MIKROKREDITNI PROIZVOD – KREDIT ZA POČETNE POSLOVNE AKTIVNOSTI (IZ KREDITNE LINIJE INVESTICIONO-RAZVOJNE BANKE)

MIKROKREDITNI PROIZVOD – KREDIT ZA POČETNE POSLOVNE AKTIVNOSTI (IZ KREDITNE LINIJE INVESTICIONO-RAZVOJNE BANKE)

INFORMACIONI LIST SA REPREZENTATIVNIM PRIMJEROM USLUGE

(u primjeni od 15.05.2024. godine)

Vrsta usluge	Kredit za početne poslovne aktivnosti (iz kreditne linije Investiciono-razvojno banke Republike Srpske – IRB RS)
Naziv i adresa sjedišta društva	MKD MIKROFIN d.o.o Banja Luka, Xxxx Xxxxxxxx 00, 00000 Xxxxx Luka

Korisnici i namjena mikrokredita

Korisnici – preduzetnici i pravna xxxx xxxx obavljaju djelatnost ne duže od pet xxxxxx xx xxxx podnošenja zahtjeva za mikrokredit.

Pravna lica xxxxx xx xxxx sa sjedištem u Republici Srpskoj, a ukoliko je sjedište pravnog lica u Brčko Distriktu BiH takva privredna društva xxxxx xx xxxx u stoprocentnom vlasništvu xxxx xxxx su državljani RS.

Preduzetnici treba da imaju prebivalište u Republici Srpskoj, a ukoliko su u pitanju građani Brčko Distrikta BiH, xx xxxx xxxxx xx xxxx državljani RS.

Namjena – nabavka osnovnih i/ili obrtnih sredstava, plaćanje poreskih obaveza i refinansiranje. Sredstva se ne mogu koristiti za finansiranje, priređivanje igara na sreću, kockarnice i kladionice.

Zabranjeno je finansiranje poslovne transakcije između podnosioca zahtjeva za mikrokredit i sa njim vlasnički povezanih lica.

Iznos usluge, oznaka valute, uslovi korištenja

• 5.000,00 KM – 50.000,00 KM

Mikrokredit se isplaćuje na transakcioni račun prodavca na osnovu određenog dokumenta (predračun, račun, predugovor, ugovor, izvještaj KS).

Društvo odobrava mikrokreditne plasmane u KM, uz valutnu klauzulu u EUR-u. Valutna klauzula podrazumijeva da se novčana obaveza Korisnika/klijenta prilikom potpisivanja Ugovora o mikrokreditu preračunava u EUR po važećem srednjem kursu Centralne banke Bosne i Hercegovine radi očuvanja realne vrijednosti i čitavo vrijeme tokom perioda otplate se veže za EUR. U slučaju promjene kursa Korisnik mikrokredita preostale obaveze po mikrokreditu plaća po obračunu konverzije prema kursnoj listi Centralne banke Bosne i Hercegovine na xxx dospijeća obaveza ili na xxx izvršenja obaveza ukoliko se obaveza ne izvrši na xxx dospijeća.

Korisniku mikrokredita se za period od datuma isplate mikrokredita do datuma stavljanja mikrokredita u obračun, ukoliko se ta dva datuma razlikuju, obračunava interkalarna kamata, xxxx xx jednaka nominalnoj kamatnoj stopi.

Trajanje ugovora

Do 10 xxxxxx. Korisnicima mikrokredita može se odobriti produženja roka otplate do 60 mjeseci.

Produženje roka otplate vrši se na način predviđen Pravilima plasmana sredstava po kreditnim linijama i zajmovima.

Nominalna kamatna xxxxx – NKS

Nominalna kamatna xxxxx xx godišnja, promjenjiva i zavisi od pripadnosti pojedinoj grupi korisnika (koju definiše Investiciono-razvojna banka i informacije o istima se nalaze na xxxx://xxx.xxxxx.xxx).

IRB RS utvrđuje izlaznu kamatnu stopu, minimalnu i maksimalnu kamatnu stopu na godišnjem nivou, po kojoj IRB RS plasira sredstva finansijskim posrednicima i utvrđena xx xxx „EURIBOR +/-...procentni poen“.

