OPŠTI USLOVI IZDAVANJA I KORIŠĆENJA DEBITNIH PLATNIH KARTICA ZA FIZIČKA LICA
OPŠTI USLOVI IZDAVANJA I KORIŠĆENJA DEBITNIH PLATNIH KARTICA ZA FIZIČKA LICA
Info telefon: 000 000 000
Stranica 1 od 5
Opšti uslovi izdavanja i korišćenja debitnih platnih kartica za fizička lica
1. Uvodne odredbe
Pojedini pojmovi koji se koriste u ovim Opštim uslovima, imaju sljedeće značenje:
1.1. Banka – izdavalac Opštih uslova je Erste Bank AD Podgorica, registrovana u Centralnom registru privrednih subjekata u Podgorici pod brojem: 4-0001617 i matičnim brojem (PIB): 02351242, sa sjedištem u Podgorici, ulica Studentska bb, račun: 000-00000-00, SWIFT: XXXXXXXX, internet stranica: xxx.xxxxxxxxx.xx, info telefon: 000 000 000, e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
1.2. Akti Banke – u smislu odredbi Opštih uslova su svi dokumenti i odluke što ih po propisanoj proceduri donose ovlašćena tijela Banke i koji su Klijentu dostupni putem pojedinih distributivnih kanala, a uređuju prava, ovlašćenja i obaveze Klijenta i svih ostalih osoba koje preuzimaju prava i obaveze prema Banci xxx x Xxxxx same.
1.3. Klijent – Klijentom se za potrebe ovih Opštih uslova smatra fizičko lice - potrošač koji sa Bankom zaključi Okvirni ugovor.
1.4. Račun – transakcioni (tekući) račun xxxx Xxxxx, na osnovu Ugovora i Opštih uslova računa, otvara korisniku platnih usluga, a koji se koristi za izvršenje platnih transakcija u domaćoj i stranoj valuti kao i u druge svrhe vezane uz platno prometne usluge za koju se veže platna kartica.
1.5. Opšti uslovi računa – Opšti uslovi vođenja transakcijskih računa i obavljanja usluga platnog prometa za fizička lica.
1.6. Kartica – je debitna Maestro kartica koja omogućava Korisniku raspolaganje sredstvima s Računa na bankomatima, EFT-POS terminalima i u trgovini putem interneta.
1.7. Korisnik – je fizičko lice koja koristi Karticu za raspolaganje sredstvima po Računu te može biti Osnovni korisnik ili Dodatni korisnik.
1.8. Osnovni korisnik - je fizičko lice, Klijent Banke, kojoj xx Xxxxx izdala Karticu shodno Okvirnom ugovoru i čije je ime utisnuto na Kartici.
1.9. Dodatni korisnik - je fizičko lice koje je ovlašćeno xx xxxxxx Osnovnog korisnika ili na osnovu zakona raspolagati sredstvima na Računu, a kojem xx Xxxxx izdala Karticu i čije je ime utisnuto na Kartici. Dodatni korisnik može biti na primjer opunomoćenik, zakonski zastupnik, staratelj.
1.10. Opšti uslovi – Opšti uslovi izdavanja i korišćenja platnih kartica za fizička lica.
1.11. Ugovor – Ugovor o korišćenju Maestro debitne kartice za transakcioni račun
1.12. Broj kartice – broj od 16 numeričkih znakova koji je naveden na Kartici, a na osnovu kojeg se identifikuju transakcije nastale korišćenjem Kartice.
1.13. PIN – lični identifikacioni broj koji se dodjeljuje uz Karticu i služi za identifikaciju Korisnika za transakcije nastale Karticom, a poznat je isključivo Korisniku.
1.14. Personalizovana sigurnosna obilježja kartice – elementi kartice nužni za realizaciju plaćanja na isplatnim ili prodajnim mjestima sa ili bez fizičkog prisustva Korisnika (Internet, kataloška i telefonska prodaja – MOTO transakcije), a podrazumijevaju: PIN Kartice i/ili broj Kartice i/ili datum isteka Kartice i/ili trocifreni kontrolni broj utisnut na Kartici i/ili 3D MC Secure Code lozinka.
