SOUBOR ZKOUŠKOVÝCH OTÁZEK podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění Platnost od 14.06.2024

***************************************************************************** SOUBOR ZKOUŠKOVÝCH OTÁZEK

podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění

Platnost od 14.06.2024

*****************************************************************************

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Zkouška I: Distribuce životního pojištění

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Číslo a verze	28007.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Úroková sazba, resp. úrokový výnos, který se připíše investorovi, je vždy hrubý nominální a podléhá dani z příjmu. Po očištění hrubého nominálního příjmu o daň z příjmu vznikne čistý nominální výnos. V závislosti na vývoji inflace může reálně investor dosáhnout ztráty, protože nominální výnos (ať čistý či hrubý) snižuje právě inflace. Po očištění hrubého nominálního výnosu, který zveřejňují banky, o inflaci vzniká výnos hrubý reálný. Po očištění o daň z příjmu získá investor výnos reálný čistý. Každý investor (klient) chce logicky dosáhnout kladného reálného (čistého) příjmu, který ale nenalezne v ceníku a podmínkách bank.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 16.
Text otázky	Úrokové sazby zhodnocení vkladů zveřejňované komerčními bankami jsou:
Odpověď A	Čisté nominální.	N
Odpověď B	Čisté reálné.	N
Odpověď C	Hrubé reálné.	N
Odpověď D	Xxxxx nominální.	A

Číslo a verze	28393.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Zkratky uváděné za hodnotou úrokové sazby znamenají, za jaké období se daná úroková sazba připíše. Pokud se jedná o p.a., jde o roční úrokovou sazbu, kdy klient zhodnotí prostředky v dané výši za rok. Zkratka p.m. představuje měsíční sazbu, která je potom v ročním vyjádření 12násobně vyšší. Úroky za čtvrtletí jsou definovány zkratkou p.q. a za půl roku (za semestr) potom zkratkou p.s. Po přepočtu jiných než ročních sazeb právě do srovnatelné roční varianty znamenají 2 % p.m. 2 % * 12, tzn. 24 % p.a., v případě 2 % p.q. potom 2 % * 4, tzn. 8 % p.a. a u půlročních 2 % je roční výnos 2 % * 2 = 4 % p.a.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 13.

Text otázky	Rozhodněte, která z následujících nabídek je pro klienta, který hodlá uložit své prostředky, nejvýhodnější (za jinak neměnných, stejných podmínek):
Odpověď A	2 % p.a.	N
Odpověď B	2 % p.m.	A
Odpověď C	2 % p.q.	N
Odpověď D	2 % p.s.	N

Číslo a verze	37998.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Úrokové riziko představuje riziko změny úrokových sazeb v ekonomice, v důsledku čehož bude docházet ke změně ceny dluhopisu. V případě růstu úrokových sazeb klesá cena dluhopisu, čímž roste jeho výnos a naopak. Kreditní riziko je spojeno s neschopností emitenta dluhopisu splácet kuponové platby řádně a včas, resp. splatit nominální hodnotu dluhopisu ve splatnosti. V případě českých státních dluhopisů je toto riziko velmi nízké, resp. nulové, což dokládá i ratingové hodnocení ČR, které od agentury S&P v roce 2018 získalo rating AA. Kreditní riziko tedy definuje schopnost dlužníka (emitenta dluhopisu) dostát řádně a včas svým závazkům. Měnové riziko se týká zejména investicí v jiné měně, než je domácí měna investora, protože díky posilování či oslabování domácí měny vůči zahraniční může investorům výnos klesat, či růst. Měnové riziko se tedy netýká českých investorů, kteří chtějí investovat do tuzemských dluhopisů denominovaných v domácí měně. Právním rizikem je riziko nemožnosti právně se domoci splnění podmínek dohodnutých kontraktem. Právní riziko se týká zejména tzv. smluvních kontraktů, typicky např. forwardových kontraktů, které se realizují na OTC trhu.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 203, 249.
Text otázky	Významným rizikem spojeným s dluhopisovou investicí do českých státních fixně úročených dluhopisů je pro tuzemského investora zejména riziko:
Odpověď A	Úrokové.	A
Odpověď B	Měnové.	N
Odpověď C	Kreditní.	N
Odpověď D	Právní.	N

Číslo a verze	37999.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	S růstem tržní ceny dluhopisu klesá jeho výnos do splatnosti. Výnos do splatnosti totiž určuje investorům výnos v % p.a., kterého investor dosáhne, pokud drží dluhopis skutečně až do splatnosti. Výnos do splatnosti totiž obsahuje běžný výnos (např. inkasované kupony) a výnos kapitálový (rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou dluhopisu). Pokud tedy investor drží dluhopis až do splatnosti, odprodá jej emitentovi za jeho nominální hodnotu a pokud jeho tržní cena roste, tzn. byl nakoupen za cenu vyšší než nominální hodnota, snižuje se jeho výnos do splatnosti, protože utrží kapitálovou ztrátu. Cena dluhopisu nemá vliv na změnu délky splatnosti dluhopisu.

Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 412; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 223.
Text otázky	S rostoucí cenou dluhopisu:
Odpověď A	Roste výnos do splatnosti dluhopisu.	N
Odpověď B	Klesá výnos do splatnosti dluhopisu.	A
Odpověď C	Roste splatnost dluhopisu.	N
Odpověď D	Klesá splatnost dluhopisu.	N

Číslo a verze	38000.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Kuponový dluhopis je pravděpodobně nejrozšířenějším dluhopisem na trzích a poskytuje svým držitelům právo na proplacení běžných výnosů v podobě kuponových plateb, které mohou být fixní nebo variabilní (někdy označované také jako floatové), v závislosti na emisních podmínkách. U fixních kuponových dluhopisů je kuponová platba po celou dobu životnosti dluhopisu konstantní, protože vychází z neměnné kuponové sazby. Dluhopisy vyplácející variabilní kupon mají velikost výplaty kuponu navázánu zpravidla na variabilní referenční úrokovou sazbu, jejíž výši se vyplácené kupony přizpůsobují. Nejčastěji se jedná o některou mezibankovní úrokovou sazbu (např. PRIBOR, EURIBOR, LIBOR) zvýšenou o určitou prémii, která vychází z rizikovosti (bonity) emitenta. U kuponových dluhopisů není kuponová sazba nikdy nulová, potom by se totiž jednalo o tzv. bezkuponové dluhopisy, označované také jako diskontované dluhopisy či zero-coupon xxxxx.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 399; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 207? 208.
Text otázky	Xxxxxxxx sazba kuponových dluhopisů je:
Odpověď A	Vždy fixní.	N
Odpověď B	Vždy variabilní.	N
Odpověď C	Fixní nebo variabilní.	A
Odpověď D	Vždy nulová.	N

Číslo a verze	38002.2
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu

Odůvodnění	Nejvýznamnějším rizikem spojeným s dluhopisovou investicí je riziko možného vzniku insolvence emitenta, kdy emitent nebude schopen splácet řádně a včas kuponové platby, případně nominální hodnotu dluhopisu ve splatnosti. Investoři tak při provádění investičních analýz hodnotí i bonitu emitenta pomocí ratingu, který udělují emitentům ratingové agentury (např. S&P, Moody´s či Fitch). Ratingové hodnocení emitenta obsahuje verbální popis jeho bonity a zařazení do standardizovaného systému, která definuje určité skupiny solventnosti (např. AAA, AA, A, BBB, BB, B). S dluhopisovou investicí je spojeno i úrokové riziko, kdy změna úrokových sazeb ovlivňuje cenu dluhopisu. Tento vztah popisuje durace. Indexace nesouvisí s dluhopisy, protože se jedná o automatické navyšování pojistné částky u pojištění, např. nemovitosti tak, aby nedocházelo k riziku podpojištění. Debonifikace nemá nic společného s hodnocením bonity emitenta, jedná se o výmysl.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 399; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 207? 208.
Text otázky	Kreditní riziko dluhopisové investice, resp. emitenta dluhopisu, lze posuzovat pomocí:
Odpověď A	Durace.	N
Odpověď B	Ratingu.	A
Odpověď C	Indexace.	N
Odpověď D	Debonifikace.	N

Číslo a verze	38003.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Státní pokladniční poukázka je krátkodobým dluhovým cenným papírem se splatností do jednoho roku, kterou emituje Ministerstvo financí prostřednictvím České národní banky, která je neveřejně nabízí pouze omezenému okruhu investorů, tzv. přímým účastníkům aukcí. Protože se jedná o krátkodobý cenný papír, obchoduje se na peněžním trhu. Právě pro peněžní trh je charakteristické obchodování krátkodobých cenných papírů (státní pokladniční poukázky, směnky) a krátkodobých úvěrů, na rozdíl od kapitálového, kde se obchodují dlouhodobé cenné papíry (akcie, dluhopisy) a dlouhodobé úvěry, tedy instrumenty se splatností delší jednoho roku. Rozdíl kapitálového trhu a peněžního je i v tom, že na kapitálovém se obchodují majetkové i dluhové cenné papíry, zatímco na peněžním pouze dluhové. Komoditní trh slouží k obchodování zejména futures kontraktů s podkladovým aktivem komodity (zemědělské komodity či suroviny).
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 61, 397.
Text otázky	Státní pokladniční poukázky se obchodují na trhu:
Odpověď A	Peněžním.	A
Odpověď B	Kapitálovém.	N
Odpověď C	Komoditním.	N
Odpověď D	Majetkovém.	N

Číslo a verze 38004.1

Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Státní pokladniční poukázky jsou krátkodobé dluhopisy vydávané prostřednictvím ČNB. Jsou nabízeny pouze tzv. přímým účastníkům aukce. Výnos těchto krátkodobých dluhových cenných papírů je označován i jako tzv. bezrizikový výnos (risk-free-rate), který je dán subjektem emitenta Ministerstva financí a krátkou dobou do splatnosti. I díky tomuto faktu jsou státní pokladniční poukázky cenným papírem s velmi nízkou (až "žádnou") mírou rizika.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 199?200.
Text otázky	Charakteristické pro státní pokladniční poukázky je:
Odpověď A	Emise formou aukce.	A
Odpověď B	Vyšší (až velmi vysoká) míra rizika.	N
Odpověď C	Možnost dosažení vysokého výnosu.	N
Odpověď D	Nízká (až nulová) míra rizika.	A

Číslo a verze	38006.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	V případě kuponových dluhopisů je běžným výnosem inkasovaný kupon. Při investici do diskontovaných dluhopisů (zero-coupon bonds) je výnosem investora tzv. diskont, protože na primárním trhu jej nakupuje za emisní cenu, která je nižší než nominální hodnota dluhopisu. Pokud drží dluhopis do splatnosti, je mu vyplacena celá nominální hodnota. Jeho výnosem je tedy diskont (resp. "sleva" ), se kterou dluhopis na primárním trhu nakoupil.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 399, 401; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 220?228.
Text otázky	Výnosem z dluhopisové investice může být:
Odpověď A	Kuponová platba.	A
Odpověď B	Diskont.	A
Odpověď C	Dividenda.	N
Odpověď D	Skonto.	N

Číslo a verze	38007.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	V závislosti na tzv. výnosové křivce, která znázorňuje vztah mezi splatností dluhopisu (osa X) a výnosem do splatnosti dluhopisu (osa Y) má za normálních okolností rostoucí tvar. Dluhopisy s delší splatností mají tedy vyšší výnos do splatnosti (YTM). Díky dlouhé splatnosti je pro investora takováto investice více riziková, protože roste pravděpodobnost, že emitent nebude ve splatnosti, nebo během ní schopen hradit své závazky v podobě kuponových plateb či výplaty nominální hodnoty ve splatnosti.

Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 239; XXXXXX, X. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 415? 416.
Text otázky	Za neměnných tržních podmínek s rostoucí (prodlužující se) splatností dluhopisu:
Odpověď A	Roste výnos do splatnosti.	A
Odpověď B	Roste rizikovost.	A
Odpověď C	Klesá výnos do splatnosti.	N
Odpověď D	Klesá rizikovost.	N

Číslo a verze	38008.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Zákon definuje dluhopis jako dluhový zastupitelný cenný papír, se kterým je spojeno právo na splacení určité dlužné částky odpovídající jeho jmenovité hodnotě. Může se jednat o listinný nebo zaknihovaný cenný papír vydaný na řad.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 514, § 525; zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 2 odst. 1.
Text otázky	Dluhopisy emitované v České republice mohou mít podobu:
Odpověď A	Zaknihovanou nebo listinnou.	A
Odpověď B	Majetkovou.	N
Odpověď C	Úpisnou.	N
Odpověď D	Majetkovou, pokud emitent splnil zákonné požadavky na podobu dluhopisu.	N

Číslo a verze	38009.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Hypoteční zástavní listy, stejně jako jiné dluhopisy, představují nárok investora na splacení dlužné částky. Závazky z hypotečních zástavních listů jsou plně kryty pohledávkami z hypotečních úvěrů. Hypoteční zástavní listy může vydávat pouze banka podle zvláštního právního předpisu upravujícího činnost bank se sídlem v České republice.
Zdroj	Zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 28 odst. 2.; XXXX, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 210.
Text otázky	Hypoteční zástavní list je dluhový cenný papír:
Odpověď A	Jehož nominální hodnota a běžné výnosy jsou kryty pohledávkami z hypotečních úvěrů.	A
Odpověď B	Jehož emitentem je každá komerční banka na území České republiky.	N
Odpověď C	Jehož emitentem je pouze Česká národní banka.	N
Odpověď D	Xxxxxx jeho emitent kryje svůj závazek v podobě hypotečního úvěru komerční bance. Slouží tedy jako zástava.	N

Číslo a verze	38010.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Hypoteční zástavní listy (HZL) jsou dlouhodobé zajištěné dluhopisy, které mohou emitovat hypoteční banky, čímž získávají prostředky na financování hypotečních úvěrů pro své klienty. Krytý dluhopis může být hypotečním zástavním listem, veřejnoprávním zástavním listem, nebo smíšeným zástavním listem. U bankovních dluhopisů emitovaných v podobě HZL jsou jak jistina, tak i úrokové platby zajištěny (kryty) pohledávkami z poskytnutých hypotečních úvěrů.
Zdroj	Zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 28 odst. 2.; XXXXXX, X. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 417; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 210.
Text otázky	Cenný papír, který vydává hypoteční banka s cílem získat peněžní prostředky pro financování hypotečních úvěrů, se nazývá:
Odpověď A	Hypoteční zástavní list.	A
Odpověď B	Úvěrový list.	N
Odpověď C	Nemovitostní list.	N
Odpověď D	Refinanční list.	N

Číslo a verze	38011.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Finanční trh je nedílnou součástí jemu nadřazeného finančního systému a sestává se z peněžního trhu, kapitálového trhu, trhu s cizími měnami a trhu drahých kovů.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners ISBN 978-80-247-3671-6. str. 41-47, 60-61.
Text otázky	Finanční trh je nedílnou součástí:
Odpověď A	Kapitálového trhu.	N
Odpověď B	Trhu pojistných nástrojů.	N
Odpověď C	Peněžního trhu.	N
Odpověď D	Finančního systému.	A

Číslo a verze	38012.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Na finančních trzích se střetávají zájemci o peníze s poskytovateli peněz (investory), kteří své peníze přeměňují na finanční investiční nástroje, jež jsou sice méně likvidní, ale umožňují získat výnos.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 46.
Text otázky	Finanční trh slouží k:

Odpověď A	Sjednávání pojistných smluv.	N
Odpověď B	Nákupu a prodeji finančních investičních nástrojů.	A
Odpověď C	Obchodování s nemovitostmi.	N
Odpověď D	Nákupu a prodeji movitých věcí.	N

Číslo a verze	38027.2
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Finanční trh umožňuje, aby finanční systém začleňoval do peněžního okruhu ekonomického systému volné (nevyužívané) peněžní prostředky. Jeho prvotním posláním tudíž není vytváření jakýchkoliv dalších pilířů penzijního systému, vytváření právního řádu či sjednávání pojistných smluv. Samozřejmě, že díky finančnímu trhu, resp. měnovému trhu, který je součástí finančního trhu, lze obchodovat např. cizí měny, nejedná se ale o primární úlohu. Tou je, na základě nabídky a poptávky po penězích, kdy deficitní jednotky emitují investiční nástroje (akcie, dluhopisy), nabízené investorům (kreditním subjektům), efektivně alokovat a využívat volné peněžní prostředky k investicím a jejich navracení zpět do ekonomického systému. Toto navracení (investice) podporuje rovněž ekonomický růst.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 47.
Text otázky	Význam finančního trhu spočívá v tom, že umožňuje:
Odpověď A	Vytvářet další pilíře státního průběžného penzijního systému.	N
Odpověď B	Sjednávat pojistné smlouvy.	N
Odpověď C	Efektivně alokovat volné peněžní prostředky formou investic.	A
Odpověď D	Vytvářet právní řád.	N

Číslo a verze	38028.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Finanční systém, jehož nedílnou součástí jsou finanční trhy, je složitým mechanismem, který zajišťuje řadu vzájemně souvisejících funkcí. Zejména jeho prostřednictvím se dostávají peněžní prostředky k těm subjektům, které je potřebují a poptávají od těch, kteří je naopak nabízejí, resp. chtějí zhodnocovat. Díky tomu jsou tak peníze investorů směňovány za různé druhy nároků, představované různými investičními instrumenty. To tak umožňuje soustřeďovat volné peněžní prostředky a jejich následnou alokaci za účelem přeměny úspor v investice. Mimo to však finanční systém plní i řadu dalších funkcí, což se projevuje poskytováním různých tzv. neinvestičních služeb - typicky např. možnost provádění platebního styku. Obecně lze tedy tvrdit, že finanční systém zajišťuje v rámci ekonomického systému tyto funkce: funkce depozitní a kreditní (přeměna úspor v investice, resp. poptávka po kapitálu spojená s emisí cenných papírů), funkci uchování hodnoty (bohatství) právě prostřednictvím investic, funkci likvidity, funkci platební, funkci ochrany proti riziku a funkci politickou (regulační).
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 40-41.
Text otázky	Finanční systém zajišťuje v ekonomice tyto funkce:

Odpověď A	Získávání potřebného kapitálu formou emise cenných papírů.	A
Odpověď B	Investování přebytečného kapitálu.	A
Odpověď C	Vytváření právních norem.	N
Odpověď D	Provádění platebního styku.	A

Číslo a verze	38029.2
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Peníze jsou prostředkem směny, mírou hodnoty (zúčtovací jednotkou, resp. měřítkem cen) a uchovatelem hodnoty. Jako základní finanční aktivum ale nejvíce podléhají inflaci. Proto je vhodné chránit je před inflací vhodnou alokací (investováním, spořením) tak, aby přinášely investorovi výnos, který bude přinejmenším ve výši inflace, aby investor dosáhl alespoň nulového reálného výnosu. Měřítkem volatility peníze ale nejsou. Základním měřítkem volatility je např. směrodatná odchylka.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 55.
Text otázky	Ve smyslu ekonomické teorie plní peníze (v ideálním případě) následující funkce:
Odpověď A	Uchovatel hodnoty.	A
Odpověď B	Prostředek směny.	A
Odpověď C	Měřítko volatility.	N
Odpověď D	Zúčtovací jednotka.	A

Číslo a verze	38032.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Druh emitenta je jedním z nejvýznamnějších kritérií, které ovlivňují rizikovost dluhopisové investice, protože jeho bonita ovlivňuje velikost kreditního rizika. Schopnost, že stát bude schopen dostát svým závazkům (výplata kuponu, výplata jmenovité hodnoty) je vyšší než u soukromého subjektu, jehož schopnost splácení dluhopisu se odvíjí od jeho podnikatelské činnosti. Rizikovost bankovních dluhopisů bude z důvodu bankovní regulace u bankovních dluhopisů nižší. Nejméně rizikovým dluhopisem je tedy dluhopis vydaný státem, resp. Ministerstvem financí.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 61, 416; XXXX, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 211 (obrázek 10.5, srovnej s obrázkem 10.1 na str. 208).
Text otázky	Mezi nejrizikovější dluhopisy emitované v České republice patří:
Odpověď A	Státní dluhopisy.	N
Odpověď B	Korporátní dluhopisy.	A
Odpověď C	Bankovní dluhopisy.	N
Odpověď D	Komunální dluhopisy.	N

Číslo a verze 38033.1

Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Dluhopis je dluhový cenný papír, se kterým je spojeno právo na splacení dlužné částky (nominální hodnoty). Nejedná se tedy o majetkový cenný papír (akcie), se kterým je spojeno právo účastnit se valné hromady, či podílet se na zisku nebo likvidačním zůstatku společnosti. Dluhopisy mohou státní, komunální či korporátní, ale ani státní dluhopisy nejsou zajištěné. Znamená to tedy, že nepodléhají (právo na jejich splacení) žádné garanci či pojištění.
Zdroj	Zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 2.
Text otázky	Vlastník dluhopisu má právo:
Odpověď A	Účastnit se valné hromady a hlasovat na ní.	N
Odpověď B	Podílet se na zisku společnosti formou pravidelně vyplacené dividendy.	N
Odpověď C	Být ve splatnosti dluhopisu uspokojen náhradou z Garančního systému finančního trhu, pokud emitent státních dluhopisů nebude schopen dostát svým závazkům.	N
Odpověď D	Na splacení nominální (jmenovité) hodnoty ve splatnosti dluhopisu jeho emitentem.	A

Číslo a verze	38034.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Podřízený dluhopis je dluhopis, kde v případě vstupu emitenta do likvidace nebo vydání rozhodnutí o úpadku bude pohledávka odpovídající právům s tímto dluhopisem spojeným uspokojena až po uspokojení všech ostatních pohledávek, s výjimkou pohledávek, které jsou vázány stejnou nebo obdobnou podmínkou podřízenosti.
Zdroj	Zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 34 odst. 1.
Text otázky	Podřízený dluhopis je dluhopis, který:
Odpověď A	Bude v případě úpadku či likvidace emitenta uspokojen až po vypořádání všech ostatních pohledávek.	A
Odpověď B	Vyplácí variabilní kupony, které jsou podřízeny hospodářskému výsledku společnosti.	N
Odpověď C	Je určen předchozím vlastníkům dluhopisů majícím na něj předkupní právo se slevou 15 %, uplatnitelné namísto vyplacení nominální hodnoty předchozích dluhopisů.	N
Odpověď D	Umožňuje emitentovi možnost volby jak uspokojit investorovu pohledávku ve splatnosti. Investor je podřízen jeho rozhodnutí.	N

Číslo a verze	38037.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď

Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Vyměnitelný dluhopis je dluhopis, s nímž je spojeno právo na jeho výměnu za jiný dluhopis nebo jiné dluhopisy anebo právo na jeho výměnu za akcii nebo akcie téhož emitenta, které jejich emitent vydá podle zvláštního právního předpisu. Toto právo může být uplatněno namísto práva na splacení dluhopisu. Vydání vyměnitelných dluhopisů může být vázáno na výměnu za již vydané akcie nebo na současné rozhodnutí společnosti o podmíněném zvýšení základního kapitálu. Pokud se valná hromada usnese na vydání vyměnitelných nebo prioritních dluhopisů, současně přijme rozhodnutí o zvýšení základního kapitálu v rozsahu, v jakém mohou být uplatněna výměnná nebo přednostní práva z těchto dluhopisů.
Zdroj	Zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 33 odst. 1; zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 286 odst. 1, § 505 odst. 1.
Text otázky	Vyměnitelný dluhopis je dluhopis, se kterým je spojeno právo:
Odpověď A	Na jeho výměnu za jiný dluhopis či akcii téhož emitenta ve splatnosti.	A
Odpověď B	Na jeho výměnu za jiný dluhopis či akcii téhož emitenta, kdykoliv po dobu životnosti dluhopisu.	N
Odpověď C	Na proplacení nominální hodnoty před splatností dluhopisu.	N
Odpověď D	Xxxxxxxx výplatu kuponu vydáním nového dluhopisu.	N

Číslo a verze	38042.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu
Odůvodnění	Při sjednání životního pojištění, úrazového pojištění nebo pojištění nemoci je pro pojistitele zásadní znát zdravotní stav pojištěného, a to pro ohodnocení přebíraného pojistného rizika, a tedy pro stanovení výše pojistného, neboť riziko přijímané do pojištění riziko je přímo závislé na zdravotním stavu pojištěného. Zjišťování zdravotních údajů při pojistné události je nutné pro posouzení, zda pojistná událost vůbec nastala a pro určení jejího rozsahu.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2828.
Text otázky	Je pojistitel oprávněn zjišťovat údaje o zdravotním stavu nebo o příčině smrti pojištěného?
Odpověď A	Ano, ale pouze v případě smrti pojištěného.	N
Odpověď B	Ano, ale jen tehdy, pokud to souvisí s určením výše pojistného rizika, výše pojistného nebo se šetřením pojistné události.	A
Odpověď C	Ano, ale jen tehdy, pokud to souvisí se sjednáním nebo zánikem pojištění.	N
Odpověď D	Ne, jedná se o zvláštní kategorii údajů, ke kterým nemá mít přístup.	N

Číslo a verze	38043.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu

Odůvodnění	Pojištěný je osoba, na jejíž život a zdraví se pojištění vztahuje. Při sjednání životního pojištění, úrazového pojištění nebo pojištění nemoci je pro pojistitele zásadní znát zdravotní stav pojištěného, a to pro ohodnocení přebíraného pojistného rizika a stanovení výše pojistného, neboť riziko přijímané do pojištění je přímo závislé na zdravotním stavu pojištěného. Zjišťování zdravotních údajů při pojistné události je nutné pro posouzení, zda pojistná událost vůbec nastala a pro určení jejího rozsahu. Pokud je v pojistné smlouvě dohodnuto, že pojistník bude v případě pojistné události zproštěn povinnosti platit pojistné, může pojistitel požadovat údaje i o jeho zdravotním stavu. Pojem poškozený označuje třetí osobu, které byla způsobena škoda. Třetí osoba je osoba odlišná od pojištěného. Životní pojištění může být sjednáno pouze jako obnosové. Nelze proto z tohoto důvodu ani teoreticky tento pojem v souvislosti s pojištěním osob používat. Obmyšlený je osoba, které vznikne právo na výplatu pojistného plnění v případě smrti pojištěného, není tedy pojištěnou osobou.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2828?2829, § 2833.
Text otázky	Koho údaje o zdravotním stavu nebo o příčině smrti je pojistitel oprávněn v rámci pojištění osob pojištění zjišťovat?
Odpověď A	Jen pojistníka. U ostatních osob není právní důvod, který by pojistitele opravňoval k zjišťování citlivých údajů, kterými údaje o zdravotním stavu jsou.	N
Odpověď B	Pojištěného a případně pojistníka, bylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto zproštění od placení pojistného z důvodu zdravotního stavu.	A
Odpověď C	Jen poškozeného. U ostatních osob není právní důvod, který by pojistitele opravňoval k zjišťování citlivých údajů, kterými údaje o zdravotním stavu jsou.	N
Odpověď D	Xxx pojištěného a případně obmyšleného, bylo-li v pojistné smlouvě dohodnuto pojistné plnění v případě smrti formou důchodu.	N

Číslo a verze	28394.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. základy finanční matematiky

Odůvodnění	Jednoduché úročení je založeno na principu aritmetické posloupnosti a nedochází při něm k úročení již připsaných úroků. Pouze se úročí jistina či vklad klienta. Pokud je počet úrokových období menší 1, je při jednoduchém úročení dosaženo vyššího výnosu než v případě aplikace sploženého úročení. Např. při uvažovaném vkladu 100 Kč na 0,5 roku při ročním úrokovém období a úrokové sazbě 10 %, bude budoucí hodnota vkladu při jednoduchém úročení: FV = PV * (1 + r * t), tedy FV = 100 * (1 + 0,1 * 0,5) = 105 Kč, zatímco v případě složeného úročení je budoucí hdonota stanovena jako: FV = PV * (1 + r)^t, tedy FV = 100 * (1 + 0,1)^0,5 = 104,88 Kč. Je potřeba si dát pozor na to, že se musí skutečně jednat o úrokové období, nikoliv o jeden rok, protože pokud by např. po dobu úročení jednoho roku bylo aplikováno pololetní úrokové období, už by se jednalo celkem o dvě úroková období a bylo by použito složené úročení, díky kterému by se klientův vklad zúročil. Spojité úročení je užíváno pokud dochází k úročení "neustále". Jedná se tedy o specifický druh úročení, u kterého není možné určit formát připisování úroků. Kombinací jednoduchého a složeného úročení potom získáváme smíšené úročení. Primárně vychází ze složeného úročení a používá se v případě, kdy v rámci složeného úročení je úročen necelý počet úrokových období.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 29?33.
Text otázky	Pokud je počet úrokových období, po které se úročí klientův vklad, menší než jedna, je aplikováno úročení:
Odpověď A	Jednoduché.	A
Odpověď B	Složené.	N
Odpověď C	Spojité.	N
Odpověď D	Smíšené.	N

Číslo a verze	28395.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Úrokové období představuje frekvenci úročení, resp. uvádí, kolikrát dojde k zúročení za jeden rok. V případě čtvrtletního úročení, kdy každý rok má 4 čtvrtletí a každé čtvrtletí 3 měsíce, tedy dojde celkem 4krát k úročení. Vzhledem k tomu, že počet úrokových období je větší než jedna, bude se aplikovat princip složeného úročení, kdy dochází k úročení jistiny i již naběhlých úroků, jedná se tedy o úročení i úroků z úroků.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 49?56.
Text otázky	V případě čtvrtletního úrokového období při ročním termínovém vkladu dojde k úročení:
Odpověď A	4x za rok, úročit se bude pouze jistina.	N
Odpověď B	4x za rok, úročit se bude jistina i již připsané úroky.	A
Odpověď C	3x za rok, úročit se bude pouze jistina.	N
Odpověď D	3x za rok, úročit se bude jistina i již připsané úroky.	N

Číslo a verze	28396.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď

Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Banky při úročení zůstatku na běžném účtu využívají složené úročení, kdy dochází k úročení jistiny i úroků, tzn. klientovi se připisují úroky z úroků. V případě jednoduchého úročení by se úročila vždy pouze jistina. Úroky banka připisuje na konci úrokového období (připisování úroků na konci úrokového období = dekursivní úročení), tzn. úroky se klientovi připíší např. k 31. 12., tzn. polhůtně neboli dekursivně. Spojité úročení se užívá v okamžiku "neustálého" úročení, tzn. počet úrokových období se blíží nekonečnu, dochází tedy k úročení každou minutu, vteřinu atd. Ekvitní úročení neexistuje.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 22.
Text otázky	V případě úročení běžných bankovních účtů se využívá úročení:
Odpověď A	Jednoduché.	N
Odpověď B	Ekvitní.	N
Odpověď C	Spojité.	N
Odpověď D	Složené.	A

Číslo a verze	28398.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Při vyšší frekvenci úročení je výnos klienta, při jinak neměnných podmínkách, vyšší. V případě měsíčního úrokového období se úroky připíší celkem 12krát za rok a dále se úročí, zatímco u čtvrtletního, pololetního nebo ročního úrokového období se připisují pouze 4krát, 2krát či jednou do roka. Lze rovněž ověřit i matematicky při využití tzv. efektivní úrokové míry. Efektivní úroková míra obecně udává míru zhodnocení vložených peněžních prostředků, obvykle v ročním horizontu při aplikování složeného úročení. U jednoduchého úročení nemá efektivní úroková míra žádný význam. U složeného úročení má význam z toho důvodu, že zde dochází i k úročení úroků, které byly připsány za předchozí úrokové období. Efektivní úroková míra umožňuje porovnat různé úrokové sazby s odlišnou frekvencí připisování úroků za stejné období (obvykle rok). Popřípadě se používá i tehdy, když v rámci daného vkladu jsou aplikovány odlišné úrokové sazby pro jednotlivá pásma dle objemu vložených peněz. Roční efektivní úrokovou míru lze kvantifikovat dle vztahu: re = (1+r)^p - 1, kde re = efektivní úroková míra, r = úroková sazba za úrokové období, p = počet úrokových období za rok."
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 49?53, str. 56?57.
Text otázky	Nejvyššího zhodnocení dosáhne klient při neměnné úrokové sazbě při aplikaci úrokového období:
Odpověď A	Čtvrtletního.	N
Odpověď B	Měsíčního.	A
Odpověď C	Pololetního.	N

Odpověď D Ročního. N

Číslo a verze	28400.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	S růstem frekvence pravidelného ukládání stejně vysoké částky (anuity) roste budoucí hodnota anuity (nominální naspořená částka) neboli lze danou hodnotu naspořit rychleji. Proto, budeme-lis pravidelně ukládat peněžní prostředky na začátku každého měsíce (tedy 12x do roka) dojde za jinak stejných podmínek (stejná úroková sazba, stejné úrokové období, stejná doba spoření) k naspoření vyšší nominální cílové částky. Stejně tak dojde k vyšší naspoření cílové částky při předlhůtních úložkách (na začátku období) než v případě polhůtních (na konci období).
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 70?72.
Text otázky	Za jinak stejných podmínek bude vyšší cílová částka naspořena, budeme-li pravidelně ukládat stejnou částku:
Odpověď A	Na konci čtvrtletí.	N
Odpověď B	Na konci měsíce.	N
Odpověď C	Na začátku čtvrtletí.	N
Odpověď D	Na začátku měsíce.	A

Číslo a verze	28401.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Základními druhy úročení je úročení jednoduché a složené. Jednoduché úročení je aplikováno při počtu úrokových období menší rovno jednomu. Pokud je počet úrokových období vyšší než jedna, je aplikováno úročení složené. Dalšími typy mohou být např. spojité nebo složené úročení, nikoliv ale radiální či exponenciální.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 29?56.
Text otázky	Základními druhy úročení je úročení:
Odpověď A	Jednoduché.	A
Odpověď B	Složené.	A
Odpověď C	Exponenciální.	N
Odpověď D	Radiální.	N

Číslo a verze	28402.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3. základy finanční matematiky
Odůvodnění	Pro anuitní splácení úvěru, tzn. splácení stejnými splátkami, je charakteristické, že v každé splátce, která je po celou dobu neměnná, dochází k postupnému snižování úrokové části a zvyšování úmorové části jistiny. Znamená to tedy, že z počátku jsou v rámci splácení hrazeny především úroky a postupně se zvyšuje splácená jistina. V určitý okamžik je splátka jistiny vyšší než zaplacené úroky.

Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 130.
Text otázky	Pro anuitní splácení úvěru je charakteristické:
Odpověď A	Klesající úmorová část splátky.	N
Odpověď B	Rostoucí úmorová část splátky.	A
Odpověď C	Klesající úroková část splátky.	A
Odpověď D	Rostoucí úroková část každé splátky.	N

Číslo a verze	37994.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Dluhopis je cenný papír nebo zaknihovaný cenný papír vydaný podle českého práva, s nímž je spojeno právo na splacení určité dlužné částky odpovídající jmenovité hodnotě jeho emitentem, a to najednou nebo postupně k určitému okamžiku. Dluhopisy jsou dluhové cenné papíry, které mají do splatnosti déle jak 1 rok. Představují teď pouze závazek emitenta (dlužníka) dostát svým závazkům (výplata kuponů, nominální hodnoty ve splatnosti). Naopak majetkový cenný papír představuje podíl investora (vlastníka akcie) na majetku společnosti. Dluhopis nepředstavuje ani podíl na společnosti (pouze uvedený závazek) a není platebním cenným nástrojem. Těmi jsou např. šeky.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 207; zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 2 odst. 1.
Text otázky	Dluhopis je cenný papír:
Odpověď A	Dluhový.	A
Odpověď B	Majetkový.	N
Odpověď C	Podílový.	N
Odpověď D	Platební.	N

Číslo a verze	37995.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	V závislosti na emitentovi dluhopisů lze dluhopisy členit na státní dluhopisy (dlouhodobé či střednědobé dluhopisy, případně státní pokladniční poukázky), jejichž emitentem je Ministerstvo financí. Může se jednat o dluhopisy komunální, emitované územními samosprávnými celky nebo municipalitami (městy a obcemi). Podle § 27 odst. 1, zákona o dluhopisech, představuje komunální dluhopis takový dluhopis, který je vydaný (výhradně) územním samosprávným celkem (tj. obcí, krajem či hlavním městem Prahou). Jeho název obsahuje slovo "komunální" (jiný cenný papír nesmí ve svém názvu slovo "komunální" obsahovat). Další kategorií jsou dluhopisy podnikové (korporátní), kam patří i bankovní dluhopisy.
Zdroj	Zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 25, § 26, § 27; XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 416?418.
Text otázky	Dluhopisy emitované např. hlavním městem Prahou lze zařadit mezi dluhopisy:
Odpověď A	Xxxxxxxxx.	N

Odpověď B	Státní.	N
Odpověď C	Komunální.	A
Odpověď D	Korporátní.	N

Číslo a verze	37996.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Výnos dluhopisu, který je vyplácen v podobě kuponu (v podmínkách ČR zpravidla v ročních intervalech) je běžným výnosem. Kapitálovým výnosem (nejen u dluhopisů) je rozdíl prodejní a nákupní ceny. Běžný i kapitálový výnos je v případě dluhopisové investice součástí tzv. výnosu do splatnosti dluhopisu (yield to maturity).
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 207, 222.
Text otázky	Kuponové platby vyplácené u kuponových dluhopisů:
Odpověď A	Nepatří ani mezi běžné, ani mezi kapitálové a ani mezi efektivní výnosy.	N
Odpověď B	Patří mezi běžné a současně kapitálové výnosy.	N
Odpověď C	Patří mezi běžné, kapitálové a současně efektivní výnosy.	N
Odpověď D	Patří pouze mezi běžné výnosy.	A

Číslo a verze	37997.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Diskontovaný dluhopis (zero-coupon bond) je dluhopis, který nepřináší žádný kupon, tudíž výše kuponové sazby je nulová stejně jako vyplácený kupon. Výnosem investora je tak pouze rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou, resp. mezi nižší emisní cenou, než je nominální hodnota, a prodejní cenou (nominální hodnotou ve splatnosti). Během splatnosti neobdrží žádné běžné výnosy (kuponové platby).
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 209.
Text otázky	Kuponové sazby u diskontovaných dluhopisů jsou:
Odpověď A	Vždy nulové.	A
Odpověď B	Zpravidla v řádu desítek procent.	N
Odpověď C	Zpravidla v řádu procent.	N
Odpověď D	Zpravidla v řádu promile.	N

Číslo a verze	38077.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů

Odůvodnění	Běžný účet je finančním nástrojem neinvestiční povahy, zatímco dluhopis (krátkodobý či dlouhodobý), akcie či podílový list ano. Běžný účet totiž slouží k provádění běžných plateb. Klient si jej nezakládá za účelem dosažení výnosu, ale alokování likvidní rezervy, kterou využívá k pravidelným platbám. Pokud hodlá klient přebytečnou likviditu zhodnocovat, může za tímto účelem využít např. spořicí účet, vklad s výpovědní lhůtou, termínovaný vklad či čistě investiční nástroje typu fondů kolektivního investování, přímou investici do akcií či dluhopisů. Tyto nástroje již slouží ke zhodnocování peněžních prostředků, nikoliv pro provádění "běžných" obratů, tak jako běžný účet.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 218?225; zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 1.
Text otázky	Mezi investiční nástroje nepatří:
Odpověď A	Běžný účet.	A
Odpověď B	Akcie.	N
Odpověď C	Státní pokladniční poukázka.	N
Odpověď D	Podílový list.	N

Číslo a verze	38078.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů
Odůvodnění	Státní pokladniční poukázka je krátkodobý dluhový cenný papír emitovaný MF ČR prostřednictvím aukčního režimu ČNB. Vzhledem ke svojí krátké splatnosti, která je vždy do jednoho roku, se tento cenný papír obchoduje na peněžním trhu, zatímco cenné papíry s delší splatností se obchodují na kapitálovém trhu, příp. trhu komoditním.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 61, 62, 220.
Text otázky	Cenným papírem obchodovaným na peněžním trhu je:
Odpověď A	Státní pokladniční poukázka.	A
Odpověď B	Akcie.	N
Odpověď C	Dlouhodobý dluhopis.	N
Odpověď D	Komodita.	N

Číslo a verze	38079.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů
Odůvodnění	Majetkové cenné papíry se společně s dluhovými cennými papíry obchodují pouze na kapitálovém trhu, zatímco na peněžním se obchodují pouze dluhové cenné papíry. Tento fakt je dán i splatností, kdy majetkové cenné papíry, typicky akcie, jsou cenné papíry bez splatnosti. Majetkové cenné papíry, které představují podíl investora na majetku emitenta se ale neobchodují ani na komoditním trhu, kde se obchodují komodity, jako např. drahé kovy, suroviny, zemědělské produkty. Přestože tyto komodity představují určitý "majetek" či "aktivum," nejsou spojeny s majetkovými cennými papíry.

Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 220, 229.
Text otázky	Majetkové cenné papíry se obchodují:
Odpověď A	Pouze na peněžním trhu.	N
Odpověď B	Pouze na kapitálovém trhu.	A
Odpověď C	Na peněžním i na kapitálovém trhu.	N
Odpověď D	Pouze na komoditním trhu.	N

Číslo a verze	38080.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů
Odůvodnění	Investičním nástrojem není platební nástroj, protože neslouží primárně ke zhodnocování volných peněžních prostředků. Stejně tak se nejedná o investiční nástroj uvedený v zákoně o podnikání na kapitálovém trhu.
Zdroj	Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 1; XXXXXX, X. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 218?225.
Text otázky	Mezi investiční nástroje lze zařadit:
Odpověď A	Nástroje peněžního trhu.	A
Odpověď B	Cenné papíry kolektivního investování.	A
Odpověď C	Investiční cenné papíry.	A
Odpověď D	Platební nástroje.	N

Číslo a verze	38081.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů
Odůvodnění	Investiční nástroje jsou doklady o tom, že jejich majitelé investovali své peněžní prostředky na finančním trhu, čímž je přeměnili ve finanční kapitál. Investičními cennými papíry jsou cenné papíry, které jsou obchodovatelné na kapitálovém trhu. navíc, na kapitálovém trhu se obchodují majetkové i dluhové cenné papíry, tedy investičními cennými papíry jsou zejména akcie nebo obdobné cenné papíry představující podíl na právnické osobě či dluhopisy nebo obdobné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na splacení určité dlužné částky. Naopak na peněžním trhu jsou obchodovány pouze dluhové cenné papíry a vzhledem k jejich splatnsoti pouze krátkodobé dluhové cenné ppaíry, tedy ty se splatností do jednoho roku, typicky státní pokladniční poukázky.
Zdroj	Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 2; XXXXXX, X. Finanční trhy. 4., aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 218?225.
Text otázky	Majetkové cenné papíry jsou:
Odpověď A	Cenné papíry obchodované na kapitálovém trhu.	A
Odpověď B	Cenné papíry obchodované na peněžním trhu.	N
Odpověď C	Cenné papíry obchodované na komoditním trhu.	N
Odpověď D	Všechny cenné papíry obchodované na peněžním i kapitálovém trhu.	N

Číslo a verze 38082.1

Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů
Odůvodnění	Investičními cennými papíry jsou cenné papíry, které jsou obchodovatelné na kapitálovém trhu. Investičními cennými papíry jsou zejména akcie nebo obdobné cenné papíry představující podíl na právnické osobě či dluhopisy nebo obdobné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na splacení určité dlužné částky. Nástroji peněžního trhu jsou nástroje, se kterými se obvykle obchoduje na peněžním trhu, zejména pokladniční poukázky, vkladní listy a komerční papíry. Proto nejsou tyoto považovány za investiční cenný papír.
Zdroj	Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 2 a 4; XXXXXX, X. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 219.
Text otázky	Investičním cenným papírem je:
Odpověď A	Akcie.	A
Odpověď B	Dlouhodobý dluhopis.	A
Odpověď C	Státní pokladniční poukázka.	N
Odpověď D	Vkladní list.	N

Číslo a verze	38083.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Pojištění osob zahrnuje: a) životní pojištění, kdy lze pojistit člověka pro případ smrti, dožití se určitého věku nebo dne určeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění nebo jiné skutečnosti související se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby (mezi takové události patří např. svatba nebo narození dítěte), b) a dále pojištění pro případ nemoci nebo úrazu, které podle soukromoprávní regulace dle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, pod životní pojištění nespadá. Pojištění pro případ nemoci nebo úrazu lze sjednat k životnímu pojištění jako doplňkové pojištění. Pojištění finančních ztrát, jehož předmětem jsou mj. vzniklé finanční ztráty, spadá do pojištění majetku.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2824 odst. 1.
Text otázky	V pojištění osob lze pojistit člověka pro případ (vyberte všechny správné odpovědi):
Odpověď A	Smrti, dožití se určitého věku nebo dne určeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění.	A
Odpověď B	Nemoci nebo úrazu.	A
Odpověď C	Vzniku finančních ztrát.	N
Odpověď D	Xxxx skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby.	A

Číslo a verze	38084.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)

Odůvodnění	Životním pojištěním ve smyslu občanského zákoníku se rozumí pojištění pro případ smrti, pojištění pro případ dožití se určitého věku nebo dne určeného smlouvou jako konec pojištění. Dále se pod pojem životní pojištění řadí i pojištění pro případ jiné skutečnosti související se změnou osobního postavení člověka. Pojištění pro případ nemoci nebo úrazu se řadí ? stejně jako životní pojištění ? do pojištění osob, nepatří ale pod pojem životní pojištění. Pojištění finančních ztrát pod životní pojištění nespadá.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2833.
Text otázky	V životním pojištění ve smyslu občanského zákoníku lze pojistit fyzickou osobu pro případ (vyberte všechny správné odpovědi):
Odpověď A	Smrti nebo dožití se určitého věku.	A
Odpověď B	Nemoci nebo úrazu.	N
Odpověď C	Finančních ztrát vzniklých v souvislosti s úrazem.	N
Odpověď D	Xxxxxx se dne stanového pojistnou smlouvou jako konec pojištění nebo jiné skutečnosti související se změnou osobního postavení pojištěné osoby (např. svatba).	A

Číslo a verze	38085.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Pojistnou událostí v životním pojištění, kromě smrti pojištěného nebo dožití se určitého věku nebo dne určeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, může být i pojistnou smlouvou vymezená jiná skutečnost "týkající se změny osobního postavení (pojištěného) člověka." může se tedy jednat o sňatek pojištěného v případě svatebního pojištění nebo studium pojištěného v případě tzv. stipendijního pojištění, narození dítěte v případě pojištění pro případ narození dítěte, skončení důchodového spoření a převod finančních prostředků z něj coby jednorázového pojistného na pojištění důchodu apod. Pod skutečnost "týkající se změny osobního postavení (pojištěného) člověka" může spadat i vznik pojistnou smlouvou určené vážné nemoci pojištěného nebo vznik invalidity pojištěného v případě pojištění vážných nemocí nebo pojištění invalidity nespadajících svým konkrétně sjednaným rozsahem mezi pojištění pro případ nemoci (tedy s pojistným plněním nenahrazujícím v zásadě náklady na zdravotní péči). Rozhodující je definice příčin pojistného plnění a definice pojistné události v pojistných podmínkách. Úrazové pojištění je dle soukromoprávního vymezení (občanský zákoník) samostatným druhem pojištění, které nespadá pod životní pojištění.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2833; XXXXXXX, J. et al. Občanský zákoník: Komentář. Svazek VI (§ 2521?3081), relativní majetková práva. 2. část. Praha: Xxxxxxx Kluwer, 2014. ISBN: 978-80-7478-630-3. Od str. 695.
Text otázky	V rámci životního pojištění dle soukromoprávního vymezení (občanský zákoník) lze pojistit fyzickou osobu pro případ jiné skutečnosti související se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěného. Vyberte všechny správné skutečnosti spadající pod uvedený pojem:
Odpověď A	Sňatek pojištěného v případě svatebního pojištění.	A

Odpověď B	Studium pojištěného v případě tzv. stipendijního pojištění.	A
Odpověď C	Vznik invalidity pojištěného při pojištění invalidity, u kterého pojistné plnění nenahrazuje náklady na zdravotní péči a sjednaným rozsahem nespadá mezi pojištění pro případ nemoci.	A
Odpověď D	Úraz pojištěného v úrazovém pojištění.	N

Číslo a verze	38086.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Existuje věcný rozdíl mezi soukromoprávním vymezením pojmu "životní pojištění" (v občanském zákoníku) a veřejnoprávním vymezením "odvětví životních pojištění" (v zákoně o pojišťovnictví). Uvedené lze nejlépe vysvětlit na konkrétním příkladu. Na pojistné smlouvě je sjednáno životní pojištění pro případ smrti nebo dožití a doplňkově k němu je toutéž pojistnou smlouvou sjednáno úrazové pojištění a pojištění pro případ nemoci. Z pohledu soukromoprávního (občanského zákoníku) budou takovou pojistnou smlouvou sjednány tři odlišné druhy pojištění (životní pojištění, úrazové pojištění a pojištění pro případ nemoci), ale z pohledu veřejnoprávního (zákona o pojišťovnictví) budou všechna tři pojištění spadat do odvětví životních pojištění.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., zákon o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, Příloha č. 1 Část A; zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2833, § 2844, § 2847; XXXXXXX, J. et al. Občanský zákoník: Komentář. Svazek VI (§ 2521?3081), relativní majetková práva. 2. část. Praha: Xxxxxxx Kluwer, 2014. ISBN: 978-80-7478-630-3. str. 695?752.
Text otázky	V pojistné smlouvě je sjednáno životní pojištění pro případ smrti nebo dožití a dále doplňkové úrazové pojištění a pojištění pro případ nemoci. Spadají všechna uvedená pojištění pod životní pojištění?
Odpověď A	Ne, z pohledu soukromoprávního (dle občanského zákoníku) budou takovou pojistnou smlouvou sjednány tři odlišné druhy pojištění: životní pojištění, úrazové pojištění a pojištění pro případ nemoci.	A
Odpověď B	Ne, ani jedno z uvedených pojištění nepatří mezi životní pojištění.	N
Odpověď C	Ano, z pohledu veřejnoprávního (zákona o pojišťovnictví) budou všechny tři samostatné právní vztahy pojištění spadat do odvětví životních pojištění.	A
Odpověď D	Ano, z pohledu soukromoprávního (dle občanského zákoníku) všechna uvedená pojištění patří pod životní pojištění.	N

Číslo a verze	38087.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)

Odůvodnění	Riziková životní pojištění: 1) kryjí základní riziko smrti a u většiny produktů lze pojistnou ochranu rozšířit o pojištění nemoci nebo úrazu, případně i o další typy neživotních pojištění, 2) neobsahují rezervotvornou složku a veškeré zaplacené pojistné jde na krytí rizik, 3) nesplňují podmínky soukromého životního pojištění z důvodu chybějícího pojištění pro případ dožití, a proto není možné pojistné placené na tento typ pojištění odečíst od základu daně, 4) nejsou spojeny s investováním pojistného do investičních podkladových aktiv podle investiční strategie zvolené pojistníkem. Tyto produkty jsou vhodné především pro klienty, kteří chtějí zabezpečit v případě smrti nebo jiné závažné události (např. invalidita nebo diagnóza závažného onemocnění) své blízké nebo sebe nebo zajistit splácení svých finančních závazků (např. úvěry).
Zdroj	Kol. autorů z ČAP. Životní pojištění. Praha: Grada, 2002. Finance pro každého. ISBN 80-247-0146-4. str. 41?43.
Text otázky	Vyberte správnou odpověď charakterizující rizikové životní pojištění:
Odpověď A	Poskytuje pojistnou ochranu pro případ smrti a případně pro případ úrazu nebo nemoci formou doplňkových pojištění. Veškeré zaplacené pojistné se použije na krytí rizik a nákladů pojistitele. Dožije-li se pojištěný sjednaného konce pojistné doby, zanikne pojištění bez vyplacení jakéhokoliv pojistného plnění.	A
Odpověď B	Poskytuje pojistnou ochranu pro případ smrti a případně pro případ úrazu nebo nemoci formou doplňkových pojištění. Poskytuje také pojistnou ochranu pro případ dožití, a tedy obsahuje rezervotvornou složku, která bude na konci pojištění vyplacena oprávněné osobě.	N
Odpověď C	Může být daňově uznatelné (pojistné zaplacené za toto pojištění je možné za určitých podmínek odečíst od základu daně).	N
Odpověď D	Pojistníkem zaplacené pojistné je investováno do podkladových aktiv, nejčastěji podílových fondů, a to dle pojistníkem zvolené investiční strategie. Jen část pojistného se spotřebovává na krytí rizik a nákladů pojistitele.	N

Číslo a verze	38088.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)

Odůvodnění	Investiční životní pojištění může zahrnovat dvě složky ? xxxxxxxxx a investiční. Pojistná složka obsahuje pojištění pro případ smrti a dožití. U většiny produktů lze pojistnou ochranu rozšířit o pojištění nemoci nebo úrazu. Investiční složka pojištění je spojena s investováním pojistného do investičních nástrojů s různou investiční strategií lišící se předpokládaným zhodnocením finančních prostředků a podstupovanou mírou rizika. Pojistník volí, kam budou podílové jednotky nakoupené za zaplacené pojistné investovány, nese tak investiční riziko. Investiční životní pojištění může přinést vyšší zhodnocení finančních prostředků než například kapitálové životní pojištění, zhodnocení ale nemusí být garantováno. Investiční životní pojištění umožňuje pojistníkovi: 1) jednoduše měnit nastavení pojistné ochrany dle aktuálních potřeb, 2) zhodnotit finanční prostředky na individuálním účtu vedeném u pojistné smlouvy více, než je konzervativní zhodnocení, které je kalkulováno při výpočtu kapitálového hodnoty u kapitálového životního pojištění, 3) změnit, do jakých investičních nástrojů budou podílové jednotky získané za zaplacené pojistné investovány, 4) průběžně sledovat zhodnocení investiční složky pojištění, 5) vkládat a čerpat finanční prostředky i během trvání pojištění (čerpat finanční prostředky ale lze jen tehdy, pokud pojistník nevyužívá daňové uznatelnosti pojištění), 6) využít daňové uznatelnosti zaplaceného pojistného na pojištění pro případ smrti nebo na pojištění pro případ dožití. Nevýhody, které investiční životní pojištění přináší, jsou: A) zpravidla není garantována pojistná částka při dožití, B) vyjma garantovaných fondů není výše zhodnocení garantována. Ceny podílových jednotek, a tedy hodnota individuálního účtu vedeného u pojistné smlouvy, jsou stanoveny v závislosti na vývoji tržních cen podkladových aktiv. Hodnota individuálního účtu kolísá podle tržních rizik. V případě nepříznivého vývoje nemusí být dosaženo očekávaného výnosu, výnos může být i záporný, není proto zaručena ani návratnost původně investované částky. Investiční životní pojištění nemusí obsahovat vždy pojištění pro případ dožití.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 61, Příloha č. 1, část A, bod III.; Slovník pojmů ČAP: xxxx://xxx.xxx.xx/xxx-x-xxxxxxxxx/xxxxxxxxx-x- praxi/slovnik-pojmu (viz "investiční životní pojištění").
Text otázky	Vyberte všechny správné odpovědi, které mohou platit ve vztahu k investičnímu životnímu pojištění:
Odpověď A	Pojištění sjednávané pro případ smrti pojištěného nebo jeho dožití se okamžiku stanoveného v pojistné smlouvě. Pojistnou ochranu lze formou doplňkových pojištění rozšířit o krytí úrazu nebo nemoci.	A
Odpověď B	Pojistníkem zaplacené pojistné, po snížení o část na krytí pojistného rizika sjednaného pojištění a nákladů pojistitele, je investováno do podkladových aktiv, nejčastěji podílových fondů, dle pojistníkem zvolené investiční strategie.	A
Odpověď C	Pojištění musí obsahovat vždy pojištění pro případ dožití se pojištěného okamžiku stanoveného v pojistné smlouvě. Výše pojistného plnění je garantována ve výši v pojistné smlouvě určené pojistné částky.	N
Odpověď D	Vyjma garantovaných fondů není pojistitelem míra zhodnocení investované části pojistného nijak garantována, investiční riziko nese pojistník. Zpravidla není tedy garantována ani výše pojistného plnění v případě dožití.	A

Číslo a verze	38090.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď

Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Důchodové životní pojištění se od jiných životních pojištění liší tím, že v pojistné smlouvě je sjednána výplata pojistného plnění pro případ dožití formou opakovaných pravidelných plateb (např. doživotního důchodu nebo důchodu na stanovenou dobu). Pojištěný má v době vzniku nároku na pojistné plnění možnost změnit formu plnění na jednorázovou výplatu. U některých typů důchodového pojištění lze sjednat garantovanou výši důchodu. Důchodové pojištění může být spojeno s i investováním pojistného do investičních nástrojů dle pojistníkem zvolené investiční strategie, v takovém případě zpravidla není výše důchodu pojistitelem garantována. U důchodového pojištění lze využít možnosti rozšířit pojistnou ochranu formou dalších pojištění. Jedním z důležitých pojištění je zproštění od placení pojistného v případě přiznání invalidity, kdy placení pojistného přechází na pojistitele a tím je zajištěna kumulace finančních prostředků dle původních představ pojištěného (tuto možnost většinou alternativní produkt penzijního spoření nenabízí). Je možné též využít daňové uznatelnosti zaplaceného pojistného, pokud pojistná smlouva splňuje podmínky stanovené zákonem č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů.
Zdroj	Kol. autorů z ČAP. Životní pojištění. Praha: Grada, 2002. Finance pro každého. ISBN 80-247-0146-4. str. 44; XXXXX, X. Pojistná matematika: teorie a praxe. 2. aktualiz. vyd. Praha: Ekopress, 2006. ISBN 80-86929-11-6. str. 167?179.; zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, § 6 odst. 9 písm. p), § 15 odst. 6.
Text otázky	Vyberte správnou odpověď charakterizující důchodové životní pojištění:
Odpověď A	Nemůže být daňově uznatelné.	N
Odpověď B	Jedná se o pojištění pro případ dožití, u kterého byla dohodnuta výplata pojistného plnění formou opakovaných pravidelných plateb.	A
Odpověď C	Výše pojistného plnění v případě dožití je vždy garantována.	N
Odpověď D	Jedná se o pojištění pro případ dožití, u kterého je při sjednání dohodnuta výplata formou jednorázové pojistné částky.	N

Číslo a verze	38092.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Oba typy pojištění zahrnují pojištění pro případ smrti a umožňují rozšířit pojistnou ochranu formou doplňkových pojištění zejména o krytí úrazu nebo nemoci. Liší se v následujících bodech: 1) Investiční životní pojištění umožňuje pojistníkem zaplacené pojistné, po snížení o část na krytí pojistného rizika sjednaného pojištění a nákladů pojistitele, investovat do podkladových aktiv, nejčastěji podílových fondů dle pojistníkem zvolené investiční strategie. 2) Rizikové životní pojištění neobsahuje rezervotvornou složku, a tedy se veškeré zaplacené pojistné použije na krytí rizik nebo nákladů pojistitele. Z důvodu chybějícího pojištění pro případ dožití není možné pojistné placené na tento typ pojištění odečíst od základu daně. Rizikové životní pojištění není spojeno s investováním pojistného do investičních podkladových aktiv podle investiční strategie zvolené pojistníkem.

Zdroj	xxxx://xxx.xxx.xx/xxx-x-xxxxxxxxx/xxxxxxxxx-xxxx/xxxxxxxxxx-xx; xxxx://xxx.xxx. cz/vse-o-pojisteni/pojisteni-osob/rizikove-zp
Text otázky	Vyberte hlavní rozdíl mezi investičním životním pojištěním a rizikovým životním pojištěním:
Odpověď A	Rizikové životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, obsahuje pojištění pro případ smrti.	N
Odpověď B	Investiční životní pojištění je pojištění spojené s investičním fondem. Pojistné či jeho část je umístěno dle pojistníkem vybrané investiční strategie.	A
Odpověď C	Rizikové životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, kryje riziko dožití, a tedy obsahuje rezervotvornou složku a umožňuje daňovou uznatelnost zaplaceného pojistného.	N
Odpověď D	Xxxxxxxx životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, lze rozšířit formou doplňkových pojištění o krytí úrazu nebo nemoci.	N

Číslo a verze	38093.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Hotovostní peníze nelze považovat za kapitál. Je to tím, že nenesou výnos, a to ani běžný, ani kapitálový. Na kapitál je lze ovšem přeměnit jejich investováním.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 55, 164.
Text otázky	Hotovostní peníze přinášejí:
Odpověď A	Běžný výnos.	N
Odpověď B	Kapitálový výnos.	N
Odpověď C	Nepřinášejí žádný výnos, tedy ani běžný, ani kapitálový výnos.	A
Odpověď D	Běžný i kapitálový výnos.	N

Číslo a verze	38094.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Depozitní funkce finančního systému umožňuje soustřeďovat a zhodnocovat dočasné volné peněžní prostředky ekonomických subjektů formou ukládání úspor formou bankovních vkladů. Volné peněžní prostředky jsou využity jako vklady za účelem jejich zhodnocení, nikoliv za účelem pojištění se proti některým rizikům. Na rozdíl od funkce kreditní, která umožňuje deficitním subjektům získávat na finančním trhu potřebné finanční prostředky. Obecně je finanční trh stejný jako jakýkoliv jiný trh, kde se střetává nabídka a poptávka, a tím se formuje cena, v případě finančního trhu cena peněz (úrok). Provádění plateb je spojeno s platební funkcí finančního trhu, která umožňuje prostřednictvím platebních systémů obchodních bank provádění různých druhů plateb. Na finančním trhu se tedy střetává nabídka finančních prostředků, které nabízejí subjekty s jejich dostatkem (kreditní, přebytkové subjekty, investoři) s těmi, které peněžní prostředky poptávají (dlužníci, deficitní subjekty, emitenti cenných papírů). Díky tomu mohou přebytkové jednotky zhodnocovat dočasně volné peněžní prostředky.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 40.

