Rijeka, prosinac, 2022
BKS Bank AG
Glavna podružnica Hrvatska Xxxxxxxxxx xxx 0, Xxxxxx
UVJETI ZA KREDITNO POSLOVANJE XXXXX XX POSLOVNIM SUBJEKTIMA
Rijeka, prosinac, 2022
I UVODNE ODREDBE
I.I. Područje primjene
1. Uvjeti za kreditno poslovanje s poslovnim subjektima (u daljnjem tekstu: Uvjeti) primjenjuju se na postupke kojima BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska (u daljnjem tekstu: Banka) poslovnim subjektima odobrava, i s njima ugovara kreditne poslove.
2. Na sve kreditne poslove koje Banka sklapa s poslovnim subjektima, primjenjuju se ovi Uvjeti dopunjujući ugovorne odredbe.
3. Ovi uvjeti dostupni su u tiskanom obliku u poslovnim prostorijama Banke i na internet stranicama Banke: xxxx://xxx.xxx.xx
Podaci o Banci:
BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska
Xxxxxxxxxx xxx 0
51000 Rijeka
Telefon: +385 (0) 51 / 353-555
Fax +385 (0) 51 / 353-550
E: xxxx@xxx.xx xxx.xxx.xx
OIB: 02138784111
MBS: 040364313
SWIFT: BFKKHR22
IBAN: HR572488 0011 0111 1116, Hrvatska narodna banka Zagreb
Podaci o Osnivaču:
BKS Bank AG, St. Veiter Ring 43, A-9020, Austrija
Upisano u sudski registar zemaljskog suda u Klagenfurtu pod brojem FN 91810s OIB: 95202348925
BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska upisana je u sudski registar Trgovačkog suda u Rijeci pod xxxx navedenim MBS.
Odobrenje za otvaranje podružnice u Republici Hrvatskoj izdala xx xxxx 03.08.2016. godine nadležna ustanova – austrijsko regulatorno tijelo za nadzor financijskog tržišta (Österreichische Finanzmarktaufsicht, dalje u tekstu: FMA) xxxx xx ujedno i najviše nadležno tijelo za nadzor nad poslovanjem Banke. Temeljem notifikacije predmetnog odobrenja Hrvatska Narodna Banka izdala xx xxxx 21.09.2016.godine Notifikaciju o uvjetima koji moraju biti ispunjeni u korist općeg dobra u poslovanju BKS Bank AG putem Podružnice na području RH, u skladu sa kojom, pravo obavljanja supervizije u dijelu poslovanja Banke ima Hrvatska narodna Banka.
I.II. Pojmovno određenje
U smislu ovih Uvjeta temeljni pojmovi imaju slijedeće značenje:
I Osobe
• Poslovni subjekti - domaća pravna osoba, tijelo državne vlasti, tijelo državne uprave, jedinica lokalne samouprave, jedinica područne (regionalne) samouprave, fizička osoba koja obavlja registriranu djelatnost u skladu sa propisima (dalje u tekstu: Obrtnik) i registrirane udruge građana, sa sjedištem u RH.
• Dužnik - poslovni subjekt, klijent Banke, kojem xx Xxxxx odobrila i isplatila kredit sukladno ugovoru o kreditnom poslu.
• Nalogodavatelj - poslovni subjekt, klijent Xxxxx xxxx je temeljem osnovnog pravnog posla zaključenog s Korisnikom jamstva, zatražio xx Xxxxx izdavanje jamstva i o kojem ovisi nastanak obveze plaćanja Banke s osnova izdana jamstva.
• Treća strana u kreditnom poslu – fizička osoba ili poslovni subjekt, koji zaključuje s Bankom i Dužnikom / Nalogodavateljem ugovor o kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika i / ili založnog dužnika / protivnika osiguranja ili u svojstvu drugog davatelja kreditne zaštite, kojima se osiguravaju potraživanja Banke s osnova ugovorenog kreditnog posla.
• Korisnik jamstva – pravna osoba ili fizička osoba s kojim Nalogodavatelj ima zaključen osnovni pravni posao (ili je raspisao nadmetanje za posao) i u čiju korist Banka izdaje jamstvo.
• Zakonski zastupnik – osoba ovlaštena za zastupanje. Dužnika, Nalogodavatelja odnosno Korisnika jamstva, te treću stranu u kreditnom poslu, zastupa fizička osoba koja obavlja registriranu djelatnost osobno, odnosno osoba ovlaštena za zastupanje pravne osobe.
• Punomoćnik – osoba ovlaštena od zakonskog zastupnika za zastupanje Dužnika, Nalogodavatelja odnosno Korisnika jamstva, te xxxxx xxxxxx u kreditnom poslu.
• Ovlaštena osoba – zakonski zastupnik ili punomoćnik Dužnika / Nalogodavatelja ili xxxxx xxxxxx u kreditnom poslu.
II Pojam
• Kreditnim poslovima - smatraju se sve vrste ugovora o kreditu, ugovora o izdavanju jamstava, kao i svi drugi pravni poslovi koji su po svojoj gospodarskoj namjeni jednaki kreditu.
III Dokumenti
• Ugovor o okvirnom iznosu zaduženja – ugovor kojeg sklapaju Dužnik i Banka kojim Banka odobrava Dužniku određeni iznos zaduženja kod Xxxxx xx svrhom odobrenja pojedino naznačenih vrsta kredita i/ili jamstava Banke, i u kojem se definiraju sve obveze Dužnika prema Banci. Temeljem ugovora o okvirnom iznosu zaduženja Xxxxx xx, u određenom vremenskom razdoblju koje ne može biti dulje od xxxxxx xxxx, vršiti daljnja odobrenja i ugovaranja pojedinačnih plasmana (krediti i/ili jamstva Banke) s Dužnikom.
• Ugovor o kreditu – ugovor kojeg sklapaju Dužnik i Banka, u kojem Banka preuzima obvezu isplate sredstava kredita, a Dužnik otplatu kredita i plaćanja naknada i kamata, sve sukladno odredbama ugovora.
• Ugovor o izdavanju jamstva – ugovor kojeg sklapaju Nalogodavatelj i Banka, i kojim Banka prihvaća obvezu pravovremenog izdavanja jamstva xxxx elementi su određeni u osnovnom pravnom poslu ili uvjetima natječaja koji je raspisao budući Korisnik jamstva, a Nalogodavatelj se obvezuje ukoliko ne izvrši obvezu prema Korisniku jamstva pa Banka isplati sredstva Korisniku jamstva temeljem izdanog jamstva, vratiti Banci isplaćena sredstva uvećana za troškove i xxxxxx.
• Sporazum o osiguranju potraživanja Banke temeljem kreditnog posla – sporazum kojeg sklapaju Dužnik/Nalogodavatelj ili treća strana u kreditnom poslu s Bankom/osnivačem radi osiguranja potraživanja s osnova kreditnog posla. Sporazum o osiguranju potraživanja Banke temeljem kreditnog posla može biti sastavni dio ugovora o kreditnom poslu ili samostalni dokument, xxx xxxx uvijek biti sastavljen u formi javnobilježničke isprave.
• Bankovno jamstvo - isprava kojom Banka Korisniku jamstva:
- jamči plaćanje, u slučaju da Nalogodavatelj Korisniku jamstva ne ispuni obveze preuzete zaključenim osnovnim pravnim poslom, a pod uvjetom da su nastupile pretpostavke navedene u jamstvu za nastup bančine obveze na isplatu jamčenog iznosa, ili
- jamči izdavanje određene vrste garancije pod uvjetom da su nastupile pretpostavke, navedenu u pismu namjere.
