Generelle vilkår for erhvervskunder
Generelle vilkår for erhvervskunder
Generelle vilkår for erhvervskunder gælder fra 1. oktober 2018 og kan ændres af banken med en måneds varsel ved annoncering i dagspressen.
Vilkårene kan også ses på xxxxxx.xx.
Aftaler med Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland
Generelle vilkår for erhvervskunder gælder i alle forretningsforhold mellem Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland (”banken”) og erhvervskunder.
1 Rente og provision
Bankens satser for rente og provision er variable, medmindre andet er aftalt.
1.1 Ændring af rente og provision
Satserne kan uden varsel ændres på grund af udefrakommende forhold, fx:
· hvis det generelle renteniveau, herunder obligations, pengemarkeds- og øvrige markedsrenter, ændres
· hvis fundingomkostningerne ændres
· hvis kredit- og pengepolitikken i ind- eller udland ændres
· hvis brugen af pengepolitiske instrumenter ændres.
Satserne kan ændres med mindst én måneds varsel, hvis ændringen skyldes bankens markeds-, omkostnings-, lovgivningsmæssige, risiko- eller indtjeningsmæssige forhold, herunder:
· en mere hensigtsmæssig brug af bankens ressourcer eller kapital
· øgede omkostninger ved tilvejebringelse af kapital, herunder fx øgede kapital-, likviditets- eller solvenskrav
· omkostningsudviklingen i banken
· hvis der er længerevarende ubalance mellem markedsrenter
· øget operationel risiko for banken
· bidrag til generelle garantiordninger
· øget generel kreditrisiko for banken
· at det forudsatte forretningsomfang eller kreditrisikoen i det enkelte kundeforhold ændres.
Ændringer til fordel for kunden kan ske uden varsel. Ændring af rente- og provisionssatser oplyses ved brev,
gennem bankens office banking systemer, Netbank Konto-kik
eller ved annoncering i dagspressen. Rente- og provisionsændringer på udlån oplyses desuden på første kontoudskrift efter ændringen.
1.2 Renteberegning og rentetilskrivning
Rentedagen (valørdagen) er den dag, hvor en indbetaling, udbetaling eller anden kontobevægelse får virkning for beregningen af rente på kontoen. Ved indbetalinger er rentedagen som hovedregel den første dag efter indbetalingsdagen, hvor bankens fysiske filialer er åbne for ekspedition. På betalingskonti er indbetalingsdagen som hovedregel rentedag. Ved udbetalinger er udbetalingsdagen som hovedregel rentedag.
Lørdage, søn- og helligdage, fredagen efter Kr. himmelfartsdag, grundlovsdag, juleaftensdag og nytårsaftensdag holder bankens fysiske filialer ikke åbent for ekspedition.
Ved de fleste kontoformer beregner banken renten dagligt. Rente på ind- og udlån tilskrives eller hæves månedsvis, kvartalsvis eller årligt. Rente på udlån kan ikke blive negativ. Ved tilskrivning af rente ind sætter eller hæver banken den rente, der er beregnet siden sidste rentetilskrivning.
Rentetilskrivningen fremgår af kontoudskrift, kontooversigt eller anden opgørelse.
2 Betaling for serviceydelser
Ud over hvad der følger af særlig aftale, kan banken tage betaling for serviceydelser, der udføres for kunden. Det gælder også ved henvendelser om kundens engagement fra myndigheder, ved lovpligtige meddelelser til kunden, eller ved henvendelser fra andre, hvor banken har pligt til at svare.
Prisen er enten fast eller beregnes som en procentsats/ timesats. Beregningsmetoderne kan kombineres.
Serviceydelser, der indgår i en bestående produktaftale, kan prissættes særskilt med et varsel på én måned ved brev til kunden, gennem bankens office banking systemer (herunder Netbank Erhverv) eller Netbank Konto-kik.
Prisen for almindelige serviceydelser fremgår af bankens prislister for erhvervskunder, der udleveres efter anmodning. Øvrige priser oplyses på forespørgsel .
