ESIF MALI ZAJMOVI
ESIF MALI ZAJMOVI
Financijski instrument ESIF (Europski strukturni i investicijski fondovi) mali zajmovi je namijenjen subjektima malog gospodarstva, a isti se financira iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj. U okviru ovog financijskog instrumenta HAMAG-BICRO će subjektima malog gospodarstva izravno odobravati male zajmove.
1. CILJ I NAMJENA FINANCIJSKOG INSTRUMENTA
Cilj Financijskog instrumenta je kreditiranje mikro, malih i srednjih subjekata malog gospodarstva uz povoljnije uvjete financiranja. Uz smanjenje kamatne stope i smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja cilj je povećati dostupnost zajmova ovoj skupini poduzetnika.
Cilj Financijskog instrumenta je financiranje mikro, malih i srednjih subjekata malog gospodarstva u svrhu:
- osnivanja obrta i trgovačkih društava
- modernizacije i proširenja već postojećeg poslovanja
- samozapošljavanja
- zadržavanja postojećih i povećanja broja novih radnih mjesta
Namjena: | |
I. Osnovna sredstva | Materijalna imovina - Osnivačka ulaganja - Zemljište, građevinski objekti - Oprema i uređaji Nematerijalna imovina - Razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize |
II. Obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma) | |
Financijski instrument nije namijenjen za:
• Aktivnosti:
- financiranje PDV-a
- refinanciranje postojećih obveza
- podmirenje obveza nastalih prije zaprimanja zahtjeva za zajam u HAMAG-BICRO;
- investicije koje služe u osobne svrhe
- izgradnja ili kupnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti koju obavlja podnositelj zahtjeva
- kupnja vlasničkih udjela u drugim subjektima
- kupnja nekretnina i pokretnina od povezanih osoba; povezane osobe i poduzeća definirana su sukladno članku 3. Priloga I. Uredbe Komisije (EU) br. 651/2014 od 17.lipnja 2014. te Međunarodnim računovodstvenim standardom 24
- kupnja osobnih vozila
- kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje
• Djelatnosti:
- trgovina na malo motornim gorivima i mazivima u specijaliziranim prodavaonicama (benzinske postaje)
- djelatnost Taxi službe i djelatnost iznajmljivanja i davanja u zakup (leasing) automobila i motornih vozila (rent-a car)
- djelatnost cestovnog prijevoza tereta sukladno članku 3. stavku 2. Xxxxxx Xxxxxxxx (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca 2013.
- trgovačke djelatnosti
- djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću
- djelatnosti jednog ili više ograničenih sektora sukladno Prilogu 3. Provedbene Uredbe Komisije (EU) br. 964/2014 od 11.rujna 2014.1
1 nezakonite gospodarske aktivnosti: proizvodnja, trgovina ili druga aktivnost koja je nezakonita u skladu sa
zakonima i propisima primjenjivima na predmetnu pravnu osobu, uključujući bez ograničenja, kloniranje ljudi za potrebe razmnožavanja;
- duhan i destilirana alkoholna pića: proizvodnja duhana i destiliranih alkoholnih pića i povezanih proizvoda te trgovina tim proizvodima;
- poljoprivredne i ribarske djelatnosti te ostale djelatnosti i aktivnosti isključene važećim propisima o potporama male vrijednosti (Uredba Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18.prosinca 2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore).
Zajmovi koji će se izravno odobravati subjektima malog gospodarstva temeljem ovog Financijskog instrumenta sadrže potporu male vrijednosti (de minimis) sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca 2013. godine.
2. KORISNICI ESIF MALOG INVESTICIJSKOG ZAJMA
Ovaj Financijski instrument namijenjen je subjektima malog gospodarstva uključujući i fizičke osobe koje u trenutku podnošenja zahtjeva za zajam nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt već planiraju isti osnovati. Ugovor o zajmu ugovara se isključivo sa registriranim subjektom malog gospodarstva.