Text otázky	Depozitní funkce finančního trhu umožňuje ekonomickým subjektům:
Odpověď A	Získávat potřebné volné peněžní prostředky.	N
Odpověď B	Pojišťovat se.	N
Odpověď C	Zhodnocovat volné peněžní prostředky.	A
Odpověď D	Provádění plateb.	N

Číslo a verze	38095.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Kreditní funkce finančního systému umožňuje ekonomickým subjektům získávat potřebné, v ekonomickém systému nevyužité (volné) peněžní prostředky. Na rozdíl od depozitní funkce finančního systému, která umožňuje ekonomickým subjektům provádět finanční investice neboli přeměňovat peníze potenciálních investorů na finanční kapitál.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 40.
Text otázky	Kreditní funkce finančního trhu umožňuje:
Odpověď A	Provádět finanční investice neboli přeměnu peněz na finanční kapitál.	N
Odpověď B	Uchovávat ekonomickým subjektům bohatství v likvidní formě.	N
Odpověď C	Získávat ekonomickým subjektům volné peněžní prostředky.	A
Odpověď D	Snižovat riziko podnikání.	N

Číslo a verze	38097.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Základní vlastností finančních investičních nástrojů obchodovaných na peněžním trhu je krátká doba jejich splatnosti, a to zpravidla pouze do jednoho roku. Vedle krátkodobých úvěrů se jedná především o krátkodobé dluhopisy, zejména státní pokladniční poukázky. Ty jsou emitované Ministerstvem financí prostřednictvím České národní banky. Naopak dlouhodobé investiční nástroje či úvěry, tedy nástroje se splatností delší jednoho roku se obchodují na kapitálovém trhu. Typickým dlouhodobým investičním nástrojem je např. akcie, dlouhodobý dluhopis či podílové listy ať už akciových či dluhopisových fondů. Cizí měny se obchodují na měnovém trhu (v hotovostní, valutové či bezhotovostní, devizové podobě).
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 61?62.
Text otázky	Na peněžním trhu se obchodují:
Odpověď A	Podílové listy akciových fondů kolektivního investování.	N
Odpověď B	Státní pokladniční poukázky.	A
Odpověď C	Cizí měny.	N
Odpověď D	Dlouhodobé dluhopisy.	N

Číslo a verze	38098.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)

Odůvodnění	Obecně lze při investování dosáhnout běžného či kapitálového výnosu. Součtem běžného a kapitálového výnosu je potom výnos celkový. Běžný (nominální) výnos je výnos, který plyne investorovi z držby investičního nástroje. Jedná se např. o úrok, dividendu, kuponovou platbu či nájemné u investice do nemovitostí. Z toho vyplývá, že běžné výnosy nezávisí na obchodovatelnosti předmětných investičních instrumentů. Kapitálový výnos je naopak spojený s obchodováním, protože představuje rozdíl prodejní a nákupní ceny, kdy každý investor chce levně koupit a draho prodat. Může se stát, že investor prodá investiční nástroj levněji, než jej koupil, ale díky např. inkasování dividend dosáhnout celkového zisku, protože, jak bylo uvedeno, běžný + kapitálový výnos = výnos celkový. Při očištění nominálního výnosu (ať už běžného, kapitálového či celkového) o inflaci se jedná o reálný výnos.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 169; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 159? 160, 222, 280?281.
Text otázky	Běžný (nominální) výnos plynoucí z investičního nástroje je:
Odpověď A	Celkový výnos po odpočtu vynaložených investičních nákladů a daní.	N
Odpověď B	Cash flow plynoucí z jeho vlastnictví (držby) za určité období.	A
Odpověď C	Výnos plynoucí z obchodování spočívající v rozdílu jeho kupní a prodejní ceny.	N
Odpověď D	Celkový dosažený výnos po odpočtu inflace.	N

Číslo a verze	38099.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Kapitálový výnos získaný z investičního nástroje je spojený s jeho obchodováním. Je to rozdíl prodejní a nákupní ceny. Naopak výnos, který plyne investorovi díky držbě (vlastnictví investičního nástroje) je označován jako výnos běžný - typicky dividenda, kupon apod. Výše vyplacené kuponové platby se odvíjí od kuponové sazby (fixní, variabilní), kdy její výše je nominální, tzn. reálná kuponová sazba je po očištění o inflaci nižší, stejně jako reálná kupní síla nominálně inkasované kuponové platby. Součtem běžného výnosu (dividenda, kupon) a kapitálového výnosu (prodejní cena minus nákupní cena) získá investor výnos celkový.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 169; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 159? 160, 223, 280?283.
Text otázky	Kapitálový výnos získaný z investičního nástroje je:
Odpověď A	Inkasovaná dividenda.	N
Odpověď B	Reálná kuponová platba.	N
Odpověď C	Výnos z obchodování investičního nástroje plynoucí z rozdílu jeho prodejní a kupní ceny.	A
Odpověď D	Celkový výnos po odpočtu vynaložených investičních nákladů a daní.	N

Číslo a verze 38100.1

Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Součtem běžného a kapitálového výnosu je výnos celkový. Jedná se tedy např. o inkasované dividendy, kuponové platby + rozdíl prodejní ceny (v ideálním případě vyšší) a nákupní ceny. Přestože by tedy investor např. odprodal investiční nástroj za nižší cenu, než jej nakoupil, může díky inkasovaní dividend dosáhnout celkového zisku. Celkový výnos ale není nikým garantován, protože investor se vystavuje kreditnímu riziku emitenta, tzn. že tento nebude schopen dostát svým závazkům, např. v podobě vyplácení pravidelných kuponových plateb či splacení nominální hodnoty dluhopisu ve splatnosti. Stejně tak valná hromada nemusí odhlasovat výplatu dividend či jednoduše investor realizuje kapitálovou ztrátu, kdy nakupoval draho a prodával levněji. Poměr výnosů vůči vynaloženým nákladům by potom byla rentabilita investice.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 171; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 159? 160.
Text otázky	Celkový výnos získaný z investičního nástroje je:
Odpověď A	Tzv. garantovaným výnosem.	N
Odpověď B	Rozdílem prodejní a nákupní ceny.	N
Odpověď C	Poměr součtu všech výnosů za určité období vůči vynaloženým nákladům.	N
Odpověď D	Součet jednotlivých běžných a kapitálových výnosů za určité období.	A

Číslo a verze	38044.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu

Odůvodnění	Zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti se provádí na základě zdravotnické dokumentace, popřípadě prohlídkou nebo vyšetřením. Pojistitel nemůže tyto podklady žádat od ošetřujících lékařů přímo, ale výlučně prostřednictvím pověřeného zdravotního zařízení (§ 2828 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník). K vyžadování informací pojistitelem je třeba souhlas osoby, které se údaje týkají, tedy v tomto případě pojištěného. Za získání souhlasu se zpravidla považuje podpis formuláře pojistné smlouvy, kde je souhlas formulován. Pokud by souhlas nebyl ze strany pojištěného udělen, pak by pojistitel nemohl prostřednictvím pověřeného zdravotnického zařízení vyžadovat zprávy a zdravotnickou dokumentaci (zdravotnická zařízení bez souhlasu informace neposkytnou). Lékařské zprávy a zdravotní dokumentaci by pojistiteli musel dodat přímo pojištěný. V případě neposkytnutí zdravotní dokumentace ze strany pojištěného by pojistitel nemohl ocenit přejímané riziko do pojištění a stanovit výši pojistného nebo by nemohl ukončit šetření pojistné události, a tedy vyplatit pojistné plnění. Pokud je v pojistné smlouvě dohodnuto, že pojistník je zproštěn povinnosti platit pojistné, může pojistitel požadovat údaje i o jeho zdravotním stavu. K tomu je třeba souhlas pojistníka. Pojistník není oprávněn udělit souhlas s poskytnutím zdravotních zpráv a zdravotnické dokumentace jiné osoby (s výjimkou případů, kdy je pojistník zákonným zástupcem takové osoby).
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2828; XXXXXXX, J. et al. Občanský zákoník: Komentář. Svazek VI (§ 2521?3081), relativní majetková práva. 2. část. Praha: Xxxxxxx Kluwer, 2014. ISBN: 978-80-7478-630-3. str. 342?353.
Text otázky	Zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti pojištěného se provádí na základě:
Odpověď A	Vyžádané zdravotnické dokumentace, popř. prohlídky provedené zdravotnickým zařízením. Zprávy a zdravotnickou dokumentaci může pojistitel vyžádat jen prostřednictvím osoby provozující zdravotnické zařízení, kterou pověřil.	A
Odpověď B	Informací od pojišťovacího zprostředkovatele. Zprávy o zdravotním stavu a zdravotnickou dokumentaci může pojistitel vyžadovat pouze prostřednictvím pojišťovacího zprostředkovatele.	N
Odpověď C	Informací poskytnutých od rodinných příslušníků, jejichž prostřednictvím může pojistitel vyžadovat i zprávy o zdravotním stavu a zdravotnickou dokumentaci.	N
Odpověď D	Xxxxxxxx pojistníka s poskytnutím zdravotních zpráv a zdravotnické dokumentace pojištěného, kterou pojistník vyžádá od ošetřujících lékařů.	N

Číslo a verze	38045.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu
Odůvodnění	Před uzavřením pojistné smlouvy nebo při její změně se pojistitel v písemné formě dotazuje zájemce o pojištění pojištěného nebo pojistníka na skutečnosti, které mají význam pro pojistitelovo rozhodnutí, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí a za jakých podmínek. Dotazy musí zájemce, pojištěný nebo pojistník zodpovědět pravdivě a úplně. Povinnost se považuje za řádně splněnou, pokud v odpovědi není zatajeno nic podstatného.

Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2788; XXXXXXX, J. et al. Občanský zákoník: Komentář. Svazek VI (§ 2521?3081), relativní majetková práva. 2. část. Praha: Xxxxxxx Kluwer, 2014, ISBN: 978-80-7478-630-3. str. 409?608.
Text otázky	Je nutné na dotazy pojistitele týkající se zdravotního stavu při sjednání pojištění nebo při jeho změně odpovídat pravdivě a úplně? Vyberte více odpovědí:
Odpověď A	Ano. Zájemce o pojištění, pojistník nebo pojištěný je povinen zodpovědět tyto dotazy pravdivě a úplně.	A
Odpověď B	Ano. Pokud v odpovědích chybí nepodstatné informace, není to považováno za porušení povinnosti k pravdivým a úplným odpovědím.	A
Odpověď C	Není to nutné, postačí uvést pouze základní informace o zdravotním stavu. Zbytek informací si dožádá pojistitel od ošetřujícího lékaře.	N
Odpověď D	Na dotazy pojistitele je nutné odpovědět pravdivě a úplně. Musí být uvedeno vše do nejmenších podrobností.	N

Číslo a verze	38047.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu
Odůvodnění	V případě, že zájemce o pojištění zároveň vyplňuje zdravotní dotazník, činí prohlášení o svém zdravotním stavu či odpovídá na písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění, je vždy povinen poskytovat údaje pravdivé a úplné (§ 2788 občanského zákoníku). Poskytnutí nepravdivých nebo neúplných informací může být důvodem k odstoupení od pojistné smlouvy ze strany pojišťovny i důvodem k odmítnutí pojistného plnění. V souladu s § 2808 občanského zákoníku může pojistitel odstoupit od pojistné smlouvy (tímto se pojistná smlouva zruší od počátku), prokáže- li, že by po pravdivém a úplném zodpovězení dotazů smlouvu neuzavřel. V souladu s § 2809 občanského zákoníku může pojistitel odmítnout pojistné plnění, pokud by příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednání pojištění v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek. Vyloučit nelze ani případné trestněprávní důsledky v případě poskytnutí nepravdivých informací při sjednání pojistné smlouvy. Poskytnutím nepravdivých či hrubě zkreslených údajů nebo zamlčením podstatných údajů při sjednávání pojistné smlouvy může zájemce o pojištění naplnit skutkovou podstatu pojistného podvodu podle § 210 trestního zákoníku. K naplnění skutkové podstaty trestného činu pojistného podvodu, a tedy k jeho spáchání, přitom postačí, uvede-li zájemce o pojištění nepravdivé údaje o jeho zdravotním stavu, je-li na ně pojistitelem dotazován. Stejně tak k naplnění skutkové podstaty trestného činu pojistného podvodu postačí zamlčení podstatných údajů o zdravotním stavu. Pojistitel není oprávněn vypovědět životní pojištění kdykoliv během trvání pojištění. Pojistitel je oprávněn vypovědět životní pojištění pouze do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy (a to bez udání důvodu).
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2788, § 2805, § 2807?2808, § 2809; zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 210; xxxx://xxx.xxx. cz/cs/dohled_financni_trh/vykon_dohledu/upozorneni_pro_verejnost/20141209_up ozorneni_zdravotni_stav.html

Text otázky	Vyberte všechny možné důsledky, které mohou nastat v případě poskytnutí nepravdivých nebo neúplných informací týkajících se zdravotního stavu při sjednání pojistné smlouvy:
Odpověď A	Odstoupení od pojistné smlouvy.	A
Odpověď B	Odmítnutí plnění.	A
Odpověď C	Trestněprávní důsledky.	A
Odpověď D	Výpověď životního pojištění ze strany pojistitele kdykoliv během trvání pojištění.	N

Číslo a verze	38048.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu
Odůvodnění	Pojistitel má právo na náhradu jím vynaložených nákladů na šetření oznámené události v té části, kterou vynaložil na šetření sdělených vědomě nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů nebo zamlčených údajů. Právo na tuto náhradu má pojistitel jak pojištěnému, tak vůči případným jiným osobám uplatňujícím právo na pojistné plnění.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2796, 2797 odst. 2?3.
Text otázky	Oznámení pojistné události obsahuje vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje k rozsahu pojistné události, např. k zdravotním stavu, anebo naopak jsou v něm některé údaje o pojistné události vědomě neuvedeny. V takovém případě:
Odpověď A	Má pojistitel právo na náhradu nákladů, které účelně vynaložil na šetření skutečností, které byly zamlčeny nebo byly nepravdivé.	A
Odpověď B	Nemá pojistitel právo na náhradu nákladů účelně vynaložených na šetření skutečností, které byly zamlčeny nebo byly nepravdivé.	N
Odpověď C	Může pojistitel vypovědět pojištění po pojistné události, ale nemá právo na náhradu nákladů účelně vynaložených na šetření skutečnosti.	N
Odpověď D	Může pojistitel od pojistné smlouvy odstoupit.	N

Číslo a verze	38050.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	5. zkoumání zdravotního stavu
Odůvodnění	Údaje o zdravotním stavu patří do zvláštní kategorie osobních údajů. Souhlas, jako titul pro zpracování údajů o zdravotním stavu, je nutný, pokud dochází k posouzení zdravotního stavu pojištěného či zájemce o pojištění při vstupu do pojištění. Zpracování údajů o zdravotním stavu pro účely likvidace pojistné události, správy a ukončení pojistné smlouvy, ochrany právních nároků a prevence a odhalování pojistných podvodů a jiných protiprávních jednání nebo obhajobu právních nároků pojistitele je pojistitelem prováděno na základě jiných právních titulů než je souhlas zájemce o pojištění (např. zpracování je nezbytné pro určení, výkon nebo obhajobu právních nároků). Souhlas musí být dán jednoznačným potvrzením, které je vyjádřením svobodného, konkrétního, informovaného a jednoznačného svolení pojištěného nebo zájemce o pojištění.

Zdroj	Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES (Obecné nařízení o ochraně osobních údajů), článek 6 odst. 1 písm. b) a c) a článek 9 odst. 2 písm. f)
Text otázky	Údaje o zdravotním stavu jsou považovány za zvláštní kategorii osobních údajů. Pro jaké zpracování těchto osobních údajů musí dát zájemce o pojištění pojistiteli souhlas?
Odpověď A	Pro posouzení zdravotního stavu při vstupu do pojištění, aby pojišťovna mohla připravit návrh pojistné smlouvy a posoudit přijatelnost pojistného rizika přebíraného do pojištění.	A
Odpověď B	Pro účely likvidace pojistné události.	N
Odpověď C	Pro účely správy pojištění nebo jeho ukončení (s výjimkou změny pojistné smlouvy při požadavku na rozšíření rozsahu pojištění vyžadující posouzení přijatelnosti do pojištění).	N
Odpověď D	Pro účely prevence a odhalování pojistných podvodů a jiných protiprávních jednání.	N

Číslo a verze	38053.2
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Nejvýznamnějším rizikem spojeným s dluhopisovou investicí je riziko možného vzniku insolvence emitenta, kdy emitent nebude schopen splácet řádně a včas kuponové platby, případně nominální hodnotu dluhopisu ve splatnosti. Investoři tak při provádění investičních analýz hodnotí i bonitu emitenta pomocí ratingu, který udělují emitentům ratingové agentury (např. S&P, Moody´s či Fitch). Ratingové hodnocení emitenta obsahuje verbální popis jeho bonity a zařazení do standardizovaného systému, která definuje určité skupiny solventnosti (např. AAA, AA, A, BBB, BB, B). Ratingové hodnocení lze rozlišit na hodnocení, kdy se emitent nachází v tzv. investičním stupni ("bezpečnější dluhopisy") či v tzv. spekulativním stupni ("horší, více rizikové dluhopisy"). Se zhoršujícím se ratingem tak musí emitent zatraktivnit dluhopisy investorů tím, že zvýší jejich výnosnost, např. vyšším kuponem. Tím se zvyšuje výnos do splatnosti dluhopisu, resp. náklady emitenta na získání kapitálu a na obsluhu dluhu. Obdobně bude logicky postupovat i investor, který u více rizikové investice promítne toto vyšší riziko do vyššího požadovaného výnosu, který se může odrazit v nižší ceně, kterou je ochoten nabídnout za dluhopis, čímž roste výnos (YTM) dluhopisu.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 418; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 249? 251.
Text otázky	Se zhoršujícím se ratingovým hodnocením emitenta dluhopisu:
Odpověď A	Roste výnosnost požadovaná investorem.	A
Odpověď B	Klesá výnosnost požadovaná investorem.	N
Odpověď C	Zvyšují se náklady emitenta na získání externího kapitálu.	A
Odpověď D	Klesají náklady emitenta na získání externího kapitálu.	N

Číslo a verze 38054.1

Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Dluhopis na jméno je cenný papír, na kterém je uvedeno jméno oprávněného. Převod se uskutečňuje cesí, přičemž je třeba o této skutečnosti uvědomit (popř. získat povolení) emitenta. Obsahuje-li cenný papír jméno oprávněné osoby, má se za to, že se jedná o cenný papír na řad. Neobsahuje-li cenný papír jméno oprávněné osoby, platí, že se jedná o cenný papír na doručitele.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 518 odst. 2.; Slovník ČNB: xxxxx://xxx.xxx.xx/xx/xxxxxx/xxxxxxx/ (viz "cenný papír na jméno").
Text otázky	Dluhopis na jméno je druh dluhopisu:
Odpověď A	Na kterém je uvedeno jméno oprávněného držitele.	A
Odpověď B	Který nikdy nelze převádět.	N
Odpověď C	Který lze převádět cesí.	A
Odpověď D	O jehož převodu není nutné uvědomit emitenta.	N

Číslo a verze	38055.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Dluhopis na majitele (doručitele) je dluhopis, na němž jméno majitele není uvedeno. U těchto cenných papírů je změna majitele možná již pouhým předáním cenného papíru (převodem v Centrálním depozitáři cenných papírů). Obsahuje-li cenný papír jméno oprávněné osoby, má se za to, že se jedná o cenný papír na řad. Neobsahuje-li cenný papír jméno oprávněné osoby, platí, že se jedná o cenný papír na doručitele. Dle zákona o dluhopisech je náležitostí dluhopisu označení emitenta.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 518 odst. 2; zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 6 odst. 1.; Slovník ČNB: xxxxx://xxx.xxx.xx/xx/xxxxxx/xxxxxxx/ (viz "cenný papír na majitele").
Text otázky	Dluhopis na majitele (na doručitele) je dluhopis:
Odpověď A	Na kterém je uvedeno jméno oprávněného (investora).	N
Odpověď B	Na kterém je uvedeno jméno povinného (emitenta).	A
Odpověď C	Na kterém není uvedeno jméno oprávněné osoby (investora).	A
Odpověď D	Který je volně převoditelný pouhým předáním.	A

Číslo a verze	38056.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)

Odůvodnění	Dluhopis je cenný papír nebo zaknihovaný cenný papír (státní, korporátní, bankovní, municipální) vydaný podle českého práva, s nímž je spojeno právo na splacení určité dlužné částky odpovídající jmenovité hodnotě jeho emitentem. Je-li cenný papír nahrazen zápisem do příslušné evidence a nelze-li jej převést jinak než změnou zápisu v této evidenci, jedná se o zaknihovaný cenný papír. Zaknihované cenné papíry jsou zastupitelné, pokud byly vydány týmž emitentem a pokud z nich vznikají stejná práva.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 525 odst. 1; zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 2 odst. 1.
Text otázky	Zaknihovaný dluhopis je:
Odpověď A	Dluhopis, který lze neomezeně (volně) převádět bez nutnosti registrace změny vlastníka.	N
Odpověď B	Dluhopis, který je možné převádět pouze změnou zápisu v seznamu vlastníků.	A
Odpověď C	Pouze státní dluhopis.	N
Odpověď D	Pouze korporátní dluhopis.	N

Číslo a verze	38057.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	V podmínkách ČR vede evidenci zaknihovaných cenných papírů Centrální depozitář cenných papírů. Zaknihovaný cenný papír je cenný papír, který byl vydán v podobě elektronického záznamu v evidenci Centrálního depozitáře cenných papírů. Evidence zaknihovaných cenných papírů se vede na majetkových účtech; jimi jsou účet vlastníka nebo účet zákazníků.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 526; zákon č. 190/2004 Sb., o dluhopisech, ve znění pozdějších předpisů, § 4.
Text otázky	Evidence zaknihovaných dluhopisů (seznam vlastníků) je v České republice vedena:
Odpověď A	Střediskem cenných papírů Praha.	N
Odpověď B	Centrálním depozitářem cenných papírů.	A
Odpověď C	Emitentem dluhopisů.	N
Odpověď D	Na majetkových účtech vlastníka nebo zákazníka.	A

Číslo a verze	38060.2
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)

Odůvodnění	České státní dluhopisy lze označit jako bezpečné, resp. s nízkým až nulovým kreditním rizikem, protože ratingová agentura S&P udělila České republice v roce 2018 rating AA. Znamená to tedy, že se Česká republika nachází v tzv. investičním pásmu ratingového hodnocení, což pro investora představuje nízkou míru rizika. Samozřejmě, že čím horší ratingové hodnocení, tím vyšší výnos bude investor požadovat. České státní dluhopisy jsou veřejně obchodované (viz kurzovní lístek Burzy cenných papírů Praha), rovněž je ve svých portfoliích drží fondy kolektivního investování, tudíž jsou vysoce likvidní.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 250.
Text otázky	Pro české státní dluhopisy platí:
Odpověď A	Nacházejí se v investičním stupni ratingového hodnocení.	A
Odpověď B	Nacházejí se ve spekulativním stupni ratingového hodnocení.	N
Odpověď C	Mají vysokou likviditu.	A
Odpověď D	Mají nízkou likviditu.	N

Číslo a verze	38061.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.2 druhy dluhopisů (státní, komunální, korporátní, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné nebo zaknihované)
Odůvodnění	Emitentem státního dluhopisu je Ministerstvo financí, které tímto způsobem získává finanční prostředky. Státní dluhopisy vyspělých zemí mají dobré ratingové hodnocení a zpravidla se nacházejí v investičním pásmu ratingového hodnocení. Díky tomu se vyznačují nízkým kreditním rizikem (že emitent nebude schopen dostát svým závazkům). Díky veřejnému obchodování na sekundárních trzích jsou tyto dluhopisy volně nabízeny investorům bez ohledu na jejich bydliště či domicil.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 417?419; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Gradag, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 208. (obrázek 10.1)
Text otázky	České státní dluhopisy jsou dluhopisy:
Odpověď A	Jejichž emitentem je vláda ČR.	N
Odpověď X	Xxxxxxx emitentem je Ministerstvo financí.	A
Odpověď C	Které se vyznačují nízkou mírou kreditního rizika.	A
Odpověď D	Které mohou nakupovat pouze občané ČR či subjekty registrované k platbě daní v ČR.	N

Číslo a verze	38062.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Finanční trh sestává z peněžních trhů, kapitálových trhů, trhů s cizími měnami a trhů drahých kovů. Trh pojistných smluv není dílčím segmentem finančního trhu.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 60?61.

Text otázky	Mezi dílčí segmenty finančního trhu patří:
Odpověď A	Kapitálové trhy.	A
Odpověď B	Peněžní trhy.	A
Odpověď C	Trhy pojistných smluv.	N
Odpověď D	Měnové trhy.	A

Číslo a verze	38063.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Finanční aktiva slibují svým vlastníkům návratnost v budoucnu, přičemž též slouží jako uchovatel hodnoty (kupní síly). Neopotřebovávají se a jejich forma (listina, záznam v počítači) nijak nesouvisí s jejich cenou. Náklady na jejich transport a uskladnění jsou zanedbatelné, a proto jsou také lehce zaměnitelná. Ačkoliv na světě existuje prakticky neomezené množství různých druhů finančních aktiv, vždy patří do jedné z následujících tří kategorií: hotovostní peníze (bankovky a mince), majetkové finanční nástroje (např. akcie) a dluhové (dlužní) finanční nástroje (např. úvěry či dluhopisy).
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 54?56.
Text otázky	Základními druhy finančních aktiv rozumíme:
Odpověď A	Oběživo (bankovky a mince).	A
Odpověď B	Majetkové finanční nástroje.	A
Odpověď C	Dluhové finanční nástroje.	A
Odpověď D	Nemovitosti.	N

Číslo a verze	38066.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Peníze se na kapitál přeměňují jejich investováním, přičemž v případě finančních investic se jedná o jejich směnu za finanční investiční nástroje (obecně finanční kapitál). Ten má podobu různých druhů právních dokumentů, které jsou sice ve srovnání s penězi méně likvidní, ale na rozdíl od nich zaručují svým majitelům právo na předem sjednaný výnos. To znamená, že hotovostní peníze jsou pro investora platebním nástrojem, který může směnit za jím zvolený investiční nástroj, představující kapitál nesoucí výnos.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 45?47.
Text otázky	Peníze držené v hotovosti lze z hlediska jejich majitele považovat za:
Odpověď A	Investiční nástroj.	N
Odpověď B	Komoditu.	N
Odpověď C	Platební nástroj.	A
Odpověď D	Pojistný produkt.	N

Číslo a verze	38075.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1.1 druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů

Odůvodnění	Cenný papír je listina, se kterou je právo spojeno takovým způsobem, že je po vydání cenného papíru nelze bez této listiny uplatnit ani převést. Cenný papír může mít formu na doručitele (na majitele), kdy takový cenný papír je volně převoditelný a jeho vlastníkem je osoba, která jej v daný okamžik vlastní. Cenný papír na jméno je cenný papír, na kterém je uvedeno jméno oprávněného. Převod se uskutečňuje cesí. Cenný papír na řad obsahuje rovněž jméno oprávněné osoby a převádí se rubopisem.
Zdroj	Zákon č. 89/2018 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 518 odst. 1.
Text otázky	Cenný papír může mít formu:
Odpověď A	Na doručitele.	A
Odpověď B	Na řad.	A
Odpověď C	Na jméno.	A
Odpověď D	Na splatnost.	N

Číslo a verze	38101.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Fundamentální analýza je základní akciovou analýzou, jejímž výsledkem je vnitřní hodnota, která při srovnání s tržní cenou informuje investora o tom, zda je daný titul nadhodnocen, či podhodnocen a měl by jej tak investor do svého portfolia zařadit, či nikoliv. Fundamentální analýza analyzuje vliv makroekonomických, odvětvových a mikroekonomických (podnikových) faktorů na cenu akcie s tím, že se jedná o kvantitativní vyjádření (např. výpočet vnitřní hodnoty, analýzu zadluženosti, výpočet poměrových ukazatelů), ale i kvalitativní, popisnou analýzu např. odvětví nebo budoucího očekávaného vývoje společnosti. Fundamentální analýza je tedy spjata s investicí (dlouhodobou), nikoli s krátkodobou spekulací, která využívá zejména grafických formací a indikátorů s cílem provádět timing a odhadovat vhodný okamžik ke vstupu, či výstupu z akciové pozice.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 238?298.
Text otázky	Charakteristické pro fundamentální akciovou analýzu je:
Odpověď A	Kvantitativní i kvalitativní hodnocení akciové společnosti.	A
Odpověď B	Identifikace nadhodnocených či podhodnocených akcií.	A
Odpověď C	Využívání tržních indikátorů pro vhodné načasování.	N
Odpověď D	Využívání zejména grafických analýz a formací.	N

Číslo a verze	38102.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.1 pojem akcie

Odůvodnění	Technická analýza je krátkodobou spekulativní akciovou analýzou, která se díky analýze grafických formací snaží definovat vhodný okamžik nákupu či prodeje akcie. Jejím cílem je tedy odpovědět spekulantovi na otázku, kdy prodat, či koupit. K tomuto využívá různých grafických formací, např. hlava a ramena, dvojitý vrchol, dvojité dno. Obecně lze nástroje technické analýzy rozdělit do dvou kategorií: a) formace ? hladina podpory, hladina odporu, b) indikátory ? Boolingerovo pásmo, klouzavý průměr apod. Zatímco s fundamentální analýzou se pojí pojmy jako např. P/E, výpočet vnitřní hodnoty či provádění finanční analýzy za účelem odhadu zadluženosti společnosti, rentability apod. s cílem identifikace nadhodnocených, či podhodnocených titulů.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 300, 310?370.
Text otázky	Mezi nástroje technické analýzy patří:
Odpověď A	Grafická analýza.	A
Odpověď B	Formace.	A
Odpověď C	Indikátory.	A
Odpověď D	Finanční analýza.	N

