Kreditiranje EU projekata privatnog sektora
Kreditiranje EU projekata privatnog sektora
(Program kreditiranja projekata Europskih strukturnih i investicijskih fondova privatnog sektora)
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
Cilj Programa je kreditiranje projekata privatnog sektora koji se sufinanciranju sredstvima Europskih strukturnih i investicijskih fondova (dalje u tekstu: ESI fondovi).
Krediti su namijenjeni za financiranje troškova provedbe projekta koji obuhvaćaju:
• dio projekta koji će se kandidirati za ESI fondove - prihvatljivi izdaci sukladno uvjetima iz Poziva za dostavu projektnih prijedloga,
• izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za ESI fondove prema uvjetima iz Poziva za dostavu projektnih prijedloga (osnovna i obrtna sredstva do 30% iznosa kredita1).
2. Korisnici kredita
Poduzetnici koji koriste kredit po ovom Programu kreditiranja su korisnici odnosno krajnji korisnici kredita ovisno o načinu kreditiranja, a mogu biti:
• svi koji se bave ekonomskom djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI fondova.
Poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju ovog Programa kreditiranja mogu biti korisnici kredita. Poslovne banke dužne su sredstva kredita plasirati krajnjim korisnicima u skladu s Programom.
Sukladno Zakonu o sprječavanju sukoba interesa (NN 26/11, 12/12, 126/12, 57/15) i svim naknadnim izmjenama i dopunama na snazi su ograničenja kreditiranja poslovnih subjekata u kojima udjele u vlasništvu imaju dužnosnici i članovi njihovih obitelji. Odredbe ovih ograničenja smatraju se sastavnim dijelom programa kreditiranja HBOR-a. Cjeloviti tekst ograničenja možete preuzeti na sljedećem linku Ograničenje u kreditiranju državnih dužnosnika.
Pravo na kredit ne postoji, već HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit
HBOR provodi ovaj Program:
• kreditiranjem putem poslovnih banaka
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju Programa. Popis ovih poslovnih xxxxxx xx sastavni dio Programa kreditiranja. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zaključuju ugovor o kreditu za krajnjeg korisnika. Temeljem ugovora o kreditu između poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka zaključuje ugovor o kreditu s krajnjim korisnikom kredita.
1 U izračun se ne uzimaju prihvatljivi izdaci koji se po svojoj naravi svrstavaju u obrtna sredstva.
Uprava, prosinac 2018. godine
• izravnim kreditiranjem
Dokumentirani zahtjevi za kredit upućuju se izravno HBOR-u. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, zaključuje se ugovor o kreditu izravno s korisnikom kredita.
• kreditiranjem po modelu podjele rizika
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama s xxxxxx xx HBOR ugovorio i suradnju na provođenju Programa po modelu podjele rizika. Poslovna banka i krajnji korisnik kredita zaključuju ugovor o klupskom kreditu (tripartitni ugovor).
Zahtjev za kredit podnosi se poslovnoj banci ili HBOR-u nakon objave Poziva za dostavu projektnih prijedloga xx xxxxxx tijela nadležnog za provedbu EU fondova (sukladno odgovarajućim propisima o uspostavi institucionalnog okvira za provedbu EU fondova u Republici Hrvatskoj).
Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom neće se razmatrati.
4. Iznos i otplata kredita
Najniži iznos kredita je 80.000,00 kn. Najviši iznos kredita nije ograničen, a ovisi o HBOR-ovim mogućnostima financiranja, namjeni ulaganja, visini darovnice, konkretnom investicijskom projektu, kreditnoj sposobnosti krajnjeg korisnika kredita te vrijednosti i kvaliteti ponuđenih instrumenata osiguranja.
HBOR u pravilu kreditira do 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a. Kod izravnog kreditiranja, HBOR kao vlastito učešće u pravilu prihvaća najviše do 70% iznosa koje će korisnik dobiti iz ESI fondova. Kod kreditiranja putem poslovnih banaka postotak definira poslovna banka.
U slučajevima kada korisnik kredita obavlja isporuku dobara ili pruža usluge koje su po Zakonu o porezu na dodanu vrijednost izuzete od obračunavanja PDV-a, a u tu svrhu se odobrava kredit HBOR-a, kao i u slučajevima kada korisnik kredita ne ostvaruje prihod dovoljan za ulazak u sustav PDV-a, HBOR može razmotriti kreditiranje predračunske vrijednosti investicije s PDV-om.
Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR.
Poček do 3 godine
Otplata do 15 xxxxxx uključujući poček
U opravdanim slučajevima, kada investicijska studija ukazuje na potrebu za duljom ročnosti i počekom, rok otplate može biti do 17 xxxxxx uključujući do 4 godine počeka.
Kredit se, u pravilu, otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti drugačiju dinamiku otplate kredita.
Ukoliko će ugovorom o kreditu biti definirana obveza (krajnjeg) korisnika kredita da po primitku sredstava ESI fondova ista uplati na račun i partiju kredita HBOR-a, odnosno poslovne banke, a u svrhu umanjenja glavnice kredita isto će se smatrati redovnom otplatom kredita te za to neće biti obračunata i naplaćena naknada za prijevremeni povrat kredita.
Oslobođenje od plaćanja naknade za prijevremeni povrat kredita dopušteno je sukladno odgovarajućim propisima o potporama male vrijednosti.
Izdavanje bankarske garancije za povrat predujma
Za investitore koji će podnositi izravni zahtjev za kredit u HBOR i koji će tijelu nadležnom za provedbu EU fondova (sukladno odgovarajućim propisima o uspostavi institucionalnog okvira za provedbu EU fondova
u Republici Hrvatskoj) podnositi zahtjev za isplatu predujma, HBOR može, na zahtjev investitora, izdati bankarsku garanciju za povrat predujma u korist nadležnog tijela za provedbu EU fondova.
Zahtjev za izdavanje bankarske garancije za povrat predujma s pripadajućom dokumentacijom dostavlja se u HBOR zajedno sa zahtjevom za kredit. Za navedene usluge HBOR će zaračunati pripadajuće naknade.
5. Kamatna xxxxx
Kamatna xxxxx najmanje a) 1,7% godišnje (rok otplate do 10 xxxxxx)
b) 1,9% godišnje (rok otplate dulji od 10 xxxxxx)
Kamatna xxxxx utvrđuje se najmanje u visini osnovne stope uvećane za maržu koja se utvrđuje ovisno o ocjeni kreditnog ranga krajnjeg korisnika kredita i ponuđenih instrumenata osiguranja (kolateralizacija) sukladno HBOR-ovom Pravilniku o utvrđivanju referentne i diskontne stope2.
Osnovnu stopu izračunava Europska komisija te je objavljuje na svojoj mrežnoj stranici.
Bazni bodovi (marža) se sukladno odredbama Priopćenja Komisije o reviziji načina određivanja referentnih i diskontnih xxxxx (SL C 14, 19.01.2008.) dodaju na osnovnu stopu kako bi se utvrdila referentna kamatna xxxxx za pojedinog krajnjeg korisnika kredita.
Kamatna xxxxx xx promjenjiva temeljem odluke Uprave HBOR-a, a prema kriterijima Odluke o kamatnim stopama i Pravilnika o načinu i rokovima obračuna kamata HBOR-a.
Obračun kamata obavlja se proporcionalnom metodom. Xxxxxx za vrijeme korištenja kredita (interkalarne xxxxxx), do prijenosa kredita u otplatu, obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne xxxxxx i naplaćuju kvartalno.
Visine nominalnih kamatnih xxxxx nalaze se u prilogu programa kreditiranja (Prilog 1).
