USLOVI I CJENIK PREMIJE ZA OBAVEZNO OSIGURANJE IMOVINE OD ŠTETA PROUZROKOVANIH PRIRODNIM KATASTROFAMA
USLOVI I CJENIK PREMIJE ZA OBAVEZNO OSIGURANJE IMOVINE OD ŠTETA PROUZROKOVANIH PRIRODNIM KATASTROFAMA
Uvodne odredbe Član 1.
Pojmovi koji se koriste u ovim Uslovima imaju sljedeće značenje:
1) “Osiguravač” – društvo za osiguranje sa xxxxx xx zaključen ugovor o osiguranju;
2) “Ugovarač osiguranja” – lice koje je sa osiguravačem zaključilo ugovor o osiguranja;
3) “Osiguranik” – lice xxxx xx imovina osigurana;
4) “Korisnik osiguranja” – lice koje ima pravo na naknadu iz osiguranja u ime osiguranika;
5) “Osigurani slučaj” – događaj koji bi mogao dovesti do ostvarivanja odštetnog zahtjeva xx xxxxxx osiguranika/korisnika osiguranja;
6) “Stambena jedinica” – xxxx ili xxxx u vlasništvu fizičkog lica, jednog domaćinstva, u skladu sa ovim Uslovima osiguranja;
7) “Suma osiguranja na prvi rizik” – iznos na koji je osigurana imovina i predstavlja gornju granicu obaveze osiguravača po osnovu nastalog osiguranog slučaja;
8) “Premija” – iznos koji ugovarač osiguranja plaća na osnovu ugovora o osiguranju;
9) “Polica” – isprava o zaključenom ugovoru o osiguranju;
10) “Prirodna katastrofa” – ostvarenje štetnog događaja usljed poplave, klizanja i odronjavanja tla, zemljotresa i oluje, ukoliko je nastalo prirodnim putem i bez učešća ljudske aktivnosti;
11) “Integralna franšiza” – prag koji pojedinačna šteta xxxxx xxxxx da bi se mogao podnijeti odštetni zahtjev po polici;
12) “Nadležna institucija” – institucija nadležna za donošenje, dopune i izmjene ovih Uslova i cjenika.
Predmet osiguranja Član 2.
(1) Predmet osiguranja, u smislu ovih Uslova, je isključivo sljedeća nepokretna imovina domaćinstva: građevinski objekti i svi dijelovi građevinskog objekta uključujući temelje i podrumske zidove, kao i sve ugrađene instalacije i svu ugrađenu opremu (pojedinačni uređaji, strojevi, procesne instalacije i drugi proizvodi od kojih se sastoji ili su samostalno ugrađeni u građevinu radi povećanja njene funkcionalnosti u svrhu boljih uslova stanovanja).
(2) Kod imovine domaćinstva u etažnom vlasništvu, u smislu odredbi ovih Uslova, predmet osiguranja su:
1) etažni dijelovi građevinskog objekta koji čine jednu stambenu jedinicu;
2) građevinski dijelovi prostorija koje pripadaju osiguranoj stambenoj jedinici samo ako se nalaze u istom građevinskom objektu u kojem se nalazi i stambena jedinica (šupe, ostave i garaže);
3) građevinske dogradnje u stambenoj jedinici (pregrađivanje, doziđivanje, ugrađivanje podnih i zidnih obloga izvan projektom predviđenih standarda i sl.) i oprema iz dijela građevinskih objekata (kaljeve xxxx, xxxxxx, etažno grijanje, xxxxx uređaji, solarna oprema, te slična oprema).
4) alikvotni dijelovi zajedničkih dijelova zgrade u kojoj se nalazi osigurani etažni dio, proporcionalno nastaloj šteti na zajedničkim dijelovima zgrade.
Osigurani rizici (opasnosti) Član 3.
(1) Osiguranjem po ovim uslovima pruža se osiguravajuća zaštita isključivo od sljedećih opasnosti (rizika) prirodnih katastrofa:
1) poplave;
2) klizanja i odronjavanja tla;
3) zemljotresa, uključujući požar nakon zemljotresa;
4) oluje.