Číslo a verze	38103.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Společnosti z cyklických odvětví dosahují dobrých hospodářských výsledků v období růstu a expanze ekonomiky, zatímco při jejím poklesu dosahují horších výsledků či ztrát. Typickými zástupci tohoto odvětví jsou např. stavebnictví, automobilový průmysl či strojírenství. Opakem jsou společnosti z anticyklického odvětví, které dosahují nejlepších hospodářských výsledků v době, kdy je ekonomika v recesi a obráceně. Existují samozřejmě i společnosti, které na vývoj hospodářského cyklu příliš nereagují a jsou neutrální. Jedná se o společnosti produkující nezbytné statky, jejichž koupi nelze příliš odkládat, např. společnosti z prostředí farmacie, potravinářství, telekomunikací. Analýza společností (odvětví) na cyklické, neutrální a anticyklické je součástí odvětvové analýzy, která je součástí fundamentální analýzy. Adaptivní odvětví neexistuje.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 245.
Text otázky	Z hlediska citlivosti odvětví, ve kterém akciová společnost působí, můžeme rozlišovat odvětví či společnosti:
Odpověď A	Cyklické.	A
Odpověď B	Neutrální (necyklické).	A
Odpověď C	Anticyklické.	A
Odpověď D	Adaptivní.	N

Číslo a verze	38104.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie

Odůvodnění	Dividenda je zdaněna tzv. srážkovou daní 15 %, tzv. přímo u zdroje (daň tedy odvádí plátce dividendy, akciová společnost) a akcionář obdrží již zdaněnou (čistou) dividendu.
Zdroj	Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmu, ve znění pozdějších předpisů, § 36.
Text otázky	Dividenda vyplacená akciovou společností s domicilem v České republice je:
Odpověď A	Zdaněna tzv. srážkovou daní u zdroje ve výši 15 %.	A
Odpověď B	Zdaněna daní z příjmu z kapitálového majetku ve výši 15 %, kterou odvádí příjemce dividendy.	N
Odpověď C	Osvobozena od daně z příjmu, pokud investor drží akcii alespoň po dobu 3 let.	N
Odpověď D	Osvobozena od daně z příjmu, pokud investor drží akcii alespoň 6 měsíců.	N

Číslo a verze	38105.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Držitel akcie může realizovat zisk z této investice či spekulace dvěma základními možnostmi. Buď drží akcii dlouhodobě (až po několik desítek let) a inkasuje dividendu, nebo se snaží spekulovat na změnu její ceny. Právě běžný, resp. dividendový výnos představuje výnosnost daného aktiva, která je dosažena inkasem běžných příjmů, v případě akcií tedy dividend. Vztah pro výpočet běžné výnosnosti můžeme vyjádřit jako poměr inkasované dividendy vůči ceně akcie, kterou zaplatíme.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 280.
Text otázky	Dividendový výnos akcie získáme jako poměr:
Odpověď A	Ceny akcie vůči vyplacené dividendě (cena akcie : dividenda).	N
Odpověď B	Vyplacené dividendy vůči hodnotě aktiv připadajících na jednu akcii (dividenda : aktiva na 1 akcii).	N
Odpověď C	Vyplacené dividendy vůči ceně akcie (dividenda : cena akcie).	A
Odpověď D	Vyplacené dividendy vůči zisku připadajícímu na jednu akcii (dividenda : zisk na 1 akcii).	N

Číslo a verze	38106.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Protože je akcie rizikovějším cenným papírem, doporučuje se dlouhodobý investiční horizont, kdy s rostoucí délkou investičního horizontu klesá pravděpodobnost ztráty investice. Vzhledem ke střídání hospodářského cyklu (expanze, recese) každých průměrně 5?8 let, je dlouhodobý horizont vhodný. Naopak krátkodobý investiční horizont v řádech týdnů či do jednoho, dvou let s sebou nese vyšší riziko ztráty díky vyšší volatilitě a kolísavosti akciových trhů, které nebudou mít na krátkém horizontu dostatek času na opětovný růst.
Zdroj	SYROVÝ, P., TYL, T. Osobní finance: řízení financí pro každého. 2. aktualiz. vyd. Praha: Grada, 2014. Finance. ISBN 978-80-247-4832-0. str. 104?105, 166?170.
Text otázky	Doporučený investiční horizont pro běžného akciového (portfoliového) investora je:
Odpověď A	Do jednoho roku.	N

Odpověď B	Maximálně v řádu týdnů.	N
Odpověď C	Maximálně 2 roky.	N
Odpověď D	Dlouhodobý.	A

Číslo a verze	38108.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Nárok na výplatu dividendy má pouze takový akcionář, který akcii vlastní k datu tzv. rozhodného dne. Jedná se o tzv. "legálního" majitele akcie, jenž akcii nemá evidovánu pouze na svém účtu u obchodníka s cennými papíry, ale má ji už připsánu na svém účtu u subjektu, který vede příslušnou evidenci. Akcionář, který má v rozhodný den akcii evidovánu na svém majetkovém účtu, má nárok na výplatu dividendy.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 275; zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 284.
Text otázky	Rozhodný den představuje pro akcionáře:
Odpověď A	Den, ke kterému vzniká právo na výplatu dividendy.	A
Odpověď B	Den, ve kterém dochází k nákupu akcie.	N
Odpověď C	Den, ve kterém dochází k prodeji akcie.	N
Odpověď D	Xxxxxxx realizace zisku nebo ztráty.	N

Číslo a verze	38109.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Na rozdíl od rozhodného dne existuje ještě tzv. ex-dividend day, který stanovuje první den, kdy se již obchoduje bez nároku na dividendu. Pro investora je toto datum ještě důležitější, protože mu říká, do kdy nejpozději musí akcii koupit, aby měl nárok na dividendu, resp. že musí vlastnit akcii alespoň jeden den před ex-dividend day. Ex- day, jak tento den bývá rovněž nazýván, je tedy prvním dnem, kdy se titul obchoduje bez nároku na nejbližší dividendu.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 275.
Text otázky	Ex-dividend day představuje pro akcionáře:
Odpověď A	Den, který následuje po dni prodeje akcie.	N
Odpověď B	Den, který následuje po dni nákupu akcie.	N
Odpověď C	První den, kdy se obchoduje akcie s nárokem na dividendu.	N
Odpověď D	První den, kdy se obchoduje akcie bez nároku na dividendu.	A

Číslo a verze	38149.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Realizační cena, někdy označována také jako bazická cena, známá také jako uplatňovací cena (strike price), je cena, za kterou má vlastník opce právo koupit nebo prodat podkladové aktivum podle toho, zda se jedná o kupní nebo prodejní opci.

Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 513?518.
Text otázky	Realizační cena (strike price) opce je:
Odpověď A	Cena, za kterou může být jejím vlastníkem uplatněna.	A
Odpověď B	Cena, za kterou ji její vlastník koupil.	N
Odpověď C	Smluvní pokuta, kterou musí kupující uhradit, pokud opci nevyužije.	N
Odpověď D	Xxxxxxxx, který musí kupující uhradit obchodníkovi s cennými papíry za zprostředkování obchodu.	N

Číslo a verze	38150.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Evropská opce je druh opce, kterou může její majitel uplatnit pouze v den její splatnosti, zatímco americkou opci lze uplatnit kdykoliv po dobu její životnosti (splatnosti). Díky této výhodě bude ovšem dražší (vyšší opční prémie). Australská ani tichomořská opce neexistují.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 513.
Text otázky	Opce, kterou je možné uplatnit pouze k datu její expirace (splatnosti), je opce:
Odpověď A	Americká.	N
Odpověď B	Evropská.	A
Odpověď C	Australská.	N
Odpověď D	Tichomořská.	N

Číslo a verze	38151.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Americká opce je druh opce, kterou může její majitel uplatnit kdykoliv po dobu (v průběhu) její životnosti. Naskýtá se mu tak více příležitostí pro její uplatnění a může dosáhnout i potenciálně vyššího výnosu než majitel evropské opce. Evropská opce je druh opce, kterou může její majitel uplatnit pouze v den její splatnosti, proto bude evropská opce levnější (nižší opční prémie). Australská a Arktická opce neexistují.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 513.
Text otázky	Opce, kterou je možné uplatnit kdykoliv po dobu její životnosti, je opce:
Odpověď A	Americká.	A
Odpověď B	Evropská.	N
Odpověď C	Australská.	N
Odpověď D	Arktická.	N

Číslo a verze	38167.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)

Odůvodnění	Časová hodnota peněz je založena na myšlence, že peníze mají v různém okamžiku různou hodnotu neboli že hodnota peněz se v průběhu času mění. Kromě toho, že každý investor preferuje více peněz než méně a méně rizika než více, preferuje také stejné množství peněz dříve než později. Z toho důvodu, pokud se vzdá nejlikvidnějšího aktiva (peněz) v současnosti, bude za to požadovat nějakou odměnu v podobě úroku, resp. aby se mu peníze po dobu, kdy je nemá k dispozici, úročily. Princip, resp. metoda, časové hodnoty peněz je založena na převodu hodnoty peněz k určitému časovému okamžiku, a to prostřednictvím úročení stanovenou úrokovou sazbou. Finanční matematika tak převádí hodnotu peněz k určitému časovému okamžiku, a to buď k jejich budoucí hodnotě pomocí úročení, nebo současné hodnotě pomocí odúročení (diskontování). Amortizace představuje opotřebení majetku, vinkulace je služba, kterou využívá věřitel (obvykle banka) jako způsob ochrany věci, na kterou dlužníkovi půjčil. Vinkulace je tedy vázání výplaty pojistného plnění nejčastěji ve prospěch věřitele pojištěného. Často se využívá u hypotečního úvěru nebo jiného druhu půjček na nemovitost, kdy je vinkulováno případné budoucí pojistné plnění ve prospěch banky, která poskytuje úvěr.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 22?23, 29?38, 49?56.
Text otázky	Pro přepočet současné hodnoty (PV, present value) peněžních prostředků na jejich budoucí hodnotu (FV, future value) se využívá:
Odpověď A	Úročení.	A
Odpověď B	Odúročení (diskontování).	N
Odpověď C	Amortizace.	N
Odpověď D	Vinkulace.	N

Číslo a verze	38168.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Při investování do finančních nástrojů, zejména pokud se jedná o veřejně obchodovatelné cenné papíry, je možno se nejčastěji setkat s těmito jednotlivými druhy investičního rizika: riziko změn tržní úrokové míry (resp. úrokových sazeb), riziko inflační, riziko událostí, riziko insolvence, resp. případného úpadku emitenta, riziko ztráty likvidity předmětného finančního nástroje, riziko měnové, riziko právní, riziko operační, riziko individuálních vlastností (resp. smluvních ustanovení) jednotlivých investičních nástrojů. Přitom je zřejmé, že v rámci těchto základních druhů rizik je možno vyspecifikovat ještě celou řadu dalších jejich dílčích typů.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 201.
Text otázky	Mezi jednotlivá rizika při investování do cenných papírů patří např.:
Odpověď A	Riziko změn tržní úrokové míry.	A
Odpověď B	Riziko insolvence či úpadku emitenta.	A
Odpověď C	Riziko inflační.	A
Odpověď D	Riziko měnové.	A

Číslo a verze 38169.1

Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Xxxx jednotlivé druhy rizik do svého investičního očekávání (rozhodování) investoři zahrnou, resp. jakou váhu jim přisoudí, zůstává však vždy v kompetenci jednotlivých investorů (či finančních analytiků). V případě finančních investic se může jednat např. o: riziko změn úrokových sazeb; inflační riziko; riziko událostí; riziko insolvence či případného úpadku emitenta; riziko ztráty likvidity předmětného investičního nástroje; měnové riziko; riziko právní; riziko operační; riziko vlastností či smluvních ustanovení jednotlivých investičních nástrojů apod. Xxxxxxxxxxx investice je tedy souhrn všech možných rizik spojených s investicí, nikoliv s investorem a jeho solventností.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 204; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 176? 186.
Text otázky	Rizikovostí finančních investic rozumíme:
Odpověď A	Riziko úpadku investora.	N
Odpověď B	Solventnost investora.	N
Odpověď C	Souhrn všech jednotlivých rizik uvažovaných investorem.	A
Odpověď D	Schopnost přeměny na hotové peníze.	N

Číslo a verze	38171.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Označení důchodové životní pojištění znamená, že bylo ujednáno poskytnutí pojistného plnění formou důchodu (tedy opakovaného plnění). Důchodovým pojištěním proto může být jak kapitálové životní pojištění, tak investiční životní pojištění. U kapitálového životního pojištění je základem pro určení pojistného plnění pojistná částka. U investičního životního pojištění pak hodnota podílových jednotek. U některých typů důchodového pojištění lze sjednat garantovanou výši důchodu. Důchodové pojištění tedy může být spojeno s i investováním pojistného do investičních nástrojů dle pojistníkem zvolené investiční strategie, v takovém případě není výše důchodu pojistitelem garantována. U důchodového pojištění, stejně tak, jako u kapitálového životního pojištění, lze využít možnosti rozšířit pojistnou ochranu formou dalších pojištění. U obou typů pojištění je možné využít daňové uznatelnosti zaplaceného pojistného, pokud pojistná smlouva splňuje podmínky stanovené zákonem č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů.
Zdroj	Kol. autorů z ČAP. Životní pojištění. Praha: Grada, 2002. Finance pro každého. ISBN 80-247-0146-4. str. 44.; XXXXX, X. Pojistná matematika: teorie a praxe. 2. aktualiz. vyd. Praha: Ekopress, 2006. ISBN 80-86929-11-6. str. 167?179; zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, § 6 odst. 9 písm. p), § 15 odst. 6.
Text otázky	Vyberte správnou odpověď obsahující, v čem se odlišuje důchodové životní pojištění od kapitálového životního pojištění:

Odpověď A	U důchodového životního pojištění nelze zaplacené pojistné odečíst od základu daně. U kapitálového životního pojištění lze zaplacené pojistné odečíst od základu daně.	N
Odpověď B	V rámci důchodového pojištění je dohodnuta výplata pojistného plnění formou opakovaných pravidelných plateb, výše důchodu může i nemusí být garantována. U kapitálového životního pojištění je základem pro určení pojistného plnění pojistná částka.	A
Odpověď C	Důchodové životní pojištění neumožňuje rozšířit pojistnou ochranu formou dalších pojištění. Kapitálové životní pojištění umožňuje rozšířit pojistnou ochranu formou dalších pojištění.	N
Odpověď D	Důchodové pojištění nemůže být spojeno s investováním pojistného do investičních nástrojů dle pojistníkem zvolené investiční strategie. Kapitálové životní pojištění je spojeno s investováním pojistného do investičních nástrojů dle pojistníkem zvolené investiční strategie.	N

Číslo a verze	38172.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Pojem "rezervotvorné pojištění" byl zaveden pro účely zákona o distribuci o pojištění a zajištění pro ta životní pojištění, která umožňují tvorbu kapitálové rezervy pojištění a její výplatu ve formě odkupného při předčasném zániku pojištění nebo pojistného plnění při dožití se konce pojištění (typicky kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění nebo důchodové pojištění).
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 2 písm. n).
Text otázky	Rezervotvorným pojištěním ve smyslu zákona o distribuci pojištění a zajištění se rozumí:
Odpověď A	Jakékoliv pojištění (životní i neživotní), které umožňuje vytvářet z předepsaného pojistného kapitálovou rezervu, která může být zcela nebo zčásti vyplacena oprávněné osobě.	N
Odpověď B	Životní pojištění, které umožňuje vytvářet z předepsaného pojistného kapitálovou rezervu.	A
Odpověď C	Životní pojištění, u kterého se z předepsaného pojistného nevytváří kapitálová rezerva.	N
Odpověď D	Neživotní pojištění, které umožňuje vytvářet z předepsaného pojistného kapitálovou rezervu, která může být zcela nebo zčásti vyplacena oprávněné osobě.	N

Číslo a verze	38174.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)

Odůvodnění	Pojem "rezervotvorné pojištění" byl zaveden pro účely zákona o distribuci pojištění a zajištění pro ta životní pojištění, která umožňují tvorbu a výplatu kapitálové rezervy pojištění ve formě odkupného nebo pojistného plnění na konci pojištění (typicky kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění nebo důchodové). Rizikové životní pojištění nekryje riziko dožití, a tedy neobsahuje rezervotvornou složku, která by umožňovala tvorbu kapitálové rezervy pojištění a její výplatu ve formě odkupného při předčasném zániku pojištění nebo pojistného plnění při dožití se konce pojištění.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 2 písm. n).
Text otázky	Který typ životního pojištění obvykle nespadá pod rezervotvorné pojištění ve smyslu zákona o distribuci pojištění a zajištění:
Odpověď A	Investiční.	N
Odpověď B	Rizikové.	A
Odpověď C	Kapitálové.	N
Odpověď D	Důchodové.	N

Číslo a verze	38175.2
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	13. daňové aspekty životního pojištění
Odůvodnění	Pojem "soukromé životní pojištění" je definován zákonem o daních z příjmů. Soukromým životním pojištěním se rozumí pojištění pro případ dožití, pojištění pro případ smrti nebo dožití nebo důchodové pojištění. Toto však k získání daňové uznatelnosti nestačí. Je nutné splnit další podmínky, např. pojistník musí být zároveň pojištěným, minimální délka trvání pojistné smlouvy je stanovena na 60 měsíců, okamžik výplaty pojistného je dojednán nejdříve v 60 letech pojištěného atd.). Pokud nejsou dodrženy veškeré zákonem vyžadované parametry, pak pojistník nemůže daňové úlevy využít. Zákon připouští, že v pojištění pro případ dožití je možné sjednat dřívější plnění v případě vzniku nároku na starobní důchod nebo invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně nebo v případě, stane-li se pojištěný invalidním ve třetím stupni podle zákona o důchodovém pojištění. Pod soukromé životní pojištění spadá např. kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění nebo důchodové pojištění.
Zdroj	Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, § 6 odst. 9. písm. p) bod 3.
Text otázky	Vyberte všechny správné odpovědi charakterizující soukromé životní pojištění ve smyslu zákona o daních z příjmů:
Odpověď A	Jedná se o pojištění pro případ dožití, pro případ smrti nebo dožití nebo důchodové pojištění.	A
Odpověď B	V rámci tohoto pojištění může být sjednána výplata dřívějšího plnění v případě vzniku nároku na starobní důchod nebo invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně nebo v případě, stane-li se pojištěný invalidním ve třetím stupni podle zákona o důchodovém pojištění, nebo v případě smrti.	A
Odpověď C	Je vždy daňově uznatelné (pojistné zaplacené za toto pojištění je možné odečíst od základu daně), aniž by bylo potřeba splnit další podmínky.	N
Odpověď D	Jedná se o pojistné smlouvy životního pojištění, kdy pojistník je zároveň pojištěným.	A

Číslo a verze	38176.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Pojem soukromé životní pojištění je definován zákonem o daních z příjmů. Soukromým životním pojištěním se rozumí pojištění pro případ dožití, pojištění pro případ smrti nebo dožití nebo důchodové pojištění. Zákon připouští, že v pojištění pro případ dožití je možné sjednat dřívější plnění v případě vzniku nároku na starobní důchod nebo invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně nebo v případě, stane-li se pojištěný invalidním ve třetím stupni podle zákona o důchodovém pojištění. Aby bylo soukromé životní pojištění daňově zvýhodněné, je nutné splnit další podmínky (např. pojistník musí být zároveň pojištěným, minimální délka trvání pojistné smlouvy je stanovena na 60 měsíců). Rizikové životní pojištění nesplňuje podmínky soukromého životního pojištění z důvodu chybějícího pojištění pro případ dožití, a proto není možné pojistné placené na tento typ pojištění odečíst od základu daně.
Zdroj	Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, § 6 odst. 9 písm. p) bod 3.
Text otázky	Které z uvedených pojištění nemůže být soukromým životním pojištěním ve smyslu zákona o daních z příjmů a neumožňuje pojistné placené na tento typ pojištění odečíst od základu daně:
Odpověď A	Investiční životní pojištění.	N
Odpověď B	Rizikové životní pojištění.	A
Odpověď C	Kapitálové životní pojištění.	N
Odpověď D	Důchodové životní pojištění.	N

Číslo a verze	38177.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. členění životního pojištění (rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění atd.)
Odůvodnění	Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné. Kolik osob je možné pojistit, záleží na charakteru produktu. Pojistník však nemůže pojistit kohokoliv. Může pojistit jen osoby, u kterých může osvědčit tzv. pojistný zájem. Pojistný zájem je oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události. Pojistník má pojistný zájem i na životě a zdraví jiné osoby, osvědčí-li zájem podmíněný vztahem k této osobě, ať již vyplývá z příbuzenství nebo je podmíněn prospěchem či výhodou z pokračování jejího života. Dal-li pojištěný k pojištění souhlas, má se za to, že pojistný zájem byl prokázán.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2758, § 2761, § 2762.
Text otázky	Je-li splněna podmínka pojistného zájmu pojistníka, kdo může být pojištěn pojistnou smlouvou životního pojištění?
Odpověď A	Jen pojistník, který je zároveň pojištěným.	N

Odpověď B	Jen jeden pojištěný. Více osob nelze pojistit.	N
Odpověď C	Více osob, které však musí být v příbuzenském vztahu nebo žít ve společné domácnosti.	N
Odpověď D	Více osob, které nemusí být ve vzájemném příbuzenském vztahu.	A

Číslo a verze	38184.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky
Odůvodnění	Při pákových obchodech využívá spekulant externí kapitál, díky kterému vzniká finanční páka, která násobí jeho výnos či ztrátu. Jedná se o krátkodobé obchody nejčastěji v rámci jednoho obchodního dne, protože v takovém případě není nutné hradit úroky za poskytnutý kapitál.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 519.
Text otázky	Pákový efekt je založen na:
Odpověď A	Využití cizího kapitálu.	A
Odpověď B	Cenové arbitráži.	N
Odpověď C	Zajištění (zahedgování) otevírané pozice.	N
Odpověď D	Dlouhodobém trvání kontraktu.	N

Číslo a verze	38185.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky
Odůvodnění	Futures kontrakty jsou standardizované, burzovně obchodované derivátové nástroje, které jsou založeny na principu pákového obchodu a slouží zejména ke spekulaci. Při vstupu do pozice klient skládá tzv. počáteční zálohu (initial margin), kterou ukládá na svůj maržový účet u obchodníka s cennými papíry. Se snižující se zálohou (marginem) roste pákový efekt, ale i riziko. Obchodník může požadovat i určitý minimální zůstatek maržového účtu. Na rozdíl od forwardových nástrojů či swapů, které jsou smluvními nástroji a obchodují se na OTC trhu, a neexistuje u nich pákový efekt.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 496?497.
Text otázky	Pákový efekt se využívá u:
Odpověď A	Futures kontraktů.	A
Odpověď B	Měnových forwardů.	N
Odpověď C	Swapů.	N
Odpověď D	Úrokových forwardů.	N

Číslo a verze	38186.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky

Odůvodnění	Kapitál, který je klientovi poskytnut od obchodníka s cennými papíry, je zajištěný hodnotou nakupovaných cenných papírů. Pokud jde trh proti klientovi a hodnota cenných papírů již nestačí k pokrytí úvěru, tzn. situace, kdy klient dosahuje takřka 100% ztráty, následuje od obchodníka tzv. margin call, kterým upozorní klienta, že je nutné dofinancovat svoji pozici (aby nebyl ohrožen jeho kapitál, který zapůjčil) tzv. secondary marginem, nebo dojde k automatickému uzavření pozice, kdy obchodník pozici uzavře za cenu, která se rovná hodnotě jeho úvěru klientovi. Stop-loss pokyn je automaticky obchodní pokyn, jehož cílem je prodat cenné papíry na úrovni předem definované ztráty nebo realizovat nákup cenných papírů od předem definované ceny. Objednávka typu "Fill-Or-Kill" (FOK) je objednávka, která musí být uspokojena buď okamžitě a zcela nebo vůbec. Není-li okamžité plné uspokojení možné, FOK není vložena do knihy objednávek, nýbrž ji systém zamítne. Vypořádací výzva (redeption call) neexistuje.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 496?497.
Text otázky	V případě, že hodnota cenných papírů, které klient obchoduje na páku, nestačí k pokrytí jeho ztrát, následuje:
Odpověď A	Výzva obchodníka, aby investor dorovnal zajištění podle požadavku obchodníka (margin call).	A
Odpověď B	Automatický pokyn, který využívají obchodníci pro snížení ztrát (stop-loss pokyn).	N
Odpověď C	Automatický pokyn, který musí být uspokojen buď okamžitě a zcela, nebo vůbec (fill-or-kill).	N
Odpověď D	Vypořádací výzva (redemption call).	N

Číslo a verze	38187.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky
Odůvodnění	Pro vypořádání futures kontraktů, které jsou drženy až do splatnosti, se nejčastěji používá fyzické vypořádání, kdy je vlastníkovi kontraktu, který je v dlouhé pozici, podkladové aktivum fyzicky dodáno. Pokud se jedná o finanční vypořádání, dochází mezi protistranami k finančnímu vypořádání, nikdy mezi nimi nedojde k fyzickému dodání/odběru podkladového aktiva. Vzhledem ke každodennímu účtování zisků a ztrát na maržovém účtu dojde k finančnímu vypořádání pouze poslední změny, tedy k vyrovnání finančních rozdílů vyplývajících z posledního dne.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 497.
Text otázky	Možným vypořádáním futures kontraktů, pokud je klient drží až do splatnosti a neuzavře pozici dříve, je:
Odpověď A	Fyzické vypořádání.	A
Odpověď B	Finanční vypořádání.	A
Odpověď C	Dlouhodobé a opakující se vypořádání.	N
Odpověď D	Vypořádání ve jmenovité hodnotě kontraktu.	N

Číslo a verze 38188.1

Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky
Odůvodnění	Hedging neboli zajištění spočívá v přenesení rizika na jiný subjekt. Proto spekulanti či investoři využívají termínových derivátových kontraktů, aby byli ochráněni proti budoucímu cenovému vývoji a toto riziko přenášejí na protistranu uzavíraného kontraktu. Naopak u pojištění jde o princip rozložení rizika na více subjektů, kteří úhradou pojistného kryjí (spolufinancují) pojistné planění jiným klientům. Při využívání cenových rozdílů v čase nebo místě se jedná o arbitráž, která je díky tomu bezriziková.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 481.
Text otázky	Princip zajištění (hedgingu) vychází z:
Odpověď A	Rozložení rizika na více subjektů.	N
Odpověď B	Přenesení rizika na jiný subjekt.	A
Odpověď C	Využívání cenových rozdílů podkladového aktiva v čase (mezi spotovým a termínovým trhem).	N
Odpověď D	Využívání cenových rozdílů podkladového aktiva v místě.	N

Číslo a verze	38189.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky
Odůvodnění	Úrokový forward (FRA kontrakt) představuje úrokový forward, kterým se kupující (prodávající) chrání před růstem (poklesem) úrokových sazeb. Jedná se tedy o nástroj vhodný pro dlužníka (věřitele), pomocí kterého mohou hedgeovat úrokové riziko svého variabilně úročeného dluhu (pohledávky). V případě, že došlo k růstu (poklesu) úrokových sazeb, obdrží kupující (prodávající) od prodávajícího (kupujícího) FRA kontraktu protiplnění spočívající ve vyrovnávací platbě, která pokryje rozdíl mezi sjednanou referenční úrokovou sazbou a stanovenou fixní FRA sazbou, a to za celou dobu trvání FRA kontraktu, a to i přes to, pokud úroková sazba byla vyšší (nižší) než sjednaná FRA sazba, třeba jen po dobu prvního dne trvání FRA kontraktu. Úrokové riziko je možné zajistit i swapem, ale úrokovým (v podobě fix float, nebo float float). Devizový swap slouží k zajištění (zahedgeování) měnového rizika. Reeskont je spojen s reeskontem směnek, tzn. reeskont úvěru je neexistující věc. Obdobně úvěrový futures. Futures jsou burzovní kontrakty, kde podkladovým aktivem je komodita, měna apod. Podkladovým aktivem může být i úroková sazba, ale nikoliv úvěr.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 489.
Text otázky	Pro zajištění (zahedgování) úrokového rizika může klient využít:
Odpověď A	FRA kontrakt.	A
Odpověď B	Úvěrový futures.	N
Odpověď C	Reeskont úvěru.	N
Odpověď D	Xxxxxxxx swap.	N

Číslo a verze	38192.1
Typ otázky	Více správných odpovědí

Kategorie	4.2 užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky
Odůvodnění	Pro opce v penězích (in the money, ITM) je vnitřní hodnota kladná, pro opce na penězích (at the money, ATM) nebo mimo peníze (out of the money, OTM) je vnitřní hodnota nulová ? je tedy vždy nezáporná, ale nemusí být vždy kladná, zaleží na úrovni spotové ceny podkladového aktiva a realizační ceně (strike price) opce.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 489.
Text otázky	Vnitřní hodnota opce:
Odpověď A	Může být kladná.	A
Odpověď B	Může být záporná.	N
Odpověď C	Může být nulová.	A
Odpověď D	Musí být vždy kladná.	N

Číslo a verze	38200.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. právní předpisy z oblasti distribuce životního pojištění (zejména občanský zákoník, zákon, nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1286/2014 ze dne 26. listopadu 2014 o sděleních klíčových informací týkajících se strukturovaných retailových investičních produktů a pojistných produktů s investiční složkou)
Odůvodnění	Součástí jakékoli distribuce pojištění je povinnost pojišťovacího zprostředkovatele nebo pracovníka pojistitele přímo se podílejícího na distribuci pojištění náležitě analyzovat zákazníkovy požadavky, jeho cíle a potřeby. Na základě těchto informací zákazníkovi doporučit, resp. mu sdělit, zdali je produkt upřednostněný zákazníkem pro něj vhodný (odpovídající jeho potřebám). Xxxx (širší poradenství, než je doporučení) je nutné poskytnout pouze u rezervotvorného pojištění (tedy u investičního, kapitálového nebo důchodového pojištění). U rizikového životního pojištění postačí sdělit zákazníkovi doporučení. Informace týkající se vzdělání pojistníka je není nutné zjišťovat při poskytování doporučení. Znalosti a zkušenosti pojistníka je nutné zjišťovat u rezervotvorného pojištění v souvislosti s poskytováním rady.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 77 odst. 1-2.
Text otázky	Pojišťovací zprostředkovatel nebo pracovník pojistitele přímo se podílející na distribuci pojištění poskytne zákazníkovi před sjednáním rizikového životního pojištění nebo před jeho podstatnou změnou doporučení (vyberte všechny správné odpovědi):
Odpověď A	Na základě informací, které se týkají požadavků zákazníka, jeho cílů a potřeb.	A
Odpověď B	Obsahující takové informace, na základě kterých je zákazník schopen rozhodnout, zda pojištění sjedná, nebo jej změní.	A
Odpověď C	Na základě informací od zákazníka týkajících se jeho vzdělání.	N
Odpověď D	Zda nabízené pojištění odpovídá potřebám zákazníka, zda pro něj je, či není vhodné.	A

