Contract

આર્ટ હાઉસસિંગ ફાયનાિંસ (ઇસડિયા) સિસિર્ે િ

તિારા ગ્રાહકને જાણો [કે વાયસી- નો યોર કસ્ર્િર] અને હવાિા પ્રસતરોધક [એએિએિ- એડર્ી િની િોડિરીગ] પગિાઓની નીસત

(સુધારો15 માર્ચ 2024થી અમલી)

સવષયવસ્તુ

અનુ ક્રમ	વિગત	પાના નંબર
૧	પરીચય	૪
૨	પ્રકરણ – ૧ ઉપયોગીતા અને વ્યાખ્યાઓ	૫ -૧૨
૩	પ્રકરણ – ૨ સામાન્ય	૧૩-૧૪
૪	પ્રકરણ – ૩ ગ્રાહક સ્િીકૃ વત અંગેની નીવત	૧૫
૫	પ્રકરણ – ૪ જોખમ િગીકરણ અને વ્યિસ્થાપન	૧૬-૧૭
૬	પ્રકરણ – ૫ ગ્રાહક ઓળખ માટેની પ્રવક્રયા (સીઆઈપી)	૧૮
૭	પ્રકરણ – ૬ ગ્રાહક સંબંવિત ઉવચત ધ્યાન (સીડીડી) આપિાની પ્રવક્રયા: ભાગ ૧ – વ્યવિઓનાં વકસ્સામાં ગ્રાહક સંબંવિત ઉવચત ધ્યાન (સીડીડી) આપિાની પ્રવક્રયા	૧૯-૨૩
	ભાગ ૨- એકલ માવલકીિાળી પઢે ીઓ માટે સીડીડીનાં ઉપાયો	૨૩-૨૪
	ભાગ ૩- કાનૂની સંસ્થાઓ માટે સીડીડીનાં ઉપાયો	૨૪-૨૬
	ભાગ ૪ –લાભાથી માવલકની ઓળખ	૨૬
	ભાગ ૫ – સતત ઉવચત ધ્યાન	૨૬-૨૯
	ભાગ ૬ – િિારલે અને સરળ બનાિેલ ઉવચત ધ્યાન આપિાની પ્રવક્રયા	૨૯-૩૨
૮	પ્રકરણ – ૭ દસ્તાિેજનું વ્યિસ્થાપન	૩૩-૩૪
૯	પ્રકરણ – ૮નાણાકીય બૌવિક એકમને રીપોટીંગની જરૂરીયાત – ભારત	૩૪
૧૦	પ્રકરણ – ૯ આંતરરાષ્ટ્ર ીય કરારો હેઠળ જરૂરીયાતો/જિાબદારીઓ	૩૫-૩૯
૧૧	પ્રકરણ – ૧૦ અન્ય સૂચનાઓ	૪૦-૪૬

૧૨	અનુસૂચી ૧ ડીજીટલ કેિાયસી પ્રવક્રયા	૪૭-૪૮
૧૩	અનુસૂચી ૨ િિારાના કેિાયસી દસ્તાિેજોની યાદી કે જે ઓછા જોખમ િગગ િાળા ગ્રાહકો માટે ધ્યાનમાં લઇ શકાય છે	૪૯-૫૧
૧૪	અનુસૂચી ૩ સીટીઆર/એસટીઆર વ્યિહારોની દ્રષ્ટ્ાંતરૂપ યાદી	૫૨-૫૩

આર્ટ હાઉસસિંગ ફાયનાિંસ (ઇસડિયા) સિસિર્ે િ

તમારા ગ્રાહકને જાણો [કેિાયસી- નો યોર કસ્ટમર] અને હિાલા પ્રવતરોિક [એએમએલ- એન્ટી મની

૧. પરીચય

લોન્ડરીગ

] પગલાઓની નીવત

(સુિારલ)

કં પની, આટગ હાઉવસંગ ફાયનાંસ(ઇવન્ડયા) વલવમટેડ (એએચએફએલ) િર્ગ ૨૦૧૩માં સંસ્થાવપત કરિામાં આિી હતી અને નેશનલ હાઉવસંગ બેંક (એનએચબી) પાસે નોિાિિામાં આિી હતી. કં પનીએ કં પનીનાં સંચાલક

મંડળની મજ

ૂ રી સાથે, એનએચબીની જરૂરીયાતો મજ

બ તેમજ યોગ્ય લાગે તે મજ

બ જુ દા જુ દા સમયે ફેરફાર

કરલ

અને સુિારલ

નીવત મજ

બ કેિાયસી અને એએમએલ નીવત (નીવત) અપનાિેલ છે.

આ નીવત ઉત્તમ વ્યિસાવયક પ્રથાઓના ભાગ સ્િરૂપે તમારા ગ્રાહકને જાણો (કેિાયસી)ની માગગદવશગકાઓ અને હિાલા પ્રવતરોિક િોરણો ઉપર એનએચબી દ્વારા જારી કરાયેલ જાહેરનામાનાં અનુસંિાનમાં શરૂઆતમાં તૈયાર કરિામાં આિી હતી.

િિુમાં, સંચાલક મંડળે સપ્ટેમ્બર ૫, ૨૦૨૩નાં રોજ યોજાયેલ તેમની વમટીગમાં નીવતની સમીક્ષા અને ફેરફાર પણ

કરલ

છે અને યોગ્ય રીતે મજ

ૂ ર પણ કરલ

છે જે કેિાયસી ઉપરના મુખ્ય વનદે શ (એમડી) બાબતે મે ૪, ૨૦૨૨

તારીખના પવરપત્ર નંબર આરબીઆઈ/૨૦૨૧-૨૨/૩૫ ડીઓઆર. એએમએલ.આરઈસી. નં.

૧૫/૧૪.૦૧.૦૦૧/૨૦૨૧-૨૨ સુિી અદ્યતન કરિામાં આિેલ છે.

િિુમાં, ભારત સરકાર દ્વારા સૂવચત કરિામાં આિેલ હિાલાની અટકાયતનો કાયદો, ૨૦૦૨ની જોગિાઈઓ અને

હિાલાની અટકાયત (દસ્તાિજ

ોની જાળિણી) વનયમો, ૨૦૦૫ (જુ દા જુ દા સમયે સુિારિામાં આવ્યા મજ

બ),

કં પની માટે ખાતા આિાવરત સંબંિ પ્રસ્થાવપત કરીને અથિા અન્ય રીતે સંબંિ પ્રસ્થાવપત કરીને ઓનબોડીંગ કરિા અને વ્યિહારો કરિા સમયે ગ્રાહક ઓળખની અમુક પ્રવક્રયાઓનું પાલન કરિાનું અને તેમના વ્યિહારો

ઉપર દેખરખ

રાખિાનંુ જરૂરી છે. એએચએફએલ લાગુ પડે તે મજ

બ અને જુ દા જુ દા સમયે સુિાયાગ મજબ

હિાલાની અટકાયતનો કાયદો, ૨૦૦૨ની જોગિાઈઓ અને હિાલાની અટકાયત (દસ્તાિજોની જાળિણી)

વનયમો, ૨૦૦૫નો અમલ કરિા માટે પગલાઓ લેશે. આ નીવત, આમ, ગ્રાહકો અને તેમના નાણાકીય સોદાઓને

િિુ સારી રીતે જાણિા/સમજિા માટે ઘડિામાં આિેલ છે જે પછીથી કં પનીને તેના જોખમો ઉપર ડહાપણપૂિગક વનયંત્રણ કરિામાં અને હિાલાની પ્રિૃવતઓ માટે ગુનાવહત તત્િો દ્વારા તેમનો ઉપયોગ થતા બચાિિામાં મદદ કરશે.

આ નીવત આિા સુિારા(ઓ)નાં અનુસંિાનમાં જારી કરાયેલ કામકાજ સંબંવિત સૂચનાઓ સહીત, તમારા ગ્રાહકને જાણો (કેિાયસી)નો વનદે શ, ૨૦૧૬ (“કેિાયસી ઉપરનાં મુખ્ય વનદે શો/વનદે શો”) ઉપરના આરબીઆઈના મુખ્ય

વનદે શોની ઉપર જણાિેલ જોગિાઈઓ મજબ જરૂરી સુિારાઓ કરિા માટ,ે મે ૪, ૨૦૨૩નાં રોજ અદ્યતન કરાયેલ

પવરપત્ર નં. મુખ્ય વનદે શ ડીબીઆર.એએમએલ.બીસી. નં.૮૧/૧૪.૦૧.૦૦૧/૨૦૧૫-૧૬ મારફત રીઝિગ બેંક ઓફ ઇવન્ડયા (આરબીઆઈ) દ્વારા પવરપવત્રત કરાયેલ અદ્યતન સુિારાઓનાં અનુસંિાનમાં હિે સુિારિામાં આિી રહી છે.

પ્રકરણ ૧ ઉપયોસગતા અને વ્યાખ્યાઓ

૨. ઉપયોસગતા

આ નીવત આરબીઆઈના મુખ્ય વનદે શો સાથે અનુરૂપતામાં બનાિિામાં આિેલ છે અને તે કં પનીના હાલના કામકાજો મુજબ જટે લી શક્ય બને તેટલી િિુ માત્રા સુિી લાગુ પડે છે.

૩. વ્યાખ્યાઓ

નીવતના હેતુઓ માટે, સંદભગની અન્ય રીતની જરૂરીયાત હોય તે વસિાય, આ દસ્તાિજમાં રહલે શબ્દો વનદે શો

તેમજ હિાલાની અટકાયત (દસ્તાિજોની જાળિણી) વનયમો, ૨૦૦૫ સાથે િંચાણે લેતા હિાલાની અટકાયતનો

કાયદો, ૨૦૦૨માં તેમને આપિામાં આિેલ અથો િરાિશે. દ્રષ્ટ્ાંતરૂપે, આ નીવતના સંદભગમાં, નીચેના શબ્દો (વનદે શો, કાયદો અને વનયમોની જોગિાઈઓને આિીન) વનયત કરિામાં આિેલ અથો િરાિશે:

(૧)”આિાર નંબર” આિાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસીડીઓ, લાભો અને સેિાઓની લવક્ષત પહોચ (૨૦૧૬નો ૧૮) ની કલમ ૨નાં ખંડ (ક)માં તેને આપિામાં આિેલ અથગ િરાિશે;

)કાયદો, ૨૦૧૬

(૨) “કાયદો” અને “વનયમો” નો અથગ થાય છે હિાલાની અટકાયત કાયદો, ૨૦૦૨ અને હિાલાની અટકાયત (દસ્તાિજ જાળિણી) વનયમો, ૨૦૦૫ અનુક્રમે અને તેમાં થયેલા સુિારાઓ એિો થાય છે.

ોની

(૩) આિાર પ્રમાણીકરણનાં સંદભગમાં “પ્રમાણીકરણ”નો અથગ આિાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસીડીઓ, લાભો અને

સેિાઓની લવક્ષત પહોચ)કાયદો, ૨૦૧૬ ની કલમ ૨ની પેટા કલમ (ગ) હેઠળ વનયત કરાયેલ પ્રવક્રયા એિો થાય છે.

(૪) લાભાથી માવલક (બીઓ):-

ક. જ્ાં ગ્રાહક એક કિં પની હોય ત્યાં, લાભાથી માવલક સ્િાભાવિક વ્યવિ(ઓ) હોય છે જે એકલા કે સાથે કામ કરતા હોય અથિા એક અથિા િિુ ન્યાયવિર્યક વ્યવિઓ મારફત કામ કરતા હોય જે વનયંત્રણ કરતા માવલકી વહત િરાિતા હોય અથિા જે અન્ય માધ્યમો દ્વારા વનયંત્રણનો ઉપયોગ કરતા હોય તે હોય છે.

સ્પષ્ટ્તા – આ પેટા-ખંડનાં હેતુ માટે -

“વનયંત્રણ કરતા માવલકીપણાનાં વહત”નો અથગ થાય છે કં પનીનાં શેર કે મૂડી કે નફાના 10 ટકાથી િિુની માવલકી/અવિકાર.

૧. “વનયંત્રણ”માં મોટા ભાગના ડાયરકે ટરોની વનમણૂંક કરિાનો હક્ક કે તેમના શેરહોવ્ડંગ કે સંચાલનનાં હક્કો કે શેરિારકોના કરારો કે િોટ આપિાના કરારોનાં કારણે સંચાલક મંડળ કે નીવત વિર્યક વનણગયો ઉપર અકુ શ રાખિાનાં અવિકારનો સમાિેશ કરશે.

ખ. જ્ાં ગ્રાહક એક ભાગીદારી પેઢી હોય ત્યાં, લાભાથી માવલક એિા સ્િાભાવિક વ્યવિ(ઓ) હોય છે જઓ, એકલા કે સાથે

કામ કરતા હોય અથિા એક અથિા િિુ ન્યાયવિર્યક વ્યવિઓ મારફત કામ કરતા હોય જે ભાગીદારીની મૂડી કે નફાના ૧૫ ટકા કરતા િિુની માવલકી કે/અવિકાર િરાિતા હોય છે.

ગ. જ્ાં ગ્રાહક એક સિનસિંસ્થાસપત સિંગઠન કે વ્યસિઓની સિંસ્થા હોય ત્યાં, લાભાથી માવલક એિી સ્િાભાવિક વ્યવિ(ઓ)

હોય છે,જઓ એકલા કે સાથે કામ કરતા હોય અથિા એક અથિા િિુ ન્યાયવિર્યક વ્યવિઓ મારફત કામ કરતા હોય જ

વબનસંસ્થાવપત સંગઠન એ વ્યવિઓની સંસ્થાની વમલકત કે મૂડીના ૧૫ ટકા કરતા િિુની માવલકી કે/અવિકાર િરાિતા હોય છે.

સ્પષ્ટ્તા : શબ્દ “વ્યવિઓની સંસ્થા” મંડળીઓનો સમાિેશ કરે છે. જ્ાં ઉપરના (ક), (ખ) કે (ગ) હેઠળ કોઈ સ્િાભાવિક વ્યવિ ઓળખિામાં આિતી નથી ત્યાં, લાભાથી માવલક એ સંબંવિત સ્િાભાવિક વ્યવિ છે જ

િવરષ્ઠ મેનજીં ગ કમગચારીનો હોદો િરાિે છે તે હોય છે.

ઘ. જ્ાં ગ્રાહક એક ર્ર સ્ર્ હોય ત્યાં, લાભાથી માવલક(કો)ની ઓળખમાં ટર સ્ટનાં પ્રણેતા, ટર સ્ટી, ટર સ્ટમાં 10% કે િિુ હીતિાળા લાભાથીઓ અને એિી કોઇપણ અન્ય સ્િાભાવિક વ્યવિ જે વનયંત્રણ કે માવલકીની સાંકળ મારફત ટર સ્ટ ઉપર આખરી અસરકારક વનયંત્રણનો ઉપયોગ કરતી હોય તેની ઓળખનો સમાિેશ કરશે.

૫.“પ્રમાવણત નકલ” – કં પની દ્વારા એક પ્રમાવણત નકલ મેળિિાનો અથગ થશે આિાર નંબરની માવલકીના પુરાિાની નકલની સરખામણી કરિી જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ કરી શકાતી નથી અથિા અસલ સાથે ગ્રાહક

દ્વારા આ રીતે સત્તાિાર રીતે રજૂ કરાયેલ માન્ય દસ્તાિજોની સરખામણી કરિી અને કાયદામાં રહેલ

જોગિાઈઓ મજ

બ કં પનીનાં અવિકૃ ત અવિકારી દ્વારા નકલ ઉપર આ બાબતની નોિ

કરિી.

એ શરતે કે વબન-વનિાસી ભારતીય (એનઆરઆઈસ)નાં વકસ્સામાં અને ભારતીય મૂળના વ્યવિઓ

(પીઆઈઓસ)ના વકસ્સામાં, ફોરન

એક્સચેન્જ મેનજ

મેન્ટ (ડીપોઝીટ) વનયમનો, ૨૦૧૬માં વનયત કયાગ મજબ,

િૈકવ્પક રીતે, નીચેના પૈકીના કોઇપણ એક દ્વારા પ્રમાવણત કરાયેલ મૂળ પ્રમાવણત નકલ મેળિી શકાય છે :

• ભારતમાં નોિાયેલ શેડ્યુ્ડ કોમવસગયલ બેંકોની વિદે શી શાખાઓનાં અવિકૃ ત કમગચારીઓ,

• વિદે શી બેંકોની શાખાઓ કે જમ

• વિદે શના નોટરી પવબ્લક,

• અદાલતના મેજીસ્ટરેટ,

• જજ,

ની સાથે ભારવતય બેંકો સંબિ

ો િરાિે છે,

• જ્ાં વબન-વનિાસી ગ્રાહક િસે છે ત્યાંનાં દે શમાં રહેલ ભારતીય એમ્બેસી/કોન્સ્યુલેટ જનરલ

૬. “સેન્ટર લ કેિાયસી રકોડગ સ રજીસ્ટર ી” (સીકેિાયસીઆર) નો અથગ થાય છે ગ્રાહકના કેિાયસી દસ્તાિજોને ડીજીટલ સ્િરૂપમાં

મેળિિા, સંગ્રહ કરિા, સુરવક્ષત રાખિા અને પુન: પ્રાપ્ત કરિા માટે વનયમો પૈકીના વનયમ ૨(૧) હેઠળ વનયત કરાયેલ એક સંસ્થા.

૭.”સનય કરાયેિ િાયરકે ર્ર” નો અથગ થાય છે પીએમએલ કાયદાનાં પ્રકરણ ૪ અને વનયમો હઠળે લાદિામાં આિેલ

જિાબદારીઓ અંગે સંપૂણગ વનયમપાલન સુવનવિત કરિા માટે કંપની દ્વારા વનયુિ કરાયેલ એક વ્યવિ અને તે મેનજીં ગ ડાયરક્ે ટર

અથિા પૂણગ સમયનો એક ડાયરક્ે ટર હશે, જે સંચાલક મંડળ દ્વારા યોગ્ય રીતે અવિકૃ ત કરાયેલ હશે. સ્પષ્ટ્તા – આ કલમના હેતુ

માટે, શબ્દો “મેનજી

િરાિશે.

ં ગ ડાયરક્ે ટર” અને “પૂણગ સમયના ડાયરક્ે ટર” કં પનીઓ િારો, ૨૦૧૩માં તેમને આપિામાં આિેલ અથગ

૮.“ડીજીટલ કેિાયસી” નો અથગ થાય છે ગ્રાહકનો જીિંત ફોટો અને સત્તાિાર રીતે માન્ય દસ્તાિજો કે આિાર હોિાનો પુરાિો

લેિો જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ કરી શકાતી નથી, કાયદામાં રહેલ જોગિાઈઓ મજબ કં પનીનાં અવિકૃ ત અવિકારી દ્વારા જયાં

આિો જીિંત ફોટો લેિામાં આિી રહેલ છે તે સ્થાનના અક્ષાંસ અને રખાંસની સાથે.

૯. “ડીજીટલ સહી” માવહતી અને ટેકનોલોજીનો કાયદો, ૨૦૦૦ (૨૦૦૦નો ૨૧) ની કલમ (૨) ની પેટા કલમ (૧)નાં ખંડ (દ)માં તેને અપાયેલ અથગ સમાન જ અથગ િરાિશે.

૧૦. “સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિેજ” નો અથગ થાય છે દસ્તાિેજનો ઈલેક્ટર ોવનક સમકક્ષ દસ્તાિેજ, જે માવહતી ટેકનોલોજી (ડીજીટલ લોકર

સુવિિાઓ પૂરી પાડતા મધ્યસ્થીઓ દ્વારા માવહતીનું જતન અને જાળિણી) વનયમો, ૨૦૧૬ નાં વનયમ ૯ મજબ ગ્રાહકના ડીજીટલ

લોકરને આપિામાં આિેલ દસ્તાિેજો સહીત તેની માન્ય ડીજીટલ સહી સાથે આિા દસ્તાિેજોને જારી કરનારી સતા દ્વારા જારી કરાયેલ હોય છે.

૧૧. “જૂ થ” – શબ્દ “જૂ થ” આિક િેરાનો કાયદો, ૧૯૬૧ (૧૯૬૧નો ૪૩) ની કલમ ૨૮૬ની પેટા-કલમ (૯) નાં ખંડ (ચ)માં તેને આપિામાં આિેલ અથગ સમાન જ અથગ િરાિશે

૧૨. “તમારા ગ્રાહકને જાણો {કેિાયસી) ઓળખ કરનાર” નો અથગ થાય છે કે ન્દ્રીય કે િાયસી રેકોડગ સ રજીસ્ટર ી દ્વારા ગ્રાહકને આપિામાં આિેલ અનોખો નંબર કે કોડ.

૧૩.“વબન-નફાકીય સંસ્થાઓ” (એનપીઓ) નો અથગ થાય છે એિી કોઇપણ પેઢી કે સંસ્થા, જે આિક િેરાનો કાયદો, ૧૯૬૧ (૧૯૬૧નો ૪૩)ની કલમ ૨નાં ખંડ (૧૫)માં સૂચિિામાં આિેલ િાવમગક કે િમાગદાના હેતુઓ માટે રચાયેલ હોય, જે મંડળીઓની

નોિણીનો કાયદો, ૧૮૬૦ અથિા કોઇપણ આિા જ રાજ્ના કાયદા હેઠળ નોિાયેલ હોય કે કં પનીઓનો િારો, ૨૦૧૩ (૨૦૧૩નો ૧૮)ની કલમ ૮ હેઠળ નોિાયેલ એક કં પની હોય.

૧૪. “સત્તાિાર રીતે માન્ય દસ્તાિજો” (ઓિીડી)નો અથગ થાય છે પાસપોટગ, ડર ાઈવિંગ લાઈસન્સ, આિાર નંબર હોિાનો પુરાિો,

ભારતના ચૂંટણી પંચ દ્વારા જારી કરાયેલ મતદાર ઓળખ કાડગ, રાજ્ સરકારના અવિકારી દ્વારા યોગ્ય રીતે સહી કરાયેલ નરગે

ા દ્વારા જારી કરાયેલ જોબ કાડગ અને નામ

અને સરનામાની વિગતો િરાિતો રાષ્ટ્ર ીય િસ્તી પત્રક દ્વારા જારી કરાયેલ પત્ર. એ શરતે કે, ,

ક. જ્ાં ગ્રાહક એક ઓિીડી તરીકે આિાર નંબર હોિાનો પુરાિો રજૂ કરે છે ત્યાં, તે યુવનક આઈડેન્ટીફીકેશન ઓથોરીટી ઓફ ઇવન્ડયા દ્વારા જારી કરાયેલ હોય એિા સ્િરૂપમાં તે રજૂ કરી શકે છે.

ખ. જ્ાં ગ્રાહક દ્વારા રજૂ કરાયેલ ઓિીડી અદ્યતન કરાયેલ સરનામું િરાિતો નથી ત્યાં, નીચેના દસ્તાિજો કે તેના

સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજો સરનામાનાં સીવમત હેતુ માટે ઓિીડીસ હોિા તરીકે માનિામાં આિશે:-

૧.ઉપયોગી સેિાઓનું બીલ જે કોઇપણ સેિા પ્રદાતાનું બે મવહના કરતા િિારે જૂ નંુ હોિું જોઈએ નહી. (િીજળી, ટેલીફોન, પોસ્ટ-પેઈડ મોબાઈલ ફોન, પાઈપથી અપાતા ગેસનું, પાણીનું બીલ);

૨.વમલકત કે નગરપાવલકાનાં કરિેરાની રસીદ;

૩.જો તેઓ સરનામું િરાિતા હોય તો, સરકારી ખાતાઓ કે જાહેર ક્ષેત્રના સાહસો દ્વારા વનિૃત કમગચારીઓને જારી કરાયેલ પેન્સન કે કુ ટુંબ પેન્સન ચુકિણીના આદે શો (પીપીઓસ);

૪.રાજ્ સરકાર કે કેન્દ્ર સરકારનાં ખાતાઓ, િારાકીય કે વનયમનકારી સંસ્થાઓ, જાહેર ક્ષેત્રના સાહસો, શેડ્યુ્ડ વ્યાપારી બેંકો, નાણાકીય સંસ્થાઓ અને નોિાયેલી કં પનીઓ અને લીિ અને લાઈસન્સ કરારો દ્વારા વનયોિા તરફથી આિાસની ફાળિણીનો પત્ર.

આિા વનયોિાઓ સતાિાર આિાસ ફાળિિાની સાથે.

ગ. ગ્રાહક ઉપર ‘ખ’માં જણાિેલ દસ્તાિેજો રજૂ કયાગના ત્રણ મવહનાના સમયગાળામાં હાલના સરનામા સાથે ઓિીડી દસ્તાિેજ રજૂ કરશે.

ઘ. જ્ાં વિદે શી રાષ્ટ્ર ીયતા િરાિતા વ્યવિ દ્વારા રજૂ કરાયેલ ઓિીડી સરનામાની વિગતો િરાિતા ના હોય ત્યાં, આિા

વકસ્સામાં, વિદે શી ન્યાય અવિકારક્ષેત્રનાં સરકારી ખાતાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ દસ્તાિજો અને ભારતમાં રહલે ફોરન

એમ્બેસી કે વમસન દ્વારા જારી કરાયેલ પત્ર સરનામાના પુરાિા તરીકે વસ્િકારિામાં આિશે.

સ્પષ્ટ્તા: આ જોગિાઈના હેતુ માટે, તેના આપ્યા બાદ નામમાં ફેરફાર હોય તેમ છતાં પણ દસ્તાિજ ઓિીડી

હોિા તરીકે માનિામાં આિશે, એ શરતે કે તેને નામના આિા ફેરફારનું સૂચન કરતા રાજ્ સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ લગ્ન પ્રમાણપત્ર કે ગેઝેટના જાહેરનામાંનું સમથગન હોય.

૧૫.“ઓફલાઈન ખરાઈ” આિાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસીડીઓ, લાભો અને સેિાઓની લવક્ષત પહોચ) કાયદો, ૨૦૧૬

(૨૦૧૬નો ૧૮) ની કલમ ૨નાં ખંડ (દક)માં તેને આપિામાં આિેલ અથગ મજબનો જ અથગ િરાિશે.

૧૬.“વ્યવિ” કાયદામાં વનયત કરાયેલ અથગ મજ

ક. વ્યવિ,

ખ. વહં દુ અવિભિ પવરિાર, ગ. કં પની,

ઘ. પેઢી,

બનો જ અથગ િરાિે છે અને તેમાં નીચેનાનો સમાિેશ થાય છે:

ચ. વ્યવિઓનું એક સંગઠન અથિા વ્યવિઓની એક સંસ્થા પછી સંસ્થાવપત હોય કે ના હોય

છ. દરક કૃ વત્રમ ન્યાય વિર્યક વ્યવિ, ઉપરની વ્યવિઓ (ક થી ચ) પૈકીના એક પણમાં નવહ આિતી હોય તેિી, અન

જ. ઉપરની વ્યવિઓ (ક થી છ) પૈકીની કોઇપણ દ્વારા માવલકી િરાિતી કે વનયંવત્રત કોઇપણ સંસ્થા, કચેરી કે શાખા.

૧૭. “મુખ્ય અવિકારી” નો અથગ થાય છે કં પની દ્વારા વનયુિ કરાયેલ એક અવિકારી, જે વનયમો પૈકીના વનયમ ૮ મજબ

માવહતી પૂરી પાડિા માટે જિાબદાર છે.

૧૮.“શંકાસ્પદ વ્યિહાર” નો અથગ નીચે વનયત કયાગ મજ

બનો એક “વ્યિહાર” થાય છે, જમ

ાં એક પ્રયાસ કરલ

વ્યિહાર, રોકડમાં

હોય કે ના હોય, જે શુભ વનષ્ઠામાં કામ કરતા વ્યવિ પ્રત્યે કરલ હોય તેનો સમાિેશ થાય છે: :

ક. એ શંકાના એક િાજબી કારણને િેગ આપે કે તે કાયદાની અનુસૂવચમાં જણાિેલ એક અપરાિની આિકોનો સમાિેશ કરી શકે છે, રોકાયેલ મૂ્યને લક્ષમાં લીિા વિના; અથિા

ખ. અસામાન્ય કે અનુવચત જવટલતાનાં સંજોગોમાં કરાયેલ હોિાનું જણાય; અથિા

ગ. કોઈ જ આવથ તકગ કે સાચો હતુે નહીં હોિાનું જણાય; અથિા

ઘ. શંકાના એિા િાજબી કારણને િેગ આપે કે તે ત્રાસિાદસાથે સંબંવિત પ્રિૃવત્તઓને નાણા પૂરા પાડિાનો સમાિેશ કરે તેમ હોય.

સ્પષ્ટ્તા: ત્રાસિાદ સાથે સંબંવિત પ્રિૃવતઓને નાણા પૂરા પાડિાને સમાિતા વ્યિહારોમાં ત્રાસિાદ, ત્રાસિાદી

કાયો કે ત્રાસિાદી, ત્રાસિાદી સંસ્થા કે એિા લોકો કે જઓ ત્રાસિાદને નાણા પૂરા પાડે છે કે તે માટને ો પ્રયાસ

કરી રહ્યા છે તેમની સાથે જોિાયેલ હોિાની કે સંબંવિત હોિાની કે તેમના દ્વારા ઉપયોગ થનાર હોિાની શંકા હોય તેિા ફં ડસને સમાિતા વ્યિહારોનો સમાિેશ કરે છે.

૧૯. એક ‘નાનું ખાતું’નો અથગ થાય છે બચત ખાતું જે પીએમએલ વનયમો, ૨૦૦૫નાં પેટા-વનયમ (૫) સંબંિમાં ખોલિામાં આિે છે. નાના ખાતાના સંચાલન અને આિા ખાતા માટે ઉપયોગમાં લેિાના વનયંત્રણોની વિગતો આરબીઆઈનાં મુખ્ય વનદે શોની કલમ ૨૩માં જણાિિામાં આિે છે.

૨૦. “વ્યિહાર” નો અથગ થાય છે ખરીદી, િેંચાણ, લોન, ગીરો, ભેટ, ટર ાન્સફર, ડીલીિરી કે તેની વ્યિસ્થા અને તેમાં નીચેનાનો સમાિેશ થાય છે:

ક.એક ખાતું ખોલાિિું;

ખ. જમા, ઉપાડ, ગમે તે ચલણમાં ફં ડસની લેતી દે તી કે ટર ાન્સફર, રોકડમાં કે પછી ચેક, ચુકિણીના આદે શ કે

અન્ય કોઈ દસ્તાિજમાં કે ઈલેક્ટર ોવનક કે અન્ય ભૌવતક ના હોય તેિા માધ્યમો દ્વારા;

ગ. સલામત થાપણ બોક્સ કે સલામત થાપણના કોઇપણ અન્ય સ્િરૂપનો ઉપયોગ; ઘ. કોઇપણ શાખા આિાવરત સંબંિમાં શરુ કરિો;

ચ. કોઇપણ કરારી કે અન્ય કાનૂની જિાબદારી માટે, સંપૂણગ કે આંવશક રીતે કરલે અથિા

છ. કાનૂની વ્યવિ કે કાનૂની વ્યિસ્થા સ્થાવપત કરિી કે બનાિિી.