II. ODOBRAVANJE I UGOVARANJE KREDITNOG POSLA
II.I. Zahtjev za zaključenje kreditnog posla
4. Klijent Banke svoju namjeru za realizacijom kreditnog posla u pravilu izražava Banci podnošenjem pisanog zahtjeva za zaključenje kreditnog posla (u daljnjem tekstu: Xxxxxxx).
5. Osim osnovnih podataka o Klijentu (tvrtka, sjedište i adresa, MBS i OIB) Zahtjev obavezno treba sadržavati istinite i točne podatke, a oni se mogu razlikovati ovisno o vrsti kreditnog posla koji se traži xx xxxxx:
a) zahtjev za odobrenje kredita: iznos i valutu traženih kreditnih sredstava, namjenu kredita, način i rok korištenja, rok i način otplate kredita, te ponuđene instrumente osiguranja naplate potraživanja Banke.
b) zahtjev za izdavanje jamstva: iznos i valutu jamstva, vrstu jamstva, rok valjanosti jamstva/ rok plaćanja, podaci o Korisniku jamstva i osnovnom poslu, te ponuđene instrumente osiguranja naplate potraživanja Banke.
Zahtjevu za odobravanje izdavanja jamstva Klijent obavezno prilaže dokumentaciju iz koje se nedvojbeno može utvrditi obveza izdavanja jamstva, te osnovni elementi koje jamstvo xxxx sadržavati, na način xxxx xx to naznačeno u Zahtjevu. Zahtjevu za izdavanje pisma namjere, Nalogodavatelj je obvezan priložiti dokumentaciju iz koje je vidljivo o kakvom se budućem poslu radi i kakva garancija će se po ispunjenju uvjeta tražiti (npr. javno nadmetanje za dobivanje određenog posla).
6. U skladu sa točkom 17. i 18. ovih Uvjeta Klijent može Banci podnijeti i zahtjev za odobrenje okvirnog iznosa zaduženja xxxx xxxx sadržavati najmanje slijedeće podatke: iznos i valutu okvira, naznaka vrsta pojedinačnih kreditnih poslova, te ponuđene instrumente osiguranja naplate potraživanja Banke.
7. Banka može za pojedine kreditne poslove propisati posebne obrasce koje je Klijent xxxxx ispuniti, i koji mogu sadržavati i druge podatke osim onih nabrojenih u točki 5. ovih Uvjeta.
8. Zahtjevu za kreditni posao trebaju biti priložene i ažurne isprave o registraciji Klijenta koje je izdalo nadležno tijelo, te isprave o financijskom položaju klijenta xx xxxxx isprave kao što su:
• izvadak iz sudskog ili drugog odgovarajućeg registra
• dokumentacija iz koje je razvidna struktura vlasništva nad obrtom / trgovačkim društvom
• dokumentacija iz koje je vidljiva šifra djelatnosti, MB ( JMBG) i OIB
• revidirana financijska izvješća za posljednje dvije i financijska izvješća za tekuću godinu poslovanja,
• dokazi (dokumenti) o imovini, postojećim obvezama, ponuđenim instrumentima osiguranja,
• referentna lista realiziranih poslova,
• poslovni planovi
• i druge dokumente koje xx Xxxxx dužna prikupiti od Klijenta temeljem važećih akata Banke i zakonskih propisa.
9. Xxxxx xx dužna razmotriti svaki uredno podneseni Zahtjev i u primjerenom roku obavijestiti Klijenta o svojoj odluci. Banka svoju odluku o odobrenju kreditnog posla prvenstveno temelji na utvrđenoj kreditnoj sposobnosti Klijenta i opravdanom razlogu korištenja kreditnih sredstava
/ izdavanja jamstva, zatim na ponuđenom instrumentu osiguranja naplate potraživanja Banke. Odluku o odbijanju kreditnog posla Banka nije dužna obrazlagati Klijentu.
10. Klijent može kod Banke imati istovremeno odobreno više kreditnih poslova, s xxx da iznos ukupnog kreditnog zaduženja Klijenta prema Banci zajedno sa povezanim osobama xxxx biti u dozvoljenim granicama, sve sukladno važećim zakonskim i podzakonskim propisima koji reguliraju poslovanje kreditnih institucija i internim aktima Banke.
II.II. Vrste kreditnih poslova
11. Banka odobrava klijentima razne vrste kredita, kojima xx xxxxx i rok korištenja i otplate razlikuju obzirom na njihovu namjenu, način i rok korištenja i otplate.
Korištenje odobrenih kreditnih sredstva ovisi o namjeni i vrsti kredita.
Kod nenamjenskih kredita odobrena kreditna sredstva Banka isplaćuje na transakcijski račun Dužnika otvoren u Banci.
Kod namjenskih kredita odobrena kreditna sredstva isplaćuju se sukladno odobrenoj namjeni u pravilu u korist transakcijskih računa trećih pravnih osoba, temeljem pisanog naloga za plaćanje Dužnika kojem se moraju priložiti dokazi o namjenskom korištenju sredstava.
Krediti po načelu tekućeg računa i Revolving krediti mogu se koristiti i otplaćivati, višekratno tijekom ugovorenog vremenskog razdoblja.
Kredite po načelu tekućeg računa Dužnik koristi samostalno zadavanjem naloga za plaćanje na teret svojeg transakcijskog računa otvorenog u Banci do iznosa odobrenog dozvoljenog prekoračenja. Do korištenja kredita može doći i zadavanjem naloga za plaćanje na teret Računa xx xxxxxx Xxxxx i trećih osoba sukladno Ugovoru o otvaranju transakcijskog računa. Korištenje dozvoljenog prekoračenja se smanjuje prilikom svake uplate izvršene u korist transakcijskog računa Dužnika. Saldo iskorištenog kredita prikazuje se na Izvatku o stanju i prometu po transakcijskom računu s negativnim predznakom.
Na xxx dospijeća kredita po načelu tekućeg računa kredit više ne smije biti u korištenju, odnosno transakcijski račun ne smije imati negativno stanje. Ukoliko nakon dospijeća, kredit ipak ostane neotplaćen djelomično ili u cijelosti Dužnik nema pravo raspolaganja novčanim sredstvima na Računu do konačnog podmirenja dugovanja prema Banci s osnova odobrenog kredita. Svaka uplata izvršena u korist Računa Dužnika umanjuje dugovanje Dužnika prema Banci do konačnog podmirenja duga.
Korištenje revolving kredita Dužnik ostvaruje na način da dostavlja Banci xxxxxx nalog za plaćanje na temelju kojeg Banka iz sredstava ugovorenog revolving kredita isplaćuje sredstva na transakcijski račun Dužnika otvoren u Banci. Otplatu kredita odnosno smanjenje iznosa kredita u korištenju Dužnik vrši zadavanjem naloga za plaćanje kojim tereti svoj transakcijski račun a odobrava račun Banke.
Ugovaranje Kredita po načelu tekućeg računa isključuje ugovaranje Revolving kredita i obrnuto.
12. Banka izdaje razne vrsta jamstva, koja po svojoj prirodi mogu biti plative i činidbene garancije xx xxxxx jamstva koja se koriste kao osiguranja plaćanja.
13. Plativom garancijom Banka jamči Korisniku garancije plaćanje glavnog duga ukoliko to ne učini Nalogodavatelj (garancije za osiguranje plaćanja kreditnih obveza, zajmova, isporučene robe…), a pod uvjetom da su nastupile pretpostavke navedene u garanciji. Činidbenom garancijom Banka jamči Korisniku garancije da će Nalogodavatelj obaviti odnosno izvršiti određeni posao – činidbu odnosno radnju, odnosno da xx Xxxxx, ukoliko Nalogodavatelj taj isti posao ne izvrši ili ne izvrši dobro, platiti bilo koji iznos do iznosa naznačenog u garanciji, pod uvjetom da su nastupile pretpostavke navedene u garanciji. Banka izdaje i pisma namjere kojima se obvezuje na izdavanje garancija ukoliko se ispune uvjeti navedeni u tekstu pisma namjere.
