MANAPPURAM HOME FINANCE LIMITED
MANAPPURAM HOME FINANCE LIMITED
ફેર �ેિક્ટસ કોડ (સટીક કાયર્ સ ંિહતા)
અમલની તારીખ : 08/11/2023
આ લગી સમીક્ષાની તારીખ : Nov 2024
પોિલસી સ્વામી : અન પ ાલન િવભાગ
મ ંજૂ ર કરનાર : બોડર્/મંડળ/સિમિત
અનુ�મિણકા
1. કોડ (સ ંિહતા)ની ઉપયોિગતા 3
2. ઋણ અને તેન ી �f�યાઓ માટે ઉપયોિગતાઓ 3
3. ઋણનું મ ૂલ્યાંકન, િનયમો/શરતો અને ઋણ અર�ના અસ્વીકાર બાબતે સંદેશાવ્યવહાર 4
4. િનયમો અને શરતોમાં ફેરફાર અને વ્યિક્તગત ઋણ (આ વાસ ઋણ સિહત) ની ચકવણ ી પતાવટ પર જંગમ/સ્થાવર
િમલકતના દસ્તાવેજોની રજૂ આ ત સિહત ઋણનું િવતરણ 4
5. બોડર્ ઑફ fડરેક્ટસ ર્ (િનયામક મંડળ)ની જવાબદારી 7
6. ફfરયાદો અને ફfરયાદ િનવારણ 7
7. ફેર �ેિક્ટસ કોડની ભાષા અને વાતચીત કરવાની રીત 8
8. કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આ વતા વધુ પડતા વ્યાજનું િનયમન 8
9. કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આ વત ું અિતશય વ્યાજ 8
10. �હેરાત, બ�રીકરણ અને વેચ ાણ 11
11. બાંયધરી આ પનાર 12
12. િનજતા અને ગોપનીયતા 12
13. સવર્સાધારણ 13
પfરચય :
આ કોડ MANAPPURAM HOME FINANCE LIMITED (MAHOFIN) દ્વારા તૈયાર
કરવામાં આવ્યો છે, જે 17 ફે�ુઆરી, 2021ના રોજ સંબંિધત NHB પfરપ�ો અને RBI માસ્ટર ડાયરેક્શન DOR.Fin.HFC.CC.No.120/03.10.136/2020-21 પર આધાfરત છે, જે સમયાંતરે અપડેટ કરવામાં આવે
1. કોડની ઉપયોિગતા
આ સંિહતા તમામ ઉત્પાદનો અને સેવાઓ પર લાગુ થશે, પછી ભલે તે કંપની, તેની પેટાકંપનીઓ અથવા fડિજટલ િધરાણ પ્લેટફોમર્ (સ્વ-માિલકીના અને/અથવા આઉટસો�સ�ગ વ્યવસ્થા હેઠળ) દ્વારા કાઉન્ટર પર,
ફોન પર, પોસ્ટ દ્વારા, ઇન્ટરેિક્ટવ ઇલેક્�ોિનક ઉપકરણો દ્વારા, ઇન્ટરનેટ પર અથવા અન્ય કોઈપણ પદ્ધિત દ્વારા �દાન કરવામાં આવે.
2. ઋ ણ અ ને ત ેની �f�યાઓ માટે ઉપયોગ ીતાઓ
2.1. ઋણ લેનાર સાથેના તમામ સંદેશાવ્યવહાર સ્થાિનક ભાષામાં અથવા ઋણ લેનારને સમ�ય તેવી ભાષામાં હોવા જોઈએ.
2.2. કંપની ઋણની અર�ની �f�યા કરવા માટે ચૂકવવાપા� ફી/ચાજર્, ઋણની રકમ મંજૂ ર/િવતfરત અથવા નકારી ન કરવામાં આવે તો fરફંડપા� ફીની રકમ, પૂવર્-ચુકવણી િવકલ્પો અને ચાજર્, જો કોઈ હોય તો, િવલંિબત ચુકવણી માટે દંડાત્મક ચાજર્, જો કોઈ હોય તો, ઋણને fફક્સ્ડથી ફ્લો�ટંગ રેટમાં બદલવા માટેના કન્વઝર્ન ચાજર્ અથવા
તેનાથી િવપરીત, કોઈપણ વ્યાજ રીસેટ કલમની હાજરી અને ઋણ લેનાર (ઓ) ના વ્યાજને અસર કરતી અન્ય
કોઈપણ બાબત િવશેની તમામ માિહતી પારદશર્ક રીતે ઋણ લેનાર (ઓ) ને �હેર કરશે. બી� શ❛દોમાં કહીએ તો, કંપનીએ પારદશર્ક રીતે ઋણ અર�ની �f�યા/મંજૂ રીમાં સામેલ તમામ ખચર્ સિહત 'તમામ ખચર્' �હેર કરવો આવશ્યક છે. તે પણ સુિનિRચત કરવું જોઈએ કે આવા ચાજર્/ફી િબન-ભેદભાવપૂણર્ છે.
2.3. ઋણ અર� ફોમર્માં જQરી માિહતીનો સમાવેશ થવો જોઈએ જે ઋણ લેનારાના િહતને અસર કરે છે,
જેથી અન્ય કંપની દ્વારા આપવામાં આવતી શરતો અને િનયમો સાથે અથર્પૂણર્ સરખામણી કરી શકાય અને ઋણ લેનાર માિહતીસભર િનણર્ય લઈ શકે. ઋણ અર� ફોમર્માં અર� ફોમર્ સાથે જમા કરવા માટે જQરી દસ્તાવેજોની સૂિચ દશાર્વેલ હોઈ શકે છે.
2.4. કંપની તમામ ઋણ અર�ઓની �ાિપ્ત માટે સ્વીકૃિત આપવાની વ્યવસ્થા તૈયાર કરશે. ખાસ કરીને,
ઋણની અર�ઓનો િનકાલ કઈ સમયમયાર્દામાં કરવામાં આવશે તે પણ સ્વીકૃિતમાં દશાર્વવું જોઈએ.
3. ઋણનું મ ૂલ્યાંકન, િનયમો/શરતો અને ઋણ અર�ના અસ્વીકાર બાબતે સંદેશાવ્યવહાર
3.1. સામાન્ય રીતે ઋણની અર�ની �f�યા માટે જQરી તમામ િવગતો કંપની દ્વારા અર�ના સમયે એકિ�ત કરવામાં આવશે. જો તેને કોઈ વધારાની માિહતીની જQર હોય, તો �ાહકને તરત જ જણાવવંુ જોઈએ કે
તેનો ફરીથી સંપકર્ કરવામાં આવશે.
3.2. કંપની ઋણ લેનારને સ્થાિનક ભાષામાં અથવા ઋણ લેનારને સમ�ય તેવી ભાષામાં મંજૂ રી પ� દ્વારા અથવા અન્યથા, વા�ષર્ક વ્યાજ દર, અર�ની પદ્ધિત, EMI માળખું, પૂવર્ચુકવણી ચાજર્, દંડાત્મક ચાજર્
(જો કોઈ હોય તો) સિહત તમામ િનયમો અને શરતો સાથે મંજૂ ર કરાયેલી ઋણની રકમ લેિખતમાં જણાવશે અને ઋણ લેનાર દ્વારા આ િનયમો અને શરતોની લેિખત સ્વીકૃિત તેના રેકોડર્ પર રાખશે..
3.3. કંપની ઋણ કરારમાં મોટા અક્ષરોમાં િવલંિબત ચુકવણી માટે વસૂલવામાં આવતા દંડાત્મક શુલ્કનો ઉલ્લેખ કરશે.
3.4. કંપની દરેક ઋણધારકને ઋણની મંજૂ રી/િવતરણ સમયે, સ્વીકૃિત સામે, ઋણ કરારમાં ટાંકવામાં આવેલી દરેક િબડાણની નકલ સાથે ઋણ કરારની નકલ અચૂકપણે રજૂ કરશે.
3.5. જો કંપની �ાહકને ઋણ ન આપી શકે, તો તે અસ્વીકારનું કારણ લેિખતમાં જણાવશે.
4. િનયમો અને શરતોમાં ફેરફાર અને વ્યિક્તગત ઋણ (આ વાસ ઋણ સિહત) ની ચુકવણી પતાવટ પર જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજોની રજૂ આ ત સિહત ઋણનું િવતરણ
4.1. કંપની એ સુિનિRચત કરશે કે ઋણનું િવતરણ ઋણ કરાર/મંજૂ રી પ�માં આપવામાં આવેલ િવતરણ સમયપ�ક અનુસાર થવું જોઈએ.
4.2. કંપની ઋણ લેનારને િવતરણ સમયપ�ક, વ્યાજ દર, દંડાત્મક ચાજર્ (જો કોઈ હોય તો), સેવા ચાજર્,
પૂવર્ચુકવણી ચાજર્, અન્ય લાગુ પડતી ફી/ચાજર્ વગેરે સિહત િનયમો અને શરતોમાં કોઈપણ ફેરફારની
સ્થાિનક ભાષામાં અથવા ઋણ લેનાર દ્વારા સમ� શકાય તેવી ભાષામાં નોfટસ આપશે. કંપની એ પણ સુિનિRચત કરશે કે વ્યાજ દરો અને ચાજર્માં ફેરફારો મા� સંભિવત રીતે જ કરવામાં આવે અને ઋણ કરારમાં જQરી કલમનો સમાવેશ કરવામાં આવે.
4.3. જો આવા ફેરફારથી �ાહકને નુકસાન થાય, તો તે 60 fદવસની અંદર અને નોfટસ િવના પોતાનું ખાતું
બંધ કરી શકે છે અથવા કોઈ વધારાના ચાજર્ અથવા વ્યાજ ચૂકવ્યા િવના તેને બદલી શકે છે.
4.4. કરાર હેઠળ ચુકવણી અથવા કામગીરીને બંધ કરવાનો/ઝડપી બનાવવાનો અથવા વધારાની �મીનગીરીઓ માંગવાનો િનણર્ય ઋણ કરાર સાથે સુસંગત હોવો જોઈએ.
4.5. કંપની તમામ બાકી નીકળતી રકમની ચુકવણી પર અથવા ઋણની બાકી રકમની વસૂલાત પર તમામ
�મીનગીરીઓ �રી કરશે, જે ઋણ લેનાર સામેના કોઈપણ અન્ય દાવા માટે કોઈપણ કાયદેસર અિધકાર
અથવા �હણાિધકારને આિધન છે. જો પતાવટના આવા અિધકારનો ઉપયોગ કરવાનો હોય, તો બાકીના દાવાઓ અને જે શરતો હેઠળ સંબંિધત દાવાનું સમાધાન/ચૂકવણી ન થાય ત્યાં સુધી �મીનગીરીઓ
�ળવી રાખવા માટે કંપની હકદાર છે તે િવશે સંપૂણર્ િવગતો સાથે, ઋણ લેનારને તે િવશે નોfટસ આપવામાં આવશે.
4.6. કંપનીએ સંપૂણર્ ચકુ વણી �ાપ્ત કયાર્ પછી અને ઋણ ખાતંુ બંધ કયાર્ પછી તમામ જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજો �હેર કરવા જQરી છે. જો કે, એવું જોવા મળ્યું છે કે કેટલાક HFCs �ાહકોની ફfરયાદો અને
િવવાદો તરફ દોરી જતા આવા જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજો બહાર પાડવામાં અલગ �થાઓનું પાલન કરે છે. ઋણ લેનારાઓને પડતી સમસ્યાઓનું સમાધાન કરવા અને HFCs વચ્ચે જવાબદાર
િધરાણ આચરણને �ોત્સાહન આપવા માટે, કંપની દ્વારા નીચેના િનદ�શોનું પાલન કરવામાં આવશે.
4.6.1 જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજોની રજૂ આત:
a. કંપની તમામ જંગમ/સ્થાવર િમલકતના મૂળ દસ્તાવેજો રજૂ પાડશે અને ઋણ ખાતાની સંપૂણર્ ચકુ વણી/પતાવટ પછી 30 fદવસના સમયગાળાની અંદર કોઈપણ રિજસ્�ીમાં ન�ધાયેલા શુલ્કને દૂર
કરશે.
b. ઋણ લેનારને તેની પસંદગી અનુસાર જંગમ/સ્થાવર િમલકતના મૂળ દસ્તાવેજો તે શાખામાંથી એકિ�ત કરવાનો િવકલ્પ આપવામાં આવશે જ્યાં તેને ઋણ ખાતાની સેવા આપવામાં આવી
હતી અથવા કંપનીની અન્ય કોઈ કચેરીમાંથી, જ્યાં દસ્તાવેજો ઉપલ❛ધ છે.
c. જંગમ/સ્થાવર િમલકતના મૂળ દસ્તાવેજો પરત કરવાની સમયરેખા અને સ્થળનો ઉલ્લેખ અમલની તારીખે અથવા તે પછી �રી કરાયેલા ઋણ મંજૂ રી પ�ોમાં કરવામાં આવશે.
d. એકમા� ઋણ લેનાર અથવા સંયુક્ત ઋણ લેનારાઓના મૃત્યુની આકિસ્મક ઘટનાને સંબોધવા માટે,
કંપની પાસે કાનૂની વારસદારોને મૂળ જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજો પરત કરવા માટે સારી રીતે િનધાર્fરત �f�યા હશે. આવી �f�યા �ાહકની માિહતી માટે અન્ય સમાન નીિતઓ અને
�f�યાઓ સાથે કંપનીની વેબસાઇટ પર �દHશર્ત કરવામાં આવશે.
4.6.2 જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજો રજૂ કરવામાં િવલંબ માટે વળતરઃ
a. જંગમ/સ્થાવર િમલકતના મૂળ દસ્તાવેજો રજુ કરવામાં િવલંબ અથવા ઋણની સંપૂણર્
ચુકવણી/પતાવટ પછી 30 fદવસ પછી સંબંિધત રિજસ્�ીમાં ચાજર્ સંતુિ9 ફોમર્ દાખલ કરવામાં
િનષ્ફળ જવાના fકસ્સામાં, કંપની આવા િવલંબના કારણોની �ણ ઋણ લેનારને કરશે. જો આવો
િવલંબ કંપની તરફથી થયો હોય, તો તે િવલંબના દરેક fદવસ માટે ઋણ લેનારને ₹5,000/- ના દરે વળતર આપશે.
b. જંગમ/સ્થાવર િમલકતના મૂળ દસ્તાવેજોના ખોવાઈ જવાના/નુકસાન થવાના fકસ્સામાં,
આંિશક અથવા સંપૂણર્ રીતે, કંપની ઋણ લેનારને જંગમ/સ્થાવર િમલકતના દસ્તાવેજોની ડુિપ્લકેટ/�માિણત નકલો મેળવવામાં મદદ કરશે અને ઉપરના પેટા-ફકરામાં દશાર્વ્યા મુજબ વળતર ચૂકવવા ઉપરાંત સંકળાયેલ ખચર્નું વહન કરશે. જો કે, આવા fકસ્સાઓમાં, આ �f�યા
પૂણર્ કરવા માટે કંપનીને 30 fદવસનો વધારાનો સમય મળશે અને િવલંિબત સમયગાળાના દંડની ગણતરી ત્યારબાદ (એટલે કે કુલ 60 fદવસના સમયગાળા પછી) કરવામાં આવશે.
c. આ િનદ�શો હેઠળ આપવામાં આવેલ વળતર કોઈ પણ લાગુ કાયદા અનુસાર અન્ય વળતર મેળવવાના ઋણ લેનારના અિધકારો �ત્યે પૂવર્�હ િવના હશે.