કે મેળિેલ કોઇપણ ચુકિણી;

૨૧. “વિડીયો આિાવરત ગ્રાહક ઓળખ પ્રવક્રયા (િી-સીઆઈપી)”: નો અથગ થાય છે સીડીડી હેતુ માટે જરૂરી ઓળખ માવહતી મેળિિા અને સ્િતંત્ર ખરાઈ મારફત ગ્રાહક દ્વારા રજૂ કરાયેલ માવહતીની સચ્ચાઈ નક્કી કરિા અને પ્રવક્રયાની તપાસનું ધ્યાન જાળિિા માટે ગ્રાહક સાથે અસીમ, સુરવક્ષત, જીિંત, સૂવચત માવહતી આિાવરત ઓવડયો-વિઝ્યુઅલ આંતર-વ્યિહાર કરીને કં પનીનાં એક અવિકૃ ત કમગચારી દ્વારા ચહેરા સંબંવિત ઓળખ અને ગ્રાહક બાબતે ઉવચત ધ્યાન સાથે ગ્રાહક ઓળખની એક

િૈકવ્પક પિવત. વનવદગ ષ્ઠ િોરણો અને પ્રવક્રયાઓનું પાલન કરતી આિી પ્રવક્રયાઓ મુખ્ય વનદે શ માટે ફેસ-ટુ-ફેસ સીઆઈપી સાથે સમાન સ્તર ઉપર ગણિામાં આિશે

કેિાયસી ઉપર મુખ્ય વનદે શોમાં અપાયેલ અથગ િરાિતા શબ્દો, સંદભગ અન્ય રીતે જરૂરી બનાિે તે વસિાય, તેમને નીચ આપિામાં આિેલ અથો િરાિશે:

૧.“સામાન્ય રીપોટીંગ િોરણો” (સીઆરએસ) નો અથગ થાય છે કરિેરાની બાબતોમાં પારસ્પવરક િહીિટી સહાયતા ઉપરના કન્િેન્શનના આટીકલ ૬ઉપર આિાવરત આપોઆપ માવહતીનું અઆદાન-પ્રદાન કરિા માટે હસ્તાક્ષર કરાયેલ બહુ - આયામી કરારના અમલ માટે વનયત કરાયેલ રીપોટીંગનાં િોરણો.

૨.“ગ્રાહક”નો અથગ થાય છે એક વ્યવિ જે કં પની સાથે નાણાકીય વ્યિહાર કે પ્રિૃવતમાં રોકાયેલ હોય છે અને તે એિી

વ્યવિનો સમાિેશ કરે છે જના િતી વ્યવિ કે જે વ્યિહાર કે પ્રિૃવતમાં રોકાયેલ છે, તે કામ કરી રહી છે.

૩.“િોક-ઇન ગ્રાહક” નો અથગ થાય છે એિી વ્યવિ જે કં પની સાથે ખાતા આિાવરત સંબંિ િરાિતી નથી પરંતુ કં પની સાથે વ્યિહારો કરે છે.

૪,“ગ્રાહક પ્રત્યે ઉવચત ધ્યાન (સીડીડી)” નો અથગ થાય છે ગ્રાહકને ઓળખિો અને ગ્રાહક અને લાભાથી માવલકની ખરાઈ કરિી.

૫.“ગ્રાહક ઓળખ”નો અથગ થાય છે સીડીડીની પ્રવક્રયા હાથ િરિી.

૬. “ફટકા” નો અથગ થાય છે ફોરન એકાઉન્ટ ટેક્ષ કોમ્પ્લાયંસ એક્ટ ઓફ િ યુનાઈટેડ સ્ટેટસ ઓફ અમેવરકા (યુએસએ) જ

બીજી બાબતોની સાથો સાથ વિદે શી નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે અમેવરકન કરદાતાઓ કે વિદે શી સંસ્થાઓ કે જમાં અમેવરકન

કરદાતાઓ એક સંગીન માવલકી વહત િરાિે છે તેના દ્વારા િારણ કરાયેલ નાણાકીય ખાતાઓ અંગે જાણ કરિાનું જરૂરી બનાિે છે.

૭. “આઈજીએ” નો અથગ થાય છે આંતરરાષ્ટ્ર ીય કરિેરાના અનુપાલન સુિારિા અને અમેવરકાના ફટકાનો અમલ કરિા માટે ભારત સરકાર અને અમેવરકા િચ્ચે ઇન્ટર ગિનગમેન્ટ એગ્રીમેન્ટ (આંતર સરકારી કરાર).

૮. “કેિાયસી ટેમ્પ્લેટસ” નો અથગ થાય છે વ્યવિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ માટે, સીકેિાયસીઆર માટે કેિાયસી ડેટાનું સંકલન અને રીપોટીંગ અનુકૂ ળ બનાિિા માટે તૈયાર કરાયેલ ટેમ્પ્લેટસ.

૯.“નોન-ફેસ-ટુ-ફે સ ગ્રાહકો”નો અથગ થાય છે એિા ગ્રાહકો જે કં પનીની શાખા/કચેરીઓની મુલાકાત લીિા વિના અથિા કં પનીનાં કમગચારીઓને મળ્યા વિના લોન ખાતાઓ ખોલાિે છે.

૧૦.“ચાલુ ઉવચત ધ્યાન” નો અથગ થાય છે એ સુવનવિત કરિા માટે લોન ખાતાઓમાં વ્યિહારોની

વનયવમત દે ખરખ

કે તેઓ ગ્રાહકની રૂપરખ

ા અને નાણાનાં સ્ત્રોત સાથે અનુરૂપ છે.

૧૧.“સામવયક અપડેશન” નો અથગ થાય છે એ સુવનવિત કરિા માટે લેિાયેલા પગલાં કે સીડીડી પ્રવક્રયા હેઠળ એકત્ર

કરાયેલા દસ્તાિજ

ો, ડેટા કે માવહતી રીઝિગ બેંક દ્વારા વનયત કરાયેલ સામવયકતા ઉપર હાલના દસ્તાિજ

ોની

સમીક્ષાઓ કરીને અદ્યતન અને સુસંગત રાખિામાં આિે છે.

૧૨.“પોલીટીકલી એક્ષપોઝ્ડ વ્યવિઓ” (પીઇપીસ) એ એિી વ્યવિઓ છે જમને, રાજ્ો/સરકારોના િડાઓ,

િવરષ્ઠ રાજકારણીઓ, િવરષ્ઠ સરકારી કે ન્યાય ખાતાના કે મીલીટરીનાં અવિકારીઓ, રાજ્ની માવલકીના વનગમોના િવરષ્ઠ એક્ઝીક્યુટીવ્સ અને મહત્િના રાજકીય પક્ષના પદાવિકારીઓ સહીત, બીજા દે શ દ્વારા મુખ્ય

જાહેર કાયો સોપ

િામાં આિે છે કે સોપ

િામાં આિેલ છે.

૧૪.“શેલ બેંક”નો અથગ થાય છે એિી બેંક જે એિા દે શમાં સંસ્થાવપત છે જ્ાં તેની

ભૌવતક હાજરી નથી અને તે કોઇપણ વનયંવત્રત નાણાકીય જૂ થ સાથે જોડાયેલ નથી.

૧૫.“િાયર ટર ાન્સફર” નો અથગ થાય છે એિો વ્યિહાર જે સીિો અથિા ટર ાન્સફસગની એક સાંકળ દ્વારા, બેંકમાં લાભાથી વ્યવિ માટે રૂવપયા ઉપલબ્િ બનાિિાના હેતુથી ઈલેક્ટર ોવનક માધ્યમો દ્વારા બેંક મારફત એક શરૂઆત કરનાર વ્યવિ (બંને કુ દરતી અને કાનૂની)નાં િતી, કરિામાં આિે છે અને કં પની કેિાયસી ઉપરના

મુખ્ય વનદે શોના પારા ૬૪ મજબ અનુપાલન સુવનવિત કરશે.

૧૬.“ઘરલું કે ક્રોસ-બોડગ ર િાયર ટર ાન્સફર”: જ્ારે પ્રિતગક બેંક અને લાભાથી બેંક એક જ દે શમાં વસ્થત એક જ

વ્યવિ કે અલગ વ્યવિ હોય ત્યાર, આિો વ્યિહાર આંતવરક િાયર ટર ાન્સફર છે, અને જો ‘પ્રિતગક બેંક’ જુ દા

જુ દા દે શોમાં આિેલી હોય તો આિો વ્યિહાર ક્રોસ-બોડગ ર િાયર ટર ાન્સફર છે.

૧૭. “વિડીયો આિાવરત ગ્રાહક ઓળખ પ્રવક્રયા (િી-સીઆઈપી)”: ચહેરાની ઓળખ િડે ગ્રાહકની ઓળખની

િૈકવ્પક પિવત અને સીડીડી પ્રવક્રયા માટે જરૂરી ગ્રાહક ઓળખની માવહતી મેળિિા અને સ્િતંત્ર ખરાઈ મારફત ગ્રાહક દ્વારા રજૂ કરાયેલ માવહતીની સચ્ચાઈ નક્કી કરિા અને પ્રવક્રયાની તપાસણીનું ધ્યાન જાળિિા માટે ગ્રાહક પાસે અસીમ, સુરવક્ષત, જીિંત,સૂવચત સંમવત આિાવરત ઓવડયો-વિડીયો િાતચીત િડે કં પનીના અવિકૃ ત કમગચારી દ્વારા ગ્રાહકનું યોગ્ય ધ્યાન. વનયત કરાયેલ િોરણો અને પ્રવક્રયાઓ સાથે અનુપાલન કરતી આિી પ્રવક્રયાઓને આ મુખ્ય વનદે શના હેતુ માટે ફેસ-ટુ-ફે સ સીઆઈપી સમકક્ષ ગણિામાં આિશે.

૧૮. “િાયર ટર ાન્સફર” સાથે સંબંવિત વ્યાખ્યાઓ:

ક.બેચ ટર ાન્સફર: બેચ ટર ાન્સફર એ ઘણા બિા અલગ અલગ િાયર ટર ાન્સફસગનું બનેલ હોય છે જે એક જ નાણાકીય

સંસ્થાઓને મોકલિામાં આિે છે પરંતુ જનો અંવતમ હતુે જુ દી જુ દી વ્યવિઓ માટે હોઈ શકે/ના હોઈ શકે.

ખ.લાભાથી: લાભાથી એિી કુ દરતી કે કાનૂની વ્યવિ કે કાનૂની વ્યિસ્થાનું સૂચન કરે છે જન વિનંતી કરાયેલ િાયર ટર ાન્સફરનાં પ્રાવપ્તકતાગ તરીકે પ્રિતગક દ્વારા ઓળખિામાં આિે છે.

ગ.લાભાથી આરઈ: તે આરબીઆઈ દ્વારા વનયંવત્રત એક નાણાકીય સંસ્થાનું સૂચન કરે છે જે સીિા કે મધ્યસ્થી

કં પની દ્વારા ઓડગર આપતી નાણાકીય સંસ્થા તરફથી િાયર ટર ાન્સફર મેળિે છે અને લાભાથી માટે નાણા ઉપલબ્િ બનાિે છે.

ઘ.કિર ચુકિણી: કિર ચુકિણી એિા િાયર ટર ાન્સફરને સૂચિે છે જે ઓડગર કરતી નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા સીિો મોકલાયેલ ચુકિણીના સંદે શાને એક અથિા િિુ મધ્યસ્થી નાણાકીય સંસ્થાઓ મારફત લાભાથી નાણાકીય સંસ્થા સાથે ઓડગર આપતી નાણાકીય સંસ્થામાંથી ફં વડંગ સુચના (કિર)નાં માગગ સાથે જોડે છે.

ચ.ક્રોસ-બોડગર િાયર ટર ાન્સફર: ક્રોસ-બોડગ ર િાયર ટર ાન્સફર એિા કોઇપણ િાયર ટર ાન્સફરનું સૂચન કરે છે જ્ાં ઓડગર આપતી નાણાકીય સંસ્થા અને લાભાથી નાણાકીય સંસ્થા જુ દા જુ દા દે શોમાં આિેલી હોય છે. આ શબ્દ િાયર ટર ાન્સફરની

એિી કોઇપણ સાંકળનું પણ સૂચન કરે છે જમાં શામેલ કમ સે કમ એક નાણાકીય સંસ્થા અલગ દે શમાં આિેલી હોય છે.

છ.આંતવરક િાયર ટર ાન્સફર :આંતવરક િાયર ટર ાન્સફર એિા કોઇપણ િાયર ટર ાન્સફરનું સૂચન કરે છે જ્ાં ઓડગ ર આપતી નાણાકીય સંસ્થા અને લાભાથી નાણાકીય સંસ્થા ભારતમાં આિેલી હોય છે. આ શબ્દ,તેથી,િાયર ટર ાન્સફરની એિી કોઇપણ સાંકળનું સૂચન કરે છે જે ભારતની સીમાઓની અંદર સંપૂણગ રીતે બને છે, જો કે ચૂકિણીનો સંદે શ ટર ાન્સફર કરિા માટે ઉપયોગમાં લેિાયેલ સીસ્ટમ બીજા દે શમાં આિેલ હોઈ શકે તો પણ.

જ. નાણાકીય સંસ્થા: િાયર ટર ાન્સફર સૂચનાઓના સંદભગમાં, શબ્દ ‘નાણાકીય સંસ્થા’ જુ દા જુ દા સમયે સુિાયાગ

મજબ, એફએટીએફ ભલામણોમાં તેને આપિામાં આિેલ અથગ મજબનો જ અથગ િરાિશે.

ઝ. મધ્યસ્થી આરઈ : મધ્યસ્થી આરઈ એક એિી નાણાકીય સંસ્થા અથિા કોઇપણ અન્ય સંસ્થાનું સૂચન કરે છે, જ આરબીઆઈ દ્વારા વનયંવત્રત હોય છે જે એક ક્રમ કે કિર ચુકિણીની સાંકળમાં િાયર ટર ાન્સફરનાં મધ્યસ્થી તત્િ ઉપર ધ્યાન આપે છે અને કં પની અને લાભાથી આરઈ, કે બીજી મધ્યસ્થી નાણાકીય સંસ્થાના િતી િાયર ટર ાન્સફર મેળિે છે અને પ્રસાવરત કરે છે

ટ. પ્રિતગક : પ્રિતગક એિા ખાતા િારકનું સૂચન કરે છે જે તે ખાતામાંથી િાયર ટર ાન્સફરની અનુમવત આપે છે અથિા જ્ાં કોઈ ખાતું ના હોય ત્યા,કુ દરતી કે કાનૂની વ્યવિ િાયર ટર ાન્સફર કરિા માટે ઓડગર આપતી નાણાકીય સંસ્થા પાસે જે ઓડગર મુકે છે

ઠ. વસરીયલ ચુકિણી : વસરીયલ ચુકિણી ચુકિણીની એક સીિી ક્રવમક સાકળનું સૂચન કરે છે જ્ાં િાયર ટર ાન્સફર અન

સાથે આિતો ચૂકિણીનો સંદે શો ઓડગર આપતી નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી લાભાથી નાણાકીય સંસ્થા પાસે એક સાથે સીિો કે એક અથિા િિુ મધ્યસ્થી નાણાકીય સંસ્થાઓ (દા.ત.પ્રિિા બેંકો) મારફત સફર કરે છે.

ડ. સ્ટરેટ-થ્રુ પ્રોસેવસંગ : સ્ટરેટ-થ્રુ પ્રોસેવસંગ ચુકિણીના અ એિા વ્યિહારોનું સૂચન કરે છે જે શારીવરક હસ્તક્ષેપ માટેની જરૂરીયાત વિના ઈલેક્ટર ોવનક રીતે કરિામાં આિે છે.

ઢ. અનોખા વ્યિહારનો રફ

રન્સ નંબર: અનોખા વ્યિહારનો રફ

રન્સ નંબર અક્ષરો, સંખ્યાઓ કે પ્રવતકોનાં એક

સંયોજનનું સૂચન કરે છે જ,ે િાયર ટર ાન્સફર માટે ઉપયોગમાં લેિાતી ચુકિણી અને પતાિટની વસસ્ટમ કે સંદે શાની સીસ્ટમનાં પ્રોટોકો્સ સાથે અનુરૂપતામાં, ચુકિણીની સેિા પૂરી પાડનાર દ્વારા નક્કી કરિામાં આિે છે.

ણ.િાયર ટર ાન્સફર: િાયર ટર ાન્સફર પ્રિતગક અને લાભાથી વ્યવિ એક જ વ્યવિ ભલે હોય તેને લક્ષમાં લીિા વિના, એક લાભાથી નાણાકીય સંસ્થા ઉપર લાભાથી માટે નાણા ઉપલબ્િ કરિાના હેતુથી .

ઈલેક્ટર ોવનક માધ્યમો દ્વારા નાણાકીય સંસ્થા મારફત એક પ્રિતગક િતી કરિામાં આિેલ કોઇપણ વ્યિહારનું સૂચન કરે છે.

આ દસ્તાિજમાં વનયત કરાયા વસિાયની અન્ય તમામ અવભવ્યવિઓ બેવન્કં ગ વનયમન િારો, ૧૯૪૯, રીઝિગ બેંક

ઓફ ઇવન્ડયાનો કાયદો, ૧૯૩૫, હિાલાની અટકાયતનો કાયદો, ૨૦૦૨, હિાલાની અટકાયત (દસ્તાિજોની

જાળિણી)નાં વનયમો, ૨૦૦૫, આિાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસીડીઓ, લાભો અને સેિાઓની લવક્ષત

પહોચ)નો કાયદો, ૨૦૧૬ તેના હેઠળ બનેલા વનયમનો, કોઇપણ િારાકીય ફેરફાર કે તે બાબતે પુન;કાયદા કે

વ્યાપારી બોલચાલમાં ઉપયોગમાં લેિાયા મજ

બ, જે રીતનો વકસ્સો હોય તે મજ

બ હેઠળ તેમને આપિામાં આિેલ

આિેલ અથગ મજબનો જ અથગ િરાિશે.

પ્રકરણ – ૨ સાિાડય

૪.આ નીવતનું માળખું પીએમએલ કાયદો/વનયમો સાથે અનુપાલન સુવનવિત કરિા માટેનો પ્રયાસ કરે છે, જમાં

આ બાબતે વનયમનકારી સૂચનાઓનો સમાિેશ થાય છે અને હિાલા, આતંકિાદીને નાણા પૂરા પાડિાની પ્રિૃવત્ત અને અન્ય સંબંવિત જોખમોમાંથી ઉદભિતા જોખમો સામે રક્ષણ પૂરું પાડિું જોઈએ.

૫.જ્ારે ઉપર જણાવ્યા મજબની કાનૂની/વનયમનકારી જરૂરીયાતોનાં અનુપાલનને સુવનવિત કરિામાં આિે

ત્યાર, એએચએફએલ એફએટીએફનાં િોરણો અને એફએટીએફની માગગદશગક નોિોને જોખમોને બેહતર રીતે

વનયંવત્રત કરિા માટે ધ્યાનમાં લઈને ઉત્તમ આંતરરાષ્ટ્ર ીય પ્રથાઓના સ્િીકારને પણ ધ્યાનમાં લઇ શકે છે.

નીસત નીચેના ચાર િહત્વના તત્વોનો સિાવેશ કરશે :

(ક)ગ્રાહક સ્િીકાર નીવત;

(ખ)જોખમનું િગીકરણ અને વ્યિસ્થાપન; (ગ)ગ્રાહક ઓળખની પ્રવક્રયાઓ (સીઆઈપી); અને (ઘ)વ્યિહારોની દેખરખે

૬. કિં પની દ્વારા હવાિા અને આતિંકવાદીને નાણા પૂરા પાિવાના જોખિનુિં િાપન

(ક) કંપની તેના ગ્રાહકો, દે શો, ભૌગોવલક વિસ્તારો, પ્રોડક્ટસ, સેિાઓ, વ્યિહારો કે ડીલીિરીના માધ્યમો િગેરે માટે તેના હિાલા અને આતંકિાદીને નાણા પૂરા પાડિાનાં જોખમનું શમન કરિા માટે તેની ઓળખ કરિા, માપન કરિા અને અસરકારક ઉપાયો લેિા માટે સામવયક રીતે’હિાલા અને આતંકિાદીને નાણા પૂરા પાદ્વાઈ પ્રિૃવત્તનાં જોખમ માપન’ ની પ્રિૃવત્ત હાથ િરશે.

માપનની પ્રવક્રયાએ સંપૂણગ જોખમની કક્ષા નક્કી કરતા પહેલા સંબંવિત તમામ જોખમના પવરબળોને ધ્યાનમાં લેિા જોઈએ અને શમનની ઉવચત કક્ષા અને પ્રકાર લાગુ પાડિાનું છે. આંતવરક જોખમ માપન તૈયાર કરિા સમયે, કં પની સંપૂણગ ક્ષેત્ર વિશેર્ની વનબગળતાઓ, જો કોઈ હોય તો તેની જાણકારી લેશે કે જે વનયમનકાર. વનરીક્ષક જુ દા જુ દા સમયે કં પનીને જણાિી શકે છે.

(ખ) કં પની દ્વારા જોખમનાં માપનને યોગ્ય રીતે દસ્તાિજ સ્િરૂપે રજૂ કરિામાં આિશે અને પ્રકાર, કદ,

ભૌગોવલક હાજરી, કં પનીની પ્રિૃવતઓ/માળખા િગેરની જવટલતાનાં સમપ્રમાણમાં હશે. િિુમાં, જોખમ માપન

પ્રિૃવતની સામવયકતા કં પનીનાં બોડગ દ્વારા નક્કી કરિામાં આિશે, જોખમ માપન પવરણામ સાથે સુસંગતતામાં. જો કે, તેની કમ સે કમ િાવર્ગક રીતે સમીક્ષા થિી જોઈએ. ઊં ચા જોખમિાળા ગ્રાહકો, જો કોઈ હોય તો, તેના માટે, જોખમ માપનની પ્રિૃવત્ત અિગ િાવર્ગક િોરણે કરિામાં આિશે.

(ગ) પ્રિૃવતનું પવરણામ બોડગ સમક્ષ અથિા જની પાસે આ બાબતે સત્તા સુપ્રત કરિામાં આિેલ છે તેિી બોડગ ની

કોઇપણ સવમવત સમક્ષ મુકિામાં આિશે, અને સક્ષમ સતાઓ અને જાતે વનયમન કરતી સંસ્થાઓને ઉપલબ્િ બનિી જોઈએ.

(ઘ) કં પની જ્ઞાત જોખમનાં શમન અને વનયંત્રણ માટે એક જોખમ આિાવરત માગગનો ઉપયોગ કરશે અને તે

મજબ, આ બાબતે બોડગ દ્વારા માન્ય નીવતઓ, વનયંત્રણો અને પ્રવક્રયાઓ િરાિશે. િિુમાં, કં પની વનયંત્રણોનાં

અમલની દેખરખ રાખશે અને જો જરૂરી હોય તો તમે ને િિારશે.

૭. સનયુિ કરાયેિ િાયરકે ર્ર

(ક) એક “વનયુિ કરાયેલ ડાયરકટર” નો અથગ થાય છે પીએમએલ કાયદો અને વનયમોનાં પ્રકરણ ૪

હેઠળ લાદિામાં આિેલ જિાબદારીઓ સાથે સંપૂણગ અનુપાલન સુવનવિત કરિા માટે કં પની દ્વારા વનયુિ કરાયેલ એક વ્યવિ અને અને તેને બોડગ દ્વારા નીમિામાં આિશે. કં પનીએ આ નીવત હેઠળ તેના “વનયુિ કરાયેલા ડાયરક્ે ટર” તરીકે

મેનજીં ગ ડાયરક્ે ટર/ મુખ્ય િહીિટી અવિકારીને નીમેલ છે અને આ બાબતે એનએચબી/આરબીઆઈ અને એફઆઈયુ-

આઇએનડીને જાણ કરલ છે.

(ખ) વનયુિ કરાયેલ ડાયરક્ે ટરનું નામ, હોદો અને સરનામું, અગાઉ રજૂ કરાયેલ માવહતીમાં કોઇપણ ફે રફારો સહીત, એનએચબી/આરબીઆઈ અને એફઆઈયુ-આઇએનડીને જણાિિામાં આિશે.

(ગ) કોઇપણ વકસ્સામાં, મુખ્ય અવિકારીને ‘વનયુિ કરાયેલ ડાયરક્ે ટર’ તરીકે નીમિામાં આિશે નહી.ં

૮. િુખ્ય અસધકારી

(ક) કં પની એક “મુખ્ય અવિકારી”ની વનમણૂંક કરશે (ઇચ્છનીય રીતે જનરલ મેનજરની કક્ષાનો કે કં પનીનાં

સીએમડી/એમડીની તરત નીચેની કક્ષાનો). કં પનીએ આ નીવત હેઠળ મુખ્ય અવિકારી તરીકે તેના કં પની

સેક્રેટરીની વનમણૂંક કરલ છે અને આ બાબતની એનએચબી/આરબીઆઈ અને એફઆઈયુ-આઈએનડીને

જાણ કરલ છે.

(ખ) મુખ્ય અવિકારી અનુપાલનને સુવનવિત કરિામાં, વ્યિહારોની દેખરખ રાખિા માટે, અને

કાયદા/અવિવનયમો હેઠળ જરૂરી હોય તે મજબ માવહતી આપિા અને અને જાણ કરિા માટે જિાબદાર રહેશે.

(ગ) મુખ્ય અવિકારીનું નામ, હોદો અને સરનામું અગાઉ રજૂ કરાયેલ માવહતીમાં કોઇપણ ફેરફારો સહીત, ની એનએચબી/આરબીઆઈ અને એફઆઈયુ-આઈએનડીને માવહતી આપિામાં આિશે.

૯. પોસિસી િાિતે અનુપાિન

(ક) કં પની નીચેના દ્વારા પોવલસી બાબતે અનુપાલનને સુવનવિત કરશે :

(૧) કેિાયસી અનુપાલનનાં હેતુ માટે ‘િવરષ્ઠ સંચાલન’ કોણ બનાિે છે તે સ્પષ્ટ્ કરીને. (૨) નીવતઓ અને પ્રવક્રયાઓનાં અસરકારક અમલ માટે જિાબદારીની ફાળિણી.

(૩) કાનૂની અને વનયમનકારી જરૂરીયાતો સહીત, કં પનીની નીવતઓ અને પ્રવક્રયાઓનાં અનુપાલન કાયોના સ્િતંત્ર મૂ્યાંકન.

(૪) કેિાયસી/એએમએલ નીવતઓ અને પ્રવક્રયાઓ બાબતે અનુપાલનની ખરાઈ કરિા માટે સહિતી/આંતવરક ઓડીટ વસસ્ટમ.

(૫) વત્રમાવસક રીતે ઓડીટ નોિોની રજૂ આત અને ઓડીટ સવમવત સમક્ષ અનુપાલન.

(ખ) કં પની એ સુવનવિત કરશે કે કેિાયસીનાં િોરણો અંગે અનુપાલન નક્કી કરિાના વનણગય લેિાના કાયો બહારથી કરિામાં આિે નહી.ં

પ્રકરણ – ૩

ગ્રાહક સ્વીકાર નીસત

૧૦. કં પનીએ કં પનીની ક્રેડીટ નીવતના સ્િરૂપમાં ગ્રાહક વસ્િકાર નીવત ઘડી કાઢેલ છે.

૧૧. પાસાઓની સામાન્યતાને બાિ આવ્યા વિના કે જે ગ્રાહક સ્િીકારની નીવત િરાિી શકે છે, એએચએફએલ સુવનવિત કરશે કે :

(ક) કોઇપણ ગ્રાહકનો વસ્િકાર કરિામાં આિે નહીં , અથિા લોન ખાતું ખોલિામાં આિે નહી,ં અનામી કે કા્પવનક કે બેનામી નામમાં.

(ખ) કોઇપણ ગ્રાહકનો વસ્િકાર કરિામાં આિે નહીં , અથિા લોન ખાતું ખોલિામાં આિે નહી, જ્ાં

એએચએફએલ, ગ્રાહકના અસહકારના કારણે અથિા ગ્રાહક દ્વારા રજૂ કરિામાં આિેલ દસ્તાિજ અવિશ્વસનીયતાનાં કારણે યોગ્ય સીડીડી ઉપાયો લાગુ પાડિા માટે અસમથગ હોય.

ો/માવહતીની

(ગ) સીડીડી પ્રવક્રયાનું પાલન કયાગ વિના કોઇપણ વ્યિહાર કે લોન ખાતા આિાવરત સંબંિ કરિામાં આિતો નથી.

(ઘ) લોન ખાતું ખોલિા સમયે અને સામવયક અપડેશન દરવમયાન કેિાયસીનાં હેતુ માટે ફરજીયાત માવહતી મેળિાની છે, તે સ્પષ્ટ્ રીતે જણાિિામાં આિે છે.

(ચ) ક્રેડીટ નીવત મજુ મેળિિામાં આિે છે.

બ ‘િૈકવ્પક‘/િિારાની માવહતી લોન ખાતું ખોલિામાં આિે પછી ગ્રાહકની સ્પષ્ટ્ સંમવત સાથે

(છ) કં પની શાખા/યુસીઆઈસી કક્ષાએ સીડીડી પ્રવક્રયા લાગુ પાડશે. આમ, જો કં પનીનો એક હયાત કેિાયસી અનુપાલન કરનાર ગ્રાહક તે જ કં પની પાસે બીજી લોન સુવિિા મેળિિાની ઈચ્છા રાખે તો, નિા સીડીડીના ઉપયોગની કોઈ જ જરૂરીયાત રહેશે નહી.ં

(જ) તમામ સંયુિ અરજદારો માટે સીડીડી પ્રવક્રયાનું પાલન કરિામાં આિે છે.

(ઝ)એિા સંજોગો કે જમ

ાં, એક ગ્રાહકને બીજી વ્યવિ/સંસ્થા િતી કાયગ કરિાની મજ

ૂ રી આપિામાં આિે છે, તે

સ્પષ્ટ્ રીતે જણાિિામાં આિે છે.

(ટ) એ સુવનવિત કરિા માટે અનુકૂ ળ વ્યિસ્થા અમલમાં મૂકિામાં આિે છે કે ગ્રાહકની ઓળખ એિી કોઇપણ

વ્યવિ કે સંસ્થા સાથે બંિ બેસે નહીં જન

ું નામ આરબીઆઈ દ્વારા પવરપવત્રત મજ

ૂ રીઓની યાદીમાં દેખાય છે.

(ઠ) આરબીઆઈ દ્વારા જારી કરાયેલ કોઇપણ નકારાત્મક યાદીમાં જનું નામ જોિા મળે છે તેિી કોઇપણ વ્યવિ કે

સંસ્થા સાથે સંબંવિત કોઇપણ ગ્રાહકનો વસ્િકાર કરિામાં આિશે નહીં કે લોન ખાતંુ ખોલિામાં આિશે નહી.ં

(ડ) જ્ાં પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (પીએએન) મેળિિામાં આિે છે ત્યાં આ બાબતની જારી કરનાર સત્તાની ખરાઈની સુવિિામાંથી ખરાઈ કરિામાં આિશે.

(ઢ) જ્ાં ગ્રાહક પાસેથી એક સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ મેળિિામાં આિે છે ત્યાં, કં પની ઇન્ફોમેશન ટેકનોલોજી

કાયદો, ૨૦૦૦ (૨૦૦૦નો ૨૧)ની જોગિાઈઓ મજબ ડીજીટલ સહીની ખરાઈ કરશે.

(ણ) જ્ાં ગૂડસ એન્ડ સવિગસીસ ટેક્ષ (જીએસટી) ની વિગતો ઉપલબ્િ છે ત્યાં જીએસટીની જારી કરનાર સત્તાની તપાસ/ખરાઈની સુવિિામાંથી ખરાઈ કરિામાં આિશે.

૧૨.ગ્રાહક વસ્િકાર નીવત સામાન્ય જનતાનાં સભ્યો, ખાસ કરીને તેમને જઓ

િંવચત છે તેમને નાણાકીય સુવિિાના ઇનકારમાં પવરણમશે નહી.ં

નાણાકીય રીતે કે સામાવજક રીતે

૧૩. જ્ાં કં પની હિાલા કે આંતકિાદીને નાણા પૂરા પાડિાની એક શંકાનું વનમાગણ કરે ત્યાં, અને તે યોગ્ય રીતે એિું માને કે સીડીડી પ્રવક્રયા કરિાની બાબત ગ્રાહકને સાિિાન કરશે ત્યાં તે સીડીડી પ્રવકયા કરશે નહીં અને તેના બદલે એફઆઈયુ-આઈએનડી પાસે એસટીઆર દાખલ કરશે.

પ્રકરણ – ૪

જોખિ વગીકરણ અને વ્યવસ્થાપન

૧૪. જોખમ િગીકરણ અને વ્યિસ્થાપન માટે, એએચએફએલ જોખમ આિાવરત માગગ િરાિશે જે નીચેની બાબતોનો સમાિેશ કરશે.

(ક) કં પનીનાં માપન અને જોખમની વિભાિનાનાં આિારે ગ્રાહકોને સનમ્ન, િધ્યિ અને ઊિં ચા જોખિ િગગ

મજબ િગીકૃ ત કરિામાં આિશે.

(ખ) માપદં ડો જિા કે ગ્રાહકની ઓળખ, સામાવજક/નાણાકીય વસ્થવત, િંિાકીય પ્રિૃવતનો પ્રકાર, અને ગ્રાહકના

િંિા અને ગ્રાહકો તેમજ વ્યિહારો, આપિામાં આિતી પ્રોડક્ટસ/સેિાઓના પ્રકાર, પ્રોડક્ટ/સેિાઓ

પહોચાડિા માટે ઉપયોગમાં લેિાતા ડીલીિરીના માધ્યમ, કરિામાં આિેલ વ્યિહારોના પ્રકાર-રોકડ

ચેક/નાણાકીય દસ્તાિજ

ો, િાયર ટર ાન્સફર, ફોરક્ષ

વ્યિહારો િગેરન

ે આિરી લેતા તેમના સ્થાનના ભૌગોવલક

જોખમ અંગેની માવહતીનાં આિારે જોખમનું િગીકરણ કરિામાં આિશે. જયારે ગ્રાહકની ઓળખને ધ્યાનમાં લેિામાં આિે ત્યાર,ે જારી કરનાર સત્તાઓ દ્વારા આપિામાં આિતી ઓનલાઈન કે અન્ય સેિાઓ દ્વારા ઓળખ

દસ્તાિજોની પુવષ્ટ્ કરિા માટનીે ક્ષમતાને પણ નીચે આપ્યા મુજબ પરીબળ તરીકે ગણી શકાય છે.

1. ઓછુ ું જોખમ ગ્રાહક: સ્વભાવવક (ઉચ્ચ નેટ વાRથ વિવાય) અને અન્ય વ્યવિઓ અને એવન્ટટીઓ જની ઓળખ અને આવકની સ્ત્રોત િરળ

રીતે ઓળખી શકાય તેવા અને તેમની લેન-દે ન મોટાાંતરે ઓળખેલા પ્રોફાઇલને િારી રીતે મેળવે છે. આમ રીતે પ્રકરણો ને અનુિરવામાાં આવે છે:

i. પગારદાર કમથચારી

ii. સ્વ-રોજગારીમાાં રહેલા વ્યવિઓ / પ્રોપ ફર્મિથ

iii. િરકારી વવભાગ અને િરકારી કાં પનીઓ

iv. વલવમટેડ કાં પનીઓ (પવલલક & પ્રાઈવેટ)

v. ભાગીદારીની ફમથ (રવજસ્ટડથ ડીડ)

vi. એનઆરઆઈના રૂ. 25 લાખ િુધી લોન, જને અને ચૂકવણી ઓવરિીઝ રીવમટન્િRી Rાય છે.

ી ચૂકવણી એનઆરઓ એકાઉન્ટRી Rાય અને અગ્રામાન ભૂગતાન Rાય છે તેવુાં

vii. બધા લોન કેિીઝ અપ ટુ રૂ. 25 લાખ િુધી, જ્ાાં પ્રયોગ Rયેલા પ્રમાવણક આવકની પુરાવામાાં ચેતવણીશીલ દસ્તાવેજો અને િરોગેટ

પદ્ધવતઓનો ઉપયોગ કરવામાાં આવે છે, ઉદાહરણ કે: કેશ પગારદાર, કોઈ આવકની પુરાવા દસ્તાવજ

viii. બધા વનકાિો િુધી રૂ. 25 લાખ િુધી

ix. ગૃવહણી

x. ન કામ કરતા

ો અને અિાવર સ્વરોજગારી ગ્રાહકો.

કે વાઈસીનુું પુનઃમૂલ્ાુંકન: આ Rેણી હેઠળ કેવાઈિીનુાં પુનઃમૂલયાાંકન અને બદલાવ નુાં અપડેશન ઋણ ઉત્પવિRી 10 વર્થ પહેલાાં અRવા તેRી પહેલાાં Rાય છે.

2. મધ્્મ જોખ્મ ગ્રાહક: આ અાંવતમને એવા ગ્રાહકો જના જોખમ િામાન્ય જોખમ કરતાાં વધુ હોય તેવાઓ આ વવભાગમાાં Rેણીબદ્ધ કરવામા

આવ્યા જ શોધાયા પછી, જના માટે વધુ ધ્યાનપૂવથક અનુિાંધાન જરૂરી છે જે િાRે ગ્રાહકનો બેકગ્રાઉન્ડ, વિયાની પ્રકૃ વત અને સ્Rાન, મૂળભૂત દે શ,

ધનની સ્ત્રોત અને તેનો / તેની ગ્રાહક પ્રોફાઇલ, આવદ. િાRે િાચી ઓળખાણ તેનો પરીપૂણથ છે અને િાRે ઉવચત પરીક્ષણ છે. આ Rેણીમાાં આવે છે:

i. ગેિ વડલિથ, કાર / બોટ / વવમાન ડીલિથ

ii. ઇલેક્ટટર ોવનક્ટિ દુકાન

iii. પ્રવાિ એજન્િી, ટેલીમાકેટિથ, ટેલીકર્મયુવનકેશન િેવા પ્રદાતાઓ.

iv. મોટથગજ સ્ટોર, વનલામો, રસ્ટોરન્્િ, ખૂણી દુકાનો, મુવી Rીએટિથ

v. એકલ પ્રેક્ટટીશનિથ

vi. નોટરી એજન્ે ્િ

vii. આન્ય રૂ. 25 લાખ પરRી ઉપરના બધા લોન્િ, જમ

િોરોગેટ પદ્ધવતઓ વપરાશ કરવામાાં આવે છે.

ાાં અનુિરક પદ્ધવતઓ અRવા ફોમથલ આવક પુરાવામાાં દસ્તાવેજો અનેલી પુરાવામા

viii. એનઆરઆઈ માટે રૂ. 25 લાખ પરRી ઉપર લોન્િ, જમાાં લોન્ની ચૂકવણી NRO એકાઉન્ટRી Rાય છે.

ix. આન્ય વ્યવિઓ અને નોધાયેલ એવન્ટટીિ પર રૂ.25 લાખ પરRી વધુની બધી જમાણી.

xi. સ્Rાયી / અસ્તાયી / અયોજનક આવક િાRે પગારવાર ગ્રાહકો.

3. ઉચ્ર્ જોખ્મ ગ્રાહક: આ Rેણીમાાં ઉચ્ચ જોખ્મ આપતા જોખ્મ મેળવવાના ગ્રાહકોને Rેણીબદ્ધ કરવામાાં આવે છે અને આ Rેણી માટે, પયાથવરણમાાં અત્યાંત વધુ ધ્યાનપૂવથક અનુિાંધાન જરૂરી છે િાRે િાચી ઓળખાણ પર બહારના પહેલે. આમ રીતે પ્રકરણો ને અનુિરવામાાં આવે છે:

i. રાજકીય ઉભા વ્યવિઓ (PEP)

ii. PEP ના કુ ટુાંબના િભ્યો અને નજીકના વરશ્તેદારો

iii. ખૂબ મોટા નગદી લેવાની (રૂ. 10 લાખ અને તેRી વધુ) અને િાંવદગ્ધ લેવાનીઓ FIU-IND માાં અહીયાાં પ્રગટાવેલ છે.

iv. િારી માવહતી ઉપલલધ અનુિાર િાંવદગ્ધ રીપ્યુટેશનવાળા વ્યવિઓ

v. જે વ્યવિઓની આવકની સ્ત્રોત અજ્ઞાત છે અRવા ડોક્યુમેન્ટરી પ્રૂફ જવાબદાર છે.

vi. ગ્રાહક અRવા િાંવદગ્ધ વ્યવિઓ િાRે ના ચહેરાતરફાાં મુલાકાત

vii. નોન-ગોવાલની, ટર સ્ટ, ચેરીટીિ અને ચેરીટી પ્રાવિ મળે તેવી િાંસ્Rાઓ.

viii. ટર સ્ટ / િોિાયટીિ

ix. ઉચ્ચ નેટ વRથ વ્યવિઓ (વનવેશ પવરવમત રૂ. 1.00 કરોડRી વધુ)

x. નજીકના કુ ટુાંબ સ્વાવમત્વ અRવા લાભકારક િાંમવત િાRે કાં પનીઓ.

xi. વવદે શી નાણાાં વવયાંત્રણ અવધવનયમ અાંતગથત એકાઉન્્િ.

xii. નાન-રવે િડેન્ટ ગ્રાહકો.

xiii. નગદીમાાં ગુરોવાર વ્યાપારોના એકાઉન્્િ, જમ કે િોનાના ડીલિથ (ઉપ-ડીલિથ િવહત) અને જ્વેલિથ ના એકાઉન્્િ.

કે વાઈસીનુું પુનઃમૂલ્ાુંકન: આ Rેણી હેઠળ કેવાઈિીનુાં પન તેના પહેલાાં અRવા તે પહેલાાં Rાય છે.

ઃમૂલયાાંકન અને ફેરફાર જોવાનુાં પુનરાવતથન પ્રારાંભ ના તારીખ િુધી અRવા

એ શરતે કે ક્પેલ જોખમ સંબંવિત ગ્રાહકોનાં જુ દા જુ દા િગો પાસેથી એકત્ર કરાયેલ વિવિિ અન્ય માવહતી વબનધ્રુણાસ્પદ હોય અને આ બાબત ક્રેડીટ નીવતમાં જણાિિામાં આિેલ હોઈ શકે છે.

ફાઈનાન્સીયલ એક્શન ટાસ્ક ફોસગ (એફએટીએફ) દ્વારા હિાલા પ્રવતરોિક (એએમએલ) નાં િોરણો ઉપર અને ત્રાસિાદને નાણા પૂરા પાડિાનો સામનો કરિા (સીએફટી) ઉપર કરાયેલ ભલામણોનો પણ જોખમના માપનમાં ઉપયોગ કરિો જોઈએ.

4. ગ્રાહકનું જોખમ િગીકરણ અને આિા િગીકરણ માટેનાં ખાસ કારણો ખાનગી રાખિામાં આિશે અને ગ્રાહકને સાિિ કરિાનું ટાળિા માટે ગ્રાહક સમક્ષ જાહેર કરિામાં આિશે નહી.ં

પ્રકરણ ૫

ગ્રાહક ઓળખ પ્રસિયા (સીઆઈપી)

૧૫. કં પની નીચેના વકસ્સાઓમાં ગ્રાહકોની ઓળખ પ્રવક્રયા હાથ િરશે:

(ક) ગ્રાહક સાથે લોન ખાતા સંબંવિત સંબંિોની શરૂઆત.

(ખ) જ્ારે તેને તેણે મેળિેલ ગ્રાહક ઓળખના ડેટાની પ્રમાણભૂતતા કે પૂરતાપણા અંગે શંકા હોય ત્યાર.ે

(ગ) એજન્ટસ તરીકે ત્રીજા પક્ષકારની પ્રોડક્ટસ િેંચિી, તેમની પોતાની પ્રોડક્ટસ િેંચિી, પચાસ હજાર કરતા

િિુ રૂવપયાના ક્રેડીટ કાડ્સગ/િેંચાણની બાકી રકમોની ચુકિણી અને વપ્ર પેડ/મુસાફરી કાડગસ અને કોઇપણ અન્ય

પ્રોડક્ટસનંુ રીલોડીગ.

(ઘ) એક ખાતા વસિાયના આિાર િાળા ગ્રાહક માટે વ્યિહારો કરિા; જે એક દાખલ થતો ગ્રાહક હોય જ્ાં સમાવિષ્ઠ રકમ પચાસ હજાર જટે લી કે તેનાથી િિારે થતી હોય, પછી ભલે તે એક વ્યિહાર કે અનેક વ્યિહારો કે જે જોડાયેલા હોિાનું જણાય તેના દ્વારા કરિામાં આિેલ હોય.

(ચ) જ્ારે કં પની પાસે એિું માનિા માટે કારણ હોય અથિા એિી શંકા િરાિે કે ગ્રાહક રૂવપયા પચાસ હજારની સીમા નીચે વ્યિહારોની એક શ્રેણીમાં વ્યિહારોની ઈરાદાપૂિગક ગોઠિણી કરી રહ્યો છે.

(છ) કં પની એ સુવનવિત કરશે કે એએફએચએલ પાસેથી લોન મેળિિા સમયે ઓળખાણ મેળિિા પ્રયાસ કરિામાં આિેલ નથી.

૧૬. લોન ખાતા આિાવરત સંબંિની શરૂઆતનાં સમયે ગ્રાહકોની ઓળખની ખરાઈ કરિાનાં હેતુ માટે, કં પની, તેની પસંદગીએ, નીચેની શરતોને આિીન, ત્રીજા પક્ષકાર દ્વારા કરાયેલ ગ્રાહક ઉપરના યોગ્ય ધ્યાન ઉપર આિાર રાખશે :

(ક) ત્રીજા પક્ષકાર દ્વારા કરિામાં આિેલ ગ્રાહક ઉપરના યોગ્ય ધ્યાનનાં દસ્તાિેજો કે માવહતી ત્રીજા પક્ષકાર

પાસેથી અથિા કેન્દ્રીય કેિાયસી રકોડસગ રજીસ્ટર ી પાસેથી બે વદિસોમાં મેળિિામાં આિે છ.ે

(ખ) ઓળખનો ડેટા ગ્રાહક ઉપરના ઉવચત ધ્યાન સંબંવિત અન્ય સંબંવિત દસ્તાિજની નકલો વિના વિલંબે

વિનંતી ઉપર ત્રીજા પક્ષકાર પાસેથી ઉપલબ્િ બનાિિામાં આિશે તે અંગે તેમની જાતને સંતુષ્ઠ કરિા માટે કં પની દ્વારા પૂરતા પગલા લેિામાં આિે છે.

(ગ) ત્રીજા પક્ષકારને પીએમએલ કાયદા હેઠળ જરૂરીયાતો અને બંિનો સાથે અનુરૂપતામાં ગ્રાહક ઉપરના

ઉવચત ધ્યાન અને દસ્તાિજ જાળિણીની જરૂવરયાતો માટે વનયંવત્રત કરિામાં, વનરીક્ષણ કરિામાં કે દેખરખ

રાખિામાં આિે છે અને તે માટેના અનુપાલન માટેના ઉપાયો અમલમાં િરાિે છે.

(ઘ) ત્રીજો પક્ષકાર ઊં ચા જોખમ તરીકે માપિામાં આિેલ એક દે શ કે ન્યાય અવિકાર ક્ષેત્રમાં વસ્થત રહેશે નહી.

(ચ) ગ્રાહક ઉપર ઉવચત ધ્યાન માટેની અંવતમ જિાબદારી અને સુિારલ ઉવચત ધ્યાનના ઉપાયો શરુ કરિાની

બાબત. લાગુ પડે તે મજબ, કં પનીની રહેશે.

પ્રકરણ ૬

ગ્રાહક ઉપર ઉસચત ધ્યાન (સીિીિી) પ્રસિયા

ભાગ ૧ – વ્યસિઓના સકસ્સાિાિં ગ્રાહક ઉપર ઉસચત ધ્યાન (સીિીિી)ની પ્રસિયા

૧૭. સીડીડી કરિા માટે, કં પની લોન ખાતા સંબંવિત સંબંિ સ્થાવપત કરિા સમયે અથિા જે લાભાથી માવલક. અવિકૃ ત સહી કરનાર કે કાનૂની સંસ્થા સાથે સંબંવિત પાિર ઓફ એટની છે તેિી વ્યવિ સાથે વ્યિહાર કરિા સમયે નીચેની બાબત મેળિશે :

(ક) આિાર નંબર જ્ાં,

(૧) તે આિાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસીડીઓ, લાભો અને સેિાઓની લવક્ષત પહોચ

) કાયદો, ૨૦૧૬

(૨૦૧૬નો ૧૮) ની કલમ ૭ હેઠળ અવિસુવચત કોઇપણ યોજના હેઠળ કોઇપણ લાભ કે સબસીડી મેળિિા માટે ઈચ્છુ ક હોય; અથિા

(૨) પીએમએલ કાયદાની કલમ ૧૧ કની પેટા કલમ (૧)ની પ્રથમ જોગિાઈના સંબંિમાં તે સ્િૈવચ્છક રીતે તેનો આિાર નંબર રજૂ કરિાનો વનણગય કરે છે; અથિા

(ક) આિાર નંબર િરાિિાનો પુરાિો જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ કરી શકાય છે; અથિા

(ખ) આિાર નંબર િરાિિાનો પુરાિો જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ કરી શકાતી નથી કોઇપણ અથિા ઓિીડી કે

તેને સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ જે તેની ઓળખ અને સરનામું િરાિતો હોય; અને

(ગ) સીકેિાયસીઆરમાંથી દસ્તાિજો ડાઉનલોડ કરિાની સ્પષ્ટ્ સંમવત સાથે કેિાયસી ઓળખ કરનાર; અને

(ઘ) પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (પીએએન) અથિા તેને સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિેજ અથિા આિક િેરાના વનયમો, ૧૯૬૨મા

વનયત કયાગ મજબ ફોમગ નંબર ૬૦; અન

(ચ) િંિાના પ્રકાર અને ગ્રાહકની નાણાકીય વસ્થવત ના સંબંિમાં સવહતના આિા અન્ય ઓળખ દસ્તાિજો

અથિા તેને સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ

ો જે કં પનીની ક્રેડીટ નીવત મજ

બ કં પની દ્વારા જરૂરી હોય;

એ શરતે કે જ્ાં ગ્રાહકે નીચેને બાબત રજૂ કરલ હોય :

૧) પીએમએલ કાયદાની કલમ ૧૧ ક ની પેટા કલમ (૧) ની પ્રથમ જોગિાઈ સાથે અનુરૂપતામાં આિાર નંબર, કં પની યુવનક અઈડેન્ટીફીકેશન ઓથોરીટી ઓફ ઇવન્ડયા દ્વારા પૂરી પાડિામાં આિેલ ઈ-કેિાયસી પ્રમાણીકરણ સુવિિાનો ઉપયોગ કરીને ગ્રાહકના આિાર નંબર નાં પ્રમાણીકરણને કરશે. િિુમાં, આિા વકસ્સામાં, જો ગ્રાહક

સેન્ટર લ આઈડેન્ટીટીસ ડેટા રીપોઝીટરીમાં ઉપલબ્િ ઓળખ માવહતી મજબના સરનામા કરતા અલગ હાલનું

સરનામું પૂરું પાડિા માંગે તો, તે કં પનીને તે બાબતનું એક સ્િ-કબૂલાતનામું આપી શકે છે.

૨) આિાર નંબર હોિાનો પુરાિો જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ કરી શકાય છે ત્યાં, કં પની ઓફલાઈન ખરાઈ કરશે.

૩) ઓિીડીનો એક સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ, જ્ાં કં પની માવહતી અને ટેકનોલોજીનો કાયદો, ૨૦૦૦ (૨૦૦૦નો ૨૧)

અને તે હેઠળ જારી કરાયેલ કોઇપણ વનયમોની જોગિાઈઓ મજ

૧ હેઠળ જણાવ્યા મુજબ એક જીિંત ફોટો લેશે.

બ ડીજીટલ સહીની ખરાઈ કરશે અને અનુસુવચ

૪) કોઇપણ ઓિીડી અથિા આિાર નંબર હોિાનો પુરાિો જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ કરી શકાતી નથી, કં પની

અનુસુચી ૧ હેઠળ જણાવ્યા મજબ ડીજીટલ કિે ાયસી મારફત ખરાઈ કરશે, જ્ાં સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ રજ

કરિામાં આિે નહીં ત્યાં આિાર નંબર કે ઓિીડી હોિાના પુરાિાની પ્રમાવણત નકલ અને તાજતે ફોટોગ્રાફ મેળિિાની મંજૂ રી આપતા સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ કોઇપણ જાહેરનામાને આિીન.

રનો પાસપોટગ

૫) ઉપરની જોગિાઈ (કગ) હેઠળ કેિાયસી ઓળખ કરનાર, કંપની કલમ ૫૬ સાથે અનુરૂપતામા

સીકેિાયસીઆરમાંથી કેિાયસી રકોડ્સગ ઓનલાઈન પ્રાપ્ત કરશે.

િિુમાં એ પણ પ્રબંિ કરિામાં આિે છે કે આિાર (નાણાકીયઅને અન્ય સબસીડીઓ, લાભો અને સેિાઓની

લવક્ષત પહોચ) કાયદો, ૨૦૧૬ની કલમ ૭ હેઠળ અવિસૂવચત કોઇપણ યોજના હેઠળ કોઇપણ લાભ કે સબસીડી

મેળિિા ઈચ્છુ ક વ્યવિ માટે ઈજા બીમારી,કે િૃિ ઉં મર કે અન્ય રીતે દુબગળતા અને આિા જ કારણોનાં કારણે ઈ-કેિાયસી પ્રમાણીકરણ કરી શકાતું નથી તેિા વકસ્સામાં, કં પની આિાર નંબર મેળિિા ઉપરાંત, કં પની ઇચ્છનીય રીતે ઓળખ ઓફલાઈન ખરાઈ કરીને અથિા િૈકવ્પક રીતે ગ્રાહક પાસેથી કોઇપણ અન્ય ઓિીડી

કે તેને સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજની પ્રમાવણત નકલ મેળિીને ઓળખ કરશે. આ રીતે કરાયેલ સીડીડી કં પનીનાં

કમગચારી દ્વારા અચૂકપણે કરિામાં આિશે અને આિા અપિાદ ઉપર ધ્યાન આપિાની બાબત પણ સહિતી ઓડીટનો એક ભાગ બનશે. કં પની કેન્દ્રીય અપિાદ ડેટાબેઝમાં અપિાદ ઉપર ધ્યાનના વકસ્સાઓને યોગ્ય રીતે

નોિિાનું સુવનવિત કરશે. ડેટાબેઝ અપિાદ મજૂ ર કરિાના આિારો, ગ્રાહકની વિગતો,અપિાદ અવિકૃ ત કરનાર

વનયુિ કરાયેલ અવિકારીનું નામ અને િિારાની વિગતો જો કોઈ હોય તો તે િરાિશે. ડેટા બેઝને કં પની દ્વારા સામવયક આંતવરક ઓડીટ/તપાસને આિીન બનાિિામાં આિશે અને તે વનરીક્ષણ સંબંવિત સમીક્ષા માટે ઉપલબ્િ રહેશે.

સ્પષ્ટ્તા ૧: કં પની, જ્ાં તેનો ગ્રાહક આિાર નંબર િરાિતો આિાર નંબર િરાિિાનો પુરાિો રજૂ કરે છે ત્યાં, એ સુવનવિત કરે છે કે આિો ગ્રાહક યોગ્ય માધ્યમો દ્વારા તેનો આિાર નંબર યોગ્ય રીતે રજૂ કરે છે અથિા કાળો

કરે છે જ્ાં આિાર નંબરનું પ્રમાણીકરણ ઉપરની જોગિાઈ (૧) મજબ જરૂરી નથી.

સ્પષ્ટ્તા ૨: ઈ-કેિાયસી પ્રમાણીકરણ આિાવરત બાયોમેવટર ક લાગુ કાયદા સાથે અનુપાલનને આિીન કં પની દ્વારા કરી શકાય છે.

સ્પષ્ટ્તા ૩: આિારનો ઉપયોગ, આિાર હોિાનો પૂરાિો િગેરે આિાર (નાણાકીય અને અન્ય સબસીડીઓ લાભો

અને સેિાઓની લવક્ષત પહોચ) કાયદો, ૨૦૧૬ અને તે હેઠળ બનેલ અવિવનયમો સાથે અનુરૂપતામાં રહેશે.

૧૮.આિાર ઓટીપી આિાવરત ઈ-કેિાયસીનો ઉપયોગ કરીને ખોલેલ લોન ખાતાઓ, ફેસ ટુ ફેસ રીતમાં ના હોય તે રીતે, નીચેની શરતોને આિીન છે. કં પની િિુ થાપણો સ્િીકારી શકતી નહીં હોિાથી, આ માત્ર વિરાણની સુવિિાઓ માટે જ મહત્િનાં છે.:

૧. ઓટીપી મારફત પ્રમાણીકરણ માટે ગ્રાહક તરફથી એક ખાસ સંમવત હોિી જરૂરી છે.

૨. આિા ખાતાઓ માટે જોખમ શમનનાં ઉપાય તરીકે, કં પની એ સુવનવિત કરશે કે વ્યિહાર માટેના એલટગસ, ઓટીપી િગેરે માત્ર આિાર સાથે નોિાયેલ ગ્રાહકના મોબાઈલ નંબરને જ મોકલિામાં આિે છે. કં પની આિા ખાતાઓમાં મોબાઈલ નંબરનાં ફેરફાર માટેની વિનંતી ઉપર ધ્યાન આપિા માટે ઉવચત ધ્યાનની જોરદાર પ્રવક્રયાની રૂપરખા આપતી બોડગ દ્વારા માન્ય કરાયેલ નીવત િરાિશે.

૩. માત્ર મુદતી લોન મજ હજારથી િિશે નહી.ં

ૂ ર કરિામાં આિશે. મજ

ૂ ર કરાયેલ મુદતી લોનની એકં દર રકમ િર્ગમાં રૂવપયા સાઈઠ

૪. ઓટીપી આિાવરત ઈ-કેિાયસીનો ઉપયોગ કરીને ખોલિામાં આિેલ લોન ખાતાઓની એક િર્ગ કરતા િિુ

સમય માટે છૂ ટ આપિામાં આિશે નહીં જમાં આ નીવત હેઠળ ઓળખ કરિાની છે. જો આિારની વિગતોનો

િી-સીઆઈપી હેઠળ ઉપયોગ કરિામાં આિે તો, પ્રવક્રયા નિા આિાર ઓટીપી પ્રમાણીકરણ સહીત તેની સંપૂણગતામાં અનુસરિામાં આિશે.

૫.જો ઉપર જણાવ્યા મજબ સીડીડી પ્રવક્રયા એક િર્ગની અંદર પૂણગ કરિામાં આિે નહીં તો, કોઇપણ

િિારાના ડેબીટસ એટલે કે ઋણ ની અનુમવત આપિામાં આિશે નહી.ં

૬. એ બાબતનું ગ્રાહક પાસેથી એક કબૂલાતનામું મેળિિામાં આિશે કે કોઇપણ અન્ય ખાતું ખોલિામાં આિેલ નથી કે કોઇપણ અન્ય રીપોટીંગ સંસ્થા પાસે ફેસ ટુ ફેસ વસિાયની રીતે કેિાયસી આિાવરત ઓટીપી નો ઉપયોગ કરીને ખોલિામાં આિશે નહી.ં . િિુમાં, સીકેિાયસીઆરમાં કેિાયસી માવહતી અપલોડ કરિા સમયે, કંપની સ્પષ્ટ્ રીતે સુચિશે કે આિા ખાતાઓ ઓટીપી આિાવરત ઈ-કેિાયસીનો ઉપયોગ કરીને ખોલિામાં આિે છે. કંપની અન્ય રીપોટીંગ સંસ્થાઓ દ્વારા ફેસ ટુ ફેસ વસિાયની રીતે ઈ-કેિાયસી પ્રવક્રયા આિાવરત ઓટીપી િડે ખોલેલા ખાતાઓની કેિાયસી માવહતી ઉપર આિાવરત ખાતાઓ ખોલશે નહીં .

૭. કં પની ઉપર જણાિેલ શરતોના અનુપાલનને સુવનવિત કરિા માટે, કોઇપણ અનુપાલન નહીં કરિાની

બાબત/ભંગનાં વકસ્સામાં એલટગસનું સજગન ક્રરિા માટેની વ્યિસ્થાઓ સહીત કડક દેખરખ

િરાિશે.

ની પ્રવક્રયાઓ

૧૯. કં પની તેના કમગચારી દ્વારા કરિાના જીિંત િી-સીઆઈપીને હાથ િરી શકે છે, લાગુ કાયદાઓને આિીન રહીને, ,

ક. એક વ્યવિગત ગ્રાહક, માવલકીિાળી પેઢીના વકસ્સામાં માવલક સાથે સંબંિ આિાવરત લોન ખાતાનાં સ્થાપન માટે, માવલકીિાળી પેઢીના વકસ્સામાં માવલક, કાનૂની સંસ્થા િાળા ગ્રાહકોના વકસ્સામાં અવિકૃ ત સહી કરનાર અને લાભાથી માવલકોની સૂવચત સંમવત મેળવ્યા બાદ. એ શરતે કે માવલકીિાળી પેઢીનાં સીડીડીનાં વકસ્સામાં, કં પની માવલકની સીડીડી કરિા ઉપરાંત, માવલકીિાળી પેઢીના સંબંિમાં પ્રિૃવતના

પુરાિાઓનાં સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ પણ મેળિશે.

ખ. કલમ ૧૭ મજબ ઈ-કિે ાયસી પ્રમાણીકરણ આિાવરત આિાર ઓટીપીનો ઉપયોગ

કરીને ફેસ ટુ ફેસ રીતનો ઉપયોગ કરીને ખોલેલા હાલના ખાતાઓનું રૂપાંતરણ. ગ. પાત્રતા િરાિતા ગ્રાહકો માટે કેિાયસીનું અપડેશન/સામવયક અપડેશન.

િી-સીઆઈપી કરિાનું પસંદ કરતી કં પની, નીચેના ન્યૂનત્તમ િોરણોને અનુસરિાનું પાલન કરશે-

૧.િી-સીઆઈપી કરતી કં પનીનાં કમગચારી ઓળખ માટે હાજર ગ્રાહકનો વિડીયો રકોડગ કરશે તેમજ ફોટો લેશે અને ઓળખ માટે આિારની માત્ર ઓફલાઈન ખરાઈ િડે ઓળખની માવહતી મેળિશે.

૨. ગ્રાહક દ્વારા જ્ાં ઈ-પાન પૂરો પાડિામાં આિે છે તેિા વકસ્સાઓ વસિાય, કં પની પ્રવક્રયા દરવમયાન ગ્રાહક દ્વારા પ્રદવશગત કરિાના પાન કાડગનો ચોખ્ખો ફોટો કં પની લેશે. પાનની વિગતોની જારી કરનારી સત્તાના ડેટાબેઝમાંથી ખરાઈ કરિામાં આિશે.

૩.ગ્રાહકનું જીિંત સ્થાન (જીઓટેવગંગ) એ સુવનવિત કરિા માટે લેિામાં આિશે કે ગ્રાહક ભૌવતક રીતે ભારતમાં હાજર છે.

૪.કં પનીના કમગચારી એ સુવનવિત કરશે કે આિાર/પાનની વિગતોમાં રહેલ ગ્રાહકનો ફોટો િી-સીઆઈપી કરતા ગ્રાહક સાથે મેળ ખાય છે અને આિાર/પાનમાં રહેલ ઓળખની વિગતો ગ્રાહક દ્વારા પૂરી પડાયેલ વિગતો સાથે મેળ ખાશે.

૫.કં પનીનાં કમગચારી એ સુવનવિત કરશે કે વિડીયોનાં આદાન-પ્રદાન દરવમયાન પ્રશ્નોના ક્રમ અને/અથિા પ્રકાર આદાન-

પ્રદાનો િાસ્તવિક સમયના હોય છે અને અગાઉથી રકોડગ કરલ હોતા નથી એ સ્થાવપત કરિા માટે વભન્ન હોય છે.

૬.જ્ાં કલાઉડ ડીપ્લોયમેંટ મોડલનો ઉપયોગ કરિામાં આિે છે ત્યાં, એ સુવનવિત કરિામાં આિશે કે આિા મોડલમાં રહેલ ડેટાની માવલકી માત્ર કં પની પાસે રહેશે અને વિડીયો રકોડીંગ સવહતનો તમામ ડેટા કં પનીના સંપૂણગ માવલકીના /લીઝ િાળા સિગર(રો) ઉપર ટર ાન્સફર કરિામાં આિે છે, કલાઉડ સિગર, જો કોઈ હોય તો તે સવહત, િી-સીઆઈપી પ્રવક્રયા પૂણગ કરિામાં આિે પછી તરત જ અને કલાઉડ સવિગસ પ્રદાતા કે કં પનીના િી- સીઆઈપીને મદદ કરતી ત્રીજા પક્ષકારની ટેકનોલોજી દ્વારા જાળિિામાં આિશે નહી.ં

૭.એક્સએમએલ ફાઈલ કે આિારથી સુરવક્ષત કયુઆર કોડનો ઉપયોગ કરીને આિારની ઓફલાઈન ખરાઇના વકસ્સામાં, એ સુવનવિત કરિામાં આિશે કે એક્સએમએલ ફાઈલ કે કયુંઆર કોડ વનમાગણની તારીખ િી- સીઆઈપી કરિાની તારીખથી ત્રણ કામકાજી વદિસો કરતા િિારે જૂ ની ના હોય.

૮.િી-સીઆઈપી મારફત ખોલાિેલ તમામ લોન ખાતાઓ પ્રવક્રયાની વિશ્વસનીયતાને સુવનવિત કરિા માટે, માત્ર સહિતી ઓડીટને આિીન રહ્યા બાદ કાયાગવન્િત કરિામાં આિશે.

૯. કં પની એ સુવનવિત કરશે કે પ્રવક્રયા ખામી રવહત, િાસ્તવિક સમયની, સુરવક્ષત,એક છેડાથી બીજા છેડા સુિી ગ્રાહક સાથેના એન્ક્રીપ્ટેડ ઓવડયો વિઝ્યુઅલ આદાન-પ્રદાન અને સંદે શાની ગુણિતા શંકાથી પર

ગ્રાહકની ઓળખ સંભિ બનાિિા માટે પૂરતી હોય. કં પની સ્પૂવફં ગ અને આિી અન્ય છેતરપીડ સામે રક્ષણ કરિા માટે જીિંતતા તપાસ કરશે.

ી યુિ ઘાલમેલ

૧૦. સુરક્ષા, મજબૂતી અને એક છેડાથી બીજા છેડા સુિી એનવક્રપ્શન સુવનવિત કરિા માટે, કં પની તેને બહાર પાડતા પહેલા ઇવન્ડયન કમ્પ્યૂટર ઈમરજન્સી વરસ્પોન્સ ટીમનાં એમ્પેન્ડ ઓડીટરો દ્વારા સોફ્ટિેર અને સુરક્ષા ઓડીટ અને િી-સીઆઈપી એપ્લીકેશનનું િેલીડેશન કરશે.

૧૧.ઓવડયોવિઝ્યુઝલ િાતચીત કં પનીના પોતાના ક્ષેત્રમાંથી આગળ િિારિામાં આિશે અને ત્રીજા પક્ષના સેિા પ્રદાતા, જો કોઈ હોય તો તેના ઉપરથી. િી-સીઆઈપી પ્રવક્રયા આ હેતુ માટે ખાસ રીતે તાલીમ પામેલા કમગચારીઓ દ્વારા ચલાિિામાં આિશે. િી-સીઆઈપી કરતા કમગચારીના પ્રમાણો સાથે પ્રિૃવતની યાદી જાળિિામાં આિશે.

૧૨.કં પની એ સુવનવિત કરશે કે વિડીયો રકોડીંગ સલામત અને સુરવક્ષત રીતમાં સંગ્રહ કરિામાં આિે છે અને તારીખ અને સમયનો સ્ટેમ્પ િરાિે છે.

૧૩.વિડીયો થોભિા, કો્સ ફરીથી જોડાિા િગેરે સહીત કોઇપણ પ્રકારનું ભંગાણ અનેક વિડીયો ફાઈ્સના

સજગનમાં પરીણમિંુ જોઈએ નહી.ં જો અટકાિ કે ભંગાણ અનેક ફાઈલોના સજનનું કારણ બનતું ના હોય તો,

કં પની દ્વારા એક નિા સત્રને શરુ કરિાની કોઈ જરૂરીયાત નથી. જો કે, કોલ ડર ોપ, ડીસકનેક્શનનાં વકસ્સામાં, નિું સત્ર શરુ કરિામાં આિશે.

૧૪.પ્રવક્રયાની વિશ્વસનીયતા તેમજ ગ્રાહક દ્વારા પૂરી પાડિામાં આિેલી માવહતીની વિશ્વસનીયતા સુવનવિત કરિા માટે આટીફીશીયલ ઈન્ટેલીજન્સ અને ચહેરાને મેચ કરતી ટેકનોલોજીઓ સહીત, અદ્યતન ટેકનોલોજીની સહાયતા લેિા માટે કં પનીને પ્રોત્સાવહત કરિામાં આિે છે. જો કે, ગ્રાહક ઓળખની જિાબદારી કં પનીની રહેશે.

૧૫.કં પની લાગુ કાયદાઓનાં સંબંિમાં આિાર નંબર દૂર કરિા કે ઢાંકિાનું સુવનવિત કરશે.

૨૦.નોન-િેસડકિં ગ ફાયનાડસ કિં પનીઓ િાર્ેની સરળ િનાવાયેિ પ્રસિયા (એનિીએફસીસ): વ્યવિ કે જે લોન

મેળિિાની ઈચ્છા રાખે તે વનયત કરાયેલ દસ્તાિજે નીચેની શરતોને આિીન લોન ખાતા ખોલી શકે છે.:

ો રજૂ કરી શકે નહીં તેિા વકસ્સામાં, કંપની તેની વિિેકબુવિએ

(ક) કં પની ગ્રાહક પાસેથી સ્િ-પ્રમાવણત ફોટો મેળિશે.

(ખ) કં પનીના વનયુિ કરાયેલ અવિકારી તેની સહી નીચે પ્રમાવણત કરે છે કે લોન ખાતું ખોલનાર વ્યવિએ

તેની હાજરીમાં તેની સહી કે અંગૂઠાની છાપ કરલ છે.

(ગ) લોન ખાતું શરૂઆતમાં બાર મવહનાઓનાં સમયગાળા માટે ચાલુ રહેશે, જન આિશે.

ી અંદર સીડીડી કરિામાં

(ઘ)મજૂ ર કરાયેલ લોન/ તેમના તમામ ખાતાઓમાં સાથે મળીને રહેલી બાકીઓ સમયના કોઇપણ વબંદએુ

રૂવપયા પચાસ હજાર કરતા િિુ થશે નહી.

(ચ) સાથે મળીને બિા જ ખાતાઓમાં કુ લ ક્રેડીટ એક િર્ગમાં રૂવપયા એક લાખથી િિુ થશે નહી.

(છ) ગ્રાહકને માવહતગાર કરિામાં આિશે કે તેના દ્વારા ભંગ કરાયેલ ઉપરના વકસ્સા (ઘ)ને ભંગ કરિામાં આિે તેિા

વકસ્સામાં સંપૂણગ કેિાયસી પ્રવક્રયા પૂણગ કરિામાં આિે નહીં ત્યાં સુિી િિારાના વ્યિહારોની મજ નહી.ં

ૂ રી આપિામાં આિશે

(જ) ગ્રાહકને જ્ારે બાકી ચાલીસ હજારે પહોચ

ે ત્યારે અથિા કુ લ ક્રેડીટ િર્ગમાં રૂવપયા એસી હજારે પહોચ

ે ત્યારે જાણ

કરિામાં આિશે કે કેિાયસી કરિા માટે યોગ્ય દસ્તાિેજો રજૂ કરિા જરૂરી છે અન્યથા જ્ારે તમામ ખાતાઓમા સાથે મળીને કુ લ બાકી ઉપરની સૂચનાઓ (ઘ) અને (ચ)માં વનયત કરાયેલ સીમાઓ કરતા િિી જાય ત્યારે ખાતામાં કામકાજો અટકાિિામાં આિશે.

(ઝ) કં પની ગ્રાહકને સૂવચત કરિા માટે અને કેિાયસી પ્રવક્રયા પૂણગ કરિા માટે ઉવચત પગલાઓ લેશે, જમ કરિામાં વનષ્ફળ જતા કોઇપણ આગળના ડેબીટસની છૂ ટ આપિામાં આિશે નહી.ં

૨૧.કં પનીની એક શાખા/કચેરી દ્વારા એક િાર કરિામાં આિેલ કેિાયસી ખરાઈ તે જ કં પનીની કોઇપણ અન્ય શાખા/કચેરીનાં લોન ખાતાનાં ટર ાન્સફર માટે માન્ય રહેશે, એ શરતે કે પૂણગ કેિાયસી ખરાઈ સંબંવિત લોન ખાતા માટે સંપૂણગ કેિાયસી ખરાઈ પહેલાથી કરિામાં આિેલ હોય અને આ બાબત સામવયક અપડેશન માટે બાકી હોય નહી.ં

ભાગ 2- એકિ િાસિકીવાળી પેઢીઓ િાર્ેના સીિીિી ઉપાયો

૨૨. એકલ માવલકીિાળી પેઢીનાં નામે લોન ખાતું ખોલાિિા માટે, વ્યવિ(માવલક)નું સીડીડી કરિામાં આિશે.

૨૩.ઉપરની વિગત ઉપરાંત, નીચેના દસ્તાિજ

ો ઉપરાંત કોઇપણ બે દસ્તાિજ

ો કે તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજો

માવલકીિાળી પેઢીના નામે િંિો/પ્રિૃવત્તનાં પુરાિા સ્િરૂપે પણ વસ્િકારિામાં આિશે:

(ક) સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ઉદ્યમ નોિણી પ્રમાણપત્ર (યુઆરસી) સહીત નોિણી પ્રમાણપત્ર

(ખ) શોપ અને એસ્ટેબ્લીશમેંટ કાયદા હેઠળ મહાનગર સત્તાિીશો દ્વારા જારી કરાયેલ પ્રમાણપત્ર/ લાઈસન્સ.

(ગ) િેંચાણ અને આિક િેરાના રીટનગસ.

(ઘ) સીએસટી/િેટ/જીએસટી પ્રમાણપત્ર (કામચલાઉ/અંવતમ)

(ચ) િેંચાણ િેરા/સેિા કર/વ્યિસાવયક કર સતાવિશો દ્વારા જારી કરાયેલ પ્રમાણપત્ર/નોિણી દસ્તાિજ.

(છ) ડીજીએફટીની કચેરી દ્વારા માવલકીિાળા સાહસને જારી કરાયેલ આઈઈસી (ઈમ્પોટગર એક્ષપોટગર કોડ) અથિા કાયદા હેઠળ સંસ્થાવપત કોઇપણ વ્યિસાવયક સંસ્થા દ્વારા માવલકીિાળી પેઢીના નામે જારી કરાયેલ પ્રેક્ટીસનું લાઈસન્સ/પ્રમાણપત્ર.

(જ) એકલ માવલકના નામે સંપૂણગ આિકિેરા રીટનગ (માત્ર સ્િીકાર પાિતી નહી) જ્ાં પેઢીની આિક

પ્રવતવબવમ્બત કરિામાં આિે છે ત્યાં, આિક િેરા સત્તાવિશો દ્વારા યોગ્ય રીતે પ્રમાવણત/સ્િીકાર કરાયેલ.

(ઝ) ઉપયોવગતા બીલો જિા કે િીજળી, પાણી, લેન્ડલાઈન, ટલીફે ોન બી્સ િગેર.

૨૪.એિા વકસ્સાઓમાં કે જ્ાં કં પની સંતુષ્ઠ થાય કે આિા બે દસ્તાિજો રજૂ કરિાનું સંભિ નથી ત્યાં, કં પની

તેની વિિેકબુવિએ િંિા/પ્રિૃવતના પુરાિા તરીકે આિા દસ્તાિજો પૈકીના માત્ર એકનો વસ્િકાર કરી શકે છે.

એ શરતે કે કં પની સંપકગ વબંદુની ખરાઈ હાથ િરે છે અને આિી પેઢીના અવસ્તત્િને પ્રસ્થાવપત કરિા માટે જરૂરી બની શકે તેિી અન્ય માવહતી અને સ્પષ્ટ્તા એકત્ર કરે છે, અને જાતે પુવષ્ટ્ કરશે અને સંતુષ્ટ્ થશે કે િંિાકીય પ્રિૃવત્તની માવલકીિાળા સાહસના સરનામા ઉપરથી ખરાઈ કરિામાં આિેલ છે.

ભાગ ૩- કાનૂની સિંસ્થાઓ િાર્ે સીિીિી ઉપાયો

૨૫. કં પનીના લોન ખાતાને ખોલિા માટે, નીચેના દસ્તાિજ પ્રમાવણત નકલો મેળિિામાં આિશે:

ો કે તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ

ો પૈકીના દરકની

(ક) ઇન્કોપોરશનનું પ્રમાણ પત્ર

(ખ) મેમોરન્ડમ એન્ડ આટીક્સ ઓફ એસોસીએશન (ગ) કં પનીનો પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર

(ઘ) સંચાલક મંડળ પાસેથી ઠરાિ અને તેના િતી વ્યિહાર કરિા માટે તેના મેનજ કમગચારીઓને આપિામાં આિેલ પાિર ઓફ એટની

રોને, અવિકારીઓ કે

(ચ) લાભાથી માવલક, મેનજ

રો, અવિકારીઓ કે કમગચારીઓ સાથે સંબંવિત સીડીડી દસ્તાિજ

ો જે તે વકસ્સા

મજબ કં પની િતી વ્યિહાર કરિા માટે એટની િરાિતા હોઈ શકે છે.

૨૬. ભાગીદારી પેઢીના લોન ખાતાને ખોલાિિા માટે, નીચેના દસ્તાિજો પૈકીના દરકની પ્રમાવણત નકલો

અથિા તેને સમકક્ષ દસ્તાિજોની પ્રમાવણત નકલો મેળિિામાં આિશે:

(ક) સરકાર દ્વારા જારી કરિામાં આિેલ ઉદ્યમ નોિણી પ્રમાણપત્ર (યુઆરસી) સહીત નોિણી પ્રમાણપત્ર

(ખ)ભાગીદારી દસ્તાિજે

(ગ) ભાગીદારી પેઢીનો પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર

(ઘ) લાભાથી માવલક, મનજ

રો, અવિકારીઓ કે કમગચારીઓ, જે તે વકસ્સા મજ

બ સંબંવિત કલમ ૧૬ કે કલમ ૧૮મા

વનયત કરાયા મજબનાં દસ્તાિેજો, કંપની િતી વ્યિહાર કરિા માટએટને ી િરાિતા હોઈ શકે છે.

(ચ) તમામ ભાગીદારોનાં નામો અને

(છ) નોિાયેલ કચેરીનું સરનામું અને તેના િંિાનું મુખ્ય સ્થાન, જો તે અલગ હોય તો.

૨૭. ટર સ્ટનું લોન ખાતું ખોલાિિા માટે, નીચન આિશે:

ા દસ્તાિેજો કે તેના સમકક્ષ દસ્તાિેજોની પ્રમાવણત નકલો મેળિિામા

(ક)નોિણી પ્રમાણપત્ર

(ખ) ટર સ્ટ દસ્તાિજે

(ગ) ટર સ્ટનો પરમાનેન્ટ નંબર અથિા ફોમગ ૬૦

(ઘ) લાભાથી માવલક, મનજ

રો, અવિકારીઓ કે કમગચારીઓ, જે તે વકસ્સા મજ

બ સંબંવિત કલમ ૧૬ કે કલમ ૧૮મા

વનયત કરાયા મજબનાં દસ્તાિેજો, કંપની િતી વ્યિહાર કરિા માટે એટની િરાિતા હોઈ શકે છ.ે

(ચ) ટર સ્ટનાં લાભાથીઓ, ટર સ્ટીસ અને સેટલસગ અને કતાગઓના નામો (છ)ટર સ્ટની નોિાયેલ કચેરીનું સરનામું; અને

(જ) ટર સ્ટી તરીકે ભૂવમકા ભજિનાર અને ટર સ્ટ િતી વ્યિહાર કરિા માટે અવિકૃ ત કરાયેલ ટર સ્ટીસ માટે, કલમ ૧૬મા

જણાવ્યા મજબનાં ટર સ્ટીસ અને દસ્તાિેજોની યાદી.

૨૮. એક અનઇન્કોપોરટે ેડ એસોસીએશન કે વ્યવિઓની સંસ્થાનું લોન ખાતું ખોલિા માટે , નીચેના દસ્તાિજો

પૈકીના દરકની કે તેના સમકક્ષ દસ્તાિજોની પ્રમાવણત નકલો મેળિિામાં આિશે :

(ક) આિા એસોસીએશન કે વ્યવિઓની સંસ્થાના સંચાલક મંડળનો ઠરાિ.

(ખ) અનઇન્કોપોરટે ેડ એસોસીએશન કે વ્યવિઓની સંસ્થાનો પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર અથિા ફોમગ નંબર

૬૦

(ગ) તેના િતી વ્યિહાર કરિા માટે આપિામાં આિેલ પાિર ઓફ એટની

(ઘ) તેના િતી વ્યિહાર કરિા માટે લાભાથી માવલક, મેનજરો, અવિકારીઓ કે કમગચારીઓ જે તે વકસ્સા

મજબ, એટની િરાિતા સીડીડી દસ્તાિજો અને

(ચ) આિું એક એસોસીએશન કે વ્યવિઓની સંસ્થાનાં કાનૂની અવસ્તત્િને સામુવહક રીતે પ્રસ્થાવપત કરિા માટે કં પની દ્વારા જરૂરી બને તેમ હોય તેિી માવહતી.

સ્પષ્ટ્તા : િણનોિાયેલ ટર સ્ટસ/ભાગીદારી પેઢીઓ ‘અનઇન્કોપોરટે ેડ એસોસીએશન’ શબ્દ હેઠળ સમાવિષ્ટ્ કરિામાં આિશે.

સ્પષ્ટ્તા: શબ્દ’વ્યવિઓની સંસ્થા’ મંડળીઓનો સમાિેશ કરે છે.

૨૯. એિા એક ગ્રાહકનું લોન ખાતું ખોલાિિા માટે કે જે એક ન્યાય વિર્યક વ્યવિ હોય (અગાઉના ભાગમાં ખાસ રીતે આિરી લેિામાં નહીં આિેલ) જિી કે મંડળીઓ, યુનીિસીટીઓ અને સ્થાવનક સંસ્થાઓ જિી કે ગ્રામ પંચાયતો

િગેરે કે જે આિી કાનૂની વ્યવિ કે ટર સ્ટનાં િતી કાયગ કરિાનો હેતુ રાખે છે ત્યાં, નીચેના દસ્તાિેજો કે તેના સમકક્ષ દસ્તાિેજોની પ્રમાવણત નકલો મોકલિામાં આિશે અને ખરાઈ કરિામાં આિશે :

(ક) સંસ્થા િતી કામ કરિા માટે અવિકૃ ત કરાયેલ વ્યવિનું નામ બતાિતો દસ્તાિજ;

(ખ) તેના િતી વ્યિહાર કરિા માટે એટની િરાિતી વ્યવિના કલમ ૧૬ કે કલમ ૧૮ માં જણાિાયેલ દસ્તાિજો અને

(ગ) આિી સંસ્થા/કાનૂની વ્યવિનાં કાનૂની અવસ્તત્િ સ્થાવપત કરિા માટે કં પની દ્વારા જરૂરી બની શકે તેમ

હોય તેિા દસ્તાિજો.

ભાગ ૪ – િાભાથી િાસિકની ઓળખ

૩૦. એિી એક કાનૂની વ્યવિના લોન ખાતાને ખોલિા માટે જે એક કુ દરતી વ્યવિ નથી, લાભાથી માવલક (કો) ઓળખિામાં આિશે અને તેની/તેણીની ઓળખની ખરાઈ કરિા માટે વનયમો પૈકીના વનયમ ૯નાં પેટા- વનયમનાં સંબંિમાં તમામ ઉવચત પગલાઓ નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લઈને લેિામાં આિશે:

(ક) જ્ાં ગ્રાહક કે વનયંત્રણ કરતા વહતના માવલક (૧) ભારતમાં સ્ટોક એક્ષ ચેન્જ ઉપર નોિાયેલ હોય એક સંસ્થા હોય અથિા (૨) કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા અવિસૂવચત ન્યાય અવિકારક્ષેત્રોમાં વનિાસી એક સંસ્થા અને આિા ન્યાયઅવિકાર ક્ષેત્રોમાં સ્ટોક એક્ષ ચેન્જ ઉપર નોિાયેલ હોય અથિા (૩) તે આિી નોિાયેલ સંસ્થાઓની સહાયક હોય; ત્યાં આિી સંસ્થાઓના કોઇપણ શેરિારક કે લાભાથી માવલકની ઓળખને ઓળખિાનું અને ખરાઈ કરિાનું જરૂરી નથી.

(ખ) ટર સ્ટ/નોમીની કે શાખ આિાવરત ખાતાઓનાં વકસ્સામાં ભલે ગ્રાહક ટર સ્ટી/નોમીની કે કોઇપણ અન્ય મધ્યસ્થી તરીકે બીજી વ્યવિ િતી કાયગ કરતો હોય તેને નક્કી કરિામાં આિે છે. આિા વકસ્સાઓમાં,

મધ્યસ્થીઓ અને જમના િતી તેઓ કામ કરી રહ્યા છે તે વ્યવિઓની ઓળખનો સંતોર્કારક પુરાિો, ટર સ્ટ કે

અમલી અન્ય વ્યિસ્થાઓનાં પ્રકારની વિગતો પણ મેળિિામાં આિશે.

ભાગ ૫ – ચાિુ ઉસચત ધ્યાન

૩૧.કં પની સતત ઉવચત ધ્યાનની પ્રવક્રયા કરશે એ સુવનવિત કરિા માટે કે તેમના વ્યિહારો ગ્રાહકો, ગ્રાહકોના

િંિા અને જોખમની રૂપરખા, અને ફં ડસનાં સ્ત્રોત અંગે તેમના જ્ઞાન સાથે અનુરૂપ છે.

૩૨. એિા પવરબળોની સામાન્યતાને બાિ આવ્યા વિના જે વ્યિહારોના નીચેના પ્રકારો ની નજીકની દેખરખની

માંગ કરે છે તેની અવનિાય

ણે દેખરખ

કરિામાં આિશે:

(ક) મોટા અને જવટલ વ્યિહારો અને અસામાન્ય ભાતો, ગ્રાહકની સામાન્ય અને અપેવક્ષત પ્રિૃવત્ત સાથે વિસંગત,

જે દેખીતા આવથ તકગ કે કાયદે સરનો હેતુ િરાિતા નથી.

(ખ) વ્યિહારો કે જે વનયત કરાયેલ સીમાઓ થી િિી જાય છે.

(ગ) ગ્રાહકની રૂપરખ

ા સાથે વિસંગત ઊં ચુ ખાતાનું ટનગ ઓિર.

(ઘ) ત્રીજા પક્ષકારના ચેક, ડર ાફ્ટસ િગેરે પૂરા પાડિા.

સતત ઉવચત ધ્યાન માટે, કં પની અસરકારક દેખરખને મદદ કરિા માટે ઉવચત, આટીફીશીયલ ઈન્ટલીજન્સે અને મશીન

લવનિંગ (એઆઈ અને એમએલ) ટેકનોલોજીસનાં નિાચારો સવહતને અપનાિિાનું ધ્યાનમાં લઇ શકે છે.

૩૩. દે ખરખની માત્રા ગ્રાહકના જોખમનાં િગગ સાથે સસંુ ગત હશે.

સ્પષ્ટ્તા: ઊં ચા જોખમિાળા ખાતાઓ િિુ ઘવનષ્ટ્ બનાિેલ દેખરખ

ને આિીન બનાિિા પડે છે.

(ક) ખાતાઓના જોખમ િગીકરણની સામવયક સમીક્ષાની વ્યિસ્થા, છ િસહનાઓિાિં કિ સે કિ એક વાર આિી

સામવયકતા હોિા સાથે, અને િિારલ ઉવચત ધ્યાનના ઉપાયો લાગુ પાડિા માટને ી જરૂરીયાત અમલમાં મૂકિામાં આિશે.

૩૪. કે વાયસીનુિં અપિેશન/સાિસયક અપિેશન

ઊિં ચા જોખિવાળા ગ્રાહકો માટે દરક

િે વષે કિ સે કિ એક વાર, િધ્યિ જોખિવાળા ગ્રાહકો માટે દરક આઠ

વષટિાિં એક વાર અને નીચેની પ્રવક્રયા મજ અપડેશન કરિામાં આિશે:

ક) વ્યસિગત ગ્રાહકો :

બ ઓછા જોખિવાળા ગ્રાહકો િાર્ે દરક

દસ વષે એક વાર સામવયક

કેિાયસી માવહતીમાં કોઈ ફેરફાર નહીં : કેિાયસી માવહતીમાં કોઈ ફેરફાર નહી હોિાના વકસ્સામાં, આ બાબતે ગ્રાહક પાસેથી એક સ્િ-કબૂલાત કં પની પાસે નોિાયેલ ગ્રાહકના ઈ-મેઈલ, કં પની પાસે નોિાયેલ ગ્રાહકના

મોબાઈલ નંબર, ડીજીટલ માધ્યમો (જિા કે ઓનલાઈન બેવન્કં ગ/ઈન્ટરનેટ બેવન્કં ગ, કં પનીની મોબાઈલ

એપ્લીકેશન),પત્ર િગેરે મારફત મેળિિામાં આિશે.

સરનામામાં ફેરફાર : માત્ર ગ્રાહકની સરનામાની વિગતોમાં જ ફેરફારના વકસ્સામાં, નિા સરનામાની સ્િ- કબૂલાત કં પની પાસે નોિાયેલ ગ્રાહકના ઈ-મેઈલ, કં પની પાસે નોિાયેલ ગ્રાહકના મોબાઈલ નંબર, ડીજીટલ

માધ્યમો (જિા કે ઓનલાઈન બેવન્કં ગ/ઈન્ટરનેટ બેવન્કં ગ, કં પનીની મોબાઈલ એપ્લીકેશન),પત્ર િગેરે મારફત

મેળિિામાં આિશે અને જાહેર કરાયેલ સરનામાની સરનામાની ખરાઈ કરતા પત્ર, સંપકગ વબંદુની ખરાઈ,

ડીલીિરીની િસ્તુઓ િગેરે જિ આિશે.

ા માધ્યમો દ્વારા, બે મવહનાઓની અંદર હકારાત્મક પુવષ્ટ્ મારફત ખરાઈ કરિામાં

િિુમાં, કં પની સામવયક અપડેશનનાં સમયે ગ્રાહક દ્વારા જાહેર કરાયેલ, સરનામાનાં પ ાિા માટે, વનદે શોની

કલમ ૩ (ક) (૧૩)માં વનયત કરાયા મજ શકે છે.

બ, ઓિીડી કે ડીમ્ડ ઓિીડી કે તેને સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ

ોની નકલ મેળિી

એિા ગ્રાહકોના ખાતાઓ, જઓ ખાતા ખોલાિિા સમયે સગીર હતા, તેમના પુખ્ત બનિા ઉપર : એિા

ગ્રાહકોના વકસ્સામાં કે જમના માટે જ્ારે તેઓ સગીર હતા ત્યારે ખાતા ખોલિામાં આિેલ હતા, નિો ફોટો

તેમના પુખ્ત બનિા ઉપર મેળિિામાં આિશે અને તે સમયે એ સુવનવિત કરિામાં આિશે હાલના સીડીડી

િોરણો મજ

બ સીડીડી દસ્તાિજ

ો કં પની પાસે ઉપલબ્િ છે. જ્ારે પણ જરૂરી હોય ત્યાર,

કં પની આિા

ગ્રાહકોના નિા કેિાયસી કરી શકે છે અથાગત, એિા ગ્રાહકો કે જમ તેઓ સગીર હતા, તેમના પુખ્ત બનિા ઉપર.

ના માટે ખાતું ખોલિામાં આવ્યું હતું કે જ્ાર

ખ) વ્યસિઓ સસવાયના ગ્રાહકો:

કેિાયસી માવહતીમાં કોઈ જ ફેરફાર નહી:ં કાનૂની સંસ્થાિાળા (એલઈ) ગ્રાહકની કેિાયસી માવહતીમાં કોઇપણ

ફેરફાર નહીં હોિાના વકસ્સામા, આ બાબતનું સ્િ-કબૂલાત તેના કં પની પાસે નોિાયેલ તેની ઈમેઈલ આઈડી,

ડીજીટલ માધ્યમો (જિા કે ઓનલાઈન બેવન્કં ગ/ઈન્ટરનેટ બેવન્કં ગ, કં પનીની મોબાઈલ એપ્લીકેશન), આ બાબતે

એલઈ દ્વારા અવિકૃ ત કરાયેલ એક કમગચારી તરફથી પત્ર, બોડગ ના ઠરાિ િગેરે મારફત એલઈ ગ્રાહક પાસેથી મેળિિામાં આિશે. િિુમાં, કં પની આ પ્રવક્રયા દરવમયાન સુવનવિત કરશે કે તેમની પાસે ઉપલબ્િ લાભાથી માવલકની માવહતી ચોક્કસ છે અને આ બાબતે ઓ જરૂર પડે તો અપડેટ કરશે, તેને શક્ય બને તેટલી વ્યિવસ્થત રાખિા માટે.

કેિાયસી માવહતીમાં ફેરફાર: કેિાયસી માવહતીમાં ફેરફારના વકસ્સામાં, કં પની એક નિા એલઈ ગ્રાહકને ઓનબોડીંગ માટે લાગુ સમકક્ષ કેિાયસી પ્રવક્રયા શરુ કરશે.

ગ) ફેસ ટુ ફેસ ના હોય તેિી રીતમાં ઈ-કેિાયસી આિાવરત આિાર ઓટીપીનો સામવયક અપડેશન માટે ઉપયોગ કરિામાં આિી શકે છે. સ્પષ્ટ્ કરિા માટે, કલમ ૧૭માં ઠરાિેલ શરતો ફેસ ટુ ફેસ વસિાયની રીતમાં ઈ-કેિાયસી આિાવરત ઓટીપી મારફત કેિાયસીનાં અપડેશન/સામવયક અપડેશનનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

હાલના સરનામાની કબૂલાત, જો હાલનું સરનામું આિારમાં રહેલા સરનામાથી અલગ હોય તો, તેના માટે આ વકસ્સામાં હકારાત્મક પુવષ્ટ્ની જરૂર પડશે નહી.ં કં પની એ સુવનવિત કરશે કે આિાર પ્રમાણીકરણ માટે મોબાઈલ

નંબર તે જ છે જે ગ્રાહકની રૂપરખામાં તેમની પાસે ઉપલબ્િ છે, કોઇપણ છેતરપીડી અટકાિિા માટે.

ઘ) િિારાના ઉપાયો: ઉપરની વિગત ઉપરાંત, કં પની એ સુવનવિત કરશે કે ,

હાલના સીડીડી િોરણો મજ

બ ગ્રાહકના કેિાયસી દસ્તાિજ

ો તેની પાસે ઉપલબ્િ છે. આ બાબત જો કે ગ્રાહકની

માવહતીમાં કોઈ ફેરફાર ના હોય પરંતુ કં પની પાસે ઉપલબ્િ દસ્તાિજ

ો હાલના સીડીડી િોરણો મજ

બ નથી

લાગુ પડશે. િિુમાં, કેિાયસીનાં સામવયક અપડેશનનાં સમયે કં પની પાસે ઉપલબ્િ સીડીડી દસ્તાિજોની

માન્યતા પૂણગ થઇ હોય તેિા વકસ્સામાં, કં પની એક નિા ગ્રાહકને ઓનબોડીંગ માટે લાગુ સમકક્ષ કેિાયસી પ્રવક્રયા શરુ કરશે.

ગ્રાહકના પાનની વિગતો જો કં પની પાસે ઉપલબ્િ હોય તો, કેિાયસીના સામવયક અપડેશન સમયે જારી કરનાર સત્તાનાં ડેટા બેઝમાંથી તેની ખરાઈ કરિામાં આિે છે.

સામવયક અપડેશન કરિા માટે, ગ્રાહક તરફથી સ્િ-કબૂલાત સવહત, સંબંવિત દસ્તાિજ(જો)ની પ્રાવપ્તની

તારીખનો ઉ્લેખ કરતી સ્િીકાર પાિતી ગ્રાહકને પૂરી પાડિામાં આિે છે. િિુમાં, એ સુવનવિત કરિામાં આિશે

કે કેિાયસીના સામવયક અપડેશનનાં સમયે ગ્રાહકો પાસેથી મેળિાયેલ માવહતી/દસ્તાિજો કં પનીનાં

રકોડગ સ/ડેટા બેઝમાં ત્િવરત રીતે અદ્યતન કરિામાં આિે છે અને કેિાયસીની વિગતોનાં અપડેશનની તારીખનો ઉ્લેખ કરતી જાણ ગ્રાહકને પૂરી પાડિામાં આિશે.

ગ્રાહકની અનુકૂ ળતા સુવનવિત કરિા માટે, કં પની કોઇપણ શાખા ઉપર કેિાયસીના સામવયક અપડેશનની સુવિિા ઉપલબ્િ કરિા ઉપર ધ્યાન આપી શકે છે.

કં પની તેની પસંદગી ઉપર ઓિીડી રજૂ કરિાના હેતુ માટે કે આિાર પ્રમાણીકરણ/ઓફલાઈન ખરાઈ માટે સંમવત રજૂ કરિા માટે ગ્રાહકની શારીવરક હાજરી ઉપર, તેમના સાચા હેતુઓ સ્થાવપત કરિા માટે ખાતા

િારક/િારકોની શારીવરક હાજરી જરૂરી છે તે માટેના પૂરતા કારણો છે કે કેમ તે સવહત, શારીવરક હાજરી ઉપર આગ્રહ કરી શકે છે.

સામાન્ય રીતે, મેઈલ/પોસ્ટ દ્વારા ગ્રાહક દ્વારા આગળ મોકલાયેલ ઓિીડી/સંમવત સ્િીકાયગ હશે.

કં પની કેિાયસીનાં સામવયક અપડેશન બાબતે એક જોખમ આિાવરત માગગ અપનાિશે. કોઇપણ િિારાના અને અપિાદરૂપ ઉપાયો, જે અન્ય રીતે ઉપરની સૂચનાઓ દ્વારા વનદે વશત કરિામાં આિતા નથી, જે કં પની

દ્વારા અપનાિિામાં આિેલ છે જિા કે તાજતરનો ફોટો મેળિિાની જરૂરીયાત, ગ્રાહકની શારીવરક હાજરીની

જરૂરીયાત, માત્ર કં પનીની તે શાખામાં જ કેિાયસીના સામવયક અપડેશનની જરૂરીયાત જ્ાં ખાતું જાળિિામાં આિે છે, ન્યૂનત્તમ વનયત કરાયેલ સામવયકતા કરતા કેિાયસીની િિુ િારંિારની સામવયકતા

િગેરન

ે કં પનીના સંચાલક મંડળ કે બોડગ ની કોઇપણ સવમવત કે જન

ે સતા આપિામાં આિેલ હોય તેના દ્વારા

યોગ્ય રીતે માન્ય કરાયેલ આંતવરક કેિાયસી પોલીસીમાં સ્પષ્ટ્ રીતે જણાિિામાં આિશે.

ચ) કં પની ગ્રાહકોને સલાહ આપશે કે પીએમએલ વનયમોનું અનુપાલન કરિાનાં હેતુથી, િંિાકીય સંબંિ/ ખાતા

આિાવરત સંબંિ ત્યારબાદના સ્થાપનનાં સમયે ગ્રાહક દ્વારા રજૂ કરાયેલ દસ્તાિજોમાં કોઇપણ સુિારાના વકસ્સામાં,

જરૂરીયાત મજ

બ; ગ્રાહકો આિા દસ્તાિજ

ોનો કં પનીનો સુિારો રજૂ કરશે. આ કામ કં પનીના પક્ષે દસ્તાિજ

ોને

અપડેટ કરિાના હેતુ માટે દસ્તાિજોમાં સુિારાના ૩૦ વદિસોની અંદર કરિામાં આિશે.

૩૫. હાલના ગ્રાહકોના વકસ્સામાં, કં પની પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર કે તેનો સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ કે ફોમગ નં.૬૦

મેળિશે, તેિી તારીખ સુિી જે કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા સુચિિામાં આિી શકે છે, જમ કરિામાં વનષ્ફળ જિા ઉપર

કં પની ટૂં ક સમય માટે જ્ાં સુિી ગ્રાહક દ્વારા પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર કે તેનો સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ

૬૦ રજૂ કરિામાં આિે તે સમય સુિી ખાતામાં કામકાજો અટકાિશે.

કે ફોમગ નં.

એ શરતે કે લોન ખાતા માટે કામકાજોને ટૂં ક સમય માટે અટકાિતા પહેલા (અથાગત કોઇપણ િિારાના ઉિારને મોકૂ ફ કરિું), કં પની ગ્રાહકને સુલભ નોટીસ અને સાંભળિા માટેની િાજબી તક આપશે. િિુમાં, કં પની તેની

આંતવરક નીવતમાં, એિા ગ્રાહકો માટે સાતત્યપૂણગ સેિાઓ માટેની યોગ્ય છૂ ટ જઓ

ઈજા, બીમારી કે િૃિ ઉં મર

કે અન્ય રીતના કારણે દુબગળતાનાં કારણે અને આિા સમાન કારણોને કારણે. પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર કે તેનો

સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ આિીન રહેશે.

કે ફોમગ નં. ૬૦ પૂરા પાડિા માટે અસમથગ હોય. આિા ગ્રાહક સંબંિો, જો કે, િિેલ દેખરખને

િિુ પ્રબંિ કરિામાં આિે છે કે જો કં પની સાથે હાલના લોન આિાવરત સંબંિ િરાિનાર ગ્રાહક કં પનીને

લેવખતમાં આપે કે તે પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર કે તેનો સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ કે ફોમગ નં. ૬૦ રજૂ કરિા ઈચ્છતો

નથી તો, કં પની લોન ખાતું બંિ કરશે (અથાગત કોઇપણ આગળના ઉિારને મોકૂ ફ કરશે) અને તમામ

જિાબદારીઓને ગ્રાહકને લાગુ ઓળખ દસ્તાિજ પતાિિામાં આિશે.

ો મેળિીને ગ્રાહકની ઓળખ પ્રસ્થાવપત કયાગ બાદ યોગ્ય રીતે

સ્પષ્ટ્તા – આ કલમના હેતુ માટે, એક ખાતાના સંબંિમાં “કામકાજોનું ટૂં ક સમયમાં અટકાિિું”નો અથગ આ કલમની જોગિાઈઓનું ગ્રાહક પાલન કરે તેિા સમય સુિી કં પની દ્વારા તે ખાતાના સંબંિમાં તમામ વ્યિહારો

કે પ્રિૃવત્તઓની ટૂં ક સમય માટે મોકુ ફી એિો થશે. વમલકત ખાતાઓનાં વકસ્સામાં, જિ ખાતામાં કામકાજ અટકાિિાનાં હેતુ માટે,માત્ર ક્રેડીટસની અનુમવત આપિામાં આિશે.

ા કે લોન ખાતાઓ,

ભાગ ૬ – વધારિ અને સરળ િનાવાયેિ ઉસચત ધ્યાનની પ્રસિયા

ક. વધારિ ઉસચત ધ્યાન (ઈિીિી) ફસે ટુ ફસે ના હોય તેિા ગ્રાહક ઓનબોડીંગ માટે (કલમ ૧૭નાં સંબંિમાં ગ્રાહક

ઓનબોડીંગ વસિાય):

ફેસ-ટુ ફેસ વસિાયનું ઓનબોડીંગ ગ્રાહકને શારીવરક રીતે અથિા િી-સીઆઈપી દ્વારા મળ્યા વિના ગ્રાહક સાથે કં પની એ જે સંબંિ સ્થાપિા પડે છે તેને અનુકૂ ળ બનાિે છે. આ કલમના હેતુ માટે આિી ફેસ ટુ ફેસ વસિાયની રીતો

ડીજીટલ માધ્યમો જિ

ા કે સીકેિાયસીઆર, ડીજીલોકર, સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ

ો િગેરે અને ડીજીટલ ના હોય તેિી

રીતો જિ

ી કે એનઆરઆઈસ અને પીઆઈઓસ માટે અનુમવત મળ્યા મજ

બ િિારાની પ્રમાવણત કરતી સત્તાઓ

દ્વારા પ્રમાવણત ઓિીડીની નકલ મેળિિીનો સમાિેશ કરે છે.

ઈડીડી ઉપાયોનું પાલન કરિાની બાબત ફેસ ટુ ફેસ વસિાયનાં ગ્રાહક ઓનબોડીંગ માટે આરઈસ દ્વારા કરિામાં આિશે (કલમ ૧૭નાં સંબંિમાં ગ્રાહક ઓનબોડીંગ વસિાય):

ક) એક િાર કં પનીએ િી-સીઆઈપીની પ્રવક્રયા દાખલ કયાગ બાદ, આ બાબત ગ્રાહકને દૂરીય ઓનબોડીંગ માટે ગ્રાહકની પ્રથમ પસંદગી તરીકે પૂરી પાડિામાં આિશે. તે ભારપૂિગક કહેિામાં આિે છે કે િી-સીઆઈપી માટે વનયત

કરલા િોરણો અને પ્રવક્રયાઓનંુ અનુપાલન કરતી પ્રવક્રયાઓ ને આ મુખ્ય વનદે શના હેતુ માટે ફેસ ટુ ફેસ સીઆઈપી

સાથે સમકક્ષ ગણિામાં આિશે.

ખ) છેતરપીડં ીઓ અટકાિિા માટે, િૈકવ્પક મોબાઈલ નંબરો વ્યિહારોના ઓટીપી, વ્યિહારોના અપડેટસ િગેરે માટે આિા ખાતાઓ સાથે સીડીડી બાદ જોડિામાં આિશે નહી.ં વ્યિહારોની અનુમવત માત્ર ખાતા ખોલિા માટે ઉપયોગમા

લેિાતા મોબાઈલ નંબરમાંથી જ આપિામાં આિશે. કંપની નોિાયેલ મોબાઈલ નંબરનાં ફરફાે ર માટે ઉવચત ધ્યાનની

જોરદાર પ્રવક્રયાની રૂપરખા આપતી બોડગ દ્વારા માન્ય પોલીસી િરાિશે.

ગ) હાલના સરનામાના પુરાિો મેળિિા ઉપરાંત, કં પની ખાતામાં કામકાજોની છૂ ટ આપતા પહેલા હકારાત્મક પુવષ્ટ્

મારફત હાલના સરનામાની ખરાઈ કરશે. હકારાત્મક પુવષ્ટ્ એિા માધ્યમો દ્વારા કરિામાં આિી શકે છે જિ સરનામાની ખરાઈનો પત્ર, સંપકગ વબંદુની ખરાઈ,ડીલીિરબ્સ િગેર.ે

ા કે

ઘ) કં પની ગ્રાહક પાસેથી પાન મેળિશે અને પાનની જારી કરનારી સત્તાની ખરાઈ સુવિિામાંથી ખરાઈ કરિામાં આિશે.

ચ) આિા ખાતાઓમાં પ્રથમ વ્યિહાર ગ્રાહકના હાલના કેિાયસી અનુપાવલત બેંક ખાતામાંથી અકે ક્રેડીટ હશે

છ) આિા ગ્રાહકોને ઊં ચા જોખમિાળા ગ્રાહકો તરીકે િગીકૃ ત કરિામાં આિશે એ ફેસ ટુ ફેસ વસિાયની રીતમાં ખોલેલ ખાતાઓ ફેસ ટુ ફેસ રીતમાં કે િી-સીઆઈપી દ્વારા ગ્રાહકની ઓળખની ખરાઈ કરિામાં આિે નહીં ત્યા

સુિી િિારલ

દેખરખ

ને આિીન રાખિામાં આિશે.

૩૬.ફે સ ર્ુ ફે સ સસવાયના ગ્રાહકોનાિં િોન ખાતાઓ (આધાર ઓર્ીપી આધાસરત ઓન-િોિીિંગ સસવાયના) : કંપની સુવનવિત કરશે કે પ્રથમ ચુકિણી/િહેંચણી બીજી કં પની પાસે ગ્રાહકના કેિાયસી અનુપાવલત ખાતા દ્વારા અમલી બનાિિાની છે, ફેસ ટુ ફેસ વસિાયના ગ્રાહકોનાં િિેલ ઉવચત ધ્યાન માટે.

૩૭. રાજકીય રીતે એક્સસ્પોઝ્િ વ્યસિઓ(પીઈપીસ)નાિં િોન ખાતાઓ

અ.કં પની પીઈપીસ સાથે સંબંિ સ્થાવપત કરિાનો વિક્પ િરાિશે એ શરતે કે:

(ક) પવરિારના સભ્યો અને નજીકના સંબંિીઓનાં ફં ડસનાં સ્ત્રોતો અંગેની માવહતી સવહતની પુરતી માવહતી પીઈપી એકત્ર કરિામાં આિે છે;

(ખ) વ્યવિની ઓળખની ગ્રાહક તરીકે પીઈપીને સ્િીકારતા પહેલા ખરાઈ કરિામાં આિશે;

(ગ) એક પીઇપી માટે લોન ખાતાને ખોલિાનો વનણગય ગ્રાહક સ્િીકાર નીવત સાથે અનુરૂપતામાં િવરષ્ઠ સ્તરે લેિામાં આિે છે;

(ઘ) આિા તમામ લોન ખાતાઓ ચાલુ િોરણે િિારલ

દેખરખ

ને આિીન બનાિિામાં આિે છે;

(ચ) હાલનો ગ્રાહક કે હાલના લોન ખાતાના લાભાથી માવલક પાછળથી એક પીઇપી બને તેિા પ્રસંગે, િવરષ્ઠ સંચાલનની મંજૂ રી િંિાકીય સંબંિ ચાલુ રાખિા માટે મેળિિામાં આિે છે;

(છ) એક સતત િોરણે િિારલ

દેખરખ

સહીત પીઇપીસને લાગુ પડે તે મજ

બ સીડીડી ઉપાયો લાગુ પડે છે.

બ. આ સૂચનાઓ જ્ાં એક પીઇપી એક લાભાથી માવલક છે ત્યાં લોન ખાતાઓને પણ લાગુ પડશે.

આ ધોરણનો વવવરણ: આ વવભાગના માટે, "રાજકીય ઉભા વ્યવિઓ" (પીઇપી) તે વ્યવિઓ છે જે વવદે શી દે શના પ્રમુખ િાવથજવનક કાયોન

િોપ

ાઈ ગઈ છે કે વેદો, જમ

કે રાજ્ / િરકારોના મુખ્યો, મુખ્ય રાજનેતાઓ, િેવનયર િરકારી અRવા ન્યાવયક અRવા િૈવનક અવધકારીઓ,

રાજ્ માવલક ની વડાપ્રધાનો અને મહત્ત્વપૂણથ રાજકીય દળોના મખ્ય અવધકારીઓ.

૩૮. વ્યવસાસયક િધ્યસ્થીઓ વિે ખોિવાિાિં આવેિ ગ્રાહકના િોન ખાતાઓ:

કં પની કાયદા હેઠળ મજ

ૂ રી આપિામાં આિે તે મજ

બ વ્યિસાવયક મધ્યસ્થીઓ મારફત લોન ખાતાઓ ખોલાિિા

સમયે સુવનવિત કરશે કે:

(ક) એક ગ્રાહકના િતી એક વ્યાિસાવયક મધ્યસ્થી દ્વારા જ્ારે લોન ખાતું ખોલિામાં આિે છે ત્યારે ગ્રાહકોની ઓળખ કરિામાં આિશે.

(ખ) કં પની મ્યુચ્યુઅલ ફં ડસ, પેન્સન ફં ડસ કે અન્ય પ્રકારના ફં ડસ જિ દ્વારા સંચાવલત ‘પૂ્ડ’ ખાતાઓ િરાિિાનો વિક્પ િરાિશે.

ી સંસ્થાઓ િતી વ્યિસાવયક મધ્યસ્થીઓ

(ગ) કં પની એિા વ્યાિસાવયક મધ્યસ્થીઓના લોન ખાતાઓ ખોલશે નહીં જઓ કોઇપણ ગ્રાહકની

ગોપનીયતાથી બંિાયેલ હોય છે જે કં પની સમક્ષ ગ્રાહકની વિગતોની જાહેરાતની મનાઈ કરે છે.

(ઘ) તમામ લાભાથી માવલકોને ઓળખિામાં આિશે જ્ાં મધ્યસ્થીઓ દ્વારા િારણ કરિામાં આિેલ ફં ડસને કંપનીના

સ્તરે સાથે ભેળિિામાં આિતા નથી, અને એિા ‘પેટા ખાતાઓ’ હોય છે, જે પૈકીના દરક લાભાથી માવલકને લાગ

પાડી શકાય છે, અથિા જ્ાં આિા ફં ડસ કંપનીના સ્તરે સાથે ભેળિિામાં આિે છે ત્યાં કંપની લાભાથી માવલકોની શોિ કરશે.

(ચ) કંપની, તેની વિિેકબુવિએ, મધ્યસ્થી દ્વારા કરાયેલ ‘ગ્રાહક ઉપરના ઉવચત ધ્યાન’(સીડીડી) ઉપર આિાર રાખશે,

એ શરતે કે મધ્યસ્થી વનયંવત્રત અને દેખરખ રખાતી સસ્થાં હોય અને ગ્રાહકોની કેિાયસીની જરૂરીયાતોનંુ અનુપાલન

કરિા માટે પૂરતી વ્યિસ્થાઓ અમલમાં િરાિે છે.

(છ) ગ્રાહકને જાણિાની અંવતમ જિાબદારી કં પનીની રહે છે.

૩૯. ઓછા જોખમ િગગિાળા ગ્રાહકો માટે દસ્તાિજોની સૂચક યાદી અનુસૂચી ૩માં વનયત કરિામાં આિેલ છે.

પ્રકરણ ૭ દસ્તાવેજનુિં સિંચાિન

૪૦. ગ્રાહકના ખાતાની માવહતીની જાળિણી, જતન અને રીપોટીંગ અંગે નીચેના પગલાઓ લેિામાં આિશે, પીએમએલ કાયદો અને વનયમોની જોગિાઈઓનાં સંદભગ સાથે, કં પની નીચેની બાબતો કરશે,

(ક) કં પની અને ગ્રાહક િચ્ચેના વ્યિહારોના તમામ જરૂરી રકોડગ સ જાળિિા, બંને આંતવરક અને આંતરરાષ્ટ્ર ીય, વ્યિહારની તારીખથી કિ સે કિ પાિંચ વષો સુિી;

(ખ) લોન ખાતું ખોલિા સમયે/ સંબંિની શરૂઆત સમયે અને િંિાકીય સંબંિની પ્રવક્રયા દરવમયાન, ગ્રાહકની ઓળખ સાથે સંબંવિત રકોડગ સ અને તેમના મેળિેલા સરનામાઓને િંિાકીય સંબંિ પૂણગ થયા બાદ કમ સે કમ પાંચ િર્ો સુિી સાચિિા;

(ગ) વિનંતી ઉપર સક્ષમ સત્તાઓ સમક્ષ ઓળખના રકોડ્સગ અને વ્યિહારના ડેટા ઉપલબ્િ બનાિિા.

(ઘ) હિાલાની અટકાયત (જાળિણી અને રકોડગ સ) વનયમો, ૨૦૦૫ (પીએમએલ વનયમો, ૨૦૦૫); નાં વનયમ ૩ હઠળે

વનયત કરાયેલ વ્યિહારોનો યોગ્ય રકોડ્સગ જાળિિાની વ્યિસ્થા દાખલ કરિી;

(ચ) નીચેના સવહત, વ્યવિગત વ્યિહારની પુન:વનમાગણની અનુમવત આપિા માટે પીએમએલ વનયમ ૩ હેઠળ વનયત કરાયેલ વ્યિહારોના સંબંિમાં તમામ જરૂરી માવહતી જાળિિી:

(૧) વ્યિહારોનો પ્રકાર;

(૨) વ્યિહારની રકમ અને ચલણ કે જમાં તે કરિામાં આિેલ હતો;

(૩) તે તારીખ કે જના ઉપર વ્યિહાર કરિામાં આવ્યો હતો; અને

(૪) વ્યિહારના પક્ષકારો.

(ક) એિી રીતમાં માવહતીની યોગ્ય જાળિણી અને જતન માટેની વ્યિસ્થા વિકસાિો જે સરળતાથી અને

ઝડપથી જ્ારે પણ જરૂરી હોય અથિા જ્ારે સક્ષમ સત્તાઓ દ્વારા માંગિામાં આિે ત્યારે ડેટા પ્રાપ્ત કરિાનું સંભિ બનાિે છે;

(ખ) તેમના ગ્રાહકની ઓળખ અને સરનામાનાં દસ્તાિેજો અને હાડગ અને સોફ્ટ માળખામાં વનયમ 3માં સૂચિાયેલ વ્યિહારોના સંબંિમાં દસ્તાિેજો જાળિો.

સ્પષ્ટ્તા. – આ કલમના હેતુ માટે, અવભવ્યવિઓ “ઓળખ સાથે સંબંવિત રકોડગ સ”, “ઓળખના રકોડગ ” િગેરમાં

ઓળખના ડેટાનાં અદ્યતન કરાયેલ રકોડગ સ, ખાતાની ફાઈલો, િંિાકીય પત્રવ્યિહાર અને કરિામાં આિેલ કોઇપણ વિશ્લેર્ણનાં પવરણામોનો સમાિેશ કરશે.

૪૧. કિં પની એ સુસનસિત કરશે કે એવા ગ્રાહકોના સકસ્સાિાિં જઓ નફા સવનાની સિંસ્થાઓ છ,ે આવા

ગ્રાહકોની સવગતો નીસત આયોગના દપટન પોર્ટ િ ઉપર નોધ

વાિાિં આવશે. જો આ િાિત નોધ

વાિાિં આવે

નહીિં તો, કિં પની દપટન પોર્ટ િ ઉપર સવગતો નોધશે. કિં પની ગ્રાહક અને કિં પની વચ્ચે ધિંધાકીય સિંિિંધ પૂણટ થયા

િાદ કે ખાતુિં િિંધ થયા િાદ, જે કાઈ િોિુિં હોય તેના િાદ પાિંચ વષ રકે ોિટસ પણ જાળવશે.

ા સિયગાળા સુધી આવી નોધ

ણીનાિં

પ્રકરણ 8 ફાઈનાવસસ્લ ઈસટેલીજસસ એકમ-ભારત સુંબુંવધત રીપોટટુંગની જરૂરી્ાત

૪૨. કંપની, પીએમએલ (રકોડસગ ની જાળિણી) વનયમો, ૨૦૦૫નાં વનયમ ૩, તેના વનયમ ૭નાં સંબંિમાં, જણાિેલ

માવહતી ડાયરક્ે ટર, ફાઈનાવન્સયલ ઈન્ટેલીજન્સ એકમ-ભારત (એફઆઈયુ-આઈએનડી) સમક્ષ રજૂ કરશે.

સ્પષ્ટ્તા : વનયમ ૭નાં પેટા વનયમ ૩ અને ૪નાં સુિારા બાબતે સપ્ટેમ્બર ૨૨, ૨૦૧૫માં અવિસૂવચત ત્રીજા સુિારાના વનયમોનાં સંબંિમાં, ડાયરક્ે ટર, એફઆઈયુ-આઇએનડી માવહતી રજૂ કરિાનાં સ્િરૂપ અને માવહતી રજૂ કરિાની પ્રવક્રયા અને રીત જણાિિા અંગે તેમને સુચના આપિા માટે, વનયમ ૩નાં પેટા વનયમ (૧)ની વિવિિ જોગિાઈઓમા જણાિેલ વ્યિહારો શોિિા માટે રીપોટગ કરતી સંસ્થાઓને માગગદવશગકાઓ આપિા માટેની સત્તાઓ િરાિશે.

૪૩.એફઆઈયુ-આઈએનડી દ્વારા વનયત કરાયેલ/જાહેર કરાયેલ રીપોટીંગ માળખાઓ અને સંપૂણગ રીપોટીંગ માગગદવશગકા અને વનયત કરાયેલ રીપોટગસની તૈયારીમાં રીપોટીંગ સંસ્થાઓને મદદ કરિા માટે વિકસાિાયેલ

રીપોટગ વનમાગણ યુટીલીટી અને રીપોટગ િેલીડેશન યુટીલીટીની નોિ લેિામાં આિશે. ઈલેક્ટર ોવનક કશે ટર ાન્ઝક્ે શન

રીપોટગસ(સીટીઆર)/ સસ્પીશ્યસ ટર ાન્ઝેક્શન રીપોટગસ (એસટીઆર) દાખલ કરિા માટેની એવડટ કરી શકાય તેિી ઈલેક્ટર ોવનક યુટીલીટીસ જે એફઆઈયુ-આઈએનડી એ તેની િેબસાઈટ ઉપર મૂકેલ છે તેનો કં પની દ્વારા ઉપયોગ કરિામાં આિશે જે જીિંત વ્યિહારના ડેટામાંથી સીટીઆર/એસટીઆર લેિા માટે હજુ સુિી અનકૂ ળ

ટેકનોલોજીકલ સાિનો ઇન્સ્ટોલ કરિા/અપનાિિાનાં બાકી છે. કં પની કે જની તમામ શાખાઓ કમ્પ્યૂટરાઈઝડ

નથી, તેના મુખ્ય અવિકારીઓ, તેઓ શાખાઓ જે હજુ સુિી સંપૂણગ રીતે કમ્પ્યૂટરાઈઝડ નથી તેમાંથી વ્યિહારની વિગતો કાઢિા માટેની અને એફઆઈયુ-આઈએનડી દ્વારા તેની િેબસાઈટ http://fiuindia.gov.in ઉપર ઉપલબ્િ બનાવ્યા મજુ બ એસટીઅઆર/સીટીઆરની એડીટેબલ યુટીલીટીઓની મદદ સાથે ઈલેક્ટર ોવનક ફાઈલમાં ડેટા નાખિાની વ્યિસ્થાઓ િરાિશે. જણાિિાના એસટીઆર/સીટીઆરની નમૂનારૂપ યાદી ઓળખ માટે અનુસૂચી-૪માં જોડિામાં આિેલ છે.

૪૪. ડાયરક્ે ટર, એફઆઈયુ-આઈએનડી સમક્ષ માવહતી રજૂ કરિા સમયે, વ્યિહારનું રીપોટીંગ નહીં કરિાનો દરક

એક વદિસનો વિલંબ કે વનયમમાં જણાવ્યા મજબની સમય સીમા થી આગળ ખોટી રીતે રજૂ કરાયેલ વ્યિહારન

સુિારિામાં દરક વદિસનો વિલંબને એક અલગ ભંગનું વનમાગણ કરશે. કંપની એિા લોન ખાતાઓમાં કામકાજો ઉપર

કોઈ પ્રવતબંિો મૂકશે નહીં જ્ાં એક એસટીઆર દાખલ કરિામાં આિેલ છે. કંપની એસટીઆરને રજૂ કરિાની હકીકત ચુસ્ત રીતે ખાનગી રાખશે. તે સુવનવિત કરિામાં આિશે કે કોઇપણ સ્તરે ગ્રાહકને કોઇપણ રીતે સાિચેત કરિાની ઘટના બનતી નથી.

૪૫.કિં પની શિંકાસ્પદ વ્યવહારોની અસરકારક ઓળખ અને રીપોર્ીિંગને સક્ષિ િનાવવા િાર્ે , ધિંધાની

જરૂરીયાતોનાિં આધાર ે અને ઉસચત હોય તે િજ પ્રસિયાઓ અને કાયટવાહીઓ ધરાવશે.

િ ઈિેક્સર્ર ોસનક િાધ્યિો દ્વારા સહીત, પૂરતી સીસ્ર્મ્સ,

પ્રકરણ ૯ આિંતર રાષ્ટ્ર ીય કરારો હેઠળ જરૂરીયાતો/જવાિદારીઓ

આંતરરાષ્ટ્ર ીય સંસ્થાઓ તરફથી સંદે શાવ્યિહારો -

૪૬. ગેરકાનૂની પ્રવસૃ િઓ (અર્કાયત), (યુએપીએ) કાયદો, ૧૯૬૭ હેઠળની જવાિદારીઓ : કં પની એ સુવનવિત કરશે કે ગેરકાનૂની પ્રિૃવત્તઓ (અટકાયત) (યુએપીએ) કાયદો, ૧૯૬૭ ની કલમ ૫૧ક અને તેના સુિારાઓનાં સંબંિમાં, આતંકિાદી જોડાણોની શંકા િરાિતા, વ્યવિઓ અને સંસ્થાઓની યાદીઓમાં રજૂ થતા વ્યવિઓ/સંસ્થાઓનાં નામમાં કોઇપણ લોન ખાતું િરાિતા નથી, જે યાદી યુનાઈટેડ નેશન્સ વસક્યોરીટી

કાઉવન્સલ (યુએનએસસી) દ્વારા મજ છે :

ૂ ર કરાયેલ અને સામવયક રીતે ફે લાિાયેલ. બે યાદીઓની વિગતો નીચે મજબ

(ક) “આઈએસઆઈએલ (દા’એશ) અને અલ-કેઈદા મજૂ રીઓની યાદી”, જે અલ-કેઈદા સાથે જોડાયેલ વ્યવિઓ

અને સંસ્થાઓના નામોનો સમાિેશ કરે છે. અદ્યતન કરાયેલ આઈએસઆઈએલ અને અલ-કેઈદા મજ અહીં ઉપલબ્િ બને છે

ૂ રીઓની યાદી

https://scsanctions.un.org/fop/fop?xml=htdocs/resources/xml/en/consolidated.xml &xslt=htdocs/resources/xsl/en/al-qaida-r.xsl

(ખ) “1988 મજૂ રીઓની યાદી”, વ્યવિઓ (એકવત્રત યાદીનો વિભાગ ક) અને સંસ્થાઓ (વિભાગ ખ) જ

તાલીબાન સાથે જોડાયેલ છે જે અહીં ઉપલબ્િ છે https://scsanctions.un.org/fop/fop?xml=htdocs/resources/xml/en/consolidated. xml&xslt=htdocs/re sources/xsl/en/taliban-r.xsl.

કંપની જુ દા જુ દા સમયે સુિાયાગ મજબ, ત્રાસિાદની અટકાયત અને દબાણ (સુરક્ષા કાઉવન્સલનાં ઠરાિોનો અમલ) આદે શ,

૨૦૦૭ની અનુસુચીઓ માં ઉપલબ્િ યાદીઓને જોિાનું પણ સુવનવિત કરશે. ઉપર જણાિેલ યાદીઓ, અથાગત યુએનએસસી

મજૂ રીઓની યાદીઓ અને જુ દા જુ દા સમયે સુિાયાગ મજબ, ત્રાસિાદની અટકાયત અને દબાણ (સુરક્ષા કાઉવન્સલનાં ઠરાિોનો

અમલ) આદે શ, ૨૦૦૭ની અનુસુચીઓ માં ઉપલબ્િ યાદીઓની રોજીં દા િોરણે ખરાઈ કરિામાં આિશે અને ઉમેરાઓ, દૂર

કરલ

બાબતો કે અન્ય ફેરફારો બાબતના ફેરફારો કાળજીપૂિગકના અનુપાલન માટે આરઈસ દ્વારા ધ્યાનમાં લેિામાં આિશે.

૪૭. મોટા પાયાના વિનાશનાં શસ્ત્રો હેઠળની જિાબદારીઓ (ડબ્્યુએમડી) અને તેમની વ્યિસ્થાઓ (ગેરકાનૂની પ્રિૃવતઓની મનાઈ) કાયદો, ૨૦૦૫ (ડબ્્યુએમડી કાયદો, ૨૦૦૫):

(ક) કં પની મોટા પાયે વિનાશના શસ્ત્રો (ડબ્્યુએમડી) અને તેમની ડીલીિરી વસસ્ટમ્સ (ગેરકાનૂની પ્રિૃવત્તઓની મનાઈ) કાયદો, ૨૦૦૫)ની કલમ ૧૨ કનાં અમલ માટેની પ્રવક્રયા જે ભારત સરકારના નાણા મંત્રાલય દ્વારા, જાન્યુઆરી ૩૦, ૨૦૨૩ તારીખના આદે શ મારફત ડબ્્યુએમડી કાયદાની કલમ ૧૨ક નાં સંબંિમાં વનયત કરાયેલ

બાબત કાળજીપૂિગકના અનુપાલનને સુવનવિત કરશે. (આ મુખ્ય વનદે શની અનુસ ી ૩)

(ખ) ઉપર જણાિેલ આદે શના ફકરા ૩ સાથે અનુરૂપતામાં, આરઈસ વ્યવિ/સંસ્થાની વિગતો વનયત કરાયેલ યાદી સાથે મેળ ખાય નહીં તેિા વકસ્સામાં વ્યિહારો નહીં કરિાનંુ સુવનવિત કરશે.

(ગ) િિુમાં, આરઈસ તપાસ કરશે, આપેલ માપદં ડો ઉપર, ગ્રાહક સાથે સંબંિ સ્થાપિાના સમયે અને સામવયક

િોરણે એ ખરાઈ કરિા માટે કે વનયત કરાયેલ યાદીમાં રહેલ વ્યવિઓ અને સંસ્થાઓ બેંક ખાતા િગેરના સ્િરૂપમાં કોઇપણ ફં ડસ, નાણાકીય વમલકત િરાિી રહ્યા છે કે કેમ.

(ઘ) ઉપરના વકસ્સાઓના મેળ ખાિાના વકસ્સામાં, આરઈસ ડબ્્યુએમડી કાયદો, ૨૦૦૫ની કલમ ૧૨ક હેઠળ સતાનો ઉપયોગ કરિા માટે સત્તા તરીકે વનયુિ કરાયેલ સેન્ટર લ નોડલ અવિકારી (સીએનઓ)ને ફં ડસ, નાણાકીય

વમલકતો કે આવથ સ્ત્રોતોની સંપૂણગ વિગતો સાથે વ્યિહારની વિગતોની તાત્કાવલક રીતે જાણ કરશે. સંદે શાની

એક નકલ રાજ્ના નોડલ અવિકારીને મોકલિામાં આિશે, જ્ાં ખાતું/વ્યિહાર િરાિિામાં આિે છે અને આરબીઆઈને. આરઈસ એફઆઈયુ-આઇએનડી પાસે ખાતાઓમાં તમામ વ્યિહારોને આિરી લેતો, ઉપર આિરી લેિાયેલ, અમલમાં મૂકાયેલ કે પ્રયાસ કરાયેલનો, એક એસટીઆર રજૂ કરશે.

તે નોિી શકાય છે કે આદે શના ફકરા ૧નાં સંબંિમાં, ડાયરક્ે ટર એફઆઈયુ- ભારતને સીએનયુ તરીકે વનયુિ

કરિામાં આિેલ છે.

(ક) આરઈસ વનયત કરાયેલ યાદીને જોઈ શકે છે, જુ દા જુ દા સમયે સુિાયાગ મજ ઉપર ઉપલબ્િ.

બની, એફઆઈયુ-ભારતના પોટગલ

(ખ) શંકાથી પર એ માનિા માટેના કારણો હોય તેિા વકસ્સામાં કે ગ્રાહક દ્વારા િારણ કરિામાં આિેલ ફં ડસ કે વમલકતો ડબ્્યુએમડી કાયદો, ૨૦૦૫ની કલમ ૧૨કની પેટા કલમ (૨)ની જોગિાઈ (ક) કે (ખ)નાં કાયગક્ષેત્ર હેઠળ આિશે તેિા વકસ્સામાં, વિના વિલંબે, ઈમેઈલ, ફે ક્ષ કે પોસ્ટ દ્વારા સીએનઓને જાણ હેઠળ, નાણાકીય વ્યિહારો કરિાથી આિી વ્યતી/સંસ્થાને અટકાિશે.

(ગ) વમલકતોને ફ્રીઝ કરિા માટેનો આદે શ સીએનઓ તરફથી આરઈસ દ્વારા મેળિાયેલ હોય તેિા વકસ્સામાં, આરઈસ વિના વિલંબે, આદે શનું પાલન કરિા માટે જરૂરી પગલા લેશે.

(ઘ) ફં ડસ િગેરન

ને અનફ્રીઝ કરિા માટેની પ્રવક્રયા આદે શના ફકરા ૭ મજ

બ કરિામાં આિશે. તે મજબ,

વ્યવિ/સંસ્થા પાસેથી અનફ્રીઝીગ અંગે મળે લ અરજીની એક નકલ ફ્રીઝ કરાયેલ વમ્કતની સપૂં ણગ વિગતો,

અરજદાર દ્વારા અપાયા મજબની, સાથે કં પની દ્વારા સીએનઓને બે કામકાજી વદિસોની અંદર ઈમેઈલ, ફે ક્ષ

અને પોસ્ટ દ્વારા આગળ મોકલિામાં આિશે.

53. આરઈસ ઉમેરાઓ, દૂર કરલ બાબતો કે અન્ય ફેરફારોનાં સંબંિમાં યાદી સંબંવિત કોઇપણ ફેરફારોને

ધ્યાનમાં લેિા માટે, https://www.mea.gov.in/Implementation- of-UNSC-Sanctions-DPRK.htm,

ઉપર ઉપલબ્િ મજ

બ ‘વનયુિ કરાયેલ વ્યવિઓ અને સંસ્થાઓની યુએનએસસીઆર ૧૭૧૮ મજ

ૂ રીઓની

યાદી.ની દરરોજ ખરાઈ કરશે અને કેન્દ્ર સરકાર દ્વારા જુ દા જુ દા સમયે સુિાયાગ મજબ ‘ ઈમ્પ્લીમેન્ટેશન

ઓફ વસક્યોરીટી કાઉવન્સલ રીઝો્યુશન ઓન ડેમોક્રેવટક વરપવબ્લક ઓફ કોવરયા, ૨૦૧૭’ સાથેનું અનુપાલન પણ સુવનવિત કરશે.

૪૮.ઉપરની સવગતો ઉપરાિંત, આરઈસ(ક) અડય યએનએસસીઆરસ અને (ખ) યુએપીએ, ૧૯૬૭ની

પ્રથિ અનુસૂચી અને ચોથી અનુસૂચીિાિં રહેિ યાદીઓ અને યુએપીએની કિિ ૫૧ કને િબ્લ્યુએિિી કાયદાની કિિ ૧૨કનાિં અિિ ઉપરના સરકારી આદે શો સાથે અનુપાિન િાર્ે આ િાિતના કોઇપણ સુધારાઓને ધ્યાનિાિં િેશે. યાદીઓિાિં રહેિ વ્યસિઓ/સિંસ્થાઓ પૈકીના કોઇપણ સાથે િળતા આવતા

િોન ખાતાઓની સવગતો યુએપીએ જાહેરનાિુિં, તારીખ િાચટ ૧૪, ૨૦૧૯/ફે બ્રુઆરી ૨, ૨૦૨૧ હેઠળ જરૂરી

હોય તે િજ

િ ઘરિ

ુિં કાિકાજોના િિંત્રાિય સિાહ આપવા ઉપરાિંત એફઆઈયુ-આઈએનિીને જાણ

કરવાિાિં આવશે.

ઉપરની વિગતો ઉપરાંત, જુ દા જુ દા સમયે કોઇપણ અન્ય ન્યાયઅવિકાર ક્ષેત્રો/સંસ્થાઓનાં સંબંિમાં રીઝિગ બેંક

દ્વારા ફે લાિાયેલ અન્ય યુએનએસસીઆરસની પણ નોિ લેિામાં આિશે.

૪૯. ગેરકાનૂની પ્રવૃસિઓ (અર્કાયત)નો કાયદો, ૧૯૬૭ ની કિિ ૫૧ ક સાથે સુસિંગતતાિાિં િોન ખાતાને ફ્રીઝ કરવુિં

યુએપીએ હેઠળ સરકાર દ્વારા વનયત કરાયા મજબની પ્રવક્રયાનું ચુસ્તપણે પાલન કરિામાં આિશે અને આ

બાબતે કાળજીપૂિગકનું અનુપાલન સુવનવિત કરિામાં આિશે, જ્ાં સુિી લાગુ પડે ત્યાં સુિી.

ખાસ કરીને, કં પની તેને નીચેની બાબતની ફરજ પાડતી લાગુ માગગદવશગકાઓ બાબતે અનુપાલન સુવનવિત કરશે: (૧)ઈલેક્ટર ોવનક સ્િરૂપમાં અદ્યતન કરાયેલ વનયત કરાયેલ યાદીઓ જાળિિા અને આદે શની અનુસૂચીમા

નોિાયેલ વ્યવિઓ કે સંસ્થાઓ , હિે પછીથી જને વનયુિ કરાયેલ વ્યવિઓ/સંસ્થાઓ કહેિામાં આિશે

તેઓ તેમની પાસે કોઇપણ ફં ડસ, નાણાકીય વમલકતો કે આવથગક સ્ત્રોતો કે બેંક ખાતાઓ, સ્ટોકસ કે િીમા

પોલીસીઓ િગેરના સ્િરૂપમાં સંબંવિત સેિાઓ િરાિે છે કે કમે તેની ખરાઈ કરિા માટે વનયવમત િોરણે

આપેલ માપદં ડો ઉપર એક તપાસ ચલાિશે.

(૨) સંજોગિસાત, તેમના ગ્રાહકો પૈકીના કોઇપણની વિગતો વનયુિ કરાયેલ વ્યવિઓ/સંસ્થાઓની વિગતો સાથે મેળ ખાય તો, કંપની આિો ગ્રાહક મળિાના સમયથી ૨૪ કલાકથી મોડું નહીં તે રીતે, તેમના ચોપડાઓ ઉપર આિા ગ્રાહક દ્વારા િારણ કરાયેલ ફં ડસ, નાણાકીય વમલકતો કે આવથગક સ્ત્રોતો કે સંબંવિત સેિાઓની સંપૂણગ વિગતોની

જાણ જોઈન્ટ સેક્રેટરી (સીટીસીઆર), ઘરલું બાબતોનું મંત્રાલયને ફક્ષે નંબર ૦૧૧-૨૩૦૯૨૫૬૯ ઉપર અને ટલીે ફોન કે

૦૧૧-૨૩૦૯૨૭૩૬ ઉપર જાણ કરશે. પોસ્ટ મારફત મોકલિા ઉપરાંત વિગતો અવનિાયગ રીતે ઈ-મેઈલ આઈડી : jsctcr-mha@gov.in. ઉપર મોકલિી જોઈએ.

(૩) કં પની જ્ાં લોન ખાતું િરાિિામાં આિે છે તે રાજ્/કેન્દ્ર શાવસત પ્રદે શના યુએપીએ નોડલ અવિકારીને

અને વનયામકો અને એફઆઈયુ-આઇએનડી , જે તે વકસ્સા મજ નકલ મોકલશે.

બને પણ ઉપર (૨)માં જણાિેલ સંદે શની એક

(૪) વનયુિ કરાયેલ વ્યવિઓ/સંસ્થાઓની વિગતો સાથે ગ્રાહકો પૈકીના કોઇપણના મેળ શંકા રવહત હોય તેિા વકસ્સામાં, કં પની એડીશનલ સેક્રેટરી (સીટીસીઆર), નોથગ બ્લોક, નિી વદ્લી- ૧૧૦૦૦૧” ઉપર અથિા “ jsctcr-mha@gov.in”ને ઈમેઈલ દ્વારા જોઈન્ટ સેક્રેટરી, ઘરલું બાબતોનાં મંત્રાલયને જાણ હેઠળ, નાણાકીય

વ્યિહારો કરિાથી વનયુિ કરલ વ્યવિઓને અટકાિશે.

(૫) કંપની વનયત કરાયેલ માળખા મજબ કરિામાં આિેલ કે પ્રયાસ કરાયેલ, ઉપરના ફકરા (૨) દ્વારા આિરી લેિાયેલ

ખાતાઓમાં બિા વ્યિહારોને આિરી લઈને એફઆઈયુ-આઇએનડી પાસે એક સસ્પીશ્યસ ટર ાન્ઝેક્શન રીપોટગ (એસટીઆર) રજૂ કરશે.

(૬) ઉવચત હોય તે મજ

બ ફ્રીઝ લાગુ પડશે. લોન ખાતાઓના સંબંિમાં, કોઇપણ િિારાના ઉિારની મજ

ૂ રી

આપિામાં આિશે નહી.ં હાલની થાપણોનાં વકસ્સામાં, ફં ડસ ફ્રીઝ કરી દેિામાં આિશે.

ફ્રીઝીગ પ્રયુસિ દ્વારા અજાણતા પ્રભાસવત વ્યસિઓ/સિંસ્થાઓના ફિં િસ, નાણાકીય સિિકતો કે આસથટક

સ્ત્રોતો કે સિંિિંસધત સેવાઓને અનફ્રીઝ કરવાની પ્રસિયા, એ િાિતની ખરાઈ ઉપર કે વ્યસિ કે સિંસ્થા સનયુિ કરાયેિ વ્યસિ નથી.

(ક) કોઇપણ વ્યવિ કે સંસ્થા, જો તે તેમની માવલકીના/તેમના દ્વારા િરાિેલ હાલની થાપણ કે લોન ખાતાનું

ફ્રીઝીગ અજાણતા ફ્રીઝ કરિામાં આિેલ છે, તે સાવબત કરિા માટને ો પુરાિો િરાિે તો, તઓે લેવખતમાં જરૂરી

પુરાિો આપતી એક અરજી આગળ મોકલશે.

(ખ) કં પની આિી એક અરજી મેળિે તેિા વકસ્સામાં, ફં ડસ, નાણાકીય વમલકતો કે આવથગક સ્ત્રોતો કે સંબંવિત સેિાઓ અજાણતા ફ્રીઝ કરિામાં આિેલ છે તેની જાણ કરતી કોઇપણ વ્યવિ કે સંસ્થા દ્વારા અપાયેલ સંબંવિત વમલકતોની સંપૂણગ વિગતો સાથેની અરજીની બે કામકાજી વદિસોની અંદર એમએચએનાં સીટીસીઆર વિભાગના નોડલ અવિકારીને જાણ કરશે અને અરજીની નકલ આગળ મોકલશે.

(ગ) જોઈન્ટ સેક્રેટરી (સીટીસીઆર),એમએચએ, એમએચએના સીટીસી આર વિભાગ માટે યુએપીએ નોડલ ઓવફસર તરીકે આિી ખરાઈ કરશે, જે વ્યવિ/સંસ્થા દ્વારા રજૂ કરાયેલ પુરાિાના આિારે જરૂરી હોઈ શકે, અને જો સંતુષ્ઠ થાય તો, તે કં પની સહીત, અન્ય પક્ષકારોને જાણહેઠળ, આિા અરજદારની માવલકીિાળી/તેના દ્વારા િારણ કરાયેલ ફં ડસ, નાણાકીય વમલકતો,કે આવથગક સ્ત્રોતો કે સંબંવિત સેિાઓ અનફ્રીઝ કરતો આદે શ,

૧૫ કામકાજી વદિસોમાં કરશે. જો કે, કોઇપણ કારણોસર ૧૫ કામકાજી વદિસોમાં વમલકતોને અનફ્રીઝ કરતો આદે શ પસાર કરિો સંભિ હોય નહીં તો, સીટી સીઆર વિભાગના યુએપીએ નોડલ અવિકારી અરજદારને જાણ કરશે.

૫૦. ડયાયઅસધકાર ક્ષેત્રો જે એફએર્ીએફ ભિાિણોને િાગુ પિતા નથી અથવા અપરૂ તી રીતે િાગુ પિે છે

(ક) જુ દા જુ દા સમયે રીઝિગ બેંક ઓફ ઇવન્ડયા દ્વારા ફે લાિિામાં આિતા એફએટીએફનાં સ્ટેટમેંટસ અને

સાિજવનક રીતે ઉપલબ્િ માવહતી, એિા દે શોની ઓળખ કરિા માટે, જે એફએટએફ ભલામણોને લાગુ પાડતી

નથી એ અપૂરતી રીતે લાગુ પાડે છે, તેને ધ્યાનમાં લેિામાં આિશે. એફએટીએફમાં સમાવિષ્ટ્ ન્યાયઅવિકાર ક્ષેત્રોની એએમએલ/સીએફટી પિવત માં ખામીઓ માંથી ઉદભિતા જોખમો ધ્યાનમાં લેિામાં આિશે.

(ખ) ખાસ ધ્યાન િંિાકીય સંબંિો ઉપર અને એિા દે શોમાથી આિતી એિી વ્યવિઓ (કાનૂની વ્યવિઓ

અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ સહીત) કે જે દે શો એફએટીએફ ભલામણો અને એફએટીએફ સ્ટેટમેંટસમાં સમાવિષ્ટ્ ન્યાયઅવિકારો ને લાગુ પાડતા નથી કે અપૂરતી રીતે લાગુ પાડે છે તેમના ઉપર, આપિામાં આિશે.

સ્પષ્ટ્તા ; ઉપરની પ્રવક્રયા એફએટીએફ સ્ટેટમેંટમાં જણાિેલ દે શો એન ન્યાયઅવિકાર ક્ષેત્રો સાથે કાયદે સરના િેપાર અન

િંિાકીય વ્યિહારો િરાિતા કંપનીને અટકાિતી નથી.

(ગ) એફએટીએફમાં સમાવિષ્ટ્ ન્યાય અવિકાર ક્ષેત્રોમાંથી (કાનૂની વ્યવિઓ અને અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ સહીત) અને જે એફએટીએફ ભલામણો લાગુ પાડતા નથી કે અપૂરતી રીતે લાગુ પાડે છે તેિા એિા

દે શો માંથી વ્યવિઓ સાથેના વ્યિહારોની પૃષ્ઠભૂવમ અને હેતુ તપાસિામાં આિશે અને તમામ દસ્તાિજો

સાથેના લેવખત તારણો જાળિિામાં આિશે અને વિનંતી ઉપર રીઝિગ બેંક/અન્ય સંબંવિત સતાઓને ઉપલબ્િ બનાિિામાં આિશે.

૫૧. સીિીિી પ્રસિયા અને સેડર્ર િ કે વાયસી રકે ોિટસ રજીસ્ર્ર ી (સીકે વાયસીઆર)ને કે વાયસી િાસહતી આપવી

(ક) ભારત સરકારે ગેઝેટ જાહેરનામાં નં. એસ. ઓ. ૩૧૮૩(ઈ) તારીખ નિેમ્બર, ૨૬, ૨૦૧૫ મારફત સીકેિાયસીઆર તરીકે કાયગ કરિા અને તેના કાયો કરિા માટેસેન્ટરલ રજીસ્ટર ી ઓફ વસક્યોરીટાઈઝેશનએસેટ રીક્ન્સ્ટર કશન એન્ડ વસક્યોરીટી ઇન્ટરસ્ટ ઓફ ઇવન્ડયા

(સરસાઈ – સીઈઆરએસએઆઈ)ને અવિકૃ ત કરલ છ.ે

(ખ) પીએમએલ વનયમોના વનયમ ૯ (૧ક)ની જોગિાઈઓના સંબંિમાં, આરઈસ ગ્રાહકના કેિાયસી રકોડગ સ લેશે અને ગ્રાહક સાથે ખાતા આિાવરત સંબંિની શરૂઆતનાં ૧૦ વદિસોની અંદર સીકેિાયસીઆર ઉપર અપલોડ કરશે.

(ગ)કેિાયસી ડેટા અપલોડ કરિા માટેની કામકાજી માગગદવશગકાઓ સરસાઈ (સીઈઆરએસએઆઈ) દ્વારા બહાર પાડિામાં આિેલ છે.

(ઘ) આરઈસ જે તે વકસ્સા મજ

બ, ‘વ્યવિઓ’ અને ‘કાનૂની સંસ્થાઓ’ જે તે વકસ્સા મજ

બ માટે તૈયાર કરાયેલ કેિાયસી

ટેમ્પ્લેટસ મજ

બ, વનયમોમાં ઉ્લેખ કરાયેલ રીતે સીકેિાયસીઆર સાથે શેરીગ

માટે કેિાયસી માવહતી લેશે. ટેમ્પ્લેટસ જુ દા

જુ દા સમયે, સરસાઈ (સીઈઆરએસએઆઈ) દ્વારા જરૂરી બને અને બહાર પાડિામાં આિે તે મજ છે.

બ સુિારિામાં આિી શકે

(ચ) નિા ‘વ્યવિગત ખાતાઓ’સાથે શરુ કરીને તબક્કાિાર રીતે સીકેિાય સીઆરનું ‘લાઈિ રન’ જુ લાઈ ૧૫, ૨૦૧૬ થી શરુ

થયું . તે મજબ, શેડ્યુ્ડ કોમવસગયલ બેંકો (એસસીબીસ)માટે અચૂકપણે સીકેિાયસીઆર સાથે, જાન્યુઆરી ૧, ૨૦૧૭ ઉપર કે

તે પછી ખોલિામાં આિેલ તમામ નિા વ્યવિગત ખાતાઓ સંબંવિત કેિાયસી ડેટા અપલોડ કરિાનું જરૂરી છે. એસસીબીસને શરૂઆતમાં જાન્યુઆરી ૨૦૧૭ દરવમયાન ખોલેલા ખાતાઓના સંબંિમાં ડેટા અપલોડ કરિા માટે ફે બ્રુઆરી ૧, ૨૦૧૭ સુિીના સમયની છૂ ટ આપિામાં આિી હતી.

એસસીબીસ વસિાયના આરઈસ માટે ઉપર જણાિેલ વનયમોની જોગિાઈઓનાં સંબંિમાં સીકેિાયસીઆર સાથે, એવપ્રલ ૧, ૨૦૧૭ ઉપર કે પછી ખોલેલ તમામ નિા વ્યવિગત ખાતાઓ સંબંવિત કેિાયસી ડેટા અપલોડ કરિાની શરૂઆત કરિાનું જરૂરી બન્યું હતું.

(છ)આરઈસ ઉપર જણાિેલ વનયમોની જોગિાઈઓનાં સંબંિમાં સીકેિાયસીઆર સાથે, એવપ્રલ ૧, ૨૦૨૧ ઉપર કે પછી ખોલેલ એલઈસનાં ખાતાઓ સંબંવિત કેિાયસી રકોડગ સ અપલોડ કરશે. કેિાયસી રકોડગ સ સરસાઈ (સીઈઆરએસએઆઈ)દ્વારા બહાર

પડાયેલ એલઈ ટેમ્પ્લેટ મજબ અપલોડ કરિા પડે છે.

(જ) એક િાર સીકેિાયસીઆર દ્વારા કેિાયસીની ઓળખ કરનારનું વનમાગણ થાય પછી, આરઈસ એ સુવનવિત કરશે કે આ બાબતની જાણ જે તે વકસ્સા મુજબ વ્યવિઓ/એલઈને કરિામાં આિે.

(ઝ) એ સુવનવિત કરિા માટે કે તમામ કેિાયસી રકોડગસ સંિવિગત રીતે સીકેિાયસીઆર ઉપર અપલોડ કરિામાં આિે છે, આરઇસ આ મુખ્ય વનદે શની કલમ ૩૮માં જણાવ્યા મુજબ સામવયક અપડેશનનાં સમયે કે તે પહેલા, જ્ારે ગ્રાહક પાસેથી

અપડેટ કરલ

કેિાયસી માવહતી મેળિિામાં/પ્રાપ્ત કરિામાં આિે છે ત્યારે *ચ) અને (છ) મજ

બ અનુક્રમે ઉપર જણાિેલ

તારીખો અગાઉ ખોલેલ વ્યવિગત ગ્રાહકો અને એલઈસનાં ખાતાઓ સંબંવિત કેિાયસી ડેટા અપલોડ/અપડેટ કરશે.

(ટ) આરઈસ એ સુવનવિત કરશે કે સામવયક અપડેશન દરવમયાન, ગ્રાહકો હાલના સીડીડી િોરણ તરફ સ્થળાંતરીત કરિામાં આિેલ છે.

(ઠ) જ્ાં એક ગ્રાહક, એક ખાતા આિાવરત સંબંિ સ્થાવપત કરિાનાં હેતુઓ માટે, આરઈ સમક્ષ એક કેિાયસી આઈડેન્ટીફાયર, સીકેિાયસીઆરમાંથી રકોડગ સ ડાઉનલોડ કરિાની સ્પષ્ટ્ સંમવત સાથે રજૂ કરે છે ત્યાં, ત્યારે આિી કં પની કે િાયસી આઈડેન્ટીફાયર નો ઉપયોગ કરીને સીકેિાયસીઆરમાંથી ઓનલાઈન કેિાયસી રકોડગ સ પરત મેળિશે અને ગ્રાહક માટે નીચેના

વસિાય તે જ કેિાયસી રકોડગ સ કે માવહતી કે કોઇપણ અન્ય ઓળખ દસ્તાિજો કે વિગતો રજૂ કરિાનું જરૂરી નથી -

૧. સીકેિાયસીઆર નાં રકોડગસમાં મોજુ દ મુજબ ગ્રાહકની માવહતીમાં ફેરફાર હોય;

૨. ગ્રાહકનાં હાલનાં સરનામાની ખરાઈ કરિાનું જરૂરી હોય;

૩.ગ્રાહકની ઓળખ કે સરનામાની ખરાઈ કરિા માટે કં પનીને તે જરૂરી લાગે અથિા િિારલ કે ગ્રાહકની એક યોગ્ય જોખમની રૂપરખાનું વનમાગણ કરિા માટે કં પનીને તે જરૂરી લાગે.

ઉવચત ધ્યાન કરિા માટે

૪.સીકેિાયસીઆરમાંથી દસ્તાિજો ડાઉનલોડ કરિાનો સમય િીતી ગયેલ હોય.

પ્રકરણ ૧૦ અન્ય સૂચનાઓ

૫૨. ગુપ્તતાની જવાિદારીઓ અને િાસહતીની વહેંચણી:

(ક)કં પની કં પની અને ગ્રાહક િચ્ચેના કરારી સંબંિમાંથી જે ઉદભિે છે તે ગ્રાહક માવહતી અંગેની ગુપ્તતા જાળિશે.

(ખ) લોન ખાતું ખોલાિિા માટે ગ્રાહકો પાસેથી એકત્ર કરાયેલ માવહતીને ગોપનીય ગણિામાં આિશે અને ગ્રાહકની સ્પષ્ટ્ પરિાનગી મેળવ્યા વિના તેની વિગતો ક્રોસ સેવલંગનાં, કે કોઇપણ અન્ય હેતુ માટે જાહેર કરિામાં આિશે નહી.ં

(ગ)સરકાર અને અન્ય સંસ્થાઓ પાસેથી ડેટા/માવહતી માટે વિનતીઓ ઉપર ધ્યાન દેિા સમયે, કપં ની તમે ની જાતન

એ બાબતે સંતુષ્ટ્ કરશે કે મેળિિામાં આિતી માવહતી એિા પ્રકારની નથી જે કંપનીના વ્યિહારોમાં ગુપ્તતા સંબંવિત કાયદાઓની જોગિાઈઓનો ભંગ કરશે.

(ઘ) કવથત વનયમ બાબતના અપિાદો નીચે મજબ રહશે :

૧. જ્ાં જાહેરાત કાયદાના દબાણ હેઠળ હોય

૨. જ્ાં જાહેર કરિું એ જનતા પ્રત્યેની એક ફરજ હોય,

૩.કં પનીના વહત માટે જાહેરાત જરૂરી હોય અને

૪. જ્ાં જાહેરાત ગ્રાહકની સ્પષ્ટ્ કે ગવભગત સંમવત સાથે કરિામાં આિે છે.

(ક) એનબીએફસીસ આરબીઆઈનો કાયદો ૧૯૩૪ની કલમ ૪૫એનબીમાં પ્રબંિ કરાયા મજ ગોપનીયતા જાળિશે.

બ માવહતીની

૫૩. સીિીિી પ્રસિયા અને સેડર્ર િ કે વાયસી રકે ોિટસ રજીસ્ર્ર ી (સીકે વાયસીઆર) સાથે કે વાયસી િાસહતીનુિં શેરીગ

કં પની જ્ાં સુિી લાગુ પડે ત્યાં સિી, જે તે વકસ્સા મજબ ‘વ્યવિઓ’ અને ‘કાનૂની સંસ્થાઓ’ માટે તૈયાર કરાયેલ

સુિારલ

કેિાયસી ટેમ્પ્લેટસ દ્વારા જરૂરી બને તે મજ

બ, વનયમોમાં ઉ્લેખ કરાયેલ રીતમાં સીકેિાયસીઆર

પાસે શેરીગ માટે કેિાયસી માવહતી લેશે. ભારત સરકારે ગેઝેટ જાહેરનામંુ નંબર એસ. ઓ. ૩૧૮૩ (ઈ), તારીખ

નિેમ્બર ૨૬, ૨૦૧૫ મારફત સીકેિાયસીઆર તરીકે કાયગ કરિા અમે સીકેિાયસીઆરના કાયો કરિા માટે સેન્ટર લ રજીસ્ટર ી ઓફ વસક્યોરીટાઈઝેશન એસેટ રીક્ન્સ્ટર કશન એન્ડ વસક્યોરીટી ઈન્ટરસ્ે ટ ઓફ ઇવન્ડયા

(સીઈઆરએસએઆઈ)ને અવિકૃ ત કરલ લેશે.

છે. કં પની કાયદા હેઠળ જરૂરી હોય તે મજ

બ તમામ જરૂરી પગલાઓ

પીએમએલ વનયમોનાં વનયમ ૯(૧ક)ની જોગિાઈઓના સંબંિમાં, કં પની કેિાયસી રકોડગ સ લેશે અને ગ્રાહક સાથે ખાતા આિાવરત સંબંિની શરૂઆતના ૧૦ વદિસોની અંદર સીકેિાયસીઆર ઉપર અપલોડ કરશે.

કં પની એ સુવનવિત કરશે કે સમાવયક અપડેશન દરવમયાન, ગ્રાહકો હાલના સીડીડી િોરણ ઉપર સ્થળાંતરીત કરિામાં આિે છે.

જ્ાં એક ગ્રાહક, એક ખાતા આિાવરત સંબંિ સ્થાવપત કરિાના હેતુઓ માટે, કં પનીને એક કેિાયસી

આઇડેન્ટીફાયર રજૂ કર, સીકિાયે સીઆર ઉપરથી રકોડગ સ ડાઉનલોડ કરિાની સ્પષ્ટ્ સંમતી સાથે, ત્યારે કં પની

સીકેિાયસીઆરમાંથી કેિાયસી આઇડેન્ટીફાયરનો ઉપયોગ કરીને ઓનલાઈન કેિાયસી રકોડગ સ પ્રાપ્ત કરશે

અને ગ્રાહકે તેજ કેિાયસી રકોડ્સગ કે માવહતી કે અન્ય િિારાના ઓળખ દસ્તાિજ બનશે નહીં વસિાય કે-

ો કે વિગતો રજૂ કરિાનું જરૂરી

(૧) સીકેિાયસીઆરનાં રકોડગ સમાં અવસ્તત્િ િરાિતી હોય તે મજ (૨) ગ્રાહકના હાલના સરનામાની ખરાઈ કરિાનું જરૂરી હોય;

બ માવહતીમાં ફેરફાર હોય;

(૩) કં પની ગ્રાહકની ઓળખ કે સરનામાંની ખરાઈ કરિા માટે કે િિારલે જોખમ રૂપરખાનું વનમાગણ કરિા માટે તેને જરૂરી ગણે.

(૪)િવરષ્ઠ સંચાલનનું સ્થાન િરાિતા સંબંવિત વ્યવિઓના નામો; અને

ઉવચત ધ્યાન કરિા કે ગ્રાહકની ઉવચત

(૫)તેના િંિાની નોિાયેલ કચેરી અને તેના િંિાનું મુખ્ય સ્થાન, જો તે અલગ હોય તો;

૫૪. ફોરન એકાઉડર્ ર્ક્ષે કોમ્્િાયડસ એક્સર્ (ફર્કા) કોિન રીપોર્ીગિં સ્ર્ાડિિટસ (સીઆરએસ) હઠળે

રીપોર્ીિંગની જરૂરીયાત

ફટકા અને સીઆરએસ હેઠળ, કંપની આિકિેરાના વનયમો ૧૧૪ એફ, ૧૧૪ જી અને ૧૧૪ એચની જોગિાઈઓન

પાલન કરશે અને નક્કી કરશે કે તેઓ આિકિેરા વનયમ ૧૧૪ એફમાં વનયત કરાયા મજબ એક રીપોટીંગ નાણાકીય

સંસ્થા છે કે કેમ અને જો તેિું હોય તો, રીપોટીંગની જરૂરીયાતોનું અનુપાલન કરિા માટે નીચેના પગલાઓ લેશે:

(ક) લોગ ઇન બાદ http://www.incometaxindia.gov.in/Pages/default.aspx. લીક ઉપર રીપોટીંગ

નાંણાકીય સંસ્થા તરીકે આિકિેરા ખાતાના સંબંવિત ઈ-ફાઈવલંગ પોટગલ ઉપર નોિણી કરો --

> માય એકાઉન્ટ --> રજીસ્ટર એઝ રીપોટીંગ ફાઈનાવન્સયલ ઇન્સ્ટીટ્યુશન.

(ખ)ફોમગ ૬૧બી કે નીલ રીપોટગ અપલોડ કરીને ‘વનયુિ કરાયેલ ડાયરક્ે ટર’ની ડીજીટલ સહીનો ઉપયોગ કરીને

ઓનલાઈન રીપોટગ રજૂ કરો, જન આયોજન જોિામાં આિશે.

ા માટે, સેન્ટર લ બોડગ ઓફ ડાયરક્ે ટ ટેક્સીસ દ્વારા તૈયાર કરાયેલ પ્રાથવમક

સ્પષ્ટ્તા : કંપની વનયમ ૧૧૪ એચનાં સંબંિમાં જાણ રી શકાય તેિા ખાતાઓની ઓળખ કરિાના હેતુઓ માટે ઉવચત

ધ્યાન કરિા માટે તેમની િેબસાઈટ http://www.fedai.org.in/RevaluationRates.aspx ઉપર ફોરન એક્ષચેન્જ

ડીલસગ એસોસીએશન ઓફ ઇવન્ડયા (એફઈડીએઆઈ) દ્વારા પ્રકાવશત કરાયેલ હાલના હૂં ડીયામણ દરોને જોશે.

(ગ) ઉવચત ધ્યાન પ્રવક્રયા હાથ િરિા અને વનયમ ૧૧૪ એચમાં પ્રબંિ કરાયા મજ જાળિણી કરિા માટે ઇન્ફોમેશન ટેકનોલોજી(આઈટી)નું માળખું વિકસાિિું.

બ,તે બાબતે નોિ

કરિા અને

(ઘ) આઈટીનાં માળખા માટે ઓડીટની સીસ્ટમ અને આિક િેરાના વનયમો પૈકીના વનયમો ૧૧૪ એફ,૧૧૪ જી, અને

૧૧૪ એચ બાબતે અનુપાલન માટેની સીસ્ટમ વિકસાિિી.

(ચ) અનુપાલન સુવનવિત કરિા માટે વનયુિ કરાયેલ ડાયરક્ે ટર કે કોઇપણ અન્ય સમકક્ષ કમગચારી નીચે “ઉચ્ચ કક્ષાની

દેખરખ સવમવત” કે એક જોખમ સવમવત રચિી.

(છ)સેન્ટર લ બોડગ ઓફ ડાયરક્ે ટ ટેક્સીસ દ્વારા વિર્ય ઉપર જારી કરાયેલ અને િેબસાઈટ http://www.incometaxindia.gov.in/Pages/default.aspx ઉપર જુ દા જુ દા સમયે અદ્યતન કરાયેલ સૂચનાઓ/વનયમો/માગગદશગન નોિો/પ્રેસ વિજ્ઞવપ્તઓ ઉપલબ્િ બાબતે અનુપાલન સુવનવિત કરિું. કં પની

નીચેની બાબતોની નોિ લેશે :

(જ)ફટકા અને સીઆરએસ ઉપરની અદ્યતન કરાયેલ માગગદશગન નોિં

(ઝ) વનયમ ૧૧૪ એચ (૮) હેઠળ ‘નાણાકીય ખાતાઓની સમાવપ્ત’ ઉપર પ્રેસ વિજ્ઞવપ્ત.

૫૫.ચુકવણીના દસ્તાવેજો રજૂ કરવા િાર્ેનો સિયગાળો

ચેક્સ/ડર ાફ્ટસ/પે ઓડગસગ/બેન્કસગ ચેક્સ, જો તે આિા દસ્તાિજ આિે તો, તેની ચુકિણી કરિામાં આિશે નહી.ં

ોની તારીખથી ત્રણ મવહનાનાં સમયગાળા પછી રજૂ કરિામાં

૫૬.ખાતાઓનુિં સિંચાિન અને િની મ્યુ્સ

ખાતા ખોલિા અને વ્યિહારોની દેખરખ

ઉપરની સૂચનાઓન

ચુસ્તપણે પાલન કરિામાં આિશે, “મની

મ્યુ્સ”નાં કામકાજો ઘટાડિા માટે જન

ો ગુનેગારો કે જઓ

ત્રીજા પક્ષકારો જઓ

“મની મ્યુ્સ” તરીકે કામ કર

છે, તેની વનમણૂંક કરીને થાપણ ખાતાઓમાં પહોચ મેળિે છે. એક એચએફસી તરીકે કં પની સાથે સંબંવિત માત્રા

સુિી, તેમની, છેતરપીડીભરી યોજનાઓ(દા.ત. વફવશંગ અને ઓળખની ચોરી)ની ગરે કાનૂની આિકોને

કાયદે સરની બનાિિા માટે ઉપયોગ કરિામાં આિે છે. જરૂરી અને લાગુ પડે તે મજ સાિચેતીઓ અનુપાલનને સુવનવિત કરિા માટે લેિામાં આિશે.

૫૭.એકાઉડર્ પેયી ચેકોનુિં એકત્રીકરણ

બની તમામ સંબંવિત

લોન ખાતાઓ માટે, એકાઉન્ટ પેયી ચેકો પેયી વ્યવિ વસિાયની કોઇપણ વ્યવિ માટે એકત્ર કરિામાં આિશે નહી.

કંપની, તેની પોતાની પસંદગીએ, તેમના ગ્રાહકો કે જઓ સહકારી વિરાણ મંડળીઓ છે તેમના ખાતાઓમાં પચાસ

હજારથી િિે નહીં તેટલી રકમ માટે લખાયેલા એકાઉન્ટ પેયી ચેકો એકત્ર કરશે, એ શરતે કે આિા ચેકોના પેયીસ આિી સહકારી વિરાણ મંડળીઓનાં અંગભૂત ભાગો હોય.

૫૮. કં પની એન એનબીએફસીસ દ્વારા હાલના ગ્રાહકો સ્િરૂપે પણ વ્યવિગત ગ્રાહકો સાથે નિા સંબંિો કરિા સમયે એક યુવનક કસ્ટમર આઈડેંટીફીકેશન કોડ (યુસીઆઈસી) ફાળિિામાં આિશે.

૫૯. એચએફસી તરીકે શક્ય તેટલી િિુ માત્રામાં લોન ખાતાઓ સાથે સંબંવિત નવી ર્ે કનોિોજીઓનો પસરચય

પૂરતું ધ્યાન કોઇપણ હિાલા કે આતંકિાદને નાણા પૂરા પાડિાના જોખમો પ્રત્યે આપિામાં આિશે જે જોખમો નિી કે વિકસતી ટેકનોલોજીઓમાંથી ઉદભિી શકે છે અને એ સુવનવિત કરિામાં આિશે કે જુ દા જુ દા સમયે જારી કરિામાં આિેલ યોગ્ય કેિાયસી પ્રવક્રયાઓનો નિી પ્રોડક્ટસ/સેિાઓ/ ટેકનોલોજીઓ રજૂ કરતા પહેલા યોગ્ય રીતે અમલ કરિામાં આિશે, એક એચએફસી તરીકે કં પની સાથે સંબંવિત માત્રા સુિી.

૬૦. િાયર ટર ાન્સફર

અ. આ િુખ્ય સનદે શના હેતુ િાર્ે વાયર ર્ર ાડસફર િાર્ે િાસહતીની જરૂરીયાતો:

૧.તમામ ક્રોસ-બોડગ િાયર ટર ાન્સફસગની સાથે સચોટ, પૂણગ અને અથગપૂણગ પ્રિતગક અને લાભાથીની માવહતી નીચે જણાવ્યા મુજબની રહેશે:

ક.પ્રિતગકનું નામ;

ખ.પ્રિતગક ખાતા નંબર જ્ાં આિું એક ખાતું વ્યિહાર ઉપર પ્રવક્રયા કરિા માટે જારી કરિામાં આિે છે; ગ. પ્રિતગકનું સરનામું , કે રાષ્ટ્ર ીય ઓળખ નંબર, કે ગ્રાહક ઓળખ નંબર કે જન્મની તારીખ અને સ્થળ;

ઘ.લાભાથીનું નામ; અને

ચ.લાભાથીનો ખાતા નંબર જ્ાં વ્યિહાર ઉપર પ્રવક્રયા કરિા માટે આિા એક ખાતા નંબરનો ઉપયોગ કરિામા આિે છે.

એક ખાતાની ગેરહાજરીમાં, એક યુવનક ટર ાન્ઝેક્શન રફ મેળિિાની છૂ ટ આપે છે.

રન્સ નંબરનો સમાિેશ કરિો જોઈએ જે વ્યિહારની ભાળ

૨. બેચ ટર ાન્સફરનાં વકસ્સામાં, જ્ાં એક જ પ્રિતગકમાંથી એક વ્યવિગત િાયર ટર ાન્સફસગ લાભાથીઓને

ટર ાંસમીશન માટે એક બેચ ફાઈલમાં ભેગા કરિામાં આિે છે, ત્યાં તેમને (અથાગત વ્યવિગત ટર ાન્સફસગ)ને પ્રિતગકની માવહતીનાં સંબંિમાં ઉપરની જોગિાઈ (૧)ની જરૂરીયાતોમાંથી મુવિ આપિામાં આિે છે, એ

શરતે કે તેઓ ઉપર જણાવ્યા મજબ પ્રિતગકનો ખાતા નંબર કે યુવનક ટર ાન્ઝક્ે શન નંબરનો સમાિેશ કરે અને

બેચ ફાઈલ જરૂરી અને સચોટ પ્રિતગક માવહતી અને સંપૂણગ લાભાથી માવહતી િરાિે, જે લાભાથી દે શમા સંપૂણગ રીતે શોિી શકાય તેિી હોય છે.

૩. આંતવરક િાયર ટર ાન્સફર, જ્ાં પ્રિતગક ઓડગર કરનાર આરઈનો એક ખાતા િારક હોય તેની સાથે પ્રિતગક

અને લાભાથીની માવહતી, ઉપર (૧) અને (૨)માં ક્રોસ-બોડગર િાયર ટર ાન્સફર માટે સૂચિાયા મજ આિશે.

બ, જોડિામાં

૪. રૂવપયા પચાસ હજાર અને ઉપરના આંતવરક િાયર ટર ાન્સફર જ્ાં પ્રિતગક ઓડગર કરનાર આરઈ નો એક

ખાતા િારક નથી, તેની સાથે ક્રોસ બોડગ ર િાયર ટર ાન્સફર માટે સૂચિાયા મજ માવહતી પણ સાથે રાખિામાં આિશે.

બ પ્રિતગક અને લાભાથી

૫. આરઈસ એ સુવનવિત કરશે કે િાયર ટર ાન્સફસગ ઉપરની તમામ માવહતી યોગ્ય કાયદાનો અમલ અને/અથિા કાનૂની કાયગિાહી ચલાિનાર સંબંવિત સત્તાઓ તેમજ એફઆઈયુ- આઈએનડીને યોગ્ય કાનૂની જોગિાઈઓ સાથે આિી વિનંતીઓ મળિા ઉપર તાત્કાવલક ઉપલબ્િ બનાિિામાં આિશે.

૬.િાયર ટર ાન્સફરની સૂચનાઓ ચુકિણીના નીચેના પ્રકારો આિરી લેિાનો હેતુ િરાિતી નથી.:

ક. કોઇપણ ટર ાન્સફર કે જે ક્રેડીટ કાડગ/ડેબીટ કાડગ/વપ્રપેઈડ પ

ેન્ટ ઈન્સ્ટુ મેંટ (પીપીઆઈ), ટોકન કે કાડગ સાથે જોડાયેલ

કોઇપણ અન્ય આિી રફ

રન્સ સ્ટર ીગ

/પીપીઆઈનો ઉપયોગ કરીને કરિામાં આિેલ એક વ્યિહાર માંથી ઉદભિે છે,

સામાન કે સેિાઓની ખરીદી માટે, જ્ાં સુિી વ્યિહારમાંથી ઉદભિતા તમામ ટર ાન્સફસગ સાથે ક્રેડીટ કે ડેબીટ કાડગ નંબર કે પીપીઆઈ આઈડી કે રફરન્સ નંબર હોય ત્યાં સુિી. જો કે, જ્ારે વ્યવિ થી વ્યવિ િાયર ટર ાન્સફરની અસર આપિા માટે ચુકિણીની વ્યિસ્થા તરીકે ક્રેડીટ કે ડેબીટ કાડગ કે પીપીઆઈનો ઉપયોગ કરિામાં આિે છે ત્યાર,િાયર ટર ાન્સફરની સૂચનાઓ આિા વ્યિહારોને લાગુ પડશે અને જરૂરી માવહતીનો સંદે શામાં સમાિેશ કરિો જોઈએ.

ખ. નાણાકીય સંસ્થા થી નાણાકીય સંસ્થાના િાયર ટર ાન્સફસગ અને સેટલમેંટસ, જ્ાં પ્રિતગક વ્યવિ અને લાભાથી વ્યવિ બંને તેમના પોતાના માટે કામ કરતી વનયંવત્રત નાણાકીય સંસ્થાઓ છે.

તે જોકે, સ્પષ્ટ્ કરિામાં આિે છે કે આ સુચનાઓની અંદરની કોઇપણ બાબત પીએમએલ કાયદો, ૨૦૦૨ અને તેની નીચે બનેલ વનયમો કે અમલમાં રહેલ કોઇપણ અન્ય િારાકીય જરૂરીયાત હેઠળની લાગુ રીપોટીંગ જરૂરીયાતોનું અનુપાલન કરિા માટેની એક કં પનીની જિાબદારીને અસર કરશે નહી.ં

ગ. વાયર ર્ર ાડસફરની અસર આપતી કિં પનીની જવાિદારીઓ નીચે િજિ છ:ે

અ. કં પની એ સુવનવિત કરશે કે તમામ ક્રોસ બોડગ ર અને લાયક બનતા િાયર ટર ાન્સફસગ (અથિા ઉપરના ફકરા

ક ની જોગિાઈઓ (૩) અને (૪) મજબના વ્યિહારો), ઉપર સૂચવ્યા મુજબ જરૂરી અને સચોટ પ્રિતગક માવહતી

અને જરૂરી લાભાથી માવહતી િરાિે છે.

બ. ગ્રાહક માવહતી જો ગ્રાહક કે જે કં પનીનો ખાતા િારક ના હોય તો બનાિિામાં આિશે, જે સહેતુક રીતે

રીપોટીંગ કે દેખરખને ટાળિા માટે રૂવપયા પચાસ હજાર નીચે આંતવરક િાયર ટર ાન્સફર ગોઠિી રહેલ છે. ગ્રાહક

તરફથી અસહકારનાં વકસ્સામાં, ઓળખ પ્રસ્થાવપત કરિા માટેના પ્રયાસો કરિામાં આિશે અને જો આ બાબતે વ્યિહાર શંકાસ્પદ હોિાનું જણાય તો, પીએમએલ વનયમો સાથે અનુરૂપતામાં એફઆઈયુ-આઈએનડી સમક્ષ એસટીઆર રજૂ કરિામાં આિી શકે છે.

ક. જો આ વિભાગમાં ઠરાિેલ જરૂરીયાતોનું તે પાલન કરી શકે નહીં તો કંપની િાયર ટર ાન્સફર કરશે નહી.ં

૪. મની ટર ાન્સફર સવિગસ સ્કીમ (એમટીએસએસ) પ્રદાતાઓ માટે આ વિભાગની સંબંવિત જરૂરીયાતો પૈકીની તમામનું અનુપાલન જરૂરી છે, પછી તે તેમની સેિાઓ સીિી કે એજન્ટસ મારફત ભલે પૂરી પાડતા હોય. એમટીટીએસ પ્રદાતાના વકસ્સામાં કે જે િાયર ટર ાન્સફરની ઓડગર આપતી અને લાભાથી એમ બંને બાજુ ને વનયંવત્રત કરે છે ત્યાં, એમટીટીએસ પ્રદાતા:

ક. એસટીઆર દાખલ કરિાની છે કે કેમ તે નક્કી કરિા માટે ઓડગર આપતી અને લાભાથી બાજુ એમ બંને તરફથી માવહતીને ધ્યાનમાં લેશે; અને

ખ. જો વ્યિહાર શંકાસ્પદ હોિાનું જણાય તો, પીએમએલ વનયમો સાથે અનુરૂપતામાં એફઆઈયુ સમક્ષ એસટીઆર દાખલ કરશે.

ઘ. અડય જવાિદારીઓ

૧. િા ય ર ટર ા ન્સ ફ રની પ્ર વક્ર યા માં અવનયંવત્ર ત સં સ્થા ઓ સા થે નું કં પની નું જો ડા ણ કે શા મેલગી રી નાં સં બં િમાં જિા બદા રી ઓ

કં પની આસૂચનાઓ હેઠળ તેમની જિાબદારીઓથી જ્ઞાત રહેશે અને િાયર ટર ાન્સફરની પ્રવક્રયામાં અવનયંવત્રત સંસ્થાઓનાં જોડાણ કે સામેલગીરીનાં સંબંિમાં કડક અનુપાલન સુવનવિત કરશે. િિુ વિવશષ્ટ્ રીતે, જયારે પણ

િાયર ટર ાન્સફરની પ્રવક્રયામાં કોઇપણ અવનયંવત્રત સંસ્થાઓનું જોડાણ કે સામેલગીરી હોય ત્યાર, સંબંવિત

કં પની માવહતી, રીપોટીંગ અને અન્ય જરૂરીયાતો માટે સંપૂણગ રીતે જિાબદાર રહેશે અને તેથી અન્ય બાબતોની સાથે એ સુવનવિત કરશે કે,

૨. શામેલ અવનયંવત્રત સંસ્થાઓમાંથી અને તેમના મારફત, આ સૂચનાઓ હેઠળ વનદે વશત કયાગ મજ

િાયર ટર ાન્સફરનો અઅિરોિ વિનાનો પ્રિાહ હોય;

બ, સંપૂણગ

૩. કં પની દ્વારા આિી અવનયંવત્રત સંસ્થાઓ સાથે જો કો કરાર/વ્યિસ્થા હોય તો, તે િાયર ટર ાન્સફર સૂચનાઓ હેઠળની જિાબદારીઓને સ્પષ્ટ્ રીતે ઠરાિે છે; અને

૪. આિી સંસ્થાઓ સાથે જો તેમના કરાર/વ્યિસ્થામાં કોઇપણ સમાવપ્તની જોગિાઈ ઉપલબ્િ હોય જથી કરીને અવનયંવત્રત સંસ્થાઓ િાયર માવહતીની જરૂરીયાતોમાં મદદ કરિા માટે અસમથગ હોય તેિા વકસ્સામાં, કરાર/ વ્યિસ્થાને સમાપ્ત કરી શકાય છે. આિી સંસ્થાઓ સાથે, હાલના કરારો/વ્યિસ્થાઓ જો કોઇપણ હોય તો, તેની ઉપર જણાિેલ જરૂરીયાતો સુવનવિત કરિા માટે ત્રણ મવહનાઓની અંદર સમીક્ષા કરિામાં આિશે.

૩. કિં પની રકે ોિટ વ્યવસ્થાપનની જરૂરીયાતોની કિં પનીની જવાિદારી પૂણટ કરવા િાર્ે જવાિદાર છે વાયર

ર્ર ાડસફર સાથે સિંિિંસધત સિંપ

ટ પ્રવતટક અને િાભાથીની િાસહતી િ

ય સનદે શની કિિ ૪૬ સાથ

અનુરૂપતાિાિં શાિેિ કિં પની દ્વારા જાળવવાિાિં આવશે.

૬૦. િીિાિંિ િર ાફ્ર્સ વગેર ે જારી કરવા અને ચુકવણી :

પચાસ હજાર કે ઉપરના મૂ્ય માટે ડીમાંડ ડર ાફ્ટ, મેઈલ/ટેલીગ્રાફીક ટર ાન્સફર/ નેફ્ટ/આઈએમપીએસ અને ટર ાિેલસગ ચેકસ આપિાની કે કોઇપણ અન્ય પિવતની રીતે નાણાની કોઇપણ ચુકિણીની અસર રોકડ ચુકિણી સામે નહીં ગ્રાહકના ખાતામાં ઉિાર કે ચેક સામે આપિામાં આિશે.

િિુમાં, ખરીદદારનું નામ ડીમાંડ ડર ાફ્ટ, પે ઓડગ ર, બેન્કસગ ચેક િગેરનાં મુખ ઉપર જારી કરનાર બેંક દ્વારા સમાિિામા

આિશે. આ સુચનાઓ સપ્ટેમ્બર ૧૫, ૨૦૧૮ ઉપર કે તે પછી જારી કરાયેલ આિા દસ્તાિેજો માટે અમલમાં આિશે.

૬૧. પાનનો ઉ્િેખ કરવો

જુ દા જુ દા સમયે સુિારિામાં આવ્યા મજબ, કં પનીને લાગુ આિકિેરા વનયમ ૧૧૪ખની જોગિાઈઓ મજબ

વ્યિહારો કરિા સમયે ગ્રાહકોના પરમાનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (પીએએન) કે તેના સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજે મેળિિામાં અને ખરાઈ કરિામાં આિશે. ફોમગ ૬૦ એિી વ્યવિઓ પાસેથી મેળિિામાં આિશે જે પાન કે તેના

સમકક્ષ ઈ-દસ્તાિજ િરાિતા નથી.

૬૨. ત્રીજા પક્ષકારની પ્રોિક્સર્સ વેંચવી -

જુ દા જુ દા સમયે અમલી વનયમનો મજબ ત્રીજા પક્ષકારની પ્રોડક્ટસ િેંચિા સમયે એજન્ટસ તરીકે કામ કરતી

િખતે. કં પની આ નીવતના હેતુ માટે નીચેના પાસાઓનું પાલન કરશે.:

(ક) પ્રિેશ કરતા ગ્રાહકની ઓળખ અને સરનામાની આ નીવતની જરૂવરયાતો મુજબ રૂવપયા પચાસ હજાર ઉપરના વ્યિહારો માટે ખરાઈ કરિામાં આિશે.

(ખ) ત્રીજા પક્ષકારની પ્રોડક્ટસનાં િેંચાણના વ્યિહારોની વિગતો અને સંબંવિત રકોડગ સ આ નીવતની

જરૂરીયાતો મજબ જાળિિામાં આિશે.

(ગ) પ્રિેશ લેતા ગ્રાહકો સહીત, ગ્રાહકો પાસે ત્રીજા પક્ષકારની પ્રોડક્ટસ સાથે સંબંવિત વ્યિહારોના સંબંિમાં સીટીઆર/એસટીઆર રજૂ કરિાના હેતુ માટે એલટગસ લેિા, વનમાગણ કરિા અને વિશ્લેર્ણ કરિા માટે સક્ષમ એએમએલ સોફ્ટિેર ઉપલબ્િ હશે.

(ઘ) રૂવપયા પચાસ હજાર અને ઉપરની રકમ સમાિતા વ્યિહારો માત્ર નીચેના દ્વારા કરિામાં આિશે:

• ગ્રાહકોના ખાતામાં ઉિાર કે ચેક સામે; અને

• ગ્રાહકો દ્વારા અપાયેલ પાન મેળિીએ અને તેની ખરાઈ કરીને.

(ચ) ઉપર ઘમાં અપાયેલ સૂચનાઓ રૂવપયા પચાસ હજાર કે િિુની રકમ માટે કમ્પનીની પોતાની પ્રોડક્ટસ, ક્રેડીટ કાડગસ/ િેંચાણની બાકી રકમોની ચુકિણી અને વપ્રપેડ/ટર ાિેલ કાડગસ અને કોઇપણ અન્ય પ્રોડક્ટસને પણ લાગુ પડશે.

૬૩. કમગચારીઓને કામ ઉપર રાખિા અને કમગચારીની તાલીમ

ક. તેમની કમગચારી ભરતી/કામ ઉપર રાખિાની પ્રવક્રયાના અંતગગત ભાગ સ્િરૂપે તમારા કમગચારી/ સ્ટાફ નીવતને

જાણો સહીત, પૂરતી સ્ક્રીનીગ પ્રયુવિ અમલમાં મૂકિામાં આિશે.

ખ. આરઈસ એ સુવનવિત કરિા પ્રયાસ કરશે કે કેિાયસી/એએમએલ/સીએફટી બાબતો અંગે કામ કરતો/કામ ઉપર રખાયેલ સ્ટાફ; ઊં ચી વિશ્વસનીયતા અને નૈવતક િોરણો, વિદ્યમાન કેિાયસી/એએમએલ/સીએફટી

િોરણોની સારી સમજણ, અસરકારક િાતચીતનાં કૌશ્યો અને બદલતા કેિાયસી/એએમએલ/ સીએફટી બાહ્ય પવરિેશસાથે રાષ્ટ્ર ીય રીતે અને આંતર રાષ્ટ્ર ીય રીતે તાલ મેળિિાની ક્ષમતા િરાિે છે. આરઈસ એિા િાતાિરણને પોર્િા માટે પણ પ્રયાસ કરશે જે સ્ટાફમાં ખુ્લી િાતચીત અને ઊં ચી વિશ્વસનીયતાને પોર્ે છે.

(ક) ચાલુ કમગચારી તાલીમ કાયગક્રમ એ રીતે અમલમાં મૂકિામાં આિશે જથી કરીને સ્ટાફના સભ્યોને એએમએલ/સીએફટી નીવતમાં પૂરતી રીતે તાલીમ આપિામાં આિે. તાલીમ નું મુખ્ય ધ્યાન મુખ્ય

સ્ટાફ, અનુપાલન સ્ટાફ અને નિા ગ્રાહકો ઉપર ધ્યાન આપતા સ્ટાફ માટે જુ દં

જુ દં

રહેશે. ફ્રન્ટ

ડે સ્ક સ્ટાફને ગ્રાહક વશક્ષણનાં અભાિમાંથી ઉદભિતી સમસ્યાઓ ઉપર ધ્યાન આપિા માટે વિશેર્ રીતે તાલીમ આપિામાં આિશે. કં પનીની એએમએલ/સીએફટી નીવતઓ, વનયમન અને સં બંવિત સમસ્યાઓમાં પૂ રતી રીતે તા લીમ પામેલ અને વનપુણ બને લા વ્યવિઓ સાથે ઓડીટનાં કાયોનું સ્ટાવફં ગ સુવનવિત કરિામાં આિશે.

૬૪. બ્રોકરો/એજડર્સ વગેર ે સહીત કિં પની દ્વારા અસધકૃ ત કરાયેિ વ્યસિઓ દ્વારા નો યોર કસ્ર્િર

િાગટદસશટકાઓનુિં પાિન

(ક) કોઇપણ રકમ એકત્ર કરિા માટે અવિકૃ ત કરાયેલ વ્યવિઓ અને તેમના બ્રોકસગ/એજન્ટસ કે તેના જિી

વ્યવિઓ એનબીએફસીસ/આરએનબીસીસને લાગુ કેિાયસી માગગદવશગકાઓ બાબતે સંપૂણગ અનુપાલન કરલા રહેશે.

(ખ) કેિાયસી માગગદવશગકાઓ સાથે તેમના અનુપાલનની ખરાઈ કરિા અને બ્રોકસગ/એજન્ટસ િગેરે જઓે

તેમના િતી કામ કરી રહ્યા છે તેમના સહીત કં પની દ્વારા અવિકૃ ત કરાયેલ વ્યવિઓ દ્વારા કોઇપણ ભંગના સંપૂણગ પવરણામો વસ્િકારિા માટે તમામ માવહતી ઉપલબ્િ બનાિિામાં આિશે.

(ગ) બ્રોકસગ/એજન્ટસ કે તેના જિી વ્યવિઓ સહીત, કં પની દ્વારા અવિકૃ ત કરાયેલ વ્યવિઓનાં વહસાબના

ચોપડાઓ, જ્ાં સુિી તે કં પનીના બ્રોકરજ કાયો સાથે સંબંિ િરાિે છે ત્યાં સુિી, જ્ારે પણ જરૂર પડે ત્યાર

ઓડીટ અને ઇન્સ્પેકશન માટે ઉપલબ્િ બનાિિામાં આિશે.

અનુસૂચી ૧ િીજીર્િ કે વાયસી પ્રસિયા

ક.જ્ાં સુિી શક્ય બને ત્યાં સુિી કં પની ડીજીટલ કેિાયસી ખરાઈની પ્રવક્રયા માટે એક એપ્લીકેશન વિકસાિશે, જે તેમના ગ્રાહકોનાં કેિાયસી હાથ િરિા માટે ગ્રાહક સંપકગ સ્થાનો ઉપર ઉપલબ્િ બનાિિામાં આિશે અને કેિાયસી પ્રવક્રયા જ્ાં સુિી શક્ય બને ત્યાં સુિી કં પનીની આ પ્રમાણભૂત કરાયેલ એપ્લીકેશન મારફત જ

કરિામાં આિશે. કં પનીની બોડગ દ્વારા માન્ય કરાયેલ નીવત મજબ ગ્રાહકોના તમામ પ્રકાર પાસેથી એકત્ર કરાયેલ

કેિાયસી દસ્તાિજોને માન્ય અને બંિનકતાગ ગણિામાં આિશે, આરબીઆઈ/એનએચબી દ્વારા અવિસૂવચત

કરાયેલ અને પવરપવત્રત કરાયેલ વનયમનકારી જોગિાઈઓના અનુપાલનને આિીન.

ખ.એપ્લીકેશનની પ્રવક્રયાને કં પની દ્વારા વનયંવત્રત કરિામાં આિશે, અને એ સુવનવિત કરિામાં આિશે કે આ બાબતનો અનઅવિકૃ ત વ્યવિઓ દ્વારા ઉપયોગ કરિામાં આિતો નથી. એપ્લીકેશનનો ઉપયોગ માત્ર લોગ- ઇન આઈડી અને પાસિડગ દ્વારા અથિા લાઈિ ઓટીપી કે કં પની દ્વારા તેના અવિકૃ ત કમગચારીઓને અપાયેલ ટાઈમ ઓટીપી વનયંવત્રત પ્રયુવિ દ્વારા કરિામાં આિશે.

ગ.ગ્રાહક, કેિાયસીના હેતુ માટે, કં પનીના અવિકૃ ત કમગચારીના સ્થાનની મુલાકાત લેશે અથિા આથી ઊલટું કમગચારી ગ્રાહકની મુલાકાત લેશે. અસલ ઓિીડી ગ્રાહકના કબજામાં હશે.

ઘ.કં પનીએ એ સુવનવિત કરિું જરૂરી છે કે ગ્રાહકનો જીિંત ફોટો અવિકૃ ત અવિકારી દ્વારા લેિામાં આિે છે અને તે જ ફોટોગ્રાફ ગ્રાહક અરજી ફોમગ(સીએએફ)માં જોડિામાં આિે છે. િિુમાં, કં પનીની સીસ્ટમ એપ્લીકેશન ગ્રાહકના લીિેલ લાઈિ ફોટોગ્રાફ ઉપર સીએએફ નંબર, જીપીએસનાં યામો, અવિકૃ ત કમગચારીનું નામ, યુવનક એમ્પ્લોયી કોડ (કમ્પની દ્વારા આપિામાં આિેલ) અને તારીખ (તારીખ : મવહનો: િર્ગ) અને સમયનો સ્ટેમ્પ (કલાક: વમનીટ: સેકન્ડ) િરાિતા િાંચ્ય સ્િરૂપમાં િોટર માકગ મૂકશે.

ચ.કં પનીની એપ્લીકેશન વિશેર્તા િરાિશે કે ગ્રાહકનો માત્ર લાઈિ ફોટો લેિામાં આિે છે અને ગ્રાહકનો વપ્રન્ટેડ

કે વિડીયોગ્રાફ કરલ ફોટો લેિામાં આિતો નથી. જીિંત ફોટોગ્રાફ લેિા સમયે ગ્રાહક પાછળનું બેકગ્રાઉન્ડ સફેદ

રંગનું હોિું જોઈએ અને કોઇપણ અન્ય વ્યવિ ગ્રાહકનો લાઈિ ફોટો લેિા સમયે ફ્રે મની અંદર આિિી જોઈએ નહી.ં

છ.આિી જ રીતે, મૂળ ઓિીડીનો લાઈિ ફોટોગ્રાફ અથિા આિાર હોિાનો પુરાિો જ્ાં ઓફલાઈન ખરાઈ

કરી શકાતી નથી (આડા મૂકેલ) તેને ઉપરથી ઊભા ફોટામાં લેિામાં આિશે અને ઉપર જણાવ્યા મજબ િાંચી

શકાય તેિા સ્િરૂપમાં િોટરમાવકિં ગ કરિામાં આિશે. મોબાઈલ ઉપકરણમાં કોઇપણ વસ્કયુ કે િણાંક મૂળ

દસ્તાિજોનો જીિંત ફોટોગ્રાફ લેિા સમયે હશે નહી.

જ.ગ્રાહક અને તેના દસ્તાિજોનો લાઈિ ફોટોગ્રાફ યોગ્ય પ્રકાશમાં લેિામાં આિશે જથી કરીને તેઓ સ્પષ્ટ્

રીતે િાંચી શકાય અને ઓળખી શકાય.

ઝ. ત્યારબાદ સીએએફમાં તમામ નોિો ગ્રાહક દ્વારા રજૂ કરિામાં આિેલ દસ્તાિજો અને માવહતી મજબ

ભરિામાં આિશે. તે દસ્તાિજોમાં વિક વરસ્પોન્સ (કયુઆર)કોડ ઉપલબ્િ હોય છે, આિી વિગતો હાથેથી

વિગતો ભરિાના બદલે કયુઆર કોડને સ્કેન કરીને ઓટોમેટીક ભરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે,

યુઆઈડીએઆઈમાંથી ડાઉનલોડ કરલ ભૌવતક આિાર/ઈ-આિારનાં વકસ્સામાં જ્ાં કયુઆર કોડ ઉપલબ્િ છે

ત્યાં નામ, વલંગ, જન્મ તારીખ અને સરનામું આધાર/ઈ-આધાર ઉપર ઉપલબ્િ કયુઆરને સ્કેન કરીને ઓટોમેટીક ભરી શકાય છે.

ક.એક િાર ઉપર જણાિેલ પ્રવક્રયા પૂણગ કરિામાં આિે પછી, એિા લખાણ િરાિતો િન ટાઈમ પાસિડગ (ઓટીપી) કે ‘ઓટીપી આપતા પહેલા ફોમગમાં ભરલી વિગતોની ખરાઈ કરિા વિંનતી” ગ્રાહકના પોતાના મોબાઈલ નંબર ઉપર મોકલિામાં આિશે. ઓટીપીનાં સફળ િેલીડેશન ઉપર, તેને સીએએફ ઉપર ગ્રાહકની સહી તરીકે ગણિામાં આિશે. જો કે, જો ગ્રાહક પાસે તેનો/તેણીનો મોબાઈલ નંબર ના હોય તો, ત્યારે /તેણીના પવરિાર/સંબંિીઓ/જ્ઞાત વ્યવિઓનાં મોબાઈલ નંબરનો આ હેતુ માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે અને તે સીએએફમાં સ્પષ્ટ્ રીતે ઉ્લેખ કરિામાં આિે છે. કોઇપણ વકસ્સામાં, કં પની પાસે નોિાયેલ અવિકૃ ત

અવિકારીનાં મોબાઈલ નંબરનો ગ્રાહકની સહી માટે ઉપયોગ કરિામાં આિશે નહી. કં પનીએ તપાસ કરિી

જરૂરી છે કે ગ્રાહકની સહીમાં ઉપયોગમાં લેિાયેલ મોબાઈલ નંબર અવિકૃ ત અવિકારીનો મોબાઈલ નંબર હશે નહી.ં

ખ.અવિકૃ ત અવિકારી ગ્રાહકનો જીિંત ફોટોગ્રાફ અને અસલ દસ્તાિજના ફોટા લેિા અંગે એક કબૂલાત પૂરી

પાડશે. આ હેતુ માટે, અવિકૃ ત કમગચારીની એક િન ટાઈમ પાસિડગ (ઓટીપી) િડે ખરાઈ કરિામાં આિશે જ કં પની પાસે તેના નોિાયેલા મોબાઈલ નંબર ઉપર મોકલિામાં આિશે. સફળ ઓટીપી િેલીડેશન ઉપર, તેને કબૂલાત ઉપર અવિકૃ ત અવિકારીની સહી તરીકે ગણિામાં આિશે. અવિકૃ ત કમગચારીનો જીિંત ફોટોગ્રાફ પણ આ અવિકૃ ત કરાયેલ અવિકારીની કબૂલાતમાં લેિામાં આિશે.

ગ.આ બિી પ્રિૃવત્તઓ પછી, એપ્લીકેશન પ્રવક્રયાની પૂણગતા અંગે માવહતી આપશે અને કં પનીના એક્ટીિેશન

અવિકારીને સવક્રયતાની વિનંતીની રજૂ આતની માવહતી અપાશે અને પ્રવક્રયાનાં ટર ાન્ઝેક્શન આઈડી/રફે આઈડી નંબરનું પણ વનમાગણ કરશે. અવિકૃ ત અવિકારી ભવિષ્યના સંદભગ માટે ટર ાન્ઝેક્શન આઈડી/રફ આઈડી નંબરની વિગતોની ગ્રાહકને જાણ કરશે.

રન્સ રન્સ

ઘ. કં પનીના અવિકૃ ત અવિકારી તપાસશે અને ખરાઈ કરશે કે : (૧) દસ્તાિજના ફોટામાં ઉપલબ્િ માવહતી

સીએએફમાં અવિકૃ ત અવિકારી દ્વારા નાખેલ માવહતી સાથે મેળ ખાય છે કે કેમ; (૨) ગ્રાહકનો જીિંત ફોટોગ્રાફ

દસ્તાિજમાં ઉપલબ્િ ફોટા સાથે મેળ ખાય છે કે કમે ; અને (૩) ફરજીયાત ક્ષેત્ર સહીત સીએએફમાં રહેલી જરૂરી

વિગતો પૈકીની તમામ વિગતો યોગ્ય રીતે ભરિામાં આિે છે;

ચ. સફળ ખરાઈ થિા ઉપર, સીએએફ ઉપર કં પનીનાં અવિકૃ ત અવિકારી દ્વારા ડીજીટલ રીતે સહી કરિામાં આિશે જે સીએએફની એક વપ્રન્ટ લેશે, યોગ્ય સ્થાન ઉપર ગ્રાહકની સહીઓ/અંગૂઠાની છાપ મેળિશે, ત્યારબાદ તેને સીસ્ટમમાં સ્કેન કરીને અપલોડ કરશે. અસલ હાડગ કોપી ગ્રાહકને પરત કરિામાં આિી શકે છે.

અનુસૂચી ૨

િિારાના કેિાયસી દસ્તાિેજોની યાદી જે ઓછા જોખમ િગગ િાળા ગ્રાહકો માટે ધ્યાનમાં લઇ શકાય છે:

આ દસ્તાવજોની એક સૂચક યાદી છે જે ઓછા જોખિ વગટ વાળા ગ્રાહકો પાસેથી િળવે ી શકાય છ.ે વધુ િાગટદશટન

િાર્ે આ નીસતના િહત્વના સવભાગો તેિજ િે િીર્ પોિીસીને જોવા સવનિંતી.

૨.૧ વ્યસિગત ગ્રાહકો િાર્ે કે વાયસી દસ્તાવેજ:

અનુ િિ .	સસ્વકાયટ દસ્તાવેજો	ઓળખ	રહેઠાણનુિં સરનાિુિં	સહી	જડિ ની તારી ખ
૧	પાન કાડગ	હા	ના	હા	હા
૨	આિાર યુઆઇડી કાડગ	હા	હા	ના	હા
૩	મતદાર ઓળખ કાડગ	હા	હા	ના	હા
૪	ડર ાઈવિંગ લાયિન્િ	હા	હા	હા	હા
૫	માન્ય પાસપોટગ	હા	હા	હા	હા
૬	રાજ્ સરકાર કે કેન્દ્ર સરકારનાં ખાતાઓ, િારાકીય કે વનયમનકારી સત્તાઓ, જાહેર ક્ષેત્રના સાહસો, શેડ્યુ્ડ વ્યાપારી બેંકો અને જાહેર નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ અરજદારના ફોટોગ્રાફ સાથેનું ઓળખ કાડગ	હા	ના	ના	હા
૭	નરગે ા/સરકારી સંસ્થા/ સાહસો દ્વારા જારી કરાયેલ જોબ કાડગ	હા	ના	ના	હા
૮	વ્યવિના યોગ્ય રીતે પ્રમાવણત કરલા ફોટોગ્રાફ સાથે, રાજ્ પવત્રત અવિકારી દ્વારા જારી કરાયેલ પત્ર	હા	ના	ના	ના
૯	ગ્રાહકની ઓળખ/ફોટોની ખરાઈ કરતો માન્યતા પ્રાપ્ત જાહેર સત્તા કે રાજ્ પવત્રત અવિકારી તરફથી પત્ર.	હા	ના	ના	ના
૧૦	ફોટોગ્રાફ અને ફોટો ઉપર બેન્કના વસક્કા સાથે બેંક ખાતાના વહસાબ ૧લુ પાનું/પાસબુક	હા	હા	ના	ના
૧૧	ઉપયોગીતા બીલ (િીજળી, લેન્ડલાઈન ટેલીફોન, પોસ્ટ પેઈડ મોબાઈલ, પાઈપ િાળા ગેસની લાઈન, પાણી) જે ૨ મવહનાથી િિુ જૂ નું ના હોય.	ના	હા	ના	ના
૧૨	અસલ/પ્રમાવણત િેંચાણ દસ્તાિજે /કરાર જે લાગુ પડે તે મજુ બ નીવત/પ્રવક્રયા મજુ બ એકત્ર કરિાના ગ્રાહકના નામે યોગ્ય રીતે નોિાયેલ હોય. સ્િીકાયગ ઓિીડી દસ્તાિેજ મજુ બ જમા કરિામાં આિેલ સરનામાનો પુરાિો હાલના સરનામાં કરતા જુ દંુ સરનામું િરાિતો હોય તેિા વકસ્સામાં, ત્યારે એિો ઓિીડી સરનામાનાં પુરાિાની અસલમાં ખરાઈ કરિી જોઈએ અને એફઆઈ.ખરાઈ ઉત્તમ પ્રયાસના આિાર ઉપર કરાિી જોઈએ. હાલના સરનામાના પુરાિા માટે, ગ્રાહક ભાડા કરાર/ લીિ એન્ડ લાઈસન્સ એગ્રીમેન્ટ કે સ્િ-કબૂલાત રજૂ કરી શકે છે અને આિા હાલના સરનામાની એફઆઈ એજન્સી/કમ્પની/શાખાના કમગચારી દ્વારા વ્યવિગત મુલાકાત દ્વારા ખરાઈ કરિાની જરૂર રહે છે.	ના	હા	ના	ના

૧૩	સૌથી છે્લી વમલકત અથિા નગરપાવલકા કરિેરાની રસીદ	ના	હા	ના	ના
૧૪	રાજ્ સરકાર કે કેન્દ્ર સરકારના ખાતાઓ, િારાકીય કે વનયમનકારી સંસ્થાઓ, જાહેર ક્ષેત્રના સાહસો, શેડ્યુ્ડ વ્યાપારી બેંકો, નાણાકીય સંસ્થાઓ અને નોિાયેલ કં પનીઓ દ્વારા જારી કરાયેલ વનયોિા તરફથી આિાસની ફાળિણીનો પત્ર અને સત્તાિાર વનિાસ સ્થાન ફાળિતા આિા વનયોિાઓ સાથેનો લીિ એન્ડ લાઈસન્સ કરાર.	ના	હા	ના	ના
૧૫	જો તે સરનામું િરાિતા હોય તો સરકારી ખાતાઓ કે જાહેર ક્ષેત્રના સાહસો દ્વારા વનિૃત કમગચારીઓને જારી કરિામાં આિતો પેન્સન કે ફેમીલી પેન્સન ચૂકિણીનો આદે શ	ના	હા	ના	ના
૧૬	નામ, સરનામું અને આિાર નંબરની વિગતો િરાિતો યુવનક આઈડેંટીફીકેશન ઓફ ઇવન્ડયા દ્વારા જારી કરાયેલ પત્ર	ના	હા	ના	ના
૧૭	જન્મ પ્રમાણપત્ર (સરકારી સંસ્થા)	ના	ના	ના	હા
૧૮	શાળા છોડ્યાનું પ્રમાણપત્ર (૧૦મુ/૧૨મુ)	ના	ના	ના	હા
૧૯	જ્ાં લોન લેનારનું ખાતું ચાલે છે તે બેંકમાંથી સહીની ખરાઈનું પ્રમાણપત્ર	ના	ના	હા	ના

૨.૨ સરનાિાના પુરાવા તરીકે પેઢી/કિં પનીિાિં િેળવવાના દસ્તાવેજોની યાદી (કોઇપણ એક)

અનુિિ	દસ્તાવેજ	પેઢી	કિં પની
૧	પેઢીનું છે્લામાં છે્લું િીજળી કે ટેલીફોન બીલ (2 મવહના કરતા િિુ જૂ નું નહી)ં	હા	હા
૨	વ્યિસાય નોિણી પ્રમાણપત્ર, જો કોઈ હોય તો (જીએસટી), સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ઉદ્યમ નોિણી પ્રમાણપત્ર (યુંઆરસી)	હા	હા
૩	રાષ્ટ્ર ીયકૃ ત/અનુસુવચત વ્યાપારી બેન્કના બેંક વહસાબ	હા	હા
૪	અદ્યતન સુિારલે ભાગીદારી દસ્તાિજે ની પ્રમાવણત નકલ	હા	ના
૫	પાન કાડગ ફાળિણીના પત્રની નકલ	હા	હા

અનુસૂચી -૩

ક. સિ્િર/પ્રોજક્સે ર્/ વ્યવસાસયક ગ્રાહકો સાથે સિંિિંસધત એસર્ીઆરની દ્રષ્ટ્ાિંતરૂપ યાદી:

૧. ગ્રાહકનું કાનૂની માળખું ઘણી િાર બદલિામાં આિેલ છે. (નામ ફેરફારો, માવલકીપણાની તબદીલી, વ્યાિસાવયક બેઠકનો ફેરફાર);

૨. યોજનાનાં કુ લ ખચગની તુલનામાં એક નાની લોન માટે એએચએફએલ પાસે આિતો વબ્ડર;

૩. યોજના માટે ફં વડંગનાં સ્ત્રોતને સમજાિિામાં વબ્ડર અસમથગ હોય;

૪. વિવિિ સત્તાઓ પાસેથી મળે લ માન્યતાઓ/મજૂ રીઓ બનાિટી હોિાનું જણાય અથિા જો તેિું જણાય કે

ગ્રાહક જરૂરી સરકારી મંજૂ રીઓ/ફાઈવલંગ્સ િગેરે મેળિિાની ઈચ્છા િરાિતો નથી;

૫. સંચાલક મંડળ અજ્ઞાત કે અયોગ્ય વ્યવિ(ઓ)ની સૂચનાઓ મજબ કામ કરતું હોિાનું જણાય છે;

૬. િંિાના કદ કે પ્રકાર સાથે કમગચારીઓના સંખ્યા કે માળખું અનુરૂપ નથી. (દા.ત. કમગચારીઓની સંખ્યા અને ઉપયોગમાં લેિાયેલ વમલકતને ધ્યાનમાં લેતા કં પનીનું ટનગ ઓિર અનુવચત રીતે ઊં ચું છે);

૭. અનેક ન્યાય અવિકાર ક્ષેત્ર સંબંવિત કામકાજિાળા ગ્રાહકો જે પૂરતી કેન્દ્રીય વ્યાિસાવયક દેખરખ િરાિતા નથી;

૮. કાનૂની વ્યિસ્થાઓ ગોઠિિા ઉપર સલાહ, જનોમાવલકી કે િાસ્તવિક આવથગક હેતુ અસ્પષ્ટ્ બનાિિા માટે

ઉપયોગ થઇ શકે છે(ટર સ્ટસ, કં પનીઓ કે નામ/વ્યાિસાવયક બેઠક કે અન્ય જવટલ જૂ થ બંિારણના ફે રફારની ગોઠિણી સહીત);

૯. રોકડમાં કે સહજતાથી ટર ાન્સફર કરી શકાય તેિી વમલકતોમાં વ્યિહારોના ઊં ચા સ્તરિાળી સંસ્થાઓ, જમા

ગેરકાનૂની નાણાને અસ્પષ્ટ્ કરી શકાય છે.

૧૦. એિા દે શોમાં સમાયેલા ગ્રાહકો જે બેરર શેસગની મજૂ રી આપે છ.ે

ખ. જણાવવાનાિં સીર્ીઆર/એસર્ીઆરની દ્રષ્ટ્ાિંતરૂપી યાદી (વ્યસિગત ગ્રાહકો)

૧. ગ્રાહક સાથે સંબંવિત વિગતો અનેક િાર સુિારિામાં આિેલ છે (નામ ફેરફારો,િારંિારનાં સુિારાઓ િગેર);

૨. વબનજરૂરી રીતે જવટલ ગ્રાહક માળખું;

૩. વ્યવિગત કે વ્યિહારોના િગો જે િંિાની રૂપરખા, અને અપેવક્ષત પ્રિૃવતઓ સાથે અસંબંવિત બને છે/અજ્ઞાત વ્યિહાર;

૪. ગ્રાહક માવહતી, ડેટા, દસ્તાિજો પૂરા પાડિા માટે અવનચ્છુ ક છે;

૫. ખોટા દસ્તાિજો, ડેટા, લોનનો હેતુ, ખાતાઓની વિગતોની રજૂ આત;

૬. શરૂઆતનું યોગદાન જના દ્વારા કરિામાં આિેલ છે તે આિકનાં સ્ત્રોતની વિગતો રજૂ કરિા માટે ઇનકાર

કરે છે, બેંક ખાતામાં રહેલા નાણાના સ્ત્રોતો શંકાસ્પદ હોય િગેર;

૭. રૂબરૂમાં મળિા માટે અવનચ્છુ ક, પૂરતા કારણો વિના ત્રીજા પક્ષ/ પાિર ઓફ એટની િારક મારફત રજૂ આત કરે છે;

૮. એિી એક શાખા/એએચએફએલની કચેરીનો સંપકગ કરે છે, જે લોન અરજીમાં પૂરા પાડિામાં આિેલ ગ્રાહકના વનિાસના કે િંિાના સરનામાથી દૂર છે, જ્ારે આપેલ સરનામાની િિુ નજીક એએચએફએલની શાખા/કચેરી છે.;

૯. બેંક ખાતા/અનેક ખાતાઓના વહસાબોમાં ઘણા બિા ટર ાન્સફસગને સંતુષ્ઠ કરિાનું સમજાિિા માટે અસમથગ;

૧૦. નાણાનાં સ્ત્રોતનાં ઉવચત િાજબીપણા વિના અસંબંવિત ત્રીજા પક્ષકારના ખાતાઓ મારફત કરાયેલ યોગદાન;

૧૧. લોનની રકમનાં અંવતમ ઉપયોગનાં ઉવચત સમથગન વિનાં અને લોનના અંવતમ ઉપયોગ સાથે અપ્રમાણસર ટોપ-અપ લોન અને/અથિા ઇવિટી લોન મેળિિી;

૧૨. લોનની મંજૂ રી માટે આિકના સ્ત્રોતના શંકાસ્પદ માધ્યમો સૂચિિા;

૧૩. જ્ાં વ્યિહારો આવથગક સમજણ ઊભી કરતા નથી;

૧૪. છેતરપીડ

ી શોિી કાઢિામાં આિી; એનએચબી/આરબીઆઈ પવરપત્ર/જાહેરનામાઓ મજ

બ જણાિિાની

ગ્રાહક પાસેથી કોઇપણ શાખામાં મળે લ બનાિતી ચલણની નોટો;

૧૫. અજ્ઞાત સ્ત્રોત સાથે અસામાન્ય નાણાકીય વ્યિહારો;

૧૬. જોડાયા વસિાયના કે અજ્ઞાત ત્રીજા પક્ષકારો પાસેથી મેળિેલ ચુકિણીઓ અને રોકડમાં ફીસ માટેની ચુકિણી જ્ાં આ બાબત ચુકિણીની એક લાક્ષવણક પિવત નથી;

૧૭. લોનના સાચા લાભાથી અને ખરીદિાના ફ્લેટ બાબતે ગંભીર શંકાઓ હોય;

૧૮. એક બનાિટી બેંક ખાતું ખોલાિી લોનની રકમનું રોકડમાં રૂપાંતર;

૧૯. એ જાણીને લોન માએ અરજી કરિી કે વિરાણ કરિાની વમલકત/આિાસ એકમને અગાઉ નાણા આપિામાં આિેલ છે અને આ બાબતે બાકી રકમ છે અને તે બાબતને છુ પાિિી ;

૨૦. િેંચાણ માટે કરારમાં જણાિેલ િેંચાણ અિજ સામાન્ય રીતે ખરીદીના વિસ્તારમાં અવિસૂવચત પ્રકાવશત

દરોમાં જે પ્રિતે છે તેના કરતા ઊં ચા/નીચા હોય છે.;

૨૧. એક જ વમલકત/વનિાસ એકમનાં અનેક ફં ડીગ;

૨૨. એિા ત્રીજા પક્ષકારની તરફેણમાં કરાયેલ ચુકિણી માટેની વિનંતી જે વ્યિહાર સાથે કોઈ સંબંિ િરાિતી નથી;

૨૩. વિક્રેતા/વબ્ડર/ડેિલપર/બ્રોકર/એજન્ટ િગેરે સાથે મળીને ગ્રાહક દ્વારા લોન ખાતાનો ઉપયોગ અને તેનો જે ઠરાિિામાં આિેલ છે તે વસિાયના હેતુ માટે ઉપયોગ કરિો.

૨૪. અનેક ફં વડંગ/વિરાણ સમાિતી એનજીઓ/િમાગદા સંસ્થાઓ/નાના/મધ્યમ સંસ્થાનો/સ્િ સહાય જૂ થો (એસએચજીસ)/સૂક્ષ્મ વિરાણ જૂ થો (એમએફજીસ)

૨૫. સરનામાના ફેરફાર માટેની િારંિારની વિનંતીઓ;

૨૬. િિુ ચૂકિાયેલ રકમનું રીફં ડ કરિાની વિનંતી સાથે હપ્તાઓની િિુ ચુકિણી.

૨૭. અપેવક્ષત કે સરકાર દ્વારા સૂવચત દરો કરતા િિુ ઊં ચી/નીચી વકં મતે રીયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ.

*****************************