1.15. 3D MasterCard SecureCode lozinka – lično kreirana lozinka xx xxxxxx Korisnika kartice koja služi kao dodatni element autentifikacije kod plaćanja na pojedinim prodajnim mjestima bez prisustva trgovca (internet prodajna mjesta koja podržavaju 3D Secure code način plaćanja).
1.16. Bankomat (ATM) – elektronski uređaj koji primarno omogućuje automatsku isplatu gotovine s računa, provjeru stanja pripadajućeg računa Korisnika Kartice, xxx x xxxxx usluge koje Banka omogućuje korištenjem ovog uređaja uz autorizaciju PIN-om.
1.17. EFT-POS terminal – elektronski uređaj na prodajnom ili isplatnom mjestu namijenjen sprovođenju platnih transakcija plaćanja roba i/ili usluga ili isplate gotovine (ako je na blagajni) kao i ostalih platnih transakcija podržanih na njemu, a koje se kreiraju Karticom.
1.18. Zahtjev - Zahtjev za promjenu statusa i uslova Kartice
1.19. Dnevni limiti – ukupni dnevno dozvoljeni broj i iznos transakcija isplate gotovine po Kartici i ukupno dnevno dozvoljeni broj i iznos transakcija plaćanja na prodajnim mjestima po Kartici.
1.20. Referentna kursna lista – kurs definisan xx xxxxxx kartične kuće MasterCard International, a koji se koristi u obračunu originalnog iznosa kartične transakcije u protivvrijednosti iskazanoj u eurima kao domaćoj valuti terećenja Računa.
1.21. Rezervacija (viseća autorizacija) - transakcija xxxx xx odrađena na EFT-POS terminalu, ATM-u ili internet trgovini, za koju Xxxxx xxx nije dobila zvanično zaduženje Korisnikovog Računa, ali umanjuje raspoloživo stanje istog do zvaničnog zaduženja ili razduženja xx xxxxxx MasterCarda. Rok do kojeg transakcija može biti u statusu viseće autorizacije je do 7 xxxx od xxxx njenog nastanka, nakon čega ista zadužuje ili razdužuje Xxxxxxxxxx Račun.
2. Opšte odredbe
2.1. U odnosu na Opšte uslove računa ovi Opšti uslovi smatraju se Posebnima, a regulišu prava i obaveze Korisnika u korišćenju Kartice te prava i obaveze Banke u pružanju usluga vezanih uz Karticu.
2.2. Opšti uslovi izdavanja i korišćenja platnih kartica za fizička lica zajedno s Opšim uslovima računa, pripadajućim Posebnim opštim uslovima za uslugu koju ugovaraju Banka i Klijent, Katalogom provizija sektora Stanovništva, Terminskim planom te Ugovorom sastavni su dio Okvirnog ugovora kojeg je Osnovni korisnik sklopio s Bankom.(dalje u tekstu: Okvirni ugovor).
2.3. U slučaju kolizije ovih Opštih uslova i drugih Akata Banke, primarno se primjenjuju odredbe Ugovora, zatim Opštih uslova, pa Opštih uslova računa, te na kraju ostali Akti Banke, osim ako izričito nije ugovoreno drugačije.
3. Postupak izdavanja Kartice i PIN-a
3.1. Osnovni korisnik ugovara korišćenje Kartice potpisom Ugovora. Potpisom Ugovora, Osnovni korisnik izjavljuje da je pročitao Opšte uslove, da pristaje na njihovu primjenu i da prihvata sva prava i obaveze koje iz istih proizlaze.
3.2. Xxxxx xx po potpisu Ugovora naručiti izradu Kartice i PIN-a:
- Osnovnom korisniku starijem od 18 xxxxxx nakon sklapanja Ugovora o tekućem Računu
- Dodatnom Korisniku po zahtjevu Osnovnog korisnika koji je prethodno opunomoćio istog po svom tekućem Računu.
3.3. Osnovni korisnik je obavezan svakog Dodatnog korisnika upoznati sa sadržajem ovih Opštih uslova, Opštih uslova računa i odredbama Ugovora o otvaranju računa i Ugovora na osnovu kojeg je Dodatnom korisniku izdata Kartica.
3.4. Korisnik će preuzeti karticu i PIN-a u filijali banke.
3.5. Korisnik xx xxxxx odmah nakon preuzimanja Kartice istu potpisati te je jedini xxxx xxxx koristiti Karticu.
3.6. Kartica glasi na Xxxxxxxxxxx ime, neprenosiva je i smije je koristiti isključivo Korisnik.
4. Korišćenje Kartice
Osnovna obilježja Kartice
4.1. Kartica predstavlja platni instrument (bankarski proizvod) u vlasništvu Banke i koristi se:
– za plaćanje roba i usluga na ovlašćenim prodajnim mjestima sa oznakom MaestroCard u zemlji i inostranstvu.
– za isplatu gotovine na Bankomatima i isplatnim mjestima sa oznakom MaestroCard u zemlji i inostranstvu.
– ostale usluge
4.2. Korisnik može koristiti Karticu do visine raspoloživih sredstava na Računu, a u granicama Dnevnih limita. Dnevni limiti su promjenjivi i uz saglasnost Banke mogu se mijenjati na zahtjev Korisnika, uz dostavljen potpisan Zahtjev. Banka u skladu sa svojom poslovnom politikom zadržava pravo da ne izvrši promjenu dnevnog limita, bez obaveze da prethodno Korisniku daje obrazloženje o svojoj odluci.
4.3. Isključivom i nedvosmislenom potvrdom identiteta Korisnika prilikom korišćenja kartice smatra se:
– Umetanje i korišćenje Kartice na bankomatu, uz unos PIN-a
– Davanje, provlačenje ili prislanjanje kartice na EFT-POS terminalu ili samouslužnom uređaju prodajnog odnosno isplatnog mjesta, te zavisno o sistemu (EFT-POS terminalu/samouslužnom uređaju) potvrde transakcije bez ili sa unosom PIN-a i/ili potpisa.
– Unos i davanje personalizovanih sigurnosnih obilježja Kartice (broj Kartice, datum isteka Kartice i trocifreni kontrolni broj utisnut na poleđini Kartice), 3D SecureCode lozinki, te ostalih podataka na zahtjev trgovca pri plaćanju internetom, preko kataloške ili telefonske prodaje.
Naplata troškova
4.4. Transakcije učinjene Karticom umanjuju raspoloživa sredstava na Računu po izvršenju transakcije.
4.5. Pri plaćanju Karticom, Korisnik odgovarajući dokument evidencije xxxxxx xxxxxx za sebe.
4.6. Osnovni korisnik preuzima obavezu plaćanja svih učinjenih troškova po osnovu svih Kartica izdatih uz Račun.
obavijesti Korisnika.
4.7. Sve transakcije koje su napravljene Karticom, kao i pripadajućie naknade, obračunavaju se u eurima. Za troškove učinjene Karticama u inostranstvu, Xxxxx xx iznos transakcije iskazan u stranoj valuti preračunati u xxxx po Referentnoj kursnoj listi. Banka zadržava pravo izmjene načina preračuna bez obaveze da o tome prethodno
4.8. Transakcije napravljene Karticom na prihvatnom ili isplatnom mjestu koje ima ponudjenu konverziju u EUR mogu podlijegati drugačijem kursu koji je odredila finansijska institucija vlasnik ATM/POS terminala. Korisnik, potvrdom ove usluge (Dynamic Currency Conversion), prihvata kurs i iznos transakcije u EUR koji je prikazan na ekranu/potvrdi i kojim će mu biti terećen Račun.
4.9. Zbog višekratnog mijenjanja Referentne kursne liste xx xxxxxx MasterCard Internationala, mogući su različiti kursevi za transakcije koje se naprave u istom danu, u istoj valuti.
4.10. Korisnik Kartice ne može opozvati saglasnost za izvršenje platne transakcije nastale Karticom nakon što xx xxx svoju saglasnost za izvršenje te platne transakcije osim ukoliko Prodajno mjesto dostavi Banci pisanim putem, u formi i sadržaju zadovoljavajućem za Banku, svoju saglasnost za opoziv saglasnosti za izvršenje platne transakcije.
5. Rok važenja Kartice, obnavljanje Kartice
5.1. Rok važenja Kartice određuje Banka, a Kartica se izdaje s maksimalnim rokom važenja od četiri godine i važi do posljednjeg xxxx mjeseca upisanog na Kartici.
