধযাটি সারা কহা ।
নন-েু-কফস অনটিাজডথ িং ক াম্পাজনট গ্রাহট র সাটর্ জনট এটস িা V-CIP-এর িাধযটি সািাৎ না টরই গ্রাহট র সাটর্ সম্প থ স্থাপন রটত সহায়তা টর।এই জিভাটগর উটেটশয, এই ধরটনর নন-কফস-েু-কফস কিাডগুজির িটধয রটয়টি CKYCR, DigiLocker, সিতু িয ই-ডর্কটিি ইতযাজদ। এটত জডজ োি িযাটনটির িযিহার কযিন এিিং নন- জডজ োি কিাড কযিন অজতজরক্ত প্রতযয়ন ারী তৃথ পি দ্বারা প্রতযজয়ত এ P OVD জপ প্রাি রা অন্তভথু ক্ত। এনআরআই এিিং জপআইওটদর নয অনুটিাজদত। নন-েু-কফস াটিার এনটগ টিটির নয (ক্ল 16 অনুযায়ী গ্রাহট র িযস্ততা িযতীত) ক াম্পাজনর দ্বারা জনম্নজিজখ্ত EDD িযিস্থা কনওয়া হটি:
a) ক াম্পাজন যজদ V-CIP প্রজক্রয়া শুরু টর, তটি দরিতী অিংশগ্রহটণর নয প্রর্ি জি ি জহসাটি গ্রাহ ট এP প্রদান রা হটি। এP পুনিথযক্ত রা হটয়টি কয V-CIP-এর নয জনধথাজরত িান এিিং পদ্ধজতগুজি কিটন িিা প্রজক্রয়াগুজিট RBI প্রাইি জনটদথ টশর পজরটপ্রজিটত িুটখ্ািুজখ্ CIP জহসাটি এ ই স্তটর জিটিিনা রা হটি।
b) াজিয়াজত করাধ রটত কিনটদটনর OTP, কিনটদন আপটডে ইতযাজদর নয কপাট-CDD জি ি কিািাইি নম্বরট ক াটনা উটেটশয এই অযা াউিগুজির সাটর্ সিংটযাগ রা সিি হটি না। কক্রজডে অযা াউি খ্ুিটত িযিহৃত কিািাইি কফান নম্বর কর্ট কিনটদটনর অনুিজত কদওয়া হটি। ক াম্পাজন তার সিটিটয় গুরুত্বপূণথ শতথ ািিী (MITC) এ
সিংজ্ঞাজয়ত টরটি কয এই ধরটনর কক্রজডে অযা াউিগুজিটত কিািাইি নম্বর পজরিতথ টনর অনুটরাধগুজিট কিা াটিিা
রার নয প্রটয়া নীয় দঢ় অধযিসায় প্রজক্রয়াট সিংজ্ঞাজয়ত টরটি।
c) ক াম্পাজন কক্রজডে অযা াউটি কিনটদটনর অনুিজত কদওয়ার আটগ িতথ িান ঠি ানা প্রিাণ পাওয়ার পাশাপাজশ ইজতিাি জনজিত রটণর
িাধযটি িতথ িান ঠি ানা যািাই রটি। ইজতিাি জনজিত রণ, ঠি ানা যািাই রণ জিঠি, কযাগাটযাগ যািাই রটণর পটয়ি, জিতরণ ইতযাজদ জিজভন্ন উপাটয় অ থ ন রা কযটত পাটর।
d) ক াম্পাজন গ্রাহট র াি কর্ট পযান গ্রহণ রটি এিিং ইসুয ারী তৃথ পটির যািাই রণ সুজিধা কর্ট পযান যািাই
রা হটি।
e) এই ধরটনর অযা াউিগুজিটত কনওয়া প্রর্ি পদটিপP গ্রাহট র জিদযিান ক ওয়াইজস সম্মত িযাে অযা াউি কর্ট এ P ঋণ খ্ুিটত হটি।
f) এই ধরটনর গ্রাহ টদর উচ্চ-ঝুাঁ জ পূণথ গ্রাহ জহসাটি কেণীিদ্ধ রা হটি এিিং নন-কফস-েু-কফস কিাটড কখ্ািা অযা াউিগুজি িজধথত পযথটিিটণর জিষয় হটি যতিণ না গ্রাহট র পজরিয় সািনাসািজন িা V-CIP এর িাধযটি যািাই রা হয়।
35. রাNননরজিক ভাটব অ্নাবৃি বযজক্তগণ বা পজিPকাজি এক্সটপাNড পাসযন্স ( PEP )
A. ক াম্পাজনর াটি PEP-এর সাটর্ সম্প থ স্থাপটনর জি ি র্া টি ( কহা গ্রাহ িা সুজিধাটভাগী িাজি জহটসটি )
তটি শতথ র্াট কয, সাধারণ গ্রাহট র যর্াযর্ অধযিসায় সম্পাদন রা িাডাও:
(a) গ্রাহ িা সুজিধাটভাগী িাজি এ ন PEP জ না তা জনধথারণ রার নয ক াম্পাজনর যর্াযর্ ঝুাঁ জ িযিস্থাপনা
িযিস্থা রটয়টি;
(b) তহজিি / সম্পটদর উৎস প্রজতষ্ঠার নয ক াম্পাজনর দ্বারা যুজক্তসেত িযিস্থা কনওয়া হয়;
(c) কিান এ াউি অনুটিাদন রার আটগ PEP ক এ ন গ্রাহ জহটসটি স্বী ার রার আটগ কসই িযজক্তর পজরিয় যািাই টর কনওয়া হটয়টি;
(d) এই ধরটণর সিস্ত কিান অযা াউিক িিিান জভজিটত উন্নত ন রদারীর আওতায় রাখ্া হটয়টি ;
(e) ক ানও িতথ িান গ্রাহ অর্িা ক ানও িতথ িান কিান অযা াউটির উপ ারটভাগী িাজিট র PEP হটয় যািার ঘেনায়, িাজণজ য সম্প থ িাজিটয় যািার নয ঊর্ধ্থতন িযাটন টিটির অনুটিাদন প্রাি রটত হটি ;
(f) িিিান জভজিটত উন্নত ন রদাজর সহ PEPকদর উপর যর্াপ্রটযা য CDD পদটিপগুজি প্রটযা য হটি।
B. এই জনটদথ শািিী পাজরিাজর সদসয িা PEP এর ঘজনষ্ঠ সহটযাগীটদর নযও প্রটযা য হটি।
*বযািযা:- এই ধারার উটেটশয, "রা ননজত ভাটি উন্মুক্ত িযজক্ত" (PEPs) হি এিন িযজক্ত যারা রাষ্ট্র/সর ার প্রধান, জসজনয়র রা নীজতজিদ, জসজনয়র সর ার অর্িা জিিার জিভাগীয় িা সািজর ি তথ া, রাষ্ট্রীয় িাজি ানাধীন টপথাটরশটনর জসজনয়র জনিথাহী এিিং গুরুত্বপূণথ রা ননজত দটির ি তথ ারা।
36. নপশাোর িধযস্থিাকারীটের দ্বারা নিািা িটেিটের নিান অ্যাকাউি :
কপশাদার িধযস্থতা ারীটদর দ্বারা কিান অযা াউি কখ্ািার সিয় ক াম্পাজন, আইন দ্বারা যর্া-অনুিজত,
সুজনজিত রটি কয:
(a) যখ্ন কপশাদার িধযস্থতা ারী দ্বারা ক ানও এ িটেটির নয কিান অযা াউি কখ্ািা হটে তখ্ন কসই িটেিট শনাক্ত রটত হটি।
(b) ক াম্পাজনর াটি জিউিু য়াি ফান্ড , কপনশন ফান্ড অর্িা অনয ধরটণর তহজিটির পি কর্ট কপশাদার
িধযস্থতা ারী দ্বারা িযিস্থাজপত ' ড' রা িা 'পুি' রা অযা াউিগুজি ধারণ রার জি ি র্া টি।
(c) ক াম্পাজন এিন ধরটণর কপশাদার িধযস্থতা ারীটদর কিান অযা াউি খ্ুিটি না যারা িটেটির এিন ক ানও কগাপনীয়তা দ্বারা আিদ্ধ যা ক াম্পাজনর জন টে িটেটির জিশদ উটন্মািন রায় িাধা সৃজষ্ট
টর।
(d) কযখ্াটন িধযস্থতা ারীটদর দ্বারা ধৃত তহজিি, ক াম্পাজনর স্তটর সহ-জিজিত ( ক া-জিটেি) রা হটয়টি কসখ্াটন স ি উপ ারটভাগী িাজি টদর শনাক্ত রা হটি এিিং সাি-অযা াউি র্া টি, কযখ্াটন জ না প্রতয P ক ানও উপ ারটভাগী িাজিট র সটে সম্পজ থ ত, অর্িা কযখ্াটন এই ধরটণর তহজিিগুজি ক াম্পাজন স্তটর সহ-জিজিত, কসখ্াটন ক াম্পাজন উপ ারটভাগী িাজি টদর সিান রটি।
(e) ক াম্পাজন, জন জিটিিনা অনুযায়ী, িধযস্থতা ারী দ্বারা সম্পন্ন ' াটটািার জডউ জডজিট ন্স' ( CDD)- এর উপর জনভথ র রটি , যজদ এো জনজিত হয় কয িধযস্থতা ারী এ P জনয়জিত এিিং তোিধান- ৃ ত সে এিিং গ্রাহ টদর KYC প্রটয়া নগুজির প্রজত অনুিজতথ তা জনজিত রার নয যর্াস্থান পযথাি িযিস্থা স্থাপন টরটি।
(f) গ্রাহট র জিষটয় ানিার িূ ডান্ত দাজয়ত্বP ক াম্পাজনর াাঁটধর উপর র্া টি।
( দ্রষ্টিয- * 04ই ানুয়ারী, 2024 তাজরটখ্র আরজিআই সার্কথ িার অনুসাটর, সিংজ্ঞা ধারা 3 ( xvii)- রা ননজত ভাটি উন্মুক্ত িযজক্তটদর সরাটনা হটয়টি এিিং 35-এর ধারার িযাখ্যা জহসাটি যুক্ত রা হটয়টি- রা ননজত ভাটি উন্মুক্ত িযজক্তটদর ঋণ অযা াউি ( PEPs)।)
B. সরিীকৃ ি জডউ জডজিটNন্স বা পবযপক্ষ Qাচাই
37. আত্মসহা ক নগাষ্ঠী বা নসিফ নহল্প গ্রুপ ( SHG) নের Nনয সরিীকৃ ি জন িসিূহ
(a) SHG এর কিান অযা াউি কখ্ািার সিয় SHG এর স ি সদসযটদর CDD রার দর ার কনই।
(b) স ি পদাজধ ারীটদর CDD রাই যটর্ষ্ট হটি।
(c) SHG গুজির কক্রজডে জিিংজ িং এর সিয়-SHGর স ি সভযর জসজডজড গ্রহণ রা কযটত পাটর।
38. ফটরন নপােয টফাজিট া ইনটভটারটের ( FPI) Nনয সরিীকৃ ি KYC জন িসিূহ
সর ার, RBI এিিং SEBI (কযখ্াটন যর্াযর্ ) দ্বারা াজর ৃ ত, প্রটযা য ফটরইন এক্সটিঞ্জ এিিং জসজ উজরP
িা থ ার গাইডিাইন অনুযায়ী FPI কদর সটে সম্পন্ন কযই সিস্ত কিনটদন/সম্প থ গুজি কপােথ টফাজিটয়া ইনটভটটিি জস্কি ( PIS) এর অধীটন জিজনটয়াটগর নয কযাগয জহটসটি জিটিজিত, কসগুজিট আয়
র( FATCA/CRS) জনয়িসিূটহর শতথ সাটপ টি অযাটনক্সার II-এ িযাখ্যাজয়ত জিশদ অনুযায়ী, গ্রহণ রা হটি।
তটি এP জনজিত হটত হটি কয, ক াম্পাজন, FPI অর্িা FPI এর পি কর্ট িথরত কলািাি াটটাজডয়ান কর্ আন্ডারটেজ িং গ্রহণ রটি কয যখ্ন আর কযভাটি দর ার, অযাটনক্সার II কত িযাখ্যাজয়ত িাডপ্রাি নজর্পত্রগুজি িা রা হটি।
