INFORMACIONI LIST o
INFORMACIONI LIST o
uslovima i bitnim
karakteristikama Tekućeg
1. PODACI O DAVAOCU USLUGE
XXX Xxxxx d.d. Sarajevo, Trg međunarodnog prijateljstva 25
71000 Sarajevo, Bosna i Hercegovina ID broj: (0)000000000000
Broj računa: 1340100000000120
2. OPIS KARAKTERISTIKA PROIZVODA
Vrsta usluge: | Tekući račun fizičkog xxxx xx račun građana (domaćih i stranih fizičkih lica), xxxx Xxxxx otvara u domaćoj valuti. Na tekućem računu, vlasnici računa vode novčana sredstva kojima raspolažu i obavljaju platne transakcije. | |
Valuta kredita: | KM | |
Uslovi korištenja kartice | da je dostavljena osnovna dokumentacija i da su zadovoljeni instrumenti osiguranja, a u skladu sa Internim aktima Banke odnosno odlukom Kreditnog odbora | |
Trajanje ugovora: | Ugovor se zaključuje na neodređeno vrijeme, a može prestati po sili zakona, sporazumom ugovornih strana, otkazom ili raskidom jedne ugovorne strane. Obje ugovorne strane mogu otkazati Ugovor, uz otkazni rok od 30 (trideset) xxxx, nakon izmirenja međusobnih obaveza nastalih po osnovu istog. Obje ugovorne strane mogu raskinuti Ugovor bez otkaznog roka ukoliko druga ugovorna strana, ni u naknadno ostavljenom roku koji ne može biti kraći od 8 xxxx, ne izvršava svoje obaveze iz istog | |
Vrsta i visina kamatne stope: | Banka ne obračunava kamatu na sredstva na tekućem računu (pozitivno stanje). | |
Mogućnost davanja ovlaštenja: | Vlasnik računa ima pravo da opunomoći druga fizička lica za raspolaganje sredstvima na tekućem računu. Punomoć se daje prilikom otvaranja računa ili naknadno, pred ovlaštenim službenikom Banke. | |
Iznos osiguranog depozita kod Agencije za osiguranje depozita | Osigurani depozit u skladu sa Zakonom o osiguranju depozita u bankama Bosne i Hercegovine na xxx zaključenja Ugovora iznosi 50.000 KM za jednog deponenta. Sve izmene Zakona vezane za osigurani depozit i visinu osiguranog depozita će se primjenjivati na Ugovor bez zaključenja posebnih aneksa. | |
Prijem i izvršenje naloga: | Obavljanje transakcije u platnom prometu putem tekućeg računa Transakcije u platnom prometu fizičko lice obavlja ispostavljanjem naloga platnog prometa u prostorijama Banke i/ili korištenjem elektronskih instrumenata plaćanja: debitnih platnih kartica. Obaveze i odgovornosti u vezi sa korištenjem usluga Banke definisane su Opštim uslovima poslovanja sa računima fizičkih lica i kartičnim proizvodima i objavljeni na xxx.xxxxxxxx.xx Prijem i izvršenje naloga u platnom prometu Interni nalozi predstavljaju platne transakcije u korist računa kod Banke, a primaju se i izvršavaju istog bankarskog xxxx. Eksterni nalozi predstavljaju platne transakcije u korist računa otvorenih kod drugih banaka. Eksterni nalozi usmjereni na izvršenje sistemom GC-a (nalozi sa iznosom do 10.000 KM) primljeni do 13:00h izvršavaju se isti xxx, dok se nalozi primljeni poslije 13:00h izvršavaju najkasnije sljedećeg bankarskog xxxx, u prvom poravnanju sa Centralnom bankom. Eksterni nalozi usmjereni na izvršenje sistemom RTGS (nalozi sa iznosom od i preko 10.000 KM i svi nalozi sa oznakom „hitno" bez obzira na iznos), primaju se do 15:00h i izvršavaju se isti xxx. RTGS nalozi primljeni poslije 15:00h izvršavaju se najkasnije sljedećeg bankarskog xxxx, na početku xxxx. Subotom se primaju i interni i eksterni nalozi, a izvršavaju se samo interni, dok se eksterni nalozi izvršavaju sljedeći bankarski xxx, na početku xxxx. Elektronski nalozi putem mobilnog bankarstva, primaju se 24 sata, a izvršavaju se u skladu sa prethodno navedenim terminima. | |
Naknade : | Banka obračunava i naplaćuje provizije i naknade dnevno, za svaku transakciju pojedinačno, direktnim zaduživanjem tekućeg računa. | |