4.6.3 1 fડસેમ્બર, 2023 ના રોજ અથવા તે પછી જંગમ/સ્થાવર િમલકતના મૂળ દસ્તાવેજો બહાર પાડવાના હોય તેવા તમામ કેસોમાં પેરા 4.6 હેઠળના િનદશ� ો લાગુ થશે..
4A. fડિજ ટલ િધરાણ મંચ પર આ પવામાં આ વેલ ઋણ
કંપની દ્વારા કોઈપણ �વૃિGનું આઉટસો�સ�ગ તેની જવાબદારીઓને ઘટાડતું નથી, કારણ કે િનયમનકારી સૂચનાઓનું પાલન કરવાની જવાબદારી ફક્ત કંપનીની જ છે. જ્યારે પણ કંપની fડિજટલ િધરાણ મંચને તેમના એજન્ટ તરીકે ઋણ લેનારાઓ અને/અથવા બાકી લેણાં વસૂલવા માટેના સ્�ોત તરીકે જોડે છે, ત્યારે કંપનીએ
નીચેની સૂચનાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છેઃ
4A.1. એજન્ટો તરીકે સંકળાયેલા દરેક fડિજટલ િધરાણ મંચનાં નામ કંપનીની વેબસાઇટ પર �હેર કરવા જોઈએ.
4A.2. એજન્ટો તરીકે સંકળાયેલા fડિજટલ િધરાણ મંચને િનદ�િશત કરવામાં આવશે કે તેઓ �ાહકને અગાઉથી પોતાની કંપનીનું નામ �હેર કરે કે જેના વતી તેઓ તેમની સાથે વાતચીત કરી રGા હોય.
4A.3. મંજૂ રી પછી તરત જ પરંતુ ઋણ કરારના અમલ પહેલાં, કંપનીના લેટર હેડ પર ઋણ લેનારને મંજૂ રી પ� �રી કરવામાં આવશે.
4A.4. ઋણ કરારની એક નકલ સાથે ઋણ કરારમાં ટાંકવામાં આવેલા તમામ િબડાણોની એક-એક નકલ તમામ ઋણ લેનારાઓને ઋણની મંજૂ રી/િવતરણ સમયે આપવામાં આવશે.
4A.5. કંપની દ્વારા રોકવામાં આવેલા fડિજટલ િધરાણ મંચ પર અસરકારક રીતે િનરીક્ષણ અને દેખરેખ સુિનિRચત કરવામાં આવશે.
4A.6 ફfરયાદ િનવારણ તં� િવશે �ગૃિત લાવવા માટે પૂરતા �યાસો કરવામાં આવશે. હાલમાં, કંપની fડિજટલ િધરાણ મંચ દ્વારા ઋણ આપી રહી નથી.
5. િનયામક મ ંડળન ી જવાબદારી
5.1. કંપનીના િનયામક મંડળે ફfરયાદો અને ફfરયાદોના કારણોનું સમાધાન કરવા માટે સંસ્થામાં યો❛ય ફfરયાદ
િનવારણ વ્યવસ્થા નક્કી કરી છે. આવી વ્યવસ્થાએ એ સુિનિRચત કરવંુ જોઈએ કે િધરાણ સંસ્થાના કાયર્કતાર્ઓના િનણર્યોથી ઉદ્ભવતા તમામ િવવાદોની સુનાવણી કરવામાં આવે અને ઓછામાં ઓછા આગામી ઉ❛ચ સ્તર પર તેનો િનકાલ કરવામાં આવે.
5.2. કંપનીના બોડર્ ઓફ fડરેક્ટસર્ (િનયામક મંડળ) ફેર �ેિક્ટસ કોડ (સટીક કાયર્ સંિહતા)ના પાલન અને વ્યવસ્થાપનના િવિવધ સ્તરે ફfરયાદ િનવારણ તં�ની કામગીરીની સમયાંતરે સમીક્ષાની જોગવાઈ કરશે. આવી સમીક્ષાઓનો સંકિલત અહેવાલ બોડર્ દ્વારા સૂચવ્યા મુજબ િનયિમત અંતરાલે બોડર્ને સુપરત કરી
શકાય છે.
6. ફfરયાદો અ ને ફfરયાદ િનવારણ
6.1. કંપની પાસે તેના દરેક કાયાર્લયમાં ઓનલાઈન �ાપ્ત થયેલી ફfરયાદો સિહતની ફfરયાદો અને ફfરયાદ
િનવારણ મેળવવા, ન�ધણી કરવા અને તેનો િનકાલ કરવા માટે એક વ્યવસ્થા અને �f�યા હશે.
6.2. જો �ાહક તરફથી લેિખતમાં ફfરયાદ મળી હોય, તો કંપની તેને એક અઠવાfડયાની અંદર સ્વીકૃિત/જવાબ મોકલવાનો �યાસ કરશે. સ્વીકૃિતમાં અિધકારીનું નામ અને હોÇો હોવો જોઈએ જે ફfરયાદનો સામનો કરશે. જો ફfરયાદ ફોન પર િનયુક્ત ટેિલફોન હેલ્પડેસ્ક અથવા �ાહક સેવા નંબર પર કરવામાં આવે, તો
�ાહકને ફfરયાદ સંદભર્ નંબર આપવામાં આવશે અને વાજબી સમયગાળામાં �ગિત િવશે �ણ કરવામાં આવશે.
6.3. આ બાબતની તપાસ કયાર્ પછી, કંપની �ાહકને તેનો અંિતમ જવાબ મોકલશે અથવા સમ�વશે કે તેને
જવાબ આપવા માટે શા માટે વધુ સમયની જQર છે અને ફfરયાદ મળ્યાના છ અઠવાfડયાની અંદર આમ કરવાનો �યાસ કરશે અને જો �ાહક હજુ પણ સંતુ9 ન હોય તો તેને તે �ણ કરવામાં આવશે કે તેણે પોતાની ફfરયાદને કેવી રીતે આગળ લઈ જવી.