14. Garancije i pisma namjere iz prethodne točke Banka izdaje Korisniku jamstva u jednom izvorniku, u pravilu predajom dokumenta Nalogodavatelju.
15. Banka nudi Nalogodavateljima i korištenje drugih vrsta bankovnih jamstava kojima se osiguravaju plaćanja iz prometa roba i usluga, kao što su otvaranje dokumentarnih akreditiva s odgođenim polaganjem pokrića, avaliranje mjenica i dr.
16. U slučaju kada xx Xxxxx pozvana na djelomično plaćanje garantiranog iznosa po izdanom jamstvu koje i dalje traje, obveza Banke prema Korisniku jamstva po osnovi izdanog jamstva umanjuje se za isplaćeni iznos.
II.III. Sklapanje ugovora o kreditnom poslu, dostava instrumenata osiguranja naplate potraživanja
17. U slučajevima kada Klijent Banke ima potrebe za korištenjem više kratkoročnih kreditnih poslova, Klijent s Bankom sklapa Ugovor o okvirnom iznosu zaduženja, u svojstvu Dužnika. U protivnom, za određeni kreditni posao Klijent s Bankom sklapa Ugovor o kreditu u svojstvu Dužnika, odnosno Ugovor o izdavanju jamstva u svojstvu Nalogodavatelja.
18. Ugovorom o okvirnom iznosu zaduženja Banka odobrava Dužniku određeni iznos zaduženja sa svrhom odobrenja pojedino naznačenih vrsta kredita i/ili jamstava i kojim se definiraju svi uvjeti pojedinačnih plasmana i sve obveze Dužnika prema Banci, uključujući i instrumente osiguranja naplate potraživanja Banke. Temeljem ugovora o okvirnom iznosu zaduženja, Banka u vremenskom razdoblju koje ne može biti dulje od 1 xxxxxx xxxx, vrši daljnja odobrenja i ugovaranja pojedinačnih ugovora o kreditu i ugovora o izdavanju jamstava. Ukupno zaduženje Dužnika u Banci po osnovi Ugovora o okvirnom iznosu zaduženja uključuje i zaduženje Dužnika prema Banci po ugovorima o kratkoročnim kreditnim poslovima i/ili izdanim jamstvima sklopljenim između Banke i Dužnika prije stupanja na snagu Ugovora o okvirnom iznosu zaduženja. U iznimnim slučajevima kada se pojedinačni plasmani odobravaju u različitim valutama, preračunavanje drugih valuta u odnosu na ugovornu valutu vrši se po srednjem tečaju HNB i prema tome određuje daljnja raspoloživost okvira za daljnje plasmane. Pravilno ispunjen obrazac Zahtjeva potpisan od ovlaštene osobe Dužnika te prihvaćen i potpisan od ovlaštene osobe Banke predstavlja ugovor o pojedinačnom plasmanu. Pojedinačni ugovor o kreditu odnosno jamstvu smatra se sklopljenim i stupa na snagu danom kada Banka odobri i potpiše Zahtjev Dužnika iz točke 4. i 5. ovih Uvjeta.
Pojedinačni ugovori o kreditu i jamstvu čine sastavni dio Xxxxxxx o okvirnom iznosu zaduženja.
Povrat kreditne izloženosti odobrene temeljem ugovora o okvirnom iznosu zaduženja moguće je vršiti isključivo pozivom na broj pojedinačnog ugovora o kreditu (pozivom na broj okvirnog iznosa zaduženje moguće je podmirivati isključivo naknade i troškove po istom).
19. Ugovorom o kreditu Dužnik se obvezuje vratiti odobrena kreditna sredstva uvećana za pripadajuće xxxxxx, naknade i eventualne troškove. Ugovor sadrži osobito iznos i valutu odobrenih kreditnih sredstava. namjenu, rok, uvjete i način korištenja kreditnih sredstava, rok i način otplate kredita, visinu, rokove obračuna i plaćanja naknada i kamata Banci, posebne obveze Dužnika, te instrumente osiguranja naplate potraživanja Banke.
20. Ugovorom o izdavanju jamstva Nalogodavatelj se obvezuje ukoliko ne izvrši obvezu prema Korisniku jamstva, pa Banka isplati sredstva Korisniku jamstva temeljem izdanog jamstva, vratiti Banci isplaćena sredstva uvećana za troškove i xxxxxx. Ugovor sadrži osobito iznos i valutu jamstva; vrstu jamstva, rok valjanosti jamstva / rok plaćanja; podatke o Korisniku jamstva i osnovnom poslu; visinu, rokove obračuna i plaćanja naknada; posebne obveze Nalogodavatelja, te instrumente osiguranja naplate potraživanja Banke.
Ugovoreni iznos jamstva kod otvaranja dokumentarnog akreditiva s odloženim polaganjem pokrića uvećava se za iznos odstupanja navedenog u Nalogu za otvaranje akreditiva i predstavlja iznos izloženosti Banke (odnosno zaduženosti Dužnika u Banci) s istog osnova.
21. Ugovor o kreditnom poslu pored Dužnika / Nalogodavatelja i Banke može sklopiti i treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i/ili jamac platac) i/ili založnog dužnika/protivnika osiguranja i u svojstvu drugog davatelja instrumenta osiguranja potraživanja Banke, te se u xxx slučaju na treću stranu u kreditnom poslu primjenjuju ovi Uvjeti bez obzira radi li se o pravnoj ili fizičkoj osobi.
* xxxxx xxxxx u pravilu jamči Banci kao Jamac platac za cjelokupnu obvezu Dužnika / Nalogodavatelja koja proizlazi iz kreditnog posla, te odgovara Banci solidarno s Dužnikom/ Nalogodavateljem, i to bez ograničenja, pod istim uvjetima i na isti xxxxx xxx i Dužnik/ Nalogodavatelj
22. Potraživanja Banke temeljem kreditnog posla osiguravaju se slijedećim instrumentima osiguranja naplate:
• operativnim instrumentima osiguranja naplate potraživanja koje izdaje Dužnik (mjenice, zadužnice, ugovorno ovlaštenje dano Banci za korištenje sredstava sa svih računa u Banci za naplatu dospjelih potraživanja),
• solidarnim jamstvima trećih osoba* i njihovim operativnim instrumentima osiguranja naplate tražbina Banke (mjenice, zadužnice, administrativna zapljena plaće, ugovorno ovlaštenje dano Banci za korištenje sredstava sa svih računa u Banci za naplatu dospjelih potraživanja),
• garancijama banaka, osiguranjem potraživanja Banke temeljem kreditnog posla kod osiguravajućih društava, avalima banaka na mjenicama, xxxxxx xxxxx i osiguravajuća društva moraju imati priznati rating sukladno aktima Banke,
• garantnim novčanim depozitima na kojima Banka ostvaruje založno pravo temeljem Ugovora o oročenom garantnom novčanom depozitu sa naznačenom namjenom i rokom važenja depozita najmanje mjesec xxxx dužim od krajnjeg roka dospijeća potraživanja Banke temeljem kreditnog posla,
• ustupljenim potraživanjima platitelja koji su sukladno općim aktima prihvatljivi za Banku,
• zalogom ili fiducijarnim prijenosom vlasništva na nekretninama, pokretninama, s policama osiguranja kojima se osiguravaju štetni događaji (osiguranje od požara, xxxxx osiguranja i sl.) koje su izdale osiguravajuća društava prihvatljiva Banci, sa pravima iz polica vinkuliranim u korist Banke
• zalogom ili fiducijarnim prijenosom vlasništva na vrijednosnim papirima i temeljnim ulozima,
• i xx.