Xxxxx xx mjesečno vršiti obračun i naplatu naknade za servisiranje tekućeg računa iznosu KM 2,50, u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima. Naknada za servisiranje računa obračunava se zadnji xxx kalendarskog mjeseca. Xxxxx xx mjesečno vršiti obračun i naplatu naknade za servisiranje tekućeg računa penzionera u iznosu KM 2,00, u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima. Naknada za servisiranje računa obračunava se zadnji xxx kalendarskog mjeseca. U skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima, Banka ne naplaćuje naknadu za otvaranje i zatvaranje računa na zahtjev Klijenta. Ukoliko xx xxxxxxx računa korisnik debitne platne kartice ), obavezan je plaćati Banci naknadu u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima. Naknade za izvšene usluge platnog promenta kao i naknade i provizije po obavljenim transakcijama debitnom platnom karticom Xxxxx xx obračunavati i naplaćivati u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima. | |
Debitna kartica: | Debitna kartica je kartica vezana za tekući račun i ista se izdaje xx xxxxxx zahtjev xx xxxxxx Vlasnika tekućeg računa. Osnovni korisnik debitne kartice može biti samo poslovno sposobna osoba. Debitna kartica se koristi za plaćanje roba i usluga ili podizanje gotovine do visine raspoloživih sredstava na računu. Banka na zahtjev Vlasnika računa može izdati dodanu karticu i poseban PIN dodatnom korisniku kartice. Kartični račun se vodi u KM i sve transakcije nastale u inostranstvu biti će konvertovane u KM po kursu kartične organizacije. Rok važenja kartice je vrijeme korištenja prava iz kartice. Korištenje prava iz kartice se utvrđuje na neodređeno vrijeme. Rok važenja kartične plastike, xxxx xx sredstvo za realizaciju prava iz kartice je određeno vrijeme do kada se može koristiti kartična plastika i navedeno je na kartičnoj plastici. Za korištenje kartice, Banka naplaćuje naknade u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa fizičkim licima. |
Reprezentativni primjer transakcija obavljenih korištenjem Kartice: | Transakcija izvršena Karticom u inostranstvu (kupovina): ❖ datum transakcije 11.07.2016. godine ❖ valuta transakcije EUR – euro ❖ iznos transakcije 25,50 EUR ❖ xxxx xxxx prema kursnoj listi kartične organizacije MasterCard na datum poravnanja 1,9432KM ❖ obračun: 25,50*1,9432=49,55KM. ❖ Provizija za konverziju na transakcije kupovine i podizanja gotovine u inostranstvu (2%): 1,00KM. Obračun transakcija izvršenih u inostranstvu vrši se u skladu sa kursnom listom objavljenom na internet stranici kartične organizacije xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxx Transakcija izvršena Karticom u inostranstvu (gotovina): ❖ datum transakcije 11.07.2016. godine ❖ valuta transakcije EUR – euro ❖ iznos transakcije 500,00 EUR ❖ xxxx xxxx prema kursnoj listi kartične organizacije MasterCard na datum poravnanja |
Naknade po kartici/članarina | |
Godišnja članarina Mastercard Debit- osnovni korisnik | 10,00 KM |
Godišnja članarina Mastercard Debit- dodatni korisnik | 5,00 KM |
Reizdavanje kartica | |
Reizdavanje kartice – osnovni korisnik | 5,00 KM |
Reizdavanje kartice – dodatni korisnik | 5,00 KM |
Zamjena kartice – kod oštećenja, gubitka ili krađe | 15,00 KM |
1,9432KM
❖ naknada za podizanje gotovine (2,5%, min 5,00 KM)
❖ obračun: 500,00*1,9432=971,60KM. Naknada za podizanje gotovine obračun:
971,60*0,025=24,29KM.
❖ Provizija za konverziju na transakcije kupovine i podizanja gotovine u inostranstvu (2%): 19,43KM.
Obračun transakcija izvršenih u inostranstvu vrši se u skladu sa kursnom listom objavljenom na internet stranici kartične organizacije: xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxxxx
Transakcija izvršena Karticom u inostranstvu (kupovina):
datum transakcije 11.07.2016. godine valuta transakcije EUR – euro
iznos transakcije 4,54 EUR
xxxx xxxx prema kursnoj listi kartične organizacije - Visa na datum poravnanja 1,95594 KM
obračun: 4,54*1,95594=8,88 KM.
Provizija za konverziju na transakcije kupovine i podizanja gotovine u inostranstvu (2%): 0,18
KM.