(2) Osiguranjem su, kada se ostvari osigurani slučaj, pokriveni:
1) štete na predmetu osiguranja prouzrokovane osiguranim rizikom;
2) štete od uništenja ili oštećenja osiguranih stvari prouzrokovane prilikom spašavanja (rušenja, iznošenja, ukazivanja pomoći i slično) usljed nastalog osiguranog slučaja;
3) troškovi nastali pri raščišćavanju i rušenju u vezi s nastalim osiguranim slučajem na osiguranoj imovini, u visini određenoj prema članu 14. ovih Uslova;
4) troškovi, gubici i druge štete prouzrokovane razumnim pokušajem da se otkloni neposredna opasnost od nastupanja osigurane opasnosti kao i pokušajem da se ograniče njene štetne posljedice, pa i onda ako su pokušaji ostali bez uspjeha, u visini određenoj prema članu 14. ovih Uslova.
(3) Više vremenski povezanih šteta predstavlja jedan osigurani slučaj, ako su štete nastale zbog istog uzroka unutar perioda od 72 sata.
Isključenja iz osiguranja Član 4.
(1) Osiguranjem nisu pokriveni:
1) poslovni prostori u vlasništvu ili koje koriste pravna lica;
2) poslovni prostori u kojima se obavlja komercijalna poslovna aktivnost fizičkih lica;
3) podzemne, nadzemne i podvodne mreže (vodovodna, kanalizaciona, telefonska, plinska, kablovska, električna i sl.), osim mreže xxxx xx sastavni dio zgrade;
4) antenski uređaji i ostala oprema izvan građevinskog objekta;
5) platnene, staklene i plastične nadstrešnice, samostojeće ili pričvršćene na zgradu;
6) životinje;
7) vikend-kuće, vinogradske kuće sa podrumima, xxxx prikolice i šatori;
8) objekti u izgradnji i montaži;
9) pomoćni i drugi objekti, instalacije, oprema i pokretne stvari koje se nalaze van stambene jedinice.
(2) Po ovim Uslovima ne mogu biti predmet osiguranja:
1) zemljišta i nepopločana dvorišta;
2) improvizovane i nepropisno izvedene plinske i elektro-energetske instalacije i improvizovani xxxxxxx uređaji i agregati.
(3) Iz osiguravajućeg pokrića isključene su štete prouzrokovane:
1) katastrofama izazvanim ljudskim aktivnostima, kao što su: oštećenje ili pucanje brane koje nije nastalo kao posljedica prirodne katastrofe;
2) rat, neprijateljstva ili ratu slične radnje, građanski rat, revolucija, pobuna, ustanak ili građanski nemiri koji nastanu iz takvih događaja;
3) mine, torpeda, bombe ili xxxxx xxxxx oružja;
4) zarobljavanja, zapljena, uzapćenje, ograničenje ili zadržavanje i posljedice tih događaja ili pokušaja da se izvrše;
5) sabotaža ili terorizam počinjeni iz političkih pobuna;
6) građanski nemiri, nasilje ili drugi slični događaji;
7) konfiskacije, rekvizicije ili ostale slične mjere koje provodi ili namjerava provesti neka vlast ili druga slična organizacija koja se bori za vlast ili koja ima vlast.
Obim opasnosti poplave Član 5.
(1) Poplava u smislu ovih Uslova predstavlja privremenu pokrivenost zemljišta vodom koje obično
nije prekriveno vodom, koje uzrokuju rijeke, bujice i privremeni vodotoci, a ne odnose se na poplave iz sistema vodovoda i kanalizacije za odvođenje otpadnih voda.
(2) Osiguranjem od poplave obuhvaćene su samo štete prouzrokovane na osiguranom objektu koje nastanu za vrijeme poplave ili prilikom povlačenja vode.
