Yritysten

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelletaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhteisöjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.

Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.

Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. yleiset sopimusehdot.

1 Eräät keskeiset käsitteet

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elintä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodossa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopimuslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastet- tava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelliset yhdistyk- set rinnastetaan aina sopimusosapuolena kuluttajaan.

LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutusyhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyk- siä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on tehnyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä LähiTapiola.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuksen- antajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteutu- mista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan sopija- puolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä

2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja LähiTapiolan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo- miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- taessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheelli- siä taikka harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee vää- rät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus-

sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastauk- set LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutus- kauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähi- Tapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kan- nalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista LähiTapiolalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitse- mansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean

ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutus- korvauksen alentamiseen.

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen (11 §)

LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväk- syvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyt- tyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 maini- tuista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4 Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä nii- den maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmak- sua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan LähiTapiolan vastuun alka- misen edellytys. Jos LähiTapiolan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien vakuutus- yhtiöiden vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenottajalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksu- saatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksu- suoritus kohdistetaan ensisijaisesti maksetun laskun viite- tietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, LähiTapiolalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksen- ottajan suorituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suo- rittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työt- tömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta

vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikai- seen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava vii- västyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovi-

tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päi- vän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuu- tuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peri- tään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuu- tuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskau- den maksusta. LähiTapiola on kuitenkin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on LähiTapiolalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauk- sena vakuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selos- tettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palau- teta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen minimi- maksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samassa laskussa.

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen LähiTapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu.

Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, joiden voidaan katsoa vaikut- taneen vakuutuksenottajan menettelyyn, vakuutussopi- muksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattu- misen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutuksissa

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheelli- siä tai harhaanjohtavia tietoja, LähiTapiola oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tieto- jen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu-

tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta LähiTapiolalle viimeistään kuukau- den kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saami- sesta. LähiTapiola muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä vel- vollisuudesta vuositiedotteessa.

Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa-

raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pie- nemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydelli- sen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa.

Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava LähiTapio- lalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa

tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtu-

nut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutus- sopimusta solmittaessa.

Esinevakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimer- kiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos, käyttöpaikan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydel- liset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täy- dellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudat- tamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan.

Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- sille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita. LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäi- siinkin.

Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja keskey- tysvakuutuksessa LähiTapiolan korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huolimat- tomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kui- tenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauk- sesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus- tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa

tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuute- tun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa LähiTapiola korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

8 Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudatta- misesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaa- vasti henkilöön

1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluk- sesta

2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suoje- luohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen nou- dattamisesta.

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu

aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuu- den, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laimin- lyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvel- vollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumi- sen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuu- tettuun samastettavaan henkilöön.

10 Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitet- tava LähiTapiolalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapahtuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suo- ritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hankkia selvi- tystä. LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vil- pillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tie- toja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

LähiTapiolalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hävittä- mään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhy- empää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseu- raamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esi- tettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 LähiTapiolan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja kor- vauksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukau- den kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämi- sen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. LähiTapiola ei suorita vii- västyksen johdosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

LähiTapiolalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja vakuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yhtiöiden korvauksesta tai muusta LähiTapiolalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmaksut tai muut LähiTapiolan saatavat. Jos maksu on sovittu suoritettavaksi useammassa erässä, LähiTapiola saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. LähiTapiolalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on tapahtunut vakuutuksenottajan kon- kurssiin asettamisen jälkeen, mutta LähiTapiolan vastuun ollessa vielä voimassa.

11 Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai-

suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuu- tusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräi- senä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävis- sään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätök- seen. Hänellä on oikeus nostaa kanne LähiTapiolaa vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lauta- kunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu ja Asiakassovittelutoimisto

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä LähiTapiolan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

Jos asia ei selviä riittävästi, voi asiakas kääntyä LähiTapiolan Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin, henkivakuu- tuksiin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 Vakuutus ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvaus- asioissa.

LähiTapiolan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähi- Tapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Xxxx- Xxxxxxxx vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asian- osaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinko- paikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta laista tai kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Lähi- Tapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta.

Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

12.4 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)

13.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Lähi- Tapiolalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti

tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas- tuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta.

Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo, Lähi- Tapiolalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon

1) huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

2) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa

3) kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

13.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

LähiTapiola saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuute- tulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun koh- dan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty- misestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen vel- vollisuuden.

LähiTapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suorite- tun korvauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi koh- tien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muut-

taa vakuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

LähiTapiolalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkov- akuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -mak- sua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

1) uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

2) ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

3) vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos

4) vakuutuksen korvausmenon muutos.

LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.

Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvat- tuja muutoksia, LähiTapiola lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuu- tuksissa voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutussopi- mus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muut- taa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. LähiTapiolan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjalli- sesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään

LähiTapiola voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuutusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoi- tetun indeksin muuttumisen johdosta.

15 Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanomi- nen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuu- tus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä LähiTapiolalle vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Määräaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäi- vänä ilman irtisanomista.

15.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenanta- jalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa

3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai

5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.

LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeutta- vasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun

suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta kos- keva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tie- toja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutus- tapahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edusta- jaa. Mikäli LähiTapiolalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyt- tää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset. LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituk- sessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suorite- taan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskau- den päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siir- tyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu

vakuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuu- tusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytys- vakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuu- den siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo

1) poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä

2) ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan.

16 Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaran- vastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämi- seksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvol- lisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoi- tettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omis-

taja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan LähiTapiolalta, jos

1) vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

2) vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

3) vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Jos LähiTa- piolalle esitetään korvausvaatimus, LähiTapiola ilmoit- taa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutus- tapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos LähiTapiola hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa LähiTapiolan korvaus- päätöksen johdosta kanne LähiTapiolaa vastaan tai saattaa asia käsiteltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17 Vahinkotietojen käsittely

LähiTapiola luovuttaa tietoja LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla LähiTapiola tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. LähiTapiola käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

LähiTapiola tallentaa kaikki korvausasiointiin liittyvät puhelut.

18 Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus LähiTapiolan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (ylivoi- mainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdolli- suuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö Y-tunnus 0211034-2

xxx.xxxxxxxxxxx.xx Postiosoite 02010 LÄHITAPIOLA

Kotipaikka Espoo

V-EH-01884-fi, 1214 Edita

ja LähiTapiolan alueyhtiöt

Vakuutusehdot

Voimassa 1.9.2019 alkaen

Kiinteistövakuutus 5600/19

Sisällysluettelo

Esinevakuutus 2

1 Käsitteitä 2

2 Vakuutuksen voimassaoloalue 2

3 Vakuutuksen kohde 2

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset 3

5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 4

6 Korvaussäännökset 5

7 Indeksin ja putkiston iän vaikutus vakuutusmaksuun 7

8 Suojeluohjeet 7

Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus 7

1 Vakuutetut 7

2 Vakuutuksen voimassaoloalue 7

3 Korvattavat vakuutustapahtumat 7

4 Vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset 8

5 Vahingon selvittäminen 9

6 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen 9

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus 9

1 Vakuutetut 10

2 Vakuutuksen voimassaoloalue 10

3 Korvattavat vakuutustapahtumat 10

4 Hallinnon vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset 10

5 Vahingon selvittäminen 10

6 Korvauksen määrän laskeminen 10

Kiinteistönomistajan oikeusturvavakuutus 11

1 Vakuutetut 11

2 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue 11

3 Korvattavat vakuutustapahtumat 11

4 Oikeusturvavakuutuksen korvausrajoitukset 11

5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 12

6 Korvattavat kustannukset ja niiden rajoitukset 12

7 Korvauksen määrän laskeminen 13

8 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 13

9 Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturva 13

Vuokratulon keskeytysvakuutus 13

1 Vakuutuksen kohde 13

2 Keskeytysvahinko ja vastuuaika 13

3 Korvattavat vakuutustapahtumat 13

4 Korvaussäännökset 13

Kiinteistövakuutus ‌‌‌‌

Kiinteistövakuutus on yhtiömuotoisessa omistuksessa oleville asuinrakennuksille tarkoitettu vakuutusyhdistelmä, johon sisältyy Esinevakuutus, Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus, Kiinteistön- omistajan oikeusturvavakuutus ja Hallituksen vastuuvakuutus.

Vakuutukseen voidaan liittää myös Vuokratulon keskeytysvakuutus.

Esinevakuutuksen laajuus valitaan kolmesta turvatasosta: suppea, perus- tai laaja turvataso. Laajaan turvatasoon voidaan sisällyttää AR- eli All Risk laajennus.

Vakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta, tästä Kiinteistöva- kuutusehdosta ja Yleisistä sopimusehdoista YS15. Vakuutuskirjaan on merkitty sopimuksen olennaiset tiedot, kuten tiedot vakuutuk- senottajasta, vakuutetuista rakennuksista, turvatasoista, vakuutus- määristä, omavastuista ja vakuutusmaksuista. Vakuutusehdoissa on esitetty vakuutusta koskevat säännökset esimerkiksi korvattavista vakuutustapahtumista, lisäomavastuista ja rajoitusehdoista sekä suojeluohjeista. Yleisissä sopimusehdoissa on esitetty vakuutusso- pimuslaista johtuvia säännöksiä mm. vakuutuksen voimaantulosta, voimassaolosta ja päättymisestä sekä vakuutusmaksun maksami- sesta ja tiedonantovelvollisuudesta.

Esinevakuutus

1 Käsitteitä

Vakuutuksenottaja

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen.