Poticajne kamatne stope i propisi o državnim potporama i potporama male vrijednosti3
Sukladno relevantnim propisima o državnim potporama i potporama male vrijednosti odnosno ovisno o mogućnostima (krajnjeg) korisnika kredita na ostvarenje prava na dodjelu istih, HBOR po ovom programu odobrava kredite:
• uz opću kamatnu stopu - utvrđuje se najmanje u visini referentne kamatne stope i ovisno o HBOR- ovim izvorima financiranja i kretanjima na financijskom tržištu te o mjerama upravljanja aktivom i pasivom u cilju zaštite kapitala (dalje: opća kamatna xxxxx, xxxxx utvrđivanja detaljno prethodno opisan);
• uz poticajnu kamatnu stopu - uz efektivnu kamatnu stopu nižu od referentne kamatne stope (dalje: poticajna kamatna xxxxx).4
2 Pravila HBOR-a o određivanju referentnih i diskontnih xxxxx određena su sukladno važećim pravilima Europske komisije, odnosno Priopćenju Komisije o reviziji načina određivanja referentnih i diskontnih xxxxx (SL C 14, 19.01.2008.).
3 Sve informacije o državnim potporama i potporama male vrijednosti sektoru industrije i usluga nalaze se u Programu dodjele državnih potpora HBOR-a i Pravilniku o dodjeli potpora male vrijednosti. Sve informacije o državnim potporama i potporama male vrijednosti sektoru poljoprivrede nalaze se u Programu dodjele državnih potpora sektoru poljoprivrede HBOR-a i Programu dodjele potpore male vrijednosti primarnoj poljoprivrednoj proizvodnji. Svi navedeni programi dostupni su na mrežnim stranicama HBOR-a.
4 U slučaju da se kredit odobrava uz poticajnu kamatnu stopu ista predstavlja potporu te je pri njenoj dodjeli HBOR xxxxx poštivati svakodobno važeće propise o državnim potporama, kao i slijedeće programe dodjele potpora HBOR-a:
a) ukoliko se radi o djelatnostima primarne poljoprivredne proizvodnje, potpore se dodjeljuju temeljem Pravilnika o državnim potporama sektoru poljoprivrede HBOR-a, odnosno njegovih slijedećih dijelova:
Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu za osnovna sredstva odobrava se sukladno propisima o državnim potporama, uz mogućnost financiranja sukladno uredbama o potporama male vrijednosti.
Financiranje uz poticajnu kamatnu stopu za trajna obrtna sredstva moguće je isključivo sukladno uredbama o potporama male vrijednosti.
Korisnicima kredita u sektoru ribarstva i akvakulture (uključujući proizvodnju, preradu i trženje proizvoda ribarstva i akvakulture) kredit HBOR-a može se odobriti isključivo uz opću kamatnu stopu, odnosno izvan režima potpore.
Državne potpore i učinak poticaja
Kreditiranje u režimu državne potpore moguće xx xxxx u slučajevima kada potpora ima učinak poticaja, odnosno ukoliko je poduzetnik/korisnik potpore podnio HBOR-u ili poslovnoj banci xxxxxx zahtjev za potporu sadržanu u kreditu HBOR-a prije početka radova na projektu odnosno djelatnosti.
Početak radova znači početak građevinskih radova povezanih s ulaganjem ili prvu zakonski obvezujuću obvezu za naručivanje opreme ili bilo koju drugu obvezu zbog koje ulaganje postaje nepovratno, ovisno o tome koje od nabrojenog nastupi prvo, isključujući pripremne radove (kupnja zemljišta i pripremni radovi kao što je ishođenje dozvola i provođenje studija izvedivosti ne smatraju se početkom radova). U slučaju preuzimanja, početak radova znači trenutak stjecanja imovine xxxx xx izravno povezana sa stečenom poslovnom jedinicom.
Kao opravdani troškovi na planiranom projektu mogu se priznati isključivo troškovi xxxxxxx xxxxx predaje pisanog zahtjeva za potporu HBOR-u.
• Kod izravnog kreditiranja, pisanim zahtjevom za potporu u smislu propisa o državnim potporama smatra se:
(i) informacija o namjeravanom ulaganju zajedno s dokazom o pravnoj osobnosti te dokumentima koji pružaju uvid u dosadašnje poslovanje, u namjeravano ulaganje i u ponuđene instrumente osiguranja, a koja se dostavlja u razdoblju do najviše 6 (šest) mjeseci prije podnošenja zahtjeva za kredit HBOR-u
ili
(ii) zahtjev za kredit zajedno s dokumentacijom propisanom programom kreditiranja.
Obrasci informacije o namjeravanom ulaganju i zahtjeva za kredit objavljeni su na mrežnim stranicama HBOR-a i dostupni su u HBOR-u na zahtjev.
• Kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama, pisanim zahtjevom za potporu u smislu propisa o državnim potporama smatra se:
- Programa dodjele državnih potpora sektoru poljoprivrede kojim se odobravaju potpore za ulaganja sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 702/2014 оd 25. lipnja 2014. o proglašenju određenih kategorija potpora u sektoru poljoprivrede i šumarstva te u ruralnim područjima spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije (SL L 193 od 01.07.2014.) i
- Programa dodjele potpore male vrijednosti primarnoj poljoprivrednoj proizvodnji koji je usklađen s Uredbom Komisije (EU) br. 1408/2013 оd 18. prosinca 2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na potpore de minimis u poljoprivrednom sektoru (SL L 352 od 24.12.2013.), te
b) ukoliko se radi o djelatnostima industrije i usluga, uključujući preradu i trženje poljoprivrednih proizvoda, potpore se dodjeljuju temeljem Pravilnika o državnim potporama HBOR-a, odnosno njegovih slijedećih dijelova:
- Programa dodjele državnih potpora HBOR-a kojim se odobravaju potpore za ulaganja sukladno Uredbi komisije (EU) br. 651/2014 od 17.06.2014. godine o ocjenjivanju određenih kategorija potpora spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Xxxxxxx (SL L 187 od 26.06.2014. godine) ili
- Pravilnika o dodjeli potpora male vrijednosti HBOR-a, kojim se odobravaju potpore male vrijednosti sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18.12.2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore.
Kod kredita namijenjenih MSP-ima za investicijska ulaganja u djelatnosti prerade i trženja poljoprivrednih proizvoda, potpore se mogu odobriti i temeljem Programa dodjele državnih potpora sektoru poljoprivrede.
(i) zahtjev za kredit koji je uz dokumentaciju potrebnu za obradu kredita predan poslovnoj banci, sukladno pravilima poslovne banke, a koji xx xxxxxx u razdoblju do najviše 6 (šest) mjeseci prije nego je poslovna banka predala zahtjev za kredit HBOR-u
ili
(ii) zahtjev za kredit koji je poslovna banka dostavila HBOR-u supotpisan xx xxxxxx poduzetnika, ukoliko je između predaje zahtjeva za kredit poslovnoj banci i predaje zahtjeva HBOR-u prošlo više od 6 mjeseci.
Iznimno, kod projekata koji se kandidiraju za sufinanciranje sredstvima ESI fondova, odobravanje kredita HBOR-a uz poticajnu kamatnu stopu za dio projekta koji će se kandidirati za ESI fondove dopušteno xx xxxx ukoliko propisima koji utvrđuju opće odredbe o predmetnom ESI fondu, kao i njihovim provedbenim propisima, odnosno pozivom za dostavu projektnih prijedloga xx xxxxxx tijela nadležnog za provedbu EU fondova (sukladno odgovarajućim propisima o uspostavi institucionalnog okvira za provedbu EU fondova u Republici Hrvatskoj), nije zabranjeno zbrajanje potpore odobrene instrumentom ESI xxxxx s ostalim instrumentima potpore, uključujući i potpore koje dolaze iz nacionalnih izvora država članica, u vezi s istim opravdanim troškovima, u smislu propisa o utvrđivanju zajedničkih i/ili općih odredbi o Europskom fondu za regionalni razvoj, Europskom socijalnom fondu, Kohezijskom fondu, Europskom poljoprivrednom fondu za ruralni razvoj i Europskom fondu za pomorstvo i ribarstvo za odgovarajuće programsko razdoblje.
U slučaju da je propisana predmetna zabrana zbrajanja potpora odobrenih u vezi s istim opravdanim troškovima, financiranje uz poticajnu kamatnu stopu dopušteno je isključivo za opravdane troškove koji su dio projekta, a koji sukladno uvjetima iz poziva za dostavu projektnih prijedloga i/ili ostale dokumentacije nisu prihvatljivi za financiranje ESI fondovima.
6. Naknade
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva
• 0,8% jednokratno na iznos odobrenog kredita5, a najmanje 500,00 (petsto) kuna
• naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita
Naknada za rezervaciju sredstava
• obračunava se kvartalno u visini od 0,25% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po proteku 30 xxxx od datuma ugovora o kreditu
Naknada za obradu zahtjeva za odobrenje izdavanja garancije za povrat predujma
• obračunava se sukladno Odluci o naknadama za usluge koje obavlja HBOR
Naknada za izdavanje garancije za povrat predujma
• obračunava se sukladno Odluci o naknadama za usluge koje obavlja HBOR
7. Korištenje kredita
Rok korištenja kredita je do 18 mjeseci, ali u ovisnosti o dinamici ulaganja, HBOR može odobriti i kraći, odnosno duži rok.
Broj korištenja određuje se pojedinačno u ovisnosti o svakom pojedinom zahtjevu. Korisnici kredita dužni su kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Programa. HBOR zadržava pravo kontrole namjenskog korištenja kredita.
5 Na snazi je privremena mjera sniženja naknade za obradu zahtjeva koja iznosi 0,5% i primjenjuje se na sve zahtjeve za kredit zaprimljene u HBOR-u od 1.1.2017. godine.
Korištenje kredita putem poslovne banke
Korištenje kredita moguće je prije dostave zaključenog Ugovora o dodjeli bespovratnih sredstava iz ESI fondova s tijelom koje je nadležno za provedbu (sukladno odgovarajućim propisima o uspostavi institucionalnog okvira za provedbu EU fondova u Republici Hrvatskoj).
HBOR će isplatiti sredstva poslovnoj banci temeljem njezinog zahtjeva na za to propisanom obrascu. Poslovna banka dužna je odmah doznačiti sredstava krajnjem korisniku kredita i to:
• za ulaganja u osnovna sredstva poslovna banka dužna je doznačena sredstva za krajnjeg korisnika isplatiti izravno dobavljačima ili izvođačima radova temeljem odgovarajuće dokumentacije;
• za ulaganja u obrtna sredstva poslovna banka može doznačena sredstva za krajnjeg korisnika kredita isplatiti izravno dobavljačima ili doznačiti sredstva na račun krajnjeg korisnika kako bi samostalno obavljao plaćanja.
Jednako se primjenjuje kod korištenja kredita odobrenog po modelu podjele rizika uz ostale specifične odredbe korištenja kredita koje se propisuju u okviru provedbene i ugovorne dokumentacije.
Poslovne banke su dužne pribaviti i čuvati dokumentaciju te voditi evidencije koje omogućuju brzu i učinkovitu kontrolu namjenskog korištenja kredita.
Ukoliko krajnji korisnik kredita, sukladno potvrdnoj Odluci natječaja na koji se prijavljuje, ostvari pravo na isplatu sredstava EU granta, a poslovna banka zatraži od krajnjeg korisnika kredita povrat sredstava EU granta, poslovna banka se obvezuje po primitku sredstava ista uplatiti na račun i partiju HBOR-a, a u svrhu umanjenja glavnice kredita. HBOR na tako uplaćena sredstva neće zaračunavati naknadu za prijevremenu otplatu kredita.
Korištenje kredita kod izravnog kreditiranja
Ako korisnik kredita, uz kredit HBOR-a, ima osigurano učešće iz vlastitih sredstava za zatvaranje cjelokupne financijske konstrukcije projekta (pri čemu EU grant ne predstavlja vlastito učešće), korištenje kredita moguće je prije dostave zaključenog Ugovora o dodjeli bespovratnih sredstava iz ESI fondova s tijelom koje je nadležno za provedbu (sukladno odgovarajućim propisima o uspostavi institucionalnog okvira za provedbu EU fondova u Republici Hrvatskoj).
Ako korisnik kredita, uz kredit HBOR-a, nema osigurano učešće iz vlastitih sredstava i kada sredstva EU granta predstavljaju dio vlastitog učešća, korištenje kredita moguće xx xxxxx dostave zaključenog Ugovora o dodjeli bespovratnih sredstava iz ESI fondova s tijelom koje je nadležno za provedbu (sukladno odgovarajućim propisima o uspostavi institucionalnog okvira za provedbu EU fondova u Republici Hrvatskoj).
Ako se kredit koristi za osnovna sredstva, HBOR će isplate dobavljaču i/ili izvođaču radova obavljati temeljem dokumentiranog zahtjeva korisnika kredita izravno na račun dobavljača i/ili izvođača radova.
Kod isplata kredita za obrtna sredstva i druge troškove provedbe projekta, HBOR može sredstva doznačavati na račun korisniku kredita koji samostalno obavlja plaćanja. Dokumentaciju za pravdanje namjenskog korištenja obrtnih sredstava, korisnik kredita je obvezan dostaviti HBOR-u u roku od 30 xxxx od xxxx korištenja istih.
Ukoliko krajnji korisnik kredita, sukladno potvrdnoj Odluci natječaja na koji se prijavljuje, ostvari pravo na isplatu sredstava EU granta, HBOR zadržava pravo zatražiti da krajnji korisnik kredita po primitku sredstava ista uplati na račun i partiju HBOR-a, a u svrhu umanjenja glavnice kredita. HBOR na tako uplaćena sredstva neće zaračunavati naknadu za prijevremenu otplatu kredita.
Izdavanje bankarskih garancija i otvaranje akreditiva
U okviru korištenja kredita HBOR može izdavati bankarske garancije i otvarati akreditive za potrebe provedbe komercijalnih ugovora oko nabavke opreme na kredit ili jednokratne kupnje opreme.
Ponuda garantnih poslova HBOR-a uključuje izdavanje nostro bankarskih garancija, zaprimanje i notifikaciju loro bankarskih garancija te otvaranje nostro akreditiva po viđenju s pokrićem u kreditu u trenutku otvaranja akreditiva ili uz odgođeno polaganje pokrića iz kredita.
Izdavanje nostro bankarskih garancija i otvaranje akreditiva moguće xx xxxx uz pokriće u odobrenom kreditu te ukoliko je isto u skladu s namjenom kredita i njegovim rokom korištenja.
Za navedene usluge HBOR će zaračunati pripadajuće naknade.
8. Instrumenti osiguranja
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima i izdanoj garanciji za povrat predujma, HBOR prihvaća:
• mjenice i zadužnice,
• zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz police osiguranja xxxxxxx xxxxxxxxxxx u korist HBOR-a,
• bankarske garancije,
• jamstvo HAMAG-BICRO-a6 u okviru Jamstvenih programa HAMAG-BICRO-a,
• ostali instrumenti osiguranja prihvatljivi HBOR-u.
Kod plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovora instrumente osiguranja s poslovnom bankom.
Sve troškove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te izmjena provedenih osiguranja snosi krajnji korisnik kredita i/ili izdavatelj instrumenata osiguranja.
9. Ostale odredbe
Na sve ono što u ovom Programu kreditiranja nije određeno primjenjuju se Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Opći uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu i rokovima obračuna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o načinu obračuna naknada, Pravilnik o državnim potporama HBOR-a (Program dodjele državnih potpora, Pravilnik o dodjeli potpora male vrijednosti, Pravilnik o utvrđivanju referentne i diskontne kamatne stope, Pravila tržišnog postupanja HBOR-a) u slučaju da se kreditom odobrava potpora, te odredbe ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
10. Potrebna dokumentacija
10.1. kreditiranje putem poslovnih banaka
Poslovna banka uz standardizirani obrazac zahtjeva za kredit HBOR-u dostavlja sljedeću dokumentaciju klijenta:
• (Obrazac) Tablice za kredit putem PB: Podaci o ulaganju
• (Obrazac) Izjava o potporama
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije godine poslovanja te prema potrebi dostavlja ostalu dokumentaciju uključujući:
6 Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije
• Investicijski projekt ili poslovni plan
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva)
10.2. izravno kreditiranje i izdavanje garancije za povrat predujma
Podnositelj zahtjeva uz standardizirani obrazac zahtjeva za kredit i/ili zahtjeva za izdavanje garancije HBOR- u dostavlja:
Dokumentacija o ulaganju
• Investicijski program (za ulaganja iznad 700.000 kn) ili poslovni plan (za ulaganja do 700.000 kn)7
• Ugovori/predugovori/pisma namjere o poslovnoj suradnji/plasmanu proizvoda i sl.
• Troškovnici/ponude/predračuni za opremu, materijal, nematerijalnu imovinu, radove i usluge sukladno strukturi ulaganja (izabrani troškovnici/ponude/predračuni za prihvatljiva ulaganja i za neprihvatljiva ulaganja)
• Tehnička dokumentacija s pripadajućim dozvolama
Statusna i financijska dokumentacija, SPNFT8 upitnici Trgovačka društva/Zadruge/Ustanove
• Izvod iz sudskog registra, s uključenim zadnjim izmjenama
• Osnivački akti društva (Društveni ugovor za d.o.o., Statut za d.d.), zadnji pročišćeni tekst
• Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u
• Podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva, Podaci o bonitetu (BON 1)
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije poslovne godine sastavljeni sukladno Zakonu o računovodstvu: Bilanca - obrazac POD-BIL, Račun dobiti i gubitka - obrazac POD-RDG, Dodatni podaci - obrazac POD-DOP te prema potrebi i Izvještaj o novčanom tijeku - obrazac POD-NTD i POD-NTI, Bilješke uz financijska izvješća
- Za društva obveznike konsolidacije godišnjih financijskih izvještaja: Konsolidirani izvještaji
- Za društva obveznike revizije godišnjih financijskih izvještaja: Revidirani izvještaji i kompletno revizorsko mišljenje
• Kvartalni financijski izvještaji: Bilanca i Račun dobiti i gubitka - obrazac GFI-POD na datum zadnjeg kvartala, prema potrebi
• (Obrasci) Upitnik za pravne osobe, Podaci o stvarnim vlasnicima stranke-podnositelja zahtjeva za kredit, Xxxxxx 1 i 2 - Prilog Podacima o stvarnim vlasnicima stranke-podnositelja zahtjeva za kredit, Upitnik za politički izložene osobe
Ukoliko su podnositelji zahtjeva zadruge ili ustanove dostavljaju statusnu dokumentaciju i financijska izvješća sukladno zakonskim propisima koji se odnose na zadruge ili ustanove.
Obrti/Obiteljska poljoprivredna gospodarstva
• Obrtnica ili Rješenje o obrtu s prilozima / Rješenje o upisu u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava
• Podaci o solventnosti (BON 2/ SOL 2) ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Za obrte/obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu poreza na dohodak:
- Prijava/Rješenje poreza na dohodak za protekle dvije poslovne godine s prilozima: Knjiga primitaka i izdataka - obrazac KPI, Popis dugotrajne imovine - obrazac DI; te Evidencija o tražbinama i obvezama - obrazac TO ne stariji od 30 xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva
- Pregled primitaka i izdataka xx Xxxxx dugotrajne imovine na datum zadnjeg kvartala, prema potrebi
7 Preporučeni sadržaj investicijskog programa / poslovnog plana dostupan je na mrežnim stranicama HBOR-a.
8 Sukladno Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (NN br. 87/08 i 25/12) i svim naknadnim izmjenama i dopunama.
• Za obrte/obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu poreza na dobit:
- Godišnji i kvartalni financijski izvještaji kao za trgovačka društva
Napomena: Podaci o solventnosti i ostala financijska dokumentacija dostavljaju se ako su dostupni obzirom na razdoblje prethodnog poslovanja.