Xxxxx po slobodnom izboru vrši odabir instrumenata osiguranja potraživanja Banke u pojedinom kreditnom poslu.
Dužnik / Nalogodavatelj i eventualno treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i / ili jamac platac) daju neopozivu ugovornu ovlast Banci da izvrši naplatu bilo koje dospjele, a nepodmirene tražbine prijebojem sa sredstvima bilo kojeg računa u Banci.
Dužnik / Nalogodavatelj i eventualno treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i/ili jamac platac) daju u zalog Banci svakodobna potraživanja s osnova njihovih računa otvorenih kod Banke te ovlašćuju Banku da sve i bilo koju dospjelu a nepodmirenu tražbinu proizašlu iz ugovora o plasmanu, Banka može naplatiti iz predmetnog xxxxxx.
U slučaju da Dužnik / Nalogodavatelj i eventualno treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i/ili jamac platac) o dospijeću svojeg duga ne isplati bilo koji dužni iznos, Xxxxx xx temeljem ugovorne ovlasti davati naloge za plaćanje dužnog iznosa sa svih računa koje Dužnik / Nalogodavatelj ima otvorene u Banci, te izvršiti naplatu po xxx nalozima u skladu s propisima koji reguliraju platni promet. Ovo ovlaštenje odnosi se i na eventualno postojeće nenamjenski oročene depozite u Banci a na osnovi kojeg Banka može, po raskidu ugovora o kreditu i prije roka oročenja raskinuti ugovor o oročenom depozitu i iz novčanih sredstava depozita namiriti dospjela potraživanja koja ima temeljem ugovora o kreditu. U xxx slučaju ugovor o oročenom depozitu se smatra raskinutim s danom s kojim Banka namiri svoja potraživanja iz novčanih sredstava depozita. Eventualno preostala sredstva nenamjenski oročenog depozita prenose se na račun po viđenju i na njih se primjenjuju opći akti Xxxxx xxxx se odnose na depozite po viđenju. Za razdoblje do prekida nenamjenskog oročenja Banka na depozit obračunava kamatu po stopi propisanoj važećom Odlukom o kamatnim stopama Banke za depozite ročnosti sukladno ostvarenom razdoblju oročenja (do prekida).
23. Banka izrađuje ugovor o kreditnom poslu, parafira sve stranice ugovora i dostavlja na uvid Klijentu. Ukoliko Klijent nema primjedbi na dostavljeni tekst ugovora, parafira sve stranice ugovora, ugovor potpisuje, pečatira i svoj potpis ovjerava kod javnog bilježnika. Sve primjerke ugovora vraća Xxxxx na potpis zajedno sa ugovorenim instrumentima osiguranja. Na ugovoru o kreditnom poslu klijent neće trebati ovjeriti svoj potpis kod javnog bilježnika ukoliko ugovor potpisuje u službenim prostorijama Banke i uz prezentiranje osobne identifikacijske isprave.
24. Smatra se da Dužnik / Nalogodavatelj potpisom ugovora o kreditnom poslu jamči Banci:
• da je Dužnik/ Nalogodavatelj poslovni subjekt koji je valjano osnovan i upisan u nadležni registar, te da su sve promjene koje se upisuju u taj registar upisane, te Banci dostavljeni dokumenti o tome;
• da su financijska izvješća, podaci o imovini i obvezama Dužnika/ Nalogodavatelja, kao i drugi podaci koji su dostavljeni Banci točni i istiniti, te da u odnosu na vrijeme kada su ti podaci dostavljeni Banci, pa do xxxx sklapanja ugovora o kreditnom poslu nisu nastupile bitne promjene;
• da Dužnik / Nalogodavatelj nema obveza prema trećim osobama osim onih koje su vidljive iz dokumenata koje je dostavio Banci;
• da Dužnik / Nalogodavatelj nije tužena strana u sudskim ili arbitražnim postupcima, osim u xxxxx x xxxxxx je obavijestio Banku;
• da Dužnik / Nalogodavatelj nema neizmirenih obveza prema Proračunu Republike Hrvatske i fondovima mirovinskog i invalidskog osiguranja, kao ni drugih obveza u odnosu na koje postoji pravo prioritetnog namirenja odnosnih vjerovnika, osim onih o xxxxxx xx izvijestio Banku.
Isto važi i za treću stranu u kreditnom poslu ukoliko je poslovni subjekt u svojstvu Jamca platca ili ostalih davatelja kreditne zaštite (vlasnika imovine).
25. Ugovor o kreditnom poslu smatra se sklopljenim i stupa na snagu danom kada ga potpiše posljednja ugovorna strana, osim kada ovim Uvjetima nije drugačije određeno.
26. Kada xx xxx osiguranje potraživanja Banke ugovoren zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na nekretninama, pokretninama, vrijednosnim papirima i temeljnim ulozima, Dužnik i/ili davatelj kreditne zaštite (vlasnik imovine) potpisuju s Bankom/osnivačem i Sporazum o osiguranju novčane tražbine u formi javnobilježničke isprave. Sporazum pri tome može biti sastavni dio Ugovora o kreditnom poslu ili samostalni dokument.
Xxxx xx Sporazum sastavni dio Xxxxxxx o kreditnom poslu predmetni ugovor smatra se sklopljenim i stupa na snagu danom kada ga potpišu sve ugovorne strane pod uvjetom da je solemniziran kod javnog bilježnika.
27. Najkasnije prije početka korištenja kreditnih sredstava / izdavanja jamstva, Banci moraju biti dostavljeni, u formi određenoj ovim Uvjetima, uredno potpisani ugovor/i, i sporazumi o osiguranju novčane tražbine, ovjeren/i pečatom, te svi ugovorom predviđeni instrumenti osiguranja naplate potraživanja, koje je u obvezi Dužnik / Nalogodavatelj predati Banci.
U slučajevima navedenim u xxxxx 26. uvjet za korištenje kredita / izdavanje jamstva je i dostava dokumenata izdanih xx xxxxxx nadležnih tijela o izvršenom upisu tereta u korist Banke (rješenje o dozvoli uknjižbe založnog prava ili fiducijarnog prijenosa prava vlasništva,
x.x. xxxxxxx sa upisanim teretom na nekretnini u korist Banke) te dostava polica osiguranja imovine s pravima vinkuliranim u korist Banke.
28. Ukoliko Dužnik/ Nalogodavatelj ne dostavi Banci potpisani ugovor o kreditnom poslu i sve ugovorene instrumente osiguranja potraživanja Banke, uključujući i dokaz o izvršenom upisu tereta iz točke 27. ovih Uvjeta do isteka roka za korištenje kredita / izdavanja jamstva, Banka ima pravo jednostrano raskinuti ugovor o kreditnom poslu.
II.IV. Osobe ovlaštene za popisivanje ugovora i instrumenta osiguranja naplate potraživanja
29. Ugovor o kreditnom poslu te svi ugovoreni instrumenti osiguranja naplate potraživanja Banke, moraju biti potpisani od zakonskih zastupnika Dužnika / Nalogodavatelja i/ili xxxxx xxxxxx u kreditnom poslu, odnosno od njihova punomoćnika, temeljem izdane specijalne punomoći.
Specijalnu punomoć zakonski zastupnik Dužnika može izdati za sklapanje i potpisivanje svih ugovora o pojedinačnom plasmanu koji se temelje na istom Ugovoru o okvirnom iznosu zaduženja.
30. Ovlaštenje za zastupanje dokazuje se slijedećim ispravama:
• za zakonskog zastupnika, izvornikom Izvatka iz sudskog ili drugog nadležnog registra u koji je Dužnik ili treća strana u kreditnom poslu upisana, s time da takav Izvadak ne smije biti stariji od 15 ( petnaest ) xxxx
• za punomoćnika, izvornikom Izvatka iz sudskog ili drugog nadležnog registra u koji je Dužnik odnosno treća strana u kreditnom poslu upisana, s time da takav Izvadak ne smije biti stariji od 15 ( petnaest) xxxx i izvornikom specijalne punomoći na kojoj je potpis zakonskog zastupnika Dužnika ovjeren kod javnog bilježnika. Specijalna punomoć treba sadržavati izričito ovlaštenje za sklapanje i potpisivanje ugovora o kreditnom poslu, sporazuma o osiguranju potraživanja Banke i/ili ovlaštenje za izdavanje i potpisivanje instrumenata osiguranja plaćanja.
31. Prokurist Dužnika / Nalogodavatelja odnosno xxxxx xxxxxx u kreditnom poslu može opterećivati nekretnine tog društva radi osiguranja potraživanja Banke samo na temelju specijalne punomoći xxxx xx izdao zakonski zastupnik društva i na kojoj je potpis zastupnika ovjeren kod javnog bilježnika.
U xxx slučaju ovlaštenje za zastupanje prokurista dokazuje se ispravama navedenim u točki
30. ovih Uvjeta a kojima se dokazuje ovlaštenje za zastupanje punomoćnika.
III. OBVEZE DUŽNIKA
III.I. Izvršenje obveze Dužnika / Nalogodavatelja prema Banci
32. Dužnik je obvezan iskorištena kreditna sredstva vratiti Banci u iznosima, na način i u rokovima određenim ugovorom o kreditu.
33. Otplata glavnice kredita može se ugovoriti kao otplata s jednim dospijećem (jednokratna otplata), otplata s više dospijeća (obročna ili anuitetska otplata) i to u pravilu u jednakim iznosima i intervalima otplate ili kao višekratna korištenja i otplate ( revolving krediti i krediti po načelu tekućeg računa). U razdoblju otplate kredita može biti ugovoren, u opravdanim slučajevima i poček, uz obavezno plaćanje xxxxxx u razdoblju počeka.
34. Nalogodavatelj je obvezan izvršiti obvezu iz osnovnog ugovora zaključenog s Korisnikom jamstva, na način i u rokovima određenim osnovnim ugovorom.
35. Kada Banka otvori dokumentarni akreditiv s odloženim polaganjem pokrića, Nalogodavatelj je obvezan najkasnije 2 (dva) xxxxx xxxx prije dospijeća plaćanja akreditiva osigurati / uplatiti pokriće u valuti akreditiva radi plaćanja obveza prema Korisniku akreditiva.
36. U slučajevima kada Nalogodavatelj ne izvrši obvezu u cijelosti pa Banka plati umjesto Nalogodavatelja Korisniku jamstva bilo koji iznos do visine naznačene u jamstvu,
Nalogodavatelj je obvezan vratiti Banci plaćeni iznos, uvećan za troškove plaćanja, te zateznu kamatu.
III.II. Obračun i dospijeće plaćanja naknada , kamata i troškova
37. Dužnik / Nalogodavatelj je obvezan Banci platiti sve naknade i troškove u skladu sa ugovorom o kreditnom poslu te Pravilnikom o naknadama Banke i Tarifom za usluge Banke, važećom na xxx obračuna.
38. Banka ugovara, vrši obračun i naplatu jednokratne naknade za obradu zahtjeva za kredit, garanciju i/ili okvirno zaduženje kod Banke, bilo da se radi o odobrenju kreditnog posla, povećanju iznosa i/ili promjeni roka otplate/važenja kreditnog posla, sukladno Pravilniku o naknadama Banke i Tarifi za usluge Banke, važećoj na xxx obračuna.
39. Nalogodavatelj nadalje plaća Banci za izdano jamstvo periodičnu naknadu za izloženost / odnosno stajanje u obvezi prema Korisniku jamstva za vrijeme važenja jamstva, koja se ugovara u određenom %-tku, obračunava na garantirani iznos i naplaćuje u pravilu tromjesečno, unaprijed.
40. Dužnik / Nalogodavatelj plaća Banci i ostale naknade ovisno o vrsti usluge Banke, u rokovima i iznosima sukladno Pravilniku o naknadama Banke i Tarifi za usluge Banke važećoj na xxx obračuna.
41. Banka ugovara, vrši obračun i naplatu redovnih i zateznih kamata u visini, te na način i u rokovima utvrđenim ugovorom o kreditnom poslu, sukladno Pravilniku o kamatama Banke i Odluci o visini kamatnih xxxxx Xxxxx. U kreditnim poslovima Banka ugovara promjenjive kamatne stope, osim ako promjenjivost kamatne stope ugovorom nije izričito isključena.
Kod ugovaranja kamatnih xxxxx uz primjenu EURIBOR-a, kamatna xxxxx tijekom otplate kredita određuje se početkom tekućeg obračunskog razdoblja prema stopi EURIBOR-a objavljenoj na službenim stranicama EURIBOR-a važećoj na prvi xxx obračunskog razdoblja (01/01, 01/04, 01/07 i 01/10 ili 01/01 i 01/07). U razdoblju od početka korištenja kredita do prvog obračunskog razdoblja Banka Dužniku primjenjuje stopu EURIBOR-a koji je važeći na xxx prvog korištenja kreditnih sredstava.
Ukoliko xx xxxxx EURIBOR-a važeća na prvi xxx korištenja kreditnih sredstava, odnosno obračunskog razdoblja (01/01, 01/04, 01/07 i 01/10 ili 01/01 i 01/07) manja od 0 (slovima: nule), Banka pridržava pravo obračunati kamatnu stopu u visini ugovorene xxxxx.
U slučaju da Banka promijeni stopu kamata utvrđenu aktima Banke, potpisom ugovora o kreditnom poslu Dužnik pristaje na primjenu nove kamatne stope, te se obvezuje, i bez sklapanja dodatka ugovoru o kreditnom poslu plaćati tako izmijenjenu kamatnu stopu.
Temeljem pisanog zahtjeva Dužnika ili druge ugovorne strane Ugovora o plasmanu upućenog Banci, Xxxxx xx Dužnika ili druge ugovorne strane Ugovora o plasmanu, izvijestiti o promijeni kamatne stope dostavom izmijenjenog Plana otplate kredita. Izmijenjeni Plan otplate kredita Banka dostavlja putem elektroničke pošte, na adresu elektroničke pošte Dužnika ili druge ugovorne strane xxxx xx navedena u važećem Know your customer (KYC) obrascu, a kojeg su Ugovorne strane ispunile, potpisale i predale Banci prilikom sklapanja predmetnog Ugovora o plasmanu. Dostava se smatra uredno izvršenom danom kada Banka pošalje izmijenjeni plan otplate kredita putem elektroničke pošte xxxx xx ovdje objašnjeno.
42. Banka obračunava redovne xxxxxx xx nedospjele iznose glavnice kredita za vrijeme korištenja kredita od xxxx početka korištenja kredita do xxxx stavljanja kredita u otplatu (interkalarna kamata), i za vrijeme otplate kredita od xxxx stavljanja kredita u otplatu do xxxx dospijeća pojedinačnog odnosno cjelokupnog iznosa kredita. Dužnik je obvezan platiti Banci obračunate xxxxxx po dospijeću.
43. Obračunate xxxxxx dospijevaju na plaćanje prvog xxxx u mjesecu, osim ako drugačije
nije ugovoreno, za prethodno obračunsko razdoblje (1, 3 ili 6 mjeseci) i o dospijeću kredita. Kod kredita ugovorenih sa anuitetskom otplatom, kamata dospijeva na plaćanje na xxx dospijeća anuiteta zajedno s glavnicom.