Prihvatljivi subjekti malog gospodarstva su oni koji:
- su registrirani i obavljaju djelatnost za koju se traži zajam
- imaju više od 50% privatnog vlasništva / kapitala / glasačkih prava
- imaju minimalno jednog zaposlenog ili će zapošljavanje biti realizirano u roku od 6 mjeseci od iskorištenja sredstava zajma
- nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci
- nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili reprogramiranje obveza sukladno važećim propisima.
Temeljem Zakona o poticanju malog gospodarstva korisnici zajma moraju imati status mikro, malog ili srednjeg subjekta malog gospodarstva i to:
- proizvodnja oružja i streljiva svih vrsta, trgovina tim predmetima i vojne operacije svih vrsta;
- kasina i istovrsna poduzeća;
- kockanje i kasina na internetu;
- pornografija i prostitucija;
- nuklearna energija;
- aktivnosti navedene u članku 19. stavcima 3.,4. i 5. Uredbe (EU) br. 1291/2013 Europskog parlamenta i vijeća od 11. prosinca 2013. o osnivanju Okvirnog programa za istraživanja i inovacije Obzor 2020. (2014. – 2020.) i o stavljanju izvan snage Odluke br. 1982/2006/EZ (Tekst značajan za EGP) koji govori o etičkim načelima; i
- istraživanje, razvoj ili tehnička primjena povezana s elektroničkim podatkovnim programima ili rješenjima kojima se izričito nastoji poduprijeti bilo koju aktivnost iz prethodnih točaka od (a) do (h) ili se njima namjerava omogućiti nezakoniti ulazak u elektroničke mreže podataka ili preuzimanje elektroničkih podataka.
• Mikro subjekt malog gospodarstva – fizičke i pravne osobe iz točke 2.2. koje prosječno godišnje imaju zaposleno manje od 10 radnika, prema financijskim izvješćima za prethodnu godinu ostvaruju godišnji poslovni prihod u iznosu protuvrijednosti do 2.000.000,00 EUR ili imaju ukupnu aktivu ako su obveznici poreza na dobit odnosno imaju dugotrajnu imovinu ako su obveznici poreza na dohodak u iznosu protuvrijednosti do 2.000.000,00 EUR.
• Mali subjekt malog gospodarstva - fizičke i pravne osobe iz točke 2.2. koje prosječno imaju zaposleno manje od 50 radnika. Prema financijskim izvješćima za prethodnu godinu ostvaruju godišnji poslovni prihod u iznosu protuvrijednosti do 10.000.000,00 EUR ili imaju ukupnu aktivu ako su obveznici poreza na dobit odnosno imaju dugotrajnu imovinu ako su obveznici poreza na dohodak u iznosu protuvrijednosti do 10.000.000,00 EUR.
• Srednji subjekt malog gospodarstva - fizičke i pravne osobe iz točke 2.2. čiji prosječni broj zaposlenih, ukupni godišnji promet ili zbroj bilance, odnosno dugotrajne imovine je veći od prethodno navedenih a sukladan je Zakonu o poticanju malog gospodarstva
3. IZNOS I OTPLATA ZAJMA
Najniži iznos malih investicijskih zajmova je u kunskoj protuvrijednosti 25.000,01 EUR po srednjem tečaju HNB-a na dan podnošenja zahtjeva.
Najviši iznos malih investicijskih zajmova je u kunskoj protuvrijednosti 50.000,00 EUR po srednjem tečaju HNB-a na dan podnošenja zahtjeva.
Rok otplate od 1 godine do 10 godina uključujući poček
Poček do 12 mjeseci ukoliko je otplata minimalno 2 godine
Isplaćeni iznos zajma ne smije prelaziti Programom definirani maksimalni iznos po srednjem tečaju HNB-a na dan isplate.
Istekom roka korištenja zajam ulazi u otplatu. Otplata zajma vrši se u jednakim kvartalnim ratama.
4. KAMATNA STOPA
Raspon kamatnih stopa 0,5% - 1,5% utvrđuje se prema mjestu ulaganja.
Kamatne stope definirane su mjestom ulaganja odnosno jedinicom područne (regionalne) samouprave sukladno članku 34. Zakona o regionalnom razvoju (NN 147/14 od 01.01.2015.).
Indeks razvijenosti | Kamata |
III. i IV. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave- županija | 1,5% |
II. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave- županija | 1,0% |
I. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave- županija | 0,5% |
5. KORIŠTENJE ZAJMA
Korištenje malih zajmova u pravilu traje do 6 mjeseci od dana potpisivanja Ugovora o zajmu.
Korisnici su dužni zajam koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Financijskog instrumenta.
HAMAG-BICRO vrši kontrolu namjenskog korištenja zajma. Korisnici su dužni pribaviti i dostaviti dokumentaciju HAMAG-BICRO-u sukladno Ugovoru o zajmu kako bi se mogla vršiti kontrola namjenskog korištenja zajma.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po zajmovima HAMAG-BICRO će pribaviti zadužnice korisnika zajma. Ovisno o procjeni rizika HAMAG-BICRO-a mogu se pribaviti i ostali instrumenti osiguranja te zasnovati založno pravo na dugotrajnoj imovini financiranoj zajmom.
7. NAČIN PODNOŠENJA PRIJAVE
Prijave se podnose poštom, elektroničkom poštom ili osobno na adrese objavljene na službenim mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a.
Potrebno je dostaviti standardizirani obrazac zahtjeva za zajam te obveznu dokumentaciju.
Poduzetnik ima pravo korištenja samo jednog ESIF zajma u okviru ovog Financijskog instrumenta unutar godine dana računajući od datuma odobrenja zahtjeva.
Financijski instrument ESIF mali zajmovi nije dopušteno kombinirati zajedno s Financijskim instrumentom ESIF mikro zajmovi za obrtna sredstva i ESIF mikro investicijski zajmovi unutar godine dana.
8. POTREBNA DOKUMENTACIJA
HAMAG-BICRO će objaviti popis dokumentacije potrebne za prijavu na ESIF male zajmove na internet stranicama Agencije.
9. OSTALE ODREDBE
Pravo na zajam ne postoji. Ulaganje mora biti ekonomski opravdano te mora imati zatvorenu financijsku konstrukciju. HAMAG-BICRO donosi odluke o odobravanju svakog pojedinog zahtjeva za zajam sukladno internim metodologijama i procedurama rada.
U slučajevima manjeg odstupanja od uvjeta ovog Financijskog instrumenta i uz dokazivanje opravdanog razloga, dopuštena su pojedinačna izuzeća uz suglasnost Uprave HAMAG- BICRO-a.
10. POTPORA MALE VRIJEDNOSTI (de minimis)
Financijskim instrumentom ESIF mali zajmovi dodjeljuje se potpora male vrijednosti (de minimis) sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca 2013. o primjeni članka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore i Pravilniku o dodijeli potpora male vrijednosti HAMAG-BICRO-a.
Temeljem važećih propisa o potporama male vrijednosti (Uredba Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca 2013. o primjeni članak 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis) maksimalan iznos svih potpora male vrijednosti, koje poduzetniku mogu biti dodijeljene tijekom razdoblja od tri fiskalne godine ne smije biti veći od
200.000,00 EUR, odnosno veći od 100.000,00 EUR u slučaju poduzetnika koji obavljaju djelatnost cestovnog prijevoza tereta.
Prilikom dodjele potpore unutar zajma, HAMAG-BICRO poduzetnika pismeno obavještava o iznosu potpore izraženom u obliku bruto novčane protuvrijednosti potpore, kao i tome da je riječ o potpori male vrijednosti, izričito se pozivajući na Uredbu Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca 2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore te navodeći njezin naziv i podatke o objavi u Službenom listu Europske unije.
11. ROK VAŽENJA FINANCIJSKOG INSTRUMENTA
Ovaj Financijski instrument stupa na snagu danom donošenja i važi do iskorištenja sredstava, a najkasnije do 31.12.2020. godine.