Číslo a verze	38201.2
Typ otázky	Více správných odpovědí

Kategorie	1. právní předpisy z oblasti distribuce životního pojištění (zejména občanský zákoník, zákon, nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1286/2014 ze dne 26. listopadu 2014 o sděleních klíčových informací týkajících se strukturovaných retailových investičních produktů a pojistných produktů s investiční složkou)
Odůvodnění	Rada představuje zvláštní typ poradenství, povinně poskytovaný u rezervotvorných pojištění (tedy u investičního, kapitálového nebo důchodového pojištění). Rada zákazníkovi, ve srovnání s doporučením, je tak fakticky "velkým poradenstvím," se kterým je spojen širší okruh pravidel než při sjednávání a změně ostatních produktů. Jedná se zejména o povinnost posoudit finanční situaci zákazníka, jeho investiční profil (sklon k riziku, zkušenosti s investičními produkty a nástroji) a dále též vzít v úvahu již existující právní vztahy zákazníka týkající se alternativních finančních produktů s rezervotvornou podstatou. Zpřísnění je odůvodněno zejména snahou o vyšší ochranu spotřebitele tam, kde je pojištění nabízeno jako alternativa spořicích nebo investičních produktů. Distributor může radu poskytnout i u jiného než rezervotvorného pojištění, pokud informuje zákazníka, že i u takového pojištění bude poskytovat radu.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 78 odst. 1 a 3.
Text otázky	Před sjednáním pojištění nebo jeho podstatnou změnou se zákazníkovi poskytuje rada:
Odpověď A	U jakéhokoliv životního pojištění.	N
Odpověď B	U rezervotvorného pojištění.	A
Odpověď C	Jen u rizikového pojištění.	N
Odpověď D	U jiného než rezervotvorného pojištění, pokud distributor informuje zákazníka, že i u takového pojištění poskytuje radu.	A

Číslo a verze	38110.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Akcie jsou na rozdíl od dluhopisů tzv. majetkové cenné papíry, kdy investor (akcionář) je spolumajitelem akciové společnosti a nese tak podnikatelská rizika, tedy např. to, že podnik nedosáhne plánovaného zisku, příp. se dostane do ztráty, nebude vyplácet dividendu, čímž poklesne tržní kurz akcií. Akciová společnost odpovídá za porušení svých závazků věřitelům celým svým majetkem. Společníci (akcionáři) akciové společnosti jsou po dobu jejího trvání zbaveni povinnosti ručit za závazky společnosti - za trvání akciové společnosti proto akcionáři za závazky společnosti neručí.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 265, 280.
Text otázky	Držitel akcie (akcionář) je:
Odpověď A	Dlužníkem akciové společnosti.	N
Odpověď B	Spoluvlastníkem akciové společnosti.	A
Odpověď C	Věřitelem akciové společnosti.	N
Odpověď D	Ručitelem, tj. ručí za závazky akciové společnosti do výše nominální hodnoty svojí investice.	N

Číslo a verze	38111.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď

Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Dividendy jsou typickým běžným výnosem investora. Běžný výnos je výnos, který je spojený s držbou investičního nástroje, nikoliv jeho obchodováním (kapitálový výnos).
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 265.
Text otázky	Dividendy vyplácené u akcií:
Odpověď A	Nepatří ani mezi běžné, ani mezi kapitálové a ani mezi efektivní výnosy.	N
Odpověď B	Patří mezi běžné i kapitálové výnosy.	N
Odpověď C	Patří mezi běžné, kapitálové i efektivní výnosy.	N
Odpověď D	Patří pouze mezi běžné výnosy.	A

Číslo a verze	38112.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Emitentem akcie je akciová společnost, která z pohledu rizikovosti bude vždy rizikovější než stát. Stejně tak se cena akcie odvíjí od nabídky a poptávky na trhu, kterou ale ovlivňuje celá řada makroekonomických, odvětvových či mikroekonomických faktorů. Významným mikroekonomickým faktorem je např. i hospodářský výsledek a očekávání investorů, od čehož se odvíjí i očekávání dividendových výnosů, které navíc nejsou garantované. Distribuce zisku společnosti investorům v podobě dividendy se váže na rozhodnutí valné hromady, zatímco u kuponového dluhopisu investor již při nákupu dluhopisu ví, kdy a v jaké výši může očekávat kupony.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 265.
Text otázky	Akcie se na rozdíl od státních dluhopisů obecně vyznačují:
Odpověď A	Nižší rizikovostí a nižší výnosností.	N
Odpověď B	Nižší výnosností a vyšší rizikovostí.	N
Odpověď C	Vyšší rizikovostí a vyšší výnosností.	A
Odpověď D	Vyšší výnosností a nižší rizikovostí.	N

Číslo a verze	38114.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Akcie je cenný papír nebo zaknihovaný cenný papír, s nímž jsou spojena práva akcionáře jako společníka podílet se na řízení společnosti, jejím zisku a na likvidačním zůstatku při jejím zrušení s likvidací. Akcionář má právo podílet se na řízení společnosti v podobě účasti na valné hromadě a hlasování na ní. Má rovněž právo podílet se na zisku společnosti v podobě inkasovaných dividend. Je to ale jeho právo, nikoliv povinnost akciové společnosti vyplatit dividendy. Vše záleží na rozhodnutí valné hromady. V případě, že společnost vstoupí do likvidace a existuje majetková podstata, ze které může být uspokojen, může se podílet i na likvidačním zůstatku.

Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 256 odst. 1; XXXXXX, X. Finanční trhy. 4., aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 231; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 265?266.
Text otázky	Mezi základní akcionářské právo kmenových akcií patří právo:
Odpověď A	Podílet se na řízení společnosti.	A
Odpověď B	Podílet se na zisku společnosti.	A
Odpověď C	Podílet se na likvidačním zůstatku společnosti.	A
Odpověď D	Ručit za závazky společnosti.	N

Číslo a verze	38115.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.1 pojem akcie
Odůvodnění	Akcie je cenný papír nebo zaknihovaný cenný papír, s nímž jsou spojena práva akcionáře jako společníka podílet se na řízení společnosti, jejím zisku a na likvidačním zůstatku při jejím zrušení s likvidací.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 256 odst. 1; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 265.
Text otázky	Akcie je:
Odpověď A	Majetkový cenný papír, s nímž je spojeno právo podílet se na řízení, zisku a likvidačním zůstatku společnosti.	A
Odpověď B	Dluhový cenný papír, s nímž je spojeno právo na splacení určité dlužné částky odpovídající jmenovité hodnotě jeho emitentem.	N
Odpověď C	Dluhový cenný papír, s nímž je spojeno právo podílet se na řízení, zisku a likvidačním zůstatku společnosti.	N
Odpověď D	Majetkový cenný papír, s nímž je spojeno právo na splacení určité dlužné částky odpovídající jmenovité hodnotě jeho emitentem.	N

Číslo a verze	38119.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Pokud potenciální investor disponuje dostatečným množstvím volných peněžních prostředků (tj. dostatečně velkým bohatstvím) a dospěje k názoru, že by je bylo vhodné investovat na finančním trhu, musí následně u každé uvažované investiční příležitosti zvažovat tři základní investiční faktory, a to: výnosnost, rizikovost a likviditu. Tyto faktory tvoří tzv. investiční trojúhelník. Finanční páka je spojena s využíváním cizího kapitálu, kdy investor napákuje svoji pozici tím, že využije poměrně malý poměr vlastních zdrojů a zbytek dofinancuje úvěrem, čímž se podílí na vývoji celé investice. S malým množstvím vlastních zdrojů tak může dosahovat výrazných zisků, ale i ztrát.

Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 166; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vydání. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 162?164.
Text otázky	Mezi investiční kritéria patří:
Odpověď A	Finanční páka investora.	N
Odpověď B	Výnosnost.	A
Odpověď C	Rizikovost.	A
Odpověď D	Likvidita.	A

Číslo a verze	38120.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Likviditou lze rozumět snadnost či rychlost, s jakou lze předmětný investiční nástroj bezeztrátově přeměnit zpět na peníze. To znamená, že čím je investiční nástroj likvidnější, tím je také žádanější, čímž s růstem poptávky po něm poroste i jeho cena (vnitřní hodnota). Investoři budou požadovat od investičního nástroje (jeho emitenta) naopak vyšší prémii (vyšší výnos) při jeho nízké likviditě, tak aby jim kompenzovala vyšší prémie i vyšší riziko, kterému jsou vystaveni při nízké likviditě investičního nástroje.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 209.
Text otázky	Při zvýšení likvidity investičního nástroje (např. jeho uvedením na burzu) lze očekávat, že:
Odpověď A	Jeho atraktivita, a tím i jeho současná (resp. vnitřní) hodnota vzroste.	A
Odpověď B	Sníží se jeho atraktivita a v důsledku toho se následně sníží jeho tržní cena (kurz).	N
Odpověď C	Jeho současná hodnota klesne.	N
Odpověď D	Investoři budou požadovat vyšší prémii za likviditu.	N

Číslo a verze	38124.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Akcie, se kterými není spojeno žádné zvláštní právo, jsou akcie kmenové. Platí, že existence základních práv podílet se na řízení společnosti, na zisku a na likvidačním zůstatku, stejně jako životnost akcií, s nimiž jsou spojena, jsou časově neohraničené. Kmenovými akciemi bývají nazývány akcie, jež svým majitelům zaručují právě uvedená standardní práva, která nejsou žádným způsobem rozšiřována ani zužována.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 276; XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 231.
Text otázky	Akcie, se kterými nejsou spojena žádná zvláštní práva, příp. akcionářská práva nejsou omezena, se označují jako:
Odpověď A	Kmenové.	A

Odpověď B	Prioritní.	N
Odpověď C	Seniorní.	N
Odpověď D	Juniorní.	N

Číslo a verze	38125.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Akcie, se kterou jsou spojena přednostní práva týkající se podílu na zisku nebo na jiných vlastních zdrojích nebo na likvidačním zůstatku společnosti, je prioritní akcie. Není-li ve stanovách určeno jinak, jsou prioritní akcie vydány bez hlasovacího práva. Vyžaduje-li tento zákon hlasování na valné hromadě podle druhu akcií, je vlastník prioritní akcie bez hlasovacího práva oprávněn na valné hromadě hlasovat. Jsou-li akcie obchodovány na veřejném trhu, jejich likvidita je neměnná a poplatky třetím stranám spojené s jejich nákupem či prodejem budou totožné jako u kmenových akcií.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), ve znění pozdějších předpisů, § 278; XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 233.
Text otázky	Vlastností přednostních (prioritních) akcií je (nestanovují-li stanovy akciové společnosti jinak) je:
Odpověď A	Emitování pouze v cizí měně.	N
Odpověď B	Jejich nízká likvidita.	N
Odpověď C	Vyšší transakční poplatky.	N
Odpověď D	Xxxxxx s nimi spojena hlasovací práva na valné hromadě.	A

Číslo a verze	38126.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Akcie může mít formu cenného papíru na řad nebo na doručitele. Akcie ve formě cenného papíru na řad se označuje jako akcie na jméno. Přestože akcie představuje podíl akcionáře na majetku akciové společnosti, nejedná se o formu cenného papíru. Cenný papír na obhospodařovatele tedy neexistuje.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 263.
Text otázky	Akcie může mít formu cenného papíru:
Odpověď A	Na řad.	A
Odpověď B	Na jméno.	A
Odpověď C	Na doručitele (na majitele).	A
Odpověď D	Na obhospodařovatele.	N

Číslo a verze	38127.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)

Odůvodnění	Akcie na doručitele (na majitele), někdy také označována jako anonymní akcie, je akcie, jejímž vlastníkem a akcionářem společnosti je osoba, která danou akcii v konkrétní okamžik vlastní. Akcie na majitele je neomezeně převoditelná.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), ve znění pozdějších předpisů, § 274 odst. 1.
Text otázky	Dle zákona o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), akcie na majitele (na doručitele):
Odpověď A	Smí být převáděna pouze mezi minoritními akcionáři.	N
Odpověď B	Smí být převáděna pouze mezi majoritními akcionáři.	N
Odpověď C	Je nepřevoditelná.	N
Odpověď D	Je neomezeně převoditelná.	A

Číslo a verze	38128.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	U akcie na jméno akciová společnost (resp. emitent) vede seznam všech akcionářů u listinných akcií, u zaknihovaných akcií vede seznam akcionářů Centrální depozitář cenných papírů (dříve Středisko cenných papírů). Xxxxx na jméno se převádí rubopisem, v němž se uvede jednoznačná identifikace nabyvatele. V případě listinné akcie na jméno, tzn. na této akcii je uvedeno jméno jejího majitele, je změna majitele provedena tzv. rubopisem. Rubopis neboli indosament představuje podpis na zadní straně akcie (či jiného cenného papíru), který stvrzuje převod vlastnického práva na jinou osobu. Tímto písemným projevem majitel akcie (rubopisec) převádí vlastnická práva na jinou, zde uvedenou osobu (rubopisníka).
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 269; zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 269 odst. 1.
Text otázky	Listinné akcie na jméno je možné převádět:
Odpověď A	Rubopisem.	A
Odpověď B	Řadopisem.	N
Odpověď C	Vistapisem.	N
Odpověď D	Orderpisem.	N

Číslo a verze	38129.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Společnost může vydat akcie na majitele pouze jako zaknihovaný cenný papír nebo imobilizovaný cenný papír (listinný cenný papír, který byl předán do hromadné úschovy).
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), ve znění pozdějších předpisů, § 263 odst. 2.
Text otázky	Akcie na majitele může mít podobu cenného papíru:
Odpověď A	Zaknihovaného.	A

Odpověď B	Listinného.	A
Odpověď C	Kreditního.	N
Odpověď D	Depozitního.	N

Číslo a verze	38130.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Běžný výnos představuje výnosnost daného aktiva, která je dosažena inkasem běžných příjmů, v případě akcií tedy dividend. Běžný výnos je tedy spojen s držbou investičního nástroje, např. akcie, ze které dividenda či, dluhopis, ze kterého plyne kupon. Kapitálový výnos je naopak spojený s obchodováním investičních nástrojů a představuje rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou. Akcie tak můžeme nakupovat a prodávat a realizovat tak kapitálový zisk (pokud cena mezi nákupem a prodejem vzroste) nebo ztrátu (pokud cena akcie poklesne).
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 280?283.
Text otázky	Investor může realizovat výnos z akciové investice prostřednictvím:
Odpověď A	Běžného výnosu.	A
Odpověď B	Kapitálového výnosu.	A
Odpověď C	Diskontního výnosu.	N
Odpověď D	Kreditního výnosu.	N

Číslo a verze	38131.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Akcie je možné obchodovat jak na organizovaném burzovním trhu, tak i na trhu neorganizovaném mimoburzovním, např. Nasdaq (dříve také RM-S v Praze). Je možné je obchodovat i smluvně na trhu přes přepážku (OTC trh, over the counter). Akcie se ale neobchodují na komoditních burzách (Chicago), kde se obchodují drahé kovy, zemědělské komodity, suroviny (ropa, plyn). Obdobně akcie nejsou obchodovány na opčních burzách, což je typ termínové burzy, kde se obchodují opční nástroje. Energetická burza např. pražská PXE obchoduje s elektrickou energií a plynem.
Zdroj	Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů, § 3, § 37, § 55; XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 67?68.
Text otázky	Akcie je možné obchodovat na:
Odpověď A	Energetické burze.	N
Odpověď B	Burzovním i mimoburzovním trhu.	A
Odpověď C	Komoditním trhu.	N
Odpověď D	Opční burze.	N

Číslo a verze	38132.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď

Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Primární trh slouží emitentům pro vydávání svých cenných papírů a získání potřebného kapitálu. Na primárním trhu tak cenný papír nalezne svého prvonabyvatele. Úkolem sekundárních trhů je naopak zajistit likviditu cenného papíru, obchodují se na nich tedy již dříve emitované cenné papíry. Prostřednictvím aukce jsou potom emitovány státní pokladniční poukázky, jakožto krátkodobý dluhový cenný papír.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 67.
Text otázky	Pro uvedení akcií na veřejný trh se využívá:
Odpověď A	Primární trh.	A
Odpověď B	Sekundární trh.	N
Odpověď C	Obligační trh.	N
Odpověď D	Aukční trh ČNB.	N

Číslo a verze	38133.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Akcie obsahuje označení, že jde o akcii, jednoznačnou identifikaci společnosti, jmenovitou hodnotu a označení formy akcie, ledaže akcie byla vydána jako zaknihovaný cenný papír. U akcie na jméno obsahuje navíc i jednoznačnou identifikaci akcionáře a údaje o druhu akcie, popřípadě i s odkazem na stanovy.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů, § 259 odst. 1.
Text otázky	Akcie obsahuje:
Odpověď A	Označení, že jde o akcii a údaje o jejím druhu, identifikaci společnosti, jmenovitou hodnotu.	A
Odpověď B	Identifikaci společnosti, identifikaci investora, emisní kurz.	N
Odpověď C	Počet vydaných akcií, emisní kurz, identifikaci společnosti, účetní hodnotu akcie, VIN akcie.	N
Odpověď D	Identifikaci společnosti, emisní kurz, splatnost akcie.	N

Číslo a verze	38134.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Tržní kapitalizace burzy je celková suma všech obchodovaných emisí společností násobená aktuálním tržním kurzem jejich akcií (na burze).
Zdroj	Slovník ČNB: xxxxx://xxx.xxx.xx/xx/xxxxxx/xxxxxxx/ (viz "tržní kapitalizace").
Text otázky	Vynásobíme-li aktuální počet všech emisí akcií obchodovaných na veřejném trhu s jejich aktuálním tržním kurzem, dostaneme:
Odpověď A	Tržní kapitalizaci burzy.	A
Odpověď B	Velikost emise IPO (prvotní veřejná nabídka, Initial Public Offering).	N

Odpověď C	Účetní hodnotu burzy.	N
Odpověď D	Velikost kapitálového výnosu investora.	N

Číslo a verze	38135.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	IPO (Initial Public Offering) je vžitý termín pro primární veřejnou nabídku akcií spojenou se vstupem na burzovní trh. V případě sezónní emise (SEO) se jedná o navyšování základního kapitálu formou emise akcií, ale u společností, které již jsou veřejně obchodovány, resp. už v minulosti poprvé vstoupily na veřejný trh formou IPO. Objednávka akcií (ESB) neexistuje, stejně jako kapitálový úpis (CSR). V případě získávání kapitálu se užívá termín tzv. capital raising (získávání kapitálu), ať už formou IPO či např. akvizicí.
Zdroj	MELUZÍN, X., XXXXXXXX, M. IPO: prvotní veřejná nabídka akcií jako zdroj financování rozvoje podniku. Brno: Computer Press, 2009. ISBN 978-80-251-2620-2. str. 27?30.
Text otázky	Okamžik, kdy akciová společnost vstupuje poprvé na burzu a začíná nabízet své akcie veřejnosti se nazývá:
Odpověď A	Prvotní veřejná nabídka, IPO (Intial Public Offering).	A
Odpověď B	Sezónní emise akcií, SEO (Season Equity Offering).	N
Odpověď C	Objednávka akcií, ESB (Equity Stock Booking).	N
Odpověď D	Kapitálový úpis, CSR (Capital Stock Raising).	N

Číslo a verze	38136.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3.2 charakteristika akcií, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované)
Odůvodnění	Je-li emisní kurz akcie vyšší než její jmenovitá nebo účetní hodnota, tvoří tento rozdíl emisní ážio. Je-li částka placená na splacení emisního kurzu nebo cena vneseného nepeněžitého vkladu určená stanovami nebo valnou hromadou nižší než emisní kurz akcie, započte se plnění nejprve na emisní ážio. V okamžiku emise společnost sice prodává své akcie, ale nenakoupila je, tzn. nemůže vznikat kapitálový výnos či ztráta. Emisní ážio tedy představuje kladný rozdíl mezi emisním kurzem a jmenovitou hodnotou akcií. Emisním ážiem může být také kladný rozdíl mezi emisním kursem akcie a účetní hodnotou akcie. Nemůže se tedy jednat o kapitálový výnos emitenta, protože kapitálový výnos je dán rozdílem prodejní a nákupní ceny. Navíc emisní ážio není vkladem do základního kapitálu, zvyšuje hodnotu vlastního kapitálu.
Zdroj	Zákon č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), ve znění pozdějších předpisů, § 248 odst. 1.
Text otázky	V případě, že emisní kurz akcie je vyšší než její nominální (jmenovitá) hodnota, vzniká:
Odpověď A	Emisní ážio.	A
Odpověď B	Emisní disážio.	N
Odpověď C	Kapitálový výnos.	N
Odpověď D	Kapitálová ztráta.	N

Číslo a verze 38138.1

Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Vzhledem k základním vlastnostem užití se termínové kontrakty dělí na pevné (neodvolatelné), které není možné jednostranně vypovědět, a podmíněné, kde vlastník (držitel) tohoto nástroje derivát užít může či nemusí. Záleží, zda je to pro něj vzhledem k tržním cenám a situaci výhodné.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 481.
Text otázky	Termínové kontrakty lze podle jejich vlastností a obchodovatelnosti členit na:
Odpověď A	Pevné.	A
Odpověď B	Podmíněné.	A
Odpověď C	Tržní.	N
Odpověď D	Netržní.	N

Číslo a verze	38139.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Opce je typickým podmíněným kontraktem, protože její vlastník (kupující) si kupuje pouze právo, které buď uplatní nebo ne, v závislosti na tom, zda to pro něj bude výhodné. Není zde ale povinnost. Na rozdíl od toho se kupující (prodávající) forward či futures zavazuje, že v budoucnosti odebere (dodá), tedy nakoupí (prodá) ve stanovený termín za stanovenou cenu a ve stanoveném množství podkladové aktivum, příp. si se swapovým partnerem podkladové aktivum vymění.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 482.
Text otázky	Mezi základní pevné termínové kontrakty patří:
Odpověď A	Forwardy.	A
Odpověď B	Futures.	A
Odpověď C	Opce.	N
Odpověď D	Swapy.	A

Číslo a verze	38140.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy

Odůvodnění	Pro termínové (derivátové) nástroje je typické, že mezi okamžikem uzavřením obchodu a jeho vypořádáním je určité časové období, tzn. k vypořádání obchodu dochází v budoucnosti, po uplynutí určitého termínu. Derivátové nástroje se využívají zejména při spekulaci nebo při zajišťování (hedgingu). Derivátové nástroje rozlišujeme na pevné (forwardy a futures kontrakty, swapy) a podmíněné (opce). Ať už se jedná o pevné či podmíněné derivátové kontrakty, tyto se obchodují na burze (futures kontrakty a burzovní opce) nebo na OTC trhu (trh přes přepážku, "over the counter"), kde se obchodují smluvní opce, swapy a forwardy. Díky tomu, že se deriváty obchodují i na burze, jsou zde obchodovány zejména za účelem spekulace, navíc při využívání cizího kapitálu (páky) a jedná se o velmi rizikovou spekulaci. Vývoj ceny derivátového nástroje závisí na několika faktorech, kdy jedním z hlavních je právě vývoj ceny podkladového aktiva.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 480?481.
Text otázky	Pro derivátové (termínové) kontrakty je charakteristické:
Odpověď A	Bezprostřední vypořádání obchodu po jeho uzavření.	N
Odpověď B	Nízká míra rizika.	N
Odpověď C	Vypořádání kontraktů v budoucnosti.	A
Odpověď D	Nezávislost na vývoji podkladového aktiva	N

Číslo a verze	38142.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Futures je pevným kontraktem, zatímco opce je kontraktem podmíněným. Oba kontrakty se obchodují na burzách. Forwardy a swapy patři rovněž mezi pevné kontrakty, ale jedná se již o kontrakty, které se obchodují na OTC trhu. Jedná se tedy o obchody smluvního typu, které nejsou burzovním obchodem.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 482.
Text otázky	Termínové kontrakty, které se obchodují na burze, jsou:
Odpověď A	Forwardy.	N
Odpověď B	Futures.	A
Odpověď C	Swapy.	N
Odpověď D	Opce.	A

Číslo a verze	38143.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Kupující forwardového kontraktu se zavazuje v budoucnu odebrat (odkoupit) podkladové aktivum, za dnes stanovenou cenu v dnes definovaném množství. Díky tomu spekuluje na růst cen a koupí forwardu vstupuje do tzv. dlouhé (long) pozice, kdy se snaží dosáhnout zisku díky budoucímu růstu cen.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 485.
Text otázky	Spekulant kupující kontrakt forward zaujímá:

Odpověď A	Dlouhou pozici, spekuluje na růst.	A
Odpověď B	Dlouhou pozici, spekuluje na pokles.	N
Odpověď C	Krátkou pozici, spekuluje na růst.	N
Odpověď D	Krátkou pozici, spekuluje na pokles.	N

Číslo a verze	38144.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Vzhledem k tomu, že kontrakty forward jsou smluvními pevnými kontrakty, je možná určitá individualizace těchto kontraktů mezi prodávajícím a nabízeným. Nejsou zde kladeny unifikované podmínky týkající se např. typu podkladového aktiva, minimálního objemu obchodu, termínů vypořádání, jako je tomu u burzovně obchodovaných derivátových kontraktů, kde je naopak výhodou vysoká likvidita a možnost jednostranného uzavření pozice před splatností kontraktu, díky čemuž neexistuje riziko neplnění protistranou, kdy protistranou je burza, resp. clearing burzy, který kontrakt vždy vypořádá.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 485.
Text otázky	Vlastností kontraktu forward je:
Odpověď A	Burzovní obchodování, tzn. vysoká likvidita.	N
Odpověď B	Možnost individualizace kontraktu.	A
Odpověď C	Standardizace kontraktu.	N
Odpověď D	Nízká míra rizika neplnění protistranou.	N

Číslo a verze	38146.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4.1 pojem derivátu, druhy
Odůvodnění	Swap je pevným termínovým kontraktem spočívajícím ve vzájemné výměně podkladových aktiv. Swapoví partneři si tedy vzájemně vyměňují platby (cash flow) odvozené z určité úrokové sazby nebo měny. Základními druhy swapů je měnový či úrokový swap, kdy měnového swapu využívají např. exportéři či importéři, kteří potřebují tuzemskou či zahraniční měnu. Stejně tak se vůči změně úrokové sazby může chránit věřitel či dlužník pomocí úrokového swapu.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 503.
Text otázky	Principem swapu je:
Odpověď A	Termínová výměna podkladového aktiva.	A
Odpověď B	Nákup podkladového aktiva.	N
Odpověď C	Prodej podkladového aktiva.	N
Odpověď D	Zesplatnění podkladového aktiva.	N

Číslo a verze	38258.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. finanční trh, jeho definice, úloha a význam

Odůvodnění	Kapitálový trh je trhem pro obchodování těch finančních investičních nástrojů, které mají povahu dlouhodobých finančních investic. Jeho prostřednictvím jsou poskytovány jak dlouhodobé úvěry, tak jsou na něm obchodovány dlouhodobé cenné papíry, především akcie a dlouhodobé dluhopisy. Pokud jde o cizí měny, drahé kovy či krátkodobé dluhopisy, tak ty spadají do jiných segmentů finančního trhu.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 62?63.
Text otázky	Na kapitálovém trhu se obchodují:
Odpověď A	Akcie a dlouhodobé dluhopisy.	A
Odpověď B	Devizy a valuty.	N
Odpověď C	Investiční zlato a stříbro.	N
Odpověď D	Krátkodobé dluhopisy.	N

Číslo a verze	38202.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. právní předpisy z oblasti distribuce životního pojištění (zejména občanský zákoník, zákon, nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1286/2014 ze dne 26. listopadu 2014 o sděleních klíčových informací týkajících se strukturovaných retailových investičních produktů a pojistných produktů s investiční složkou)
Odůvodnění	Atributy, na základě kterých pojišťovací zprostředkovatel nebo pracovník pojistitele přímo se podílející na distribuci pojištění poskytuje radu, jsou dány taxativně zákonem o distribuci pojištění a zajištění, nikoliv ČNB. Jedná se o následující atributy: 1) analýza požadavků, cílů a potřeb zákazníka a jeho rizik, kterým může být po dobu pojištění vystaven, 2) analýza finanční situace zákazníka, jeho znalostí a zkušeností v oblasti investic, rizikové tolerance a schopnosti nést případné ztráty, 3) analýza zákazníkem uzavřených smluv produktů finančního trhu (např. jiné pojistné smlouvy, penzijní spoření, úvěry, leasingy), 4) výběr vhodného produktu z těch, které může distribuovat, a tedy zákazníkovi nabízet. Pokud pojišťovací zprostředkovatel nebo pracovník pojistitele přímo se podílející na distribuci pojištění od zákazníka nezíská informace potřebné pro analýzu, nemá dostatek informací pro poskytnutí doporučení nebo rady. Na tuto skutečnost je povinen zákazníka upozornit.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 78 odst. 2.
Text otázky	Pojišťovací zprostředkovatel nebo pracovník pojistitele přímo se podílející na distribuci pojištění poskytuje při sjednání nebo podstatné změně rezervotvorného pojištění zákazníkovi radu na základě (vyberte všechny správné odpovědi):
Odpověď A	Analýzy požadavků zákazníka, jeho cílů, potřeb a rizik, kterým může být během pojištění vystaven.	A
Odpověď B	Metodiky ČNB zveřejňované na webových stránkách ČNB.	N
Odpověď C	Xxxxxxx zákazníkovy finanční situace, jeho vědomostí týkajících se investic, tolerance vůči riziku, které je spojené s investicemi a se schopností nést případné ztráty. Součástí je i analýza zákazníkem uzavřených smluv produktů finančního trhu.	A
Odpověď D	Výběru vhodného pojistného produktu z těch, které může distribuovat.	A