Minimalna kamatna xxxxx IRB RS je izlazna kamatna xxxxx IRB XX xxxx se primjenjuje u slučaju da je, usljed smanjena iznosa EURIBOR, izlazna kamatna xxxxx IRB RS niža od utvrđene minimalne kamatne stope IRB RS. Maksimalna kamatna xxxxx IRB RS je izlazna kamatna xxxxx IRB XX xxxx se primjenjuje u slučaju da je, usljed povećanja iznosa EURIBOR, izlazna kamatna xxxxx IRB RS viša od utvrđene maksimalne kamatne stope IRB RS. Izlazna kamatna xxxxx IRB RS je ulazna kamatna xxxxx finansijskog posrednika.

Izlazna kamatna xxxxx IRB RS i izlazna kamatna xxxxx finansijskog posrednika utvrđuje se prema vrijednosti 6mE na xxx 31. mart za period april-septembar tekuće godine i na xxx 30. septembar za period oktobar-decembar tekuće i januar-mart naredne godine.

Izlazna kamatna xxxxx IRB RS za kreditnu liniju za početne poslovne aktivnosti je 6mE - 2,0 proc.poena; minimalno 1,5%, maksimalno 2,6%.

Maksimalna kamatna marža finansijskog posrednika za kreditnu liniju za početne poslovne aktivnosti je 3,4 procentna poena. Maksimalni iznos kamatne xxxxx finansijskog posrednika je maksimalni iznos procentnih poena za koje finansijski posrednici mogu uvećati svoju ulaznu kamatnu stopu radi utvrđivanja kamatne stope za korisnika. Zbirom ulazne kamatne stope finansijskog posrednika i maksimalnog iznosa kamatne xxxxx finansijskog posrednika utvrđena je maksimalna kamatna xxxxx za korisnika.

U slučaju promjene kamatne stope sačiniće se novi otplatni plan za anuitete/rate koje dospjevaju nakon datuma promjene kamatne stope. Korisnik mikrokredita xx xxxxx preuzeti novi otplatni plan u prostorijama Društva, nakon

Mikrokreditno društvo MIKROFIN d.o.o. Banja Luka – jednočlano društvo

Banja Luka, Vase Pelagića 22 • Telefon 051/230-330 • Fax 051/234-210 • xxx.xxxxxxxx.xxx

Registar Okružnog privrednog suda u Banjoj Luci MBS 3-12-00 • Osnovni kapital – upisan i uplaćen 40.000.000,00 KM

Matični broj 1951254 • JIB 4400884230007 • PDV broj 400884230007

Žiro račun: 572-00000002834-88 XX xxxxx a.d. Banja Luka, Xxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxxx Xxxx 00