(3) Osiguranjem nisu obuhvaćene štete:
1) prouzrokovane gljivicama nastalim usljed vlage;
2) od slijeganja tla kao posljedice poplave i bujica;
3) od plavljenja vode iz oluka i cijevi za odvod kišnice;
4) od podzemnih voda;
5) na objektima koji se nalaze u živim i suvim koritima potoka i rijeka kao i na prostoru između potoka, odnosno rijeka i nasipa (inundaciono područje).
Obim opasnosti klizanja i odronjavanja tla Član 6.
(1) Klizanjem tla, u smislu ovih Uslova, smatraju se iznenadni pokreti zemljine površine na kosim terenima s jasnim manifestacijama lomova na površini tla i srozavanja koja za posljedicu imaju deformacije i široke pukotine na održavanim građevinskim objektima nastale u kratkom periodu klizanja.
(2) Odronjavanjem tla u smislu ovih Uslova, smatra se otkidanje i pad materijala kao geološke pojave.
(3) Smatra se da je nastao osigurani slučaj odronjavanja tla na osiguranoj imovini samo onda ako je materijal koji se odronio udario u osiguranu imovinu i uništio je ili oštetio.
(4) Osiguranjem od klizanja i odronjavanja tla nisu obuhvaćene štete:
1) od geoloških klizanja tla, xxxx xx tlo na kojem se nalazi osigurani građevinski objekat već počelo geološki da klizi u trenutku zaključenja ugovora o osiguranju;
2) od klizanja tla prouzrokovanog djelatnošću čovjeka (na primjer: zbog usijecanja i prokopavanja tla i sl.);
3) od slijeganja tla (ulegnuća i tonjenja);
4) od polaganog geološkog klizanja tla koje se ispoljava u manjim pukotinama na građevinskim objektima;
5) od živog pijeska, gorskog udara i zarušavanja.
(5) Osiguranjem nisu obuhvaćeni troškovi za saniranje tla.
Obim opasnosti zemljotresa Član 7.
(1) Zemljotresom se, u smislu ovih Uslova, smatra gibanje tla izazvano prirodnim procesima u zemljinoj xxxx.
(2) Osiguravač će naknaditi štetu nastalu usljed zemljotresa, uključujući štetu od požara izazvanog zemljotresom, ako se dokaže da se zemljotres, na prostoru gdje se nalazi osigurana imovina, dogodio intenzitetom od 5 ili više stepeni Mercalli-Cancani-Siebergove (MCS) skale.
(3) Iz pokrića su isključene štete:
1) nastale usljed zemljotresa intenziteta manjeg od 5 stepeni MCS skale;
2) od potresa izazvanih ljudskom djelatnošću kao što su eksplozije klasičnih i nuklearnih naprava;
3) od potresa koji xx xxxxxxx u rudnicima;
4) koje su prouzrokovane djelovanjem nuklearne energije i radioaktivne kontaminacije, izazvane zemljotresom;
5) koje su prouzrokovane zagađenjem imovine nekim opasnim materijama koje su, kao posljedica zemljotresa, ispuštene, odnosno istjecale, te troškovi čišćenja takvih zagađenja;
6) nastale na freskama, mozaicima i drugim ukrasnim dodacima na građevinskim objektima, izazvane zemljotresom.
(4) Osiguranik xx xxxxx, na zahtjev osiguravača, pribaviti od nadležnog geofizičkog xxxxxx podatke o zemljotresu kojem pripisuje štetu.
Obim opasnosti oluje Član 8.
(1) Oluja, u smislu ovih uslova, je vjetar uvjetovan klimatskim promjenama čija brzina na mjestu osiguranja iznosi više od 62 km na sat (17,2 metra u sekundi - 8 stupnjeva po Boforovoj skali). Za utvrđivanje brzine u pojedinom slučaju mjerodavna je informacija nadležnog hidrometeorološkog xxxxxx.
(2) Štete od oluje obuhvaćene su osiguranjem ako su prouzrokovana mehanička oštećenja osigurane stvari:
1) neposrednim dejstvom oluje;
2) direktnim udarom oborenih ili nošenih predmeta olujom.
(3) Osiguranjem od oluje nisu obuhvaćene štete:
1) od prodiranja kiše, grada, snijega ili grubih nanosa kroz otvoreni prozor ili druge otvore koji postoje na zgradi osim ako su otvori xxxxxxx xx oluje;
2) štete xx xxxx i drugih padavina na stvarima smještenim na slobodnom prostoru, pod nadstrešnicama i ostalim otvorenim zgradama;
3) od nanošenja snijega olujom ili od težine snijega;
4) na građevinskom objektu koji nije bio izgrađen prema uobičajenom načinu gradnje u xxx mjestu, ili koji je slabo održavan ili je dotrajao.
Obaveze osiguranika Član 9.
(1) Osiguranik xx xxxxx bez odlaganja prijaviti osiguravaču nastalu štetu.
(2) Osiguranik xx xxxxx samostalno preduzimati mjere u cilju smanjenja posljedica štetnog događaja.
(3) Osiguranik je u obavezi, prema svojim mogućnostima, pomagati osiguravaču u rješavanju osnovanosti postavljenog odštetnog zahtjeva. Zato xx xxxxx dati istinite i iscrpne podatke o toku štete i njenim okolnostima.
(4) Ugovarač osiguranja, odnosno osiguranik, xxxxx xx sve obavijesti koje upućuje osiguravaču pismeno potvrditi.
Početak i prestanak osiguravajućeg pokrića Član 10.
(1) Osiguravajuće pokriće traje godinu xxxx.
(2) Obaveza osiguravača iz ugovora o osiguranju počinje po isteku 24. sata, xxxx koji je u polici osiguranja naveden kao početak osiguranja, ako je do tog xxxx plaćena premija, odnosno nakon isteka 24. sata xxxx xxxx je plaćena premija.
(3) Obaveza osiguravača prestaje po isteku 24. sata xxxx koji je u polici osiguranja naveden xxx xxx isteka osiguranja.
(4) Osiguranik ima pravo na povrat neiskorištenog dijela premije, po principu pro rata temporis, samo u slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju zbog uništenja predmeta osiguranja dejstvom xxxxxx xxxx nisu osigurani u skladu sa ovim Uslovima.
(5) Ako se tokom perioda osiguranja xx xxxxxx nadležne institucije mijenja suma osiguranja na “prvi rizik”, do isteka perioda osiguranja na koji je zaključen ugovor važeća xx xxxx osiguranja koja xx xxxx važeća na početku perioda osiguranja, odnosno prilikom zaključenja ugovora.
Obračun i plaćanje premije Član 11.
(1) Godišnja premija za osiguranje imovine od šteta prouzrokovanih prirodnim katastrofama iznosi
30 KM. Premija osiguranja je oslobođena plaćanja poreza na dodanu vrijednost u skladu sa članom 25. stav 1. Zakona o porezu na dodanu vrijednost (Službeni glasnik BiH, broj 9/05).
(2) Ugovor o osiguranju može se zaključiti na višegodišnji period ako se tako usaglase ugovorne strane.
(3) Ugovarač osiguranja xx xxxxx platiti premiju osiguranja prije početka osiguravajućeg pokrića.
(4) Premiju za prvu godinu osiguranja Ugovarač osiguranja plaća prilikom prijema police, a svaku sljedeću premiju do početka narednog osiguravajućeg razdoblja, ako nije drugačije ugovoreno.
Mjesto osiguranja Član 12.
Osiguranje važi za osiguranu stambenu jedinicu koja se nalazi na adresi navedenoj na polici osiguranja na području entiteta Federacija Bosne i Hercegovine.
Utvrđivanje visine naknade iz osiguranja Član 13.
(1) Osnovu za utvrđivanje naknade iz osiguranja predstavlja vrijednost osigurane imovine koja se utvrđuje na sljedeći način:
1) za građevinske objekte - cijena izgradnje novog objekta prema cijenama u mjestu gdje se objekat nalazi, umanjena za iznos procijenjene istrošenosti.