5.2. Kartica se automatski obnavlja na rok važenja od četiri godine, ukoliko Xxxxxxxx nije zatvorio Račun i redovno ispunjava svoje obaveze u skladu sa Opštim uslovima i drugim Aktima Banke.
5.3. Ukoliko Korisnik ne želi reizdavanje kartice, potrebno je pisanim putem da se obrati banci 60 xxxx prije isteka roka važenja kartice podnošenjem potpisanog Zahtjeva.
5.4. Obnovljena Kartica ima isti PIN kao i Kartica kojoj je istekao rok važenja, ali drugačiji Broj kartice. Izdaje se u mjesecu isteka roka važenja postojeće Kartice. Kartica se preuzima u filijali Banke.
5.5. Kartice se aktiviraju i spremne su za korišćenje do jedan sat od uručenja u poslovnici Banke.
5.6. Kartica kojoj je istekao rok važenja ne smije se koristiti, već xx xx Korisnik xxxxx uništiti, odnosno prerezati po vertikali preko čipa i magnetne trake.
5.7. Korisnik može i prije isteka roka važenja Kartice zahtijevati novu Karticu (u slučaju oštećenja Kartice, promjene imena i prezimena Xxxxxxxxx ili iz nekog drugog razloga), a Xxxxx xx mu uz novu Karticu s drugim Brojem kartice izdati i novi PIN.
6. Izgubljena i ukradena Kartica
6.1. U slučaju gubitka ili krađe Kartice te po saznanju o izvršenim neautoriziranim transakcijama Xxxxxxxx xx xxxxx odmah o tome najbržim putem obavijestiti Banku radi blokiranja kartice i sprečavanja zloupotrebe i to na broj telefona Call centra x000 00 000 000 ili x000 00 000 000 koji je utisnut i na poleđini kartice. Isti xx xxxxx u najkraćem roku nakon telefonske blokade posjetiti najbližu filijalu Banke kako bi pismenim putem zahtijevao da se blokira Kartica, odnosno kako bi podnio Zahtjev izdavanje nove kartice.
6.2. Korisnik snosi finansijsku odgovornost za troškove nastale neovlašćenim korišćenjem Kartice do trenutka prijave Banci o njenom gubitku ili krađi, a nakon toga financijsku odgovornost snosi Banka.
6.3. Nakon što Xxxxxxxx u filijali Banke preda pismeno obavještenje o gubitku ili krađi Xxxxxxx zajedno s potpisanim i ovjerenim Xxxxxxxxx za promjenu statusa, Xxxxx xx po odobrenju istog, izdati mu zamjensku Karticu i PIN.
6.4. Ako Xxxxxxxx nakon prijave nestanka pronađe Karticu, nije ovlašćen da je koristi, već xx x xxxx xxxxx obavijestiti Banku. Banka može po zahtjevu korisnika deblokirati pronađenu Karticu, ukoliko prethodno već nije izdala novu zamjensku karticu ili ukoliko pronađena kartica nije blokirana na nemogućnost deblokade.
7. Obavještavanje i reklamacije
7.1. Xxxxx xx obavijestiti Korisnika o transakcijama izvršenim svim Karticama preko izvoda prometa po Računu na zahtjev istog i to na šalteru Banke u pisanoj formi, odmah po zaduženju računa transakcijama.
7.2. Reklamacije koje proizlaze iz korišćenja Kartice, Korisnik xx xxxxx dostaviti pisanom prijavom Banci najkasnije do 60 xxxx od xxxx nastanka sporne transakcije.
7.3. Sve troškove neopravdanog reklamacijskog postupka snosi Korisnik.
7.4. Reklamacija xxxxxx plaćenog Karticom ne oslobađa Xxxxxxxxx od obaveze plaćanja tog xxxxxx, xxx u slučaju dokazanih i priznatih reklamacija xx xxxxxx Xxxxx, odobriće se povraćaj novca za iznos sporne transakcije na Račun Korisnika.