Täysarvovakuutus ja vakuutusmääräinen vakuutus

Rakennus on vakuutettu vakuutuskirjaan merkityn mukaisesti joko täysarvovakuutuksena tai vakuutusmäärään perustuvana vakuu- tuksena. Täysarvovakuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutettu ilman vakuutusmäärää ja vakuutusmaksu perustuu rakennuksen tilavuuteen.

Täysarvovakuutuksella vakuutettaessa omaisuuden arvoa ei tarvitse määritellä vakuutusta tehtäessä, vaan riittää, että vakuutusyhtiön kysymät tiedot omaisuudesta ovat oikein ja että tietojen muutoksis- ta ilmoitetaan vakuutusyhtiölle.

Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä tarkoittaa sitä rahamäärää, josta vakuutuksen koh- de on vakuutettu. Esinevakuutuksen vakuutusmäärä voi perustua omaisuuden jälleenhankinta-arvoon, päivänarvoon tai ensivastuu- arvoon. Jos vakuutuskirjalle ei ole muuta merkitty, vakuutusmäärä perustuu jälleenhankinta-arvoon.

Vastuuvakuutuksissa ja oikeusturvavakuutuksessa vakuutusmäärä perustuu ennalta sovittuun enimmäiskorvausmäärään. Vuokratulon keskeytysvakuutuksen vakuutusmäärä on 12 kuukauden vuokratulo.

Vakuutusarvo

Vakuutuksen kohteen vakuutusarvo on sen arvo juuri ennen vahin- koa. Vakuutustapahtuman sattuessa määritellään kohteen vakuu- tusarvo vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.

Vuokratulon keskeytysvakuutuksessa vakuutusarvo on huoneiston 12 kuukauden vuokratulo.

Alivakuutus

Jos vakuutusmäärä on omaisuuden vakuutusarvoa pienempi, on kyseessä alivakuutus.

Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samankokoisen, samaan käyttötarkoitukseen ja ominaisuuk- siltaan alkuperäisen kaltaisen rakennuksen rakentamiseen käyttäen yleisesti Suomessa kaupan olevia rakennustarvikkeita ja tavanomai- sia työmenetelmiä.

Rakennuksen jälleenhankinta-arvoon lasketaan mukaan myös va- hingoittuneen rakennuksen purku- ja raivauskustannukset sekä sen tilalle rakennettavan rakennuksen suunnittelukustannukset.

Päivänarvo

Omaisuuden päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saa- daan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden arvon aleneminen ikääntymisen, kulumisen, tekniikan vanhentumisen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun vastaavan syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden

olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi.

Käypä arvo

Omaisuuden käyvällä arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka omai- suudesta olisi ollut yleisesti saatavissa vahingon sattumispäivän markkinatilanteessa. Käypää arvoa laskettaessa otetaan huomioon mm. esineen ikä, käyttöaika, kunto ja käyttökelpoisuus. Rakennuk- sen käypää arvoa määriteltäessä kiinteistön käyvästä arvosta vähen- netään tontin, liittymien ja muiden rakennusten osuus.

Ensivastuuarvo

Ensivastuuarvo on vakuutuskirjaan merkitty ja vakuutetulle kohteel- le sovittu vakuutusmäärä. Jos vakuutusmäärän perusteena on en- sivastuu, vakuutusmäärän ei tarvitse vastata omaisuuden todellista vakuutusarvoa.

Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittö- mästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perustei- den mukaan kuin vahingon määrä.

Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan tai -ehtoon merkitty, vakuutuksenot- tajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta.

2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitussa osoitteessa.

3 Vakuutuksen kohde

3.1 Rakennus

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan merkityt rakennukset. Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palvelevat alkuperäiset, alku- peräistä vastaavat tai saman tasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet.

3.2 Rakennusta palvelevat koneet ja laitteet

Vakuutuksen kohteena ovat rakennukseen kuuluvat ja sen käyttöä palvelevat kiinteästi asennetut

− koneet ja laitteet, lämpökanavat ja öljysäiliöt sekä lämmitysöljy

− tontilla olevat sähköjohtimet ja -mittarit sekä sähköpääkeskuk- set

− putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään saakka.

3.3 Rajoitukset talotekniikan rikkoutumisvakuutuksessa

Talotekniikan rikkoutumisvakuutuksessa vakuutuksen kohteena eivät ole

− muuratut tulisijat ja hormit

− asunto-osakeyhtiölain mukaan osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet

− pore- ja uima-allaslaitteistot.

3.4 Muu omaisuus

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vahinkoriskillä olevat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

− tontilla olevat kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja varusteet, kuten jätesäiliöt ja leikkitelineet sekä enintään 40 m²:n suuruiset varastot, auto-, jäte- ja muut katokset

− kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkalut ja työkoneet, joiden rakenteellinen huippunopeus on enintään 15 km/h sekä niiden polttoaineet

− yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tarkoitetut tavanomaiset koneet ja kalusto.

Vakuutuksen kohteena ovat myös rakennuspaikan piha-alueen puut, pensaat ja muut istutukset 5000 euron määrään saakka.

3.5 Vakuutuksen kohteen rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

− rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat rakenteet, paa- lutukset eikä jätevesien maapuhdistamokenttä putkistoineen

− yksinomaan rakennuksessa harjoitettavaa liiketoimintaa palvele- vat rakenteet, koneet, laitteet, johdot ja putkistot

− rakennuksen tai huoneiston käyttäjän tekemät tai teettämät rakennuksen yleistä laatutasoa paremmat rakenteet ja laitteet, vaikka ne olisi liitetty kiinteästi rakennukseen

− laiturit ja rantarakennelmat ‌

− sähkövirta, vesi ja kaasu.

Seinämaalaukset, piha-alueella olevat patsaat ja muu taide ovat vakuutuksen kohteena vain, jos ne on erikseen merkitty vakuutus- kirjaan.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset

4.1 Turvatasot

Rakennukselle valittu turvataso ja siihen kuuluvat vakuutukset on merkitty vakuutuskirjaan. Turvatasoihin sisältyvät vakuutukset on esitetty seuraavassa taulukossa.

	Suppea	Perus	Laaja
Palovakuutus	x	x	x
Luonnonilmiövakuutus	x	x	x
Poikkeuksellisten tulvien vakuutus		x	x
Vuotovahinkovakuutus		x	x
Murto- ja ilkivaltavakuutus		x	x
Talotekniikan rikkoutumisvakuutus			x
Mahdollisuus laajentaa AR-lisäturvalla			x

Rakennusten välillä sijaitsevien sähköjohtimien ja putkistojen tur- vataso määräytyy sen tason mukaan, joka on valittu rakennukselle, jota ne palvelevat.

4.2 Palovakuutus

4.2.1 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset

Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, jonka on aiheuttanut

− irti päässyt tuli

− äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti noussut savu tai noki

− räjähdys.

Palovakuutuksesta korvataan lisäksi vahinko, jonka on aiheuttanut sammutuslaitteiston tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukeaminen.

4.2.2 Höyrykattilat ja polttomoottorit

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu polttomoottorille tai höyrykattilalle siinä tapahtuneesta räjähdyksestä tai repeämästä.

4.3 Luonnonilmiövakuutus

4.3.1 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

− myrsky

− trombi tai syöksyvirtaus

− raesade

− villieläimen tunkeutuminen rakennukseen

− salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutettuun omai- suuteen ja rikkonut sitä mekaanisesti.

Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuulen keskinopeus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa mitattuna vahingon tapahtumapaik- kaa lähimpänä olevalla säähavaintoasemalla.

4.3.2 Salamaniskun aiheuttama ylijännite

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä.

4.4 Poikkeuksellisten tulvien vakuutus

4.4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade, vesistö- tai merivesitulva siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen tai siinä olevaan irtaimistoon suoraan

maanpinnalta tai maaperän tai kiinteästi rakennukseen asennettujen putkistojen kautta. Vakuutuksesta korvataan myös poikkeuksellisesta vesistö- ja merivesitulvasta johtuvan jään liikkumisen aiheuttama vahinko.

4.4.2 Käsitteitä

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden tulvimisen. Poikke- uksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on vahinkopaikalla vähintään 30 mm tunnissa tai 70 mm vuorokaudessa.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta (keskituulennopeus yli 15 m/s), ilman- paineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.

Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuo- dessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskiveden- pinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

4.5 Vuotovahinkovakuutus

4.5.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan nesteen, höyryn tai kaasun aiheuttama vahinko, kun aine on ennalta arvaamattomasti ja suoraan virrannut mekaanisesti rikkoutuneesta rakennukseen kiinteästi asennetusta

− vesi-, viemäri- ja lämmitysputkistosta, uima-altaan tai poream- meen putkistosta

− öljysäiliöstä

− sisäpuolisesta sadevesiputkistosta

− koneesta tai laitteesta.

Vakuutuksesta korvataan myös vahinko, jonka on aiheuttanut

− rakennuksen omasta viemäriverkostosta äkillisen ja ennalta arvaamattoman putkiston sisäisen tukkeutuman seurauksena noussut vesi

− johtoverkkoon liitetyn ja sulkuventtiilillä varustetun pesukoneen, astianpesukoneen tai muun kodinkoneen äkillinen ja ennalta arvaamaton mekaaninen rikkoutuminen.

Vahingon korvattavuus edellyttää, että vuoto on alkanut vakuutuk- sen voimassaoloaikana.

4.5.2 Vuotovahinkovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

a) vahinkoa, joka aiheutuu kattokaivon tukkeutumisesta

b) vahinkoa, joka aiheutuu avoinna olevasta johtoverkkoon kuulu- vasta hanasta, venttiilistä tai suihkulaitteesta virranneesta nes- teestä, ellei hana, venttiili tai suihkulaite ole rikkoutunut

c) vahinkoa, joka aiheutuu nesteen virtaamisesta putkistosta en- nen putkiston käyttöönoton hyväksymistä

d) vahinkoa, joka aiheutuu kylpyammeen tai altaan poistoputken tai sen liitoksen vuodosta

e) johtoverkon tai käyttölaitteen korjaus- tai uusimiskustannuksia

f) vahinkoa, joka aiheutuu liitosten vähitellen tapahtuneesta löys- tymisestä.

4.6 Murto- ja ilkivaltavakuutus

4.6.1 Murto, varkaus ja ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan rakennukselle aiheutunut vahinko sekä irtaimiston anastamisesta aiheutunut vahinko, kun rakennukseen tai sen käyttöön liittyvään säilytystilaan on

− murtauduttu rakenteita rikkoen tai muuten väkivaltaisesti

− tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun ryöstön tai mur- tautumisen yhteydessä.

Vakuutuksesta korvataan myös tahallisesta vahingonteosta aiheutu- nut vahinko rakennukselle ja tontilla oleville kiinteille tavanomaisille rakenteille. Rakennusta kohdanneen vahingonteon yhteydessä korvataan myös rakennusta palveleville tai taloyhtiön yhteiseen käyttöön tai kiinteistön hoitoon tarkoitetuille koneille ja laitteille aiheutettu vahinko. Vahingonteko on pystyttävä yksilöimään yksit- täiseksi äkilliseksi tapahtumaksi.

4.6.2 Huoneiston käyttäjän tai vieraan aiheuttama vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka huoneiston käyttäjä tai tämän vieras on aiheuttanut huoneiston pintamateriaaleille tai kiinteille kalusteille.

4.7 Talotekniikan rikkoutumisvakuutus ‌

Vakuutuksesta korvataan talotekniikan rikkoutumisvakuutukses- sa vakuutuksen kohteena olevan koneen tai laitteen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rikkoutumisesta koneelle tai laitteelle itselleen aiheutunut suoranainen esinevahinko. Vakuutuksesta

korvataan lisäksi vahingoittuneen koneen, laitteen tai sähkökaapelin vian etsimisestä ja korjaamisesta aiheutuneet rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset.

4.8 All risk -laajennus

4.8.1 Äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko

Jos vakuutuskirjaan on merkitty rakennukselle All Risk -laajennus (AR-laajennus), korvataan vakuutuksen kohteena olevalle omaisuu- delle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko silloin, kun vahinkoa ei korvata kohtien 4.1–4.7 perusteella.

4.8.2 Avainvahingot

Vakuutuksesta korvataan yleisavaimen anastamisesta aiheutuneet avaimen väärinkäytön estämiseksi tehdyt välittömästi tarpeelliset sarjoitus- tai uusimiskustannukset.

Ensisijaisena toimenpiteenä on sarjoitettavien lukkojen haittalevyjen vaihtaminen tai elektronisen lukon ohjelmointi siten, että anas- tettu tai kadotettu avain lakkaa toimimasta. Lukon tai koko sarjan uudistaminen katsotaan välittömästi tarpeelliseksi toimenpiteeksi ainoastaan silloin, kun muut toimenpiteet eivät ole mahdollisia.

4.8.3 Vesikaton vuoto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vesikaton vuotamisesta, ellei syynä vuotamiseen ole ollut äkillinen, ennalta arvaamaton ulkoapäin tapahtunut mekaaninen rikkoutuminen.

5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

5.1 Rakennus-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuudelle

− rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta rakentamisesta

− suunnittelu-, asennus-, materiaali-, työ- tai rakennusvirheestä

− puutteellisesta märkätilan vedeneristyksestä tai putkiläpivien- nistä

− seinä- tai lattiakaivon tai lattiakaivon korokerenkaan liitoksen vuotamisesta

− virheellisestä tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä

− huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

5.2 Vähitellen tapahtuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuudelle

− likaantumisesta tai sakkaantumisesta

− homehtumisesta, sienettymisestä, mikrobeista, hajusta, kosteu- desta tai kondenssivedestä

− kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta, aineen väsymisestä, betonin rapautumisesta tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä.

Putkien tai laitteiden vahingoissa rajoitus koskee ympäröivän olo- suhteen aiheuttamaa ruostumista tai kulumista, esimerkiksi putken ulkopinnan ruostumista jatkuvan kosteusrasituksen takia.

5.3 Sääilmiöt ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

− pakkasesta, jäätymisestä, kuumuudesta tai kuivuudesta

− maan painumisesta tai routimisesta

− jään tai lumen painosta tai niiden liikkumisesta

− vesi- tai lumisateesta, pohja-, pinta- tai sulamisvedestä tai edellä mainittujen aiheuttamasta viemärikaivon tai -putkiston tulvimi- sesta

− sade- tai sulamisvedestä, joka on virrannut kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sadevesiviemäreistä tai vesikaton läpi

− veden pinnan noususta, tulvasta tai aallokosta

− kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon tai vastaa- van rakennelman rikkoutumisesta, tukkeutumisesta tai toimi- mattomuudesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin kohdan 4.4 mukainen poikkeuk- sellisen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvan aiheuttama vahinko, jos rakennukselle on valittu perus- tai laaja turvataso.

5.4 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle irtaimelle omaisuudelle tai rakennelmille, ellei kyse ole laitteesta tai rakennel- masta, jota on tarkoitus käyttää ja säilyttää säävaihteluille alttiissa olosuhteissa.

Vakuutuksesta ei korvata myöskään varkausvahinkoa ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle omaisuudelle.

5.5 Kadotettu tai unohdettu omaisuus ja määrittelemätön vahinkoajankohta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,

− joka aiheutuu omaisuuden kadottamisesta tai unohtamisesta

− jonka tapahtuma-aikaa ja -paikkaa ei voida määritellä.

5.6 Eläinten aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa hyönteiset, linnut, jäniseläimet tai jyrsijät. Vakuutuksesta ei korvata myöskään niiden torjunnasta ja hävittämisestä aiheutuneita kustannuksia.

Rajoitusta ei sovelleta edellä mainittujen eläinten aiheuttamiin palovahinkoihin, vuotovahinkovakuutuksesta korvattaviin vuotova- hinkoihin eikä ikkunoiden rikkoutumisiin.

5.7 Xxxxx xxxxxxxxxxx

Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden arvon alentumista.

5.8 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen perusteella. Näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko korvataan kuitenkin tämän rajoitusehdon estämättä, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei korvausvelvollinen voi täyttää sitoumustaan.

5.9 Tiedostot ja ohjelmat sekä tietomurrot ja tietokonevirukset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tietokoneelle tai talotekniikkaan liittyvän muun koneen tai laitteen automaatti- selle ohjauslaitteelle tai niihin sisältyville ohjelmille, tiedostoille tai tiedoille

− virheellisestä ohjelmasta, tiedostosta tai tietojen syötöstä

− tietojen häviämisestä tai

− tietoturvaloukkauksesta.

Tietoturvaloukkauksella tarkoitetaan tekoa, jossa tietoverkkoja hyväksikäyttämällä päästään oikeudettomasti puuttumaan sähköi- sessä muodossa olevaan tietoon tai tietojärjestelmään. Tietoturva- loukkauksia ovat esimerkiksi tietomurto, haittaohjelmatartunta ja palvelunestohyökkäys.

5.10 Varallisuusvahingot

Vakuutuksesta ei korvata varallisuusvahinkoa eikä vahinkoa, joka on aiheutunut petoksesta, kavalluksesta tai muusta vilpillisestä menet- telystä tai sopimuksen rikkomisesta.

5.11 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on

− aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä

− aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain määritelmän mukaisesta ydinvahingosta

− aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä

− tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kal- taisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana.

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta kohden. Vakuutuksen enimmäis- korvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilöryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

6 Korvaussäännökset ‌

6.1 Vahingon määrän laskeminen

6.1.1 Vakuutusarvo vahingon määrää laskettaessa

Vahingon määrää laskettaessa määritellään ensin vahingoittuneen omaisuuden vakuutusarvo.

Omaisuuden vakuutusarvo on

− jälleenhankinta-arvo, jos omaisuuden päivänarvo on yli 50 % jäl- leenhankinta-arvosta

− päivänarvo, jos omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhan- kinta-arvosta.

Päivänarvo arvioidaan jokaisen rakennuksen osalta erikseen. Yhteen rakennetuissa tai useita erillisiä toiminnallisia kokonaisuuksia sisäl- tävissä rakennuksissa jokaisen rakennuksen osan ja toiminnallisen kokonaisuuden päivänarvo ja vahingon määrä arvioidaan erikseen. Yksittäisen koneen, rakennus- tai rakenneosan taikka rakennuksen tai huoneiston pinnoitteiden ja kiinteiden kalusteiden vahingoittues- sa päivänarvo arvioidaan kunkin osan sekä pinnoitteen ja kaluste- ryhmän osalta erikseen.

6.1.2 Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä lasketaan omai- suuden jälleenhankintahetkellä vallitsevan hintatason mukaisesti.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jälleen- hankinta-arvo. Korjauskustannuksilla tarkoitetaan kustannuksia, jotka aiheutuvat, kun omaisuus viivytyksettä saatetaan ennalleen

käyttäen tarkoituksenmukaisia, taloudellisia ja nykyaikaisia korjaus- menetelmiä ja aineita.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on enintään omai- suuden jälleenhankinta-arvo vähennettynä jäännösarvolla.