44. Dužnik/ Nalogodavatelj je obvezan Banci/osnivaču platiti i sve troškove koji su stvarno nastali tijekom ugovaranja, korištenja i otplate kreditnog posla (trošak javnog bilježnika, trošak plaćene premije osiguranja, trošak izrade i revizije elaborata o vrijednosti instrumenta osiguranja, trošak opomena i sl.). Obračun troškova izrađuje xx xxx samostalni dokument, uz xxxx Xxxxx, na izričit zahtjev Dužnik/ Nalogodavatelja prilaže i presliku originalnog računa/terećenja koji glasi na Banku.
45. U slučajevima kada se krediti isplaćuju iz izvora drugih kreditora i/ili temeljem ugovora o poslovnoj suradnji kojeg xx Xxxxx zaključila sa drugim institucijama, bilo da se radi o korištenju kreditnih sredstava, ostvarivanju subvencija u plaćanju kamata ili se radi o osiguranju potraživanja Banke jamstvima drugih institucija, Dužnici su obvezni platiti i druge troškove predviđene ugovorom o kreditnom poslu.
46. Na sva dospjela potraživanja Banke s osnova ugovorenih kreditnih poslova, od xxxx dospijeća pojedinog potraživanja do njegove konačne naplate, Banka obračunava i naplaćuje zateznu kamatu.
47. Efektivna kamatna xxxxx (EKS) izračunava se i iskazuje sukladno važećim zakonskim propisima.
III.III. Plaćanje obveza s osnova ugovorenih kreditnih poslova
48. Dužnik / Nalogodavatelj i eventualno treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i/ili jamac platac) plaća sve obveze s osnova ugovorenih kreditnih poslova uplatom na račun Banke svim dopuštenim oblicima plaćanja.
49. U slučaju da Dužni/ Nalogodavatelj i eventualno treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i/ili jamac platac) o dospijeću svojeg duga ne isplati bilo koji dužni iznos, Banka ima pravo temeljem ugovorne ovlasti naplatiti se sa svih računa računa Dužnik / Nalogodavatelj i eventualno treća strana u kreditnom poslu u svojstvu solidarnog dužnika (sudužnik i/ili jamac platac) sukladno točki 22. ovih Uvjeta.
50. U svim slučajevima kada Banka ima dospjelo potraživanje temeljem kreditnog posla, a istovremeno ima dospjelu obvezu prema Dužniku / Nalogodavatelju s osnova drugih poslovnih odnosa, Xxxxx xx ovlaštena jednostrano izvršiti prijeboj.
51. Valutiranje svih vrsta plaćanja/naplata obavlja se prema danu zaduženja odnosno odobrenja računa Banke.
III.IV. Valuta obračuna i plaćanja obveza temeljem ugovorenih kreditnih poslova
52. Preračunavanje obveza temeljem odobrenih kreditnih poslova ugovorenih u valuti koja nije domicilna valuta u RH vršiti će se na slijedeći način:
Glavni dug
a) Xxxxxx krediti ugovoreni uz primjenu valutne klauzule voditi će se u ugovornoj (obračunskoj) valuti i preračunavati u kunsku protuvrijednost po srednjem tečaju HNB za istu valutu na xxx isplate sredstava na račun Dužnika /ili po nalogu Dužnika , odnosno na xxx dospijeća plaćanja pojedinog potraživanja s osnova kredita,
b) Devizni krediti ugovoreni u stranoj valuti plaćanja isplaćivati će se na transakcijski račun
Dužnika u Banci i Dužnik će sa istog računa vršiti plaćanja ugovorenih obveza prema Banci, bez preračunavanja,
c) Isplaćena sredstva Banke temeljem izdanih jamstava, Xxxxx xx potraživati u kunama, bez obzira na valutu plaćanja. U slučaju plaćanja prema Korisniku jamstva u stranoj valuti plaćanja, Xxxxx xx potraživati od Nalogodavatelja kunsku
protuvrijednost isplaćenih sredstava preračunatu po prodajnom tečaju BKS BANK
d.d. za istu valutu na xxx plaćanja (terećenja računa Banke).
Naknade i xxxxxx
d) Kod kredita i garancija u kunama s valutnom klauzulom, svi obračuni naknada i redovnih kamata vrše se u valuti na koju xx xxxxxx/garancija nominiran i preračunavaju u kune po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na xxx dospijeća, osim ako drukčije nije ugovoreno.
e) Kod deviznih kredita svi obračuni naknada, i kamata obračunavaju se u ugovornoj valuti plaćanja, bez preračunavanja.
f) Kod deviznih garancija i dr. jamstava u stranoj valuti svi obračuni naknada koji se odnose na odobrenje kreditnog posla i potencijalnu obvezu Banke vrše se u valuti na koju jamstvo glasi i preračunavaju u kunsku protuvrijednost po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na xxx dospijeća, osim ako drukčije nije ugovoreno.
Naknade za provođenje platnog prometa prema inozemstvu i troškovi
g) Sve naknade za provođenje platnih naloga u inozemstvo, kao i dr. troškove koji pritom mogu nastati, Xxxxx xx naplaćivati od Dužnika/Nalogodavatelja u valuti plaćanja ili preračunavati na xxx plaćanja u kunsku protuvrijednost primjenom prodajnog tečaja Banke za istu valutu.
53. Obračuni zatezne xxxxxx xx sva dospjela potraživanja po osnovi kreditnih poslova osim kod deviznih kredita, vrše se u kunama.
III.V. Tretman preplate i redoslijed uračunavanja
54. Ukoliko je Dužnik/Nalogodavatelj izvršio uplatu u korist Banke prije roka dospijeća ili u iznosu većem od iznosa dospjelog potraživanja preplaćeni iznos/preplata koristi se sukladno pisanoj uputi Dužnika/Nalogodavatelja Banci isključivo na sljedeće načine:
• za namirenje nedospjele glavnice kredita, ili
• doznakom u korist računa platitelja.
Ukoliko Dužnik/Nalogodavatelj na zahtjev Banke ne dostavi pisanu uputu o korištenju preplaćenog iznosa/preplate u roku od 3 (tri) xxxxx xxxx od xxxx uplate, Xxxxx xx preplaćeni iznos/preplatu koristiti za namirenje nedospjele glavnice kredita, a eventualno preostali iznos doznačiti u korist platitelja.
Povrat izloženosti odobrene temeljem ugovora o okvirnom iznosu zaduženja moguće je vršiti isključivo pozivom na broj pojedinačnog ugovora o plasmanu (pozivom na broj okvirnog iznosa zaduženje moguće je podmirivati isključivo naknade i troškove po istom).
Povrat preplaćenog iznosa vrši se (xxxx xx to god moguće) uplatom na račun koji platitelj ima otvoren u Banci.
Minimalni iznos za xxxx Xxxxx poduzima radnje u cilju smanjenja nastale pretplate iznosi 1000,00 KN/133,00 EUR.
55. Kod kredita ugovorenih uz primjenu valutne klauzule iznos preplate se evidencijski vodi u ugovorenoj valuti od xxxx uplate do xxxx isplate sa istog računa. Preračunavanje se vrši po srednjem tečaju HNB za tu valutu na xxx uplate, odnosno isplate.
56. Nakon naplate posljednjeg iznosa potraživanja od Dužnika/Nalogodavatelja račun preplate se zatvara, a eventualno preostali iznos preplate manji od 100 kn (13,27 EUR) prenosi se na račun ostalih xxxxxxx Xxxxx. Ukoliko je preostali iznos preplate veći od 100 kn (13,27 EUR) isti se uplaćuje na račun Dužnika / Nalogodavatelja.