2) za mašine, uređaje i instalacije koje su dio građevinskog objekta - nabavna cijena novih stvari umanjena za iznos procijenjene istrošenosti (tehničke i ekonomske).
(2) Visina naknade iz osiguranja utvrđuje se:
1) u slučaju uništenja osigurane imovine, u smislu prethodnog xxxxx, xxxxx vrijednosti osigurane imovine u vrijeme nastanka osiguranog slučaja umanjene za vrijednost ostatka;
2) u slučaju oštećenja osigurane imovine - u visini troškova popravka po cijenama materijala i rada, u vrijeme nastanka osiguranog slučaja, umanjenih za iznos procijenjene istrošenosti i vrijednosti ostataka.
(3) Naknada će se isplatiti u xxxxx iznosu, a za jedan osigurani slučaj najviše do sume osiguranja na "prvi rizik". Suma osiguranja na “prvi rizik” iznosi 30.000 KM.
(4) Ukupni iznos svih naknada za sve osigurane slučajeve tokom trajanja osiguravajućeg pokrića ne može biti veći od dvostrukog iznosa sume osiguranja na "prvi rizik".
(5) Veći troškovi popravka, koji xx xxxxxxx zbog toga što su prilikom popravka na oštećenoj imovini učinjene izmjene, poboljšanja ili usavršavanja, padaju na teret osiguranika.
(6) Ako troškovi popravke, po odbitku amortizacije i vrijednosti ostatka, prelaze vrijednost oštećene imovine iz stava (1) ovog člana, smatraće se da je imovina uništena i naknada se obračunava prema odredbama stava (2), xxxxx 1) ovog člana.
(7) Spašeni dijelovi i ostaci uništene, odnosno oštećene imovine ostaju osiguraniku i obračunavaju se po tržišnoj vrijedosti u mjestu štete prema stanju u kome su se nalazili u času nastanka osiguranog slučaja.
(8) Štete nastale dejstvom osiguranih opasnosti, xxxx ukupni iznos nije veći od 500 KM, nisu pokrivene osiguranjem (integralna franšiza). Štete koje prelaze iznos integralne franšize plaćaju se u cjelosti.
Naknada troškova Član 14.
(1) Osiguravač naknađuje troškove raščišćavanja i rušenja u vezi s nastalim osiguranim slučajem na osiguranoj imovini, ali najviše do iznosa u visini 2% od sume osiguranja na “prvi rizik”. U troškove raščišćavanja spadaju neophodni izdaci za raščišćavanje i čišćenje mjesta na kome xx xxxxx prouzrokovana, kao i izdaci za odvoz ogorina, šuta i mulja do najbližeg mjesta dozvoljenog istovara. U troškove rušenja spadaju neophodni troškovi koje ugovarač osiguranja ima poslije nastanka osiguranog slučaja za rušenje preostalih oštećenih neupotrebljivih dijelova i njihovo odnošenje do najbližeg dozvoljenog mjesta istovara.
(2) Xxxxxxxxxx naknađuje neophodne troškove koje je ugovarač osiguranja učinio xxxx xx osigurani slučaj nastao na osiguranoj imovini za preduzete mjere radi otklanjanja i smanjenja štete, pa i onda kada te mjere nisu bile uspješne, najviše do 5% od sume osiguranja na “prvi rizik”.
(3) Ukupna naknada na ime troškova iz stava (1) i (2) ovog člana i na ime naknade iz osiguranja (član 13.) ne može premašiti sumu osiguranja na “prvi rizik”. Neophodni troškovi za otklanjanje i smanjenje štete učinjeni po nalogu osiguravača naknađuju se i onda kada zajedno sa naknadom iz osiguranja (član 13.) premašuju sumu osiguranja, a najviše do 5% od sume osiguranja na “prvi rizik”.
(4) Osiguravač nije u obavezi da naknadi troškove prouzrokovane otklanjanjem uzroka štete, kao i troškove intervencije vatrogasnog društva ili drugih organizacija čije je dužnost, prema karakteru poslovanja, da besplatno pružaju pomoć kad nastane osigurani slučaj.
Rok za isplatu naknade iz osiguranja Član 15.
(1) Kada se desi osigurani slučaj, osiguravač xx xxxxx isplatiti naknadu u roku koji ne može biti duži od 14 xxxx, računajući od xxxx xxxx je osiguravač dobio obavijest da se osigurani slučaj dogodio.
(2) Ako je za utvrđivanje postojanja osiguravačeve obaveze ili njezina iznosa potrebno izvjesno vrijeme, rok za isplatu naknade iz osiguranja počinje teći od xxxx xxxx je utvrđeno postojanje njegove obaveze i njen iznos.
(3) Ako iznos osiguravačeve obaveze ne bude utvrđen u roku određenom u stavu (1) ovog člana, osiguravač xx xxxxx, na zahtjev ovlaštene osobe, isplatiti iznos nespornog dijela svoje obaveze na ime predujma.
Promjena vlasnika osigurane imovine Član 16.
Ako se za vrijeme trajanja osiguranja promijeni vlasnik, odnosno korisnik osigurane imovine, prava i obaveze iz ugovora o osiguranju imovine od šteta prouzrokovanih prirodnim katastrofama prenose se na novog vlasnika, odnosno korisnika i traju do isteka tekućeg razdoblja osiguranja, o čemu novi vlasnik, odnosno korisnik xxxx obavijestiti osiguravača.
Izmjena uslova osiguranja Član 17.
(1) Ako nadležna institucija izmijeni uslove osiguranja, osiguravač xx xxxxx o tome obavijestiti ugovarače osiguranja pismeno ili na drugi pogodan način (dnevna štampa, radio, televizija i sl.).
(2) Ako ugovarač osiguranja u roku od 15 xxxx od xxxx obavještenja ne otkaže ugovor o osiguranju, novi Uslovi osiguranja primjenjuju se po isteku tekuće godine osiguranja.
Rješavanje sporova mirnim putem Član 18.
(1) Ugovorne xxxxxx xx sve sporove proizašle iz ugovora o osiguranju sklopljenog na osnovu ovih Uslova rješavati mirnim putem.
(2) Ugovarač osiguranja, osiguranik, odnosno korisnik osiguranja će o svim eventualnim i mogućim spornim stvarima, pritužbama, prigovorima i nesporazumima, proizašlim iz odnosa s osiguravačem, obavijestiti osiguravača bez odgađanja, a najkasnije u roku od 15 xxxx, računajući od xxxx prijema sporne informacije xx xxxxxx osiguravača.
(3) Obavijesti iz stava (2) ovog člana strane dostavljaju u pisanom obliku, iz kojeg se sa sigurnošću može razaznati sadržaj obavijesti, potpis podnosioca obavijesti i vrijeme slanja obavijesti.
(4) Osiguravač xx xxxxx da na zaprimljenu pritužbu/prigovor iz stava (2) ovog člana podnosiocu dostavi odgovor u pisanom obliku bez odgađanja, a najkasnije u roku od 15 xxxx od xxxx zaprimanja pritužbe/prigovora, a kada se odgovor ne može dati unutar navedenog roka, xxxxx xx obavijestiti podnosioca pritužbe/prigovora o razlozima kašnjenja i naznačiti kada xx xxxxxxxx biti dovršen i kada će biti odgovoreno na pritužbu/prigovor.
Nadležnost u slučaju spora Član 19.
U slučaju spora između ugovarača osiguranja, osiguranika, odnosno korisnika osiguranja i osiguravača, nadležan je stvarno nadležni sud prema mjestu zaključenja ugovora o osiguranju.
Završne odredbe Član 20.
Ovi uslovi stupaju na snagu danom donošenja, a primjenjuju se od godine.