Číslo a verze 38203.2

Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	8. pravidla jednání se zákazníky podle zákona, přímo použitelných předpisů Evropské unie a podle občanského zákoníku
Odůvodnění	Záznam z jednání se tvoří při jednání mezi zákazníkem a pojišťovacím zprostředkovatelem nebo pracovníkem pojistitele přímo se podílejícím na distribuci pojištění. Záznam z jednání může být v případě porušení povinnosti důležitým důkazem. Proto se ukládá povinnost pro jeho pořizování. Aby bylo možné v případě neodůvodněné stížnosti ze strany zákazníka záznam z jednání použít na obranu pojišťovacího zprostředkovatele nebo pojistitele, je nutné v něm dostatečně detailně průběh jednání, doporučení či analýzu vedoucí k poskytnutí rady zaznamenat, aby bylo možné jednání zpětně rekonstruovat. Povinnými obsahovými náležitostmi záznamu z jednání jsou vždy zaznamenané požadavky, cíle a potřeby zákazníka a důvody, na kterých distributor pojištění zakládá své doporučení. Dále záznam z jednání musí obsahovat vysvětlení dopadů sjednání nebo podstatné změny pojištění na zákazníka, včetně popisu souvisejících rizik. Před sjednáním či podstatnou změnou rezervotvorného pojištění poskytne distributor pojištění zákazníkovi radu, která vychází z analýzy v rozsahu stanoveném zákonem a tato analýza je rovněž součástí záznamu z jednání.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 78, § 79 odst. 1 a 2.
Text otázky	Z jednání, které vedlo ke sjednání nebo podstatné změně pojištění pojišťovací zprostředkovatel nebo pracovník pojistitele, přímo se podílející na distribuci pojištění, vyhotoví záznam z jednání, který obsahuje zejména:
Odpověď A	Požadavky, cíle a potřeby zákazníka související s daným pojištěním a dále důvody, na kterých zakládá své doporučení.	A
Odpověď B	Informace o pojištění, zejména o charakteristice a územním rozsahu, výčtu pojistných událostí a pojistných nebezpečí, o výlukách, výši, způsobu a době placení pojistného, způsobech zániku pojištění, o možnosti odstoupení od pojistné smlouvy, postupu při uplatnění práva na pojistné plnění.	N
Odpověď C	Vysvětlení dopadů sjednání nebo podstatné změny pojištění na zákazníka, včetně souvisejících rizik.	A
Odpověď D	Analýzu finanční situace zákazníka, jeho investiční profil, rizikovou toleranci, právních vztahů zákazníka týkajících se dalších produktů finančního trhu, pokud se jedná o rezervotvorné pojištění.	A

Číslo a verze	38206.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. právní předpisy z oblasti distribuce životního pojištění (zejména občanský zákoník, zákon, nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1286/2014 ze dne 26. listopadu 2014 o sděleních klíčových informací týkajících se strukturovaných retailových investičních produktů a pojistných produktů s investiční složkou)

Odůvodnění	Pojistitel při výkonu činností souvisejících s provozováním životního pojištění podléhá povinnostem, které stanoví zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen "zákon AML"). Cílem interně uplatňovaných postupů je zabránit zneužívání produktů a služeb finančního systému pojišťovny k legalizaci výnosů z trestné činnosti a k financování terorismu. Pojistitel těmito postupy cílí na vytvoření podmínek pro odhalování takových jednání, která by byla v rozporu se zákonem AML. Legalizací výnosů z trestné činnosti se rozumí jednání směřující k zakrytí nezákonného původu finančních prostředků klientem vkládaných do životního pojištění nebo z životního pojištění vyplácených, nebo k zajištění ekonomické výhody vyplývající z trestné činnosti s cílem vzbudit zdání, že jde o majetkový prospěch nabytý v souladu se zákonem. Financováním terorismu se rozumí zejména shromažďování peněžních prostředků s vědomím, že budou použity k podpoře nebo přímo ke spáchání trestného činu teroru, teroristického útoku, nebo k podpoře osob připravujících se ke spáchání takového činu. Financováním terorismu se rozumí i financování šíření zbraní hromadného ničení.
Zdroj	Zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů, § 2 odst. 1.
Text otázky	Povinnosti týkající se opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu se vztahují:
Odpověď A	Na odvětví životního pojištění.	A
Odpověď B	Na odvětví životního i neživotního pojištění.	N
Odpověď C	Nevztahují na žádné činnosti pojišťovny.	N
Odpověď D	Xxx na investiční životní pojištění.	N

Číslo a verze	38207.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. právní předpisy z oblasti distribuce životního pojištění (zejména občanský zákoník, zákon, nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1286/2014 ze dne 26. listopadu 2014 o sděleních klíčových informací týkajících se strukturovaných retailových investičních produktů a pojistných produktů s investiční složkou)

Odůvodnění	V roce 2010, v rámci boje proti daňovým únikům a za účelem zjištění a zmapování příjmů amerických osob v zahraničí, přijaly Spojené státy americké zákon Foreign Account Tax Compliance Act. Tento zákon ukládá finančním institucím (tedy i pojišťovnám) oznamovat stanovené informace o pojistných smlouvách životního pojištění, kde majitel (pojistník) je americkou osobou ve smyslu tohoto zákona. Pojistitelé informace požadované zákonem FATCA oznamují prostřednictvím své státní správy. Na USA následně navázaly další státy tzv. Společným reportovacím standardem (CRS, Common Reporting Standard). Tato úmluva se neformálně označuje jako GATCA (globální verze americké dohody FATCA). Konvenci GATCA v České republice naplňuje zákon 164/2013 Sb., o mezinárodní spolupráci při správě daní. Proklamovaným cílem je zabránit daňovým únikům prováděným s pomocí sledování mezinárodních finančních transakcí. Pojistitelé i pojišťovací zprostředkovatelé jsou tedy povinni s náležitou péčí sbírat informace o svých klientech týkající se zejména jejich státního občanství, identifikačních údajů vč. místa narození, kontaktních údajů pro doručování v zúčastněném státě, daňové rezidentury apod. Tyto informace pravidelně zasílají příslušné Finanční správě ČR. Finanční správa ČR posílá informace smluvní zemi, v níž je občan daňovým rezidentem. K CRS se připojilo již 125 zemí (rok 2018). Automatická výměna finančních informací se tak postupně dostává na celosvětovou úroveň, kde bude zapojena většina zemí světa. Uvedené požadavky se vztahují jen na odvětví životních pojištění definované v Příloze 1, části A zákona o pojišťovnictví. Z upřesňujících podmínek plyne, že se požadavky týkají jen rezervotvorných životních pojištění (investiční, kapitálové nebo důchodové). K automatické výměně informací s USA dochází až u pojistných smluv s kapitálovou rezervou převyšující 250 000 USD. K automatické výměně informací s ostatními zeměmi dochází bez ohledu na výši kapitálové rezervy.
Zdroj	Zákon č. 164/2013 Sb., mezinárodní spolupráci při správě daní a o změně dalších souvisejících předpisů, ve znění pozdějších předpisů; Sdělení Ministerstva zahraničních věcí č. 72/2014 Sb. m. s., o sjednání Dohody mezi Českou republikou a Spojenými státy americkými o zlepšení dodržování daňových předpisů v mezinárodním měřítku a s ohledem na právní předpisy Spojených států amerických o informacích a jejich oznamování obecně známé jako Foreign Account Tax Compliance Act.
Text otázky	Na jaké pojistné smlouvy se vztahují povinnosti týkající se automatické výměny informací s cílem zabránit daňovým únikům prováděné pomocí sledování mezinárodních finančních transakcí v případě, že pojistník je daňovým rezidentem jiného státu než ČR?
Odpověď A	Na pojistné smlouvy životního pojištění, u kterých je tvořena kapitálová rezerva.	A
Odpověď B	Na pojistné smlouvy odvětví životního i neživotního pojištění.	N
Odpověď C	Povinnost automatické výměny informací s cílem zabránit daňovým únikům se nevztahuje na žádné činnosti pojišťovny.	N
Odpověď D	Xxx na pojistné smlouvy investičního životního pojištění.	N

Číslo a verze	38208.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. podmínky vzniku, trvání a zániku životního pojištění

Odůvodnění	Pojistitel může vypovědět pojištění do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy, a to s osmidenní výpovědní dobou. Některé další typy výpovědí (výpověď do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události nebo ke konci pojistného období s šestitýdenní dobou) nemůže pojistitel využít. Pokud by přesto z těchto důvodů pojistitel pojištění vypověděl, tak se na výpověď pohlíží, jakoby nebyla učiněna.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2805, § 2807.
Text otázky	Je pojistitel nějak omezen při výpovědi životního pojištění?
Odpověď A	Ne, pojistitel nemá žádné omezení a může životní pojištění vypovědět ze stejných důvodů jako pojistník.	N
Odpověď B	Ano, pojistitel může životní pojištění vypovědět jen v prvních dvou letech trvání pojištění.	N
Odpověď C	Ano, pojistitel nemůže životní pojištění vypovědět.	N
Odpověď D	Ano, pojistitel může účinně vypovědět životní pojištění jen do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.	A

Číslo a verze	38210.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. podmínky vzniku, trvání a zániku životního pojištění
Odůvodnění	Právo na odkupné náleží dle § 2842 občanského zákoníku pojistníkovi. K vyplacení odkupného je však třeba souhlas pojištěného, pokud je odlišný od pojistníka. Souhlas pojištěného lze získat kdykoliv, nejen v průběhu trvání pojištění. Pojištěnému právo na výplatu odkupného nenáleží. Pojem poškozený označuje osobu, které byla způsobena škoda. Životní pojištění jako pojištění obnosové z podstaty věci nikterak nesouvisí se vznikem škody. Pojem poškozený proto nelze v souvislosti s životním pojištěním (a tedy ani s odkupným) použít.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2826 odst. 3, § 2842; XXXXXXX, X. et al. Občanský zákoník: Komentář. Svazek VI (§ 2521-3081), relativní majetková práva. 2. část. Praha: Xxxxxxx Kluwer, 2014. ISBN: 978-80-7478- 630-3. str. 657?727.
Text otázky	Právo na výplatu odkupného vzniká:
Odpověď A	Pojištěnému.	N
Odpověď B	Xxxxxxxxxxxx, ale jen tehdy, získal-li v době do šesti měsíců od uzavření pojistné smlouvy souhlas pojištěného k vyplacení případného budoucího odkupného.	N
Odpověď C	Pojistníkovi. K výplatě odkupného je však třeba souhlas pojištěného, jde-li o osobu odlišnou od pojistníka.	A
Odpověď D	Poškozenému.	N

Číslo a verze	38211.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. podmínky vzniku, trvání a zániku životního pojištění

Odůvodnění	Pojišťovací zprostředkovatel může vybírat pojistné pouze za předpokladu, že se jedná o jiné než rezervotvorné pojištění. Toto omezení směřuje k větší ochraně zákazníka, snižuje možnost uplatnění agresivních obchodních praktik, ale současně umožňuje vybírání pojistného při sjednávání jiných než rezervotvorných pojištění, kde je typicky hrazeno pojistné ihned po uzavření pojistné smlouvy (např. cestovní pojištění při koupi zájezdu nebo pojištění odpovědnosti z provozu vozidla při koupi automobilu). Dle § 54 odst. 1 zákona o distribuci pojištění a zajištění není pojišťovací zprostředkovatel oprávněn zprostředkovávat výplatu pojistného plnění u rezervotvorných pojištění. Investiční životní pojištění je pouze jedním z rezervotvorných pojištění, z toho důvodu není tato odpověď správná.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 54 odst. 1.
Text otázky	Je pojišťovací zprostředkovatel oprávněn přijímat pojistné a zprostředkovávat výplatu pojistného plnění u životního pojištění?
Odpověď A	Ano, pojišťovací zprostředkovatel je oprávněn přijímat pojistné nebo zprostředkovávat výplatu pojistného plnění z pojistných smluv životního pojištění.	N
Odpověď B	Pojišťovací zprostředkovatel není oprávněn přijímat pojistné nebo zprostředkovávat výplatu pojistného plnění z pojistných smluv pouze u investičního životního pojištění.	N
Odpověď C	Ano, pojišťovací zprostředkovatel je oprávněn přijímat pojistné nebo zprostředkovávat výplatu pojistného plnění z pojistných smluv, s výjimkou rezervotvorného pojištění.	A
Odpověď D	Pojišťovací zprostředkovatel není oprávněn přijímat pojistné nebo zprostředkovávat výplatu pojistného plnění z pojistných smluv u jakéhokoliv typu pojištění.	N

Číslo a verze	38212.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. podmínky vzniku, trvání a zániku životního pojištění
Odůvodnění	Pravidla pro rozložení odměny při předčasném ukončení životního pojištění jsou upraveny v § 50 zákona o distribuci pojištění a zajištění. Mechanismus vrácení odměny vyplacené pojišťovacímu zprostředkovateli pojišťovnou za sjednání životního pojištění má za cíl zainteresovat pojišťovací zprostředkovatele na dlouhodobém trvání zprostředkovaného pojištění. Jestliže k zániku pojištění dojde v prvních 5 letech jeho trvání jinak než v důsledku pojistné události, je pojišťovacímu zprostředkovateli kráceno právo na odměnu. Poměrné krácení odměny se provádí s přesností na měsíce tak, že za každý měsíc trvání pojištění náleží pojišťovacímu zprostředkovateli nejvýše jedna šedesátina sjednané odměny (případně odpovídající podíl, byla-li sjednána pojistná doba kratší než 5 let). Krácení práva na odměnu se neuplatní pro pojistné smlouvy, ve kterých je sjednáno jednorázové pojistné nebo je sjednána odměna v rovnoměrné výši po celou dobu trvání pojištění. Odměnou se rozumí nejen provize, může se ale jednat i o jinou platbu, která může mít formu hospodářské, finanční nebo nefinanční výhody anebo pobídky nabízené nebo poskytnuté pojišťovacímu zprostředkovateli ve vztahu k jím zprostředkovanému životnímu pojištění.

Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 50; důvodová zpráva k zákonu č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění.
Text otázky	Při zániku životního pojištění v prvních 5 letech jeho trvání, ke kterému dojde jinak než v důsledku pojistné události, je nárok na vyplacenou odměnu ze strany pojistitele pojišťovacímu zprostředkovateli:
Odpověď A	Krácen, s výjimkou pojištění s jednorázovým pojistným. Pojišťovací zprostředkovatel má nárok pouze na poměrnou část odměny ve vazbě na délku trvání pojištění za dobu prvních 5 let.	N
Odpověď B	Zachován.	N
Odpověď C	Anulován, pojišťovací zprostředkovatel je povinen pojistiteli vrátit celou vyplacenou provizi.	N
Odpověď D	Krácen, s výjimkou pojištění s jednorázovým pojistným nebo odměny v rovnoměrné výši rozložené po dobu trvání pojištění. Výši nároku na poměrnou část odměny souvisí s délkou trvání pojištění za dobu prvních 5 let.	A

Číslo a verze	38227.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Uzavírá-li pojistník smlouvu životního, úrazového pojištění nebo pojištění nemoci, ve které je pojistnou událostí smrt pojištěného, vyžaduje se k uzavření pojistné smlouvy souhlas pojištěného (případně jeho zákonného zástupce). Dále je souhlas pojištěného třeba při určení nebo změně obmyšleného nebo změně podílů na pojistném plnění při smrti pojištěného, pokud je určeno více obmyšlených. Totéž platí pro vyplacení odkupného (týká se jen rezervotvorného pojištění). Zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti se provádí na základě lékařských zpráv a zdravotnické dokumentace a je rovněž podmíněno získáním souhlasu od pojištěného. Uvedené souhlasy jsou zpravidla součástí závěrečných ujednání a prohlášení na formuláři pro sjednání pojistné smlouvy, když souhlas je udělen podpisem pojištěného na příslušném formuláři. Změna rozsahu pojištění není na souhlasu pojištěného závislá.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2826 a § 2828.
Text otázky	Uzavírá-li pojistník pojistnou smlouvu životního pojištění, úrazového pojištění nebo pojištění nemoci, ve které je pojistnou událostí smrt pojištěného, v jakých případech se vyžaduje souhlas pojištěného (případně jeho zákonného zástupce)?
Odpověď A	K uvedení nebo změně obmyšleného, včetně změny podílů na pojistném plnění, pokud je určeno více obmyšlených.	A
Odpověď B	K uzavření takové pojistné smlouvy a k vyplacení odkupného.	A
Odpověď C	Pro změnu rozsahu pojištění ujednaného pojistnou smlouvou.	N
Odpověď D	Ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti pojištěného při sjednání pojištění nebo jeho změně.	A

Číslo a verze	38228.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob

Odůvodnění	Pro rozsah pojistného krytí úrazu nebo nemoci není důležité, v rámci jakého produktu je pojištění sjednáno nebo zda je sjednáno jako samostatné pojištění, nebo jako doplňkové pojištění k životnímu pojištění. Rozsah pojistného krytí je vždy dán pojistnou smlouvou a k ní příslušejícími pojistnými podmínkami, které vymezují podrobnosti o vzniku, trvání a zániku pojištění a dále rozsah pojištění (tedy pojistnou událost, výluky z pojištění a způsob určení pojistného plnění a jeho splatnost). Je tedy nutné, aby pojišťovací zprostředkovatel nebo zaměstnanec pojišťovny oprávněný sjednávat pojištění dostatečně rozuměl pojistnému produktu, aby mohl zákazníkovi nabídnout či doporučit vhodné řešení.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2757 a § 2774.
Text otázky	Je rozsah pojistného krytí z pojištění pro případ úrazu nebo nemoci pojištěného závislý na tom, zda je pojištění sjednáno jako samostatné pojištění nebo formou doplňkového pojištění k investičnímu nebo kapitálovému životnímu pojištění?
Odpověď A	Ano, samostatné pojištění poskytuje širší rozsah krytí než doplňkové pojištění.	N
Odpověď B	Ano, doplňkové pojištění poskytuje širší rozsah krytí než samostatné pojištění.	N
Odpověď C	Ano, nejširší krytí poskytuje úrazové pojištění nebo pojištění nemoci sjednané jako doplňkové pojištění k investičnímu životnímu pojištění.	N
Odpověď D	Ne, rozsah pojistného krytí je vždy závislý na obsahu pojistné smlouvy.	A

Číslo a verze	38230.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	V pojištění pro případ smrti pojištěného může pojistník určit osobu, které vznikne v případě pojistné události (tj. smrti pojištěného) právo na pojistné plnění. Tato osoba se označuje jako obmyšlený a určuje se jménem nebo vztahem k pojištěnému. Pojistník může určit jako obmyšlené více osob. Současně může určit jejich podíl na pojistném plnění. Pokud nejsou podíly určeny, jsou podíly stejné. Až do vzniku pojistné události může pojistník obmyšleného kdykoliv změnit. Je-li však pojistník odlišný od pojištěného, může tak měnit osobu obmyšleného nebo podíly obmyšlených na pojistném plnění jen se souhlasem pojištěného. Pojmem oprávněný se označuje osoba, které vznikne v důsledku jakékoliv pojistné události (nikoliv jen při smrti pojištěného) nárok na pojistné plnění. Obmyšlený je tedy jen druhem oprávněné osoby. Jako poškozený se označuje třetí osoba, které vznikla újma. Tento pojem se v pojištění osob neužívá.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2826, § 2829.
Text otázky	V pojištění pro případ smrti pojištěného může pojistník určit osobu, které vznikne v případě pojistné události (tj. smrti pojištěného) právo na pojistné plnění. Tato osoba se označuje:
Odpověď A	Obmyšlený.	A
Odpověď B	Oprávněný.	N
Odpověď C	Pojištěný.	N
Odpověď D	Poškozený.	N

Číslo a verze	38232.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Pojistitel musí v průběhu trvání rezervotvorného pojištění informovat pojistníka v zákonem stanoveném rozsahu, bez ohledu, zda si pojistník o informace požádá či nikoliv. U rezervotvorného pojištění (investičního nebo kapitálového) musí pojistitel alespoň jednou za kalendářní rok informovat pojistníka zejména o stavu hodnoty podílů, na které je vázáno pojistné plnění, o struktuře podkladových aktiv, o výši odkupného a o výši nákladů, které byly z předepsaného pojistného pojišťovnou na zákazníkovi uplatněny za dané pojistné období. Informační povinnost o výši odkupného má pojistitel znovu v okamžiku, kdy pojistník vypoví pojištění, včetně poučení o možnosti zpětvzetí výpovědi.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 89 písm. f) j), § 92 odst. 5 a 6.
Text otázky	Jaké informační povinnosti ukládají právní předpisy pojistiteli v průběhu trvání rezervotvorného pojištění?
Odpověď A	Pojistitel musí během trvání pojištění poskytnout informace jen v případě, pokud si o ně pojistník požádá, a to ve lhůtě 30 dnů obdržení žádosti pojistníka.	N
Odpověď B	Pojistitel musí poskytnout alespoň jednou za kalendářní rok informace týkající se stavu hodnoty podílů, na které je vázáno pojistné plnění, informace o struktuře podkladových aktiv a výši odkupného.	A
Odpověď C	Pojistitel musí poskytnout bez zbytečného odkladu poté, co zákazník pojištění vypoví, informace o výši odkupného a možnosti zpětvzetí výpovědi.	A
Odpověď D	Pojistitel musí poskytnout alespoň jednou za kalendářní rok informace o výši nákladů, které byly z předepsaného pojistného pojišťovnou na zákazníkovi uplatněny za dané pojistné období.	A

Číslo a verze	38339.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele
Odůvodnění	V souladu s § 1 odst. 1 písm. e), zákona o finančním arbitrovi, je finanční arbitr příslušný řešit spory mezi pojistitelem nebo pojišťovacím zprostředkovatelem a spotřebitelem při distribuci životního pojištění nebo při výkonu práv a plnění povinností ze životního pojištění.
Zdroj	Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů, § 1 odst. 1 písm. e).
Text otázky	Finanční arbitr je příslušný rozhodovat spory:
Odpověď A	Ze životního pojištění.	A
Odpověď B	Z pojištění motorových vozidel.	N
Odpověď C	Z neživotního pojištění.	N
Odpověď D	Z pojištění odpovědnosti.	N

Číslo a verze 38340.1

Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele
Odůvodnění	V souladu s § 18 zákona o finančním arbitrovi se řízení nezpoplatňuje. Každý účastník řízení nese své náklady řízení sám.
Zdroj	Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů, § 18.
Text otázky	Řízení před finančním arbitrem:
Odpověď A	Není zpoplatněno a každý účastník si nese své náklady sám.	A
Odpověď B	Je zpoplatněno podle sazebníku finančního arbitra a náklady hradí pouze finanční instituce.	N
Odpověď C	Je zpoplatněno.	N
Odpověď D	Je zpoplatněno a náklady hradí ve sporu neúspěšná strana.	N

Číslo a verze	38341.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele
Odůvodnění	Zákon upravuje pravidla pro řízení před finančním arbitrem, jako subjektem mimosoudního řešení sporů se spotřebiteli pro oblasti finančních služeb. Xxxxxx je povinen rozhodovat podle svého nejlepšího vědomí a svědomí, nestranně, spravedlivě. Návrh na zahájení řízení před finančním arbitrem je nepřípustný, pokud ve věci samé již rozhodl soud nebo probíhá řízení před soudem. Proti pravomocnému a vykonatelnému rozhodnutí finančního arbitra o námitkách může kterákoli strana sporu podat žalobu k věcně a místně příslušnému obecnému soudu dle části páté zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu.
Zdroj	Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů; www. xxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx-xxxxxx/xxxxxxxx-xxxxxxxxx
Text otázky	Finanční arbitr:
Odpověď A	Usiluje zejména o smírné vyřešení sporu.	A
Odpověď B	Vydává rozhodnutí, které je přezkoumatelné soudem.	A
Odpověď C	Nezahájí řízení, jestliže v téže věci již rozhodl soud.	A
Odpověď D	Rozhoduje vždy ve prospěch spotřebitele.	N

Číslo a verze	38342.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele

Odůvodnění	Zákonem č. 6/1993 Sb., o České národní bance, a zákonem č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, byly České národní bance svěřeny pravomoci v oblasti ochrany spotřebitele. V rámci výkonu těchto pravomocí ČNB přijímá podněty, stížnosti a upozornění od spotřebitelů, odpovídá na kvalifikované dotazy, publikuje výkladová stanoviska a provádí kontroly u dohlížených finančních institucí. Dozor nad dodržováním povinností vykonává Česká národní banka u osob podléhajících jejímu dohledu podle zákona upravujícího postavení a působnost České národní banky při výkonu činnosti, kterou tyto osoby vykonávají na základě povolení, licence nebo registrace České národní banky.
Zdroj	Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, § 23 odst. 8.
Text otázky	Dozor nad ochranou spotřebitele v oblasti pojišťovnictví a distribuce pojištění vykonává:
Odpověď A	Česká asociace pojišťoven, a to pouze ve vztahu k členským pojišťovnám.	N
Odpověď B	Česká obchodní inspekce.	N
Odpověď C	Česká národní banka, a to u osob, které podléhají jejímu dohledu.	A
Odpověď D	Věcně a místně příslušný soud.	N

Číslo a verze	38343.2
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele
Odůvodnění	Podle definice zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, je obchodní praktika nekalá, je-li jednání podnikatele vůči spotřebiteli v rozporu s požadavky odborné péče a je způsobilé podstatně ovlivnit jeho rozhodování tak, že může učinit obchodní rozhodnutí, které by jinak neučinil. Klamavá obchodní praktika je jednou z variant nekalých obchodních praktik a je zakázána. Prezentace produktu nesmí vést k záměně nabízeného produktu s jinými produkty nebo podnikateli. Praktika se považuje za klamavou, pokud obsahuje věcně nesprávné informace. Za klamavou se považuje také obchodní praktika, obsahující pravdivou informaci, pokud je uvedena způsobem, který může uvést spotřebitele v omyl. Za klamavou obchodní praktiku se považuje i tzv. klamavé opomenutí, kdy podnikatel neuvede pro rozhodnutí spotřebitele podstatné informace.
Zdroj	Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, § 5 a § 5a; xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxx/xxxXxxx/0/00000/0/0/xxxxx-x-000-0000-xx-x- ochrane-spotrebitele
Text otázky	Typickým projevem klamavé obchodní praktiky je:
Odpověď A	Pokud prezentace služby obsahuje takové informace, které nemohou uvést zákazníka v omyl.	N
Odpověď B	Pokud jsou při prezentaci služby užity nepravdivé údaje, což vede, nebo může vést, spotřebitele k obchodnímu rozhodnutí, které by jinak neučinil.	A
Odpověď C	Pokud je služba nabízena nejasným, nesrozumitelným nebo nejednoznačným způsobem, což vede, nebo může vést, spotřebitele k obchodnímu rozhodnutí, které by jinak neučinil.	A
Odpověď D	Xxxxxxx uvést podstatnou informaci, který v dané souvislosti zákazník potřebuje pro rozhodnutí ohledně koupě zboží či služby.	A

Číslo a verze	38344.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4. pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Odůvodnění	Zákon o distribuci pojištění a zajištění stanoví, že registr je veřejný, je veden v elektronické podobě a spravuje a provozuje jej Česká národní banka. Pojišťovací zprostředkovatel je povinen zákazníkovi sdělit označení veřejného registru, v němž je zapsán. Osoby, které zprostředkovávají pojištění pouze jako doplňkovou službu k dodávanému zboží nebo poskytované službě v režimu § 3 odst. 2, zákona o distribuci pojištění a zajištění, (tzv. zprostředkovatelé de minimis) mohou zprostředkovávat pojištění v omezeném rozsahu. Na jejich činnost se vztahují pouze vybraná ustanovení uvedeného zákona a mimo jiné se nezapisují do registru, vedeného Českou národní bankou.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 3 odst. 2, § 40 odst. 2 a § 88 odst. 1 písm. b).
Text otázky	Kým je veden a spravován registr, v němž jsou v České republice zapsáni pojišťovací zprostředkovatelé:
Odpověď A	Ministerstvem financí.	N
Odpověď B	Českou kanceláří pojistitelů.	N
Odpověď C	Českou asociací pojišťoven.	N
Odpověď D	Českou národní bankou.	A

Číslo a verze	38345.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele
Odůvodnění	Zákon o ochraně spotřebitele zakazuje tzv. nekalé obchodní praktiky. Mezi nekalé obchodní praktiky patří zejména klamavé konání, klamavé opomenutí a agresivní obchodní praktika. Agresivní jednání s prvky výhružnosti či urážlivosti a vědomého využití nepříznivé situace spotřebitele je agresivní obchodní praktikou.
Zdroj	Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, § 5b; xxxxx://xxx.xxx.xx/xx/xxxxxx-xxxxxxxx-xxx/xxxxxxx-xxxxxxxxxxxx/xxxxxxx- spotrebitele/agresivni-obchodni-praktika/
Text otázky	Je-li při jednání výrazně zhoršena možnost svobodného chování nebo rozhodnutí spotřebitele (např. obtěžováním, donucováním nebo nepatřičným ovlivňováním), jedná se o:
Odpověď A	Neplnění informační povinnosti.	N
Odpověď B	Agresivní obchodní praktiku.	A
Odpověď C	Klamavou obchodní praktiku.	N
Odpověď D	Trestný čin.	N

Číslo a verze	38347.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele

Odůvodnění	Zákon o pojišťovnictví obecně upravuje podmínky provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti na území České republiky. Pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla je upraveno v samostatném zákoně.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů; zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla), ve znění pozdějších předpisů.
Text otázky	Zákon o pojišťovnictví neupravuje:
Odpověď A	Základní podmínky pro provozování činností v pojišťovnictví.	N
Odpověď B	Řízení o povolení k provozování pojišťovací činnosti tuzemskou pojišťovnou.	N
Odpověď C	Podmínky pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla.	A
Odpověď D	Podmínky provozování pojišťovací činnosti pojišťovnou z třetího státu na území České republiky.	N

Číslo a verze	38348.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele
Odůvodnění	Zákon o distribuci pojištění a zajištění v souladu s předpisy Evropské unie stanoví při distribuci pojištění obecná pravidla pro komunikaci se zákazníkem tak, aby pojišťovací zprostředkovatel jednal s odbornou péčí a v nejlepším zájmu zákazníka. Zákon proto stanoví, že obsah komunikace musí být jasný, pravdivý a srozumitelný. Zákon naopak nestanoví povinnost písemného vyhotovení všech poskytovaných informací. Obchodní sdělení je vždy nutné takto označovat, neboť tak stanoví i právní předpisy z oblasti ochrany spotřebitele.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 73.
Text otázky	Pojišťovací zprostředkovatel při komunikaci se zákazníkem:
Odpověď A	Nesmí používat nejasné, nepravdivé, zavádějící nebo klamavé. informace.	A
Odpověď B	Zajistí, aby obsah komunikace byl podán jasným, výstižným a srozumitelným způsobem.	A
Odpověď C	Vyhotovuje všechny informace písemně a předkládá zákazníkovi k podpisu.	N
Odpověď D	Každé obchodní sdělení musí výslovně označit jako "obchodní sdělení".	A

Číslo a verze	38349.2
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4. principy kalkulace pojistného

Odůvodnění	Tarif pojistného (brutto pojistné, dále BP) se skládá z těchto tří základních složek: a) netto pojistné (ryzí pojistné), (dále NP), b) kalkulované správní náklady, (dále KSN), c) kalkulovaný zisk, (dále KZ). Pak: BP = NP + KSN + KZ. Dle textace § 59 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, tuzemská pojišťovna a pojišťovna z třetího státu stanoví výši pojistného na základě reálných pojistně matematických předpokladů a odpovídajících metod jeho výpočtu tak, aby byla zajištěna trvalá splnitelnost všech jejích závazků z provozované pojišťovací činnosti. Při určení výše pojistného a pro výpočet pojistného plnění je zakázáno použít hledisko odporující zásadě rovného zacházení podle zákona upravujícího rovné zacházení a právní prostředky ochrany před diskriminací. Česká národní banka neupravuje výpočet pojistného vyhláškou. Podle zákona o pojišťovnictví odpovídá za výpočet pojistného pojišťovna.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 59 odst. 1, 2; zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2769; XXXXXXXXXX, X. Pojištění a pojišťovnictví. 1. vyd. Praha: Ekopress, 2015. ISBN 978- 80-87865-25-5. str. 64.
Text otázky	Tuzemská pojišťovna postupuje při výpočtu pojistného na základě:
Odpověď A	Reálných pojistně matematických předpokladů.	A
Odpověď B	Zásady rovného zacházení.	A
Odpověď C	Rozhodnutí distribučních sítí prodávajících daný produkt.	N
Odpověď D	Vyhlášky České národní banky.	N

Číslo a verze	38350.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4. principy kalkulace pojistného
Odůvodnění	Při určení výše pojistného a pro výpočet pojistného plnění je zakázáno použít hledisko odporující zásadě rovného zacházení podle zákona upravujícího rovné zacházení a právní prostředky ochrany před diskriminací. Tím není dotčeno použití pojistně matematických metod zohledňujících hledisko pohlaví pro hodnocení pojistného rizika, jejichž účelem je zabezpečení splnitelnosti závazků z provozované pojišťovací nebo zajišťovací činnosti, pokud to nevede k rozlišování výše pojistného a pojistného plnění podle pohlaví.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 59 odst. 2; XXXXXXXXXX, X. Pojištění a pojišťovnictví. 1. vyd. Praha: Ekopress, 2015. ISBN 978- 80-87865-25-5. str. 61.
Text otázky	Xxxxxxx pojištěného v pojistně technických metodách může být zohledněno:
Odpověď A	Pro hodnocení pojistného rizika.	A
Odpověď B	Kdykoliv, disponuje?li pojistitel relevantními pojistně matematickými a statistickými podklady.	N
Odpověď C	Při stanovení výše pojistného plnění.	N
Odpověď D	Nemůže být použito.	N

Číslo a verze	38351.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4. principy kalkulace pojistného

Odůvodnění	Použití věku nebo zdravotního stavu není dotčeno jako určujícího faktoru při stanovení výše pojistného a pro výpočet pojistného plnění u pojištění těch pojistných nebezpečí, u kterých je hodnocení pojistného rizika založeno na příslušných pojistně matematických metodách a statistických údajích, je-li rozdíl ve výši pojistného či pojistného plnění přiměřený. Údaje o zdravotním stavu může pojistitel požadovat, i existují-li důvody související s určením výše pojistného rizika a výše pojistného. Použije-li pojistitel jako hledisko při určení výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění národnost, rasový nebo etnický původ nebo jiné hledisko odporující zásadě rovného zacházení podle jiného zákona, nepřihlíží se ke zvýšení pojistného ani ke snížení pojistného plnění na základě těchto hledisek. Na základě rozsudku Soudního dvora EU z roku 2011 byla zrušena výjimka pro oblast pojištění, která umožňovala zohlednit pohlaví při stanovení výše pojistného. Výjimka vyplývala ze směrnice EU, kterou se zavedla zásada rovného zacházení s muži a ženami v přístupu ke zboží a službám a jejich poskytování. Úprava se dotkla nových smluv sjednaných po 21. 12. 2012 a stávajících smluv, pokud na nich byly požadovány podstatné úpravy parametrů pojištění.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 59 odst. 2; zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2769, § 2828; rozsudek Soudního dvora (velkého senátu) ze dne 1. března 2011, SD EU C-236/09 (Test-Achats); směrnice Rady 2004/113/ES ze dne 13. prosince 2004, kterou se zavádí zásada rovného zacházení s muži a ženami v přístupu ke zboží a službám a jejich poskytování.
Text otázky	Při stanovení výše pojistného lze jako určující faktory zohlednit:
Odpověď A	Věk.	A
Odpověď B	Zdravotní stav.	A
Odpověď C	Pohlaví.	N
Odpověď D	Národnost.	N

Číslo a verze	38287.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Pokud se týká nominálních výnosů plynoucích z investic, jsou za ně obecně považovány veškeré příjmy (cash flow), které investor získá z investičních nástrojů, do nichž investoval své peněžní prostředky. Jedná se o ukazatele nominální, nezohledňující vliv inflace. Konkrétně se jedná o tzv. běžné výnosy neboli výnosy plynoucí z držby předmětného investičního nástroje a případně též o kapitálový výnos, pokud investor prodá vlastněný investiční nástroj (zpravidla obchodovatelný cenný papír) dráž, než jej před tím nakoupil. Kapitálový výnos může být též záporný (při prodeji za nižší cenu než cena nákupní). Binární a lombardní výnos z investičních nástrojů neplyne, jedná se výmysl.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 167?168; XXXX, O., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 159?160.

Text otázky	Z investičního nástroje může investor získat tyto základní druhy (nominálních) výnosů:
Odpověď A	Kapitálový.	A
Odpověď B	Binární.	N
Odpověď C	Lombardní.	N
Odpověď D	Běžný.	A

Číslo a verze	38288.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou)
Odůvodnění	Úrokové sazby zastávají v rámci finančního systému a prostřednictvím jeho působení v ekonomice celou řadu významných funkcí: napomáhají garantovat tok běžných úspor do investic, čímž podporují ekonomický růst; zaručují rozdělování disponibilních peněžní zdrojů tak, že je všeobecně směrují do investic s co nejvyšší očekávanou mírou návratnosti; uvádějí do rovnováhy nabídku a poptávku po penězích a vzhledem ke svému vlivu na objem úspor a investic představují rovněž důležitý regulační nástroj státu. Úrokové sazby umožňují růst (zvyšování) bohatství investorů, protože představují odměnu investorovi za to, že se vzdal svých prostředků. Rozhodně ale negarantují, že jejich bohatství poroste. Navíc budeme-li uvažovat (jako každý investor) reálný výnos, tedy výnos očištěný o inflaci, může se stát, že naopak při nízkých úrokových sazbách může investor dosáhnout i záporného reálného výnosu. Z tohoto důvodu jsou investoři s rostoucí inflací nuceni vyhledávat více rizikové investiční nástroje, které jim přinášejí vyšší nominální úrokovou sazbu, tak aby co nejvíce ochránili své bohatství před negativním vlivem inflace. Obdobně můžeme na ne-garanci růstu bohatství nahlížet i tak, že v případě když investor investuje do dluhopisů, může dosáhnout ztráty, protože ani na první pohled vysoká nominální kuponová platba nemusí zaručit růst jeho bohatství, protože může dojít i k úpadku emitenta a investor naopak o svoji investici přijde (bohatství mu klesne).
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 144?149.
Text otázky	Úrokové sazby zabezpečují v ekonomice tyto funkce:
Odpověď A	Garantují růst bohatství investorů.	N
Odpověď B	Představují důležitý regulační nástroj centrálních bank.	A
Odpověď C	Uvádějí do rovnováhy nabídku a poptávku po penězích.	A
Odpověď D	Mají směrovat disponibilní peněžní zdroje do investic s nejvyšší očekávanou mírou návratnosti, a tím podporovat ekonomický růst.	A

Číslo a verze	42189.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. pojistný trh, jeho definice, úloha a význam

Odůvodnění	Důvěryhodnost a stabilita pojišťovnictví je pro fungování ekonomiky jednou ze základních podmínek. Dohled v pojišťovnictví provádí následnou kontrolu zaměřenou na dodržování stanovené regulace v pojišťovnictví. Dohled v pojišťovnictví vykonává podle zákona o pojišťovnictví Česká národní banka v zájmu ochrany pojistníků, pojištěných a oprávněných osob a s ohledem na zachování finanční stability pojišťoven a zajišťoven. Pod tímto obecně definovaným posláním se rozumí především podpora zdravého rozvoje, tržní disciplíny a konkurenceschopnosti pojišťoven a zajišťoven, předcházení systémovým krizím, ochrana pojistníků, pojištěných a oprávněných osob a posilování důvěry veřejnosti v pojišťovnictví. Soulad provozovaných činností s uděleným povolením, výše, způsob tvorby a použití technických rezerv, dodržování zásady obezřetného investování aktiv, vedení účetnictví a soulad provozování pojišťovací činnosti se zákonnými požadavky na jednání se zájemci o pojištění, s pojistníky, pojištěnými a oprávněnými osobami jsou předmětem dohledu, vykonávaného Českou národní bankou. Na soulad činností pojišťoven s pravidly hospodářské soutěže dohlíží Úřad pro ochranu hospodářské soutěže.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 85 písm. c), e), j).
Text otázky	Které z níže uvedených oblastí činnosti tuzemské pojišťovny při pojišťovací činnosti jsou předmětem dohledu v pojišťovnictví?
Odpověď A	Soulad činností pojišťoven s pravidly hospodářské soutěže.	N
Odpověď B	Výše, způsob tvorby a použití technických rezerv, dodržování zásady obezřetného investování aktiv.	A
Odpověď C	Vedení účetnictví.	A
Odpověď D	Xxxxxx se zákonnými požadavky na jednání se zájemci o pojištění, s pojistníky, pojištěnými a oprávněnými osobami.	A

Číslo a verze	42190.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. pojistný trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Pojišťovny či zajišťovny vykonávají svoji činnost na základě povolení, které jim bylo uděleno orgánem dohledu. Svoji činnost musí vykonávat s odbornou péčí, musí postupovat obezřetně. Proto jsou tuzemské pojišťovny povinny vytvořit funkční a efektivní řídicí a kontrolní systém, vyhodnocovat v rámci uvedeného systému zjištěné informace a na jejich základě přijímat vhodná opatření. Zároveň nesmí být pojišťovna neomezeně ručícím společníkem obchodní korporace, musí vydávat pouze zaknihované akcie a svou činnost vykonávat tak, aby nedocházelo ke ztížení či znemožnění výkonu dohledu. Česká národní banka nemá v rámci výkonu dohledové činnosti v oblasti pojišťovnictví pravomoc ke schvalování pojistných podmínek, žádný zákon tedy tuto povinnost pojišťovnám neukládá.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 4, § 6.
Text otázky	Které níže uvedené povinnosti jsou zákonnými požadavky na provozování pojišťovací činnosti:
Odpověď A	Povinnost tuzemské pojišťovny založené jako akciová společnost vydat pouze akcie na majitele.	N

Odpověď B	Udržovat po celou dobu činnosti funkční a efektivní řídící kontrolní systém, vyhodnocovat jej a přijímat odpovídající opatření.	A
Odpověď C	Při provozování pojišťovací činnosti postupovat obezřetně a jednat s odbornou péčí.	A
Odpověď D	Předkládat pojistné podmínky produktů neživotního pojištění ke schválení České národní bance.	N

Číslo a verze	42192.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	1. pojistný trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Česká národní banka udělí povolení k provozování pojišťovací činnosti tuzemské pojišťovně, pokud splní veškeré podmínky požadované zákonem o pojišťovnictví. Jedním z povinně dokládaných náležitostí je obchodní plán, který kromě uvedení pojistného uvádí odvětví či skupiny odvětví, pro které má být povolení uděleno, případně rizika. Pokud nemá být uděleno povolení pro všechna rizika daného odvětví, metody výpočtu technických rezerv a metody výpočtu pojistného musí obsahovat i řadu dalších náležitosti, specifikovaných zákonem. Popis pravidel distribuce není povinným obsahem obchodního plánu pojišťovny.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 13 odst. 6 písm. k), § 15.
Text otázky	Obchodní plán tuzemské pojišťovny předkládaný České národní bance jako součást podkladů k žádosti o povolení provozování neživotního pojištění musí také obsahovat:
Odpověď A	Metody výpočtu technických rezerv.	A
Odpověď B	Metody výpočtu pojistného.	A
Odpověď C	Všechna pojistná odvětví, pro které má být povolení uděleno, popř. rizika spadající do těchto odvětví, pokud nemají být pojištěna všechna rizika, která do daného odvětví spadají.	A
Odpověď D	Pravidla distribuce pojištění.	N

Číslo a verze	42324.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Zákon o pojišťovnictví v souladu s právem Evropské unie umožňuje výkon pojišťovací nebo zajišťovací činnosti pojišťovnou nebo zajišťovnou z jiného členského státu na území hostitelského členského státu na základě tzv. jednotného evropského pasu, a to prostřednictvím pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby. Svobodou dočasně poskytovat služby znamená právo provozovat pojišťovací nebo zajišťovací činnost na území hostitelského členského státu, a to v rozsahu povolení uděleného orgánem dohledu domovského členského státu, jestliže tato činnost nemá charakter trvalé přítomnosti na území hostitelského členského státu.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 1 písm. p), r), s).
Text otázky	Co se rozumí podle zákona o pojišťovnictví svobodou dočasně poskytovat služby?

Odpověď A	Provozování pojišťovací nebo zajišťovací činnosti pojišťovnou z třetího státu na území členského státu Evropské unie.	N
Odpověď B	Provozování pojišťovací nebo zajišťovací činnosti na území hostitelského členského státu, jestliže je tato činnost provozována ve formě pobočky zřízené na území hostitelského členského státu.	N
Odpověď C	Provozování pojišťovací nebo zajišťovací činnost na území hostitelského členského státu, jestliže tato činnost nemá charakter trvalé přítomnosti na území hostitelského členského státu.	A
Odpověď D	Provozování pojišťovací činnost tuzemskou pojišťovnou na území třetího státu.	N

Číslo a verze	42325.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	1. pojistný trh, jeho definice, úloha a význam
Odůvodnění	Solventnost pojišťovny nebo zajišťovny je zákonem o pojišťovnictví definována jako jejich trvalá schopnost dostát za pomoci vlastních zdrojů závazkům vyplývajícím z pojišťovací nebo zajišťovací činnosti, a to v příslušném rozsahu, příslušném čase a příslušné struktuře. Zajišťovací činnost může provozovat i tuzemská pojišťovna a, nestanoví-li zákon jinak, pojišťovna z třetího státu, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování této činnosti, nebo pojišťovna z jiného členského státu, a to na základě práva zřizovat pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby. Musí se jednat o trvalou schopnost dostát svým závazkům, nikoliv schopnost pouze dočasnou, zároveň musí jít zajištění této povinnosti vlastními zdroji pojišťovny.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 2 písm. e), § 4 odst. 3.
Text otázky	Jak je definována solventnost pojišťovny?
Odpověď A	Schopnost zabezpečit jakýmikoliv zdroji splnitelnost závazků plynoucích z pojišťovací činnosti.	N
Odpověď B	Schopnost zabezpečit vlastními zdroji trvalou splnitelnost závazků plynoucích z pojišťovací činnosti a zajišťovací činnosti.	A
Odpověď C	Schopnost zabezpečit vlastními zdroji dočasnou splnitelnost závazků plynoucích z pojišťovací činnosti.	N
Odpověď D	Schopnost zabezpečit jakýmikoliv zdroji dočasnou splnitelnost závazků plynoucích z pojišťovací činnosti a zajišťovací činnosti, pokud pojišťovně bylo uděleno povolení k provozování zajišťovací činnosti.	N

Číslo a verze	42326.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění

Odůvodnění	Operačním rizikem se rozumí možnost potenciální ztráty v důsledku nedostatků nebo selhání interních procesů, informačního systému nebo možnost ztráty v důsledku externích vlivů. S ohledem na růst významu technologií a automatizovaných systémů a komunikačních sítí roste v poslední době významnost operačního rizika pojišťovny. Pojišťovny se s operačním rizikem setkávají prakticky ve všech fázích pojišťovacího procesu. Nesprávné odpovědi představují definice úvěrového rizika, tržního rizika a rizika koncentrace.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 7 písm. d), b), c), f).
Text otázky	Co je operační riziko?
Odpověď A	Riziko ztráty vyplývající z nepřiměřenosti nebo selhání vnitřních procesů, zaměstnanců nebo osob činných pro pojišťovnu nebo zajišťovnu, systémů nebo z vnějších událostí.	A
Odpověď B	Riziko ztráty nebo nepříznivé změny ve finanční situaci vyplývající z kolísání úvěrového hodnocení emitentů cenných papírů, protistran a jakýchkoliv dlužníků, jimž jsou pojišťovny a zajišťovny vystaveny.	N
Odpověď C	Riziko ztráty nebo nepříznivé změny ve finanční situaci vyplývající přímo nebo nepřímo z kolísání úrovně a volatility tržních cen aktiv, závazků a finančních nástrojů.	N
Odpověď D	Xxxxxxx vystavení rizikům s možnou ztrátou, která je natolik velká, aby ohrozila solventnost nebo finanční situaci pojišťovny nebo zajišťovny.	N

Číslo a verze	42328.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Riziko likvidity je spojeno s možnými ztrátami pojišťovny v případě, že pojišťovna není efektivně schopna vyrovnat své finanční závazky v okamžiku, kdy má tyto závazky uhradit. Riziko likvidity může být spojeno se strukturou aktiv pojišťovny, ztrátou z převodu finančních aktiv, náklady na získání dodatečných zdrojů apod. Lepší řízení rizika likvidity v pojišťovně znamená věnovat náležitou pozornost optimalizaci cash flow. Nesprávné odpovědi představují definice úvěrového rizika, tržního rizika a upisovacího rizika.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 7 písm. a), b), c), f).
Text otázky	Co je riziko likvidity?
Odpověď A	Riziko ztráty nebo změny vyvolávající ztráty hodnoty závazku z pojištění nebo zajištění způsobené nepřiměřenými předpoklady při stanovení výše pojistného, zajistného nebo technických rezerv.	N
Odpověď B	Riziko ztráty nebo nepříznivé změny ve finanční situaci vyplývající z kolísání úvěrového hodnocení emitentů cenných papírů, protistran a jakýchkoliv dlužníků, jimž jsou pojišťovny a zajišťovny vystaveny.	N
Odpověď C	Riziko ztráty nebo nepříznivé změny ve finanční situaci vyplývající přímo nebo nepřímo z kolísání úrovně a volatility tržních cen aktiv, závazků a finančních nástrojů.	N

Odpověď D Xxxxxx neschopnosti pojišťovny nebo zajišťovny zpeněžit své investice a další aktiva určená k úhradě svých dluhů v okamžiku, kdy se stávají splatnými. A

Číslo a verze	42329.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Pojistným kmenem se rozumí soubor uzavřených pojistných smluv. Pojišťovna může pojistný kmen převést, a to pouze na jinou pojišťovnu. Převod pojistného kmene podléhá předchozímu schválení Českou národní bankou. Souhlas Česká národní banka neudělí, pokud by převodem byla ohrožena splnitelnost závazků z převáděných pojistných smluv nebo stabilita předávající nebo přebírající pojišťovny. Česká národní banka může tuzemské pojišťovně nařídit převést na jinou pojišťovnu pojistný kmen nebo jeho část, pokud tuzemská pojišťovna neplní opatření k nápravě udělená pojišťovně Českou národní bankou nebo v souvislosti se zavedením nucené správy, s odnětím povolení k provozování pojišťovací činnosti, s pozastavením oprávnění k uzavírání pojistných smluv a rozšiřování závazků nebo s ohrožením schopnosti pojišťovny dostát svým závazkům.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 2 písm. g), § 103?105b.
Text otázky	Co je podle zákona o pojišťovnictví pojistný kmen?
Odpověď A	Soubor všech produktů pojišťovny.	N
Odpověď B	Databáze všech pojistných událostí.	N
Odpověď C	Soubor všech pojištěných fyzických osob.	N
Odpověď D	Xxxxxx uzavřených pojistných smluv.	A

Číslo a verze	42330.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Zajišťovací činností se rozumí přebírání pojistných rizik na základě uzavřených zajišťovacích (zajistných) smluv a plnění z těchto smluv. Součástí zajišťovací činnosti jsou činnosti přímo vyplývající z povolené zajišťovací činnosti, zejména činnosti související se vznikem zajištění a jeho správou, investování, poskytování statistického nebo pojistně matematického poradenství v pojišťovnictví, analýza a průzkum pojistných rizik, činnost holdingové osoby a činnosti ve finančním sektoru dle zákona upravujícího doplňkový dohled nad finančními konglomeráty. Zajišťovna není smluvní stranou pojistné smlouvy a neposkytuje pojistné plnění ani jiné plnění z pojištění.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 1 písm. l).
Text otázky	Co může být předmětem zajišťovací činnosti?
Odpověď A	Přebírání pojistných rizik na základě uzavřených zajišťovacích smluv a plnění z těchto smluv.	A
Odpověď B	Výplata pojistného plnění pojistníkům.	N
Odpověď C	Analýza a průzkum pojistných rizik.	A

Odpověď D Poskytování statistického nebo pojistně matematického poradenství pojišťovnám. A

Číslo a verze	42331.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Pojišťovací činností se rozumí přebírání pojistných rizik na základě uzavřených pojistných smluv a plnění z nich. Součástí pojišťovací činnosti jsou činnosti přímo vyplývající z povolené pojišťovací činnosti, zejména činnosti související se vznikem pojištění a jeho správou, likvidace pojistných událostí, poskytování asistenčních služeb, investování, uzavírání smluv pojišťovnou se zajišťovnami o zajištění závazků pojišťovny vyplývajících z jí uzavřených pojistných smluv a činnost směřující k předcházení vzniku škod a zmírňování jejich následků. Doplňkové penzijní spoření je upraveno zákonem č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, a poskytovat ho je oprávněna pouze penzijní společnost.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 2 písm. f).
Text otázky	Co může být předmětem pojišťovací činnosti?
Odpověď A	Přebírání pojistných rizik na základě uzavřených pojistných smluv a plnění z těchto smluv.	A
Odpověď B	Poskytování asistenčních služeb.	A
Odpověď C	Likvidace pojistných událostí.	A
Odpověď D	Poskytování doplňkového penzijního spoření.	N

Číslo a verze	42332.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Xxxx se pojišťují pro případ, kdy onemocní, stane se jim úraz, zemřou nebo chtějí obdržet finanční plnění, když se dožijí určitého věku (např. zabezpečení na stáří, zajištění finančních prostředků dětem na studium, atd.). V pojištění osob se lze pojistit pro případ smrti, dožití se určitého věku nebo dne určeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, pro případ nemoci, úrazu nebo jiné skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2824 odst. 1; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., XXXXXXX, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. přeprac. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 321.
Text otázky	Člověka lze v pojištění osob pojistit pro případ:
Odpověď A	Smrti a dožití se určitého věku.	A
Odpověď B	Nemoci a úrazu.	A
Odpověď C	Finančního bankrotu.	N
Odpověď D	Xxxx skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby.	A

Číslo a verze	44196.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď

Kategorie	13. daňové aspekty životního pojištění
Odůvodnění	Dojde-li k předčasnému ukončení pojistné smlouvy před rokem, ve kterém pojištěný dosáhne 60 let, jsou částky, o které byl poplatníkovi v uplynulých 10 letech z důvodu zaplaceného pojistného základ daně snížen, bude tento příjem dodaněn. Toto se neuplatní v případě plnění, kdy došlo ke vzniku nároku na starobní důchod nebo invalidní důchod pro invaliditu III. stupně s výjimkou pojistných smluv, u nichž nebude vyplaceno pojistné plnění nebo odkupné a zároveň rezerva, kapitálová hodnota nebo odkupné bude přímo převedeno na jinou pojistnou smlouvu soukromého životního pojištění splňující podmínky pro uplatnění nezdanitelné části základu daně. Zákon o daních z příjmu neumožňuje výjimku v situacích, kdy se účastník životního pojištění dostane do hmotné nouze, a to ani tehdy, pokud je soudem rozhodnuto o oddlužení jako způsobu řešení jeho úpadku.
Zdroj	Zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů, § 15 odst. 6.
Text otázky	Pokud poplatník ukončí pojistnou smlouvu před dosažením 60 let a není plně invalidní, za jaké podmínky nemusí uplatněné odpočty za posledních 10 let dodanit?
Odpověď A	Žádné takové podmínky zákon o daních z příjmu nestanovuje. Poplatník je vždy povinen uplatněné odpočty dodanit.	N
Odpověď B	Pokud je kapitálová hodnota nebo odkupné přímo převedeno na jinou pojistnou smlouvu životního pojištění splňující podmínky pro uplatnění nezdanitelné části základu daně.	A
Odpověď C	Pokud poplatník prokáže pobírání dávek pomoci v hmotné nouzi.	N
Odpověď D	V případě, že bylo soudem rozhodnuto o oddlužení jako způsobu řešení úpadku poplatníka.	N

Číslo a verze	44199.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. podmínky vzniku, trvání a zániku životního pojištění
Odůvodnění	Občanský zákoník dává pojistníkovi možnost odstoupit od pojistné smlouvy životního pojištění sjednané prostředky komunikace na dálku i bez udání důvodu. Pro odstoupení stanoví občanský zákoník lhůtu 30 dní. Lhůta počíná běžet obdržením sdělení o uzavření obchodu na dálku nebo dnem, kdy byly pojistníkovi sděleny pojistné podmínky, pokud k takovému sdělení došlo na žádost pojistníka po uzavření pojistné smlouvy.
Zdroj	Zákon č. 89/2012, Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2808 odst. 3; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., XXXXXXX, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. aktualiz. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 306.
Text otázky	Pojistník je oprávněn odstoupit od pojistné smlouvy životního pojištění sjednané prostřednictvím prostředků komunikace na dálku bez udání důvodu ve lhůtě:
Odpověď A	15 dní.	N
Odpověď B	2 měsíců.	N
Odpověď C	30 dní.	A
Odpověď D	5 dní.	N

Číslo a verze	44200.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. podmínky vzniku, trvání a zániku životního pojištění

Odůvodnění	Smrt pojištěné osoby je jedním z důvodů zániku pojištění. Z logiky věci nemůže pojištění osob trvat bez osoby pojištěného. Dále tento zánik výslovně zmiňuje občanský zákoník. Smrt obmyšleného, oprávněné osoby ani oznamovatele pojistné události nemá na trvání pojištění žádný vliv.
Zdroj	Zákon č. 89/2012, Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2810; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., VYBÍRAL, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. aktualiz. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 306.
Text otázky	Životní pojištění zaniká také smrtí:
Odpověď A	Obmyšleného.	N
Odpověď B	Oprávněné osoby.	N
Odpověď C	Pojištěné osoby.	A
Odpověď D	Oznamovatele pojistné události.	N

Číslo a verze	44201.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití se určitého věku lze sjednat pouze jako obnosové. Pojištění pro případ dožití se určitého věku nelze z povahy věci sjednat jako rizikové.
Zdroj	Zákon č. 89/2012, Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2833.
Text otázky	Životní pojištění pro případ smrti nebo dožití se určitého věku lze sjednat jako:
Odpověď A	Pouze obnosové.	A
Odpověď B	Obnosové i škodové.	N
Odpověď C	Pouze škodové.	N
Odpověď D	Rizikové.	N

Číslo a verze	44217.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	7. základní pojmy v pojišťovnictví a v pojištění
Odůvodnění	Pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé mají zákonem uloženu tzv. povinnost mlčenlivosti, která se vztahuje ke všem skutečnostem zjištěným od zákazníka v souvislosti s distribucí pojištění. Zaměstnanci České národní banky při výkonu dohledu mají rovněž povinnost mlčenlivosti ohledně informací, které se dozvěděli při výkonu dohledu v pojišťovnictví. Dále se povinnost mlčenlivosti vztahuje i na další osoby činné pro pojišťovnu (např. členové statutárního a kontrolního orgánu, zaměstnanci pojišťovny a zajišťovny, likvidátor, správce atd.), které při své činnosti přijdou do styku se skutečnostmi, které jsou předmětem povinnosti mlčenlivosti. Těmi jsou informace týkající se pojištění fyzických a právnických osob a dále činnosti pojišťovny a ve věcech s ní souvisejících. Na klienty pojišťoven se povinnost mlčenlivosti nevztahuje.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 74; zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 127, § 128.
Text otázky	Na koho se vztahuje povinnost profesní mlčenlivosti?
Odpověď A	Na zaměstnance pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatele.	A
Odpověď B	Na zaměstnance České národní banky při výkonu dohledu.	A

Odpověď C	Na další osoby činné pro pojišťovnu, které se dozvěděly informace podléhající povinnosti mlčenlivosti.	A
Odpověď D	Na klienty, kteří se dozvědí informace od pojišťovacího zprostředkovatele.	N

Číslo a verze	44218.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	7. základní pojmy v pojišťovnictví a v pojištění
Odůvodnění	Pojistným kmenem se rozumí soubor pojistných smluv uzavřených pojišťovnou. Pojistným kmenem není ani seznam klientů pojišťovny, ani soubor pojistných smluv, které uzavřel jeden pojistník s konkrétní pojišťovnou. Rozsah oprávnění tuzemské pojišťovny k provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti je obsahem povolení ČNB a nenazývá se pojistný kmen.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 3 odst. 2 písm. g).
Text otázky	Co to je pojistný kmen?
Odpověď A	Xxxxxx pojistných smluv, sjednaných mezi jedním pojistníkem a jedním pojistitelem.	N
Odpověď B	Soubor uzavřených pojistných smluv.	A
Odpověď C	Soubor oprávnění k činnosti, udělený tuzemské pojišťovně orgánem dohledu.	N
Odpověď D	Seznam klientů pojišťovny, včetně uvedení rodných čísel.	N

Číslo a verze	44219.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4. pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Odůvodnění	Distribucí pojištění se podle zákona o distribuci pojištění a zajištění rozumí poskytování nebo zprostředkování pojištění. Poskytovat pojištění mohou výlučně pojišťovny. Zprostředkovávat pojištění jsou oprávněni podnikatelé, kteří mají písemnou smlouvu o obchodním zastoupení s pojišťovnou nebo s klientem, na základě které pojištění zprostředkují. K distribuci pojištění není oprávněna zajišťovna (ta může v rámci své licence zprostředkovávat pouze zajištění). Samostatný likvidátor pojistných událostí je vázanou živností, jejíž náplní je likvidace pojistných událostí, nikoli oprávnění k provozování zprostředkování pojištění.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 2 písm. a), c), e), i), § 5; zákon č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů, Příloha č. 2.
Text otázky	Distribuovat pojištění může:
Odpověď A	Pojišťovna na základě povolení k provozování pojišťovací činnosti.	A
Odpověď B	Pojišťovací zprostředkovatel.	A
Odpověď C	Zajišťovna na základě povolení k provozování zajišťovací činnosti.	N
Odpověď D	Samostatný likvidátor pojistných událostí.	N

Číslo a verze	42333.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob

Odůvodnění	Osoba určená v pojistné smlouvě má právo na výplatu ujednané částky či důchodu nebo právo na pojistné plnění v určené výši, když nastane pojistná událost. Může se jednat případ smrti, dožití se určitého věku nebo dne určeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, pro případ nemoci, úrazu nebo jiné souvislosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby. Při výplatě ujednané částky není automaticky zohledňována míra inflace.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2824 odst. 2.
Text otázky	Na co má právo osoba určená v pojistné smlouvě, když nastane pojistná událost v pojištění pro případ smrti, dožití se určitého věku (nebo dne určeného jako konec pojištění), pro případ nemoci, úrazu nebo jiné skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení?
Odpověď A	Na výplatu ujednané částky, ve které se každoročně zohledňuje vyhlašovaná míra inflace.	N
Odpověď B	Na výplatu v pojistné smlouvě ujednaného důchodu.	A
Odpověď C	Na výplatu pojistného plnění v pojistnou smlouvou určené výši.	A
Odpověď D	Na výplatu v pojistné smlouvě ujednané částky.	A

Číslo a verze	42335.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, může si pojistník určit, kdo je obmyšlený. Obmyšlený nabývá právo na pojistné plnění smrtí pojištěného. Obmyšlená osoba se určuje jménem nebo vztahem k pojištěnému (nikoliv k pojistníkovi). Až do vzniku pojistné události může pojistník obmyšleného měnit. Změna je účinná dnem doručení sdělení pojistiteli, s výjimkou pojištění důchodu. K určení obmyšleného není třeba souhlas osoby, kterou pojistník jako obmyšleného určil.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2829; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., XXXXXXX, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. přeprac. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 325?326.
Text otázky	Jakým způsobem může pojistník určit, kdo je obmyšleným?
Odpověď A	Určením osoby obmyšleného v závěti.	N
Odpověď B	Xxxxxx nebo vztahem k pojistníkovi.	N
Odpověď C	Pouze se souhlasem osoby, kterou jako obmyšleného určuje.	N
Odpověď D	Xxxxxx nebo vztahem k pojištěnému.	A

Číslo a verze	42336.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Pojistník si může určit, kdo v případě smrti pojištěného bude mít nárok na pojistné plnění. Tato osoba se nazývá obmyšlený a určuje se jménem nebo vztahem k pojištěnému. Pokud je pojistník odlišný od pojištěného, je pro platné určení nebo změnu obmyšleného nutný souhlas pojištěného. Pojistník může v průběhu pojištění obmyšlené osoby měnit, a to až do vzniku pojistné události. Změna je účinná dnem doručení sdělení pojistiteli.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2829.

Text otázky	Může pojistník, který je zároveň pojištěným, v průběhu trvání pojištění osob (s výjimkou pojištění důchodu) měnit osobu obmyšleného (pokud nebyla dříve určena jako neodvolatelná)?
Odpověď A	Ne, změna není možná.	N
Odpověď B	Ano, může až do vzniku pojistné události. Změna je účinná dnem doručení potvrzení pojistitele o provedení změny.	N
Odpověď C	Ano, může až do vzniku pojistné události. Změna je účinná dnem doručení sdělení pojistiteli.	A
Odpověď D	Ano, může, změna je účinná k prvnímu dni následujícího pojistného období.	N

Číslo a verze	44220.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4. pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Odůvodnění	Slovo pojišťovna je vyhrazeno pro použití v názvu obchodní firmy pouze pojišťovnám, tedy právnickým osobám, které jsou oprávněny provozovat pojišťovací činnost na základě povolení uděleného orgánem dohledu, pojišťovnám, jejichž činnost je upravena jiným právním předpisem než zákonem o pojišťovnictví (např. zdravotní pojišťovny) a rovněž pojišťovací zprostředkovatel a samostatný likvidátor pojistných událostí (pokud jejich označení není matoucí, např. se může jednat o subjekty ovládané pojišťovnou). Zákonná výjimka pro užití slova pojišťovna v obchodní firmě se nevztahuje na investiční zprostředkovatele ani na osoby nabízející možnost stát se pojištěným podnikatelským způsobem. Právnická osoba, která je oprávněna provozovat zajišťovací činnost, je oprávněna ve své obchodní firmě používat slovo zajišťovna.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 5 odst. 2.
Text otázky	Kdo může používat slovo pojišťovna ve svém názvu?
Odpověď A	Právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost.	A
Odpověď B	Investiční zprostředkovatel, který je osobou ovládanou pojišťovnou.	N
Odpověď C	Právnická osoba, která je oprávněna provozovat zajišťovací činnost.	N
Odpověď D	Právnická osoba, která nabízí podnikatelským způsobem možnost stát se pojištěným.	N

Číslo a verze	44221.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	4. pojišťovny, zajišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé
Odůvodnění	Pojišťovací zprostředkovatel musí v rámci odborné způsobilosti prokázat získání tzv. všeobecných znalostí. Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání. Výjimka z tohoto požadavku platí pro fyzické osoby, které ke dni 1. 12. 2018 nepřetržitě alespoň po dobu 3 let poskytovaly nebo zprostředkovávaly pojištění nebo zajištění nebo byly za jeho distribuci odpovědné.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, § 56 odst. 2, § 122 odst. 2.
Text otázky	Jaké minimální vzdělání musí mít pojišťovací zprostředkovatel, na kterého se neuplatní výjimka vyplývající z přechodného ustanovení zákona o distribuci pojištění a zajištění?
Odpověď A	Středoškolské vzdělání s výučním listem.	N

Odpověď B	Středoškolské vzdělání s maturitou.	A
Odpověď C	Středoškolské vzdělání s výučním listem nebo vyšší vzdělání, v závislosti na skupině odbornosti, pro kterou žádá oprávnění.	N
Odpověď D	Středoškolské vzdělání a tři roky praxe v absolvovaném oboru.	N

Číslo a verze	44229.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. charakteristika soukromoprávní úpravy pojištění (zejména pojištění jako závazek, pojistný zájem, obnosové a škodové pojištění, pojistka, základní práva a povinnosti pojistitele a pojistníka, vznik, trvání a zánik pojištění, promlčení)
Odůvodnění	Podle § 626 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, u práva na pojistné plnění začne promlčecí lhůta běžet za 1 rok od pojistné události.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 626.
Text otázky	Promlčecí lhůta práva na pojistné plnění začne běžet:
Odpověď A	Za 1 rok po pojistné události.	A
Odpověď B	Za 3 roky po pojistné události.	N
Odpověď C	Za 10 let po pojistné události.	N
Odpověď D	Od pojistné události.	N

Číslo a verze	44235.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3. charakteristika soukromoprávní úpravy pojištění (zejména pojištění jako závazek, pojistný zájem, obnosové a škodové pojištění, pojistka, základní práva a povinnosti pojistitele a pojistníka, vznik, trvání a zánik pojištění, promlčení)
Odůvodnění	V pojistné smlouvě mohou být ujednány podmínky, při jejichž splnění může pojistitel upravit nově výši běžného pojistného na další pojistné období. Bez takového ujednání může pojistitel výši pojistného měnit pouze na základě dohody s pojistníkem. Pojistitel je však zákonem omezen ve vymezení důvodu pro změnu pojistného, tedy nezáleží pouze na jeho uvážení. Pokud si pojistitel vyhradí právo měnit výši pojistného z jiného důvodu, než je změna podmínek rozhodných pro stanovení výše pojistného, nepřihlíží se k tomu, tedy pojistitel takto platně změnit výši pojistného nemůže. Stejně tak se nepřihlíží k tomu, kdyby si pojistitel vyhradil právo měnit výši pojistného v pojištění osob právo v závislosti na věku nebo zdravotním stavu. Na základě dohody s pojistníkem lze výši pojistného měnit vždy.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2785.
Text otázky	Pojistitel může platně upravit výši běžného pojistného na další pojistné období:
Odpověď A	I bez dohody s pojistníkem, pokud nastanou podmínky, při jejichž splnění tak může učinit. Pojistitel tyto podmínky může stanovit libovolně, podstatné je jejich sjednání v pojistné smlouvě.	N
Odpověď B	Na základě dohody s pojistníkem.	A
Odpověď C	Pouze v pojištění osob, a to v závislosti na věku nebo zdravotním stavu.	N
Odpověď D	I bez dohody s pojistníkem, pokud byly v pojistné smlouvě ujednány podmínky, při jejichž splnění tak může učinit. Zákon pak stanovuje určitá omezení, např. se musí jednat o změnu podmínek rozhodných pro stanovení výše pojistného.	A

Číslo a verze	44245.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	3. charakteristika soukromoprávní úpravy pojištění (zejména pojištění jako závazek, pojistný zájem, obnosové a škodové pojištění, pojistka, základní práva a povinnosti pojistitele a pojistníka, vznik, trvání a zánik pojištění, promlčení)
Odůvodnění	Promlčecí lhůta práva na pojistné je zákonem stanovena jednotně, bez ohledu na to, zda je pojistník podnikatelem či nikoliv. Promlčecí lhůta trvá 3 roky (jedná se o obecnou promlčecí lhůtu, která platí také pro právo na pojistné) a běží od splatnosti pojistného. Jednorázové pojistné je splatné dnem počátku pojištění. Běžné pojistné je splatné prvního dne pojistného období.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 629 odst. 1, § 2783 odst. 2.
Text otázky	Právo na pojistné se promlčuje:
Odpověď A	V tříleté promlčecí lhůtě, která počne běžet za 1 rok od jeho splatnosti.	N
Odpověď B	Ve čtyřleté promlčecí lhůtě, pokud jsou pojistitel i pojistník podnikatelé.	N
Odpověď C	Ve čtyřleté promlčecí lhůtě, která běží od zániku pojištění v důsledku neplacení pojistného.	N
Odpověď D	V tříleté promlčecí lhůtě, která běží od jeho splatnosti.	A

Číslo a verze	44246.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	3. charakteristika soukromoprávní úpravy pojištění (zejména pojištění jako závazek, pojistný zájem, obnosové a škodové pojištění, pojistka, základní práva a povinnosti pojistitele a pojistníka, vznik, trvání a zánik pojištění, promlčení)
Odůvodnění	Pojistitel může odečíst od pojistného plnění splatné pohledávky pojistného nebo jiné pohledávky z pojištění. To však neplatí, pokud se o jedná o pojistné plnění z povinného pojištění. Od takového pojistného plnění tedy pojistitel nemůže splatné pojistné odečíst. Odečíst splatné pojistné od pojistného plnění není vyloučeno ani v pojištění odpovědnosti za škodu, pokud se nejedná o povinné pojištění. Odečíst splatné pojistné od pojistného plnění je právem pojistitele, nikoliv jeho povinností.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2787.
Text otázky	Splatné pohledávky pojistného:
Odpověď A	Může pojistitel odečíst od pojistného plnění vždy.	N
Odpověď B	Nemůže pojistitel nikdy odečíst od pojistného plnění z pojištění odpovědnosti.	N
Odpověď C	Nemusí pojistitel od pojistného plnění odečíst.	A
Odpověď D	Může pojistitel od pojistného plnění odečíst, pokud se nejedná o pojistné plnění z povinného pojištění.	A

Číslo a verze	44277.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	9. základy souvisejících předpisů z oblasti občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele

Odůvodnění	Právní úprava pojistné smlouvy byla do 31. 12. 2004 obsažena v občanském zákoníku (zákon č. 40/1964 Sb.), poté až do konce roku 2013 byla upravena v zákoně č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Od 1. 1. 2014 je obsažena v občanském zákoníku (zákon č. 89/2012 Sb.). Zákon o pojišťovnictví (zákon č. 277/2009 Sb.) a zákon o distribuci pojištění a zajištění (zákon č. 170/2018 Sb.) soukromoprávní úpravu pojistné smlouvy neobsahuje.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2758?2872; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., XXXXXXX, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. přeprac. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 273?277.
Text otázky	Jaký právní předpis obsahuje od 1. 1. 2014 obecnou soukromoprávní úpravu pojistné smlouvy?
Odpověď A	Občanský zákoník.	A
Odpověď B	Zákon o pojistné smlouvě.	N
Odpověď C	Zákon o pojišťovnictví.	N
Odpověď D	Zákon o distribuci pojištění a zajištění.	N

Číslo a verze	42354.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Pokud v době pojistné události nebyl určen obmyšlený, nabývá práva na pojistné plnění manžel pojištěného, a není-li ho, děti pojištěného. Není-li manžel ani děti, nabývají práva na pojistné plnění rodiče pojištěného, a není-li jich, nabývají tohoto práva dědici pojištěného. Právo na pojistné plnění nepatří do dědického řízení.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2831.
Text otázky	Pojištěný zemřel a v době pojistné události nebyla určena obmyšlená osoba. Kdo nabývá práva na pojistné plnění?
Odpověď A	Dědici v rámci dědického řízení.	N
Odpověď B	Manžel pojištěného, a není-li ho, děti pojištěného. Není-li manžel ani děti, nabývají práva na pojistné plnění rodiče pojištěného a není-li jich, nabývají tohoto práva dědici.	A
Odpověď C	Děti pojištěného, a není-li jich, manžel pojištěného. Není-li jich, nabývají práva na pojistné plnění rodiče pojištěného a osoby žijící s pojištěným ke dni jeho smrti ve společné domácnosti.	N
Odpověď D	Manžel pojištěného nebo osoby žijící s pojištěným ke dni jeho smrti ve společné domácnosti alespoň jeden rok. Není-li jich, nabývají práva na pojistné plnění rodiče a děti. Není-li jich, nabývají tohoto práva dědici.	N

Číslo a verze	42355.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. společné znaky pojištění osob
Odůvodnění	Pojistník, který určuje obmyšlenou osobu, většinou určí předem výši jednotlivých podílů. Pokud tak neučiní a vznikne právo na pojistné plnění více osobám, má se za to, že jejich podíly jsou stejné.

Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2831 odst. 3; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., XXXXXXX, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. přeprac. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 325?326.
Text otázky	Manžel zemřel a obmyšlenými osobami byla určena manželka a dvě děti. Podíl jednotlivých obmyšlených osob nebyl určen. Jak se rozdělí pojistné plnění mezi obmyšlené osoby?
Odpověď A	Manželka 50 %, děti 50 % (každé 25%).	N
Odpověď B	Pokud nejsou podíly předem určeny, musí o jejich výši rozhodnout soud.	N
Odpověď C	Podle výsledku dědického řízení.	N
Odpověď D	Pojistné plnění bude rovnoměrně rozděleno mezi obmyšlené osoby.	A

Číslo a verze	42358.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	4. typy výluk
Odůvodnění	Má-li pojištěný sjednáno úrazové pojištění a dojde-li k úrazu, má právo na pojistné plnění. Pojistitel však nemusí plnit (může poskytnutí pojistného plnění odmítnout), dojde-li k úrazu pojištěného, který spáchal úmyslný trestný čin a byl uznán vinným nebo kterým si úmyslně ublížil na zdraví.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2845; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., XXXXXXX, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. přeprac. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 338.
Text otázky	Kdy má pojistitel právo odmítnout pojistné plnění z úrazového pojištění?
Odpověď A	Pojistitel nemá z úrazového pojištění právo pojistné plnění odmítnout.	N
Odpověď B	Jestliže úrazové pojištění trvalo méně než dva roky před vznikem pojistné události.	N
Odpověď C	Jestliže došlo k úrazu, kterým si pojištěný úmyslně ublížil na zdraví.	A
Odpověď D	Jestliže došlo k úrazu v souvislosti s úmyslným trestným činem pojištěného a ten byl uznán vinným.	A

Číslo a verze	42438.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Kupon představuje u kuponového dluhopisu běžný výnos, který obdrží investor zpravidla každoročně po dobu držby životnosti dluhopisu až do její splatnosti. Kuponová sazba a z ní odvozená kuponová platba může být fixní nebo variabilní. Kupon se ale nevyskytuje u diskontovaných dluhopisů, tzv. bezkuponových obligací (zero-coupon bond), které jsou vydávány s diskontem. Stejně tak státní pokladniční poukázky jsou při aukci prodávány (při uvažování normální tržních situací a podmínek) s diskontem, tedy za cenu nižší než nominální hodnota. Akcie na rozdíl od dluhopisu nepřináší investorovi běžný výnos v podobě výplaty kuponu, ale v podobě dividendy.
Zdroj	ŠOBA, X., XXXXXXX, M. Finanční matematika v praxi. 2. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2017. Partners. ISBN 978-80-271-0250-1. str. 207-212.
Text otázky	Xxxxx je vyplácen u:
Odpověď A	Státních pokladničních poukázek.	N
Odpověď B	Diskontovaných dluhopisů.	N

Odpověď C	Fixně či variabilně úročených státních dluhopisů.	A
Odpověď D	Fixních akcií.	N

Číslo a verze	42439.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2.1 pojem dluhopisu
Odůvodnění	Dluhopis (dluhový cenný papír) vydaný Ministerstvem financí (státní dluhopis) se obecně vyznačuje nižší rizikovostí, a tím pádem i nižší výnosností než akcie (majetkový cenný papír). Samozřejmě závisí na emitentovi dluhopisu, kdy může dojít i k tomu, že korporátní, rizikový dluhopis bude mít vyšší výnos či míru rizika než akcie. Obecně ale platí, navíc, pokud se jedná o český státní dluhopis, že se vyznačuje nižší mírou rizika než akcie.
Zdroj	XXXXXX, O. Finanční trhy. 4. aktualiz. a rozš. vyd. Praha: Grada, 2014. Partners. ISBN 978-80-247-3671-6. str. 396?397, 416?420.
Text otázky	Státní dluhopis se na rozdíl od akcií zpravidla vyznačuje:
Odpověď A	Vyšší výnosností.	N
Odpověď B	Nižší výnosností.	A
Odpověď C	Vyšší rizikovostí.	N
Odpověď D	Nižší rizikovostí.	A

Číslo a verze	44290.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	8. pravidla jednání se zákazníky podle zákona, přímo použitelných předpisů Evropské unie a podle občanského zákoníku
Odůvodnění	Označení pojišťovací makléř používá zákon o distribuci pojištění a zajištění v situaci, kdy samostatný zprostředkovatel zprostředkovává pojištění pro zákazníka. V případech, kdy samostatný zprostředkovatel zprostředkovává pojištění pro pojišťovnu, se používá označení pojišťovací agent. Zákon tedy umožňuje samostatnému zprostředkovateli zprostředkovávat jak pro pojišťovnu, tak pro zákazníka, nesmí se tak ale stát zároveň. Vždy musí samostatný zprostředkovatel zastupovat v rámci jednoho konkrétního pojistného vztahu pouze jednu ze smluvních stran (buďto pojišťovnu nebo zákazníka). Na rozdíl od předchozí právní úpravy (zákon č. 38/2004 Sb.) již nejsou pojišťovacím zprostředkovatelům Českou národní bankou přidělována registrační čísla, z jejichž tvaru by bylo možné určit, zda pojišťovací zprostředkovatel zprostředkovává pojištění jako pojišťovací agent, nebo pojišťovací makléř.
Zdroj	Zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění, ve znění pozdějších předpisů, § 12, § 76; zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, ve znění pozdějších předpisů, § 12.
Text otázky	Zprostředkovávat pojištění makléřským způsobem:
Odpověď A	Je oprávněn každý pojišťovací zprostředkovatel, s výjimkou doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele. Musí však používat dovětek pojišťovací makléř.	N
Odpověď B	Je oprávněn pouze samostatný zprostředkovatel, který ale nesmí zprostředkovávat jednotlivé pojištění zároveň jako pojišťovací agent i pojišťovací makléř.	A

Odpověď C	Je zákonem povoleno pouze za předpokladu, že pojišťovací zprostředkovatel při zprostředkování pojištění uvádí speciální k tomu od ČNB přidělené registrační číslo.	N
Odpověď D	Je oprávněn jen pojišťovací zprostředkovatel, který je výlučně činný pro zákazníky. Nesmí proto zastupovat pojišťovny.	N

Číslo a verze	42506.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. horní hranice pojistného plnění (pojistná částka, limit pojistného plnění), spoluúčast
Odůvodnění	Spoluúčast (franšíza) omezuje výši pojistného plnění vyplácenou pojistitelem při pojistné události. Občanský zákoník upravuje dvě formy spoluúčasti ? jednak odčetnou spoluúčast a jednak integrální spoluúčast. Při odčetné spoluúčasti nese osoba, které vzniká právo na pojistné plnění, ke své tíži část úbytku majetku v rozsahu sjednaném v pojistné smlouvě. Jde tedy o část úbytku majetku, která nikdy nebude reparována pojistným plněním pojistitele a pojistitel ji vždy při stanovení výše pojistného plnění "odečte". Naopak v případě sjednání integrální spoluúčasti nese osoba, které vzniká právo na pojistné plnění ke své tíži úbytek majetku, pokud nepřesáhne výši sjednané spoluúčasti. Pojistitel tedy neposkytne pojistné plnění, pokud je majetková újma nižší než sjednaná integrální spoluúčast. Pokud vznikne majetková újma vyšší, poskytne pojistitel oprávněné osobě pojistné plnění v plné výši vzniklé majetkové újmy. Spoluúčast nijak nesouvisí se zohledněním škodného průběhu pojištění pro stanovení výše pojistného (tzv. bonus/malus) ani s možností ujednání doby, před jejímž uplynutím nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění (čekací doba).
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2815; XXXXX, T. Pojistná matematika: teorie a praxe. 2. aktualiz. vyd. Praha: Ekopress, 2006. ISBN 80-86929-11-6. str. 325.
Text otázky	Je-li sjednána odčetná spoluúčast, pak pojistitel:
Odpověď A	Vyplatí pojistné plnění ve výši majetkové újmy způsobené pojistnou událostí, pokud výše majetkové újmy přesáhne výši sjednanou v pojistné smlouvě.	N
Odpověď B	Vyplatí pojistné plnění ve výši majetkové újmy s odečtením částky spoluúčasti sjednané v pojistné smlouvě.	A
Odpověď C	V případě pojistné události uplatní při stanovení výše běžného pojistného na další pojistné období přirážku (malus).	N
Odpověď D	Vyplatí pojistné plnění ve výši majetkové újmy, pouze pokud ke škodné události došlo po uplynutí stanovené doby od počátku pojištění.	N

Číslo a verze	42509.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	6. horní hranice pojistného plnění (pojistná částka, limit pojistného plnění), spoluúčast
Odůvodnění	V pojistné smlouvě dohodnuté nejvyšší plnění z pojistné události, event. z několika pojistných událostí za určité časové období. Pojistná částka se určuje na návrh pojistníka, přičemž její výše by měla odpovídat pojistné hodnotě pojištěného majetku v době uzavření pojistné smlouvy.

Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2813, § 2814; XXXXXXXXX, M., XXXXXXX, V., VYBÍRAL, R. a kol. Pojišťovací právo. 2. aktualiz. vyd. Praha: Leges, 2018. ISBN 978-80-7502-271-4. str. 309?310.
Text otázky	Co je to pojistná částka?
Odpověď A	V pojistné smlouvě dohodnutá horní hranice pojistného plnění.	A
Odpověď B	V pojistné smlouvě dohodnutá částka, kterou platí pojistník pojistiteli za poskytnutí pojistné ochrany.	N
Odpověď C	Částka předepsaného pojistného podle uzavřené pojistné smlouvy, která časově souvisí s probíhajícím účetním obdobím.	N
Odpověď D	Částka, která je vyplacena pojišťovacímu zprostředkovateli za sjednání pojištění.	N

Číslo a verze	42873.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Podmínky pro provozování zajišťovací činnosti stanoví zákon o pojišťovnictví, který definuje subjekty, které mohou zajišťovací činnost na území České republiky provozovat. Zajišťovací činnost v České republice může na základě povolení k provozování zajišťovací činnosti uděleného Českou národní bankou vykonávat tuzemská zajišťovna a za stejných podmínek také zajišťovna z třetího státu, dále také tuzemská pojišťovna nebo pojišťovna z třetího státu. Na základě tzv. jednotného evropského pasu může zajišťovací činnost v České republice provozovat zajišťovna z jiného členského státu, a to ve formě práva zřizovat pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby. Pojišťovna z jiného členského státu je oprávněna provozovat v České republice zajišťovací činnost na základě povolení uděleného domovským členským státem, a to ve formě práva zřizovat pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby.
Zdroj	Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 4 odst. 2, 3, § 36, § 46, § 47, § 49.
Text otázky	Které z uvedených subjektů mohou na území České republiky provozovat zajišťovací činnost:
Odpověď A	Zajišťovna z jiného členského státu nebo pojišťovna z jiného členského státu na základě povolení uděleného domovským členským státem.	A
Odpověď B	Tuzemská pojišťovna, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování zajišťovací činnosti, a pojišťovna z třetího státu, které bylo uděleno Českou národní bankou povolení k provozování zajišťovací činnosti.	A
Odpověď C	Zajišťovna z třetího státu, které bylo uděleno povolení k provozování zajišťovací činnosti orgánem dohledu třetího státu.	N
Odpověď D	Tuzemská zajišťovna, které bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování zajišťovací činnosti, a zajišťovna z třetího státu, které bylo uděleno Českou národní bankou povolení k provozování zajišťovací činnosti.	A

Číslo a verze	42874.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění

Odůvodnění	Jako povinná pojištění označujeme ta pojištění, u kterých zákon ukládá určité osobě povinnost uzavřít pojistnou smlouvu. Podmínky povinného pojištění upravuje občanský zákoník, který stanoví některá závazná pravidla pro tato pojištění. Pojistiteli vzniká povinnost uzavřít pojistnou smlouvu tak, aby mu povinnost poskytnout pojistné plnění vznikla, i pokud je škoda způsobena úmyslným jednáním pojistníka, pojištěného nebo jiné osoby, jen pokud tak stanoví zvláštní zákon. Obdobně má pojistitel právo odstoupit od pojistné smlouvy nebo vypovědět povinné pojištění, jen pokud to připouští jiný zákon. Pojistitel může odmítnout pojistné plnění, pouze pokud se na uvedení nepravdivých informací, neúplně zodpovězených dotazů učiněných v písemné formě nebo vědomě nepravdivých nebo zkreslených údajů podílel výlučně poškozený nebo jiná osoba s vědomím poškozeného.
Zdroj	Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, § 2779?2781.
Text otázky	O povinném pojištění platí:
Odpověď A	Povinnost uzavřít pojistnou smlouvu ukládá určité osobě zákon.	A
Odpověď B	Pojistiteli vždy vzniká povinnost uzavřít pojistnou smlouvu tak, aby mu povinnost poskytnout pojistné plnění vznikla, i pokud byla škoda způsobena úmyslným jednáním pojistníka, pojištěného nebo jiné osoby.	N
Odpověď C	Pojistitel může pojistné plnění odmítnout, jen pokud se na uvedení vědomě nepravdivých nebo zkreslených údajů podílel výlučně poškozený nebo jiná osoba s vědomím poškozeného.	A
Odpověď D	Pojistitel má právo odstoupit od pojistné smlouvy nebo vypovědět povinné pojištění bez omezení.	N

Číslo a verze	42875.1
Typ otázky	Více správných odpovědí
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění
Odůvodnění	Zákon o pojišťovnictví stanoví povinnost zachovávat mlčenlivost o skutečnostech, které se týkají pojištění fyzických a právnických osob, a to zejména členům statutárního a kontrolního orgánu pojišťovny, zaměstnancům pojišťovny, osobám činným pro pojišťovnu (např. pojišťovacím zprostředkovatelům). Zákon zároveň upravuje řadu výjimek, které nejsou porušením povinnosti mlčenlivosti. Porušením povinnosti mlčenlivosti není sdělení informací o pojištění české národní bance při výkonu dohledu a Veřejnému ochránci práv v souvislosti s šetřením podle zákona, který upravuje jeho činnost. Sdělení informací o pojištění třetích osob bez jejich souhlasu členem statutárního orgánu jeho blízkým osobám je porušením podmínky mlčenlivosti. Stejně tak Úřad práce není uveden mezi subjekty, kterým mohou být sdělovány informace o pojištění bez souhlasu dotčené osoby.
Zdroj	Zákon č. 277/2009, Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, § 128.
Text otázky	Člen statutárního orgánu pojišťovny, jednající v zastoupení pojišťovny, poruší povinnost mlčenlivosti, pokud sdělí informace o pojištění bez souhlasu dotčené osoby:
Odpověď A	Osobě blízké, která s ním žije ve společné domácnosti.	A
Odpověď B	České národní bance při výkonu dohledu.	N
Odpověď C	Úřadu práce v souvislosti se žádostí osoby o podporu v nezaměstnanosti.	A

Odpověď D Veřejnému ochránci práv v souvislosti s šetřením podle zákona o veřejném ochránci práv. N

Číslo a verze	44312.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	12. alternativní produkty k rezervotvornému pojištění (doplňkové penzijní spoření, kolektivní investování)
Odůvodnění	Na každý kalendářní měsíc náleží účastníkovi, který splňuje podmínky stanovené zákonem, státní příspěvek v maximální výši 230 Kč při příspěvku účastníka 1000 Kč a více. Pokud se měsíční výše příspěvku účastníka pohybuje ve výši 300 až 999 Kč, činí měsíční státní příspěvek částku 90 Kč a 20 % z částky přesahující 300 Kč.
Zdroj	Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů, § 14 odst. 2 písm. b).
Text otázky	Jaký je maximální státní příspěvek v případě doplňkového penzijního spoření?
Odpověď A	50 Kč.	N
Odpověď B	100 Kč.	N
Odpověď C	150 Kč.	N
Odpověď D	230 Kč.	A

Číslo a verze	39517.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	12. alternativní produkty k rezervotvornému pojištění (doplňkové penzijní spoření, kolektivní investování)
Odůvodnění	K uzavření nebo změně smlouvy pro nezletilého účastníka nepotřebuje jeho zákonný zástupce souhlas soudu, neboť toto právní jednání se považuje za běžnou záležitost při správě jmění dítěte. Ministerstvo financí poskytuje ze státního rozpočtu ve prospěch účastníka, k jím zaplaceným příspěvkům účastníka státní příspěvek. Ze správné odpovědi plyne, že účastník doplňkového penzijního spoření nemusí být zletilý, taktéž není vyžadován souhlas soudu a příspěvek je i nezletilému účastníkovi připisován včetně státních příspěvků.
Zdroj	Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů, § 5 odst. 8, § 12 odst. 1.
Text otázky	Může zákonný zástupce sjednat smlouvu o doplňkovém penzijním spoření pro své nezletilé dítě?
Odpověď A	Nemůže, protože podmínkou pro sjednání smlouvy o doplňkovém penzijním spoření je dosažení věku 18 let.	N
Odpověď B	Může.	A
Odpověď C	Může, ale musí si opatřit souhlas soudu.	N
Odpověď D	Xxxx smlouvu sjednat, ale příspěvek účastníka i státní příspěvek bude dítěti připisován až po dovršení 18 let.	N

Číslo a verze	42876.1
Typ otázky	Jedna správná odpověď
Kategorie	2. principy pojištění a zajištění, charakteristika životního a neživotního pojištění podle zákona o pojišťovnictví, povinná pojištění