57. Na sredstva raspoređena na računu preplate Banka ne obračunava i ne isplaćuje pasivnu kamatu.
58. Ako je dospjeli iznos potraživanja Banke naplaćen od Dužnika / Nalogodavatelja u manjem iznosu od iznosa svih dospjelih potraživanja po pojedinom kreditnom poslu/po pojedinoj izloženosti, naplaćenim iznosom Banka najprije namiruje troškove, potom obračunatu zateznu kamatu, zatim obračunate naknade, obračunatu redovnu kamatu i na kraju glavnicu.
U slučaju kada Xxxxxx / Nalogodavatelj ima prema Banci dospjela dugovanja po više kreditnih poslova/pojedinih izloženosti, a uplaćeni iznos nije dovoljan za podmirenje svih dospjelih obveza, Xxxxx xx ovlaštena uplaćenim iznosom namirivati potraživanja prema redoslijedu kako xx xxxx obveza dospjela na plaćanje, neovisno o broju kreditnog računa/računa plasmana kojeg je Dužnik / Nalogodavatelj naznačio prilikom uplate dužnog iznosa.
XXX.XX. Odustanak od ugovora i prijevremeno ispunjenje obveza
59. Dužnik / Nalogodavatelj može odustati od kreditnog posla prije nego je počeo koristiti odobrena kreditna sredstva, odnosno prije izdavanja jamstva.
60. Dužnik može vratiti kredit prije ugovorno utvrđenog/ih rok/ova za vraćanje, ali xx x xxx svojoj namjeri xxxxx xxxxxx izvijestiti Banku najmanje 3 xxxxx xxxx prije namjeravanog xxxx vraćanja kredita. Ukoliko Dužnik uplati određena novčana sredstva na ime prijevremenog ispunjenja obveze a propusti o tome pravovremeno izvijestiti Banku, uplaćena novčana sredstva raspoređuju se sukladno točki 54. ovih Uvjeta. Banka zatvara obvezu po kreditnom poslu danom kada sa Dužnikom postigne xxxxxx dogovor o svim uvjetima prijevremenog ispunjenja obveza.
61. U razdoblju ugovorenog roka za korištenje kredita i isplatu kreditnih sredstava, prijevremena otplata kredita nije moguća.
62. Za slučaj odustanka od ugovora o plasmanu, kao i za slučaj preplate i/ili prijevremenog povrata kredita (djelomično ili u cijelosti) Xxxxx xx ovlaštena zaračunati i naplatiti Dužniku / Nalogodavatelju naknade sukladno ugovoru i/ili Pravilniku o naknadama Banke i Tarifi naknada Banke.
63. Nalogodavatelj može ispuniti obvezu koju ima prema Korisniku jamstva i prije roka naznačenog u jamstvu. U xxx slučaju, xxxxx xx Banci dostaviti dokaze o izvršenom djelomičnom odnosno cjelovitom ispunjenju obveza.
Xxxx xx to moguće, u slučaju djelomičnog izvršenja obveza Nalogodavatelja prema Korisniku jamstva, Xxxxx xx po primitku dokaza o izvršenju dijela obveze ukoliko je dokaz prihvatljiv Banci, smanjiti iznos zaduženja prema Nalogodavatelju s osnova izdanog jamstva. U slučaju potpunog ispunjenja obveze Nalogodavatelja prema Korisniku jamstva prije isteka roka važenja jamstva, Nalogodavatelj je obvezan dostaviti Banci originalni primjerak jamstva, odnosno xx xxxxxx xxxxx Korisnika jamstva zatražiti slanje XXXXX poruke u kojoj je izričito navedeno da xx Xxxxx oslobođena obveze po izdanom jamstvu.
III.VII. Ispunjavanje drugih ugovornih obveza Dužnika
64. Dužnik / Nalogodavatelj je obvezan za cjelokupno razdoblje trajanja ugovornog odnosa izvršiti i druge obaveze koje je preuzeo ugovorom o kreditnom poslu, kao što je:
• namjenski koristiti odobrena kreditna sredstva te omogućiti Banci kontrolu namjenskog korištenja istih;
• pravovremeno obavještavati Banku o svim događajima u svezi realizacije osnovnih ugovornih odnosa Dužnika na temelju kojih su odobreni plasmani Xxxxx xxx što su npr. izvođenje radova, isporuka robe i sl. a koji mogu utjecati na obaveze Dužnika prema Banci temeljem pojedinačnih plasmana;
• provoditi platni promet preko svog transakcijskog računa otvorenog u Banci u ugovorenom obimu;
• provoditi platni promet vezan uz realizaciju osnovnih ugovora na temelju kojih xx Xxxxx odobrila pojedinačne plasmane preko transakcijskog računa koji je otvoren u Banci;
• pismeno izvještavati Banku o namjeravanim statusnim promjenama, o promjenama osobe ovlaštene za zastupanje, o promjeni sjedišta i o svim ostalim
promjenama koje se upisuju u sudski registar, u roku od 8 xxxx od podnošenja zahtjeva sudu za promjenu upisa;
• dostavljati Banci financijska izvješća, i drugu dokumentaciju na zahtjev i po izboru Banke, te joj omogućiti praćenje poslovanja, za cijelo vrijeme trajanja ugovornog odnosa;
• pismeno izvijestiti Banku o svakom znatnijem otuđenju ili opterećenju imovine;
• odmah, pismeno obavijestiti Banku o svakom novootvorenom kunskom ili deviznom računu kod druge organizacije koja obavlja poslove platnog prometa;
• za vrijeme trajanja ugovornog odnosa o svom trošku dostavljati Banci cjelovitu dokumentaciju potrebnu za utvrđivanje i praćenje vrijednosti ugovorenih instrumenata osiguranja potraživanja Banke;
• na zahtjev i po izboru Banke osigurati i dostaviti u naznačenom roku zamjenske i/ili dodatne instrumente osiguranja njenih potraživanja;
• izvješćivati Banku o dodatnim novčanim obvezama kod drugih kreditora i/ili dobavljača.
IV. DOSTAVA DOKUMENTACIJE
65. Dostavu svih dopisa Banke (obavijesti, opomene, obračuni, otkazi i sl.) te svih pismena u eventualnim budućim sporovima Banka vrši na adresu xxxx xx Dužnik naznačio u ugovoru o kreditnom poslu. Dostava opomena i raskida ugovora vrši se putem pošte preporučenom pošiljkom s povratnicom, a dostava ostalih dopisa i pismena običnom poštom ili putem faxa ili putem e-maila.
Dužnik je obvezan pisanim putem obavijestiti Banku o promjeni adrese xxxx xx u ugovoru o kreditnom poslu naznačio kao dopisnu adresu. U protivnom, smatrati će se da je dostava uredno izvršena ukoliko xx Xxxxx dopis ili pismeno adresirala na dopisnu adresu naznačenu u ugovoru o kreditnom poslu.
66. Ukoliko ugovor o kreditnom poslu ne sadrži odredbu o adresi Dužnika / Nalogodavatelja na koju Banka vrši dostavu dokumenata, dostava dopisa i pismena vrši se na adresu njegova sjedišta upisanu u sudskom registru ili na adresu o kojoj je Xxxxxx/ Nalogodavatelj pisanim putem obavijestio Banku.
67. U svakom slučaju dostava se smatra izvršenom danom kada Banka dopis odnosno pismeno preda na poštu.
V. MJERODAVNE ISPRAVE
68. Poslovne knjige, knjigovodstvene isprave i xxxxxx podnesci (izjave) ovlaštenih tijela Banke isključivo su mjerodavni za utvrđivanje nastupa ili izostanka uvjeta ili dospijeća i proteka rokova iz ugovora o kreditnom poslu, a izvršenje činidbi, odnosno obveza iz ugovora o kreditnom poslu može se vjerodostojno dokazivati samo izvacima iz poslovnih knjiga, odnosno knjigovodstvenim ispravama ili podnescima Banke.