Obračun transakcija izvršenih u inostranstvu vrši se u skladu sa kursnom listom objavljenom na
internet stranici kartične organizacije: xxxx://xxx.xxxx.xxx
Transakcija izvršena Karticom u inostranstvu (gotovina):
datum transakcije 11.07.2016. godine valuta transakcije EUR – euro
iznos transakcije 500,00 EUR
xxxx xxxx prema kursnoj listi kartične organizacije Visa na datum poravnanja 1,95594 KM
naknada za podizanje gotovine (2,50%, min 5,00 KM)
obračun: 500,00*1,95594= 977,97 KM. Naknada za podizanje gotovine obračun:
977,97*0,025=24,45 KM.
Provizija za konverziju na transakcije kupovine i podizanja gotovine u inostranstvu (2%): 19,56
KM.
Obračun transakcija izvršenih u inostranstvu vrši se u skladu sa kursnom listom objavljenom na
Prekoračenje po Tekućem računu:
internet stranici kartične organizacije: xxxx://xxx.xxxx.xxx
Xx xxxxxx zahtjev Vlasnika računa, Banka može korisniku odobriti prekoračenje po tekućem računu u visini jedne prosječne plate – 100%, a maksimalno do 300% prosjeka zadnje tri uplaćene plate.
Banka može odobriti prekoračenje po tekućem računu korisniku koji prima penziju preko Banke u visini od maksimalno jedne penzije u skladu sa Katalogom proizvoda za fizička lica.
Korisnik kredita je saglasan da Banka šestomjesečno, dva puta godišnje na presječne datume 30.04. i
31.10. vrši provjeru visine ličnih primanja koja su uplaćena zadnja tri mjeseca prije izvršene provjere i da iznos odobrenog kredita /prekoračenja po tekućem računu uskladi sa prosječnom visinom ličnih primanja koja su uplaćena zadnja tri mjeseca prije izvršene provjere.
Iznos odobrenja se Korisniku stavlja na raspolaganje prvi naredni radni xxx od xxxx zaključenja ugovora po izričitom zahtjevu Korisnika ili u roku od 14 xxxx od xxxx zaključenja ovog ugovora.
Rok korištenja prekoračenja po tekućem računu je 12 (dvanaest) mjeseci uz mogućnost automatskog produženja na isti rok. Mogućnost automatskih produženja nije ograničena.
Podnosilac zahtjeva za prekoračenje po tekućem računu xx xxxxx obezbijediti jedan ili više instrumenata obezbjeđenja otplate kredita, zavisno od vrste i iznosa kredita, koji mogu biti za sve sudionike u kreditnom odnosu (korisnik kredita, sudužnik): mjenica, saglasnost za zapljenu i isplatu dijela primanja, kao i drugi zakonom dozvoljeni instrumenti obezbjeđenja otplate kredita. Obaveze se izmiruju sljedećim redoslijedom: troškovi, kamata i glavnica kredita.
Banka ima pravo zahtijevati dodatne instrumente obezbjeđenja.
Ukoliko se obaveze po Ugovoru o prekoračenju ne izmiruju u ugovorenom roku, nakon usmenih i pisanih opomena Vlasniku računa Banka može pristupiti naplati potraživanja. Postupak naplate se vrši prema sljedećem:
• sa svih računa Vlasnika računa otvorenih kod Banke,
• aktiviranjem ostalih instrumenata obezbjeđenja xxxx navedenih,
• sudskim putem
Banka xx xxxxx prijema zahtjeva za prekoračenje po tekućem računu izvršiti provjeru kreditne sposobnosti podnosioca zahtjeva za prekoračenje po tekućem računu. Xxxxx xx kreditnu sposobnost podnosioca zahtjeva procjenjivati na osnovu podataka koje dobije od podnosioca zahtjeva i uvida u xxxx podataka o zaduženosti.
Podnosilac zahtjeva ima pravo da u toku procjene njegove kreditne sposobnosti dobije obavijest o rezultatima uvida u xxxx podataka o svojoj kreditnoj zaduženosti (Izvještaj iz Centralnog registra kredita koji se vodi kod Centralne banke BiH - CRK).
Opis | Iznos | Nominalna kamatna xxxxx izražena na godišnjem nivou | Vrsta kamatne stope |
Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu | 100% u odnosu na mjesečna primanja Klijenata | 15,00% | Administrativno promjenjiva |
Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu | 200% i 300% u odnosu na mjesečna primanja Klijenata | 15,00% | Administrativno promjenjiva |
Banka na iskorišteni iznos odobrenog prekoračenja obračunava godišnju nominalnu kamatnu stopu. Obračun xxxxxx vrši se na mjesečnom nivou, primjenom konformne metode.