2.1 Ændring af priser for serviceydelser
Banken kan uden varsel ændre prisen for enkeltstående serviceydelser.
Banken kan med én måneds varsel ændre prisen på serviceydelser, som indgår i en produktaftale, hvis ændringen skyldes bankens markeds-, omkostnings-, lovgivningsmæssige, risiko- eller indtjeningsmæssige forhold, herunder:
· omkostningsudviklingen i banken
· en mere hensigtsmæssig brug af bankens ressourcer
· indførelse af nye eller ændringer af eksisterende skatter og afgifter
· generel ændring af prisniveauet.
På kontoformer og aftaler med opsigelsesvarsel vil ændringerne ske med et varsel, der mindst svarer til opsigelsesvarslet.
Ændringer til fordel for kunden kan ske uden varsel. Ændringer oplyses ved brev, gennem bankens office banking systemer, Netbank Konto-kik eller ved annoncering i dagspressen.
3 Overtræksrente/-provision, betaling for rykkerbreve mv. Hvis en konto, der ikke er forbundet med en aftale om kredit, overtrækkes, opkræver banken en rente, der overstiger den højeste standardrente på udlån til erhvervskunder. Ved overtræk/restancer på kreditter eller udlån beregnes overtræks- rente/-provision som et tillæg til den aftalte rente/provision.
Fordringskonti forrentes med en særlig rentesats.
Banken kræver betaling for ekstraordinære ekspeditioner, der udføres for at undgå eller afvikle overtræk, fx rykkerbreve og andre varslinger, samt tilbagekaldelse eller returnering af betalinger. Banken kræver også betaling til dækning af omkostninger ved inkasso og juridisk bistand.
Oplysning om overtræksrente/-provision fås i banken. Betaling for rykkerbreve fremgår af bankens prislister. Ændring af overtræksrente/-provision sker på samme måde som i punkt 1.1.
4 Tegningsforhold og fuldmagt
Banken skal have oplyst, hvem der har tegningsret eller fuldmagt for kunden.
Fuldmagten skal være skriftlig, og banken kan forlange, at der bruges en særlig proces eller formular, og at det overfor banken dokumenteres, at fuldmagten er gyldig. En fuldmagt gælder, indtil banken modtager meddelelse om, at den er tilbagekaldt.
Dør kunden, gælder en fuldmagt fortsat, medmindre andet er aftalt eller følger af lov. Banken er dog berettiget til at spærre en konto, et depot mv. for at sikre midlerne for afdødes bo.
5 Kontoudskrifter, årlige kontooversigter og kontrol af kontobevægelser
Kunden skal føre kontrol med saldo og bevægelserne på en konto ved hjælp af kontoudskrifter og/eller bankens forskellige informationskanaler, fx bankens office banking systemer (herunder Netbank Erhverv/Mobilbank Erhverv), og lignende
IT-systemer hvor kontoudskrifter er gjort elektronisk tilgængelige for kunden, Netbank Konto-kik, telefonbanken eller bankens pengeautomater.
Hvis der er uvedkommende posteringer på kontoen, skal kunden straks reklamere over for banken. En postering, der er sket uberettiget, vil blive tilbageført.
Kunder, der anvender Netbank Erhverv eller Netbank Konto-kik modtager i Netbank Erhverv eller Netbank Konto-kik elektroniske kontoudskrifter og elektronisk årlig kontooversigt (kontooversigter, oversigt over betalte priser og serviceydelser, samt tilsvarende meddelelser). Disse kunder kan herudover mod betaling få kontoudskrifter og de årlige kontooversigter tilsendt på papir. Priserne for fremsendelse på papir fremgår af bankens til enhver tid gældende prislister.
Banken kan vælge at udsende kontoudskrifter og/eller årsoversigter på papir til særlige kunder eller kundegrupper eller i forhold til bestemte kontotyper.
6 Onlinekontrol af betalingskonti
Alle kunder, som har en betalingskonto, skal have adgang til bankens office banking systemer (herunder Netbank Erhverv/Mobilbank Erhverv), og herunder lignende IT-systemer
hvor kontoudskrifter er gjort elektronisk tilgængelige for kunden,
eller Netbank Konto-kik og skal via disse onlinesystemer føre kontrol med saldi og kontobevægelser, herunder betalingstransaktioner, renter og priser.