Jos rakennusta ei korjata eikä sitä rakenneta uudelleen, on vahingon määrä enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.

Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen vahingon määrä lasketaan kohtien

6.1.4 ja 6.1.5 perusteella.

6.1.3 Vahingon määrä päivänarvon mukaan

Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta, kuitenkin enintään vahingoittuneen omaisuuden päivänarvo.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on päivänarvo vähennettynä sen jäännösarvolla, enintään kuitenkin omaisuuden päivänarvo.

Jos rakennusta ei korjata eikä rakenneta uudelleen, vahingon määrä on sen päivänarvo vähennettynä jäännösarvolla, kuitenkin enintään käypä arvo.

Vuoto- ja rikkoutumisvahinkojen vahingon määrä lasketaan kohtien

6.1.4 ja 6.1.5 perusteella.

6.1.4 Vahingon määrä vuotovahingoissa

Huolimatta siitä, mistä vakuutuksesta tai lisäturvasta vahinko korva- taan, vuotovahingoissa tehdään ikävähennykset kaikista korjaus- tai jälleenhankintakustannuksista sekä kustannuksista, jotka aiheutuvat vian etsimisestä sekä rakenteiden avaamisesta ja sulkemisesta.

Ikävähennysprosentti saadaan kertomalla vuotaneen putken, koneen tai säiliön ikävuodet seuraavassa taulukossa esitetyllä pro- senttimäärällä. Ikävuosiin lasketaan käyttöönottovuotta seuranneet, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneet täydet kalenterivuodet. Xxxxxxxx sattumisvuotta ei lasketa mukaan.

Vuotanut tai tukkeutunut laite, putki tai säiliö	Vähennysprosentti
A) alle 15 vuotta	ei ikävähennystä
15 vuotta tai enemmän	10 % + 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyttä vuotta kohden,
	enintään 60 %
B) Sisäpuolelta oman rengas- jäykkyyden omaavalla putkel- la saneeratut viemäriputket, kun käytetty saneerausmene- telmä on sertifioitu.	2 % / vuosi

Liitoskohdan vuotaessa ikävähennys määritellään vanhemman putkenosan mukaan.

Jos viemäriputki on korjattu menetelmällä, jolla ei ole sertifiointia tai pinnoitusmenetelmällä, josta ei muodostu itsenäistä kantavaa putkea vanhan viemäriputken sisäpuolelle, putken ikä vahinkohet- kellä on alkuperäisen putken ikä eikä korjausta oteta huomioon ikävähennystä laskettaessa.

Jos vahingoittuneen omaisuuden vakuutusarvo kohdan 6.1.1 perus- teella arvioituna on päivänarvo, vahingon määrä vuotovahingoissa on enintään niin suuri osa omaisuuden korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta.

6.1.5 Vahingon määrä rikkoutumisvahingoissa ja AR-vahingoissa

Koneiden, laitteiden, putkistojen, säiliöiden ja vesikattojen rikkoutu- misvahingoissa tehdään ikävähennykset kaikista korjaus- tai jälleen- hankintakustannuksista sekä kustannuksista, jotka aiheutuvat vian etsimisestä sekä rakenteiden avaamisesta ja sulkemisesta.

Ikävähennysprosentti saadaan kertomalla rikkoutuneen omaisuu- den ikävuodet seuraavassa taulukossa esitetyllä prosenttimäärällä. Ikävuosiin lasketaan käyttöönottovuotta seuranneet, vahingon ta- pahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneet täydet kalenterivuodet. Xxxxxxxx sattumisvuotta ei lasketa mukaan.

Tontilla olevan talojohdon, rakennusten välisen lämpökanavan ja maahan asennetun kaapelin rikkoutumisvahingoissa tehdään edellä mainitut vähennykset myös maankaivu- ja täyttökustannuksista sekä maan pinnan ennallistamiskustannuksista.

Rikkoutumisvahingot
Kiinteistönhoitoon liittyvät tietokoneet, mobiililaitteet ja niiden oheislaitteet	20 % / vuosi
Säätö- ja valvontalaitteet sekä kiinteistöä palveleviin laitteisiin liittyvät automaattiset ohjaus- laitteet	10 % / vuosi
Jäähdytys-, ilmastointi- ja lämmityslaitteet Lämminvesivaraajat ja öljysäiliöt Aurinkosähköjärjestelmät Pesu- ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit, taloyhtiön vastuulla olevat keskuspölyn- imurit putkistoineen sekä muut koneet ja laitteet Antennilaitteistot, nosto-ovet ja jätesäiliöt Muut kiinteistön koneet ja laitteet	6 % / vuosi
Rakennuksia palvelevat putkistot, sähköjohtimet, -keskukset ja mittarit, hissit	3 % / vuosi

AR-vakuutuksen perusteella korvattavat vahingot

Pore- ja uima-allaslaitteistot Avainvahingot

− jos kustannukset korva- taan vahingontorjuntakus- tannuksina, ei ikävähen- nystä oteta huomioon

6 % / vuosi

Vesikaton äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkoutuminen

− vesikaton korjaus- ja uusimiskustannukset

− vesikaton rikkoutumisen aiheuttama vuotovahinko

3 % / vuosi

jos vesikaton ikä on yli 15 vuot- ta, ikävähennysprosentti on

10 % + 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyttä vuotta kohden, enintään 60 %

6.1.6 Esinevahingon määrään laskettavat muut kustannukset

Rakennuspaikan maapohjan ja piha-alueen kunnostuskustannukset

Vahingon määrään lasketaan maa-aineksen tutkimus-, puhdistus- tai vaihtokustannukset sekä jätteen kuljetus- ja käsittelykustannuk- set, kun nämä kustannukset ovat aiheutuneet vakuutuksenottajan omistaman tai hallinnoiman kiinteistön maaperän pilaantumisesta öljyvahingon seurauksena ja kun toimenpiteet ovat seurausta viran- omaisen pakottavasta määräyksestä.

Kustannuksia korvataan enintään 250 000 euron määrään saakka.

Viranomaismääräyksistä johtuvat lisäkustannukset

Jos rakennusta tai sen osaa ei voida lainsäädännön tai pakottavien viranomaismääräysten muuttumisen vuoksi rakentaa uudelleen alkuperäisen kaltaisena tai korjata sellaiseksi kuin se oli ennen va- hinkoa, lisätään suoranaisen esinevahingon määrään kustannukset, jotka ovat seurausta omaisuuden vahingoittuneisiin osiin kohdistu- vista muuttuneista määräyksistä. Kustannuksia korvataan enintään 10 prosenttia ilman näitä kustannuksia lasketun vahingon määrästä.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata kustannuksia, jotka ovat suoranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen korjaamisesta viranomaismääräysten ja ohjeiden mukaisiksi.

Viranomaismääräyksistä johtuvia lisäkustannuksia lasketaan mu- kaan vahingon määrään vain silloin, kun omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo.

ATK-ohjelmien ja tiedostojen vahingot

Vahingon määrään lasketaan mukaan esinevahingon seurauksena syntyneet tietojen, tiedostojen ja ohjelmien palauttamiskustannukset.

Palauttamiskustannuksilla tarkoitetaan tässä kustannuksia, jotka syn- tyvät tietojärjestelmän saattamisesta ennalleen varmuuskopioista.

6.1.7 Arvonlisävero

Vahingon määrä lasketaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä aina silloin, kun vahingoittunut omaisuus on vahingon sattuessa ollut arvonlisäverollisen liiketoiminnan käytössä tai vakuutuk- senottajalla on arvonlisäverolain mukaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen, menetetyn tai muutoin vahingoittuneen omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.

6.1.8 Kustannuksia, joita ei korvata

Vahingon määrään ei lasketa kustannuksia, jotka aiheutuvat

− hukkaan vuotaneesta nesteestä tai kaasusta

− vahingonselvittelystä tai vahingosta välillisesti, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai vastaavia

− omaisuuden laatu- tai varustelutason parannuksista.

6.2 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Korvauksen määrä lasketaan kohdan 6.1 mukaisesti lasketusta vahingon määrästä vähentämällä siitä omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopimusehdoissa mainitut vähennykset seu- raavassa järjestyksessä:

1. Vakuutuskirjaan merkitty omavastuu (perusomavastuu)

2. Mahdollinen lisäomavastuu

3. Korvauksen mahdollinen alennus esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin tai alivakuutuksen takia.

6.2.1 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu (perusomavastuu) ja tämän lisäksi kohdan 6.2.2 mukaisissa vakuutustapahtumissa lisäomavastuu.

Lisäomavastuu on 20 % perusomavastuulla vähennetystä vahingon määrästä. Vakuutustapahtuman omavastuun enimmäismäärä on 20 000 euroa.

Jos saman vakuutustapahtuman yhteydessä vahingoittuu useampia rakennuksia ja valitut kohdekohtaiset omavastuut ovat erisuuruisia, vähennetään maksettavasta korvauksesta korkein kohdekohtainen omavastuu.

Omavastuuta ei vähennetä, jos vakuutettuun kohteeseen asennettu hälytinlaitteisto (lukuun ottamatta palovaroitinta) on toiminut asian- mukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää.

6.2.2 Lisäomavastuut

Lisäomavastuu vähennetään korvauksen määrästä silloin, kun

− vuotovahinko aiheutuu siitä, että veden virtaaminen lattiakai- voon on estynyt kaivon päällä olleen esteen takia

− vuotovahinko aiheutuu putken jäätymisestä

− vahinko aiheutuu tulitöistä

− vahinko aiheutuu korjattavana olevalle rakennukselle.

Tulitöistä aiheutuneissa vahingoissa ja muutoin korjattavana oleval- le rakennukselle aiheutuneissa, ehtokohdan 4 perusteella korvatta- vissa vakuutustapahtumissa lisäomavastuuta käytetään, jos korjaus- työ on vakuutuksenottajan tilaama ja jos korjaustyö tai rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen.

6.2.3 Korvauksen määrä ensivastuuarvon mukaan

Jos omaisuutta vakuutettaessa on sovittu ensivastuuseen perustu- vasta vakuutusmäärästä, vakuutuksesta korvataan vakuutettuun omaisuuteen kohdistuneita korvattavia vahinkoja korkeintaan ensi- vastuuarvoon asti huomioimatta Yleisten sopimusehtojen alivakuu- tussäännöksiä.

6.2.4 Jäännösarvon korvaaminen

Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi, korva- taan myös rakennuksen jäännösarvo vähennettynä mahdollisella rakennusosista saatavalla myyntihinnalla. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimas- saolosta ja jos vakuutuksenantaja niin pyytää, hakea poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon, sekä tarvittaessa hakea muutosta päätökseen.

Jos vakuutuksenantaja pyytää, täytyy vakuutuksenottajan valtuut- taa vakuutuksenantaja edustamaan tätä poikkeusluvan hakemista koskevassa asiassa.

6.3 Korvauksen maksaminen

Päivänarvon mukainen korvaus maksetaan, kun tarvittavat tiedot korvauksen määrän laskemiseksi on toimitettu vakuutuksenantajal- le.

Jos vakuutuksenottajalla on oikeus jälleenhankinta-arvon mukai- seen korvaukseen, jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus maksetaan seuraavin edellytyksin:

− Vahingoittunut omaisuus joko korjataan tai samalle kiinteistölle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta saman laatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta.

− Korjaus- tai rakennustyöt aloitetaan kahden vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta. Jos rakentaminen viivästyy viranomai- sen toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään edellä mainit- tuun aikaan.

− LähiTapiola on saanut selvityksen toteutettavasta korjaustyöstä tai jälleenhankinnasta.

− Päivänarvon mukainen korvaus on käytetty korjaus- tai jälleen- hankintatyöhön.

− Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

− Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla. Oikeutta ei voi siirtää.

Jos ensivastuuarvon mukainen korvaus on suurempi kuin päi- vänarvon mukainen korvaus, päivänarvon ylittävä korvauksen määrä maksetaan vastaavasti kuin jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus.

Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen rahana maksamisen asemasta korjauttaa vahingoittunut omaisuus, rakennuttaa se uu- delleen tai hankkia uutta omaisuutta tilalle.

Jos vahingoittuneeseen omaisuuteen on vahvistettu kiinteistökiin- nitys, joka on velan vakuutena, maksetaan korvaus ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa vakuutuk- senottajalle, jos kiinnityksenhaltija on antanut tähän suostumuksen tai vakuutuksenottajalla on oikeus korvaukseen maakaaren sään- nösten perusteella.

6.4 Omaisuuden lunastaminen

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää va- kuutuksenottajan omistukseen. Vakuutuksenantajalla on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai sen osa jäännösarvosta.

Jos vakuutuksenottaja saa menetettyä omaisuuttaan takaisin kor- vauksen maksamisen jälkeen, on tämän viipymättä joko luovutetta- va omaisuus vakuutusyhtiölle tai palautettava vakuutuksesta saatu korvaus.

7 Indeksin ja putkiston iän vaikutus vakuutusmaksuun ‌‌‌‌‌‌

7.1 Indeksi

Vakuutusmaksussa ja vakuutusmäärässä huomioidaan jokaisen vakuutuskauden alkamispäivänä rakennuskustannusindeksi seuraa- vasti:

− Täysarvovakuutuksen vakuutusmaksu tarkistetaan vakuutus- kauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden kesä- kuun indeksillä.

− Vakuutusmäärää tarkistetaan vakuutuskauden alkamiskuu- kautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indek- sillä. Vahinkotilanteessa käytetään vakuutustapahtuman sattu- mishetkellä voimassa olevaa vakuutusmäärää.

Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuutusmaksu on yhtä monta prosenttia edellisen vakuutuskauden vakuutusmaksusta kuin tarkistushetken indeksi on edellisen vakuutuskauden vastaavasta indeksistä.

7.2 Rakennuksen ja putkiston ikään perustuva alennus vakuutusmaksusta

Vuotovahinkovakuutuksen vakuutusmaksuun sisältyy rakennuk- sen ikään perustuva alennus, joka pienenee vuosittain ja poistuu kokonaan, kun rakennuksen ikä saavuttaa 25 vuotta. Jos tätä van- hemman rakennuksen vesi- ja viemäriputkisto on uusittu, sisältyy

vuotovahinkovakuutuksen vakuutusmaksuun putkiston ikään perus- tuva alennus. Alennus pienenee vuosittain ja poistuu kokonaan, kun putkiston ikä saavuttaa 25 vuotta. Alennuksen määrä on merkitty vakuutuskirjaan.

8 Suojeluohjeet

8.1 Velvoittavuus

Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syn- tymistä ja pienentää vahingon määrää. Vakuutuksenottajan on varmistettava, että kiinteistöstä vastuussa olevat noudattavat vakuutukseen kuuluvia suojeluohjeita. Kiinteistöstä vastuussa olevia henkilöitä ovat mm. talonmies, isännöitsijä, huoltomies ja asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön hallituksen jäsenet.

Vakuutusehtojen mukaisen korvauksen edellytyksenä on, että va- kuutuksenottaja noudattaa suojeluohjeita. Jos suojeluohjeita ei nou- dateta ja noudattamatta jättäminen vaikuttaa vahingon syntyyn, sen määrään tai laajuuteen, korvausta voidaan vakuutussopimuslain ja Yleisten sopimusehtojen mukaan vähentää tai se voidaan evätä.

8.2 Viranomaismääräykset

− Pelastuslain mukainen pelastussuunnitelma pitää olla tehtynä ja se on saatettava tiedoksi rakennuksen käyttäjille.

− Rakennus on varustettava tarkoituksenmukaisilla alkusammu- tusvälineillä siten, että rakennuksessa olevat voivat käynnistää sammutustoimet palon alkuvaiheessa.

− Sähköasennuksille, ilmanvaihto- ja savuhormeille sekä öljysäi- liöille on tehtävä viranomaismääräysten mukaiset käyttö- ja määräaikaistarkastukset sekä puhdistukset. Tarkastukset ja puhdistukset saa tehdä vain tehtävään hyväksytty tarkastaja ja puhdistaja. Tarkastuksessa annettuja ohjeita on noudatettava ja tarkastuspöytäkirja on säilytettävä.

8.3 Palontorjunta

8.3.1 Tuhopolttojen palontorjunta

− Jätesäiliöt, jätekatokset ja muu syttyvä materiaali on sijoitettava rakennuksen ulkoalueilla siten, että se ei aiheuta palon leviämis- vaaraa rakennukseen. Palon leviäminen rakennukseen voidaan estää palonkestävällä rakenteella tai sijoittamalla syttyvä mate- riaali rakenteet ja muut olosuhteet huomioiden riittävän kauas seinästä. Jätteet voidaan säilyttää myös rakennuksessa olevassa lukitussa jätehuoneessa.

− Lastauslaitureilla saa säilyttää syttyvää materiaalia vain, jos asiattomien pääsy lastauslaiturille on estetty.

8.3.2 Sähköautojen lataaminen

− Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään autojen lataukseen, on ennen latauksen sallimista tarkistettava olemassa olevien asen- nusten soveltuvuus. Tarkastuksista on esitettävä sähköasennus- liikkeen kirjallinen todistus pyydettäessä.

− Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti.

8.3.3 Tulityöt

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä

ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja veden- eristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

Jos korjaus- tai kunnossapitotöissä joudutaan tekemään tulitöitä, on ennen työn aloittamista tehtävä LähiTapiolan Tulityöt D10 suo- jeluohjeen mukainen tulityösuunnitelma ja töitä tehdessä on nouda- tettava edellä mainittua suojeluohjetta.

8.4 Kunnossapito

Rakennuksen kunto tulee tarkastaa säännöllisesti, vähintään kerran vuodessa. Kuntotarkastukset ja kunnossapitotoimenpiteet on mer- kittävä huoltokirjaan.

Kuntotarkastuksessa tai muutoin havaitut viat ja puutteet on kor- jattava korjauskohteen vakavuuden edellyttämässä aikataulussa. Kaikki koneissa ja sähkölaitteissa havaitut viat, toimintahäiriöt ja puutteet on korjattava välittömästi.

Vesikate on tarkastettava vuosittain. Kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastettava ja puhdistettava kahdesti vuodessa.

8.5 Vuotovahinkojen torjunta

Jos koko rakennus jää asumattomaksi yli viikoksi, on pääsulkuvent- tiili suljettava tai käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä.

Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, jos rakennuksen peruslämpötila lasketaan alle +12 asteeseen.

8.6 Rikosvahinkojen torjunta

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vastaava henkilö. Luovu- tetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten haltijan työtehtävien päättyessä. Huoltohen- kilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtävän kannalta välttämät- tömät avaimet ja avaimet on aina luovutettava kuittausta vastaan.

Avaimissa ei saa olla tunnistetietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjestelmään.

Ulkoseinään upotetussa avainsäilössä saa säilyttää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa säilyttää tällaises- sa tilassa.

Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyttää vakituisessa asuinkäytössä olevassa huoneistossa, vain jos huoneiston ulko-ovessa on var- muuslukko ja jos avaimen säilytyspaikka on lukittu.

Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus

Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja Yleisten sopimuseh- tojen mukaisesti

− korvaamaan kohdassa 3 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset

− huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän sel- vityksestä

− neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa ja

− hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysy- mys joutuu oikeuskäsittelyyn.

1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

− vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksenottaja

− vakuutuksenottajana olevan avoimen tai kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies, kun häneen kohdistetaan vakuu- tuskirjassa mainittuun toimintaan perustuva korvausvaatimus yhdessä vakuutuksenottajan kanssa.

2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suomessa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.

3 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön omistajana vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu

henkilö- ja esinevahinko, josta vakuutettu on Suomen voimassa

olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa ja joka todetaan vakuu- tuksen voimassaoloaikana.‌

Vakuutuksesta korvataan myös luonnolliselle henkilölle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko henkilötietolain, EU:n yleisen tietosuo- ja-asetuksen tai sen nojalla annetun lainsäädännön perusteella. Korvauksen enimmäismäärä on 50 000 euroa yhtä vakuutuskautta kohden.

Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistusluonteista maksua tai korvausta (kuten EU:n tietosuoja-asetuksen mukai- sia hallinnollisia sanktioita), menettämisseuraamusta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.

4 Vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset

4.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenotta- jalle tai vakuutetulle itselleen.

4.2 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperus- teesta, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuk- sen voimaantullessa.

4.3 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaisten korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

4.4 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hallussa, lainassa tai muutoin vakuutetun hyödykseen käytettävänä.

4.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka, silloin kun vahingon aiheuttanut teko tai laiminlyönti tapahtui, oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

− valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

− säilytettävänä

− suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheutta- neen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

− muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

4.6 Liikennevahinko, vesikulkuneuvo ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kulloinkin voimassa olevan liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä.

Vakuutuksesta ei korvata vesikulkuneuvorekisteristä annetun lain tai alusrekisterilain mukaisen vesikulkuneuvon tai aluksen taikka ilma-aluksen omistamisesta, hallinnasta tai käyttämisestä aiheutu- nutta vahinkoa.

4.7 Ympäristövahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

− veden, ilman, maaperän tai kasvi- tai eläinlajiston pilaantumi- sesta tai saastumisesta

− melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, hajusta, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai muusta vastaa- vasta häiriöstä

− välittömänä tai välillisenä seurauksena edellä mainitusta pilaan- tumisesta, saastumisesta tai häiriöstä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odottamaton vahin- ko, kun

− vahingon syy on äkillinen, odottamaton ja yksittäinen tapah- tuma

− vahinko on todettu neljässätoista (14) vuorokaudessa ja siitä on ilmoitettu LähiTapiolalle kuudessakymmenessä (60) vuorokau- dessa pilaantumisen, päästön tai häiriön alkamisesta.

4.8 Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta an- nettuun lakiin perustuvia viranomaiskustannuksia.

4.9 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden aiheuttamasta tulvimises- ta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odottamaton vahinko,

− jonka syynä on ollut vakuutetun vastuulla oleva satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutetun korvausvastuun perustuvasta syystä äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute ja

− joka on todettu neljässätoista (14) vuorokaudessa ja siitä on ilmoitettu vakuutuksenantajalle kuudessakymmenessä (60) vuo- rokaudessa kosteuden tai tulvimisen alkamisesta.

4.10 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aiheuttanut tahallaan.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon törkeällä huolimattomuudella.

4.11 Pohjavesi sekä räjäytys- ja paalutustyöt

Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeuden muuttumisesta aiheutunutta vahinkoa.

Vakuutuksesta ei korvata myöskään vahinkoa, joka on aiheutunut räjäytys-, louhinta- tai paalutustyöstä.

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamus- ta.

4.13 Varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhtey- dessä henkilö- tai esinevahinkoon. Vakuutuksesta korvataan kuiten- kin henkilötietolain, EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen tai sen nojalla annetun lainsäädännön mukainen taloudellinen vahinko (katso kohta Korvattavat vakuutustapahtumat).

4.14 Tulityöt

Vakuutuksesta ei korvata tilapäisellä tulityöpaikalla suoritetuista tulitöistä aiheutuneita esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorit- tajalla ei ole voimassa olevaa Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia.

4.15 Asbesti ja tupakka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu asbestista eikä vahin- koa, joka aiheutuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansavusta.

4.16 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksi- tyiselämän loukkaamisesta.

4.17 Työtapaturma ja potilasvahinko

Vakuutuksesta ei korvata

− vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan työta- paturmavakuutuksen perusteella, eikä

− vahinkoa, joka korvataan potilasvahinkolain perusteella.

4.18 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan va- kuutuksenottajan tai vakuutetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuuvakuutuksesta.

4.19 Ydinvahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta.

4.20 Avaimen katoaminen

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka aiheutuvat lukkojen tai järjestelmien uusimisesta tai sarjoittamisesta, kun toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollistava avain tai muu vastaava väline on kadonnut.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin toisen käytössä olevien tilojen avaimen katoamisen seurauksena syntyneet lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset, kun seuraavat edellytykset täyttyvät yhtä aikaa:

− vakuutuksenottajan palveluksessa oleva työntekijä tai hallinto- elimiin kuuluva henkilö on virheellä tai laiminlyönnillä aiheutta- nut avaimen katoamisen ja

− on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toisen omaisuutta uhkaa välitön anastuksen vaara.‌‌‌

4.21 Home

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kustannuksia, jotka johtuvat homesienestä, kun home on seurausta pysyvästä olosuhteesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennusvirheestä tai raken- nuksen tai rakenteen muusta ominaisuudesta.

5 Vahingon selvittäminen

5.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee varata vakuutuksenantajal- le tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja mahdollisuus myötä- vaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. Vakuutuksenot- taja ja vakuutetut ovat velvollisia

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn

− esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon sel- vittelyssä ja

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutki- mukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun saatavilla.

Ympäristövahingon uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutuksenantajalle sen varmistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin.

5.2 Oikeudenkäynti

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutuksenantajalle.

Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutukse- nantajalle, ei vakuutuksenantajalla ole velvollisuutta korvata oikeu- denkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

Vakuutuksenantajalla on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidetta- vakseen.

5.3 Vakuutuksenantajan velvollisuudet

Vakuutuksenantaja selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvaus- velvollisuutta ilmoitetusta vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun, ja neu- vottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuk- sen, ei tämä sido vakuutuksenantajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeita.

Jos vakuutuksenantaja on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaa- misesta eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutuksenantaja ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen syntyneitä kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

6 Korvauksen määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan.

Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

6.1 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman va- hingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta tapahtuneeseen ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustet- ta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satuttua velvolli- suus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta.

Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla pois- tetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutuksenan- tajan kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omaisuudelleen kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seuraavaa:

− Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata.

− Torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaa- vien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle.

− Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpi- teet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

− Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välit- tömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongel- majätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kus- tannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinä- kään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet.

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutetulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutettu on va- kuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, korvaa vakuutuksenantaja vakuutetun oikeudenkäyntikulut vakuutusmää- rän rajoissa näillä edellytyksillä:

− On ilmeistä, että vaatimus perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa.

− Korvattava vahinko ylittää omavastuun.

− Oikeudenkäynnistä on ilmoitettu etukäteen vakuutuksenantajalle.

− Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamie- hen.

Välimiesmenettelyssä vakuutusturva ei korvaa välimiespalkkiota.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaati- muksen osuus kustannuksista.

6.4 Omavastuu ja arvonlisävero

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten sekä selvitys- ja oikeu- denkäyntikustannusten yhteismäärästä.

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset.

6.5 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenim- mäismäärä on selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikus- tannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen mukai- sesti.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot kat- sotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus

Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja Yleisten sopimuseh- tojen mukaisesti

− korvaamaan kohdassa 3 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset

− huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän sel- vityksestä

− neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa

− hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysy- mys joutuu oikeuskäsittelyyn.

1 Vakuutetut ‌‌‌‌‌‌

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottajana olevan asunto- tai kiinteis- töosakeyhtiön taikka asunto-osuuskunnan laillisesti valitut hallituk- sen jäsenet, varajäsenet, toimitusjohtaja (isännöitsijä) ja yhtiöko- kouksen puheenjohtaja.

2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suomessa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.

3 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön hal- linnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomistajalle tai muulle henki- lölle aiheutettu sellainen varallisuusvahinko, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon ja josta vakuutettu voimassa olevan osakeyhtiölain, asunto-osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mukaan on korvausvastuussa vakuutuksenottajan toimielimen jäsenenä ja joka todetaan vakuutuksen voimassaoloaikana.

4 Hallinnon vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset

4.1 Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun itselleen aiheuttamaa vahinkoa.

Jos vakuutettu omistaa yli 20 % vakuutuksenottajayhtiön osakkeista, pidetään vakuutuksenottajayhtiölle aiheutettua vahinkoa vakuu- tetun itselleen aiheuttamana vahinkona samassa suhteessa kuin vakuutettu omistaa yhtiön osakkeita.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa yritykselle, joka enemmistöomis- tuksen perusteella tai muutoin kuuluu vakuutetun määräysvaltaan.

4.2 Vakuutuksesta ei myöskään korvata

a) henkilö- eikä esinevahinkoa tai sellaiseen yhteydessä olevaa taloudellista vahinkoa. Esinevahingoksi katsotaan muun muas- sa käteisen rahan, arvopapereiden, käyttämättömien posti- ja leimamerkkien, kuponkien, vekselien, sekkien tai vastaavien saamistodistuksien tuhoutuminen, vaurioituminen tai hukkaan joutuminen.

b) vahinkoa, joka aiheutuu laskuvirheestä tai muusta syystä käteis- tä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa

c) vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta etuutta tai korvausta koskevan päätöksen johdosta

d) sakkoa, veronlisäystä, veronkorotusta, rangaistusluonteisia mak- suja, sakkokorkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta

e) vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenottajan lukuun vakuutuksenottajayhti- ön, sen emoyhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita

f) vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu työsopimuksen, työ- tai virkaehtosopimuksen, työsopimuslain taikka tasa-arvolain rikko- miseen

g) vakuutetun velvollisuutena olevan työn tuloksen korjaamiseksi suoritettua työtä tai työn uudelleen suorittamista siinäkään tapauksessa, että tuollaisen työn suorittaa joku muu kuin vakuu- tuksenottaja

h) vahinkoa tai kustannusta, joka perustuu olosuhteeseen, virhee- seen tai muuhun korvausperusteeseen tai joka on aiheutunut jostakin näistä ja josta vakuutettu tiesi tai josta hänen olisi pitä- nyt tietää vakuutuksen voimaantullessa

i) tahallaan aiheutettua vahinkoa. Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vahinko on aiheutettu törkeällä huoli- mattomuudella.

j) vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei tällaisten korvaus- vastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta

k) oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koskevat rangaistusvaatimusta

l) vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sarjoittamisesta tai uusimisesta

m) ympäristövahinkoa eikä vahinkoa, joka on seurausta ympäristöl- le aiheutuneesta vahingosta

n) vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöintitoi- minnassa eikä vahinkoa, jonka osalta korvausvastuu perustuu vakuutetussa rakennuksessa harjoitettuun taloudelliseen tai tuotannolliseen toimintaan

o) vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset va- kuutuksenottajan lukuun

p) vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaami- sesta

q) vahinkoa, joka korvataan vakuutuksenottajan tai vakuutetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuuvakuutuksesta.

5 Vahingon selvittäminen

5.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun velvollisuudet

Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvollisia

− ilmoittamaan välittömästi vakuutuksenantajalle saatuaan tie- toonsa korvausvaatimuksen tai tapahtuman ja olosuhteen, joka saattaa johtaa korvausvaatimuksiin

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn

− esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon sel- vittelyssä

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutki- mukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun saatavilla

− varaamaan vakuutuksenantajalle tilaisuuden vahingon määrän arvioimiseen ja mahdollisuuteen myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

5.2 Oikeudenkäynti

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutuksenantajan ja vakuu- tetun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutuksenantajalle. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutuksenan- tajalle, ei vakuutuksenantajalla ole velvollisuutta korvata oikeuden- käynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja. Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen ja vakuutuksenanta- jalla on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidettavakseen.

5.3 Vakuutuksenantajan velvollisuudet

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuk- sen, ei tämä sido vakuutuksenantajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikeita.

6 Korvauksen määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja erityisehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingon korva- usta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

6.1 Yhteisvastuullisuus

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai sa- tuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamises- ta (katso Yleiset sopimusehdot). Tämä velvollisuus koskee ainoas- taan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutuksenantajan kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustan- nukset korvataan vakuutuksesta.

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle tai vakuutetulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja tai vakuutettu ovat vakuutusehtojen mu- kaan velvollisia itse maksamaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi, korvaa vakuutuksenantaja vakuutetun oikeudenkäyntikulut vakuutusmää- rän rajoissa näillä edellytyksillä:‌‌‌‌‌

− On ilmeistä, että vaatimus perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa.

− Korvattava vahinko ylittää omavastuun.

− Oikeudenkäynnistä on ilmoitettu etukäteen vakuutuksenantajalle.

− Vakuutuksenantaja hyväksyy käytetyn oikeudenkäyntiasiamiehen. Välimiesmenettelyssä vakuutusturva ei korvaa välimiespalkkiota.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaati- muksen osuus kustannuksista.

6.4 Omavastuu ja arvonlisävero

Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahin- gonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys- ja oikeudenkäynti- kustannusten yhteismäärästä.

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset.

6.5 Korvauksen enimmäismäärä

Torjuntakustannukset korvataan Yleisten sopimusehtojen mukai- sesti.

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana yhden vakuutuskauden aikana todetuista vahingoista.

Kiinteistönomistajan oikeusturvavakuutus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutu- neet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjaan merkityn kiinteis- tön ja rakennusten omistukseen, hallintaan tai hoitoon liittyvissä riita-, rikos ja hakemusasioissa kohdassa 3 tarkoitetuissa vakuutus- tapahtumissa.

1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

− vakuutuksenottaja

− vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt.

2 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välit- tömästi saattaa Suomessa käsiteltäväksi käräjäoikeudessa tai

välimiesmenettelyssä.

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallin- nollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerkiksi lääninhallituksessa, hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, työtuomioistuimessa, markkinaoikeudessa tai korkeimmassa hallin- to-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.

3 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on

riita- ja hakemusasiassa

− riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja mää- rältään yksilöity vaatimus on todistettavasti kiistetty perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

− asian vireille tulo tuomioistuimessa, kun vakuutettu on asiano- mistajana

− syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haas- tehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattunut vakuutustapahtuma. Jos tämä vakuutus kuitenkin on vakuutusta- pahtuman sattuessa ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan vakuutuskirjassa mah- dollisesti mainituin rajoituksin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjak- soisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

Jos vakuutusturvan laajennukset ovat vakuutustapahtuman sattuessa olleet voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, ovat vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa vain muutospäivämäärän jälkeen synty- neissä vakuutustapahtumissa sillä edellytyksellä, että myös vakuutus- tapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen jälkeen.

Vakuutusturvan laajennuksella tarkoitetaan vakuutusmäärän koro- tusta taikka vastapuolen kulujen korvattavuutta koskevan tai muun erityisehdon lisäämistä vakuutukseen.

Yksi vakuutustapahtuma

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

− kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

− vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoi- meen tai oikeudenloukkaukseen.

4 Oikeusturvavakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä

3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, nii- den suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista

4. joka liittyy vakuutetun asuin- tai liikehuoneiston vuokrasuhtee- seen silloin, kun kyse on vuokrasuhteen purkamisesta, vuokra- laisen häädöstä tai vuokran määrästä tai sen maksamisesta ja vakuutettu on asianosaisena vuokranantajan ominaisuudessa.

5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuksessa harjoitettuun talou- delliseen tai tuotannolliseen toimintaan. Vakuutuksesta korva- taan kuitenkin kustannukset asiassa, jossa vakuutuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omistajan tai haltijan ominaisuudessa.

6. jossa asian varsinainen intressi ilman oikeudenkäyntikuluvaati- musta on alle tuhat (1 000) euroa tai jolla muuten on vakuute- tulle vähäinen merkitys

7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuu- tuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset, kun vastapuolena on luonnollinen henkilö

8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siir- retty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan aja- masta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomis- tajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksi- tyisoikeudellisesta vaatimuksesta

10. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangais- tukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perus- teella, tai kyse on vaatimuksesta, jonka asianomistaja on syyttä- jän ajaman syytteen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa

vakuutettua kohtaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuu- tetun yhteisön kustannukset, jos asiassa on sen osalta kysymys työnantajan korvausvastuusta.

11. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuva- kuutuksesta tai auto- tai venevakuutukseen liittyvästä oikeustur- vavakuutuksesta ‌‌

12. joka koskee konkurssia tai ulosottoa tai liittyy niihin, kuten takai- sin saannista konkurssipesään annetun lain tarkoittama takai- sinsaantikanne, ulosottokaaressa tarkoitettu täytäntöönpa- noriita tai ulosottoon liittyvä täytäntöönpano

13. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

14. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuu- tustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

15. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä

16. joka liittyy patenttiin tai muuhun aineettomaan oikeuteen.

5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

5.1 Vahinkoilmoitus

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoi- tettava vakuutuksenantajalle etukäteen. Vakuutuksenantaja antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

5.2 Asiamiehen valinta

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeudenkäyn- tiasiamiehenä tai -avustajana. Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.

5.3 Kuluvaatimus vastapuolelle

Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn edenneissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai aiheettomasti luopuu siitä, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimus- lain mukaan alentaa tai se evätä. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) käsiteltävässä asiassa kuluvaatimusta ei kuitenkaan tarvitse esittää sovittelumenettelystä aiheutuneista kustannuksista.

5.4 Kustannusten hyväksyminen

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutunei- den kustannusten määrää vakuutuksenantajaa sitovasti. Vakuute- tun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutuksenantajaa arvioitaessa oikeu- denkäyntikulujen kohtuullisuutta.

6 Korvattavat kustannukset ja niiden rajoitukset

6.1 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut mää- rätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mu- kaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömät kulut. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään se kulumäärä, jonka tuomioistuin on velvoittanut vakuutetun vastapuolen maksamaan, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomai- sesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.

Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, korvattavak- si kustannuksiksi luetaan enintään riidanalaisen etuuden kaksinker- tainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu,

korvattavien kustannusten määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidan kohteena olevan kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

6.2 Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet va- kuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut seuraavasti:

6.2.1 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saat- taa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.

Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuk- sesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.

Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkeinonharjoit- tajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitelty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korvataan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion korvaaminen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.

6.2.2 Rikosasiassa

Vakuutettu asianomistajana

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vakuutettu vastaajana

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutet- tua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

6.2.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuk- sesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

6.2.4 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä tai vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kans- sa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

6.3 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtu- maa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvitte- lystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyistä selvityksistä ja han- kituista todisteista aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, jos selvitystä on käytetty todisteena.

2. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja, ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan

3. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustan- nuksia

4. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kus- tannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheutta- vasta menettelystä

5. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutu- neita kuluja

6. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

7. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomiois- tuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

8. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudat- tamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väit- teen, jonka he ovat tienneet tai joka heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet ‌‌‌‌‌‌‌‌

9. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuu- desta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

10. välimiehen palkkiota ja kuluja

11. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hakemisesta.

7 Korvauksen määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrä- tään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa anne- tun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti.

Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovin- toteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut

kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuul- lisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

7.1 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

7.2 Arvonlisävero

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentä- mään tai hakemaan takaisin asianajolaskuun tai oikeudenkäyntiku- luihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

7.3 Korvauksen enimmäismäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapah- tumassa. Yhden vakuutuskauden aikana korvataan vakuutusmäärä enintään kaksinkertaisena.

8 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

8.1 Korvauksen suorittamisaika

Vakuutuksenantaja maksaa korvauksen vakuutetun oikeuden- käyntikuluista ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen, lautakunnan ratkaisun tai sovinnon syntymisen jälkeen. Lopullinen korvaus suoritetaan sen jälkeen, kun vakuutettu on va- kuutuksenantajan vaatimuksesta osoittanut maksaneensa kuluista omavastuuosuutensa ja mahdollisesti vakuutusmäärän ylittävän osuuden asiamiehen samalle pankkitilille jolle vakuutuksesta mak- settava korvaus suoritetaan.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentä- mään asianajolaskuun sisältyvän veron, vakuutuksenantaja suo- rittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun maksamaa laskua vastaan.

8.2 Vastapuolen kulukorvaus

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, joka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suoritta- mista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutuksenantajalle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.3 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vasta-

puolen kulukorvauksesta vakuutuksenantajalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.

Korvauksen maksamiseksi vakuutetun on lisäksi toimitettava ulosot- toperusteeksi kelpaava tuomio.

Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuutuksenanta- jalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

9 Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturva

Jos on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan, vakuutuk- sesta korvataan myös oikeusturvavakuutuksen ehtojen kohdasta

6.3 / 2. poiketen oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut muut kuin sovitut vastapuolen oikeuden- käyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omat oikeudenkäynti- kulut. Korvauksen enimmäismäärä omista ja vastapuolen kuluista yhteensä on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Vuokratulon keskeytysvakuutus

Vuokratulon keskeytysvakuutuksesta korvataan vakuutetun vuok- raustoiminnan keskeytysvahinko ja sen pienentämiseksi maksetut kulut, kun keskeytys on seurausta rakennukselle aiheutuneesta vahingosta, joka on esinevakuutuksesta korvattava vakuutustapah- tuma.

1 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen vuokratulo.

2 Keskeytysvahinko ja vastuuaika Keskeytysvahingolla tarkoitetaan voimassa olevan vuokrasopi- muksen mukaisen vuokratulon pienentymistä tai keskeytymistä

esinevahingon takia.

Vastuuaika on pisin yhtenäinen ajanjakso, jolta vakuutusyhtiö korvaa keskeytysvahingon. Vastuuaika alkaa vuokraustoiminnan keskeytymisen aiheuttaneen esinevahingon tapahtumapäivästä. Vastuuaika on yksi vuosi.

3 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan keskeytysvahinko, kun vakuutuskirjaan merkityssä rakennuksessa olevaa, vakuutuksenottajan omistamaa

huoneistoa ei voida käyttää sille tai rakennuksen muulle osalle sat- tuneen esinevahingosta korvattavan vakuutustapahtuman takia.

Vakuutuksesta korvataan keskeytysvahinko myös silloin, kun esine- vahingon takia huoneiston normaali käyttö häiriintyy eikä huoneis- tosta voida periä täyttä vuokraa.

4 Korvaussäännökset

4.1 Vahingon määrän laskenta

Keskeytysvahingon määrään lasketaan saamatta jäänyt vuokratulo ajalta, joka alkaa esinevahingon sattumisesta siihen saakka, kunnes keskeytyksen aiheuttanut esinevahinko on korjattu. Jos korjaustyö tai sen aloitus viivästyy, korvataan keskeytysvahinko vain siltä ajalta, joka olisi kestänyt esinevahingon korjaamiseen tehokkaita korjaus- tapoja käyttäen.

4.1.1 Tilapäisjärjestelyistä aiheutuneet kustannukset

Vahingon määrään lasketaan mukaan myös tilapäisjärjestelyjen kus- tannukset, joilla mahdollistetaan huoneiston käyttö esinevahingon korjaustyön aikana. Kustannuksia korvataan enintään määrä, jolla tilapäisjärjestelyt ovat pienentäneet keskeytysvahingon määrää.

4.1.2 Vahingon selvittelykulut

Vahingon määrään ei lasketa kuluja, jotka ovat aiheutuneet vahin- gon selvittämisestä, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmene- tyksiä, vahingon määrän laskelmien laatimis- tai hankintakuluja tai muita vastaavia kuluja.

4.2 Xxxxxxxxxx määrän laskenta

Korvauksen määrä lasketaan vahingon määrästä vähentämällä siitä omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopimusehdoissa mainitut vähennykset seuraavassa järjestyksessä:

1. Säästyneet kulut ja muualta saatu korvaus

2. Vakuutuskirjaan merkitty omavastuu

3. Korvauksen mahdollinen alentaminen esimerkiksi suojeluohjei- den laiminlyönnin tai alivakuutuksen takia.

4.2.1 Säästyneet kulut

Vahingon määrästä vähennetään vastuuaikana säästyneet vuokraus- toiminnan kulut, joita ei esinevahingon seurauksena ole tarvinnut maksaa.

4.2.2 Muualta saatu korvaus

Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään vahingon määrästä muusta vakuutuksesta korvattu tai vahingon aiheuttajalta saatu vuokratulon määrä.

4.2.3 Omavastuu

Jos esinevahinko on korvattu Kiinteistövakuutuksen esinevakuutuk- sesta, keskeytysvahingon määrässä ei huomioida erillistä omavas- tuuta.

4.2.4 Esinevahingon korvauksen alentamisen vaikutus

Jos esinevahingon korvauksen määrää on alennettu vakuutuksen- ottajan oman toiminnan perusteella, vakuutusyhtiöllä on oikeus alentaa keskeytysvahingon korvauksen määrää samassa suhteessa.

4.2.5 Enimmäiskorvausmäärä

Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä yhtä vakuutuskautta kohden on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):

LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö (0211034-2)

V-EH-00688-fi, 0819 Edita

Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

Document Metadata

Table of Contents

Yritysten

Document Metadata

Yritysten

Vakuutusehdot‌‌‌

Sisällysluettelo

1 Eräät keskeiset käsitteet

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus­ sopimuksen tekemistä

3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

4 Vakuutusmaksu

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

8 Samastaminen (33 §)

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

10 Korvausmenettely

11 Vakuutuskorvaus

12 Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)

13 LähiTapiolan takautumisoikeus (75 §)

14 Vakuutussopimuksen muuttaminen

15 Vakuutussopimuksen päättyminen

16 Kolmannen henkilön oikeudet

17 Vahinkotietojen käsittely

18 Muut määräykset

Sisällysluettelo

1 Käsitteitä

2 Vakuutuksen voimassaoloalue

3 Vakuutuksen kohde

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niiden rajoitukset

5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

6 Korvaussäännökset‌

7 Indeksin ja putkiston iän vaikutus vakuutusmaksuun‌‌‌‌‌‌

8 Suojeluohjeet

1 Vakuutetut

2 Vakuutuksen voimassaoloalue

3 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön omistajana vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu

4 Vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset

5 Vahingon selvittäminen

6 Korvauksen määrän laskeminen

1 Vakuutetut‌‌‌‌‌‌

2 Vakuutuksen voimassaoloalue

3 Korvattavat vakuutustapahtumat

4 Hallinnon vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset

5 Vahingon selvittäminen

6 Korvauksen määrän laskeminen

1 Vakuutetut

2 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välit- tömästi saattaa Suomessa käsiteltäväksi käräjäoikeudessa tai

3 Korvattavat vakuutustapahtumat

4 Oikeusturvavakuutuksen korvausrajoitukset

5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

6 Korvattavat kustannukset ja niiden rajoitukset

7 Korvauksen määrän laskeminen

8 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

9 Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturva

1 Vakuutuksen kohde

2 Keskeytysvahinko ja vastuuaika Keskeytysvahingolla tarkoitetaan voimassa olevan vuokrasopi- muksen mukaisen vuokratulon pienentymistä tai keskeytymistä

3 Korvattavat vakuutustapahtumat Vakuutuksesta korvataan keskeytysvahinko, kun vakuutuskirjaan merkityssä rakennuksessa olevaa, vakuutuksenottajan omistamaa

4 Korvaussäännökset

Document Metadata

Vakuutusehdot ‌‌‌

2 Tietojen antaminen ennen vakuutus sopimuksen tekemistä

6 Korvaussäännökset ‌

7 Indeksin ja putkiston iän vaikutus vakuutusmaksuun ‌‌‌‌‌‌

1 Vakuutetut ‌‌‌‌‌‌