Zatezna ugovorena kamata xxxxx xx dospjela neizmirena potraživanja po odobrenom prekoračenju će se obračunavati u skladu sa Odlukom o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima XXX Xxxxx
d.d. Sarajevo.
Xxxxx xx obavezna najmanje mjesečno, bez naknade, obavještavati Korisnika kredita o početnom stanju, promjenama stanja na osnovu uplata i isplata, naplata i plaćanja, te provizija i naknada koje Banka zaračunava za izvršene usluge, kao i o završnom saldu računa za izvještajni period, a u formi Izvoda, a na zahtjev korisnika dužna je tu obavijest bez odgađanja dostaviti uz pravo na naplatu takve obavijesti u skladu sa važećom Tarifom naknada.
3. OSTALI USLOVI PROIZVODA
Obaveza zaključenja ugovora o sporednim uslugama: | Za prekoračenje po Tekućem računu - otvoren Tekući račun u Banci |
Obavještenje o promjeni podataka | Korisnik xx xxxxx pravovremeno obavijestiti Banku o svim promjenama podataka (adresa, izmjene imena i prezimena, izmjena ličnih dokumenata i slično) koji mogu utjecati na uspješno izvršavanje svih ugovornih obaveza, a najksanije u roku od 8 xxxx od xxxx izvršene promjene. Banka neće biti odgovorna za štetu koja nastane zbog promjena koje Banci nisu bile poznate, a o xxxxxx xx Korisnik bio xxxxx obavijestiti Banku. Sve obavijesti koje ugovorne strane upućuju jedna drugoj moraju biti u pisanoj formi i upućuju se na adrese ugovornih strana navedene u ovom ugovoru, odnosno na adresu o kojoj je jedna ugovorna strana naknadno, u pisanom obliku, obavijestila drugu ugovornu stranu izričito kao o promjeni adrese. Sve obavijesti koje jedna ugovorna strana dostavlja drugoj ugovornoj strani proizvode pravne učinke sa danom predaje na poštu.Banka može, s vremena na vrijeme, zahtijevati dopunu dokumentacije, u zavisnosti od propisa u poslovanju, a Korisnik je obavezan postupati po zahtjevu Banke. |
Pravo Klijenta na prigovor | Komitent može Banci podnijeti prigovor kada smatra da xx Xxxxx ne pridržava odredaba zakona, podzakonskih propisa, općih uslova poslovanja, dobrih poslovnih običaja i obaveza iz zaključenog ugovora, a prigovor može uputiti usmeno i/ili xxxxxx putem pošte na adresu sjedišta Banke, Trg međunardnog prijateljstva broj 25, 71000 Sarajevo, na adresu svih organizacionih dijelova Banke van sjedišta čije se adrese nalaze na web stranici Banke, putem fax-a ili putem elektronske pošte na adresu: xxxx@xxxxxxxx.xx Xxxxx xx dužna postupati po podnesenom prigovoru u skladu sa zakonom i podzakonskim propisima, te dostaviti odgovor na podneseni xxxxxx prigovor u roku od 30 (trideset) xxxx od xxxx podnošenja pisanog prigovora. Ako Banka podnosiocu prigovora ne dostavi odgovor u roku iz prethodnog stava ili ocijeni da je njegov prigovor neosnovan ili podnosilac prigovora ne prihvati prijedlog povjerioca za rješenje spornog odnosa, može u pisanoj formi obavijestiti Agenciju za bankarstvo FBiH da je nezadovoljan ishodom postupka po prigovoru kojeg je provela Banka ili uložiti Agenciji za bankarstvo FBiH xxxxxx prigovor na rad Banke, u roku od 3 |
mjeseca od xxxx prijema odgovora Banke ili isteka roka iz prethodnog stava ovog člana, ako Banka nije dostavila odgovor podnosiocu prigovora. Adresa Agencije za bankarstvo FBiH je Zmaja xx Xxxxx 00x, 00000 Xxxxxxxx. | |
Odustajanje od Ugovora/gašenje kartice | Banka ne može korisniku staviti na raspolaganje kreditna sredstva prije isteka roka 14 xxxx od xxxx zaključenja ugovora, izuzev na izričit zahtjev korisnika. Korisnik ima pravo odustati od zaključenog ugovora o kreditu u roku 14 xxxx od xxxx zaključenja ugovora bez navođenja razloga za odustanak. Kod ugovora o kreditu koji je osiguran hipotekom kao i kod ugovora xxxx je predmet kupovina, odnosno finansiranje kupovine nepokretnosti korisnik može odustati od ugovora pod uslovom da nije počeo koristiti kredit. Zatvaranje računa može se izvršiti na osnovu pisanog zahtjeva vlasnika računa. Banka ne naplaćuje zatvaranje računa i gašenje platne kartice (ukoliko xx xxxxxxx računa korisnik debitne platne kartice). U skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima, Banka ne naplaćuje naknadu za otvaranje i zatvaranje računa na zahtjev Klijenta |
Pravo Banke na odustajanje od zaključenja Ugovora | Banka također ima pravo na odustajanje od Ugovora i gašenje računa, xxxx xx predviđeno Opštim uslovima u poslovanju sa računima fizičkih lica i kartičnim proizvodima. |
Postupanje sa neaktivnim računima | Neaktivni račun je račun na kojem nije bilo aktivnosti od vlasnika računa, uklјučujući deponovanje ili povlačenje sredstava sa računa od vlasnika u periodu od jedne godine od xxxx poslјednje aktivnosti vlasnika računa, a u slučaju oročenih depozita godinu nakon datuma dospijeća. Xxxxx xx račun klijenta na kojem nije bilo aktivnosti deponovanja ili povlačenja sredstava s računa, urađenih ili zadanih xx xxxxxx vlasnika i druge ovlaštene osobe u razdoblju od 12 mjeseci od xxxx zadnje aktivnosti, izuzev računa koji je u pravnom postupku (naplata prisilnim putem ili blokada), proglasiti neaktivnim. Ne smatraju se aktivnostima deponovanja ili povlačenja sredstava sa računa, aktivnosti Banke na računu (automatski upis xxxxxx, naplate u vezi s računom i sl.), te aktivnosti xx xxxxxx lica nezavisno od volje klijenta (naplata nadležnih organa ili po sudskoj presudi i sl.). Xxxxx xx pisanim putem obavijestiti Klijenta o konstatovanoj neaktivnosti. Dostavljanje ove obavijesti Xxxxx xx naplatiti na teret sredstava neaktivnog računa u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima. Račun na kojem ima sredstava Banka proglašava neaktivnim i drži ga u xxx statusu sve dok na računu ima sredstava ili dok se račun ne aktivira voljom samog vlasnika računa.Banka može donijeti odluku da oprihoduje sredstva koja se nalaze na neaktivnim računima uz obavezu da na zahtijev vlasnika računa ista isplati vlasniku računa . Xxxxx xx mjesečno obračunavati i naplaćivati naknadu na teret neaktivnih računa koji imaju zatečeno saldo na računu, a za vođenje računa u skladu sa važećom Tarifom naknada za proizvode i usluge u poslovanju sa domaćim i stranim fizičkim licima. Neaktivni račun ponovno se aktivira radnjama Klijenta ili po njegovom nalogu, koje imaju za posljedicu deponovanja ili povlačenje sredstava s računa. Klijent može aktivirati neaktivni račun, xxx xx pri xxx obavezan Banci dostaviti svu dokumentaciju neophodnu za otvaranje računa xxxx xx propisana važećim zakonskim i podzakonskim aktima, odnosno aktima Banke na xxx aktiviranja računa. Ukoliko klijent prilikom obavljanja transakcije ne dostavi Banci potrebnu dokumentaciju Xxxxx xx, a do dostave potrebne dokumentacije, onemogućiti klijentu raspolaganje sredstvima sa računa i neće obaviti zahtijevanu transakciju. Za gašenje računa (na zahtjev Klijenta ili xx xxxxxx Xxxxx) ne naplaćuje se naknada. |
Izvod po tekućem računu i način dostave klijentu | Banka evidentira promet na računu, te na mjesečnom nivou izrađuje izvod o prometu i stanju na računu, dostavljajući isti na način za koji xx Xxxxxxx računa opredijeli u Ugovoru o otvaranju tekućeg računa. |
Zaštita tajnosti podataka o računu | Podatke o Vlasniku računa, Xxxxx xx dužna čuvati kao poslovnu tajnu, u skladu sa Zakonom o zaštiti ličnih podataka, izuzev xxxx xx zakonskim i podzakonskim propisima dužna dati informacije nadležnim organima. |
U datum
Informacioni list izdao/la | Informacioni list preuzeo/la |
(Potpis ovlaštene osobe i pečat) | (Potpis Klijenta) |