39. জনম্ন ঝুাঁ জ িটেিটদর নয অযাটনক্সার III কত নজর্পটত্রর এ P ইজেত ারী তাজি া কদওয়া হটয়টি।
অ্ধযা VII
নরকডয বযবস্থাপনা
40. গ্রাহট র অযা াউি সম্পজ থ ত তর্য রিণাটিিণ, সিংরিণ এিিং জরটপােথ রার পজরটপ্রজিটত, PML অযাট এিিং রুিটসর করফাটরন্স অনুযায়ী জনম্নজিজখ্ত পদটিপগুজি গ্রহণ রা হটি। ক াম্পাজন ,
(a) ক াম্পাজন আর গ্রাহট র িটধয সম্পন্ন , উভয় কদশীয় এিিং আন্ত থ াজত কিনটদটনর সিস্ত রুজর কর ডথ , কিনটদটনর তাজরখ্ কর্ট শুরু টর অ্ন্তি পাুঁচ বছটরর সি কাটির Nনয রিণাটিিণ
রটি
(b) কিান অযা াউি কখ্ািার/সম্প থ আরি হিার সিয় এিিং িাজণজ য সম্প থ িিা ািীন প্রাি গ্রাহ টদর শনাক্ত রটণর সটে সম্পজ থ ত কর ডথ গুজি এিিং তাটদর ঠি ানাগুজি , িাজণজ য সম্প থ সিাি
হিার পর অন্তত পাি িিটরর নয সিংরিণ রটি;
(c) অনুটরাধ কপটি, কযাগযতাপ্রাি তৃথ পটির াটি শনাক্ত রণ কর ডথ এিিং কিনটদন সিংক্রান্ত উপাি দ্রুত
উপিভয রটি;
(d) জপ্রটভনশন অফ িাজন িন্ডাজরিং ( কিইটিটনন্স অফ কর ডথ স ) রুিস, 2005 ( PML রুিস, 2005 ) এর অধীটন কদওয়া পরািশথ অনুযায়ী কিনটদটনর কর ডথ যর্াযর্ ভাটি রিণাটিিণ রার নয এ P
িযিস্থা স্থাপন রটি ;
(e) PML রুি 3 এর অধীটন পরািজশথত সি P কিনটদটনর পজরটপ্রজিটত সিস্ত রুজর তর্য রিণাটিিণ
রুন যাটত এ কিনটদনগুজি পুনগথঠন রার কযটত পাটর , যার িটধয জনম্নজিজখ্তগুজি অন্তভথু ক্ত :
(i) কিনটদটনর প্র ৃ জত;
(ii) কিনটদটনর পজরিাণ এিিং কযই িুদ্রায় এP সম্পন্ন রা হটয়জিি ;
(iii) কযই তাজরটখ্ কিনটদনP পজরিািন রা হটয়জিি ; এিিং
(iv) কিনটদটন জডত পিগুজি।
(f) তর্যগুজির যর্াযর্ রিণাটিিণ এিিং সিংরিটণর নয এ P িযিস্থা গটড তু িুন যাটত যখ্নই দর ার পটড অর্িা যখ্নই কযাগযতাপ্রাি তৃথ পি অনুটরাধ ানায়, উপািগুজি খ্ুি সহট আর খ্ুি তাডাতাজড পুনরুদ্ধার রা কযটত পাটর।
(g) গ্রাহট র পজরিয় এিিং ঠি ানার কর ডথ রিণাটিিণ রুন, এিিং রুি 3 কত উটিখ্ রা কিনটদনগুজির পজরটপ্রজিটত হাডথ অর্িা সফে জপর কর ডথ গুজি সিংরিণ রুন।
িযাখ্যা. - এই জিভাটগর উটেটশয, "শনাক্ত রণ সিংক্রান্ত কর ডথ ", "শনাক্ত রণ কর ডথ ", ইতযাজদ অজভিযজক্তটত শনাক্ত রণ কডো, অযা াউি ফাইি, িযিসাজয় জিঠিপত্র এিিং কয ক াটনা জিটিষটণর ফিাফটির আপটডে রা কর ডথ অন্তভথু ক্ত র্া টি।
40A. গ্রাহ টদর সিংস্থাP যজদ অিাভ ন সিংস্থা হয়, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয এই ধরটনর গ্রাহ টদর জিিরণ নীজত আটয়াটগর দপথন কপােথ াটি কর ডথ রা আটি। জনিজিত না হটি, ক াম্পাজন DARPAN কপােথ াটি জিস্তাজরত জনিিন রটি। গ্রাহ এিিং ক াম্পাজনর িটধয িযিসাজয় সম্প থ িি হটয় যাওয়ার িা অযা াউি িি রার পটর, কযP পটর কহা না ক ন, ক াম্পাজন এই জনিিন কর ডথ গুজিও পাাঁি িিটরর নয ধটর রাখ্টি।
অ্ধযা VIII
ফাইনানজশ াি ইটিজিটNন ্ স ইউজনে-ইজন্ড াটক প্রজিটবেন করার প্রট াNনগুজি
41. ক াম্পাজন ফাইনানজশয়াি ইটিজিট ন্স ইউজনে-ইজন্ডয়া ( FIU-IND)-এর পজরিাি ট PML (কিইটিটনন্স অফ কর ডথ স ) রুিস, 2005 এ উজিজখ্ত , তার রুি 7 অনুযায়ী তর্য প্রদান রটি।
িযাখ্যা: 22 কসটপ্টম্বর 2015 তাজরটখ্ জিজ্ঞাজপত তৃ তীয় অযাটিন্ডটিি রুিটসর পজরটপ্রজিটত , রুি 7 এর সাি রুি 3 এিিং 4 এর প্রসটে , FIU-IND এর পজরিািট র শজক্ত র্া টি কয কস জরটপাPথ িং এজিP টদরট রুি
3 এর সাি-রুি ( 1 ) এর জিজভন্ন দফায় উজিজখ্ত কিনটদন শনাক্ত রার িটিয তর্য প্রদান রার ধরণ এিিং এই তর্য প্রদান রার প্রজক্রয়া এিিং ায়দা জনজদথ ষ্ট ভাটি িযক্ত রার নয জনটদথ শ জদটত জদশাজনটদথ রশ াজর টর।
42. FIU-IND দ্বারা পরািজশথত/প্র াজশত জরটপাPথ িং ফিথযাে এিিং জরটপাPথ িং এজিPটদর প্রজতটিদন রায় সাহাযয
রার নয জনজিথত জম্প্রটহজন্সভ জরটপাPথ িং ফিথযাে গাইড এিিং জরটপােথ ক নাটরশন ইউPজিP এিিং জরটপােথ ভযাজিটডশন ইউPজিPর জদট ও িটনাটযাগ জদটত হটি।
কযই ইটি ট্রজন যাশ ট্রাঞ্জা শন জরটপােথ ( CTR)/সাসজপজশয়াস ট্রযাঞ্জা শন জরটপােথ ( STR)-গুজিট FIU- IND তার ওটয়িসাইটে স্থাপন টরটি , কযগুজিট দাটয়র রার নয কসই সিস্ত ক াম্পাজনগুজি এজডটেিি ইটিক্ট্রজন ইউPজিPPর িযিহার রটি , যারা জ না এখ্নও অিজধ তাটদর িাইভ ট্রাঞ্জা শন কডো কর্ট CTR/STR িার রার নয উপযুক্ত প্রযুজক্তগত সরঞ্জাি ইনটি/গ্রহণ টরজন। কযই সিস্ত ক াম্পাজনর সি P শাখ্া এখ্নও অিজধ পুটরাপুজর ভাটি জম্পউোরাই ড হয়জন , কসই ক াম্পাজনর প্রধান আজধ াজর টদর এখ্নও অিজধ জম্পউোরাই ড না হওয়া শাখ্াগুজি কর্ট কিনটদন সিংক্রান্ত জিশদ কির
রা এিিং FIU-IND দ্বারা তাটদর জন স্ব ওটয়িসাইে http://fiuindia.gov.in -কত উপিভয ৃ ত CTR/STR এর এজডটেিি ইটিক্ট্রজন ইউPজিPর িাধযটি এ P ইটি ট্রজন ফাইটি উপাি সজন্নটিশ রার নয উপযুক্ত িযিস্থা স্থাপন রটত হটি। কযই সিস্ত STR/CTR প্রজতটিদন রটত হটি , কসগুজিট কিনার নয অযাটনক্সিার – IV এ এ P নিুনািূি তাজি া কদওয়া হটয়টি।
43. FIU-IND এর পজরিািট র াটি তর্য প্রদান রার সিয় রুটি জনজদথ ষ্ট সিয়সীিার িাজডটয় ক ানও কিনটদন প্রজতটিদন না রায় ঘPত প্রজত এ জদটনর জিিম্ব অর্িা ত্রুPপূণথ ভাটি প্রজতটিজদত কিনটদনট সঠি না রায় ঘPত প্রজত এ জদটনর জিিম্ব, এ P জভন্ন িঙ্ঘন জহটসটি গণয হটি। শুধুিাত্র STR দাজখ্ি
রা হটয়টি তার জভজিটত কিান অযা াউটি া রার কিটত্র ক াম্পাজন ক াটনা সীিািদ্ধতা রাখ্টি না।ট াম্পাজন STR তর্য প্রদান রার ঘেনাPট টঠার ভাটি কগাপনীয় রাখ্টি। এP জনজিত রটত হটি কয ক ানও স্তটরই কযন গ্রাহ ট এই জিষটয় ইজেত কদওয়া কহা ।
প্রজতP ক াম্পাজন, তার পজরিাি , ি তথ া এিিং সিস্ত িথিারী জনজিত রটি কয PML (কর ডথ স রাখ্ার) জনয়ি, 2005-এর জনয়ি 3-এ উটিজখ্ত কর ডথ রাখ্া এিিং িযাটন ারট তর্য প্রদাটনর জিষয়P কগাপনীয় র্া টি। যাইটহা , এই ধরটনর কগাপনীয়তার প্রটয়া নীয়তা কিনটদন এিিং জক্রয়া িাটপর কয ক ানও জিটিষটণর িাটার জনটদথ টশর ধারা 4(b) এর অধীটন তর্য ভাগাভাজগ রটত িাধা কদটি না যা অস্বাভাজি িটি িটন হয়, যজদ এিন ক ানও জিটিষণ রা হটয় র্াট ।
44. সটন্দহ ন কিনটদনগুজিট শনাক্ত এিিং জরটপােথ রার নয ক াম্পাজনর াটি পযথাি তি , পদ্ধজত এিিং প্রজক্রয়া র্া টত হটি ( িযিসার প্রটয়া ন অনুযায়ী এিিং কযখ্াটন যর্াযর্ জিটিিয , বিদযু জতন িাধযি সহ )।
অ্ধযা IX
আন্তNয াজিক চ জক্তসিূটহর অ্ধীটন প্রট াNন/ো সিূহ
আন্তNয াজিক সিংস্থাগুজির নিটক প্রাপ্ত বািয া-
নবআইজন কাQযকিাপ (প্রজিটরাধ) (UAPA) আইন, 1967 এর অ্ধীটন বাধযবাধকিা:-
45. ক াম্পাজন জনজিত রটি কয আনিফু ি অযাজটজভP ( জপ্রটভনশন ) ( UAPA) অযাট, 1967 এিিং তাটত আনা সিংটশাধনগুজির কস শন 51A-এর পজরটপ্রজিটত, তাটদর কযন সিাসিাদী সিংটযাগ যুক্ত সটন্দহ ন
িযজক্ত/সটের কসই তাজি াPটত অন্তভথু ক্ত ারুর কিান অযা াউি না র্ট , কযই তাজি াP াজতসিংটঘর জনরাপিা পজরষদ ( UNSC) দ্বারা অনুটিাজদত এিিং কযPট তারা পযায় াজি ভাটি প্রিার টর। এই দPু তাজি ার জিশদগুজি এর অধীটন র্া টি:
(a) “ISIL (োট শ ) ও আি-কাট ো সযািংশন জিট" , যার িটধয আি- াটয়দার সটে জডত িযজক্ত এিিং সেটদর নাি অন্তভথু ক্ত আটি। ISIL ও আি- াটয়দা সযািংশন জিটটর অদযতন ৃ ত সিংস্করণP এখ্াটন উপিভয র্া টি
https://scsanctions.un.org/ohz5jen-al-qaida.html
(b) "তাটিিান জনটষধাজ্ঞার তাজি া", যা জনরাপিা পজরষটদর করট াজিউশন 1988 ( 2011 ) অনুসাটর প্রজতজষ্ঠত এিিং রিণাটিিণ রা হটয়টি, যার িটধয তাটিিাটনর সাটর্ সিংজিষ্ট িযজক্ত ও সিংস্থার নাি রটয়টি https://scsanctions.un.org/3ppp1en-taliban-এ উপিব্ধ
সিটয় সিটয় সিংটশাজধত সিাসিাদ প্রজতটরাধ ও দিন (জনরাপিা পজরষটদর করট াজিউশটনর িাস্তিায়ন) করট াজিউশন 2007-এর তফজসটি র্া া তাজি াগুজিটত উটিখ্ রা হটয়টি যা ক াম্পাজন জনজিত রটি। উপটর উজিজখ্ত তাজি াগুজি, যর্া UNSC জনটষধাজ্ঞার তাজি া এিিং সিাস প্রজতটরাধ ও দিন (জনরাপিা পজরষটদর প্রস্তাি িাস্তিায়ন) করট াজিউশন 2007-এর তফজসটি উপিব্ধ তাজি াগুজি, সিটয় সিটয় সিংটশাজধত, প্রজতজদটনর জভজিটত যািাই রা হটি এিিং কযট াটনা তাজি ায় সিংটযা ন, িুটি কফিা িা অনযানয পজরিতথ টনর কিটত্র পজরিতথ ন রা হটি এিিং ক াম্পাজনর দ্বারা সম্মজত সত থ তার সাটর্ জনজিত রা হটি।
46. তাজি ায় জিদযিান কয ক ানও িযজক্ত/সটের কিান অযা াউটির জিশদ 14 িািথ 2019/02 কফব্রুয়াজর 2021
তাজরটখ্র UAPA জিজ্ঞজির আিশয তা অনুযায়ী ( যা সিয়-সিয়ান্তটর সিংটশাজধত হটত পাটর ) , স্বরাষ্ট্র
িি ট ানাটনার অজতজরটক্ত , FIU-IND ক ও জরটপােথ রটত হটি।
47. উপযুথটক্তর অজতজরটক্ত, সিয়-সিয়ান্তটর অনয কয ক ানও অজধটিত্র/সটের পজরটপ্রজিটত জর াভথ িযািং দ্বারা প্রিাজরত অনযানয UNSCR গুজির জিষটয়ও জিটিিনা রটত হটি।
48. আনিফ ি অ্যাজিজভPN ( জপ্রটভনশন ) অ্যাি, 1967 এর নসকশন 51A অ্ন Qা ী নিান অ্যাকাউি ফ্রীN করা
UAPA-এর অধীটন সর ার দ্বারা স্থাজপত প্রজক্রয়াট টঠার ভাটি এিিং যত্নশীি অনুিজতথ তা সহ াটর
অনুসরণ রটত হটি , এিিং যত দর প্রটযা য এPট জনজিত রটত হটি।
জিটশষভাটি ক াম্পাজন প্রটযা য জদশাজনটদথ শগুজির প্রজত অনুিজতথ তা জনজিত রটি , কযগুজি এP আিশয
টর কয:
(i) বিদযু জতন ফটিথ অদযতন ৃ ত কডজ টগটনটেড জিট রিণাটিিণ রা এিিং জনয়জিত জভজিটত প্রদি পযারাজিোরগুজি এো যািাই রার নয পরখ্ টর কদখ্া কয এই অডথ াটরর তপশীটি তাজি াভু ক্ত
িযজক্ত এিিং সেরা ( এখ্াটন এর পর কর্ট কডজ গটনটেড িযজক্ত/সে জহটসটি অজভজহত ) িযািং অযা াউি , ট িা িীিা পজিজস ইতযাজদর রূটপ জনট টদর াটি ক ানও তহজিি , ফাইনানজশয়াি অযাটসেস অর্িা অর্থননজত সম্পদ অর্িা তৎসম্পজ থ ত পজরটষিা ধটর করটখ্টি জ না।
(ii) যজদ ক ানও কিটত্র তাটদর ক ানও গ্রাহ টদর জিশদ, কডজ গটনটেটড িযজক্তসিূহ/সেটদর জিশটদর সটে জিটি যায়, তাহটি ক াম্পাজন এই ধরটণর গ্রাহ খ্ুাঁট পািার 24 ঘGার কিজশ সিয় না জনটয়, অজিিটম্ব তাটদর খ্াতায় এই গ্রাহ দ্বারা ধটর রাখ্া তহজিি , ফাইনানজশয়াি অযাটসে অর্িা অর্থননজত সম্পদ অর্িা তৎসম্পজ থ ত পজরটষিাগুজির সম্পূণথ জিশদ, টয়ি কসটক্রোজর ( CTCR), স্বরাষ্ট্র
িি ক ফযাক্স নম্বর -23092569 এিিং কেজিটফান নম্বর 011-23092736-এ জরটপােথ রটি। ডা জিঠি িাডাও এই জিশদগুজিট আিজশয ভাটি এই ই-কিইি আইজডটতও ানাটি: jsctcr- mha@gov.in.
(iii) ক াম্পাজন উপযুথক্ত ( ii) কত উজিজখ্ত রা য/ক ন্দ্রশাজসত অঞ্চটির UAPA কনাডাি অজফসাটর সটে সম্পন্ন িাতথ ার অনুজিজপও পাঠাটি , কযখ্াটন কিান অযা াউিP ধারণ রা রটয়টি এিিং ঘেনা অনুযায়ী, FIU-IND ক ও তা পাঠাটনা কযটত পাটর।
(iv) যজদ, সিংশয়াতীত ভাটি ক ানও গ্রাহট র জিশদ, কডজ গটনটেড িযজক্তসিূহ/সটের জিশটদর সটে জিটি
যায়, তাহটি ক াম্পাজন কডজ গটনটেড িযজক্তট আজর্ কিনটদন রার কর্ট র্ািাটি এিিং কস জিষটয়
টয়ি কসটক্রোজর ( CTCR), স্বরাষ্ট্র িি ট 23092569 ফযাক্স নম্বটর এিিং তা িাডা 011-23092736 কেজিটফান নম্বটরও ানাটনা হটি। ডা জিঠি িাডাও এই জিশদগুজিট আিজশয ভাটি এই ই-কিইি আইজডটতও ানাটি: jsctcr-mha@gov.in.
(v) ক াম্পাজন কপ্রসক্রাইি রা ফরিযাটে FIU-IND-এর সিটি এ P সাসজপজশয়াস ট্রাঞ্জা শন জরটপােথ (STR) দাটয়র রটি যার িটধয উপযুথক্ত অনুটেদ ( ii) কত উজিজখ্ত অযা াউটি ঘPত সিস্ত কিনটদন অন্তভথু ক্ত র্া টি, যা হয় সম্পন্ন রা হটয়টি অর্িা যার প্রটিষ্টা রা হটয়টি।
(vi) যর্াযর্ ভাটি ফ্রী প্রটযা য হটি। কিান অযা াউটির কিটত্র , ক ানও তৎপরিতী কডজিটের অনুিজত কদওয়া হটি না। তৎজিদযিান জডটপাজ েগুজির কিটত্র , তহজিিগুজিট ফ্রী টর কদওয়া হটি।
নQই সিস্ত বযজক্ত/সত্ত্বরা ফ্রীজNিং কাQযজবজধর কারটণ অ্সাবধানিাবসি প্রভাজবি হন , এP Qাচাই কটর ননবার পর নQ নসই বযজক্ত বা সত্ত্ব একNন নডজNগটনটেড পাসযন ন , িাটের িহজবি , ফাইনানজশ াি অ্যাটসে অ্িবা অ্িযননজিক সম্পে অ্িবা িৎসম্পজকয ি পজরটষবাগুজি আনফ্রীN করার প্রজি া
(a) কয ক ানও িযজক্ত িা সটের াটি প্রিাণ র্াট কয তাটদর িাজি ানাধীন তৎজিদযিান জডটপাজ ে অর্িা কিান অযা াউি , অসািধানতািসত ফ্রী হটয় কগটি, তাহটি তারা জিজখ্ত রূটপ দর াজর প্রিাণP প্রদান ক াটর এ P আটিদন িা কদটিন।
(b) যজদ ক াম্পাজন এিন ক ানও আটিদন পায়, তাহটি কস MHA-এর CTCR জডজভশটনর কনাডাি
অজফসারট , দP াযথজদিটসর িটধয তা ানাটি এিিং অসািধানতািসত ফ্রী রা তহজিি ,
ফাইনানজশয়াি অযাটসে অর্িা অর্থননজত সম্পদ িা তৎসম্পজ থ ত পজরটষিাগুজির জিষটয় অিগত টর কয ক ানও িযজক্ত িা সে দ্বারা প্রদি সিংজিষ্ট অযাটসটের সম্পূণথ জিশদ সহ আটিদটনর এ P অনুজিজপ ফরওয়াডথ রটি।
(c) MHA এর CTCR জডজভশটনর UAPA কনাডাি অজফসার জহটসটি MHA-এর টয়ি কসটক্রোজর ( CTCR)
িযজক্ত/সে দ্বারা পজরটিজশত প্রিাটণর জভজিটত প্রটয়া নীয় জহটসটি অনুভূ ত এই ধরটণর যািাই রণ পজরিাজিত রটি এিিং যজদ কস সন্তুষ্ট হয়, তাহটি কস ক াম্পাজন সহ অনযানয পিগুজিট সূিনা জদটয় 15P াযথজদিটসর িটধয এই ধরটণর আটিদন ারীর িাজি ানাধীন তহজিি , ফাইনানজশয়াি অযাটসে অর্িা অর্থননজত সম্পদ িা তৎসম্পজ থ ত পজরটষিাগুজিট আনফ্রী রার এ P আটদশ পাশ
রটি। তটি, যজদ ক ানও ারণিশত 15P াযথজদিটসর িটধয অযাটসে আনফ্রী রার আটদশ পাশ
রা সিি না হটয় ওটঠ তাহটি CTCR জডজভশটনর UAPA কনাডাি অজফসার আটিদন ারীট তা
ানাটি।
49. গণজবধ্বিংসী অ্স্ত্র (WMD) এবিং নডজিভাজর জসটটি (নবআইজন কাQযকিাটপর জনটষধাজ্ঞা) আইন, 2005 (WMD আইন, 2005) এর অ্ধীটন বাধযবাধকিা:
(a) ক াম্পাজন জনজিত রটি কয গণজির্ধ্িংসী অস্ত্র (WMD) এিিং কডজিভাজর জসটটি (টিআইজন
াযথ িাটপর জনটষধাজ্ঞা) আইন 2005-এর ধারা 12A িাস্তিায়টনর পদ্ধজত, ধারা 12A-এর অধীটন জনধাজরত জনয়িগুজি টঠারভাটি কিটন িিটি৷ WMD আইন, 2005, ভারত সর াটরর
অর্থ িিট র 01 কসটপ্টম্বর 2023 তাজরটখ্র আটদশ (RBI প্রাইি জনটদথ টশর পজরজশষ্ট III)।
(b) উপটর উজিজখ্ত আটদটশর অনুটেদ 3 অনুসাটর, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয িযজক্ত/সিার জিিরণ জনজদথ ষ্ট তাজি ার জিিরটণর সাটর্ জিটি কগটি কিনটদন না রা।
(c) অজতজরক্তভাটি, গ্রাহট র সাটর্ সম্প থ স্থাজপত হটি ক াম্পাজন জনজদথ ষ্ট পরাজিজতগুজির উপর পরীিা
িািাটি এিিং জনজদথ ষ্ট তাজি ায় র্া া িযজক্ত ও সোর ক াটনা তহজিি, আজর্থ সম্পদ আটি জ না তা যািাই রার নয। ইতযাজদ, িযাে অযা াউি ইতযাজদ আ ৃ জতর.
(d) উপটরাক্ত কিটত্র জিটির কিটত্র, ক াম্পাজন অজিিটম্ব তহজিি, আজর্থ সম্পদ িা অর্থননজত সম্পটদর সম্পূণথ জিিরণ সহ কসন্ট্রাি কনাডাি অজফসারট (CNO) কিনটদটনর জিশদ জিিরণ
ানাটি, যার অধীটন িিতা প্রটয়াগ রার তৃথ পি জহসাটি িটনানীত WMD আইন, 2005 এর ধারা 12A। কযাগাটযাটগর এ P অনুজিজপ রা য কনাডাি অজফসাটরর াটি কযখ্াটন অযা াউি / কিনটদন হয় এিিং আরজিআই-এর াটি পাঠাটনা হটি। ক াম্পানী FIU-IND-এর সাটর্ এ P
STR ফাইি রটি অযা াউটির সিস্ত কিনটদন ভার টর, উপটর ভার রা, িাধযটি িা
কিষ্টা রা।
উটিখ্য কয, আটদটশর অনুটেদ 1 অনুযায়ী, পজরিাি , FIU-ইজন্ডয়াট CNO জহসাটি িটনানীত রা হটয়টি।
(e) ক াম্পাজন FIU-India-এর কপােথ াটি উপিব্ধ সিটয় সিটয় সিংটশাজধত িটনানীত তাজি া উটিখ্ রটত পাটর।
(f) যজদ যুজক্তসেত সটন্দটহর িাইটর জিশ্বাস রার ারণ র্াট কয ক্লাটয়টির াটি র্া া তহজিি িা সম্পদগুজি কলািাি িপযাট অযাট, 2005 এর ধারা 12A এর উপধারা (a) িা (b) উপধারা (2) এর সুটযাটগর িটধয পডটি, ক াম্পাজন ই-কিইটির িাধযটি CNO-ক অিজহত রটি। এP প্রশ্নজিদ্ধ
িযজক্ত/প্রজতষ্ঠানট ডা , ফযাক্স িা কিইটির িাধযটি ক াটনা জিিম্ব িাডাই আজর্থ কিনটদন রা কর্ট জিরত রাখ্টি।
(g) ক াম্পাজন যজদ CNO কর্ট ধারা 12A-এর অধীটন সম্পদ ব্দ রার আটদশ পায়, তাহটি ক াম্পাজন আটদশP কিটন িিার নয জিিম্ব না টর প্রটয়া নীয় পদটিপ কনটি।
(h) তহজিি জনজিয় রার প্রজক্রয়া, ইতযাজদ, আটদটশর অনুটেদ 7 অনুযায়ী পািন রা হটি৷ তদনুসাটর,
ক াটনা িযজক্ত/সিার াি কর্ট প্রাি আটিদটনর অনুজিজপ দই াযথজদিটসর িটধয িা ৃ ত সম্পজির সম্প
জিশদ সহ, আটিদন ারীর দ্বারা প্রদি ইটিি, ফযাক্স এিিং ডা টযাটগ জসএনও-কত পাঠাটনা হটি।
50. ক াম্পাজন প্রজতজদন https://www.mea.gov.in/Implementation-of-UNSC-Sanctions-DPRK.htm-এ উপিব্ধ 'জনধথাজরত িযজক্ত এিিং সিংস্থার উপর 'UNSCR 1718 জনটষধাজ্ঞার তাজি া' যািাই রটি। সিংটযা ন, িুটি কফিা িা অনযানয পজরিতথ টনর পজরটপ্রজিটত তাজি ায় রা কযট াটনা পজরিতথ ন জিটিিনা রটি এিিং সিটয়র সাটর্ সিংটশাজধত 'কডটিাটক্রP জপপিস জরপািজি অফ ক াজরয়া, 2017 এর জডজক্রটত জনরাপিা পজরষটদর প্রস্তাটির িাস্তিায়ন' ক ন্দ্রীয় সর ার দ্বারা সিটয় সিটয় জনজিত রটি।
50A. উপটরাক্ত িাডাও, ক াম্পাজন জিটিিনা রটি - (a) অনযানয UNSCR এিিং (b) প্রর্ি তফজসি এিিং UAPA, 1967-এর িতু র্থ তফজসটির তাজি া এিিং সর ারী আটদশগুজি কিটন িিার নয এর কয ক ানও সিংটশাধনী UAPA এর ধারা 51A এিিং WMD আইটনর 12A ধারার িাস্তিায়ন।
50B. ক াটনা আন্ত থ াজত িা আন্তঃসর াজর সিংস্থার অনটু রাধ রা হটি ক াম্পাজন পাল্টা িযিস্থা কনটি যার ভারত সদসয এিিং ক ন্দ্রীয় সর ার স্বী ৃ ত।
51. নQই অ্জধটক্ষেগুজি FATF স পাজরশগুজিটক প্রট াগ কটর না বা অ্পQযাপ্তভাটব প্রট াগ কটর।
(a) কযই সিস্ত কদশগুজি FATF সুপাজরশগুজিট প্রটয়াগ টরনা অর্িা অপযথািভাটি প্রটয়াগ টর, তাটদর শনাক্ত রার নয সিয়-সিয়ান্তটর জর াভথ িযািং দ্বারা প্রিাজরত FATF জিিৃজত এিিং সািথ নীন ভাটি উপিভয তর্য জিটিিনা রটত হটি। ক াম্পাজন FATF দ্বারা অনুটরাধ রা কদশগুজিটত স্বাভাজি এিিং আইনী িযজক্তটদর ( আজর্থ প্রজতষ্ঠান সহ) সাটর্ িযিসাজয় সম্প থ এিিং কিনটদটনর ঝুাঁ জ গুজির নয াযথ র এিিং আনুপাজত িজধথত যর্াযর্ পজরেটির িযিস্থা প্রটয়াগ রটি৷
(b) কযই সিস্ত কদশগুজি FATF সুপাজরশগুজিট প্রটয়াগ টরনা অর্িা অপযথািভাটি প্রটয়াগ টর এিিং কযই সিস্ত অজধটিত্রগুজি FATF জিিৃজতর িটধয অন্তভথু ক্ত , কসখ্ান কর্ট আগত িা কসখ্াটন িসিাসরত
িযজক্তটদর সটে ( এর িটধয আইনসম্মত িযজক্তিগথ এিিং অনযানয আজর্থ সিংস্থাও অন্তভথু ক্ত ) সম্পন্ন রা
িাজণজ য সম্প থ এিিং কিনটদনগুজির প্রজত জিটশষ িটনাটযাগ জদটত হটি।
িযাখ্যা: উপটর ( a) এিিং ( b) কত উটিজখ্ত প্রজক্রয়াগুজি ক াম্পাজনট FATF কঘাষণায় জিজিত কদশ এিিং এখ্জতয়াটরর সাটর্ বিধ িাজণ য ও িযিসাজয় কিনটদটন জডত হটত িাধা কদয় না।
c) FATF জিিৃজতটত অন্তভথু ক্ত অজধটিত্র এিিং FATF সুপাজরশগুজিট প্রটয়াগ না রা িা অপযথাি ভাটি প্রটয়াগ রা কদশগুজির িযজক্তটদর সটে সম্পন্ন রা ( এর িটধয আইনসম্মত িযজক্তিগথ এিিং অনযানয আজর্থ সিংস্থাও অন্তভথু ক্ত ) কিনটদটনর পেভূ জি এিিং উটেশযট পরীিা রা হটি , এিিং সিস্ত নজর্পত্র সহ জিজখ্ত পযথটিিণ ধটর রাখ্া হটি আর অনুটরাধ কপটি জর াভথ িযািং /অনযানয সিংজিষ্ট তৃথ পটির
াটি তা উপিভয রা হটি।
অ্ধযা X
অ্নযানয জনটেয শসিূহ
52. নগাপনী িার ো এবিং িিয ভাগাভাজগ করা:
(a) ক াম্পাজন এিিং গ্রাহট র িটধয িু জক্তগত সম্প থ কর্ট উদ্ভূ ত গ্রাহট র তটর্যর জিষটয় ক াম্পাজন কগাপনীয়তা ভ ায় রাখ্টি।
(b) কিান অযা াউি কখ্ািার উটেটশয গ্রাহ টদর কর্ট সিংগৃহীত তর্যগুজিট কগাপনীয় জহটসটি জিটিিনা
রটত হটি এিিং ক্রস কসজিিং , অর্িা অনয কয ক ানও উটেটশয , গ্রাহট র স্পষ্ট সম্মজত িাডা তার জিশদগুজি অনয াউট কদওয়া হটি না।
(c) সর ার এিিং অনযানয সিংস্থাগুজির কর্ট উপাি/তর্য অনুটরাধ রার জিষটয় জিটিিনা রার সিয় ক াম্পাজনট জনট টদর সন্তুষ্ট রার উজিত কয কযই তর্যP কখ্াাঁ া হটে , তার প্র ৃ জত এিন জ িু নয় যা ক াম্পাজনর কিনটদটনর কগাপনীয়তার সটে সম্পজ থ ত আইটনর জিধানগুজি িঙ্ঘন রটি।
(d) উপযুথক্ত জনয়িগুজির িযজতক্রি জনম্নজিজখ্ত ঘেনাগুজিটত গণয হটি :
i. কযখ্াটন উটন্মািন রাো আইন অনুযায়ী িাধযতািূি
ii. কযখ্াটন উটন্মািন রাো নগটণর প্রজত দাজয়টত্বর অিংশ
iii. ক াম্পাজনর স্বাটর্থ কসো উটন্মািন রটত হটি
iv. কযখ্াটন উটন্মািনP গ্রাহট র স্পষ্ট অর্িা আভাজসত সম্মজত প্রাি রার পর রা হটয়টি।
52A. জবটেশী অ্বোন (জন ন্ত্রণ) আইন, 2010 এর জবধানগুজির সাটি সম্মজি
ক াম্পাজন ফটরন জন্ট্রজিউশন ( জনয়িণ ) আইন, 2010 এিিং এর অধীটন প্রণীত জিজধগুজির সাটর্ সম্মজত জনজিত
রটি৷ আরও, ক াম্পাজন ভারত সর াটরর স্বরাষ্ট্র িিট র াি কর্ট প্রাি সুপাজরটশর জভজিটত জর াভথ িযাটের দ্বারা সিটয় সিটয় াজর রা জনটদথ শািিী/কযাগাটযাগগুজির টঠারভাটি সম্মজত জনজিত রটি৷
53. CDD প্রজি া এবিং নসন্ট্রাি KYC নরকডয স নরজNজি ( CKYCR) এর সটে KYC িিয ভাগাভাজগ করা
(a) ভারত সর ার কসন্ট্রাি করজ জে অফ জসজ উজরোইট শন অযাটসে জর নো শন অযান্ড জসজ উজরP ইিাটরট অফ ইজন্ডয়া ( CERSAI), ক কগট ে কনাPজফট শন নিং S.O. এর িাধযটি CKYCR-এর াযথািিী সম্পাদন রার
নয অনুটিাজদত টরটি। 3183( E) তাজরখ্ 26 নটভম্বর, 2015। ক াম্পাজন আইটনর অধীটন প্রটয়া নীয় সিস্ত প্রটয়া নীয় পদটিপ কনটি।
(b) PML জনয়টির 9(1A) জিজধ অনুসাটর, ক াম্পাজন গ্রাহট র KYC কর ডথ গুজি জিজপিদ্ধ রটি এিিং গ্রাহট র সাটর্ অযা াউি-জভজি সম্প থ শুরু হওয়ার 10 জদটনর িটধয কসগুজি CKYCR-এ আপটিাড রটি৷
(c) KYC কডো আপটিাড রার নয অপাটরশনাি জনটদথ জশ া CERSAI দ্বারা প্র াজশত হটয়টি৷
(d) ক াম্পাজন 'িযজক্ত' এিিং 'আইজন সিা' (LEs) এর নয প্রস্তুত ৃ ত ক ওয়াইজস কেিটেে অনুযায়ী জনয়টি উটিজখ্ত CKYCR-এর সাটর্ কশয়ার রার নয KYC তর্য পাটি, কযভাটি কিটত্র হটত পাটর। প্রটয়া ন হটি সিটয় সিটয় কেিটেেগুজি সিংটশাধন রা হটত পাটর এিিং CERSAI দ্বারা প্র াশ রা হটত পাটর।
(e) CKYCR-এর 'িাইভ অপাটরশন' 15 িাই 2016 কর্ট নতু ন 'িযজক্তগত অযা াউি' সহ পযথায়ক্রটি শুরু হয়। তদনুসাটর, তফজসজি িাজণজ য িযােগুজিট (SCBs) 1 ানুয়ারী, 2017-এ িা তার পটর কখ্ািা সিস্ত নতু ন পৃর্ অযা াউটির নয সিথদা CKYCR-এ KYC কডো আপটিাড রটত হটি। ানুয়ারী 2017 সাটি কখ্ািা অযা াউিগুজির নয কডো আপটিাড রার নয SCBগুজিট প্রার্জি ভাটি 1 কফব্রুয়াজর, 2017 পযথন্ত সিয় কদওয়া হটয়জিি।
SCB িযতীত অনয REs ক 1 এজপ্রি, 2017 কর্ট িা তার পটর কখ্ািা সিস্ত নতু ন পৃর্ অযা াউটির সাটর্ সম্পজ থ ত KYC কডো আপটিাড রা শুরু রটত হটি, জনয়ি ibid এর জিধান অনুসাটর CKYCR-এর সাটর্।
(f) ক াম্পাজন 1 এজপ্রি, 2021-এ িা তার পটর কখ্ািা LE-এর অযা াউি সম্পজ থ ত ক ওয়াইজস কর ডথ আপটিাড