VI. PRAVA BANKE
VI.I. Pravo Banke na upotrebu instrumenta osiguranja naplate potraživanja
69. Banka može upotrijebiti ugovorene instrumente osiguranja naplate bez posebne najave ili odobrenja Dužnika/ Nalogodavatelja ili xxxxx xxxxxx u kreditnom poslu, koristeći ih redoslijedom prema izboru Banke.
VI.II. Prava Banke u slučaju kršenja preuzetih obveza xx xxxxxx Dužnika / Nalogodavatelja
70. U slučaju neispunjenja ili neurednog ispunjenja obveza koje je Dužnik/ Nalogodavatelj preuzeo ugovorom o kreditnom poslu, Xxxxx xx ovlaštena po svom izboru, pojedinačno ili kombinirano, odjednom ili postupno:
• povisiti kamatnu stopu i/ili stopu naknade bez sklapanja dodatka ugovora o kreditnom poslu sukladno Pravilniku o kamatama i Odluci o kamatnim stopama Banke, Pravilniku o naknadama i Tarifi za usluge Banke, odnosno sklopljenom ugovoru.
• raskinuti ugovor o kreditnom poslu i učiniti dospjelim sva svoja potraživanja prema Klijentu bez obzira na ugovoreni rok dospijeća.
VI.III. Pravo Banke na privremenu obustavu odobravanja pojedinačnih plasmana
71. Kod Ugovora o okvirnom iznosu zaduženja Banka ima pravo privremeno obustaviti daljnje odobravanje i sklapanje ugovora o pojedinačnom(im) plasmanu(ima) i kada ukupno zaduženje Dužnika ne prelazi iznos odobrenog okvirnog zaduženja, ukoliko Dužnik neuredno izvršava obveze po ranije zaključenim ugovorima ili/i ako Banka utvrdi da xx xxxxx ili da postoji prijetnja pogoršanja poslovne i/ili financijske situacije koja bi dovela u pitanje uredno izvršenje obveza preuzetih prema Banci, a trajno temeljem raskida Ugovora.
VI.IV. Pravo Banke na raskid ugovora o kreditnom poslu
72. Banka ima pravo na raskid ugovora o kreditnom poslu ukoliko:
a) Dužnik / Nalogodavatelj povrijedi bilo koju odredbu ugovora o kreditnom poslu;
b) nastupi i/ili prijeti nastup kreditne nesposobnosti Dužnika / Nalogodavatelja;
c) Dužnik / Nalogodavatelj dovede Banku u nepovoljniji položaj u odnosu na druge kreditore i/ili vjerovnike
73. Smatrat će se da je Dužnik / Nalogodavatelj povrijedio obveze iz ugovora o kreditnom poslu osobito u slijedećim slučajevima:
• ako je koristio kreditna sredstva protivno ugovorenoj namjeni,
• ako je zakasnio s plaćanjem bilo koje obveze koja za Dužnika / Nalogodavatelja proizlazi iz bilo kojeg ugovora o kreditnom poslu, kojeg je sklopio sa Bankom.
• ako neispuni ili neuredno ispuni bilo koju obvezu koja za Dužnika / Nalogodavatelja proizlazi iz ugovora o kreditnom poslu,
• ako se utvrdi da bilo koja izjava Dužnika / Nalogodavatelja xxxx ugovorom o kreditnom poslu nije točna ili istinita,
• ako, iz bilo kojeg razloga, bilo koje od instrumenata osiguranja predviđenih ugovorom o kreditnom poslu izgubi valjanost ili promijeni vrijednost, tako da, po prosudbi Banke, više ne pruža dovoljno osiguranje za obveze Dužnika / Nalogodavatelja iz ugovora o kreditnom poslu, a Dužnik / Nalogodavatelj na poziv Banke, u primjerenom roku, koji će odrediti Xxxxx, xxx instrument osiguranja ne zamijeni drugim, koji po mišljenju Banke, u dovoljnoj mjeri osigurava njene tražbine prema Dužniku.
74. Smatrati će se da je nastupila kreditna nesposobnost Dužnika / Nalogodavatelja osobito u slijedećim slučajevima:
• ako nastupe okolnosti koje bi, po prosudbi Banke, xxxxx negativno utjecati na naplatu tražbina Banke, kao što su: prijeteći predstečaj, stečaj, likvidacija odnosno preustroj Dužnika / Nalogodavatelja; znatno opterećenje ili otuđenje imovine; prestanak postojanja zbog statusnih promjena, promjena prirode ili obujma poslovanja i slično;
• ako Xxxxxx / Nalogodavatelj, po prosudbi Banke, postane insolventan i/ili obustavi plaćanja ili njegov račun bude blokiran.
75. U slučaju da Banka raskida Ugovor o okvirnom iznosu zaduženja koji je iskorišten u cjelini ili djelomično, trenutkom raskida tog ugovora smatraju se raskinutim i svi ugovori o pojedinačnim plasmanima) te dospijevaju i odmah postaju plativima svi iznosi koje Dužnik duguje ili će dugovati Banci po osnovi tog ugovora i ugovora o pojedinačnom(im) plasmanu(ima), uključujući glavnice, xxxxxx, naknade i troškove.
76. Raskid Ugovora o kreditnom poslu Banka vrši dostavljanjem izjave o raskidu Dužniku / Nalogodavatelju putem pošte, preporučenom pošiljkom uz povratnicu na adresu iz xxxxx 00. xxxx Xxxxxx. Dostava se smatra uredno izvršenom danom kada Banka preda izjavu o raskidu na poštu.
77. Danom kada Banka preda Izjavu o raskidu ugovora o kreditnom poslu na poštu dospijevaju na plaćanje sva potraživanja Banke koja proizlaze iz Ugovora koji se raskidaju, ukoliko u samoj izjavi nije što drugo navedeno.
VII. ZAVRŠNE ODREDBE
78. Opće uvjete poslovanja donose Nadležna tijela Banke, na osnovi važećih zakonskih propisa te svojih ovlaštenja
79. Xxxx 01.10.2016.g., kada su nastupili pravni učinci pripajanja društva BKS Bank d.d. društvu BKS Bank AG, Klagenfurt, univerzalni pravni slijednik društvo BKS Bank AG preuzelo je sva prava i obveze društva BKS Bank d.d., te nastavilo poslovanje u Republici Hrvatskoj putem svoje podružnice pod tvrtkom BKS Bank AG, Glavna podružnica Rijeka. Nastavno na navedeno, BKS Bank AG, Glavna podružnica Rijeka preuzela je ovaj akt i i nastavila sa primjenom njegovih odredbi od xxxx 1.10.2016.
80. Temeljem provedbe upisa izmjene tvrtke podružnice pri Trgovačkom sudu u Rijeci, BKS Bank AG, Glavna podružnica Rijeka od xxxx 1. srpnja 2017.g. nastavlja poslovati pod tvrtkom BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska te se predmetni Uvjeti s navedenim danom mijenjaju isključivo u dijelu tvrtke podružnice.
81. Predmetni Uvjeti mijenjaju u dijelu „III.II. Obračun i dospijeće plaćanja naknada, kamata i troškova“ i to na način da se utvrđuje izmjena načina korištenja i obračuna referentne stope EURIBOR-a u razdoblju od početka korištenja kredita do prvog obračunskog razdoblja te dostava otplatnog plana i dijelu „III.X. Xxxxxxx preplate i redoslijed uračunavanja“ i to na način da se detaljnije utvrđuje tretman preplate.
82. Uvjeti za kreditno poslovanje Xxxxx xx poslovnim subjektima primjenjuje se od 01.12.2022.