6.4. કંપની પીfડત ઋણ લેનાર દ્વારા ફfરયાદો દાખલ કરવા માટે તેની ફfરયાદ િનવારણ �f�યા (ઈ-મેલ આઈડી અને અન્ય સંપકર્ િવગતો કે જેના પર ફfરયાદો દાખલ કરી શકાય છે, સમસ્યાના સમાધાન માટે
ટનર્અરાઉન્ડ સમય, વૃિદ્ધ માટે મેf�ક્સ વગેરે) �હેર કરશે અને ખાસ કરીને તેની ખાતરી કરશે કે તે તેની
વેબસાઇટ પર ઉપલ❛ધ કરાવવામાં આવી છે. કંપની તેની તમામ કચેરીઓ/શાખાઓમાં અને વેબસાઇટ પર સ્પ9પણે દશાર્વશે કે જો ફfરયાદીને એક મિહનાના સમયગાળાની અંદર કંપની તરફથી જવાબ ન મળે અથવા �ાપ્ત �િતસાદથી અસંતુ9 હોય, તો ફfરયાદી NHB ની વેબસાઇટ પર ઓનલાઇન અથવા
NHB, નવી fદલ્હીને ટપાલ દ્વારા ફfરયાદો દાખલ કરીને રા�ીય આવાસ બ�કના ફfરયાદ િનવારણ સેલનો સંપકર્ કરી શકે છે.
7. ફેર �ેિક્ટસ કોડની ભાષા અને વાતચીત કરવાની રીત
અહ� ઉપર દશાર્વેલ િનદશોના આધારે ફેર �ેિક્ટસ કોડ (જે મુખ્યત્વે સ્થાિનક ભાષામાં અથવા ઋણ લેનારને સમ�ય તેવી ભાષામાં હોવી જોઈએ) કંપની દ્વારા તેમના બોડર્ની મંજૂ રી સાથે અમલમાં મકૂ વામાં આવશે. તે જ િવિવધ િહતધારકોની માિહતી માટે તેમની વેબસાઇટ પર મૂકવામાં આવશે.
8. કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આ વતા વધુ પડતા વ્યાજનું િનયમન
8.1. કંપનીનું બોડર્ ભંડોળની �કંમત, નફો અને જોખમ સામે �ીિમયમ જેવા સંબંિધત પfરબળોને ❛યાનમાં
રાખીને વ્યાજ દરનું માળખું અપનાવશે અને ઋણ અને અિ�મ માટે વસૂલવામાં આવતા વ્યાજનો દર નક્કી કરશે. વ્યાજનો દર અને જોખમના વગ�કરણ માટેનો અિભગમ અને િવિવધ Rેણીના દેવાદારો પાસેથી વ્યાજનો િવિવધ દર વસલવા માટેનો તકર્ અર�પ�કમાં દેવાદાર અથવા �ાહક સમક્ષ �હેર કરવામાં આવશે અને મંજૂ રી પ�માં સ્પ9 રીતે જણાવવામાં આવશે. કંપનીના બોડ� દંડાત્મક આરોપો (જો કોઈ હોય તો) માટેની નીિત પણ સ્પ9 રીતે નક્કી કરી હશે.
8.2. વ્યાજના દર અને જોખમોના વગ�કરણ માટેનો અિભગમ અને દંડાત્મક ચાજર્ (જો કોઈ હોય તો) પણ કંપનીઓની વેબસાઇટ પર ઉપલ❛ધ કરાવવામાં આવશે અથવા સંબંિધત અખબારોમાં �કાિશત કરવામાં આવશે. વેબસાઇટ પર �કાિશત અથવા અન્યથા �કાિશત માિહતી જ્યારે પણ વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર થાય ત્યારે અપડેટ કરવામાં આવશે.
8.3. વ્યાજનો દર વાHષર્ક દર હોવો જોઈએ જેથી ઋણ લેનાર તેના ખાતામાંથી વસૂલવામાં આવશે તે ચોક્કસ વ્યાજ દરથી વાકેફ હોય.
9. કંપની દ્વારા વસૂલવામાં આ વત ું અિતશય વ્યાજ
કંપની વ્યાજ દરો અને �f�યા શુલ્ક અને અન્ય ચાજર્ (દંડાત્મક ચાજર્, જો કોઈ હોય તો) નક્કી કરવા માટે
યો❛ય આંતfરક િસદ્ધાંતો અને �f�યાઓ રજૂ કરશે. આ સંબંધમાં ઋણના િનયમો અને શરતોના સંદભર્માં પારદHશર્તા િવશે વાજબી વ્યવહાર સંિહતાના િનદ�શોને ❛યાનમાં રાખવાના છે. કંપનીએ �f�યા અને કામગીરી પર દેખરેખ રાખવા માટે એક આંતfરક તં� સ્થાિપત કયુ� છે જેથી ઋણ લેનારાઓ સાથેના
સંચારમાં પૂરતી પારદHશર્તા સુિનિRચત કરી શકાય.
9A. ઋણ ખ ાતાઓ માં દંડાત્મ ક શ ુલ્ક
9A.1 ઋણ લેનાર દ્વારા ઋણ કરારની ભૌિતક શરતો અને િનયમોનું પાલન ન કરવા બદલ જો દંડ વસૂલવામાં
આવે તો તેને 'દંડાત્મક ચાજર્' તરીકે ગણવામાં આવશે અને 'દંડાત્મક વ્યાજ' ના સ્વQપમાં વસૂલવામા આવશે નહ� જે એડવાિન્સસ પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજના દરમાં ઉમેરવામાં આવે છે. દંડાત્મક ચાજર્નું કોઈ મૂડીકરણ કરવામાં આવશે નહ�, એટલે કે આવા ચાજર્ પર કોઈ વધુ વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવશે
નહ�. જોકે, તેનાથી ઋણ ખાતામાં વ્યાજના ચ�વિૃ દ્ધ માટેની સામાન્ય �f�યાઓને અસર થશે નહ�.
9A.2 કંપની વ્યાજ દરમાં કોઈ વધારાનો ઘટક રજૂ કરશે નહ� અને આ માગર્દHશર્કાનું પ� અને ભાવના બંનેમા અનુપાલન સુિનિRચત કરશે.
9A.3 કંપનીએ વ્યાજ દર નીિત હેઠળ ઋણ પર દંડાત્મક ચાજર્ પર બોડર્ દ્વારા મંજૂ ર નીિત ઘડી છે.
9A.4 દંડાત્મક શુલ્કનું �માણ વાજબી અને ચોક્કસ ઋણ/ઉત્પાદન Rેણીમાં ભેદભાવ િવના ઋણ કરારની સામ�ી
િનયમો અને શરતોનું પાલન ન કરવા સાથે સુસંગત રહેશે.
9A.5 'વ્યવસાય િસવાયના હેતુઓ માટે વ્યિક્તગત ઋણ લેનારાઓને' મંજૂ ર કરાયેલી ઋણના fકસ્સામાં દંડાત્મક ચાજર્, ભૌિતક િનયમો અને શરતોનંુ સમાન પાલન ન કરવા બદલ િબન-વ્યિક્તગત ઋણ લેનારાઓને લાગુ પડતા દંડાત્મક ચાજર્ કરતાં વધારે નહ� હોય.
9A.6 દંડાત્મક શુલ્કનું �માણ અને કારણ કંપની દ્વારા ઋણ કરારમાં �ાહકોને સ્પ9પણે �હેર કરવામાં આવશે અને લાગુ પડતા સૌથી મહત્વપૂણર્ િનયમો અને શરતો/મુખ્ય તથ્ય િનવેદન (કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ - KFS) ઉપરાંત વ્યાજના દર અને સHવર્સ ચાજર્ હેઠળ કંપનીની વેબસાઇટ પર �દHશર્ત કરવામાં આવશે..
9A.7 જ્યારે પણ ઋણના ભૌિતક િનયમો અને શરતોનું પાલન ન કરવા માટે રીમાઇન્ડસર્ ઋણ લેનારાઓને મોકલવામાં આવે છે, ત્યારે લાગુ દંડાત્મક ચાજર્ની �ણ કરવામાં આવશે. વધુમાં, દંડાત્મક શુલ્ક લાદવાની કોઈપણ ઘટના અને તેનું કારણ પણ જણાવવામાં આવશે.
9A.8 કંપની �ભાવી તારીખ એટલે કે 1 �ન્યુઆરી, 2024થી લેવામાં આવેલી/fરન્યૂ કરવામાં આવેલી તમામ નવી ઋણના સંદભર્માં સૂચનાઓનું અમલીકરણ સુિનિRચત કરશે. હાલની ઋણના fકસ્સામાં, આગામી સમીક્ષા અથવા નવીકરણની તારીખે અથવા આ સૂચનાઓની અસરકારક તારીખથી છ મિહના પછી, જે પણ પહેલાં
હોય, નવા દંડાત્મક ચાજર્ની વ્યવસ્થામાં પfરવતર્ન સુિનિRચત કરવામાં આવશે.
9B. સમાન માિસક હપ્તાઓ (EMI) આધાfરત વ્યિક્તગત ઋણ (આવાસ ઋણ સિહત) પર ચિલત વ્યાજ દરનું પુનઃિનધાર્રણ
કંપની હાલમાં ચિલત વ્યાજ દર પર ઋણ આપતી નથી. જો કંપની ચિલત વ્યાજ દર પર ઋણ આપવાનું શQ કરશે, તો સંબંિધત માગર્દHશર્કાનું પાલન કરવામાં આવશે.
9B.1 EMI આધાfરત ચિલત દરે વ્યિક્તગત ઋણની મજૂ રીના સમયે, કંપનીએ ઋણની મદત દરિમયાન બાG
બેન્ચમાકર્ દર/વ્યાજ દરોમાં સંભિવત વધારાની િસ્થિતમાં, મુદત વધારવા અને/અથવા EMI માં વધારો કરવા માટે પૂરતો હેડQમ/માHજર્ન ઉપલ❛ધ છે તેની ખાતરી કરવા માટે ઋણ લેનારાઓની ચુકવણી ક્ષમતાને ❛યાનમાં લેવી જQરી છે. જો કે, EMI આધાfરત ફ્લો�ટંગ રેટ પસર્નલ ઋણના સંદભર્માં, વધતા વ્યાજ દરોને પગલે,
ઋણ લેનારાઓની સાથે યો❛ય સંચાર અને/અથવા સંમિત િવના, ઋણની મુદત લંબાવવા અને/અથવા EMIની
રકમમાં વધારાને લગતી ઘણી �ાહક ફfરયાદો કરવામાં આવી છે. આ Ėચંતાઓને દૂર કરવા માટે, કંપનીને અમલીકરણ અને પાલન માટે નીચેની જQfરયાતોને પૂણર્ કરતી યો❛ય નીિતનું માળખું સ્થાિપત કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.:
9B.1.1 મજૂ રીના સમયે, કંપની ઋણ લેનારાઓને ઋણ પર વ્યાજ દરમાં ફેરફારની સંભિવત અસર િવશે સ્પ9પણે �ણ કરશે, જે EMI અને/અથવા મુદત અથવા બંનેમાં ફેરફાર તરફ દોરી જશે. ત્યારબાદ, ઋણ લેનારને ઉપરોક્તના કારણે EMI/મુદતમાં કોઈ વધારો અથવા બંનેની �ણ યો❛ય મા❛યમો દ્વારા તરત જ કરવામાં આવશે.
9B.1.2 વ્યાજ દરોના પુનઃિનધાર્રણ સમયે, કંપની ઋણ લેનારાઓને તેમના બોડર્ દ્વારા મંજૂ ર નીિત અનુસાર
િનિRચત દર પર ફેરવવાનો િવકલ્પ �દાન કરશે. પોિલસી, અન્ય બાબતોની સાથે, ઋણની મુદત દરિમયાન ઋણ લેનારને કેટલી વાર બદલવાની મંજૂ રી આપવામાં આવશે તે પણ િન�દર્9 કરી શકે છે..
9B.1.3 ઋણ લેનારાઓને (i) EMI માં વધારો અથવા મુદતમાં વધારો અથવા બંને િવકલ્પોના સંયોજન માટે; અને
(ii) ઋણની મુદત દરિમયાન કોઈપણ સમયે આંિશક અથવા સંપૂણર્ રીતે અગાઉથી ચૂકવણી કરવાનો િવકલ્પ પણ આપવામાં આવશે. ફોરક્લોઝર ચાજર્/પૂવર્-ચકુ વણી દંડની વસૂલાત હાલની સૂચનાઓને આિધન રહેશે.
9B.1.4 ઋણને ચિલતમાંથી િનિRચત દરમાં બદલવા માટે લાગુ પડતા તમામ ચાજર્ અને ઉપરોક્ત િવકલ્પોની કવાયત
સાથે સંકળાયેલા અન્ય કોઈપણ સHવર્સ ચાજર્/વહીવટી ખચર્ને મંજૂ રી પ�માં અને કંપની દ્વારા સમયાંતરે આવા ચાજર્/ખચર્માં સુધારો કરતી વખતે પણ પારદશર્ક રીતે �હેર કરવામાં આવશે..
9B.1.5 કંપની એ સુિનિRચત કરશે કે ચિલત દરે ઋણના fકસ્સામાં મુદત લંબાવવાથી નકારાત્મક ઋણમુિક્ત ન થાય.
9B.1.6 કંપની દરેક િ�માિસક ગાળાના અંતે યો❛ય મા❛યમો દ્વારા ઋણ લેનારાઓ માટે એક િનવેદન શેર કરશે/ઉપલ❛ધ કરાવશે, જેમાં ઓછામાં ઓછું, મુÇલ અને અત્યાર સુધી વસૂલવામાં આવેલ વ્યાજ, EMI ની રકમ, બાકી રહેલા EMI ની સંખ્યા અને ઋણની સમ� મુદત માટે વાHષર્ક વ્યાજ દર/વાHષર્ક ટકાવારી દર (APR) ની ગણતરી કરવામાં આવશે. કંપની એ સુિનિRચત કરશે કે િનવેદનો સરળ હોય અને ઋણ લેનાર તેને સરળતાથી સમ� શકે.
9B.2 સમાન માિસક હપ્તાની ઋણ ઉપરાંત, આ સૂચનાઓ િવિવધ સમયાંતરે તમામ સમાન હપ્તા આધાfરત ઋણ પર પણ લાગુ થશે..
9B.3 કંપની સુિનિRચત કરશે કે ઉપરોક્ત સૂચનાઓ િનધાર્fરત સમયમયાર્દામાં હાલની તેમજ નવી ઋણ માટે યો❛ય
રીતે લાગુ કરવામાં આવે. તમામ વતર્માન દેવાદારોને યો❛ય મા❛યમો દ્વારા તેમના માટે ઉપલ❛ધ િવકલ્પોની �ણ કરતો સંદેશાવ્યવહાર મોકલવામાં આવશે..
10. �હેરાત, બ�રીકરણ અને વેચ ાણ કંપની આટલું કરશે;
10.1. તમામ �હેરાત અને �ચાર સામ�ી સ્પ9 અને વાસ્તિવક છે તેની ખાતરી કરવી.
10.2. કોઈપણ મીfડયા અને �ચાર સાિહત્યમાં કોઈપણ �હેરાત કે જે સેવા અથવા ઉત્પાદન તરફ ❛યાન દોરે અને તેમાં વ્યાજ દરનો સંદભર્ શામેલ હોય, તેમાં કંપની એ પણ સૂચવશે કે અન્ય ફી અને ચાજર્ લાગુ
થશે કે નહ� અને સંબંિધત િનયમો અને શરતોની સંપૂણર્ િવગતો િવનંતી પર અથવા વેબસાઇટ પર ઉપલ❛ધ છે.
10.3. કંપની તેમની શાખાઓમાં સૂચનાઓ મૂકીને; ટેિલફોન અથવા હેલ્પ-લાઇન દ્વારા; કંપનીની વેબસાઇટ પર; િનયુક્ત સ્ટાફ/હેલ્પ ડેસ્ક દ્વારા; અથવા સેવા માગર્દHશર્કા/ટેfરફ શેડ્યૂલ �દાન કરીને વ્યાજ દરો, સામાન્ય ફી અને ચાજર્ (દંડાત્મક ચાજર્, જો કોઈ હોય તો) િવશેની માિહતી �દાન કરશે.
10.4. જો કંપની સહાયક સેવાઓ પૂરી પાડવા માટે ત ીય પક્ષોની સેવાઓનો લાભ લે, તો કંપની માટે જQરી
છે કે આવા તૃતીય પક્ષો �ાહકની વ્યિક્તગત માિહતી (જો આવી તૃતીય પક્ષોને ઉપલ❛ધ હોય તો) ને કંપની જેટલી જ ગુપ્તતા અને સુરક્ષા સાથે સંભાળે.
10.5. કંપની સમયાંતરે �ાહકોને તેમના દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ઉત્પાદનોની િવિવધ િવશેષતાઓ જણાવશે. ઉત્પાદનો/સેવાઓના સંદભર્માં તેમના અન્ય ઉત્પાદનો અથવા �મોશનલ ઑફસર્ િવશેની માિહતી
�ાહકોને ત્યારે જ પહ�ચાડી શકાય જો તેણે આવી માિહતી/સેવા મેળવવા માટે મેલ દ્વારા અથવા
વેબસાઇટ પર અથવા �ાહક સેવા નંબર પર ન�ધણી કરીને પોતાની સંમિત આપી હોય.
10.6. કંપની તેમની ડાયરેક્ટ સેĖલંગ એજન્સીઓ (DSAs) માટે એક આચાર સંિહતા નક્કી કરશે, જેમની
સેવાઓ ઉત્પાદનો/સેવાઓના વેચાણ માટે ઉપલ❛ધ છે, જેમાં અન્ય બાબતોમાં જ્યારે તેઓ વ્યિક્તગત રીતે અથવા ફોન દ્વારા ઉત્પાદનો વેચવા માટે �ાહકનો સંપકર્ કરે ત્યારે તેમને પોતાને ઓળખવાની જQર પડે છે.
10.7. કંપની તેમના બોડર્ની મંજૂ રી સાથે ડાયરેક્ટ સેĖલંગ એજન્ટ્સ (DSAs)/ડાયરેક્ટ માક��ટંગ એજન્ટ્સ
(DMAs) માટે આદશર્ આચાર સંિહતા અપનાવશે.
10.8. કંપનીના �િતિનિધ/કુfરયર અથવા DSA દ્વારા કોઈપણ અયો❛ય વતર્�ક કરવામાં આવી છે અથવા આ સંિહતાનું ઉલ્લંઘન કયુ� છે તેવી �ાહક તરફથી કોઈ ફfરયાદ �ાપ્ત થવાના fકસ્સામાં, ફfરયાદની તપાસ કરવા અને ફfરયાદને િનયંિ�ત કરવા અને નુકસાનની ભરપાઈ કરવા માટે યો❛ય પગલાં લેવામાં આવશે.
11. બ ાંયધરી આ પનાર
જ્યારે વ્યિક્તને ઋણની બાંયધરી આપનાર માનવામાં આવે ત્યારે કંપની નીચેની માિહતીની �ણ કરશે,
a. બાંયધરી આપનાર તરીકેની તેની જવાબદારી;
b. કંપનીને બાંયધરી આપેલી જવાબદારીની રકમ;
c. એવા સંજોગો કે જેમાં કંપની તેને તેની જવાબદારી ચૂકવવા માટે બોલાવશે;
d. જો તે બાંયધરી આપનાર તરીકે ચૂકવણી કરવામાં િનષ્ફળ �ય તો કંપનીમાં તેના અન્ય નાણાંનો કંપની આશરો લે છે કે કેમ;
e. બાંયધરી આપનાર તરીકેની તેની જવાબદારીઓ ચોક્કસ મા�ા સુધી મયાર્fદત છે કે નહ� અથવા તે અમયાર્fદત છે; અને
f. સમય અને સંજોગો કે જેમાં બાંયધરી આપનાર તરીકે તેની જવાબદારીઓથી મુક્ત કરવામાં આવશે તેમજ કંપની જે રીતે તેને આ િવશે �ણ કરશે.
g. જો બાંયધરી આપનાર બાકી નીકળતી રકમની ચુકવણી કરવા માટે પૂરતા સાધનો હોવા છતાં, લેણદાર/િધરાણકતાર્ દ્વારા કરવામાં આવેલી માંગનું પાલન કરવાનો ઇનકાર કરે, તો આવા બાંયધરી આપનારને પણ ઇરાદાપૂવર્કના fડફોલ્ટર તરીકે ગણવામાં આવશે.
કંપની તેને ઋણ લેનારની નાણાકીય િસ્થિતમાં કોઈપણ �િતકૂળ ફેરફારો/બદલાવની �ણ કરશે, જેના માટે તે બાંયધરી આપનાર તરીકે ઊભો છે.
12. િનજતા અને ગોપનીયતા
�ાહકોની વતર્માન અને ભૂતકાળની તમામ વ્યિક્તગત માિહતીને ખાનગી અને ગોપનીય ગણવામાં આવશે અને તેને નીચેના િસદ્ધાંતો અને નીિતઓ દ્વારા માગર્દશર્ન આપવામાં આવશે.
12.1. કંપની �ાહકોના ખાતાઓને લગતી માિહતી અથવા ડેટા, પછી ભલે તે �ાહકો દ્વારા �દાન કરવામાં આવે
અથવા અન્યથા, તેમના જૂ થની અન્ય કંપનીઓ/સંસ્થાઓ સિહત, નીચેના અપવાદQપ fકસ્સાઓ િસવાય કોઈને પણ �હેર કરશે નહ�:
a. જો માિહતી કાયદેસર આપવાની હોય તો.
b. જો માિહતી �હેર કરવાની જનતા �ત્યે ફરજ હોય તો..
c. જો કંપનીના િહતોને તેમને માિહતી આપવાની જQર હોય (ઉદાહરણ તરીકે, છેતરĖપંડી
અટકાવવા). જો કે, તેનો ઉપયોગ માક��ટંગ હેતુઓ માટે જૂ થની અન્ય કંપનીઓ સિહત અન્ય કોઈને �ાહક અથવા �ાહક ખાતાઓ (�ાહકના નામ અને સરનામા સિહત) િવશેની માિહતી આપવાના કારણ તરીકે થવો જોઈએ નહ�.
d. જો �ાહક કંપનીને માિહતી �હેર કરવા કહે, અથવા કંપની �ાહકની પરવાનગી સાથે તેમ કરે.
e. જો કંપનીને �ાહકો િવશે કોઈ સંદભર્ આપવાનું કહેવામાં આવે, તો તેણે તે આપતા પહેલા
�ાહકની લેિખત પરવાનગી લેવી પડશે.