I særlige tilfælde kan kunden aftale med banken, at kunden i stedet for onlineadgang anvender kontoudskrifter udsendt en gang om måneden til den løbende kontrol af saldi og kontobevægelser på betalingskonti.
7 Forbehold ved alle typer indbetalinger
Indbetalinger på kundens konto bogføres under forbehold af, at beløbet modtages endeligt af banken. Dette gælder også for indbetalinger, ved brug af betalingsinstrumenter (fx kort) - uanset hvem der er udsteder af betalingsinstrumentet - og ved overførsler fra andre konti eller andre finansielle virksomheder
m.v. (herunder Nordea Bank Abp). Dette gælder endvidere falske, beskadigede og misfarvede pengesedler.
Forbeholdet gælder, selvom det ikke er nævnt i en kvittering eller anden meddelelse om indbetalingen.
Indbetalinger til konti i banken, fx overførsler fra andre finansielle virksomheder m.v., bogføres alene ud fra det opgivne kontonummer. Andre oplysninger kontrolleres ikke.
Er der ved en åbenbar fejl indsat et beløb, som kunden ikke er berettiget til, kan banken hæve beløbet igen uden kundens samtykke.
8 Forretninger i udlandet
Banken kan vælge et udenlandsk pengeinstitut til at gennemføre forretninger i udlandet for kunden. Banken er uden ansvar for fejl begået af dette pengeinstitut eller for dets evne til at opfylde sine forpligtelser. Ved deponering af kundens værdipapirer i udlandet er banken dog ansvarlig herfor i overensstemmelse med bankens til enhver tid gældende Depotbestemmelser, medmindre pengeinstituttet er valgt af kunden.
De retsregler, sædvaner og forretningsbetingelser, der gælder for bankens aftale med det udenlandske pengeinstitut, gælder også for kunden.
9 Elektronisk kommunikation
Banken kan sende al kommunikation til kunden i elektronisk
form. Dette gælder fx alle breve, depotoversigter, betalingsmeddelelser og -oversigter, dokumenter m.m., og uanset om banken i regler, vilkår og andre kundeaftaler anvender formuleringer, der kan forstås sådan at kommunikation sendes på papir fx ”pr. brev”,”skriftlig”, ”meddelelse”, ”udskrift”, ”oversigt”, ”bliver kontaktet” eller tilsvarende.
Kunden modtager kommunikation fra banken i Netbank Erhverv og/eller Netbank Konto-kik. Oplysningerne opbevares i mindst 2 år.
Den kommunikation, der modtages fra banken i elektronisk form har samme retsvirkning, som var den sendt på papir.
Kunden har derfor pligt til at holde øje med den kommunikation, der løbende sendes af banken til kunden i Netbank Erhverv og/eller Netbank Konto-kik.
Hvis kunden ønsker at modtage kommunikation fra banken på papir, kan kunden aftale dette med banken. For denne serviceydelse kan banken opkræve betaling. Prisen fremgår af bankens til enhver tid gældende prisliste.
Banken kan til enhver tid vælge at sende kommunikation til kunden på papir, hvis banken vurderer, at det er den bedste måde at kommunikere med den pågældende kundegruppe eller den enkelte kunde på eller banken i øvrigt finder det hensigtsmæssigt.
Banken opkræver ikke betaling for den form for kommunikation.
I forhold til særlige kunder eller kundegrupper kan banken desuden til enhver tid vælge at sende kommunikation til kunden ved brug af andre kanaler/ medier, hvis banken vurderer, at det er den bedste måde, at kommunikere med de pågældende kunder på. Kunderne vil blive informeret herom.
Se om kontoudskrifter, årlige kontooversigter, m.v. punkt 5 og 6.
10 Ansvar
Banken er erstatningsansvarlig, hvis den på grund af fejl eller forsømmelser opfylder aftalte forpligtelser for sent eller mangelfuldt.
Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er banken ikke ansvarlig for tab, som skyldes:
· nedbrud i/manglende adgang til IT-systemer eller beskadigelser af data i disse systemer, der kan henføres til nedennævnte begivenheder, uanset om det er banken selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne
· svigt i strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk (herunder computervirus og -hacking)
· strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af banken selv eller dens organisation og uanset konfliktens årsag, det gælder også, når konflikten kun rammer dele af banken
· andre omstændigheder, som er uden for bankens kontrol
Bankens ansvarsfrihed gælder ikke:
· hvis banken burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået, eller burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet
· hvis lovgivningen under alle omstændigheder gør banken ansvarlig for det forhold, som er årsag til tabet
11 Modregning
Banken kan uden forudgående meddelelse modregne ethvert forfaldent krav, som Nordea Bank Abp har mod kunden i ethvert tilgodehavende, som kunden har hos Nordea Bank Abp. Visse indlån er efter lovgivningen undtaget fra modregning.
12 Opsigelse og spærring
Banken kan opsige et kundeforhold uden varsel, medmindre andet følger af særlig aftale eller almindelig pengeinstitutpraksis.
En opsigelse skal ledsages af en begrundelse.
Desuden kan banken opsige et kundeforhold uden varsel, hvis kunden eller en person, der er berettiget til at disponere på kundens vegne i forhold til banken, eller ejerkredsen, direkte eller indirekte, helt eller delvist er omfattet af sanktioner fra myndigheder, EU eller FN, jf. Udenrigsministeriets oversigt over sanktioner, eller lignende (fx amerikanske myndigheder som OFAC).
Endvidere kan banken opsige et kundeforhold uden varsel, hvis kunden ikke meddeler banken de oplysninger, som banken er forpligtet til at indhente fra kunden i henhold til lovgivningen, fx efter hvidvaskloven eller skattekontrolloven. Det kan fx være identitetsoplysninger eller oplysninger om formålet med og det tilsigtede omfang af kundeforholdet med banken, som banken efter en risikovurdering vurderer er nødvendige for at sikre opfyldelse af hvidvaskloven.
Ved opsigelse vil kunden så vidt muligt blive orienteret om opsigelsen gennem en forudgående spærring af kundens konti , en personlig rettet meddelelse eller på anden måde.
Banken kan i øvrigt spærre kundens adgang til Netbank Erhverv eller lignende, hvis kunden ikke fuldt ud giver banken ovennævnte oplysninger.
Ved kundeforholdets ophør er banken berettiget til at opsige garanti- og kautionsforpligtelser, som banken har påtaget sig for kunden. Det samme gælder andre forpligtelser, herunder forpligtelser i fremmed valuta. Kunden er forpligtet til at frigøre banken for alle forpligtelser indgået på kundens vegne eller at stille den sikkerhed, som banken kræver.
13 Lovvalg og værneting
Retlige tvister med kunden afgøres efter dansk ret og ved danske domstole.
14 Pligt til at give oplysninger til banken
Kunden er forpligtet til at meddele banken de oplysninger, der er nødvendige for at opfylde bankens forpligtelser over for myndigheder fx efter skattekontrolloven og hvidvaskloven.
For kundeforhold etableret efter 14. oktober 2015 gælder, at kunden ved kundeforholdets etablering er forpligtet til at skaffe legitimation i form af fx pas eller kørekort for alle medlemmer af kundens bestyrelse og/ eller direktion og dokumentation for deres adresse. Ændres sammensætninger af bestyrelse og/eller direktion senere gælder en tilsvarende forpligtelse i forhold til nye medlemmer af bestyrelse og/eller direktion.
15 Pligt til at informere om bankens behandling af personoplysninger
Hvis kunden som led i etablering af eller det løbende kundeforhold giver eller har givet personoplysninger til banken om ansatte, ledelse, reelle ejere, fuldmægtige eller andre personer med tilknytning til kunden, skal kunden informere de pågældende om politik om databehandling, herunder at banken er dataansvarlig for personoplysningerne, og om at de pågældende har de rettigheder, der fremgår af politik om databehandling.
16 Kreditansøgning
Kunden kan få information om de oplysninger, der er nødvendige for behandling af en kreditansøgning. Kunden kan efterfølgende få oplyst, hvilke faktorer, der var afgørende for vurderingen. Se xxxxxx.xx.
17 God skik for finansielle virksomheder
Efter bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomheder skal banken oplyse om provisioner eller andet vederlag ved formidlingen af produkter og ydelser.
Ajourførte oplysninger herom kan ses på xxxxxx.xx.
18 Klager
Hvis en uoverensstemmelse med banken ikke bliver løst til kundens tilfredshed, kan klage indgives til Kundeservicechefen, der er klageansvarlig. Henvendelse sker til Nordea,
Kundeservicechefen, Postboks 850, 0900 København C, på e-mail til xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx eller på xxxxxx.xx.
Klager vedrørende bankens overholdelse af de finansielle love kan indbringes for Finanstilsynet, www. xxxxxxxxxxxxxx.xx (fx reglerne om god skik) eller til Finansinspektionen, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx eller til Den Europæiske Centralbank (ECB), xxx.xxx.xxxxxx.xx.
Klager over bankens behandling af personoplysninger kan indbringes for Datatilsynet, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
19 Tilsyn
Banken er som filial af Nordea Bank Abp under tilsyn af:
Den Europæiske Centralbank (ECB)
Xxxxxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxxx xx Xxxx, Xxxxxxxx Tlf.: x00 00 0000 0
Finansinspektionen
Xxxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx E-mail: xxxx@xxxx.xx
Tlf.: +358 (0)9 18351
Banken er tillige som følge af dansk lovgivning underlagt tilsyn af:
Finanstilsynet (FT-nr. 2222)
Xxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxxxx Ø E-mail: Xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
Tlf: x00 00 00 00 00
20 Dækning af indskydere og investorer
Banken er som dansk filial af Nordea Bank Abp tilsluttet de finske indskyder- og investorgarantiordninger. Kunden vil derfor primært være dækket under disse ordninger.
Den finske indskydergarantiordning dækker som udgangspunkt med op til 100.000 Euro pr. indskyder.
Den finske investorgarantiordning eventuelt suppleret med den danske investorgarantiordning dækker med op til 20.000 Euro i tilfælde af, at en investor ikke kan få udleveret sine værdipapirer ved Nordea Bank Abp’s konkurs.
For nærmere information om de finske ordninger se xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxxxxxxx_xxxxxxxx/Xxxxxxxx_xxxxx ction/Compensation_funds/Pages/Default.aspx.
Som supplement til de finske indskyder- og investorgarantiordninger har banken tilsluttet sig Garantiformuen, xxx.xxx.xx, der i visse tilfælde yder en bedre dækning.
Der kan være tidsfrister, for anmeldelse overfor indskyder- og investorgarantiordningerne, som skal overholdes. Kunden vil modtage information herom, såfremt det måtte blive aktuelt.
For yderligere information vedrørende dækningsomfanget se xxxxxx.xx.
21 Blokering mv. af transaktioner, ordrer, pengeoverførsler og lignende
Hvis kunden iværksætter overførsel af beløb, der er i strid med sanktioner fra myndigheder, EU eller FN, jf. Udenrigsministeriets oversigt over sanktioner, eller lignende (fx amerikanske myndigheder som OFAC), kan overførslen blive stoppet og beløbet blive indefrosset.
Tilsvarende kan enhver anden ordre fra kunden, effektuering af transaktioner, der direkte eller indirekte involverer kunden, eller opfyldelse i øvrigt af bankens forpligtelser, der er i strid med
sanktioner ( jf. ovenfor), blive forsinket, delvist gennemført eller blokeret i sin helhed.
Forsinkelse, returnering eller blokering af en overførsel kan endvidere ske, såfremt et udenlandsk pengeinstitut, der medvirker til gennemførelse af overførslen, mangler oplysninger
m.m. til gennemførelse eller en overførsel i øvrigt ikke vil kunne gennemføres.