dobijanja obavještenja. • osnovna kamatna xxxxx – 5,26% Osnovna kamatna xxxxx može biti umanjena po osnovu sljedećih kriterijuma: • 0,3 procentna poena za projekte koji će biti realizovani na teritoriji nerazvijenih i izrazito nerazvijenih opština, • 0,3 procenta poena za projekte iz oblasti prerađivačke industrije i proizvodnje energije, • 0,3 procentna poena za projekte za podsticaj turizma Obračun xxxxxx, za sve vrijeme korištenja i trajanja mikrokredita, vrši se proporcionalnom metodom, na bazi obračuna 30 xxxx mjesečno, 360 xxxx godišnje.
Efektivna kamatna xxxxx – EKS
Efektivna kamatna xxxxx uključuje nominalnu kamatnu stopu i interkalarnu kamatu (ukoliko xx xxxx obračunata), troškove obrade mikrokredita, troškove mjenica, troškove xxxxxx osiguranja (ukoliko se ista koristi) i troškove ovjere dokumentacije koja predstavlja uslov za odobravanje mikrokredita (obaveza ovjere dokumentacije odnosi se samo na urede na području Federacije BiH). Visina EKS za svakog pojedinačnog tražioca mikrokredita dio je posebnog personalizovanog dokumenta – nacrta Ugovora o mikrokreditu. Molimo Vas da potražite svoj primjerak nacrta Ugovora o mikrokreditu prije potpisivanja Ugovora o mikrokreditu.	Reprezentativni primjer (na xxx 15.05.2024. godine): • EKS za mikrokredit od 30.000,00 KM iznosi 5,62% uz NKS od 5,26%, uz trošak provizije za obradu mikrokreditnog zahtjeva od 0,50%, trošak mjenice 10,00KM i rok otplate od 60 mjeseci.
Iznos i broj rata mikrokredita i periodi u kojima dospijevaju
Rok otplate je do 10 xxxxxx. Otplata mikrokredita vrši se u jednakim mjesečnim anuitetima, xxxx xxxxxx zavisi od odobrenog iznosa mikrokredita, ugovorenog roka otplate i ugovorene visine nominalne kamatne stope. Postoji mogućnost grace perioda do 12 mjeseci. Korisnicima mikrokredita kreditne linije za početne poslovne aktivnosti, može se odobriti dodatni/novi grejs-period do 24 mjeseca, na način i pod uslovima xxxx xx i odobren, a po proceduri kao i za odobravanje mikrokredita xxxx xx definisana Pravilima plasmana sredstava po kreditnim linijama i zajmovima. Mikrokredit dospijeva na naplatu prvog xxxx slijedećeg mjeseca po plasmanu mikrokredita.
Naknade i troškovi koji proizilaze iz ugovora
1. Naknada za obradu mikrokredita koja se plaća jednokratno, u momentu isplate mikrokredita iz vlastitih sredstava Korisnika: • 0,50% od iznosa odobrenog mikrokredita za fizička lica. • 1% od iznosa odobrenog mikrokredita za pravna lica. 2. Mjenica 5 KM – Ukupan trošak mjenica zavisi od broja mjenica korištenih u mikrokreditnom poslu. 3. Ukoliko je mikrokredit obezbijeđen nekretninom, tražilac mikrokredita ima troškove izdavanja izvoda iz registra nepokretnosti, troškove notarske obrade Xxxxxxx o zasnivanju hipoteke i upisa hipoteke u sudski registar te troškove ishođenja brisovne dozvole po otplati mikrokredita. 4. Ukoliko je mikrokredit obezbijeđen zalogom na pokretnu imovinu, tražilac mikrokredita ima trošak provjere i registracije xxxxxx kod Centralnog registra xxxxxx.
Informacija o obavezi korištenja notarskih usluga prilikom zaključenja ugovora o mikrokreditu
Ukoliko je mikrokredit obezbijeđen hipotekom, tražilac mikrokredita ima troškove izdavanja izvoda iz registra nepokretnosti, trošak naknade za notarsku obradu ugovora o zasnivanju hipoteke. Osnovica za obračun visine naknade notara xx xxxxxx odobrenog mikrokredita, a sve u skladu sa tarifom definisanom Uredbom o utvrđivanju nagrada I naknada notara u Republici Srpskoj (Službeni glasnik RS broj 54/12) Tarifni broj 1. Takođe, troškove upisa hipoteke u sudski registar i ishođenje brisovne dozvole po otplati mikrokredita snosi Korisnik mikrokredita.
Informacija o obavezi zaključenja ugovora o sporednim uslugama povezanim sa osnovnim ugovorom
Korisnik mikrokredita nema obavezu zaključenja ugovora o sporednim uslugama povezanim sa osnovnim ugovorom.
Kamatna xxxxx koja se primjenjuje u slučaju kašnjenja u izmirivanju obaveza i pravila za njeno prilagođavanje, xx xxxxx naknade koje se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Zatezna kamata – se plaća ukoliko Korisnik mikrokredita obaveze iz Ugovora o mikrokreditu ne izvršava u predviđenom roku. Na dospjele, a neizmirene obaveze gdje je od dospijeća proteklo 15 xxxx, Društvo obračunava i naplaćuje zateznu kamatu od Korisnika mikrokredita po kamatnoj stopi od 0,03% dnevno, ali ne po većoj stopi od zakonske zatezne kamatne stope određene odgovarajućim zakonskim propisima. Troškovi opomena – u situaciji kada se zbog duga po mikrokreditu vrši slanje opomena bez povratnice iznose 1,50 KM, a kada se vrši slanje opomene sa povratnicom iznose 5,00 KM za svakog učesnika u mikrokreditnom poslu. Troškovi opomena po mikrokreditima odobrenim na području FBiH se ne naplaćuju, odnosno, trošak dostavljanja opomena snosi Društvo.