রটি, জনয়ি ibid-এর জিধান অনুসাটর CKYCR-এর সাটর্। CERSAI দ্বারা প্র াজশত LE কেিটেে অনুযায়ী
KYC কর ডথ গুজি আপটিাড রটত হটি৷
(g) এ িার CKYCR দ্বারা KYC শনাক্ত ারী বতজর হটয় কগটি, ক াম্পাজন জনজিত রটি কয এP িযজক্ত/LE ক কযভাটি িিা কহা না ক ন।
(h) সিস্ত KYC কর ডথ ক্রিানুসাটর CKYCR-এ আপটিাড রা হটয়টি তা জনজিত রার নয, এই িু জক্তর আPথ ট ি 32-এ জনজদথ ষ্ট পযথায়ক্রজি আপটডে সিটয়র আটগ িা গ্রাহট র াি কর্ট আপটডে রা KYC তর্য প্রাি/প্রাি হওয়ার তাজরখ্ ক াম্পাজন উপটর উজিজখ্ত তাজরটখ্র আটগ কখ্ািা গ্রাহ অযা াউি এিিং LEগুজির নয যর্াক্রটি ক্ল (e) এিিং (f) অনুসাটর KYC কডো আপটিাড রটি।
(i) ক াম্পাজন জনজিত রটি কয পযায় াজি অদযতন রটণর সিয়, গ্রাহ টদরট কযন িতথ িান CDD
টযান্ডাটডথ স্থানান্তজরত রা হয়।
(j) কযখ্াটন ক ানও গ্রাহ এ P অযা াউি জভজি সম্প থ প্রজতষ্ঠা রার উটেটশয CKYCR কর্ট কর ডথ ডাউনটিাড রার স্পষ্ট সম্মজত সহ ক াম্পাজনট KYC আইটডজিফায়ার িা কদয় , কসখ্াটন ক াম্পাজন KYC আইটডজিফায়ারP িযিহার টর অনিাইটন জগটয় CKYCR কর্ট KYC কর ডথ ডাউনটিাড রটি , এিিং গ্রাহ ট এ ই KYC কর ডথ িা তর্য িা অনয ক ানও শনাক্ত রণ নজর্ িা জিশদ িা জদটত হটি না, যজদ না -
(i) CKYCR কর ডথ গুজিটত জিদযিান গ্রাহট র তটর্য ক ানও পজরিতথ ন ঘটে র্াট ;
(ii) গ্রাহট র িতথ িান ঠি ানাP যািাই রার প্রটয়া ন র্াট ;
(iii) RE গ্রাহট র পজরিয় অর্িা ঠি ানা যািাই রা অর্িা গ্রাহট র যর্াযর্ জরস্ক কপ্রাফাইি গটড কতািার
িটিয উন্নত জডউ জডজিট ন্স পজরিািন রা, আিশয ক াম্পাজনP জিটিিনা টর র্াট ।
(iv) CKYCR কর্ট ডাউনটিাড রা নজর্র বিধতার কিয়াদ কশষ হটয় কগটি।
54. ফটরইন অ্যাকাউি েযাক্স কিপ্লাট ন্স অ্যাি ( FATCA) এবিং কিন জরটপাPয িং টযান্ডাডয স ( CRS) এর অ্ধীটন প্রজিটবেন সিংিান্ত আবশযকিা
FATCA এিিং CRS এর অধীটন ক াম্পাজন, ইন াি েযাক্স রুিস 114F, 114G, এিিং 114H পািন রটি এিিং জনধথারণ রটি কয তারা ইন াি েযাক্স রুিস 114F-এ সিংজ্ঞাজয়ত এ P জরটপাPথ িং ফাইনানজশয়াি ইন্সPPউশন জ না, এিিং যজদ তারা তা হয়, তাহটি তাটদর দ্বারা প্রজতটিদন সিংক্রান্ত আিশয তাগুজি পূরণ রার িটিয জনম্নজিজখ্ত পদটিপগুজি কনওয়া হটে জ না:
(a) আয় র জিভাটগর সিংজিষ্ট ই-ফাইজিিং কপােথ াটি জরটপাPথ িং ফাইনানজশয়াি ইন্সPPউশন জহটসটি জনিিন
রা, যার জিিং হি https://incometaxindiaefiling.gov.in/ িজগন রার পর --> My Account-->Rehister as Reporting Financial Institution।
(b) 'ভারপ্রাি পজরিাি '-এর জডজ োি জসগটনিার িযিহার টর হয় ফিথ 61B অর্িা 'NIL' জরটপােথ আপটিাড টর অনিাইন জরটপােথ িা কদওয়া, যার নয কসন্ট্রাি কিাডথ অফ জডটরট েযাটক্সস (CBDT) এর দ্বারা বতজর রা জস্কিা কদখ্টত হটি।
িযাখ্যা: রুি 114H-এর পজরটপ্রজিটত জরটপােথ রার িটতা অযা াউিগুজি শনাক্ত রার উটেটশয জডউ জডজিট ন্স প্রজক্রয়া পজরিািন রার নয ক াম্পাজন ফটরইন এক্সটিঞ্জ জডিাসথ অযাটসাজসটয়শন অফ ইজন্ডয়া (FEDAI) দ্বারা তাটদর ওটয়িসাইে http://www.fedai.org.in/RevaluationRates.aspx-এ প্র াজশত স্পে করফাটরন্স করে পযথটিিণ রটি
(c) রুি 114H এর জিধান অনুযায়ী জডউ জডজিট ন্স প্রজক্রয়া সঞ্চািন রা এিিং কসগুজি কর ডথ ও রিণাটিিণ রার নয তর্য প্রযুজক্ত াঠাটিা িা ইনফরটিশন কে টনািজ ( IT) কফ্রিওয়া থ বতজর
রা।
(d) IT কফ্রিওয়াট থ র অজডে এিিং এিিং ইন াি েযাক্স রুিটসর রুি 114F, 114G ও 114H এর প্রজত অনুিজতথ তার নয এ P িযিস্থাতি বতজর রা।
(e) অনুিজতথ তা জনজিত রার নয ভারপ্রাি পজরিাি অর্িা সিতু িয াযথজনিাহট র অধীটন এ P “উচ্চস্তরীয় পযথটিিণ সজিজত" অর্িা এ P জরস্ক জিP গঠন রা।
(f) অদযতন ৃ ত জনটদথ শসিূহ/জনয়ি/গাইটডন্স কনাে/এই জিষটয় কসন্ট্রাি কিাডথ অফ জডটরট েযাটক্সস ( CBDT) দ্বারা সিয়-সিয়ান্তটর াজর ৃ ত এিিং তাটদর ওটয়িসাইে http://www.incometaxindia.gov.in/Pages/default.aspx-এ উপিভয সিংিাদ জিজ্ঞজির প্রজত অনুিজতথ তা জনজিত রা।ট াম্পাজন জনম্নজিজখ্তগুজির প্রজত িটনাটযাগ জদটত পাটর:
i. FATCA এিিং CRS এর উপর অদযতন ৃ ত গাইটডন্স কনাে
ii. রুি 114H (8) এর অধীটন 'কক্লা ার অফ ফাইনানজশয়াি অযা াউিস ' এর উপর সিংিাদ জিজ্ঞজি।
55. নপটিি ইন্সট্র টিি উপস্থাপন করার সি কাি
কি /ড্রাফে/কপ অডথ ার/িযািং াসথ কিট র িাধযটি কপটিি রা যাটি না , যজদ কসগুজিট এই ধরটণর ইন্সট্রুটিটির তাজরখ্ কর্ট জতন িাটসর সিয় াটির পটর উপস্থাপন রা হয়।
56. অ্যাকাউিস আর িাজন জিউিস-এর জি াকিয
“িাজন জিউি" নাি তৃ তীয় পিট াট িাজগটয় জডটপাজ ে অযা াউটির অযাটক্সস পাওয়া দষ্কৃ জতটদর
াজিয়াজত জস্কি ( উদাহরণস্বরূপ জফজশিং আর আইটডজিP কর্ফে ) কর্ট আদায় রা অর্থরাজশ িন্ডাজরিং
রায় জিি এই ধরটণর “িাজন জিউিস"-কদর জক্রয়া িাপ জনম্নতি রার িটিয, এ P HFC জহটসটি ক াম্পাজনর নয প্রাসজে সীিাটরি অিজধ, অযা াউি কখ্ািা এিিং কিনটদন পযথটিিণ রার জিষটয় কদওয়া জনটদথ শগুজিট টঠার ভাটি পািন রটত হটি। ক াম্পানী টঠার িযিস্থা কনটি এিিং িাজন িুিস জহসাটি পজরিাজিত অযা াউিগুজি সনাক্ত রার নয টঠার পযথটিিণ পজরিািনা রটি এিিং FIU-IND-ক সটন্দহ ন কিনটদন জরটপােথ রা সহ যর্াযর্ িযিস্থা কনটি। অনুিজতথ তা জনজিত রার নয সিস্ত প্রাসজে সািধানতা, যর্া আিশয ও প্রটযা য, গ্রহণ রা উজিত।
57. অ্যাকাউি নপ ী নচক সিংগ্রহ করা।
কিান অযা াউিগুজির কিটত্র , কপয়ী ন্সPPউটয়ি িযতীত কয ক ান িযজক্তর নয অযা াউি কপয়ই কি গুজি সিংগ্রহ রা হটি না। ক াম্পাজন , তাটদর পিন্দ অনুযায়ী তাটদর কসই সিস্ত গ্রাহট র অযা াউটির প্রজত পঞ্চাশ হা ার ো ার অনজধ িূটিযর অযা াউি কপয়ী কি সিংগ্রহ রটি , যারা হটিন ক া- অপাটরPভ কক্রজডে কসাসাইP, তটি এP তখ্নই রা হটি যখ্ন এP জনজিত হটি কয এই ধরটণর কি গুজির কপয়ীরা এিন ধরটণর ক া-অপাটরPভ কক্রজডে কসাসাইPর অিংশজিটশষ।
58. এ গ্রাহ টদর সটে এিিং ক াম্পাজন আর NBFCকদর িতথ িান এ গ্রাহ টদর সটেও, নতু ন সম্পট থ প্রটিশ রার সিয় এ P ইউজন াটটািার আইটডজিজফট শন ক াড ( UCIC) ধাযথ রা হটি।
59. HFC দ্বারা যত দর
সটে পজরজচজি-
অিজধ প্রটযা য সীিাটরখ্া অিজধ, কিান অযা াউটির সটে সম্পজ থ ত নি ন প্রQ জক্তর
নিীন অর্িা উন্নয়নশীি প্রযুজক্ত কর্ট উদ্ভূ ত হটত পারা সিাসিাদী হুিজ র নয কয ক ানও ধরটণর
িাজন-িন্ডাজরিং এিিং আর্থায়টনর উপর পযথাি িটনাটযাগ কদওয়া উজিত এিিং এP জনজিত রা উজিত কয
এ P HFC জহটসটি ক াম্পাজনর উপর যত দর অিজধ প্রটযা য , নতু ন পণয/পজরটষিা/প্রযুজক্ত উদ্ঘােন রার
আটগ সিয়-সিয়ান্তটর াজর ৃ ত যর্াযর্ KYC প্রজক্রয়াসিূহ কযন প্রটয়াগ রা হয়।
ক াম্পাজন ML/TF ঝুাঁ জ জিজিত রটি এিিং িূিযায়ন রটি যা নতু ন পণয এিিং নতু ন কডজিভাজর প্রজক্রয়া সহ, এিিং নতু ন এিিং জিদযিান উভয় পটণযর নয নতু ন িা উদীয়িান প্রযুজক্তর িযিহার সহ এ নতু ন িযিসাজয় অনুশীিটনর জি াটশর সাটর্ সম্পজ থ ত হটত পাটর।
উপরন্তু, ক াম্পাজন প্রদান রটি:
(a) এই াতীয় পণয, অযাজেট শন, পজরটষিা, প্রযুজক্ত প্রিতথ ন িা িযিহাটরর আটগ ML/TF ঝুাঁ জ িূিযায়ন পজরিািনা রুন; এিিং
(b) উপযুক্ত EDD িযিস্থা এিিং কিনটদন পযথটিিণ ইতযাজদ। এর িাধযটি ঝুাঁ জ িযিস্থাপনা ও িাটনার
নয ঝুাঁ জ -জভজি পন্থা অিিম্বন রা
60. PAN উটেি করা
ক াম্পাজনর উপর প্রটযা য সিয়-সিয়ান্তটর সিংটশাজধত ইন াি েযাক্স রুি 114B অনুযায়ী কিনটদন
িািাটনার সিয় গ্রাহ টদর পািথাটনি অযা াউি নম্বর ( PAN) অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি প্রাি এিিং যািাই রা হটি। কযই সিস্ত িযজক্তটদর PAN অর্িা তৎসিতু িয ই-ডর্কটিি কনই, তাটদর কর্ট ফিথ 60 প্রাি রা হটি।
61. িৃ িী পটক্ষর পণয জবজি করা-
এট টির ভূ জি ায় তৃ তীয় পটির পণয জিজক্র রার সিয় ক াম্পাজন সিয়-সিয়ান্তটর প্রটযা য জনয়িগুজি অনুযায়ী, এই পজিজসর প্রসটে , জনম্নজিজখ্ত জিষয়গুজির প্রজত অনুিজতথ তা কিটন িিটি:
(a) এই পজিজসর প্রটয়া ন অনুযায়ী পঞ্চাশ হা ার ো ার উপটরর কিনটদটনর নয ওয়া -ইন
াটটািাটরর পজরিয় এিিং ঠি ানা যািাই রা হটি . .
(b) এই পজিজসর প্রটয়া নসিূহ অনুযায়ী তৃ তীয় পটির পণয জিজক্র রার সটে সম্পজ থ ত কিনটদটনর জিশদ এিিং তৎসম্পজ থ ত কর ডথ গুজি রিণাটিিণ রা হটি. .
(c) ওয়া -ইন গ্রাহ টদর সটে তৃ তীয় পটির পটণযর কিনটদটনর পজরটপ্রজিটত CTR/STR দাটয়র রার উটেটশয অযািােথ সিূহ যাপিার, ক নাটরে আর জিটিষণ রার িিতা যুক্ত AML সফেওয়যার উপিভয র্া া িাই।
(d) পঞ্চাশ হা ার ো া এিিং তার উপটরর িূটিযর কিনটদন শুধুিাত্র গ্রহণ রা কযটত পাটর:
• গ্রাহট র অযা াউটি কডজিে দ্বারা অর্িা কিট র জিজনিটয় ; এিিং
• গ্রাহ দ্বারা কদওয়া PAN, প্রাি এিিং যািাই রার িাধযটি।
(e) উপটর উজিজখ্ত জনটদথ শ 'd' ক াম্পাজনর জন স্ব পণয জিজক্র রা, কক্রজডে াডথ /কসটির জডউ কপটিি
রা এিিং জপ্রটপইড/ট্রযাটভি াডথ জরটিাড রা এিিং পঞ্চাশ হা ার ো ার উপটরর অনয কয ক ানও অনয পটণযর কিটত্রও প্রটযা য হটি।
62. কিীটের জনট াগ করা এবিং কিী প্রজশক্ষণ
(a) আপনার িথিারী/ িীটদর ানুন নীজত সহ পযথাি জিজনিং প্রজক্রয়া িীটদর জনটয়াগ/ িথসিংস্থান প্রজক্রয়ার এ P অজিটেদয অিংশ জহসাটি স্থাপন রা হটি।
(b) ক াম্পাজন জনজিত রার কিষ্টা রটি কয KYC/AML/CFT জিষয়গুজির সাটর্ জনযুক্ত/জনযুক্ত িীটদর রটয়টি: উচ্চ সততা এিিং বনজত িান, িতথ িান KYC/AML/CFT িানগুজির এ P ভাি কিাঝাপডা, াযথ র কযাগাটযাগ দিতা এিিং আইটনর ািা াজি র্া ার িিতা সি জিজিটয় আিরা াতীয় এিিং আন্ত থ াজত ভাটি KYC/AML/CFT িযান্ডটস্কপ পজরিতথ ন রজি। ক াম্পানী এিন এ P পজরটিশ গটড তু িটত িাইটি যা িীটদর
িটধয উন্মুক্ত কযাগাটযাগ এিিং উচ্চ সততাট উত্সাজহত টর।
(c) িিিান িী প্রজশিণ যর্াস্থান স্থাপন রটত হটি যাটত KYC/AML/CFT পজিজসটত িীদটির সদসযরা যটর্ষ্ট প্রজশিণ প্রাি টর। ফ্রিিাইন টাফ, িোটয়ন্স টাফ এগ নতু ন গ্রাহ টদর সটে া
রা িীটদর প্রজশিটণর ক ন্দ্রজিন্দু জভন্ন হটি। গ্রাহট র সিটতনতার অভাি কর্ট উদ্ভূ ত সিসযা
সািিাটনার নয ফ্রিটডস্ক িীটদর জিটশষ প্রজশিণ জদটত হটি। ক াম্পাজনর KYC/AML/CFT পজিজস, জনয়িণ এিিং তৎসম্পজ থ ত সিসযাগুজি ভাটিা ভাটি রি রা পযথাি ভাটি প্রজশজিত িযজক্তটদর জনটয় অজডে ফািংশটনর নয যর্াযর্ িীজনটয়াগ সুজনজিত রটত হটি।
A. ক াম্পাজন, যতদর
অ্যাটনক্সার I
জডজNোি KYC প্রজি া
সিি, জডজ োি KYC যািাই রণ প্রজক্রয়ার নয এ P অযাপজিট শন গটড তু িটি
যা জ না তাটদর গ্রাহ টদর KYC িািাটনার নয গ্রাহট র োি পটয়টির াটি উপিভয রা হটি
এিিং KYC প্রজক্রয়াP, যতদর সিি, শুধুিাত্র ক াম্পাজনর অনুটিাদন-প্রাি অযাপজিট শটনর িাধযটি
িািাটনা হটি যখ্ন। পজরষদ তৃথ অনুটিাজদত কক্রজডে পজিজস অনুযায়ী সি ধরটণর গ্রাহ কর্ট সিংগৃহীত KYC নজর্পত্রগুজিট , RBI/NHB দ্বারা জিজ্ঞাজপত ও প্রিাজরত জনয়িণিূি জিধানগুজির শতথ সাটপটি , বিধ এিিং িাধযতািূি জহটসটি জিটিিনা রা হটি।
B. অযাজেট শনPর অযাটক্সস ক াম্পাজন দ্বারা জনয়জিত হটি এিিং এP জনজিত রটত হটি কয এP কয অনুটিাদনহীন িযজক্ত দ্বারা িযিহৃত না হয়। অযাপজিট শনP শুধুিাত্র িগ-ইন আইজড এিিং পাসওয়াডথ অর্িা িাইভ OTP অর্িা ক াম্পাজন কর্ট অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর টদর কদওয়া োইি OTP জনয়জিত াযথজিজধ দ্বারা অযাটক্সস রা কযটত পারটি।
C. KYC এর উটেটশয , গ্রাহ ক াম্পাজনর অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র স্থাটন সািাত রটি অর্িা উিটো কিটত্র এর জিপরীতP হটি। িূি OVD P গ্রাহট র াটি র্া টি।
D. ক াম্পাজনট অিশযই জনজিত রটত হটি কয গ্রাহট র িাইভ ফটোP কযন অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর দ্বারা গৃহীত হটয় এিিং এই এ ই ফটোP কযন াটটািার অযাপজিট শন ফটিথ ( CAF) এ
িাগাটনা র্াট । তদপজর , ক াম্পাজনর জসটটি অযাপজিট শন গ্রাহট র িাইভ কতািা িজির উপর , CAF
নম্বর, GPS স্থানািং , অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র নাি, ইউজন এিেয়ী ক াড ( ক াম্পাজন প্রদি ) এিিং তাজরখ্ ( DD:MM:YYYY) ও োইিটযাম্প ( HH:MM:SS) সহ পঠনটযাগয ফরিযাটে ওয়াোর-িা থ
িাগাটি।
E. ক াম্পাজনর অযাজেট শনPটত এ P জফিার র্া া িাই কয গ্রাহট র শুধুিাত্র িাইভ ফটোই কযন
যাপিার হয় এিিং ক ানও িুজদ্রত িা জভজডটয়াগ্রাফ রা িজি কযন যাপিার না রা হয়। গ্রাহট র
িাইভ ফটো কতািার সিয় তার জপিটনর পিাৎপটের রে সাদা হটত হটি এিিং গ্রাহট র িাইভ ফটো কতািার সিয় কফ্রটির জভতটর অনয ক ানও িযজক্ত কযন না আটস।
F. এ ই ভাটি, িূি OVD অর্িা কযখ্াটন অফিাইন যািাই রণ রা যাটিনা কসখ্াটন আধার ধারণ
রার প্রিাটণর ( অনুভূ জি ভাটি রাখ্া ) িাভ ফটো উিম্ব ভাটি উপর কর্ট যাপিার রা হটি এিিং উপটর উজিজখ্ত জনটদথ টশর িটতা পঠনটযাগয ফরিযাটে ওয়াোর-িাজ থ িং রটত হটি। িূি নজর্পত্র কর্ট ফটো কতািার সিয় কিািাইি জডভাইটস ক ানও কঘারাটনা ( জস্কউ ) িা িাাঁ াটনা ( Pল্ট ) র্া া উজিত নয়।
G. গ্রাহট র িাইভ ফটো এিিং তার িূি নজর্পত্রগুজির ফটো যটর্াজিত আটিাট কতািা উজিত যাটত কসগুজিট স্পষ্টভাটি পডা এিিং কিনা যায়।
H. তার পটর, CAF-এ প্রটিশ রাটনা সিস্ত এজন্ট্র গ্রাহ দ্বারা পজরটিজশত নজর্পত্র এিিং তর্য অনুযায়ী ভরটত হটি। কযই সিস্ত নজর্টত র্কই করসপন্স ক াড ( QR) উপিভয র্াট , কসর ি জিশদগুজি হাটত জিটখ্ ভরার পজরিটতথ QR স্কযান টর স্বয়িংজক্রয় ভাটি ভরা কযটত পাটর। উদাহরণস্বরূপ , িস্তুগত আধার/UIDAI কর্ট ডাউনটিাড রা ই-আধাটরর কিটত্র , কযখ্াটন QR উপিভয রটয়টি , কসখ্াটন নাি, জিে, ন্ম জতজর্ এিিং ঠি ানার িটতা জিশদগুজি আধার/ই-আধাটর উপিভয QR স্কযান টর স্বয়িংজক্রয় ভাটি ভরা কযটত পাটর।
I. উপটর উজিজখ্ত প্রজক্রয়াগুজি এ িার পুটরা হটয় কগটি , গ্রাহট র জন স্ব কিািাইি নম্বটর এ P ওয়ান োইি পাসওয়াডথ ( OTP) িাতথ া পাঠাটনা হটি যার িটধয কিখ্া র্া টি 'OTP ভাগাভাজগ
রার আটগ অনুগ্রহ টর ফটিথ ভরা জিশদগুজি যািাই রুন'। সফিভাটি OTP-এর বিধতা জনধথারণ
রা হটয় কগটি, কসPট CAF-এ গ্রাহট র সইটয়র িটতা ধরা হটি। তটি, যজদ গ্রাহট র জন স্ব ক ানও কিািাইি নম্বর না র্াট , তাহটি এই াট র নয তার পজরিার/আত্মীয়/পজরজিত িযজক্তর কিািাইি নাম্বর িযিহার রা কযটত পাটর এিিং এই র্াPট CAF এ স্পষ্টভাটি উটিখ্ রটত হটি। তটি কয ক ানও কিটত্রই, ক াম্পাজনর সটে জনিজিত অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র কিািাইি নম্বরP গ্রাহট র স্বািটরর নয িযিহার রা যাটি না। ক াম্পাজনট অিশযই যািাই রটত হটি কয গ্রাহট র স্বািটরর নয িযিহৃত কিািাইি নম্বরP অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র কিািাইি নম্বর কযন না হয়।
J. গ্রাহট র এিিং িূি নজর্পটত্রর িাইভ ফটো কতািার জিষটয় অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর এ P কঘাষণা প্রদান রটিন। এই াট র নয, অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর ট এ P ওয়ান োইি পাসওয়াডথ (OTP) দ্বারা যািাই রা হটি কযPট তার ক াম্পাজনর সটে জনিজিত কিািাইি নম্বটর কপ্ররণ রা হটি। সফি ভাটি OTP-র বিধতা জনধারণ রার পর, এPট কঘাষণাPর নয অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র সই জহটসটি ধরা হটি। অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র িাইভ ফটোPও অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজরট র কঘাষণায় যাপিার রা হটি।
K. এই সিস্ত গজতজিজধর পর, অযাপজিট শনP প্রজক্রয়াPর সিাপন এিিং ক াম্পাজনর অযাজটটভশন অজফসাটরর াটি অযাজটটভশন জরর্কটয়ট িা কদিার জিষটয় তর্য কদটি , এিিং তার সাটর্ সাটর্ অটন গুজি প্রজক্রয়ার ট্রাঞ্জা শন-আইজড/করফাটরন্স-আইজডও উৎপন্ন রটি। অনুটিাদন-প্রাি
আজধ াজর গ্রাহ ট ভজিষযটতর করফাটরটন্সর নয ট্রাঞ্জা শন-আইজড/করফাটরন্স-আইজড সিংক্রান্ত জিশদগুজি অিগত রাটি।
L. ক াম্পাজনর অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর কদখ্টি এিিং যািাই রটি কয:- ( i) নজর্র িজিটত উপিভয
তর্যগুজি অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর দ্বারা CAF এ প্রজিষ্ট তর্যগুজির সটে জিিটি জ না। ( ii) গ্রাহট র িাইভ ফটোগ্রাফ নজর্টত উপিভয ফটোর সটে জিিটি জ না ; এিিং ( iii) িাধযতািূি জফড সহ CAF-এর সিস্ত রুজর জিশদগুজি যর্াযর্ ভাটি ভরা হটয়টি জ না ;
M. সফিভাটি যািাই রার পর, ক াম্পাজনর অনুটিাদন-প্রাি আজধ াজর দ্বারা CAFP বিদযু জতন ভাটি সই রা হটি এিিং কস CAFPর এ P জপ্রি কনটিন, যর্াযর্ ায়গায় গ্রাহট র সই/িুড আেটু ির
িাপ কনটিন এিিং তারপর এই নজর্Pট স্কযান টর জসটটটি আপটিাড রটিন। িূি হাডথ জপ
অযাটনক্সার II
PIS এর অ্ধীটন নQাগয FPI নের Nনয KYC নজিপে
1 ) নেণী | FPI এর ধরণ | |||
নজির প্রকার | নেণী I | নেণী II | নেণী III | |
সে /ক াম্পাজন র স্তর | অন্তভথু ক্ত নজর্পত্র ( কিটিারান্ডাি এিিং আPথ ি অফ অযাটসাজসটয়শন , সাPথ জফট ে অফ ইন টপথাটরশন ইতযাজদ। ) | িাধযতািূি | িাধযতািূি | িাধযতািূি |
ঠি ানার প্রিাণ | িাধযতািূি ( পাওয়ার অফ অযাটোজনথ {POA} িা কিাক্তারনািা যার িটধয এP উটিখ্ রা আটি কয ঠি ানাP, ঠি ানার প্রিাণ জহটসটি স্বী ারটযাগয ) | িাধযতািূি ( পাওয়ার অফ অযাটোজনথ {POA} িা কিাক্তারনািা যার িটধয এP উটিখ্ রা আটি কয ঠি ানাP, ঠি ানার প্রিাণ জহটসটি স্বী ারটযাগয ) | িাধযতািূি অনযানয কিাক্তারনািা | |
PAN | িাধযতািূি | িাধযতািূি | িাধযতািূি | |
আজর্থ উপাি | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | িাধযতািূি | |
SEBI জনিিন সনদপত্র | িাধযতািূি | িাধযতািূি | িাধযতািূি | |
পজরষটদর সিং ি @@ | িাডপ্রাি* | িাধযতািূি | িাধযতািূি | |
ঊর্ধ্থতন িযাটন টিি ( পূণথ াজি পজরিাি /অিং শীদার/নযাসর ি /ইতযাজদ ) | তাজি া | িাধযতািূি | িাধযতািূি | িাধযতািূি |
পজরিটয়র প্রিাণ | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | সে কিোরটহটড পুটরা নাি, াজতয়তা, ন্ম জতজর্ কঘাষণা রটি* অর্িা িজিযুক্ত পজরিয় পত্র িা জদটে | |
ঠি ানার প্রিাণ | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | কঘাষণা কিোর কহড* | |
ফটো | িাডপ্রাি | িাডপ্রাি | িাডপ্রাি* | |
অনুটিাজদত স্বাির তথ া | তাজি া এিিং সই | িাধযতািূি – কলািাি াটটাজডয়াটনর প্রজত PoA এর কিটত্র কলািাি াটটাজডয়ান জসটেেজরটদর তাজি া কদওয়া কযটত পাটর | িাধযতািূি – কলািাি াটটাজডয়াটনর প্রজত PoA এর কিটত্র কলািাি াটটাজডয়ান জসটেেজরটদর তাজি া কদওয়া কযটত পাটর | িাধযতািূি |
পজরিটয়র প্রিাণ | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | িাধযতািূি | |
ঠি ানার প্রিাণ | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | কঘাষণা কিোর কহড* | |
ফটো | িাডপ্রাি | িাডপ্রাি | িাডপ্রাি* | |
িূ ডান্ত উপ ারটভা গী িাজি িা আিPিে কিজনজফজশ য়াি ওউনার (UBO) | তাজি া | িাডপ্রাি* | িাধযতািূি ( “25% এর ঊটর্ধ্থ UBO কনই" কঘাষণা রটত পাটর ) | িাধযতািূি |
পজরিটয়র প্রিাণ | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | িাধযতািূি | |
ঠি ানার প্রিাণ | িাডপ্রাি* | িাডপ্রাি* | কঘাষণা কিোর কহড* | |
ফটো | িাডপ্রাি | িাডপ্রাি | িাডপ্রাি* | |
জিটশষ দ্রষ্টিয:- * িযািং অযা াউি কখ্ািার সিয় প্রটয়া ন কনই। তটি, উজদ্বে FPIগুজি এ P আন্ডারটেজ িং িা জদটত পাটর কয জনয়ি /আইন প্রটয়াগ ারী সিংস্থা দাজি ানাটি আটপজি নজর্/গুজি ক াম্পাজনর াটি িা কদওয়া হটি। @@ এিন টয় P জিটশষ অজধটিটত্রর FPIগুজি, কযখ্াটন িযািং অযা াউি কখ্ািার নয কিাডথ করট াজিউশন াজর রার অভযাটসর প্রিিন কনই , তারা কিাডথ করট াজিউশটনর জিজনিটয় কলািাি াটটাজডয়ানট কদওয়া কিাক্তারনািা িা জদটত পাটর। | ||||
2) নেণী | নQাগয জবটেশী জবজনট াগকিয া |
I. | জিটদশী ক ন্দ্রীয় িযাে, সর াজর সিংস্থা , সািথটভৌি সম্পদ তহজিি, আন্ত থ াজত /িহুপাজি সিংগঠন/ সিংস্থার িটতা সর ার এিিং সর াটরর সটে সম্পজ থ ত জিটদশী জিজনটয়াগ তথ া। |
II. | a) যর্াযর্ ভাটি জনয়জিত ব্রড কিসড ফান্ড কযিন জিউিু য়াি ফান্ড, ইনটভটটিি ট্রাট , ইনজশওটরন্স/জরইনজশওটরন্স ক াম্পাজন , অনযানয ব্রড কিসড ফান্ড ইতযাজদ। b) যর্াযর্ ভাটি জনয়জিত সে কযিন িযািং , অযাটসে িযাটন টিি ক াম্পাজন, ইনটভটটিি িযাটন ার/অযাডভাই ার, কপােথ টফাজিটয়া িযাটন ার ইতযাজদ। c) ব্রড কিসড ফান্ড যার ইনটভটটিি িযাটন ার যর্াযর্ ভাটি জনয়িণাধীন রটয়টি। d) ইউজনভাজসথP ফান্ড আর কপনশন ফান্ড। e) জিশ্বজিদযািটয়র সটে সম্পজ থ ত িৃজিদান যা ইজতিটধযই FII/সাি-অযা াউি জহটসটি SEBI-এর াটি জনিজিত রটয়টি। |
III. | অনয সিস্ত কযাগয জিটদশী জিজনটয়াগ তথ া যারা PIS-এর এিন এ P পন্থায় ভারটত জিজনটয়াগ রটি কযP কেণী I এিিং কেণী II এর অধীটন কযাগয নয় কযিন িৃজিদান, িযাজরটেিি কসাসাইP/নযাস , ফাউটন্ডশন, টপথাটরে িজড, নযাস, এ িযজক্ত , পজরিাটরর অজফস ইতযাজদ। |
অ্যাটনক্সার III
অ্জিজরক্ত KYC নজিপটের িাজিকা নQগুজিটক জনম্ন-ঝুঁ জকর নেণীভ ক্ত গ্রাহকটের Nনয জবটবচনা করা নQটি পাটর :
এP নজিপটের একP ইজেিকারী িাজিকা Qা জনম্ন ঝুঁ জক নেণীর গ্রাহকটের নিটক প্রাপ্ত করা নQটি পাটর। আরও নবজশ জেশাজনটেয টশর Nনয অ্ন গ্রহ কটর এই পজিজসP এবিং িার সটে জিজডে পজিজসPর সিংজিষ্ট নসকশন নেি ন।
3) একক গ্রাহকটের Nনয KYC নজিপে:
িি িি. | নজিপে স্বীকারটQাগয | পজরচ | বাসস্থাটনর ঠিকানা | সই | Nন্ম জিজি |
1 | PAN াডথ | হযাাঁ | না | হযাাঁ | হযাাঁ |
2 | আধার UID াডথ | হযাাঁ | হযাাঁ | না | হযাাঁ |
3 | কভাোর পজরিয় াডথ | হযাাঁ | হযাাঁ | না | হযাাঁ |
4 | ড্রাইজভিং িাইটসন্স | হযাাঁ | হযাাঁ | না | হযাাঁ |
5 | নাি ও ঠি ানার জিিরণ সম্বজিত াতীয় নসিংখ্যা করজ টার দ্বারা াজর রা জিঠি। | হযাাঁ | হযাাঁ | না | না |
6 | বিধ পাসটপােথ | হযাাঁ | হযাাঁ | হযাাঁ | হযাাঁ |
7 | রা য অর্িা ক ন্দ্র সর াটর দির , সিংজিজধিদ্ধ িা জনয়িণ ারী তৃথ পি, রাষ্ট্রায়ি আন্ডারটেজ িং , তপজশিভু ক্ত িাজণজ য িযািং এিিং সর াজর আজর্থ সিংস্থাগুজি দ্বারা াজর ৃ ত আটিদন ারীর ফটো যুক্ত পজরিয়পত্র। | হযাাঁ | না | না | হযাাঁ |
8 | NREGA/সর াজর সিংস্থা/আন্ডারটেজ িং দ্বারা াজর ৃ ত ি াডথ | হযাাঁ | না | না | হযাাঁ |
9 | িযজক্তজিটশটষর যর্াযর্ ভাটি প্রতযজয়ত ফটো যুক্ত গযাট টেড অজফসার দ্বারা াজর ৃ ত জিঠি। | হযাাঁ | না | না | না |
10 | সিথজিজদত সর াজর তৃথ পি অর্িা গযাট টেড অজফসার কর্ট কপ্রজরত জিঠির িাধযটি গ্রাহট র পজরিয়/ফটো যািাই রা | হযাাঁ | না | না | না |
11 | িযািং অযা াউি কটেটিটির 1ি পৃষ্ঠা/ফটোর উপটর ফটোগ্রাফ এবিং বযাঙ্ক টযাম্প যুক্ত পাস িই | হযাাঁ | হযাাঁ | না | না |
12 | ইউPজিP জিি ( জিদযু ত, িযান্ডিাইন কেজিটফান, কপাট কপইড কিািাইি , পাইপ সরিরাহ ৃ ত গযাস িাইন, ি) যা 2 িাটসর কিজশ পুরটনা নয়। | না | হযাাঁ | না | না |
13 | যর্া প্রটযা য পজিজস/প্রজক্রয়া অনুযায়ী গ্রাহট র নাটি যর্াযর্ ভাটি জনিজিত িূি/অযাটেটটড কসি জডড/এজগ্রটিি সিংগ্রহ রটত হটি স্বী ারটযাগয OVD নজর্ অনুযায়ী িা কদওয়া ঠি ানার প্রিাটণর কিটত্র , িতথ িান ঠি ানার কর্ট আিাদা ঠি ানা র্া টি, কসই OVD-র ঠি ানাP অজরজ নাি এিিং FI এর সটে | না | হযাাঁ | না | না |
িশযই যািাই রটত হটি/কসরা প্রটিষ্টা জভজিটত যািাই রটত হটি। িতথ িান ঠি ানার প্রিাটণর নয, গ্রাহ করি অযাজগ্রটিি/জিভ অযান্ড িাইটসন্স অযাজগ্রটিি অর্িা স্ব-কঘাষণা িা জদটত পাটর এিিং এিন ধরটণর িতথ িান ঠি ানাP FI সিংস্থা/ক াম্পাজন িা শাখ্ার আজধ াজর দ্বারা িযজক্তগত সািাটতর িাধযটি যািাই রটত হটি। | |||||
14 | সাম্প্রজত তি প্রপাPথ অর্িা জিইজনজসপাি েযাক্স জরজসপ্ট | না | হযাাঁ | না | না |
15 | রা য সর ার িা ক ন্দ্র সর াটরর দির, সিংজিজধিদ্ধ অর্িা জনয়ি পজরষদসিূহ , রাষ্ট্রায়ি খ্াটতর উটদযাগ , তপজশিভু ক্ত িাজণজ য িযািং , আজর্থ সিংস্থান এিিং তাজি াভু ক্ত ক াম্পাজনসিূহ দ্বারা াজর ৃ ত–জনটয়াগ তথ া কর্ট িাসস্থান প্রদান রার জিঠি এিিং সিংস্থাভু ক্ত িাসস্থান প্রদান ারীর এই ধরটণর জনটয়াগ তথ াটদর সটে স্বািজরত জিভ অযান্ড িাইটসন্স অযাজগ্রটিি | না | হযাাঁ | না | না |
16 | সর াজর দির অর্িা রাষ্ট্রায়ি ক াম্পাজনগুজি দ্বারা অিসরপ্রাি িীটদর াজর রা কপনশন অর্িা ফযাজিজি কপনশন কপটিি অডথ ার, যজদ কসগুজিটত ঠি ানা উজিজখ্ত র্াট | না | হযাাঁ | না | না |
17 | ভারতীয় জিজশষ্ট পজরিয় প্রাজধ রণ দ্বারা াজর ৃ ত পত্র যার িটধয নাি, ঠি ানা এিিং আধার নম্বটরর জিশদ রটয়টি | না | হযাাঁ | না | না |
18 | ন্ম সনদপত্র ( সর াজর সিংস্থা ) | না | না | না | হযাাঁ |
19 | স্কু ি জিজভিং সাPথ জফট ে ( 10/12 কেণী ) | না | না | না | হযাাঁ |
20 | কযই িযািংট ঋণ গ্রহীতা অযা াউি িািাটে , কসই িযািং কর্ট জসগটনিার কভজরজফট শন সাPথ জফট ে | না | না | হযাাঁ | না |
3.1. ফািয/নকাম্পাজনটি ঠিকানার প্রিাণ জহটসটব প্রাপ্তবয নজিপটের িাজিকা ( নQ নকানও একP )
িি সিংিযা | নজি | ফািয | নকাম্পাজন |
1 | ফািথPর সাম্প্রজত তি জিদযু ত অর্িা কেজিটফান জিি ( 2 িাটসর কর্ট কিজশ পুরটনা হওয়া িিটি না ) | হযাাঁ | হযাাঁ |
2 | জি টনস করজ টেশন সাPথ জফট ে, যজদ ক ানও র্াট ( GST) | হযাাঁ | হযাাঁ |
3 | রাষ্ট্রায়ি/তপজশিভু ক্ত িাজণজ য িযািংট র h িযািং কটেটিি | হযাাঁ | হযাাঁ |
4 | সাম্প্রজত তি সিংটশাজধত পােথ নারজশপ জডড-এর প্রতযজয়ত অনুজিজপ | হযাাঁ | না |
5 | পযান- াডথ অযাটিােটিি কিোটরর অনুজিজপ | হযাাঁ | হযাাঁ |
B. জরটপােয করার িিন CTR /STR এর প্রেশযনিূিক িাজিকা ( একক গ্রাহক )
1. িটেটির সটে সম্পজ থ ত জিশদগুজিট িহু িার পজরিতথ ন রা হটয়টি ( নাি পজরিতথ ন, িারিার সিংটশাধন ইতযাজদ );
2. িটেিটদর াঠাটিা অপ্রটয়া নীয় ভাটি Pি হওয়া;
3. স্বতি িা কেণীর কিনটদন যা ঘটে িযিসার পজরটিখ্Pঅপজরজিত কিনকদন;এর সটে সম্প থ হীন-
4. গ্রাহ তর্য, উপাি, নজর্পত্র প্রদান রটত অজনো প্র ে রটি ;
5. ভু ি নজর্পত্র , উপাি, কিান কনিার ারণ, অযা াউটির জিশদ িা কদওয়া ;
/এিিং প্রতযাজশত াযথ িাপ ,
6. আটয়র উৎস ,তার জিস্তাজরত জিিরণ জদটত অস্বী ার রা ,যা কর্ট প্রারজি অর্থদান রা হটয়জিি ,
িযাে অযা াউন , টের অটর্থর সূত্রও সটন্দহ ন ইতযাজদ;
7. িযজক্তগত ভাটি সািাত রার কর্ট অজনে ধারট র িাধযটি জনট ট উপস্থাপনা রা;
হওয়া, যটর্ষ্ট ারণ িাডাই ক ানও তৃ তীয় পি/কিাক্তারনািা
8. AHFL এিন এ P শাখ্ায় কযাগাটযাগ টর , কযP জ না ঋণ আিদটন কদওয়া গ্রাহট র িসিাস অর্িা িযিসার ঠি ানার কর্ট অটন দটর অিজস্থত , প্রদি ঠি ানার অটন াটি এ P AHFL শাখ্া/দির র্া া সটেও।
9. অযা াউি/এ াজধ অযা াউিসিূটহর কটেটিটি জিদযিান অটন অটন ট্রান্সফারগুজির জিষটয় িযাখ্যা অর্িা সটন্তাষ ন উির জদটত পারটি না।
10. প্রারজি অর্থদান রা হটয়জিি অসম্পজ থ ত তৃ তীয় পটির অযা াউটির িাধযটি অটর্থর উৎটসর যর্াযর্ নযাযযতা িণথন িাডাই;
11. এ ো েপঋটণর পজরিাটণর কশষ িযিহাটরর
,অর্িা ইর্কযইP ঋটণর সুজিধা জনটয়
/আপ ঋণ এিিং-
;যর্াযর্ নযাযয িযাখ্যা িাডা এিিং ঋটণর কশষ িযিহাটরর সটে অসিঞ্জস
12. ঋণ িঞ্জুর হওয়াটনার নয আটয়র সটূ ত্রর সটন্দহ ন উপাটয়র ইজেত রা ;
13. কযখ্াটন অর্থননজত ভাটি ঋণ িঞ্জুজরর ক ানও িাটন দাডায় না ;
14. াজিয়াজত ধরা পটর; গ্রাহ কর্ট ক ানও শাখ্া যজদ ন ি িুদ্রা পায় তাহটি কসই ঘেনাPট NHB/RBI এর সার্কথ িার/জিজ্ঞজি অনুযায়ী জরটপােথ রটত হটি।
15. ক ানও অ ানা উৎটসর সিংটগ অস্বাভাজি আজর্থ কিনটদন ;
16. ক ানও অসিংযুক্ত অর্িা অ ানা তৃ তীয় পি কর্ট কপটিি পাওয়া এিিং শুটের নয নগটদর রূটপ কপটিি পাওয়া, কযখ্াটন এো কপটিি িাভ রার স্বাভাজি পদ্ধজত নয়;
17. ঋটণর এিিং কয ফ্ল্যােP ক না হটি তার প্র ৃ ত স্বত্বটভাগী সম্বটি গভীর সটন্দহ আটি;
18. ািজন িযািং অযা াউি খ্ুটি ঋটণর ো া আদায় রা ;
19. কয সম্পজিP িাটসর ইউজনেPর অর্থায়ন রার র্া কসP ইজতপূটিথ অর্থপ্রাি হটয়টি এিিং কসP /
;িুজ টয় রাখ্া হটে ক টনও ঋটণর আটিদন রা হটয়টি 'অনাদায়ী আটি এিিং তা
20. জিক্রটয়র িু জক্তটত কয জিক্রয় জিটিিনার র্া িিা আটি কসো ক্রটয়র অঞ্চটি জিজ্ঞাজপত প্রিাজরত হাটর যা িািু তার কর্ট অস্বাভাজি কিশী; ি /
21. এ ই সম্পজি/িাসস্থাটনর নয এ াজধ তহজিি কযাগাটনা ;
22. এিন এ P তৃ তীয় পটির নয কপটিি অনুটরাধ রা যার কিনটদটনর সটে ক ানও সম্প থ নাই;
23. কভন্ডার/জিডার/কডটভিপার/কব্রা ার/এট ি ইতযাজদর সটে কযাগসা টশ গ্রাহ দ্বারা গৃহীত ঋটণর অর্থরাজশর
িযিহার রা এিিং কযই উটেটশয ঋণ কদওয়া হটয়টি কসP িাডা ক ানও অনয জ িুর নয ো াো িযিহার
রা।
24. NGO/দান সিংস্থা/িু দ্র/িাঝাজর সিংস্থা ( SME)/ আত্মসহায় কগাষ্ঠী ( SHG)/ িাইটক্রা ফাইনান্স গ্রুপ ( MFG)
জডত র্া া এ াজধ তহজিি কযাগান/অর্থায়ন।
25. িারিার ঠি ানা পাল্টাটনার অনুটরাধ ;
26. জ জস্তগুজি পজরটশাধ রার সিয় অজতজরক্ত ো া িা জদটয় , কসই অজতজরক্ত রাজশP কফরত কদিার অনুটরাধ
রা।
27. আিাসটন সর ার জিজ্ঞাজপত হার িা প্রতযাশার িাইটত কিশী ি দাটি জিজনটয়াগ। /
*****************************