Forretningsudvikling
Forretningsudvikling
Torvet 1
6950 Ringkøbing
Tel. 0000 0000
Vilkår for FriFormuePleje:
Formål:
FriFormuePleje er en porteføljeplejeaftale, hvor banken overvåger og investerer formuen på det aftalte konto- og depotnummer i overens- stemmelse med den investeringsprofil kunden har aftalt med banken.
FriFormuePleje er et produkt rettet mod den private investor samt selskaber (eksempelvis A/S, ApS og K/S), men tager ikke udgangs- punkt i individuelle skatteforhold. Depotet under FriFormuePleje er skattemæssigt ikke et separat depot. Det betyder, at såfremt der fore- tages investering af frie midler uden for porteføljeplejeaftalen, skal kunden være opmærksom på, at den skattemæssige behandling er samlet for alle frie midler. Individuelle skatteforhold kan for eksempel være forhold som investering i samme værdipapir, gevinst-/tab opgø- relser, evt. skattefrie beholdninger (f.eks. 2005-grænser) og posi- tiv/negativ kapitalindkomst. Dette er ved underskrift af aftalen accepteret af kunden.
Har kunden spørgsmål til de skattemæssige forhold ved indgåelse af aftalen, anbefaler banken at kunden tager kontakt til egen af banken uafhængig skatterådgiver.
Investeringsstrategi:
Banken investerer med udgangspunkt i den enkelte kundes investe- ringsprofil som anført i aftalen for FriFormuePleje. Investeringsprofi- len følger bankens generelle anbefaling for fordeling mellem aktier, obligationer og kontanter, herefter benævnt bankens generelle inve- steringsfordeling. Der kan foretages investering i følgende typer af værdipapirer:
- Investeringsforeninger, som investerer i aktier
- Investeringsforeninger, som investerer i obligationer
- Investeringsforeninger, som investerer i aktier og obligationer
- Enkeltstående aktier
- Enkeltstående obligationer
- Alternative investeringsinstrumenter
- Strukturerede produkter: aktie-, obligations- og valutarelaterede
Således kan der investeres i aktierelaterede og obligationsrelaterede værdipapirtyper. Herudover kan der investeres i alternative investe- ringsinstrumenter, som kan være enten en aktie eller en obligation, men hvor den underliggende investering er investeret i eksempelvis udlejningsejendomme eller vedvarende energi.
Banken udvælger de værdipapirer, der investeres i ud fra bankens forventninger til de enkelte værdipapirers fremtidige udvikling.
Banken kan til enhver tid udskifte de anvendte værdipapirer og erstat- te dem med nye værdipapirer efter bankens valg. Banken kan i perio- der helt eller delvist lade opsparingen stå kontant.
Sker der kursudsving af en vis størrelse vil banken forsøge at tilpasse investeringssammensætningen til den af kunden valgte investerings- profil. Ved tilpasning af investeringssammensætningen vil banken altid begynde med køb i det værdipapir med den af banken ansete laveste risiko og begynde med salg i det værdipapir med den af banken ansete højeste risiko.
Værdipapirer:
Omfatter såvel børsnoterede værdipapirer som unoterede investe- ringsforeningsbeviser.
Investeringsprofil:
Når kunden indtræder i FriFormuePleje fastlægges kundens risikovil- lighed og investeringshorisont.
Risikovillighed giver udtryk for, hvor store værdiudsving kunden kan forvente og angives som lav, middel eller høj.
Investeringshorisont giver udtryk for, hvornår kunden forventer, at opsparingen skal være til disposition og angives som slutdatoen for investeringen.
Investeringsprofilen er dynamisk. Det vil sige investeringssammen- sætningen ændres i takt med at slutdatoen for investeringshorisonten nærmer sig.
Hovedkontor:
Ringkjøbing Landbobank A/S Tel. x00 0000 0000 CVR-nr. 37536814
Torvet 1 xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx BIC/SWIFT: XXXXXX00
6950 Ringkjøbing xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Kunden er forpligtet til at oplyse banken, hvis der sker ændringer i personlige og økonomiske forhold, som kan have betydning for denne aftale og dens forudsætninger.
Beskrivelse af de enkelte risikoprofiler sammenholdt med inve- steringshorisont:
Kunden kan vælge mellem 3 risikoprofiler, som følger bankens gene- relle investeringsfordeling:
- Lav risiko:
Målet er en stabil formue med lav risiko for tab over den valgte inve- steringshorisont, men vil samtidig medføre et lavt afkast.
Kunder med kort tidshorisont 0-2 år:
Der investeres primært i obligationsrelaterede værdipapirer. En mindre del af investeringerne kan foretages i aktierelaterede værdipapirer eller stå kontant.
Kunder med mellem tidshorisont 2-6 år:
Der investeres primært i obligationsrelaterede værdipapirer. En mindre del af investeringerne kan foretages i aktierelaterede værdipapirer.
Kunder med lang tidshorisont> 6 år:
Der investeres i obligationsrelaterede værdipapirer og aktierelaterede værdipapirer. Der vil typisk være en klar overvægt af obligationsrela- terede investeringer.
- Middel risiko:
Målet er at skabe et balanceret forhold mellem et højere afkast og en moderat risiko. Der vil dog undervejs kunne komme betydelige udsving i formuen.
Kunder med kort tidshorisont 0-2 år:
Der investeres primært i obligationsrelaterede værdipapirer. En mindre del af investeringerne kan foretages i aktierelaterede værdipapirer.