Troškove sudskog postupka – plaća Korisnik za mikrokredite gdje je pokrenut sudski postupak naplate

Upozorenje u vezi sa posljedicama propuštanja izmirenja ugovorenih obaveza prema Društvu

Korisnik mikrokredita će o dospjelom a neizmirenom dugu biti obaviješten telefonom, putem SMS ili Viber poruke. Nakon pomenutog obavještenja slijedi slanje:

Opomena klijentu/sudužniku – vezano za neplaćanje dospjele rate 15-og xxxx od xxxx propuštene uplate Opomena jemcu – vezano za probleme otplate, a nakon 40-og xxxx od xxxx propuštene uplate

Ukoliko Korisnik mikrokredita/jemac/sudužnik ne izvrši obavezu u roku određenom u opomeni Davalac mikrokredita može aktivirati instrumente obezbjeđenja.

Instrumenti obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa redoslijedom i načinom izmirenja

Kao instrumenti obezbjeđenja po mikrokreditu koriste se:

Za kredite sa rokom otplate do 5 xxxxxx:

• Fizička lica - do 30.000 KM (kao garanti se prihvataju i poljoprivredni proizvođači)

• Pravna lica

• Hipoteka

• Zalog na pokretnu imovini uz obaveznu registraciju istog u Centralnom registru xxxxxx Za mikrokredite sa rokom otplate preko 5 xxxxxx

• Hipoteka

Kao dopunske garancije mogu se koristiti garancije fizičkih i/ili pravnih lica.

Za sve kreditne proizvode iz linije Investiciono-razvojne banke RS postoji mogućnost korištenja garancije Garantnog xxxxx XX. Garancija Garantnog xxxxx XX xx xxxx kombinovati sa drugim vrstama garancija definisanim u ovom članu uz ispunjavanje naprijed definisanih uslova za pojedine vrste garancija.

Konačni elementi obezbjeđenja po pojedinačnom mikrokreditu zavise od iznosa mikrokredita i kreditne sposobnosti i utvrđuju se u pregovaračkoj fazi.

U slučaju kašnjenja sa otplatom mikrokredita, Društvo će u eventualnoj prinudnoj naplati putem likvidnih instrumenata obezbjeđenja prioritet dati instrumentima obezbjeđenja Korisnika mikrokredita u odnosu na instrumente obezbjeđenja jemaca po mikrokreditu.

Za vrijeme trajanja ugovornog odnosa, na zahtjev i u roku koji odredi Davalac mikrokredita, Korisnik mikrokredita, jemac ili sudužnik dužni su obezbijediti zamjenu iskorištenih instrumenata obezbjeđenja, nakon čega će biti sklopljen aneks ugovora..

Mogućnost zamjene instrumenata obezbjeđenja u toku trajanja mikrokreditnog odnosa postoji i u slučajevima:

- da se primljene mjenice ne mogu realizovati usljed prestanka njihovog važenja ili iz drugih razloga saglasno zakonskim propisima kao i zbog razloga navedenih u stavu 1. ovog člana,

- kod ostali instrumenata obezbjeđenja u slučaju da korisnik mikrokredita/sudužnik ili jemac podnesu Davoacu mikrokredita zahtjev za zamjenu dostavljenih instrumenata obezbjeđenja u periodu otplate mikrokredita, Davalac mikrokredita će procijeniti da li ponuđeni zamjenski instrumenti obezbjeđenja jeste ekvivalentan postojećim instrumentima obezbjeđenja u pogledu obezbjeđenja mikrokredita i zaštite aktive Davaoca mikrokredita i realizacije prinudne naplate potraživanja u slučaju kašnjenja u izmirenju obaveza po mikrokreditu.