isporuke roba i/ili usluga, odnosno oko materijalnih ili pravnih nedostataka robe i/ili usluga plaćenih Karticom
7.5. Radi izbjegavanja bilo kakvog dvoumljenja, Ugovor koji sklapaju Korisnik i Banka, a uz koji je izdata Kartica, ne predstavlja Povezani ugovor o kreditu u smislu Zakona o potrošačkom kreditiranju i drugih propisa koji uređuju zaštitu potrošača. Korisnik i Banka saglasno utvrđuju da Xxxxxxxx svojom voljom xxx xxxx, a Banka ne utiče na njegov izbor na bilo xxxx xxxxx, koji će proizvodi i/ili usluge biti plaćeni Karticom, kao i kod kojeg prodajnog mjesta će ih Korisnik kupiti. U skladu s navedenim, reklamacije kao i sve eventualne nesuglasice i sporove oko kvaliteta i
Korisnik će riješiti isključivo s trgovcem/prodajnim mjestom. Banka ne odgovara ni za kakvu štetu nastalu Korisniku, kao posljedica neispunjenja ili djelimičnog ispunjenja ugovornih obaveza xx xxxxxx prodajnog mjesta.
7.6. Banka ne snosi odgovornost za neprihvatanje Kartice na prodajnom mjestu ili ako trgovac ne želi prihvatiti Karticu uz istaknute Maestro oznake, ili ako zbog neispravnog korišćenja EFT-POS terminala, odnosno tehničkih problema, transakciju nije u mogućnosti obaviti na zahtjev Korisnika, kao ni za bilo kakvu štetu koja bi se dogodila prilikom kupovine Karticom.
7.7. Korisnik snosi svu štetu nastalu neovlašćenim i nepravilnim korišćenjem svih Kartica vezanih uz Račun.
8. Odgovornosti Korisnika
8.1. Korisnik se obavezuje izvijestiti Banku pisanim putem o svim svojim statusnim promjenama, kao i promjeni adrese i kontakt podataka (uključujući, a ne ograničavajući se na adresu xxxx xx posljednju dostavio Banci, broj telefona, broj mobilnog telefona i sl.), te jemči za potpunost i tačnost svih dostavljenih kontakt podataka. U protivnom snosiće odgovornost za svaku štetu koja bi Banci ili Korisniku mogla nastati propuštanjem izvještavanja Banke.
8.2. U svrhu sigurnosti, Korisnik xx xxxxx, postupati s Karticom i PIN-om s pažnjom dobrog i savjesnog vlasnika te je obavezan:
– ne omogućiti trećim osobama korišćenje Kartice.
– čuvati tajnost svog PIN-a. PIN se ne smije saopštavati trećim osobama, niti zapisivati ili čuvati u bilo kojem obliku zajedno s Xxxxxxxx.
– prilikom unosa PIN-a paziti da niko ne vidi unijeti tajni broj. U slučaju da posumnja da je neko upoznat s PIN- om, izmijeni PIN na bankomatu Erste Banke AD Podgorica s raspoloživom uslugom promjene PIN-a. U slučaju sumnje na korišćenje Kartice s tako kompromitovanim PIN-om, odmah obavijestiti Banku pozivom na Call centar sa zahtjevom za blokadu, kako bi se Kartica pravovremeno blokirala.
– brinuti da se svi postupci s Karticom na prodajnom mjestu sprovode uz njegovo prisustvo i pod njegovim nadzorom.
– preuzeti sve razumne mjere za zaštitu personalizovanih sigurnosnih obilježja kartice, čuvati tajnost 3D SecureCode lozinki i ne davati podatke o Kartici, osim u slučaju korišćenja Kartice u skladu sa ovim Opštim uslovima.
8.3. Odgovornost za štete nastale nepažljivim korišćenjem Kartice, kao i svi troškovi koji iz toga proizlaze, terete Korisnika. Sav rizik zloupotrebe PIN-a i 3D SecureCode lozinki pada isključivo na teret Korisnika kartice.
8.4. Korisnik se obavezuje da Karticu neće koristiti u protivzakonite svrhe, uključujući kupovinu proizvoda i usluga koje su zakonom zabranjene na teritoriji zemlje u kojoj se Korisnik nalazi u trenutku transakcije. Korisnik prihvatanjem ovih Opštih uslova preuzima svu odgovornost za slučaj nezakonite kupovine Karticama koje su predmet ovih Opštih uslova.
8.5. Korisnik je saglasan s primanjem obavijesti informativnog ili drugog karaktera xx xxxxxx Xxxxx i drugih članica Erste xxxxx, različitim kanalima distribucije Banke.
8.6. Svaku štetu nastalu nepridržavanjem odredbi Opštih uslova xx xxxxxx svih Korisnika snosi Osnovni korisnik.
9. Naknade
9.1. Naknade vezane uz izdavanje i korišćenje Kartice naplaćuju se s Računa Osnovnog Korisnika, bez dodatne saglasnosti xx xxxxxx Korisnika.
9.2. Naknade su objavljene na internet stranicama i/ili su dostupne u poslovnicama Banke.
9.3. Svi iznosi naknada, xxxxxx ili xxxx xxxx drugi iznosi nezavisno o nazivu koje Banka po bilo kojoj osnovi naplaćuje od Korisnika ugovoreni su u neto iznosu. Osnovni korisnik xx xxxxx platiti po obračunu Banke sve poreze, prireze, i ostala eventualna davanja i obaveze koje xx Xxxxx dužna obračunati shodno pozitivnim propisima, a nastale po osnovu korišćenja proizvoda i usluga banke banke.
10. Blokada korišćenja i otkaz Kartice
10.1. Korisnik može u svakom trenutku uskratiti korišćenje Kartice dodatnim korisnicima, dostavljanjem Zahtjeva u pisanoj formi u najbližoj filijali Banke.
10.2. Banka ima pravo u svako doba privremeno blokirati korišćenje Kartice ako se za to steknu uslovi, a posebno:
– ako je tri puta uzastopno pogrešno ukucan PIN;
– ako je Račun vezan uz Karticu u nedozvoljenom prekoračenju ili je blokiran;
– u slučaju prestanka postojanja Korisnika;
– xxxx xx prijavljena krađa ili gubitak Kartice;
– ako Banka tako odluči, bez prethodnog upozorenja Korisnika i navođenja razloga blokade;
– u ostalim situacijama značajnim za sigurnost Banke ili za isključenje rizika ugovornih strana, bez prethodnog upozorenja.
10.3. Korišćenje Kartice može se deblokirati prihvatanjem xx xxxxxx Xxxxx potpisanog Zahtjeva, prethodno dostavljenog xx xxxxxx Korisnika u filijali Banke, ukoliko su po isključivoj procjeni Banke otklonjeni uzroci blokade Kartice.
10.4. Banka može trajno uskratiti pravo korišćenja Kartice ukoliko Korisnik po procjeni Banke krši odredbe Okvirnog ugovora ili pozitivnih propisa, bez pridržavanja otkaznog roka i bez navođenja razloga.
10.5. Korisnik može u svako doba dostaviti banci Zahtjev za otkaz/trajnu blokadu kartice u pisanoj formi i vraćenjem Kartice Banci.
10.6. Blokadom Kartica ili otkazom ne prestaje odgovornost Korisnika za transakcije nastale za vrijeme korišćenja Kartice i eventualne sporedne troškove.
10.7. U slučaju otkaza xx xxxxxx Korisnika ili Banke, Banka ne izvršava povraćaj obračunatih naknada, nastalih do momenta otkaza/blokade.
11. Završne odredbe
11.1. Opšti uslovi su objavljeni na internet stranici Banke i dostupni u svim filijalama Banke.
11.2. Banka zadržava pravo jednostrane izmjene ili dopune ovih Opštih uslova. Izmjene i dopune Opštih uslova objavljuju se na internet stranicama i dostupni su u filijalama Banke. Postavljeni Opšti uslovi se smatraju važećim objavljivanjem na internet stranici Banke, odnosno od xxxx xxxx je to u njima navedeno. Korisnik nema pravo zahtijevati naknadu štete nastale usled izmjene Opštih uslova.
11.3. Na odnose, međusobna prava i obveze Korisnika i Banke primjenjuje se pravo Crne Xxxx.
11.4. Za rješavanje mogućih sporova koji mogu proisteći iz poslovnog odnosa Korisnika i Banke mjesno će biti nadležni sudovi u sjedištu Banke, osim ako izričito nije ugovoreno drugačije, odnosno, ako ne postoji isključiva nadležnost drugog suda ili nadležnog tijela.
11.5. Odredbe Opših uslova stupaju na snagu 09.01.2015. godine, te zamjenjuju Opšte uslove izdavanja i korišćenja Erste Bank Maestro kartice od 16.10. 2013.