12.2. �ાહકને તેના િવશે કંપની પાસે રહેલા વ્યિક્તગત રેકોડ્સર્ને ઍક્સેસ કરવા માટે હાલના કાનૂની માળખા હેઠળ તેના અિધકારોની હદની �ણ કરવામાં આવશે.
12.3. કંપની �ાહકની વ્યિક્તગત માિહતીનો ઉપયોગ કંપની સિહત કોઈપણ દ્વારા માક��ટંગ હેતુઓ માટે કરશે નહ�, િસવાય કે �ાહક તેમને આવું કરવા માટે ખાસ અિધકૃત કરે.
13. સવ ર્સ ાધારણ
13.1. કંપની ઋણ કરારના િનયમો અને શરતોમાં પૂરા પાડવામાં આવેલા હેતુઓ િસવાય ઋણ લેનારની બાબતોમાં દખલ કરવાનું ટાળશે (જ્યાં સુધી ઋણ લેનાર દ્વારા અગાઉ �હેર ન કરવામાં આવેલી માિહતીની ન�ધ લેવામાં ન આવે).
13.2. ઋણ લેનાર પાસેથી ઋણ ખાતાના હસ્તાંતરણ માટેની િવનંતી �ાપ્ત થવાના fકસ્સામાં, સંમિત અથવા અન્યથા એટલે કે કંપનીનો વાંધો, જો કોઈ હોય તો, િવનંતી �ાપ્ત થયાની તારીખથી 21 fદવસની અંદર
�ણ કરવામાં આવશે. આવું હસ્તાંતરણ પારદશર્ક કરારની શરતો અનુસાર કાયદાને અનુQપ હશે.
13.3. જ્યારે પણ ઋણ આપવામાં આવે છે, ત્યારે કંપની �ાહકને રકમ, મુદત અને સમયાંતરે ચુકવણીની �f�યા
સમ�વશે. જો કે, જો �ાહક ચુકવણીના સમયપ�કનું પાલન ન કરે, તો બાકી નીકળતી રકમની વસૂલાત માટે
દેશમાં લાગુ કાયદા અનુસાર એક િનધાર્fરત �f�યાનંુ પાલન કરવામાં આવશે. આ �f�યામાં �ાહકને નોfટસ મોકલીને અથવા વ્યિક્તગત મુલાકાતો કરીને અને/અથવા જો કોઈ હોય તો સુરક્ષા પરત મેળવીને તેને યાદ કરાવવાનો સમાવેશ થાય છે.
13.4. ઋણની વસૂલાતની બાબતમાં, કંપની સતામણીનો આશરો લેશે નહ�, જેમ કે ઋણ લેનારાઓને ગમે તે સમયે સતત પરેશાન કરવા, ઋણની વસૂલાત માટે તાકાતનો ઉપયોગ કરવો, વગેરે. �ાહકોની ફfરયાદોમાં કંપનીઓના કમર્ચારીઓની અસ➘ય વતર્�કનો પણ સમાવેશ થાય છે, તેથી કંપની એ
સુિનિRચત કરશે કે �ાહકો સાથે યો❛ય રીતે વ્યવહાર કરવા માટે કમર્ચારીઓને પૂરતી તાલીમ આપવામાં આવી છે.
13.5. કંપની હાલમાં વસ ાત માટે એજન્ટને રોકતી નથી. જો કંપની વસૂલાત માટે એજન્ટને રોકશે તો બોડર્ની
મંજૂ રી સાથે આચાર સંિહતા ઘડવામાં આવશે.
13.6. કંપની નીચેની પfરિસ્થિતઓમાં આવાસ ઋણની સમય પૂવ� સમાિપ્ત પર પૂવર્-ચૂકવણી શુલ્ક અથવા દંડ વસૂલશે નહ�:
a. જ્યાં આવાસ ઋણ ચિલત વ્યાજ દરના આધારે હોય અને કોઈપણ pોતમાંથી સમય પહેલા સમાિપ્ત હોય.
b. જ્યાં આવાસ ઋણ િનિRચત વ્યાજ દરના આધારે હોય અને ઋણ લેનારા દ્વારા તેમના પોતાના pોતોમાંથી અગાઉથી બંધ કરવામાં આવે.
આ હેતુ માટે "પોતાના pોત" શ❛દનો અથર્ બ�ક/HFC/NBFC અને/અથવા નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી
ઋણ લેવા િસવાયના કોઈપણ pોત છે..
તમામ બેવડા/િવશેષ દર (િનિRચત અને ચિલતનું સંયોજન) ધરાવતી આવાસ ઋણ િનિRચત/ચિલત દર પર લાગુ િ�-ક્લોઝર ધોરણોને આકHષર્ત કરશે, જે �ી-ક્લોઝર સમયે ઋણ િનિRચત અથવા ચિલત દર પર
હોય તેના પર આધાર રાખે છે. બેવડા/િવશેષ દરની આવાસ ઋણના fકસ્સામાં, િનિRચત વ્યાજ દરની
મુદત પૂરી થયા પછી, એકવાર ઋણને ચિલત દર ઋણમાં Qપાંતfરત કરવામાં આવે તે પછી ચિલત દર માટે
�ી-ક્લોઝર ધોરણ લાગુ થશે. આ પછીથી બંધ કરવામાં આવતી આવી તમામ બેવડા/િવશેષ દરની આવાસ ઋણને લાગુ પડે છે. તે પણ સ્પ9 કરવામાં આવે છે કે િનિRચત દરે ઋણ તે છે જ્યાં ઋણના સમ� સમયગાળા માટે દર નક્કી કરવામાં આવે છે.
13.7. કંપની વ્યવસાય િસવાયના હેતુઓ માટે વ્યિક્તગત ઋણ લેનારાઓને મંજૂ ર કરાયેલ કોઈપણ ચિલત દરે આવિધક ઋણ પર ફોરક્લોઝર શલ્ક/પૂવર્ચુકવણી દંડ વસૂલશે નહ�, પછી ભલે તે સહ-દાિયત્વકતાર્(ઓ)
સાથે હોય કે તેમના વગર હોય.
13.8. કંપનીની કામગીરીમાં પારદHશર્તાને �ોત્સાહન આપવા માટે સેવા શુલ્ક, વ્યાજ દર, દંડ શુલ્ક (જો કોઈ હોય તો), ઓફર કરવામાં આવતી સેવાઓ, ઉત્પાદનની માિહતી, િવિવધ વ્યવહારો માટેના સમયના ધોરણો અને ફfરયાદ િનવારણ તં� વગેરે જેવા િવિવધ મુખ્ય પાસાંઓનું �દશર્ન જQરી છે.
13.9. કંપની તેમના ઉત્પાદનો અને સેવાઓ િવશેની માિહતી નીચેની કોઈપણ એક અથવા વધુ ભાષાઓમા
�દHશર્ત કરશેઃ િહન્દી, અં�ે� અથવા યો❛ય સ્થાિનક ભાષા.
13.10. કંપની િધરાણની બાબતમાં Ėલંગ, �િત અને ધમર્ના આધારે ભેદભાવ કરશે નહ�. વધુમાં, કંપની ઉત્પાદનો, સેવાઓ, સુિવધાઓ વગેરેના િવસ્તરણમાં અપંગતાના આધારે Çિ9હીન અથવા શારીfરક રીતે
િવકલાંગ અરજદારો સાથે પણ ભેદભાવ કરશે નહ�. જો કે, આ કંપનીને સમાજના િવિવધ વગǐ માટે
ઘડવામાં આવેલી યોજનાઓની સ્થાપના અથવા તેમાં ભાગ લેવાથી અટકાવતું નથી. Çિ9હીન અરજદારને ઋણ સુિવધાઓ માટેની સિચ� માગર્દHશર્કા પfરિશ9માં સંલ❛ન છે..
13.11. આ સંિહતાને �હેર કરવા માટે, કંપની આટલું કરશે:
a. વતર્માન અને નવા �ાહકોને સંિહતાની નકલ �દાન કરવી;
b. િવનંતી પર કાઉન્ટર પર અથવા ઇલેક્�ોિનક સંદેશાવ્યવહાર અથવા મેઇલ દ્વારા આ સંિહતાને ઉપલ❛ધ કરાવવી;
c. દરેક શાખા અને તેમની વેબસાઇટ પર આ સંિહતાને ઉપલ❛ધ કરાવવી; અને
d. તે સુિનિRચત કરાવવું કે તેમના કમર્ચારીઓને સંિહતાની સુસંગત માિહતી �દાન કરવા અને સંિહતાને અમલમાં મૂકવા માટે તાલીમ આપવામાં આવી છે.
પfરિશ9
Çિ9 હીન વ્યિક્તઓ ન ે ઋ ણ સ ુિવધ ાઓ માટે સિચ� માગ ર્દHશ ર્કા
1. આવાસ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (HFCs) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી તમામ �ોડક્ટ્સ, સેવાઓ, સુિવધાઓ વગેરે Çિ9હીન વ્યિક્તઓ માટે ઉપલ❛ધ કરાવવી જોઈએ અને HFC ની તમામ શાખાઓ/ઓfફસોમાં રજૂ કરવી જોઈએ.
2. તમામ ઉત્પાદનો, સેવાઓ, સુિવધાઓ વગેરે Çિ9હીન �ાહકોને તેવી જ રીતે ઉપલ❛ધ કરાવવી જોઈએ, જે રીતે
અન્ય �ાહકોને આપવામાં આવે છે અને તેમની Çિ9ની ક્ષિત એ ઋણ મંજૂ ર કરવા/નકારી કાઢવા માટેનો માપદંડ ન હોવો જોઈએ.
3. HFCs એ Çિ9હીન �ાહકને તે જ સુિવધાઓ પૂરી પાડવી જોઈએ જે તે અન્ય કોઈપણ �ાહકને પૂરી પાડે છે.
4. HFCs એ તેમના દ્વારા Çિ9હીન �ાહકને આપવામાં આવતા ઉત્પાદનો, સેવાઓ, સુિવધાઓ વગેરે માટે તે જ
�f�યાનું પાલન કરવું જોઈએ જે રીતે તે તેના અન્ય �ાહકો માટે કરે છે.
5. Çિ9હીન �ાહક પર વ્યાજની ચુકવણી, આનુષંિગક અને અન્ય શરતોનો કોઈ વધારાનો બોજ લાદવો જોઈએ નહ�.
6. જો HFC ની િધરાણ નીિત તેના દ્વારા લંબાવવામાં આવેલી કોઈપણ �કારની ઋણ સુિવધાઓ માટે અન્ય
�ાહકો માટે સહ-ઋણ લેનાર અથવા બાંયધરી આપનાર માટે આ�િહત ન હોય, તો Çિ9હીન �ાહક માટે તેના પર ભાર મૂકવો જોઈએ નહ�.
7. HFCs દ્વારા Çિ9હીન �ાહકોને િનરક્ષર �ાહકો સાથે સરખાવવા જોઈએ નહ�.
8. HFCs એ પોતાના અંગૂઠાની છાપનો ઉપયોગ કરતા Çિ9હીન �ાહકો સિહત Çિ9હીન �ાહકોને કોઈપણ સેવાઓ આપવાનો ઇનકાર કરવો જોઈએ નહ�. જો જQરી હોય તો, HFCs Çિ9હીન �ાહક પાસેથી વધારાના દસ્તાવેજ તરીકે અંગૂઠાની છાપની ઘોષણા લઈ શકે છે.
9. Çિ9હીન �ાહકને ફોમર્, િસ્લપ વગેરે વાંચવા અને ભરવા જેવી વધારાની સુિવધાઓ પૂરી પાડવી જોઈએ. જો
�ાહક માટે જQરી હોય તો શાખા/કચેરીના અિધકારી/�બંધકે સાક્ષીની હાજરીમાં વ્યવસાયના િનયમો અને અન્ય િનયમો અને શરતો વાંચવી જોઈએ.
10. આવાસ ફાઇનાન્સ કંપનીએ Çિ9હીન �ાહકને Çિ9હીન વ્યિક્ત સિહત અન્ય કોઈપણ વ્યિક્ત સાથે સંયુક્ત રીતે ઋણ અથવા તેમના દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી અન્ય કોઈપણ સિવધાનો લાભ લેવાની મંજૂ રી આપવી જોઈએ.
11. જો Çિ9હીન �ાહક ઈ❛છે તો તેમને પોતાના ખાતાનું સંચાલન કરવા માટે તેમના પાવર ઑફ એટન� અથવા આદેશ ધારક તરીકે કોઈપણ વ્યિક્ત/વ્યિક્તઓની િનમ�ક કરવાની પરવાનગી આપવામાં આવી શકે છે.
12. શાખા/કચેરીના અિધકારી/�બંધકે Çિ9હીન/સંભિવત �ાહકને ઉત્પાદનનો �સ્તાવ રજૂ કરતા પહેલા તેના અિધકારો અને જવાબદારીઓની �ણ કરવી આવશ્યક છે.
13. Çિ9હીન �ાહકની દસ્તાવે�કરણ જQfરયાતો અન્ય કોઈપણ �ાહક જેવી જ હોવી જોઈએ. ખાતાને સ્પ9 રીતે "ખાતાધારક Çિ9હીન છે" તરીકે િચિ➹નત કરવું પડશે.
14. જો જQરી હોય તો HFCs એ Çિ9હીન �ાહકને fડિજટલ સ્વQપમાં પણ તમામ દસ્તાવેજોની નકલ પૂરી પાડવી જોઈએ.
15. HFCs એ Çિ9હીન �ાહકને સૌથી મહત્વપ ર્ િનયમો અને શરતો (MITC) ની નકલ �ેઇલ સ્વQપમા
અથવા જો તેઓ ઇ❛છે તો ટેક્સ્ટ વાંચી શકાય તેવી PDF માં આપવી જોઈએ.
16. HFCs એ Çિ9હીન �ાહકોને મુખ્યત્વે ઇલેક્�ોિનક િક્લય�રંગ સHવર્સ (ઇસીએસ) સુિવધા પૂરી પાડવી જોઈએ.
તે ❛યાનમાં રાખવું જોઈએ કે આ માગર્દHશર્કાઓ મા� Ç9ાંતQપ છે અને કોઈ પણ પગલાં સંપૂણર્ નથી.