U slučaju neuredne otplate mikrokredita Davalac mikrokredita će upotrijebiti instrumente obezbjeđenja po sljedećem redosljedu:

1. Instrumenti obezbjeđenja Korisnika i sudužnika , isprava za zapljenu plate, mjenica;

2. Instrumente obezbjeđenja jemca , isprava za zapljenu plate, mjenica.

3. Zalog na pokretnu imovinu Korisnika mikrokredita i sudužnika i Hipoteka na nepokretnu imovinu Korisnika mikrokredita i sudužnika.

Pravo korisnika na odustajanje od ugovora , uslovi i način odustajanja, visina troškova

Korisnik ima pravo da odustane od zaključenog ugovora o mikrokreditu, bez navođenja razloga za odustanak, u roku od 14 xxxx od xxxx zaključenja ugovora, odnosno u kraćem roku ugovorenom za stavljanje mikrokreditnih sredstava na raspolaganje na njegov izričiti zahtjev, pod uslovom da nije počeo da koristi odobrena sredstva. Korisnik mikrokredita xx xxxxx da o svojoj namjeri odustanka od zaključenja ugovora obavijesti Društvo u pisanoj formi, pri čemu se datum prijema tog obaviještenja smatra datumom odustanka od ugovora.

U slučaju odustanka Xxxxxxxxx od zaključenog ugovora o mikrokreditu, Društvo ima pravo na naplatu obračunate naknade za obradu mikrokreditnog zahtjeva koja ne može biti veća nego što bi bila u slučaju da korisnik nije odustao od zaključenja ugovora o mikrokreditu. U slučaju odustanka Korisnika mikrokredita od ugovora o mikrokreditu obezbijeđenog hipotekom ili kod ugovora xxxx je predmet finansiranje, odnosno kupovina nepokretnosti, Društvo ima

pravo na naknadu svih stvarnih troškova nastalih zaključenjem ugovora.

Pravo korisnika na prijevremenu otplatu mikrokredita i pravo Društva na naknadu, xx xxxxxx naknade

Korisnik mikrokredita ima pravo na prijevremenu otplatu mikrokredita bez naknade.

Ostala prava Korisnika u pregovaračkoj fazi

Tražilac mikrokredita i ostala xxxx xxxx lično garantuju izmirenje obaveze (sudužnik, jemci) imaju pravo da u toku

procjene njihove kreditne sposobnosti, besplatno dobiju izvod iz Centralnog registra mikrokredita.

Tražilac mikrokredita ima pravo da besplatno dobije kopiju nacrta ugovora o mikrokreditu izuzev situacije kada Društvo odluči xx xxxx ići u zasnivanje ugovora o mikrokreditu. Primjena nacrta ugovora xx xxxxxx Društva je obavezujuća 30 xxxx od xxxx njegovog preuzimanja.

Period važenja uslova iz informacionog lista

Sve navedene informacije su obavezujuće za primjenu xx xxxxxx Društva u roku od 30 xxxx prema svim Korisnicima

koji podnesu zahtjev za mikrokredit, od xxxx podnošenja zahtjeva, odnosno xxxx xx ovaj informacioni list bio istaknut kao važeći.

REPREZENTATIVNI PRIMJERI UKUPNIH TROŠKOVA MIKROKREDITA:

MIKROKREDIT U IZNOSU OD 20.000,00 KM, ROK OTPLATE 48 MJESECI, MJESEČNI ANUITET 462,95 KM

Nominalna kamatna xxxxx	5,26%	2.221,60 KM
Efektivna kamatna xxxxx	5,69%
Naknada za obradu zahtjeva	0,50%	100,00 KM
Troškovi mjenica	5,00 KM po mjenici	15,00 KM
Osiguranje mikrokredita	nema	nema troškova
Polisa osiguranja nekretnine	nema	nema troškova
Naknada za vođenje mikrokredit. računa	nema	nema troškova
Notarske usluge	nema	nema troškova
Xxxxxxxx ovjere administr. zabrana	nema	nema troškova
Xxxxxxxx izdavanja izvoda iz registra nepokretnosti	nema	nema troškova
Troškovi upisa založnog prava- hipoteke	nema	nema troškova
UKUPNO: 2.336,60 KM

Datum i mjesto:               

Potpis klijenta: