UVJETI za odobravanje dugoročnih kredita za sve vrste radova na zajedničkim dijelovima stambene zgrade
HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo
Xxxxxxxxxx xxxxx 0, XX-00000 Xxxxxx
UVJETI
za odobravanje dugoročnih kredita za sve vrste radova na zajedničkim dijelovima stambene zgrade
1. KORISNIK KREDITA
Suvlasnici stambene zgrade koje zastupaju ovlašteni Predstavnik suvlasnika i Upravitelj zgrade.
2. VRSTA I VALUTA KREDITA
Dugoročni namjenski kredit u EUR
3. NAMJENA KREDITA
• Za sve vrste radova na stambenoj zgradi /radovi na krovištu, fasadi, podrumu, dizalima te ostali radovi u vezi s održavanjem/obnovom/adaptacijom i rekonstrukcijom zgrada;
• Energetska obnova zgrade, energetski pregledi i izrade energetskog certifikata zgrade, odnosno izrade projektne dokumentacije za energetsku obnovu zgrade;
• Za nabavu opreme i uređaja u zgradama;
• Otplata ranije realiziranih kredita za stambene zgrade u Banci ili u drugim bankama.
4. IZNOS KREDITA
Određuje se prema troškovniku radova, prihvaćenom xx xxxxxx suvlasnika zgrade potrebnom većinom glasova. Suglasnost xxxx biti potpisana od suvlasnika koji posjeduju minimalno 70% suvlasničkih dijelova.
Minimalni iznos kredita: 3.000,00 EUR
Maksimalni iznos kredita ne može biti veći od iznosa u prihvaćenom troškovniku. Konačnu odluku o odobrenju kredita i maksimalnom iznosu kredita donosi Banka.
5. KAMATNA XXXXX
• Redovna kamatna xxxxx: promjenjiva kamatna xxxxx koja se sastoji od promjenjivog xxxxxx x xxxxxx referentne kamatne stope 6M EURIBOR-a i fiksnog dijela; visina kamatne stope se utvrđuje po ponudi na upit Klijenta
Promjenjivi dio kamatne stope se sastoji od referentne xxxxxx xxxx xxxx 6-mjesečni EURIBOR kojeg periodično utvrđuje i objavljuje Europski institut za tržišta novca te se mijenja ovisno o promjeni stope referentne xxxxxx, u skladu s Metodologijom utvrđivanja promjenjivih kamatnih xxxxx xx xxxx kredite i primljene depozite od fizičkih osoba (dalje: Metodologija).
Fiksni dio kamatne stope se ne mijenja za vrijeme trajanja kredita.
Za vrijeme otplate kredita kamata se obračunava mjesečno u skladu s Metodologijom, sadržana je unutar anuiteta i dospijeva na naplatu zajedno s dijelom glavnice.
Redovna kamata se svakih 6 (šest) mjeseci usklađuje s promjenama referentne xxxxxx xx način određen u Općim uvjetima Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama pri čemu se promijenjena xxxxx redovne xxxxxx primjenjuje od datuma dospijeća prvog anuiteta nakon 1. siječnja odnosno 1. srpnja svake godine.
Xxxxx xx o svim promjenama ugovorene kamatne stope obavijestiti Korisnika kredita najmanje 15 (petnaest) xxxx prije primjene nove kamatne stope, a obavijest će sadržavati i novi iznos obroka otplate kredita te novi otplatni plan.
Interkalarna kamatna xxxxx: u visini redovne kamatne stope, promjenjiva, obračunava se i naplaćuje sukladno Ugovoru o kreditu.
Zatezna kamatna xxxxx: u visini zakonske zatezne xxxxxx, promjenjiva, u skladu s mjerodavnim propisima.
Xxxxx zateznih kamata određuje se polugodišnje i to uvećanjem kamatne stope xxxx xx Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog xxxx tekućeg polugodišta za tri postotna poena.
Kamatnu stopu Europske središnje banke iz prethodnog stavka xxxx xx na snazi 1. siječnja i 1. srpnja objavljuje HNB u „Narodnim novinama“. U slučaju neplaćanja i/ili nepravovremenog plaćanja obveza po ovom Ugovoru, Banka po dospijeću obveza zaračunava zakonsku zateznu kamatu
*Za poboljšanje energetske učinkovitosti redovna kamatna xxxxx xx kredit se umanjuje za 0,25
p.p. zgradama koje povećaju energetsku učinkovitost minimalno za jedan razred.
Po primitku valjanog energetskog certifikata izrađenog od ovlaštene osobe iz kojeg je vidljivo povećanje energetske učinkovitosti minimalno za jedan u odnosu na stanje prije investicije, Xxxxx xx umanjiti redovnu kamatnu stopu na kredit od prvog xxxx slijedećeg mjeseca.
6. ROK I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Rok korištenja kredita do 12 (dvanaest) mjeseci.
Sredstva se koriste jednokratno ili sukcesivno temeljem pisanog naloga ovlaštenog Predstavnika suvlasnika zgrade i Upravitelja i to:
• Isplatom u korist transakcijskog računa izvođača radova/ovlaštenog certifikatora/ovlaštenog projektanta/nadzornog inženjera/dobavljača/drugog vjerovnika, temeljem faktura/ovjerenih situacija i druge pravovaljane dokumentacije;
• isplatom na (pod)račun zajedničke pričuve za zgradu otvoren u Banci sukladno odgovarajućoj dokumentaciji (ponuda, predračun i sl.) za namjensko korištenje kredita, a iznimno za refundaciju prethodno uloženih vlastitih sredstava upravitelja zgrade/suvlasnika na temelju računa za izvršene radove prije zaključenja ugovora o kreditu i to unatrag 3 (tri) mjeseca;
• zatvaranje ranije odobrenih kredita za financiranje radova na zajedničkim dijelovima zgrade u korist kreditne partije u Banci ili drugim bankama u što može biti uključena i naknada za prijevremeni povrat.
7. ROK I NAČIN OTPLATE KREDITA
Rok otplate kredita od 13 (trinaest) mjeseci do 15 (petnaest) xxxxxx ovisno o namjeni.
Otplata kredita je u jednakim mjesečnim anuitetima direktnim terećenjem transakcijskog računa zajedničke pričuve stambene zgrade otvorenog u Banci.
8. KREDITNA SPOSOBNOST
• Kreditna sposobnost Korisnika kredita utvrđuje se temeljem visine uplata u korist računa sredstava zajedničke pričuve i urednosti u plaćanju zajedničke pričuve u zadnjih 12 (dvanaest) mjeseci. Naplativost zajedničke pričuve u zadnjih 12 (dvanaest) mjeseci ne smije biti manja od 70% ukupnih sredstava zajedničke pričuve.
• Korisnici kredita koji ne povećavaju postojeću pričuvu kreditno su sposobni ako je mjesečni anuitet jednak ili manji od 90% prosječnog iznosa mjesečnih uplata zajedničke pričuve na račun sredstava zajedničke pričuve u zadnjih 12 (dvanaest) mjeseci umanjenih za naknadu upravitelju nekretninama i fiksne troškove.
• Ukoliko je za podmirenje mjesečnog anuiteta potrebno izvršiti povećanje pričuve, za izračun kreditne sposobnosti može se koristiti i uvećana pričuva. Tada se kreditna sposobnost računa na način da je mjesečni anuitet jednak ili manji od 90% iznosa projicirane mjesečne uvećane zajedničke pričuve, xxxx xx korigirana za postotak naplativosti zajedničke pričuve u zadnjih 12 (dvanaest) mjeseci i umanjena za naknadu upravitelju nekretninama i fiksne troškove.