Kunder med mellem tidshorisont 2-6 år:
Der investeres i obligationsrelaterede værdipapirer og aktierelaterede værdipapirer. Der vil typisk være en klar overvægt af obligationsrela- terede værdipapirer.
Kunder med lang tidshorisont> 6 år:
Der investeres i obligationsrelaterede værdipapirer og aktierelaterede værdipapirer.
- Høj risiko:
Målet er først og fremmest højest mulige afkast, selvom det kan medføre markante udsving og risiko for markante tab undervejs.
Kunder med kort tidshorisont 0-2 år:
Der investeres i obligationsrelaterede værdipapirer og aktierelaterede værdipapirer. Der vil typisk være en klar overvægt af obligationsrela- terede værdipapirer.
Kunder med mellem tidshorisont 2-6 år:
Der investeres i obligationsrelaterede værdipapirer og aktierelaterede værdipapirer.
Kunder med lang tidshorisont> 6 år:
Der investeres i obligations- og aktierelaterede værdipapirer. Der vil typisk være en klar overvægt af aktierelaterede investeringer.
V U N D 6 3 S G S
B24ASFFRIFORL 2007899_7450_4104527_16.01.2020_15.03.26
Bankens dispositioner i forhold til risiko, tidshorisont og kontantbeholdning:
I bankens formueplejeprodukter beregnes risikoprofilen for investe- ringsporteføljerne i hver enkelt af de 9 ovenstående risikoprofiler ud fra et vægtet gennemsnit af risikoen i de foretagne investeringer i forbindelse med omlægninger og rebalanceringer. Risikoen i de enkelte værdipapirer angives fra leverandørens side, eksempelvis i Central/Væsentlig investorinformation, typisk på en skala fra 1-7, hvor 7 angiver den højeste risiko. Er denne information ikke tilgængelig, vurderer banken risikotallet ud fra lignende investeringsalternativer i markedet.
Over tid kan løbende kursudsving påvirke porteføljens vægtede risi- kotal, som derfor kan variere i forhold til det vægtede risikotal i bankens generelle anbefaling. Såfremt det vægtede risikotal for porteføljen overstiger det vægtede risikotal i bankens generelle anbe-
faling, vil banken, når der foretages periodisk omlægning/rebalan- cering af porteføljen, bringe det vægtede risikotal for porteføljen ned under det vægtede risikotal i bankens generelle anbefaling.
Endvidere kan det vægtede gennemsnit af investeringshorisonten for de foretagne investeringer over tid afvige i positiv eller negativ retning i forhold til den valgte tidshorisont. Afvigelser sker ud fra at foretage optimering af afkastet.
Der vil til tider være en kontantsaldo af hensyn til evt. løbende udbe- talinger, gebyrer og lignende - eller fordi en andel af investeringen er placeret kontant.
Indtræden og ændringer:
Aftalen træder i kraft, når banken har modtaget den underskrevne aftale, og under forudsætning af, at banken har modtaget en under- skrevet depotoprettelse på det tilhørende depot.
Efter indtræden i aftalen vil banken foretage de nødvendige salg af eventuelle bestående værdipapirbeholdninger og køb i overensstem- melse med den indgåede aftale.
Banken kan ændre alle vilkår med 1 måneds varsel, ved brev eller annoncering i dagspressen med henvisning til bankens hjemmeside.
Ophør og udbetaling:
Ved udtræden af aftalen er banken berettiget til at sælge samtlige værdipapirer.
Ved kundens/fuldmagtsgivers død eller meddelelse om værgemål standses den aktive forvaltning.
Aftalen kan uden varsel skriftligt tilbagekaldes af kunden. Dog er kunden forpligtet til at respektere uafviklede transaktioner. Aftalen kan opsiges skriftligt af banken med 8 dages varsel.
Der kan ske udbetaling fra ordningen, med 3 dages varsel, ved henvendelse til banken, der vil udbetale beløbet og eventuelt rebalan- cere ordningen.
Omkostninger og handelsvilkår:
Det samlede vederlag for administration af FriFormuePleje består af årsabonnement, kurtage og depotgebyr. Omkostningssatserne følger de til enhver tid gældende satser for FriFormuePleje som angivet i bankens prisbog.
Banken fastsætter et mindste handelsbeløb, der skal sikre, at der ikke gennemføres uhensigtsmæssigt mange handler.
Rapportering og meddelelser:
Hvert kvartal modtager kunden en rapport med ordningens aktuelle sammensætning og det opnåede afkast. Ved handler og nytegninger med videre modtager kunden meddelelse.
Der fremsendes særskilt fondsnota på alle handler, ligesom investe- ringerne blandt andet kan følges i Netbanken, i mobilbanken og via investeringsrapportering og årsudskrifter.
Risiko:
Al investering er forbundet med mulighed for både gevinst og tab, gevinster og tab tilfalder kunden.
Øvrige forhold:
For øvrige forhold, der ikke er beskrevet i denne aftale, henvises der til bankens Almindelige Forretningsbetingelser, depotregler m.v.
De til enhver tid gældende betingelser, vilkår og den vægtede ÅOP for FriFormuePleje, findes på bankens hjemmeside www.landbobank- xx.xx/xxxxxxxxxxx.
V U N D 6 3 S G S
B24ASFFRIFORL 2007899_7450_4104527_16.01.2020_15.03.26
December 2018