• Za OPG Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljišta ili ugovori o zakupu odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljište na rok dulji od roka otplate kredita
• (Obrasci) Upitnik za fizičke osobe i Upitnik za politički izložene osobe
Instrumenti osiguranja
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina ne stariji od 3 godine za stambene građevine odnosno ne stariji od 1 godine za poslovne građevine s fotografijom objekta i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva)
Ostala dokumentacija i obrasci HBOR-a
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Kreditno Izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) - za podnositelja zahtjeva i fizičke osobe osnivače/članove trgovačkog društva ili vlasnika obrta te za ostale sudionike u kreditu (sudužnici i jamci platci)
• Životopis osoba u upravljačkoj strukturi podnositelja zahtjeva
• Preslike osobnih iskaznica - ovlaštenih predstavnika podnositelja zahtjeva i ostalih sudionika u kreditu (sudužnici, jamci platci, založni dužnici)
• Karton deponiranih potpisa o raspolaganju sredstvima žiro-računa
• (Obrazac) Izjava o potporama
• (Obrazac) Izjava o povezanim osobama
• (Obrazac) Upitnik o zaštiti okoliša
• (Obrazac) Tablice: Podaci o ulaganju, Prihodi, Kupci, Dobavljači, Zalihe, Krediti, Ostale obveze te za kredite uz valutnu klauzulu iznad 1,5 milijuna kuna - XXXX obrazac za utvrđivanje usklađenosti devizne pozicije klijenta
10.3. kreditiranje po modelu podjele rizika
• kao pod prethodnom točkom 10.2. po svim alinejama (osim tablica koje se dostavljaju za model PR)
Standardizirani obrazac zahtjeva za kredit / zahtjeva za izdavanje garancije i drugi obrasci HBOR-a objavljeni su na mrežnim stranicama HBOR-a ili su dostupni u HBOR-u na zahtjev.
HBOR zadržava pravo zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu zahtjeva.
Popis poslovnih banaka uključenih u suradnju na programu Kreditiranje EU projekata privatnog sektora:
1. Addiko Bank d.d., Zagreb | (PR) |
2. Erste & Steiermärkische Bank d.d., Rijeka | (PR) |
3. Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb | (PR) |
4. Istarska kreditna banka Umag d.d., Umag | |
5. KentBank d.d., Zagreb | (PR) |
6. OTP banka Hrvatska d.d., Zadar | (PR) |
7. Partner banka d.d., Zagreb | |
8. Podravska banka d.d., Koprivnica | (PR) |
9. Privredna banka Zagreb d.d., Zagreb | (PR) |
10. Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb | (PR) |
11. Sberbank d.d., Zagreb (PR)
12. Slatinska banka d.d., Slatina
13. Zagrebačka banka d.d., Zagreb (PR)
Znakom (PR) označene su poslovne banke koje su uključene u kreditiranje po modelu podjele rizika.
Prilog 1
VISINA NOMINALNIH KAMATNIH XXXXX PO PROGRAMU
„Kreditiranje EU projekata privatnog sektora“ u primjeni od 1.2.2019. godine*
Visina kamatne stope za (krajnjeg) korisnika kredita | ||||
Kreditni rang | Rok otplate | Kolateralizacija (osiguranje) | ||
Visoka | Normalna | Xxxxx | ||
Jak (AAA-A) | do 10 xxxxxx | 1,7 | 1,7 | 1,7 |
dulje od 10 xxxxxx | 1,9 | 1,9 | 1,9 | |
Dobar (BBB) | do 10 xxxxxx | 1,7 | 1,7 | 2,4 |
dulje od 10 xxxxxx | 1,9 | 1,9 | ||
Zadovoljavajući (BB) | do 10 xxxxxx | 1,7 | 2,4 | 4,1 |
dulje od 10 xxxxxx | 1,9 | |||
Slab (B) | Do 10 xxxxxx | 2,4 | 4,1 | 6,5 |
Dulje od 10 xxxxxx | ||||
Loš / financijske teškoće (CCC i niže) | 4,1 | 6,5 | 9,7 | |
*kamatne stope prikazane u tablici su informativnog karaktera. Konačne kamatne stope ovisit će o uvjetima (poček i rok otplate) svakog pojedinačnog zahtjeva za kredit
*kamatne stope prikazane u tablici mogu se izmijeniti ukoliko dođe do izmjene osnovne kamatne stope za izračun referentne kamatne stope koju objavljuje Europska komisija što posljedično znači da kamatna xxxxx prilikom pripreme dokumentacije uz zahtjev za kredit i kamatna xxxxx prilikom odobrenja kredita mogu biti različite