9. PRETHODNI UVJETI
• Otvoren transakcijski račun zajedničke pričuve u Banci
• Xxxxxxxxx poslovna suradnja između Upravitelja zgrade i Banke
10. NAKNADA ZA OBRADU KREDITNOG ZAHTJEVA
• Za obradu zahtjeva: 0,50% na iznos odobrenog kredita, min. 66,36 EUR, jednokratno, unaprijed, najkasnije pri prvom korištenju kredita.
11. INSTRUMENT OSIGURANJA KREDITA
• Povrat kredita osigurava se iz iznosa sredstava zajedničke pričuve zgrade na (pod) računu otvorenom u Banci, direktnim terećenjem (trajnim nalogom) temeljem Ugovora o kreditu.
Ukoliko se procijeni potrebnim, Banka može tražiti i dodatne instrumente osiguranja.
Korisnici kredita će se ugovorno obvezati da će do potpune otplate kredita uplaćivati zajedničku pričuvu isključivo na (pod)račun zajedničke pričuve zgrade otvoren u Banci.
12. DOKUMENTACIJA
• Zahtjev za kredit potpisan xx xxxxxx Upravitelja zgrade kao zastupnika suvlasnika,
• Statusna i financijska dokumentacija Upravitelja zgrade,
• Ugovor o upravljanju stambenom zgradom zaključen između suvlasnika stambene zgrade i ovlaštenog Upravitelja zgrade s rokom važenja do roka otplate kredita,
• Original prihvaćenog troškovnika/zaključenog ugovora o izvođenju radova. Banka može tražiti verifikaciju troškovnika od ovlaštenog društva ukoliko procjeni da je isto potrebno,
• Glavni projekt xxxx xxxx biti izrađen sukladno Zakonu o gradnji xx xxxxxx ovlaštenog projektanta,
• Izvješće o energetskom pregledu i energetski certifikat zgrade u sadašnjem stanju,
• Nakon provedene rekonstrukcije prema Glavnom projektu Banka može tražiti energetski certifikat, a isto je obveza ukoliko korisnik kredita zatraži umanjenje redovne kamatne stope za 0,25 p.p. radi poboljšanja energetske učinkovitosti,
• Preslika međuvlasničkog ugovora,
• Prihvaćen godišnji program upravljanja stambenom zgradom,
• Izvadak o prometu po računu sredstava zajedničke pričuve iz kojeg su vidljive mjesečne uplate/isplate po računu u zadnjih dvanaest mjeseci,
• Analitička kartica stambene zgrade s obračunatim iznosima zajedničke pričuve za prethodnih 12 (dvanaest) mjeseci,
• Dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine i to:
a) za etažirane nekretnine: zemljišnoknjižni izvadak s upisanim svim etažnim dijelovima i naznačenom njihovim suvlasničkim dijelovima, ne stariji od 30 (trideset) xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva
b) za neetažirane nekretnine: izvadak iz zemljišne knjige odnosno knjige položenih ugovora za sve etažne dijelove nekretnine, xx xxxxx svih suvlasnika s naznačenim etažnim dijelovima i pripadajućim suvlasničkim dijelom svakog pojedinog etažnog dijela, potpisan i ovjeren xx xxxxxx upravitelja, ne stariji od 30 (trideset) xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva,
• Suglasnost suvlasnika (uz ovjeru potpisa Predstavnika suvlasnika kod javnog bilježnika) i ovlaštenje potrebnog broja suvlasnika (najmanje 70% suvlasnika) koji sukladno ugovoru o upravljanju zgradom mogu donositi odluke o poduzimanju poslova koji premašuju okvire redovnog upravljanja, dani prema tekstu prihvatljivom Banci, o:
o poduzimanju poslova izvanredne uprave ili poboljšavanja nekretnine
o prihvaćanju ponude i troškovnika izvođača radova
o kreditnom zaduženju te, prema potrebi, povećanju iznosa zajedničke pričuve do visine iznosa potrebnog za urednu otplatu kredita
o davanju punomoći upravitelju zgrade za potpisivanje zahtjeva za kredit i sklapanje s Bankom ugovora o kreditu koji se otplaćuje putem trajnog naloga-direktnim terećenjem radi prijenosa sredstava u visini dospjelih obveza po kreditu s računa zajedničke pričuve otvorenog u Banci i
o davanju punomoći upravitelju zgrade za izdavanje instrumenata osiguranja na teret računa sredstava zajedničke pričuve radi osiguranja kredita.
Potreban broj glasova suvlasnika se računa prema veličini suvlasničkih dijelova svih etažnih dijelova nekretnine, odnosno za nekretnine koje nisu etažirane prema površini svakog posebnog dijela.
Ugovor o kreditu potpisuju Banka, Upravitelj zgrade i suvlasnik ovlašten za predstavljanje i zastupanje suvlasnika zgrade (Predstavnik suvlasnika zgrade).
Prilikom zaključenja ugovora o kreditu Banka Korisniku kredita predaje otplatni plan kao prilog Ugovoru o kreditu.
13. NAKNADA JAVNOM BILJEŽNIKU I OSTALI TROŠKOVI
Korisnik kredita se obvezuje platiti sve naknade javnom bilježniku, ostale troškove i premije koje su izravno povezane s kreditom, kao i troškove u slučaju izostalih/zakašnjelih uplata.
14. NAMJENSKA KONTROLA KREDITA
Xxxxx xx ovlaštena obavljati financijsku i tehničku kontrolu te opći nadzor namjenskog korištenja kredita. Svako onemogućavanje izvršenja ovog ovlaštenja, ili ako se utvrdi da odobrena sredstva nisu bila iskorištena za namjenu za koju su osigurana i na način predviđen Ugovorom, Xxxxx xx otkazati Ugovor, učiniti dospjelim cjelokupno potraživanje te bez utvrđenja posebnog roka zatražiti plaćanje cjelokupnog iznosa duga.
15. PRIMJENA UVJETA
Ovi Uvjeti primjenjuju se zajedno s važećim Općim uvjetima Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo u kreditnom poslovanju s poslovnim subjektima i Općim uvjetima Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama, kao i drugim aktima Banke kojima se propisuje kreditno poslovanje s fizičkim osobama te će se na sve što nije regulirano ovim Uvjetima primjenjivati navedeni Opći uvjeti.
Reprezentativni primjer ukupnog iznosa kredita i ukupnih troškova
REPREZENTATIVNI PRIMJER | EUR |
Glavnica kredita | 15.000,00 |
Kamatna xxxxx | promjenjiva kamatna xxxxx 6M EURIBOR + 3,00% |
Efektivna kamatna xxxxx | 6,08% |
Rok otplate kredita | 120 mjeseci |
Broj anuiteta | 120 anuiteta |
Mjesečni anuitet | 161,16 |
Kamata za razdoblje otplate kredita | 4.339,06 |
Interkalarna kamata | 66,00 |
Naknada za obradu kredita | 75,00 |
Naknada za vođenje računa | 481,58 |
Ukupan iznos za plaćanje | 19.961,64 |
Izračunato po redovnoj kamatnoj stopi 5,28% godišnje, promjenjiva, na rok otplate 10 xxxxxx, naknada za obradu 0,50%, naknada za vođenje transakcijskog računa pričuve 3,98 EUR mjesečno, uz pretpostavku isplate kredita u cijelosti 1.1. i plaćanje interkalarne xxxxxx 1.2.
Iznos otplate glavnice i xxxxxx xx iznos ugovorenog kredita, iznos naknada, rok otplate, broj i visinu otplatnih anuiteta Banka iskazuje u otplatnom planu. Prilikom sklapanja Ugovora o kreditu Xxxxx xx Klijentu uručiti otplatni plan s jasno iskazanom efektivnom kamatnom stopom i ukupnim iznosom za plaćanje.
Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo